時間可以證明一切，也可以改變一切。在總結時，要抓住最核心的東西，簡潔明了地表達出來。10.希望通過這些總結范文的分享，能夠激發(fā)大家寫作總結的靈感和動力
理財規(guī)劃建議書篇一
摘要：
跟著經濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應消費需求也更多更高，因而，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是經過對家庭收入開銷進行合理的計劃辦理，從而到達關于現(xiàn)有財物的保值增值，有用躲避危險，不斷進步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財?shù)暮x，然后介紹家庭理財?shù)氖滓獤|西，家庭理財規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
關鍵詞：
家庭理財；常用理財東西；家庭生命周期；理財誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但一起商場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導致的潛在危險以及進步日子水平是每個家庭所面對的問題。解決該問題則就需求家庭進行必定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭財物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對的問題作出預判以及防范。家庭怎么對“擱置”的財富進行有用處理，進而達家庭財富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：獨身期、形成期、生長時刻、成熟期和變老期。關于家庭不一起期，家庭會有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨身期，此刻期收入不高，但遍及存在個人有較強的消費心理，該階段首要需求考慮消費開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時期（結束獨身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭生長時期（子女出世-子女獨立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達高峰，開銷相對削減，該階段首要需考慮預備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財規(guī)劃會協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段防止付出困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財東西，比較其他理財東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時刻擱置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質的專業(yè)出資組織建立的調集理財?shù)囊环N方法。基金出資全體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散出資危險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，危險也相應要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又情愿承當必定危險的尋求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業(yè)或個人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢有：操作簡潔，套的現(xiàn)簡單，而且從長遠來看，股票算是收益性最高的出資理產業(yè)品之一?？墒?，高收益的一起，股票出資的危險性較其他家庭出資理財東西高。因而，它更適用于有較強專業(yè)知識而且能接受必定危險的家庭購買。
（五）穩(wěn)妥。
從經濟視點看，穩(wěn)妥是分攤意外事故損失的一種財政組織；從危險辦理視點看，穩(wěn)妥是危險辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個家庭出資活動中都有必要觸及的。建議每個家庭依據(jù)本身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網絡告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式。現(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個家庭購買，但一起也有網絡詐騙事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。
家庭理財規(guī)劃意圖是使家庭可支配財富和消費開銷相匹配。未來想要有高品質的日子，就得讓你的可支配財富和消費開銷動態(tài)的、合適的進行匹配。所以，咱們要及時做好理財規(guī)劃計劃，詳細來講，能夠經過以下四個根本步驟進行規(guī)劃。
（一）評價本身家庭財政狀況。
家庭理財規(guī)劃，首先要把握家庭的實際財政狀況，想想家庭有多少產業(yè)？掙了多少？需求花費多少？用在哪些方面？詳細能夠借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊葨|西，及時記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設置預算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。
假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財方針時需求留意兩點：一是理財方針有必要量化，二是要有估計實現(xiàn)的時刻。理財方針的設定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實而建立的理財方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計劃，或是出資計劃，能夠挑選將理財方針細化、層次化。
（三）擬定施行計劃。
有了方針，還有必要擬定行動指南即施行計劃。計劃大致有債務計劃，穩(wěn)妥計劃，籌資計劃，退休計劃，以及去世后家庭成員的相關計劃，關于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結合不同家庭生命時期的特色進行計劃建議。
第一階段，獨身期。這個階段的人初入社會，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是出資低成本的理產業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財資金可出資一些簡單變現(xiàn)的理產業(yè)品以防不時之需。該階段合適先控制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人工作處在生長時刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費開銷。這個階段理財比較合適的方法是錢銀基金。由于這個階段可支配財富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個階段危險接受能力強，能夠恰當拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險。第三階段，家庭生長時刻。這個階段的人工作處在成熟期，個別收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、正常的家計開銷、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預備，有必定經濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個階段能夠考慮債券、基金、銀行理財及偏股類財物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產品。而且能夠開端為退休做預備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是工作鼎盛期，個別收入到達高峰，家庭財富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、家計正常的'開銷以及為子女考慮購房費用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需求采納較為穩(wěn)健型理財方法，能夠考慮債券、銀行理財?shù)犬a品，而且能夠為養(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭變老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個階段合適國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。
（四）施行計劃。
再完美的計劃不行動都沒有任何含義，理財規(guī)劃是一個長時刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計劃進行墨守成規(guī)的施行，以更好到達規(guī)劃方針，防止計劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時做相應調整。
理財過程中，需經常進行自我反思和總結，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進步全體的出資效益。而關于個人而言，家庭財政更加雜亂，或許疏漏的地方也會更多，因而更需求自我反思和總結。
（一）理財方針不清晰。
相較于國外的出資理財者，國內出資理財者最大的特色就是在出資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財規(guī)劃方針。
詳細的理財方針是理財規(guī)劃的要點。他人會向你建議不同的理財方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個人最重要的是要了解并確定自己的理財方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財計劃，并依據(jù)商場本身的改變進行調整，便它一直跟從方針而動。
（二）危險意識不強。
眾所周知，股票出資是屬于高危險一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險能力較差的退休老年人集體等。老年人危險意識缺乏便很簡單跟風炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。
家庭理財是需求一生的時刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財健康發(fā)展，才干使家庭理財成為中國經濟的重要支撐點，讓經濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。
參考文獻：
[1]老驥,家庭理財中應留意的5大問題,中國工會財會,2015(12)。
[2]楊燁,當前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導解思路研討,云南財大碩士論文,2010(06)。
[3]潘慧,淺析家庭出資理財方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
理財規(guī)劃建議書篇二
成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經濟支柱最需要保險，而大部分家庭經濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴的體現(xiàn)。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風險比女人大，預期壽命比女人短，但是承擔的責任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點。
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務關系，女人作為嚴把花錢關的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產品收益更高，哪個產品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風險，也需要轉移分散風險，因此，在購買理財型保險產品的時候，女人應該首先看看自己有沒有風險保障，是否已經有了基礎的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費型保險產品。
孩子：投保要節(jié)制一點。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風險問題，就是不科學的。給孩子投保要節(jié)制一點，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
理財規(guī)劃建議書篇三
低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經濟狀況，應該選擇風險小、收益穩(wěn)定的理財產品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。
理財規(guī)劃建議書篇四
一、客戶財務狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財務狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領階層。
(一)資產負債表(見表2)。
表2.資產負債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險能力較低，將會對您的家庭產生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費支出水平偏低。
(五)客戶財務狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財務比率表。
(六)客戶財務狀況預測。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預期收入會有穩(wěn)定增長。
投資收入的比例會逐漸加大。
同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，
保險醫(yī)療的費用會有所增加。
另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。
(七)客戶財務狀況總合評價。
總合看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產的比例過高，投資結構不太合理。
該客戶的資產投資和消費結構可進一步提高。
二、客戶理財目標。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產適當?shù)牧鲃有浴?/p>
保險規(guī)劃：適當增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風險。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產保值和升值，就必須學會打理自己的財產，通過進行投資組合規(guī)劃合理的配置資產，進而達到預期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預期教育費用每年2萬左右，大學的費用共32萬元。
(短期)。
4.消費支出計劃：購車，近期內購買一輛總價為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費支出計劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長期)。
6.退休計劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動資金有380000元，占到您總資產的12%。
您目前每月的生活費大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產適當?shù)牧鲃有浴?/p>
這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。
貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費支出規(guī)劃。
作為一種風險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產都得不到應有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。
王先生是該家庭的經濟支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災難性的打擊，嚴重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風險保障問題。
要保證家庭生活質量在出現(xiàn)任何風險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費用、妻子的退休生活費用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計算，保險金額大約應為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。
王先生目前居住的房產是其家庭唯一的不動產，可以考慮為該房產投保家庭財產綜合險，保險金額70萬元。
以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產安全。
用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應急準備金和風險保障規(guī)劃后剩余的資產，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進行循環(huán)投資，合理配置風險資產和無風險資產，實現(xiàn)退休前預期綜合收益水平為8%。
(2)堅持基金定投計劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。
它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復利效果，本金所產生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。
一般選取3-5只基金進行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費用做好準備。
還有大學的費用。
按照目前我國大學教育費用每年大約2萬元的水平測算，假設未來教育費用增長率為5%，則10年后大學教育費用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費用從現(xiàn)在開始到上大學前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當年家庭支出測算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標測算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費用自費支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預計為20.5萬元。
2.退休準備金總額測算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計算退休當年需準備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實現(xiàn)退休后的生活目標，需在退休當年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測算結果，王先生要想實現(xiàn)積累退休準備金的目標，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進行合理配置。
四、理財方案預期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產負債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財務狀況的綜合評價：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產收益率在客戶的風險承受范圍內比較理想。
如果客戶財務狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進行調整。
五、理財方案的執(zhí)行和調整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產品均存在不同程度的風險。
我們會定期分析相關數(shù)據(jù)，根據(jù)實際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標。
具體的調整關系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場或者理財相關方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調整理財方案。
3.如果王先生家庭在財務、成員關系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調整理財方案。
六、持續(xù)理財服務。
當您的財務狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風險承受能力的其他情況時，請及時進行重新測試，以確保您的投資決定與您對風險所持的態(tài)度一致。
投資理財產品有風險，投資人需具備相應的風險承受能力。
如果投資人有情緒激動會導致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產品。
七、附件及相關資料。
再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實現(xiàn)人生理財目標!
