實用銀行合規(guī)風險排查報告（匯總18篇）

在撰寫報告時，我們需要對相關(guān)領(lǐng)域的研究和實踐進行充分調(diào)研，以提供可靠的參考依據(jù)。%20那么我們該如何撰寫一份高質(zhì)量的報告呢？面對這個問題，我們可以從明確目的、收集資料、合理結(jié)構(gòu)、精細撰寫等方面入手。以下是一些優(yōu)秀報告的案例，通過閱讀和分析可以提升自己的寫作能力。

銀行合規(guī)風險排查報告篇一

今年以來，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風險管理體系入手，狠抓五個到位，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負責人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負責制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學法、懂規(guī)、遵紀、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓學習班x期，參訓人員達xxx人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點，主動預防和發(fā)現(xiàn)風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業(yè)務流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務》等業(yè)務書籍。同時，結(jié)合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，

總結(jié)

心得體會

加強基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務對象、業(yè)務量等因素，合理確定崗位編制xxx個，撤并低效網(wǎng)點xx個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人，經(jīng)過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗，制定合規(guī)風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求，細化了每一筆業(yè)務的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。

重點人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的`期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內(nèi)控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。

我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工，在內(nèi)部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向 問責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

銀行合規(guī)風險排查報告篇二

縣聯(lián)社：

為扎實推進“雙建”工作的開展，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務操作和管理環(huán)節(jié)中存在的問題和不足，彌補漏洞，消除盲區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)，夯實基礎(chǔ)，有效遏制各類風險的發(fā)生，構(gòu)建以流程管理為基礎(chǔ)的全面風險管理體系，確保各項業(yè)務穩(wěn)健、快速發(fā)展，按照聯(lián)社統(tǒng)一部署，我部對各個工作崗位及制度遵守情況逐一進行了梳理，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、我部始終將綜合業(yè)務管理工作納入重要位置，長抓不懈，柜員操作基本規(guī)范，操作流程較明晰，交易真實，外部憑證均經(jīng)客戶確認，帳務處理及時合規(guī)，風險控制環(huán)節(jié)較健全，控制措施到位，空白憑證管理規(guī)范，貸款業(yè)務操作流程明確，相關(guān)檔案打印及時。但也存在一定的不足。

二、存在問題：

（二）、各儲蓄柜及信貸柜柜員尾箱均未核定現(xiàn)金限額，只對營業(yè)部整體庫存核定庫存限額50萬元。

（三）信貸業(yè)務方面四級分類貸款形態(tài)反映不實，存在

正常貸款科目中核算不良貸款現(xiàn)象。部分貸款到、逾期催收不及時，甚至出現(xiàn)貸款訴訟時效喪失現(xiàn)象。

（四）安全保衛(wèi)方面：營業(yè)大廳北側(cè)紅外線報警探頭電池耗盡，造成該探頭暫時失靈。

三、針對以上自查出的風險點，我部對近期可以自行排除的風險點進行整改排除，對無權(quán)排除的風險點及時向聯(lián)社相關(guān)部門匯報，盡快將風險點逐一排除。

特此報告

銀行合規(guī)風險排查報告篇三

為規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。

按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學習的文件材料。

自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管等進行自查；對內(nèi)外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質(zhì)量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。自查服務形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質(zhì)和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點，學習內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質(zhì)服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。

今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。

（一）加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標、具體內(nèi)容和要求，定期集中學習，通過學習sc6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風險。

（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

（四）樹立正確的經(jīng)營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風險工作的開展，確保基層高管人員正確履行職責工作取得實效，根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察要點》（中銀發(fā)〔xx〕1459號，以下簡稱《要點》）及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號）文件精神，結(jié)合本人工作實際，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：

一、經(jīng)過認真對照檢查，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務行為；二是沒有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務行為；三是沒有存在濫用職權(quán)決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務行為；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴重違規(guī)行為。

二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風，認真學習和宣貫《要點》，并結(jié)合業(yè)務行為合規(guī)性和合規(guī)風險易發(fā)點，強化自己的風險意識和廉潔意識，自覺抵制違規(guī)行為，維護銀行利益。

特此報告。

銀行合規(guī)風險排查報告篇四

**大生村鎮(zhèn)銀行財務部關(guān)于案件防控、風險排查的自查報告

按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導高度重視，充分認識案件防控、風險排查工作的重要性，根據(jù)行長的指導和部署結(jié)合我行實際情況，積極做好我行案件防控、風險排查工作。

計財部主要以下面幾點進行排查：

1、庫存現(xiàn)金：定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬，做到賬實賬賬相符。

2、各類銀行賬戶資金：隨時核對我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理，避免流動性資金的過多閑置和不足。

3、大額款項：對大額現(xiàn)金收支，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。

4、賬務處理方面：各賬務處理要符合《企業(yè)會計準則》與稅收部門的規(guī)定。

財務部現(xiàn)有三位員工，其中兩位員工為試用學習階段，生活作風、工作作風、學習作風上都嚴格遵守相關(guān)管理規(guī)定，都能做到愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)。

通過此次認真自查工作，財務部在今后工作過程中，將加強防范，提高自身對風險的認識，樹立違規(guī)就是風險，安全就是效益的風險理念，主動、有效地防范風險，確保一旦發(fā)現(xiàn)風險存在，能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理，確保第一時間化解風險。強化內(nèi)控案防管理，為我行各項業(yè)務發(fā)展營造良好的環(huán)境。

二〇一四年三月二十日

銀行案件防控、風險排查自查報告根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)今年30號《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部文件》文件要求為進一步加強我行案件防控風險排查工作,提高全行員工案件防范意識,加強內(nèi)控制度建設(shè),查找風險點,及時發(fā)現(xiàn)并上報各類案件,消除案件隱患,確保案件防控風險點排查工作得扎實有效開展。

案件防控風險點排查活動實施“一把手”工程。行長為案件防控排查工作得第一責任人。各部門負責人組織本部門得排查工作,充分認識案件風險防控工作得嚴峻形勢,高度重視,切實負責,把案件風險防控排查工作落實到位。主要對以下方面進行排查。

(一)存款方面:

（1）

單位結(jié)算賬戶得自查處理。今年11月21日至25日,我1、賬戶管理:們按照人民銀行《單位結(jié)算賬戶管理辦法》,對開業(yè)至今開立得單位結(jié)算賬戶進行了詳細得自查。共清查賬戶55戶含我行在同業(yè)(荊門人行1戶、漢口銀行1戶、掇刀中行1戶、掇刀農(nóng)行1戶、向陽農(nóng)行1戶)開立賬戶5戶,其中:基本賬戶3戶、專用賬戶1戶、一般賬戶50戶、注冊驗資戶1戶;經(jīng)清查,發(fā)現(xiàn)問題若干:一就是待核準類基本賬戶在她行未銷戶,在我行又開立基本賬戶,致使在我行開立得賬戶長期處于“黑戶”狀態(tài)。該賬戶屬于我行自身賬戶,最初注冊驗資時就是在掇刀中行辦理,驗資成功轉(zhuǎn)為基本賬戶。我公司正式營業(yè)后,欲將基本賬戶變更到我行營業(yè)部辦理,因中行變更手續(xù)繁雜一直久拖不決。后續(xù)在請示行領(lǐng)導后,我們將根據(jù)指示進行處理。

