總結是讓我們更清晰地認識自己，更明確地制定目標和計劃。適當引用相關的理論和研究，增加可信度和權威性。這里有一些有用的寫作提示
理財投資規(guī)劃篇一
定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式，不僅安全可靠，而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款，讓自己養(yǎng)成儲蓄的好習慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約，除去日常生活費用外，該花錢的地方花，不該花錢的地方分文不出。
2、基金投資。
低收入者存到一部分錢，若對各種理財產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風險小，亦省時省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資，收益會更多，當然也需要一定的耐心。
前期都是為長期投資理財作好資金的準備，相信低收入者通過前期的理財，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來，長期的投資獲得長期收益是最重要的。該如何進行長期投資理財呢？該如何挑選適合自己的理財產(chǎn)品呢？嘉豐瑞德理財師建議，穩(wěn)健型投資者盡量購買固定收益類理財產(chǎn)品，如國債、銀行理財產(chǎn)品(結構性理財產(chǎn)品除外)、p2p固定收益類理財產(chǎn)品；激進型投資者，風險承受能力強，可以購買股票、債券、股權等。
低收入者不要畏懼理財，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢，來獲得較高的收益。
9.低收入者理財做到四點老年無憂。
理財投資規(guī)劃篇二
隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個人投資理財規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當家里臨時備用金，保證現(xiàn)金充足的流動性。典型產(chǎn)品包括余額寶、微信中的理財通、貨幣基金和活期類p2p。
平時零錢只放5000元在活期p2p中，消費時盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產(chǎn)品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉投其它p2p平臺，現(xiàn)在會選長期標的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會用。
2、適當選擇長期標
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺
其實，投資人之所以會踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺為了吸引投資者，就會推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺前，需對網(wǎng)貸行業(yè)的收益情況進行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實，p2p網(wǎng)貸平臺收益在持續(xù)下降，目前網(wǎng)貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預期年化超過15%的平臺，風險很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動性，我們可以取出來用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權轉讓標的，有時也可以看看債權轉讓區(qū)，有時能碰到短期高利率的轉讓標，它即擁有短期標的的流動性靈活，還兼顧了長期標的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網(wǎng)貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺，還需對平臺進行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺。對于投資人來說，是理想的投資選擇，投資人可以多關注一些。
1、逐步分解自己的財務目標!
短期財務目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后，排出自己的理財目標順序。
事情分先后，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。
4、計算個人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產(chǎn)，小到長期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學習投資理財知識。
學習投資理財知識，中國缺乏風險投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是指一個人在財務方面的智力，是理財?shù)闹腔邸?/p>
它包括兩方面的`能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商，現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關鍵。關于財商的系統(tǒng)學習和訓練，就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度，了解財富的運動規(guī)律，科學合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽，償還債務。
信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
理財投資規(guī)劃篇三
從家庭財務規(guī)劃中的家庭生命周期看，在進入“退休養(yǎng)老期”這一家庭階段的理財規(guī)劃應圍繞保證享受正常的退休生活，在投資理財方面主要以高度穩(wěn)健型的保本型產(chǎn)品為主，即使要配置風險類資產(chǎn)，也要控制在10%以內。
首先，要降低收益預期，理財以傳統(tǒng)渠道的超低風險產(chǎn)品為主。退休后收入的來源主要是退休金和現(xiàn)金資產(chǎn)的投資收益，個人賺錢的能力在下降，風險承受能力隨之也在下降，那么就要主動去降低收益預期，在投資理財方面選擇超低風險的產(chǎn)品。
具體到資產(chǎn)配置上，建議在定期存款、銀行保本型理財產(chǎn)品和國債這三個傳統(tǒng)渠道上進行組合，其中存款和銀行保本型理財可以分散到兩家銀行，做到保險中再保險一點(因為銀行破產(chǎn)保險保額上限為50萬)。
對于配置比例，建議存款配置額度在50萬左右，以3年期、5年期定期為主，選擇兩家利率略高的`城商行進行分散存款，一方面可以實現(xiàn)較高的存款收益，另一方面可以在出現(xiàn)緊急需求的時候，對存款進行部分提前支取，快速變現(xiàn)。另外50萬左右的資金，可以買到國債更好，如果買不到國債，可以投資銀行1年期內的保本型理財產(chǎn)品。在目前的收益水平下，上述組合可以讓王先生穩(wěn)定的實現(xiàn)3%-4%的年化收益，對老兩口來說既放心、省心，又可以用這筆資金豐富一下退休生活，比如旅游、購物、投資興趣愛好等。