理財規(guī)劃建議書篇五
中國理財服務顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務策劃建議。
我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的服務。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務狀況，滿足您的財務需求。
本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標基礎上制訂的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準確無誤。
本理財計劃的內容嚴格遵守了法律的相關規(guī)定，理財計劃的內容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務規(guī)劃顧問公司中國理財服務顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計師：公司市和訊飛會計師事務所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務狀況。
家庭資產與負債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
理財規(guī)劃建議書篇六
二、客戶家庭財務分析
三、家庭收入支出分析
四、客戶風險偏好和風險承受能力分析
五、家庭理財目標
六、家庭分項理財規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經咨詢、金融培訓的服務性機構。
我們擁有國內金融理財領域的眾多資深專業(yè)人士和國內一流的金融理財專家與顧問團隊。
非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規(guī)劃方案。
對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關您的財務狀況及家庭情況的相關資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務的理財規(guī)劃師具有相應的勝任能力，已經通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經驗。
2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經濟情況和個人財務知識以及經驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團隊不負有任何法律責任。
3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊;若宏觀經濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調整。
四、 客戶方面義務
1.本人提供部分調查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務。
2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規(guī)劃服務的質量將依賴于本人所提供信息的準確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準確的。
五、 免責條款
1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎上，并基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債情況、理財目標、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。
推算出的結果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔任何責任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。
理財規(guī)劃建議書的假設前提
本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財務狀況分析
(一) 資產負債表(見表1.1)
表1.1 資產負債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險的能力較低，將會對您的家庭產生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
(三)客戶財務狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項指標，說明您的財務結構不盡合理。
您很關注資產的流動性，流動性資產完全可以應付支出，結余很多，應適當增加投資，充分利用杠桿效應提高資產的整體收益性。
(四)客戶財務狀況預測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。
同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費用也會有所增加。
(五)客戶財務狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產的比例過高，投資結構不太合理。
該客戶的資產投資和消費結構可進一步提高。
客戶理財目標
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產適當?shù)牧鲃有浴?/p>
2.保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進風險管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費支出規(guī)劃—購房：近期內購買一套預計總價為700000元的住房。
各種因素預計需要350000元。
(長期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預計2000000元。
(長期) 一、 分項理財規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經濟出現(xiàn)劇烈的變動。
本家庭已經有25萬元的定期存款，可以把結余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。
可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費等，是個不錯的選擇。
(二)消費支出計劃
從您的理財目標可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規(guī)劃。
.購房規(guī)劃
購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風險低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。
靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風險管理和保險規(guī)劃
唐先生家庭的財產和成員都缺少風險保障。
外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風險保障費用綜合理財規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務負擔。
具體風險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產分別陳述如下：
(六)投資計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計劃
您的目標是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準備多少錢呢，您每年會有18萬的結余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。
20年后您退休時可以擁有300多萬元資產。
(八)財產分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產按照法定繼承處理。
這方面如果您有進一步的需求，請您在后續(xù)服務中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關法律人士和信托專家的幫助下設立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財方案的預期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財務安全得到保障的同時，整體資產的收益率在客戶的風險承受范圍內也比較理想。
如果客戶財務狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內后對本理財規(guī)劃建議進行調整。
三、 理財方案的執(zhí)行和調整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨立獲取資金
預計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。
可以相應新增相關理財目標。
理財規(guī)劃建議書篇七
家里的老人年輕的時候保險意識比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險，但是當他們生病時才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險呢?當子女的收入高了，父母也就老了，這時候投保的保費相對較高，醫(yī)療類的保險甚至會被加費或者拒保，許多消費者咨詢以后得到的結果都是，因為年紀太大，費用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險，并且能夠有更多的選擇機會，盡量趁早購買。從費率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒?；虮灰笤黾颖ＹM。
中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應注意以下幾點。
其一，先保障后投資。在當前經濟困難時期，中低收入家庭應優(yōu)先投保純消費型的短期保險和純保障的長期儲蓄型保險，即先投保壽險、健康險、養(yǎng)老險、教育險等非投資型保險;在以后經濟充裕時，再考慮分紅險、萬能險、投連險等投資型保險。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費預算應先考慮為家庭的主要經濟支柱投保，投保次序應該是“先大人后小孩”。
