報(bào)告的撰寫需要注意保護(hù)信息的機(jī)密性和版權(quán)。報(bào)告的語言要簡練明了，避免羅嗦冗長和重復(fù)句式。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐，你會(huì)越來越熟悉報(bào)告的寫作規(guī)范和技巧，成為一名出色的報(bào)告撰寫者。
貸前調(diào)查報(bào)告篇一
團(tuán)體信譽(yù)存款是一種不需求抵押,憑仗客戶本身信譽(yù)獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步絕對(duì)較晚,與興旺國度比擬,具有不小的差距。在歐美等興旺國度,信譽(yù)存款與居民生活毫不相關(guān)，信譽(yù)存款發(fā)明了團(tuán)體提早消費(fèi)、提早享用的能夠性,為進(jìn)步團(tuán)體生活質(zhì)量,搞好家庭建立提供了全新的融資渠道。
貸前調(diào)查報(bào)告篇二
針對(duì)租房市場中“押一付三、押一付六”的繁重經(jīng)濟(jì)壓力，一些平臺(tái)紛紛瞄準(zhǔn)租房分期市場，推出用戶只需“押一付一”，剩余的房租由企業(yè)一次性支付給房東，而用戶只需按照分期還款的方式按月支付當(dāng)期房租及相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)給企業(yè)即可。
根據(jù)融360調(diào)查顯示，在受訪者中，有71.9%表示知道現(xiàn)在可以通過分期的方式支付房租，這種新興的房租支付方式在城市白領(lǐng)中的知曉度還是很高的。租房分期在一線城市推廣較早，租房人群的消費(fèi)信貸觀念也較新，高昂的房租會(huì)讓他們了解更多的.減輕經(jīng)濟(jì)壓力的方式，租房分期這種新興的方式自然會(huì)進(jìn)入他們的視線。
進(jìn)一步了解受訪者對(duì)于“租房分期”的使用情況，有28.5%表示使用過租房分期，而在剩下的71.5%未使用過租房分期的人中，有44.5%表示愿意嘗試這種方式，接受程度相對(duì)偏低。
融360對(duì)不愿意嘗試租房分期的群體進(jìn)行進(jìn)一步詢問發(fā)現(xiàn)，對(duì)平臺(tái)合規(guī)安全性的擔(dān)憂是主要阻礙因素。有30.41%的受訪者擔(dān)心上當(dāng)受騙，16.37%擔(dān)心信息泄露，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，個(gè)人信息保護(hù)確實(shí)是不得不考慮的問題。當(dāng)然也有12.74%表示是房東不愿意接受這種方式，因?yàn)橛行┢脚_(tái)需要房東面簽，還有的需要提供房東的照片和個(gè)人信息等，雖然是平臺(tái)為了確保資金安全性，但對(duì)于房東來說程序過于復(fù)雜，所以租房者也無法使用租房分期。
根據(jù)住建部房地產(chǎn)市場監(jiān)管司提供的數(shù)據(jù)，目前通過市場租賃解決居住的總?cè)丝谶_(dá)到1億人以上，年租金已經(jīng)突破1萬億元，這意味著租房市場是一個(gè)巨大的市場。而租房分期作為房屋租賃市場中的一種新興房租支付模式，更是蘊(yùn)含巨大潛力。融360認(rèn)為，現(xiàn)階段，行業(yè)發(fā)展格局已基本形成，但大平臺(tái)的加入讓行業(yè)規(guī)模有加速擴(kuò)張趨勢，創(chuàng)業(yè)公司想要進(jìn)入，除充足的資金和優(yōu)秀的合作平臺(tái)外，還應(yīng)該瞄準(zhǔn)用戶的多方位需求，尋求新的服務(wù)模式，提高自身競爭力。
當(dāng)然，規(guī)模的不斷擴(kuò)大也意味著行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)急速增加，能否采取有效的風(fēng)控措施將成為租房分期市場中各平臺(tái)能否存活的重要標(biāo)準(zhǔn)。如何保證租客所提供信息的真實(shí)性，如何防范租客與房東聯(lián)手套現(xiàn)，如何控制違約風(fēng)險(xiǎn)等都是行業(yè)后期需要重點(diǎn)關(guān)注的問題。據(jù)調(diào)查顯示，一些平臺(tái)雖然零利率零利息，但逾期費(fèi)用非常的高昂，如果逾期，不僅需要交納高額的費(fèi)用，還會(huì)影響到個(gè)人征信記錄。
租房分期改變了傳統(tǒng)“押一付三”、“押一付六”的支付模式，為租房一族解決了不小的經(jīng)濟(jì)壓力，特別是剛剛步入社會(huì)的畢業(yè)生。但融360分析師稱，租房分期平臺(tái)魚龍混雜，租房者一定要對(duì)平臺(tái)的合規(guī)安全性進(jìn)行了解，避免個(gè)人信息泄露，在選擇前要詳細(xì)了解相關(guān)費(fèi)率以及支付方式，認(rèn)真閱讀合同條款，同時(shí)在申請(qǐng)成功后要按時(shí)還款，不要在自己的征信記錄上留下污點(diǎn)。
貸前調(diào)查報(bào)告篇三
簡要說明該筆授信業(yè)務(wù)的種類，幣種、額度、期限、授信的擔(dān)保方式，還款方式、涉及的有關(guān)當(dāng)事人關(guān)系等。
簡要說明申請(qǐng)人申請(qǐng)授信的目的：貸款業(yè)務(wù)要說明是季節(jié)性、臨時(shí)性需求，還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)商品交易情況進(jìn)行說明；保函業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)標(biāo)的項(xiàng)目進(jìn)行說明。
1、授信申請(qǐng)人背景資料。
調(diào)查內(nèi)容：授信申請(qǐng)人的基本情況，包括授信申請(qǐng)人所有制性質(zhì)、注冊(cè)資本及變動(dòng)、所有權(quán)結(jié)構(gòu)、及股東持股情況；授信申請(qǐng)人的主營業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評(píng)價(jià)：授信申請(qǐng)人產(chǎn)權(quán)構(gòu)成是否清晰、主營業(yè)務(wù)是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。
評(píng)價(jià)：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽(yù)、在經(jīng)營過程中的誠信。
意識(shí)等信用狀況（了解途徑：個(gè)人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）。
3、客戶的經(jīng)營情況分析。
調(diào)查內(nèi)容：簡要介紹授信申請(qǐng)人經(jīng)營狀況，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量；經(jīng)營區(qū)域、原材料（商品）采購地域、主要供應(yīng)商及年供貨量、主要結(jié)算方式；銷售區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進(jìn)出口權(quán)，如果有，進(jìn)出口額有多大；主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實(shí)際產(chǎn)量和品牌，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進(jìn)銷量、進(jìn)銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的'商品系中所占的比重；從供應(yīng)狀況、采購渠道、付款方式、價(jià)格等存在的優(yōu)勢或特點(diǎn)進(jìn)行分析供應(yīng)渠道總體評(píng)價(jià)：從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點(diǎn)進(jìn)行分析銷售網(wǎng)絡(luò)總體評(píng)價(jià)；近兩年來授信申請(qǐng)人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的，則應(yīng)對(duì)授信前后的經(jīng)營情況進(jìn)行同比，重點(diǎn)分析授信前后發(fā)生的變化。
