合同必須包含明確的條款和條件，以免發(fā)生爭(zhēng)議。合同的撰寫應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，確保各方的合法權(quán)益得到保護(hù)。下面是一些合同范本，供您參考和借鑒。
供應(yīng)鏈金融合同篇一
銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的·資金流和物流，并把握單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。下面是小編給大家整理的供應(yīng)鏈金融的意義，希望對(duì)大家有所幫助!
一、什么是供應(yīng)鏈金融?
供應(yīng)鏈金融(supplychainfinance),scf,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面),也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。
指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財(cái)服務(wù),同時(shí)向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)收達(dá)的便利,或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。(簡(jiǎn)單地說(shuō),就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。)
二、供應(yīng)鏈金融的意義?
第一,企業(yè)融資新渠道
供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案,中小企業(yè)信貸市場(chǎng)不再可望而不可及。對(duì)于很多大型企業(yè)財(cái)務(wù)執(zhí)行官而言,供應(yīng)鏈金融作為融資的新渠道,不僅有助于彌補(bǔ)被銀行壓縮的'傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款額度,而且通過(guò)上下游企業(yè)引入融資便利,自己的流動(dòng)資金需求水平持續(xù)下降。
第二,銀行開源新通路
供應(yīng)鏈金融提供了一個(gè)切入和穩(wěn)定高端客戶的新渠道,通過(guò)面向供應(yīng)鏈系統(tǒng)成員的一攬子解決方案,核心企業(yè)被“綁定”在提供服務(wù)的銀行。
“通過(guò)供應(yīng)鏈金融,銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道,還跟整個(gè)供應(yīng)鏈打交道,掌握的信息比較完整、及時(shí),銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也少得多?！痹诠?yīng)鏈金融這種服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)考量模式下,由于銀行更關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn),對(duì)整體貿(mào)易往來(lái)的評(píng)估會(huì)將更多中小企業(yè)納入到銀行的服務(wù)范圍。即便單個(gè)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn),但只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)穩(wěn)定,銀行就可以不只針對(duì)該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,而是對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信,并促成整個(gè)交易的實(shí)現(xiàn)。
第三,經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著
供應(yīng)鏈金融的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益非常突出,借助“團(tuán)購(gòu)”式的開發(fā)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段的創(chuàng)新,中小企業(yè)融資的收益-成本比得以改善,并表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。
第四,供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)多流合一
供應(yīng)鏈金融很好的實(shí)現(xiàn)了“物流”、“商流”“資金流”、“信息流”等多流合一。
溫馨提示：以上就是關(guān)于“供應(yīng)鏈金融的意義”的全部詳細(xì)介紹。
最近，《歐洲貨幣》雜志將供應(yīng)鏈金融形容為近年來(lái)“銀行交易性業(yè)務(wù)中最熱門的話題”。一項(xiàng)調(diào)查顯示，供應(yīng)鏈融資是國(guó)際性銀行2007年度流動(dòng)資金貸款領(lǐng)域最重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。在肇始于次貸問(wèn)題的金融危機(jī)中，供應(yīng)鏈金融在西方銀行業(yè)的信貸緊縮大背景下一枝獨(dú)秀，高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)依然。
與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐也方興未艾。以深圳發(fā)展銀行為代表，越來(lái)越多的銀行將供應(yīng)鏈金融納入自身的市場(chǎng)定位和競(jìng)爭(zhēng)策略體系，產(chǎn)品系列、風(fēng)險(xiǎn)控制理念和營(yíng)銷模式也逐漸成形。不僅如此，供應(yīng)鏈金融這一命題的出現(xiàn)，也倏然啟動(dòng)了關(guān)于中小企業(yè)融資、銀行業(yè)變革、產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等一系列老問(wèn)題的新思維。
在這個(gè)背景下，深圳發(fā)展銀行一中歐國(guó)際工商學(xué)院“供應(yīng)鏈金融”課題組在廣泛的實(shí)證研究基礎(chǔ)之上，從系統(tǒng)論角度及多個(gè)分維度，對(duì)這一創(chuàng)新進(jìn)行了專業(yè)化的經(jīng)驗(yàn)梳理和理論建構(gòu)。本書所論及的一系列實(shí)踐模型及其價(jià)值研析，對(duì)金融同業(yè)、供應(yīng)鏈管理者和中小企業(yè)具有很高的借鑒、參考和啟發(fā)意義。同時(shí)，作者所提供的關(guān)于供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新性理論框架，為學(xué)界相關(guān)領(lǐng)域的研究奠定了進(jìn)一步深化的基礎(chǔ)。
供應(yīng)鏈金融合同篇二
時(shí)間過(guò)得真快，總在不經(jīng)意間流逝，又迎來(lái)了一個(gè)全新的起點(diǎn)，立即行動(dòng)起來(lái)寫一份計(jì)劃吧。你所接觸過(guò)的計(jì)劃都是什么樣子的呢？以下是小編為大家收集的供應(yīng)鏈金融商業(yè)計(jì)劃書，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)全球化、數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展越來(lái)越明顯背景下，企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)已由個(gè)體上升至供應(yīng)鏈乃至整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈的競(jìng)爭(zhēng)，共建健康的產(chǎn)業(yè)生態(tài)已成全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的共識(shí)，同時(shí)也得到了各個(gè)國(guó)家的高度認(rèn)同。
中國(guó)甚至提出了打造全球供應(yīng)鏈“第一梯隊(duì)”的宏偉目標(biāo)，利好政策更是接踵而至，這其中金融則成了主要抓手，也是中國(guó)當(dāng)下發(fā)展供應(yīng)鏈，再造國(guó)際貿(mào)易中心優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)中國(guó)企業(yè)更深、更廣融入全球供應(yīng)鏈體系的中堅(jiān)力量。
對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家供應(yīng)鏈，金融既是產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展最強(qiáng)動(dòng)能，也是打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游最好通路。美國(guó)供應(yīng)鏈在工業(yè)領(lǐng)域起步就注重背后金融力量的推動(dòng)，目前供應(yīng)鏈金融已從銀行主導(dǎo)逐漸發(fā)展到產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)主導(dǎo)階段，而參照美國(guó)經(jīng)驗(yàn)，供應(yīng)鏈金融在中國(guó)的未來(lái)空間，無(wú)論是在產(chǎn)業(yè)鏈改革的需求，還是在金融科技創(chuàng)新發(fā)展方面都將遠(yuǎn)大于美國(guó)。
國(guó)內(nèi)供給則改革深入推進(jìn)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)迫切與金融壓抑、金融短板突出的博弈進(jìn)程中，供應(yīng)鏈金融無(wú)疑擁有著廣闊的前景，潛力巨大，供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新，不僅僅體現(xiàn)在企業(yè)融資方面，更重要的是整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，產(chǎn)生協(xié)同發(fā)展效應(yīng)，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)的整體實(shí)力，這既與經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展一脈相承，也是供應(yīng)鏈發(fā)展到成熟形態(tài)后的自然衍生產(chǎn)物。
毋庸置疑，未來(lái)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展必須實(shí)現(xiàn)“商流”、“資金流”、“信息流”等的多流合一，而供應(yīng)鏈金融是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳途徑。
供應(yīng)鏈金融通過(guò)核心企業(yè)資金、資源優(yōu)勢(shì)，解決了產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)“資金流”問(wèn)題，增強(qiáng)了企業(yè)發(fā)展核心動(dòng)能。其次，這種跨界融合和協(xié)同發(fā)展服務(wù)模式，重塑了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)血脈和神經(jīng)，打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游之間的“商流”、“物流”以及信息流，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到生產(chǎn)、以及銷售服務(wù)的全過(guò)程高效協(xié)同生態(tài)。
以產(chǎn)業(yè)鏈管理服務(wù)、現(xiàn)代金融創(chuàng)新為依托，打造出具有現(xiàn)代化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的高端產(chǎn)業(yè)集群體系，是提升中國(guó)國(guó)際話語(yǔ)權(quán)的重要任務(wù)。
供應(yīng)鏈金融的興起在于其能快速、有效的解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中的產(chǎn)融分離以及融資問(wèn)題。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈中，上下游的中小企業(yè)特別是經(jīng)銷商，經(jīng)常面臨資金周轉(zhuǎn)難、貸款難等問(wèn)題，這極大限制了其進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)的能力。而作為產(chǎn)業(yè)鏈核心的大型企業(yè)集團(tuán)，市場(chǎng)、品牌、資源、資金優(yōu)勢(shì)明顯，為產(chǎn)業(yè)鏈中小游企業(yè)提供亟需的金融服務(wù)，有利于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，共同做大產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌?chǎng)蛋糕。
去年以來(lái)，巨頭在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的發(fā)力日漸明顯。
前不久，阿里發(fā)布“碼商成長(zhǎng)計(jì)劃”，全面賦能個(gè)體工商戶極小微群體，其中供應(yīng)鏈金融服務(wù)（賒購(gòu)貸款、循環(huán)信用貸等）是重中之重。
騰訊旗下微眾銀行著力打造基于稅務(wù)數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù)的小微信貸產(chǎn)品“微業(yè)貸”，試圖將其培育成繼“微粒貸”之后下一個(gè)現(xiàn)象級(jí)爆款互金產(chǎn)品。
建設(shè)銀行全面踐行“雙小”普惠金融戰(zhàn)略，建成了能適應(yīng)小微金融場(chǎng)景的“小微快貸”產(chǎn)品體系，因此董事長(zhǎng)田國(guó)立的.最近表態(tài)才能如此高調(diào)：“發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)不是靠良好的愿望，而是要靠能力?！?/p>
此外，弘翼財(cái)富也在不斷深耕自身生態(tài)的供應(yīng)鏈金融體系，研究出一套獨(dú)特的風(fēng)控體系，為企業(yè)打造快速便捷的融資服務(wù)。由此可見，精確瞄準(zhǔn)解決小微企業(yè)金融痛點(diǎn)和難點(diǎn)幾乎成為供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的共同主題和共通戰(zhàn)略。
當(dāng)前中國(guó)供應(yīng)鏈金融已經(jīng)全面進(jìn)入智慧供應(yīng)鏈金融新時(shí)代，其標(biāo)志就是金融科技對(duì)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系的全面賦能。
當(dāng)前最重要的金融科技包括五項(xiàng)：abcd+i，即ai人工智能、block-chain區(qū)塊鏈、cloudcomputing云計(jì)算、big-data大數(shù)據(jù)、iot物聯(lián)網(wǎng)。其賦能要點(diǎn)如下：
一是云計(jì)算是基礎(chǔ)。云計(jì)算技術(shù)可以大幅降低各種市場(chǎng)主體的數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)成本，方便云端平臺(tái)收集聚合數(shù)據(jù)，這是大數(shù)據(jù)技術(shù)的前提。
二是大數(shù)據(jù)技術(shù)是關(guān)鍵。在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景中，基于大數(shù)據(jù)的分析審核核心企業(yè)的資質(zhì)和評(píng)估還款能力，從而提高放款融資的速度并達(dá)到供應(yīng)鏈體系內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)平衡。
三是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是數(shù)據(jù)源的有益補(bǔ)充。例如，通過(guò)傳感、導(dǎo)航、定位等技術(shù)方式，在倉(cāng)儲(chǔ)和貨運(yùn)環(huán)節(jié)來(lái)控制交易過(guò)程，提高終端交易的真實(shí)性通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，打通資金融通、資源需求，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代物流與現(xiàn)在信息系統(tǒng)的高度融合，形成信息共享。
四是人工智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用。未來(lái)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，可利用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、深層分析，并加載傳感器等物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)一步豐富動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)湖，定期自動(dòng)更新客戶畫像，主動(dòng)給優(yōu)質(zhì)客戶提升授信額度。
五是區(qū)塊鏈技術(shù)的深度嵌入。供應(yīng)鏈金融需要多方合作，數(shù)據(jù)也來(lái)源于多方面，可以利用區(qū)塊鏈來(lái)搭建場(chǎng)景。利用區(qū)塊鏈具有分布式存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)公開透明、不可篡改、身份安全等特征，創(chuàng)造信任環(huán)境。
平臺(tái)服務(wù)商、風(fēng)險(xiǎn)管理者以及流動(dòng)性提供者。而金融的核心永遠(yuǎn)是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并做風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，因此誰(shuí)能成為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理者誰(shuí)就能主導(dǎo)智慧供應(yīng)鏈金融體系。
供應(yīng)鏈金融合同篇三
導(dǎo)語(yǔ)：供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生有其深刻的歷史背景和市場(chǎng)需求，它發(fā)端于20世紀(jì)的80年代，是由世界級(jí)企業(yè)巨頭尋求成本最小化全球性業(yè)務(wù)外包衍生出供應(yīng)鏈管理概念。
全球性外包活動(dòng)導(dǎo)致的供應(yīng)鏈整體融資成本問(wèn)題，以及部分節(jié)點(diǎn)資金流瓶頸帶來(lái)的“木桶短板”效應(yīng)，實(shí)際上部分抵消了分工帶來(lái)的效率優(yōu)勢(shì)和接包企業(yè)勞動(dòng)力“成本洼地”所帶來(lái)的最終成本節(jié)約。
因此，供應(yīng)鏈核心企業(yè)開始了對(duì)財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理的價(jià)值發(fā)現(xiàn)過(guò)程，國(guó)際銀行業(yè)也開展了相應(yīng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以適應(yīng)這一需求。供應(yīng)鏈金融隨之漸次浮出水面，成為一項(xiàng)令人矚目的金融創(chuàng)新。
目前，金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)范圍所指“收購(gòu)”的對(duì)象只能是“不良資產(chǎn)”，而如果“不良資產(chǎn)”的定義僅限于“過(guò)去完成時(shí)”，則對(duì)象過(guò)于簡(jiǎn)單、單一，不利于金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)的多元化和創(chuàng)新發(fā)展。而開展“供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”則將“不良資產(chǎn)”的定義拓展到“將來(lái)完成時(shí)”，對(duì)打開不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)較為單一的局面和促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面均具有極其重要的意義。
從中長(zhǎng)期來(lái)看，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融將必然獲得深化發(fā)展，總結(jié)起來(lái)有如下三種趨勢(shì)：
三是國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)中的供應(yīng)鏈模式發(fā)展趨勢(shì)迅猛，其發(fā)展方向不可逆轉(zhuǎn)，核心企業(yè)提高整個(gè)供應(yīng)鏈價(jià)值的需求將日益增強(qiáng)，這為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供了一個(gè)更加廣闊的空間。
因受世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇明顯放緩和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的影響，國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求總體不足。2012年以來(lái)，我國(guó)各行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題較為突出，在此背景下，企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升，回收周期不斷延長(zhǎng)，應(yīng)收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險(xiǎn)明顯加大，企業(yè)周轉(zhuǎn)資金緊張狀況進(jìn)一步加劇。據(jù)估計(jì)，截止目前，全國(guó)企業(yè)的應(yīng)收賬款規(guī)模約在20萬(wàn)億以上。假如用這些應(yīng)收賬款當(dāng)作銀行貸款的潛在抵押品加以充分利用，可以預(yù)見未來(lái)我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的市場(chǎng)潛力將十分巨大。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2015年我國(guó)供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)規(guī)模約為11.97萬(wàn)億元，并且每年約以5%的速度增長(zhǎng)，到2020年，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)規(guī)?？蛇_(dá)14.98萬(wàn)億元左右。
2011年以來(lái)，各家商業(yè)銀行受到信貸規(guī)模的限制，可以發(fā)放的貸款額度十分有限。但銀行界空前重視供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，紛紛通過(guò)承兌，票據(jù)、信用證等延期支付工具，既能夠增強(qiáng)企業(yè)之間的互相信任，也穩(wěn)定了一批客戶。
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)的銀行融資業(yè)務(wù)，其創(chuàng)新點(diǎn)是抓住大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)穩(wěn)定的供應(yīng)鏈，并且圍繞供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營(yíng)規(guī)范、資信良好、有穩(wěn)定銷售渠道和回款資金來(lái)源的企業(yè)，為其進(jìn)行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)。長(zhǎng)期以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)均首選大型核心企業(yè)為中心，選擇資質(zhì)良好的上下游企業(yè)作為融資對(duì)象。
目前，商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過(guò)程中，已紛紛將供應(yīng)鏈金融作為轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和突破口之一。供應(yīng)鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤(rùn)源泉，幾乎所有的企業(yè)管理者都認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈管理對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略起到舉足輕重的作用。
除了以上作用之外，供應(yīng)鏈金融對(duì)商業(yè)銀行的價(jià)值還在于以下幾個(gè)方面：
首先是供應(yīng)鏈金融能夠降低商業(yè)銀行資本消耗。根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議有關(guān)規(guī)定，貿(mào)易融資項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重僅為一般信貸業(yè)務(wù)的20%。供應(yīng)鏈金融涵蓋傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)提供較大空間。