(2)個人賬戶得自查情況:根據(jù)管理行與本行得《個人結(jié)算賬律進行銷戶處理。戶管理辦法》,對至今開立得個人結(jié)算賬戶進行了自查,截止今年11月27日,全行共開立人民幣結(jié)算賬戶474戶,公民聯(lián)網(wǎng)身份核查474戶,留存客戶身份證復印件474戶,全部都進行了身份核查。其中活期儲蓄戶共388戶,總金額1305萬元;定期存款共86戶,總金額共計830、4萬元。共開出普通存折354本,一本通存折63本,定期存單87張。我行在日常工作中能嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理個人銀行結(jié)算賬戶得開立業(yè)務,能夠認真核對存款人身份證件得姓名、號碼及照片,并全部通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實,留存客戶身份證件復印件,對冒用她人證件開戶、虛假身份證件開戶得均不予辦理,要求客戶提供真實有效身份證件;對于由代理人開戶得,能嚴格審核代理人得身份證件,聯(lián)系被代理人進行核實,留存電話號碼及詳細住址等重要信息,每日客戶開戶資料隨傳票裝訂。對個人銀行結(jié)算賬戶30萬元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務及20萬以上得現(xiàn)金業(yè)務,我行建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿,大額交易嚴格按照反洗錢得相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批,并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況,凡就是轉(zhuǎn)賬超過30萬元以上必須由部門經(jīng)理與會計主管審批方能轉(zhuǎn)出,并由部門經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān),授權(quán)管理,責任明確。

2、存款程序與記錄:開業(yè)至今我行共辦理單位定期存款一筆,金額1000萬,存期一年,由客戶提供開立單位賬戶得相關(guān)資料并留存印鑒;辦理單位通知存款一筆,金額1000萬,儲種為七天通知,目前沒有到期也不存在提前支取現(xiàn)象;單位協(xié)定存款一筆,協(xié)定金額50萬;開立1戶單位注冊驗資戶。未開辦存款證明書及教育儲蓄業(yè)務。經(jīng)清查存款程序與記錄,發(fā)現(xiàn)以下問題:一、未建立應解匯款及臨時存款登記簿。我行目前沒有大小額支付系統(tǒng),依托她行網(wǎng)銀處理往來賬,不涉及應解匯款及臨時存款此會計科目,但就是為了以后得業(yè)務發(fā)展,要完善此業(yè)務;二、大額轉(zhuǎn)賬支取未嚴格執(zhí)行預約登記制?，F(xiàn)就此情況,已清查以往得所有往來業(yè)務,經(jīng)行詳細登記與記錄,在以后得業(yè)務操作中要做到一筆一清,詳細記錄。

3、財務核對:嚴格執(zhí)行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員與對賬人員分離,每日營業(yè)終了由會計主管與綜合柜員核對交易往來得筆數(shù)與金額就是否正確一致。

(二)會計業(yè)務方面:

1、會計主管履行職責:嚴格執(zhí)行會計主管責任制度,禁止從事與職責無關(guān)得業(yè)務,并按規(guī)定對會計業(yè)務進行監(jiān)督與審核,并做好《會計主管工作日志登記簿》得記錄與處理。

2、會計程序與記錄:核查以往得會計記錄,發(fā)現(xiàn)如下問題:一、會計憑證存在不合規(guī)不正確得現(xiàn)象,如沒有大寫金額,沒有簽章等。柜員得內(nèi)部自制憑證(現(xiàn)金收入付出憑證),出現(xiàn)忘寫大寫金額得現(xiàn)象或者書寫不正確現(xiàn)象?，F(xiàn)已督促其改正,并制定相關(guān)整改措施,保證以后不再出現(xiàn)此類情況;二、會計檔案裝訂不合規(guī),有掉頁現(xiàn)象。已對檔案進行修補裝訂,指定專人審核會計檔案裝訂。

3、財務核對:嚴格執(zhí)行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員與對賬人員分離,每日營業(yè)終了由會計主管與綜合柜員核對交易往來得筆數(shù)與金額就是否正確一致。

(三)財務核算方面:》

1、根據(jù)《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財務管理辦法(試行)、有關(guān)實施條例與法律法規(guī)及規(guī)定編制符合我行體制、防范財務風險、推動各項業(yè)務持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展得財務計劃,主管部門嚴格按我行各財務規(guī)定及計劃展開財務工作。

2、建立由我行各級領(lǐng)導組成得財務領(lǐng)導小組,各項財務工作在董事會及行長得領(lǐng)導下由會計結(jié)算部具體實施;對于我行大宗費用得開支由我行人員集體進》《掇刀行決策;各項財務工作均按《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財務管理辦法(試行)、包商村鎮(zhèn)銀行財務審查管理辦法(試行)》等規(guī)章制度與實施細則得要求進行;各崗位人員按有利于分工協(xié)作,有利于相互制約,有利于提高效率得原則設(shè)置,對財務管理審批、采購、保管、會計核算等不可相互兼容得崗位實行崗位分離制。

3、財務核算及收支管理均以權(quán)責發(fā)生制為基礎(chǔ);對每筆財務收支準確核算,按各財務規(guī)章辦法等合理合規(guī)列入相應賬目;合理規(guī)范得開立費用賬戶并按《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行費用管理辦法(試行)》等財務制度使用,開業(yè)至今已發(fā)生91筆費用,金額為1109133、81元,其中:業(yè)務招待費為63183、6元,電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費15102元,郵電費16071、5元,勞動保護費189800元,印刷費25133元,公雜費95203、4元,職工工資273360元,差旅費4564、3元,水電費35190、1元,職工福利費11223元,職工教育經(jīng)費9659、72元,費用性稅金46347、3元,保險費25081、69元,社保23356、2元低值易耗品攤銷261388元,住房公積金12864元,經(jīng)查,每一筆單據(jù),要素(事項)、時間等均符合我行費用管理辦法;對各種費用得借支均按我行規(guī)定填制借款單,由我行各級領(lǐng)導給出意見后方可實施;各費用得支出需填寫費用報銷憑證、附原始費用憑證、寫明用途,且嚴格實行授權(quán)管理下得“一支筆”審批制度;各應收應付款按各有關(guān)規(guī)定掛賬開業(yè)至今已發(fā)生。

(四)出納業(yè)務方面:

1、定期查庫:建有“查庫登記簿”及“柜面業(yè)務交接登記簿”,柜員交接班、營業(yè)終了時由授權(quán)柜員檢查并核對實物與賬務記載一致;會計主管每周對有價單證與重要空白憑證使用管理情況檢查;營業(yè)機構(gòu)負責人每半個月查庫;會計結(jié)算部至少每月進行一次全面庫存檢查;分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查;主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查;董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。

”制度,碰箱必須在監(jiān)控錄

2、崗位制約:柜員必須堅持“一日三碰庫(箱)像視線范圍內(nèi)進行,做到賬款、賬實相符。

3、程序與記錄:經(jīng)核查,我行目前沒有假幣收繳資格,未開辦現(xiàn)金領(lǐng)繳代理業(yè)務,柜員現(xiàn)金出入庫實行雙人清點核實,款箱交接雙人簽字確認,明確責任。

4、庫存現(xiàn)金安全與管理:庫存現(xiàn)金實行限額管理制度,對超限額部分及時繳存開戶行,保證資金安全與有效流通。

　對在外地與外地經(jīng)營得單位賬戶,由其客戶經(jīng)理負責對賬,改變由營業(yè)部指定1人專門負責對賬模式。三就是對照久懸賬戶要求對長期不對賬得單位納入久懸賬戶管理。通過有效措施促進我行對賬質(zhì)量快速提升。

(六)現(xiàn)金管理方面:現(xiàn)金業(yè)務必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人押運、離崗必須查庫”得原則,做到內(nèi)控嚴密、職責分明?，F(xiàn)金收付必須堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬,付出現(xiàn)金先記賬后付款”得原則。進行款箱交接時,交箱前必須核對接箱人就是否為被授權(quán)人,接箱時必須核對總箱數(shù),檢查款箱就是否完整無損,并詳細登記相關(guān)交接登記簿。

