最新金融 咨詢(4篇)

在日常的學(xué)習(xí)、工作、生活中，肯定對各類范文都很熟悉吧。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的范文嗎？以下是小編為大家收集的優(yōu)秀范文，歡迎大家分享閱讀。

金融咨詢篇一

個(gè)人基本簡歷 姓名： - 國籍： 中國 無照片
目前所在地： 廣州 民族： 漢族 戶口所在地： 河源 身材： 157cm?45kg 婚姻狀況： 未婚 年齡： 22歲 培訓(xùn)認(rèn)證： 誠信徽章： 求職意向及工作經(jīng)歷 人才類型： 普通求職? 應(yīng)聘職位： 財(cái)務(wù)類:會計(jì)貿(mào)易類外貿(mào)跟單 工作年限： 2 職稱： 無職稱 求職類型： 全職 可到職- 隨時(shí) 月薪要求： 2000--3500 希望工作地區(qū)： 廣州 個(gè)人工作經(jīng)歷： 2006.05-至今廣州市川井車業(yè)有限公司會計(jì) 教育背景 畢業(yè)院校： 廣州大學(xué) 最高學(xué)歷： 大專 畢業(yè)- 2006-06-01所學(xué)專業(yè)一： 金融 所學(xué)專業(yè)二： 受教育培訓(xùn)經(jīng)歷： 2006年01月獲得會計(jì)從業(yè)資格證書，
2005年06月會計(jì)電算化中級證書，
2004年09月獲得全國計(jì)算機(jī)等級考試一級證書，
2004年06月參加高等學(xué)校英語應(yīng)用能力考試獲得a級證書。 語言能力 外語： 英語良好 國語水平： 優(yōu)秀 粵語水平： 優(yōu)秀 工作能力及其他專長 本人熟悉財(cái)務(wù)辦公專業(yè)軟件，能熟練運(yùn)用精誠商務(wù)、用友、金算盤、office等辦公軟件進(jìn)行文字編輯、數(shù)據(jù)管理，網(wǎng)上報(bào)稅，熟悉帳務(wù)流程。熟悉ie的操作，善用網(wǎng)上資源，熟練操作各種網(wǎng)絡(luò)工具及軟件。
本人還熟悉外貿(mào)業(yè)務(wù)流程，從下單到款的收回整個(gè)流程都比較熟悉。 詳細(xì)個(gè)人自傳 …本人做事細(xì)心、堅(jiān)韌，永不言敗，能在壓力下工作，勇于面對挑戰(zhàn)及環(huán)境的變動。
…有獨(dú)立思考、分析的學(xué)習(xí)及判斷能力和誠實(shí)負(fù)責(zé)的良好作風(fēng)
…擁有良好的'組織和策劃能力，能協(xié)調(diào)好各種人際關(guān)系，具有高度的團(tuán)隊(duì)精神。
…具有良好的語言和文字表達(dá)能力和談判溝通技巧。
…樂觀向上，興趣廣泛，容易接受新事物。

不求與人相比，但求超越自己！ 個(gè)人聯(lián)系方式

金融咨詢篇二

摘要：隨著社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，我國的在金融方面的體制也在不斷的得到完善，人們的可支配收入也在持續(xù)增長，這也不斷的帶動金融產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展。隨著金融可持續(xù)發(fā)展的思想在金融領(lǐng)域的貫徹與提現(xiàn)，已經(jīng)逐漸受到社會各界的關(guān)注。但是金融可持續(xù)發(fā)展中也存在一定的問題。本文主要闡述了金融工程和金融可持續(xù)發(fā)展之間的關(guān)系，金融可持續(xù)發(fā)展面臨的困難，然后研究出能夠促進(jìn)我國金融可持續(xù)發(fā)展的金融工程策略，通過實(shí)施策略來實(shí)現(xiàn)金融的可持續(xù)發(fā)展。

引言：

在金融的可持續(xù)發(fā)展中，金融工程與金融可持續(xù)發(fā)展有著十分密切的關(guān)系，在金融可持續(xù)發(fā)展的過程中，金融工程是最關(guān)鍵的發(fā)展支柱，在金融工程發(fā)展的過程中，金融可持續(xù)發(fā)展是其發(fā)展的動力。現(xiàn)在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，在當(dāng)代社會中，人們的生活逐漸富足起來，經(jīng)理方面的體制也逐漸開始完善，金融產(chǎn)業(yè)也逐漸步入正軌，也逐漸被人們接受。目前，金融行業(yè)已經(jīng)成為炙手可熱的行業(yè)，但是如果想要金融行業(yè)做到可持續(xù)發(fā)展，還是急需解決的一個(gè)難題。本文主要是想要從金融工程的角度尋求金融可持續(xù)發(fā)展的路徑。