其次，防范風險，堅決不投高收益理財產(chǎn)品。退休后的理財投資，用俗話說是拿著棺材本在投資，保本是第一位的，但很多老年人沒有明白這一點，在家庭收入下降、風險承受能力下降、開支下降的情況下，依然追求高收益產(chǎn)品，往往會因此被誤導，選擇一些與自身風險承受能力不匹配的高收益產(chǎn)品，出現(xiàn)本金虧損、本金不保后才意識到上當受騙，令人痛心。
退休家庭在投資理財規(guī)劃上，理財師認為，沒有必要冒險追求高收益，投資應以中低收益的高度穩(wěn)健型產(chǎn)品為主，此外要把安享晚年生活作為重點。
理財投資規(guī)劃篇四
導語：“封殺令”的出臺至今，競爭者不竭被擋在了門外，使別墅類項目進入奇貨可居的狀況，在弱市之中，其價錢桂林一枝，不竭呈現(xiàn)上行態(tài)勢。
按照別墅市場的現(xiàn)狀和特點，整體可以分為高檔別墅、中檔別墅和經(jīng)濟型別墅三個條理。市場人士剖析，無論選擇哪種條理的別墅，其投資價值尺度必需綜合政策身分、稅務身分、區(qū)域板塊、個案項目及歷史售價沿革等多種身分進行剖析判定。
其一，要綜合考慮別墅板塊在地址城市的地輿位置、棲身意義、治安狀況和花園占地面積等情形。一般而言，市區(qū)公寓，例如cbd地段的高檔公寓的買家，更多傾向于持久自住;而郊區(qū)別墅的買家傾向于度假或者長線投資。因為前者交通、配套較為完美，便于買家放置工作和日常糊口，投資的回報也較為不變，即未來若干年內會有若干好多回報都是能看得清的。
相反，郊區(qū)別墅因為配套等往往不足，只能適合度假，或者買了之后放著不動，期待一段時刻之后的`升值。而這些別墅的升值空間可能比市區(qū)公寓更大，不外別墅的投資更考驗買家的目光。因為有的別墅價值可能會大幅增添，而欠好的別墅可能未來會有價無市。
以上海區(qū)域為例，相關別墅成交數(shù)據(jù)顯示：近期別墅成交中投資客的比例逐漸升高，去年8月投資客比例占成交總量的12%，比7月同期上升8%擺布。此魷脯熱點的外圍地域諸如浦東康橋板塊、莘閔板塊、松江泗涇、佘山板塊等。
鑒于上海市中心區(qū)高檔公寓的單價已跨越3萬元/平方米，使得資金實力一般的客戶望而卻步，調轉標的目的投資外圍別墅。
一般而言，激進型的投資者可考慮在郊區(qū)別墅中精挑細選，買了之后不用裝修，期待大幅升值后才出手;但穩(wěn)妥型的投資者，最浩揭捉?擇市區(qū)的高端公寓。因為這些公寓根基不需要自行裝修，買了就可以馬上入住或者放租，一方面節(jié)約了裝修時刻和精神，另一方面租客客源也較別墅廣。
上海營業(yè)規(guī)模最大的二手房代辦代庖商上海華夏物業(yè)代辦代庖有限公司浦東別墅組司理王艷偉暗示，近期成交客戶有幾個較著的特點：投資意向明晰、預算高、出手快、一次性付款、青睞經(jīng)濟型別墅。
第三，鄧刂實施“室第禁商”之后，如不美觀想選擇別墅物業(yè)作為經(jīng)營地址，須向當?shù)氐墓ど叹值日块T提出咨詢和打點流程，按正規(guī)軌范打點相關手續(xù)后方可經(jīng)營。
第四，生意的時辰應該出格注重別墅的產(chǎn)權問題(產(chǎn)權的清楚度是整蓋氚摻中最主要的)、生意手續(xù)的監(jiān)管、生意資金的平安問題(資金數(shù)額一般較大)，是以建議委宛專業(yè)的大型中介公司協(xié)助跟進，因為它們能夠供給專業(yè)的處事，這對生意雙方都有保障。
以生意二手自力別墅的稅費為例，上海漢宇房地產(chǎn)參謀有限公司市場部總監(jiān)孫文勤就此剖析指出，自力別墅市場的激活與稅費調整關系很是得慎密。按照2005年6月1日上海市出臺的有關花園住房土地增值稅的政策，自力別墅征收的土地增值稅按照四級差額累進制計較，最低稅率為30%，此外還有5.55%的營業(yè)稅和3%的契稅，再加上中介費等其他費用，讓渡一套自力別墅利潤的50%城市被稅費吃失蹤。如斯昂揚的讓渡成本確實會讓良多投資者生意二手自力別墅都顯得斗勁穩(wěn)重。
理財投資規(guī)劃篇五
在國內很執(zhí)著的追求建立獨立理財顧問公司（第三方理財）的妄圖已經(jīng)有5個年頭了，但是還沒有一個額外清晰和明確的商業(yè)模式。額外期望有機會能夠親身感受國外成熟的獨立理財顧問公司的運作，幸運的是，想知道個人如何投資理財。這個愿望在本年9月得以實行。在中國金融理財標準委員會的組織下，我去美國加入了全球cfp理財師大會，在會后，就有幸參觀了美國獨立理財公司，設身處地地感受了美國理財市場的一些基本狀況。我們造訪的這家獨立的理財公司已有近20年的歷史，由2個合伙人開始創(chuàng)建，到現(xiàn)在有10個左右的合伙人，共30名員工，從整個進程中能夠感受到他們獨具的特色：想知道實地考察。
1、創(chuàng)始人之一原來在大的機構從事財務管理方面的工作，已經(jīng)有一定的穩(wěn)定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎。
2、另一個創(chuàng)始人原來從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業(yè)的形象，并且推廣知名度。
3、公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩(wěn)定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模是800萬美金。
4、公司內部的合作很明確：有特地的理財師擔負自己的客戶，通常是一個成熟的理財師帶領年老的理財師共同擔負一個客戶，平均每個人擔負20名左右的客戶，遠比目前銀行的客戶經(jīng)理對眾多客戶的供職細致度要高。第三方。
5、公司的利潤來源于兩個方面：磋議費和資產(chǎn)管理費，重要的是磋議費占收入來源的10%，資產(chǎn)管理費占90%。
磋議費的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來公司做一個完整的理財規(guī)劃和磋議需要美元的費用；每年如果有新的問題產(chǎn)生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時收費的方式，中間包括面談的時間和做規(guī)劃的時間，每小時150美元----500美元不等，這取決于理財師的資深水平。通常情況下，客戶要事后有美元的存款在理財公司，做完磋議確認后，費用直接從存款中扣除了。你知道香港第三方理財公司實地考察。而資產(chǎn)管理費通常是所管理客戶資產(chǎn)的0.8%--1%左右。客戶資產(chǎn)越多，管理費率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客戶的需求是最重要的，雖然唯有10%的收入來源是財務規(guī)劃和磋議，個人投資與理財。但卻奠定了90%的利潤基礎。
7、公司建立大量的高品質的合作平臺：從市場中選到最好的產(chǎn)品提供商、業(yè)務交易平臺、資產(chǎn)托管的住址，因為公司本身并沒有自己的產(chǎn)品和放置客戶資金的權限，但在美國成熟的市場中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理財和晨星等，提供專業(yè)的軟件進入理財公司的系統(tǒng)，幫助理財公司實行信息的時時更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，為獨立理財公司的業(yè)務發(fā)展建立了所要的平臺基礎。
