總結(jié)不僅能夠反思過去，還能夠為未來的行動提供參考和指導(dǎo)。寫總結(jié)時，我們要注重語氣的中肯和客觀，避免過分主觀和情緒化的表達(dá)。無論是學(xué)習(xí)還是工作，總結(jié)都是必不可少的；
保險理財規(guī)劃建議書篇一
三、家庭收入支出分析
四、客戶風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力分析
五、家庭理財目標(biāo)
六、家庭分項理財規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機構(gòu)。
我們擁有國內(nèi)金融理財領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團隊。
非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計一套完整的理財規(guī)劃方案。
對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務(wù)的理財規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗。
2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務(wù)知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團隊不負(fù)有任何法律責(zé)任。
3.本團隊所獲得的客戶財務(wù)情況僅為作財務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時告知本理財團隊;若宏觀經(jīng)濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務(wù)及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。
五、 免責(zé)條款
1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標(biāo)的保證。
理財規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財務(wù)狀況分析
(一) 資產(chǎn)負(fù)債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
(三)客戶財務(wù)狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項指標(biāo)，說明您的財務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關(guān)注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財務(wù)狀況預(yù)測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。
同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費用也會有所增加。
(五)客戶財務(wù)狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
客戶理財目標(biāo)
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?/p>
2.保險規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU投入進(jìn)風(fēng)險管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預(yù)計總價為700000元的住房。
各種因素預(yù)計需要350000元。
(長期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預(yù)計2000000元。
(長期) 一、 分項理財規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟出現(xiàn)劇烈的變動。
本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。
可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費等，是個不錯的選擇。
(二)消費支出計劃
從您的理財目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進(jìn)行處理，我們對您的購房計劃和進(jìn)行規(guī)劃。
.購房規(guī)劃
購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預(yù)計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風(fēng)險低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。
靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風(fēng)險管理和保險規(guī)劃
唐先生家庭的財產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險保障。
外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風(fēng)險保障費用綜合理財規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務(wù)負(fù)擔(dān)。
具體風(fēng)險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風(fēng)險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計劃
您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。
20年后您退休時可以擁有300多萬元資產(chǎn)。
(八)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標(biāo)基本可以得到實現(xiàn)，財務(wù)安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對本理財規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
三、 理財方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨立獲取資金
預(yù)計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應(yīng)較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。
可以相應(yīng)新增相關(guān)理財目標(biāo)。
保險理財規(guī)劃建議書篇二
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實現(xiàn)金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進(jìn)行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進(jìn)行全額保護。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資。
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
公司管理的.富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
保險理財規(guī)劃建議書篇三
成年男性對人壽保險明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點。
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費型保險產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風(fēng)險問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
保險理財規(guī)劃建議書篇四
中國理財服務(wù)顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務(wù)狀況，滿足您的財務(wù)需求。
本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細(xì)閱讀本計劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。
本理財計劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務(wù)規(guī)劃顧問公司中國理財服務(wù)顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務(wù)所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計師：公司市和訊飛會計師事務(wù)所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務(wù)狀況。
家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
保險理財規(guī)劃建議書篇五
引導(dǎo)語：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017二級理財規(guī)劃師考點：保險規(guī)劃，歡迎閱讀!