一、金融工程與可持續(xù)發(fā)展金融的關(guān)系

通過利用數(shù)學(xué)手段和經(jīng)濟(jì)學(xué)原理等來實(shí)現(xiàn)對金融工具的開發(fā)、金融產(chǎn)品的開發(fā)以及金融產(chǎn)品的定價(jià)就是金融工程。金融工程是金發(fā)展的基礎(chǔ)，為金融行業(yè)的發(fā)展提供了工具和方法。要想實(shí)現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展就需要逐漸完善金融體制。金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展必然依賴金融工程，而金融工程能夠利用自身的優(yōu)勢來開發(fā)滿足社會需求的金融產(chǎn)品，以促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展。金融工程的產(chǎn)生與發(fā)展和金融產(chǎn)業(yè)有很大的關(guān)系。金融工程的發(fā)展目的就是金融的可持續(xù)發(fā)展。金融工程只有確保金融產(chǎn)業(yè)走上正軌才能帶動自身發(fā)展。金融可持續(xù)發(fā)展才能為金融工程帶來動力，才能保證金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)范性，金融行業(yè)的資源才能有更好的配置，金融工程才能發(fā)揮自身的作用。

二、金融可持續(xù)發(fā)展面臨的問題

（一）金融工具滿足不了現(xiàn)階段的金融需求

隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，人們的收入也在不斷提高，帶動金融產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展。雖然金融體制也在不斷的改進(jìn)完善，但是由于金融行業(yè)在我國的發(fā)展不夠充分，金融工具已經(jīng)無法滿足發(fā)展中的金融需求。由于社會結(jié)構(gòu)不同，每個(gè)階層對金融產(chǎn)品和環(huán)境需求都不一樣，這就對金融工具的全面性有一定的要求，但是現(xiàn)階段的金融工具還存在一定的的局限性，因此就使金融體制完善受到影響，金融產(chǎn)業(yè)的資源不能很好的得到配置[1]。

（二）金融交易的透明性和便捷性有待提高

隨著科技的進(jìn)步，金融交易也越來越方便、快捷，越來越透明化。但是隨著發(fā)展，金融產(chǎn)品逐漸實(shí)現(xiàn)多樣化，這就需要提高交易的便捷性與透明度?，F(xiàn)階段的金融交易透明性還有待提高，在客戶購買金融產(chǎn)品的時(shí)候不能很快的提供產(chǎn)品的信息，也不能進(jìn)行實(shí)時(shí)追蹤。最終就導(dǎo)致金融的可持續(xù)發(fā)展受到影響。

（三）金融發(fā)展不穩(wěn)定

影響我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素就是金融的發(fā)展，只有金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展穩(wěn)定才能帶動國家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。但是現(xiàn)階段金融方面的發(fā)展還是不夠穩(wěn)定，這就嚴(yán)重影響了我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。1998年，亞洲金融危機(jī)使亞洲經(jīng)濟(jì)受到極大的影響，很多勞動者失去工作，不僅阻礙了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還嚴(yán)重影響社會的穩(wěn)定，社會不穩(wěn)定就會隱藏很大的風(fēng)險(xiǎn)。

三、不僅金融可持續(xù)發(fā)展的金融工程策略

（一）豐富金融產(chǎn)品與工具

現(xiàn)階段，金融工具的局限性嚴(yán)重影響金融的可持續(xù)發(fā)展。只有通過金融工程的發(fā)展，不斷豐富金融產(chǎn)品與工具，才能滿足大眾的需求，促進(jìn)金融可持續(xù)發(fā)展。通過金融工程的發(fā)展來拓寬金融產(chǎn)品與工具，使金融工具不斷豐富金融市場，充分滿足金融資源的配置。

（二）提高金融交易的透明性和便捷性

由于金融交易的透明度不高，導(dǎo)致客戶在購買金融產(chǎn)品的時(shí)候不能很好的了解產(chǎn)品的信息，對產(chǎn)品也不能很好的進(jìn)行跟蹤。這就導(dǎo)致金融可持續(xù)發(fā)展因?yàn)榻鹑诮灰兹狈ν该鞫群捅憬菪远荒茼樌M(jìn)行。由于現(xiàn)在生活都提倡高效率，因此就需要提高金融交易的透明性和便捷性，這樣才有利于金融的可持續(xù)發(fā)展[2]。

（三）推行金融發(fā)展的穩(wěn)定策略

金融風(fēng)暴一旦產(chǎn)生就會使經(jīng)濟(jì)崩盤，也會造成失業(yè)率上升。也就是說金融發(fā)展如果不穩(wěn)定就會影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。因此，在金融工程發(fā)展的過程中一定要降低不穩(wěn)定因素，保證金融發(fā)展走上正軌。推行穩(wěn)定的發(fā)展策略，不但需要改善金融體制，還需要金融工程的技術(shù)支持。以此來控制金融產(chǎn)業(yè)的不穩(wěn)定性，確保金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)束語

