通過總結，我們可以發(fā)現自己的優(yōu)點和價值，為個人定位和目標明確提供支持?？偨Y是評估自己的機會，該如何抓住它呢？希望大家在閱讀這些總結范文的同時，也能夠對自己的寫作進行反思和反饋。
風險控制心得篇一
鋼鐵行業(yè)作為國民經濟的基礎性產業(yè)，在我國擁有著重要地位。然而，鋼鐵生產過程中伴隨著眾多的風險，如環(huán)境風險、安全風險以及經營風險等。為了更好地控制這些風險，保障生產安全和持續(xù)發(fā)展，鋼鐵企業(yè)需要時刻保持警惕，采取一系列有效的風險控制措施。在長期從事鋼鐵風險控制工作中，我積累了一些心得體會，現將其總結如下。
首先，鋼鐵企業(yè)應高度重視環(huán)境風險的控制。鋼鐵生產過程中會產生大量廢氣、廢水和廢渣等污染物，如果不加以控制和處理，就會嚴重破壞環(huán)境，污染空氣、土壤以及水源。為此，鋼鐵企業(yè)需要建立并嚴格執(zhí)行環(huán)境污染防治制度，加強污染物排放的監(jiān)測和治理工作。同時，要積極推廣清潔生產技術，減少環(huán)境風險的產生。此外，加強環(huán)境意識培養(yǎng)，提高員工的環(huán)境保護意識，也是環(huán)境風險控制的重要環(huán)節(jié)。
其次，鋼鐵企業(yè)要重視安全風險的防范。鋼鐵生產過程中存在著高溫、高壓、易爆等危險因素，一旦發(fā)生事故，將導致人員傷亡和財產損失。因此，鋼鐵企業(yè)應制定完善的安全管理制度和應急預案，加強對員工的安全教育培訓，確保員工熟悉安全操作規(guī)程，提高應對突發(fā)事件的能力。此外，要加強對設備設施的安全檢查和維護，確保設備的正常運行，減少安全事故的發(fā)生。只有重視安全風險，加強防范措施，才能保障員工的生命安全和企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
再次，了解經營風險，并采取相應措施進行控制也是鋼鐵企業(yè)保持競爭力的重要方面。鋼鐵行業(yè)經營風險主要包括市場風險、戰(zhàn)略風險以及信用風險等。鋼鐵企業(yè)要密切關注市場動態(tài)，及時調整生產經營策略，適應市場的變化。同時，要精確把握國內外經濟形勢，避免經濟周期波動對企業(yè)造成的不利影響。此外，要加強與供應商和客戶的溝通合作，建立長期穩(wěn)定的合作關系，降低信用風險的發(fā)生概率。通過科學的經營風險控制，鋼鐵企業(yè)能夠更好地應對市場競爭，提高企業(yè)的盈利能力。
最后，鋼鐵企業(yè)應建立健全的內部控制機制，提升企業(yè)的風險管理水平。內部控制是指企業(yè)通過建立規(guī)章制度、內部審計和風險管理等措施，有效控制風險，確保企業(yè)的正常運行和發(fā)展。鋼鐵企業(yè)要不斷完善內部控制制度，規(guī)范員工的行為準則和工作流程。同時，要加強內部審計工作，及時發(fā)現和糾正存在的風險問題。此外，要加強對企業(yè)風險管理人員的培訓和引進，提升其風險管理能力，確保企業(yè)的風險管理工作有效進行。
綜上所述，鋼鐵風險控制是鋼鐵企業(yè)保持安全生產和可持續(xù)發(fā)展的重要保障。鋼鐵企業(yè)要重視環(huán)境風險、安全風險和經營風險的控制，加強對員工的培訓和管理，建立健全的內部控制機制，提升企業(yè)的風險管理水平。只有做好風險控制工作，才能確保鋼鐵企業(yè)的長期發(fā)展和社會責任的履行。
風險控制心得篇二
內部控制是企業(yè)運營管理的重要手段，也是保障企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要保障。內部控制體系建設的目的是確保企業(yè)的資產安全、業(yè)務流程的有效性和合規(guī)性，同時也是企業(yè)管理層對于風險的合理識別、評估和應對的具體體現。作為企業(yè)管理者，我們需要思考如何建立完善的內部控制體系，以保障企業(yè)的長期發(fā)展和穩(wěn)步前行。
在我自己的實踐中，我認為風險內部控制應該從以下幾個方面入手。首先，建立制度和流程體系。企業(yè)通過規(guī)章制度的方式對員工的行為進行規(guī)范，固定流程的規(guī)定和流程的執(zhí)行，有助于規(guī)范員工的思想和行為，保證企業(yè)的業(yè)務流程能夠高效地運轉。其次，強化風險管理意識。企業(yè)員工必須具備對風險的意識和識別能力，才能預判到即將出現的風險從而提前進行相應預防。最后，在控制措施的選擇上，需要具備科學性和有效性，通過規(guī)則合理發(fā)揮對控制目標的約束力。
對于企業(yè)來說，建立風險內部控制體系需要從許多方面入手。首先，建立識別、評估、管理風險的框架和流程。其次，對企業(yè)各個部門各項業(yè)務流程進行識別當前存在的風險，利用現代信息技術手段對個別領域重點進行分析。最后選擇適當的控制措施，并通過科學和有效的實施管理，持續(xù)改進，不斷推動企業(yè)內部控制體系建設。
風險內部控制體系的建設不僅為企業(yè)的長期發(fā)展和穩(wěn)步前行提供重要的保障，更是能夠確保企業(yè)規(guī)范持續(xù)的運轉，保護企業(yè)的合法權益，落實企業(yè)社會責任的具體舉措。通過對內部控制體系的不斷完善，企業(yè)行政管理的透明度、公正性、合規(guī)性和利益相關方參與度都將得到提升，這也是企業(yè)在市場上長期競爭的必要條件。
第五段：結論。
在現代企業(yè)管理的大環(huán)境中，建立完善的風險內部控制體系已成為企業(yè)管理者的一項重要職責。成功的內部控制模型能夠較為科學地規(guī)范企業(yè)的各項業(yè)務流程與規(guī)范員工的思想行為，減少與避免風險的發(fā)生以及不必要的損失，在市場競爭中提升企業(yè)品牌，強化企業(yè)在公眾認可程度與競爭力。為此，我們需要通過個人的內部控制實踐摸索一套適合本企業(yè)的內部控制體系，從而為企業(yè)的長遠發(fā)展提供更為堅實的基礎。
風險控制心得篇三
風險是生活中無處不在的存在，無論是個人發(fā)展還是組織運營，都需要進行風險控制。在我的個人經歷中，我深刻領悟到風險控制的重要性。通過不斷的實踐和總結，我積累了一些心得體會，希望與大家分享。
第二段：識別風險。
要進行有效的風險控制，首先要能夠識別風險。在我看來，這是最關鍵的一步，因為只有了解風險的存在，我們才能采取相應的措施進行應對。在實踐中，我發(fā)現了很多識別風險的方法。首先是了解相關的背景信息和資料，了解過去的經驗和行業(yè)趨勢，這樣可以更好地預見潛在的風險。其次是進行風險評估和分析，通過研究風險的可能性和影響程度，來判斷風險的優(yōu)先級和采取措施的緊急性。最后是要善于傾聽他人的意見和建議，他們可能能夠提供不同的視角和思路，幫助我們識別潛在的風險。
第三段：量化風險。
識別風險只是第一步，要進行有效的風險控制，還需要進行風險的量化。通過量化風險，我們可以更好地理解和衡量風險的大小和影響，避免盲目的決策和投機性的行動。在我的經驗中，風險量化有兩個核心的方法：概率和影響。概率指的是風險發(fā)生的可能性，而影響指的是風險發(fā)生后對目標的影響程度。通過對概率和影響進行評估和分析，我們可以將風險進行量化，從而更好地決策和規(guī)劃。
第四段：制定措施。
識別風險和量化風險只是為了更好地控制風險，具體的行動和措施才是最關鍵的。在我的實踐中，我發(fā)現制定措施需要考慮以下幾個方面。首先是制定明確的目標和計劃，明確每個措施的目的和時間表，確保大家對措施的執(zhí)行有清晰的共識和期待。其次是制定多樣化的措施，不能只依賴于單一的方法，要考慮到各種可能性和情況下的行動。最后是及時的監(jiān)測和反饋，不斷查看措施的執(zhí)行情況，及時調整和改進，確保風險控制的有效性和可持續(xù)性。
第五段：總結與展望。
風險控制是一個復雜而又必要的過程，在實踐中需要不斷的實踐和總結，不斷的調整和改進。通過我的實踐和體驗，我深刻認識到了風險控制的重要性和方法。我將繼續(xù)努力學習和實踐，提升自己的風險控制能力，并將這些經驗和體會應用到更廣泛的領域中，為個人和組織的發(fā)展做出更好的貢獻。
總結起來，在風險控制方面，我認為識別風險、量化風險和制定措施是關鍵的步驟。通過這些步驟，我們能夠更好地認識風險，并能夠有針對性地制定措施來進行風險控制。另外，我還深刻認識到風險控制是一個需要不斷實踐和總結的過程，只有不斷改進和提高，我們才能在風險中保持穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。我希望通過我的努力和實踐，能夠在風險控制方面做出更大的貢獻。
風險控制心得篇四
近期，我支行按照上級要求，組織學習了上級行下達的九個有關風險提示的文件。作為一名會計主管，面對觸目驚心的各種案例，我深感自己肩上的責任重大，案例中的各個風險點、風險環(huán)節(jié)，我們也都不同情況地存在著，只是幸運地沒有形成案件而已。面對這種情況，我覺得，要從以下幾方面加于提高，才能保護我行的資金安全、運營安全不受損失。
1、全面落實操作風險管理責任制。一是逐級簽訂會計內控責任書，明確責任追究鏈條，使風險防范責任目標與員工個人利益直接掛鉤，形成各級行一把手負總責，分管行長直接負責，各業(yè)務主管部門具體抓，一線員工積極參與的大防范工作格局。二是按照各級管理操作人員的崗位職責，強化對違規(guī)和案件的問責制，對因失職、瀆職及不作為等各種行為造成風險或損失的，要嚴格追究有關人員責任，三是對各風險點上存在違規(guī)、違紀及違法人員，要移交相關部門按黨紀、政紀和法律嚴格責任追究。
2、對風險管理的流程進行優(yōu)化和改進。一是針對具體業(yè)務制定會計操作流程時，應充分關注可能存在的風險點，并采取有效的控制措施。突出風險提示，列出業(yè)務流程環(huán)節(jié)操作風險點、風險級別、控制目標、控制措施、控制崗位，便于業(yè)務和管理人員清楚地知道各項工作所面臨的風險和崗位控制職責，有針對性地對風險進行控制，二是通過崗位設置、賬務核對、監(jiān)督檢查等手段，對會計業(yè)務的處理過程實施有效控制，確保向管理層提供的會計信息充分、準確、及時。
3、強化監(jiān)管職責，創(chuàng)新監(jiān)管手段。積極探索，創(chuàng)造條件，逐步建立常規(guī)檢查與專項檢查相結合、業(yè)務監(jiān)管與柜員表現相結合的監(jiān)管模式。一是抓好對網點會計主管和監(jiān)管員的管理。督促會計主管和監(jiān)管員認真落實監(jiān)管職責，增強監(jiān)管工作責任感和使命感，進一步加大監(jiān)管工作力度和頻度。二是把握監(jiān)管重點，注重結果與過程的監(jiān)管，重視預警信息的及時處置與分析，將在線監(jiān)控與現場監(jiān)管有機地結合起來。提高對柜臺業(yè)務風險的非現場監(jiān)控能力。
4、創(chuàng)新會計考核機制。一是對會計主管人員實行工作質量綜合考評，實行差別檔次的經濟獎勵措施，將責任心強、業(yè)務精通的業(yè)務骨干不斷充實到一線監(jiān)管隊伍中來。二是注重柜員工作質量考核，建立柜員工作質量登記制度，并將柜員工作質量考核的執(zhí)行情況作為網點會計主管和監(jiān)管員履職是否到位的重要指標。
5、培育會計內控文化，切實提高全員風險管理意識。要從根本上防范風險，關鍵在于在商業(yè)銀行建立良好的內部控制文化，提高員工的合規(guī)操作意識，形成自覺主動依法經營的普遍氛圍，這是治本之策。銀行內部控制要充分體現我國傳統(tǒng)文化的以人為本思想，強調思想溝通和情感交流，員工相互支持，相互激勵，形成內部凝聚力。在這種文化氛圍中，員工的積極性被充分調動，會計內部控制成為銀行員工自愿的行為，員工自我控制、自我管理、自覺地按照規(guī)范行事，成為一種潛移默化的習慣和文化，共同努力實現銀行內部控制的目標。要推進合規(guī)風險管理的制度、機制、文化、隊伍建設，通過綜合治理和長期培育，使“合規(guī)有益、違規(guī)有害”成為廣大員工共同認可的理念，讓各種風險遠離我們的業(yè)務環(huán)節(jié)。
風險控制心得篇五
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式，尋找郵政業(yè)務契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽?，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風險與銀行三大風險。
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性。
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求，在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
風險控制心得篇六
第一段：簡介鋼鐵行業(yè)的風險控制重要性（200字）。
鋼鐵行業(yè)作為國民經濟的支柱產業(yè)，在國內外市場中占有重要地位，但其經營面臨諸多風險。風險控制對于鋼鐵企業(yè)來說至關重要，影響著企業(yè)的生存和發(fā)展。在過去的幾十年中，我從事鋼鐵行業(yè)風險控制工作，并積累了一些心得和體會。
第二段：認識風險、分析風險產生原因（200字）。
首先，了解鋼鐵行業(yè)風險的種類和特點是風險控制的基礎。這些風險主要包括原材料價格波動、市場需求下滑、技術創(chuàng)新不足、安全事故和環(huán)境污染等。其次，分析風險產生的原因是必不可少的一步。例如，原材料價格波動可能受到國際市場的不穩(wěn)定因素等多方面因素的影響。通過深入分析風險的來源，我們能夠更好地制定風險控制策略。
第三段：建立科學的風險評估和監(jiān)測機制（300字）。
在鋼鐵行業(yè)中，建立科學的風險評估和監(jiān)測機制非常重要。通過不斷收集和分析市場、經濟、政策等信息，我們能夠及時發(fā)現和預測潛在的風險。同時，也需要制定相應的風險評估指標和模型，根據實際情況進行綜合分析。監(jiān)測風險的變化是有效控制風險的前提，只有全面了解風險的變化趨勢，我們才能在最短的時間內采取應對措施。
第四段：制定靈活的風險防范策略（300字）。