8、客戶的財富管理占了公司90%的利潤來源，因為公司有著高效的運作模式：首先!由兩名專業(yè)的投資及分析人員對總體的投資前景、方向進行分析和占定，作為理財師選擇的重要參考依據(jù)；其次，你看個人投資與理財規(guī)劃。理財師根據(jù)每個客戶的狀況，參見分析師的報告，為每個客戶做量體裁衣的配置和產(chǎn)品的選擇，然后在客戶授權的界限內，交由公司中另外的一個部門即運營和供職部的同事，在嘉信理財這樣一個完善的平臺中完成所有投資的指令和交易，也就是說客戶的資產(chǎn)管理通過三個部門（投資分析部、理財師和交易執(zhí)行的運營部）的共同供職來很好的實行，同時我們也再次看到獨立理財公司的資產(chǎn)管理之所以能夠高效和低本錢的運作，美國強大的分析和交易平臺起著巨大的作用。
9、交談中感觸到公司并不急于把業(yè)務擴大得很迅速，不像我們慣常的思想那樣越大越好。
10、獨立理財公司也有一個很好的賣點：個人投資與理財。雖然客戶為磋議和管理費付出了資金的本錢，但是整個財務規(guī)劃獲得的穩(wěn)定性和安全性，及在團體購買金融產(chǎn)品中所享有的優(yōu)惠，大大低沉了客戶的總體本錢，所以可以講沒有付費，卻取得了超值的供職。
11、他們提供的產(chǎn)品觸及的品種和界限、財務規(guī)劃中遵循的最重要的原則、內部員工的獎勵和分配機制、他們每年為客戶的供職的具體內容等問題，因為時間的原因沒有來得及長遠的了解，很是遺憾。
獨立理財公司的運作模式給我留下了極深的印象和感受，每一點對我的開辟都很大。獨立理財公司在美國的發(fā)展得益于美國的理財市場的成熟。與美國理財市場相比，我國理財市場也具備一些優(yōu)勢，通過這次考察，我認真總結了美國與中國理財市場各自優(yōu)勢，小額投資理財項目。希望能夠與有志于從事建立獨立理財公司的理財師們一同分享。美國理財市場的優(yōu)勢：
1、強大而復雜的個人稅收體系!是高資產(chǎn)客戶必須要理財?shù)囊粋€因素。
2、整個社會的誠信體系及個人信用，也是獨立理財公司比較容易取得信任的重要保證。個人投資理財書籍。
3、理財各個環(huán)節(jié)中獨立理財公司所缺少的平臺，在成熟的市場中都可以找到相應的提供商和供職商。譬如：完全針對美國市場的理財師公用的理財軟件，大大的縮小了理財師的重復性工作時間；成熟的資產(chǎn)托管和交易的平臺等。
4、美國人平和的心態(tài)，其實因為美國投資市場從2000—2003年連續(xù)幾年下滑，我們造訪的理財公司幫客戶管理的資產(chǎn)的平均回報，也連續(xù)三年跟隨市場下滑，但客戶都能欣然接受，并且?guī)缀鯖]有喪失，在追求財富的進程中，客戶并不急于一時的回報率，更能看重長久的配置和安全的增值，美國人這樣的成熟和客觀的財富價值觀也值得我們長遠的思考和學習。
5、社會慈悲事業(yè)和設立慈悲基金是一些高資產(chǎn)客戶的選擇之一，相比看個人如何投資理財。一方面體現(xiàn)了他們的價值觀同時也在稅收方面獲得了更好的規(guī)劃。中國市場的優(yōu)勢：
1、對個人而言，積累財富的速度和機會要大于美國很多，所以會有越來越多的客戶有財富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，會培育提拔一些獨立理財公司強大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以靈活性和應變性、專業(yè)性應當會更強。
3、中國的社會福利薄弱，讓中國人危機意識更強，更加習慣于儲蓄、積累財富，很多中高產(chǎn)階級會迅速崛起，奠定了理財市場的客戶基礎。額外感激標委會提供了這樣好的一次機會，讓我更清楚的看到了未來的路，現(xiàn)在我已經(jīng)做了一些很踏實的基礎工作，積累了一些有品質的客戶，做了一些理財?shù)囊?guī)劃，馬上就在10月份開始收費，基本的理財公司的模型開始形成，報告。相信通過全體cfp/afp會員的共同盡力，讓更多的人具有財務的健康和安全，將不再是妄圖，這個充滿魅力的行業(yè)將在中國發(fā)展和壯大！
從香港康宏理財看中國的cfp公司的前景2008年12月，保險業(yè)界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，規(guī)劃。在第二屆中國保險中介發(fā)展論壇上就保險中介發(fā)展各抒己見，共商保險中介核心價值的體現(xiàn)與發(fā)展，體制的創(chuàng)新、完善與發(fā)展，探討海外樂成經(jīng)驗的中國市場應用，以期對保障中介良性發(fā)展有所推動。末了一位演講者，對《前哨人員的培訓模式語團隊征戰(zhàn)》進行演講，他來自香港康宏理財公司，是該集團主席王利民老師。王利民老師畢業(yè)于香港理工大學，1998年加入康宏理財集團，該集團是一家獨立的理財顧問公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行業(yè)份額1/3以上。王利民演講內容：
1、我們團隊在過去有一個很好的表示，我們要一把工作做好。
2、我們把握到一個變化，一個機會。這個機會，其實個人投資理財書籍。我相信在內地也可能會出現(xiàn)，因為現(xiàn)在大家在說的還是在經(jīng)代，但是什么時候會過渡到一個比較接近發(fā)達國家講的是全面的分析理財？我相信很快會出現(xiàn)。這里我把過去一些經(jīng)驗跟大家分享。學習有兩種，第一種從其他人過失里面學習。另外一種是從自己過失里面去學習，這是我過去十年里面自己看到的一些事情。
我簡單先容一下我們公司的背景。我們團隊建立事實有什么秘密？其實這個問題是在大概一年前，曾經(jīng)有一家機構問過我，每兩年會做一個人力資源報告，他們在香港、新加坡、印度都做過，我不知道中國有沒有做，他們有一個探望，小額投資理財項目。探望從此還有一件事情是我們之后才知道的，它每一年在當?shù)氐貐^(qū)挑選一些好的公司和企業(yè)，會頒最佳雇主給它。在一年多之前，我們偶然進去做了一個探望，之后聘請我去他們一個頒獎典禮，到那天我才知道我們公司是香港兩家外鄉(xiāng)公司拿到這個獎項的，其他公司，比較大的一些是諾基亞、麥當勞，全部是一些國際性名字，還包括一些金融機構。金融機構有兩家，有兩家是跨國金融機構，包括美國運通，個人投資理財規(guī)劃書。還有瑞信。
我們公司作為香港其中一家的外鄉(xiāng)公司拿到這個獎，我覺得這是一個很大的榮譽，但是他問為什可以拿到最佳雇主呢？我說的話很簡單，我作為一個雇主過去這么多年，我們在發(fā)展我們團隊，只是做了一件事情，做了我應當做的事情。聽起來好像很奇怪，但是你問我，我覺得我沒有什么很特別，我只是做的一個雇主應當做的事情。在每一次做業(yè)務上面的想法，看看個人投資理財規(guī)劃書。包括現(xiàn)在可能我的工作也有一點改變，但是我最想做到一件事情是令這個企業(yè)連續(xù)發(fā)展。
十年前我們是在一個財險經(jīng)紀里面做生意的，那時候競爭很激烈，不過比方才提到的1.25元好一點，我們還有足夠的利潤，但是這個利潤并不可以令這個公司連續(xù)發(fā)展，所以我們脫離了一個紅海，跳進去沒有人做的藍海做這件事情。個人如何投資理財?，F(xiàn)在反過來看，這就是我們何如做一個企業(yè)，或者一個高管人員，我們應當確保這個公司可以連續(xù)生存，這是對我們同事最大的幫助。
