結(jié)構(gòu)性存款合同（專業(yè)21篇）

合同是一種法律文件，用于規(guī)定雙方在交易過程中的權(quán)利和義務(wù)。合同的條款應(yīng)當(dāng)簡明扼要，清晰明了，避免使用模棱兩可的措辭。在這里您可以找到一些合同的典型樣式，供您參考。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇一

根據(jù)中國人民銀行銀行復(fù)[]90號文件，促進雙方經(jīng)營順利開展，甲乙雙方經(jīng)過充分協(xié)商，簽訂如下約期存款合同：

二、甲方在存款到帳當(dāng)日，按照乙方存入款項的金額開具約期存款定單交付乙方。

三、約期款項存入期限為______個月，自存單記載日當(dāng)日開始計息。

四、雙方約定存款利率為月利率______‰，合同履行期間，在無國家法律禁止性規(guī)定的情況下，該利率不得變更。

五、甲方按季向乙方支付存款利息，特殊情況征得乙方同意也可到期支付存款利息，存款利息由甲方直接轉(zhuǎn)入乙方在甲方開立的結(jié)算賬戶。

六、約期存款乙方在到期時一次性支取，特殊情況經(jīng)提前通知甲方也可提前支取，提前支取的，按照同業(yè)往來利率支付存款利息。

七、乙方利用約期存款定單為本單位及乙方客戶進行質(zhì)押、提供擔(dān)保時，甲方應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助辦理核押等相關(guān)手續(xù)。

八、本合同未盡事宜，由雙方協(xié)商予以補充，補充協(xié)議作為本合同的組成部分。

九、甲乙雙方就本合同履行而發(fā)出通知、征得同意、達成補充協(xié)議等，均須采用書面形式，并加蓋本單位公章或者業(yè)務(wù)專用章。

十、本合同自甲乙雙方簽章之日起生效，存款支取后自動終止。

十一、本合同一式三份，甲乙雙方各持一份，報人民銀行備案一份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________。

法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇二

結(jié)構(gòu)性存款，通常是指商業(yè)銀行在吸收客戶存款的基礎(chǔ)上加入一定的衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過與國際、國內(nèi)金融市場各類指數(shù)掛鉤，使投資者在承擔(dān)一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較普通存款更高收益的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款掛鉤標(biāo)的種類較多，常見的掛鉤標(biāo)的包括境內(nèi)外利率、匯率、股票、基金、商品價格指數(shù)等。

（一）結(jié)構(gòu)性存款的基本會計處理原則

對于結(jié)構(gòu)性存款的會計處理，證監(jiān)會在《2014年上市公司年報會計監(jiān)管報告》中曾提及其一般會計處理原則：

“結(jié)構(gòu)性存款的分類，主要取決于存款產(chǎn)品說明書中的約定條款。目前公司認(rèn)購、銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款，其收益可能是與某些基礎(chǔ)變量掛鉤，如利率、匯率、黃金價格等，此類產(chǎn)品應(yīng)視為嵌入衍生工具。根據(jù)企業(yè)會計準(zhǔn)則及相關(guān)規(guī)定，公司應(yīng)當(dāng)將結(jié)構(gòu)性存款中嵌入的衍生工具分拆，單獨進行會計處理，但若嵌入衍生工具與存款合同在經(jīng)濟特征及風(fēng)險方面存在緊密聯(lián)系（如利率風(fēng)險），或者與嵌入衍生工具類似條款的工具不符合衍生工具的定義或無法單獨計量，可以將結(jié)構(gòu)性存款整體指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)?！?/p>

根據(jù)上述原則，結(jié)構(gòu)性存款屬于嵌入衍生工具，應(yīng)按嵌入衍生工具的`相關(guān)規(guī)定進行處理。根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計量》，嵌入衍生工具，是指嵌入到非衍生工具（即主合同）中，使混合工具的全部或部分現(xiàn)金流量隨特定利率、金融工具價格、商品價格、匯率、價格指數(shù)、費率指數(shù)、信用等級、信用指數(shù)或

其他

若企業(yè)的風(fēng)險管理或投資策略的正式書面文件已載明其結(jié)構(gòu)性存款連同其他相關(guān)金融資產(chǎn)或金融負(fù)債組合，以公允價值為基礎(chǔ)進行管理、評價并向關(guān)鍵管理人員報告，企業(yè)可以將該結(jié)構(gòu)性存款整體指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)或金融負(fù)債。但是，如果（1）嵌入衍生工具對混合工具的現(xiàn)金流量沒有重大改變；或者（2）類似混合工具所嵌入的衍生工具，明顯不應(yīng)當(dāng)從相關(guān)混合工具中分拆，則企業(yè)不應(yīng)將嵌入衍生工具整體指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)或金融負(fù)債。

嵌入衍生工具相關(guān)的混合工具沒有指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)或金融負(fù)債時，根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號》第二十二條規(guī)定，同時滿足下列條件的，該嵌入衍生工具應(yīng)當(dāng)從混合工具中分拆，作為單獨存在的衍生工具處理：

“（1）與主合同在經(jīng)濟特征及風(fēng)險方面不存在緊密關(guān)系；

（2）與嵌入衍生工具條件相同，單獨存在的工具符合衍生工具定義。

無法在取得時或后續(xù)的資產(chǎn)負(fù)債表日對其進行單獨計量的，應(yīng)當(dāng)將混合工具整體指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)或金融負(fù)債?！?/p>

（二）實務(wù)應(yīng)用應(yīng)關(guān)注問題

1、單獨存在的工具是否符合衍生工具的定義

實務(wù)中，在判斷嵌入衍生工具是否滿足分拆條件時，需要關(guān)注嵌入工具如果與主合同分立，單獨存在時，是否仍然滿足衍生工具的定義。衍生工具，是指具有以下三個特征的金融工具：

（3）在未來某一日期結(jié)算?！?/p>

其中，實務(wù)中容易混淆的是對特征（1）的判斷。首先，應(yīng)區(qū)分該工具的變量屬于金融變量還是非金融變量。當(dāng)屬于非金融變量時，該變量不能與合同的任一方存在特定關(guān)系。例如，如果結(jié)構(gòu)性存款計算利息的變量，是以存款方的某項財務(wù)指標(biāo)（收入、凈利潤等）為基礎(chǔ)的，則該結(jié)構(gòu)性存款中嵌入的工具，不滿足衍生工具的定義，不應(yīng)對該結(jié)構(gòu)性存款進行分拆。

2、基礎(chǔ)變量是否具有真實性

值得注意的是，雖然上述準(zhǔn)則及證監(jiān)會規(guī)定了嵌入衍生工具的一般處理原則，但是，在實務(wù)中，還需要根據(jù)結(jié)構(gòu)性存款所約定的基礎(chǔ)變量變動是否具有真實性。當(dāng)約定的基礎(chǔ)變量極不可能發(fā)生時，表明該基礎(chǔ)變量不具真實性，從而使形式上的衍生工具不具真實性。此時，根據(jù)合同經(jīng)濟實質(zhì)，此類結(jié)構(gòu)性存款實質(zhì)上和一般定期存款沒有區(qū)別，從而不需要再執(zhí)行上述分拆分析，按一般定期存款的處理對此類結(jié)構(gòu)性存款進行處理即可。

具體的，當(dāng)結(jié)構(gòu)性存款的實質(zhì)是一般定期存款時，如果其短于一年，屬于流動資產(chǎn)性質(zhì)，并且銀行對該項結(jié)構(gòu)性存款提供相應(yīng)的存款單/存款證明，證明該款項屬于企業(yè)賬戶存款，則企業(yè)可以將該類結(jié)構(gòu)性存款作為銀行存款核算。如果銀行無法提供相應(yīng)的存款單證明該款項屬于企業(yè)賬戶存款，且預(yù)計不會提前支取，則企業(yè)應(yīng)將該結(jié)構(gòu)性存款作為貸款和應(yīng)收款項核算，并作為“其他流動資產(chǎn)”在報表中列報。如果期限超過一年，且預(yù)計一年內(nèi)不會支取的，則應(yīng)作為“其他非流動資產(chǎn)”列報。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇三

縣支行。

負(fù)責(zé)人

，行長。

乙方

縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。

法定代表人 ，主任。

根據(jù)中國人民銀行銀行復(fù)[20xx]90號文件精神，促進雙方經(jīng)營順利開展，甲乙雙方經(jīng)過充分協(xié)商，簽訂如下約期存款合同：

一、本合同書簽訂之日起 日內(nèi)，乙方通過轉(zhuǎn)帳方式向甲方存入單筆不低于人民幣

萬元的約期存款；

二、甲方在存款到帳當(dāng)日，按照乙方存入款項的金額開具約期存款定單交付乙方。

三、約期款項存入期限為

個月，自存單記載日當(dāng)日開始計息。

四、雙方約定存款利率為月利率

‰，合同履行期間，在無國家法律禁止性規(guī)定的情況下，該利率不得變更。

五、甲方按季向乙方支付存款利息，特殊情況征得乙方同意也可到期支付存款利息，存款利息由甲方直接轉(zhuǎn)入乙方在甲方開立的結(jié)算帳戶。

六、約期存款乙方在到期時一次性支取，特殊情況經(jīng)提前通知甲方也可提前支取，提前支取的，按照同業(yè)往來利率支付存款利息。

七、乙方利用約期存款定單為本單位及乙方客戶進行質(zhì)押、提供擔(dān)保時，甲方應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助辦理核押等相關(guān)手續(xù)。

八、本合同未盡事宜，由雙方協(xié)商予以補充，補充協(xié)議作為本合同的組成部分。

九、甲乙雙方就本合同履行而發(fā)出通知、征得同意、達成補充協(xié)議等，均須采用書面形式，并加蓋本單位公章或者業(yè)務(wù)專用章。

十、本合同自甲乙雙方簽章之日起生效，存款支取后自動終止。

十一、本合同一式三份，甲乙雙方各持一份，報人民銀行備案一份。

縣支行（蓋章）

負(fù)責(zé)人（委托代理人）（簽字）

乙方

縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（蓋章）

法定代表人（委托代理人）（簽字）

年 月 日

結(jié)構(gòu)性存款合同篇四

甲方中國xx銀行 縣支行。

負(fù)責(zé)人 ，行長。

乙方 縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。

法定代表人 ，主任。 根據(jù)中國人民銀行銀行復(fù)[_________]90號文件精神，促進雙方經(jīng)營順利開展，甲乙雙方經(jīng)過充分協(xié)商，簽訂如下約期存款合同：

二、甲方在存款到帳當(dāng)日，按照乙方存入款項的金額開具約期存款定單交付乙方。

三、約期款項存入期限為 個月，自存單記載日當(dāng)日開始計息。

四、雙方約定存款利率為月利率 ‰，合同履行期間，在無國家法律禁止性規(guī)定的情況下，該利率不得變更。

五、甲方按季向乙方支付存款利息，特殊情況征得乙方同意也可到期支付存款利息，存款利息由甲方直接轉(zhuǎn)入乙方在甲方開立的結(jié)算帳戶。

六、約期存款乙方在到期時一次性支取，特殊情況經(jīng)提前通知甲方也可提前支取，提前支取的，按照同業(yè)往來利率支付存款利息。

七、乙方利用約期存款定單為本單位及乙方客戶進行質(zhì)押、提供擔(dān)保時，甲方應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助辦理核押等相關(guān)手續(xù)。

八、本合同未盡事宜，由雙方協(xié)商予以補充，補充協(xié)議作為本合同的組成部分。

九、甲乙雙方就本合同履行而發(fā)出通知、征得同意、達成補充協(xié)議等，均須采用書面形式，并加蓋本單位公章或者業(yè)務(wù)專用章。

十、本合同自甲乙雙方簽章之日起生效，存款支取后自動終止。

十一、本合同一式三份，甲乙雙方各持一份，報人民銀行備案一份。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇五

合同雙方:

徐芳:______

乙方:______

為保證甲乙雙方簽訂的本合同(以下簡稱主合同)的履行，經(jīng)協(xié)商，雙方就保證金擔(dān)保達成如下協(xié)議:

第一條根據(jù)主合同，甲乙雙方應(yīng)履行以下義務(wù):

第二條簽約方應(yīng)向乙方支付定金人民幣______。

第三條本合同生效后，除雙方協(xié)商達成書面協(xié)議外，甲方或乙方不得擅自變更或解除本合同。

第四條乙方在履行主合同項下的義務(wù)后，應(yīng)將甲方應(yīng)付給乙方的保證金退還或沖抵。

第五條不履行主合同的，無權(quán)要求退還定金；乙方不履行主合同的，雙倍返還定金。定金罰則的執(zhí)行不影響任何一方要求賠償?shù)臋?quán)利。

第六條本合同自雙方簽字蓋章后交付定金之日起生效。

甲方:(公章)法定代表人簽字：_____

乙方:(公章)法定代表人簽字：______

結(jié)構(gòu)性存款合同篇六

甲方：

法定代表人：

住所：

乙方：

法定代表人：

住所：

為促進甲，乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，本著平等互利的原則，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和中人民銀行有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方友好協(xié)商，達成如下存款協(xié)議：

一.特別承諾：

1.甲方以協(xié)議存款方式存入乙方的款項，不包括郵政企業(yè)的自有資金，均為吸收的客戶存款和中間業(yè)務(wù)資金。除了郵政儲蓄資金的周轉(zhuǎn)使用外，不得用于任何形式的擔(dān)保。

2.協(xié)議存款方式存入乙方的款項，不得為郵政企業(yè)及其分支機構(gòu)的債務(wù)，包括但不限于欠乙方的債務(wù)，承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。乙方也不得接受郵政企業(yè)以甲方的協(xié)議存款所做出的擔(dān)保。

3.乙方及乙方分支機構(gòu)若與甲方或郵政企業(yè)及其分支機構(gòu)發(fā)生任何糾紛，乙方及分支機構(gòu)不得采取任何損害甲方協(xié)議存款利益的措施，包括但不限于凍結(jié)，扣劃，延遲支付利息和本金等行為。

