總結(jié)是對前段社會實踐活動進(jìn)行全面回顧、檢查的文種，這決定了總結(jié)有很強(qiáng)的客觀性特征。寫總結(jié)的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是我給大家整理的總結(jié)范文，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對大家能夠有所幫助。
人民銀行賬戶管理工作總結(jié)篇一
接到上級年檢通知，對營業(yè)部所有性質(zhì)為正常的帳戶共418戶做了年檢工作，在時間緊、任務(wù)重的提前下，及時通知全部企業(yè)前來年檢，并要求提供最新、最準(zhǔn)確的單位信息資料，并對全部資料在人民銀行帳戶二期系統(tǒng)中做好登記。
由于系統(tǒng)升級，系統(tǒng)要對所有xx年前老帳號進(jìn)行變更，這就需要與相關(guān)企業(yè)做好口頭解釋與書面交接工作。除為每戶填寫帳戶變更告知書，還將基本戶及預(yù)算專戶的開戶許可證收回，待變更。
由于開銷戶登記本為連續(xù)使用，帳戶年久使用已殘損，故將所有開銷戶信息形成電子版本，待日后使用。
在思想上，xx年部里的活動也很多，自己盡了最大能力完成了所有任務(wù)，如手機(jī)銀行、短信簽約、利得盈、姚明卡等等。雖然不是很突出，但我都是積極參與。如今，面臨自己的是xx年大干一季度活動，首先在存款上，自己會努力廣泛開拓資源，挖掘客戶，爭取起到黨員帶頭作用。其次是信用卡、基金等營銷活動中，也會嚴(yán)格要求自己，迅速提高增長量。
新的一年里，我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更加的充實自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)，明年會有更多的機(jī)會和競爭在等著我，我心里暗暗的為自己鼓勵，要在競爭中站穩(wěn)腳步，踏踏實實，目光不能只限于自身的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展，我會向其他同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流工作經(jīng)驗，共同進(jìn)步，爭取更好的工作成績。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作中磨練自己，發(fā)揚(yáng)長處，彌補(bǔ)不足。
人民銀行賬戶管理工作總結(jié)篇二
1.財務(wù)會計人員要遵守銀行結(jié)算紀(jì)律，不得出租、出借本企業(yè)銀行賬戶。
2.出納人員簽發(fā)支票時須以有關(guān)人員辦理的手續(xù)齊全的有關(guān)憑據(jù)為依據(jù)，不得私自簽發(fā)支票、空白支票和遠(yuǎn)期支票，不得簽發(fā)空頭支票影響公司信譽(yù)。
3.“銀行存款日記賬”每月應(yīng)定期與“銀行對賬單”核對，如發(fā)現(xiàn)差額，必須逐筆查明原因進(jìn)行處理，并編制“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”，使企業(yè)賬面與銀行賬面的余額相符。
4.“銀行存款日記賬”要按月結(jié)清，月底，貨幣資金余額明細(xì)賬必須與總賬核對相符，會計、出納要在日記賬與總賬上交叉加蓋本人印章，做好對賬記錄。
5.出納員對個人借支未及時還清者，有權(quán)催收和拒絕辦理新的借款手續(xù)。
6.集團(tuán)公司內(nèi)各單位銀行賬戶的開立本著“合理布局、統(tǒng)一規(guī)劃、履行審批、統(tǒng)一管理”的原則。
7.各公司、廠部的銀行賬戶開設(shè)，一般情況下在集團(tuán)公司指定的銀行金融系統(tǒng)范圍內(nèi)辦理。特殊情況也可以根據(jù)實際需要在其它金融機(jī)構(gòu)開設(shè)，但須經(jīng)集團(tuán)公司財務(wù)總監(jiān)批準(zhǔn)。
9.各公司及下屬單位的資金余額實行上限管理。公司根據(jù)各公司、廠部的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)績水平、資產(chǎn)狀況核定其流動資金。對超過公司核定流動資金限額以上的，各單位不得占用并及時劃撥回集團(tuán)公司財務(wù)部指定的賬戶。
人民銀行賬戶管理工作總結(jié)篇三
為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融體制改革和市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序和營造公平競爭環(huán)境，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展，中國人民銀行近日制定了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》將于2003年9月1日施行。
《辦法》對現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》進(jìn)行了全面的修改和完善：一是明確了適用范圍。《辦法》規(guī)定，存款人在中國境內(nèi)的銀行開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶納入《辦法》管理。外幣存款賬戶、儲蓄賬戶和單位定期存款賬戶不納入《辦法》管理。二是設(shè)立個人銀行結(jié)算賬戶，劃分個人與個體工商戶的銀行結(jié)算賬戶，方便個人使用各類支付工具辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。三是順應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，取消開立一般存款賬戶的限制條件，滿足存款人辦理支付結(jié)算的多種需要。四是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)活動跨行政區(qū)域發(fā)展的需要，突破銀行結(jié)算賬戶屬地管理的原則，允許異地開立銀行結(jié)算賬戶。五是突出基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位，開立其他銀行結(jié)算賬戶必須以基本存款賬戶的開立為前提。六是遵循“了解你的客戶”原則，完善各類銀行結(jié)算賬戶的開戶條件，嚴(yán)密開戶手續(xù)，確保存款人以實名開立銀行結(jié)算賬戶。七是加強(qiáng)各類銀行結(jié)算賬戶使用的管理和監(jiān)督，防止利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行套取現(xiàn)金、逃廢債務(wù)、洗錢等違法違規(guī)活動。八是改進(jìn)銀行結(jié)算賬戶管理的措施和手段，實時監(jiān)控違規(guī)開立和使用銀行結(jié)算賬戶的行為。九是明確責(zé)任，嚴(yán)格對違規(guī)行為的處罰?！掇k法》共有七章，七十一條。分為總則、銀行結(jié)算賬戶的開立、銀行結(jié)算賬戶的使用、銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷、銀行結(jié)算賬戶的管理、罰則和附則。
中國人民銀行新聞發(fā)言人就實施《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》答記
者問
答：1994年，中國人民銀行頒布了《銀行賬戶管理辦法》，對規(guī)范企事業(yè)單位銀行賬戶的開立和使用、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融秩序的好轉(zhuǎn)起到了重要作用。但隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融改革的深化，《銀行賬戶管理辦法》已不能適應(yīng)當(dāng)前需要，為此，中國人民銀行對其進(jìn)行了全面的修訂和完善，制定了《辦法》。其必要性在于：一是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)格局和市場環(huán)境發(fā)生了很大的變化，對單位銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和管理以及資金的使用提出了新的要求；電子商務(wù)、網(wǎng)上支付、信用卡等新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要對銀行結(jié)算賬戶的開立、使用等行為作進(jìn)一步規(guī)范；個人經(jīng)濟(jì)活動日趨活躍，產(chǎn)生了在銀行開立結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬支付的內(nèi)在需求?！躲y行賬戶管理辦法》已明顯滯后于金融發(fā)展的需要，需要制定新的銀行賬戶管理制度。二是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的需要。當(dāng)前，違規(guī)開立、使用銀行結(jié)算賬戶問題仍然比較嚴(yán)重，一些單位利用多頭開戶逃稅、逃債、逃貸和套取現(xiàn)金；不少行政事業(yè)單位利用多頭開戶轉(zhuǎn)移資金，甚至私設(shè)“小金庫”；有的商業(yè)銀行隨意開戶，放松監(jiān)督，為不法分子利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行詐騙、洗錢等違法犯罪活動提供了便利。為有效遏制逃債、腐敗、洗錢等違規(guī)違法行為，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，迫切需要制定新的銀行賬戶管理制度。三是促進(jìn)我國銀行業(yè)健康發(fā)展的需要。銀行存款賬戶的開立是銀行開展競爭的一種重要手段，也是我國支付體系的一個重要組成部分，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)。通過制度規(guī)范，有利于營造公平競爭的市場環(huán)境，保障中小金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)吸引客戶，提高中國銀行業(yè)的整體競爭實力。
問：什么是人民幣銀行結(jié)算賬戶？《辦法》的適用范圍是什么？
答：人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶，按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶，單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶，納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。個人因投資、消費(fèi)使用各種支付工具，包括借記卡、信用卡在銀行或郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，納入個人銀行結(jié)算賬戶管理。
《辦法》規(guī)定，存款人在中國境內(nèi)的銀行開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶適用本辦法。存款人是指在中國境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織、個體工商戶和自然人。銀行是指在中國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行）、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。
外幣存款賬戶、個人儲蓄賬戶和單位定期存款賬戶不納入《辦法》管理。外幣存款賬戶的開立和使用應(yīng)遵守國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。儲蓄的基本功能是存取存款本金和支取利息，儲蓄賬戶不具有辦理資金收付結(jié)算的功能，《辦法》第四十三條相應(yīng)規(guī)定了“儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算”，因此，儲蓄賬戶的開立和使用應(yīng)遵守《儲蓄管理條例》的規(guī)定。單位定期存款賬戶不具有結(jié)算功能，與辦理支付結(jié)算的單位活期存款賬戶存在本質(zhì)區(qū)別，因此，該類賬戶的開立和使用應(yīng)遵守《人民幣單位存款管理辦法》的規(guī)定。