其次是供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏。在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行跳出單個(gè)企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度，向所有成員的企業(yè)進(jìn)行融資安排，通過(guò)中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來(lái)提供授信。
最后是供應(yīng)鏈金融比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)更豐厚，而且提供了更多強(qiáng)化客戶關(guān)系的寶貴機(jī)會(huì)?！巴ㄟ^(guò)供應(yīng)鏈金融，銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道，還跟整個(gè)供應(yīng)鏈打交道，掌握的信息比較完整、及時(shí)，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也少得多。”在供應(yīng)鏈金融這種服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)考量模式下，由于銀行更關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的'貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整體貿(mào)易往來(lái)的評(píng)估會(huì)將更多中小企業(yè)納入到銀行的服務(wù)范圍。即便單個(gè)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，但只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)穩(wěn)定，銀行就可以不只針對(duì)該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而是對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，并促成整個(gè)交易的實(shí)現(xiàn)。
結(jié)合金融資產(chǎn)管理公司現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式，積極探索供應(yīng)鏈債權(quán)收購(gòu)無(wú)疑是傳統(tǒng)債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)的一次創(chuàng)新，也是開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的最佳切入點(diǎn)，其具有突出的重要意義。
開展供應(yīng)鏈債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)有利于避免金融資產(chǎn)管理公司債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)的單一性。目前各金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)受托經(jīng)營(yíng)各類金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，包括債權(quán)、股權(quán)等其他形式的資產(chǎn)，累計(jì)規(guī)模是非常龐大的。
開展供應(yīng)鏈債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)有利于金融資產(chǎn)管理公司降低債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資的目的是為了確保整個(gè)供應(yīng)鏈的流暢性和完整性，而供應(yīng)鏈的流暢性和完整性體主要現(xiàn)在兩個(gè)方面：確保物流不被中斷及確保資金供應(yīng)不被中斷。
開展供應(yīng)鏈債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)是市場(chǎng)的趨勢(shì)和需求，也是開發(fā)穩(wěn)定高端客戶的重要渠道。企業(yè)通過(guò)賒賬銷售已經(jīng)成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導(dǎo)致的大量應(yīng)收賬款的存在，一方面讓中小企業(yè)不得不直面流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)資金鏈明顯緊張;另一方面，作為企業(yè)潛在資金流的應(yīng)收賬款，其信息管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和利用問(wèn)題，對(duì)于企業(yè)的重要性也日益凸顯。在新形勢(shì)下，盤活企業(yè)應(yīng)收賬款成為解決供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難題的重要路徑。
供應(yīng)鏈債權(quán)收購(gòu)為金融資產(chǎn)管理公司提供了一個(gè)切入和穩(wěn)定高端客戶的新渠道，通過(guò)面向供應(yīng)鏈系統(tǒng)成員的一攬子解決方案，從而綁定該供應(yīng)鏈系統(tǒng)的核心企業(yè)。
供應(yīng)鏈債權(quán)既然也是一種債權(quán)，那么自然也就可以作為金融資產(chǎn)管理公司開展商業(yè)化債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)中的一種債權(quán)，而供應(yīng)鏈債權(quán)與其他普通債權(quán)最大的不同就在于：供應(yīng)鏈債權(quán)將應(yīng)付未付的債權(quán)由“過(guò)去完成時(shí)”，拓展到了“將來(lái)完成時(shí)”，這對(duì)傳統(tǒng)不良債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)確實(shí)是創(chuàng)新之舉。
緊緊圍繞雙大戰(zhàn)略，積極發(fā)展一批目標(biāo)客戶。各金融資產(chǎn)管理公司要從思想高度上認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈中的“核心企業(yè)”是作為戰(zhàn)略資源的重要性，建立客戶儲(chǔ)備庫(kù)，積極拓展一批各領(lǐng)域的龍頭企業(yè)并開展與其戰(zhàn)略合作。
把握重點(diǎn)市場(chǎng)領(lǐng)域，大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和模式轉(zhuǎn)型。各金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的探索實(shí)踐，嘗試通過(guò)與供應(yīng)鏈中的“核心企業(yè)”建立合作的方式，在盤活企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付信用鏈的同時(shí)，精心設(shè)計(jì)交易模式，創(chuàng)新交易結(jié)構(gòu)。例如某航空企業(yè)，其作為金融資產(chǎn)管理公司發(fā)展的“核心企業(yè)”，圍繞該“核心企業(yè)”有很多上下游企業(yè)，包括產(chǎn)品供應(yīng)方、維修服務(wù)方等等，其形成的各個(gè)環(huán)節(jié)均可創(chuàng)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，目的就是確保供應(yīng)鏈的資金暢通不斷。同時(shí)，根據(jù)需要可要求共同受益的產(chǎn)品或勞務(wù)提供方和受讓方共同承擔(dān)償債責(zé)任，這樣將有利于降低供應(yīng)鏈債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)的償付風(fēng)險(xiǎn)。
加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，培養(yǎng)專業(yè)人才。各金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)要非常重視供應(yīng)鏈融資模式下的債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)。不但從思想上提高認(rèn)識(shí)，還應(yīng)從業(yè)務(wù)上加強(qiáng)指導(dǎo)，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，建立起一支強(qiáng)大的、適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的年輕隊(duì)伍。
制度傾斜，鼓勵(lì)發(fā)展方向。各金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)采取一些行之有效的鼓勵(lì)政策，如采取區(qū)域差異化管理、內(nèi)部利率優(yōu)惠、加大獎(jiǎng)勵(lì)力度等等。同時(shí)，讓大家均體會(huì)到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)打開不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)局面的重要意義，也為今后開展債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)的道路指明了大的趨勢(shì)和方向。
供應(yīng)鏈金融合同篇四
如果深刻理解供應(yīng)鏈金融，它其實(shí)代表的是現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展模式。
從企業(yè)本身來(lái)看，將企業(yè)經(jīng)營(yíng)b2b類比b2c網(wǎng)上購(gòu)物，可以直接放購(gòu)物車、下訂單、在線支付，如果想優(yōu)化一部分自己的現(xiàn)金流，還可以用白條，在這種情況下，其實(shí)就是交易、支付、融資完整融合在了一起?，F(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展也是在做貿(mào)易層、支付結(jié)算層和信貸融資層等不同層次的交易，所以它是代表企業(yè)發(fā)展的一個(gè)途徑，現(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展就是要做到多層面的融合來(lái)優(yōu)化整體的運(yùn)營(yíng)效率。
再?gòu)你y行的角度來(lái)看，現(xiàn)在的銀行對(duì)公業(yè)務(wù)，大家普遍強(qiáng)調(diào)和認(rèn)可的趨勢(shì)就是交易銀行，以現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資為兩大核心基礎(chǔ)，它的目標(biāo)是把這兩個(gè)服務(wù)深度融合，同時(shí)和企業(yè)的交易行為深度融合在一起。
企業(yè)端在推進(jìn)交易、支付結(jié)算、融資這三個(gè)層面當(dāng)中的兩個(gè)服務(wù)空間就是銀行的現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資服務(wù)空間，它幾乎就代表了現(xiàn)在企業(yè)和現(xiàn)代銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的發(fā)展途徑。
所以，供應(yīng)鏈金融幾乎代表了一個(gè)趨勢(shì)和將來(lái)。
金融既要助實(shí)體又要防風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融則需要防范中小企業(yè)融資難所產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。
金融科技改變供應(yīng)鏈金融在于3個(gè)本質(zhì)層面：交易征信解決中小企業(yè)評(píng)價(jià)問(wèn)題;大數(shù)據(jù)解決核心企業(yè)與貿(mào)易伙伴的關(guān)系，供應(yīng)鏈金融的開放性問(wèn)題;區(qū)塊鏈解決鏈?zhǔn)叫湃侮P(guān)系。
1.交易征信與自動(dòng)貸后解決貿(mào)易真實(shí)性、自償性和中小企業(yè)評(píng)價(jià)問(wèn)題。
金融科技對(duì)于供應(yīng)鏈金融的提升主要是基于交易數(shù)據(jù)的征信以及自動(dòng)貸后，能夠把原來(lái)單純依托靜態(tài)的、事后的，有可能會(huì)人為加工過(guò)的財(cái)報(bào)類的數(shù)據(jù)，延伸到交易數(shù)據(jù)層面。以前的財(cái)報(bào)基本就是平面上的一個(gè)點(diǎn)，現(xiàn)在拿到的則是一個(gè)立體的數(shù)據(jù)，這樣就可以從更多的維度去觀察和分析，造假的難度和人為加工的難度非常大。真正解決人工確權(quán)、貿(mào)易真實(shí)性和自償性問(wèn)題。
通常來(lái)講，數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)脫敏的處理，對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)相關(guān)敏感性是在企業(yè)自愿的情況下脫敏化處理之后再到中心端，中心端基于數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步的分析，在本質(zhì)化效率提升的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，結(jié)合行內(nèi)數(shù)據(jù)、其他外源數(shù)據(jù)，再把模型分析做好，就能夠真正做到量化授信，分級(jí)預(yù)警，在這當(dāng)中不止有實(shí)時(shí)監(jiān)控，甚至在模型里面還有一些預(yù)測(cè)性的指標(biāo)，幫助金融機(jī)構(gòu)更早、更及時(shí)性地解決相關(guān)問(wèn)題。
2.大數(shù)據(jù): 解決核心企業(yè)與貿(mào)易伙伴的關(guān)系，供應(yīng)鏈金融的開放性問(wèn)題。
供應(yīng)鏈金融首先解決的是以核心企業(yè)為依托的上下游問(wèn)題，但本質(zhì)上供應(yīng)鏈金融的目的是為了解決中小企業(yè)的問(wèn)題。在很多傳統(tǒng)的解決方案中，僅僅依賴供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的配合和數(shù)據(jù)，而核心企業(yè)往往只掌握部分交互類的數(shù)據(jù)如下游預(yù)付渠道融資中的客戶訂貨數(shù)據(jù)。
新的金融科技發(fā)展采用交易網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)工具部署在中小企業(yè)，可以智能適配到中小企業(yè)進(jìn)銷存erp的系統(tǒng)，或從云端獲取額外的交叉數(shù)據(jù)。真正建立基于授信主體的全方位數(shù)據(jù)才能真正掌握，結(jié)合行業(yè)大數(shù)據(jù)，擺脫以往占核心企業(yè)額度，要求核心企業(yè)硬性擔(dān)保等問(wèn)題，才能真正發(fā)展依托中小企業(yè)的更開放的行業(yè)性供應(yīng)鏈金融體系。
3.區(qū)塊鏈: 解決與鏈?zhǔn)椒切湃侮P(guān)系問(wèn)題。
區(qū)塊鏈所解決的都是一個(gè)核心的.問(wèn)題，即信任問(wèn)題，來(lái)自多方的數(shù)據(jù)，比如供應(yīng)鏈金融的貨押業(yè)務(wù)，就會(huì)涉及金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)、服務(wù)提供方、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方等五方，包括企業(yè)那邊可能還有買方和賣方，在這當(dāng)中獲取數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)之間的來(lái)回確認(rèn)相對(duì)會(huì)比較麻煩，由于他們各自都有信息記錄的方式，所以五方一起去對(duì)賬非常繁瑣。
產(chǎn)業(yè)之間本身也有上下游的關(guān)系，比如原材料和化工，和日化品的品牌商、汽車的主機(jī)廠和汽車零配件的產(chǎn)業(yè)就是一個(gè)上下游，這也會(huì)有相關(guān)的縱向的協(xié)同。更好的方式是大家各自都往區(qū)塊鏈記載分布式的賬本，大家最終又有一個(gè)能夠達(dá)成的共識(shí)，所以，區(qū)塊鏈解決的就是供應(yīng)鏈金融在非信任的體制下怎么達(dá)成一個(gè)信任關(guān)系。
傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融因?yàn)榇嬖谥诵钠髽I(yè)溝通，操作成本高昂，貸后管理復(fù)雜等等一系列問(wèn)題，結(jié)果就是花費(fèi)很大精力卻無(wú)法產(chǎn)生合理收益，金融科技的發(fā)展將真正改變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，不只是簡(jiǎn)單在線化，而是通過(guò)交易征信、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融更加自動(dòng)化和智能化，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造更大價(jià)值。
供應(yīng)鏈金融合同篇五
本論文是一篇關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與挑戰(zhàn)的優(yōu)秀論文,對(duì)正在寫有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用,希望大家有幫助!
摘要：以余額寶、理財(cái)通、人人貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)正在席卷和轉(zhuǎn)變著傳統(tǒng)的金融格局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在同傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)相較量的同時(shí)，也在和自身固有的弊端進(jìn)行抗?fàn)?，如安全風(fēng)險(xiǎn)、盈利模式不清晰等。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和所面對(duì)的挑戰(zhàn)，正是本文所要討論的。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;長(zhǎng)尾理論;用戶體驗(yàn)
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展目前狀況
，互聯(lián)網(wǎng)金融元年。在這一年里，互聯(lián)網(wǎng)金融積蓄已久的力量開始爆發(fā)，以余額寶為首的金融新貴所帶來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮席卷著金融行業(yè)的各個(gè)角落，資金融通、信息中介、第三方支付、虛擬貨幣、垂直搜索、智能理財(cái)、云平臺(tái)等，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擎起的改革大旗殺向傳統(tǒng)金融寡頭的固有領(lǐng)域，深刻也必將持久地轉(zhuǎn)變舊有的金融業(yè)態(tài)和格局。
金融業(yè)在經(jīng)歷了一年波詭云譎的變革之后，在傳統(tǒng)金融企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的捉對(duì)廝殺中塵埃落地，但互聯(lián)網(wǎng)金融所掀起的金融互聯(lián)網(wǎng)化浪潮也未平息，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)都開始在探尋金融業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，可以預(yù)見，互聯(lián)網(wǎng)化將是金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要方向和下一個(gè)藍(lán)海。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，就其實(shí)質(zhì)而言是金融與互聯(lián)網(wǎng)交叉融合產(chǎn)生的新興業(yè)態(tài)，是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和理念為依托開展金融業(yè)務(wù)的一種產(chǎn)業(yè)形態(tài)。
互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生背后有其深刻的理由。中國(guó)經(jīng)濟(jì)十余年來(lái)的高速增長(zhǎng)需要龐大的資金進(jìn)行流通和支撐，20中國(guó)gdp達(dá)到56.9萬(wàn)億，相較于的11.7萬(wàn)億增長(zhǎng)了5倍，而廣義貨幣m2從.92萬(wàn)億猛增至的110.65萬(wàn)億，也增長(zhǎng)了5倍，經(jīng)濟(jì)體量和貨幣體量在飛速膨脹的同時(shí)，離不開金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)和支撐，從而給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，據(jù)《中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告》稱，年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶達(dá)到6.81億人，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶達(dá)到8.68億人，龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶群體和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的革新也為互聯(lián)網(wǎng)金融的可能提供了客觀土壤。而由電子商務(wù)浪潮帶來(lái)的企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化也為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了更多的企業(yè)資源。另一方面，傳統(tǒng)金融業(yè)囿于舊有格局、對(duì)中小微企業(yè)不屑一顧的壟斷弊端也給予了互聯(lián)網(wǎng)金融的切入空間，事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融正是從對(duì)小眾群體的聚合服務(wù)中開始挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融企業(yè)的霸主地位的。而且，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下人員、地域、成本等也在限制傳統(tǒng)金融企業(yè)在更大范圍內(nèi)的延伸和滲透，無(wú)界的互聯(lián)網(wǎng)則為其提供了一個(gè)不錯(cuò)的方案。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式及特點(diǎn)
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式
1、資金融通類
資金融通是金融市場(chǎng)最基本的功能，也是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)爭(zhēng)相涉足而不斷推陳出新的區(qū)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)載體，創(chuàng)新和發(fā)展出豐富的資金融通業(yè)態(tài)和工具。就目前市場(chǎng)上的資金融通類業(yè)務(wù)而言，又可以細(xì)分為四種模式，第一種是以眾籌平臺(tái)為主的項(xiàng)目型資金籌集平臺(tái)業(yè)態(tài)，如眾籌網(wǎng)、追夢(mèng)網(wǎng)等;第二種是以p2p金融(即個(gè)人對(duì)個(gè)人小額貸款)為主的金融業(yè)態(tài)，如人人貸、新新貸、拍拍貸、聯(lián)合貸等;第三種是通過(guò)垂直搜索整合金融信息資源，為資金融通雙方提供信息服務(wù)的金融業(yè)態(tài)，如融360、好貸網(wǎng)等;第四種則是大型企業(yè)自主向互聯(lián)網(wǎng)金融的延伸，這種延伸是雙向的，既有金融企業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)的延伸，如金融企業(yè)自行借助網(wǎng)絡(luò)直銷或提供金融服務(wù)，像手機(jī)銀行、基金直銷等，也有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融領(lǐng)域的延伸，如阿里的小微金融、京東的供應(yīng)鏈金融等，也有金融企業(yè)同互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作拓展延伸的，如支付寶同天弘基金合作推出的余額寶等。
2、第三方支付類
第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展較早，目前也相對(duì)較為完善的金融業(yè)態(tài)，當(dāng)前最知名的第三方支付機(jī)構(gòu)有ebay、支付寶等。第三方支付是伴隨網(wǎng)絡(luò)交易發(fā)展起來(lái)的，由于消費(fèi)者出于對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易安全及信用風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，便催生出第三方支付這種能夠獨(dú)立為交易雙方提供資金交易緩沖平臺(tái)的組織，通過(guò)資金延時(shí)給付來(lái)確保交易和信用安全。到后來(lái)，第三方支付已經(jīng)逐漸突破原有的`業(yè)務(wù)形態(tài)，向著超級(jí)結(jié)算銀行的模式發(fā)展，成為各種資金中轉(zhuǎn)、結(jié)算的一種新的便捷選擇。