二.協(xié)議存款金額及存期：

甲方一次性存入乙方人民幣________萬元，存期為________年____月。

甲方在________年____月____日起的____月內(nèi)，在雙方約定的間內(nèi)，分次，每次存入乙方人民幣萬元，存期均為________年____月。起訖日期祥見本合同項下的單位元定期存款憑證，自甲方資金到帳之日起開始計息。

甲方在資金到達乙方指定賬戶后，乙方根據(jù)本合同向甲方開立協(xié)議存款憑證。

三.協(xié)議存款憑證：

乙方應(yīng)為甲方開具定期存款憑證，金額為人民幣____億元，存期為____月，本合同項下的單位元定期存款憑證上須特別注明“協(xié)議存款”和“按________年____月____日__________郵政儲匯局和銀行簽訂的協(xié)議存款合同條款執(zhí)行”字樣。

1.協(xié)議存款利率確定為以下第_____種方式。

(1)固定利率：年利率百分之_____。

(2)浮動利率：有兩種方式，第一種方式為隨叮住基層利率變化而浮動，第二種方式為實行一年浮動一次。

第一種方式：在雙方確定協(xié)議存款利率后，該協(xié)議存款到期前，如遇人民銀行調(diào)整利率，按以下公式確定利率：協(xié)議存款利率=調(diào)整前的協(xié)議存款利率+法定一年期整存整取儲蓄利率調(diào)整幅度，自調(diào)整之日起分段計息。

法定一年期存款利率調(diào)整幅度=調(diào)整后的法定一年期整存整取儲蓄利率—調(diào)整前的法定一年期整存整取儲蓄利率。

乙方有義務(wù)在人民銀行調(diào)整利率時，以書面形式通知甲方。

第二種方式：在雙方確定協(xié)議存款利率后，無論人民銀行是否調(diào)整利率，第一個存款年度不進行調(diào)整;若有利率調(diào)整，第_____存款年度將根據(jù)原協(xié)議存款利率和最近一次的利率調(diào)整確定協(xié)議存款利率，按以下公式確定;協(xié)議存款利率=調(diào)整前的協(xié)議存款利率+最近一次法定一年期整存整取儲蓄利率調(diào)整幅度。最近一次法定一年期存款利率調(diào)整幅度=調(diào)整后的法定一年期整存整取儲蓄利率調(diào)整前的法定一年期整存整取儲蓄利率。以后存款年度均按上述規(guī)定調(diào)整協(xié)議存款利率。如在協(xié)議合同期限內(nèi)中國人民銀行放開幷不再制定人民幣存款利率。甲，乙雙方將本著長期合作，共同獲益的原則，重新協(xié)商協(xié)議存款利率調(diào)整方式。

2.協(xié)議存款到期未支取，逾期部分按支取日中國人民銀行公布的司業(yè)存款利率計付利息。

3.協(xié)議存款不計付復(fù)利。

4.提前支取利率。

雙方簽訂本協(xié)議存款合同后，如在合同期限內(nèi)乙方發(fā)生嚴(yán)重的經(jīng)營情況惡化，償付能力明顯降低等情況，幷影響到甲方的資金安全，甲方發(fā)生流動性風(fēng)險等情況時，甲，乙雙方可以就此合同項下存款的提前支取，以及相關(guān)的利率計算等問題，進行協(xié)商解決。

五.利息的支付：

1.支取本金時一次性支付，利隨本清;。

2.每年支付一次;。

3.在整個存期中每季度支付一次;。

4.在整個存期中每半年支付一次;。

雙方商定利息支付方式，利息支付以轉(zhuǎn)帳方式劃入甲方在人民銀行的賬戶。

開戶銀行：

戶名：

帳號：

六.本金的歸還：

在合同到期日前，甲方向乙方出具本合同，協(xié)議存款憑證和相關(guān)授權(quán)文件，乙方應(yīng)本著審慎和內(nèi)部制約的原則，對相應(yīng)文件進行審查。審查無誤后，向甲方發(fā)生正式的書面通知，明確告知甲方受到的合同存款憑證和授權(quán)文件等明細(xì)內(nèi)容，幷承諾在和到期日將歸還本金。本金劃入甲方在人民銀行收取利息的賬戶。

甲方需辦理合同變更，須辦理協(xié)議存款的變更手續(xù)，雙方重新簽訂《協(xié)議存款合同書》，乙方收回原協(xié)議存款憑證，幷開立新的存款憑證。

甲方的協(xié)議存款憑證遺失或單位印鑒遺失，毀損，必須持單位公函，向乙方申請掛失，乙方受理后，掛失生效。

八.違約處理：

乙方保證到期支付本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，按延期支付的實際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額，按日利息萬分之五向甲方支付偉約金，甲方幷有權(quán)解除合同。

九.協(xié)議存款地點：

甲，乙雙方協(xié)商確定該存款存放在乙方指定的分行。

十.保密責(zé)任：

除依據(jù)法律，法規(guī)或規(guī)章制定，或雙方有約定的情況外，雙方對協(xié)議存款利率，數(shù)量均負(fù)有保密義務(wù)。

十一.合同的變更和解除：

甲，乙任何一方不得擅自變更或解除合同，如需變更或解除本合同，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致幷達成書面協(xié)議。未達成書面協(xié)議前，本合同依然有效。

十二.爭議解決：雙方同意本協(xié)議下的任爭議首先通過友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的提交______________仲裁委員會仲裁。

十三.合同的生效及其它：

本合同書自雙方法定代表人或授權(quán)委托人簽字幷加蓋公章后起生效，有效期至乙方全部支付協(xié)議存款本息完畢日止。

本合同書一式兩份。甲，乙雙方各持一份，具有同等法律效力。

甲方：乙方：

法定代表人：法定代表人：

或授權(quán)委托人簽字：或授權(quán)委托人簽字：

公章：公章：

________年____月____日________年____月____日。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇七

金融機構(gòu)間約期存款怎樣寫一份合同，合同是為了保證雙方的利益，以下本網(wǎng)提供一份金融機構(gòu)間約期存款合同書參考。

甲方中國農(nóng)業(yè)銀行縣支行。

負(fù)責(zé)人，行長。

乙方縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。

法定代表人，主任。根據(jù)中國人民銀行銀行復(fù)[2002]90號文件精神，促進雙方經(jīng)營順利開展，甲乙雙方經(jīng)過充分協(xié)商，簽訂如下約期存款合同：

二、甲方在存款到帳當(dāng)日，按照乙方存入款項的.金額開具約期存款定單交付乙方。

三、約期款項存入期限為個月，自存單記載日當(dāng)日開始計息。

四、雙方約定存款利率為月利率‰，合同履行期間，在無國家法律禁止性規(guī)定的情況下，該利率不得變更。

五、甲方按季向乙方支付存款利息，特殊情況征得乙方同意也可到期支付存款利息，存款利息由甲方直接轉(zhuǎn)入乙方在甲方開立的結(jié)算帳戶。

六、約期存款乙方在到期時一次性支取，特殊情況經(jīng)提前通知甲方也可提前支取，提前支取的，按照同業(yè)往來利率支付存款利息。

七、乙方利用約期存款定單為本單位及乙方客戶進行質(zhì)押、提供擔(dān)保時，甲方應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助辦理核押等相關(guān)手續(xù)。

八、本合同未盡事宜，由雙方協(xié)商予以補充，補充協(xié)議作為本合同的組成部分。

九、甲乙雙方就本合同履行而發(fā)出通知、征得同意、達成補充協(xié)議等，均須采用書面形式，并加蓋本單位公章或者業(yè)務(wù)專用章。

十、本合同自甲乙雙方簽章之日起生效，存款支取后自動終止。

十一、本合同一式三份，甲乙雙方各持一份，報人民銀行備案一份。

甲方中國農(nóng)業(yè)銀行縣支行(蓋章)。

負(fù)責(zé)人(委托代理人)(簽字)。

乙方縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社(蓋章)。

法定代表人(委托代理人)(簽字)。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇八

代理_______________________________身份證號碼__________________。

乙方(承租人)_______。

代理_____________身份證號碼___________________。

丙方(居間方)___________________。

代理_____________身份證號碼___________________。

根據(jù)丙方介紹，本著滿意自愿的'原則，甲、乙、丙三方簽訂如下房屋租賃保證金條款。

總面積_______平方米，出租給乙方.

二.甲乙雙方同意租賃該房屋，月租金為人民幣______元，支付方式為_______________________________。

三.乙方自愿向甲方和丙方支付人民幣首付款。甲方和丙方各自支持乙方支付定金的_______%。

四.乙方向甲方和丙方支付定金后，視為丙方代理服務(wù)成功。丙方收取的房屋押金作為代理服務(wù)費的一部分，自甲乙雙方正式簽訂房屋租賃合同之日起，不退還乙方。

五.違約責(zé)任:如甲乙雙方違反本協(xié)議，甲方將向乙方全額返還租賃意向保證金。

六.甲乙雙方如有爭議，雙方應(yīng)按本協(xié)議的規(guī)定解決，丙方不承擔(dān)法律責(zé)任，但應(yīng)積極配合雙方解決爭議。

七.本協(xié)議自三方簽署之日起具有法律效力。

八.本協(xié)議未盡事宜，三方可根據(jù)誠信原則協(xié)商解決。

甲方：______乙方:______丙方:______。

代理：______代理:______代理:______。

______年______月______日。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇九

對核查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，應(yīng)當(dāng)告知銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

第十四條存款保險基金管理機構(gòu)參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，并與中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等金融管理部門、機構(gòu)建立信息共享機制。

存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過信息共享機制獲取有關(guān)投保機構(gòu)的風(fēng)險狀況、檢查報告和評級情況等監(jiān)督管理信息。

前款規(guī)定的信息不能滿足控制存款保險基金風(fēng)險、保證及時償付、確定差別費率等需要的，存款保險基金管理機構(gòu)可以要求投保機構(gòu)及時報送其他相關(guān)信息。

第十五條存款保險基金管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機構(gòu)存在資本不足等影響存款安全以及存款保險基金安全的情形的，可以對其提出風(fēng)險警示。

第十六條投保機構(gòu)因重大資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率大幅度下降，嚴(yán)重危及存款安全以及存款保險基金安全的，投保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險基金管理機構(gòu)、中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求及時采取補充資本、控制資產(chǎn)增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施。

投保機構(gòu)有前款規(guī)定情形，且在存款保險基金管理機構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)未改進的，存款保險基金管理機構(gòu)可以提高其適用費率。

第十七條存款保險基金管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機構(gòu)有《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條、第三十九條規(guī)定情形的，可以建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法采取相應(yīng)措施。

第十八條存款保險基金管理機構(gòu)可以選擇下列方式使用存款保險基金，保護存款人利益：

(一)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)直接償付被保險存款;。

(二)委托其他合格投保機構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)代為償付被保險存款;。

(三)為其他合格投保機構(gòu)提供擔(dān)保、損失分?jǐn)偦蛘哔Y金支持，以促成其收購或者承擔(dān)被接管、被撤銷或者申請破產(chǎn)的投保機構(gòu)的全部或者部分業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債。

存款保險基金管理機構(gòu)在擬訂存款保險基金使用方案選擇前款規(guī)定方式時，應(yīng)當(dāng)遵循基金使用成本最小的原則。

第十九條有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：

(一)存款保險基金管理機構(gòu)擔(dān)任投保機構(gòu)的接管組織;。

(二)存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算;。

(三)人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請;。

(四)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。

存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定，在前款規(guī)定情形發(fā)生之日起7個工作日內(nèi)足額償付存款。

第二十條存款保險基金管理機構(gòu)的工作人員有下列行為之一的，依法給予處分：

(一)違反規(guī)定收取保費;。

(二)違反規(guī)定使用、運用存款保險基金;。

(三)違反規(guī)定不及時、足額償付存款。

存款保險基金管理機構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密的，依法給予處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十一條投保機構(gòu)有下列情形之一的，由存款保險基金管理機構(gòu)責(zé)令限期改正;逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，予以記錄并作為調(diào)整該投保機構(gòu)的適用費率的依據(jù)：

(一)未依法投保;。

(二)未依法及時、足額交納保費;。

(三)未按照規(guī)定報送信息、資料或者報送虛假的信息、資料;。

(四)拒絕或者妨礙存款保險基金管理機構(gòu)依法進行的核查;。

(五)妨礙存款保險基金管理機構(gòu)實施存款保險基金使用方案。

投保機構(gòu)有前款規(guī)定情形的，存款保險基金管理機構(gòu)可以對投保機構(gòu)的主管人員和直接責(zé)任人員予以公示。投保機構(gòu)有前款第二項規(guī)定情形的，存款保險基金管理機構(gòu)還可以按日加收未交納保費部分0.05%的滯納金。

第二十二條本條例施行前，已被國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法決定接管、撤銷或者人民法院已受理破產(chǎn)申請的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，不適用本條例。

第二十三條本條例自2015年5月1日起施行。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇十

摘要：市場經(jīng)濟本質(zhì)上是法治經(jīng)濟，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展水平的不斷提高，市場經(jīng)濟得到了快速發(fā)展。但同時，市場競爭也越來越激烈，亟需科學(xué)完善的市場經(jīng)濟法制對市場進行規(guī)范與約束。特別是我國正處于社會的轉(zhuǎn)型期，市場經(jīng)濟也全面進入了新的階段，法制建設(shè)的作用尤為凸顯，對法制建設(shè)的水平提出了更高的要求。文章將重點對市場經(jīng)濟法制建設(shè)必要性及相互關(guān)系進行分析，突出強調(diào)轉(zhuǎn)型期市場經(jīng)濟法制建設(shè)的對策選擇。