面對風險，我們不能采取一成不變的防范策略。應根據風險的類型和程度，制定靈活的防范策略。例如，在原材料價格波動風險面前，可以采取期貨合約鎖定價格；在市場需求下滑風險中，可以推行產品創(chuàng)新，尋找新的需求點。同時，加強內部管理，提高生產效率，也是有效的風險防范措施之一。最重要的是，要不斷學習和借鑒他人的經驗，保持與時間的同步。
第五段：總結體會，加強風險意識培養(yǎng)（200字）。
鋼鐵行業(yè)的風險控制工作不僅需要全面了解風險和制定防范策略，還需要培養(yǎng)全員的風險意識。只有每個員工都清楚自己的職責和所面臨的風險，才能有效地預防和控制風險的發(fā)生。同時，要不斷加強學習和提高自身素質，以適應不斷變化的市場環(huán)境和風險形勢。通過持續(xù)地改善和優(yōu)化風險控制工作，鋼鐵企業(yè)才能在激烈的競爭中立于不敗之地。
總結：鋼鐵行業(yè)的風險控制工作需要從了解風險、分析原因、建立評估和監(jiān)測機制、制定防范策略和加強風險意識等方面入手。只有通過科學的方法和綜合的手段來處理和控制風險，鋼鐵企業(yè)才能在市場風云變幻中始終保持競爭優(yōu)勢。
風險控制心得篇七
近年來，風險控制成為了企業(yè)管理和個人生活中的重要一環(huán)。如何對風險進行有效的控制，已經成為了我們面臨的一個重要課題。通過對風險控制的思考和實踐，我積累了一些心得體會。本文將從風險定義、風險防范、風險評估、風險應對和風險管理這五個方面，分享我的心得體會。
一、風險定義。
風險是指潛在的損失或不確定性的事件或情況，可能對個人、企業(yè)或者整個社會產生負面影響。在生活和工作中，我們處處都面臨著各種風險，例如財務風險、健康風險、市場風險等等。我認識到，第一步就是要對風險進行準確定義和辨識。只有明確了風險的范圍和程度，才能有針對性地進行控制。
二、風險防范。
風險防范是減少風險發(fā)生概率和程度的關鍵步驟。在實際操作中，我們可以采取各種措施來預防風險的發(fā)生。例如，對于財務風險，我們可以建立健全的財務管理體系，合理規(guī)劃和使用資金。對于健康風險，我們可以保持良好的生活習慣，定期體檢等等。我發(fā)現，風險防范要從細節(jié)入手，保持警惕，才能夠事前消除或減輕風險的影響。
三、風險評估。
風險評估是對風險概率和潛在影響進行全面的分析和評估。通過科學的方法，可以對風險進行量化和優(yōu)先排序，以確定哪些風險是需要重點關注和處理的。在我的實踐中，我發(fā)現風險評估并不是一次性的工作，而是需要持續(xù)地進行。只有了解了風險的變化和演化趨勢，才能夠做到及時的預警和應對。
四、風險應對。
風險應對是在風險發(fā)生后采取的應急行動。在實際操作中，我們可以分為三個階段進行風險應對：預警期、應急期和恢復期。在預警期，我們要做好充分的準備，制定應對方案和預案。在應急期，我們要果斷的采取措施，控制和減輕風險的影響。在恢復期，我們要進行事后的總結和反思，吸取教訓，提高風險管理的能力。在我的實踐中，我發(fā)現風險應對需要有條不紊地進行，要根據實際情況作出及時的決策，并在團隊合作中密切配合，共同面對風險。
五、風險管理。
風險管理是一個系統(tǒng)性、持續(xù)性的工作。在風險管理過程中，我們需要不斷地完善和調整我們的策略和方法。同時，風險管理還需要從長遠的角度考慮和規(guī)劃，以避免和應對未來可能出現的風險。在我的實踐中，我認識到風險管理是一個需要團隊共同努力的工作。只有通過團隊的智慧和合作，我們才能更加全面地了解和應對風險。
綜上所述，通過對風險控制的實踐和反思，我得出了一些心得體會。首先，要明確風險的定義和范圍，才能有針對性地進行控制。其次，風險的防范要從細節(jié)入手，持續(xù)保持警惕。第三，風險評估需要持續(xù)進行，以及時了解風險的變化和趨勢。第四，風險應對需要有條不紊地進行，要根據實際情況作出及時的決策，并在團隊合作中密切配合。最后，風險管理是一個系統(tǒng)性、持續(xù)性的工作，需要團隊共同努力。我相信，只有通過不斷地學習和實踐，我們才能更好地掌握風險控制的方法和技巧，為個人和企業(yè)的發(fā)展保駕護航。
風險控制心得篇八
第一段：引言（背景介紹+主題闡述）。
在現代社會中，風險控制案例越來越重要。隨著經濟全球化和信息技術的快速發(fā)展，企業(yè)面臨的風險也越來越復雜多樣。為了保證企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，有效的風險控制是至關重要的。通過研究風險控制案例，我們能夠從中獲得寶貴的經驗和教訓，提升自身的風險意識和應對能力。本文將通過分析一個具體的風險控制案例，總結出心得體會，為讀者提供一些有益的啟示。
第二段：案例分析（描述案例背景+分析風險及其帶來的影響）。
接下來，我們將以一家大型跨國公司的子公司發(fā)生的風險事件為例進行分析。該子公司是一家制造和銷售電子產品的企業(yè)，其中一款旗艦產品因質量問題引發(fā)大規(guī)模召回。由此產生的負面影響包括品牌形象受損、市場份額下滑以及法律訴訟等。這一風險事件不僅導致公司利潤下降，還對員工的工作積極性和整體團隊合作產生了消極影響。
第三段：風險控制策略（介紹采取的風險控制策略+評價有效性）。
面對這一風險事件，公司采取了一系列風險控制策略。首先，他們立即召回了出現質量問題的產品，并嚴格控制了生產流程，確保產品質量。其次，公司與消費者進行積極的溝通和賠償，力求恢復信任。此外，他們加強了內部培訓和質量管理，提升員工的質量意識。通過這些策略的實施，雖然公司付出了一定的成本，但在一段時間后，公司成功恢復了品牌形象并增加了市場份額。因此，這些風險控制策略被證明是有效的。
第四段：心得體會（總結案例中的經驗教訓+歸納適用原則）。
通過對這個案例的分析，我們可以得出一些寶貴的經驗教訓。首先，企業(yè)要時刻關注產品質量，并建立高效的質量管理系統(tǒng)。質量問題一旦發(fā)現，要立即采取措施，避免進一步擴大風險。其次，及時與消費者進行溝通和賠償，建立良好的溝通渠道。消費者的滿意度與企業(yè)的生存和發(fā)展密切相關。最后，加強內部培訓和員工意識的提升，以提高整體團隊的風險意識和風險應對能力。這些基本原則在任何企業(yè)的風險控制中都是適用的。
第五段：結論（總結全文+強調重要性）。
綜上所述，風險控制案例對于我們提升風險意識和應對能力非常重要。通過深入分析案例背景、風險及影響、應對策略以及獲得的經驗教訓，我們可以從中受益匪淺。只有不斷加強風險控制，企業(yè)才能夠在激烈的市場競爭中立于不敗之地，實現可持續(xù)發(fā)展。因此，我們應該時刻關注和學習最新的風險控制案例，并將其運用于實踐中，提升自身的風險控制能力。只有這樣，我們才能在風險中尋求機遇，迎接未來的挑戰(zhàn)。
風險控制心得篇九
風險，是我們面對生活、工作和投資中無法避免的一種現象。而風險控制，則是我們?yōu)榱私档惋L險對我們造成的損失而采取的一系列策略和措施。在實踐中，人們積累了大量的經驗和教訓，形成了一系列的心得體會。為了更好地總結和分享這些心得體會，我們特創(chuàng)建了一本風險控制心得體會文庫。本文將圍繞這個主題展開，通過五段式的連貫文章，對風險控制心得體會文庫進行介紹和分析。
第一段：引言。
風險控制是千古不變的話題，它關乎我們的生活和工作。在現代社會，我們面臨各種各樣的風險，如健康風險、經濟風險、職業(yè)風險等。為了降低風險對我們的影響，我們常常需要采取一系列的措施，例如購買保險、多樣化投資、合理安排時間等。在實踐中，人們積累了豐富的經驗和教訓，這些寶貴的心得體會為我們提供了寶貴的指導和參考。為了更好地分享和總結這些寶貴的經驗，我們創(chuàng)建了風險控制心得體會文庫，用于收錄并分享各種風險控制的心得體會。
第二段：文庫內容。
風險控制心得體會文庫收錄了各個領域的風險控制心得體會，包括金融投資、職業(yè)生涯、健康保健等等。文庫中的內容豐富多樣，涵蓋了從個人經驗到專業(yè)機構的研究報告，形式多樣化，可以是文字、圖片、視頻等形式。文庫的目的是為了讓更多人受益于這些寶貴的經驗和教訓，不僅能學習到別人的成功經驗，還能避免別人的錯誤。
第三段：文庫的價值。
風險控制心得體會文庫的價值在于提供了一個集結經驗和教訓的平臺。這些經驗和教訓無論是個人的還是機構的，都是通過實踐積累而來，具有實際可行性。通過文庫，我們可以更好地理解風險控制的重要性，學習到如何預防和應對風險，從而減少損失。同時，文庫還為我們提供了一個學習和成長的機會，通過借鑒他人的經驗，我們可以在更短的時間內取得更好的成果。
第四段：文庫的運營和管理。
為了保證文庫的質量和可靠性，文庫的運營和管理至關重要。首先，文庫需要有一套有效的信息采集和整理機制，保證文庫中的內容具有可讀性和相關性。其次，文庫還需要有一套完善的審核和評估機制，確保文庫中的內容真實準確。最后，文庫還需要有一套方便快捷的檢索和瀏覽功能，方便用戶查找自己感興趣的內容。只有做到了這些，文庫才能發(fā)揮其應有的作用，為廣大用戶提供準確、實用的風險控制心得體會。
第五段：結論。
風險控制心得體會文庫作為一個集結風險控制心得體會的平臺，具有重要的指導意義和普及價值。通過文庫，我們可以學習到各個領域的經驗和教訓，提高自身的風險控制能力，減少損失和避免錯誤。同時，文庫也為我們提供了一個學習和成長的機會，幫助我們更好地應對各種風險和挑戰(zhàn)。因此，我們應該充分利用風險控制心得體會文庫，積極學習和分享，共同提高風險控制的能力，迎接未來的挑戰(zhàn)。
風險控制心得篇十
作為一名管理學專業(yè)的學生，內部風險控制實訓是我在大學期間最有意義的一次實踐活動。這次實訓讓我深刻認識到企業(yè)在運營過程中所面臨的各種風險，并提供了一種有效的方式來預防和控制這些風險。通過實踐操作和團隊合作，我不僅對企業(yè)的運營管理有了更深入的了解，而且也提高了自己的團隊協(xié)作和問題解決能力。
首先，這次實訓讓我認識到內部風險對企業(yè)的重要性。在實訓過程中，我們被要求模擬一個真實的企業(yè)運營環(huán)境，進行實際的決策和操作。我們需要面對各種風險，如內部失職、內部欺詐、威脅行為等。通過親身經歷，我深刻意識到這些風險對企業(yè)的經營和員工的生活都可能造成嚴重的影響。因此，內部風險控制的重要性不言而喻。
其次，實訓過程中的模擬操作使我對企業(yè)的運營和管理有了更深入的了解。我們需要分析企業(yè)的各項經營數據，建立風險評估模型，并制定相應的控制措施。通過這些實際操作，我對企業(yè)的決策過程、運營管理和風險控制機制有了更深入的了解。同時，我也了解到風險控制不僅僅是管理層的責任，每個員工都應對企業(yè)的風險負有責任，需要時刻保持警惕并采取相應的措施。
第三，這次實訓注重團隊合作，培養(yǎng)了我們的團隊協(xié)作能力。在實訓中，我們被分成幾個小組，每個小組扮演一個部門的角色，共同完成一個共同目標。在整個過程中，我們需要相互協(xié)助、溝通和合作，共同制定方案和決策。通過這樣的團隊合作，我深刻體會到一個團隊的力量是無窮的，只有團隊成員之間的默契和團結才能克服困難，實現目標。
第四，實訓過程中我們還發(fā)現了一些問題，并學會了解決問題的方法。在實訓中，我們面臨著一些未預料到的風險和挑戰(zhàn)，需要迅速做出反應并采取相應的應對措施。在解決問題的過程中，我們需要迅速分析和評估情況，找出問題的根源，并制定解決方案。通過這些實際操作，我學會了如何在壓力下冷靜思考和做出正確的決策。這不僅對實訓有幫助，也對將來的工作有很大的指導意義。
最后，在這次實訓中，我意識到內部風險控制是一個反復循環(huán)的過程。在實訓中，我們通過不斷的監(jiān)控和評估，不斷優(yōu)化和改進控制措施。這讓我明白了風險控制不是一次性的行動，而是需要持續(xù)關注和努力的過程。只有不斷學習和進步，才能更好地預防和控制風險，保證企業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展。
總之，內部風險控制實訓是一次對我深入了解企業(yè)運營和管理的有益經歷。通過實踐操作和團隊合作，我不僅提高了自己的管理能力，而且培養(yǎng)了團隊精神和問題解決能力。這次實訓讓我認識到內部風險對企業(yè)的重要性，深入了解了企業(yè)的運營和管理，并學會了解決問題的方法。我相信這些經歷將對我的未來職業(yè)發(fā)展產生積極的影響。
風險控制心得篇十一
風險無處不在，無論是個人生活還是事業(yè)發(fā)展，都充滿著不確定性和風險。因此，學會控制和管理風險是每個人都應該具備的能力。在我的親身經歷中，我深刻認識到風險控制的重要性，并且總結出了一些心得體會，希望能夠與大家分享。
首先，了解風險是風險控制的基礎。風險是指潛在的、可能對目標產生負面影響的事件或情況。在實際生活中，我們面臨著許多不同類型的風險，如健康風險、財務風險、職業(yè)風險等。了解和認知這些風險，是我們進行風險控制的基礎。在這方面，我發(fā)現關注和學習相關的知識是關鍵。通過閱讀、咨詢專業(yè)人士、參加培訓等途徑，我們能夠獲得更多關于風險的信息，進而更好地識別和理解風險。
其次，制定風險管理策略是有效控制風險的關鍵步驟。風險管理策略是指根據風險識別、評估和量化的結果，制定出相應的管理措施和方法，以降低風險的發(fā)生和對目標的影響。在制定風險管理策略時，我們需要考慮不同風險之間的相關性和相互作用，以及目標的重要性和優(yōu)先級。同時，制定策略還需要充分考慮相關的環(huán)境和條件，確保策略的實施可行性和有效性。而在實踐中，我發(fā)現制定風險管理策略需要足夠的思考和專業(yè)知識，并且需要定期進行評估和調整，以應對風險的變化和發(fā)展。
第三，風險控制需要積極主動的態(tài)度和行動。在面對風險時，消極被動只能讓風險變得更大，而積極主動則可以使我們更好地掌控風險的發(fā)生和影響。積極主動的態(tài)度意味著主動地識別和分析風險，以及采取相應的措施來應對風險。在這方面，我發(fā)現主動的思維和行動是非常關鍵的。我們可以通過不斷學習和思考，培養(yǎng)出主動識別和評估風險的能力；同時，我們還可以積極地探尋解決風險的方法和策略，并堅持不懈地付諸實踐。
第四，合理使用工具和技術可以提高風險控制的效果。在風險控制過程中，我們可以利用現代科技和工具來提高風險控制的效果。例如，我們可以使用各種統(tǒng)計和數據分析工具來幫助我們更準確地識別和評估風險；我們還可以利用信息技術和互聯網來獲取和傳播風險相關的信息。在我個人的經驗中，我發(fā)現合理使用這些工具和技術可以提高風險控制的效果，并且節(jié)省時間和精力。