風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包括人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險，從而保障財務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)。
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的'退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
保險理財規(guī)劃建議書篇六
財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。下面考試網(wǎng)小編為大家分享了三級理財規(guī)劃師之財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)，僅供參考。
財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等。例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。
損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。損失補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。堅持損失補償原則，一方面可以保障被保險人的利益，另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險的發(fā)生。在實施損失補償原則時應(yīng)該注意，保險公司的'賠償金額以實際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限，三者中又以低者為限。
重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t也是由損失補償原則派生出來的。重復(fù)保險是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)重復(fù)保險的保險金額總和和超過保險價值被保險人因發(fā)生保險事故向數(shù)家保險公司提出索賠時，其損失賠償必須在保險人之間進(jìn)行分?jǐn)?，被保險人所得賠償總額不得超過其保險價值。實行重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t，一方面，可以防止被保險人惡意利用重復(fù)保險，在保險公司之間進(jìn)行多次索賠，以獲得額外利益;另一方面，可以保持保險公司應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)的對等。常用的分?jǐn)偡绞接斜ｋU金額比例責(zé)任制、賠款限額比例責(zé)任制和順序責(zé)任制。除合同另有約定外，各保險公司之間一般按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
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保險理財規(guī)劃建議書篇七
關(guān)于財產(chǎn)保險這方面的知識，作為一名理財規(guī)劃師，有沒有對這方面的了解，下面考試網(wǎng)小編為大家提供了二級理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo)：財產(chǎn)保險。
財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的'約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。
財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等。
例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。
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保險理財規(guī)劃建議書篇八
寫個人簡歷最為重要的就是讓自己的信息傳遞給對方，很多信息細(xì)節(jié)部分也是有技巧可言，要知道細(xì)節(jié)決定成敗，小問題也能成為個人簡歷的影響，個人能力信息方面，要能夠重點突出得的是就職優(yōu)勢，不可有一點點的負(fù)面影響。當(dāng)然，這種技巧的掌握，也需要有針對性的職業(yè)選擇。
現(xiàn)如今大部分的個人簡歷依然是打印的版本，在投遞個人簡歷之前需要編寫好并打印出來，而在打印的時候一定要注意打印的效果，特別是重點部分。打印的`效果不好將會影響到整個個人簡歷的美觀度，以及辨識度。最好個人簡歷在創(chuàng)作上還需要注意排版這個細(xì)節(jié)部分，排版不是隨意而來，而是根據(jù)個人簡歷上的內(nèi)容。
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聯(lián)系電話：
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漢
畢業(yè)學(xué)校：
***大學(xué)。
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***。
電子信箱：
/jianli。
自我簡介：
本人邏輯思維清，具有敏銳的觀察和分析判斷能力，能承受較大的工作壓力，有良好的團隊合作精神，能適應(yīng)新環(huán)境新變化，能在復(fù)雜變化的環(huán)境中找出有價值，有線索的信息。
具有良好的應(yīng)變及溝通能力以及吃苦耐勞的品質(zhì)。
熱愛生活，個性獨立，有想法，勇于挑戰(zhàn)自我，嘗試挫折，性格堅韌頑強。
為人正直，勇敢，真誠，樂觀，踏實。善于與人交流，遇問題沉著冷靜，有自信。
較好的文字駕御能力，工作學(xué)習(xí)態(tài)度端正，有較強的求知欲望和責(zé)任感，創(chuàng)新意識強，多才多藝。
求職意向：
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金融類(銀行·基金·證券·期貨·投資·典當(dāng))。
目標(biāo)行業(yè)：
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1周以內(nèi)。
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我在公司內(nèi)擔(dān)任客戶經(jīng)理一職，負(fù)責(zé)客戶開戶，交易指導(dǎo)，客戶維護，技術(shù)支持等工作。