3、虛擬貨幣類
虛擬貨幣，顧名思義，即非真實(shí)的貨幣。從某種程度上，電子貨幣也是一種虛擬貨幣，因?yàn)槠洳⒎莻鹘y(tǒng)的實(shí)物貨幣形態(tài)。目前，虛擬貨幣主要是指在互聯(lián)網(wǎng)上充當(dāng)交易媒介、游離于央行貨幣體系之外的一種貨幣。虛擬貨幣的形式和來(lái)源有多種，如企業(yè)在其產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈內(nèi)自主發(fā)行并充當(dāng)交易媒介的貨幣，像游戲幣、q幣等，也有如比特幣這種基于某種算法而形成的貨幣。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征
1、企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的長(zhǎng)尾化
長(zhǎng)尾理論是指當(dāng)銷售的渠道足夠?qū)拸V時(shí)，小客戶群體(質(zhì)差產(chǎn)品)也能夠媲美大客戶群體(質(zhì)優(yōu)產(chǎn)品)所產(chǎn)生的利潤(rùn)。就金融業(yè)而言，傳統(tǒng)金融企業(yè)更關(guān)注那些體大質(zhì)優(yōu)卻數(shù)量稀少的大型企業(yè)，愿意為其提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，而較少將目光投向那些數(shù)量龐大卻體量微小、收益率不高的中小型企業(yè)，這也使得金融業(yè)在優(yōu)質(zhì)客戶資源的爭(zhēng)奪中競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。而互聯(lián)網(wǎng)金融則反其道而行之，將眼光瞄向了那些數(shù)量龐大的小微群體，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將小微群體整合以提高整體的議價(jià)能力。如余額寶就是通過(guò)將支付寶散戶的資金加以集中，形成龐大的資金規(guī)模，借以在銀行獲取較高的協(xié)議存款利率，從而提高散戶的資金收益。
2、為追求用戶的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)策略
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代講究用戶為王，當(dāng)然這也是企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)長(zhǎng)尾化的必定要求。沒(méi)有龐大的用戶基數(shù)，就難以形成足夠的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更加注重用戶體驗(yàn)，當(dāng)然也導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了爭(zhēng)奪用戶經(jīng)常祭出低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)策略，基于中國(guó)用戶的互聯(lián)網(wǎng)免費(fèi)習(xí)慣，許多企業(yè)甚至采取免費(fèi)策略來(lái)吸引和留住用戶。這雖然在企業(yè)發(fā)展初期能夠短時(shí)期吸引大量用戶，但由于低價(jià)甚至免費(fèi)策略的實(shí)行帶來(lái)的成本上的巨大消耗，不斷壓縮企業(yè)原有的利潤(rùn)空間，不少企業(yè)都是賠本賺吆喝。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的無(wú)界性和低門檻使得企業(yè)面對(duì)更大范圍的競(jìng)爭(zhēng)，難以保持利潤(rùn)壁壘。2013年，國(guó)內(nèi)p2p金融企業(yè)倒閉70多家，一時(shí)哀鴻遍野。此外，商業(yè)模式的不清晰也使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很難有比較穩(wěn)定的利潤(rùn)增長(zhǎng)來(lái)源。
3、金融資本影響下的加速代謝
進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人們發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)品牌的誕生和衰落的速度比傳統(tǒng)工業(yè)時(shí)代更為迅速，一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)品牌有可能一夜之間爆紅，也有可能一夜之間坍塌。一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有可能在站在巔峰的時(shí)候因?yàn)椴呗缘氖д`而意外倒下，如ppg襯衫。同樣在金融領(lǐng)域，相較于傳統(tǒng)的金融企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)代謝的速度似乎過(guò)快。而造成互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)生命周期過(guò)短的理由是金融資本的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，企業(yè)必須迅速打響知名度，才能積聚用戶從而獲得規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而這需要巨額的資本投入，而風(fēng)投等資本的介入為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的快速崛起提供了催化劑，許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都依上了金主，不然無(wú)法支撐巨大的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)和營(yíng)銷費(fèi)用，如有利網(wǎng)在2013年完成千萬(wàn)美元融資。然而，資本是講究效益的，當(dāng)資本沒(méi)有達(dá)到所要求的收益時(shí)，自然會(huì)離去;而另一方面不同資本的競(jìng)賽也在左右互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局。和傳統(tǒng)金融企業(yè)借助自有資本發(fā)展不同，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在天量金融資本(也有可能是母企業(yè)資本支持)的支持下，快速崛起、擴(kuò)張，然而“成也蕭何，敗也蕭何”，最后企業(yè)也有可能倒在資本的腳下。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融在時(shí)代發(fā)展中所面對(duì)的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施
(一)安全性挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施
互聯(lián)網(wǎng)金融同互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在同傳統(tǒng)的企業(yè)較量中，有著共同的特點(diǎn)，即都是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以低廉的成本和便捷的服務(wù)取勝，然而這也是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在未來(lái)發(fā)展中所必需面對(duì)的挑戰(zhàn)，加上互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在安全上的風(fēng)險(xiǎn)隱患，這三個(gè)(安全性、便捷性和低價(jià)性)就成了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展過(guò)程中所必需著力解決的理由?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的安全風(fēng)險(xiǎn)主要有技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和信息安全風(fēng)險(xiǎn)。如眾籌融資這種金融業(yè)態(tài)就難以受到現(xiàn)有法律的保護(hù)，也有非法集資之嫌。而針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的安全性風(fēng)險(xiǎn)，則需要由企業(yè)、監(jiān)管部門、利益相關(guān)方和社會(huì)等通力協(xié)作，共同化解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的安全隱患。監(jiān)管部門應(yīng)加快立法進(jìn)程，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有金融創(chuàng)新的保護(hù)和監(jiān)督。而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身也要加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新和安全防范體系建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和過(guò)程監(jiān)督，有條件的還應(yīng)引入實(shí)地勘察環(huán)節(jié)。
(二)便捷性挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施
便捷性有兩個(gè)方面的含義，一是方便，二是快捷，互聯(lián)網(wǎng)金融由于快捷的速度和基于用戶至上的服務(wù)理念，切入傳統(tǒng)金融企業(yè)的領(lǐng)域并劃走蛋糕。但隨著傳統(tǒng)金融企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)意識(shí)的提升和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的加劇，如何能夠提供更加便捷的服務(wù)成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所必須克服的理由?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)一如既往的秉承用戶體驗(yàn)至上的經(jīng)營(yíng)理念，從提高客戶滿意度的角度出發(fā)，對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品形態(tài)進(jìn)行重新審視，改善原有的業(yè)務(wù)形態(tài)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，來(lái)提高對(duì)客戶行為的分析，從而實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的精準(zhǔn)投放?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)還應(yīng)加快生態(tài)圈內(nèi)的資源整合，通過(guò)豐富內(nèi)容和產(chǎn)品體系等提高用戶的黏性和體驗(yàn)，也能夠減少用戶的搜尋成本。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)仿照普通互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立起客戶服務(wù)中心，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
(三)低價(jià)性挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施
低價(jià)甚至免費(fèi)是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的法寶，但同時(shí)也是壓在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)身上沉重的負(fù)擔(dān)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須擺脫因采取低價(jià)策略而可能引發(fā)的財(cái)務(wù)危機(jī)，才能夠在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中走的更遠(yuǎn)。第三方支付企業(yè)支付寶成立，直到才實(shí)現(xiàn)收支平衡。誠(chéng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)該更多的關(guān)注用戶的體驗(yàn)和規(guī)模增長(zhǎng)，但實(shí)現(xiàn)盈利是企業(yè)的基本需求，才能保證企業(yè)的經(jīng)營(yíng)持續(xù)。在這方面，首先要做的是對(duì)自身成本支出的合理規(guī)劃，讓錢用在刀刃上，而不是過(guò)度燒錢。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還應(yīng)積極利用新型的免費(fèi)宣傳渠道，如bbs、微信等，借助草根營(yíng)銷平臺(tái)在提高品牌知名度的同時(shí)降低營(yíng)銷成本，這方面小米科技就是優(yōu)秀的典型。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)積極探尋適合自身的盈利模式，確保穩(wěn)定的增長(zhǎng)，如是否面向接入賣家收費(fèi)。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還應(yīng)加強(qiáng)融資，爭(zhēng)取金融資本的支持。
四、結(jié)論
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后順時(shí)而生的產(chǎn)物，是金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的大趨勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)要學(xué)會(huì)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維去看待金融業(yè)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)也要積極迎戰(zhàn)發(fā)展中的難題，和傳統(tǒng)金融企業(yè)一道推動(dòng)金融行業(yè)健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]吳高飛.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的沖擊與挑戰(zhàn)[j].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息.2014(12).
供應(yīng)鏈金融合同篇六
對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，借助于國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以從銀行及時(shí)獲得足額的信貸支持，從而得以擴(kuò)大進(jìn)出口規(guī)模，提升在供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。下面小編為大家分享國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于兩個(gè)方面，首先是核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈中物流、資金流和信息流的中心樞紐，如果核心企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，或者其因信用捆綁而累積的或有債務(wù)超出其承擔(dān)極限，由核心企業(yè)擔(dān)保的整條供應(yīng)鏈的信用基礎(chǔ)將不復(fù)存在。其次是供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)，銀行還不能對(duì)供應(yīng)鏈中眾多中小企業(yè)進(jìn)行全面的資信調(diào)查，尤其是對(duì)國(guó)外供應(yīng)鏈企業(yè)信用了解和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力更為薄弱。
商業(yè)銀行提供融資服務(wù)由于涉及大量的流程管理與操作控制，其操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋企業(yè)信用調(diào)查、服務(wù)方案設(shè)計(jì)、融資審批、放款及授信后管理等各個(gè)操作環(huán)節(jié)，操作不規(guī)范或操作中的道德風(fēng)險(xiǎn)很容易在這些環(huán)節(jié)造成資金損失。
目前中國(guó)的供應(yīng)鏈金融仍處發(fā)展階段，雖有《擔(dān)保法》和《合同法》等法律進(jìn)行規(guī)范，但針對(duì)供應(yīng)鏈金融相關(guān)的條款卻不完善，很容易產(chǎn)生利用法規(guī)漏洞謀取利益的道德風(fēng)險(xiǎn)。在不了解對(duì)方法律環(huán)境的情況下，一旦發(fā)生貿(mào)易糾紛，國(guó)際慣例只起到指導(dǎo)作用，當(dāng)和一國(guó)法律沖突時(shí)，將極不利于糾紛的解決，這將直接影響融資資金的安全回收。
供應(yīng)鏈中企業(yè)的運(yùn)營(yíng)不僅涉及到企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，還受國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境的影響，尤其是供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)中面對(duì)的政策風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如國(guó)家政局不穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、外匯管制等都可能是危及國(guó)際貿(mào)易融資安全的.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，而且風(fēng)險(xiǎn)具有動(dòng)態(tài)性而不易控制。環(huán)境變化會(huì)使供應(yīng)鏈整體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加，跨國(guó)投資的供應(yīng)鏈更易受投資當(dāng)?shù)刭Q(mào)易政策及經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)控政策的影響。因而銀行需要密切關(guān)注國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)變化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
銀行應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈及融資企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格準(zhǔn)入評(píng)估，對(duì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，貿(mào)易背景真實(shí)，貨物流或應(yīng)收款可控的企業(yè)鏈群提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。此外，銀行應(yīng)適度控制供應(yīng)鏈的長(zhǎng)度，盡量選擇與核心企業(yè)具有直接供需關(guān)系和貿(mào)易直接往來(lái)的上下游企業(yè)進(jìn)行融資，以能更好地控制供應(yīng)鏈間的資金和信息。同時(shí)銀行應(yīng)利用海外機(jī)構(gòu)等各種境外渠道，對(duì)供應(yīng)鏈境外企業(yè)信息進(jìn)行調(diào)查了解，做好供應(yīng)鏈?zhǔn)谛徘百Y信調(diào)查工作，防范企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行的法律部門應(yīng)認(rèn)真研究融資產(chǎn)品在跨境貿(mào)易中的各種適用問(wèn)題，應(yīng)完善和發(fā)展與供應(yīng)鏈金融相配套的業(yè)務(wù)性規(guī)定，包括對(duì)供應(yīng)鏈準(zhǔn)入規(guī)定、行業(yè)管理辦法以及業(yè)務(wù)操作指南等。建立專門地法律力量應(yīng)對(duì)訴訟或協(xié)調(diào)各種法律事務(wù)，加強(qiáng)對(duì)違約事件資產(chǎn)的控制效力，從而有效保護(hù)銀行的資產(chǎn)不受侵害。
為適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融復(fù)雜的授信需要，銀行應(yīng)將目前單一客戶授信、集團(tuán)授信、金融機(jī)構(gòu)授信、跨國(guó)公司授信等授信要求整合到對(duì)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融授信的統(tǒng)一要求之下，建立體系化的聯(lián)合授信審批制度，改變目前不考慮供應(yīng)鏈上其他企業(yè)的資信情況，用核心企業(yè)授信替代整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)谛诺默F(xiàn)狀以及授信中忽視供應(yīng)鏈的實(shí)際交易狀況，以實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈上企業(yè)信用整合和信用再造。
開展國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，面對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)不斷變化的政治經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行只有投入人員和技術(shù)力量，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)信息的研究，尤其是需要對(duì)融資主體涉及國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況進(jìn)行很好的研究與總結(jié)，為業(yè)務(wù)部門和授信部門的決策提供資訊參考，以便制定恰當(dāng)?shù)男刨J政策引導(dǎo)開展國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
供應(yīng)鏈金融合同篇七
供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)涉及多方當(dāng)事人，法律關(guān)系復(fù)雜，運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)多，本著安全第一、效益第二，防范風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)的原則，在規(guī)范中發(fā)展。為了控制供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類、分析并且確定具體項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以提出控制措施，確保該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。
2、適用范圍。
3、職責(zé)。
事業(yè)部各中心依據(jù)本制度履行相關(guān)職能。
4.2、核心企業(yè)上游的供應(yīng)商：須滿足已經(jīng)支付貨款（與本次融資資金使用計(jì)劃）的30%4.3、核心企業(yè)及其上下游企業(yè)選擇的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)：國(guó)家鼓勵(lì)的新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，如節(jié)能環(huán)保、生物高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車等以及其他在傳統(tǒng)行業(yè)具有優(yōu)勢(shì)地位的企業(yè)。
5、融資申請(qǐng)表初審。
5.1、營(yíng)銷中心部對(duì)融資方提交的融資申請(qǐng)表及相關(guān)資料（加蓋公司公章）的真實(shí)性、合法性、有效性、完備性進(jìn)行初步審核，并簽署明確的審查意見。
5.2、風(fēng)控中心根據(jù)營(yíng)銷中心提交的融資申請(qǐng)表、審查意見及客戶各項(xiàng)資料進(jìn)行審查，嚴(yán)格審查融資客戶的所提供資料的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的合法合規(guī)性，明確提出審查意見以及防范風(fēng)險(xiǎn)的措施。5.3、事業(yè)部負(fù)總裁對(duì)風(fēng)控中心審核通過(guò)的客戶相關(guān)資料及審核意見或意見進(jìn)行審批是否同意進(jìn)行進(jìn)行盡職調(diào)查。同時(shí)，由事業(yè)部秘書向董事長(zhǎng)報(bào)備經(jīng)過(guò)事業(yè)部總裁審批的客戶融資申請(qǐng)事項(xiàng)（無(wú)論審批是否通過(guò)均報(bào)備）。
5.4、工作時(shí)間：在一個(gè)工作日內(nèi)完成。
6、盡職調(diào)查。