關(guān)鍵詞：市場經(jīng)濟；法制建設(shè)；必要性；途徑。

市場經(jīng)濟就是指通過市場體系對市場資源進行優(yōu)化利用與配置，應(yīng)充分發(fā)揮價格、競爭、供求在經(jīng)濟運行中的重要作用，使市場在資源配置中起決定作用，從而激發(fā)市場活力，促進生產(chǎn)經(jīng)營活動。但是這種市場的自發(fā)調(diào)節(jié)并非是無規(guī)則、隨意而為的，經(jīng)濟規(guī)律的運行要在一定的制度框架下進行，要有法制的保障才能真正發(fā)揮其積極的作用，這也是市場經(jīng)濟本身的內(nèi)在要求。通過立法、執(zhí)法和司法以及法律服務(wù)調(diào)整經(jīng)濟關(guān)系，創(chuàng)造良好的經(jīng)濟運行環(huán)境，并在宏觀上對市場進行調(diào)控，確保市場經(jīng)濟繁榮富有生機。

一、市場經(jīng)濟法制建設(shè)的必要性。

（一）確保市場經(jīng)濟主體自主性的必然要求。

市場經(jīng)濟運行發(fā)展當(dāng)中最重要的影響因素就是運行主體。我國市場經(jīng)濟是以公有制為主體，多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展的經(jīng)濟體系，對市場經(jīng)濟主體相應(yīng)自主性要保持認(rèn)同與尊重。要保障經(jīng)濟主體的自主地位，必須通過完善的法律制度來保障，使經(jīng)濟主體能夠獨立的、以自己的意志從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，不受其他因素的制約。同時，還需要借助法律與法規(guī)對產(chǎn)權(quán)與資格進行界定與明確，這樣才能建立更加規(guī)范有秩序的市場環(huán)境，才能通過市場主體的管控規(guī)范各項經(jīng)營活動，確保市場經(jīng)濟體系運行更加穩(wěn)定。

（二）宏觀調(diào)控得以有效實施的重要保障。

市場經(jīng)濟可以對資源進行科學(xué)優(yōu)化配置，但同時不能回避的是其本身也具有風(fēng)險性，需要我們進行相應(yīng)的宏觀調(diào)控，這也是中國特色的社會主義市場經(jīng)濟的重要特征。既要發(fā)揮市場基礎(chǔ)性作用又要掌握好宏觀調(diào)控的制度，不能隨意的主觀臆斷。要通過法律制度的設(shè)定來進行規(guī)范，減少和規(guī)避經(jīng)濟發(fā)展中的風(fēng)險，這有助于確保經(jīng)濟得以穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，使調(diào)控更加規(guī)范化、制度化，也使政府職能與權(quán)限界定更加清晰，防止政府部門直接干預(yù)市場經(jīng)濟運作。此外，通過法制的約束，還能將國家宏觀調(diào)控模式確定下來，確保宏觀調(diào)控有效實施。

（三）保障市場經(jīng)濟具有開放性。

當(dāng)前，市場經(jīng)濟開放性主要是指對市場體系的開放，并沒有完全實現(xiàn)全球化開放。經(jīng)濟全球化背景下，各國文化、經(jīng)濟相互滲透，建立資源發(fā)展型開放經(jīng)濟是必然，應(yīng)對這一過程中可能出現(xiàn)的各種問題需要有一個完善的法律制度體系做保障。例如交易規(guī)則的制定、糾紛爭端的管轄等一系列新的問題都會顯現(xiàn)出來，市場活動中需要有一定的規(guī)則去遵守，這樣才能使市場主體能夠平等地參與到市場經(jīng)濟中來，消除地方保護主義，特權(quán)主義，依靠法律和制度的規(guī)范來保證市場的開放性和市場的健康有序運行。

（四）保證市場經(jīng)濟公正、公平。

法治化的市場經(jīng)濟運行需要依賴競爭體系，但是競爭必須有公正、公開的平臺以及多方面的競爭對手，一些市場主體為了實現(xiàn)自身利益最大化，往往出現(xiàn)不良的競爭或者違規(guī)手段。在出現(xiàn)了爭端和糾紛的時候必須通過法制建設(shè)對其進行規(guī)范與調(diào)節(jié)，通過法制規(guī)范政府、企業(yè)、社會組織和個人等的行為，保障市場經(jīng)濟高效運行、健康發(fā)展。為此，2014年國務(wù)院下發(fā)《國務(wù)院關(guān)于促進市場公平競爭維護市場正常秩序的若干意見》適應(yīng)了我國建設(shè)法治市場經(jīng)濟的客觀趨勢，突出了依法監(jiān)管建設(shè)法治化市場環(huán)境的新要求。

二、對社會主義市場經(jīng)濟與法制建設(shè)關(guān)系的再認(rèn)識。

市場經(jīng)濟本身就是一種自由交易，在這一過程中，交易想要順利的完成就必須要有一定的規(guī)則，而這些規(guī)則也是市場主體所能共同遵守，并有相應(yīng)的強制力去保證實施，這些規(guī)則和制度的建立就是通過法制建設(shè)去實現(xiàn)的，通過這些法律和制度的建設(shè)可以去調(diào)整經(jīng)濟關(guān)系，可以去規(guī)范市場行為，甚至是指導(dǎo)和推動經(jīng)濟運行，使市場經(jīng)濟在法治的軌道上健康有序發(fā)展。具體來看，包括以下兩個方面：

（一）市場經(jīng)濟與法制互為調(diào)節(jié)與聯(lián)動。

市場經(jīng)濟發(fā)展遵循自身規(guī)律，并且與法制互為調(diào)節(jié)與聯(lián)動關(guān)系，這是對經(jīng)濟秩序有效維護的重要手段。從市場經(jīng)濟本身發(fā)展的屬性上看，經(jīng)濟活動逐漸呈現(xiàn)出市場化以及開放性、多元化等。市場主體間的競爭日趨激烈，宏觀調(diào)控逐漸體現(xiàn)出間接化，社會保障的規(guī)范化以及經(jīng)濟運行的法制化等，這些包含的所有特征都需要借助法制途徑體現(xiàn)出來，并加以規(guī)范與引導(dǎo)，否則，市場經(jīng)濟建設(shè)將過于分散，缺乏利益與規(guī)范保障。市場經(jīng)濟條件下的自發(fā)調(diào)節(jié)經(jīng)濟關(guān)系以及經(jīng)濟秩序的維護方法有很多，不管哪種方法，法制建設(shè)在其中發(fā)揮的作用都是無可替代的。而行政手段、經(jīng)濟手段等都是在參考法律規(guī)范基礎(chǔ)上開展，都要在法制制度均衡下有序進行。

（二）法制作用于市場經(jīng)濟。

法制具有很強的指引性、規(guī)范性、公平性、強制性以及懲戒性，這些特性決定了法制對于市場經(jīng)濟作用是多層次的、全方位的。從微觀上看，法制建設(shè)能夠為市場經(jīng)濟建設(shè)指引航道，為其提供基本準(zhǔn)則，防止出現(xiàn)各種行為糾紛或者惡*事件、違法犯罪行為等，能夠在對這些行為進行打擊與嚴(yán)懲，起到警示作用。從宏觀上看，法律還可以對市場經(jīng)濟缺席情況進行規(guī)范，作出前瞻性的立法，更好的對市場經(jīng)濟發(fā)展方向進行引導(dǎo)；還能在市場經(jīng)濟條件下進行宏觀調(diào)控，對宏觀調(diào)控主體的權(quán)利與義務(wù)進行界定與均衡，進而將市場經(jīng)濟自身特征與內(nèi)在運行規(guī)律法制化與規(guī)律化。由此可見，充分認(rèn)識市場經(jīng)濟與法制建設(shè)間的關(guān)系以及兩者的相互作用是非常重要的。需要從全局把握，強化對法制的建設(shè)與執(zhí)行，使各項法律法規(guī)能夠相互滲透、相互配合，共同促進社會主義市場經(jīng)濟的運行與發(fā)展。

三、我國市場經(jīng)濟法制建設(shè)對策選擇。

我國全面改革已經(jīng)進入一個新的歷史階段，經(jīng)濟社會和市場經(jīng)濟的發(fā)展也面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。特別是隨著國內(nèi)外環(huán)境的變化，更加要求我們自覺運用法治思維和法律手段解決市場經(jīng)濟發(fā)展中的深層次矛盾和突出問題，保障市場經(jīng)濟有序發(fā)展。同時，我國的法制建設(shè)更要根據(jù)我國的實際情況與需求，建設(shè)有中國特色的社會主義法制體系，特色化的市場經(jīng)濟法制，不能全部借鑒或者照搬西方制度譺訛。

（一）加強構(gòu)建和完善市場經(jīng)濟秩序立法。

首先，用法律劃清政府與市場邊界，加快市場主導(dǎo)的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。在法制面強化市場自由性，構(gòu)建市場經(jīng)濟管控法規(guī)，確保企業(yè)經(jīng)營體系能科學(xué)、合理轉(zhuǎn)換，減少行政干預(yù)，使各項生產(chǎn)經(jīng)營活動更加自由、舒心的開展，實現(xiàn)政府與市場、政府與企業(yè)關(guān)系的定型化、制度化。其次，用法律釋放社會資本活力。將市場經(jīng)濟活力增強，通過加強法制建設(shè)實現(xiàn)市場統(tǒng)一，將地方保護主義打破，減少市場出現(xiàn)分割與分權(quán)的情況，減少市場中的人為阻力確保市場經(jīng)濟活動有法可依。例如修改完善企業(yè)國有資產(chǎn)法律法規(guī)、公共資源配置法律法規(guī)、市場監(jiān)管法律法規(guī)，形成市場決定資源配置的法制規(guī)范,為拓寬社會資本發(fā)展空間提供法律保障；加強知識產(chǎn)權(quán)立法，組建知識產(chǎn)權(quán)法院，逐步實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)保護與國際接軌，用法律促進和保障創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。最后，要保持一定的開放性與公正性。人與人之間是平等的，都可以參與到市場競爭中來，充分借鑒“引進來、走出去”的理念，借鑒、繼承與發(fā)展先進的事物。此外，建立科學(xué)、有效的法制、法規(guī)體系，防止出現(xiàn)不公平或者壟斷競爭，為市場主體提供更加自由的競爭平臺。這就要求我們要大力加強立法工作，包括市場主體法律制度、市場運行法律制度、宏觀調(diào)控法律制度、社會保障法律制度、對外經(jīng)貿(mào)法律制度、爭訟程序法律制度等，特別是盡快彌補法律法規(guī)缺位的情形，細(xì)化現(xiàn)有的`法律制度規(guī)定，使其更具有操作性，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動在正確的軌道上有序運行。

（二）加強市場經(jīng)濟法制執(zhí)行與監(jiān)督。

在不斷對法律制度進行完善，為法制建設(shè)提供科學(xué)的平臺的基礎(chǔ)上，確保法律制度得到嚴(yán)格的執(zhí)行。當(dāng)前，市場經(jīng)濟管理當(dāng)中，依然存在一些違法或者執(zhí)法不嚴(yán)的情況，加強市場經(jīng)濟法律執(zhí)行監(jiān)督顯得尤為重要。首先，需要加強對市場經(jīng)濟法制的推廣與宣傳，將公民法制意識增強。在市場經(jīng)濟發(fā)展下，不斷出臺針對性的新法規(guī)，增強民主觀念與法制觀念。其次，要強化經(jīng)濟主體活動執(zhí)行監(jiān)督力度，使司法的公正得以維護，將執(zhí)法水平提高，確保法律嚴(yán)格落實。特別是要注重提高政法工作人員的專業(yè)素養(yǎng)。最后，強化司法機關(guān)職能作用，使司法制度得以完善，使司法執(zhí)行部門檢察權(quán)與審判權(quán)得以保證，及時糾正市場主體經(jīng)營活動出現(xiàn)的地方保護主義。同時，加強對司法體系的構(gòu)建，增強市場公平性與公開性，使市場主體經(jīng)濟利益得以保障。

（三）打破市場經(jīng)濟法制的法律實證主義定性。

現(xiàn)代化法制形式中的合理，僅是一種單方面的“預(yù)期”，并不是“形式化”的追求，但事實上，非理性觀點中絕對性與教條性追求現(xiàn)代化法制，都會造成現(xiàn)代法制過于形式化。這種情況下，使用辯證思維較為重要，讓非正式準(zhǔn)則成為相關(guān)行為的“預(yù)期”。由此，法制合理化是一個過程，需要科學(xué)規(guī)范與界定，才能將其作為法制建設(shè)的重要資源。除此之外，在完善市場經(jīng)濟法制的時候也應(yīng)特別關(guān)注對舶來法學(xué)的吸收和借鑒，一定要從我國的具體國情出發(fā)，依據(jù)我國經(jīng)濟社會發(fā)展的實際情況，要符合我國市場經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，客觀、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募右越梃b和吸收，切不可盲目照搬。

（四）提高法律服務(wù)水平滿足市場經(jīng)濟發(fā)展需求。

法律服務(wù)具有特定功能，對市場經(jīng)濟發(fā)展與法制建設(shè)來說有著重要作用，法制服務(wù)之所以具有權(quán)威性與保障性，就是因為法律服務(wù)機構(gòu)有獨立的法人資格，并且始終秉持人人平等、公正公開的準(zhǔn)則，奉行自愿、誠實、信用原則。由此，使法律服務(wù)增添了權(quán)威性與公正性，能夠在市場經(jīng)濟運行中發(fā)揮更大的作用，能夠更好地在市場經(jīng)濟活動中參與協(xié)調(diào)、溝通、監(jiān)督等作用，使一切活動與行為更加有序地開展，還能使執(zhí)業(yè)人員取得更好的工作成績，在法律服務(wù)社會中起到中堅力量。此外，要加快各級司法部門以及行政機關(guān)的職能轉(zhuǎn)變，通過規(guī)章制度與審批機構(gòu)、授權(quán)資格、批準(zhǔn)從業(yè)、年檢手續(xù)等將法律服務(wù)的宏觀管理與監(jiān)督效果增強，確保法律服務(wù)得以有序、健康發(fā)展。四、結(jié)語當(dāng)前，在市場經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境下，法制建設(shè)對市場經(jīng)濟建設(shè)有重要影響，如果法制建設(shè)不完善，市場經(jīng)濟秩序難以規(guī)范，更難以保證經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的平穩(wěn)過渡和產(chǎn)業(yè)升級。由此，健全法制法規(guī)，強化執(zhí)法力度，加快推進法治建設(shè)是確保市場經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的必然選擇。