最后，風險控制需要不斷學習和反思。風險是一個動態(tài)的過程，不斷變化著。為了更好地控制風險，我們需要具備持續(xù)學習和反思的能力。通過學習，我們可以不斷提高自己的知識和技能，從而更好地應對各種風險；通過反思，我們可以總結經驗教訓，發(fā)現存在的問題和不足，并及時做出調整和改進。在我個人的實踐中，我發(fā)現持續(xù)學習和反思是非常重要的，它們可以幫助我在風險控制中不斷提升和進步。
綜上所述，風險控制是一項關乎個人和事業(yè)發(fā)展的重要能力。通過了解風險、制定風險管理策略、積極主動行動、合理使用工具和技術，以及持續(xù)學習和反思，我們可以更好地控制和管理風險，從而獲得更好的生活和事業(yè)發(fā)展。希望這些心得體會對大家有所啟發(fā)和幫助。
風險控制心得篇十二
風險內部控制是企業(yè)重要管理制度之一，對于企業(yè)的經營和發(fā)展具有重要的意義。我所在的單位非常注重內部控制，開展了風險內部控制自評工作，并且取得了良好的成果。在這個過程中，我深深感受到風險內部控制對企業(yè)的推動作用，對于自己的成長也有著重要的幫助。本文基于我個人的體驗和感受，將結合實際案例分享我的心得體會。
風險內部控制是指企業(yè)內部管理中，通過制度、流程、技術等手段對風險進行識別、評估、管理和監(jiān)控的一種管理制度。在風險內部控制中，風險是重點，通過內部控制體系去降低風險，保障企業(yè)的經營利益和發(fā)展目標的實現。在具體實踐中，風險內部控制要靈活適應企業(yè)的自身情況和特點，通過風險評估矩陣、風險管理計劃、風險監(jiān)控措施等手段來進行風險管理和內部控制。
在我們單位的風險內部控制中，我擔任了一直重要的角色，收獲了不少體會和感受。首先，我們要充分認識風險帶來的損失和影響，制定科學的管理治理策略，不斷深入完善管理制度和規(guī)范流程。其次，我們要加強內外部的合作和溝通，積極借鑒外部先進經驗，實現風險管理的最優(yōu)化、最模型化，充分發(fā)揮內部控制的獨特優(yōu)勢。同時，也要注重內部員工的知識培訓和能力提升，建立可持續(xù)的人才積累體系，充分發(fā)揮員工在風險管理和內部控制中的作用和貢獻。
第四段：案例分析。
近期，我們單位在風險內部控制上取得了明顯的進展。例如，在業(yè)務流程中我們的高價值業(yè)務經常涉及一系列復雜的交易環(huán)節(jié)，我們對此進行深入的風險評估分析，通過建立科學的監(jiān)控體系和敏感點預警機制，成功實現了對高風險業(yè)務的有效控制。另外，在過程管理上，我們對非標準化業(yè)務及其流程進行了制度化整理，通過明確角色、權責清晰，規(guī)范流程等方法，提高審批流程和信息溝通效率，減少了流程中人為瑕疵影響和操作復雜度的問題。
第五段：總結與思考。
總的來說，風險內部控制是企業(yè)管理體系和經營的基石。在不斷的實踐和探索中，我們可以逐步掌握更多的管理技能和方法，更好的應對風險挑戰(zhàn)。在實踐中，要注意科學管理、科學判斷和科學應對策略，持續(xù)提升內部控制的能力和水平，對企業(yè)的高質量發(fā)展做出更大的貢獻。同時，也需要注重內部控制系統(tǒng)的更新和升級，持續(xù)完善和提高控制效能和效益。相信在不久的將來，我們的風險內部控制體系會越來越完善，為組織打造一個更加穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展環(huán)境。
風險控制心得篇十三
（一）查找“五類風險”
1．查找思想道德風險。輕卡銷售部依干部職工日常工作、生活中，思想道德方面可能約束不夠而產生的不廉潔行為為依據，主要針對不注重政治學習，導致理想信念動搖、道德水準滑坡、弄虛作假、以權謀私，利用手中權利索要或收受他人的好處，為他人謀利益等方面進行思想道德風險的查找。
2．查找職責風險。輕卡銷售部依崗位職責的特殊性、外部環(huán)境和制度機制等方面的實際風險，可能造成在崗人員不正確履行崗位職責或不作為，構成失職瀆職、“以權謀私”等嚴重后果的廉潔風險為依據，主要針對不履行“一崗雙責”、違反廉潔自律相關規(guī)定進行職責風險的查找。
3．查找業(yè)務流程風險。輕卡銷售部依在業(yè)務流程節(jié)點控制和銜接控制中，對流程各個節(jié)點存在的風險和各個節(jié)點之間銜接的風險為依據，主要針對業(yè)務流程各個環(huán)節(jié)中缺乏有效制約、制衡的監(jiān)督內控機制，認真對照各項法規(guī)要求，深入查找廉潔隱患和風險點，達到在業(yè)務流程運行的每一個環(huán)節(jié)查找工作的準確性和透徹性。
4．查找制度機制風險。輕卡銷售部依制度存在的某些缺陷，在制度機制上可能發(fā)生的風險，主要針對輕卡銷售部改革發(fā)展和黨風廉政建設的需要，查找在制度執(zhí)行過程中，由于制度制定不夠科學嚴謹，缺乏時效性，沒有約束力，不能及時對其修正、補充和完善，可能造成工作中的管理偏差，或對已經訂立的制度監(jiān)督檢查不夠，而導致制度不能得到有效落實，不能充分發(fā)揮應有作用的風險進行查找。
嚴重后果的廉潔風險進行查找。
風險控制心得篇十四
一、目的為對倉庫風險進行識別、分析與衡量，并采取損失控制措施，以最少的成本使風險引起的損失降到最低程度，降到風險成本，在保證食品存儲安全的原則下，實現企業(yè)利潤最大化需采取一系列的決策和措施，特制訂本制度。
二、適用范圍
適用于倉庫食品安全風險管理的各項工作范圍。
三、食品安全風險管理細則
3.1員工健康管理
3.1.1食品倉庫工作人員建立并執(zhí)行從業(yè)人員健康管理制度。患有痢疾、傷寒、病毒性
肝炎、活動性肺結核、化膿性或者滲出性皮膚病等有礙食品安全的疾病的人員,不得從事食品倉庫管理工作。
3.1.2食品倉庫工作人員每年進行健康檢查，取得健康證方后參加工作，同時由人事部門建立健康證人員動態(tài)備案管理。
3.1.3倉庫人員體檢合格后應隨時攜帶健康證，以備檢查。
3.1.4從業(yè)人員健康檢查合格后不得涂改，過期、筆記不清無效。
3.2防蠅、防鼠害管理
3.2.1倉庫防蚊蠅、防鼠工作由倉庫主管負責落實。
3.2.2倉庫所有區(qū)域的窗戶統(tǒng)一關閉管理，各產品擺放區(qū)域放置防蠅和防鼠黏貼紙、防鼠夾、防蚊蠅紫外線燈及防鼠微波等工具。
3.2.3倉管員上班與下班前期仔細檢查門窗是否有損，若有應及時維修；同時檢查防蚊蠅和防鼠黏貼紙是否需要及時更換，行政部至少每周抽查一次放蚊蠅、防鼠工作是否落實執(zhí)行。
3.2.4參照《防蠅、防鼠害檢查記錄表》執(zhí)行。
3.3防毒、防盜管理
3.3.1倉庫應防衛(wèi)嚴密慎防投毒、防盜竊。
3.3.2倉庫門口應設立安全警示標志，非倉管員不得任意進入食品倉儲區(qū)，發(fā)現外來人員進入應立即制止，上下班期間應仔細檢查門窗是否關系，防止人為投毒和盜竊事件的發(fā)生。
3.3.3庫區(qū)不得放置殺蟲劑和亞硝酸鈉鹽等有毒有害物質。
3.3.4庫區(qū)定期組織人員清潔衛(wèi)生，保持環(huán)境整潔，消除衛(wèi)生安全隱患。
3.3.4倉庫值班人員應認真落實執(zhí)行各出入口的夜間巡邏工作，做好安全防范工作。
3.3.4上班期間，倉管員應定時查看昨日各庫區(qū)出入口24小時監(jiān)控記錄，如發(fā)現非法人員闖入事件，庫區(qū)應立即關閉停止作業(yè)，保證現場完整，立即向倉庫主管匯報，情形嚴重可向當地警方報案，電話110。每日監(jiān)控記錄如無異常，應定期刪除記錄，保障各監(jiān)視器記錄處于存儲狀態(tài)。倉庫主管至少每周抽查一次防毒和防盜工作是否落實執(zhí)行。
3.3.5參照《防毒、防盜竊檢查記錄表》執(zhí)行。
3.4
防火、防爆管理
3.4.1倉庫各區(qū)域放置的防火防爆設施和器材，按照布置圖張貼在各出入口明顯位置，同時各倉庫門口設置安全標志，動用明火必須倉庫主管授權批準，并做好相應安全防火措施。
3.4.2庫區(qū)照明防爆應配置相應數量防爆燈，防火設備應配置滅火器材，消防器材放置明顯和便于取用的地點，周圍1.5米內不準堆放物品和雜物。
3.4.3庫區(qū)內的配電線路，需穿非燃性塑料管保護。應在庫房外單獨安裝電源開關箱，倉管員離開庫區(qū)時應拉閘斷電；禁止使用不合規(guī)格的保險裝置。
3.4.4庫區(qū)禁止使用蚊香、電爐、取暖器等電熱器具和電視機、電冰箱等家用電器，以及液化器具等易燃易爆物品。
3.4.5庫區(qū)禁止使用汽油等易燃液體擦拭各種車輛、設備等。叉車除正常在庫區(qū)外加油，其他人員工作使用汽油時須提前上報部門主管。
3.4.6倉庫主管應定期組織電源、電源和易燃易爆物品的安全管理和值班巡邏機制，落實各級人員防火責任制。
3.4.7行政部隊倉庫員工進行消防宣傳、業(yè)務培訓和考核，考試合格方可上崗，以提高全員的消防安全意識和消防器材使用技能。
3.4.8定期開展防火檢查、同時滅火器材由倉管員管理，負責檢查、維護、保養(yǎng)、更換和添置、保障完好有效，消除火險隱患。
3.4.9在生產過程中發(fā)生火災，倉庫人員在火焰的初期階段應迅速采取措施，將火撲滅或控制火勢的蔓延，并立即向本部門領過報告。部門領導接到火警報告后，立即向公司領導報警（同時講清起火地點、部位及燃燒的物品）。如火勢較大有蔓延趨勢，滅火人員可直接撥打消防報警電話119，后再告知公司領導。
3.4.7對火災事故的現場應由發(fā)生事故部門先行保護，任何人不得私自破壞現場，待有關部門同意后，方可繼續(xù)進入和工作。
3.4.8行政部每周抽查一次防火工作是否落實執(zhí)行。
3.3.9參照《防火防爆檢查記錄表》執(zhí)行。
3.4防潮、防汛管理
3.4.2庫區(qū)保持通風、干燥，避免陽光直射。
3.4.3時時收集當地氣象汛息，做好防汛防潮管理工作。
3.5防倒塌管理
3.5.1倉庫內所有食品包裝不能擺放在地面，要放在木棧板上。疊放時要做到“上小下大，上輕下重”。堆放貨物不宜過高，防止紙箱變形倒塌。
3.5.2搬動貨物時，要注意輕拿輕放，注意保持食品箱的清潔要求。
3.5.3搬運貨物時，重物要放在下面，貨物過高時要纏綁繩子或膠帶。使用液壓叉車時要勻速拉動，不能超高、超快、超載。
3.6防事故管理
3.6.1倉庫員工，要有安全防范意識和接受過安全培訓，3.6.1根據倉儲九防（防蠅、防鼠、防毒、防火、防爆、防盜、防汛、防事故、防倒塌）的要求，倉庫人員全面落實執(zhí)行。
3.6.2遵守“三遠離，一嚴禁”的原則：遠離火源、遠離水源、遠離電源，嚴禁混合堆
放，嚴禁帶火種進入倉庫。
3.6.3專人定期檢查消防設備，加強電線、電器和排水設施管理。遇到惡劣天氣，要檢查倉庫是否安全。
3.6.4倉庫內外通道保持暢通，不能堆放雜物。
3.6.5每天上下班檢查倉庫是否安全，關好門窗。
3.6.2行政部門將不定期抽查庫區(qū)人員是否按照倉儲九防管理細則要求，把工作落實執(zhí)
行到位，消除和降低發(fā)生意外事故隱患，消除和降低公司因意外事故而帶來的經濟損失。
四、附則
4.1若有違反上述規(guī)定者將追究其經濟責任。
4.2本制度最終解釋權歸
有限公司。
4.3本制度從公司成立之日起開始執(zhí)行。
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end
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風險控制心得篇十五
本人在涇縣支行從業(yè)20多年，發(fā)現商業(yè)銀行對于內控風險的存在問題和在日常工作中 總結出來的相應對策希望能和大家分享下。
內部控制的問題
（一）內部控制環(huán)境不夠完善
內部控制環(huán)境是影響商業(yè)銀行內部控制作用發(fā)揮的各種因素，它是整個內部控制系統(tǒng)的基礎。內部控制環(huán)境直接影響內部控制的貫徹和執(zhí)行以及內部控制目標的實現。
1、全員風險管理意識不強
由于前中后臺分離等客觀原因，不同崗位、部門之間對風險的認識往往存在差異和矛盾。部分員工認為風險管理與自己無關，把風險管理和風險控制往往看成是風險管理部門或是內部審計稽核部門的事情，從而對風險的敏感性不強，對關鍵環(huán)節(jié)的風險控制點不清楚。風險管理的意識沒有貫穿全行，沒有形成良好的風險控制文化氛圍或者風險控制制度形同虛設，這樣將形成一定程度的“內耗”，極大地降低效率，影響業(yè)務的發(fā)展和內部的和諧統(tǒng)一，削弱團隊的協(xié)調配合能力。
2、內部組織結構不完善
由于中國銀行涇縣支行體制的歷史問題，法人結構治理不完善，產權結構不清晰，導致內部組織機構存在明顯機關模式，存在內部組織結構不科學，責權利制衡失靈的現象。內部控制的受益主體模糊；決策執(zhí)行體系構造不合理、監(jiān)督機制有效不足，內控組織體系缺乏真實的所有者主體；基層分支機構按行政區(qū)劃設置的格局并未完全扭轉，機構層次過多，環(huán)節(jié)過多，降低了內部控制的靈敏度，增加了組織運行的風險。
（二）內控評價制度不完善
第二，在業(yè)務流程設計上，許多責任劃分和程序制約關系依然有脫節(jié)和不嚴密現象。盡管該行頒布了內控制度，但在業(yè)務流程上并不能充分體現相互制約的原則。明顯的表現是信貸決策者不是貸款直接管理者，直接管理者并不參加決策，造成雙方責任心都不強，內部牽制乏力。
（三）內控制度執(zhí)行不力
內控制度制定是企業(yè)資金安全的基礎和保障，而內控制度執(zhí)行力才是關鍵，制度執(zhí)行不到位很容易導致操作風險的發(fā)生。
1、業(yè)務方面
第一，中國銀行涇縣支行對業(yè)務重要空白憑證管理方面都存在很大的風險隱患，沒有遵守“重要空白憑證視同現金管理的原則”，如保管重要空白憑證的庫房簡陋，人員進出庫房無登記，庫房無監(jiān)控設備，保管登記簿記載不清等，還有部分行存在憑證的印制、憑證運送、憑證請領等方面的問題。
第二，中國銀行涇縣支行中間業(yè)務相關制度未有效執(zhí)行。一是存在用儲蓄資金墊付代理業(yè)務款，例如某行儲蓄會計的保險代收付分戶入賬操作遲于批量代付的操作時間，造成代收付分戶出現負數余額，原因為代發(fā)養(yǎng)老金提前發(fā)放。二是銀行與委托單位簽訂的代理協(xié)議不規(guī)范，存在協(xié)議過期未續(xù)簽；三是代理業(yè)務的對賬工作極不規(guī)范，僅是電話對賬，無任何文字記錄。
2、會計方面
（四）內部審計機制與監(jiān)督機制有待進一步完善