6.1、盡職調(diào)查以營(yíng)銷中心為主導(dǎo)，營(yíng)銷中心對(duì)事業(yè)部總裁審批同意通過(guò)盡職調(diào)查的客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查的范圍及內(nèi)容包括但不限于資格、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等內(nèi)容，盡職調(diào)查內(nèi)容詳見附件1—盡職調(diào)查報(bào)告模板。
6.2、風(fēng)控中心根據(jù)事業(yè)部總裁指示是否進(jìn)行獨(dú)立進(jìn)行盡職調(diào)查或第二次盡職調(diào)查。
6.3、融資方與其上下游交易的真實(shí)性，并取得相關(guān)憑證和資料。6.4、品權(quán)屬證明和抵押行為的合法性，取得有效的法律文件，查驗(yàn)抵押品價(jià)值。
6.5、盡職調(diào)查報(bào)告由營(yíng)銷中心進(jìn)行撰寫，意見明確，調(diào)查人員雙人簽字，不同意見分別注明。
6.6、工作時(shí)間：盡職調(diào)查原則上在1天內(nèi)完成。
7、盡職調(diào)查報(bào)告的提交及匯報(bào)。
8、評(píng)審委員會(huì)會(huì)議。
8.1、評(píng)審委員會(huì)成員由公司董事長(zhǎng)、公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、事業(yè)部總裁、事業(yè)部律師、事業(yè)部風(fēng)控經(jīng)理、事業(yè)部秘書組成，評(píng)審會(huì)由事業(yè)部召集，會(huì)議由事業(yè)部總裁主持召開，各參會(huì)成員陳述意見，事業(yè)部秘書做會(huì)議紀(jì)要，并在會(huì)后將會(huì)議紀(jì)要發(fā)送至參會(huì)成員。
8.2、評(píng)審委員會(huì)通過(guò)會(huì)議決議形式對(duì)項(xiàng)目是否通過(guò)進(jìn)行審批。董事長(zhǎng)擁有一票否決權(quán)或終審權(quán)。
9、擬定交易合同。
9.1營(yíng)銷中心負(fù)責(zé)擬定交易合同，并提交至風(fēng)控中心審核。
10、合同審核。
10.1、事業(yè)部風(fēng)控經(jīng)理對(duì)合同進(jìn)行審核，提處意見或建議。10.2、律師審核。
10.3、工作時(shí)間：在一個(gè)工作日內(nèi)完成。
11、合同審批。
11.1、事業(yè)部總裁對(duì)是否同意簽署合同進(jìn)行審批，審批通過(guò)之后上報(bào)至公司董事長(zhǎng)處（董事長(zhǎng)秘書處），11.2、公司董事長(zhǎng)對(duì)是否同意簽署合同進(jìn)行最終審批。
12、簽署合同協(xié)議。
12.1合同審批通過(guò)后由營(yíng)銷管理中心發(fā)起合同用印申請(qǐng)流程。合同文本一式保存三份，一份交由融資客戶，一份交由供應(yīng)鏈金融營(yíng)銷中心，一份交由供應(yīng)鏈金融風(fēng)控中心存檔。
13、資金劃轉(zhuǎn)。
13.1、合同協(xié)議正式生效后，由營(yíng)銷中心負(fù)責(zé)發(fā)起資金劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)流程，將資金劃轉(zhuǎn)到合同協(xié)議約定的指定賬戶。
14、貸后監(jiān)管。
14.1、對(duì)供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及與本次融資資金使用情況進(jìn)行跟蹤了解。
14.2、對(duì)融資方的質(zhì)押物資進(jìn)行庫(kù)存管理（委托供應(yīng)鏈?zhǔn)聵I(yè)部進(jìn)行管理），對(duì)融資方進(jìn)行質(zhì)押物的提取情況進(jìn)行跟蹤。
14.3、對(duì)與本次融資有關(guān)的合同（訂單）的生產(chǎn)及銷售情況、資金回籠情況進(jìn)行監(jiān)管。
14.4、供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及行業(yè)發(fā)展變化情況進(jìn)行跟蹤。關(guān)注行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)。
14.5、進(jìn)行定期或不定期的實(shí)地調(diào)查走訪，并向事業(yè)部總裁匯報(bào)相關(guān)情況。
15、項(xiàng)目退出。
15.1、營(yíng)銷中心主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)空中心配合完成項(xiàng)目退出。
15.2、項(xiàng)目資料交接（與本項(xiàng)目有關(guān)的文檔治療移交至于風(fēng)控中心）15.3、風(fēng)控中心對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行歸檔保存。
16、本制度由供應(yīng)鏈金融事業(yè)部風(fēng)控中心負(fù)責(zé)制定和解釋，風(fēng)控中心部根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行檢視修訂。
17、本指引至下發(fā)之日起執(zhí)行。
供應(yīng)鏈金融合同篇八
作為在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要位置且保持良好發(fā)展趨勢(shì)和增速的餐飲行業(yè)，餐飲供應(yīng)鏈金融越來(lái)越熱。那么餐飲供應(yīng)鏈金融是否具有發(fā)展前景、其市場(chǎng)體量多大、如何控制餐飲供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)?那么，下面是小編為大家分享餐飲供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
隨著人們生活水平提高，外出就餐、朋友聚會(huì)越來(lái)越普遍，推動(dòng)了我國(guó)餐飲行業(yè)的發(fā)展。為了獲得較大市場(chǎng)份額，一些餐飲企業(yè)通過(guò)開分店活連鎖店的形式多大企業(yè)規(guī)模。而作為餐飲企業(yè)的糧草——包含原料采購(gòu)、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、配送、食材烹飪、產(chǎn)品銷售等環(huán)節(jié)的餐飲供應(yīng)鏈急需協(xié)同發(fā)展。
餐廳與餐廳之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)成為了餐飲供應(yīng)鏈與餐飲供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)秀餐飲企業(yè)后面都有一個(gè)優(yōu)秀的餐飲供應(yīng)鏈作為支撐。餐飲供應(yīng)鏈優(yōu)化即從供應(yīng)鏈整體的角度出發(fā)，以整條供應(yīng)鏈利益為中心，整合各成員企業(yè)的資源、共享信息、相互協(xié)作、降低供應(yīng)鏈成本、提供供應(yīng)鏈響應(yīng)速度，增強(qiáng)供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力。
餐飲供應(yīng)鏈包括供應(yīng)商、供應(yīng)商的供應(yīng)商、餐飲企業(yè)、最終消費(fèi)者、物流服務(wù)提供商、oem、餐飲供應(yīng)鏈集成商等多個(gè)層級(jí)，每個(gè)層級(jí)又包括眾多企業(yè)。眾多企業(yè)之間相互建立聯(lián)系，形成一個(gè)錯(cuò)綜復(fù)雜的拓?fù)渚W(wǎng)絡(luò)，受企業(yè)內(nèi)部、企業(yè)間等各種因素的影響。影響餐飲供應(yīng)鏈的普遍問(wèn)題有：食材標(biāo)準(zhǔn)化、需求預(yù)測(cè)、冷鏈運(yùn)輸系統(tǒng)、供應(yīng)鏈成員關(guān)系。
1)食材標(biāo)準(zhǔn)化
餐飲行業(yè)對(duì)食材名和加工等未統(tǒng)一也不容易統(tǒng)一規(guī)格和標(biāo)準(zhǔn)，有些是憑餐飲企業(yè)自身經(jīng)驗(yàn)總結(jié)形成的，有的是品牌特色。這無(wú)形中增加了餐飲供應(yīng)鏈中的食材種類，導(dǎo)致生產(chǎn)過(guò)程非標(biāo)準(zhǔn)化，增加不同工藝之間的轉(zhuǎn)換成本，降低生產(chǎn)規(guī)模效益。
對(duì)此，一些優(yōu)秀餐飲品牌都自建或者與固定的供應(yīng)商簽訂嚴(yán)格的協(xié)議，保證標(biāo)準(zhǔn)化出餐，如北京的冰城串吧、楊記興臭鮭魚等。不過(guò)，自建供應(yīng)鏈成本還是較高，未來(lái)仍會(huì)向著低成本的細(xì)化分工發(fā)展。
2)需求預(yù)測(cè)
需求預(yù)測(cè)可以最大限度利用采購(gòu)食材，提高采購(gòu)效率，減少浪費(fèi)，增加臺(tái)賬。先前餐飲供應(yīng)鏈中存在的需求預(yù)測(cè)偏差過(guò)大的問(wèn)題，近些年這方面已經(jīng)得到了很好的改善。
伴隨著大數(shù)據(jù)的收集、分析和利用，餐廳紛紛開始有意識(shí)地進(jìn)行用餐數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、分析、預(yù)測(cè)、糾偏，大大降低了需求預(yù)測(cè)的偏差，保證了采購(gòu)物品的使用率，節(jié)約了成本，提高了經(jīng)濟(jì)效益。
大的連鎖餐飲企業(yè)越來(lái)越重視需求預(yù)測(cè)，但是一些小型餐飲企業(yè)在相關(guān)領(lǐng)域仍然存在采購(gòu)和實(shí)際需求誤差較大的問(wèn)題。預(yù)計(jì)今后連鎖餐飲企業(yè)在采購(gòu)預(yù)測(cè)端會(huì)越來(lái)越專業(yè)。
3)冷鏈運(yùn)輸系統(tǒng)
餐飲食材大多是生鮮類產(chǎn)品，具有易腐性、鮮活性、保質(zhì)性等特點(diǎn)，對(duì)于保存具有特殊要求。近年來(lái)，我國(guó)的冷鏈物流已經(jīng)發(fā)展較完善，不同食物應(yīng)該在怎樣的溫度下進(jìn)行保存運(yùn)輸，都已經(jīng)形成標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品。
4)供應(yīng)鏈成員關(guān)系
餐飲供應(yīng)鏈各成員企業(yè)常常以自身利益最大化為目標(biāo)進(jìn)行決策，而沒(méi)有站在整個(gè)供應(yīng)鏈的高度考慮整體利益最大化決策依據(jù)，缺乏信息溝通。各成員以成本的高低作為選擇合作伙伴的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致上下游企業(yè)間進(jìn)行價(jià)格戰(zhàn)、互相壓價(jià)，有時(shí)為了競(jìng)爭(zhēng)，也常形成三角賬單或者多角賬單。
分析上面的4個(gè)因素，眾多餐飲企業(yè)都在進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化改造;依據(jù)大數(shù)據(jù)優(yōu)化整體采購(gòu)，匹配產(chǎn)銷關(guān)系;冷鏈運(yùn)輸已經(jīng)形成標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)模;唯一比較棘手的則是供應(yīng)鏈成員的關(guān)系。
傳統(tǒng)的餐飲供應(yīng)鏈的物質(zhì)流動(dòng)關(guān)系是：食材——食材采購(gòu)商——食材加工商——食材分銷商——餐廳——客戶，資金流動(dòng)關(guān)系則倒推。
客戶端的普通消費(fèi)者的金額都是分散單次購(gòu)買的，采購(gòu)食材時(shí)都是一次大額采購(gòu)，需要很多資金，回款確實(shí)單次分散、細(xì)水長(zhǎng)流。因此總是會(huì)涉及到賬單拖欠，多方賬單。
表面上看大家生意往來(lái)很多，但是最后發(fā)現(xiàn)只有一家核心企業(yè)盈利。部分供應(yīng)商甚至因?yàn)橘~單問(wèn)題而資金流斷裂，最終破產(chǎn)。
引入金融進(jìn)入餐飲供應(yīng)鏈，打破了原本的餐飲供應(yīng)鏈的資金需求閉環(huán)，新資金的進(jìn)入和流通增加了供應(yīng)鏈整體運(yùn)作的效率，緩和各個(gè)餐飲供應(yīng)鏈成員的關(guān)系。
將供應(yīng)鏈金融引入餐飲行業(yè)，可以有力解決餐飲供應(yīng)鏈閉環(huán)死循環(huán)的問(wèn)題，但是對(duì)于金融行業(yè)而言，餐飲供應(yīng)鏈?zhǔn)欠裼凶龅膬r(jià)值，做的利潤(rùn)和發(fā)展?jié)摿δ亍?/p>
根據(jù)業(yè)內(nèi)較為常用的5維分析模型進(jìn)行分析，推測(cè)金融結(jié)合餐飲供應(yīng)鏈的潛力。一般認(rèn)為：大產(chǎn)業(yè)、弱上下游、強(qiáng)控制力、低成本與高杠桿、標(biāo)準(zhǔn)化的行業(yè)可以與供應(yīng)鏈金融較為完美融合。
大產(chǎn)業(yè)是指產(chǎn)業(yè)空間大，不易觸碰天花板。中國(guó)擁有16億人的巨大人口基數(shù)，人是鐵，飯是鋼，一頓不吃餓得慌，經(jīng)濟(jì)如何下行，餐飲消費(fèi)都必不可少。
弱上下游是指客戶端中，至少有一環(huán)較為弱勢(shì)，無(wú)法從銀行獲得廉價(jià)資金;餐飲企業(yè)的'上下游食材采購(gòu)加工等具有輕資產(chǎn)的特質(zhì)，而從業(yè)人員參差不齊，按照銀行現(xiàn)有的評(píng)價(jià)體系，很難從銀行獲得授信。
強(qiáng)控制力是指線上具有真實(shí)交易數(shù)據(jù)和征信、線下?lián)碛形锪鱾}(cāng)儲(chǔ)作后盾，從而控制風(fēng)險(xiǎn)。之前供應(yīng)鏈金融未切入餐飲行業(yè)主要的原因在于食材的采購(gòu)和顧客消費(fèi)端都分散、現(xiàn)金交易頻繁、財(cái)務(wù)混亂。但是隨著科技金融、數(shù)字貨幣、虛擬貨幣交易、在線支付的普及，餐飲行業(yè)的數(shù)據(jù)變得可監(jiān)控、可量化，也利于金融的切入和風(fēng)險(xiǎn)控制。
低成本是指資金的成本低，讓供應(yīng)鏈金融有利可圖而又不過(guò)度增加融資方負(fù)擔(dān)，高杠桿是一定本金投入能撬動(dòng)較大資產(chǎn)體量。目前餐飲行業(yè)的融資成本(民間借貸成本)不低于25%，更多的30%，甚至更高。這么高的成本是因?yàn)椴惋嬓袠I(yè)從業(yè)老板對(duì)資金的時(shí)間價(jià)值沒(méi)有太多概念，有時(shí)候賒賬1個(gè)月是原價(jià)，但是現(xiàn)金結(jié)算的話可能9折甚至更低。即使銀行融資成本10%和25%之間也還有很大的利潤(rùn)空間，這也是銀行在很早之前就開始布局供應(yīng)鏈金融的原因。
標(biāo)準(zhǔn)化是指用于融資的抵押品(抵押)相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化，公允價(jià)值明確，市場(chǎng)價(jià)格明晰，容易出手。傳統(tǒng)認(rèn)為餐飲行業(yè)的食材抵押物不易儲(chǔ)存、不易變現(xiàn)，一堆食物有何用，但是隨著人們對(duì)于食品要求的提高和冷鏈技術(shù)的發(fā)展，優(yōu)質(zhì)的食材可以保存很長(zhǎng)時(shí)間，在市場(chǎng)中及其搶手，很容易快速出清。
供應(yīng)鏈金融合同篇九
導(dǎo)語(yǔ)：多家機(jī)構(gòu)日前發(fā)起成立了“中國(guó)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟”，不少金融機(jī)構(gòu)參與其中。近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融被視為銀行轉(zhuǎn)型路上不可或缺的發(fā)展板塊，同時(shí)也成為銀行服務(wù)實(shí)體企業(yè)，特別是中小企業(yè)的“趁手”工具。
近期，人民銀行、工信部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)的指導(dǎo)意見》提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，積極開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、保理等各種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。
“供應(yīng)鏈金融通過(guò)整合供應(yīng)鏈上的`資金流、信息流、物流等，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，可提高服務(wù)實(shí)體的資金效率，對(duì)中小企業(yè)融資較為有利?！眹?guó)際商會(huì)全球理事會(huì)執(zhí)行董事張燕玲表示，實(shí)際上我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展近十年，但并非所有行業(yè)都有供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。
中小企業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)張競(jìng)強(qiáng)認(rèn)為，一方面，大型核心企業(yè)憑借自身優(yōu)勢(shì)，對(duì)供應(yīng)鏈金融態(tài)度消極，不愿意為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)背書，金融機(jī)構(gòu)難以獲得評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)所需數(shù)據(jù);另一方面，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平較低，難以將物流、信息流、資金流有效集成，產(chǎn)品創(chuàng)新不足。
為此，不少金融機(jī)構(gòu)正不斷提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平，整合結(jié)算支付功能，借助區(qū)塊鏈、數(shù)字債權(quán)、憑證背書，對(duì)核心企業(yè)實(shí)施應(yīng)收、應(yīng)付賬款聯(lián)動(dòng)，謀求突破中小企業(yè)的融資困境。
業(yè)內(nèi)人士表示，借助科技手段，金融機(jī)構(gòu)不再只依靠核心企業(yè)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)落地，而是加大對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈條上各類信息的獲取，進(jìn)一步解決鏈條中的信息孤島和信息不對(duì)稱問(wèn)題。
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，今年以來(lái)，金融監(jiān)管正逐步收緊，要求金融機(jī)構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本源。這意味著，未來(lái)一段時(shí)間銀行對(duì)實(shí)體企業(yè)的支持力度將進(jìn)一步增強(qiáng)，“供應(yīng)鏈金融將成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要方式，金融機(jī)構(gòu)或可借鑒零售業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)的場(chǎng)景概念，在供應(yīng)鏈金融交易過(guò)程中，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)提取、風(fēng)險(xiǎn)控制，在每個(gè)行業(yè)鏈條的各個(gè)交易場(chǎng)景中拓展融資服務(wù)。”
張競(jìng)強(qiáng)表示，隨著供應(yīng)鏈金融理念和技術(shù)的進(jìn)一步完善，在供應(yīng)鏈金融政策的驅(qū)動(dòng)下，銀行、信托、基金、電商平臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)等各方，將利用自身優(yōu)勢(shì)開展合作，產(chǎn)生多樣化的服務(wù)模式，催生區(qū)域性乃至全國(guó)性的供應(yīng)鏈金融交易服務(wù)中心。
供應(yīng)鏈金融合同篇十
供應(yīng)鏈金融是一種以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的金融服務(wù)模式，通過(guò)與供應(yīng)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行融資合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的資金支持和風(fēng)險(xiǎn)管理。最近，我參與了一場(chǎng)關(guān)于供應(yīng)鏈金融的講座，對(duì)這一新興領(lǐng)域的發(fā)展和應(yīng)用進(jìn)行了深入了解。在本文中，我將分享一些對(duì)這次講座的心得體會(huì)。
這次講座首先介紹了供應(yīng)鏈金融的作用和優(yōu)勢(shì)。供應(yīng)鏈金融能夠幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)難題，促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。它通過(guò)優(yōu)化流程、降低成本和減少風(fēng)險(xiǎn)，提升了企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和利潤(rùn)空間。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融還有助于打破中小企業(yè)融資難的困境，為其提供了更多融資渠道和機(jī)會(huì)。這讓我深刻認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈金融對(duì)于企業(yè)和整個(gè)經(jīng)濟(jì)的重要性和潛力。
第三段：講座中的實(shí)際案例。
除了理論知識(shí)，講座還以實(shí)際案例的形式展示了供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用。一個(gè)關(guān)于小型制造企業(yè)的案例引起了我的關(guān)注。該企業(yè)使用供應(yīng)鏈金融服務(wù)，獲得了大型客戶的訂單，但卻面臨無(wú)法及時(shí)采購(gòu)原材料的問(wèn)題。通過(guò)與供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)合作，他們得以獲得融資，并按時(shí)完成訂單。這個(gè)案例揭示了供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)——為企業(yè)提供資金支持，并在關(guān)鍵時(shí)刻提供幫助。它充分展示了供應(yīng)鏈金融的靈活性和適用性。
這次講座給我?guī)?lái)了對(duì)供應(yīng)鏈金融的深刻思考。我認(rèn)為供應(yīng)鏈金融不僅對(duì)企業(yè)有巨大的潛在利益，還對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著積極的推動(dòng)作用。然而，供應(yīng)鏈金融在我國(guó)還相對(duì)較新，許多企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)其了解不足，使用率有限。因此，我認(rèn)為加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的宣傳和教育非常重要，以幫助更多企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)了解和應(yīng)用這一金融服務(wù)模式。
第五段：個(gè)人收獲和展望。
通過(guò)參加這次講座，我對(duì)供應(yīng)鏈金融有了更深入的了解和認(rèn)識(shí)。我相信供應(yīng)鏈金融將成為未來(lái)金融發(fā)展的重要方向之一。作為一名就讀商科的學(xué)生，我將繼續(xù)關(guān)注供應(yīng)鏈金融的動(dòng)態(tài)，努力學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)和技能。我希望能將來(lái)有機(jī)會(huì)參與到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，在其中不斷探索和實(shí)踐，為企業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
通過(guò)這次講座，我對(duì)供應(yīng)鏈金融的理論和實(shí)踐有了更深的認(rèn)識(shí)。供應(yīng)鏈金融不僅解決了企業(yè)的融資問(wèn)題，也創(chuàng)造了更好的供應(yīng)鏈管理體系，提升了整個(gè)經(jīng)濟(jì)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。我充滿信心，相信供應(yīng)鏈金融會(huì)在未來(lái)得到更廣泛的應(yīng)用和推廣，為企業(yè)和整個(gè)社會(huì)帶來(lái)更大的利益。我愿意在此過(guò)程中發(fā)揮我的作用，為實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
供應(yīng)鏈金融合同篇十一
根據(jù)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)特征，供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)特殊性主要存在于以下五個(gè)方面：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈各企業(yè)信息傳遞的風(fēng)險(xiǎn)、虛假貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)和交易結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。下面我們一起來(lái)詳細(xì)了解一下!