（1）主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況表。
評(píng)價(jià)：從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售額、市場份額等方面分析申請(qǐng)人所經(jīng)營產(chǎn)。
品的規(guī)模，在國內(nèi)、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。
（2）主要供貨商（上游客戶）情況表。
評(píng)價(jià)：從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢，在材料采購中是否有價(jià)格優(yōu)勢，產(chǎn)品供應(yīng)是否充足，產(chǎn)品目前的價(jià)格走勢等。
（3）主要銷售商（下游客戶）情況表。
評(píng)價(jià)：分析產(chǎn)品的市場供求狀況，是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品的市場占有情況、授信申請(qǐng)人產(chǎn)品（商品）市場競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對(duì)客戶的依賴程度等。
（4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項(xiàng)；無。
（5）對(duì)外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出。
資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。
調(diào)查內(nèi)容：授信申請(qǐng)人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價(jià)格走勢、市場占比、規(guī)模實(shí)力、技術(shù)力量、行業(yè)進(jìn)入障礙、同業(yè)競爭等進(jìn)行說明，以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實(shí)措施。
評(píng)價(jià)：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)對(duì)企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期、成長期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）。
5、集團(tuán)企業(yè)或關(guān)聯(lián)公司的情況。
調(diào)查內(nèi)容：集團(tuán)企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營情況（采購、生產(chǎn)、銷售）、融資模式、與申請(qǐng)人的組織關(guān)系、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評(píng)價(jià)：關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請(qǐng)人之間有無資金占用情況、關(guān)聯(lián)交易對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營的影響等。
6、資信狀況。
調(diào)查內(nèi)容：截止本次申請(qǐng)授信前一個(gè)月，授信申請(qǐng)人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負(fù)債中的比例、為其他企業(yè)提供擔(dān)保狀況以及或有負(fù)債情況。
評(píng)價(jià)：與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)（貸款卡查詢）進(jìn)行對(duì)比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請(qǐng)人的或有負(fù)債可能產(chǎn)生的損失；分析他行或我行授信前后申請(qǐng)人經(jīng)營情況發(fā)生的變化（負(fù)債變化、主營業(yè)務(wù)變化、運(yùn)營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問題。
經(jīng)多方面了解核實(shí)，該公司銀行信譽(yù)良好，在銀行融資無墊款，無逾期，無欠息等不良情況出現(xiàn)。
貸前調(diào)查報(bào)告篇四
在對(duì)項(xiàng)目情況進(jìn)行逐項(xiàng)分析并分別得出分項(xiàng)結(jié)論的基礎(chǔ)上，對(duì)各分項(xiàng)論證結(jié)果進(jìn)行全面的歸納總結(jié)，形成總體評(píng)估結(jié)論?？傮w評(píng)估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式，并就需要引起注意的事項(xiàng)或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報(bào)告篇五
對(duì)股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團(tuán)客戶時(shí)，應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團(tuán)客戶，還應(yīng)分析集團(tuán)行業(yè)分類、集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
分析客戶申請(qǐng)授信的用途、種類、金額、期限，要針對(duì)授信的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進(jìn)展情況、配套資金等。
對(duì)固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)分析項(xiàng)目的合規(guī)性、項(xiàng)目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。
項(xiàng)目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預(yù)測和價(jià)格走勢分析、營銷能力評(píng)估、項(xiàng)目產(chǎn)品市場競爭能力評(píng)估。
選取財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù);計(jì)算銷售(營業(yè))收入、各項(xiàng)稅費(fèi)，進(jìn)行利潤測評(píng);編制財(cái)務(wù)效益評(píng)估報(bào)表;計(jì)算財(cái)務(wù)評(píng)估指標(biāo)，進(jìn)行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對(duì)項(xiàng)目成本與收益的平衡關(guān)系進(jìn)行的分析，以盈虧平衡點(diǎn)表示。敏感性分析是指通過定量測算項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益指標(biāo)隨項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
在合理預(yù)測項(xiàng)目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項(xiàng)目貸款對(duì)銀行相關(guān)效益大小進(jìn)行評(píng)估;在分析項(xiàng)目自身存在的風(fēng)險(xiǎn)的`基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。
在對(duì)項(xiàng)目情況進(jìn)行逐項(xiàng)分析并分別得出分項(xiàng)結(jié)論的基礎(chǔ)上，對(duì)各分項(xiàng)論證結(jié)果進(jìn)行全面的歸納總結(jié)，形成總體評(píng)估結(jié)論?？傮w評(píng)估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式，并就需要引起注意的事項(xiàng)或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報(bào)告篇六