內部控制應該是全方位的、立體的和全天候的，各職能部門應該共同組成一個矩陣式的、相互制約的有機整體。但當前的銀行內部卻是條線管理為重、部門或小團體利益為重，未能很好的從整體利益考慮和橫向溝通，使得職能部門之間牽制乏力，造成工作效率低、資源包括人力和財力資源等浪費，甚至留下風險隱患。突出表現在以下幾個方面:
1、內部稽核與監(jiān)督職能存在滯后性
目前的稽核類型還是以補救為主的事后稽核，同時稽核檢查的范圍窄、頻率低、周期長，致使一些小的管理上的漏洞沒有得到及時的發(fā)現與補救，由小變大，最終造成巨額損失。
2、內部稽核部門的獨立性和權威性較差
雖然中國農行江陰支行已設立了內部稽核部門，但相關人員較少，監(jiān)管人員的素質也無法適應日益多變和更新的內部稽核監(jiān)督工作的需要，并不能完全發(fā)揮其應有的作用。
四、對策研究
（一）深化認識，明確目標
中國銀行涇縣支行工作人員，不論其職級高低，都應清楚地了解自己授權和職責，并對銀行的業(yè)務政策有比較清晰的了解。所有的銀行業(yè)務部門，不論是直接面對客戶或其他直接創(chuàng)造收益的前臺部門，還是提供各種支持功能的后臺部門及其他保障部門，都必須清楚地知道自己的職責以及彼此之間的關系。只有這樣，整個銀行才能成為一個有機整體。商業(yè)銀行應該采取集中學習、專題培訓和個人自學相結合的方式開展學習活動。應定期組織員工特別是基層單位的管理者和一線員工結合自身業(yè)務和職責，深化認識，明確目標，加深對內控制度的理解和把握。
此外，中國銀行涇縣支行管理層要對每天業(yè)務的發(fā)生情況、規(guī)章制度的執(zhí)行情況、銀行的經營情況等給予經常性的監(jiān)督與控制，確信各項銀行業(yè)務正在按照既定的方針，有計劃、有秩序地進行。
（二）結合自查自糾，評價完善制度
中國銀行涇縣支行應結合自身實際，確定內控相對薄弱、案件風險比較突出的重點地區(qū)、機構、部門和業(yè)務環(huán)節(jié)，組織開展自查、自糾工作，對照相關內控和案防制度的規(guī)定和要求，認真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。既要查思想認識上的問題，又要查操作層面上的問題,既要查有章不循的問題，又要查無章可循或規(guī)章制度不完善的問題,既要分析存在問題的原因，又要提出解決問題的辦法。
同時要做到邊查邊糾，查找徹底，糾改落實到位。在自查自糾的基礎上，做好有關制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評價、完善及現有制度的落實工作。系統(tǒng)分析存在問題的原因，大力開展制度后評價工作，按照輕重緩急和難易程度，切實做好制度的廢、改、立及制度落實。
（三）科學評估內控制度的執(zhí)行情況
反饋控制制度。建立內部實時監(jiān)控系統(tǒng)是這種反饋控制的一種安排。這種安排也被稱為“即時控制”。它能隨時隨地、保持連續(xù)不斷地檢查和評估，以便及時將有關意見和改進建議反饋到高層管理部門。另外一種反饋控制安排稱為“不連續(xù)控制”。它指定期對全部或部分內部控制進行評估。商業(yè)銀行應科學評估內控制度的執(zhí)行情況，通過“即時控制”、“不連續(xù)控制”對銀行內控情況進行有效評估，并及時調整。
（四）重視外部監(jiān)督,形成信息定期披露制度
為加強中國銀行涇縣支行的內部控制，健全內部控制制度和風險防范機制，中國銀行涇縣支行應重視外部監(jiān)督,形成信息定期披露制度。
首先，我國監(jiān)管當局應建立監(jiān)管體系，把商業(yè)銀行的內部控制建設作為其監(jiān)管的重要內容來抓，全面把握商業(yè)銀行的發(fā)展動向。
其次，要充分發(fā)揮社會監(jiān)督體系的作用，即利用會計師、注冊會計師、資信評估師、審計師等的監(jiān)督作用，通過立法規(guī)范其行為，使之承擔起對商業(yè)銀行的經營業(yè)績、風險控制、報表審計等方面的監(jiān)督審計工作，檢查銀行經營過程中的問題及缺陷，矯正銀行不當的經營管理行為，完善商業(yè)銀行的內部控制體系，有效防范和化解金融風險。
風險控制心得篇十六
第一章 總則
第一條 為加強商品線上交易風險管理，規(guī)范交易行為，保護買賣雙方合法權益和社會公共利益，保障山東恒利商品交易中心（以下簡稱本中心）交易的正常進行，根據本中心交易規(guī)則及相關業(yè)務制度，制定本辦法。
第二條 按照公開、公平、公正、公信原則，本中心主要負責搭建平臺、提供服務和見證交易，藏品的鑒定、評估、資金存管等由獨立第三方服務機構完成。
第三條 本中心風險管理實行風險警示制度、保證金制度、漲跌停板制度。第四條 會員、第三方服務機構及相關參與方充分理解并同意遵守本辦法。
第二章 風險警示制度
第五條 本中心實行風險警示制度。當本中心認為必要時，可以分別采取或同時采取要求會員報告情況、談話提醒、書面警示、限制交易、發(fā)布風險警示公告等措施中的一種或多種，以警示和控制風險。
第六條 出現下列情形之一的，本中心可以要求會員報告情況，或約見會員談話，提醒風險：
（一）交易價格出現異常變動；
（二）會員交易行為異常；
（三）會員訂貨量、資金變化異常；
（四）會員持倉量異常；
（五）會員涉嫌違規(guī)、涉及司法調查或訴訟案件；
（六）本中心認定的其他情形。
第七條 發(fā)生下列情形之一的，本中心可以向全體會員發(fā)出風險提示函：
（一）國內外市場交易出現異常變化；
（二）會員涉嫌違規(guī)；
（三）會員交易存在較大風險；
（四）本中心認定的其他異常情形。
第八條 發(fā)生下列情形之一的，本中心可以通過相關途徑對有關會員限制交易：
（一）不按本中心要求報告情況和談話的；
（二）故意隱瞞事實，瞞報、錯報、漏報重要信息的；
（三）故意銷毀違規(guī)違約證明材料，不配合本中心調查的；
（四）經查實存在欺詐行為的；
（五）經查實參與操縱市場行為的；
（六）與第三方服務機構惡意串通，影響第三方服務機構客觀公正的履行職責的；
（七）本中心認定的其他違規(guī)行為。
第九條 出現下列情況之一的，本中心有權視情況采取暫停交易、延時開市、提前閉市、特別停牌、暫緩進入交收等措施，本中心予以公告，交易時間不作順延。
（四）本中心認為其他嚴重影響正常交易的情況。
第十條 對技術性停牌或臨時停市的決定，本中心通過網站及相關媒體及時予以公告。技術性停牌或臨時停市原因消除后：本中心可以決定恢復交易，并予以公告。
第十一條 因不可抗力、意外事件的發(fā)生，以及交易系統(tǒng)被非法侵入及本中心認定的其他異常情況等原因造成嚴重后果的交易，本中心可以采取適當措施或認定無效。因異常情況本中心采取相應措施造成的損失，本中心不承擔責任。
第三章 保證金制度
第十二條 本中心實行交易保證金制度。保證金是指會員按照規(guī)定標準交納的、用于結算和履約保證的資金。交易開始前，會員應在其資金賬戶內存入足夠數量的保證金。第十三條 會員在發(fā)出競價指令的同時交易系統(tǒng)即自動鎖定相對應數額的保證金。第十四條 本中心交易保證金比例為100%。
第四章 漲跌停板制度
第十五條 本中心實行漲跌停板制度。漲跌停板幅度由本中心設定，本中心可以根據市場風險狀況調整漲跌停板幅度。
第十六條 掛牌交易品種連續(xù)三個交易日出現同方向漲?；蛘叩５模灰姿袡喔鶕袌銮闆r將此掛牌交易品種采取停牌控制措施。
第五章 附則
第十八條 本規(guī)則修改權和解釋權屬于山東恒利商品交易中心。本辦法若有修改，本中心將以公告形式發(fā)布。
第十九條 本辦法自頒布之日起施行。
山東恒利商品交易規(guī)則
第一章 總則
第一條 為規(guī)范山東恒利商品交易有限公司（以下簡稱“本中心”）商品上交易行為，維護本中心交易秩序，保護投資人會員合法權益，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《中華人民共國合同法》等法律法規(guī)，制定本交易規(guī)則。第二條 凡參與本中心商品交易的注冊會員都必須遵守本規(guī)則。第三條 本中心交易的商品都適用本規(guī)則。第四條 商品交易遵循公開、公平、公正的原則。
第五條 會員參與本中心商品交易須本著自愿、有償、誠實信用的精神，遵守國家相關法律法規(guī)及本中心的業(yè)務規(guī)則。
第二章 會員 第一節(jié) 會員資格
第六條 自然人。在本中心進行商品交易的自然人，必須按相關規(guī)定提供各項證明材料，同時具備以下條件：
1）年滿18周歲，具有完全民事行為和民事責任能力；
2）對商品投資市場有一定的市場認知，具有一定的商品市場投資經驗；
4）有一定的互聯網、計算機操作能力，遵守國家相關法律法規(guī)，依法從事商品交易活動； 5）本中心規(guī)定的其他條件。
第七條 機構。在本中心進行商品交易的機構，必須按相關規(guī)定提供各項證明材料，同時具備以下條件：
3）了解商品投資風險，已履行完畢法定和/或公司章程規(guī)定的內部決策程序； 4）本中心規(guī)定的其他條件。
第八條 機構的從業(yè)人員，如果使用本中心交易系統(tǒng)，必須按照自然人的要求逐一注冊登記。第九條 會員必須遵守國家有關法律法規(guī)、本中心的各項管理規(guī)定和業(yè)務規(guī)則；接受有關行政管理部門和本中心的管理與監(jiān)督；遵守社會公共道德、相互尊重、嚴格自律、自覺維護正常的交易和交收秩序，認真履行應盡職責；充分行使享有的合法權利，自覺維護會員的合法權益和本中心的商業(yè)聲譽。
第十條 會員應遵循國家相應的法律法規(guī)，自行申報和繳納個人應承擔的各項稅收。
第二節(jié) 會員分類
第十一條 本中心會員分為投資人會員和經紀會員。
第十二條 投資人會員是通過本中心審核，參與本中心商品上交易的自然人會員或機構會員。第十三條 經紀會員是通過本中心專業(yè)委員會批準的機構會員，獲準從事以下一項或多項業(yè)務： 1）發(fā)展投資人會員； 2）申請新商品掛牌交易； 3）申請商品入場登記； 4）申請商品再托管交易； 5）加入專業(yè)委員會； 6）本中心規(guī)定的其他業(yè)務。
第十四條 經紀會員在任何情況下不代表本中心。投資人會員與經紀會員間的關系為相互自愿的合約關系。
第十五條 針對經紀會員的不專業(yè)行為，投資人會員有權向本中心投訴。本中心會在5個工作日內給予答復。
第三節(jié) 會員注冊 第十六條 投資人參與本中心商品交易，須事先按照相關規(guī)定申請成為本中心會員。第十七條 本中心會員實行實名制。
第十八條 投資人按要求提供會員資格申請材料，并對所提交資料的真實性、準確性、完整性和合法性負法律責任。
第十九條 投資人所提交資料經審核符合要求并與本中心書面或在線簽署《商品投資人會員入市協(xié)議》、《商品風險提示書》，即正式取得商品投資人會員資格。
第二十條 投資人會員簽訂《商品投資人會員入市協(xié)議》，即視為同意遵守本中心的交易規(guī)則、會員管理制度等文件的規(guī)定，并同意委托本中心代理投資人會員所持有的、但未實際交收商品的保管、保險、登記等相關事宜。
第二十一條 投資人會員簽訂《商品風險提示書》，即視為已仔細閱讀風險提示書，并自愿承擔商品交易帶來的風險。
第四節(jié) 交易賬戶
第二十二條 會員必須在本中心指定的銀行開設資金賬戶，并開通銀商轉賬業(yè)務。第二十三條 本中心一個會員對應一個交易賬戶。
第二十四條 會員同意本中心按照會員的交易申請和電子合同結算每一筆交易，包括劃撥資金、支付交易費用和調整交易物的持有量。
第二十五條 本中心提供電子版的交易賬戶結算單。
第二十六條 會員的資金可以在交易賬戶和銀行資金賬戶間自由劃撥，費用自理。本中心對于資金劃撥有監(jiān)管的責任和權利，對于資金監(jiān)管導致的資金劃撥延遲，會員需自行承擔由此產生的相關后果。
第五節(jié) 會員管理 第二十七條 本中心將不定期對會員的基本情況進行核查，如發(fā)現存在提供虛假資訊、不及時更新重大變更信息以及其他不符合本中心有關規(guī)定的情況，可凍結其會員賬戶，并根據情況作出處理。
第二十八條 對于違反本中心管理規(guī)定和業(yè)務規(guī)則的會員，本中心有權視其行為性質和情節(jié)嚴重程度，給予警告、通報批評、罰款、限期整改、暫停交易、限制交易許可權、終止會員資格等處罰；涉嫌犯罪的，按法律程序提交司法訴訟。
第二十九條 會員若對本中心的處理決定不服，有權自收到處理決定后10 個工作日內，以書面形式向本中心提請復議。對于會員的復議申請，本中心受理并做出決定。復議期間不影響處理決定的執(zhí)行。
第三章 商品 第一節(jié) 商品目錄
第三十條 在本中心進行交易的商品僅限于下列六個大類： 1）有相關檢驗標準的農資產品； 2）有相關檢驗標準的農產品； 3）有相關檢驗標準的白酒； 4）有相關檢驗標準的紅酒； 5）有相關檢驗標準的中草藥； 6)有相關檢驗標準的收藏品。
第三十一條 在本中心進行交易的六大類商品中會有若干個交易品種，交易品種的全部為商品目錄。本中心實行掛牌商品準入制度，全部交易商品必須按商品目錄指定的編號登記后方可交易。第三十二條 每個商品條目包括交易品種名稱、代碼、交易單位和加價幅度，交易單位如“袋”、“噸”、“箱”、“瓶”等。
第三十三條 本中心是發(fā)布和維護交易商品目錄的唯一機構。
第二節(jié) 掛牌申請
第三十四條 投資人會員可以委托本中心經紀會員向本中心提出掛牌申請。投資人會員和經紀會員須向本中心提交《委托掛牌代理協(xié)議》、《掛牌申請書》、《可行性分析研究報告》、《持有人承諾書》等相關文件。
第三十五條 投資人會員向本中心提交掛牌申請，視為其接受本中心的各項交易條款和投資人會員的權利與義務。
第三十六條 經紀會員提供的該商品《市場分析可行性研究報告》，包括但不僅限于商品的合法性、市場規(guī)模、市場趨勢、投資價值研究和由專業(yè)人員簽發(fā)的商品價值評估報告?！妒袌龇治隹尚行匝芯繄蟾妗窇攲τ绊懮唐吠顿Y價值因素進行全面分析，運用行業(yè)公認的估值方法對掛牌實物的合理投資價值進行預測。
2）引用的資料真實、準確、完整并須注明來源； 3）無虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
第三十八條 《市場分析可行性研究報告》僅供投資人會員參考，不能作為本中心對該商品投資前景的承諾或認可。
第三十九條 新商品首次掛牌流通市值需達以下要求： 1）首次掛牌流通市值不低于人民幣200萬元； 2）掛牌商品有較好的流通性； 第四十條 本中心收到掛牌申請后，于五個工作日內進行初步審核，審核合格后組織本中心專家委員會評審，評審通過后經本中心新品掛牌審核小組復審，復審通過后本中心將向掛牌申請人出具掛牌申請回復函。