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在行業(yè)景氣度波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和基礎(chǔ)資產(chǎn)行業(yè)集中度較高兩個(gè)方面。
產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)容易受到行業(yè)景氣度波動(dòng)的影響，如宏觀環(huán)境、行業(yè)及市場(chǎng)波動(dòng)的影響，因此需要重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈的行業(yè)特征，中小企業(yè)在行業(yè)和市場(chǎng)中所處位置，充分揭露中小企業(yè)所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及中小企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，行業(yè)特征是指行業(yè)周期、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、上下游客戶的穩(wěn)定性等。
受供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)特征約束，供應(yīng)鏈金融abs基礎(chǔ)資產(chǎn)的`行業(yè)集中度較高，對(duì)于那些和經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)的行業(yè)，特別是宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行周期，基礎(chǔ)資產(chǎn)容易受到傳導(dǎo)性風(fēng)險(xiǎn)影響。因此在選擇產(chǎn)業(yè)鏈時(shí)，需挑選一些產(chǎn)業(yè)空間大，基礎(chǔ)條件較好的產(chǎn)業(yè)鏈，如房地產(chǎn)、建筑、汽車、家電、醫(yī)藥、互聯(lián)網(wǎng)等。
由于核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融abs存在供應(yīng)鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。
供應(yīng)鏈金融abs主要依賴核心企業(yè)的信用，核心企業(yè)在供應(yīng)鏈融資中擔(dān)當(dāng)了整合供應(yīng)鏈信息流、資金流、物流的關(guān)鍵角色，代表了供應(yīng)鏈的核心價(jià)值。核心企業(yè)的發(fā)展前景與經(jīng)營(yíng)狀況對(duì)上下游企業(yè)的生存和發(fā)展至關(guān)重要。核心企業(yè)一般都是較大型的企業(yè)，其上下游企業(yè)大部分是中小企業(yè)，實(shí)際上是將核心企業(yè)的融資能力轉(zhuǎn)化為上下游中小企業(yè)的融資能力。在融資工具向上下游延伸的過(guò)程中，一旦核心企業(yè)信用出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)也就必然會(huì)隨著交易鏈條擴(kuò)散到系統(tǒng)中的上下游中小企業(yè)，進(jìn)而影響供應(yīng)鏈的整體安全性。適合作為供應(yīng)鏈金融abs的核心企業(yè)的特征為主體信用評(píng)級(jí)高、行業(yè)展望穩(wěn)定、龍頭企業(yè)為主。
由于供應(yīng)鏈上企業(yè)都是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)和核算的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，供應(yīng)鏈實(shí)質(zhì)上是一種松散的、未簽訂協(xié)議的企業(yè)聯(lián)盟，當(dāng)加入供應(yīng)鏈的企業(yè)越來(lái)越多，供應(yīng)鏈規(guī)模越來(lái)越大、結(jié)構(gòu)愈加復(fù)雜時(shí)，各企業(yè)的信息傳遞的風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。風(fēng)險(xiǎn)防范措施可以通過(guò)建立電子化的信息系統(tǒng)平臺(tái)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造發(fā)展平臺(tái)。
由于供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)資產(chǎn)必須建立在真實(shí)的貿(mào)易背景之上，為防止虛假交易風(fēng)險(xiǎn)，需要嚴(yán)格審查銷售合同、訂單、發(fā)貨單、收貨單、發(fā)票等憑證來(lái)核實(shí)貿(mào)易背景，嚴(yán)格審查相關(guān)交易資料，確保貿(mào)易背景真實(shí)、合法有效。
供應(yīng)鏈金融abs循環(huán)購(gòu)買期間將面臨資產(chǎn)質(zhì)量下降甚至新增合格資產(chǎn)不充足的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融abs一般采用循環(huán)結(jié)構(gòu)以解決資產(chǎn)端與產(chǎn)品端期限不匹配的問(wèn)題。而在循環(huán)購(gòu)買的過(guò)程中，存在循環(huán)購(gòu)買資產(chǎn)質(zhì)量下降的可能性;同時(shí)，若原始權(quán)益人經(jīng)營(yíng)不善會(huì)出現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模下降，甚至出現(xiàn)新增合格資產(chǎn)不充足的情況。在資產(chǎn)證券化產(chǎn)品中設(shè)置循環(huán)期基礎(chǔ)資產(chǎn)合格標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置加速清償條款，以緩釋循環(huán)期風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資人利益。
供應(yīng)鏈金融合同篇十二
在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，核心企業(yè)相對(duì)于傳統(tǒng)企業(yè)優(yōu)勢(shì)的本質(zhì)即在于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的增強(qiáng)。下面是小編為大家分享最新供應(yīng)鏈金融風(fēng)控知識(shí)，歡迎大家閱讀瀏覽。
長(zhǎng)期以來(lái)，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融在風(fēng)險(xiǎn)控制中強(qiáng)調(diào)以下三個(gè)方面：
一是核心企業(yè)及擔(dān)保。如供應(yīng)鏈中核心企業(yè)，即制造商實(shí)力不強(qiáng)，銷售或資產(chǎn)規(guī)模不大，財(cái)務(wù)狀況不良好，即使有核心企業(yè)或核心企業(yè)愿意提供擔(dān)保，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融提供方都不會(huì)提供融資。
二是動(dòng)產(chǎn)抵押或應(yīng)收/預(yù)付款質(zhì)押。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融強(qiáng)調(diào)，取得供應(yīng)鏈融資的核心企業(yè)上、下游企業(yè)必須提供傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融資金提供方接受的倉(cāng)單、存貨、應(yīng)收款或預(yù)付款抵押或質(zhì)押，否則，即使該供應(yīng)鏈的核心企業(yè)實(shí)力強(qiáng)大，在該供應(yīng)鏈中的上、下游企業(yè)都不會(huì)獲得融資。2015年10月8日，華為、中興一級(jí)供應(yīng)商深圳福昌電子因欠款人民幣2.7億元宣布破產(chǎn)即是此情況。
三是物流、資金流與信息流的跟蹤。即使供應(yīng)鏈各企業(yè)采用了erp軟件，但傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融資金提供方管理信息系統(tǒng)與供應(yīng)鏈企業(yè)erp系統(tǒng)及物流公司的管理系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)，因此，在向供應(yīng)鏈上、下游企業(yè)提供資金后，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融提供方派人了解與跟蹤該供應(yīng)鏈的物流、資金流與信息流，以確保不出現(xiàn)異常，確保融出的資金安全。
與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融不同，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融須通過(guò)以下方式實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控：
首先，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算替代抵押或質(zhì)押。京東為什么能為它的平臺(tái)購(gòu)物的消費(fèi)者提供貸款(或賒銷)，原因就是它的后臺(tái)可統(tǒng)計(jì)、分析該消費(fèi)者消費(fèi)行為習(xí)慣與還款能力。
其次，使用虛擬貨幣。發(fā)展虛擬經(jīng)濟(jì)要使用虛擬貨幣，2009年1月誕生的比特幣，使虛擬貨幣得到越來(lái)越多的關(guān)注。提供b2b2c的電子商務(wù)平臺(tái)本身是一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，提供了一個(gè)完整的閉循環(huán)，在該閉循環(huán)中使用虛擬貨幣，可防止互聯(lián)網(wǎng)金融的道德風(fēng)險(xiǎn)，減少資金挪用、侵占或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。
再次，通過(guò)資本運(yùn)作，將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)從內(nèi)部轉(zhuǎn)化為外部風(fēng)險(xiǎn)或化解。當(dāng)接受資金的某供應(yīng)鏈出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)重組，將幾個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行合并，并達(dá)到上市條件，然后通過(guò)資本運(yùn)作實(shí)現(xiàn)上市。供應(yīng)鏈上市后，融資能力加強(qiáng)，還款能力提高或股價(jià)高于貸款或眾籌投資原始投資金額，p2p貸款方可通過(guò)債轉(zhuǎn)股或眾籌投資人通過(guò)溢價(jià)出售股票將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或化解。
金融競(jìng)爭(zhēng)本質(zhì)在于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，核心企業(yè)相對(duì)于傳統(tǒng)企業(yè)優(yōu)勢(shì)的本質(zhì)即在于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的增強(qiáng)。電商類核心企業(yè)優(yōu)勢(shì)在于大數(shù)據(jù)下的信用評(píng)估體系，產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)優(yōu)勢(shì)在于對(duì)動(dòng)產(chǎn)融資的把控力。
產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)風(fēng)控：產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化+倉(cāng)儲(chǔ)能力。產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度越高，價(jià)值評(píng)估越容易，同時(shí)高度標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品在資產(chǎn)處置上更容易，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)自建倉(cāng)儲(chǔ)可以有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)，也是產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的最重要因素之一。
平臺(tái)類核心企業(yè)風(fēng)控：大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。電商平臺(tái)類核心企業(yè)，擁有更高的業(yè)務(wù)頻次，上下游分別為供應(yīng)商和消費(fèi)者，基于應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款貸款以及信用融資是主要形式，風(fēng)險(xiǎn)控制主要依靠平臺(tái)交易往來(lái)所形成的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，比如京東白條的風(fēng)控模式。
隨著市場(chǎng)階段的不斷變化，外部環(huán)境日趨復(fù)雜，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過(guò)程中也遇到了一定的瓶頸，原因：供應(yīng)鏈上的小企業(yè)在商業(yè)模式、企業(yè)規(guī)模上各有差異，所以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)難以形成，每一筆貸款都意味著資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表的.審核、融資合同的擬定和確認(rèn)、現(xiàn)場(chǎng)資產(chǎn)估值等繁瑣流程，而這些流程必須由人工來(lái)完成，效率十分低下;同時(shí)，雖然一條供應(yīng)鏈金融上的融資需求體量很大，但是其中每一筆貸款額度都相對(duì)較小，所以整體而言，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)給中小企業(yè)放貸的成本太高，收益太少，從而缺乏為中小企業(yè)提供針對(duì)性金融服務(wù)的積極性。如何推進(jìn)供應(yīng)鏈金融可持續(xù)發(fā)展已成為擺在資本市場(chǎng)面前的一個(gè)重要命題。
近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起并日趨成熟，供應(yīng)鏈金融與信息技術(shù)結(jié)合日趨緊密。使得機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈中的物流、信息流、資金流閉環(huán)的實(shí)時(shí)監(jiān)控變?yōu)榭赡?，并可以進(jìn)一步地將所得數(shù)據(jù)翻譯成標(biāo)準(zhǔn)化金融語(yǔ)言，在極大地提高了風(fēng)控的效率同時(shí)讓風(fēng)險(xiǎn)更為可視、可控。供應(yīng)鏈金融的互聯(lián)網(wǎng)化使得中小企業(yè)成了最直接的受益者，這種金融服務(wù)創(chuàng)新將給中小企業(yè)融資難的狀況帶來(lái)結(jié)構(gòu)性的改變。
無(wú)論供應(yīng)鏈金融如何發(fā)展，其本質(zhì)仍是金融，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力仍是競(jìng)爭(zhēng)的最為核心的內(nèi)容。在與傳統(tǒng)金融的對(duì)比中，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控優(yōu)勢(shì)是大數(shù)據(jù)下的征信系統(tǒng)。
一方面，大數(shù)據(jù)可及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)，存在著緊密的關(guān)聯(lián)關(guān)系。終端消費(fèi)量的變動(dòng)，必然會(huì)引起上游各環(huán)節(jié)的變動(dòng)。大數(shù)據(jù)可判斷一系列變動(dòng)的規(guī)律，可以對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、訂單數(shù)量、現(xiàn)金流量等進(jìn)行全方位分析對(duì)比，判斷需求方向和需求量。
另一方面，通過(guò)商貿(mào)、金融和物流三方合作建設(shè)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，利用平臺(tái)大數(shù)據(jù)使交易平臺(tái)與物流平臺(tái)集成、與支付系統(tǒng)集成、與交易融資系統(tǒng)集成，達(dá)到信息流、資金流、物流、商流的無(wú)縫隙連接。
無(wú)論銀行、互聯(lián)網(wǎng)或者核心企業(yè)，在未來(lái)，供應(yīng)鏈金融乃至整個(gè)金融領(lǐng)域的核心都在于大數(shù)據(jù)，誰(shuí)在大數(shù)據(jù)上占有優(yōu)勢(shì)，誰(shuí)才能走的更穩(wěn)、更遠(yuǎn)。
而數(shù)據(jù)愈加開放的趨勢(shì)使得大數(shù)據(jù)風(fēng)控的優(yōu)勢(shì)愈加明顯。一方面，核心企業(yè)規(guī)模發(fā)展到一定階段，開始考慮整個(gè)產(chǎn)業(yè)的生態(tài)，更有意愿開放數(shù)據(jù)。另一方面政策角度也在推行地方政府、部委分層次的開放數(shù)據(jù)。據(jù)估算，80%的企業(yè)數(shù)據(jù)在政府手中，目前越來(lái)越多的政府向社會(huì)開放企業(yè)支付、稅務(wù)、能耗、社保等方面數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)介入市場(chǎng)后，信用機(jī)構(gòu)對(duì)它們進(jìn)行加工，即形成信用產(chǎn)品。這些公開信息加之直接從群體數(shù)據(jù)獲得的行業(yè)數(shù)據(jù)，征信企業(yè)就可以形成對(duì)企業(yè)全方位、立體化的評(píng)價(jià)。
大數(shù)據(jù)突破了金融市場(chǎng)以抵質(zhì)押和擔(dān)保貸款為主的傳統(tǒng)方式，解決了金融機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)報(bào)信息不充分，信用積累和抵押、擔(dān)保資源不充足的中小微企業(yè)難以進(jìn)行有效的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的關(guān)鍵問(wèn)題，能夠創(chuàng)建了高效能、全風(fēng)控、低成本的信用評(píng)價(jià)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制模式和信貸管理模式。
以國(guó)內(nèi)第一家大數(shù)據(jù)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)金電聯(lián)行為例，其采用非財(cái)報(bào)的“軟信息”，為中小微企業(yè)提供無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的純信用貸款服務(wù)。迄今已為1000多家中小微企業(yè)提供了總規(guī)模達(dá)60億元的非抵質(zhì)押信用貸款服務(wù)，未發(fā)生過(guò)一筆不良。
交易明細(xì)數(shù)據(jù)：大數(shù)據(jù)信用評(píng)價(jià)技術(shù)不依賴由合計(jì)信息產(chǎn)生的財(cái)務(wù)報(bào)表，而是采用企業(yè)留存在供應(yīng)鏈it系統(tǒng)中電子交易明細(xì)數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)訂單、庫(kù)存、下線、結(jié)算、付款等海量明細(xì)記錄的交互驗(yàn)證，識(shí)別數(shù)據(jù)的真?zhèn)?，進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。信息的可靠性體現(xiàn)在：一是數(shù)據(jù)量巨大，幾乎難以人為作假;能夠反映企業(yè)最真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況;3、所有明細(xì)數(shù)據(jù)都是可以互推和計(jì)算的。