根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，我們對(duì)山東啟明星公司資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)進(jìn)行了分析，有關(guān)核算指標(biāo)如下：
指標(biāo)項(xiàng)目20xx年度20xx年度分析。
流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率5．724．91平均周轉(zhuǎn)期為68天，一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為5次左右。
流動(dòng)比例186%100%。
速動(dòng)比例145%70%。
應(yīng)收周轉(zhuǎn)率18.6410．28平均周轉(zhuǎn)率為14，形成應(yīng)收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。
存貨周轉(zhuǎn)率15.6312．26上2個(gè)年度的的平均周轉(zhuǎn)率為13。94，每年平均周轉(zhuǎn)期為26天左右，其周轉(zhuǎn)速度較快。
收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元。
利潤總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元。
貸前調(diào)查報(bào)告篇七
貸前調(diào)查報(bào)告是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調(diào)查報(bào)告的一個(gè)分支。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)申請(qǐng)貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請(qǐng)求之后，銀行部門應(yīng)該指派信貸員深入到申貸單位進(jìn)行可行性調(diào)查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即貸前調(diào)查報(bào)告，作為決定貸與不貸，貸多貸少的文字參考材料。
貸前調(diào)查報(bào)告的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項(xiàng)填寫內(nèi)容。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對(duì)于申請(qǐng)貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡單的業(yè)務(wù)使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整的書面材料，這主要是對(duì)申貸數(shù)額較大，涉及內(nèi)容較復(fù)雜，或者關(guān)系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。編輯本段組成部分貸前報(bào)告主要有標(biāo)題、正文、尾部但部分組成。
（一）標(biāo)題一般要寫明申請(qǐng)單位名稱、貸款項(xiàng)目及文種三項(xiàng)。在寫法上通常使用的是公文式標(biāo)題，即開頭冠以“關(guān)于……”為起語，如“關(guān)于××廠申請(qǐng)釀制漢斯啤酒的調(diào)查”。標(biāo)題的擬制要求簡介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握調(diào)查的對(duì)象是什么。
（二）正文這部分主要寫明調(diào)查的內(nèi)容，是該報(bào)告的重點(diǎn)部分。
（三）尾部主要寫明兩項(xiàng)內(nèi)容：一是調(diào)查人的書名，二是制作的年、月、日。
1.交代調(diào)查的緣由和背景。
應(yīng)該具體寫明調(diào)查對(duì)象何時(shí)提出了何項(xiàng)申請(qǐng)，申請(qǐng)多少，具體的要求是什么，交代出調(diào)查是在什么情況下進(jìn)行的。如：“上海毛麻紡織公司所屬的××廠，于19xx年十二月初向紡織部申請(qǐng)了3000噸原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是進(jìn)口麻。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻，并落實(shí)產(chǎn)地。為了加強(qiáng)生產(chǎn)服務(wù)并提高資金使用效率，我們對(duì)該廠所需原料麻的情況進(jìn)行了調(diào)查?！?/p>
2.寫明被調(diào)查單位的情況。
品貸款，應(yīng)該針對(duì)調(diào)查情況著重寫明該新產(chǎn)品開發(fā)的技術(shù)能力、產(chǎn)品性能、質(zhì)量程度、開發(fā)規(guī)模、耗資數(shù)量、市場需求前景分析、銷售渠道、可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益等；如系商業(yè)貸款應(yīng)主要寫明申請(qǐng)貸款單位的規(guī)模、資金實(shí)力、訂購貨品的名稱數(shù)量、供貨來源及市場需求，以便確認(rèn)其是否具有償債能力。調(diào)查情況主要是為了結(jié)尾的貸與不貸提供依據(jù)。因此，只需要將調(diào)查的結(jié)果顯示出來即可。
3.調(diào)查的具體內(nèi)容分析。
試的結(jié)果或同其它同類商品的使用驗(yàn)證比較會(huì)更有說服力。再次，“是當(dāng)前市場的緊缺貨”也應(yīng)寫明該認(rèn)定的來源依據(jù)，如是依據(jù)什么消費(fèi)信息、經(jīng)濟(jì)參考信息或者某人對(duì)市場需求的調(diào)查情況材料等。由于這些重要的細(xì)節(jié)依據(jù)未具體寫明，因此讀后會(huì)使人對(duì)開發(fā)該產(chǎn)品的可行性難以置信。
（2）分析要客觀充分。由于貸前調(diào)查報(bào)告是上報(bào)給上級(jí)有關(guān)業(yè)務(wù)部門或領(lǐng)導(dǎo)審批的，因此，，在調(diào)查內(nèi)容中僅僅列出調(diào)查的基本情況是不夠的，還要在此基礎(chǔ)上對(duì)能夠予以貸款、貸多貸少進(jìn)行客觀的分析，以表明分析的正確性、從分性，依據(jù)的可靠性和真實(shí)性，這樣結(jié)論才能站住腳，才能獲得審批部門批準(zhǔn)。如：“該廠是生產(chǎn)麻袋、麻布、麻繩的專業(yè)廠。19xx年計(jì)劃生產(chǎn)麻袋351萬條，麻布338萬米，麻線20萬公斤，折合產(chǎn)值904.6萬元，比紡織部下達(dá)的計(jì)劃增長10%。按照此項(xiàng)計(jì)劃需要原料4200噸。這行原料基本路試：19xx年部配2875噸，年末預(yù)計(jì)結(jié)存1840噸，另外將有1050噸進(jìn)口麻到貨，19xx年已經(jīng)落實(shí)原料麻共計(jì)5765噸。在保證曾產(chǎn)的前提下，已經(jīng)不妨礙來年的生產(chǎn)備料?！?/p>
對(duì)完成生產(chǎn)任務(wù)帶來的困難，這就水到渠成地得出了“預(yù)計(jì)明年原料麻消耗的總數(shù)勢必低于計(jì)劃消耗數(shù)”這一結(jié)論。接著基于現(xiàn)狀，講了“如果照目前的情況再進(jìn)3000噸原料麻……”點(diǎn)名儲(chǔ)備過多，資金積壓可能帶來的嚴(yán)重后果，由于上述分析是建立在客觀基礎(chǔ)上的，故富有較強(qiáng)的說服力，這樣文章的結(jié)論“銀行不能予以貸款支持”也就會(huì)合情合理，使人易于接受。
（3）觀點(diǎn)明確，語言平實(shí)。結(jié)論意見是信貸員在調(diào)查內(nèi)容基礎(chǔ)上所表明的貸與不貸，貸多貸少的具體看法，也是有關(guān)業(yè)務(wù)部門及領(lǐng)導(dǎo)予以審批的參考依據(jù)，書寫時(shí)應(yīng)該直截了當(dāng)、態(tài)度鮮明，不能模棱兩可，更不能回避現(xiàn)實(shí)，躲躲閃閃，將矛盾上交，使結(jié)論成為空白。因其屬于上報(bào)的上行文書，在語言上強(qiáng)調(diào)語氣平和、中肯、實(shí)實(shí)在在，避免措辭激烈、用語生硬。