第四十一條 對于本中心公告的公開征集掛牌商品名單中的商品，經新商品掛牌審核小組審核同意后，該商品可直接進入掛牌托管流程，當托管市值達到交易規(guī)則要求即可掛牌上市交易。第四十二條 新商品經本中心相關部門審核通過后，本中心將在官網上發(fā)布商品掛牌公告,進入商品目錄。
第三節(jié) 入場登記
第四十三條 持有本中心掛牌商品的投資人會員，在本中心發(fā)布托管公告后，可以在托管日前通過書面、郵件、微信或交易客戶端向本中心提出入場登記申請。書面申請須提交以下文件：《入場登記申請書》、《持有人承諾書》、《委托入場登記協(xié)議》、持有人身份證明，如投資人會員委托他人代為辦理鑒定入庫事項，還需遞交《授權委托書》以及委托人與被委托人身份證明；交易客戶端提交申請須確認閱讀、理解、接受《持有人承諾書》的所有條款。通過郵件、微信提交申請的，須在托管日補交上述書面申請的相關資料。上述申請必須經本中心審核同意后方可進入托管流程。
第四十四條 投資人會員辦理完托管入庫手續(xù)后的兩個交易日內，須將掛牌費通過交易客戶端支付至交易中心，在規(guī)定時間內未及時支付掛牌費的，每延期一日收取掛牌商品市值0.1%的滯納金。鑒定費現場收取，憑交款憑證進行商品鑒定。
第四十五條 申請入市商品經專業(yè)機構鑒定合格，進入本中心指定倉庫；對經鑒定后不符入庫要求之商品，由鑒定機構退還掛牌申請人。
第四十六條 投資人會員申請掛牌商品經本中心組織鑒定入庫后，本中心托管中心出具鑒定托管單并于指定時間內將鑒定托管單轉為投資人會員的交易賬戶持倉。投資人會員在交易客戶端支付完掛牌費后，本中心將投資人會員的持倉全部或部分解凍后方可上市交易。
第四十七條 投資人會員交易賬戶生成掛牌商品代碼與實際持有數量后，其鑒定托管單持有人聯中所主張的各種權益即轉移到投資人會員交易賬戶中，投資人會員不得再憑鑒定托管單向第三方鑒定機構、本中心托管部主張任何權益。
第四十八條 投資人會員為機構法人的，辦理實物托管必須經法定代表人或其委托代理人簽字確認并加蓋公章；投資人會員為自然人的，須由持有人本人或其委托代理人簽字確認。第四十九條 托管流程完成后，本中心將及時發(fā)布商品托管入庫公告。
第四節(jié) 再托管申請
第五十條 已掛牌商品在觸及再托管條件時方可再次托管，本中心將在官網發(fā)布再托管公告。第五十一條 在本中心發(fā)布相關商品再托管公告時，申請人可委托本中心經紀會員向本中心提出再托管申請。申請時須向本中心提交《委托再托管代理協(xié)議》、《再托管申請書》及《持有人承諾書》。
第五十二條 再托管規(guī)則如下：
4）再托管總量：再托管公告中將明確再托管商品總量。再托管商品總量將不超過該商品已掛牌總量的30%，具體比例以再托管公告為準； 5）本中心再托管申請原則上只針對該掛牌商品線上持有人，并根據再托管總量、總流通量、持有人持有數量按比例確定再托管數量。
第五十三條 當某一掛牌商品再托管申請經超過參與表決的60%流通量的線上持有人同意時，本中心有權根據該商品的線上交易和相關市場情況決定是否針對該商品進行再托管。
第五節(jié) 商品退市
第五十四條 本中心對于不活躍的商品，或有較大爭議的商品，將啟動退市流程。
第四章 發(fā)行申購 第一節(jié) 申購原則
第五十五條 進入本中心商品目錄的新商品，投資人會員可通過系統(tǒng)進行申購。第五十六條 申購委托在申購日交易時間內可以撤單，其他時間不可以撤單。第五十七條 投資人會員申購前賬戶中需存有足額申購款，以保證申購委托成功。
第五十八條 申購新商品須全額預繳申購款及申購手續(xù)費。申購抽簽結束后，未中簽申購款及相應申購手續(xù)費將退還至投資人會員賬戶。第五十九條 新商品申購日期以本中心公告為準。
第二節(jié) 申購價
第六十條 申購價即為新商品掛牌指導價，是指經本中心專家委員會評審通過、掛牌審核小組審核通過的新商品首日掛牌交易指定參考價。
第六十一條 參考價定價根據經紀會員推薦掛牌價、專家委員會綜合評估價、專業(yè)市場現貨均價綜合考慮制定。
1）經紀會員推薦掛牌價：由新商品掛牌申請人與經紀會員協(xié)商制定；
3）專業(yè)市場現貨均價采集于專業(yè)交易市場，由本中心特約信息員按規(guī)定申報。新商品現貨市場均價為發(fā)布該商品托管公告之前一周現貨市場平均價。
第三節(jié) 申購時間
第六十二條 投資人會員可以于申購日（以下簡稱t日）申購發(fā)行的新商品，申購時間為t日的9:30至11:30和13:30至15:30。
第四節(jié) 申購流程
第六十三條 投資人會員申購（t日）：投資人會員在申購時間內繳足申購款，進行申購委托，申購委托提交后，申購資金將被凍結。
第六十四條 抽簽（t+1日）：本中心根據抽簽規(guī)則進行抽簽，對未中簽部分的申購款予以解凍。第六十五條 公布中簽結果（t+1日）：公布中簽結果。第六十六條 掛牌交易（t+2日）：新商品掛牌上市交易。
第五章 交易規(guī)則 第一節(jié) 交易時間
第六十七條 本中心交易時間為：每周一至周六 上午9:30-11:30、下午13:30-15:30，出入金及銀商簽約時間為：交易日的7:00-16:00，國家法定節(jié)假日和本中心公告的休市日除外。交易期間內因故停市，不作順延。
第六十八條 商品公告另有規(guī)定的，交易時間按商品公告為準。第六十九條 根據市場發(fā)展需要，本中心可以調整交易時間。
第二節(jié) 交易申請 第七十條 在交易時間內，交易系統(tǒng)接受交易申請，申請當日有效。如果一筆申請不能一次性全部成交，未成交的部分繼續(xù)參加當日的交易。本規(guī)則另有規(guī)定的除外。
第七十一條 交易申請應視為投資人會員向本中心提交的交易委托。一旦成交，申請人必須履行相應的義務，并按照本規(guī)則確定的方法與對方結算。
第七十二條 交易申請應包括交易品種代碼、名稱、交易數量和交易價格，以及本中心要求的其他內容。
第七十三條 購買申請。當投資人會員提交購買申請時，應保證交易賬戶有足夠的資金。系統(tǒng)會在申請有效期內，鎖定相應的金額。
第七十四條 轉讓申請。當投資人會員提交轉讓申請時，應保證交易賬戶持有足夠數量的交易商品。系統(tǒng)會在申請有效期內，鎖定相應數量的交易商品。
第七十五條 單筆交易申請最大數量原則上不超過本中心該商品市場流通量的1%。根據市場流通量的變化，本中心可適時調整單筆申請最大數量。
第七十六條 本中心對商品交易實行價格波動限制，新商品掛牌交易首日價格波動幅度最大為30%，次日起日價格波動幅度最大為10%。當日有效價格范圍的計算方法為：當日參照價格×（1±日價格波動幅度）。計算結果按照四舍五入原則取至價格最小變動單位。根據市場管理需要，本中心可以調整交易商品的日價格波動幅度。
第七十七條 開盤價為當日該商品的第一筆成交價格。收盤價為當日該商品交易時間內最后三分鐘所有交易的成交量的加權平均價，最后三分鐘無交易的，其收盤價為當日最后一筆成交價。第七十八條 當日參照價格為該商品前一交易日的收盤價。
第七十九條 在接受交易申請的時間內，未成交申請可以撤銷，撤銷指令經本中心確認后方為有效。被撤銷和失效的申請，本中心應當在確認后及時解除對投資人會員相應的款項或實物的鎖定。
第三節(jié) 電子合同 第八十條 轉讓方與受讓方價格達成一致，交易合同以電子合同形式簽署。
第八十一條 系統(tǒng)收到交易申請后，會在第一時間尋找符合相應條件的交易方。無論是部分還是全部成交，系統(tǒng)會生成相應的電子合同。
第八十二條 電子合同的主要條款包括：合同編號、交易品種名稱、商品代碼、成交價格、成交數量、計價單位、交易時間、交易手續(xù)費等。第八十三條 電子合同以人民幣計價，計價單位為元。
第八十四條 買賣雙方同意根據電子合同和相關交收規(guī)則的約定，賣方向買方轉移所交易商品的所有權，買方向賣方劃轉相對應的資金。
第八十五條 因不可抗力、意外事件、交易系統(tǒng)被非法侵入等原因造成嚴重后果的交易，本中心可以采取適當措施或認定無效。對顯失公平的交易，經本中心研究認定后，可以采取適當措施進行處理。違反本規(guī)定相關條款，嚴重破壞市場正常運行的交易，本中心有權宣布取消，由此造成的損失由違規(guī)交易者承擔。
第四節(jié) 實物交收
第八十六條 實物交收須由本中心投資人會員或其委托代理人在本中心指定地點辦理。第八十七條 商品實物交收的數量必須是本中心規(guī)定的該商品最低交收數量的整數倍。第八十八條 投資人會員通過交易客戶端提出實物交收申請：
1）投資人會員在每個交易日的9:30-11:30、13:30-15:30可通過交易客戶端注冊提貨單，生成提貨單后，投資人會員所提貨商品及其對應數量被鎖定進入待交收狀態(tài)； 2）本中心接到投資人會員的提貨單，審核并確認后，安排進入提貨流程； 3）投資人會員攜提貨單及密碼，至本中心指定交收地辦理提貨出庫。
第八十九條 投資人會員（自然人）辦理實物交收時所需的全套文件： “商品提貨單”傳真件（或打印件）、投資人會員身份證原件與復印件。委托他人提貨的，還需提供提貨人身份證原件與復印件、經公證處公證的投資人會員簽字的代理交收聲明。投資人會員（機構）辦理實物交收時所需的全套文件：“商品提貨單”傳真件（或打印件）、機構營業(yè)執(zhí)照復印件（蓋章）、機構實物交收授權委托書（蓋章）、受托提貨人的身份證原件與復印件。第九十條 倉庫辦理交收的工作時間：指定交收日的09:45-16:00。
第九十一條 本中心不承擔商品交易過程中所產生的稅收代扣、代繳的義務，會員應按照國家有關法律法規(guī)自行申報和繳納。
第九十二條 投資人會員提出交收申請后，進入“商品提貨單”狀態(tài)的商品實物將被鎖定，投資人會員有權在交易客戶端對該提貨單進行注銷，注銷后該“商品提貨單”將被取消，其對應的商品實物將被解除鎖定。
第九十三條 投資人會員提出交收申請后，若在指定的交收時間內未辦理實物交收業(yè)務，該“商品提貨單”將作廢。
第九十四條 “商品提貨單”作廢的，其對應的商品實物仍被鎖定，需要投資人會員在交易客戶端進行注銷提貨單以解除鎖定。
第九十五條 對于單一交易日提貨數量達到該商品總托管入庫數量的5%時，本中心將及時發(fā)布商品出庫公告。
第五節(jié) 市場管理
第九十六條 為了維護市場的穩(wěn)定，保護投資人會員的利益，本中心可以對特定交易商品臨時停牌。對于停牌原因和恢復交易的時間，本中心將予以公告。
第九十七條 本中心在交易時間內發(fā)布交易即時行情和相關的行業(yè)新聞等輔助信息。
第九十八條 本中心實行市場信息員信息采集制度，實現商品交易中心平臺與全國各大商品專業(yè)市場價格聯動。
第九十九條 本中心實行風險警示制度。當本中心認為必要時，可以分別采取或同時采取要求投資人會員報告情況、談話提醒、書面警示、公開譴責、發(fā)布風險警示公告、暫?；蛳拗平灰住⑷∠灰踪Y格等措施中的一種或多種，以控制風險。
第一百條 本中心產生的交易信息歸本中心所有，未經本中心許可，任何機構和個人不得使用和傳播。
第一百零一條 經本中心許可使用交易信息的機構和個人，未經本中心同意，不得將本中心交易信息提供給其它機構和個人使用或予以傳播。
第一百零二條 當出現由于不可抗力或計算機系統(tǒng)故障、網絡故障等異常時，交易市場進入異常情況并暫停交易。一般暫停交易的期限不超過3個交易日。
第一百零三條 本中心宣布交易市場進入異常情況并決定采取緊急措施后，將在第一可能的時間內予以公告。由于在市場異常情況下采取相應措施所造成的損失，本中心不承擔任何責任。
第六章 其他
第一百零四條 本中心根據需要有權選擇升級或更換交易系統(tǒng)，并有權要求投資人會員配合本中心采取相應措施。因投資人會員不配合造成的自身損失，本中心不承擔任何責任。第一百零五條 本中心升級或更換交易系統(tǒng)會及時進行公告。
第一百零六條 本交易規(guī)則中所述時間，以本中心交易系統(tǒng)顯示的時間為準。第一百零七條 本交易規(guī)則由本中心負責解釋與修訂，自發(fā)布之日起開始實施。
山東恒利登記結算實施細則（暫行）
第一章 總則 第一條 為規(guī)范山東恒利商品交易中心（以下簡稱“本中心”）商品交易登記結算行為，保護投資人的合法權益，維護登記結算秩序，防范登記結算風險，保障商品交易市場安全高效運行，根據相關法律法規(guī)以及本中心的有關規(guī)定，制定本實施細則。
第二條 在本中心商品交易中心上市的商品登記結算，適用本實施細則。本實施細則沒有明確規(guī)定的，適用本中心其他相關規(guī)定。
第三條 登記結算活動必須遵循公開、公平、公正、安全、高效的原則。第四條 登記結算業(yè)務采取集中統(tǒng)一的運營方式，由本中心登記結算部門集中統(tǒng)一辦理。登記結算部門為商品交易提供集中登記、存管、查詢與結算服務。
第五條 登記結算活動必須遵守法律、行政法規(guī)、本中心制定的相關管理制度。
第二章 登記結算部門
第六條 登記結算部門是本中心的下屬職能部門。
第七條 登記結算部門設立電子化實物登記簿系統(tǒng)，根據實物賬戶的記錄，辦理商品投資人名冊的登記。電子化實物交易登記簿系統(tǒng)的記錄以整數位為計量單位，商品實物數量的最小單位為1 “枚”或“張”等。
第八條 本中心統(tǒng)一使用人民幣進行結算。
第九條 商品登記簿系統(tǒng)內的登記資訊包括但不限于以下內容：商品投資人會員名稱、會員賬戶號碼、持有商品名稱、持有商品數量、商品限售情況、司法凍結情況以及權利質押等商品持有狀態(tài)。
第十條 登記結算部門履行下列職能：
1、商品實物賬戶、資金賬戶的設立和管理；
2、商品實物的登記，包括初始登記、變更登記、退出登記；
3、依法提供與商品登記業(yè)務有關的查詢、資訊、咨詢和培訓服務；
5、其他與商品登記結算相關的業(yè)務。
第十一條 登記結算部門負責制定下列事項和文件：
1、業(yè)務實施細則；
2、制訂或修改業(yè)務管理制度、業(yè)務開展計劃、緊急應對程序；
3、辦理新的商品及品種的登記業(yè)務，變更登記業(yè)務模式；
4、投資人會員資格的取得和喪失等變動情況；
5、合作銀行資格的取得和喪失等變動情況；
6、發(fā)現重大業(yè)務風險和技術風險，發(fā)現重大違法行為，或涉及重大訴訟；
7、與商品經紀會員、商品投資人會員和合作銀行簽訂的各項業(yè)務協(xié)定的樣本格式。
第十二條 登記結算部門應當妥善保存登記原始憑證及有關檔案和資料。其保存期限不得少于20年。