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結(jié)構(gòu)性存款合同篇十一

甲方：

乙方：

為了促進銀行與保險業(yè)務(wù)的共同發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行總行銀發(fā)（1999）351號和報監(jiān)發(fā)（1999）201號文件精神，甲乙方就開展協(xié)議存款問題達成如下協(xié)議：

一、存款金額：甲方在乙方存入人民幣（大寫） 元整。

二、存款利率：甲乙雙方協(xié)議存款年利率為 。該協(xié)議存款到期前，如遇中國人民銀行（或相應(yīng)的合法機構(gòu)）調(diào)整利率，按一年期或五年期存款利率調(diào)整幅度，在協(xié)議存款利率的基礎(chǔ)上進行相同方向和相同幅度的調(diào)整，其公式為：長期協(xié)議存款利率=調(diào)整前的協(xié)議存款利率+/—一年期或五年期存款利率調(diào)整幅度，該一年期或五年期存款利率調(diào)整幅度以中國人民銀行（或相應(yīng)的合法機構(gòu)）公布為準(zhǔn)，自調(diào)整之日起分段計息。且該長期協(xié)議存款利率不低于 。

三、存款期限：存款期為五年零一天。協(xié)議存款起息日、到期日以正式存款憑證為準(zhǔn)（存款憑證復(fù)印件作為協(xié)議附件）。

五、存款憑證：乙方為甲方開具協(xié)議存款證實書 張，每張金額人民幣（大寫） 元整。

六、支取方式：存款未到期前，甲方不得提前支取。若甲方確需提前支取，提前支取的協(xié)議存款從起息日起至支取日的整年部分，按協(xié)議存款起息日相應(yīng)期限定期存款利率檔次計息，不足整年部分按支取日活期存款利率計息。已按長期協(xié)議存款利率多支付的利息從甲方本金中扣除。提前支取后的其余部分，不得低于中國人民銀行規(guī)定協(xié)議存款最低起存金額。甲方如急需用款，也可以以協(xié)議存款憑證作為融資質(zhì)押物在乙方融資，具體事宜按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

七、違約責(zé)任：甲方提前支取按比例退還費用，乙方保證按期支付本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，按照延期支付的實際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息的余額，按日利率萬分之五向甲方支付違約金。

八、協(xié)議存款地點：甲乙雙方協(xié)商確定 分行為該存款的存放地點。戶名： ；帳號： ；開戶行： 分行。

九、協(xié)議的變更和解除：甲乙任何一方不得擅自變更和解除協(xié)議，如需變更和解除協(xié)議，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)議一致并達成書面協(xié)議。未達成書面協(xié)議前，本協(xié)議條款依然有效。

十、爭議解決：雙方同意本協(xié)議項下的任何爭議應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的提交中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會上海分會進行仲裁，仲裁裁決是終局的，對雙方具有法律約束力。

十一、協(xié)議的生效及其他：本協(xié)議自雙方法定代表人或授權(quán)人簽定并加蓋公章后生效，一式五份，甲方執(zhí)三份，乙方執(zhí)二份。未盡事宜，雙方商定后簽訂補充協(xié)議。

甲方（公章）：_________

乙方（公章）：_________

結(jié)構(gòu)性存款合同篇十二

20__年3月的一天，李某到某商業(yè)銀行存款時將一張銀行借記卡和人民幣現(xiàn)金50000元一并交與銀行工作人員，要求將50000元存入該卡內(nèi)。銀行工作人員在將錢存入該卡后，把借記卡及存單交還李某。這時李某才發(fā)現(xiàn)該借記卡并非自己所有。經(jīng)查證該卡卡主為王某，但王某在銀行辦卡時只登記有姓名，其余信息無法查證。李某在要求銀行將存入的50000元退還未果后，向人民法院提起訴訟，以重大誤解為由，要求銀行返還50000元，并提出追加王某作為本案的第三人參加訴訟。盡管經(jīng)法院多次主持調(diào)解，最終雙方達成調(diào)解協(xié)議，但本案所隱含的法律問題卻值得探討。在案件審理的過程中，有三種截然不同的處理意見：

第一種意見認(rèn)為，李某在銀行存款過程中對存款對象確實出現(xiàn)了重大誤解，造成了較大的損失，在發(fā)現(xiàn)后李某及時向銀行提出了退款，因此應(yīng)判令銀行退還誤存的款項。

第二種意見認(rèn)為，李某與銀行之間的服務(wù)合同并不存在重大誤解，李某只是對將款項存入王某賬戶的行為產(chǎn)生了重大誤解，故銀行不具有返還義務(wù)，王某雖然身份不能明確，但可以將其以虛擬人的形式作為第三人參加訴訟，查明事實后可以判決由王某返還。

第三種意見認(rèn)為，李某與銀行之間的合同即使存在重大誤解，但合同履行后，銀行作為該款項的保管人而非所有人，對該款項不享有所有權(quán)從而也就不享有處分權(quán)，不能承擔(dān)返還義務(wù)。該筆存款的戶主王某身份不明又無法作為第三人參加訴訟，故只能駁回李某的訴訟請求。

為進一步厘清案件的相關(guān)法律問題，下面筆者嘗試從兩個方面對此案進行分析。

[分析]。

一、關(guān)于李某與銀行之間是否存在重大誤解的問題。

《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法典〉若干問題的意見(試行)》第71條規(guī)定：“行為人因?qū)π袨榈男再|(zhì)、對方當(dāng)事人、標(biāo)的物的品種、質(zhì)量、規(guī)格和數(shù)量等的錯誤認(rèn)識，使行為的后果與自己的意思相悖，并造成較大損失的，可以認(rèn)定為重大誤解?！薄吨腥A人民共和國民法典》第五十四條規(guī)定：“因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人一方可以請求人民法院或仲裁機構(gòu)變更或撤銷?！倍鴮τ诒景钢欣钅撑c銀行之間是否存在重大誤解，可從以下幾個方面進行衡量：

1、李某是否對合同的性質(zhì)存在誤解?當(dāng)事人針對同一物訂立合同，但對合同標(biāo)的物本質(zhì)或性質(zhì)認(rèn)識錯誤，可以構(gòu)成重大誤解。比如將出租誤認(rèn)為出賣，將出借誤認(rèn)為贈與等。在對合同性質(zhì)產(chǎn)生誤解的情況下，當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)將發(fā)生重大變化，而且產(chǎn)生此種誤解也完全違背了當(dāng)事人在訂約時所追求的目的，因此應(yīng)作為重大誤解。本案中李某對其到銀行存款的行為及銀行為其提供服務(wù)的內(nèi)容是明確清楚的，追求的目的也是在銀行幫助下存款，并未將存款行為理解為其他任何的民事行為，所以李某對合同的性質(zhì)不存在誤解。

2、李某是否對當(dāng)事人身份產(chǎn)生了誤解?對對方當(dāng)事人身份產(chǎn)生誤解，主要發(fā)生在一些基于當(dāng)事人的信任關(guān)系和注重相對人的特定身份的合同中，例如在加工承攬、委托等合同中都十分注重相對人的技能、信用、資歷、身份等情況，當(dāng)事人的身份對于合同的訂立與履行具有重要意義。如果對對方當(dāng)事人產(chǎn)生誤解，則應(yīng)構(gòu)成重大誤解。本案中服務(wù)合同的雙方當(dāng)事人分別為李某和銀行，李某將存款交由銀行工作人員要求存款時應(yīng)當(dāng)明確的知道為自己服務(wù)的是銀行，也只有銀行才具有幫助李某完成該服務(wù)合同的技能和資格，所以李某對合同對方當(dāng)事人的身份也未產(chǎn)生誤解。

3、李某是否對標(biāo)的物產(chǎn)生誤解?對標(biāo)的物的誤解，包括對標(biāo)的物的品種、質(zhì)量、規(guī)格、數(shù)量等誤解：

(1)對標(biāo)的物品種的誤解，如誤把柴油發(fā)電機當(dāng)作汽油發(fā)電機購買，將工業(yè)酒精當(dāng)作食用酒精購買等。對標(biāo)的物品種的誤解，會使合同的目的落空，使誤解者遭受重大損失，當(dāng)屬重大誤解。

(2)對標(biāo)的物質(zhì)量的誤解，如將90號的水泥當(dāng)作130號的水泥購買，將黃金手飾當(dāng)作黃銅手飾出賣等。倘若標(biāo)的物的質(zhì)量直接關(guān)系到當(dāng)事人的訂約目的或重大利益，則產(chǎn)生誤解時，必使誤解者的訂約目的不能實現(xiàn)或者使其利益受到重大損失，故應(yīng)作為重大誤解對待。非此情況，則應(yīng)認(rèn)為一般誤解。

(3)對標(biāo)的物規(guī)格的誤解，如誤把50噸的起重機當(dāng)作100噸的起重機等。這種誤解也可以視為對標(biāo)的物品種、質(zhì)量的誤解，在給誤解人造成較大損失時，構(gòu)成重大誤解。

(4)對標(biāo)的物的數(shù)量、包裝、履行方式、履行期限等內(nèi)容的誤解，會給誤解者造成重大損失時，也構(gòu)成重大誤解。

本案中李某與銀行服務(wù)合同的標(biāo)的物是50000元人民幣，從李某攜款到銀行，將錢交給銀行工作人員要求存入50000元人民幣，再到銀行工作人員清點，并按李某要求存入的過程中，該服務(wù)合同雙方當(dāng)事人對所存的是50000元人民幣這一事實都是清楚的，未發(fā)生任何的爭議。李某對這50000元人民幣的品種、質(zhì)量、規(guī)格、數(shù)量等均不存在錯誤認(rèn)識。

4、如果本案依李某請求，按重大誤解撤銷了存款行為，就應(yīng)依據(jù)我國《民法典》第61條“民事行為被確認(rèn)為無效或者被撤銷后，當(dāng)事人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)返還給受損失的一方。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此受到的損失”的規(guī)定，由銀行返還李某50000元，并由有過錯方賠償損失。問題的關(guān)鍵出現(xiàn)了，銀行能返還取得的50000元嗎?答案是不能。因為李某的存款所有權(quán)并非由銀行取得，而是由卡主取得。銀行沒有得到存款所有權(quán)，當(dāng)然就不負(fù)有返還的義務(wù)。

綜上所述，李某在其與銀行之間的服務(wù)合同中對合同的性質(zhì)、對方當(dāng)事人、標(biāo)的物的品種、質(zhì)量、規(guī)格和數(shù)量等均不存在錯誤認(rèn)識，并不構(gòu)成重大誤解，銀行履行合同過程中沒有過錯，故李某不能要求銀行返還50000元。

二、關(guān)于本案涉及的法律關(guān)系。

本案其實存在兩個民事行為，一個是李某與銀行之間的服務(wù)合同，另一個是李某將存款存入王某賬戶的行為。

李某在后一個民事行為中，本意是將錢存入自己的賬戶，但因?qū)⒔栌浛缅e，使得對該民事行為的對方當(dāng)事人產(chǎn)生了錯誤認(rèn)識，將錢存入王某賬戶的后果完全與李某存款行為的目的相悖，并且使李某承受了很大的損失，應(yīng)當(dāng)屬于重大誤解。

如果認(rèn)定重大誤解，按照我國民法典的規(guī)定，重大誤解的行為可變更或可撤銷。所謂變更，是指當(dāng)事人之間通過協(xié)商改變合同的某些內(nèi)容。撤銷則指因意思表示不真實，通過撤銷權(quán)人行使撤銷權(quán)，使已經(jīng)生效的行為歸于消滅。撤銷后的法律后果，有以下幾種：

結(jié)構(gòu)性存款合同篇十三

甲方中國農(nóng)業(yè)銀行 縣支行。

負(fù)責(zé)人 ，行長。

乙方 縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。

法定代表人 ，主任。 根據(jù)中國人民銀行銀行復(fù)[2002]90號文件精神，促進雙方經(jīng)營順利開展，甲乙雙方經(jīng)過充分協(xié)商，簽訂如下約期存款合同：

二、甲方在存款到帳當(dāng)日，按照乙方存入款項的金額開具約期存款定單交付乙方。

三、約期款項存入期限為 個月，自存單記載日當(dāng)日開始計息。

四、雙方約定存款利率為月利率 ‰，合同履行期間，在無國家法律禁止性規(guī)定的情況下，該利率不得變更。

五、甲方按季向乙方支付存款利息，特殊情況征得乙方同意也可到期支付存款利息，存款利息由甲方直接轉(zhuǎn)入乙方在甲方開立的結(jié)算帳戶。

六、約期存款乙方在到期時一次性支取，特殊情況經(jīng)提前通知甲方也可提前支取，提前支取的，按照同業(yè)往來利率支付存款利息。

七、乙方利用約期存款定單為本單位及乙方客戶進行質(zhì)押、提供擔(dān)保時，甲方應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助辦理核押等相關(guān)手續(xù)。

八、本合同未盡事宜，由雙方協(xié)商予以補充，補充協(xié)議作為本合同的組成部分。

九、甲乙雙方就本合同履行而發(fā)出通知、征得同意、達成補充協(xié)議等，均須采用書面形式，并加蓋本單位公章或者業(yè)務(wù)專用章。

十、本合同自甲乙雙方簽章之日起生效，存款支取后自動終止。

十一、本合同一式三份，甲乙雙方各持一份，報人民銀行備案一份。

甲方中國農(nóng)業(yè)銀行 縣支行（蓋章）

負(fù)責(zé)人（委托代理人）（簽字）

乙方 縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（蓋章）

法定代表人（委托代理人）（簽字）

年 月 日

結(jié)構(gòu)性存款合同篇十四

男女雙方于________年________月________日在婚姻登記機關(guān)登記結(jié)婚，現(xiàn)雙方就工資以及存款事宜作如下約定：

一、工資情況。

1、男方每月取得工資人民幣(大寫：__________)由女方享有。

2、女方每月所取得的工資人民幣(大寫：__________)由自己享有。

二、存款情況。

女方名下的存款人民幣(大寫：__________)由自己享有。

三、其他。

為能力。

2、簽訂本協(xié)議后，若有未盡事宜，雙方可另行協(xié)商，簽訂補充協(xié)議。

3、協(xié)議在履行過程中，如有一方認(rèn)為需要修改，需向另外一方提出修改建議和理由，雙方協(xié)商同意后方可修改，并形成本協(xié)議的附件。如未達成新的修改意見，則原協(xié)議繼續(xù)有效。