另內在整個團隊征戰(zhàn)里面，我覺得有幾點是很重要的，1、平允。我們在制度設定上面，所有都是以平允出發(fā)，有趣是說每個人來到這個公司，他很清楚他的待遇，想知道他從此職業(yè)生涯通道何如走，每個人都一樣無論之前他在其他公司，只要不是在做同樣的工作，不是做獨立理財顧問類似工作的話，他來到我們公司，公司。全部都是從一個起點開始。這個制度這么多年我們都沒有改變，而且里面一些達到什么事跡，做到什么條件，可以晉升，在過去這么多年從來沒有改變。我覺得這是很重要的，因為看待一個員工來講，他如果來到這家公司，并不清楚看到他改日的職業(yè)生涯是何如樣的話，他覺得別人多給他一點，他可以就跑到另外一家公司，但是我們一早就把他整個職業(yè)生涯定好了，而且我們相信穩(wěn)定是壓倒一切的，他對這家公司有合理的期望，他可以按照這個期望去做。我們公司所有的員工基本上是我們每一個請回來的，我的有趣是說我們過去從來沒有去挖角，也沒有去收購，投資。我們是每一個每一個請回來的。香港一些同業(yè)或者金融機構用的方法是挖角，但是你問我，如果我們是平允的話，我覺得這個很不平允。我們同事在這里付出盡力，我不給錢給他，一個人沒有對這家公司曾經(jīng)有過貢獻，我是買他改日產(chǎn)能的話，理財。為什么要給錢。除非現(xiàn)在可以說從外面招一堆人來，就給公司的每個人給一樣的錢，我覺得這才平允。他們痛快為這家公司付出他們的盡力。
另外是一個很關閉的環(huán)境。對我們來講，關閉就是有點亂，亂的有趣不是說他們亂做事，是他們會亂發(fā)言，理財。因為我們很鼓勵同事有他們想法的話，就好象在座有人舉手，我覺得好奇怪，并不是提問，是表達意見。其實在我們公司，這種事情每天都在發(fā)生，所有員工，隨時可以跟我們很直接的溝通，我們一直沒有設定一些框架，不讓發(fā)表他們的意見。
我們一定要給足夠的薪酬。先讓一部分人富起來，并不是在我們公司出現(xiàn)，我們要讓大部分人富起來。這個很重要，他賺不到錢的話，一定會走。很清楚，無論你對他何如好，報告。對他何如平允，一個同事在公司里賺不到錢的話，肯定會走。很多產(chǎn)業(yè)會說80、20，20%的人賺80%的錢。我特地做了一個探望，我們公司收入分配還沒有做到我的理想，現(xiàn)在可以做到40%的人賺到公司70%的錢。最少有一部分人賺了很多，而且賺到錢背后還有另外一個含義，他的產(chǎn)能很高。如果通常香港好的保險代理員，一年收的保費，用一個標準來比較，如果香港通常保險代理員，他的保費一年收入20萬，這是平均數(shù)，我們公司要做60萬，是通常水平的3倍。達到3倍只代表他在這家公司里面是很平均的。這是代表我一定要確保他可以在這家公司里面賺到錢，而且他自我感觸良好?？纯聪愀邸?/p>
另外還有一點，培訓也是很重要的，去年我們提供一千多個小時給我們的員工，其實這個事情以前我們一直在做，從我們有10個人、20個人，現(xiàn)在我們越做越多，如果一千個小時的話，每天最少有4個小時，我們公司有培訓，對比一下個人。無論是初級的，高級的，不同的培訓我們都在做。但是這個事情對很多公司來講，為什么要做這個事情？曾經(jīng)很多年前給一些公司，他們說為什么你要給錢做培訓，給了錢從此，培訓了從此，三方。優(yōu)秀的同事走掉不是很浪費嗎。這是一個想法，就好像虧本了，我培訓一個人他走掉了，但是我反過來想，如果不培訓的話，公司里面大部分人都是不優(yōu)秀的人，這是一個很清楚的，我不會鄙吝把這些資源投放在我的員工身上，但是確保要知道我們的目的是優(yōu)秀，個人投資理財入門。但是如果他覺得優(yōu)秀從此，他有更好的發(fā)展機會，也沒有辦法。過去印證我們的做法，這還是可以的，因為我們有一個試用期半年時間，那個時間是給我們挑選的一些員工，半年后會成為我們正式的顧問?；旧险筋檰枂适?，如果通常顧問可能就10%多，如果已經(jīng)升到主管，這么多年其實沒有走過，有的只是內部調職。
其實我們沒有什么秘密，我們就是要關閉，比較好的待遇，比較透明的環(huán)境，最主要還是我們提供培訓給他。就是這么多，你知道個人投資理財規(guī)劃書。令我們過去在香港可以做到一些事情。這個做法只是香港曾經(jīng)實驗過，推行是檢驗道理的唯一標準，有機會的話，我也想在這里跟其他一些朋友，特別是我們這個行業(yè)里面很多專家一起學習。希望大家在末了時間里面可以給一點支持，無論是在中國還是在海外，特別是在中國，真的是經(jīng)營經(jīng)代事業(yè)很艱苦的事情，所以希望大家多給自己一些鼓勵，謝謝。
你好，可以查詢他們公司工商注冊，如果工商注冊是真的，那么公司是存在，這點是毋庸致疑2，投資股票、基金、期貨穩(wěn)定獲利，這也不是不可能，現(xiàn)在聘請一些國內外的專業(yè)人士在專業(yè)的行業(yè)穩(wěn)定獲利是完全可能，這也是我們行外人士望塵莫及的。3，“虧損公司賠償，賺的歸客戶”，聽得感覺天上掉餡餅?？春竺孢@句“賺多了也歸公司所有”，這就不奇怪了?，F(xiàn)在投資的模式換了，以前是客戶求公司，現(xiàn)在是公司求客戶。以前是客戶風險與利潤自行承擔，現(xiàn)在是風險公司承擔利潤共同享有。以前投資公司只賺取提成，現(xiàn)在是客戶獲取穩(wěn)定的收益。投資公司為了獲取更多的利益、更多的客戶，自然讓利于客戶，這是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。（一個行業(yè)的發(fā)展，發(fā)展到了不能再發(fā)展，必定會出現(xiàn)新的形式，同樣投資行業(yè)也是如此。）。
3，要你用自己的錢來操盤——風險極大，賺錢后公司抽成，賠錢后強行平倉讓你血本無歸。4，出賣你的人際關系，讓你拉親朋好友來開戶，同上。
順便提醒后來的網(wǎng)友，記住幾個基本的道理:。
一、沒有一個騙子會說自己是騙子；
二、沒有一個騙子在他做非法勾當?shù)臅r候會告訴你他做的是非法的勾當。
三、騙子也懂得冒稱網(wǎng)友來當托，不要以為樓上樓下那些天天發(fā)賺錢廣告的就是什么善類。
永遠不要相信天上掉餡餅。
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理財投資規(guī)劃篇六
對于單身的你而言知不知道如何投資理財呢?不知道的小伙伴們趕緊過來學習一下。
錙銖必較。
錙銖必較常常被認為是貶義詞，描述小氣小氣。不過，在平常日子中，尤其是對金錢，錙銖必較卻非常有必要，節(jié)省下來的每一分錢，都可能是你將來財富的重要柱石。千萬是不要小看零錢的力量，積少成多，點滴也能夠匯聚成江河。
看清購物的實質。
單身族往往喜愛尋求時尚，也熱愛購物，商家多迎合這一點，鋪天蓋地的宣傳廣告，令消費者按捺不住購物的激動，常常買回來一大堆沒用途的東西，當時激動，事后懊悔，以至于不少人想“剁手”。依據(jù)理財師調查和計算，目前商家推出的各種吸引花費的措施，如打折、優(yōu)惠券等等，看上去讓利于民，本來花費者并沒有多大的獲益，要相信一點，再精明的買家也比不過商家。所以，購物一定要堅持只選對的，選需求的。
把花費變成出資。
我國有句古話，“零打醬油整買鹽”。意思是說，醬油一次少買些，買得多吃得多;鹽則能夠多買，因為沒有人會去多吃鹽。這是老祖宗們樸素的花費觀念，即對商品區(qū)別對待。有些產(chǎn)品，吃完用完，也就沒有任何價值;但也有些產(chǎn)品，卻能夠發(fā)生繼續(xù)的價值，這類花費就有些相似出資，讓你能持久的從中獲利。因此在花費時，無妨多想想，自己支付之后，能從中得到多少報答。
拓展收入途徑。