（4）寫明結(jié)論。這項(xiàng)內(nèi)容主要是在調(diào)查的基礎(chǔ)上，提供的具體貸與不貸，貸多貸少的意見，以便有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批。
寫作要求。
助。怎樣才能撰寫好貸前調(diào)查報(bào)告，本人認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面的問題：
實(shí)事求是。
以事實(shí)為依據(jù)，實(shí)事求是地陳述調(diào)查情況，是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請(qǐng)及有關(guān)資料后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定對(duì)借款人的經(jīng)營現(xiàn)狀、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保實(shí)力等關(guān)鍵問題進(jìn)行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎(chǔ)上撰寫貸前調(diào)查報(bào)告。調(diào)查人必須本著實(shí)事求是尊重事實(shí)的態(tài)度，將調(diào)查掌握的情況如實(shí)地在調(diào)查報(bào)告中反映，千萬不能有夸大事實(shí)的情況出現(xiàn)。調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在報(bào)告中盡量不用與事實(shí)不符的表述語句，更不能未經(jīng)核實(shí)就原文照錄借款申請(qǐng)書上的語句。須知道，借款人為能順利獲得貸款，其借款申請(qǐng)書的內(nèi)容往往含有一定的水分，如將其開發(fā)項(xiàng)目處在一般地段說成是“黃金風(fēng)水寶地”，其資產(chǎn)規(guī)模一般卻說成是“資金實(shí)力雄厚”，還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等。作為貸款調(diào)查人員，在撰寫調(diào)查報(bào)告時(shí)不能人云亦云，而應(yīng)該深入借款企業(yè)作深入細(xì)致的調(diào)查了解，核實(shí)借款人的各項(xiàng)情況，實(shí)事求是地進(jìn)行陳述，避免因調(diào)查不實(shí)而形成潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
條理清晰。
撰寫貸前調(diào)查報(bào)告，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論，但也應(yīng)做到條理清晰，主次分明。撰寫時(shí)務(wù)必按照《貸款檔案》中“報(bào)告要求”所規(guī)定的順序和內(nèi)容進(jìn)行陳述。以下是撰寫貸前調(diào)查報(bào)告時(shí)對(duì)主要問題展開陳述的要求：
1.借款用途的說明yrp-_)u報(bào)告的開頭，應(yīng)“開門見山”，簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請(qǐng)借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請(qǐng)借款的金額、期限等。在借款用途的問題上，尤其應(yīng)注意其用途的合規(guī)、合法、合理性（其經(jīng)營規(guī)模與申請(qǐng)借款額度是否匹配。
2.項(xiàng)目的可行性及企業(yè)總體經(jīng)營情況。
額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、來源等情況。
要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表，分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，其資產(chǎn)變動(dòng)（尤其是異常變動(dòng)）的原因，其股權(quán)投資情況如何，企業(yè)的短期及長期償債能力，即第一還款來源是否充足，判斷企業(yè)資產(chǎn)的總體可控性。
3.分析第二還款來源的充足程度。
第二還款來源的分析，包括抵押擔(dān)保標(biāo)的或保證人的擔(dān)保實(shí)力的分析。在介紹抵押物狀況時(shí)，要注重分析抵押物的評(píng)估價(jià)值是否合理，以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時(shí)可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價(jià)格。對(duì)保證人的擔(dān)保實(shí)力的分析，應(yīng)著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、或有負(fù)債等情況，判斷其對(duì)該筆貸款有無足夠的擔(dān)保能力。
4.分析存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策。
5.其他情況的說明或?qū)Ρ旧鐜淼南嚓P(guān)收益。
是與上級(jí)設(shè)定的“貸前調(diào)查報(bào)告撰寫要求”的本意是不甚相符的。
若企業(yè)其他需要說明的情況較多，必要時(shí)可單列為一個(gè)問題進(jìn)行陳述。
6.歸納綜合意見。
綜合意見就是對(duì)該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷，表明貸款調(diào)查人的觀點(diǎn)（貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見）。
分析透徹。
有的信貸員在貸前調(diào)查報(bào)告中，只是簡單羅列了企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進(jìn)行深入的分析，有的調(diào)查報(bào)告下筆數(shù)千言，讀后卻使人覺得不得要領(lǐng)，主要的原因就是分析不透徹，觀點(diǎn)不鮮明，缺乏有力的論證。
略有文采。
撰寫貸前調(diào)查報(bào)告可在實(shí)事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其談，要注意盡量少用特長句型，力求達(dá)到內(nèi)容前后照應(yīng)，結(jié)構(gòu)上下連貫，語句通順無語病。常見的文章語病有：缺少主語、漏掉賓語、用詞搭配不當(dāng)，或用詞不準(zhǔn)等。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，一定獲益匪淺，在此不再贅述。
總之，信貸人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，以維護(hù)信用社權(quán)益、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)事求是地做好貸前調(diào)查工作，并不斷學(xué)習(xí)、提高寫作技巧，一定能寫出高質(zhì)量的貸前調(diào)查報(bào)告。
貸前調(diào)查報(bào)告篇八
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對(duì)項(xiàng)目成本與收益的平衡關(guān)系進(jìn)行的分析，以盈虧平衡點(diǎn)表示。敏感性分析是指通過定量測算項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益指標(biāo)隨項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
貸前調(diào)查報(bào)告篇九