4、若本協(xié)議部分條款被認(rèn)定為無效，不影響其他部分的效力。

5、本協(xié)議一式二份，協(xié)議各方各執(zhí)一份，兩份協(xié)議具有同等法律效力，本協(xié)議經(jīng)各方簽署后生效。

男方(簽字捺印)：__________。

簽署日期：_________年________月________日

女方(簽字捺印)：__________。

簽署日期：_________年________月________日

結(jié)構(gòu)性存款合同篇十五

當(dāng)前人民幣走勢強勁，人民幣對美元的匯率不斷波動，企業(yè)的資金管理者為了規(guī)避匯率波動產(chǎn)生的種種風(fēng)險，不斷嘗試著各種規(guī)避風(fēng)險的方式。其中比較常見的一種就是與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。

結(jié)構(gòu)性存款是銀行和企業(yè)之間簽訂的一份存款協(xié)議。企業(yè)根據(jù)自身對某種貨幣匯率波動的把握，通過期權(quán)組合，在承擔(dān)一定利息損失風(fēng)險的前提下，與銀行簽訂的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議，以爭取獲得比定期存款利率更高的收益率。

)

到期時，如果a公司判斷正確的話，那么它就能獲得按3.1%年利率計算的利息。相比同期3個月存款2.61%的利率，a公司可以獲得比定期存款利率高出0.49%的利息收入。

與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，對于那些手頭上持有大量貶值貨幣的企業(yè)來說，是一種減少損失的有效途徑。企業(yè)可以把匯率下跌，貨幣貶值的損失，通過存款利息的收入來進行沖銷。而且這種存款的期限可長可短，較好地實現(xiàn)了企業(yè)資金地收益性和流動性地兼顧，使得企業(yè)能夠根據(jù)兌匯率走勢地判斷和自身財務(wù)狀況靈活進行相應(yīng)地幣種選擇。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇十六

產(chǎn)品設(shè)計中需要使用色彩豐富產(chǎn)品表現(xiàn)力，加深人們對于產(chǎn)品的第一印象，從而增強好感度。產(chǎn)品的色彩設(shè)計不是只有裝飾產(chǎn)品的功能，在表現(xiàn)出產(chǎn)品設(shè)計師審美觀念的同時，設(shè)計師需要將自身的情感融入其中，這樣才會使得產(chǎn)品色彩更具人性化，并且結(jié)合自身對其蘊含的文化，使得產(chǎn)品更加具有內(nèi)容，而不顯得單調(diào)空洞。另外在色彩設(shè)計過程中，要以產(chǎn)品自身特性為出發(fā)點，在此基礎(chǔ)上進行色彩設(shè)計。從而通過色彩使得人們能夠感受到產(chǎn)品的生命力，不僅是視覺體驗上，更是心理上的感受，因此進行色彩設(shè)計極為必要。

一、工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計中色彩的重要性。

1、色彩具有藝術(shù)感染力。

眼睛是人們通過了解外界的第一道門，第一扇窗。在用眼睛進行外界事物觀察過程中，色彩是最為直接能夠被感受到的。因為人類視覺對色彩具有極高的敏銳度，不僅是小孩會五顏六色的事物吸引住，成人也不例外。所以在工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計過程中，需要抓住人類市局這一特點，在色彩設(shè)計上下功夫。從而能夠帶動人類對產(chǎn)品進行深入的觀察，從而能夠進一步了解產(chǎn)品實際作用，以及有興趣去了解該產(chǎn)品所背后所蘊含的文化，這是一個積極進階型的引導(dǎo)過程，可見色彩具有藝術(shù)感染力，從而建立人們對產(chǎn)品好感度，對其接受度也得到提高。

2、色彩具有情感象征。

色彩設(shè)計不是單純將色彩運用在產(chǎn)品設(shè)計中即可，它是產(chǎn)品的一種外在表現(xiàn)形式，不僅是對產(chǎn)品進行顏色的豐富，更是具備一定象征意義，是設(shè)計者自身對產(chǎn)品的感知，以及理解，通過色彩將其表現(xiàn)出來。因為色彩具有情感意義，只有將其正確應(yīng)用，才能夠更加體現(xiàn)出產(chǎn)品功能作用。如何色彩設(shè)計與產(chǎn)品主題格格不入，在產(chǎn)品使用功能上有所不符合，則十分不利于產(chǎn)品推廣使用。色彩設(shè)計需要緊扣產(chǎn)品本身進行設(shè)計，才能夠在激烈的市場進行中有一席之地。并且可以對色彩設(shè)計進行科學(xué)合理的搭配組合，在不同模式下的'色彩設(shè)計，又會表現(xiàn)出不同作用，給消費者帶來不同體驗，使得產(chǎn)品文化表現(xiàn)形式更加多樣。

3、色彩具有商業(yè)價值。

隨著工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計的不斷發(fā)展，色彩在產(chǎn)品設(shè)計中也得到了更加廣泛的使用，并且體現(xiàn)出自身更高價值。在今后產(chǎn)品設(shè)計道路上，色彩將會發(fā)揮更大作用，其商業(yè)價值是值得一提的。像日本汽車設(shè)計就能夠很好詮釋這一點，日本汽車色彩設(shè)計歷經(jīng)白色時代、彩色時代以及如今的無彩色時代，四十多年下來的汽車色彩改變遷促使了日本汽車發(fā)展，日本汽車暢銷不僅是因為其質(zhì)量技術(shù)領(lǐng)先，而且其對色彩設(shè)計的重視以及把握到位也很大程度上造就了日本汽車在世界上的地位。這也從側(cè)面反映出，色彩設(shè)計對消費者購買具有很大影響力，以及在使用過程中也是有引導(dǎo)作用。因此，將色彩設(shè)計完美地運用在企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計中，將會提高產(chǎn)品的商業(yè)價值，從而增加企業(yè)經(jīng)濟收益。

二、色彩設(shè)計在應(yīng)用中需注意點。

1、色彩具有重量感。

色彩具有重量感，體現(xiàn)在如果體積、外觀相同的物體，顏色比較淺的物體給人的視覺體驗上會比色彩深的物體顯得質(zhì)量較輕。這就是色彩重量感的體現(xiàn)。根據(jù)有關(guān)色彩研究表示，同樣體積外觀，白色物體與黑色物體相比，在重量上綜合結(jié)果是輕至少1/2。因此在產(chǎn)品設(shè)計實際應(yīng)用中，我們可以見到物流公司專用車都是以淺色為主，這就是為了讓車輛質(zhì)量在視覺感受上顯得不會特別沉重，在快遞運輸過程中人們也較為輕松接受。另外對體積較大的機械設(shè)備則需要采用相反的設(shè)計，一般是上部分使用淺色系，底部采用深色，這樣可以使得人們在視覺上更容易接受，一方面不會認(rèn)為其質(zhì)量過大有壓迫感，但是設(shè)備因為底部是深色的，讓使用者感受到設(shè)備的安全穩(wěn)定性，巧妙利用色彩的重量感，有助于產(chǎn)品使用體驗。

2、色彩具有運動感。

色彩運動感體現(xiàn)在像紅色、黃色等高純度色彩，是被劃分為前進色。而紫色、藍(lán)色等純度較低的歸為后退色。通過對這些色彩的不同組合運用，會讓人們產(chǎn)生近遠(yuǎn)的視覺誤差，這在產(chǎn)品實際設(shè)計中也得到廣泛使用。有關(guān)汽車事故調(diào)查顯示，在因追尾發(fā)生車禍的事故中，藍(lán)色汽車的數(shù)量較多，這是因為后退色會讓駕駛員認(rèn)為與前方汽車的距離比實際距離遠(yuǎn)，而進行了錯誤的估算，最終釀成事故，不利于交通安全。因此汽車企業(yè)在實際生產(chǎn)過程中，會意識到這一問題所在，從而在使用藍(lán)色噴漆時，會對顏色進行處理調(diào)和，從而弱化這種后退效果，使得汽車行駛更加安全，減少事故發(fā)生率。

3、色彩具有體積感。

色彩體積感體現(xiàn)在冷色系物體會讓人有體積比實際體積大的錯覺。相反如果在產(chǎn)品設(shè)計中使用以冷色系為主色調(diào)，則會讓人們感覺物體體積相對偏小。在產(chǎn)品設(shè)計實際應(yīng)用中，工廠車間等將這種色彩設(shè)計應(yīng)用最為廣泛，在操作車間等空間使用冷、淺色系可以在視覺效果上擴大體積感，并且使得車間相對整潔舒適。通過合理利用色彩特性，從而為人們生產(chǎn)生活帶來很大便利。

三、結(jié)語。

綜上所述，可以認(rèn)識到色彩設(shè)計在工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計中不可替代的位置。工業(yè)產(chǎn)品需要色彩設(shè)計來進行更加深入表現(xiàn)，通過外觀色彩來體現(xiàn)增加產(chǎn)品功能以及設(shè)計者情感，并且提升其商業(yè)價值，作為豐富產(chǎn)品表現(xiàn)形式的有效方式，為產(chǎn)品創(chuàng)造更多可能，促進工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計發(fā)展。

參考文獻：

[1]劉杰。關(guān)于工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計的發(fā)展與特征的論述[j]。商業(yè)故事，（26）。

[2]李會科。色彩象征在工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計中的功能體現(xiàn)象征在工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計中[j]?，F(xiàn)代裝飾（理論），2015（09）。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇十七

摘要：結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品是指將固定收益證券的特征與衍生產(chǎn)品特征相結(jié)合的一類新型金融產(chǎn)品。2003年以來，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品在我國市場上以結(jié)構(gòu)性存款的形式出現(xiàn)并迅速成長為商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中發(fā)展最快的領(lǐng)域，結(jié)構(gòu)性存款的發(fā)展對提升我國商業(yè)銀行盈利能力和競爭力具有極其重要的作用。本文分析我國結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品設(shè)計和發(fā)展的現(xiàn)狀，探討推進結(jié)構(gòu)性存款發(fā)展的可行性選擇，以期對商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的設(shè)計起到一定的借鑒作用。

關(guān)鍵詞：結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性存款衍生產(chǎn)品。

2002年9月，中國光大銀行在中國首推外幣結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，自此之后，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品在我國市場上蓬勃發(fā)展，內(nèi)地機構(gòu)和個人投資者對結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品越來越了解和重視，隨著市場上理財需求的激增，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品在我國迅速發(fā)展，產(chǎn)品種類不斷多樣化，市場規(guī)模不斷擴大，創(chuàng)新速度不斷加快，在商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)中起著基礎(chǔ)性、領(lǐng)先的作用。

本文以我國市場上外幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品為樣本，研究現(xiàn)階段我國結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品設(shè)計中的特點。通過分析，發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)階段結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品設(shè)計的特點如下:第一、外幣產(chǎn)品以美元和港幣為主要投資貨幣，雖然以美元和港幣投資的產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位，但同時我們也要注意到其他幣種的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品比重有上升趨勢。第二、存款期限以短期為主，在產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)方面，各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品期限普遍趨短，三個月的理財產(chǎn)品較受歡迎，一個月的超短期產(chǎn)品也屢見不鮮。第三、實際存款期限選擇權(quán)主要在銀行。第四、標(biāo)的資產(chǎn)不斷創(chuàng)新，引入新元素已成結(jié)構(gòu)性存款設(shè)計的趨勢。第五、流動性較差，在我國由于結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行主體水平參差不齊，同時又受到多種條件的限制，要以結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品獲取流動性比較困難。

二、我國結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品設(shè)計存在的問題。

通過對我國結(jié)構(gòu)性存款市場中的產(chǎn)品進行簡單的分析，我們不難看出我國商業(yè)銀行在結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)己經(jīng)取得了一定的進展，但同時也存在著一些不容忽視的問題。從產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計的角度，我們將結(jié)構(gòu)性存款設(shè)計中存在的問題歸納為以下幾點:。

1.產(chǎn)品同質(zhì)性高。

我國商業(yè)銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品同質(zhì)性高，為客戶量身定做的產(chǎn)品有限。我國商業(yè)銀行開展衍生產(chǎn)品交易的基礎(chǔ)資產(chǎn)主要是利率和匯率，與國際商業(yè)銀行提供的金融衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較來看，國內(nèi)提供的金融衍生產(chǎn)品種類明顯偏少，各家商業(yè)銀行推出的金融衍生產(chǎn)品也具有高度的同質(zhì)性。金融產(chǎn)品的可復(fù)制性和無版權(quán)保護就導(dǎo)致各銀行之間提供的產(chǎn)品差異很小，結(jié)構(gòu)性存款市場的竟?fàn)幾罱K成為價格的競爭，有時為了爭取大的資金客戶甚至不加利潤空間，導(dǎo)致了競爭效率的低下和利潤的流失。

2.產(chǎn)品風(fēng)險梯度不夠完善。

我國商業(yè)銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款風(fēng)險梯度不夠完善，客戶風(fēng)險偏好需求無法得到充分滿足。對于個人客戶，從風(fēng)險梯度上看，存款和債券買賣的風(fēng)險相對較小，收益較低，包括現(xiàn)有商業(yè)銀行理財計劃在內(nèi)，都屬于相對保守的金融產(chǎn)品;基金、股票、信托和私募基金則處于另外一端，風(fēng)險相對較大，收益較高，屬于較為進取型的金融產(chǎn)品。市場中缺乏的是介于這兩者之間的穩(wěn)健收益型理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品包括:帶結(jié)構(gòu)的固定或浮動收益?zhèn)Y(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、保證收益的股票掛鉤產(chǎn)品、債券股票結(jié)合產(chǎn)品等等。