其三，適當縮短保險期間。保險期間的長短與保險費率的高低直接相關，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低;在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別，其對應的保費也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費，中低收入家庭應適當縮短保險期間，在最需要保障的時候能有保險保障即可。
理財規(guī)劃建議書篇八
下面是小編為您精心整理的家庭理財規(guī)劃建議書，希望大家喜歡。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風險管理，制訂保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質，在風險 發(fā)生前事先做好財務安排，在風險發(fā)生時得到相應的財務補償。
本保險規(guī)劃建議書的目的是： 1、確定您的保險目標; 2、分析您的壽險、健康險、財產險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口; 3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質生活，實現(xiàn)財務獨立、財務自由、財務尊嚴! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯(lián)系電話：020-83936990 理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部 二oo 九月現(xiàn)代社會風險無處不在。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質，在風險發(fā)生前事先做好財務安排，在 風險發(fā)生時得到相應的財務補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風險，保障生活 品質的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規(guī)劃的主要目標是： 通過財產險規(guī)劃，確保實物資產受損時得到必要補償并進行責任風險轉移。
保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務資源，評估您的保險規(guī)劃目標的可行性，并為您 制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務資源 家庭財務資源主要由家庭收入支出表與資產負債表來體現(xiàn)。
您家庭的總資產是0 元，總負債0 凈資產是0元。
您家庭的資產負債表如下： (一)資產負債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產項金額(市值) 負債項 金額 生息資產項 1,750,000 消費負債 金融性資產300,000 投資負債 670,000 企業(yè)股權 保險規(guī)劃目標確定實物型投資資產 1,450,000 自用資產 30,000 總資產 1,780,000 總負債 670,000 凈資產 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(稅后)本人 配偶 支出項 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財年收入 33,600 理財支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險保費 總收入202,600 總支出 129,600 現(xiàn)金結余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經擁有的保險如下表所示： 1.現(xiàn)有壽險(單位：元) 產品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 年繳保費躉繳保費 現(xiàn)金價值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現(xiàn)有健康險(單位：元) 產品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金補 其他備注 3.現(xiàn)有財產險(單位：元) 保障標的 保險公司 年繳保費躉繳保費 保障范圍 保險需求分析是指對人生中的風險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需 求、財產險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險需求分析 您的壽險需求計算如下表： 項目 金額(單位：元) 本人 配偶 應備資源 債務清償 消費負債 投資負債670,000 670,000 自用負債 依存者需求子女教育費總需求現(xiàn)值 12,000 12,000 家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值 108,000 108,000 個人費用 生活重整費 最后關懷費6,000 6,000 合計 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現(xiàn)值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產 社保繳費現(xiàn)值壽險保額 社保補償64,332 334,332 合計 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險需求缺口 從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險需求缺口為0 元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0 二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得： part 保險需求分析(單位：元) 被保險人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金需求 意外傷害醫(yī)療預算 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 王先生 三、財產險需求分析您的財產險需求見下表： (單位：元) 保障標的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現(xiàn)有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險產品推薦 根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結果，我們建議您購買如下的壽險產品： 被保險人 購買保險險種 王先生金融壽險 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險 500000 2500 2500 我們相信，這個保險產品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎，保障 您子女的教育計劃與您太太的生活。
二、健康險產品推薦 根據(jù)前述健康險需求分析結果，我們建議您購買如下的健康險產品; 被保險人 購買保險險種 王太太金融健康險 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個保險產品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財務壓力。
part 保險產品推薦三、家庭財產險產品推薦 根據(jù)前述財產險需求分析結果，我們建議您購買如下的健康險產品： 保障標的 購買保險險種 房子金融財產險 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財產險保單能滿足您家庭的財產險需求，保障您家庭生活品質不會因家庭實物資產 受損而下降。
您目前每年收支結余約73,000 元。
按照我們制訂的保險產品方案，您原有年保費支出為0 收入的0%。
您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計年保費 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。
金額(元) 占收支結余的比例 占收入的比例 年收支結余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費支出 14,000 19.2% 合計年保費支出14,000 6.9%part 規(guī)劃小結在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務狀況，制訂了保險規(guī)劃。
我們認為，本建議書符合你現(xiàn)在的經濟 情況以及未來的預期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關假設偏差不大的情況下，您家庭的 財務目標能順利實現(xiàn)，免受各種財務風險的影響。
風險提示請注意，當出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標實現(xiàn)，或需要你配合調整綜合理財方案。
1、假設的條件在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來的投資收益率為預測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益，甚至會因風險的原因而完全背離。
三、免責聲明 本建議書所涉及的假設、預測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財產品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔任何責 我們可能因代理本建議書中提到的理財產品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part 規(guī)劃總結1、您認為定期檢測的最佳時間為： 季度 半年 一年 2、您認為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務： 經濟增長率 市場利率 通貨膨脹率 投資回報率 3、下面的因素與您的理財規(guī)劃息息相關，當情況發(fā)生變化時您需要與我們取得聯(lián)系。