山東啟明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護(hù)面紙、造紙木漿的生產(chǎn)、銷售，公司企業(yè)地址位于山東省淄博市桓臺(tái)縣馬橋鎮(zhèn)工業(yè)路北首，現(xiàn)有5棟生產(chǎn)車間，宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設(shè)財(cái)務(wù)部、經(jīng)營部、研發(fā)中心生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部，有較為完善的內(nèi)部管理體系。
法定代表人王仕煥，貴州安龍人，現(xiàn)年42歲。1993—1996年在山東聊城職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)習(xí)并畢業(yè)；1994年至今在山東啟明星公司擔(dān)任董事長職務(wù)。
20xx年初在原有基礎(chǔ)上山東啟明星公司投入280萬元，擴(kuò)建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線，使其生產(chǎn)規(guī)模達(dá)1000噸。當(dāng)年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸，銷售產(chǎn)品625噸，實(shí)現(xiàn)收入1563萬元。由于產(chǎn)品銷售形勢看好，公司實(shí)行了第二步投資計(jì)劃，在20xx年的基礎(chǔ)上再上一條20xx噸生產(chǎn)線。第二步投資通過“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映，較20xx年凈增520萬元。現(xiàn)在廠房已經(jīng)建成，設(shè)備已安裝完畢并已投入使用。通過2年時(shí)間的大手筆投入，投資總額已達(dá)1116萬元。向我行申請(qǐng)借款主要用于購進(jìn)原材料鋁錠，為生產(chǎn)、銷售上規(guī)?；I集相配套的流動(dòng)資金。
去年初，公司通過廠房的建設(shè)、生產(chǎn)設(shè)備的添置、技術(shù)上的研發(fā)，向科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心申報(bào)了國家級(jí)火炬項(xiàng)目。同年4月，取得了國家級(jí)火炬計(jì)劃項(xiàng)目證書,項(xiàng)目證書的批準(zhǔn)文號(hào)為*************號(hào)，20xx年9月*****技術(shù)廳對(duì)***公司進(jìn)行了高新技術(shù)企業(yè)的認(rèn)定工作，并取得了省科學(xué)技術(shù)廳頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書。
貸前調(diào)查報(bào)告篇十
簡要說明該筆授信業(yè)務(wù)的種類，幣種、額度、期限、授信的擔(dān)保方式，還款方式、涉及的有關(guān)當(dāng)事人關(guān)系等。
二、申請(qǐng)授信用途。
簡要說明申請(qǐng)人申請(qǐng)授信的目的：貸款業(yè)務(wù)要說明是季節(jié)性、臨時(shí)性需求，還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)商品交易情況進(jìn)行說明；保函業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)標(biāo)的項(xiàng)目進(jìn)行說明。
三、授信申請(qǐng)人基本情況1、授信申請(qǐng)人背景資料。
調(diào)查內(nèi)容：授信申請(qǐng)人的基本情況，包括授信申請(qǐng)人所有制性質(zhì)、注冊(cè)資本及變動(dòng)、所有權(quán)結(jié)構(gòu)、及股東持股情況；授信申請(qǐng)人的主營業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評(píng)價(jià)：授信申請(qǐng)人產(chǎn)權(quán)構(gòu)成是否清晰、主營業(yè)務(wù)是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。
評(píng)價(jià)：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽(yù)、在經(jīng)營過程中的誠信。
意識(shí)等信用狀況（了解途徑：個(gè)人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）。
3、客戶的經(jīng)營情況分析。
調(diào)查內(nèi)容：簡要介紹授信申請(qǐng)人經(jīng)營狀況，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量；經(jīng)營區(qū)域、原材料（商品）采購地域、主要供應(yīng)商及年供貨量、主要結(jié)算方式；銷售區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進(jìn)出口權(quán)，如果有，進(jìn)出口額有多大；主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實(shí)際產(chǎn)量和品牌，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進(jìn)銷量、進(jìn)銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重；從供應(yīng)狀況、采購渠道、付款方式、價(jià)格等存在的優(yōu)勢或特點(diǎn)進(jìn)行分析供應(yīng)渠道總體評(píng)價(jià)：從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點(diǎn)進(jìn)行分析銷售網(wǎng)絡(luò)總體評(píng)價(jià)；近兩年來授信申請(qǐng)人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的，則應(yīng)對(duì)授信前后的經(jīng)營情況進(jìn)行同比，重點(diǎn)分析授信前后發(fā)生的變化。
（1）主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況表。
評(píng)價(jià)：從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售額、市場份額等方面分析申請(qǐng)人所經(jīng)營產(chǎn)。
品的規(guī)模，在國內(nèi)、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。
（2）主要供貨商（上游客戶）情況表。
評(píng)價(jià)：從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢，在材料采購中是否有價(jià)格優(yōu)勢，產(chǎn)品供應(yīng)是否充足，產(chǎn)品目前的價(jià)格走勢等。
（3）主要銷售商（下游客戶）情況表。
評(píng)價(jià)：分析產(chǎn)品的市場供求狀況，是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品的市場占有情況、授信申請(qǐng)人產(chǎn)品（商品）市場競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對(duì)客戶的依賴程度等。
（4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項(xiàng)；無。
（5）對(duì)外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出。
資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。
調(diào)查內(nèi)容：授信申請(qǐng)人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價(jià)格走勢、市場占比、規(guī)模實(shí)力、技術(shù)力量、行業(yè)進(jìn)入障礙、同業(yè)競爭等進(jìn)行說明，以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實(shí)措施。