在***有限公司這個平臺上，我不光學(xué)習(xí)到了營銷方面的只是，也系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了期貨這個行業(yè)的知識，為我在金融行業(yè)領(lǐng)域不斷提高奠定了基礎(chǔ)。
***理財顧問有限公司。
保險理財規(guī)劃建議書篇九
家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償，有利于安定居民生活，保障社會穩(wěn)定。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師的家庭財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)，僅供參考。
根據(jù)保險責(zé)任的不同，普通家庭財產(chǎn)險又分為災(zāi)害損失險和盜竊險兩種。
災(zāi)害損失險的保險標(biāo)的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的`財產(chǎn)。通常包括：1、日用口、床上用品;2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;3、家用電器，文化、娛樂用品;4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進(jìn)行價值鑒定，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，才作為保險標(biāo)的。
保險人通常對以下家庭財產(chǎn)不予承保：1、損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)，如貨幣、票證、有價證券、郵票、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等;2、日常生活所需的日用消費品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)，如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等;4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn);5、保險人從風(fēng)險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。
家庭財產(chǎn)災(zāi)害損失險規(guī)定的保險責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對于被保險人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費用，保險人原則上不予賠償;但對于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標(biāo)的而支出的費用，保險人將按約定負(fù)責(zé)提供補償。
保險人對于家庭財產(chǎn)保險單項下所承保的財產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任：1、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為;2、核子輻射和污染;3、電機、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀;4、被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等;5、其他不屬于家庭財產(chǎn)保險單列明的保險責(zé)任內(nèi)的損失和費用。
家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定。若估價過低，會使保障不足;若估價過高，一方面，保費將隨之增加，另一方面，實際災(zāi)害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利。投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。
普通家庭財產(chǎn)險的保險期限為1年，即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止。
盜竊險的保險責(zé)任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為，致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動車以外，盜竊險規(guī)定的保險標(biāo)的的范圍與家庭財產(chǎn)、災(zāi)害損失險完全一樣。對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險人均不承擔(dān)賠償責(zé)任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定，均與災(zāi)害損失險相同。
家庭財產(chǎn)兩全險是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種。它與普通家庭財產(chǎn)保險不同之處僅在于保險金額的確定方式上。家庭財產(chǎn)兩全險采用按份數(shù)確定保險金額的方式：城鎮(zhèn)居民每份1000元，農(nóng)村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數(shù)多少根據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值而定。投保人根據(jù)保險金額一次性交納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費。保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。
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保險理財規(guī)劃建議書篇十
企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，保險標(biāo)的的存放地點相對固定處于相對靜止?fàn)顟B(tài)。企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國家機關(guān)、社會團體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨立核算的法人單位均適用。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師的企業(yè)財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)。