一、遵循自愿原則，保護(hù)存款人合法權(quán)益?？紤]到存款人對其資金具有自主支配權(quán)，需要根據(jù)地理位置、結(jié)算需要、與其他經(jīng)濟(jì)組織的合作關(guān)系、銀行的服務(wù)質(zhì)量等選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶；同時，多種組織形式、不同規(guī)模的商業(yè)銀行同時并存，其服務(wù)手段、風(fēng)險管理等方面的差異，客觀上也為有不同結(jié)算需求的存款人自主選擇開戶銀行創(chuàng)造了條件。并且，通過存款人選擇開戶銀行，可以促使銀行根據(jù)自身特點(diǎn)，針對不同的客戶群體，提供個性化的服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營管理水平。因此《辦法》規(guī)定“存款人可以自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶”。
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。據(jù)此，《辦法》規(guī)定，任何單位和個人不得強(qiáng)令存款人到指定銀行開立銀行結(jié)算賬戶。此條款一方面保護(hù)了存款人作為經(jīng)濟(jì)主體應(yīng)有的自主選擇權(quán)，也有效防范了銀行間的不正當(dāng)競爭和行業(yè)腐敗行為。需要明確的是，一方面，存款人可以根據(jù)需要自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶，并與開戶銀行依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，通過協(xié)議的形式明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格按照協(xié)議約定履行相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)；另一方面，存款人也不應(yīng)以開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章、制度為由隨意轉(zhuǎn)移銀行結(jié)算賬戶。
二、明確了開立各類銀行存款賬戶的存款人資格，使具有結(jié)算需要的各類組織，均可以開立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。一是凡具有民事權(quán)利能力和民事行為能力、并依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的法人和其它組織，包括企業(yè)法人、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、軍隊、武警部隊、民辦非企業(yè)組織（如不以盈利為目的的民辦學(xué)校、福利院、醫(yī)院）等，均可以開立基本存款賬戶。同時，考慮到有些單位雖然不是法人組織，但具有獨(dú)立核算資格，有自主辦理資金結(jié)算的需要，因此，《辦法》也允許其開立基本存款賬戶，主要包括非法人企業(yè)（如具有營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)集團(tuán)下屬的分公司）、外國駐華機(jī)構(gòu)、個體工商戶、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)（如單位附屬獨(dú)立核算的食堂、招待所、幼兒園）等。二是取消了開立一般存款賬戶的限制條件，只要存款人具有借款或其他結(jié)算需要，都可以申請開立一般存款賬戶，且沒有數(shù)量限制。三是縮小了納入專用存款賬戶管理的資金范圍。只有法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定要專戶存儲和使用的資金，才納入專用存款賬戶管理，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督。四是擴(kuò)大了臨時存款賬戶的使用對象。經(jīng)濟(jì)活動無論持續(xù)時間長短，辦理資金支付結(jié)算的前提條件就是必須開立銀行結(jié)算賬戶。針對不同社會主體的不同經(jīng)營活動需求，《辦法》對工程指揮部、籌備領(lǐng)導(dǎo)小組、攝制組等臨時機(jī)構(gòu)，建筑施工及安裝單位等在異地的臨時經(jīng)營活動，公司的注冊驗資等因臨時活動需要銀行結(jié)算服務(wù)的存款人，允許其開立臨時存款賬戶。
三、設(shè)立個人銀行結(jié)算賬戶，方便個人使用各類支付工具辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。個人銀行結(jié)算賬戶辦理匯兌、定期借記（代付水、電費(fèi)等）、定期貸記（代發(fā)工資等）、借記卡等轉(zhuǎn)賬結(jié)算，是其基本功能，而通過個人銀行結(jié)算賬戶使用信用支付工具則是它的一項重要功能。隨著個人消費(fèi)水平的提高，投資意識的普及，信用觀念的建立，個人因買房、購車等投資、消費(fèi)需要使用支票、信用卡等信用支付工具的，均可以申請開立個人銀行結(jié)算賬戶。由于利用個人銀行結(jié)算賬戶使用支票、信用卡等信用支付工具是豐富個人資金結(jié)算手段，促進(jìn)銀行結(jié)算服務(wù)功能全面提升的必然趨勢，也是社會發(fā)展進(jìn)步的重要體現(xiàn)，因此，銀行在防范支付風(fēng)險的前提下，應(yīng)大力予以組織推廣。
四、突破了賬戶只能屬地開立、屬地管理的限制。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)打破了原有的地域限制，越來越多的經(jīng)濟(jì)組織跨地區(qū)開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，長期或頻繁的異地經(jīng)營活動需要在經(jīng)營地銀行開立銀行結(jié)算賬戶，以方便辦理支付結(jié)算。為順應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，《辦法》突破了賬戶只能屬地開立、屬地管理的原則，規(guī)定單位或個人只要符合相關(guān)條件，均可根據(jù)需要在異地開立相應(yīng)的單位銀行結(jié)算賬戶或個人銀行結(jié)算賬戶。存款人在營業(yè)執(zhí)照注冊地未開立基本存款賬戶的，可在經(jīng)營地開立基本存款賬戶；存款人在異地取得借款和有其他結(jié)算需要的，可在異地開立一般存款賬戶；存款人有回籠異地貨款、支付異地營銷開支需要的，如企業(yè)駐外的非獨(dú)立核算單位，可在異地開立收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出專用存款賬戶；在異地有短期的臨時經(jīng)營活動的，如文藝團(tuán)體在異地的演出活動、生產(chǎn)廠家在異地的展銷活動等，可在異地開立臨時存款賬戶。
問：為什么要單設(shè)個人銀行結(jié)算賬戶？
答：當(dāng)前，大多數(shù)個體工商戶未以字號在工商行政管理部門注冊，多以自然人身份開立儲蓄賬戶并用于辦理經(jīng)營性資金的支付結(jié)算，導(dǎo)致個體工商戶的經(jīng)營性資金和消費(fèi)性資金無法區(qū)分，既不方便其辦理結(jié)算，也不利于加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶的管理。為解決上述矛盾，《辦法》明確規(guī)定，個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或者經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。
答：按照1994年的《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人只有在基本存款賬戶以外的銀行取得借款，或與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位，方可申請開立一般存款賬戶。隨著市場經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和競爭的加劇，一方面，存款人為規(guī)避集中存放資金于一家銀行可能帶來的風(fēng)險，希望根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)，自主選擇方便銀企合作的開戶銀行，以接受更好的支付結(jié)算服務(wù)，需要開立多個銀行結(jié)算賬戶。另一方面，銀行的生存和發(fā)展，需要穩(wěn)定的客戶群作為保障，通過改進(jìn)服務(wù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)吸引客戶。因此《辦法》規(guī)定,只要存款人具有借款或其他結(jié)算需要，都可以申請開立一般存款賬戶。存款人開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制，存款人可自主選擇不同經(jīng)營理念的銀行，既能充分享受多家銀行的特色服務(wù)，又能適應(yīng)不同的經(jīng)濟(jì)往來對象，更為方便地使用不同銀行提供的支付結(jié)算工具和手段。同時，通過現(xiàn)代化管理手段和實施有效的管理，既可滿足存款人辦理支付結(jié)算、管理資金的多種需要，為銀行公平競爭創(chuàng)造條件，又能做到放而不亂，促進(jìn)商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)服務(wù)水平，提高中國銀行業(yè)的整體競爭實力。
答：當(dāng)前，不法分子利用偽造、變造或過期的營業(yè)執(zhí)照、身份證等證明文件騙取銀行開立銀行結(jié)算賬戶，并利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行詐騙、敲詐勒索、洗錢等違法犯罪活動時有發(fā)生。為了從源頭上防范和打擊利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動，保護(hù)存款人、銀行的合法權(quán)益和資金安全，《辦法》在規(guī)定存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶有義務(wù)提供真實、完整、合規(guī)的開戶證明文件的同時，也要求銀行應(yīng)對存款人提交的開戶申請資料及開戶申請書填寫的事項的真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，確保存款人以實名開立各類銀行結(jié)算賬戶，這正是“了解你的客戶”原則的具體體現(xiàn)。所謂“了解你的客戶”，是指銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有效的證明文件或其他可靠的身份識別資料，確定客戶的真實身份，完整的記錄存款人的開戶和交易資料信息?！傲私饽愕目蛻簟痹瓌t特別強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)第一次與客戶進(jìn)行交易時，了解客戶真實身份的重要性。我國已在《關(guān)于制止向恐怖主義提供資助的國際公約》（簡稱《公約》）上簽字，表明我國將嚴(yán)格遵守《公約》中關(guān)于銀行結(jié)算賬戶開立必須遵循的“了解你的客戶”原則。必須認(rèn)識到“了解你的客戶”是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動的基礎(chǔ)。
問：《辦法》從哪些方面加強(qiáng)了對支取現(xiàn)金的管理？
一是明確了不得支取現(xiàn)金的賬戶種類。為有利于存款人管理其資金使用，防止利用開立多個一般存款賬戶套取現(xiàn)金，《辦法》規(guī)定一般存款賬戶不得支取現(xiàn)金；為防止通過單位銀行卡賬戶套取現(xiàn)金，持卡人非法占壓、挪用單位資金，規(guī)定單位銀行卡不得支取現(xiàn)金；為維護(hù)國家利益，規(guī)定財政預(yù)算外資金開立的專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金；為防止擠占、挪用投資人或交易人的投資資金，維護(hù)投資者的合法權(quán)益，規(guī)定證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金專用資金開立的專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。