從事后風(fēng)險(xiǎn)到事前預(yù)警：傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中都有違約率、違約概率、風(fēng)險(xiǎn)損失率等統(tǒng)計(jì)概念，而這些所反映的都是事后風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果。大數(shù)據(jù)信用技術(shù)提供依據(jù)供應(yīng)鏈產(chǎn)生的實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)，進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤，實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、預(yù)測(cè)，可提前預(yù)警3-6個(gè)月的風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生觸發(fā)預(yù)警，便提示銀行進(jìn)行資產(chǎn)保全，從而實(shí)現(xiàn)了全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)控制，因此大數(shù)據(jù)技術(shù)的統(tǒng)計(jì)中只有風(fēng)險(xiǎn)抑制率的概念。
客觀性、高效率：傳統(tǒng)信用評(píng)價(jià)的數(shù)據(jù)采集、風(fēng)險(xiǎn)分析、等級(jí)評(píng)定主要依靠人來(lái)進(jìn)行，主觀性強(qiáng)，人為風(fēng)險(xiǎn)高;大數(shù)據(jù)技術(shù)通過(guò)安裝在供應(yīng)鏈it終端數(shù)據(jù)挖掘機(jī)器人實(shí)時(shí)采集企業(yè)交易數(shù)據(jù)，云計(jì)算技術(shù)量化信用風(fēng)險(xiǎn)，從數(shù)據(jù)采集、清洗、分析、評(píng)價(jià)全部通過(guò)計(jì)算機(jī)，全自動(dòng)化完成，能同時(shí)對(duì)上萬(wàn)甚至數(shù)十萬(wàn)家企業(yè)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
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供應(yīng)鏈金融合同篇十三
近年來(lái)，隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)的日益復(fù)雜化，金融供應(yīng)鏈成為了金融領(lǐng)域的新熱點(diǎn)，并受到越來(lái)越多金融從業(yè)者的關(guān)注。為了提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力和應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，我參加了一次金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)。在這次培訓(xùn)中，我深感受益匪淺，以下是我個(gè)人的心得體會(huì)。
第一段：培訓(xùn)的意義和目標(biāo)。
金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)是為了幫助金融從業(yè)者深入了解金融供應(yīng)鏈管理的理念、方法和工具，提高自身的專業(yè)能力。通過(guò)培訓(xùn)，我們可以了解金融供應(yīng)鏈的基本定義和關(guān)鍵要素，學(xué)習(xí)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，以及掌握供應(yīng)鏈融資和結(jié)算等具體的操作技巧。培訓(xùn)的目標(biāo)是提高金融從業(yè)者在金融供應(yīng)鏈領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。
第二段：培訓(xùn)的內(nèi)容和安排。
在培訓(xùn)中，我們學(xué)習(xí)了金融供應(yīng)鏈的基本概念和發(fā)展趨勢(shì)，以及各種供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和運(yùn)作模式。同時(shí)，我們還進(jìn)行了實(shí)際案例的分析和討論，深入了解了供應(yīng)鏈金融在實(shí)際業(yè)務(wù)中的作用和運(yùn)用。培訓(xùn)采用了多種教學(xué)方法，如專題講座、案例分析、小組討論等，旨在提高學(xué)員的參與度和學(xué)習(xí)效果。
通過(guò)這次培訓(xùn)，我對(duì)金融供應(yīng)鏈有了更深入的理解。我了解到，金融供應(yīng)鏈不僅僅是一種金融產(chǎn)品，更是一種管理思維和運(yùn)營(yíng)模式。金融供應(yīng)鏈的核心是通過(guò)金融手段和技術(shù)手段，對(duì)供應(yīng)鏈中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控和管理，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的高效運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)，我也學(xué)會(huì)了如何利用金融供應(yīng)鏈工具，提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。
第四段：培訓(xùn)的不足和建議。
盡管這次培訓(xùn)收獲很大，但我也發(fā)現(xiàn)了其中的不足之處。首先，培訓(xùn)時(shí)間比較緊湊，無(wú)法對(duì)某些專題進(jìn)行深入講解。其次，培訓(xùn)的實(shí)際操作環(huán)節(jié)相對(duì)較少，導(dǎo)致學(xué)習(xí)的實(shí)際應(yīng)用能力有待提高。針對(duì)這些不足，我建議在今后的培訓(xùn)中加大對(duì)實(shí)際案例的講解和操作實(shí)踐的比重，幫助學(xué)員更好地將理論知識(shí)轉(zhuǎn)化為實(shí)際應(yīng)用能力。
第五段：總結(jié)和展望。
通過(guò)這次金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識(shí)到金融供應(yīng)鏈的重要性和發(fā)展前景。金融供應(yīng)鏈不僅可以提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力，還可以促進(jìn)金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。我希望將來(lái)能繼續(xù)深入學(xué)習(xí)和實(shí)踐金融供應(yīng)鏈，以此為自己的事業(yè)發(fā)展提供更多的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。同時(shí)，我也期待金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)能有更多的改進(jìn)和優(yōu)化，為更多的金融從業(yè)者提供更好的學(xué)習(xí)平臺(tái)和機(jī)會(huì)。
供應(yīng)鏈金融合同篇十四
近日，我有幸參加了一場(chǎng)關(guān)于供應(yīng)鏈金融的講座。在這場(chǎng)講座中，我對(duì)供應(yīng)鏈金融有了更深入的了解，并從中得到了一些寶貴的心得體會(huì)。以下是我對(duì)這次講座的總結(jié)和感悟。
首先，這次講座給我留下了深刻的印象。在講座中，講師生動(dòng)有趣地介紹了供應(yīng)鏈金融的概念和發(fā)展情況。通過(guò)具體的案例分析，我了解到供應(yīng)鏈金融的重要性和巨大的市場(chǎng)潛力。講師用簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言解釋了供應(yīng)鏈金融的原理和運(yùn)作方式，使我對(duì)供應(yīng)鏈金融的整個(gè)流程有了更清晰的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，講師還分享了一些實(shí)際操作中的經(jīng)驗(yàn)和技巧，讓我受益匪淺。
其次，我對(duì)供應(yīng)鏈金融的價(jià)值和作用有了更深刻的認(rèn)識(shí)。供應(yīng)鏈金融作為貿(mào)易融資的新模式，不僅可以幫助企業(yè)解決資金困難問(wèn)題，還可以提高供應(yīng)鏈的效率，減少運(yùn)營(yíng)成本。講師通過(guò)一些具體的案例向我們展示了供應(yīng)鏈金融的實(shí)際應(yīng)用和好處。比如，通過(guò)供應(yīng)鏈金融，企業(yè)可以更加靈活地調(diào)整資金使用，降低融資成本；同時(shí)，供應(yīng)鏈金融還可以減少貨物運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)和時(shí)間成本，提高整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率。這些優(yōu)勢(shì)使我對(duì)供應(yīng)鏈金融的前景充滿了信心，并對(duì)未來(lái)的發(fā)展充滿了期待。
再次，我對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制有了更深入的了解。在講座中，講師強(qiáng)調(diào)了供應(yīng)鏈金融應(yīng)注意的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制的策略。例如，供應(yīng)鏈金融涉及多個(gè)環(huán)節(jié)和多個(gè)參與方的合作，因此需要加強(qiáng)合作伙伴的管理和監(jiān)督。此外，供應(yīng)鏈金融還可能面臨合同風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，需要采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。講師提供了一些實(shí)用的解決方案和案例，讓我對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制有了更全面的認(rèn)識(shí)。這對(duì)我今后在實(shí)際操作中的決策和管理都具有很大的指導(dǎo)意義。
最后，我深刻認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)和掌握供應(yīng)鏈金融對(duì)我個(gè)人和職業(yè)發(fā)展的重要性。供應(yīng)鏈金融作為一種新興的金融模式，將對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重要影響。作為金融從業(yè)者，我應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)和掌握這一領(lǐng)域的知識(shí)和技能，以應(yīng)對(duì)未來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。通過(guò)這次講座，我深刻認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈金融的重要性和廣闊的市場(chǎng)前景，這將成為我今后個(gè)人和職業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要方向。
總之，這次關(guān)于供應(yīng)鏈金融的講座讓我收獲頗豐。我對(duì)供應(yīng)鏈金融有了更深入的了解，認(rèn)識(shí)到了它的價(jià)值和作用，以及需要注意的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制的策略。這次講座使我對(duì)供應(yīng)鏈金融有了更全面、更深刻的認(rèn)識(shí)，也激發(fā)了我對(duì)這一領(lǐng)域的興趣和熱情。我相信，在今后的學(xué)習(xí)和工作中，我將能夠運(yùn)用和發(fā)展這些知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，不斷提升自己的專業(yè)能力，為實(shí)現(xiàn)個(gè)人和職業(yè)目標(biāo)做出更大的貢獻(xiàn)。
供應(yīng)鏈金融合同篇十五
近年來(lái)，一些金融機(jī)構(gòu)借助客戶供應(yīng)鏈中物流、信息流和資金流運(yùn)行特點(diǎn)，突破傳統(tǒng)信貸思路，創(chuàng)造性地推出了供應(yīng)鏈金融模式，并率先向大型企業(yè)上下游的中小企業(yè)客戶群進(jìn)行推廣。下面由小編為大家整理的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施，歡迎大家閱讀瀏覽。
在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)掌握了供應(yīng)鏈的核心價(jià)值，擔(dān)當(dāng)了整合供應(yīng)鏈物流、信息流和資金流的關(guān)鍵角色。商業(yè)銀行正是基于核心企業(yè)的綜合實(shí)力、信用增級(jí)及其對(duì)供應(yīng)鏈的整體管理程度，而對(duì)上下游中小企業(yè)開展授信業(yè)務(wù)。因此，核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景決定了上下游企業(yè)的生存狀況和交易質(zhì)量。一旦核心企業(yè)信用出現(xiàn)問(wèn)題，必然會(huì)隨著供應(yīng)鏈條擴(kuò)散到上下游企業(yè)，影響到供應(yīng)鏈金融的整體安全。
雖然供應(yīng)鏈金融通過(guò)引用多重信用支持技術(shù)降低了銀企之間的信息不對(duì)稱和信貸風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)設(shè)計(jì)機(jī)理弱化了上下游中小企業(yè)自身的信用風(fēng)險(xiǎn)，但作為直接承貸主體的中小企業(yè)，其公司治理結(jié)構(gòu)不健全、制度不完善、技術(shù)力量薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、人員更替頻繁、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等問(wèn)題仍然存在，特別是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)透明度差、財(cái)務(wù)報(bào)表缺乏可信度、守信約束力不強(qiáng)等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題仍然難以解決。與此同時(shí)，在供應(yīng)鏈背景下，中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)已發(fā)生根本改變，其不僅受自身風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，而且還受供應(yīng)鏈整體運(yùn)營(yíng)績(jī)效、上下游企業(yè)合作狀況、業(yè)務(wù)交易情況等各種因素的綜合影響，任何一種因素都有可能導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。
自償性是供應(yīng)鏈金融最顯著的特點(diǎn)，而自償?shù)母疽罁?jù)就是貿(mào)易背后真實(shí)的交易。在供應(yīng)鏈融資中，商業(yè)銀行是以實(shí)體經(jīng)濟(jì)中供應(yīng)鏈上交易方的真實(shí)交易關(guān)系為基礎(chǔ)，利用交易過(guò)程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨作為抵押、質(zhì)押，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。在融資過(guò)程中，真實(shí)交易背后的存貨、應(yīng)收賬款、核心企業(yè)補(bǔ)足擔(dān)保等是授信融資實(shí)現(xiàn)自償?shù)母颈ＷC，一旦交易背景的真實(shí)性不存在，出現(xiàn)偽造貿(mào)易合同，或融資對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款的存在性與合法性出現(xiàn)問(wèn)題，或質(zhì)押物權(quán)屬與質(zhì)量有瑕疵，或買賣雙方虛構(gòu)交易惡意套取銀行資金等情況出現(xiàn)，銀行在沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的情況下盲目給予借款人授信，就將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前業(yè)界普遍認(rèn)同的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中最需要防范的風(fēng)險(xiǎn)之一。供應(yīng)鏈金融通過(guò)自償性的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)以及對(duì)物流、信息流和資金流的有效控制，通過(guò)專業(yè)化的操作環(huán)節(jié)流程安排以及獨(dú)立的第三方監(jiān)管引入等方式，構(gòu)筑了獨(dú)立于企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的第一還款來(lái)源。但這無(wú)疑對(duì)操作環(huán)節(jié)的嚴(yán)密性和規(guī)范性提出了很高的要求，并造成了信用風(fēng)險(xiǎn)向操作風(fēng)險(xiǎn)的位移，因?yàn)椴僮髦贫鹊耐晟菩?、操作環(huán)節(jié)的嚴(yán)密性和操作要求的執(zhí)行力度將直接關(guān)系到第一還款來(lái)源的效力，進(jìn)而決定信用風(fēng)險(xiǎn)能否被有效屏蔽。
在供應(yīng)鏈金融模式下，為發(fā)揮監(jiān)管方在物流方面的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，降低質(zhì)押貸款成本，銀行將質(zhì)物監(jiān)管外包給物流企業(yè)，由其代為實(shí)施對(duì)貨權(quán)的監(jiān)督。但此項(xiàng)業(yè)務(wù)外包后，銀行可能會(huì)減少對(duì)質(zhì)押物所有權(quán)信息、質(zhì)量信息、交易信息動(dòng)態(tài)了解的激勵(lì)，并由此引入了物流監(jiān)管方的風(fēng)險(xiǎn)。由于信息不對(duì)稱，物流監(jiān)管方會(huì)出于自身利益追逐而做出損害銀行利益的行為，或者由于自身經(jīng)營(yíng)不當(dāng)、不盡責(zé)等致使銀行質(zhì)物損失。如個(gè)別企業(yè)串通物流倉(cāng)儲(chǔ)公司有關(guān)人員出具無(wú)實(shí)物的倉(cāng)單或入庫(kù)憑證向銀行騙貸，或者偽造出入庫(kù)登記單，在未經(jīng)銀行同意的情況下，擅自提取處置質(zhì)物，或者無(wú)法嚴(yán)格按照操作規(guī)則要求盡職履行監(jiān)管職責(zé)導(dǎo)致貨物質(zhì)量不符或貨值缺失。
供應(yīng)鏈金融各種業(yè)務(wù)模式直接或者間接都涉及到核心企業(yè)的信用水平，核心企業(yè)在對(duì)上下游企業(yè)融資起擔(dān)保作用的同時(shí)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也對(duì)供應(yīng)鏈上其他企業(yè)具有直接的傳遞性，直接決定著供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)整體的榮損，對(duì)其準(zhǔn)入管理尤為重要。銀行應(yīng)設(shè)定核心企業(yè)的選擇標(biāo)準(zhǔn)，一是考慮核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力。如股權(quán)結(jié)構(gòu)、主營(yíng)業(yè)務(wù)、投資收益、稅收政策、已有授信、或有負(fù)債、信用記錄、行業(yè)地位、市場(chǎng)份額、發(fā)展前景等因素，按照往年采購(gòu)成本或銷售收入的一定比例，對(duì)核心企業(yè)設(shè)定供應(yīng)鏈金融授信限額。二是考察核心企業(yè)對(duì)上下游客戶的管理能力。如核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商、經(jīng)銷商是否有準(zhǔn)入和退出管理;對(duì)供應(yīng)商、經(jīng)銷商是否提供排他性優(yōu)惠政策，比如訂單保障、銷售返點(diǎn)、價(jià)差補(bǔ)償、營(yíng)銷支持等;對(duì)供應(yīng)商、經(jīng)銷商是否有激勵(lì)和約束機(jī)制。三是考察核心企業(yè)對(duì)銀行的協(xié)助能力。即核心企業(yè)能否借助其客戶關(guān)系管理能力，協(xié)助銀行加大供應(yīng)鏈金融的違約成本。
對(duì)供應(yīng)鏈成員企業(yè)要不斷優(yōu)選，重點(diǎn)在鋼鐵、汽車、石化、電力、電信等產(chǎn)業(yè)鏈比較完備、行業(yè)秩序良好、與銀行合作程度較高的若干行業(yè)進(jìn)行優(yōu)選。要通過(guò)調(diào)閱財(cái)務(wù)報(bào)表、查看過(guò)去的交易記錄和電話調(diào)查等多種手段，幫助核心企業(yè)制度性地評(píng)估供應(yīng)鏈成員企業(yè)。要引導(dǎo)核心企業(yè)在選擇成員企業(yè)的過(guò)程中，將信用度的評(píng)價(jià)作為一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各加盟企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格篩選，對(duì)潛在的不良成員要及時(shí)予以淘汰，保證企業(yè)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的和諧發(fā)展。