企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為三類，即可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不保財產(chǎn)?？杀Ｘ敭a(chǎn)按企業(yè)財產(chǎn)項目類別包括房屋、建筑物及附屬裝修設(shè)備，機器及設(shè)備，工具、儀器及生產(chǎn)用具，交通運輸工具及設(shè)備，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品、特種儲備商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帳外或已攤銷的財產(chǎn)，代保管財產(chǎn)等。特約可保財產(chǎn)(簡稱特保財產(chǎn))是指經(jīng)保險雙方特別約定后，在保險單中載明的保險財產(chǎn)。特保財產(chǎn)又分為不提高費率的特保財產(chǎn)和需要提高費率的特保財產(chǎn)。不提高費率的特保財產(chǎn)是指市場價格變化較大或無固定價格的財產(chǎn)，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財物;堤堰、水閘、鐵路、涵洞、橋梁、碼頭等。需提高費率或需附貼保險特約條款的財產(chǎn)一般包括礦井、礦坑的地下建筑物、設(shè)備和礦下物資等。不保財產(chǎn)包括土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物;貨幣、票證、有價證券、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料以及無法鑒定價值的財產(chǎn);違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn);在運輸過程中的物資等。
企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任分為基本責(zé)任、責(zé)任免除和特約責(zé)任?；矩?zé)任是指投保人要求保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。包括自然災(zāi)害或意外事故：如火災(zāi)、爆炸、雷電、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、地陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流以及空中運行物體墜落等;被保險人的供電、供水、供氣設(shè)備在遭受保險條款中列明的自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失，以及由于這些設(shè)備損壞引起停電、停水、停氣，以致直接造成的保險財產(chǎn)的損失，包括機器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品的損壞或報廢;在發(fā)生上述災(zāi)害和事故時，為了搶救財產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保險財產(chǎn)的損失，以及為了減少被保險財產(chǎn)損失，采取施救、保護措施而支出的合理費用。
企業(yè)財產(chǎn)保險中的責(zé)任免除包括：戰(zhàn)爭、軍事行動;核輻射或污染;被保險人的故意行為。被保險財產(chǎn)遭受保險條款所列明的自然災(zāi)害或意外事故引起的停工、停業(yè)的損失以及各種間接損失;被保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，被保險財產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損以及損耗;堆放在露天或罩棚下的被保險財產(chǎn)以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失及其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。
特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負(fù)責(zé)保險的危險。特約責(zé)任一般采用附貼特約條款承保。有的特約責(zé)任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。
企業(yè)財產(chǎn)保險金額是根據(jù)被保險財產(chǎn)的性質(zhì)確定的。固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有三種：按賬面原值確定保險金額;按賬面原值加成數(shù)確定保險金額;按重置重建價值確定保險金額。流動資產(chǎn)保險金額的確定方法有兩種：按最近賬面余額確定保險金額和按最近1年賬面平均余額確定保險金額。專項資產(chǎn)可以按照最近賬面余額確定保險金額，也可以按計劃數(shù)確定保險金額。代保管財產(chǎn)由于保管人對其負(fù)有經(jīng)濟安全責(zé)任的.，可以投保。如有代保管賬登記的財產(chǎn)，可以根據(jù)賬面反映的價值確定保險金額;如賬上不反映的財產(chǎn)，可由投保人估價投保。
在企業(yè)財產(chǎn)保險經(jīng)營中，保險人必須對同類財產(chǎn)在總的平均費率基礎(chǔ)上，按照被保險財產(chǎn)的種類，分別制定級差費率。一般而言，影響企業(yè)財產(chǎn)保險級差費率的主要因素有：房屋的建筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、危險種類、安全設(shè)施、防火設(shè)備等。企業(yè)財產(chǎn)保險的現(xiàn)行費率就是在考慮上述因素的條件下制訂的，并分為基本保險費率和附加險費率兩部分?；颈ｋU費率又分為工業(yè)險、倉儲險和普通險三類，每類均按占用性質(zhì)確定不同的級差費率。附加險費率指企業(yè)財產(chǎn)保險的附加險(特約保險)的費率，一般由各地根據(jù)調(diào)查資料統(tǒng)計的損失率為基礎(chǔ)進(jìn)行厘定。此外，還有企業(yè)財產(chǎn)保險的短期費率，適用于保險期不滿1年的業(yè)務(wù)。對統(tǒng)保單位或防災(zāi)設(shè)施良好的投保人，保險人還可以采用優(yōu)惠費率。