二是對專用存款賬戶中確有現(xiàn)金支取需要的實行區(qū)別對待。為有效控制現(xiàn)金使用范圍，在滿足存款人合理現(xiàn)金使用的基礎(chǔ)上，《辦法》規(guī)定，基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金以及金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時報中國人民銀行批準(zhǔn)。糧、棉、油收購資金、社會保障基金、住房基金等專用存款賬戶在辦理現(xiàn)金支取時，無需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，但必須遵守國家現(xiàn)金管理規(guī)定。
三是加強(qiáng)了對從單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)資金的管理。為防止將屬于單位的資金轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶套取現(xiàn)金，確保轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶的款項是其合法收入，《辦法》規(guī)定轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶的資金必須提供付款依據(jù)。
四是嚴(yán)格對違規(guī)支取現(xiàn)金行為實施處罰?！掇k法》規(guī)定，對非經(jīng)營性的違規(guī)存款人給予警告并處1000元罰款，對經(jīng)營性的違規(guī)存款人給予警告并處以5000元以上3萬以下的罰款。
問：《辦法》采取哪些措施，防范逃債、洗錢等違規(guī)違法活動？
答：為防止存款人利用開立銀行結(jié)算賬戶逃債或從事洗錢、詐騙等違法犯罪活動，《辦法》從八個方面強(qiáng)化了銀行結(jié)算賬戶管理：一是開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算外資金專用存款賬戶須報經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)，防止違規(guī)開戶。二是開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶要在其基本存款賬戶開戶登記證上登記存款人賬戶信息，以利于債權(quán)銀行和司法機(jī)關(guān)掌握其開戶情況。三是對不同的存款人開立各類銀行結(jié)算賬戶需要提供的證明文件作了明確規(guī)定，并要求銀行審查核實，確保存款人以實名開立銀行結(jié)算賬戶。四是加強(qiáng)對單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)資金的管理，規(guī)定只有其合法收入才能轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶，單位轉(zhuǎn)賬支付給個人的款項必須向銀行提供合法的付款依據(jù)，款項達(dá)到應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時應(yīng)向其開戶銀行提供完稅證明。五是嚴(yán)格對支取現(xiàn)金的管理，分別規(guī)定了哪些賬戶不能支取現(xiàn)金，哪些賬戶支取現(xiàn)金必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，哪些賬戶支取現(xiàn)金必須按照現(xiàn)金管理規(guī)定辦理。六是實行生效日制度，規(guī)定單位存款人開立的銀行結(jié)算賬戶必須自正式開立起三日后方能對外辦理支付。七是規(guī)定存款人尚未清償開戶銀行債務(wù)的，不得申請撤銷和變更銀行結(jié)算賬戶。八是建立異常支付申報制度，要求銀行對單位異常支付進(jìn)行分析和監(jiān)控，并及時報告中國人民銀行。
人民銀行賬戶管理工作總結(jié)篇四
首先，我要感謝各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們一直以來的幫助和指導(dǎo)。這一年來我仍然在一線柜面工作，無論是工作上、學(xué)習(xí)上還是思想上都取得了一些進(jìn)步和提高。作為一名普通的柜員，我深知自己的崗位責(zé)任重大，所以我在工作中腳踏實地，忠于職守，盡力而為；嚴(yán)格要求自己，確保安全；自覺遵守各種規(guī)章制度，嚴(yán)格按照銀行規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)辦事。深知日常工作繁忙而鎖碎，但要把不同層次的客戶接待好，服務(wù)好，要做到一年如一日還是不容易的。因此我始終不停地努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識及其上級行要求完成的網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)等，用理論學(xué)聯(lián)系實際，學(xué)以至用，力求做到：一要有熟練的業(yè)務(wù)技能、努力搞好每一件事；二是要保持良好的職業(yè)道德，知法守法；三是要有良好的工作態(tài)度，認(rèn)識到做一件好事并不難，難的是一輩子把工作做好。因此，我時常告誡自己不能滿足現(xiàn)狀,不甘落后，要不斷地更新知識，提高自我。
（1）認(rèn)真辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，現(xiàn)金收入付出整點(diǎn)挑殘軋把。
（2）做好公司和個人貸款的開銷戶工作，協(xié)助同事完成企、事業(yè)、行政單位及個體工商戶開銷戶的使用和后續(xù)管理工作，積極配合同事和客戶簽約企業(yè)網(wǎng)上銀行等產(chǎn)品業(yè)務(wù)的辦理。
（3）按時做好電子匯劃、同城人行支付系統(tǒng)清算，和同事一起完成財政預(yù)算外代收費(fèi)收費(fèi)。
（4）做好單位公務(wù)卡代發(fā)及部份單位的代發(fā)代扣工作。
（5）積極協(xié)助現(xiàn)金專管員出入庫。
（6）盡力為客戶查找電子回單。工作中嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，營業(yè)終仔細(xì)核對賬務(wù)，一年來未出過大的差錯。
隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行的發(fā)展也在不斷的更新。因此，我很擔(dān)心自己會落后，所以加強(qiáng)學(xué)習(xí)一刻也不能停。我深切地體會到作為一名員工應(yīng)該具備更高的業(yè)務(wù)水平,只有不斷提升自身的綜合素質(zhì),才能擴(kuò)大自己的知識面將工作做好。雖然每天的工作流程就是記賬，核賬，結(jié)帳，現(xiàn)金收入付出，但我盡心盡責(zé)，這是我每天應(yīng)該做好的事。學(xué)習(xí)新知識，掌握新技能，適應(yīng)新變化，提高自己的工作能力是我的努力方向。
回顧這一年來我雖然是一名老員工，但是自身存在很多不足，主要有：一是思想有惰性，不夠主動，學(xué)習(xí)力度不夠，不能很好的掌握新理論、新知識。二是專業(yè)技術(shù)研究的不深，基礎(chǔ)薄弱;遇到復(fù)雜問題處理起來有困難。三是工作忙時，偶爾會容易粗心大意，情緒急燥，影響工作。四是服務(wù)上還達(dá)不到省州分行檢查的標(biāo)準(zhǔn)。五是工作經(jīng)驗積累不足，只能做自己做過的事，怕碰到難事。
在今后的工作中，我將加強(qiáng)工作責(zé)任心，提高工作積極性，努力增近與同事的協(xié)作精神；同時繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，積極提高專業(yè)知識，一如既往地做好本職工作，時刻嚴(yán)格要求自己，努力滿足客戶需求，不斷適應(yīng)建設(shè)銀行新的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。改掉一些不良的工作態(tài)度，堅持從小事做起，從點(diǎn)滴做起，在本職崗位上，管好自己，做好柜員的本職工作，為建行的工作做出更大的努力！
人民銀行賬戶管理工作總結(jié)篇五
（1）申請開戶單位的名稱；
（2）開戶證明文件日期；
（3）申請開戶單位的性質(zhì)；
（4）工商行政管理局批文號；
（5）單位地址、電話；
（6）生產(chǎn)經(jīng)營范圍等內(nèi)容。
各單位在申請開戶時，應(yīng)詳細(xì)填寫申請表上的各項內(nèi)容。填寫完畢后，要加蓋本 單位全稱公章。
2、提交有關(guān)的證明文件。開戶申請人在填好開戶申請表后，將其報送有關(guān)單位審 查，審查同意后，審查單位要出具證明文件，并加蓋證明公章。
必須向銀行提交其主管部 門出具的證明和當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”或“營業(yè)執(zhí)照”、開戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等。
3、填制并提交印鑒卡片。開戶單位在提交開戶申請書和有關(guān)單位證明的同時，應(yīng) 填寫開戶銀行的印鑒卡片。印鑒卡片上填寫的戶名，必須與單位名稱一致，在卡片上要 加蓋單位公章，單位負(fù)責(zé)人或財務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及出納人員三枚印章。印鑒卡片是開戶單 位與銀行事先約定的一種具有法律效力的付款依據(jù)。銀行在為開戶單位辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，憑開戶單位預(yù)留的印鑒審核支付憑證的真假。若支付憑證上的印章與預(yù)留印鑒不符，銀 行拒絕辦理付款業(yè)務(wù)，以保證開戶單位銀行存款的安全。同時，卡上的印鑒也明確開戶 行的責(zé)任，保障了銀行的權(quán)利不受侵犯。
4、開戶銀行審查。開戶銀行對開戶單位提交的開戶申請書、有關(guān)證明、印鑒卡片、會計人員的“會計證”等文件根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。經(jīng)銀行審查同意后，銀行確定賬號、登記開戶、發(fā)證有關(guān)各種結(jié)算憑證。
總則一、二、三、四、五、六、為規(guī)范公司資金賬戶管理，保證公司資金安全，根據(jù)（國家銀行賬戶管理辦法）等法律法規(guī)，結(jié)合公司實際情況，制度本制度。
公司資金賬戶包括但不限于銀行基本賬戶、貸款賬戶、專項資金賬戶、保證金賬戶、網(wǎng)銀支付賬戶等。
本制度所指資金賬戶僅為銀行存款賬戶，主要包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專項存款賬戶。
公司財務(wù)部為銀行賬戶管理責(zé)任部門，負(fù)責(zé)公司銀行賬戶的開、變更、撤銷、使用管理。
銀行賬戶開立、撤銷須經(jīng)財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理審核，銀行賬戶變更需上報財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理。
所有銀行賬戶遵循”收支兩條線”原則，專戶專用。第一章 銀行賬戶基本信息管理七、八、公司建立銀行賬戶管理信息數(shù)據(jù)，開立和使用銀行賬戶必須全部納入銀行賬戶管理信息范圍。
3.銀行賬戶、幣種（人民幣、美元、港幣等不同幣種）4.賬戶類別（基本戶、一般戶、外債戶、資本金戶和其他）5.賬戶屬性（指對公賬戶）
6.賬戶用途(指綜合、收款、付款、其他等)7.網(wǎng)銀u盾數(shù)量和權(quán)限。
九、十、財務(wù)部負(fù)責(zé)銀行賬戶管理基本信息的建立、日常維護(hù)和管理。
十一、銀行賬戶管理直接責(zé)任人為出納，公司負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