關于單身族來說，也要盡力拓展收入途徑。這包括兩層意思，一是盡可能添加現(xiàn)階段的收入，例如經(jīng)過盡力工作增加薪水，經(jīng)過投資理財添加額外的收益;另一層意思是著眼將來，讓將來有更多的收入，這就需求有方案的出資自個，提高個人能力和競爭力，以期將來有非常好的收入。此外，也能夠出資一些風險低、收益穩(wěn)定的p2p理財渠道。
理財投資規(guī)劃篇七
導語：若你已經(jīng)下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這里所說的“財務獨立”是指“排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資”。讓我們大家一起來學習理財吧。
一般人的觀念中都認為“理財”等同于“不花錢”,進而聯(lián)想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量。
對于喜愛享受消費快感的年輕人來說,心理上難免會抗拒“理財”這個觀念,“理財”此事,老一點再說吧。
這是事實嗎?答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個道理“錢能生錢”,西諺叫做“moneymakesmoney”,意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。
那么如何用錢去追錢呢?首先,當然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰(zhàn)的母錢,然后用這筆母錢產(chǎn)生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應該怎么來呢?生活中我們常被“清倉大減價”、“免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望,一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機。所以只有先下定決心“自己”理財,才算是邁開成功理財?shù)牡谝徊健?/p>
若你已經(jīng)下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這里所說的“財務獨立”是指“排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資”。
惡性負債是指人力不可控制的負債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負債都屬于惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的'金錢損失轉嫁給保險公司,讓你無后顧之憂。
良性負債就是你可以自己控制的負債,如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結婚后要不要買房子、生孩子等。
之前提過的“財務獨立”是指“除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資”。其實財務獨立只是一個觀念的建立,在你實現(xiàn)財務獨立之前還有許多準備工作,其中學習理財知識就是最重要的工作。
何為理性的投資?簡單的說就是“投資者了解所欲投資目標的內涵與其合理報酬后所進行的投資行為”。為什么獨立理財要強調理性投資的重要性呢?因為投資不當會導致出現(xiàn)嚴重負債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴大,使你的財務真正獨立,并且能協(xié)助你達成人生的目標。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財品種,像期貨這類,風險超高的,根本就不是普通人做的,現(xiàn)在銀行推出的紙黃金,很不錯,風險小,而且收益相對也還行,至少比存款利息高。
把理財交給專家的觀念是正確的,因為專家可以全心投入理財?shù)墓ぷ髦?而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財?shù)膬?yōu)勢。但我們自己為什么要學習理財知識呢?因為在你把錢交給專家理財之前,是不是對這個“理財專家”充滿信心,而且確定這個“理財專家”會以你最大的利益為最終理財?shù)哪康?最后還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己學習理財知識就是必要的。
理財投資規(guī)劃篇八
“憤怒的小鳥”這款手機游戲大家都玩過了吧，那么，作為一名理財規(guī)劃師，如何利用這款游戲和投資情商學聯(lián)系在一起呢?下面考試網(wǎng)小編就為大家來分享理財規(guī)劃師考試：“憤怒小鳥”與投資情商學。
“對準目標，拉動彈弓，發(fā)射!”伴隨蘋果公司iphone手機的走紅，一款名為“憤怒小鳥”的蘋果機游戲也迅速成為榜單上的明星。緊鎖眉頭的憤怒小鳥，為了報復偷走自己鳥蛋的敵人，不惜將自己變成炮彈攻擊敵人的城堡。
一款游戲也可以闡明人生哲學。對于投資者來說，在玩游戲放松之余，也能從中讀懂投資的哲學。在這款憤怒小鳥的游戲中，雖然小鳥長得很普通，但它們卻擁有獨特的技能，其中就包括飛在空中時可以從一只分身成為三只以及在空中加速。
這令筆者聯(lián)想到投資市場上一句經(jīng)典的教誨：不要把所有的雞蛋都放到同一個籃子里。將雞蛋放到不同的籃子里，可以確保當一個籃子被打翻時，其他幾個籃子里的雞蛋仍然完好無損。
這種想法是不錯，不過這種投資哲學也未必時刻都顯靈。在三年前金融危機走向高潮的這段時期，不少投資者就因為將“雞蛋”放在了多項關聯(lián)性極強的資產(chǎn)上而面臨巨額損失。
在2002年至2007年初信貸市場的火爆時期，投資者樂于將傳統(tǒng)的股票及債券投資組合多樣化，通過買入大宗商品、對沖基金和房地產(chǎn)資產(chǎn)分散風險，并追求額外回報。然而，金融危機的爆發(fā)，讓政府及金融機構紛紛打開去杠桿化的大門，被迫收縮一些領域和市場的業(yè)務。
顯然，如果為了分散風險胡亂選擇一大把自己并不熟悉的金融衍生品及各類奇異的`投資組合，結果反而會變得更糟，非但分散不了風險，還得把成本也賠進去。分散雞蛋理論的真正意義在于，要精選不同行業(yè)、不同板塊，或者不同概念的個股進行投資，而非胡亂地跟風買進連自己都不清楚是什么的各類衍生品。
分身讓憤怒的小鳥擊中目標概率大增，而加速的小鳥則可以用更大的沖擊力破壞敵人外圍的城堡。這告訴我們，可以嘗試在投資的過程中找準機會進行波段操作。投資市場風云變幻，每天都有新聞發(fā)生，喜歡速度感的投資者不妨抓住眼下的熱門題材，做好功課，該出手時就出手。
聯(lián)想到最近，日本發(fā)生的地震便給市場帶來一定的投資機會。就日本國內來看，營建廠商在災后重建中會發(fā)揮重要的作用，這顯然是不錯的選擇;而保險股則是反向操作投資可考慮的目標，地震將令它們面臨巨額索賠。
此外，從這款憤怒小鳥游戲的本身來看，它的成功為我們描繪出價值投資的美妙前景。有媒體報道稱，這款游戲的開發(fā)成本僅為10萬美元，它在蘋果商店的售價為99美分，但如今這款游戲已經(jīng)為開發(fā)商帶來了超過800萬美元的收入。在游戲之外，從各種毛絨玩具到掛飾再到各種食物，憤怒小鳥的形象也出現(xiàn)在形形色色的衍生品上。對于投資者來說，這意味著要善于發(fā)現(xiàn)上市公司獨具特點的價值。一旦找到值得投資的價值點，那么就堅定進場吧!