企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限通常為1年。在保險單到期前，保險人應(yīng)通知被保險人辦理續(xù)保手續(xù)。一般根據(jù)保險登記簿填制“到期通知單”送交被保險人，以便到期辦理續(xù)保手段，避免保險中斷。
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保險理財規(guī)劃建議書篇十一
家庭理財是很多人一生計劃的規(guī)劃，因為在現(xiàn)今的社會中，更多的家庭還是處于成長期的階段，成長期的理財，無疑分為兩大類型，一是節(jié)流，在各個能省下的方面盡量的節(jié)省，減少不必要的浪費，二是開源，提高固定收入和其他收入，是較難的理財方式。對于這樣的家庭模式，我們建議通過保險產(chǎn)品來應(yīng)對家庭的風(fēng)險因素，建立比較科學(xué)的風(fēng)險管理體系。
優(yōu)先配置意外保險。
意外險是商業(yè)保險中最為常見的一類，主要針對因為發(fā)生意外所導(dǎo)致的醫(yī)療費用報銷，和因為發(fā)生意外導(dǎo)致傷殘或身故時的大額現(xiàn)金賠付。特別是對于上有老人，下有孩子的家庭來說，在規(guī)劃家庭保險的時候作為家庭的主要收入來源的夫妻倆一定要在意外險上做好功課！這樣一來，如果發(fā)生意外身故，保險公司會賠付高額的現(xiàn)金，父母和孩子可以得到相應(yīng)的經(jīng)濟補償。還有一種情況，如果夫妻其中一方發(fā)生意外，另一方很有可能面臨再婚的選擇，這時，父母如果有相應(yīng)的經(jīng)濟補償，也可以協(xié)助另一方對孩子進(jìn)行撫養(yǎng)照顧。
好的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的方式。
意外險保額的簡單測算公式：現(xiàn)在的家庭負(fù)債+子女未來的教育費用+雙方父母的贍養(yǎng)費用，平攤到個人。
完善重疾保險。
生活中食物、水、空氣的污染以及越來越多的重疾真實案例屢屢發(fā)生在身邊，這讓我們不得不關(guān)注重疾問題。一般在單位上班，單位都會提供五險，福利好一點的可能會存在其他的團體保險，但是這些報銷型保險的根本在于對醫(yī)療費用壓力的緩解，但當(dāng)重疾真正發(fā)生時，不僅會有高額的醫(yī)療費用，還會有很多額外花費。而且當(dāng)發(fā)生重疾風(fēng)險時，工作肯定會中斷，收入也會隨之減少或中止，如何保證自己和家人的原有生活品質(zhì)不受大的影響，也是成長型家庭需要重點考慮的。最重要的一點，商業(yè)保險的重大疾病理賠，是按照客戶設(shè)定的金額直接賠付現(xiàn)金，和社保的先花費再報銷有形式上的不同，所以兩者搭配才稱得上是完善的。
重疾保險越早買越好，這處于3個方面的考慮。一是年輕時身體條件更適合投?！，F(xiàn)實中，很多人在身體感到不舒適時才考慮購買保險，但經(jīng)過保險公司的健康檢查，某些指標(biāo)已經(jīng)不適合投保，就會出現(xiàn)需要加費投保、延期投?；蛘咧苯颖痪鼙５惹闆r。二是費用相對較少。因為重大疾病保險是根據(jù)客戶的年齡，性別等因素核算風(fēng)險成本，所以越年輕購買，保費越便宜。三是額度限制小。重疾保險一定要足額，因為發(fā)生重疾風(fēng)險時，不僅管要考慮醫(yī)療費用的補充，還要考慮到后期康復(fù)費用，在收入減少或中斷的情況下，依然要花費的日常生活費用等。
重疾險保額的簡易測算公式：醫(yī)療費用缺口+個人3～5年的康復(fù)費用+個人3～5年的家庭基本支出+個人3～5年的家庭負(fù)債和責(zé)任額。
配置足額的傷殘保險。
對于家庭的主要經(jīng)濟支柱，傷殘保險是非常有必要的。傷殘保險和意外身故保險類似，保費較便宜，如果風(fēng)險發(fā)生，保險公司會賠付一筆高額的現(xiàn)金，用于醫(yī)療費用的補充、康復(fù)費用的支付以及日常生活費用和家庭負(fù)債和責(zé)任。
傷殘保險保額的簡易測算公式：醫(yī)療費用缺口+個人長期康復(fù)費用+個人至壽命終結(jié)的生活基本支出+個人家庭負(fù)債和責(zé)任額。
完善醫(yī)療保險。
社會保險是公民享受的福利，也是醫(yī)療費用報銷的重要工具之一。很多人對。
于社保存在誤解，覺得交的多，用的少。其實這是不正確的。社會保險是唯一跟隨個人終身的醫(yī)療報銷系統(tǒng)，但針對于社保報銷有范圍限制，且報銷額度需按比例，所以，商業(yè)保險與社保相互補充，相互搭配，才會建立更完善的報銷體系。而且現(xiàn)在很多保險公司，推出了健康高端醫(yī)療服務(wù)，為客戶提供高品質(zhì)的醫(yī)療機構(gòu)，提供了高達(dá)每年數(shù)百萬全額醫(yī)療費用報銷等服務(wù)，免去了就醫(yī)難、就醫(yī)累等困難，也是現(xiàn)在很多中高凈值人群的首選醫(yī)療服務(wù)。
建立養(yǎng)老金和教育金賬戶。
商業(yè)保險還可以用于子女的教育金儲備和個人的養(yǎng)老金儲備中。這兩筆錢有幾個共性：不能夠延后，不能夠取消，不能夠降低，而且必須是現(xiàn)金。因為這幾個特性，導(dǎo)致了教育金和養(yǎng)老金中必須有一部分是安全性極高的儲蓄產(chǎn)品。商業(yè)保險由于其特殊性，而決定了安全性較高，且有強制功能，所以不容易被挪作他用。因此，在儲備教育金和養(yǎng)老金時，可以用一些儲蓄型商業(yè)保險來配置，在安全的前提下，利用時間的復(fù)利效果，強制儲蓄，建立?？顚Ｓ玫酿B(yǎng)老金和教育金賬戶。
購買商業(yè)保險有幾個關(guān)鍵點：第一，如果資金允許，時間越早越好，保險范圍越全面越好。保險額度要充足，家庭成員都要覆蓋到。第二，如果資金有限，要先考慮家庭關(guān)鍵成員。先大人再孩子，先經(jīng)濟支柱再其他成員。第三，要定期檢視自己的保險。隨著家庭結(jié)構(gòu)變化，年齡變大，工作福利改變等，都要調(diào)整自己的商業(yè)保險方案。第四，針對個人的風(fēng)險概率，重點補充某種保險。比如，有些人的工作要經(jīng)常出差往返于各地，頻繁乘坐交通工具會導(dǎo)致意外發(fā)生的概率大，那么就可以先完善意外保險，再逐步完善其他保險。
一個家庭的成長需要家中的每個成員為之努力付出，家庭不僅僅是一個愛的集中地，更是一個智慧和思想的集中爆發(fā)地，商業(yè)保險只能作為其中一種家庭的理財方式，更多理財還是要靠家庭成員自己去發(fā)現(xiàn)，去探究！
保險理財規(guī)劃建議書篇十二
引導(dǎo)語：《保險合同法》以英國判例法方法寫成，作者收集了大量的案例素材，用案例證明法律原則。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017理財規(guī)劃《保險合同法》知識要點，歡迎閱讀!