評(píng)價(jià)：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)對(duì)企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期、成長期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）。
5、集團(tuán)企業(yè)或關(guān)聯(lián)公司的情況。
調(diào)查內(nèi)容：集團(tuán)企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營情況（采購、生產(chǎn)、銷售）、融資模式、與申請(qǐng)人的組織關(guān)系、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評(píng)價(jià)：關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請(qǐng)人之間有無資金占用情況、關(guān)聯(lián)交易對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營的影響等。
6、資信狀況。
調(diào)查內(nèi)容：截止本次申請(qǐng)授信前一個(gè)月，授信申請(qǐng)人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負(fù)債中的比例、為其他企業(yè)提供擔(dān)保狀況以及或有負(fù)債情況。
評(píng)價(jià)：與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)（貸款卡查詢）進(jìn)行對(duì)比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請(qǐng)人的或有負(fù)債可能產(chǎn)生的損失；分析他行或我行授信前后申請(qǐng)人經(jīng)營情況發(fā)生的變化（負(fù)債變化、主營業(yè)務(wù)變化、運(yùn)營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問題。
經(jīng)多方面了解核實(shí)，該公司銀行信譽(yù)良好，在銀行融資無墊款，無逾期，無欠息等不良情況出現(xiàn)。
四、財(cái)務(wù)狀況。
1、列表說明授信申請(qǐng)人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財(cái)務(wù)狀況（屬于集團(tuán)合并報(bào)表要列明合并報(bào)表數(shù)據(jù)和單列報(bào)表數(shù)據(jù)），分析財(cái)務(wù)狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及主要科目異常變化的情況和原因（會(huì)計(jì)報(bào)表附注中所涉及的重大事項(xiàng)在相應(yīng)的科目中反映）。
該公司近三年、最近一期和去年同期的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)摘要見下表：
貸前調(diào)查報(bào)告篇十一
申請(qǐng)人基本情況:。
申請(qǐng)人姓名，性別，年齡歲，婚姻狀況，現(xiàn)住址。聯(lián)系電話。申請(qǐng)人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營行業(yè)，注冊(cè)有個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，企業(yè)名稱為池州市頂星網(wǎng)吧。經(jīng)由借款申請(qǐng)人授權(quán)查看個(gè)人征信系統(tǒng)，該申請(qǐng)人信譽(yù)狀況良好，無不良信用記錄。
借款用途、金額、期限：
借款人xxx申請(qǐng)借款xxx萬元主要用于購買xxx（填寫具體用途），期限xx月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實(shí)、合法。
擔(dān)保分析：
申請(qǐng)人本次以其名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請(qǐng)借款，抵押物權(quán)證編號(hào)池字第0949565b號(hào)，權(quán)利人為吳建國，位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結(jié)構(gòu)，國有出讓土地，房屋設(shè)計(jì)用途為商業(yè)。該抵押物20xx年購買，發(fā)票價(jià)值329789元，與現(xiàn)行市場價(jià)值基本相符，按貸款21萬元計(jì)算，抵押率63.68%。經(jīng)實(shí)地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實(shí)物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強(qiáng)，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。還款能力分析：
該筆借款的主要還款來源是申請(qǐng)人的收入，在貸款存續(xù)期間申請(qǐng)人凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強(qiáng)，第二還款來源有保障。
調(diào)查結(jié)論：
從現(xiàn)場檢查及征信查詢等調(diào)查情況看，目前借款人經(jīng)營正常，資信良好，有貸款償還能力，貸款抵押物真實(shí)有效，價(jià)值充足，易于變現(xiàn)。同意對(duì)xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設(shè)備，按月結(jié)息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室抵押。
貸前調(diào)查報(bào)告篇十二
對(duì)股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團(tuán)客戶時(shí)，應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團(tuán)客戶，還應(yīng)分析集團(tuán)行業(yè)分類、集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
（二）業(yè)務(wù)背景分析。
分析客戶申請(qǐng)授信的用途、種類、金額、期限，要針對(duì)授信的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進(jìn)展情況、配套資金等。
（三）項(xiàng)目背景分析。
對(duì)固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)分析項(xiàng)目的合規(guī)性、項(xiàng)目建設(shè)的'基本內(nèi)容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項(xiàng)目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預(yù)測和價(jià)格走勢分析、營銷能力評(píng)估、項(xiàng)目產(chǎn)品市場競爭能力評(píng)估。
選取財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)；計(jì)算銷售（營業(yè)）收入、各項(xiàng)稅費(fèi)，進(jìn)行利潤測評(píng)；編制財(cái)務(wù)效益評(píng)估報(bào)表；計(jì)算財(cái)務(wù)評(píng)估指標(biāo)，進(jìn)行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對(duì)項(xiàng)目成本與收益的平衡關(guān)系進(jìn)行的分析，以盈虧平衡點(diǎn)表示。敏感性分析是指通過定量測算項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益指標(biāo)隨項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