一千個人的心目中可以有一千只憤怒的小鳥，每個投資者的股票池子里也可以有完全不同的個股。好好研究風云變幻的市場，選擇最適合自己的投資方式和組合，勇敢的小鳥可以一飛沖天，再普通的小投資者也可以締造財富傳奇。
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理財投資規(guī)劃篇九
（一）需求方：客戶理財需求日益增長。
麥肯錫公司曾預計，中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨?。也就是說，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止209月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國社會調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。pa18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務。
我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的。主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗就是如此。
此外，在我國加入wto后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業(yè)務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優(yōu)勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優(yōu)質的個人理財規(guī)劃服務。
（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者。
雖然我國新興的保險中介機構數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務理念對壽險業(yè)的影響。
研究個人理財規(guī)劃服務，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領域最權威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀人和證券經(jīng)紀人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務。
在亞太地區(qū)，人們習慣稱理財規(guī)劃為“財務規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務漸成規(guī)模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規(guī)劃正成為新世紀壽險業(yè)務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業(yè)務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務員開始運用理財規(guī)劃為客戶進行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務費用，提高業(yè)務員的形象和地位。
全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規(guī)劃服務首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。
從服務內容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規(guī)劃（多方位財務規(guī)劃）。
從實施過程分析，cfp的標準執(zhí)行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。
從直接的產(chǎn)品推銷轉變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、代理人及中介機構以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展?？梢哉f，個人理財規(guī)劃服務的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務及其他業(yè)務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機構的影響。實施理財規(guī)劃服務，要求業(yè)務員具備較高的素質和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標準，實施理財規(guī)劃服務必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務，必然會推動業(yè)務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
1.個人理財規(guī)劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規(guī)劃服務需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。
2.個人理財規(guī)劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務員進行理財規(guī)劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統(tǒng)的培訓體系和專門統(tǒng)一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務資格認證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務的行業(yè)標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務的發(fā)展。
1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規(guī)劃服務的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，cfp標準的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務的開展。擁有權威認證，參照4e標準培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務公司的出現(xiàn)使一站式個人理財規(guī)劃服務成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經(jīng)驗看，混業(yè)經(jīng)營和綜合金融服務集團的出現(xiàn)應該是國內金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營，不可否認的是國內銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎上，壽險業(yè)務員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險種流行，個人理財規(guī)劃服務層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務的重點也會漸漸從最初的財務安全規(guī)劃演變到更高級的側重投資功能的規(guī)劃，進而發(fā)展到關系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
理財投資規(guī)劃篇十
摘要：
凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預算。一般來說，家庭收支預算包括收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則，制定收支總預算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些支出，一方面達到家庭資產(chǎn)按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。
3.晚點買易貶值的東西。投資理財最重要的原則之一是：盡量及早買進會增值的東西，盡量延后買進會貶值的東西。因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養(yǎng)費、驗車費用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
5.逢低買進權重股。股市不好的時候、沒人談論股票的時候買進股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權重股，不用太多錢，一月或幾月買一點，到股市大漲時賣出。權重股未必會大漲，但一定會上漲，而“沒人談論”的時候往往是價格低點。
6.早5年買房。買房是種強迫儲蓄的手段，因為資產(chǎn)價格持續(xù)升高的原因，買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力，也以適當增加工作動力，另一方面還貸款相當于存錢，不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對許多30、40歲的人來說，現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計劃的時間，可供準備退休金的時間很可能已經(jīng)所剩不多。
家庭投資理財?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對當前我國家庭的投資理財?shù)倪@一行為進行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規(guī)避進行了分析。
家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，下面對我國當前家庭的投資理財?shù)倪@一行為坐下簡單的分析。
一、家庭投資理財?shù)倪x擇。
（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產(chǎn)的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。
（二）、家庭投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內沒有發(fā)生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財?shù)慕M合。
不管是金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)，還是實業(yè)資產(chǎn)，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經(jīng)認識到具有實際經(jīng)濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因為資產(chǎn)間具有替代性與互補性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現(xiàn)出彼消此長的關系。資產(chǎn)的互補性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動會聯(lián)動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動關系等。所以從經(jīng)濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現(xiàn)，而實行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時配合，從而使家庭投資理財?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。
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2016年5月24日。
論文作者：張佳琪。
理財投資規(guī)劃篇十一
1.我很高興擁有這種身份，因為它可以使我能得到我想要的東西。作為一名市場運作者，我有理由回避這種身份，因為它是有害的;但我不再是市場運作者了。我的聲音在政治問題上也被聽到了，正是這一點，我發(fā)現(xiàn)它很有用。
2.不同的人理解不同的行業(yè)。最重要的事情是知道你自己理解哪些行業(yè)，以及什么時候你的投資決策正好在你自己的能力圈內。
3.任何一種行業(yè)，如有一窩蜂的趨勢，過度發(fā)展，就會造成摧殘。
4.當一些大企業(yè)暫時出現(xiàn)危機或股市下跌，出現(xiàn)有利可圖的交易價格時，應該毫不猶豫買進它們的股票。
5.如果你不愿意擁有一只股票十年，那就不要考慮擁有它十分鐘。
6.如果你是池塘里的一只鴨子，由于暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。
7.身在市場，你就得準備忍受痛苦。
8.今天的投資者不是從昨天的增長中獲利的。
9.開始存錢并及早投資，這是最值得養(yǎng)成的好習慣。
10.如果我挑選的是一家保險公司或一家紙業(yè)公司，我會把自己置于想像之中，想像我剛剛繼承了那家公司，并且它將是我們家庭永遠擁有的惟一財產(chǎn)。
11.我們應集中關注將要發(fā)生什么，而不是什么時候發(fā)生。
12.我尊重我的孩子們正在從事的一切，而且我并不覺得我的生活方式要比他們之中任何一位更為優(yōu)越。如果他們愿意進入投資這一行業(yè)，很好，但我并不希望他們一定如此。我的確有一封伴隨我的遺囑的信。信中說，如果我的后代中有人對我這一行業(yè)表現(xiàn)出了興趣，他們應當被給予一份分量很輕的優(yōu)先權，但也僅僅是一份分量很輕的優(yōu)先權而已。