保險合同訂立的程序與一般合同訂立的程序相同，需要經(jīng)過要約與承諾兩個階段，承諾一經(jīng)成立，合同即成立，并產(chǎn)生相應(yīng)的合同效力。在保險合同的訂立中，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立。
投保單是投保人的書面要約。投保單經(jīng)投保人據(jù)實填寫交付給保險人就成為投保人表示愿意與保險人訂立保險合同的書面要約。
保險單簡稱“保單”是《保險法》中列舉的投保人與保險人之間訂立的正式書面保險合同的一種。它由保險人簽發(fā)給投保人，完整地記載了合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，是被保險人在保險標(biāo)的因保險事故發(fā)生損失時向保險人提出索賠或給付的依據(jù)和憑證。
保險憑證是保險人發(fā)給投保人以證明保險合同業(yè)已生效的另一種文件形式，是一種簡化了的保險。
除保險合同必須具備的主要事項之外，保險合同的當(dāng)事人還可特別約定雙方當(dāng)事人同意的其它事項，即為特約事項。按照與保險合同的時間關(guān)系分，它包括過去事項、現(xiàn)在事項和將來事項。
保險合同的效力，指保險合同成立后，保險合同當(dāng)事人、關(guān)系人依據(jù)保險合同，享有的一定權(quán)利和負(fù)有的一定義務(wù)。享有權(quán)利的人，可以根據(jù)保險合同取得該項權(quán)利，負(fù)有義務(wù)的人應(yīng)當(dāng)履行該項義務(wù)，否則即應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的'法律后果。
1、投保人負(fù)有繳付保險費的義務(wù);
2、投保人負(fù)有如實告知義務(wù);
3、投保人、被保險人、受益人的危險通知義務(wù);
4、減災(zāi)防損的義務(wù)。
對保險人來說，保險合同的效力，指的是保險合同成立后，保險人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。包括：
1、保險事故發(fā)生的原因
2、保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任的范圍
3、履行賠償或保險金給付的期限
《保險法》規(guī)定，“保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外?！?/p>
《保險法》規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意?！?/p>
保險合同成立并生效后，由于某種原因使保險合同的效力暫時停止的狀況稱為合同的中止。在合同效力中止期內(nèi)，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。
保險合同的恢復(fù)是指中止后的保險合同依一定程序和條件恢復(fù)其效力的情況。
保險合同解除是指在保險合同的有效期限屆滿前，當(dāng)事人依法使合同效力終止的行為。
按《保險法》的規(guī)定：除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同，并且不承擔(dān)違約責(zé)任，但雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)對保險合同存續(xù)期間所規(guī)定的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行清結(jié)，應(yīng)當(dāng)履行合同解除前的義務(wù)。
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險合同當(dāng)事人可以在一定條件下解除合同。因此，在法律規(guī)定和約定的條件下，具有解除權(quán)的一方當(dāng)事人，可以單方?jīng)Q定解除合同。但當(dāng)事人單方依法或依約定解除合同時，應(yīng)當(dāng)及時通知雙方當(dāng)事人，根據(jù)《保險法》的規(guī)定，解除保險合同的通知，應(yīng)當(dāng)作成書面文件，作為終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的憑證。任何一方不符合法律的規(guī)定或合同的約定單方擅自“解除”合同的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任及其他法律責(zé)任。
保險合同終止除當(dāng)事雙方主動解除外，還有以下法律事實可以導(dǎo)致其效力終止：
1、保險合同的約定期限屆滿
2、保險人履行了賠償或給付保險金責(zé)任
3、保險標(biāo)的發(fā)生部分或全部損失
4、《保險法》規(guī)定的其他合同終止的原因
(1)財產(chǎn)保險保險標(biāo)的危險程度增加，而被保險人未按合同約定及時通知保險人;
(2)人身保險合同投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的;
(3)以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，被保險人自殺的;
(4)人身保險合同被保險人故意犯罪導(dǎo)致自身傷殘或者死亡的。