第十三條 登記結算部門對其所編制的與商品登記業(yè)務有關的資料進行專屬管理；未經登記結算部門同意，任何人不得將其專屬管理的資料用于商業(yè)目的。
第十四條 登記結算部門及其工作人員依法對與商品登記業(yè)務有關的資料負有保密義務。對與商品登記業(yè)務有關的資料，登記結算部門應當拒絕查詢，但有下列情形之一的，登記結算部門應當依法辦理：
1、投資人會員查詢其本人的有關商品資料；
2、交易所履行職責要求登記結算部門提供相關資料；
3、相關部門依照法定的條件和程序進行查詢和取證。
第十五條 登記結算部門應當公開業(yè)務規(guī)則以及與商品登記業(yè)務有關的主要收費專案和標準。登記結算部門制訂或者變更業(yè)務規(guī)則、調整商品實物登記主要收費項目和標準等，應當告知相關市場參與人。
第十六條 登記結算部門工作人員必須忠于職守、依法辦事、不得利用職務便利謀取不正當利益，不得泄露所知悉的有關人員的商業(yè)秘密。
第三章 交易賬戶的管理
第十七條 一個投資人會員只能開立一個交易賬戶，交易賬戶包含：實物賬戶和資金賬戶。
投資人會員通過實物賬戶持有對應的實物，實物賬戶用于記錄投資人會員持有實物的數量及其變動情況。資金賬戶用于記錄投資人會員交易資金狀況及其變動情況。
第十八條 投資人會員所持有的實物應當記錄在投資人會員本人的實物賬戶內。本中心根據實物賬戶的記載認定投資人會員為所對應的實物持有人。
第十九條 投資人會員開立商品交易賬戶應當通過本中心官方網站或指定的經紀會員向登記結算部門提出申請。申請開立的交易賬戶應當保證其提交的開戶資料完整、真實、合法。
第二十條 除交易所認定的特殊情況外，投資人會員不得將本人的商品交易賬戶提供給他人使用。登記結算部門對商品交易賬戶的使用情況進行監(jiān)督。投資人會員在商品交易賬戶開立和使用過程中存在違規(guī)行為的，登記結算部門應當根據交易所指令對違規(guī)商品交易賬戶采取限制使用、注銷等處置措施。
第二十一條 投資人會員一致同意由本中心通過交易賬戶登記其托管的商品實物，投資人會員交由本中心托管的商品的數量及其變動情況均應當記錄在該投資人會員的商品交易賬戶內。投資人會員一致認可商品交易賬戶的登記效力，并認可登記結算部門出具的商品登記查詢結果是投資人會員于該查詢結果出具時在本中心托管的商品實物權屬情況的合法證明。
第四章 商品登記和存管
第二十二條 商品掛牌前，其持有人及/或其委托的經紀會員應向登記結算部門申請辦理其所掛牌商品的初始登記業(yè)務。
第二十三條 商品掛牌后，登記結算部門根據商品申購結果辦理投資人會員名冊和商品數量的變更登記。
第二十四條 商品在交易所掛牌交易的，登記結算部門應當根據商品交易的交易指令辦理商品投資人會員名冊的變更登記。當事人因繼承或依法進行財產分割（如離婚、繼承等情形），法人合并、分立，或因解散、破產、被依法責令關閉等原因喪失法人資格的，資產合法承繼人申請辦理過戶登記時，應憑合法文檔到登記結算部門辦理相關商品實物的變更登記；過戶完畢后，登記結算部門向申請人出具過戶登記證明文件。如果資產合法承繼人不符合本中心商品投資人會員標準，登記結算部門有權拒絕其過戶申請以及交易申請，但賬戶內應由其合法承繼的實物及資金歸其所有并予以提取。商品因質押、凍結等原因導致其投資人權利受到限制的，登記結算部門應當在商品投資人會員名冊上加以鎖定。
第二十五條 登記結算部門應當保證商品投資人會員名冊和登記過戶記錄真實、完整、合法。
第二十六條 投資人會員在登記結算部門開立商品交易賬戶，需嚴格遵守登記結算部門相關制度。
第二十七條 投資人會員應當委托本中心交收托管機構存管其持有的商品實物，但法律、行政法規(guī)和國家有關部門另有規(guī)定的除外。
第二十八條 投資人會員買賣商品實物，應當遵守本中心制定的相關交易規(guī)則，根據成交結果由本中心登記結算部門完成其所持實物和資金的交收與劃撥。
第二十九條 本中心登記結算部門應當采取有效措施，保證投資人會員存管的實物的安全，禁止挪用、盜賣。
第五章 資金結算及實物結算
第三十條 本中心實行日終資金結算制度及所持商品日終結算制度。第三十一條 本中心交易管理部負責每個交易日交易結束后將交易資料發(fā)送至商品登記結算部門。
第三十二條 本中心商品登記結算部門根據交易管理部發(fā)送的交易資料計算資金軋差，對投資人當日交易資金及所交易實物進行匯劃。
第六章 風險防范和控制
第三十三條
登記結算部門應當采取下列措施，加強商品實物登記業(yè)務的風險防范和控制：
1、制訂完善的風險防范制度和內部控制制度；
2、建立完善的技術系統(tǒng)，制訂由有關市場參與人共同遵守的技術標準和規(guī)范；
3、建立完善的從業(yè)人員準入標準和風險評估體系；
4、對登記資料和技術系統(tǒng)進行備份，制訂業(yè)務緊急應變程式和操作流程。
附則
第三十四條 本實施細則所稱：
1、市場，是指本中心設立的商品交易市場。
2、初始登記，是指經本中心審核通過，商品在本中心掛牌前，持有人及/ 或其委托的經紀會員在登記結算部門規(guī)定的時間，申請辦理商品初始登記手續(xù)。
3、變更登記，是指由登記結算部門執(zhí)行交易系統(tǒng)指令，并確認商品過戶的行為。
4、退出登記，是指某品種商品終止上市后，持有該品種商品的投資人會員應當及時辦理退出登記手續(xù)。
第三十五條 本實施細則所述的交易時間為北京時間，并以本中心交易系統(tǒng)的時間為準。
第三十六條 本實施細則經本中心審議通過后實施，由本中心負責解釋與修訂。
風險控制心得篇十七
為有效防范和規(guī)避公司在運營中的各種風險，確保營業(yè)部規(guī)范經營、穩(wěn)健運行，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《證券公司內部控制指引》及《xx證券有限責任公司風險控制大綱》等有關法律及規(guī)定，制定了營業(yè)部風險控制的相關制度。主要內容包括風險控制的指導思想、目標、原則及風險控制運行機制。
營業(yè)部風險控制的指導思想是：堅持公司誠信、穩(wěn)健、規(guī)范、創(chuàng)新、高效的經營理念；貫徹“風險全面評估、管理同步監(jiān)督、經營逐級控制”的基本原則；依托技術平臺的應用和支持，確保營業(yè)部各項業(yè)務風險可測、可控、可承受。
營業(yè)部風險控制的總體目標是確保決策科學、運營規(guī)范、管理高效和健康發(fā)展。具體目標是：建立并完善營業(yè)部治理結構，形成科學合理的決策機制、執(zhí)行機制和監(jiān)督機制；建立并完善營業(yè)部的內部控制體系，有效地防范和規(guī)避各類風險，保障客戶及公司資產的安全、完整；保證營業(yè)部合規(guī)經營和內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；保證營業(yè)部業(yè)務記錄和技術、財務信息和其它信息的可靠、完整、及時；防范經營風險和道德風險，提高公司經營效率和效果。
營業(yè)部風險控制遵循的原則包括合法合規(guī)原則、健全性原則、集中管理原則、責權對等原則、分離制衡原則、獨立性原則及成本效率原則。合法合規(guī)原則指營業(yè)部風險控制應當符合國家有關法律法規(guī)和監(jiān)管部門的有關規(guī)定。健全性原則包括制度健全和組織健全，風險控制應覆蓋公司的各項業(yè)務、各個部門和各級員工，并滲透到決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋各個經營環(huán)節(jié)，貫穿于各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)。集中管理原則指逐步建立和完善營業(yè)部交易、清算、核算、劃付等職能的集中運作和集中管理體系，并在獨立數據源的基礎上建立有效的集中監(jiān)控體系。責權對等原則指風險管理責任落實到相應部門，各業(yè)務部門在所轄范圍內負直接責任，各職能部門在職權范圍內分別負責各類風險的監(jiān)測、報告和控制，職責和權限必須對等。分離制衡原則指從制度上、組織上和人員安排上保證不相容業(yè)務間的有效隔離，并從組織體系和業(yè)務流程設計上，確保營業(yè)部崗位之間的相互分離制衡，杜絕風險業(yè)務由單一部門或崗位單獨運作的情況，保證各項經營管理活動的交叉復核控制；前臺業(yè)務運作與后臺管理支持適當分離。獨立性原則指承擔營業(yè)部風險監(jiān)控、檢查職能的部門應當獨立于營業(yè)部其他部門，禁止營業(yè)部任何部門干涉獨立行使風險監(jiān)控職能的行為。成本效率原則指營業(yè)部開展各項業(yè)務應堅持風險控制優(yōu)先，在防范風險的前提下強化相關制度、流程設計的可操作性，提高執(zhí)行效率；結合營業(yè)部的經營規(guī)模、業(yè)務范圍、風險狀況及所處的環(huán)境，以合理的成本實現營業(yè)部風險控制目標。
營業(yè)部風險控制運行機制是指通過風險識別、風險評估、風險控制、風險監(jiān)控、報告與反饋、評價與考核、持續(xù)監(jiān)控等一系列活動來防范風險的風險管理工作。營業(yè)部在充分考慮市場、技術、法律和公司控制的基礎上，對可能發(fā)生的風險進行及時、有效地識別，探索其來源，識別其種類，為其后的風險評估、風險防范、控制等環(huán)節(jié)建立基礎。營業(yè)部在風險識別和分類的基礎上，進一步細化和分解，建立業(yè)務風險點及防范手冊，具體描述營業(yè)部各部門、各業(yè)務、各環(huán)節(jié)可能存在的風險及相應的防范措施。
風險評估是對風險可能造成的災害進行分析的過程，營業(yè)部通過合理的制度安排和風險度量方法對經營環(huán)境持續(xù)變化所產生的風險，以及營業(yè)部的風險承受能力進行適時評估。風險評估做到定性分析和定量分析相結合。風險評估的內容主要包括各業(yè)務崗位或工作流程中的風險評估。崗位或工作流程中的風險評估是對公司的日常經營管理中，每一項業(yè)務或每一個工作流程中可能產生風險的可能性的預測。它包括風險所在、風險所引起損失的時機、可能發(fā)生的損失原因、可能發(fā)生損失的金額、損失預測的可信度、損失發(fā)生的頻率以及損失應對措施等。
風險評估按評估的時間分為定期風險評估與不定期風險評估。定期風險評估包括季度評估和評估。每季度初，營業(yè)部各業(yè)務部門對上一季實際運作情況進行自評，根據實際情況確定各類業(yè)務風險所在，提出上季度風險控制自評報告與本季度風險控制計劃；每年年初，營業(yè)部各業(yè)務部門對上一年風險控制計劃的執(zhí)行情況進行總結，根據實際情況確定本年各項業(yè)務的風險情況，并提出本年風險控制計劃。不定期風險評估包括：（1）新業(yè)務開展之前的風險評估。在開展新的業(yè)務之前，相關部門根據新業(yè)務的運作流程和特點，結合本部門的工作重點，分析評估其中可能存在的風險，并制定具體的風險控制計劃。（2）在出現違規(guī)經營、客戶投訴、危機事件或者其他重大事件時，營業(yè)部應仔細分析該事件形成的原因，評估可能面臨的風險，并提出具體風險控制方案。業(yè)務實施部門可就某些事項作出專項風險評估，并提出風險控制方案。
風險控制是解決風險評估中發(fā)現的問題，從而消除預知風險的措施和程序。營業(yè)部針對不同種類的風險制定不同的風險控制策略，風險控制策略應明確具體風險控制措施和風險控制程序，并報公司風險控制部審核后執(zhí)行。營業(yè)部制定了嚴格的內部管理制度和嚴密、標準的業(yè)務操作、服務流程，并通過在業(yè)務操作系統(tǒng)固化內部控制和風險控制閥值，有效防范操作風險的發(fā)生。
風險監(jiān)控是風險識別、風險評估、風險控制這幾個環(huán)節(jié)連續(xù)不斷運行過程中形成的一種合規(guī)審查、預警、糾正機制。營業(yè)部風險監(jiān)控的重點是合規(guī)性監(jiān)控，合規(guī)性監(jiān)控包括營業(yè)部制度、流程、方案制定、設計、業(yè)務運作的合規(guī)性監(jiān)控和風險控制指標存在的風險隱患監(jiān)控，以及營業(yè)部各部門和人員對營業(yè)部定力的各項風險控制制度、職責的執(zhí)行情況和執(zhí)行效果的監(jiān)控等內容。營業(yè)部搭建必要的技術平臺，能夠從前、中、后臺自動采集所監(jiān)控業(yè)務的運作信息和數據，并具有預警功能和重點問題監(jiān)控功能。監(jiān)控部門和人員在權限范圍內通過預設的指標閥值對營業(yè)部業(yè)務進行實時監(jiān)控。
營業(yè)部建立健全內部報告制度，報告做到制度化和格式化。營業(yè)部風險控制報告種類有：監(jiān)控報告、稽核審計報告、專項報告、即時報告、監(jiān)理定期工作報告等，報告的內容根據不同的報告類型分別進行確定。監(jiān)控報告是風險監(jiān)控人員在對被監(jiān)控對象實施監(jiān)控的過程中，按照規(guī)范的操作流程，定期撰寫的監(jiān)控情況報告，監(jiān)控報告內容應至少包括：發(fā)現的異常操作和重點問題、形成原因、處理過程、處理結果等。
公司要為客戶提供高效的證券經紀服務，必須有強有力的研究與咨詢力量做保證。專業(yè)化的咨詢服務又是以專業(yè)化的研究為基礎的。具體而言，信息咨詢主要做好信息集成，轉化研發(fā)成果，能適時地從客戶經理處獲得客戶不斷增長的多樣化的需求，并及時反饋到研發(fā)和管理部門。而研究體系應為咨詢服務提供支持。研究領域專注于對行業(yè)、公司進行細分和研發(fā)，由咨詢人員專注于信息集成、成果轉化和咨詢服務，客戶經理直接面對客戶，及時滿足客戶的投資和咨詢需求，為此公司從戰(zhàn)略的高度重視研究能力的提高和咨詢服務的專業(yè)化水平的提高，把研究、咨詢、客服能力作為培養(yǎng)核心競爭力的關鍵。
為規(guī)范和加強營業(yè)部證券投資咨詢業(yè)務管理，健全營業(yè)部內部管理機制，推動咨詢業(yè)務發(fā)展，有效防范業(yè)務風險，制定《xx證券有限責任公司證券投資咨詢業(yè)務管理辦法》。咨詢業(yè)務是指公司及所屬咨詢人員以下列形式為投資者或者客戶提供證券投資分析、預測或者建議等活動：（1）接受投資者或者客戶委托，提供咨詢服務；（2）舉辦有關咨詢的講座、報告會、分析會等；（3）在報刊上發(fā)表咨詢的文章、評論、報告，以及通過電臺、電視臺等公眾傳播媒體提供咨詢服務；（4）通過電話、傳真、網絡等方式，提供咨詢服務；（5）證監(jiān)會認定的其他形式。