(七)印鑒密押、重要空白憑證、授權(quán)卡、柜員卡等管理情況:嚴格遵守“證印分管,證押分管”原則,柜員卡專人使用,專人保管,定期或不定期更換密碼,做到“誰使用,誰保管,誰負責”。截至到目前,未發(fā)現(xiàn)有任何錯用亂用冒用現(xiàn)象發(fā)生。

(八)重要空白憑證方面:嚴格執(zhí)行《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行重要空白憑證管理辦法》。

,并指

1、重要空白憑證與有價單證保管:建有“重要空白憑證保管登記簿”定專人保管重要空白憑證與有價單證,重要空白憑證與有價單證實物應當與賬務記載核對一致。經(jīng)管人員變動時,嚴格辦理交接登記手續(xù),詳細記載交接情況。憑證經(jīng)管人員未辦妥交接手續(xù)前,不得離崗。

2、重要空白憑證與有價單證使用:領(lǐng)用重要空白憑證,根據(jù)領(lǐng)用數(shù)量登記,注明起止號碼。簽發(fā)時,必須按順序號使用,逐份銷“重要空白憑證登記簿”號,號碼必須銜接。屬銀行簽發(fā)得重要空白憑證,嚴禁有客戶簽發(fā),不得事先蓋好印章備用。由于我行目前暫時沒有支票與代理業(yè)務,因此此方面不存在風險。

,并且規(guī)定會計主管每周對有價單證與重

3、定期檢查:建有“查庫登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查;營業(yè)機構(gòu)負責人每半個月查庫;會計結(jié)算部至少每月進行一次全面庫存檢查;分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查;主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查;董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。經(jīng)查瞧檢查開業(yè)至今得“查庫登記簿”并突擊檢查庫存情況,發(fā)現(xiàn)所有賬證、賬款、賬實相符。在以后得工作中,我們?nèi)砸獔猿侄ㄆ诓欢ㄆ诘脦齑鏅z查,保證銀行及客戶資金財產(chǎn)安全。

(九)中間業(yè)務方面:目前我行暫時未開辦中間業(yè)務。

(十)安全保衛(wèi):根據(jù)管理行與本行《安全保衛(wèi)工作實施細則》得規(guī)定,我們及時對安防設(shè)施等進行了自查。

一就是測試110報警器就是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)與110聯(lián)系測試,確認我行報警系統(tǒng)正常,運行良好;二就是詢問柜員掇刀公安,均能正確應答;三就是檢查報警裝置得按紐就是否局得電話號碼(0724249xxx)安裝在柜員隨手方便之處,就是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)查瞧與測試均符合內(nèi)外部安全保衛(wèi)部門得要求。

四就是突擊檢查營業(yè)人員就是否雙人臨柜,聯(lián)動門就是否關(guān)閉,就是否有非營業(yè)人員。經(jīng)檢查沒有發(fā)現(xiàn)單人臨柜現(xiàn)象,聯(lián)動門緊閉處于鎖定狀態(tài),也沒有發(fā)現(xiàn)除營業(yè)人員以外得其她人員進入營業(yè)室;五就是突擊檢查柜員現(xiàn)金箱與重要空白憑證庫。進行賬實、賬款、賬證、賬賬核對,沒有發(fā)現(xiàn)白條抵庫、賬實、賬款、賬證、賬賬不符得現(xiàn)象;六就是檢查柜員交接就是否合規(guī)。經(jīng)查瞧《柜面業(yè)務、交接登記簿》《業(yè)務印章、認證卡、密鑰交接登記簿》等沒有發(fā)現(xiàn)交叉交接、交接不銜接、交接不簽章、交接事項不清、交接事項不實或交接時間不清等事項,各項交接均符合我行制度規(guī)定;七就是檢查消防、自衛(wèi)器材。經(jīng)查瞧,營業(yè)部有滅火器箱2個(每個里面有2個滅火器),消防栓3個,均有專人保管并貼有封簽,檢測時間在有效期內(nèi)。沒有瞧到自衛(wèi)器材,目前,已將情況向行領(lǐng)導反應。

1、進一步提高認識,確保案件防控工作取得實效。我行充分認識開展關(guān)鍵風險點監(jiān)控檢查工作得重要性,防止與切實落實監(jiān)控檢查職責,“檢查走過場”“檢查疲勞”,確保監(jiān)控檢查工作取得實效。

2、加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題得整改落實工作力度,確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。對于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)得問題,按照有關(guān)規(guī)定落實整改,并做到舉一反三,杜絕屢查屢犯。對檢查發(fā)現(xiàn)得問題,要求各部門要高度重視,認真對待。。

3、加強業(yè)務學習,進一步提高案件防控水平。

4、進一步提高工作實效與質(zhì)量。堅決克服“管理疲勞”“見怪不怪”、得現(xiàn)象,對發(fā)現(xiàn)得問題引起高度重視,堅決杜絕發(fā)現(xiàn)問題不報告得情況發(fā)生。

5、加強案件防控及整改,保證整改工作落到實處。各管理部門將定期或不定期組織對所在部門案件防控及整改落實情況得檢查,對整改工作落實不到位得要追究責任人,并對整改情況進行重點抽查。機構(gòu)網(wǎng)點因整改落實不到位,造成風險隱患得,要從重處理責任人。

銀行合規(guī)風險排查報告篇五

根據(jù)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于合規(guī)自查工作的有關(guān)要求，本人結(jié)合自身情況進行了全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

本人自參加工作以來，一直在xxx從事綜合柜員工作，今年還順利通過了信貸員資格考試。本人一直能夠自覺主動學習國家和各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的有關(guān)文件精神，加強思想道德建設(shè)，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹立正確的人生觀和價值觀。加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強工作的責任心和事業(yè)心，努力做到“做一行、愛一行、專一行”。始終把優(yōu)質(zhì)文明服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自學接受廣大客戶的監(jiān)督，定期開展自我批評。同時還積極參加聯(lián)社組織的各種活動，努力爭做一名優(yōu)秀的信合人。

一是自學意識有待加強，沒有“釘子”精神，學習時間安排的還有很，自我素質(zhì)提高速度不是很快。

二是思想認識上有待加強。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。

三是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如客戶存取款后，有時候工作忙起來，客戶簽名可能存在當場漏簽問題，特別是年終時候業(yè)務量是平時的幾倍，大家都可能存在這個問題，就需要事后找客戶補簽。

合規(guī)風險管理是構(gòu)建有效的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，在法人治理結(jié)構(gòu)中具有重要作用。切實加強合規(guī)風險控制，對于提高經(jīng)營管理水平和效率的意義重大。

一是要繼續(xù)深入學習有關(guān)的`規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、柜員工作與合規(guī)操作兩手抓。

三是要嚴格執(zhí)行內(nèi)內(nèi)控合規(guī)制度。繼續(xù)加強對現(xiàn)有制度的梳理整合，在推動業(yè)務發(fā)展的同時強化內(nèi)控合規(guī)管理。建議:縣聯(lián)社提高內(nèi)控合規(guī)管理與員工的價值關(guān)聯(lián)度，把內(nèi)部風險控制與員工的自身利益和發(fā)展密切聯(lián)系起來，使員工在全力促進業(yè)務發(fā)展和安全經(jīng)營的同時，不僅能得到實惠，自身價值也能得到充分地體現(xiàn)，從而有效激發(fā)員工的責任感?？傊窈笤诰C合柜員崗位上要嚴格踐行合規(guī)職責，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。

銀行合規(guī)風險排查報告篇六

為配合20xx年度3.15主題”消費與服務”，按照主題精神湯原縣消費者協(xié)會與四海傳媒?jīng)Q定于20xx年3.15期間，在深受老百姓好評的dm報紙《四海傳播》上陸續(xù)公示佳木斯地區(qū)誠信企事業(yè)單位名單，并給予大篇幅的宣傳展示平臺，為企業(yè)與消費者搭建起暢通的信息交流渠道，旨在通過本次活動樹立湯原地區(qū)企業(yè)的良好形象，切實保護消費者權(quán)益，引導科學理念的消費。