十二、直接責(zé)任人必須具備相應(yīng)的素質(zhì)，并依照本制度，正確辦理銀行賬戶開立、變更、銷戶、年檢手續(xù)及日常使用管理，建立健全本公司銀行賬戶檔案管理。
十三、銀行賬戶必須由公司財務(wù)部統(tǒng)一開立，統(tǒng)一管理，嚴(yán)禁違反規(guī)定多頭開戶，嚴(yán)禁出租、出借和轉(zhuǎn)讓銀行賬戶。
十四、公司銀行賬戶開立、變更、撤銷，必須填寫（銀行開/銷戶申請表），獲財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可執(zhí)行。
十五、財務(wù)部門應(yīng)保管好銀行賬戶對應(yīng)印章、網(wǎng)銀u盾，確保銀行賬戶安全。
十六、公司銀行賬戶主要用途分類如下：
十七、銀行賬戶管理人員應(yīng)確保賬戶信息安全，未經(jīng)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁對外提供賬戶相關(guān)任何信息。
十九、公司應(yīng)按如下規(guī)定設(shè)置管理銀行賬戶：
1.財務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)需要，代表公司開立銀行賬戶，并負(fù)責(zé)對銀行賬戶的日常管理； 2.銀行賬戶的戶名全稱應(yīng)于其營業(yè)執(zhí)照登記的名稱一致； 3.公司其他部門一律不準(zhǔn)開立銀行賬戶。
二十、開立銀行賬戶程序：
1.申請開立銀行賬戶，應(yīng)報財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理審批；
十二、與我司有重大戰(zhàn)略合作和資金支持的銀行優(yōu)先合作。
二十三、銀行賬戶登記內(nèi)容發(fā)生變更時，應(yīng)在變更事項得到開戶銀行變更確認(rèn)后在銀行賬戶管理信息中記錄變更信息。
二十四、公司財務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)及時清理不需使用的銀行賬戶，防止和糾正不必要的多頭開戶和重復(fù)開戶現(xiàn)象，撤銷多余的銀行賬戶。
二十五、銀行賬戶應(yīng)在撤銷后在銀行賬戶管理信息中記錄撤銷信息。
二十六、出納應(yīng)按照要求，嚴(yán)格審核付款憑證，審核無誤后方可付款，付款后交給會計在系統(tǒng)中做賬，同時登記銀行存款日記賬備查。
十八、每月初，會計應(yīng)與出納核對上月銀行存款明細(xì)賬，編制（銀行存款余額調(diào)節(jié)表），同時分析未達(dá)賬項產(chǎn)生的原因，及時解決未達(dá)賬項。對超過1個月的未達(dá)賬項需上報財務(wù)總監(jiān)處理。
第六章禁止行為和罰則
3.不認(rèn)真清理和及時注銷不需使用的賬戶；
十、有違反上述規(guī)定的，公司將追究法律責(zé)任。三
十一、本制度有財務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。三
十二、本制度自下發(fā)之日起執(zhí)行。
人民銀行賬戶管理工作總結(jié)篇六
銀行賬戶管理規(guī)定是什么?為加強(qiáng)對銀行賬戶的管理， 規(guī)范開戶行為，中國人民銀行頒布了《銀行賬戶管理辦法》，下面本站小編給大家介紹關(guān)于銀行賬戶管理規(guī)定的相關(guān)資料，歡迎閱讀!
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范銀行帳戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定本辦法。
第二條 凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款帳戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、個體經(jīng)濟(jì)戶和個人(以下簡稱存款人)以及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)，必須遵守本辦法的規(guī)定。
外匯存款帳戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶管理規(guī)定執(zhí)行。
第三條 存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。
第四條 基本存款帳戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付的帳戶。
存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本帳戶辦理。
的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算開立的帳戶。
存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。
第六條 臨時存款帳戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要開立的帳戶。
存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。
第七條 專用存款帳戶是存款人因特定用途需要開立的帳戶。
第八條 存款人只能在銀行開立一個基本存款帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第九條 存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立帳戶。任何單位和個人不得干預(yù)存款人在銀行開立或使用帳戶。
第十條 存款人在其帳戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。
第十一條 銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人帳戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項目除外。
第十二條 存款人在銀行開立基本存款帳戶，實行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶口許可證制度。銀行對存款人開立或撤銷帳戶，必須向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報。
第二章 帳戶設(shè)置和開戶條件
第十三條 下存款人可以申請開立基本存款帳戶：
一、企業(yè)法人：
二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位;
三、管理財政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財政部門;
四、衽財政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位;
五、縣級(含)以上軍隊、武警單位;
六、外國駐華機(jī)構(gòu);
七、社會團(tuán)體;
八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園;
九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu);
十、私營企業(yè)、個體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶：
第十四條 下列情況，存款人右以申請開立一般存款帳戶：
一、在基本存款帳戶以外的銀行取得借款的;
二、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位。
第十五條 下列情況，存款人可以申請開立臨時存款帳戶：
一、外地臨時機(jī)構(gòu);
二、臨時經(jīng)營活動需要的。
第十六條 下列資金，存款人可以申請開立專用存款帳戶：
一、基本建設(shè)的資金;
二、更新發(fā)行的資金;
三、特定用途，需要專戶管理的資金。
一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本：
二、中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文：
三、軍隊軍以上、武警部隊財務(wù)部門的開戶證明;
四、單位對附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明;
五、駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文;
六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;
七、個人的居民身份證和戶口簿。
一、
借款合同
或借款借據(jù);二、基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明。
一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照;
二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機(jī)構(gòu)的批件。
一、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項的文件;
二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。
第三章 帳戶開立和撤銷
第二十一條 存款人申請開立基本存款帳戶，應(yīng)填制開戶
申請書
，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立帳戶。第二十二條 存款人申請開立一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立帳戶。
以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個基本存款帳戶。
第二十四條 存款人申請改變帳戶名稱的，應(yīng)撤銷原帳戶，按本辦法的規(guī)定開立新帳戶。
第二十五條 存款人撤銷帳戶，必須與開戶銀行核對帳戶條額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。
第二十六條 存款人撤銷基本存款帳戶后，右以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新帳戶。
第二十七條 開戶銀行對一年(按對月對日計算)未發(fā)生收付活動的帳戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知超30日內(nèi)來行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。
第四章 帳戶管理和責(zé)任
第二十八條 中國人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行帳戶開立和使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核開戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反法規(guī)定的行為，負(fù)責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。開戶許可證由中國人民銀行總行統(tǒng)一制作。
第二十九條 開戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對開立、撤銷的帳戶進(jìn)行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立帳戶管理檔案，定期與存款人對帳。開戶銀行對基本存款帳戶的撤銷，一般存款帳戶、臨時存款帳戶、專用存款帳戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報。
第三十條 銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第三十一條 銀行不得違反本辦法的規(guī)定強(qiáng)拉客戶在本行開立帳戶。
信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立帳戶。
第三十二條 存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款 帳戶。