3.某些產(chǎn)品定價不合理，缺乏連續(xù)、透明的估值信息發(fā)布體系。

對于某些同一類型的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，不同的銀行給出的期限和利率有很大區(qū)別，呈現(xiàn)出一定的隨意性。另外，產(chǎn)品存續(xù)期間內(nèi)有關(guān)估值信息披露也不規(guī)范。完善的經(jīng)濟指標(biāo)披露制度是金融市場的信息基礎(chǔ)，而我國國內(nèi)商業(yè)銀行的信息披露不太規(guī)范，除上市銀行按中國證監(jiān)會的要求披露年報外，其他商業(yè)銀行少有披露。即使有披露，對金融衍生產(chǎn)品的交易情況基本不涉及。

三、結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品設(shè)計的建議。

結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品對于商業(yè)銀行意味著重要的非利息收入來源以及自身綜合市場競爭力的提升。不論出自對盈利的追求或是行業(yè)競爭的壓力，大力發(fā)展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行的必然選擇。結(jié)合我國商業(yè)銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的狀況和產(chǎn)品設(shè)計中存在的問題，筆者認(rèn)為可以從下面幾個方面著手，推進我國商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的發(fā)展：

1.豐富產(chǎn)品風(fēng)險收益特性。

在豐富產(chǎn)品風(fēng)險收益特性上取得突破，主要是圍繞掛鉤資產(chǎn)的多樣化，為理財市場增加可捕捉市場變化機會進行贏利活動及為現(xiàn)有投資頭寸進行套期保值的品種?，F(xiàn)階段可選擇性的重點發(fā)展幾類產(chǎn)品，如:第一、繼續(xù)開發(fā)與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品?？煞譃閽煦^單只股票和掛鉤多只股票兩種情況，并都對應(yīng)保本型和非保本型兩個類型。第二、開發(fā)與信用事件掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。這里的`信用可以是企業(yè)信用，也可以是國家信用，一般用企業(yè)債券和一個國家的國債來具體體現(xiàn)。第三、開發(fā)與多種資產(chǎn)或事件掛鉤的混合性產(chǎn)品。這種產(chǎn)品掛鉤的資產(chǎn)可以是股票、商品或指數(shù)、信貸事件、外匯或利率資產(chǎn)或事件中的兩種或兩種以上。

2.研發(fā)差異化產(chǎn)品。

針對中資銀行主要為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品提供銷售管道、在高端理財市場競爭力不足的情況，各商業(yè)銀行應(yīng)不斷研究市場變化，調(diào)整結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的品種結(jié)構(gòu)，達到細(xì)分市場的目的。面對機構(gòu)投資者，應(yīng)開發(fā)個性化的產(chǎn)品，做到量身定做，培育高端客戶，增強產(chǎn)品的吸引力。這種個性化的產(chǎn)品主要體現(xiàn)在掛鉤資產(chǎn)或事件的種類及其掛鉤方式上;而針對廣大中小投資者，應(yīng)本著標(biāo)準(zhǔn)化原則，開發(fā)零售業(yè)務(wù)，增強產(chǎn)品的市場流動性。

3.提高國內(nèi)商業(yè)銀行拆分結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品定價能力。

國內(nèi)商業(yè)銀行需要開發(fā)或引進金融衍生產(chǎn)品的定價系統(tǒng)，提高自主定價能力，使銀行在合理承擔(dān)風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲取更多的收益。特別是在人民幣利率、匯率市場化日益深化的基礎(chǔ)上，通過制定合理的人民幣衍生產(chǎn)品報價，在提高國內(nèi)金融服務(wù)效率的同時增強銀行的核心競爭力。目前國際上己經(jīng)有較為成熟的衍生產(chǎn)品電子交易系統(tǒng)，國內(nèi)商業(yè)銀行可以在開發(fā)或引進金融衍生產(chǎn)品定價系統(tǒng)的同時，引進衍生產(chǎn)品電子交易系統(tǒng)，這樣有助于國內(nèi)銀行提高構(gòu)造結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品的能力。

參考文獻：

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[4]盧之旺.銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品之我見[j].中國外匯.2009(6)．。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇十八

合同編號：

甲方：

法定代表人或負(fù)責(zé)人：

住所：

乙方：銀行。

法定代表人或負(fù)責(zé)人：

住所：

為促進甲、乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，本著平等互利的原則，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方友好協(xié)商，達成以下存款協(xié)議。

第一條特別承諾。

1、甲方以協(xié)議存款方式存入乙方的款項，并不包括郵政企業(yè)的自有資金，均為甲方吸收的客戶存款和中間業(yè)務(wù)資金。除為了郵政儲蓄資金的周轉(zhuǎn)使用對外作擔(dān)保外，不得用于其他任何目的的擔(dān)保。

2、甲方以協(xié)議存款方式存入乙方的款項，不得為郵政企業(yè)及其分支機構(gòu)的債務(wù)(包括但不限于欠乙方的債務(wù))承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。乙方也不得接受郵政企業(yè)及其分支機構(gòu)以甲方的協(xié)議存款所提供的擔(dān)保。

3、乙方或乙方分支機構(gòu)若與甲方或郵政企業(yè)及其分支機構(gòu)發(fā)生任何糾紛，乙方及分支機構(gòu)不得采取任何侵害甲方協(xié)議存款利益的措施。

4、乙方是經(jīng)批準(zhǔn)合法存貸款的金融機構(gòu)，乙方對甲方按合同存入的款項要按國家規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

5、乙方承諾應(yīng)向監(jiān)管部門或上級主管部門(包括但不限于總行)報送年度和季度會計報表后的三個工作日向甲方提供該年度季度會計報表及相關(guān)資料。

6、乙方承諾本合同項下甲方存入乙方的協(xié)議存款資金不會用于與國家產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控政策相違背的項目。

7、乙方承諾在本主合同項下的協(xié)議存款存期到期之前，保證合同(編號：)乙方或出具保函(編號：)的銀行發(fā)生分立、合并、停業(yè)等足以影響甲方利益的重大事項時，在甲方書面通知到達后三個工作日內(nèi)提供新的由甲方認(rèn)可的擔(dān)保方式，如不提供甲方認(rèn)可的擔(dān)保方式時，甲方有權(quán)要求本合同乙方、保證合同(編號：)乙方或出具保函(編號：)的銀行提前連帶承擔(dān)本金、利息及相關(guān)費用的責(zé)任。

8、甲方已取得相關(guān)主管部門的同意，有權(quán)簽訂本合同。乙方對此已完全知曉。

第二條協(xié)議存款金額及存期。

1、甲方共分____次合計存入乙方人民幣____億元。

2、協(xié)議存款的期限均為________年____天。

3、協(xié)議存款起訖日期詳見本合同項下乙方出具的“單位定期存款產(chǎn)權(quán)證實書”(該證實書即協(xié)議存款憑證)。

第三條劃款時間及方式。

甲方共分次向乙方劃款。期限如下：

上述劃款期限為具體的劃款時間及賬戶等信息，以乙方的書面劃款指令為準(zhǔn)。

第四條單位定期存款開戶證實書。

甲方的資金每一次劃撥到達乙方指定賬戶后三個工作日內(nèi)，乙方應(yīng)為甲方開具符合法律規(guī)定的“單位定期存款開戶證實書”___份，金額為當(dāng)次劃款資金的金額，存款為________年另___天，從每一次劃撥資金到達乙方賬戶之日起算。本合同項下的“單位定期存款開戶證實書”上應(yīng)注明“協(xié)議存款”和“按________年____月____日國家郵政局郵政儲匯局和銀行簽訂的協(xié)議存款合同條款執(zhí)行”字樣。

在法律、法規(guī)沒有禁止性規(guī)定的情況下，甲方可以根據(jù)自身經(jīng)營情況，將“單位定期存款開戶證實書”向第三方質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓，甲方質(zhì)押的目的僅限于郵政儲蓄資金的周轉(zhuǎn)使用。甲方轉(zhuǎn)讓“單位定期存款開戶證實書”的，在簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議后五個工作日內(nèi)須將受讓人名稱、地址、聯(lián)系方式等信息書面通知乙方。

第五條協(xié)議存款利率。

(一)協(xié)議存款利率確定為___%(浮動利率)。隨基準(zhǔn)利率變化而浮動(基準(zhǔn)利率為協(xié)定一年期整存整取儲蓄存款利率)。

在雙方確定協(xié)議存款利率后，該協(xié)議存款到期前，如遇人民銀行向上調(diào)整基準(zhǔn)利率，按以下公式確定利率。

協(xié)議存款利率=調(diào)整前的協(xié)議存款利率+基準(zhǔn)利率調(diào)整幅度。

基準(zhǔn)利率調(diào)整幅度=調(diào)整后的基準(zhǔn)利率—調(diào)整前的基準(zhǔn)利率。

存款利息自利率調(diào)整之后分段計算。

若人民銀行向下調(diào)整基準(zhǔn)利率，協(xié)議存款利率不調(diào)整。

乙方有義務(wù)在人民銀行調(diào)整利率三日內(nèi)，以書面形式通知甲方。

(二)如在協(xié)議存款合同期限內(nèi)中國人民銀行放開并不再制定人民幣存款利率，甲、乙雙方將本著長期合作、共同獲益的原則，重新協(xié)商協(xié)議存款利率調(diào)整方式。如協(xié)商不成，雙方按放開人民幣存款利率的前一日利率執(zhí)行。

(三)協(xié)議存款到期未支取，逾期部分按支取日中國人民銀行公布的同業(yè)存款利率計付利息。

(四)協(xié)議存款不計付復(fù)利。

(五)如在協(xié)議存款合同履行期限內(nèi)，監(jiān)管部門頒布的規(guī)章、規(guī)定、政策、制度等導(dǎo)致甲方根據(jù)本合同簽訂時執(zhí)行的利率獲得的收益實際減少時，甲乙雙方均同意首先應(yīng)友好協(xié)商，如協(xié)商不成，甲方有權(quán)經(jīng)書面通知后單方提前終止履行本合同，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。

在協(xié)議存款期限內(nèi)，如果中國人民銀行調(diào)整郵政儲蓄協(xié)議存款法定準(zhǔn)備金的繳存辦法，即郵政儲蓄協(xié)議存款所對應(yīng)資金的法定準(zhǔn)備金甲方繳納，乙方不再對吸收的郵政儲蓄協(xié)議存款繳納法定準(zhǔn)備金，則自政策調(diào)整之日起，按照協(xié)議存款雙方“成本與收益不變”的原則，將原協(xié)議存款的利率水平進行相應(yīng)調(diào)整，付息方式和浮動方式不變。調(diào)整公式如下：

調(diào)整后利率=(調(diào)整前利率—甲方準(zhǔn)備金利率x甲方法定存款準(zhǔn)備金利)/(1—甲方法定存款準(zhǔn)備金率)。

第六條利息的支付。

(一)自甲方存款資金到達乙方指定賬戶之日起開始計息，如甲方依本合同第三條的約定分次劃款，則依據(jù)甲方存款資金分期到達乙方指定賬戶的時間開始計算簽約存款利息。

(二)協(xié)議存款的日利率計算公式為：

日利率=雙方在本合同中約定的利率/360。

具體的利率計算方式見本合同附件2，該附件與本合同具有同等的法律效力。

(三)甲、乙雙方同意按下列方式支付利息：

乙方按季向甲方支付利息，付息計算至存款中每季度末月的____日，____日入賬，遇法定節(jié)假日或銀行休息日，則順延至法定節(jié)假日或銀行休息日后第一個銀行工作。到期支取本金時利隨本走。若本金歸還日為法定節(jié)假日或銀行休息日，則順延至法定節(jié)假日或銀行休息日后第一個銀行工作日。節(jié)假日或休息日仍按照本合同規(guī)定的利率計付利息。利息支付以轉(zhuǎn)賬方式劃入甲方在人民銀行的賬戶。

(四)甲方開戶銀知。

戶名：國家郵政局郵政儲匯局。

賬號：

第七條本金的歸還。

在合同約定的存款日期日前十日，甲方應(yīng)向乙方出具本合同復(fù)印件，協(xié)議存款開戶證實書和相關(guān)授權(quán)文件。乙方應(yīng)本著審慎和內(nèi)部制約的原則，對相應(yīng)文件進行審查。審查無誤后，向甲方發(fā)出正式的書面通知，明確告知甲方提到的合同、協(xié)議存款開戶證實書和授權(quán)文件等明細(xì)內(nèi)容，并承諾在合同到期日要歸還本金。經(jīng)甲方書面確認(rèn)后，乙方須將本金轉(zhuǎn)到甲方在人民銀行收取利息的賬戶。

第八條提前支取及利息。

1、除非出現(xiàn)本合同第一條第六款、第一條第七款、第五條第五款或者本合同第十一條第二款等影響甲方資金安全的情況或者甲方發(fā)生流動性風(fēng)險等情況，甲方不得提前支取，乙方亦不得提前償還。

2、在合同履行期限內(nèi)，如出現(xiàn)本合同第一條第六款、第一條第七款、第五條第五款或者本合同第十一條第二款等影響甲方利益的情況或者甲方發(fā)生流動性風(fēng)險等情況，甲方可以要求乙方提前償還協(xié)議存款本息。乙方在收到甲方的提前支取通知后五個工作日內(nèi)，將協(xié)議存款本金及提前支取日前的利息償付甲方。如果出現(xiàn)本合同第一條第六款、第一條第七款或者本合同第十一條第二款等影響甲方利益的情況而提前支取的，則應(yīng)同時依照本合同第十二條的約定承擔(dān)違約責(zé)任。