一、活動時間

20xx年3月01日――31日

二、主辦單位

湯原縣消費者協(xié)會

三、承辦單位

佳木斯四海廣告?zhèn)髅接邢薰緶止?/p>

四、參與單位

所有誠信企業(yè)

展示名單：企業(yè)名稱、企業(yè)地址、企業(yè)電話及相關(guān)誠信宣言

五、參與形式

1、誠信宣言上榜

榜單展示：1/8版(統(tǒng)一)

300元/次，未獲得任何資質(zhì)證明，但想?yún)⑴c誠信宣言的企業(yè)200元/次，已獲得誠信資質(zhì)認證的企業(yè)。

2、誠信企業(yè)展示

形象展示：1/4、1/2、整版、通版均可

價格按正常報價的1.8倍收取，已獲得認證的企業(yè)按正常報價的0.9倍收取

3、誠信知識問答，互動形式提高消費者維權(quán)意識

《四海傳播》1/4雙膠版面

六、網(wǎng)絡宣傳

活動方案確定后，由專人在湯原在線網(wǎng)站免費發(fā)布信息，同時每期誠信單位的形象和活動都將以電子報紙的形式免費在網(wǎng)上發(fā)布，以擴大活動影響力。

七、服務承諾

作為佳市印刷行業(yè)的龍頭企業(yè)，傳媒行業(yè)中成長最快的dm報紙，四海傳媒按年度主題“消費服務”要求，承諾以下幾項服務：

1、公司的印刷與廣告刊登洽談，上門服務、免費設(shè)計，誠信單位可提前約定;

4、四海傳媒作為3.15義務宣傳報，將義務監(jiān)督誠信市場并向消協(xié)推薦誠信單位;

5、四海傳媒完善客戶服務體系，建立專門的回訪隊伍，加強投遞隊伍的管理，根據(jù)客戶需求，提供特投服務。同時在3-5月份推出回訪信息抽獎活動。

銀行合規(guī)風險排查報告篇七

201x年，xx市支行行領(lǐng)導高度重視案件防范以及合規(guī)工作，通過梳理各部門及各條線的業(yè)務重點，發(fā)現(xiàn)業(yè)務環(huán)節(jié)中的風險點，來對防范合規(guī)風險、案件防控工作進行深入的研究、學習。通過完善相關(guān)制度建設(shè)，加強全流程管理，提升員工風險意識，從各項工作細節(jié)處入手，深入開展合規(guī)風險排查，防范案件風險，現(xiàn)將2018年案件防控、合規(guī)風險排查的主要工作匯報如下：

一、201x年主要工作

（一）定期開展案件防控工作領(lǐng)導小組會議

認真落實案件風險防控工作的各項措施，每季度開展案件防控工作領(lǐng)導小組會議，并且根據(jù)會議要求，切實完成各項工作，包括規(guī)范旺季網(wǎng)點經(jīng)營工作、通報郵政金融網(wǎng)點合規(guī)情況、通報人行反洗錢檢查及執(zhí)行情況、通報人行會計營運檢查及執(zhí)行情況、郵銀聯(lián)動業(yè)務“質(zhì)量提升年”、“市場亂象整治”等活動的溝通情況。各部門各條線加強管理，嚴密部署，保證了案件防控工作的有序開展。

（二）定期開展合規(guī)排查工作

2018年來，xx市支行對重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)的員工進行合規(guī)教育，嚴格按xx規(guī)定對員工進行家訪、行為排查工作，嚴格按照市分行案件防控工作會議要求，提高排查手段的針對性與有效性，重點關(guān)注員工的“工作圈、生活圈、社交圈、消費圈”，多渠道、多維度監(jiān)測員工八小時內(nèi)外的動態(tài)。先后開展了對重要崗位員工的不良行為排查以及涉及民間借貸、參與非法集資行為的排查，共排查了xx員工，排查率xx，組織員工簽署了xx份合規(guī)承諾書，填寫家訪表xx份，通過排查，切實有效的減少了風險，排除了隱患。

（三）定期開展案件防控培訓工作

通過這些學習、培訓讓所有員工明底線、知敬畏、守規(guī)矩，在全行營造良好的合規(guī)文化氛圍。

內(nèi)容豐富多角度。

銀行保險業(yè)案件防控和內(nèi)控合規(guī)領(lǐng)域?qū)ｍ椗挪榍闆r匯報

銀行案件風險排查工作總結(jié)

銀行案件防控排查季度工作總結(jié)

銀行合規(guī)風險自查報告

銀行合規(guī)風險心得體會

銀行合規(guī)風險排查報告篇八

近幾年來，銀行通過組織開展員工行為排查工作來加強管理，經(jīng)實踐證明員工行為排查工作是一項有效的員工動態(tài)管理措施。近年來，銀行各級機構(gòu)通過排查發(fā)現(xiàn)問題、消除風險，取得了一定成效。但在排查工作成效不斷提高的同時，也有不同問題的存在。如何處理好這些矛盾問題，對我們今后的排查工作能起到關(guān)鍵性的作用。結(jié)合工作實際，對此項工作有一定思考。

1 員工行為排查在案件防控工作中起著至關(guān)重要的作用

目前，由于銀行對案件防控工作的高度重視，各類案件在很大程度上減少了。但發(fā)案的風險依然存在，尤其是在當前通脹嚴重、高消費的社會環(huán)境中，一個人的思想品質(zhì)有問題，意志在不夠堅定當個人或家庭遇到變故時，很容易鋌而走險，比如炒股炒期、購買彩票、投資經(jīng)商等多種原因，導致經(jīng)濟壓力，家庭出現(xiàn)變故，導致思想壓力，對工作、收入不滿意，同事關(guān)系緊張，造成思想上的波動。價值觀念出現(xiàn)偏差，引發(fā)了人們各種私欲的膨脹和拜金主義、享樂主義滋生蔓延。個別員工沒有樹立正確的價值觀，當面對外部各種誘惑時，難免會產(chǎn)生一夜暴富的思想。

開展銀行員工行為排查工作可以通過一些直接、集中、嚴肅等方式對員工進行了警示、提醒，使對各種風險和危害存在模糊認識的員工，在思想上得到了不同程度的糾正，不僅使員工自己保持清醒，自覺遵規(guī)守紀，而且對周邊的是非對錯有了更強的判斷力，而對想鉆空子、圖謀不軌、心存僥幸的員工，無疑給予了及時的警醒和一定的震懾。總行制定員工行為排查工作，能夠及時有效的發(fā)現(xiàn)各種發(fā)案苗頭，對防止各種案件的發(fā)生，起到至關(guān)重要的作用。

2 當前員工行為排查工作存在的問題

2.1 對排查工作的重要性認識不足，流于形式。當前員工排查工作仍存在著認識不到位、應付、走過場等現(xiàn)象。認為這項工作是由紀檢監(jiān)察部門牽頭組織開展，其他部門和機構(gòu)被動應付，總認為員工行為排查是紀檢監(jiān)察部門的工作，與自己無關(guān)，甚至出現(xiàn)厭戰(zhàn)思想，時間一久這項工作就視同“雞肋”食之無味、棄之可惜，根本起不到應有的效果。

2.2 對員工的思想教育不到位。員工思想教育滯后缺乏應有的效果，開展思想教育實效性不強，不能真正觸及到員工的內(nèi)心深處，不能入腦入心，致使員工法制觀念淡薄，對案件風險的行為后果認識不足。