您屬于那種情 家庭人口增加或減少財務目標發(fā)生變化 個人有重大經濟決策，有可能導致財務規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財規(guī)劃 4、您認為本建議書哪些部分內容符合您的要求，請將優(yōu)點寫出來： 6、您認為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃 房產規(guī)劃大額消費規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 保險規(guī)劃 投資規(guī)劃 7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務 電話 備注 part 客戶意見調查表 下面內容為贈送的工作總結范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結怎么寫：醫(yī)院個人工作總結范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領導、科室領導及同事們的關心不幫劣下圓滿的 宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結主要有以下幾項： 1、工作質量成績、效益和貢獻。
在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的 宋成各項工作，達到預期的效果，保質保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學習了 很多東西，也鍛煉了自己，經過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新 局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應有的貢獻。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真 學習馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學教，育網鄧小平理論和“三個代表”重要思想。
堅持 “以病人中心”的臨床服務理念，發(fā)揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實實做好醫(yī)療服務工作。
向各位局領導以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標宋成情況 我校一年來，秉承“質量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學質量為核心，以標準化學校建設為突破 口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學?！睘閷W校發(fā)展目標，團結一心，攻堅克難，大打翻身仗， 學校辦學條件和辦學效益實現(xiàn)了“質”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標管理責仸狀》中的德育管理、教 學管理、兩基、師訓、標準化學校建設、特色學校建設、藝體衛(wèi)、財務管理、捐資劣學、組 織工作、信訪監(jiān)督、工會及團隊、行風建設、安全、政務等xx 項工作仸務。
3、與業(yè)知識、 工作能力和具體工作。
能嚴格遵守醫(yī)院的各項規(guī)章制度，刻苦嚴謹，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。
能及時準確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診 斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學?！钡膶W校發(fā)展 目標。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的 關注學校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社 會主義，使全體師生在學校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新” 的學校。
2、在標準化學校建設工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經順利通過省 級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準備，迎接近期到來的省教育督 導室的復檢。
在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當場決定推薦我校為省級先迚學校。
3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規(guī) 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經成為我校的一個傳 統(tǒng)，一大特色。
學生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風氣的好轉，學校收到家長反饋信息四 百余件。
我們編寫了《誦弟子規(guī) 做小孝星》校本教材，已經投入使用。
學校自編了“孝親 操”，得到市督導室領導的首肯。
(述職報告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學被選 為我縣唯一一名優(yōu)秀學生迚京領獎。
學校設立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內外的弱勢群體。
4、劤力構建以培養(yǎng)學生自學能力為主的“構建自主學習的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經形成了鮮明教學風格。
教學管理上，我們強化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作， 我們越是強制規(guī)范。
學校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工 作投入，熱心為大家服務，認真遵守勞勱紀律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn) 象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。
總結一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性 的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我將認真學習各項政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新 水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質變還是沒有發(fā)生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
http:///
理財規(guī)劃建議書篇九
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產，更好地實現(xiàn)金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。此款產品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調整投資。
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
公司管理的.富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質的信托產品也應成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
理財規(guī)劃建議書篇十
尊敬的王先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經咨詢、金融培訓的服務性機構。我們擁有國內金融理財領域的眾多資深專業(yè)人士和國內一流的金融理財專家與顧問團隊。非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規(guī)劃方案。對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關系。
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、本建議書所使用的資料來源本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關您的財務狀況及家庭情況的相關資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、本公司的義務。
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務：
1.本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務的理財規(guī)劃師具有相應的勝任能力，已經通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工作經驗。
2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經濟情況和個人財務知識以及經驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。本團隊不負有任何法律責任。
3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊；若宏觀經濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調整。
四、客戶方面義務。
1.本人提供部分調查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務。
定制個人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔任何責任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。
理財規(guī)劃建議書篇十一
按照縣委縣政府《開展深入學習實踐科學發(fā)展觀活動實施方案》要求，結合工作實際，我們就“如何進一步完善城鄉(xiāng)規(guī)劃督察員制度”開展了調研。我們在調研中切實體會到，必須牢固樹立并深入踐行科學發(fā)展觀，進一步轉變觀念、創(chuàng)新思路，扎實工作，完善規(guī)劃督察制度，促進城鄉(xiāng)規(guī)劃的有效實施。