第三十三條 存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格招待制度、招待紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶。
存款人因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開戶許可證。
第三十四條 存款人的帳戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動，不得出租一和轉(zhuǎn)讓帳戶。
第三十五條 開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)帳戶的，要限期撤銷多余帳戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。
第三十七條 存款人違反本辦法第三直四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對帳戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租帳戶的非法所得。
第三十八條 中辦民銀行分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級人民銀行應(yīng)按規(guī)定對其處以罰款。
第三十九條 存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。
第四十條 銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰;構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第五章 附則
第四十一條 本辦法由中國人發(fā)銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第四十二條 本辦法自1994年11月1日起施行。1977年10月28日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行帳戶管理辦法》同時廢止。
人民銀行賬戶管理工作總結(jié)篇七
第一條為規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定本辦法。
第二條凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、個體經(jīng)濟(jì)戶和個人（以下簡稱存款人）以及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行），必須遵守本辦法的規(guī)定。
外匯存款賬戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。
第三條存款帳戶分為基本存款賬戶、一般存款帳戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。
第四條基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。
存款人的工資獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。
第五條一般存款賬戶是存款人在基本存款幾戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)豐、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。
存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。
第六條臨時存款賬戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要開立的賬戶。
存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)櫪家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。
第七條專用存款賬戶是存款人因特定的用途需要開立的賬戶。
第八條存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款開立賬戶。任何單位和個人不得干預(yù)存款人、銀行開立或使用賬戶。
第十條存款人在其賬戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。
第十一條銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定的國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行部屬地的監(jiān)督項目除外。
第十二條存款人在銀行開立基本存款賬戶，實行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。
銀行對存款人開立或撤消賬戶，必須向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報。
第二章賬戶設(shè)置和開戶條件
第十三條下列存款人可以申請開立基本存款賬戶：
一、企業(yè)法人；
二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；
三、管理財政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財政部門；
四、實行財政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；
五、縣級（含）以上軍隊、武警單位；
六、外國駐華機(jī)構(gòu)；
七、社會團(tuán)體；
八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；
九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；
十、私營企業(yè)、個體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶和個人。
第十四條下列情況，存款人可以申請開立一般存款賬戶：
一、在基本存款賬戶以外和銀行取得借款的；
二、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位。
第十五條下列情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：
一、外地臨時機(jī)構(gòu)；
二、臨時經(jīng)營活動需要的。
第十六條下列資金，存款人可以申請開立專有存款賬戶：
一、基本建設(shè)的資金；
二、更新改造的資金；
三、特定有用途，需要專戶管理的資金。
二、中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文；
三、軍隊軍對上、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明；
四、單位對附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明；
五、駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文；
六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議；
七、俱的居民身份證和戶口簿。
一、借款合同或借款借據(jù)；
二、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明。
一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照；
二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機(jī)構(gòu)的批件。
一、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項的文件；
二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。
第三章賬戶開立和撤消
第二十一條存款人申請開立基本存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印簽卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。
第二十二條存款人申請開立一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送蓋有存款人印章的印簽卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立賬戶。
第二十三條本辦法條十三條第三、四、五項規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個基本存款賬戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個基本存款賬戶。
第二十四條存款人申請改變帳戶名稱的，應(yīng)撤銷原賬戶，按本辦法的規(guī)定開立新帳戶。
第二十五條存款人撤銷賬戶，必須與開戶銀行核尋賬戶余額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。
存款人銷戶時，應(yīng)交回各種重要空白憑證和開戶許可證。
第二十六條存款撤銷基本存款賬戶后，可以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新賬戶。
第二十七條開戶銀行對一年（按對月對日計算）款發(fā)生收付活動的賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知起30日內(nèi)來行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。
第四章賬戶管理和責(zé)任
第二十八條中國人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行賬戶開立和使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核開戶銀行的賬戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反本辦法規(guī)定的行為，負(fù)責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。
開戶許可證由中國人民銀行總行統(tǒng)一制作。
第二十九條開戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對開立、撤銷的賬戶進(jìn)行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對賬。
開戶銀行對基本存款賬戶的撤銷，一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報。
第三十條銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款賬戶的存款人開立基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第三十一條銀行不得違反本辦法的規(guī)定強(qiáng)拉客戶在本行開立基本存款賬戶。
信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立賬戶。
第三十二條存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶。
存款人不得在同一家銀行的幾個分支機(jī)構(gòu)開立一般存款賬戶。
第三十三條存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款賬戶。
存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款賬戶的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開戶許可證。
第三十四條存款人的賬戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動，不得出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。