2.3 排查礙于情面不能夠真正揭露問題。在員工排查中因彼此在一起長期共事，出于同事間的感情，多一事不如少一事，互相揭短容易傷害感情，排查尺度也難以把握，判斷識別問題時左右為難，萬一得罪了員工以后不好在一起相處等等。一些機構(gòu)負責人認為對自己管轄的員工知根知底，故對員工行為排查工作持消極應付態(tài)度，部分員工認為實施排查是對自己不信任，或多或少有一些抵觸情緒。所以在排查中不能真實反應存在的問題。

銀行合規(guī)風險排查報告篇九

自查報告

省行電子銀行部：

近年來，我縣支行電子銀行業(yè)務以其成本低，方便、快捷、全天候服務等優(yōu)勢倍受客戶青睞。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算及商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端在企事業(yè)單位和單個客戶群體中迅速發(fā)展，atm因不受時間、空間限制，能夠提供24小時便捷、高效的金融服務而廣受客戶歡迎。然而，由于社會的復雜性、企業(yè)財務人員水平和個別結(jié)算人員業(yè)務水平較低，網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風險案例也不斷增加。增強風險意識，規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算成為當前我縣支行網(wǎng)上電子銀行發(fā)展的當務之急。為了規(guī)范電子銀行業(yè)務經(jīng)營，防范風險，保證我縣支行電子銀行業(yè)務健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)省行下發(fā)的通知對支行電子銀行交易、商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端及atm進行全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下。

料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶證書載體出入紀錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發(fā)放，并按照省支行統(tǒng)一收費標準向客戶收取相關(guān)費用；同時嚴禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易。

二、atm的廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎(chǔ)之上，否則就喪失

了存在的前提。

為有效防范不法分子通過電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等方式，誘使客戶在atm上轉(zhuǎn)賬，進而造成客戶資金損失的風險，我縣支行將轄內(nèi)atm系統(tǒng)進行了版本升級，在atm有卡轉(zhuǎn)賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當客戶在atm上選擇“轉(zhuǎn)賬”或“無卡交易”功能鍵后，屏幕就會顯示帶有下列提示內(nèi)容的畫面與文字——“謹防電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等詐騙信息，不要向陌生賬戶匯款、轉(zhuǎn)賬”，及時地提醒客戶三思而后行，以防上當受騙。并在有卡轉(zhuǎn)賬和無卡交易中，加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)，當客戶在atm上輸入對方卡號或賬號后，屏幕會自動顯示出該賬戶對應的戶名供客戶確認，通過這樣的戶名校驗，解除了客戶的擔憂，可確保客戶資金安全。

為了防止客戶進行atm存款時，因為拿錯卡或卡被掉換而存錯錢，我縣支行在atm存款交易中也加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)。當客戶在atm上存款時，系統(tǒng)會以類似于轉(zhuǎn)賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認，從而有效防范風險。

個角度來說，只要客戶保護好自己的賬戶密碼或卡號，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨柜工作人員加強對客戶的教育、引導，提高客戶自身防范意識，提示客戶保護個人密碼，增強防范意識，從而達到提升atm使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位，并落實專門人員監(jiān)控和嚴密的再監(jiān)督檢查方案。我縣支行領(lǐng)導高度重視對電子銀行風險控制，加強管理，決不容許出現(xiàn)為完成任務而弄虛作假的行為，并制定有效的檢查方案，注重檢查實效，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，將業(yè)務檢查經(jīng)常化、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風險防范的長效監(jiān)督機制，按照建設(shè)國際一流電子銀行的標準，從根本上保障我縣支行電子銀行業(yè)務的快速、穩(wěn)健發(fā)展。

xx縣支行

2011年5月15日

銀行合規(guī)風險排查報告篇十

根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于在全省農(nóng)信社開展眼里打擊非法集資專項整治活動有關(guān)工作的通知》要求，xxx總行高度重視，按照通知要求，結(jié)合我縣實際，持續(xù)組織開展了打擊非法集資排查工作，現(xiàn)將20xx年第x季度工作開展情況報告如下：

為確保非法集資專項整治工作扎實開展，總行成立以xx為組長，xxx為副組長，xxx為成員的的非法集資風險專項整治工作領(lǐng)導小組。

領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部，由稽核監(jiān)察部經(jīng)理兼任辦公室主任，負責排查工作的組織、檢查、協(xié)調(diào)和匯總上報工作。

為了使排查工作取得實效，xx與日常業(yè)務相結(jié)合，建立了定期非法集資排查制度，抽調(diào)相關(guān)的稽核監(jiān)察部、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作：

一是將非法集資專項整治活動與柜面業(yè)務及員工日常行為風險排查工作緊密結(jié)合，堅持全覆蓋、抓重點，橫到邊、縱到底，確保排查到“每一個網(wǎng)點、每一項業(yè)務、每一個環(huán)節(jié)、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害，摸清聯(lián)社當前非法集資風險底子，教育員工遠離非法集資，不參與非法集資。

二是加強營業(yè)場所宣傳教育。認真落實營業(yè)場所管理規(guī)定，嚴禁外部人員在信用社營業(yè)場所進行正常業(yè)務之外的商品營銷和資金交易活動；加強對客戶不參與和遠離非法集資教育，提醒客戶保護賬戶信息和資金安全。

三是建立貸前涉非調(diào)查承諾制度。對現(xiàn)有的授信客戶名單進行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對新增的授信客戶，在貸前調(diào)查中加入民間借貸的調(diào)查內(nèi)容，與客戶簽訂“嚴禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。

通過以上各類方式排查，未發(fā)現(xiàn)員工參與非法集資活動；未發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌非法集資活動；未發(fā)現(xiàn)信貸資金用于非法集資。

xx通過開展多種形式的社會宣傳活動及內(nèi)部員工排查，及時向社會公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農(nóng)信社資金帶來的各項風險。通過扎實排查，及時了解員工風險隱患，規(guī)范員工行為，加強營業(yè)場所和銀行賬戶管理監(jiān)測及信貸資金風險管理監(jiān)測，避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經(jīng)濟損失，收到了很好的警示效果。

（一）持續(xù)加強員工思想教育工作，深入貫徹落實銀監(jiān)會要求，使員工深刻認識非法集資的危害性。

（二）持續(xù)關(guān)注員工涉嫌非法集資問題苗頭，對發(fā)現(xiàn)問題，要按照“打早打小打苗頭”原則，積極妥善處置。

（三）持續(xù)建立排查工作長效機制，時刻關(guān)注員工動向，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務發(fā)展之中。

（四）持續(xù)建立處非內(nèi)控防范監(jiān)測機制，加強賬戶資金監(jiān)測和貸前涉非調(diào)查。

（五）持續(xù)建立類金融機構(gòu)合作準入機制，加強對各類有合作關(guān)系的類金融機構(gòu)的調(diào)查，對于不符合規(guī)定的機構(gòu)不予進行業(yè)務合作。

（六）持續(xù)建立員工涉非內(nèi)部約束機制，將涉非案件及涉非行為納入考核中，明確責任追究辦法，加大處罰力度。

銀行合規(guī)風險排查報告篇十一

按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導高度重視，充分認識案件防控、風險排查工作的重要性，根據(jù)行長的指導和部署結(jié)合我行實際情況，積極做好我行案件防控、風險排查工作。

計財部主要以下面幾點進行排查：

1、庫存現(xiàn)金：定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬，做到賬實賬賬相符。

2、各類銀行賬戶資金：隨時核對我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理，避免流動性資金的過多閑置和不足。

3、大額款項：對大額現(xiàn)金收支，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。

4、賬務處理方面：各賬務處理要符合《企業(yè)會計準則》與稅收部門的規(guī)定。

財務部現(xiàn)有三位員工，其中兩位員工為試用學習階段，生活作風、工作作風、學習作風上都嚴格遵守相關(guān)管理規(guī)定，都能做到"愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)"。