一、規(guī)劃督察顯現(xiàn)了三大優(yōu)勢。
城鄉(xiāng)規(guī)劃是保護和管理城鄉(xiāng)空間資源、引導和調控城鄉(xiāng)建設的法定文件，對落實科學發(fā)展觀、促進城鄉(xiāng)建設和經濟社會持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。為了加強對城鄉(xiāng)規(guī)劃執(zhí)行情況的監(jiān)督，我部開展了派出城鄉(xiāng)規(guī)劃督察員工作，對審批的城市總體規(guī)劃以及歷史文化名城保護規(guī)劃的執(zhí)行情況進行實時監(jiān)督，把違規(guī)行為制止在萌芽狀態(tài)。大家普遍反映，這項制度對維護城鄉(xiāng)規(guī)劃的權威性和嚴肅性發(fā)揮了重要作用，具有三大優(yōu)勢：
（一）加強了對規(guī)劃執(zhí)行的層級監(jiān)督。管理學理論認為，傳達任務應從上到下逐級傳達，而檢查任務的落實情況要越級進行。目前，國務院批準城市規(guī)劃以后，雖然具有監(jiān)督權，但缺乏有效的監(jiān)督手段。城市政府既是規(guī)劃的執(zhí)行者，也是事實上的監(jiān)督者，造成規(guī)劃實施隨意性強，違反規(guī)劃的行為屢禁不止。部派城鄉(xiāng)規(guī)劃督察員制度是一種層級監(jiān)督機制，能夠加強對國務院所審批總體規(guī)劃的監(jiān)督。督察員代表住房和城鄉(xiāng)建設部工作，與被督察城市政府沒有隸屬關系，能夠客觀公正地實施督察，保證了層級監(jiān)督的有效性。
（二）能夠及時發(fā)現(xiàn)并制止違法違規(guī)苗頭。規(guī)劃督察員長期在派駐城市工作，通過列席會議、踏勘現(xiàn)場、查閱文件、接受投訴等方式獲取大量第一手信息，并及時向我部反饋，使我們可以及時掌握地方政府執(zhí)行規(guī)劃的實際情況。實踐表明，城鄉(xiāng)規(guī)劃督察員通過實時監(jiān)督，能夠及時發(fā)現(xiàn)并制止違法違規(guī)苗頭，既避免造成重大經濟損失，又保護了歷史文化遺產和風景名勝區(qū)等不可再生資源。
調能力，能夠準確把握城市規(guī)劃實施的關鍵環(huán)節(jié)，及時發(fā)現(xiàn)規(guī)劃執(zhí)行中的問題。
二、規(guī)劃督察初見成效。
規(guī)劃督察工作開展兩年多來，通過督察員的辛勤工作，規(guī)劃督察員制度的優(yōu)越性得以顯現(xiàn)，取得了以下初步成效：
（一）努力將違法違規(guī)問題及時發(fā)現(xiàn)制止于事中事前。
（二）地方規(guī)劃主管部門依法行政的能力普遍提高。地方規(guī)劃主管部門常常因為某些壓力而不得不調整規(guī)劃指標。督察員到位后，地方規(guī)劃主管部門減少了被動違規(guī)的壓力，提高了依法行政的能力。如某市規(guī)劃部門在督察員的幫助下，頂住了壓力，堅決糾正了某外商違反總體規(guī)劃在沿江綠化隔離帶建設別墅的違規(guī)行為，切實維護了城鄉(xiāng)規(guī)劃的嚴肅性。
（三）各城市對規(guī)劃權威性嚴肅性的認識進一步提高。通過督察員積極開展工作，地方領導增強了遵守規(guī)劃的意識。駐某市督察員發(fā)現(xiàn)該市為加快某新區(qū)建設，忽視防洪安全，違反國家防洪規(guī)范編制規(guī)劃，為日后新區(qū)建設帶來隱患，即向市政府提出“慎重規(guī)劃，注意防洪安全”的建議。該市政府對此高度重視，決定提高防洪標準，調整新區(qū)功能定位，取消重要建設項目向該區(qū)遷建的計劃。昆明市和桂林市的主要領導在約見督察員時都表示要努力做到“動土必有規(guī)劃”，不搞一任領導一張規(guī)劃，要在規(guī)劃法定期限內做到“一張藍圖管到底，一屆接著一屆干”。
三、規(guī)劃督察員制度需要進一步完善。
經過兩年多的實踐，規(guī)劃督察員制度建設取得了一定成效，出臺了《建設部城鄉(xiāng)規(guī)劃督察員（組）試點工作暫行規(guī)程》（建稽??80號）、《住房和城鄉(xiāng)建設部城鄉(xiāng)規(guī)劃督察員（組）管理暫行辦法》（建稽??92號），對規(guī)范督察員工作方法與程序，加強內部管理制度做出了規(guī)定。但如何更好地發(fā)揮督察員制度在推進城鄉(xiāng)規(guī)劃實施和管理方面的抓手作用，將此行之有效的制度進一步完善，大家也提出了一些建設性意見，值得我們在今后的工作中研究思考。
（一）需要進一步明確督察員的職責。
對規(guī)劃編制執(zhí)行等方面的監(jiān)督檢查的職責，但沒有以法規(guī)形式將規(guī)劃督察員制度明確為其具體的監(jiān)督方式。因此，建議在制訂《城鄉(xiāng)規(guī)劃法實施細則》時將規(guī)劃督察員制度明確為具體的監(jiān)督方式，這樣才能加大監(jiān)督力度，使其作用得到更好地發(fā)揮。
（二）需要創(chuàng)新督察員隊伍的管理體制。
規(guī)劃督察員素質高低關系著這個制度的效率，目前我們選聘的督察員大部分都是具有注冊規(guī)劃師資格且擔任過一定領導職務的老同志，實踐證明，效果較好。但是目前規(guī)劃督察員的.遴選渠道較窄，很多符合條件的人選未能納入備選視線，致使遴選合適的督察員面臨一些困難。因此，需要探索開拓督察員遴選渠道，如在網絡上公開招聘、增加一部分在職同志通過異地交叉掛職的方式擔任督察員等。
（三）需要抓緊完善督察員廉政工作制度。
目前派駐城市不斷增多、督察員隊伍不斷壯大、督察工作內容不斷深化，雖然督察員隊伍中尚未發(fā)生廉政問題，但督察員分散在各地工作，管理難度加大，廉政制度建設十分迫切，應該在已制訂的《建設部城鄉(xiāng)規(guī)劃督察員（組）試點工作暫行規(guī)程》《住房和城鄉(xiāng)建設部城鄉(xiāng)規(guī)劃督察員（組）管理暫行辦法》的基礎上，進一步制訂廉政規(guī)定，形成更為完整的督察員工作和管理制度框架，保證規(guī)劃督察工作的健康發(fā)展。
（四）需要提升督察工作的效能。
目前規(guī)劃督察員主要通過列席地方政府涉及規(guī)劃事項的各類會議，查閱規(guī)劃文本、圖例、審批文件，接受投訴、踏勘現(xiàn)場、約談知情人等方式獲取工作線索與信息；通過約談相關負責人口頭提示，發(fā)出督察建議書、督察意見書進行警示和制止。這樣的工作方式基本上抓住了規(guī)劃執(zhí)行中的主要環(huán)節(jié)，具有一定的效力，但是在很多細節(jié)方面還有待進一步完善。如平均每個城市只有1~2名督察員，在精力有限的情況下難免會有疏漏?？梢钥紤]適當邀請當?shù)厝舜蟠砗驼f(xié)委員、專家學者擔任規(guī)劃監(jiān)督志愿者，同時輔以衛(wèi)星遙感動態(tài)監(jiān)測等高科技手段，實現(xiàn)對城市規(guī)劃執(zhí)行情況的全方位實時監(jiān)督。
總之，我們將按照深入學習實踐科學發(fā)展觀的要求，在總結前一階段工作經驗的基礎上，繼續(xù)完善城鄉(xiāng)規(guī)劃督察員制度，發(fā)揮好督察員制度在建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會以及構建社會主義和諧社會中的重要抓手作用，不斷探索建立更加規(guī)范的規(guī)劃督察體制。
理財規(guī)劃建議書篇十二
尊敬的公司領導：
首先非常感謝公司領導對我的信任，讓我有這個機會鍛煉和提升自己，同時也更好地為公司服務。 事業(yè)部成立至今已經走過了兩年多的時間，從總體上來看，目前事業(yè)部各服務性部門基本建立，并逐步發(fā)揮出了作用，但在自身定位、工作職能和目標方面需要進一步完善和修正。此次公司領導將事業(yè)部改變成總經辦，并對其職能進行了清晰的定位，提出總經辦是監(jiān)督、服務型機構，而非指導、決策型機構，這就為總經辦以后工作的開展定了一個基調，一個框架，總經辦今后所有的工作都將圍繞著這個基調和框架來進行。
一、總經辦職能設想
（一）、職能定位
1、總經辦是總經理的助手和參謀，在總經理的領導下開展工作；
2、總經辦是公司和各分公司的銜接樞紐，是各項政策指令、建議意見上傳下達的喉舌；
3、、依托總部業(yè)務部門，形成協(xié)調、服務、文化中心。
（二）、組織架構
2、人員配置為：主任1名、人事主管1名、行政文員1名、企業(yè)文化主管1名、策劃主管1名、平面設計2名（1名主要滿足總部業(yè)務部門的設計需求，1名主要滿足全國各分公司的設計需求）、網絡維護1名。
（三）、總經辦主任工作職能
2、根據(jù)需要召開部門會議，及時傳達公司的指令和方針政策；
6、制定辦公室人員的考核方案及薪資福利標準，上報公司領導審批。
9、組織參與公司各項管理標準及管理制度的擬定、編寫和修改工作。
二、總經辦工作方向規(guī)劃
（一）、行政事務
2、組織匯總公司年度綜合性資料，草擬公司年度總結、工作計劃和其它綜合性文稿；
5、嚴格控制各類辦公費用的開支，降低辦公室運營成本；
7、受理各種咨詢及投訴，并及時反饋到有關方面妥善處理。
（二）、人力資源
1、組織進行各類專業(yè)人員的招聘工作，滿足公司對人力資源配置的需求；
2、以企業(yè)文化為依托，根據(jù)公司發(fā)展需要組織協(xié)調總監(jiān)培訓等各類培訓工作和員工活動；
3、組織參加各類評選及資格考評工作；
4、完善公司人事檔案，特別是加強對重要崗位人員的檔案管理，對各類專業(yè)人員的內外部流動予以跟蹤分析和評估。
（三）、文化及網絡
2、定期出刊公司導報，各類宣傳手冊等文化刊物；
3、以軟文、案例等各種形式對外宣傳公司；
4、對公司網站進行資源整合，日常維護，確保網站正常運行；
5、跟蹤網絡訂單，加強與各大網絡媒體的聯(lián)絡與互動；
6、及時處理各類網絡投訴，消除各種負面網絡新聞；
7、及時更新總部及分公司的網站信息，確保網站內容正確、及時、完整。
8、加強公司在網絡宣傳推廣方面的建設，提升公司品牌知名度與美譽度。
（四）、策劃及設計
2、為有需要的分公司提供平面廣告方案以及現(xiàn)場活動方案支持；
3、相關廣告類合作的識別、評估與洽談；
4、為有需要的分公司提供視覺支持；
5、負責各類文化刊物和廣告方案等的視覺設計、排版輸出。
（五）、其他工作
高效高質地完成公司領導交辦的其他工作任務。
三、總經辦來年工作重點
（一）、公司各管理制度的修訂、落實
俗話說，沒有規(guī)矩不成方圓。目前公司在制度建設方面還不完善，很多都是依照集團以往的標準執(zhí)行，相關部門管理制度、崗位工作制度、考核制度等尚不完善或落實不到位，有些已無法適應市場變化和公司發(fā)展的需要，需要進行變更和完善。為此，總經辦建議對當前的各項管理制度等進行修訂，并貫徹落實下去，使其為公司的發(fā)展保駕護航。
（二）、各項物料工作的落實和完善
物料工作包括物料的制作、發(fā)運及貨款回籠等，是總經辦服務各分公司的一項重要工作，結合以往的經驗，處理稍有不慎就將使得總部與分公司出現(xiàn)不必要的摩擦，既耽誤分公司的正常運營，也給財務人員造成不必要的工作麻煩。此項將作為一個工作重點予以對待。