保險理財規(guī)劃建議書篇十三
意外傷害保險的保險責(zé)任是被保險人由意外傷害所致的死亡或殘疾，或者支付醫(yī)療費用，不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡或殘疾。其主要由三個條件構(gòu)成，即：被保險人遭受了意外傷害事故且意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內(nèi);被保險人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用;意外傷害事故是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因。被保險人遭受意外傷害事故是構(gòu)成意外傷害保險責(zé)任的首要條件。被保險人遭受的傷害事故首先必須符合意外的含義，即傷害的發(fā)生是被保險人事先無法預(yù)見的，或傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿，在技術(shù)上不能避免或由于法律或職責(zé)的規(guī)定不能逃避。而且，被保險人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實，不能是臆或推測的。
被保險人遭受意外傷害的客觀事實必須發(fā)生在保險期間之內(nèi)。如果被保險人有保險期間開始以前遭受意外傷害，而在保險期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用，不構(gòu)成保險責(zé)任。
被保險人在責(zé)任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用是構(gòu)成意外傷害保險的保險責(zé)任的必要條件之一。責(zé)任期間是意外傷害保險和健康保險的特有概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期間(一般為90天或180天)，只要被保險人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期間內(nèi)，而且在責(zé)任期間造成死亡、殘疾或支付醫(yī)療費用的后果，保險人須承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金。即使被保險人死亡或被確定為殘疾時保險期間已經(jīng)屆滿，保險人仍須負(fù)責(zé)給付保險金。如果被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，責(zé)任期間結(jié)束時治療仍未結(jié)束，尚不能確定最終是否造成殘廢以及造成何種程度的'殘廢，則推定責(zé)任期間結(jié)束時這一時點上被保險人的組織殘缺或器官正常功能的喪失是永遠(yuǎn)的，即以責(zé)任期間結(jié)束時的情況確定殘廢的程度，并按照這一程度給付殘疾保險金。即使被保險人在此之后經(jīng)治療痊愈或殘廢程度減輕，保險人也不追回殘廢保險金;反之，若被保險人殘廢程度加重或死亡，保險人也不追加給付。
在意外傷害保險中，被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，并且在責(zé)任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用，并不意味著必然構(gòu)成保險責(zé)任。只有當(dāng)意外傷害與死亡、殘疾或支付醫(yī)療費用之間存在著因果關(guān)系，即意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因時，才構(gòu)成保險責(zé)任。
保險人在保險單中明確列明不承擔(dān)給付責(zé)任的意外傷害風(fēng)險有：被保險人故意犯罪;被保險人尋釁毆斗;醉酒;服用、吸食或注射毒*等。對于一些特殊風(fēng)險，保險人考慮到保險責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，一般不予承保，但經(jīng)過投保人與保險人特別約定，通過額外加費也可予以承保，如戰(zhàn)爭、核輻射、醫(yī)療事故造成的意外傷害，或被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車等高風(fēng)險運動中遭受的意外傷害。
意外傷害保險費率的厘定一般不需要考慮被保險人的年齡、性別等因素。因為被保險人所面臨的主要風(fēng)險產(chǎn)不因被保險人的年齡、性別不同而有較大的差異。被保險人遭受意外傷害事故的概率多取決于其職業(yè)、工種或所從事的活動。在其他條件相同的情況下，被保險人的職業(yè)、工種或所從事活動的危險程度越高，應(yīng)交的保險費越多。因此，費率厘定時不需要以生命表為依據(jù)，而是根據(jù)損失率來計算。一般的意外傷害保險不具有儲蓄性，保險費率較低，僅為保險金額的千分之幾，投保人只要交納少量保險費，就可以獲得較大的保障。
保險理財規(guī)劃建議書篇十四
導(dǎo)語：生存保險的主要目的，是為一定時期之后被保險人可以領(lǐng)取一筆保險金，以滿足其生活等方面的需要。如為子女投保子女教育保險，可以使子女在讀大學(xué)時有一筆教育基金。
兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同均承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險。兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同，當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)死亡時，保險人按合同規(guī)定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。
任何兩全保險單中都載明一個到期日。如果被保險人至到期日仍然生存，保險人應(yīng)將保險單規(guī)定的保險金額支付給被保險人。兩全保險的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一特定時期的結(jié)束日。例如，一張20年期的兩全保險單的到期日是自該保單生效之日起滿20年止。投保此類保險的人，除了希望在保險期內(nèi)獲得保險保障，還想以儲蓄為目的，期望在一定時期后有一筆較大收入用于特定目的支出。兩全保險的到期日也可為被保險人生存至60歲或65歲止。這種類型對于那些既想在保險期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀兩全保險，被保險人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險單都將支付固定的金額。
兩全保險具有保障性和儲蓄性的比重功能。首先，兩全保險對被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)可能發(fā)生的死亡事故提供保險保障。同時，兩全保險在保險期間內(nèi)不斷積存現(xiàn)金價值。因為兩全保險通常也采用均衡保險制，在均衡保費制下，保險人早期收取的保費大于其用于賠付的部分，超過的部分不斷積累起來構(gòu)成準(zhǔn)備金用于以后的支付。在兩全保險中，積累起來的準(zhǔn)備金在保險期間屆滿時將等于保險金額。因此說，兩全保險具有很強的儲蓄功能。正因為兩全保險承擔(dān)了雙重的.保險責(zé)任，生死合險的保險費率要比單純的生存保險或死亡保險高。
目前兩全保險的業(yè)務(wù)種類很多，主要有：1.普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。2.雙倍兩全保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若被保險人在保險有效期內(nèi)死亡，保險人給付兩倍的保險金。3.養(yǎng)老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍保險金額的保險金;如果被保險人在保險期間內(nèi)死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。4.聯(lián)合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保的兩全保險。在保險期內(nèi)，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止;如果在保險期限內(nèi)，聯(lián)合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領(lǐng)。
兩全保險[1]的死亡保險金和生存保險金可以不同，當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)死亡時，保險人按合同約定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。
任何一張兩全保險單中都載明一個到期日，如果被保險人至到期日仍然生存，保險人應(yīng)將保險單約定的保險金額支付給被保險人。兩全保險的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一約定時期的結(jié)束日。這種類型對于那些既想在保險期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀收入頤養(yǎng)天年的人具有較強的吸引力。
無論哪種類型的兩全保險，被保險人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險單都將支付約定的金額。
兩全保險兼具“儲蓄性”和“給付性”，出了事得到賠償金，不出事則到期后還本
一切要從壽險的分類說起。壽險有廣義狹義之分，廣義的壽險是指和財產(chǎn)險相對的所有人身保險總合;而狹義的壽險，是以人的生命為保險對象的保險，亦稱“生命保險”。消費者購買了“生命保險”后，當(dāng)被保險人于保險期內(nèi)死亡或生存至一定年齡時，履行給付保險金。而“生命保險”又可以分為死亡保險、生存保險和生死兩全保險三種。
其中，兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。如果被保險人在保險期內(nèi)身故，受益人領(lǐng)取死亡保險金;如果保險期滿，被保險人健在，則領(lǐng)取生存保險金。
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