通過此次認真自查工作，財務部在今后工作過程中，將加強防范，提高自身對風險的認識，樹立"違規(guī)就是風險，安全就是效益"的風險理念，主動、有效地防范風險，確保一旦發(fā)現(xiàn)風險存在，能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理，確保第一時間化解風險。強化內(nèi)控案防管理，為我行各項業(yè)務發(fā)展營造良好的環(huán)境。

銀行合規(guī)風險排查報告篇十二

今年以來，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持 標本兼治、重在治本 的原則，緊緊抓住 制度、執(zhí)行、監(jiān)督 三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風險管理體系入手，狠抓 五個到位 ，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負責人為成員的 制度執(zhí)行年 合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年 活動領(lǐng)導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責此項工作。二是分別制定了 制度執(zhí)行年 活動和 合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作 自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行 一把手 負責制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂 合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作 自查自糾工作責任書份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化 學法、懂規(guī)、遵紀、守制 意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓學習班x期，參訓人員達x人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到 內(nèi)控優(yōu)先,制度先行 的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點，主動預防和發(fā)現(xiàn)風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業(yè)務流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務》等業(yè)務書籍。同時，結(jié)合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結(jié)教訓，標本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬，組織全轄x名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

加強基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務對象、業(yè)務量等因素，合理確定崗位編制x個，撤并低效網(wǎng)點xx個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人，經(jīng)過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗，制定合規(guī)風險部門職責和崗位職責。四是打造 流程銀行 。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照 一項業(yè)務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定 的要求，細化了每一筆業(yè)務的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。

重點人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內(nèi)控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。

我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工，在內(nèi)部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件 一把手 負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立 雙向 問責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了 紅牌 ，維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

銀行合規(guī)風險排查報告篇十三

xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風險管理體系入手，狠抓五個到位，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負責人為成員的制度執(zhí)行年合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負責制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學法、懂規(guī)、遵紀、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓學習班x期，參訓人員達xxx人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點，主動預防和發(fā)現(xiàn)風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業(yè)務流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務》等業(yè)務書籍。同時，結(jié)合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結(jié)教訓，標本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

居強基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務對象、業(yè)務量等因素，合理確定崗位編制xxx個，撤并低效網(wǎng)點xx個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人，經(jīng)過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗，制定合規(guī)風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求，細化了每一筆業(yè)務的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。

重點人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內(nèi)控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。

我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工，在內(nèi)部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

銀行合規(guī)風險排查報告篇十四

根據(jù)總、分行的統(tǒng)一部署和當前經(jīng)濟社會環(huán)境，城西支行在四季度對支行員工例行開展了可疑行為排查工作。主要分為約談、走訪客戶、家訪等排查方式 。

一、結(jié)合排查治理員工參與民間融資活動，排查化解風險隱患。

我行員工行內(nèi)工作期間的行為基本可控，對于行外的個人行為，支行通過高度關(guān)注其工作動態(tài)、不定期走訪其服務客戶等手段多方面了解，另外也通過輪崗等手段防范風險。支行認真組織排查治理員工參與非法集資、違規(guī)擔保以及違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)活動，深入各小額貸款公司、擔保公司、有信貸關(guān)系的企業(yè)多方打聽，了解有無我行員工參與高利貸、違規(guī)擔保、參與社會集資，以及充當資金掮客等行為，以排查違規(guī)人員、保持隊伍穩(wěn)定。

通過自查，未發(fā)現(xiàn)我行員工有高息放貸、民間融資、兼職和經(jīng)商辦企業(yè)等行為，也未發(fā)現(xiàn)存在博彩及異常消費行為。

二、強化警示教育，促進員工行為動態(tài)管理常態(tài)化。

支行通(轉(zhuǎn) 載于: 寫 論文 網(wǎng):)過晨會、座談、約談等方式，教育員工珍惜職業(yè)生涯，提高自律意識，專心工作，遵紀守法。注重“關(guān)注”和“關(guān)懷”相結(jié)合，打造和諧環(huán)境，助力案件防范。對于員工的工作表現(xiàn)、經(jīng)濟往來、社會交往、家庭狀況等事項，支行通過個人約談及側(cè)面了解，及時掌握情況，挖掘思想根源，消除不良動機。同時組織各種集體活動，增強團隊凝聚力，打造團結(jié)拼搏、積極向上的企業(yè)文化，為案件防范工作營造強大的支撐。

支行長期注重廉政建設(shè)，對各部門負責人嚴格管理，不斷要求其增強廉潔自律意識。對于支行重要崗位人員，如主辦信貸人員、小微業(yè)務客戶經(jīng)理等，支行規(guī)定其認真履行其職責，明令禁止在辦理業(yè)務過程中收受客戶任何財物。支行堅持營銷與案防同步推進，開好每周例會、加強業(yè)務學習，查找管理漏洞。通過案件傳達、學習案防合規(guī)的相關(guān)文件，努力打造合規(guī)文化，將合規(guī)經(jīng)營理念和風險防控意識滲透到員工思想深處，培養(yǎng)員工養(yǎng)成合規(guī)經(jīng)營的習慣。支行初步形成了制度至上、管理有序的合規(guī)文化，員工的執(zhí)行意識和執(zhí)行能力得到了同步提升。

經(jīng)過此次排查，我行員工各項情況和表現(xiàn)均屬正常，未發(fā)現(xiàn)可能誘發(fā)案件隱患的行為。支行將嚴格按照分行的各項制度開展工作，有效防范各項風險。在接下來的工作中，我們將繼續(xù)高度重視員工的案防工作，不斷總結(jié)提高，保證各項工作的順利開展，為全行業(yè)務的快速穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

銀行合規(guī)風險排查報告篇十五

近年來，銀行卡在我省迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據(jù)豫銀監(jiān)辦發(fā)號文關(guān)于開展銀行卡系統(tǒng)科技風險現(xiàn)場檢查的通知，我社對銀行卡業(yè)務的相關(guān)管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：

一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務方面制定了詳細的相關(guān)管理規(guī)定和操作細則，我社根據(jù)市銀行卡中心相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內(nèi)容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復核、專項登記等，務求達到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風險。

二、關(guān)于業(yè)務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務操作中都嚴格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時，我社也時常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務風險的相關(guān)知識，確保我社銀行卡業(yè)務健康安全地向前發(fā)展。

三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務管理情況方面：1是atm保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管，即管理員管atm保險柜密碼，出納員掌管atm保險柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。3是裝入或取出atm現(xiàn)鈔，必須做到雙人操作（特別是離行式的atm機）、及時清點，交叉復核，中途不得換人。4是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監(jiān)控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業(yè)前，管理員必須進行實地測試，檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確，測試無誤后方可投入使用。6是在外部服務商提供atm維護服務時已經(jīng)做到全程陪同，保證atm機不受到外部人員控制，確保atm機正常運行。

四、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負責。

五、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項業(yè)務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業(yè)務的監(jiān)督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

銀行合規(guī)風險排查報告篇十六

號文關(guān)于開展銀行卡系統(tǒng)科技風險現(xiàn)場檢查的通知，我社對銀行卡業(yè)務的相關(guān)管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：

一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務方面制定了詳細的相關(guān)管理規(guī)定和操作細則，我社根據(jù)市銀行卡中心相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內(nèi)容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復核、專項登記等，務求達到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風險。

二、關(guān)于業(yè)務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務操作中都嚴格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時，我社也時常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務風險的相關(guān)知識，確保我社銀行卡業(yè)務健康安全地向前發(fā)展。