第九條協(xié)議存款地點及賬戶。

甲乙雙方協(xié)商確定該存款存放在___市、存款賬戶等具體信息以乙方的劃款指令為準(zhǔn)。

第十條合同的變更及掛失處理。

1、甲乙任何一方不得擅自變更本合同，如果需變更合同，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達成書面協(xié)議，未達成書面協(xié)議前，本合同依然有效。

2、甲方的協(xié)議存款開戶證實書遺失時，必須持單位公函，向乙方申請掛失。乙方受理后，按有關(guān)規(guī)定應(yīng)在七個工作日后重新辦理新的存款手續(xù)，掛失生效。

第十一條合同的解除。

1、甲乙任何一方不得擅自解除本合同，如確需解除本合同，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達成書面協(xié)議。未達成書面協(xié)議前，本合同依然有效。

2、出現(xiàn)以下情況時，甲方有權(quán)單方解除本合同：

(1)乙方拖欠償還到期利息超過五日的;。

(3)乙方未按約定接受甲方資金超過十日;。

(4)甲方未能按約定向乙方提供資金超過十日，甲方有權(quán)單方解除本合同，但應(yīng)向乙方支付違約金。

(5)乙方未按照本合同第一條第5款的規(guī)定向甲方提供財務(wù)會計報告。

自甲方解除合同的通知到達乙方時起，本合同解除，并有權(quán)按照本合同第十二條的約定要求乙方承擔(dān)違約責(zé)任。

第十二條違約條款。

1、一方不履行本合同約定義務(wù)視為違規(guī)，違約方應(yīng)按本合同約定向守約方支付違約金，沒有約定的，違約方應(yīng)賠償守約方因此受到的損失。

2、乙方保證按約到期支付本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，應(yīng)按延期支付的實際數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額，以及利率萬分之二點一為標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金，甲方有權(quán)按第十一條的約定解除合同。

3、乙方若沒有按照雙方的約定拒受甲方資金，每逾期一天，應(yīng)向甲方支付拒收金額萬分之二點一的違約金。

4、甲方?jīng)]有按照雙方的約定向乙方提供資金，每逾期一天，應(yīng)向乙方支付應(yīng)付金額萬分之二的違約金。

5、任何一方違反本合同規(guī)定的保密義務(wù)，均應(yīng)賠償另一方因此造成的損失。

6、乙方未在約定的期限內(nèi)發(fā)出劃款指令的，應(yīng)向甲方支付逾期劃款指令的萬分之三作為違約金。

第十三條保密責(zé)任。

1、除依據(jù)法律、法規(guī)或規(guī)章規(guī)定，或雙方有約定的情況外，雙方對協(xié)議存款的利率、數(shù)量均負(fù)有保密義務(wù)。

2、任何一方因制定、履行、修改本合同而向有關(guān)專業(yè)人士(如律師、會計師等)披露本合同相關(guān)內(nèi)容，不視為違約。

第十四條不可抗力。

由于出現(xiàn)不能預(yù)見、不能避免并不能克服的不可抗力情況，致使本合同無法履行的，遇有前述情況的一方應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知另一方，并應(yīng)在十五日內(nèi)提供合同不能履行或者部分不能履行或者需要延期履行的有效證明，證明文件應(yīng)由當(dāng)?shù)卣鞴懿块T或公證機關(guān)出具，雙方應(yīng)依據(jù)不可抗力情況對合同影響的程度，協(xié)商決定是否解除合同，或者部分免除履行合同的責(zé)任，或者延期履行合同。

第十五條通訊聯(lián)絡(luò)方式。

甲方與乙方之間有關(guān)本合同的任何通知應(yīng)通過專人送達或傳真或郵寄的方式。專人送達自另一方簽收之時視為送達，傳真自發(fā)出之時即視為送達，郵寄自投郵后五日即視為送達。雙方的通訊及聯(lián)絡(luò)方式如下：

甲方聯(lián)系地址：

郵編：

電話：

傳真：

乙方聯(lián)系地址：

郵編：

電話：

傳真：

一方通訊及聯(lián)絡(luò)地址變更，應(yīng)立即書面通知另一方。

第十六條爭議的解決。

本合同受中華人民共和國法律管轄并依中華人民共和國法律解釋。本合同各方如因本合同發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決，當(dāng)無法協(xié)商解決時，甲乙雙方均同意，因本合同引起的或者本合同有關(guān)的任何爭議均提請北京仲裁委員會按照該會仲裁規(guī)則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。

第十七條合同的生效及其它。

1、本合同書自雙方法定代表人或授權(quán)委托人簽字并加蓋公章之日起生效。有效期至乙方全部支付協(xié)議存款本息及其他應(yīng)付費用之日止。

2、本合同未盡事宜，由甲乙雙方另行協(xié)商并簽署《補充協(xié)議》，《補充協(xié)議》是本合同不可分割的一部分，與本合同具有同等法律效力。

3、本合同正本一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方(簽章)：_________乙方(簽章)：_________。

簽訂地點：_________簽訂地點：_________。

_________年____月____日_________年____月____日。

結(jié)構(gòu)性存款合同篇十九

摘要：進行產(chǎn)品設(shè)計時，要通過外形、色彩、材質(zhì)等外在形式進行視覺的傳達，同時還要指向其技術(shù)與功能，恰當(dāng)?shù)乇磉_出產(chǎn)品的使用特性。

關(guān)鍵詞：視覺傳達；外形；色彩；材質(zhì)；功能特性。

當(dāng)我們處在一個以圖像文化為主導(dǎo)的年代里，并被日益豐富的視覺形象充斥著生活時，我們之所以能感受到一件產(chǎn)品充滿無限的形式感、又具有豐富的功能性且蘊涵特定的文化內(nèi)涵，是因其獨特的視覺表達方式，并通過表層與深層兩方面來傳達。產(chǎn)品視覺特性的“表層”意義是指產(chǎn)品的可視化外觀，包括產(chǎn)品的造型、結(jié)構(gòu)、色彩、材質(zhì)、功能、等一切能為人感知的東西。而產(chǎn)品視覺特性的“深層”意義則指向產(chǎn)品的內(nèi)在機制，主要包括產(chǎn)品給使用者帶來的一種情感體驗以及對社會、生活的影響等[1]。

1產(chǎn)品視覺特性中的“表層”意義。

產(chǎn)品以可視的物質(zhì)形態(tài)出現(xiàn)的同時，不僅通過造型結(jié)構(gòu)、色彩材質(zhì)來塑造產(chǎn)品的型態(tài)，更以此使使用者了解產(chǎn)品的特征、功能以及意義。產(chǎn)品在進行其視覺特性的表達時，充分遵循著對“用”與“美”的統(tǒng)一追求的原則。產(chǎn)品設(shè)計的視覺特性一般是通過產(chǎn)品的型態(tài)、色彩、材質(zhì)等基本要素反映出來[2]。產(chǎn)品在進行視覺表達時往往呈現(xiàn)出了感性的審美層面和理性的技術(shù)層面兩個層面?！靶巍睂Ξa(chǎn)品而言除了是外在模樣以及功能用途的一種表達方式，也是設(shè)計師與消費者之間溝通的媒介。使用者可以通過產(chǎn)品的外形了解設(shè)計師的創(chuàng)作意圖，而設(shè)計師則通過產(chǎn)品的外形來傳達自己的創(chuàng)作精神。

1.1感性的審美層面。

（1）造型語言。一件產(chǎn)品，使用者首先獲得的信息是通過其外形所反映出來的產(chǎn)品特征。產(chǎn)品在設(shè)計時利用基本的形式美法則賦予產(chǎn)品有機的造型，創(chuàng)造出豐富多樣的產(chǎn)品形象。不同的形狀不僅可以帶來美的外在形態(tài)，同樣可以使使用者感受到產(chǎn)品不同的體量感和質(zhì)量感，簡單來說體積小的往往比體積大的要給人輕便的感覺。產(chǎn)品的外形除了是一種可以看得到、摸得著的外在形式外，還包含了可以引起用戶產(chǎn)生情感變化的內(nèi)在形式，它通過美的外在形式來體現(xiàn)，使產(chǎn)品不僅具有強烈的視覺感染力，而且擁有了豐富的情感性、文化性等。（2）色彩語言。色彩的運用不僅有助于吸引人們的注意力，而且也反映出產(chǎn)品的功能和特性，為產(chǎn)品附加了大量的信息語言，不同的色彩組合方式亦會獲得不同的視覺體驗。色彩的象征性作用是根據(jù)色彩本身的特性所決定的，例如黑色象征著莊重、冷酷；白色則有著純潔、簡單的`意味。藍(lán)色、黑色等深沉的顏色又常用于男性產(chǎn)品的設(shè)計，而紅色等鮮艷明亮的色彩又應(yīng)用于女性產(chǎn)品的設(shè)計。色彩除了具有象征性作用，同時還可以巧妙地利用色彩來傳達情感，能給使用者留下深刻印象的色彩特性在產(chǎn)品設(shè)計中十分重要，因為可以賦予產(chǎn)品豐富多彩的魅力。在產(chǎn)品的視覺表達中，色彩對使用者產(chǎn)生的影響是最敏感最刺激的，也是人們接收最快的視覺信息符號之一，它深刻地影響著產(chǎn)品的視覺及情感的傳達，從而引起人們的情緒及心理反應(yīng)，并有效地發(fā)揮著產(chǎn)品的功能和情感表達作用[3]。例如冰箱、電扇、空調(diào)在色彩的設(shè)計上多采用黑白的冷色調(diào)，這是色調(diào)溫度感的體現(xiàn)，為了給人們帶來清涼的感覺。色彩的美能給人帶來視覺上的愉悅感，使人產(chǎn)生賞心悅目的情緒。（3）材質(zhì)語言。在產(chǎn)品的視覺表達中，不同的材質(zhì)特性造就了不同類型的產(chǎn)品，正是有了鋼鐵的產(chǎn)生，才造就了鋼管椅，有了工業(yè)合成的塑膠材料，才有了形形色色的輕便耐磨的塑料用品。材質(zhì)上多變的加工工藝會形成不同的形式感，引發(fā)不同的視覺效果，產(chǎn)生不同的心理感受。產(chǎn)品材料的恰當(dāng)運用對產(chǎn)品表面不僅具有裝飾作用，且體現(xiàn)產(chǎn)品品質(zhì)、同時傳達了產(chǎn)品的功能。很多產(chǎn)品的接觸面會有顆粒狀凸起物的設(shè)計，這有效地提高了人與物，物與物接觸的敏感度。通過對材料質(zhì)感及表面紋理的加工來暗示產(chǎn)品的使用方式或是起到警示作用，是在材質(zhì)運用中的一大特點。

1.2理性的技術(shù)層面。

“用”是產(chǎn)品的基本價值體現(xiàn)，不僅要通過形狀、結(jié)構(gòu)、色彩、材料等方面來進行產(chǎn)品“美”的體現(xiàn)，還要將產(chǎn)品的功能及操作呈現(xiàn)出來，這也是產(chǎn)品設(shè)計的基礎(chǔ)要求和出發(fā)點。產(chǎn)品不僅通過外形、色彩、材質(zhì)等外在形式進行視覺的傳達，同時還要指向其技術(shù)與功能，恰當(dāng)?shù)乇磉_出產(chǎn)品的使用特性?！靶巍钡目梢暬瑯影耸钱a(chǎn)品的功能性。日本著名設(shè)計師深澤直人設(shè)計的一款在把手上有彎曲凹槽造型的傘。雨天我們拎著較多東西在外時，這樣一個凹槽的形式不僅僅是給傘把帶來新的造型，更賦予了傘把一個新的功能——懸掛塑料袋。所以說產(chǎn)品設(shè)計中的每一個造型形式都是有目的的。因此，視覺上的審美并不是產(chǎn)品視覺表達的唯一目的，產(chǎn)品功能特性、操作方式、價值意義等實用信息的獲取才是產(chǎn)品視覺特性表達的根本目的。

2產(chǎn)品視覺特性中的“深層”意義。

產(chǎn)品的設(shè)計生產(chǎn)是為了滿足人們社會生活上的需求，在以視覺化的形態(tài)呈現(xiàn)時，要求設(shè)計師在設(shè)計時不但要解決產(chǎn)品功能與形態(tài)之間的關(guān)系,讓產(chǎn)品快速地被人們所認(rèn)識和接受,從而達到功能上服務(wù)于人、情感上愉悅于人的目的。

2.1新的生活方式。

產(chǎn)品的視知覺層面不僅僅停留在好看或是好用上，其解決的是人與物之間的關(guān)系，消費者在選擇產(chǎn)品時會更多考慮自身生理、心理以及精神文化方面的追求。在產(chǎn)品視覺表達的深層層面中，有一種非目的性的形式引導(dǎo)人們尋找新的生活形態(tài)與方式，是一種建構(gòu)在通過外在形式直白且有目的地進行情感表達之上的形式。

2.2視覺的符號化。

以符號化的消費特性為主導(dǎo)的現(xiàn)代社會，設(shè)計生產(chǎn)的不僅僅是產(chǎn)品本身，還是一種現(xiàn)象，代表一種符號，傳遞一種文化。其滿足了人們的審美需求、提供了新的生活方式，使產(chǎn)品既成為日常生活用品又是以特定的符號形式呈現(xiàn)，提供了可以讓人們感受新的生活方式的物質(zhì)載體，給市場帶來了某種特殊的風(fēng)格。蘋果公司創(chuàng)辦人喬布斯之所以偉大是在于他以創(chuàng)新的思維和獨特的視角改變了人們的生活方式。通過工業(yè)設(shè)計，喬布斯讓人們領(lǐng)略了“蘋果”簡約的美以及完善的人機界面系統(tǒng)設(shè)計，樹立了數(shù)碼產(chǎn)品的外觀典范，實現(xiàn)了科技、藝術(shù)與人性的完美結(jié)合。“蘋果”的設(shè)計在產(chǎn)品的視覺特性中已然成為了一種符號，代表著這個時代的一種視覺符號。

3結(jié)束語。

產(chǎn)品設(shè)計中的視覺傳達對設(shè)計有著重要的指導(dǎo)作用。不僅單純的停留在審美層面，也不單是產(chǎn)品形態(tài)功能信息的傳達，是一種從心理角度對設(shè)計的探討。以“人”的角度為設(shè)計思路來作為產(chǎn)品視覺表達的根本目的，產(chǎn)品的視覺表達在設(shè)計中是需要重視的，因此，我們在進行產(chǎn)品的設(shè)計時，就要對產(chǎn)品的視覺特性有足夠的了解，用更精準(zhǔn)的視覺特性來傳達出所要設(shè)計的產(chǎn)品。

參考文獻：

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[3]龐野營.產(chǎn)品情感設(shè)計的視覺形式語言研究[d].湖南工業(yè)大學(xué)，.