目前金融產(chǎn)業(yè)由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面臨巨大的考驗(yàn)。金融的可持續(xù)發(fā)展也面臨巨大的難題。金融可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)就是金融工程，金融工程和金融可持續(xù)發(fā)展有著密不可分的關(guān)系。只有通過金融工程的發(fā)展來豐富金融產(chǎn)品與工具，改善金融交易的透明性，增票金融管理體制等，才能有利于金融的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

金融咨詢篇三

今年以來,河北建行積極創(chuàng)新小企業(yè)批量化融資產(chǎn)品,主動拓展中小企業(yè)市場,廣泛搭建客戶融資平臺,努力提升服務(wù)能力和水平,中小企業(yè)業(yè)務(wù)取得迅猛發(fā)展。貸款投放和貸款新增分別是去年同期的242%和786%,前五個(gè)月為中小企業(yè)累計(jì)融資120億元,有力地支持了河北省中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(孫建峰)

陽光保險(xiǎn)集團(tuán)保費(fèi)收入突破100億

陽光保險(xiǎn)集團(tuán)繼去年保費(fèi)收入107億以來,2010年繼續(xù)表現(xiàn)出了強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭。截至5月19日凌晨,該集團(tuán)今年140天保費(fèi)收入突破了100億,在保險(xiǎn)史上再創(chuàng)輝煌。

(蔡珊珊)

農(nóng)發(fā)行濟(jì)陽支行貫徹落實(shí)《廉政準(zhǔn)則》

《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》下發(fā)后,該行黨支部認(rèn)真貫徹省行營業(yè)部黨委部署,及時(shí)組織全行黨員領(lǐng)導(dǎo)干部專題學(xué)習(xí)《廉政準(zhǔn)則》和賀國強(qiáng)同志在貫徹實(shí)施《廉政準(zhǔn)則》電視電話會議上的重要講話,并對照《廉政準(zhǔn)則》中的8個(gè)“禁止”和52個(gè)“不準(zhǔn)”,提出“三結(jié)合”有效落實(shí)《廉政準(zhǔn)則》。

一是與落實(shí)黨風(fēng)廉政責(zé)任制相結(jié)合,進(jìn)一步強(qiáng)化建立健全廉政風(fēng)險(xiǎn)的防范制度。二是與做好案件風(fēng)險(xiǎn)防控和“四無”創(chuàng)建活動相結(jié)合,使兩項(xiàng)工作協(xié)調(diào)發(fā)展、同步推進(jìn)。三是與建立銀企共建機(jī)制和“繼續(xù)深化管理年”活動相結(jié)合。結(jié)合省行開展的“繼續(xù)深化管理年”和營業(yè)部“業(yè)務(wù)大發(fā)展年”活動,牢固樹立深化管理精品意識,落實(shí)深化管理長效機(jī)制,堅(jiān)持把學(xué)習(xí)貫徹《廉政準(zhǔn)則》做為合規(guī)經(jīng)營的必修課題,并將《廉政準(zhǔn)則》的8個(gè)“禁止”和52個(gè)“不準(zhǔn)”、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廉潔辦貸十不準(zhǔn)》作為民主評議行風(fēng)的一項(xiàng)重要內(nèi)容,作為銀企共建機(jī)制的基本出發(fā)點(diǎn),以著力完成上級行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo),努力做到學(xué)習(xí)貫徹《廉政準(zhǔn)則》與銀企共建和“繼續(xù)深化管理年”工作的互促共進(jìn)。(馬玉強(qiáng))

遼源市郊區(qū)聯(lián)社積極支持襪業(yè)園發(fā)展

近年來,遼源市郊區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以提高經(jīng)營管理水平為目標(biāo),以服務(wù)“三農(nóng)”為己任,充分發(fā)揮地方性金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢,為發(fā)展該市特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),促進(jìn)該市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)。

2005年8月,吉林省東北襪業(yè)紡織工業(yè)園發(fā)展有限公司(以下簡稱襪業(yè)園)成立。成立至今,效區(qū)聯(lián)社不斷加大為襪業(yè)園區(qū)小企業(yè)縫襪頭農(nóng)戶貸款投放力度。截止目前,為三個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)專職縫襪頭的750戶農(nóng)戶發(fā)放貸款余額已達(dá)1852萬元,園區(qū)外周邊農(nóng)戶得到實(shí)惠的同時(shí),園區(qū)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)效率也得到了提高,實(shí)現(xiàn)了園區(qū)、企業(yè)、農(nóng)戶、銀行多贏的局面。 (金棟)