（三）、各項會議、培訓工作的組織和落實
1、配合集團做好股東大會的組織協(xié)調工作；
4、根據(jù)需要組織相關崗位如業(yè)務經理、工程經理培訓、報價師培訓工作等，提升
（四）、人力資源的儲備、開發(fā)建設
企業(yè)的發(fā)展離不開人才，以公司目前發(fā)展的速度，設計和工程專業(yè)人才的儲備嚴重不足。今后人力資源的主要工作任務則是配合分公司做好人力資源的招聘及培訓，積極開辟人才招聘渠道，同時完善人事檔案管理工作。
（五）、行業(yè)廣告資料的匯編整理
當前所處市場競爭日益激烈，我們唯有在加強自身軟硬件建設的同時，收集和分析同業(yè)的宣傳廣告策略，取其所長補己之短，方能有的放矢突出和提升自己。因此，對行業(yè)乃至相關優(yōu)秀廣告資料的匯編整理就非常有必要，可以為各分公司的廣告宣傳提供有力的借鑒和支持。
四、需要解決的幾項實際問題
（一）、總經辦的職能定位需知會分公司，并得到強化
總經辦工作的開展，離不開各個分公司的理解、支持和配合，只有當分公司領導明晰了總經辦所擔負的職能，認識到了總經辦的存在價值，以及在為他們服務過程所擔負的責任，總經辦的各項職能才能充分、有效的發(fā)揮出來。
（二）、總經辦人員的編制問題
為保持人員的穩(wěn)定性和各項工作的正常進行，總經辦目前的人員編制將保留不變，今后依據(jù)工作的需要再行調整，此舉是否妥當，需領導核準。
（三）、總經辦各類費用的標準及審批問題
總經辦的日常運行過程中，必然會涉及到一些費用的支出，比如各類物料制作費用、廣告費用支出、必要的行政辦公費用、招待費用、員工活動經費等，需要領導明確總經辦的審批權限和額度。
（四）、總經辦策劃設計部門與總部業(yè)務部門的關系問題
之前有提到策劃設計部門將擔負起總部業(yè)務部門的市場策劃及平面廣告設計等任務，在實際工作中，需要明確起主導作用的一方，以避免出現(xiàn)一些溝通和操作方面不暢的問題。因為類似的情況在以往就有發(fā)生過。另，總部的廣告策劃方案最后核準方、費用支出及審批方也需要公司領導給予明晰。
以上是對總經辦的一些總體設想及建議，請公司領導審閱，如有不妥及不完善之處敬請明示。在未來的總經辦工作中，本人將攜同總經辦全體同事一起，全心全意、盡心盡力地做好本職工作，以百倍的熱情服務于全國各分公司，為公司的發(fā)展添磚加瓦！
理財規(guī)劃建議書篇十三
20xx年9月。
1.項目總體判斷。
1.1.借助一流資源打造一流品牌。
崆峒山位于甘肅省平涼市城西12公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽。項目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經濟圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項目地是去往崆峒山的必經之路，相當于項目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項目的開發(fā)提供了強有力的市場保證。因此，本項目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨具特色的旅游產品，充分吸引這一客源群再次駐足消費，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項目地位于崆峒大道起點位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當前已經有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的.來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費群體，消費能力比較強，綜合以上因素，本項目的開發(fā)方向應該定位為中高端消費，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項目，減小與現(xiàn)有項目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平涼市旅游業(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項目的實施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點，成為平涼市乃至甘肅省的七彩云南。
2.2.平涼市關于加快旅游業(yè)發(fā)展的實施意見。
近年來，甘肅平涼市委、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經濟社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平涼建成極具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產業(yè)發(fā)展目標，全市旅游產業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機，始終保持強勁發(fā)展勢頭。平涼市以建設西部人文生態(tài)旅游基地為目標，創(chuàng)新機制，整合資源，做強崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀文化“四大文化”品牌內涵，不斷拓展旅游市場，提升產業(yè)要素，擴大產業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經濟社會發(fā)展的主導產業(yè)之一。本項目的打造正好迎合了平涼市關于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強有力的推動平涼市旅游業(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
理財規(guī)劃建議書篇十四
戲稱為象牙塔的大學校園，這一路走來有過多少的不易與艱辛，我們這些莘莘學。
子們清楚得很，不論你的過去，你的背景怎樣，你進來了，就和所有其他的同學。
一樣站在同一條起跑線上，同樣的蕓蕓眾生呀，你認命也好，你不甘也罷，因為，
大學是你的一個新的起點，大學幾年光陰的花費將直接決定你未來的命運，關鍵。
在于你是如何經營你的大學生活，在你畢業(yè)的時候你能直接看到精心經營背后的。
直接效益：物有所值還是物超所值。
人際交往是我們大學生不可避免的話題。大學生人際的內容從厚的外層。
逐漸向個體內在的認識和體驗發(fā)展，表現(xiàn)為圍繞學習，娛樂，思想，感情溝通，
職業(yè)志愿，未來理想和社會熱點問題等進行交往。積極的人際關系氛圍是靠大家。
共同努力逐漸培養(yǎng)起來的。積極投入，用心交往是一種積極有效的.途徑和方法，
我們帶著真心、誠心、善心、愛心、平常心、寬容心等積極心態(tài)與人交往，將有利于營造融洽、寬松的人際環(huán)境，有助于縮短人與人之間的距離，增進相互間的交流。
字或肢體動作、表情等表達手段將某種信息傳遞給其他個。
體的過程。通常人際交往有賴于以下條件：
1、傳送者和接受者雙方對交往信息的一致理解。
2、交往過程中有及時的信息反饋。
3、適當?shù)膫鞑ネǖ阑騻鞑ゾW絡。
4、一定的交往技能和交往愿望。
5、對對方時刻保持尊重。
2.人際交往的原則。
1.要以誠待人,不要過于世故?！罢\”是人際交往的根本,自古以來一向受到人們的崇尚,交往能做到一個“誠”字,必能老少無欺,從而贏得真誠的回報。反之,世故圓滑,爾虞我詐,永遠也不可能得到對方的真誠相待。
會眾叛親離,使自己成為孤家寡人。
3.保持適度距離,不要過于親近。人際關系本是人與人之間的心理上的關系,也可稱作心理上的距離。不分親疏地靠近對方最終難免引起,不快,彼此之間還是應該保持適度距離為好。
(四)要自尊自愛,不要熱衷于接受他人的饋贈。十分要好的朋友,誠心誠意地相互贈送一些小禮物,以聯(lián)絡感情,增進友誼,這是人之常情。但假如僅有一面之交或交往不深的人,最好當面謝絕,尤其是異性間的饋贈,受贈方更需頭腦清醒,了解對方的用意,不可來者不拒,以致受制于人。
(五)要平等待人,不要盛氣凌人。在與人交往的過程中,切記彼此在人格上是平等的,交往的受益者是雙方的,一定要平等待人,不可盛氣凌人,動輒以恩人、救星或老大自居。
(六)要虛心聽取不同意見，不要好為人師。要虛心聽取真正朋友的忠告,切不可諱疾忌醫(yī)。而你也可以在可充分尊重對方人格的前提下,提出自己的見解供其參考,不要遇事好為人師,弄得他人無所適從。
(七)要善始善終,不要見異思遷。朋友之間也有因誤會而產生不快的時候,此時,應設身處地地替對方多加考慮,即使錯在對方,也應豁達大度,諒解其過失。
(八)要不滔不驕,不要見風使舵。真正的友誼往往經得起時間的考驗。對每個人來說,在身份、地位發(fā)生變化步步高升時,尤其應記住不要給老朋友造成一闊臉就變的印象。
(九)要寬以待人,不要苛求于人。嚴以對人,寬以對己是一種有悖于公平的雙重標準它只會導致對方反感。相反,如果我們能做到嚴于律己,寬以待人,不放縱自己,不苛求他人,必能贏得對方的敬重。
3.人際交往的六大效應。
人際交往中除了自我認知外，對他人的認知也是十分重要的。但是在認知他人、形成有關他人的印象過程中常常受人際認知的心理效應的影響，而可能發(fā)生這樣或那樣的偏差。要了解這些心理效應，以糾正對他人認知中的偏差。
1.首因效應。首因效應是指第一次形成的印象對人際認知的強烈影響。第一印象不管正確與否，總是最鮮明、最牢固的，往往左右著對對方的評價，影響著以后的交往。一個士兵對另一個士兵的第一印象好，他們倆就會愿意交往下去，建立友誼。相反，如果對其一開始就產生反感，就不樂意交往下去，即使因為工作關系不得不與其接觸，也會態(tài)度冷淡。首因效應會對認知他人造成偏差。所以要審慎對待對他人的第一印象，不能因為第一印象好而忽略對其進行全面的認識，也不能因為第一印象壞而拒絕交往。
2、近因效應。在人際認知活動中，最近的印象對人的評價起著重要作用。士兵最近給軍官留下的印象，容易使軍官改變對士兵的看法，常常表現(xiàn)為軍官因士兵最近的一次失誤而否定其前面的成績。這種偏差的產生，客觀上是由于最近獲得的信息刺激強、給人留下的印象清晰，沖淡了過去所獲得的有關印象。所以在對他人認識時，不能只看一時一事，而要歷史地、全面地看，這樣才能消除由于近因效應產生的認知偏差。近因效應與首因效應是一個問題的兩個方面。一般說來，在與陌生人交往時，首因效應比較明顯，而在與熟悉的人進行交往時，近因效應更為明顯。
3、暈輪效應。對人的看法，人們常有一種以點蓋面、以偏概全的認識傾向，猶如大風前的月暈逐步擴散，形成一個更大的光環(huán)，這種現(xiàn)象稱為暈輪效應，也叫光環(huán)效應。如果認識到一個人具有某種突出的優(yōu)點，就認為其其他方面也都好，這個人就被一種積極肯定的光環(huán)籠罩，并被賦予更多好的品質；相反，如果認識到一個人具有某種突出的缺點，這個人就被一種消極否定的光環(huán)籠罩，認為他其他方面都不好。這種對人的看法，也就是我們常說的一俊遮百丑或一丑遮百俊，在日常生活中時有發(fā)生。