結(jié)構(gòu)性存款合同篇二十

摘要：本文運用多學(xué)科的理論知識與方法，研究分析關(guān)于足球文化的相關(guān)論文，研究內(nèi)容涉及以下幾個方面：足球文化內(nèi)涵的研究；從中西文化差異比較分析影響足球發(fā)展的原因；中國傳統(tǒng)文化對于足球運動的影響；足球起源的研究；足球文化現(xiàn)象的研究；中國足球文化的構(gòu)建探討。通過匯總自文化層面對中國足球運動進行探討的各方意見，尋找中國足球運動復(fù)興的切入點之一。

一、前言。

當(dāng)今世界每一支足球勁旅其背后都有令人驚嘆的博大的文化背景，而作為足球運動發(fā)祥地的中國，更是擁有浩如煙海的五千年文明史，越來越多的專家學(xué)者從中國的傳統(tǒng)和現(xiàn)代文化入手，試圖找出中國足球的發(fā)展規(guī)律和幫助中國足球走出當(dāng)前尷尬處境的突破口。

二、研究對象與研究方法。

（一）研究對象。

（二）研究方法。

1.文獻資料法。

2.歸納演繹法。

三、結(jié)果與分析。

（一）概念界定。

每一個民族所喜歡的體育運動都或多或少地體現(xiàn)了這個民族的精神與性格。足球運動需要的是一種接近于人的自然本能的沖動，個性的充分發(fā)揮，進取心和一種強烈的自我表現(xiàn)的欲望，以及對足球韻律的.理解，而這種對足球韻律的理解實際上就是球員在節(jié)奏和韻律方面的天賦，進而形成了球隊的整體和諧。審視一個國家的足球風(fēng)格，不可避免地要涉及該國的文化。

（二）足球文化的重要性。

從世界各國的文化與足球的關(guān)系中可以看出：文化對足球的發(fā)展至關(guān)重要。

（三）研究領(lǐng)域。

1.足球文化內(nèi)涵的研究現(xiàn)狀。足球不僅僅是一項單純的競技運動。認(rèn)識和理解足球運動文化，把足球運動視為文化的一個組成部分。所以認(rèn)識和理解足球文化應(yīng)從足球文化內(nèi)涵的研究開始。

2.足球文化與民族風(fēng)格的研究現(xiàn)狀。足球被稱為世界第一運動，足球以非凡的魅力征服了全世界。

3.中國傳統(tǒng)文化與足球文化的關(guān)系研究的現(xiàn)狀。中國是一個歷史悠久的多民族文明古國，中華民族在幾千年的發(fā)展歷程中，創(chuàng)造了豐富多彩、獨具民族特色的中國傳統(tǒng)文化，中國深厚的文化底蘊必將影響著現(xiàn)代足球這一舶來文化在中國的發(fā)展。

趙宗躍在中國傳統(tǒng)文化對中國足球發(fā)展影響的探析文章指出，中國傳統(tǒng)文化在實現(xiàn)足球發(fā)展中的作用是多方面的，而這些又與現(xiàn)代足球這一植根西方文化中的運動有著很突出矛盾。足球文化在中國尚處于碰撞階段，足球文化與中國的碰撞將長期繼續(xù)下去；要想達到融合的程度產(chǎn)生一種新的完整意義上的足球文化，必須要有良好的外部環(huán)境和適宜制度條件，擴大交流。

4.中國古代足球文化的研究現(xiàn)狀。足球發(fā)源于中國，幾乎成為不爭的事實，“蹴鞠”這一植根于中國五千年傳統(tǒng)文化的體育活動與現(xiàn)代足球的巨大差異也反映出了中西文化的巨大差異，對于“蹴鞠”的起源研究無疑為研究中國古代足球文化有著非常重要的作用。

足球文化現(xiàn)象涉及許多方面，足球俱樂部的文化建設(shè)，足球與球迷、足球與媒體等都作為一種文化現(xiàn)象值得人們?nèi)パ芯俊?/p>

四、結(jié)論。

（一）。

可以看出，足球文化論文數(shù)量呈逐年增長的態(tài)勢，特別是進入二十一世紀(jì)后，表明隨著我國足球運動的發(fā)展和職業(yè)足球改革的不斷深化，學(xué)者對足球文化的關(guān)注逐漸增加，關(guān)注的領(lǐng)域也擴大，研究深度也相應(yīng)加深。文化對一國足球運動的發(fā)展已經(jīng)被國內(nèi)外專家學(xué)者公認(rèn)具有決定性作用，所以近些年有關(guān)足球文化的研究成為足球研究領(lǐng)域的熱點。

（二）。

有關(guān)足球文化的研究內(nèi)容涉及領(lǐng)域廣泛，具有明顯的時代特征，但是內(nèi)容存在不均衡現(xiàn)象，大部分研究都是從足球文化某一層面的切入，如中國傳統(tǒng)文化對中國現(xiàn)代足球的影響，相對都是獨立的缺乏對中國足球文化發(fā)展特征的整體把握。另一方面，研究者的研究重點單一，對于足球事業(yè)文化衍生的文化現(xiàn)象和前瞻性探討，如中國球迷群體和校園足球文化涉及得太少，所以對中國足球文化發(fā)展的理性思考無疑具有眾多切入點，深入調(diào)查和鉆研足球文化的各個分支，重要的現(xiàn)實意義和理論指導(dǎo)意義。

參考文獻:。

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結(jié)構(gòu)性存款合同篇二十一

論文摘要:湖泊富營養(yǎng)化是當(dāng)前我國湖泊面臨的主要污染問題，在對湖泊富營養(yǎng)化進行了諸多治理取得成效的同時，還存在著許多的問題，本文就當(dāng)前湖泊富營養(yǎng)化治理的現(xiàn)狀和所存在問題進行了思考，指出今后在湖泊富營養(yǎng)化治理中的進展情況。

一、湖泊富營養(yǎng)化及其危害。

中氮肥、磷的增加，藻類的繁殖量也在增加，而且有線性關(guān)系。其結(jié)果是引起水質(zhì)惡化、味覺和嗅覺變壞、溶解氧耗竭、透明度降低、漁業(yè)減產(chǎn)、死魚、阻塞航道，對人和動物產(chǎn)生毒性。特別值得重視的是，近十幾年來，我國湖泊富營養(yǎng)的趨勢發(fā)展很快，到本世紀(jì)末，大多數(shù)湖泊的富營養(yǎng)化都有加重。故對湖泊富營養(yǎng)化的防治已成為當(dāng)務(wù)之急。

二、富營養(yǎng)化治理的進展。

1.物理方法。

(1)污水分流。湖泊富營養(yǎng)化的一個重要原因就是外源污染。工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的污水直接排放到湖泊是造成湖泊水體營養(yǎng)鹽含量增加的主要原因。通過對排放管道的改造，將污水的排放引至別處，是防治湖泊富營養(yǎng)化重要的、有效的措施。

(2)換水／稀釋。湖泊內(nèi)營養(yǎng)鹽含量過多，通過換水／稀釋可以直接將湖泊水體內(nèi)的營養(yǎng)鹽濃度降低，同時可以排除掉大量的營養(yǎng)鹽。

(3)深層排水。湖泊底層營養(yǎng)物含量高，一般而言，底層水的營養(yǎng)鹽濃度高于表層水，當(dāng)水流轉(zhuǎn)時，底層湖水進入上層，引起表層湖水營養(yǎng)物含量的增加。

(4)曝氣／混合。采用機械攪拌、壓縮空氣、水泵、噴射泵等方法進行曝氣和促進水的流動，可以防止底泥釋放磷，改善氧氣狀況，加強礦化作用，降低浮游植物光合作用等效果。

(5)挖泥。富營養(yǎng)化湖泊中的底部沉積物常是一個營養(yǎng)庫，在一定條件下可不斷釋放磷，這稱為內(nèi)部負(fù)荷。當(dāng)外部負(fù)荷減少后，內(nèi)部負(fù)荷可補償，使富營養(yǎng)化現(xiàn)象繼續(xù)存在。挖泥可以直接去除底泥中的營養(yǎng)鹽含量，減輕內(nèi)部負(fù)荷對湖泊的影響。

(6)機械收草藻。利用機械收割裝置直接收獲水草和藻戔可以直接改善湖泊的表層生態(tài)環(huán)境，同時，水草和藻類本身就會吸收大量的營養(yǎng)鹽，通過對它們的收獲也可以從湖泊中去除營養(yǎng)鹽。

2.化學(xué)方法。

(1)深水曝氣技術(shù)。營養(yǎng)鹽類的大量注入，致使藻類及浮游生物異常繁殖，水體溶解氧急速下降，在水與底泥的交界面甚至出現(xiàn)厭氧現(xiàn)象。在深水進行人工曝氣，可以在不改變水體分層的狀態(tài)下提高溶解氧濃度；其次還可以降低氨氮、鐵、錳等離子性物質(zhì)的濃度,可有效改善厭氧狀況。

(2)營養(yǎng)物鈍化。利用鋁鹽與無機和顆粒磷產(chǎn)生沉淀，可以減少水體中磷的含量，鐵鹽(氯鹽或鋁鹽)、硫酸鋁鐵、泥土顆粒和石灰泥都有類似的功能，鈣鹽也是相當(dāng)有效的營養(yǎng)物鈍化劑。

3．生物方法。

(1)水生植物修復(fù)技術(shù)。利用適合相應(yīng)湖體環(huán)境的水生植物及其共生的微環(huán)境，來去除水體中的污染物質(zhì)。水生植物在其生長期間可有效吸收與富集水中和底質(zhì)中的營養(yǎng)鹽，起著“營養(yǎng)泵”和“營養(yǎng)庫”的作用。合理構(gòu)建并維持水生植物的生物量，可轉(zhuǎn)移出氮、磷等營養(yǎng)鹽，各類漂浮植物、浮葉植物、挺水植物和沉水植物等水生植被的恢復(fù)和重建可有效分配水體營養(yǎng)鹽，避免單一優(yōu)勢種的過度滋生，保持水體凈化能力。

(2)水生動物修復(fù)技術(shù)在湖泊水庫生態(tài)系統(tǒng)中，水體中的藻類除受營養(yǎng)物質(zhì)的控制外，作為食物鏈中的一環(huán)，也受到浮游動物和魚類的控制。因此，可以通過調(diào)控食物鏈的環(huán)節(jié)來達到改善湖泊水庫水質(zhì)的目的。

(3)生物膜技術(shù)。利用比表面積較大的天然材料或人工介質(zhì)為載體，利用其表面形成的粘液狀生物膜，對污染水體進行凈化。載體上富集的大量微生物能有效攔截、吸附、降解污染物質(zhì)。

三、富營養(yǎng)化治理方法存在的問題。

對于湖泊富營養(yǎng)化，各個國家和地區(qū)采用不同的物理、化學(xué)、生物方法對其進行預(yù)防、控制和修復(fù)，并且取得一定的成效?，F(xiàn)在主要的物理處理方法有底泥疏浚、引水沖洗等；化學(xué)方法有投加混凝劑和除藻劑等。這些物理、化學(xué)方法對湖泊的治理有一定的作用，但是對污染嚴(yán)重的湖泊進行底泥疏浚，易導(dǎo)致底層的沉積物發(fā)生懸浮和擴散，促進了沉積物中的氮、磷營養(yǎng)鹽及其所吸附的金屬離子的釋放，從而使水體環(huán)境面臨受沉積物中釋放的重金屬離子及氮、磷營養(yǎng)鹽二次污染的風(fēng)險；投加化學(xué)藥劑，雖然在一定程度上可以使水體透明，水質(zhì)得到改善，但是長期使用可能會加速湖泊的.老化，引發(fā)新的生態(tài)問題。相比較來說，物理和化學(xué)的處理方法成本高，并且對富營養(yǎng)化的治理不徹底，只能在短期內(nèi)效果明顯，不適于長期使用。國內(nèi)外對水體富營養(yǎng)化的研究和實踐證明，目前生物調(diào)控和生物修復(fù)方法因其成本低、處理徹底且無二次污染而得到行業(yè)內(nèi)的認(rèn)可。

四、對我國湖泊富營養(yǎng)化治理的展望。

流域盲目開發(fā)以及植被的破壞、周圍鄉(xiāng)鎮(zhèn)的污水和固廢的排放。政府應(yīng)加強對環(huán)境保護的宣傳，提高全民的環(huán)保意識；加強法制建設(shè)，完善湖泊的環(huán)境保護法律法規(guī)。對經(jīng)濟相對發(fā)達的地區(qū)，我們還應(yīng)積極借鑒國外湖泊治理的先進經(jīng)驗，結(jié)合當(dāng)?shù)氐淖匀粭l件和湖泊的富營養(yǎng)化狀況制定切實可行的方案。在湖泊生態(tài)修復(fù)問題上，要認(rèn)清治理工作的長期性和復(fù)雜性，樹立解決水環(huán)境問題的長遠(yuǎn)觀點。所以湖泊富營養(yǎng)化的生物修復(fù)技術(shù)應(yīng)成為基礎(chǔ)研究領(lǐng)域首先解決的重大科學(xué)問題之一，也是今后一段時間湖泊富營養(yǎng)化治理的主要研究之一。

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