農(nóng)發(fā)行臨沭縣支行開展紀(jì)念“五四”青年節(jié)活動

該行團(tuán)組織在“五四”運(yùn)動91周年來臨之際,在縣行四樓會議室舉行了“與祖國共奮進(jìn),與發(fā)行同發(fā)展”為主題的座談會;開展了以青年團(tuán)員為主的籃球比賽等文體活動。 (王健翔)

農(nóng)發(fā)行莒縣支行檔案工作再獲殊榮

在全縣檔案工作會議上,農(nóng)發(fā)行莒縣支行被山東省檔案局評為“2009年度考核省特級檔案室暨全省檔案管理先進(jìn)單位”。 (徐紀(jì)德)

農(nóng)發(fā)行蒙陰縣支行抓同業(yè)存款成效斐然

今年以來,蒙陰縣支行努力抓好同業(yè)存款業(yè)務(wù)營銷工作。截至4月末,全行累計(jì)營銷同業(yè)存款6筆,金額42000萬元,為完成全年同業(yè)存款任務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(孫卿)

農(nóng)發(fā)行莒縣支行參加奉獻(xiàn)愛心活動

今年以來,該行踴躍參加縣婦聯(lián)組織的“愛心媽媽”牽手特教兒童結(jié)對活動奉獻(xiàn)愛心。通過活動的開展,增強(qiáng)了廣大職工的社會責(zé)任感,為該行業(yè)務(wù)拓展創(chuàng)造了良好和諧的外部環(huán)境,豐富了該行的企業(yè)文化建設(shè),展現(xiàn)了農(nóng)發(fā)行人的風(fēng)采。(李軍娜 徐紀(jì)德)

農(nóng)發(fā)行臨沂市分行同業(yè)存款實(shí)現(xiàn)新突破

今年以來,該行認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹總省行行長會議精神,調(diào)動全行干部職工存款營銷的積極性。截止4月上旬,全行共營銷同業(yè)存款31筆,20.4億元,同業(yè)存款余額18.9億元,同業(yè)存款營銷創(chuàng)歷史最好成績。(孫卿)

農(nóng)發(fā)行莒縣支行抓內(nèi)控建設(shè)防案件發(fā)生

該行通過開展案件專項(xiàng)治理工作,結(jié)合金融系統(tǒng)發(fā)案特點(diǎn),強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo),建立組織,落實(shí)措施,積極預(yù)防職務(wù)犯罪,開業(yè)以來,未發(fā)生違法違紀(jì)案件,實(shí)現(xiàn)了無經(jīng)濟(jì)案件、無刑事案件、無重大責(zé)任事故、無嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問題的“四無”目標(biāo)。(徐紀(jì)德)

農(nóng)發(fā)行臨沭縣支行

提前105天實(shí)現(xiàn)棉花購銷貸款本息雙結(jié)零

2010年5月18日,隨著最后一筆1500萬元棉花調(diào)銷貸款的收回,臨沭縣支行2009棉花年度所發(fā)放貸款本息全部收回,創(chuàng)造了農(nóng)發(fā)行臨沭縣支行棉花收購貸款在本年度提前105天實(shí)現(xiàn)本息雙結(jié)零的歷史性突破。(王健翔)

人保財(cái)險(xiǎn)廊坊分公司啟動“2010年客戶節(jié)”活動

近日,人保財(cái)險(xiǎn)廊坊分公司舉行儀式,正式啟動2010年客戶節(jié)活動。本屆客戶節(jié)以“攜手中國人保,共享世博亞運(yùn)”為主題,旨在打造品牌影響力,提高服務(wù)品質(zhì),提升客戶滿意度,利用自身服務(wù)平臺推出多項(xiàng)服務(wù)舉措,廣泛開展服務(wù)活動。

一是便捷服務(wù)使理賠更無憂?；顒悠陂g推出5000元以下非人傷、無物損,一張紙理賠、一小時(shí)通知賠付,實(shí)現(xiàn)全國異地出險(xiǎn)就地理賠。二是開展客戶體驗(yàn)日活動,通過回訪、互動、參觀、答謝四項(xiàng)活動加強(qiáng)與客戶溝通聯(lián)系。三是組織“觀世博、看亞運(yùn)——人保同慶”活動,利用公司世博、亞運(yùn)合作伙伴的優(yōu)勢,廣泛開展相關(guān)主題活動,拓展服務(wù)宣傳領(lǐng)域。四是利用人保財(cái)險(xiǎn)電話投保直通車以及電子商務(wù)網(wǎng)站開展特色服務(wù),創(chuàng)新服務(wù)舉措,最大限度的為客戶提供便利。 (尚秋紅、邵增兵)