13.你是在市場中與許多蠢人打交道;這就像一個巨大的賭場，除你之外每一個人都在狂吞豪飲。如果你一直喝百事可樂，你可能會中獎。
14.世界上并非每一件事情，都是金錢可以解決的，但是確實有很多事情需要金錢才能解決。
15.李嘉誠名言：不義而富且貴，于我如浮動。是我的錢，一塊錢掉在地上我都會去撿。不是我的，一千萬塊錢送到我家門口我都不會要。我賺的錢每一毛都可以公開，就是說，不是不明不白賺來的錢。
16.如果你基本從別人那里學知識，你無需有太多自己的新觀點，你只需應用你學到的最好的知識。
17.在商業(yè)不景氣時，我們散布謠言說，我們的糖果有著春藥的功效，這樣非常有效。但謠言是謊言，而糖果則不然。
18.如果我們不能在自己有信心的范圍內找到需要的，我們不會擴大范圍。我們只會等待。
19.習慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺。
20.我們不會因為想要將企業(yè)的獲利數(shù)字增加一個百分點，便結束比較不賺錢的事業(yè)，但同時我們也覺得只因公司非常賺錢便無條件去支持一項完全不具前景的投資的做法不太妥當，亞當?史密斯一定不贊同我第一項的看法，而卡爾?馬克斯卻又會反對我第二項見解，而采行中庸之道是惟一能讓我感到安心的做法。
理財投資規(guī)劃篇十二
都說理財投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學期的個人理財選修課程的學習，我了解到了理財投資規(guī)劃是每個人、每個家庭都應該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?，以便不時之需。適當?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財?shù)玫匠浞值氖褂?，也可能增加收獲，而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應該學會怎樣對自己、對家庭的資產(chǎn)作出一個詳細的理財規(guī)劃。
下面是我對自己家庭作出的理財投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達到10來萬。姐姐一個月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費，而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學用的費用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因為這是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風險，雖然回報率能低一點，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會是有風險才會有回報的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里，那樣得到更大的收益的，其實我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風險大，回報也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時間去了解觀察他們，可是on個村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候，所以他們沒有時間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲蓄，再急需使用的時候可以方便的取得。
買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風險和需要花費精力去管理操作。經(jīng)過學習，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風險低，而且收益還是可觀的。
我還在網(wǎng)上擦找了一些關于理財?shù)耐顿Y的內容；一般來說，合理的家庭理財結構需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分攤風險，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應配置20－30%的資金投資股票市場，用于購買藍籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產(chǎn)市場的深度調整，需觀望3－6個月，伺機出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。
購買保險產(chǎn)品的主要目的應為獲得保障，投資收益的最大化不應成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費用不會因為一些意外而受到影響。
下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲備基金。
值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。
在此基礎上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實現(xiàn)快速返還，在不影響當前生活品質的同時，又能為未來存上一筆錢，實現(xiàn)輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補充；也可以留存公司復利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領取，是偏好長期穩(wěn)健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。
此外，不容忽視的是，每個家庭都應準備足夠的備用金以應對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。
在健全家庭整體風險基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時調整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品的選擇和轉換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關鍵問題。
理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區(qū)別對待，主要應考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認識程度等。
還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調的時候，重新調整家庭理財結構刻不容緩。
這些都讓我們明白了，投資有風險，理財是必須。
生活中每個人都要學會理財?shù)?，這不僅僅是對自己，對家庭的負責態(tài)度，也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應這個社會。這個社會就是一個風險與利益并存的社會，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。
學會理財可以讓我們對自己今后的生活總結出一個很好的規(guī)劃方向的。我這學期感覺報這個個人理財還是很有收獲的，讓我學會了怎樣理財，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資，有風險，有收獲。抓住就會有收獲，不能總是畏畏縮縮。學會理財，規(guī)劃好自己就未來，適當?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。
家庭理財課程期末。
考試案例分析報告。
學院：土。
班級：土。
姓名：
學號：201。
日期：201
理財投資規(guī)劃篇十三
本學期的公選課已經(jīng)接近尾聲，自己覺得非常慶幸在開學初能夠選上《投資理財》這樣熱門的課，彌補了大一第一學期沒有選上的遺憾?；仡欉^去近大半個學期的學習，個人在投資理財上已經(jīng)有了明顯的認識相比于過去，從中也收獲了許多新的知識和不同尋常的理念，認識到自己過去的一些錯誤的見解……總之通過這門課的學習自己收獲了許多。一下就是自己在各個方面的學習心得。
過去自己在投資理財方面沒有一個大致的認識，只了解一些零零碎碎的知識，而楊老師在第一節(jié)課就給我們分析了各種各樣的理財工具，對每種工具在收益率和風險上都做了詳細的分析，讓我們從各個方面對這些工具有了更深的認識，這其中包括了彩票，賭場，儲蓄，期貨，股票等，重點從一個收益率上進行分析，最后得出了炒股票是相對具有一個較高收益率且風險較小的理財產(chǎn)品，同時也糾正了我們過去對股票的一些錯誤認識。圍繞著以股票為主的投資理財方式，楊老師在接下來的課堂里僅僅圍繞著股票結合自己個人的炒股經(jīng)歷講述了許多自己的一些心得，我覺得這是尤其可貴的一點，因為對于我們接觸股票時間不長的人來說那些復雜的技術分析和專業(yè)投資的要點和法則我們會覺得非常陌生，不利于我們初學者的掌握和了解，這些有可能忽略的問題楊老師都考慮到了，結合自己當時的經(jīng)歷，講述了自己為什么要選股票這樣的理財工具，多年來一直沒有放棄過。接下來我們學到了如何選一只好的股票，不單單要考慮凈資產(chǎn)收益率這個指標同時要看準這個公司的市盈率，綜合起來考評股票的好壞，同時楊老師也告訴我們銀行股是相對較好的股票，從各個方面來說都有穩(wěn)定的收益率，尤其是在熊市中是不錯的選著，這期中的交通銀行和浦發(fā)銀行是我們值得去長時間關注的銀行股。緊接著楊老師就展開節(jié)基本分析和技術分析，使我們了解了內外盤的定義和知識，知道了金叉和死叉與指標背離的概念，趨勢分析等各種技術分析，在技術層面上為我們以后選股提供的手段和方法，同時也給了我們自己在選股的一些經(jīng)歷和教訓，這點尤其可貴，因為上課和實際的操作是完全不同的，理論上不存在的問題我們在自己炒股時都可能碰到，所以楊老師給我們的這些個人經(jīng)驗個人覺得是尤其寶貴的。
楊老師的課堂形式也是自由新穎的，非常寬松的一個課堂環(huán)境，我們每一個人都能自由的表達觀點和提出問題，同時楊老師也積極的聽取我們對他的課堂建議，隨時隨地更新自己的上課方式，取得的我們學生的一致好評，同時在理工論壇象牙塔上也有楊老師的答疑板，更好的拓寬了我們在課后與楊老師交流請教的平臺，我們在學習上或者在買股票上有什么困惑都可以在上面發(fā)帖，楊老師都會馬上給我解決……，同樣自己也有一些建議，就是希望老師以后上課可以講講除股票以外的一些投資理財工具，比如基金和期貨。最后還是非常榮幸能夠學習這門選修課，在投資理財上獲得了不少的知識和許多以前沒有形成的一些概念。
理財投資規(guī)劃篇十四
很多低收入家庭在日常生活中都會遇到“收入少，消費高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質量的前提下，盡量減少不必要的開支，盡量壓縮購物和娛樂消費等方面的開支，確保每月能剩余一部分錢，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點不妨從堅持記賬開始，每當月底再仔細分析賬本，對家庭收入和消費情況要進行總結。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費的基礎上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強調“多元化投資”呢，因為低收入家庭風險承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風險。另外低收入家庭在在選擇理財產(chǎn)品的時候，應該盡量選擇穩(wěn)定性較強的，“私人訂制”p2p平臺房易貸理財產(chǎn)品，年化收益率可達15%，平臺是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風險，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時購買自有住房。
個人積蓄低于10萬元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個自己感覺舒適的居住條件，又不影響日常生活質量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購買屬于自己的房子。
在銀行儲蓄收益較低的情況下，應該盡早選擇購房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。
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理財投資規(guī)劃篇十五
如需要操作方去本地實際操盤，需提供獨立的寬帶與2臺高性能的臺式機，和必要的食宿生活安排。
3.操盤的大概思路與系統(tǒng)執(zhí)行。
行情走勢無非上升下降與盤整3種，趨勢與震蕩能明確正確分辨的概率小之又小，屬于不可控制的范圍,但是資金風險的控制（俗稱倉位）與時間周期的放大（日線級別與周線級別）是屬于可以控制的范圍.?，F(xiàn)有成熟的期貨系統(tǒng)可以自動或者手動執(zhí)行,（可提供收盤價測試報告，與多年連續(xù)賬戶盈利記錄）這套系統(tǒng)的良好執(zhí)行是保證能穩(wěn)定盈利追蹤趨勢之根基。（主要運用在ta日線sr日線與ta周線級別）。
4.重要時間節(jié)點的重倉機會的把握。
操作方自己的私人單個賬戶是從2010年50萬操作到現(xiàn)在220-250萬之間浮動中間有取過200萬,操作方認為長期穩(wěn)定的系統(tǒng)化交易100萬起步200-500萬之間一個戶的資金是比較好掌控的范圍.資金太分散也不利于管理,資金過于龐大也不利于風險的控制.如有第4種情況（重要時間節(jié)點的重倉機會的把握）。
在控制好風險的情況下.無限加大資金博取比較明確的利潤。
6.投機是項長跑運動,路永遠都在.能活著跑是關鍵.