咨詢人員必須遵守“獨立誠信、謹慎客觀、勤勉盡職、公開公平”的職業(yè)道德守則。咨詢人員應當完整、客觀、準確地運用有關信息資料向投資者或客戶提供投資分析、預測或建議；不得斷章取義地引用或者篡改有關信息、資料，不得以虛假信息、市場傳言或者內幕消息為依據進行投資分析、預測或建議；投資建議需要有充分的理由和依據。
咨詢人員接受委托提供咨詢服務時：不得以公司或個人名義承諾投資收益，接受投資者的全權委托或與客戶約定分享投資收益或分擔投資損失；就同一問題，向不同客戶提供的投資分析、預測或建議應當一致；未經公司批準，不得擅自以個人或公司名義開設理財顧問工作室。
咨詢人員在公眾傳媒提供咨詢服務時應按下列規(guī)定辦理：以營業(yè)部的名義對外提供咨詢類文章、評論、報告等代表機構觀點的資料必須由經紀業(yè)務總部分管副總經理或經紀業(yè)務總部信息咨詢部經理審核；咨詢人員向公眾提供證券投資分析報告、投資分析文章等形式的咨詢服務時，須先行取得經紀業(yè)務總部的同意或認可，必須注明公司名稱和個人姓名，并將發(fā)表稿件交經紀業(yè)務總部備案；與報刊、電臺及電視臺等媒體合辦或協(xié)辦的咨詢版面、節(jié)目或者電信服務部門進行業(yè)務合作時，必須經公司分管總裁批準，分管總裁依據實際情況上報總裁，由管理部門統(tǒng)一組織；證券投資分析報告、投資分析文章等形式的咨詢服務產品不得有建議投資者在具體證券品種上進行具體價位買賣等方面的內容；未經批準，投資咨詢人員不得參加媒體等機構舉辦的薦股擂臺賽、模擬證券投資大賽或類似的欄目或節(jié)目。
咨詢人員在預測證券市場、證券品種的走勢或對投資證券的可行性提出建議時，應明確表示在自己所知情的范圍內，公司、本人以及財產上的利害關系人與所評價或推薦的證券是否有利害關系。營業(yè)部不得聘請無咨詢執(zhí)業(yè)資格的人員向公眾提供咨詢，舉辦股市沙龍、研討會和講座等活動。營業(yè)部所屬咨詢人員在營業(yè)時間、本營業(yè)部內為本營業(yè)部客戶進行內部咨詢服務，不需報批，但不得以任何形式對外做廣告宣傳，不得引用、傳播虛假信息、內幕信息、市場傳言。咨詢人員不得在公司以外的任何證券公司或咨詢機構任職及從事咨詢工作。咨詢人員離開公司后不得以公司名義參加咨詢活動，發(fā)表相關言論。咨詢人員不得兼職從事自營、受托資產管理或投資銀行等業(yè)務。
根據《xx證券有限責任公司證券投資咨詢業(yè)務管理辦法》的規(guī)定，營業(yè)部設置了投資咨詢崗。投資咨詢崗的主要職責包括：負責營業(yè)部現場客戶和非現場客戶的業(yè)務咨詢和投資咨詢工作；負責和經紀業(yè)務總部建立咨詢通道，將公司提供的有關信息通過分類、張貼、郵寄、電子渠道傳送給現場客戶和有需求的客戶；負責定期在公司內部刊物或經公司總部批準在各大報刊、媒體發(fā)表文章，努力提升公司及營業(yè)部的服務形象；負責營業(yè)部客戶沙龍的組織工作；負責營業(yè)部投資者各種活動的聯絡、溝通和組織工作；負責代表營業(yè)部咨詢工作的對外聯絡工作；負責對投資者進行各種信息及咨詢系統(tǒng)的使用培訓及交流工作；負責按照監(jiān)管機構要求和公司要求建立咨詢日志和檔案，包括投資者園地、公告欄的建立維護工作；嚴守客戶機密等。
風險控制心得篇十八
本次講課，主要講：財產險條款中的建筑物和構筑物的風險控制，建筑工程一切險及第三者責任險條款的風險控制。
一、首先講財產險條款的風險控制。
1、根據現在國家規(guī)定的的現行的法律法規(guī)，以及各專業(yè)的規(guī)范，都有明確的規(guī)定，如建筑物的使用壽命：簡易房或臨時房的使用壽命為五年；可裝拆建筑為25年，一般建筑的使用壽命為50年，特殊建筑的使用壽命為100年。所以說建筑手的使用壽命為設計時考慮的使用時間，并不是說到了使用期限這房子就不能用了，房子一定會倒，如保養(yǎng)得好，建筑物的使用壽命可能延長，在承保時一定要看一下該建筑物已經使用多少年了，如果已經到了使用年限，承保時要多加些條款限制；對于簡易房（鐵皮房）要加符合設計與施工規(guī)范的簡易房（鐵皮房）條款。
2、在承保時經常會遇到違法建筑的承保（沒有房產證的建筑），違法主要是說：該建筑工程沒有國家的合法手續(xù)，可能有不能正常使用的情況出現，特別是違法建筑在建好后的一至兩年的時間內，經常出現問題，風險很大，一般使用了三年以上的違法建筑，基本上沒有什么問題的；所以在承保時，如遇到新建好的違法建筑最好不保。
3、在承保時，經?？吹椒课莩霈F各種裂縫，在批單時一定要小心地面下沉、下陷的條款，按照國家標準gb/t50279-98，地面下沉的名詞解釋為：由于大范圍過量的汲取地下水，引起水位下降，土層進一下固結壓密而造成的地面向下沉落。因現實生活中大部份裂縫是地面下沉產生的。建議有裂縫的建筑物在批單時，增加抽汲地下水引起的下沉不賠的附加條款。
4、對于重置價值條款，一般是在新建合法建筑的情況下，可以加此條款，如果是舊建筑，最好是不要加重置價值條款，如要加必須附加其它的約定。
二、關于建筑工程一切險及第三者責任險條款的風險控制。
1、因我們是學工程類專業(yè)的，工程類專業(yè)要求就是不出風險，而保險是可以有風險，關鍵是如何控制風險，根據建筑工程的現行法規(guī)和規(guī)范規(guī)定，正常情況下出險必定有三個原因：a、規(guī)范出錯；b、設計錯；c、施工錯誤。先說規(guī)范錯誤，根據現有規(guī)定的規(guī)范編制原則，規(guī)范是在同種、同樣工程進行了多次實踐的情況下制訂的，所以規(guī)范不會出錯，設計錯誤按第一部份物質損失第二款除外責任第1條設計錯誤不賠；施工錯誤包括材料不合格和工藝不善引起的損失按第一部份物質損失第二款除外責任第3條材料缺陷和工藝不善引起的費用不賠。而在所有的施工和設計規(guī)范中，都有明確的規(guī)定，設計和施工時，對將要設計和施工的材料和部位，必須全部清楚。設計和施工在工程部位不明情況下，進行的設計和施工屬違規(guī)的設計和施工。在風險控制中要特別注意，設計條款中沒有地質勘探，必須加上設計包括地質勘探。
2、地面下陷、下沉的解釋說明和財產險的一樣。
3、在附加重置價值擴展條款時，一定不能寫不介于原值的修復，如要大于原值一定要注明清楚增加百分比。如不說明增加百分比，將會也現修復費用是原值的n倍！
5、在清除殘骸擴展條款保，如要加清運條款必須注明運距，一般情況工地內的清運距離為5公里。
6、震動、移動或減弱支撐擴展條款，不能加房屋裂縫能賠，因為我國現行規(guī)范規(guī)定房屋在正常使用情況下是可以有裂縫存在的，現時是規(guī)范規(guī)定裂縫不能大于0。3毫米。所以加裂縫能賠就會產生很大的賠償金額。
7、自然災害產生的第三者擴展條款，對此種條款要通過加免賠和限制賠償額來控制，一般設計免賠額為5萬元，第次事故最大賠償限額為100萬。
8、由于現在經紀公司經常要提出：由施工原因而產生的損失也要求賠償，對于此種條款和限制要采用設立每次免賠額、每次最大賠償額和總免賠償額。從三個主面加以控制，一般設定免賠為5萬或賠償金額的10%兩者以高者為準。每次事故賠償限額為100萬元，總賠償限額為300萬元。
9、臨時設施和施工機具特別條款，因主體工程如高速公路是按100年一遇洪水或暴雨標準進行工程設計的，但施工單位臨時設施，在施工組織設計中只有10年一遇洪水或暴雨標準，但實際施工時，一般按2年一遇為準，所以有此條款要加20年一遇的洪水或暴雨作為賠償標準。
深圳市建工質量檢測鑒定中心有限公司。
主講：尤洪斌。
2007年5月10日。
郵箱：yhb@地址：深圳市南山區(qū)白石州沙河水電管理大樓二樓。
風險控制心得篇十九
風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。
風險控制的四種基本方法是：風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。
風險回避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。簡單的風險回避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。所以一般只有在以下情況下才會采用這種方法：
（1）投資主體對風險極端厭惡。
（2）存在可實現同樣目標的其他方案，其風險更低。
（3）投資主體無能力消除或轉移風險。
（4）投資主體無能力承擔該風險，或承擔風險得不到足夠的補償。
損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實際發(fā)生的損失。
風險轉移，是指通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。
（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。
（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。
4、風險保留風險保留，即風險承擔。也就是說，如果損失發(fā)生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
（1）無計劃自留。指風險損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當經濟主體沒有意識到風險并認為損失不會發(fā)生時，或將意識到的與風險有關的最大可能損失顯著低估時，就會采用無計劃保留方式承擔風險。一般來說，無資金保留應當謹慎使用，因為如果實際總損失遠遠大于預計損失，將引起資金周轉困難。
（2）有計劃自我保險。指可能的損失發(fā)生前，通過做出各種資金安排以確保損失出現后能及時獲得資金以補償損失。有計劃自我保險主要通過建立風險預留基金的方式來實現。
風險控制心得篇二十
第一章總則。
第一條為充分保護基金份額持有人的合法權益，確保公司規(guī)范經營、穩(wěn)健運作，防止和減少各類風險的發(fā)生，特制定本制度。
第二條本制度根據《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》等法律法規(guī)，以及《上海晟盟資產管理有限公司章程》和《上海晟盟資產管理有限公司內部控制大綱》，結合通行業(yè)的風險管理慣例和公司實際情況而制定。
第三條風險控制與業(yè)務發(fā)展具有同等重要的地位，健全的風險控制機制和完善的風險控制制度是規(guī)范公司行為、有效防范風險的主要措施，也是衡量公司經營管理水平的重要標志。公司應建立高效運行、控制嚴密的風險控制機制，制定科學合理、切實有效的風險控制制度。
第四條公司風險控制的總體目標是，建立一個決策科學、運營規(guī)范、管理高效和持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的資產管理公司。具體目標是：
（四）保障公司發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施，維護公司的信譽和良好形象。
第五條公司風險控制應當遵循以下原則：
（五）成本效益原則。公司運用科學化的經營管理辦法降低運作成本，提高經濟效益，力爭以合理的控制成本達到最佳的風險控制效果。
（一）合法合規(guī)原則。公司風險控制制度應當符合國家法律法規(guī)、規(guī)章和各項政策；
（三）審慎性原則。公司風險控制制度的制訂要以審慎經營、防范和化解風險為出發(fā)點；
（四）適時性原則。風險控制制度的制定應當具有前瞻性，并且隨著公司經營戰(zhàn)略、經營方針、經營理念等內部環(huán)境的變化和國家法律法規(guī)、政策制度等外部環(huán)境的改變進行及時的修改和完善。
第七條公司建立董事會領導下的架構清晰、控制有效、系統(tǒng)全面、切實可行的風險控制體系。
第八條董事會負責公司整體風險的預防和控制，審核、監(jiān)督公司風險控制制度的有效執(zhí)行。
第九條董事會下設合規(guī)與風險管理委員會。合規(guī)與風險管理委員會負責對公司經營管理與基金運作的風險控制及合法合規(guī)性進行審議、監(jiān)督和檢查，其具體職責包括：
（一）對公司經營管理和基金業(yè)務運作的合法性、合規(guī)性進行檢查和評估；
（二）對公司風險管理制度進行評價；
（三）草擬公司風險管理戰(zhàn)略；
（四）對公司風險管理制度的實施進行檢查，評估公司風險管理狀況。
（四）對公司推出新產品、開展新業(yè)務的合法合規(guī)性問題提出意見；
（六）關注員工的合規(guī)與風險意識，促進公司內部風險控制水平的提高及合規(guī)文化的形成；
（七）指導、督促公司妥善處理投資人的重大投訴，保護投資人的合法權益；
（十）對公司合規(guī)風控部進行業(yè)務指導，并有權要求其配合工作；
（十一）中國法律規(guī)定的其他職權。
第十一條公司下設投資決策委員會和風險控制委員會，負責對公司經營及基金運作中的風險進行研究、評估和防控。
第十二條投資決策委員會由總經理、基金經理及其他相關人員等組成。投資決策委員會是公司基金管理的最高投資決策機構，負責公司的重大投資決策和風險管理，主要職責包括：根據所管理的各個基金的具體情況，確定基金的投資目標、投資原則和基金投資的資產配置比例或比例范圍。
第十三條風險控制委員會是負責協(xié)助總經理統(tǒng)攬公司風險管理全局的議事機構，由總經理、負責風控的合規(guī)風控總監(jiān)及其他相關人員組成，總經理任委員會主席。其主要職責包括：
（一）擬定公司風險管理戰(zhàn)略和風險管理政策；
（三）檢查、評價公司風險管理狀況；
（四）為公司經營各環(huán)節(jié)風險的監(jiān)測、評估與防范提供意見及建議；
（五）為基金運作各環(huán)節(jié)及基金投資組合風險的監(jiān)測、評估與防范提供意見及建議；
（六）定期對公司內部控制體系的完備性和有效性進行評估。第十四條公司各部門根據具體情況制定本部門的作業(yè)流程及風險控制制度，加強對風險的控制，將風險控制在最小范圍內。
第十五條公司設獨立的合規(guī)風控部，負責對公司的基金運作、內部管理、系統(tǒng)實施和合法合規(guī)情況進行內部監(jiān)督。在其職權范圍內獨立履行檢查、評價、報告、建議職能，對負責風控的合規(guī)風控總監(jiān)負責并報告工作。其主要職責包括：