在合理預(yù)測項(xiàng)目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項(xiàng)目貸款對(duì)銀行相關(guān)效益大小進(jìn)行評(píng)估；在分析項(xiàng)目自身存在的風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。
在對(duì)項(xiàng)目情況進(jìn)行逐項(xiàng)分析并分別得出分項(xiàng)結(jié)論的基礎(chǔ)上，對(duì)各分項(xiàng)論證結(jié)果進(jìn)行全面的歸納總結(jié)，形成總體評(píng)估結(jié)論?？傮w評(píng)估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式，并就需要引起注意的事項(xiàng)或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報(bào)告篇十三
是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調(diào)查報(bào)告的一個(gè)分支。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)申請(qǐng)貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請(qǐng)求之后，銀行部門應(yīng)該指派信貸員深入到申貸單位進(jìn)行可行性調(diào)查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即，作為決定貸與不貸，貸多貸少的`文字參考材料。
的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項(xiàng)填寫內(nèi)容。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對(duì)于申請(qǐng)貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡單的業(yè)務(wù)使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整的書面材料，這主要是對(duì)申貸數(shù)額較大，涉及內(nèi)容較復(fù)雜，或者關(guān)系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。
貸前報(bào)告主要有標(biāo)題、正文、尾部但部分組成。
貸前調(diào)查報(bào)告篇十四
是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調(diào)查報(bào)告的一個(gè)分支。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)申請(qǐng)貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請(qǐng)求之后，銀行部門應(yīng)該指派信貸員深入到申貸單位進(jìn)行可行性調(diào)查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即，作為決定貸與不貸，貸多貸少的文字參考材料。
的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項(xiàng)填寫內(nèi)容。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對(duì)于申請(qǐng)貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡單的業(yè)務(wù)使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整的書面材料，這主要是對(duì)申貸數(shù)額較大，涉及內(nèi)容較復(fù)雜，或者關(guān)系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。編輯本段組成部分貸前報(bào)告主要有標(biāo)題、正文、尾部但部分組成。
（一）標(biāo)題一般要寫明申請(qǐng)單位名稱、貸款項(xiàng)目及文種三項(xiàng)。在寫法上通常使用的是公文式標(biāo)題，即開頭冠以“關(guān)于……”為起語，如“關(guān)于××廠申請(qǐng)釀制漢斯啤酒的調(diào)查”。標(biāo)題的擬制要求簡介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握調(diào)查的對(duì)象是什么。
（二）正文這部分主要寫明調(diào)查的內(nèi)容，是該報(bào)告的重點(diǎn)部分。
（三）尾部主要寫明兩項(xiàng)內(nèi)容：一是調(diào)查人的書名，二是制作的年、月、日。
1.交代調(diào)查的緣由和背景。
應(yīng)該具體寫明調(diào)查對(duì)象何時(shí)提出了何項(xiàng)申請(qǐng)，申請(qǐng)多少，具體的要求是什么，交代出調(diào)查是在什么情況下進(jìn)行的。如：“上海毛麻紡織公司所屬的××廠，于19xx年十二月初向紡織部申請(qǐng)了3000噸原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是進(jìn)口麻。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻，并落實(shí)產(chǎn)地。為了加強(qiáng)生產(chǎn)服務(wù)并提高資金使用效率，我們對(duì)該廠所需原料麻的情況進(jìn)行了調(diào)查?！?/p>
2.寫明被調(diào)查單位的情況。
品貸款，應(yīng)該針對(duì)調(diào)查情況著重寫明該新產(chǎn)品開發(fā)的技術(shù)能力、產(chǎn)品性能、質(zhì)量程度、開發(fā)規(guī)模、耗資數(shù)量、市場需求前景分析、銷售渠道、可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益等；如系商業(yè)貸款應(yīng)主要寫明申請(qǐng)貸款單位的規(guī)模、資金實(shí)力、訂購貨品的名稱數(shù)量、供貨來源及市場需求，以便確認(rèn)其是否具有償債能力。調(diào)查情況主要是為了結(jié)尾的貸與不貸提供依據(jù)。因此，只需要將調(diào)查的結(jié)果顯示出來即可。
3.調(diào)查的具體內(nèi)容分析。
試的結(jié)果或同其它同類商品的使用驗(yàn)證比較會(huì)更有說服力。再次，“是當(dāng)前市場的緊缺貨”也應(yīng)寫明該認(rèn)定的來源依據(jù)，如是依據(jù)什么消費(fèi)信息、經(jīng)濟(jì)參考信息或者某人對(duì)市場需求的調(diào)查情況材料等。由于這些重要的細(xì)節(jié)依據(jù)未具體寫明，因此讀后會(huì)使人對(duì)開發(fā)該產(chǎn)品的可行性難以置信。
（2）分析要客觀充分。由于是上報(bào)給上級(jí)有關(guān)業(yè)務(wù)部門或領(lǐng)導(dǎo)審批的，因此，，在調(diào)查內(nèi)容中僅僅列出調(diào)查的基本情況是不夠的，還要在此基礎(chǔ)上對(duì)能夠予以貸款、貸多貸少進(jìn)行客觀的分析，以表明分析的正確性、從分性，依據(jù)的'可靠性和真實(shí)性，這樣結(jié)論才能站住腳，才能獲得審批部門批準(zhǔn)。如：“該廠是生產(chǎn)麻袋、麻布、麻繩的專業(yè)廠。19xx年計(jì)劃生產(chǎn)麻袋351萬條，麻布338萬米，麻線20萬公斤，折合產(chǎn)值904.6萬元，比紡織部下達(dá)的計(jì)劃增長10%。按照此項(xiàng)計(jì)劃需要原料4200噸。這行原料基本路試：19xx年部配2875噸，年末預(yù)計(jì)結(jié)存1840噸，另外將有1050噸進(jìn)口麻到貨，19xx年已經(jīng)落實(shí)原料麻共計(jì)5765噸。在保證曾產(chǎn)的前提下，已經(jīng)不妨礙來年的生產(chǎn)備料。……”