農(nóng)發(fā)行臨沂市分行檔案和公文管理工作成效顯著

2010年1月11日至14日,該行對全市9個(gè)縣支行公文、檔案管理情況進(jìn)行了一次全面檢查督導(dǎo)。從檢查督導(dǎo)的情況來看,各縣支行的公文、檔案管理工作軟硬件建設(shè)得到了很大的改善,公文、檔案實(shí)現(xiàn)了安全管理的目標(biāo)。具體經(jīng)驗(yàn)和做法被省行第四期簡報(bào)刊發(fā)。 (付靜 孫卿)

商河農(nóng)發(fā)行積極攻關(guān)企事業(yè)單位存款取得新突破

今年以來,該行成功營銷商河縣勞動保障局單位定期存款208萬元。截止目前,共開立非貸款企事業(yè)單位存款戶7個(gè),存款余額達(dá)1038萬元,為商河農(nóng)發(fā)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展夯實(shí)了堅(jiān)強(qiáng)的基礎(chǔ)。

(邸光鋒)

農(nóng)發(fā)行章丘支行開展青年文化月活動

農(nóng)發(fā)行章丘支行積極響應(yīng)上級行團(tuán)委號召,結(jié)合自身實(shí)際,利用紀(jì)念“五四”運(yùn)動91周年這一契機(jī),扎實(shí)開展以“青年 創(chuàng)造 有為”為主旋律的青年月活動。通過召開團(tuán)員青年座談會等活動,引導(dǎo)和激勵團(tuán)員青年刻苦學(xué)習(xí)、勤奮工作,以嶄新的精神面貌迎接挑戰(zhàn),充分展示新時(shí)期農(nóng)發(fā)行青年的智慧和風(fēng)采。 (孫明)

農(nóng)發(fā)行沂水縣支行積極支持新農(nóng)村建設(shè)

該行按照山東省財(cái)政廳、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行山東省分行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于聯(lián)合申報(bào)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營貼息貸款項(xiàng)目的通知》(魯財(cái)農(nóng)發(fā)【2010】7號文件)精神,積極推薦、調(diào)查、上報(bào)2個(gè)信貸項(xiàng)目,信貸額度1億元。(李加祥)

張家口建行積極推進(jìn)房改金融業(yè)務(wù)工作

張家口建行積極把握國家加快住房保障體系建設(shè)的政策導(dǎo)向和房地產(chǎn)市場變化,積極探索中低收入居民住房金融服務(wù),通過加強(qiáng)與政府主管部門的合作,在保障性住房、經(jīng)濟(jì)適用房領(lǐng)域不斷拓展業(yè)務(wù),一季度各項(xiàng)委托性業(yè)務(wù)呈現(xiàn)大幅增長。

截止2010年3月31日,該行住房資金存款新增11817萬元,同業(yè)占比達(dá)76.29%,新增額全省系統(tǒng)內(nèi)排名第二;公積金貸款增長6180萬元,同業(yè)占比62.52%,房改金融業(yè)務(wù)在同業(yè)中繼續(xù)保持顯著優(yōu)勢。 (王利文)

農(nóng)發(fā)行臨沂市分行國際結(jié)算業(yè)務(wù)快速發(fā)展

該行自年初以來,不斷加大國際業(yè)務(wù)營銷力度,國際業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。至2010年5月末,累計(jì)辦理國際結(jié)算930筆,5769.69萬美元,完成省行任務(wù)的70.36%。

(葛立年 孫卿)

農(nóng)發(fā)行莒縣支行行鳳建設(shè)顯成效

該行連續(xù)三年被縣委、縣政府表彰為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)獎、行風(fēng)建設(shè)工作先進(jìn)單位,被山東省檔案局評為“省特級檔案室暨全省檔案管理先進(jìn)單位”;連續(xù)五次被農(nóng)發(fā)行山東省分行評為“省級先進(jìn)單位”;被農(nóng)發(fā)行總行授予“中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2009年糧油信貸工作先進(jìn)行”。(徐紀(jì)德 李建亮)

農(nóng)發(fā)行臨沂市分行認(rèn)真做好技術(shù)服務(wù)工作

該行考察并購置了專門用于借據(jù)打印的epson-lq635針式打印機(jī);依據(jù)客戶部門要求協(xié)助進(jìn)行了電子合同文本的修改設(shè)計(jì);采購了符合總行要求技術(shù)參數(shù)的綜合業(yè)務(wù)臺式機(jī)54臺;與北京匯智天源簽訂了1臺20kva的ups購置協(xié)議,有效提升了全行信息化水平。(孫卿)

平安聯(lián)手?jǐn)y程全面升級境內(nèi)外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品