三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務管理情況方面： 1是atm保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管，即管理員管atm保險柜密碼，出納員掌管atm保險柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。3是裝入或取出atm現(xiàn)鈔，必須做到雙人操作（特別是離行式的atm機）、及時清點，交叉復核，中途不得換人。4是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監(jiān)控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業(yè)前，管理員必須進行實地測試，檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確，測試無誤后方可投入使用。6是在外部服務商提供atm維護服務時已經(jīng)做到全程陪同，保證atm機不受到外部人員控制，確保atm機正常運行。

四、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負責。

五、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項業(yè)務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業(yè)務的監(jiān)督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

銀行合規(guī)風險排查報告篇十七

依據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)信用風險專項排查的通知》、《關(guān)于繼續(xù)開展信用風險排查的重要通知》要求，結(jié)合《銀監(jiān)會信用風險專項排查方案》，我行迅速組織相關(guān)業(yè)務部門認真學習通知文件精神，積極開展全面細致的信用風險自查工作?，F(xiàn)將我行此次信用風險自查工作情況匯報如下：

一、信貸資產(chǎn)基本情況

截止xx年x月x日，我行各項貸款余額xx萬元，較上月新增xx萬元，較年初新增xx萬元。其中公司類貸款余額xx萬元，較上月下降xx萬元，較年初下降xx萬元，占比xx%；個人類貸款余額xxx萬元，較年初新增xx萬元，較上月新增學習萬元，占比xx%。不良貸款余額為xxx萬元，較上月下降xx 萬元，不良貸款占比xx%，較上月上升xx%，整體信用風險把控狀況良好。

二、信用風險自查情況

（一）成立信用風險自查工作小組

自查工作小組統(tǒng)籌調(diào)度及推進信用風險自查工作的開展，全行客戶經(jīng)理全部參與，部室之間緊密配合，保證此次自查工作的全面性、準確性。

組 長：xx 副組長：xx 成 員：xx（二）確定信用風險自查工作目標

本次自查工作，以銀監(jiān)會排查方案為基礎(chǔ)和指導，我行擬通過嚴

1 密排查，切實摸清包括我行當前顯性或隱性承擔信用風險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務等風險敞口的信用風險底數(shù)，為有效防范和化解風險奠定基礎(chǔ)。具體分為以下三個目標：

一是摸清信貸資產(chǎn)風險水平。嚴格按照《貸款風險分類指引》要求，對我行貸款風險分類情況進行全面排查，確保貸款分類準確性。

二是把握重大信用風險分布。系統(tǒng)排查重點行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務品種以及客戶的信用風險，準確把握各類風險特征和分布情況，識別可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的重大風險隱患。

三是找準風險引爆點及傳導路徑。排查可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的引爆點，理清重大風險傳導鏈條，制定切斷鏈條的預案。

四是形成風險排查報告。將此次信用風險排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題及時匯總，及時制定對應處置措施，形成信用風險排查報告及時上報對口監(jiān)管科室。

（三）信用風險自查結(jié)果 （1）信貸資產(chǎn)風險水平

通過此次自查，我行對當前所有信貸業(yè)務進行了逐筆排查，摸清了當前信貸資產(chǎn)的風險水平：

2.截止2019年年末，我行不存在逃廢債務且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款；

3.截止2019年年末，我行無6個月觀察期內(nèi)重組貸款中的關(guān)注類貸款。

6.截止2019年年末，我行不存在應一筆應劃分為關(guān)注類而實際劃分為正常類的貸款。

7.我行暫不存在其他分類不準確的情況。（2）重大信用風險分布情況

根據(jù)排查方案要求，我行從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務品種、客戶等維度全面排查了信用風險。因我行當前各項貸款余額中無不良貸款，故我行重點分析了頻繁出現(xiàn)欠息和逾期的關(guān)注類風險客戶分布情況：

1.行業(yè)風險：我行自成立以來，就一直堅持不對產(chǎn)能過剩行業(yè)、“兩高一剩”行業(yè)做準入的原則，也未對房地產(chǎn)行業(yè)進行大規(guī)模的項目貸款授信。

2.區(qū)域風險：根據(jù)排查方案要求，我行對縣域內(nèi)的重點經(jīng)濟園區(qū)進行了走訪，經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、民營工業(yè)園等園區(qū)內(nèi)大部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈條相對比較完整，信用環(huán)境良好，未出現(xiàn)大規(guī)模集中性違約情況發(fā)生。

3.業(yè)務品種：當前我行開展的各項業(yè)務相對比較單一，貸款業(yè)務分為個人類和企業(yè)類22個信貸產(chǎn)品，表外業(yè)務主要是銀行承兌匯票業(yè)務，暫未開展債券、投資等業(yè)務，目前各項信貸產(chǎn)品風險都處于可 3 控范圍內(nèi)，但公司類貸款產(chǎn)品出現(xiàn)逾期及欠息等風險因素的情況要遠高于個人類貸款產(chǎn)品。我行年末辦理的銀行承兌匯票業(yè)務余額xx萬元，共計xx筆，票據(jù)張數(shù)為xxx張，我行當前的票據(jù)業(yè)務均合法合規(guī)操作，不存在違規(guī)操作行為。在貸款五級分類上，我行嚴格按照《貸款風險分類指引》要求進行風險分類，未出現(xiàn)錯分、誤分等情況。

4.客戶風險：根據(jù)排查方案，結(jié)合《xx銀行關(guān)于大額授信風險及復雜擔保圈熔斷方案》，我們對當前信貸業(yè)務中單戶在全市銀行業(yè)內(nèi)授信1億元以上的借款企業(yè)、對外擔?；虮粨３^5戶的借款企業(yè)進行了風險排查；暫無對外擔?；虮粨３^5戶的擔保圈企業(yè)，無互保及循環(huán)保的情況；我行當前業(yè)務暫不涉及未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務人授信、債券發(fā)生違約的債務人授信、正在進行債務重組的債務人授信等情況。

（3）風險引爆點及傳導路徑。

通過此次信用風險排查，我行認為有可能引發(fā)信用風險的引爆點及傳導路徑集中體現(xiàn)在以下兩個方面：

1.近期引爆點：我們認為近期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的引爆點為大額授信、擔保圈。一旦大額授信客戶及擔保圈企業(yè)出現(xiàn)違約風險，很可能形成跟風效應，導致系統(tǒng)性、區(qū)域性的大面積違約風險爆發(fā)。

中長期引爆點：我們認為中長期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的引爆點為房地產(chǎn)行業(yè)。當前縣域內(nèi)不斷攀升的房價，在推動房地產(chǎn)行業(yè)高速發(fā)展的同時，也帶來了相應的高位風險，在房價高位無人接盤的情況下，房地產(chǎn)行業(yè)的違約風險會波及到一系列的上下游產(chǎn)業(yè)，形成區(qū)域性的大面積違約風險。

4 2.傳導路徑及處置預案：以上風險引爆點的傳道路徑我們認為有兩條，一是通過擔保圈、擔保鏈條迅速傳播；二是通過上下游業(yè)務、債務關(guān)系迅速傳播。因此必須堅持按照大額授信及擔保圈風險處置預案，穩(wěn)步推進大額授信企業(yè)授信壓降或退出，強化擔保圈化解及擔保鏈條熔斷，避免信用風險通過傳導路徑迅速擴大；另外，政府相關(guān)部門、金融同行業(yè)、企業(yè)之間共同營造良好的社會信用環(huán)境，避免長期拖欠債務關(guān)務，形成良好的財務合作關(guān)系，斬斷另一條傳導路徑。

三、下一步防控信用風險的計劃措施

（1）建立重點風險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制。針對重點風險客戶，我行將根據(jù)自身情況，盡快建立重點風險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制，加大對重點地區(qū)、重點領(lǐng)域、重點客戶的風險排查力度，及時發(fā)現(xiàn)風險，及時采取風險處置預案。同時定期、有針對性的開展信用風險壓力測試，分析相關(guān)風險因素，制定行之有效的處置預案。