第三十五條開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條、第三十二條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)賬戶的，要限期撤銷多余賬戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。
第三十六條開戶銀行違反本辦法第五條第二款規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金和違反第二十九條第二款規(guī)定的，應(yīng)按規(guī)定對其處以罰款。
第三十七條存款人違反本辦法第三十四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對賬戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租賬戶的非法所得。
第三十八條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級人民銀行應(yīng)按規(guī)定對其處以罰款。
第三十九條存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。
第四十條銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第五章附則
第四十一條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第四十二條本辦法自1994年11月1日起施行，1977年10月28日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》同時廢止。
人民銀行賬戶管理工作總結(jié)篇八
為加強(qiáng)銀行賬戶管理，規(guī)范賬戶的開立和使用，中國人民銀行頒布了《銀行賬戶管理辦法》，下面本站小編給大家介紹關(guān)于人民銀行賬戶管理規(guī)定的相關(guān)資料，希望對您有所幫助。
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定本辦法。
第二條 凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位，個體經(jīng)濟(jì)戶和個人(以下簡稱存款人)以及銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)，必須遵守本辦法的規(guī)定。
外匯存款賬戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。
第三條 存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。
第四條 基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收復(fù)的賬戶。
存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。
第五條 一般存款賬戶是存款人在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。
存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。
第六條 臨時存款賬戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要開立的賬戶。
存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。
第七條 專用存款賬戶是存款人因特定用途需要開立的賬戶。
第八條 存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第九條 存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶。任何單位和個人不得干預(yù)存款人、銀行開立或使用賬戶。
第十條 存款人在其賬戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。
第十一條 銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項目除外。
第十二條 存款人在銀行開立基本存款賬戶，實行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。
銀行對存款人開立或撤銷賬戶，必須向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報。
第二章 賬戶設(shè)置和開戶條件
第十三條 下列存款人可以申請開立基本存款賬戶：
一、企業(yè)法人;
二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位;
三、管理財政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財政部門;
四、實行財政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位;
五、縣級(含)以上軍隊、武警單位;
六、外國駐華機(jī)構(gòu);
七、社會團(tuán)體;
八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園;
九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu);
十、私營企業(yè)、個體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶和個人。
第十四條 下列情況，存款人可以申請開立一般存款賬戶;
一、在基本存款賬戶以外的銀行取得借款的;
二、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位。
第十五條 下列情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶。
一、 外地臨時機(jī)構(gòu);
二、臨時經(jīng)營活動需要的。
第十六條 下列資金，存款人可以申請開立專用存款賬戶：
一、 基本建設(shè)的資金;
二、更新改造的資金;
三、特定用途，需要專戶的資金。
二、中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文;
三、軍隊軍以上、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明;
四、單位對附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明;
五、駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文;
六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;
七、個人的居民身份證和戶口簿。
一、
借款合同
或借款借據(jù);二、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明。
一、 當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照;
二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機(jī)構(gòu)的批件。
一、有權(quán)部門批準(zhǔn)立項的文件;
二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。
第三章賬戶開立和撤銷
第二十一條 存款人申請開立基本存款賬戶，應(yīng)填制開戶
申請書
，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。第二十二條 存款人申請開立一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立賬戶。
第二十三條 本辦法第十三條第三、四、五項規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個基本存款賬戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個基本存款賬戶。
第二十四條 存款人申請改變賬戶名稱的，應(yīng)撤銷原賬戶，按本辦法的規(guī)定開立新賬戶。
第二十五條 存款人撤銷賬戶，必須與開戶銀行核對賬戶余額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。
存款人銷戶時，應(yīng)交回各種重要空白憑證和開戶許可證。
第二十六條 存款人撤銷基本存款賬戶后，可以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新賬戶。
第二十七條 開戶銀行對一年(按對月對日計算)未發(fā)生收付活動的賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知起30日內(nèi)來行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。
第四章 賬戶管理和責(zé)任
第二十八條 中國人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行賬戶開立和使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核開戶銀行的賬戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反本辦法規(guī)定的行為，負(fù)責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。
第二十九條 開戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對開立、撤銷的賬戶進(jìn)行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對賬。
開戶銀行對基本存款賬戶的撤銷，一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報。
第三十條 銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款賬戶的存款人開立基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第三十一條 銀行不得違反本辦法的規(guī)定強(qiáng)拉客戶在本行開立賬戶。
信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立賬戶。
第三十二條 存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶。
存款人不得在同一家銀行的幾個分支機(jī)構(gòu)開立一般存款賬戶。
第三十三條 存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款賬戶。
存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款賬戶的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開戶許可證。
第三十四條 存款人的賬戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動，不得出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。
第三十五條 開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條、第三十二條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)賬戶的，要限期撤銷多余賬戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。
第三十六條 開戶銀行違反本辦法第五條第二款規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金和違反第二十九條第二款規(guī)定的，應(yīng)按規(guī)定對其處以罰款。