近日,中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司與攜程旅行網(wǎng)合作,正式完成境內(nèi)外旅游度假保險(xiǎn)產(chǎn)品的全面升級。此次升級使得旅游渡假保險(xiǎn)產(chǎn)品突破了保障范圍小、保障額度低的缺陷,將為攜程每年上百萬旅游客戶提供行業(yè)領(lǐng)先的旅行保障計(jì)劃。其中,平安產(chǎn)險(xiǎn)為攜程客戶專門推出的保單實(shí)時(shí)驗(yàn)證查詢、理賠綠色通道等專享服務(wù),將為客戶帶來更可靠、便捷的出游保障服務(wù)。(王娜)

農(nóng)發(fā)行臨沂市分行國際業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)首月開門紅

2010年伊始,該行上下發(fā)揚(yáng)戒驕戒躁的良好作風(fēng),在2009年實(shí)現(xiàn)大發(fā)展的基礎(chǔ)上,再接再勵,進(jìn)一步加大營銷力度,實(shí)現(xiàn)了國際結(jié)算業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。1月份,全行共辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)179筆,金額1082.27萬美元,較去年同期筆數(shù)和金額分別增加110筆和675.26萬美元,實(shí)現(xiàn)了新年首月開門紅。 (孫卿 劉剛)

金融咨詢篇四

圖/ic

實(shí)際上，2017年以后螞蟻金服便不再主動宣稱自己是金融科技公司。6月22日，螞蟻金服正式更名“螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司”，去“金融”，稱“科技”。螞蟻金服不是第一家“去金融”的頭部公司，早在 2018年11月20日，京東金融就宣布京東金融品牌升級為“京東數(shù)字科技”。

表層的因素是監(jiān)管，2016年國務(wù)院印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》后，針對新業(yè)態(tài)金融的監(jiān)管持續(xù)增強(qiáng)，監(jiān)管邏輯從牌照監(jiān)管走向功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，“去金融”成為回避監(jiān)管的共同選擇，看到監(jiān)管部門逐漸收緊的監(jiān)管措施和強(qiáng)大決心，2017年螞蟻金服造了一個(gè)詞techfin，將自己定位為techfin而不是fintech。2018年京東金融品牌升級為京東數(shù)字科技。

短期的原因是估值，市場對金融類公司和科技類公司的估值差異懸殊，從全球范圍看，金融危機(jī)后銀行業(yè)市凈率p/b很少超過1.5倍，五年來中國上市銀行整體市凈率一直在0.8倍左右徘徊，而科技類公司市凈率動輒10倍、20倍或更高，以科技類公司概念提高估值是必然的選擇。

盡管金融科技成為社會熱點(diǎn)，但是關(guān)于什么是金融科技，學(xué)界和業(yè)界沒有形成相對統(tǒng)一的看法。學(xué)界和科技公司談到金融科技，一般指非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用新技術(shù)創(chuàng)新提升金融服務(wù)模式和效率，是個(gè)相對聚焦的概念;金融業(yè)者談到金融科技，一般指的是應(yīng)用新技術(shù)提升金融服務(wù)效率，不區(qū)分金融機(jī)構(gòu)還是非金融機(jī)構(gòu)，是個(gè)相對寬泛的概念。

2019年8月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（fintech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，并提出到2021年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。央行文件中的“金融科技”，使用的就是相對寬泛的概念。

金融科技是個(gè)舶來品，英文是fintech，即“financial technology”的縮寫。中國原來有個(gè)本土的概念叫“互聯(lián)網(wǎng)金融”。p2p、現(xiàn)金貸、網(wǎng)絡(luò)支付等所謂互聯(lián)網(wǎng)金融公司因?yàn)槠墼p和風(fēng)險(xiǎn)損失頻發(fā)而被監(jiān)管整治后，業(yè)界和學(xué)界才紛紛改口稱“金融科技”，只有2015年成立的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會還在使用互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。

按照全球金融穩(wěn)定理事會（fsb）的定義，fintech是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的模式、業(yè)務(wù)、流程與產(chǎn)品，既可以包括前端產(chǎn)業(yè)，也包含后臺技術(shù)。從這個(gè)定義看，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用新技術(shù)進(jìn)行的重大金融創(chuàng)新，也屬于金融科技范疇。

受到金融科技公司沖擊最大、反應(yīng)最快的是銀行。受支付寶、京東白條、陸金所理財(cái)?shù)冉鹑趧?chuàng)新產(chǎn)品的沖擊，銀行們認(rèn)識到科技公司在金融創(chuàng)新方面的活力和新技術(shù)在提升服務(wù)方面的潛力，在加快技術(shù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用和產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，也嘗試成立獨(dú)立的金融科技公司，對外提供服務(wù)。