在貸前調(diào)查階段，考慮到信息要求比一般企業(yè)授信更復(fù)雜，銀行應(yīng)建立專業(yè)的.調(diào)查、審查模板和相關(guān)指引，調(diào)查人員應(yīng)按照模板要求的框架進(jìn)行信息搜集，有效降低調(diào)查人員主觀能力對(duì)調(diào)查結(jié)果有效性的影響。在授信業(yè)務(wù)落地環(huán)節(jié)，應(yīng)細(xì)化與授信主體及其上下游企業(yè)之間合同協(xié)議簽訂，印章核實(shí)，票據(jù)、文書傳遞等事項(xiàng)的操作職責(zé)、操作要點(diǎn)和規(guī)范要求。在出賬和貸后管理環(huán)節(jié)，應(yīng)明確資金支付、質(zhì)物監(jiān)控、貨款回籠等事項(xiàng)的操作流程、關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和操作的步驟要求，使得操作人員有章可循，嚴(yán)格控制自由裁量權(quán)。
要針對(duì)業(yè)務(wù)管理需要，明確權(quán)責(zé)。建立起專業(yè)的管理部門、設(shè)置專業(yè)的管理崗位、明確流程環(huán)節(jié)中各崗位的職責(zé)分工，并細(xì)化到崗、到人，實(shí)現(xiàn)由專人專崗負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理、價(jià)格管理、合同簽署、核保、資金支付和回籠監(jiān)管等相關(guān)工作，使得各崗位之間能夠做到既相互銜接配合又相互監(jiān)督檢查，真正實(shí)現(xiàn)通過(guò)流程化管理落實(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的封閉操作和全程監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化運(yùn)作和集約化運(yùn)營(yíng)。
抵質(zhì)押資產(chǎn)作為銀行授信的物質(zhì)保證，其變現(xiàn)能力是授信安全的重要指標(biāo)。為確保抵質(zhì)押資產(chǎn)的可變現(xiàn)能力，銀行必須與專業(yè)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及物流企業(yè)進(jìn)行合作，對(duì)用于抵質(zhì)押的資產(chǎn)進(jìn)行客觀評(píng)估，針對(duì)不同資產(chǎn)的特點(diǎn)進(jìn)行慎重選擇。在選擇用于抵質(zhì)押存貨的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)要求存貨量足質(zhì)優(yōu)、易于貯存、流動(dòng)性強(qiáng)、貨權(quán)清晰;在選擇應(yīng)收賬款時(shí)，需關(guān)注應(yīng)收賬款所依附的基礎(chǔ)合同應(yīng)當(dāng)真實(shí)有效，應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)處于債權(quán)的有效期內(nèi)且便于背書轉(zhuǎn)讓等;在選擇預(yù)付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意上游企業(yè)貨源的充足性、違約賠償能力及在違約情況下企業(yè)的回購(gòu)意愿與回購(gòu)能力等。
為了保證供應(yīng)鏈金融中物流、資金流與信息流的協(xié)調(diào)，保證各種信息流活動(dòng)的無(wú)縫融合，應(yīng)加大信息管理硬件投入以及相關(guān)專業(yè)人員的培訓(xùn)，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和軟件，如erp系統(tǒng)平臺(tái)、edi等信息處理技術(shù)，建立物資與資金數(shù)據(jù)高度共享，并借助信息技術(shù)平臺(tái)，將供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)組織起來(lái)，加強(qiáng)各企業(yè)間的信息交流，降低信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)。
供應(yīng)鏈金融合同篇十六
融資租賃與供應(yīng)鏈金融是我國(guó)當(dāng)前轉(zhuǎn)型過(guò)程中，國(guó)家與企業(yè)共同的選擇，其核心在于讓金融由虛轉(zhuǎn)實(shí)，回歸金融本質(zhì)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。下文是由小編為大家整理的融資租賃與供應(yīng)鏈金融差異融合，歡迎大家閱讀瀏覽。
融資租賃的業(yè)務(wù)主要是由這些融資租賃公司進(jìn)行開展的。這些公司用自有資金向供應(yīng)商采購(gòu)承租方所需要的設(shè)備，然后租賃給承租人，賺取采購(gòu)額與租金收入的差額。 當(dāng)然融資租賃業(yè)務(wù)也涉及到銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等其他金融或非金融類機(jī)構(gòu)，但較少涉及供應(yīng)鏈的成員企業(yè)。
它是比較單一獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。 而且融資租賃公司的服務(wù)對(duì)象不限定在某一行業(yè)領(lǐng)域，只要對(duì)融資融物有需求的中小企業(yè)都可以成為該公司的服務(wù)對(duì)象。一般融資租賃行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)有兩個(gè)方向：一個(gè)是向大而全的融資租賃巨頭方向發(fā)展，該類融資租賃公司會(huì)不斷的擴(kuò)大其業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從傳統(tǒng)的機(jī)械制造、船舶重工等領(lǐng)域向文化創(chuàng)意、農(nóng)產(chǎn)品等領(lǐng)域進(jìn)行擴(kuò)張;另外一 個(gè)發(fā)展方向就是向?qū)I(yè)化的細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行發(fā)展，深耕于某一細(xì)分行業(yè)，朝特色化融資租賃企業(yè)發(fā)展。
隨著融資租賃行業(yè)的發(fā)展，越來(lái)越多的融資租賃公司會(huì)出現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，但社會(huì)的資本增量在短期內(nèi)增幅不大，這就意味著大部分的融資租賃公司的規(guī)模不大，資產(chǎn)有限，市場(chǎng)當(dāng)中除了少數(shù)的大型的融資租賃企業(yè)之外，大多數(shù)的融資租賃公司都是資產(chǎn)規(guī)模有限的中小型融資租賃公司。該類型的公司的發(fā)展方向就應(yīng)該是發(fā)掘利基市場(chǎng)，深耕于某一細(xì)分行業(yè)。
供應(yīng)鏈金融主體是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)，核心企業(yè)的類型千差萬(wàn)別，不同的供應(yīng)鏈其核心企業(yè)不一樣。不同的供應(yīng)鏈由不同的成員企業(yè)組成，擁有不同的核心企業(yè)，其供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)主體便有了差別。供應(yīng)鏈金融是銀行等金融機(jī)構(gòu)利用供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用，由核心企業(yè)作為擔(dān)保，向供應(yīng)鏈當(dāng)中的中小企業(yè)提供信用額度的一種融資模式。主要有存貨融資、預(yù)付款融資、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資等等。資金的提供方往往是銀行等金融機(jī)構(gòu)，擔(dān)保方是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)，主要是通過(guò)給予一定的信用期限和信用額度來(lái)解決中小企業(yè)的融資難問(wèn)題。
在具體實(shí)踐當(dāng)中，銀行等金融機(jī)構(gòu)也是基于風(fēng)險(xiǎn)防控的考慮而僅選擇某些行業(yè)來(lái)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，比如鋼鐵、木材、汽車制造等行業(yè)。這些行業(yè)的一個(gè)共同點(diǎn)就是發(fā)展的較為成熟，產(chǎn)品的價(jià)值易于確定，產(chǎn)品也容易在交易市場(chǎng)變現(xiàn)。
從這一點(diǎn)來(lái)看，融資租賃與供應(yīng)鏈金融具有共同點(diǎn)，在行業(yè)領(lǐng)域的選擇上都是優(yōu)先考慮風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的行業(yè)，而繞開或暫時(shí)避開風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)。但兩者的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)都是向更多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行擴(kuò)張，不斷開辟新的盈利空間。隨著融資租賃公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)防控有較大改觀的時(shí)候， 會(huì)有更多的企業(yè)進(jìn)入到風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，比如文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)。
融資租賃在國(guó)際上具有非常重要的地位，西方很多發(fā)達(dá)國(guó)家融資租賃已經(jīng)成為了僅次于銀行貸款的第二大融資渠道，市場(chǎng)規(guī)模巨大，同時(shí)發(fā)展歷史悠久有比較成熟的經(jīng)營(yíng)范式，受到了各國(guó)的大力追捧。我國(guó)目前處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，國(guó)家要激發(fā)廣大民眾的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新熱情，必須加大金融支持的力度。而融資租賃在服務(wù)中小企業(yè)方面具有天然的優(yōu)勢(shì)，因此近期國(guó)家省市政府密集出臺(tái)了很多支持政策。各地區(qū)又根據(jù)國(guó)家的大政方針制定出符合地區(qū)發(fā)展實(shí)際的細(xì)則，后續(xù)細(xì)則的出臺(tái)會(huì)更好的促進(jìn)融資租賃行業(yè)的發(fā)展。
專門針對(duì)供應(yīng)鏈金融支持的國(guó)家政策還比較少，有些政策會(huì)提及到要促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，比如在融資租賃相關(guān)的政策當(dāng)中就提及了供應(yīng)鏈金融。 兩者相比供應(yīng)鏈金融的支持政策要比融資租賃少。少的原因在于供 應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)間較短，無(wú)論是銀行等金融機(jī)構(gòu)還是政府都處于摸索階段，在沒(méi)有探索清楚供應(yīng)鏈金融發(fā)展 特征模式的情況下冒然出臺(tái)相關(guān)政策可能不利于該行業(yè) 的發(fā)展。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展，相關(guān)問(wèn)題會(huì)不斷產(chǎn)生，國(guó)家會(huì)針對(duì)這些問(wèn)題出臺(tái)相應(yīng)的政策。
融資租賃公司通過(guò)購(gòu)買融資標(biāo)的物，再租賃給中小企業(yè)使用，通過(guò)收取租金的方式回本并賺取一定的收益。這些標(biāo)的物往往是中小企業(yè)亟需的設(shè)施設(shè)備，這些設(shè)備能夠給中小企業(yè)創(chuàng)造一定的價(jià)值，是中小企業(yè)賴以生存發(fā)展的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，中小企業(yè)知道一旦違約，融資租賃公司將收回融資標(biāo)的物，畢竟融資標(biāo)的物的所有權(quán)屬于融資租賃公司，收回之后對(duì)中小企業(yè)將造成致命的打擊，沒(méi)有了用于生產(chǎn)的設(shè)施 設(shè)備企業(yè)就會(huì)停工甚至破產(chǎn)倒閉。 因此，中小企業(yè)對(duì)待融資租賃公司相比供應(yīng)鏈金融其主觀違約意愿會(huì)比較低，因?yàn)槠溥`約成本過(guò)高。 正是基于這一點(diǎn)，承租方?jīng)]有掌握融資標(biāo)的物的所有權(quán)，融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)小。同時(shí)融資租賃公司在審批項(xiàng)目的時(shí)候會(huì)比較謹(jǐn)慎，會(huì)將一些不符合其要求的中小企業(yè)排除在融資租賃服務(wù)之外，以減小風(fēng)險(xiǎn)。并且融資租賃是采用逐期歸還租金的方式回款，融資租賃公司的回款有保證，只要企業(yè)不出現(xiàn)較大的危機(jī)，每期一次的租金收入就能夠得到保證。
對(duì)于供應(yīng)鏈金融來(lái)說(shuō)，無(wú)論存貨質(zhì)押融資還是應(yīng)收 賬款融資銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)都比較大。這些資金都是在產(chǎn)品售出之后企業(yè)有了實(shí)際收入時(shí)才會(huì)歸還銀行等融機(jī)構(gòu)的貸款。雖然是封閉式信用貸款，但貸款的歸還是來(lái)源于銷售回款。而企業(yè)的銷售情況具有很大的不確定性，這就給授信方帶來(lái)了很大的風(fēng)險(xiǎn)。
融資租賃和供應(yīng)鏈金融都可以用來(lái)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，兩者可以進(jìn)行融合發(fā)展。銀行借貸給融資租賃公司和通過(guò)供應(yīng)鏈金融的方式授信給中小企業(yè)的額度可以進(jìn)行統(tǒng)籌管理，銀行可專門成立供應(yīng)鏈金融及融資租賃事業(yè)部，統(tǒng)一安排該項(xiàng)資金的授信管理等工作。因?yàn)楣?yīng)鏈金融和融資租賃的最大受益方都是中小企業(yè)，而主要的資金來(lái)源也是來(lái)自于銀行等金融機(jī)構(gòu)。因此資金的來(lái)源以及資金的最終用途都是一致的，在這樣的背景下，銀行等金融機(jī)構(gòu)可將融資租賃和供應(yīng)鏈金融進(jìn)行協(xié)調(diào)發(fā)展，以減少分塊化發(fā)展所帶來(lái)的交易成本大的問(wèn)題產(chǎn)生。 另外綜合協(xié)調(diào)發(fā)展也能夠減少銀行等金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
融資租賃和供應(yīng)鏈金融所面臨的很多風(fēng)險(xiǎn)都是一致的。 這些業(yè)務(wù)的發(fā)展都會(huì)受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，比如市場(chǎng)疲軟，則供應(yīng)鏈金融和融資租賃業(yè)務(wù)都會(huì)受影響，產(chǎn)品銷售不暢，對(duì)相應(yīng)設(shè)備技術(shù)改造的意愿不強(qiáng)，即使企業(yè)有意愿但也沒(méi)有實(shí)力去更新改造。這樣融資租賃和供應(yīng)鏈金融的融合發(fā)展就成為了一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。站在銀行等金融機(jī)構(gòu)的角度，它們應(yīng)該把握這樣的'發(fā)展機(jī)遇，盡早的將兩者進(jìn)行協(xié)調(diào)發(fā)展，探索它們協(xié)調(diào)發(fā)展背后的規(guī)律、可能遇到的問(wèn)題，建立相應(yīng)的協(xié)調(diào)機(jī)制和相關(guān)部門。 當(dāng)前金融業(yè)的競(jìng) 爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，銀行等金融機(jī)構(gòu)迫切需要找到新的盈利模式，大膽創(chuàng)新是解決的方法之一。銀行只有大膽的嘗試， 將融資租賃和供應(yīng)鏈金融捆綁起來(lái)才能夠開拓新的盈利空間。
融資租賃公司采購(gòu)融資標(biāo)的物， 再將標(biāo)的物租賃給中小企業(yè)使用。站在中小企業(yè)的角度融資租賃公司就成為了實(shí)際意義上的供應(yīng)商，而標(biāo)的物的出售方是實(shí)際意義上的融資租賃公司的供應(yīng)商。這樣的關(guān)系結(jié)構(gòu)符合傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的組織架構(gòu)。因此融資租賃公司就成為了供應(yīng)鏈當(dāng)中的一環(huán)。 而有些融資租賃公司資金非常雄厚，可以被認(rèn)為是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)。 這樣融資租賃公司可以像傳統(tǒng)供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)一樣為下游的中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。 即租金也可以延期支付，租金提前歸還可以有折扣。同時(shí)融資租賃公司可以將未來(lái)的租金收入進(jìn)行質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款。同時(shí)融資租賃公司可以為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，讓銀行等金融機(jī)構(gòu)直接給中小企業(yè)融資。融資租賃公司的成立受到了國(guó)家相關(guān)政策的扶持，國(guó)家也有相關(guān)的產(chǎn)業(yè)扶持基金，以及有政府背景的擔(dān)保公司為融資租賃公司提供擔(dān)保，且融資租賃公司的成立需要相關(guān)部門的審批，公司成立在某種意義上就說(shuō)明其信用就 有所保證。銀行和這樣的融資租賃公司打交道其風(fēng)險(xiǎn)就比較低。 因此，融資租賃公司可以充當(dāng)起供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)的角色。另外，融資租賃公司要向融資標(biāo)的物的出售方購(gòu)買標(biāo)的物，購(gòu)買的過(guò)程融資租賃公司也有很大的發(fā)揮余地，雖然這樣的采購(gòu)是中小企業(yè)指定的出售方，但畢竟是融資租賃公司出資， 標(biāo)的物的所有權(quán)也歸融資租賃公司。 因此，融資租賃公司要把自己當(dāng)成是這一筆業(yè)務(wù)的主角參與到供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)當(dāng)中。融資租賃公司要關(guān)注相關(guān)的行業(yè)發(fā)展，了解行業(yè)最新 的技術(shù)發(fā)展情況，設(shè)施設(shè)備的性能特征等等。中小企業(yè)和融資租賃公司相比，其在專業(yè)化生產(chǎn)方面有一定的優(yōu)勢(shì)，但其資產(chǎn)情況一般都不如融資租賃公司，再加上融資租賃公司的股東背景較為復(fù)雜，可能有銀行、擔(dān)保公司、大型企業(yè)集團(tuán)甚至是政府部門，眾多的股東就意味著融資租賃公司擁有更多的資源， 這樣企業(yè)在做決策時(shí)就會(huì)更加的準(zhǔn)確。 融資租賃公司不能僅僅把自己當(dāng)成是一個(gè)資金的供給 方，中小企業(yè)的服務(wù)者，而要把自己定位成中小企業(yè)的綜合服務(wù)者。不僅提供資金的支持還提供一些咨詢服務(wù)。融資租賃公司的未來(lái)發(fā)展方向會(huì)向綜合性的中小企業(yè)服務(wù)商的方向發(fā)展，給中小企業(yè)提供從設(shè)備采購(gòu)、融資、咨詢等各種服務(wù)，承擔(dān)起供應(yīng)鏈集成服務(wù)商的角色。在這樣的愿景下，融資租賃業(yè)務(wù)更需要和供應(yīng)鏈金融進(jìn)行融合發(fā)展。
供應(yīng)鏈金融發(fā)展同樣非常迅速，但其發(fā)展也會(huì)遇到各種各樣的問(wèn)題。比如融資模式過(guò)多，融資參與方負(fù)責(zé)程序多等等。同樣供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當(dāng)中起到核心作用的是供應(yīng)鏈的核心企業(yè)，若供應(yīng)鏈的核心企業(yè)不給中小企業(yè)提供融資擔(dān)保， 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)就難以開展。銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的考慮不是針對(duì)供應(yīng)鏈當(dāng)中的一家企業(yè)而是整條供應(yīng)鏈尤其是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)。供應(yīng)鏈的特征就決定了供應(yīng)鏈核心企業(yè)在供應(yīng)鏈當(dāng)中的地位，大部分的成員企業(yè)一旦離開核心企業(yè)其生存就會(huì)存在很大的問(wèn)題。這些中小企業(yè)具有非常明顯的核心企業(yè)依賴癥。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式亟 需轉(zhuǎn)型，企業(yè)也需要轉(zhuǎn)型，供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)更是如此，向成立融資租賃公司的方向發(fā)展是供應(yīng)鏈核心企業(yè)一 個(gè)不錯(cuò)的選擇。 核心企業(yè)由于資產(chǎn)雄厚，積累的資源較多，對(duì)整條供應(yīng)鏈的了解程度較深能夠成立融資租賃公司開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