第三十七條 存款人違反本辦法第三十四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對賬戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租賬戶的非法所得。
第三十八條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級人民銀行應(yīng)按規(guī)定對其處以罰款。
第三十九條 存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。
第四十條 銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰;構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第五章附則
第四十一條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第四十二條 本辦法自1994年11月1日起執(zhí)行。1977年10月28日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》同時廢止。
人民銀行賬戶管理工作總結(jié)篇九
自 查 報 告
我社嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴(yán)格履行查庫制度，社主任按要求定期、不定期進(jìn)行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級行社的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿，對現(xiàn)金支付5萬元（含）以上登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額現(xiàn)金交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案，支取5萬元以上現(xiàn)金由社主任審批；做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。
我社日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定 》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險。
我社現(xiàn)共有賬戶12 個，其中：基本存款賬戶8個、專用存款賬戶4個。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和 改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢一律按規(guī)定辦理，無放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。
為進(jìn)一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。
認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。
積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險防范意識，防控“道德風(fēng)險”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)信社的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)信社的企業(yè)形象。
二〇一一年八月一十五日篇二：銀行結(jié)算賬戶自查報告
我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。
對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，及時辦理變更手續(xù)。
查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗制度，并向省分行進(jìn)行資料的報備。
總之，通過這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強(qiáng)和提高，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。
以上報告，如有不妥，請指正。篇三：銀行工作總結(jié)
2012年1月----6月，本人在寧東支行擔(dān)任柜員。在此期間，我認(rèn)真執(zhí)行本支行的內(nèi)控制度，以服務(wù)客戶為理念，把為每一位客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，作為我工作的最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我會運(yùn)用各種合規(guī)、有效的渠道了解客戶的一些現(xiàn)實情況，與他們進(jìn)行溝通的同時，耐心解答對于他們的審批中存在的各種疑問和問題；對于不明確的部分，我會及時向同事、領(lǐng)導(dǎo)請教、求證。另外，我在日常工作中能夠積極地做好柜臺營銷，積極動員客戶以及身邊親戚朋友辦理我行信用卡，努力完成支行分配的各項任務(wù)指標(biāo)，為支行搶抓核心存款和電子銀行指標(biāo)發(fā)面做出了一定貢獻(xiàn)，實現(xiàn)本支行利益的最大化。
鑒于寧東支行地理位置較為偏僻，急需拓展相關(guān)業(yè)務(wù)的情況，本人利用倒班休息時間外出營銷，鍥而不舍地推介我行理財產(chǎn)品及其他各項業(yè)務(wù)，為部分有潛力的個體商戶提供了pos機(jī)辦理的業(yè)務(wù)，得到客戶的一致好評。與此同時，我通過為客戶解答相關(guān)問題，了解客戶需求，做好了營銷前的調(diào)查準(zhǔn)備，在基礎(chǔ)客戶的拓展及銀行卡業(yè)務(wù)擴(kuò)大方面有了較大突破，為我行夯實結(jié)算賬戶和銀行卡發(fā)面做出了一定的貢獻(xiàn)，受到領(lǐng)導(dǎo)的贊譽(yù)。在工作之余，我能夠積極參加支行舉辦的各種集體活動，很好的融入集體生活。
平、合規(guī)文化建設(shè)等多種職業(yè)素養(yǎng)有了較大發(fā)展。
人力資源管理是一項復(fù)雜細(xì)致的工作，涉及每位員工的切身利益。我在此方面會積極主動的向部門主任和分行學(xué)習(xí)了支行工資的發(fā)放和五險二金的繳納方面的相關(guān)知識，保證我行工資及社保費(fèi)用及時發(fā)放及繳納；見習(xí)了我行績效考核的相關(guān)內(nèi)容，本著加大人員培訓(xùn)改革力度，變?nèi)耸虏块T為發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才、合理使用人才的綜合勞資管理部門的理念，努力使之成為本分行長遠(yuǎn)發(fā)展的“造血”部門；與業(yè)務(wù)管理部進(jìn)行逐項對賬，保證賬務(wù)的正確與透明；另外，還使用人力資源管理系統(tǒng)，使我行的人力資源管理向更加規(guī)范化發(fā)展。 在固定資產(chǎn)管理方面，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理，以實物管理為基礎(chǔ)，堅持實物與會記賬相符，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫記賬制度；同時運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)手段加強(qiáng)固定資產(chǎn)的核算管理，保護(hù)固定資產(chǎn)完整無缺，充分挖掘潛力，不斷改進(jìn)固定資產(chǎn)利用情況，提高固定資產(chǎn)的使用經(jīng)濟(jì)效益。但是在一些方面還不夠精細(xì)，缺少統(tǒng)籌管理。因此。我以后將加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理辦法的相關(guān)文件的學(xué)習(xí)，努力做到活學(xué)活用，將固定資產(chǎn)管理規(guī)范化，制度化。
信息科技方面，我在本支行還兼職計算機(jī)管理員。我做到了積極與分行信息科技部做好溝通聯(lián)系，根據(jù)分行信息科技部的相關(guān)要求，做好支行及下轄網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)維護(hù)，處理了行里遇到的一系列辦公電腦及相關(guān)設(shè)備的突發(fā)情況，解決了計算機(jī)及辦公用品維護(hù)問題，保證辦公設(shè)備正常運(yùn)行；同時做好對一些信息技術(shù)素養(yǎng)較好的員工進(jìn)行簡單培訓(xùn)工作，以便他們也能及時解決網(wǎng)點(diǎn)工作中遇到的問題。
首先，自覺加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學(xué)習(xí)活動，并自學(xué)了十八大關(guān)于高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，解放思想，改革開放，凝聚力量，攻堅克難，堅定不移沿著中國特色社會主義道路前進(jìn)，為全面建成小康社會而奮斗的會議精神，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺性。認(rèn)真學(xué)習(xí)中國銀行新出臺的各項政策，先后參加了中國銀行寧東支行、靈武支行的經(jīng)營分析會議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級行的各項政策，提高了執(zhí)行力。
其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并善于與身邊的同事溝通交流，能夠使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時，我還自學(xué)中國銀行營銷策略、個人客服經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識、固定資產(chǎn)和相關(guān)的科技信息，積累自己的業(yè)務(wù)知識。積極參與支行重大活動，籌劃工作，顧大局，識大體，任勞任怨，做好幕后工作。
銀行崗位工作總結(jié)
時光飛逝日月如梭，轉(zhuǎn)眼**年已悄然過去，在這舉國上下普天同慶的新年開端，我也滿懷著喜悅的心情對過去一年的工作作個簡單的總結(jié)和匯報，以求不斷豐富自己、完善自己、充實自己，將自己置身于**銀行改革和發(fā)展的最前沿。
自**銀行**支行成立至今，我一直都在儲蓄出納崗位工作，始終本著對工作認(rèn)真的態(tài)度和高度的責(zé)任心，刻苦鉆研，認(rèn)真提高政治思想覺悟，堅決執(zhí)行國家有關(guān)的金融政策和法規(guī)，積極學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)知識，熟悉正確及時地辦理各項業(yè)務(wù)。