2018年4月18日，建設(shè)銀行在上海成立全資子公司建信金融科技有限責(zé)任公司（下稱“建信金科”），注冊資本16億元人民幣。銀行成立金融科技公司得到監(jiān)管層鼓勵，工商銀行（工銀科技）、中國銀行（中銀金科）、交通銀行（交銀科技）的金融科技公司先后成立。目前18家全國性銀行中，已經(jīng)有9家成立了金融科技公司，另有廣發(fā)銀行的金融科技公司正在審批。喜歡看熱鬧的媒體將這一動向解讀為銀行對金融科技的高度重視，開啟了與互聯(lián)網(wǎng)公司的正面交鋒。

這個(gè)解讀一半正確，一半是誤讀。正確的是銀行加大對金融科技的重視和投入，金融科技成為銀行年報(bào)和行長講話中的熱詞。誤讀的是銀行金融科技公司與互聯(lián)網(wǎng)公司正面競爭。

由于管理基因和激勵機(jī)制方面的原因，銀行金融科技公司與互聯(lián)網(wǎng)公司競爭中無疑處于劣勢。從管理基因?qū)用婵?，以銀行科技人員為主體的銀行金融科技公司沿襲穩(wěn)健保守為特點(diǎn)的管理文化，不會像互聯(lián)網(wǎng)公司一樣鼓勵大膽嘗試和探索;從激勵機(jī)制方面看，互聯(lián)網(wǎng)公司以優(yōu)勝劣汰和股權(quán)激勵為核心的動力機(jī)制，無法有效植入銀行金融科技公司。

這一點(diǎn)，銀行比媒體看得更清楚，建信金科的經(jīng)營范圍包括軟件科技、平臺運(yùn)營，以及金融信息服務(wù)等，主要的服務(wù)對象是建設(shè)銀行集團(tuán)及所屬的子公司，并將審慎地開展科技能力的外聯(lián)輸出。

從目前的情況看，銀行成立金融科技公司的影響突出表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是擺脫作為總行機(jī)關(guān)部門和直屬機(jī)構(gòu)受到的行政化管理約束，可以按照科技業(yè)務(wù)和科技人員的特點(diǎn)提升內(nèi)部管理水平，從而提高科技服務(wù)效率和能力;二是對應(yīng)外部市場價(jià)格提高科技人員薪酬水平，從而增加銀行科技成本支出，銀行金融科技公司只有依靠銀行輸血才能生存。

在提升科技服務(wù)能力和增加科技成本支出的同時(shí)，銀行金融科技公司能在多大程度上加快銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和模式提升，需要更長時(shí)間的觀察。

主要原因有三個(gè)：一是成立公司后，科技人員和業(yè)務(wù)人員離得更遠(yuǎn)，而金融創(chuàng)新更多時(shí)候是靠業(yè)務(wù)需求驅(qū)動的;二是公司主要服務(wù)于母銀行業(yè)務(wù)，無法感受非本行客戶的需求和行業(yè)的變化趨勢，客戶需求和市場趨勢正是互聯(lián)網(wǎng)公司金融創(chuàng)新的靈感源泉;三是公司不具備數(shù)字技術(shù)的積累和能力，生物識別、云計(jì)算、區(qū)塊鏈都需要外購，更談不上靠輸出賺錢。

盡管承載著美好的愿望或期望，銀行金融科技公司帶來的很有可能是失望，熱鬧幾年后可能回歸銀行附屬機(jī)構(gòu)的本位。金融機(jī)構(gòu)最先成立的金融科技公司平安金融壹賬通，成立五年后仍然依靠平安集團(tuán)內(nèi)部服務(wù)收入維持運(yùn)營。

金融科技參與方中，大型互聯(lián)網(wǎng)公司（bigtech）和金融機(jī)構(gòu)（fi）的態(tài)度和趨勢已經(jīng)明朗，處境最為尷尬的是在金融領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)的科技公司，也就是大家常說的金融科技公司（fintech）。

這類公司一沒有bigtech的平臺和流量，二沒有fi的牌照和資金，在監(jiān)管日益嚴(yán)格的趨勢下，面臨生存和發(fā)展的挑戰(zhàn)。應(yīng)對挑戰(zhàn)的關(guān)鍵，是如何認(rèn)識金融科技的本質(zhì)，如何在金融科技領(lǐng)域的細(xì)分領(lǐng)域打造競爭力。

移動支付，其核心是電子賬戶和反欺詐算法;

智能風(fēng)控，其核心是生物特征識別和數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的信度與效度;

區(qū)塊鏈，由于共識算法和零知識驗(yàn)證等技術(shù)尚在演進(jìn)中，除數(shù)字貨幣外尚未出現(xiàn)有價(jià)值的金融應(yīng)用，有潛力的領(lǐng)域是聯(lián)盟鏈的金融應(yīng)用和以高并發(fā)為特征的eos區(qū)塊鏈成熟后的金融應(yīng)用。