供應(yīng)鏈金融合同篇十七
金融供應(yīng)鏈?zhǔn)钱?dāng)今商業(yè)發(fā)展中的一個(gè)重要領(lǐng)域，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，建立起高效、有序的供應(yīng)鏈體系至關(guān)重要。而金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)就是為了幫助企業(yè)相關(guān)人員掌握金融供應(yīng)鏈的知識(shí)和技能，提高供應(yīng)鏈管理水平。我最近參加了一次金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)，其中收獲了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。
第二段：培訓(xùn)內(nèi)容和學(xué)習(xí)方法的簡(jiǎn)要介紹。
在這次金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)中，我們學(xué)習(xí)了供應(yīng)鏈的基本概念和運(yùn)作原理，了解了金融供應(yīng)鏈的重要性和作用。我們還學(xué)習(xí)了一些與供應(yīng)鏈管理相關(guān)的金融工具和技術(shù)，如電子商務(wù)、供應(yīng)鏈金融等。培訓(xùn)過(guò)程中，我們采取了案例分析、小組討論和實(shí)際操作等多種學(xué)習(xí)方法，使我們能夠更好地理解和運(yùn)用所學(xué)知識(shí)。
第三段：對(duì)培訓(xùn)過(guò)程中遇到困難的反思以及解決方案的總結(jié)。
在培訓(xùn)過(guò)程中，我遇到了一些困難，例如對(duì)于供應(yīng)鏈的整體把握，以及如何運(yùn)用金融工具來(lái)提高供應(yīng)鏈的效益等問(wèn)題。我通過(guò)與其他學(xué)員的交流和老師的指導(dǎo)，逐漸解決了這些困難。我發(fā)現(xiàn)，與他人分享自己的困惑和問(wèn)題是一個(gè)很好的解決問(wèn)題的途徑，同時(shí)也能夠從他人的經(jīng)驗(yàn)中獲得啟發(fā)和幫助。此外，積極主動(dòng)地向老師請(qǐng)教也是解決問(wèn)題的一個(gè)重要途徑。
第四段：對(duì)培訓(xùn)中的收獲和體會(huì)的總結(jié)。
通過(guò)這次金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了新知識(shí)，還鍛煉了自己的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力和解決問(wèn)題的能力。在小組討論和實(shí)際操作環(huán)節(jié)，我們需要與團(tuán)隊(duì)成員充分合作，共同解決問(wèn)題，這大大提高了我們的協(xié)作能力。同時(shí)，在解決問(wèn)題的過(guò)程中，我們學(xué)會(huì)了思考和分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高了解決問(wèn)題的能力。這些收獲和體會(huì)對(duì)于我未來(lái)在供應(yīng)鏈管理領(lǐng)域的發(fā)展非常寶貴。
從這次金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)中，我看到了金融供應(yīng)鏈的重要性和未來(lái)的發(fā)展前景。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融供應(yīng)鏈必將在企業(yè)運(yùn)營(yíng)中發(fā)揮更加重要的作用。因此，我建議企業(yè)和個(gè)人能夠重視金融供應(yīng)鏈的培訓(xùn)，提高相關(guān)人員的專業(yè)素養(yǎng)和能力。同時(shí)，我也希望今后能有更多的金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和平臺(tái)，為企業(yè)提供更加全面和專業(yè)的培訓(xùn)服務(wù)，推動(dòng)金融供應(yīng)鏈的發(fā)展。
綜上所述，這次金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)讓我受益匪淺。我不僅學(xué)到了金融供應(yīng)鏈管理的知識(shí)和技能，還鍛煉了自己的團(tuán)隊(duì)協(xié)作和解決問(wèn)題的能力。我相信，在未來(lái)的工作中，這些收獲和體會(huì)將給我?guī)?lái)巨大的幫助。同時(shí)，我也希望能夠與更多的企業(yè)和個(gè)人分享我在金融供應(yīng)鏈培訓(xùn)中的心得和體會(huì)，共同推動(dòng)金融供應(yīng)鏈的發(fā)展。
供應(yīng)鏈金融合同篇十八
循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融體系的支持，它需要借助金融體系對(duì)資源進(jìn)行合理配置，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。同時(shí)，循環(huán)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行模式與供應(yīng)鏈金融有許多共同之處，二者的有效結(jié)合有利于促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
所謂循環(huán)經(jīng)濟(jì)即物質(zhì)閉環(huán)流動(dòng)型經(jīng)濟(jì)，是指在人、自然資源和科學(xué)技術(shù)的大系統(tǒng)內(nèi)，在資源投入、企業(yè)生產(chǎn)、產(chǎn)品消費(fèi)及其廢棄的全過(guò)程中，把傳統(tǒng)的依賴資源消耗的線性增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽可鷳B(tài)型資源循環(huán)來(lái)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)。
作為一種新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，循環(huán)經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)具有非常明顯的不同之處。首先是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的不同。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)是按照“資源—生產(chǎn)—消費(fèi)—廢棄物排放”的單向流動(dòng)方式進(jìn)行運(yùn)行，而循環(huán)經(jīng)濟(jì)則是按照“資源—生產(chǎn)—消費(fèi)—資源”的方式進(jìn)行運(yùn)行。其次是兩種經(jīng)濟(jì)的主要特點(diǎn)不同。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)是“三高一低”，即高開采、高消耗、高排放、低利用，而循環(huán)經(jīng)濟(jì)的主要特點(diǎn)是“三低一高”，即低開采、低消耗、低排放、高利用。最后是兩種經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式對(duì)生態(tài)環(huán)境的影響不同。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)由于“三高一低”的特點(diǎn)對(duì)生態(tài)環(huán)境的破壞非常嚴(yán)重，而循環(huán)經(jīng)濟(jì)“三低一高”的特點(diǎn)對(duì)生態(tài)環(huán)境的破壞非常小。
我國(guó)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)具有現(xiàn)實(shí)必然性。目前，我國(guó)自然資源已經(jīng)成為制約經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與社會(huì)福利提高的限制性因素。對(duì)于不可再生資源而言，隨著過(guò)度的開采會(huì)逐漸減少，最終會(huì)枯竭;而對(duì)于可再生資源而言，由于其消耗的速度超過(guò)了再生的速度，也在不斷減少。而我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式資源利用率和生產(chǎn)效率都非常低下，將會(huì)帶來(lái)巨大的環(huán)境和資源壓力，因此迫切要求我國(guó)尋求新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，而循環(huán)經(jīng)濟(jì)則滿足這些要求，成為一種可行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。
供應(yīng)鏈金融的思想最早是從供應(yīng)鏈管理中獲得啟示的。所謂供應(yīng)鏈，是指以某一核心企業(yè)為中心，由眾多原材料供應(yīng)企業(yè)、產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、產(chǎn)品銷售企業(yè)以及消費(fèi)者等眾多經(jīng)濟(jì)主體共同組成的一個(gè)鏈條系統(tǒng)。從不同的角度分析，它又可以進(jìn)行不同的定位，如從產(chǎn)品角度分析，它就是一條產(chǎn)品鏈，從信息流動(dòng)的角度分析，它就是一條信息鏈，從資金流動(dòng)的角度分析，它就是一條資金鏈。在供應(yīng)鏈所涉及的眾多要素中，資金是最重要的。企業(yè)的目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，即資金的增值，因此資金的有效管理是維持供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)行的根本保證。而供應(yīng)鏈金融就是對(duì)供應(yīng)鏈上資金流的有效管理。
供應(yīng)鏈金融是指銀行以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供更多的更加快捷便利的金融服務(wù)的金融活動(dòng)。通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，銀行可以為企業(yè)提供更及時(shí)的資金支持，特別是對(duì)于中小企業(yè)，可以有效幫助企業(yè)解決短期融資難問(wèn)題，并為企業(yè)提供更高效的.資金管理，提高資金的使用效率，最大限度發(fā)揮資金的使用價(jià)值。同時(shí)，還能促進(jìn)供應(yīng)鏈企業(yè)之間的合作與信用，提高供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率，從而增強(qiáng)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，靠單個(gè)企業(yè)單打獨(dú)斗來(lái)求得生存越來(lái)越困難，想贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就更加困難。于是各企業(yè)開始尋求抱團(tuán)發(fā)展，以產(chǎn)業(yè)集群或供應(yīng)鏈的方式來(lái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。供應(yīng)鏈金融便應(yīng)運(yùn)而生，并得到快速發(fā)展。特別是在國(guó)外，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)非常流行，成為各商業(yè)銀行一個(gè)十分重要的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。在金融危機(jī)的背景下，供應(yīng)鏈金融仍然保持著持續(xù)高速的增長(zhǎng)。國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈金融起步較晚，但發(fā)展也十分迅速。特別是近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行都在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極的探索和實(shí)踐，并開發(fā)了很多供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，開始提供越來(lái)越多的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融主要有三種發(fā)展模式。首先是預(yù)付款融資模式。它是采購(gòu)商先從銀行處融資支付給供貨商，拿到供貨商的提貨單后將提貨單質(zhì)押給銀行，以后分次付款和提貨。通過(guò)預(yù)付款融資模式，銀行直接為采購(gòu)商提供貸款，緩解了采購(gòu)商的資金壓力。同時(shí)銀行采用提貨單作為質(zhì)押也不存在風(fēng)險(xiǎn)，這種融資活動(dòng)對(duì)于雙方而言是互惠互利。其次是經(jīng)營(yíng)融資，是指經(jīng)營(yíng)企業(yè)將自己的存貨交給銀行指定的物流公司保管，然后從銀行處獲得貸款的金融活動(dòng)。而應(yīng)收賬款融資是指供貨商將未到期的應(yīng)收賬款單轉(zhuǎn)讓給銀行然后從銀行處獲得貸款的融資活動(dòng)。中小企業(yè)的自有資金實(shí)力有限，并且常常面臨資金短缺問(wèn)題，供應(yīng)鏈金融對(duì)于中小企業(yè)的意義非常重大，可以極大的幫助中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題。
供應(yīng)鏈金融合同篇十九
隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從單一客戶之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損";與此同時(shí)，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商，很難通過(guò)"傳統(tǒng)"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會(huì)直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)"斷鏈"。那么，下面是由小編為大家整理的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
某動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管公司在承辦某糧食企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，核庫(kù)時(shí)對(duì)庫(kù)內(nèi)糧食(稻谷)價(jià)值采取辦法是：質(zhì)物(稻谷)價(jià)值=庫(kù)內(nèi)稻谷堆積長(zhǎng)度×庫(kù)內(nèi)稻谷堆積寬度×庫(kù)內(nèi)稻谷堆積高度×稻谷密度(銀行確認(rèn))×稻谷單價(jià)(銀行確認(rèn))。經(jīng)測(cè)量計(jì)算，該庫(kù)質(zhì)物總價(jià)值為500萬(wàn)元。該項(xiàng)目是輸出動(dòng)態(tài)監(jiān)管，事過(guò)一個(gè)月，企業(yè)在辦理有關(guān)手續(xù)后，預(yù)出庫(kù)100萬(wàn)元貨值的稻谷，為方便企業(yè)，監(jiān)管員同意企業(yè)用鏟車出庫(kù)，即鏟車鏟出稻谷過(guò)磅除皮后計(jì)算稻谷的重量，而后乘以單價(jià)，額度控制在100萬(wàn)元。企業(yè)出夠100萬(wàn)元價(jià)值的稻谷后，監(jiān)管員發(fā)現(xiàn)庫(kù)內(nèi)糧食僅剩五分之三多一點(diǎn)了，后經(jīng)丈量計(jì)算，庫(kù)內(nèi)稻谷的價(jià)值只剩下350萬(wàn)元，遠(yuǎn)低于應(yīng)有的價(jià)值庫(kù)存數(shù)。
1、 什么原因造成了質(zhì)物出庫(kù)后應(yīng)存質(zhì)物的短少?
2、 應(yīng)采取什么方式出庫(kù)才能避免上述現(xiàn)象?
某糧油公司向銀行申請(qǐng)貸款，擬以自有油罐油品作為質(zhì)押物，銀行委托某第三方監(jiān)管公司進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管前，當(dāng)事三方對(duì)質(zhì)物數(shù)量進(jìn)行了測(cè)量核定，期初核庫(kù)質(zhì)物(食用油)數(shù)量為875噸，最低控貨值650萬(wàn)元，屬于輸出靜態(tài)監(jiān)管。不久，糧油公司提出其生產(chǎn)的無(wú)處存放，請(qǐng)求注入已被監(jiān)管的油罐中。監(jiān)管公司本著服務(wù)企業(yè)、融洽合作關(guān)系的原則，同意了企業(yè)的請(qǐng)求，雙方約定，企業(yè)每次進(jìn)出油品必須交給監(jiān)管公司進(jìn)出貨物單據(jù)，以磅單數(shù)量為準(zhǔn)。然而，隨著油品進(jìn)出的頻繁，監(jiān)管公司在對(duì)油品檢測(cè)中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)存在少進(jìn)多出或虛開進(jìn)油數(shù)量的違規(guī)情況，經(jīng)對(duì)罐中庫(kù)存油品測(cè)量，確認(rèn)企業(yè)多出油品50多噸，企業(yè)也予以承認(rèn)。
1、 什么環(huán)節(jié)導(dǎo)致企業(yè)以少充多，以虛充實(shí)的行為發(fā)生?
2、 正確的出入庫(kù)方式應(yīng)該怎么操作?
案例之一
問(wèn)題：
1、 什么原因造成了質(zhì)物出庫(kù)后應(yīng)存質(zhì)物的短少?
答：原因有三：
3，銀行對(duì)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的不專業(yè)，銀行確認(rèn)質(zhì)物的密度和價(jià)格，尤其是稻谷密度不可靠，當(dāng)監(jiān)管公司找到銀行要相關(guān)數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)該告知監(jiān)管公司其可能存在其誤差及其預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)(據(jù)我所知，一般知名銀行都有質(zhì)押監(jiān)管中心)。
2、 應(yīng)采取什么方式出庫(kù)才能避免上述現(xiàn)象?
答：決定采取的出入庫(kù)方式的是核庫(kù)的辦法，即采取何種核庫(kù)的方式，就采取何種的出入庫(kù)方式。
第一種方式：如案例所示，核庫(kù)的方式是“質(zhì)物(稻谷)價(jià)值=庫(kù)內(nèi)稻谷堆積長(zhǎng)度×庫(kù)內(nèi)稻谷堆積寬度×庫(kù)內(nèi)稻谷堆積高度×稻谷密度(銀行確認(rèn))×稻谷單價(jià)(銀行確認(rèn))。”采取的出入庫(kù)方式就是用體積出庫(kù)，即用不同比例的規(guī)格容器，通過(guò)計(jì)算容器體積和企業(yè)出庫(kù)的數(shù)量，得出出庫(kù)的數(shù)量。
第二種方式：如案例所示，核庫(kù)的方式是“企業(yè)用鏟車出庫(kù)，即鏟車鏟出稻谷過(guò)磅除皮后計(jì)算稻谷的重量”采取的出入庫(kù)方式就是質(zhì)量出庫(kù)，即用過(guò)磅的方式得出質(zhì)物的重量，最后用企業(yè)出庫(kù)的數(shù)量，相減得出出庫(kù)的數(shù)量。
案例之二
問(wèn)題：
1、 什么環(huán)節(jié)導(dǎo)致企業(yè)以少充多，以虛充實(shí)的行為發(fā)生?
答：企業(yè)的出入庫(kù)環(huán)節(jié)，監(jiān)管公司的初始環(huán)節(jié)，即對(duì)企業(yè)的出入庫(kù)的監(jiān)管。
2、 正確的出入庫(kù)方式應(yīng)該怎么操作?
答：正確的出入庫(kù)方式是：“以入定出”，即入庫(kù)多少，就出庫(kù)多少，具體做法是原875噸油忽略不計(jì)，不去動(dòng)它，企業(yè)只有入庫(kù)多少，才能出庫(kù)多少，如果要?jiǎng)釉?75噸油，就要銀行出具提貨通知書。
當(dāng)然，還要依靠參加企業(yè)的每個(gè)月的盤點(diǎn)才能從根本上杜絕企業(yè)虛開進(jìn)油單據(jù)的現(xiàn)象，如果企業(yè)有條件必須對(duì)企業(yè)的地磅進(jìn)行設(shè)置，讓其只能按實(shí)際數(shù)據(jù)打出單據(jù)，或者對(duì)油罐出口處安裝一個(gè)儀表，可以讀出數(shù)據(jù)，防止企業(yè)違規(guī)。
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