工作總結(jié)格式一般分為：標(biāo)題、主送機(jī)關(guān)、正文、署名四部分。 (1)標(biāo)題。一般是根據(jù)工作總結(jié)的中心內(nèi)容、目的要求、總結(jié)方向來定。同一事物因工作總結(jié)的方向——側(cè)重點(diǎn)不同其標(biāo)題也就不同。工作總結(jié)標(biāo)題有單標(biāo)題，也有雙標(biāo)題。字跡要醒目。單標(biāo)題就是只有一個題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說，工作總結(jié)的標(biāo)題由工作總結(jié)的單位名稱、工作總結(jié)的時間、工作總結(jié)的內(nèi)容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995年度生產(chǎn)工作總結(jié)”“××市××研究所1995年度工作總結(jié)”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結(jié)”，省略了單位名稱。毛澤東的《關(guān)于打退第二次反共高潮的總結(jié)》，其標(biāo)題不僅省略了總結(jié)的單位名稱，也省略了時限。雙標(biāo)題就是分正副標(biāo)題。正標(biāo)題往往是揭示主題——即所需工作總結(jié)提煉的東西，副標(biāo)題往往指明工作總結(jié)的內(nèi)容、單位、時間等。例如：辛勤拼搏結(jié)碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結(jié)—— (2)前言。即寫在前面的話，工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結(jié)的問題;或者說明所要總結(jié)的問題、時間、地點(diǎn)、背景、事情的大致經(jīng)過;或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容：主要經(jīng)驗、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結(jié)的全貌有一個概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。 (3)正文。正文是工作總結(jié)的主體，一篇工作總結(jié)是否抓住了事情的本質(zhì)，實事求是地反映出了成績與問題，科學(xué)地總結(jié)出了經(jīng)驗與教訓(xùn)，文章是否中心突出，重點(diǎn)明確、闡述透徹、邏輯性強(qiáng)、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質(zhì)量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好。
總結(jié)，就是把某一時期已經(jīng)做過的工作，進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的總檢查、總評價，進(jìn)行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點(diǎn)和不足，有什么經(jīng)驗、提高。 那么，工作總結(jié)怎么寫?個人工作總結(jié)的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。 (一)基本情況 1.總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細(xì)。這部分內(nèi)容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎(chǔ)等進(jìn)行分析。 2.成績和缺點(diǎn)。這是總結(jié)的中心?？偨Y(jié)的目的就是要肯定成績，找出缺點(diǎn)。成績有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點(diǎn)有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應(yīng)講清楚。 3.經(jīng)驗和教訓(xùn)。做過一件事，總會有經(jīng)驗和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對以往工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)進(jìn)行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認(rèn)識。
今后的打算。根據(jù)今后的工作任務(wù)和要求，吸取前一時期工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)，明確努力方向，提出改進(jìn)措施等。具體可以參考部分工作總結(jié)范文。 (二)寫好總結(jié)需要注意的問題 1.一定要實事求是，成績不夸大，缺點(diǎn)不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓(xùn)的基礎(chǔ)。
為了防止發(fā)生支付風(fēng)險，計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)信用社資金使用工作，實現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營。
財務(wù)部各種報表較多，上報時間要求嚴(yán)格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等等，工作任務(wù)較為繁重，但是我們克服了時間緊任務(wù)重的困難，精心安排，認(rèn)真統(tǒng)算，加班加點(diǎn)，保質(zhì)保量的完成了上級部門下達(dá)的各項工作任務(wù)。
加強(qiáng)對會計工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社各項會計法規(guī)及管理制度、辦法進(jìn)行了檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責(zé)任制和各項會計財務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進(jìn)行了一次格式化、作業(yè)式會計工作檢查，5月份聯(lián)社組織人員對轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進(jìn)行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現(xiàn)情況進(jìn)行了檢查，使會計帳務(wù)有了進(jìn)一步的規(guī)范和提高。
非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對農(nóng)村信用社非現(xiàn)場監(jiān)管的重要途徑，我們財務(wù)部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學(xué)習(xí)對預(yù)警指標(biāo)的計算和通過吸收存款，嚴(yán)控大額貸款，按月結(jié)息收息等控制預(yù)警指標(biāo)和化解風(fēng)險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標(biāo)、流動性指標(biāo)，安全性指標(biāo)，效益性指標(biāo)較上年有了很大的提高。
為提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)操作，遼寧省農(nóng)村信用社大額數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)上報系統(tǒng)開始應(yīng)用，我們專門組織各信用社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓(xùn)，了解國際、國內(nèi)反洗錢工作形勢，國家有關(guān)反洗錢的政策和法規(guī)，學(xué)習(xí)反洗錢的識別、上報工作，我們財務(wù)部每天對轄內(nèi)基層信用社反洗錢數(shù)據(jù)進(jìn)行錄入、審核、匯總及上報。確保操作無風(fēng)險。
嚴(yán)把開戶審核關(guān)，對于手續(xù)完備的，經(jīng)審核后錄入到賬戶管理系統(tǒng)中，再由市人民銀行進(jìn)行審核核準(zhǔn)開戶。
我們財務(wù)部負(fù)責(zé)對票據(jù)考核兌付后的各項數(shù)據(jù)的具體測算工作。票據(jù)考核工作政策性強(qiáng)，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的計劃和測算。盡管考核時間與月末結(jié)賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項考核達(dá)標(biāo)工作。
為了做好綜合系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植工作，我們通過聯(lián)社精心安排，加班加點(diǎn)，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。
明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統(tǒng)的會計核算工作，以提高會計核算質(zhì)量，還要開展賬戶管理、會計核算、費(fèi)用列支、現(xiàn)金等檢查工作。我們堅信，只要我們嚴(yán)格按照省聯(lián)社、辦事處及聯(lián)社的指示精神，抓住機(jī)遇，克難奮進(jìn)，開拓進(jìn)取，團(tuán)結(jié)務(wù)實，真抓實干，就一定能夠取得更大、更好的成績。
人民銀行賬戶管理工作總結(jié)篇十
一、基本情況
我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。
二、具體情況
1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實行專人負(fù)責(zé)。
2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。
3、開立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準(zhǔn)通知書。
1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉(zhuǎn)入個人銀行卡、個人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。
2、嚴(yán)格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進(jìn)行核查。
3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準(zhǔn)或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。
4、嚴(yán)格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)臵為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
5、及時準(zhǔn)確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。
6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，及時辦理變更手續(xù)。
（三）、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況
1、嚴(yán)密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。
2、我部結(jié)算收費(fèi)、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均參照總、分行相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，及時糾正錯誤的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴(yán)格審查，對票據(jù)查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗制度，并向省分行進(jìn)行資料的報備。
（四）、支付系統(tǒng)自查情況
1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時在人行前臵機(jī)上授權(quán)，處理時間控制在十分鐘之內(nèi)。
2、及時接收當(dāng)日他行來賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進(jìn)行回復(fù)。
3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進(jìn)行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。
總之，通過這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強(qiáng)和提高，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。
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