（2）真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。下一步我行將繼續(xù)嚴格遵循資產(chǎn)質(zhì)量劃分原則，在全面掌握借款人綜合信用狀況的基礎(chǔ)上，完善內(nèi)部管理和監(jiān)測制度，保證貸款分類的真實性和準確性，切實按照《貸款風險分類指引》等相關(guān)規(guī)定真實反映資產(chǎn)質(zhì)量，做到“不隱瞞、不虛報”。

（3）謹慎退出風險客戶。針對已經(jīng)出現(xiàn)風險苗頭的企業(yè)，我行將區(qū)分情況，一戶一策，不抽貸壓貸，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，對于長期虧損、已經(jīng)出現(xiàn)影響信貸資產(chǎn)安全的企業(yè)，我行將通過積極的聯(lián)系和協(xié)商，為其制定切實有效的資產(chǎn)保全計劃，穩(wěn)妥有效推動企業(yè)重組整合或推出市場。

xx銀行

2018年6月30日

銀行合規(guī)風險排查報告篇十八

根據(jù)近期全國金融形勢通報和工作經(jīng)驗交流會的相關(guān)精神，按照《關(guān)于開展農(nóng)合機構(gòu)風險排查的通知》的相關(guān)要求，我行開展了風險排查及會議貫徹落實情況的自評估工作?，F(xiàn)就具體情況報告如下：

我行成立了以主管副行長同志為組長，信貸管理部、風險合規(guī)部、財務會計部、資金營運部、綜合辦公室負責人為成員的機構(gòu)風險專項排查小組，排查小組下設(shè)辦公室于風險合規(guī)部。排查小組成員依照通知精神落實責任、精心組織，明確了排查重點，細化了排查任務，深入開展專項排查工作。

（1）服務實體經(jīng)濟方面

我行始終堅持以支農(nóng)支小為信貸投放方向，嚴格貫徹“助農(nóng)固本、深深合規(guī)、風險可控、高效透明和質(zhì)量優(yōu)先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源，服務三農(nóng)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展作為關(guān)鍵，總行開發(fā)了xx貸、xx貸、xx貸、xx貸、xx貸、xx貸等支農(nóng)支小產(chǎn)品，重點支持了xx縣域里以礦產(chǎn)建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工、汽配鑄造、電力能源四大產(chǎn)業(yè)為主的經(jīng)濟集聚區(qū)小微企業(yè)，以xx、xx、xx三大特色產(chǎn)業(yè)為主的三農(nóng)合作社。20xx年以來，我行把信貸經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換作為強化服務民營和小微企業(yè)的重要突破口，一是主動跟地方政府和人行溝通對接，大力實施百千萬工程，對接了xx人行上報xx家企業(yè)中的xx家，采取上門走訪和召開銀企對接會等形式了解企業(yè)需求，實行保姆式服務，目前已成功發(fā)放xx筆xx萬元；二是優(yōu)化信貸投向，結(jié)合信貸經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換要求，將xx萬以下貸款作為投放重點，嚴禁新投放xx萬以上貸款，并以董事會決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務質(zhì)量，建設(shè)集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務中心，信貸業(yè)務實現(xiàn)了流程化操作、一站式辦理。在此基礎(chǔ)上，充分借鑒xxx農(nóng)商行的微貸經(jīng)驗，選拔優(yōu)秀年輕大學生充實到新成立的微貸中心，專門負責小微企業(yè)貸款，對轄內(nèi)客戶進行集中主動營銷。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，先后推出了xx貸和xx貸、xx貸、xx貸，對符合產(chǎn)業(yè)政策的重點企業(yè)按照“一企一策、一戶一品”的原則，實行信貸產(chǎn)品私人定制，截止xx年xx月底，我行共發(fā)放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業(yè)貸款xx筆xx萬元，其中小微企業(yè)貸款x5筆xx萬元，個體工商戶xx筆xx萬元。

（2）防范化解風險方面

我行不斷健全內(nèi)控制度，建立應有的行為制約機制，從源頭上加強預防風險。首先我行重視從業(yè)人員思想建設(shè)，通過學習相關(guān)制度、文件，觀看警示教育視頻，使其找到正確的價值取向與是非標準，找準工作立足點，提高業(yè)務素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性，規(guī)范操作行為和消除風險隱患，進一步增強維護總行利益的責任心和使命感，增強崗位責任心、提高規(guī)避風險能力。另一方面，堅持以發(fā)展的思維來防范化解風險，構(gòu)筑金融風險防控長效機制，定期摸排潛在信用風險，按照“分類處置、精準化險”原則，采取轉(zhuǎn)貸續(xù)貸、延緩追償?shù)绒k法支持小微企業(yè)紓困，著力化解流動性風險并維護企業(yè)合法權(quán)益。同時，牢固樹立防范化解重大風險的主體意識，優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量，嚴控增量，化解存量。堅守職能定位，增戶擴面，強化“三農(nóng)”和小微企業(yè)服務能力，以轄內(nèi)重點商圈建設(shè)、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進三農(nóng)業(yè)務發(fā)展。

（三）深化農(nóng)信社改革方面

我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，逐步健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確了職責分工，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結(jié)構(gòu)。在已建立的董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，進一步明確了各自的職權(quán)范圍和責任、運行程序及議事規(guī)則，并在實際運作中落到實處。

（四）其他方面

20xx年12月底，我行各項存款余額xx萬元，各項貸款余額xx萬元，存貸比指標為74。94%，不良貸款余額xx萬元，不良率為xx%。資本充足率xx流動性比例xx%，流動性缺口率xx%，超額備付金率為xx。

通過此次排查，對我行經(jīng)營現(xiàn)狀有了更深層次的認識，在今后的工作中，xx農(nóng)商銀行將進一步認真貫徹落實上級監(jiān)管要求，牢固樹立依法合規(guī)、審慎經(jīng)營的理念，切實增強風險管理責任意識，科學制定業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，進一步完善風險管控策略，確保業(yè)務經(jīng)營依法合規(guī)。

（一）回歸本源，發(fā)展普惠金融，持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟力度。始終堅持支農(nóng)支小的市場定位，圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，回歸本源，支持實體經(jīng)濟，加大農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和對優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)的扶持力度。一是加大對小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計劃，適度調(diào)增小微企業(yè)信貸計劃，嚴禁擠占、挪用計劃額度。深入開展信貸技術(shù)創(chuàng)新、風控手段創(chuàng)新、業(yè)務模式創(chuàng)新，不斷提升服務小微企業(yè)的能力；二是加大“三農(nóng)”支持力度。實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標。三是繼續(xù)推進“三大工程”、基礎(chǔ)金融服務“村村通”，做好農(nóng)村金融服務的“最后一公里”。

（二）強化信貸資產(chǎn)管理，著力防控信用風險。加強貸款精細化管理，建立健全貸款責任問責機制，完善貸款操作程序，做實貸款“三查”，做好欠息貸款入賬工作。一是強化信貸管理，對新發(fā)放貸款嚴把調(diào)查、審查關(guān)，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求，建立完善的風險防控體系。二是加大清收力度，逐步減少存量不良貸款。協(xié)調(diào)公、檢、法、司等部門幫助清收等措施，全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營銷模式，加快市場拓展力度，不斷挖掘市場優(yōu)質(zhì)客戶。

（三）創(chuàng)新產(chǎn)品內(nèi)涵，提升金融服務水平。一是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，根據(jù)不同客戶群體的不同需求，量身定做金融服務產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)涵，增加客戶粘性；二是在服務模式上，改變過去坐等客戶上門的老思想、老傳統(tǒng)，主動營銷，了解客戶的經(jīng)營狀況及資金需求狀況，不斷提升金融服務質(zhì)量。

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