目前的fintech公司，多數(shù)是原來的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，從互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治中轉(zhuǎn)型而來。得益于早期互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代寬松的發(fā)展環(huán)境，這類公司可以吸收存款、發(fā)放貸款、結(jié)算資金，通過各種手段獲取個(gè)人信息。隨著風(fēng)險(xiǎn)暴露和監(jiān)管持續(xù)升級，原來可以做的業(yè)務(wù)被定義為非法融資、非法放貸、洗錢和買賣個(gè)人信息，無牌照做金融的模式已經(jīng)無法持續(xù)。

金融和科技，長期以來是兩個(gè)領(lǐng)域，結(jié)合點(diǎn)是技術(shù)在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。歷史上發(fā)生過科技公司跨界做金融業(yè)務(wù)，但沒有成功。最近的一次是上世紀(jì)90年代，美國出現(xiàn)了一批互聯(lián)網(wǎng)銀行，依靠互聯(lián)網(wǎng)的低成本渠道優(yōu)勢，與依靠物理網(wǎng)點(diǎn)和atm渠道的銀行進(jìn)行競爭，迅速形成業(yè)務(wù)規(guī)模，當(dāng)時(shí)媒體驚呼“銀行將是21世紀(jì)的恐龍”。

但從結(jié)果看，現(xiàn)在這類銀行基本上不存在了，多數(shù)破產(chǎn)倒閉，少數(shù)被金融機(jī)構(gòu)收購，失敗的原因是風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)和能力不足，以及銀行業(yè)的迅速跟進(jìn)。互聯(lián)網(wǎng)銀行的探索，讓銀行看到了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用潛力，銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，目前歐美發(fā)達(dá)國家和中國的銀行業(yè)，線上業(yè)務(wù)占比已經(jīng)超過90%。

互聯(lián)網(wǎng)銀行的故事會不會重演？不會。背后的原因是互聯(lián)網(wǎng)平臺的崛起和數(shù)字技術(shù)的進(jìn)步。互聯(lián)網(wǎng)平臺形成服務(wù)生態(tài)，聚集了大量客戶，獲取了海量數(shù)據(jù)，金融服務(wù)是其生態(tài)服務(wù)的一個(gè)內(nèi)容，也是流量變現(xiàn)的一個(gè)手段，相對于技術(shù)應(yīng)用而言，客戶資源和數(shù)據(jù)積累成為競爭優(yōu)勢。另一方面，數(shù)字技術(shù)的進(jìn)步和智能手機(jī)的推廣，使金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)渠道資源優(yōu)勢不再重要，科技公司可以通過數(shù)據(jù)分析篩選目標(biāo)客戶，通過智能手機(jī)觸達(dá)客戶。

bigtech與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)是否可以長期高估值？不一定。近年來bigtech與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)的快速增長得益于其技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，也得益于平臺客戶流量和前期相對寬松的監(jiān)管環(huán)境。平臺客戶流量有天花板，在日趨嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境下，能否持續(xù)進(jìn)行技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新對估值是非常大的挑戰(zhàn)。

一類創(chuàng)新可以通過先發(fā)優(yōu)勢和規(guī)模優(yōu)勢搶占制高點(diǎn)，如支付寶快捷支付、金融云;一類創(chuàng)新很快被金融機(jī)構(gòu)借鑒而失去競爭優(yōu)勢，如余額寶理財(cái)。長期維持高估值的關(guān)鍵是持續(xù)推出第一類創(chuàng)新產(chǎn)品和模式。否則，容易重蹈趣店覆轍。三年前，趣店頂著金融科技公司的光環(huán)在美國上市，當(dāng)日市值96億美元，ceo曾宣稱市值要超過1000億美元，目前市值僅4億美元。

fi都加大了金融科技的資金和人才投入，但能否改變在金融數(shù)字化演進(jìn)中的被動態(tài)勢仍然是未知數(shù)。重要的不是數(shù)字化技術(shù)，技術(shù)是可以買來的，但數(shù)字化思維是買不來的。在智能手機(jī)普及和數(shù)字化技術(shù)持續(xù)演進(jìn)的趨勢下，業(yè)務(wù)指標(biāo)層次下達(dá)到支行網(wǎng)點(diǎn)、靠績效考核推動業(yè)務(wù)增長的管理模式已經(jīng)不合時(shí)宜。向數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)組織模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型是重塑競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。真正重要的不是資金投入和人才引進(jìn)，而是“從用戶的眼睛看世界”，靠數(shù)據(jù)分析去競爭，用數(shù)字化思維提升管理。

“動蕩時(shí)代最大的危險(xiǎn)不是動蕩本身，而是仍然用過去的邏輯做事?！惫芾韺W(xué)大師德魯克先生如是說。bigtech是這樣、fi是這樣，fintech公司也是這樣。

（編輯：袁滿）

【本文地址：http://www.mlvmservice.com/zuowen/2163128.html】