理財規(guī)劃建議書篇十五
叁、erp系統(tǒng)規(guī)劃
肆、erp推行步驟
伍、顧問建議及費用預估
陸、附件
使用電腦軟件作為管理工具，建立企業(yè)管理網，是現(xiàn)代企業(yè)的必由之路。erp是企業(yè)管理網的核心部分。erp實施的成敗有一定的風險，上線前的評估與準備，上線過程中的培訓與進度控制，上線后的維護與發(fā)展，必須作全盤規(guī)劃，以降低風險，提高成功率，充分發(fā)揮erp以及整個企業(yè)管理網的管理效益。
一、系統(tǒng)架構圖：
二、系統(tǒng)說明：
（一）在總公司導入erp及辦公自動化（oa）系統(tǒng)。供應鏈管理（scm）及顧客關系管理（crm）系統(tǒng)視需要而導入。
（二）以廣域網（wan）將上海辦公室及各分公司與總公司的管理系統(tǒng)連接，形成中國區(qū)的內聯(lián)網（intranet）。
（三）將我方的內聯(lián)網與供應商/經銷商的電腦系統(tǒng)連接，允許供應商/經銷商訪問我方內聯(lián)網的相關資料，以便進行網上溝通或在線交易，形成中國區(qū)的外聯(lián)網（extranet）。
（四）將中國區(qū)的內聯(lián)網與國外的內聯(lián)網連接，形成全球的管理網。
二、整個實施過程依上述先后順序進行。
一、采用erp套裝軟件，以適用中型企業(yè)的軟件產品為考慮對象。軟件供應商應為跨國企業(yè)，在中國及國外分公司所在地皆有分公司或代理，以因應整個企業(yè)集團要求統(tǒng)一erp軟件的考慮。
二、軟件平臺以基于微軟產品（如sql server）為優(yōu)先考慮，因其較為通行，熟悉的人較多，找維護人員較容易，且與市面上的oa產品較容易相容。
三、系統(tǒng)應模塊化，以方便逐步上線。
系統(tǒng)應具有彈性，用戶自定義/二次開發(fā)功能愈強愈好。
四、系統(tǒng)應穩(wěn)定（成熟），并具有擴展性（發(fā)展性）。
系統(tǒng)需具備web技術，以適應intranet需求。
五、硬件采用個人電腦網絡。內聯(lián)網的網絡以基于internet的解決方案為優(yōu)先考慮，因其較有發(fā)展性。
六、軟件供應商應具備豐富的上線輔導及解決問題能力，協(xié)助軟件上線。
七、為管理風險，外聘專業(yè)顧問協(xié)助規(guī)劃、評估、培訓及進度控制，以確保成功上線。
一、成立電腦化推行小組：資訊部主管為召集人，總經理、副總經理、各部門主管為小組成員。
二、基礎培訓：使全體幹部對推行erp有正確的認識，并建立共識，以利以后各步驟的實施。
三、各部門確定其作業(yè)流程以及管理需求。
總經理與小組召集人確定公司整體管理需求。
四、各部門提出電腦化需求：亦即電腦化作業(yè)在各部門所要扮演的功能。
五、資訊部門整理各部門的電腦化需求后，規(guī)劃公司的軟件系統(tǒng)需求以及相應的硬件需求。
六、評估及選擇erp套裝軟件：由資訊部門會同各使用部門共同進行。
七、各部門會同資訊部修正并確定電腦化需求。
八、選定erp軟件，訂合同。
九、確定硬件配置。硬件到位。
十、與軟件公司人員訂定erp上線時間表。
十一、erp軟件內容及操作培訓。
十二、input/output確認：輸入資料、查詢資料、報表、編號原則等。
十三、編號及起始資料建檔。
十四、系統(tǒng)測試（每個子系統(tǒng)逐一進行）。
十五、試運行/并行作業(yè)（每個子系統(tǒng)逐一進行）。
十六、正式上線（每個子系統(tǒng)逐一進行）。
十七、操作手冊、系統(tǒng)文件整理。
十八、電腦作業(yè)管理制度建立。
十九、系統(tǒng)評估
二十、系統(tǒng)發(fā)展：總公司運行順利后，再將分公司納入系統(tǒng)。
二十一、預估時間表：（附件一）
一、顧問項目及所需時間預估（對照上述erp推行步驟的順序項次）:
（二）基礎培訓：1天
1.有效規(guī)劃電腦化管理系統(tǒng)（3h）
/erp介紹（3h）
（三）協(xié)助各部門確定管理需求：4天
1.各部門整理其管理制度的文件及表單。
2.各部門整理其作業(yè)流程：最好以流程圖的形式表現(xiàn)出來。
3.作業(yè)流程中若有不合理的地方，則加以合理化。
4.各部門想作但目前作不到的管理作業(yè)，想利用erp協(xié)助達成的作業(yè)。
（四）協(xié)助各部門規(guī)劃電腦化需求：3天
1.各部門對erp在該部門所能發(fā)揮的典型的功能有所了解。
2.上述erp功能與該部門的管理需求的差異（有多有少）。從而知道該部門可作到哪些電腦化作業(yè)。
（五）協(xié)助資訊部規(guī)劃整體軟硬件需求：2天
1.資訊部匯集各部門的電腦化需求后，得出erp軟件應具有的功能，以作為評估erp軟件的依據(jù)。
2.協(xié)助資訊部會同總經理規(guī)劃公司的整體mis的需求（考慮5年內的發(fā)展）。
3.規(guī)劃相應的硬件需求（包括lan及wan）。
（六）協(xié)助資訊部評估erp套裝軟件：3天
協(xié)助資訊課會同各部門評估erp套裝軟件：考慮各種因素，評選適合公司需求的erp軟件。
（七）及（八）協(xié)助資訊部確定電腦化需求并選定軟件，并協(xié)助審定合同：2天
協(xié)助資訊部確定erp軟件及訂定有利的合同條款。
（十）協(xié)助資訊部會同軟件公司人員訂定合理的上線時間表：1天
協(xié)助資訊課會同軟件公司訂定合理的上線計劃
（十二）協(xié)助各種input/output及特殊作業(yè)流程的確認: 3天
各種input/output及特殊流程作業(yè)與軟 件公司有異議的，協(xié)助公司與軟件公司人員協(xié)調。
（十三）~（十六）協(xié)助控制進度及解決問題：（應廠方要求）
1.一方面協(xié)助公司人員了解erp內容，另一方面協(xié)助軟件公司人員了解公司的管理流程，加強雙方的溝通與了解。
2.協(xié)助解決上線過程中遇到的問題，控制進度，以期依照計劃如期完成上線。
（十七）及（十八）協(xié)助資訊部建立文件及管理制度：4天
1.建立電腦化作業(yè)相關的管理制度：使用權限，安規(guī)則，系統(tǒng)修改及發(fā)展管理辦法等等。
2.各種管理辦法依照iso9000規(guī)范作成文件，建立執(zhí)行機制。
二、為加強干部管理意識另有管理培訓課程
問注意事項
答 erp規(guī)劃是企業(yè)上erp過程的非常關鍵的一步，是站在企業(yè)戰(zhàn)略層次，把企業(yè)作為一個有機的整體，全面考慮企業(yè)所處的環(huán)境、本身的潛力、行業(yè)特點、具備的條件以及企業(yè)進一步發(fā)展的需要，勾畫企業(yè)在一定時期內，所想達到的內控程度，從而確定erp實施的進度。
在具體規(guī)劃的時候，要注意以下問題。
一只沿口不齊的木桶，其存水量的多少，不取決于最長的那塊木板，而取決于最短的那塊木板。這就是管理學中的“木桶理論”。
erp是站在整個企業(yè)的高度上來開發(fā)和應用的，各個部門都是相互牽制，相互制約的。一個部門的一個小小失誤，會影響到各個部門。
記得去年有一次財務經理把我叫進去，說這個系統(tǒng)怎么回事情，算出來的單位成本差了5元錢，若實際成本真的這么低，我們早就發(fā)財了?我苦笑了一下，做了下來給它查。從入庫，到領料，到物料購買，一步一步，查了好幾個小時，終于發(fā)現(xiàn)了問題所在：材料價格錯誤導致的。原來，這個成品的其中一項物料降價了，采購沒有嚴格按照價格審批流程來做，導致物料進貨成本提高了，從而導致領出去的物料價格也就水漲船高了，成本自然就上去了。最后更改價格，重新跑了一趟流程，就準確了。就是因為采購人員的一個小小的疏忽，造成了整個環(huán)節(jié)的錯誤，真可所謂是“xxxxxxxxxxx”。
所以，我們在做erp規(guī)劃時，一定到把各個部門都要考慮進去，要把它當作一個整體，不要顧此失彼，須知你最后erp實施的效果，是看“木桶”中的“最底的一塊板”，而不是“最高的”。
每個木桶總會有最短的一塊板，最初的木桶理論告訴我們，木桶的儲水量取決于最短板的高度。不過，在特定的使用狀態(tài)下，通過相互配合，可增加一定的儲水量，如有意識地把木桶向長板方向傾斜，其儲水量就比正立時的木桶多得多;或為了暫時的提升儲水量，可以將長板截下補到短板處，從而提高儲水量。
木桶的長久儲水量，還取決于木桶各木板的配合緊密性，配合要有銜接，沒有空隙，每一塊木板都有其特定的位置和順序，不能出錯。如果每塊木板間的配合不好，出現(xiàn)縫隙，最終只能導致漏水。
erp實施因為涉及到各個部門的厲害關系，所以，實施的時候必然會遇到各種阻礙。這就有必要在規(guī)劃時，考慮建立一個新的團隊，打破原來的利益關系，組建一個新的利益團體。
一個團隊，如果沒有良好的配合意識，不能做好互相的補位和銜接，最終儲水量也不能提高。單個的木板再長也沒用，這樣的木板組合只能說是一堆木板，而不是一個完整的木桶、一個團隊。
如果把組成木桶的各塊木板當作各個部門，把木桶當作一個團體。這樣，為了團體成員獲得最多的利益，每個成員都會想法設法使得木桶裝更多水;為了使木桶裝跟多的水，各塊木板就會緊緊挨在一起，短的努力往上拔，長的努力往自己這邊傾斜，幫助短的。這就能充分調動員工的積極性，化被動為主動。
erp規(guī)劃是企業(yè)上erp過程的非常關鍵的一步，是站在企業(yè)戰(zhàn)略層次，把企業(yè)作為一個有機的整體，全面考慮企業(yè)所處的環(huán)境、本身的潛力、行業(yè)特點、具備的條件以及企業(yè)進一步發(fā)展的需要，勾畫企業(yè)在一定時期內，所想達到的內控程度，從而確定erp實施的進度......
有個故事叫作“鴿子搬家”，是這么說的。
一只鴿子老是不斷地搬家。
它覺得，每次新窩住了沒多久，就有一種濃烈的怪味，讓它喘不上氣來，不得已只好一直搬家。
它覺得很困擾，就把煩惱跟一只經驗豐富的老鴿子訴苦。
老鴿子說：“你搬了這么多次家根本沒有用啊，因為那種讓你困擾的怪味并不是從窩里面發(fā)出來的，而是你自己身上的味道啊。”
要知道，erp是一個改革，而不是改良。當遇到流程沖突時，若發(fā)現(xiàn)是企業(yè)的流程存在漏洞，就要更改流程，而不是做表面文章，改系統(tǒng)流程來適應企業(yè)流程。這無疑是犯了鴿子搬家的錯誤。
所以，我們在規(guī)劃上erp的時候，也捫心自問，我們有沒有這個“革命”的決心和魄力，若沒有，你上erp的條件還不成熟，建議你還是暫時放一放。
一次，我一家企業(yè)的老總跟我講了個故事，我覺得很有道理，這里拿出來跟大家分享。
一天，一家公司的職員匆匆忙忙去上班，這一天，他有一個非常重要的會議，是關于他個人提升的事宜，偏偏今天早上起得遲了，今天若遲到，他的提升肯定完了。所以，今天他遲到不得，最糟糕的是，他現(xiàn)在只有30分鐘的時間，一般情況下，做公交的話，要坐一個小時。
這個職員只有坐出租車，希望能趕得及參加會議。
好不容易才給他截到了一輛出租車，匆匆忙忙上車后，他便對司機說：“師傅，我很趕時間，拜托你走最短的路!”
司機問道：“先生，是走最短的路，還是走最快的路?”
小職員好奇地問：“最短的路不是最快的嗎?”