對(duì)完成生產(chǎn)任務(wù)帶來的困難，這就水到渠成地得出了“預(yù)計(jì)明年原料麻消耗的總數(shù)勢必低于計(jì)劃消耗數(shù)”這一結(jié)論。接著基于現(xiàn)狀，講了“如果照目前的情況再進(jìn)3000噸原料麻……”點(diǎn)名儲(chǔ)備過多，資金積壓可能帶來的嚴(yán)重后果，由于上述分析是建立在客觀基礎(chǔ)上的，故富有較強(qiáng)的說服力，這樣文章的結(jié)論“銀行不能予以貸款支持”也就會(huì)合情合理，使人易于接受。
（3）觀點(diǎn)明確，語言平實(shí)。結(jié)論意見是信貸員在調(diào)查內(nèi)容基礎(chǔ)上所表明的貸與不貸，貸多貸少的具體看法，也是有關(guān)業(yè)務(wù)部門及領(lǐng)導(dǎo)予以審批的參考依據(jù)，書寫時(shí)應(yīng)該直截了當(dāng)、態(tài)度鮮明，不能模棱兩可，更不能回避現(xiàn)實(shí)，躲躲閃閃，將矛盾上交，使結(jié)論成為空白。因其屬于上報(bào)的上行文書，在語言上強(qiáng)調(diào)語氣平和、中肯、實(shí)實(shí)在在，避免措辭激烈、用語生硬。
（4）寫明結(jié)論。這項(xiàng)內(nèi)容主要是在調(diào)查的基礎(chǔ)上，提供的具體貸與不貸，貸多貸少的意見，以便有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批。
寫作要求。
助。怎樣才能撰寫好，本人認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面的問題：
實(shí)事求是。
以事實(shí)為依據(jù)，實(shí)事求是地陳述調(diào)查情況，是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請(qǐng)及有關(guān)資料后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定對(duì)借款人的經(jīng)營現(xiàn)狀、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保實(shí)力等關(guān)鍵問題進(jìn)行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎(chǔ)上撰寫。調(diào)查人必須本著實(shí)事求是尊重事實(shí)的態(tài)度，將調(diào)查掌握的情況如實(shí)地在調(diào)查報(bào)告中反映，千萬不能有夸大事實(shí)的情況出現(xiàn)。調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在報(bào)告中盡量不用與事實(shí)不符的表述語句，更不能未經(jīng)核實(shí)就原文照錄借款申請(qǐng)書上的語句。須知道，借款人為能順利獲得貸款，其借款申請(qǐng)書的內(nèi)容往往含有一定的水分，如將其開發(fā)項(xiàng)目處在一般地段說成是“黃金風(fēng)水寶地”，其資產(chǎn)規(guī)模一般卻說成是“資金實(shí)力雄厚”，還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等。作為貸款調(diào)查人員，在撰寫調(diào)查報(bào)告時(shí)不能人云亦云，而應(yīng)該深入借款企業(yè)作深入細(xì)致的調(diào)查了解，核實(shí)借款人的各項(xiàng)情況，實(shí)事求是地進(jìn)行陳述，避免因調(diào)查不實(shí)而形成潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
條理清晰。
撰寫，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論，但也應(yīng)做到條理清晰，主次分明。撰寫時(shí)務(wù)必按照《貸款檔案》中“報(bào)告要求”所規(guī)定的順序和內(nèi)容進(jìn)行陳述。以下是撰寫時(shí)對(duì)主要問題展開陳述的要求：
1.借款用途的說明yrp-_)u報(bào)告的開頭，應(yīng)“開門見山”，簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請(qǐng)借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請(qǐng)借款的金額、期限等。在借款用途的問題上，尤其應(yīng)注意其用途的合規(guī)、合法、合理性（其經(jīng)營規(guī)模與申請(qǐng)借款額度是否匹配。
2.項(xiàng)目的可行性及企業(yè)總體經(jīng)營情況。
額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、來源等情況。
要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表，分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，其資產(chǎn)變動(dòng)（尤其是異常變動(dòng)）的原因，其股權(quán)投資情況如何，企業(yè)的短期及長期償債能力，即第一還款來源是否充足，判斷企業(yè)資產(chǎn)的總體可控性。
3.分析第二還款來源的充足程度。
第二還款來源的分析，包括抵押擔(dān)保標(biāo)的或保證人的擔(dān)保實(shí)力的分析。在介紹抵押物狀況時(shí)，要注重分析抵押物的評(píng)估價(jià)值是否合理，以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時(shí)可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價(jià)格。對(duì)保證人的擔(dān)保實(shí)力的分析，應(yīng)著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、或有負(fù)債等情況，判斷其對(duì)該筆貸款有無足夠的擔(dān)保能力。
4.分析存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策。
5.其他情況的說明或?qū)Ρ旧鐜淼南嚓P(guān)收益。
是與上級(jí)設(shè)定的“撰寫要求”的本意是不甚相符的。
若企業(yè)其他需要說明的情況較多，必要時(shí)可單列為一個(gè)問題進(jìn)行陳述。
6.歸納綜合意見。
綜合意見就是對(duì)該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷，表明貸款調(diào)查人的觀點(diǎn)（貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見）。
分析透徹。
有的信貸員在中，只是簡單羅列了企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進(jìn)行深入的分析，有的調(diào)查報(bào)告下筆數(shù)千言，讀后卻使人覺得不得要領(lǐng)，主要的原因就是分析不透徹，觀點(diǎn)不鮮明，缺乏有力的論證。
略有文采。
撰寫可在實(shí)事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其談，要注意盡量少用特長句型，力求達(dá)到內(nèi)容前后照應(yīng)，結(jié)構(gòu)上下連貫，語句通順無語病。常見的文章語病有：缺少主語、漏掉賓語、用詞搭配不當(dāng)，或用詞不準(zhǔn)等。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，一定獲益匪淺，在此不再贅述。
總之，信貸人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，以維護(hù)信用社權(quán)益、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)事求是地做好貸前調(diào)查工作，并不斷學(xué)習(xí)、提高寫作技巧，一定能寫出高質(zhì)量的。
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