理財投資規(guī)劃篇十六
90后新婚夫婦很多是剛畢業(yè)不久的，在工作上還沒穩(wěn)定下來，因此不論是妻子還是丈夫，家庭理財是需要雙方一起參與的，你們都需要勤奮努力，尋找一份穩(wěn)定的工作，每月拿到固定收入，并能不斷地提高自己的工作能力，晉升加薪。隨著個人收入的不斷增加，你便能快速積累到人生第一桶金，就可以用于理財和投資。還要學習一些投資理財知識，為以后做投資打好基礎。
二、堅持強制儲蓄積少成多。
很多家庭的每月總收入確實很高，但每月仍淪為月光家庭，往往他們忽視了強制儲蓄。而且要隨著收入的增加，強制儲蓄的資金也要等比例提高。
90后新婚夫婦的家庭怎樣理財?鯨魚寶小編建議，90后每月拿出10%的收入進行強制儲蓄，積少成多。這部分資金，可以進行基金定投，類似于銀行的零存整取方式，在固定的時間以固定的金額進行投資，持之以恒長期持有收益才更高。
三、養(yǎng)成記賬習慣控制消費。
要想合理控制好消費，一定要養(yǎng)成記賬的好習慣。記賬不僅能幫助你了解清楚每一項開支，還能幫你有效地控制消費。你需要經(jīng)常性地拿出賬本進行總結，個人哪些消費過高了，哪些錢不該花等等，效果非常明顯，會讓你省下不少錢。
對于90后新婚家庭怎樣理財，要明白為什么記賬，記賬的目的主要是控制支出，做到合理消費;二來讓你能清楚了解自己的收入和支出情況，在保證生活質量的同時盡量減少一些不必要的開支，此外對自己的風險偏好不是很了解，為未來投資做好準備，所以記賬是做好理財?shù)牡谝徊?，也是關鍵的一步，堅持很重要。
四、用閑置錢進行投資嘗試新型理財產(chǎn)品。
投資的這部分資金，最好是閑錢，備用金和保命錢一定不能動。比如銀行定存、銀行保本理財產(chǎn)品等;隨著收入的增加，風險承受能力也增強，就可以一些低風險固定收益的理財產(chǎn)品;家庭事業(yè)都比較穩(wěn)定了，才去考慮像股票、外匯、期貨等高風險高收益的投資方式。專業(yè)投資者在做出投資決策前，也需要做大量地調查、研究。
如今金融市場的開放也給國內的金融市場注入了新鮮血液，一些創(chuàng)新型理財產(chǎn)品和理財知識正在進入國內，而且在投資門檻、收益、安全性上都具有一定的優(yōu)勢，比如互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，鯨魚寶，這樣的寶寶類理財產(chǎn)品，年化收益率6%以上，流動性也高，隨存隨取，一元錢就可以存了，最重要的是安全。
五、制定家庭理財計劃和方案。
對于90后新婚夫婦怎樣理財這個問題，一個家庭沒有一個切實的家庭理財計劃是萬萬不行的，有些家庭理財?shù)臅r候只是看好哪種理財方式就把錢一投就算完了，這種理財方式要不得，家庭理財同樣要根據(jù)家庭的實際情況制定理財計劃和方案，由于每個家庭的所處階段、財富收入、家庭成員構成等眾多情況都不盡相同，所以理財?shù)氖找?、資金額大小、資金分配都有所不同所以要制定一套適合自己實際情況的理財計劃，千萬不能隨大流。
[90后家庭如何理財投資]。
理財投資規(guī)劃篇十七
天蒼蒼，野茫茫，天天都為工作忙；人茫茫，心涼涼，老板沒發(fā)年終獎……又到年底了，沒有發(fā)年終獎的人自然很痛苦；發(fā)了年終獎也頭痛：該怎么用？記者專門采訪了深圳幾家投資理財機構，并咨詢了理財規(guī)劃師，根據(jù)理財期限給大家建議如下：
一、7天以內。
如果年終獎7天以內暫時不用，可以去各大銀行辦理1天通知存款（起點5萬元，收益率為0.8%）、7天通知存款（起點5萬元，收益率為1.35%），通過支付寶購買余額寶（起點1元，收益率5%左右），各種貨幣基金（起點1000元，收益率5%左右）。
二、1個月以內。
1個月左右不會動用的閑錢，可以選擇銀行的短期理財產(chǎn)品（起點5萬元，收益率為6%）左右）。另外，還可以嘗試一些新的投資理財方式。去年最火的互聯(lián)網(wǎng)金融就給普通大眾提供很多好的投資渠道，以深圳的貸幫網(wǎng)為例：月利寶，投資到各種借款項目，每月還本付息，可以將每月收到的利息再投資，大大提高資金的利用率。（起點100元，收益率13%左右）。
三、三個月以內。
較長時間的閑置資金，可以投資貸幫網(wǎng)的優(yōu)選債和聚財寶，是銀行一年定期存款利率的4倍多，本金也有保障。（起點1000元，收益率14%左右）。
至于股市和黃金等，就不向大家推薦了。股市一直在2000點左右徘徊，沒有好的投資機會；黃金價格在2013年一直下跌，近期也不會樂觀。
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