“當然不是，現(xiàn)在是繁忙時間，最短的路都會交通擠塞。你要是趕時間的話便得繞道走，雖然多走一點路，卻是最快的方法?！?/p>
小職員最后還是選擇走了最快的路。
途中他看見不遠處有一條街道交通擠塞得水泄不通，司機解釋說那條正是最短的路。司機所言沒差，多走一點路果然暢通無阻，雖然路程較遠，多花了點時間，對花了點費用，卻很快便到達目的地。
小職員最終也趕得上會議，還升了職當部門主管。
人總是希望能夠一步到位。往往把效率跟效果聯(lián)系在一起，以為有了效率，就有了效果。
一次，我準備給一家企業(yè)實施erp的時候，老總要求我三個月內給他上線。我婉轉的把這個故事跟他講了，并對他說：有的erp實施顧問，可以在三個月之內給你上線，甚至一個月都沒問題。但是，你這樣實施后是得不到erp的效果的，他不能使你的企業(yè)改變什么。
理財規(guī)劃建議書篇十六
崆峒山位于甘肅省平涼市城西12公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽。項目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經濟圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項目地是去往崆峒山的必經之路，相當于項目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項目的開發(fā)提供了強有力的市場保證。因此，本項目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨具特色的旅游產品，充分吸引這一客源群再次駐足消費，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項目地位于崆峒大道起點位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當前已經有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費群體，消費能力比較強，綜合以上因素，本項目的開發(fā)方向應該定位為中高端消費，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項目，減小與現(xiàn)有項目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平涼市旅游業(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項目的實施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點，成為平涼市乃至甘肅省的七彩云南。
2.2.平涼市關于加快旅游業(yè)發(fā)展的實施意見。
近年來，甘肅平涼市委、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經濟社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平涼建成極具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產業(yè)發(fā)展目標，全市旅游產業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機，始終保持強勁發(fā)展勢頭。平涼市以建設西部人文生態(tài)旅游基地為目標，創(chuàng)新機制，整合資源，做強崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀文化“四大文化”品牌內涵，不斷拓展旅游市場，提升產業(yè)要素，擴大產業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經濟社會發(fā)展的主導產業(yè)之一。本項目的打造正好迎合了平涼市關于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強有力的推動平涼市旅游業(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃思路是根據(jù)景觀特征差異，以崆峒山為佛道圣地旅游和人文生態(tài)旅游、太統(tǒng)山森林公園等景區(qū)為觀光度假游、柳湖、南山、北山公園為休閑娛樂游的區(qū)域劃分，進行設計合理科學的旅游空間，并串珠成鏈。按照交通網絡、資源密度和客源空間組織差異，進行產品優(yōu)化組合，特色互補的開發(fā)，打造結構完整的旅游目的地，統(tǒng)一進行市場策劃和市場開拓。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
理財規(guī)劃建議書篇十七
***中學位于***縣興廣南路，是***縣辦學規(guī)模最大的重點初級中學，創(chuàng)辦于1992年10月，學校法人代表為劉英武。創(chuàng)辦之初僅12名學生9名教職工，占地面積僅5畝，學校以管理嚴格名揚全縣。目前，學校占地面積30800平方米，建筑面積13000平方米，現(xiàn)有30個教學班，在校生2100多人，教職工110人，專任教師98人，高級教師23人，中級教師66人。教師全部為本科學歷，達標率100%。20xx年被***縣委縣政府列為20xx年重點工程，新建的***中學是1所擁有80個教學班的寄宿制初級中學。學校以“敬業(yè)修德，自強不息”為校訓，形成“文明嚴謹，勤奮創(chuàng)新”的校風。學校管理嚴格，教育成績優(yōu)異，中考重點高中入學率及中考優(yōu)秀生率一直名列全縣榜首。在全國各項比賽中有1000余人獲獎，208篇教師論文在全國獲獎，89篇教師論文被發(fā)表，趙俊姿、楊靈敏、馬忠香、姚文靜等26名教師獲市優(yōu)質課比賽一等獎，有7個國家及市級科研課題已順利結題。另外，學校先后獲得了?河北省綠色學校、河北省教代會先進單位、河北省網絡教育與績效實驗研究實驗學校、全國十一五教育科研先進集體、邢臺市文明單位、邢臺市標準化學校、邢臺市校園文化示范學校、邢臺市平安和諧校園、邢臺市教研教改先進學校?等30多次的榮譽稱號。
1.2項目概況。
1.2.1項目名稱：新建***中學。
1.2.2項目性質：新建。
1.2.3建設地點：***縣縣城西南，東臨耕地，西臨長安路，南臨光明街，北臨禮貌街。
1.2.4主要建設規(guī)模：項目總占地面積100022平方米，總建筑面積50500平方米，其中：教學樓17800平方米，宿舍樓17600平方米，餐廳8900平方米，科技樓2500平方米，綜合樓2400平方米，浴室、鍋爐房800平方米，體育看臺500平方米，400米的環(huán)形跑道塑膠操場1個。項目建成后可容納4000名學生。
1.2.5主要建設內容：
本項目建設有三棟教學樓，其中第一教學樓設計為地上六層，框架結構；第二教學樓和第三教學樓均設計為地上四層，磚混結構；四棟學生宿舍樓均設計為地上四層，磚混結構；餐廳設計為地上三層，框架結構；科技樓、綜合樓設計為地上四層，磚混結構；浴室設計為地上兩層，磚混結構；鍋爐房、體育看臺設計為地上一層，磚混結構。
1.2.6建設期：本項目建設期24個月，擬從20xx年5月開始施工，預計到20xx年4月底完成。
1.2.7總投資及資金來源：項目總投資7000萬元，擬申請。
上級財政資金和縣級財政撥款。
1.2.8效益分析。
本項目建成后可容納4000名學生就讀，讓廣大學生享受優(yōu)質教育、教學、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎教育，打下了良好基礎。項目建成后能夠很好解決目前學校條件緊張的現(xiàn)狀，滿足學校將來的發(fā)展。該項目建設充分考慮了***縣當前的發(fā)展趨勢和縣內產業(yè)結構的變化，滿足了社會對優(yōu)化基礎教育綜合水平的需求。
1.3編制依據(jù)及范圍。
1.3.1編制依據(jù)。
《邢臺市國民經濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃》。
《建設項目經濟評價方法與參數(shù)》（第三版）。
其他相關資料及規(guī)范。
1.3.2研究范圍。
期準備工作，以保證項目按管理程序完成前期工作并盡快實施。
本項目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項目的建設可以促進標準化學校建立，使生源增多的同時還對義務教育的普及起了推動作用，對***縣未來的教育事業(yè)貢獻自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學生寄宿就讀，讓廣大學生享受優(yōu)質教育、教學、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎教育，打下了良好基礎。該項目應抓緊時間實施，希望各有關部門給予大力支持。
2.1項目建設的必要性。
效地解決這一實際困難和問題。
在***縣?十二五?規(guī)劃綱要中對教育工作作出計劃，強調?優(yōu)先發(fā)展教育事業(yè)。深入貫徹落實《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》把教育擺在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位??夯實教育基礎能力，謀劃建設一批高標準中小學幼兒園，提高教育裝備水平，到‘十二五’末期標準化學校達到70%以上。?本項目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項目的建設可以促進標準化學校建立，使生源增多的同時還對義務教育的普及起了推動作用，對***縣未來的教育事業(yè)貢獻自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學生寄宿就讀，讓廣大學生享受優(yōu)質教育、教學、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎教育，打下了良好基礎。因此，本項目的建設是非常必要的。
2.2項目建設的可行性。
2.2.1滿足社會對提高基礎教育綜合水平的需要。
十二五規(guī)劃時期是人類社會科學技術高速發(fā)達時期，知識更新速度越來越快，生產力極大發(fā)展，調整優(yōu)化產業(yè)結構組合，信息高速化和wto使經濟國際化程度越來越高，社會發(fā)展趨勢對人才的需求呈現(xiàn)出多元化、通知化和素質化等特點，這些人才的培養(yǎng)都離不開教學教育這個基礎紐帶。隨著***縣經濟持續(xù)增長和產業(yè)結構、技術結構和城鎮(zhèn)結構的變化，以及人民生活水平的不斷提高，構成了對基礎教育龐大的社會需求。
理財規(guī)劃建議書篇十八
摘要：隨著我國經濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規(guī)劃，使得家庭的資產在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規(guī)劃進行一定的分析與研究。
關鍵詞：家庭理財、規(guī)劃、理財產品。
通貨膨脹要求家庭必須進行理財。
近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。
財產的增值要求居民必須進行理財。
據(jù)資料顯示，中國目前最富裕的20%家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。
任何理財方法都必然是收益與風險并存，理財中可能出現(xiàn)的風險，實現(xiàn)資產的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規(guī)劃。
科學理財就是要根據(jù)目標的要求有效處理和運用財富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據(jù)各個家庭內外部環(huán)境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調整，做好不同階段的`理財規(guī)化，保證理財之路的暢通。
家庭理財需要考慮下列經濟因素：
(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。
(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產品投資方式選擇，一般而言，金融產品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大。
(3)投入的時間價值，選擇相對穩(wěn)定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現(xiàn)上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規(guī)劃設計為先確定個人投資數(shù)額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現(xiàn)保值；然后，隨著時間的演進，進行資產的有效管理，最終達到所設定的家庭資產增值的目標。
注重生活理財，注重財產保全。
理財并不等于投資，投資只是理財?shù)囊徊糠?，財產保全也是理財中很重要的一環(huán)。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內消耗；盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財?shù)囊?guī)劃，把財產保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。
加強投資理財，加速財產增長。
在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀80年代標志著“票證時代”向“貨幣時代”轉移，那么自90年代市場經濟地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時代”向“投資時代”的轉移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。
在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標：在配置資產時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。
總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。
理財規(guī)劃建議書篇十九
尊敬的沈先生：
您好！
首先非常感謝您到本理財室進行咨詢并尋求理財規(guī)劃建議。這份理財是根據(jù)您提供的家庭財務資料和其他相關信息為您量身定做的，目的是幫助您實現(xiàn)您的家庭理財目標。
您的家庭正處于關鍵發(fā)展期，處于這個階段的家庭有很多理財目標要實現(xiàn)，需要不斷積累財富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準備，需進行與您風險承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準備等，相信通過我們?yōu)槟募彝ミM行理財規(guī)劃后，您將擁有高質量、有保障的生活。
在此需要特別提醒您的.是，任何投資活動及金融工具都有風險，包括流動性風險、市場和利率風險、政策風險、經濟周期風險、信用風險、再投資風險等，因此，本理財不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。
同時，本理財室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴格保密。請您仔細閱讀本建議書，以確保這些信息的準確無誤。如果發(fā)生重大變化，請及時通知理財師，以便對理財方案作出及時的調整，以免對您的家庭造成不必要的麻煩和損失。
您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時致電本理財室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財規(guī)劃建議。
【本文地址：http://www.mlvmservice.com/zuowen/11886314.html】