（一）對國家法律法規(guī)的變化進行追蹤，對公司相關制度的修改。
提供建議；
（二）檢查評價公司規(guī)章制度制定情況；
（三）監(jiān)督檢查公司各部門遵守國家法律法規(guī)及公司規(guī)章制度情況；
（四）對有關風險控制的問題進行專項檢查；（五）負責基金投資的實時監(jiān)控；
（六）負責基金信息披露的管理工作；
（七）調查公司內部的違法、違規(guī)行為；
（八）處理公司的有關法務與審查事項；
（九）《公司章程》規(guī)定、董事會或總經理授權的其他事宜。
第一節(jié)風險類型。
第十六條公司在業(yè)務開展和內部管理中面臨的風險主要有四大類：業(yè)務風險、人員風險、法律風險和財務風險。其中：
（一）業(yè)務風險主要包括：銷售風險、投資管理風險、后臺保障風險和第三方風險；
（二）人員風險主要包括：人力資源風險和員工道德風險；
（三）法律風險主要包括：合規(guī)風險、關聯交易風險和信息披露風險；
（四）財務風險主要包括：財務管理風險和財務危機。
第十七條基金銷售風險是指在基金產品開發(fā)和產品銷售的過程中，導致基金份額持有人或公司利益損失的可能性。主要包括：
（一）設計出來的新產品不適合市場或不具備投資的可行性；
（二）由于市場推廣不力及銷售渠道限制，導致基金募集達不到法定設立標準或預定目標；
（三）因客戶服務質量問題而影響銷售工作或流失重要客戶；
（四）其它給基金份額持有人或公司造成損失的基金銷售風險，巨額及連續(xù)巨額贖回。
第十八條基金銷售風險的控制措施主要包括：
（一）新產品設計需進行深入的調研，接受需求分析與投資可。
行性分析的雙重檢驗；
（二）建立豐富的銷售渠道體系和有效的市場推廣體系；
（三）選擇實力雄厚的代銷機構，對重點客戶實行個性化服務，防止流失；
（四）確保基金信息披露和基金招募說明書反映基金的特性，并確保基金運作實際情況與披露的信息相一致。
第十九條基金贖回風險控制措施及處理程序：
（一）基金贖回風險的控制措施。
（二）基金連續(xù)巨額贖回風險的控制措施。
如果出現連續(xù)的巨額贖回，基金管理人可按基金合同及招募說明書的規(guī)定，暫停接受贖回申請，已經接受的贖回申請可以延緩支付，但延緩期限不得超過20個工作日，并應在指定的媒體上進行公告。除以上措施外，應采取如下控制措施：
3.根據基金合同，保持相應的現金比例；基金經理對市場情況。
5.加強與投資者特別是機構投資者的溝通，進行投資者風險教育，幫助其樹立理性投資理念。
（三）巨額贖回風險的處理程序。
當出現以上巨額贖回及連續(xù)巨額贖回風險時，應按以下程序處理：
3.必要時公司需立即召開投資決策委員會會議，對現有倉位、投資組合和現金量的調整形成決議，并由基金經理執(zhí)行。
第二十條投資管理風險是指公司在運用基金財產進行投資的過程中面臨的各種可能導致基金投資失敗的風險。主要包括：
發(fā)現機會與揭示風險；
（二）決策風險：由于投資決策失誤，造成資產配置、行業(yè)配置及個股選擇不當；
（三）執(zhí)行風險：由于投資指令不明晰或交易操作失誤導致基金資產損失；
（四）流動性風險：因流動性原因，基金資產不能迅速變現，或難以在合理的時間內以公允價格變現而引起資產損失或交易成本的不確定性。
第二十一條投資管理風險的控制措施主要包括：
（二）設立高效的投資決策程序，形成科學合理的決策機制和控制措施；
（四）建立合理的流動性監(jiān)控指標體系與申購贖回管理體系，加強對證券市場各類投資品種流動性的研究。
第二十二條后臺保障風險是指公司業(yè)務支持部門未能提供強有力的支持而導致的風險。主要包括：
（三）基金清算風險：沒有制定嚴格的基金清算業(yè)務制度和操作流程、沒有對不同基金實行嚴格的分帳管理、沒有準確和及時地進行資金劃撥與賬務核對、沒有正確審核及處理和記錄場外業(yè)務、沒有與托管行及時核對清算數據、沒有準確和及時地按規(guī)定編報會計信息、沒有保存完整的基金會計檔案資料。
第二十三條后臺保障風險的控制措施主要包括：
（一）做好核心部件的配置與關鍵設備的備份；
（二）定期維護電腦系統(tǒng)，做好相關業(yè)務數據的備份工作；
（三）重要的通信線路的雙重備份或多重備份；
（四）制定危機處理機制和災難恢復計劃等有關應對技術風險的控制措施；
（五）制定嚴格的業(yè)務制度和業(yè)務操作流程；
（六）及時進行相關清算、交割作業(yè)和對賬作業(yè)；
（七）采用專用的財務核算與估值軟件等系統(tǒng)進行清算處理，盡量減少清算風險；
（八）加強對操作人員的業(yè)務培訓與紀律教育；
（九）合規(guī)風控部及有關部門對各項業(yè)務制度和流程的執(zhí)行情況進行持續(xù)的檢查與監(jiān)督。
第二十四條第三方風險是指公司所管理基金的托管人、注冊登記機構、代銷機構等由于不能履行合同或其他事先的約定，而導致基金份額持有人或公司利益損失的可能。
第二十五條第三方風險的控制措施主要包括：制定相關的選擇和監(jiān)控制度并嚴格執(zhí)行，簽定的各類合同中設置充分的保障與賠償條款；委托中介機構對托管人等第三方進行審計并提供相關報告，以了解第三方及合同執(zhí)行的有關情況，從而降低和減少第三方風險。
第二十六條人力資源風險是指在公司人力資源管理的過程中，存在致使基金份額持有人或公司利益遭受損失的可能。主要包括：
（一）主要業(yè)務人員的素質不符合相應崗位的要求；
（二）公司關鍵崗位業(yè)務人員大量流失；
（三）員工工作缺乏熱情，積極性不高；
（四）其它給基金份額持有人或公司造成重大損失的人力資源風險。
第二十七條人力資源風險的控制措施主要包括：
（一）建立合理的選拔考核機制；
（二）把個人的獎勵、晉升機會與工作表現掛鉤；
（三）借鑒國內外基金公司的經驗，建立激勵和約束相容機制。
第二十八條員工道德風險是指公司員工個人違反法律法規(guī)。
或公司有關規(guī)定，致使基金份額持有人或公司利益遭受損失的可能。主要包括：
（一）泄露公司的重大秘密；
（二）相互勾結或與第三方串通，嚴重損害基金份額持有人的利益和公司利益；
（三）利用公司信息或其他便利條件為自己或他人謀取私利，損害公司利益；
（四）其它給基金份額持有人或公司造成損失的道德風險行為。第二十九條員工道德風險的控制措施主要包括：
（二）對員工進行法律法規(guī)、公司制度、業(yè)務操作流程等方面的專門培訓；
（三）加強員工自律，并簽定相關的自律承諾書；
（四）建立嚴明的工作紀律，嚴懲違法違規(guī)、謀取私利的行為。
第三十條合規(guī)風險是指在公司經營與基金運作過程中，違反國家有關法律法規(guī)及基金合同與公司規(guī)章制度等的有關規(guī)定，給基金份額持有人或公司造成損失的可能。主要包括：
（一）對有關基金或公司運營的法律法規(guī)缺乏了解或疏忽，給公司造成損失；
（二）公司規(guī)章制度沒有及時隨著法律法規(guī)的變化而進行調整；
（三）基金投資過程中違反國家法律法規(guī)及基金合同與公司規(guī)章制度；
（四）基金營銷過程中違反國家法律法規(guī)及基金合同與公司規(guī)章制度；
（五）公司合規(guī)部門未能有效監(jiān)督公司合法、合規(guī)執(zhí)行情況；
（六）其它給基金份額持有人或公司造成重大損失的違法、違規(guī)行為。
第三十一條合規(guī)風險的控制措施主要包括：
（三）建立順暢的信息反饋匯報制度，建立嚴密的監(jiān)督機制，制定明確的工作規(guī)程及標準。
第三十二條關聯交易風險是指基金公司與其股東和關聯方之間的不當關聯交易行為對基金份額持有人利益的可能侵害。主要包括：
（一）基金違反規(guī)定投資于關聯人發(fā)行的證券或者承銷期內承銷的證券；
（二）運用基金財產配合關聯人的證券投資；
（三）故意維持或者抬高關聯人所承銷證券的價格；
（四）公司向股東及其關聯人提供融資或者擔保；
（五）其它給基金份額持有人或公司造成重大損失的關聯交易風險。
第三十三條關聯交易風險的主要控制措施包括：
（一）建立規(guī)范的法人治理結構，股東會、董事會、經營層職責明晰、各司其職；
（二）充分發(fā)揮負責合規(guī)的副總經理、合規(guī)部通過合規(guī)審查功能實現的獨立監(jiān)察稽核作用；
（三）充分發(fā)揮董事會及其合規(guī)與風險管理委員會的審核與監(jiān)督作用；
（五）制定有關關聯交易的管理制度，明確關聯交易的申請、審批和監(jiān)督程序。
三、信息披露及控制措施。
第三十四條信息披露風險是指在基金或公司對外信息披露的過程中，存在造成基金份額持有人或公司損失的可能。主要包括：
（一）披露的信息不真實、不準確，誤導投資者；
（二）披露的信息不完整性，存在重大遺漏或故意隱瞞；
（三）披露的信息不及時，未按照法律法規(guī)及中國證監(jiān)會的有關規(guī)定期限辦理；
（四）信息披露文件的內容與格式、方式與程序不符合法律法規(guī)及中國證監(jiān)會的有關規(guī)定；
（五）其它給基金份額持有人或公司造成重大損失的信息披露風險。
第三十五條信息披露風險的控制措施主要包括：
（一）建立健全公司信息披露管理制度與工作流程；
（二）指定專人負責公司的信息披露，并將具體任務分解到部門；
（三）加強公司信息披露的監(jiān)督與審查。
第三十六條財務管理風險是指由于公司財務管理的制度缺陷或操作不規(guī)范等原因造成基金份額持有人或公司損失的可能。主要包括：
（一）財務管理制度不健全；
（二）公司財務和基金財務沒有嚴格分離；
（三）收入、費用等沒有準確、及時確認和入賬；
（四）沒有按規(guī)定定期盤點現金，做到賬實相符；
（五）公司固有資金的運用不符合法律法規(guī)及中國證監(jiān)會的有關規(guī)定；
（六）會計報表編制不正確或不及時；
（七）未按規(guī)定妥善管理和保存會計檔案資料。
第三十七條財務管理風險的控制措施主要包括：
（一）建立嚴格的財務管理制度，切實做到責任到人；
（二）嚴格區(qū)分公司財務會計和基金財務會計；
（三）嚴格公司固有資金運用的管理；
（四）財務部實行雙人復核，定期核賬；
（五）制定完善的會計檔案，保管密押、業(yè)務用章、空白支票等重要憑證。
二、財務危機及控制措施。
第三十八條財務危機是指因公司經營長期不景氣、重大經營失誤或其他重大財務損失，造成公司經營嚴重困難。
第三十九條財務危機的控制措施主要包括：制定切實可行的經營計劃與經營策略，加強經營決策的科學性，做好必要的重大災難防范與保護應對工作。
第四十條風險控制主要體現為制度、組織、流程等方面的相互約束和控制，風險控制制度應體現在管理公司的各個環(huán)節(jié)、各個部門和各項業(yè)務中。公司各部門之間應形成相互核對、相互制約、相互監(jiān)督的機制。
第四十一條風險控制制度包括：業(yè)務授權制度、崗位分離制度、空間分離制度、作業(yè)流程制度、集中交易制度、信息披露制度、資料保全制度、內部會計控制、內部信息控制與保密制度、報告與反饋制度和獨立的監(jiān)察稽核制度等。
第四十二條業(yè)務授權制度是指股東會、董事會、監(jiān)事會必須充分履行各自的職權，健全公司逐級授權制度，確保公司各項規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；公司各業(yè)務部門、各級分支機構在其規(guī)定的業(yè)務、財務、人事等授權范圍內行使相應的經營管理職能；各項業(yè)務和管理程序必須遵從管理層制定的操作規(guī)程，經辦人員的每一項工作必須是在業(yè)務授權范圍內進行；公司授權要適當，對已獲授權的部門和人員應建立有效的評價和反饋機制，對已不適用的授權應及時修改或取消授權。
第四十三條崗位分離制度是為保證各部門的相對獨立性而建立的崗位制度。公司內部機構設置應根據不同工作的特點和人員要求，合理劃分崗位，建立崗位責任制；嚴禁工作人員無故串崗；屬于單人、單崗處理的業(yè)務，必須有相應的后續(xù)監(jiān)督機制。
易和基金清算的一級保密性，并相應建立安全保障設施。
第四十五條作業(yè)流程制度是指為保證公司各部門內部和部門之間的運作效率，各部門制定詳細、合理的業(yè)務流程的制度。各部門應本著可操作性的原則，制定本部門標準化的作業(yè)流程；作業(yè)流程是本部門工作的操作指導，各部門員工必須嚴格遵守；工作流程應置于公司的監(jiān)察稽核之下，隨時接受監(jiān)察稽核人員的檢查。
第四十六條集中交易制度是指公司建立集中交易室，所有基金投資必須在交易室集中完成的制度。公司應完善集中交易室相關的安全設施，設立錄音電話，并保留記錄五年，充分保障集中交易室的安全性和保密性。
第四十七條信息披露制度是指公司嚴格按照中國證監(jiān)會有關規(guī)定進行規(guī)范的信息披露的制度。信息披露由合規(guī)部統(tǒng)一負責，嚴格按照《中華人民共和國證券投資基金法》、《證券投資基金信息披露管理辦法》、基金合同和公司有關信息披露的管理辦法進行管理。
第四十八條資料保全制度是指保證公司的信息資料管理真實、全面、及時的系統(tǒng)和制度。公司各部門應對本部門的信息資料進行管理，建立完整的業(yè)務資料與統(tǒng)計檔案并妥善保管。
第四十九條內部會計控制是指能夠保證交易記錄正確、會計信息真實、完整、反映及時的系統(tǒng)和制度。內部會計控制包括基本的控制制度和科學的估值方法。具體控制制度包括復核制度、憑證制度、賬務組織和賬務處理體系。強化會計工作的監(jiān)督保障作用，具體應做到：
（一）基金會計與公司會計必須嚴格分開。
（二）每個基金應分別設立不同的獨立賬戶進行單獨核算。
（三）會計記錄、賬務處理和經營成果核算要完全獨立。
（四）與托管銀行間的業(yè)務往來應嚴格按托管協(xié)議進行，分清權責，協(xié)調合作，互相監(jiān)督。
第五十條內部信息控制與保密制度是指公司不宜在非適當場合公開的資料及信息必須嚴格對外界或對公司內部保密的制度。內部信息控制與保密制度應貫穿于風險控制制度之中。保密對象包括：基金投資計劃、基金登記過戶資料、交易統(tǒng)計資料、公司的研究成果、公司財務狀況和公司自行開發(fā)的信息系統(tǒng)等資料、信息。公司內部信息應根據對象不同，設定不同的密級程度。保密工作的實施應結合員工教育、信息披露工作、有形隔離、計算機網絡安裝和安全保障設施建設等工作同時進行，并相互配合。
第五十一條報告制度是指公司各部門定期將業(yè)務執(zhí)行情況和風險控制情況向主管領導或風險控制部門報告的制度。為了及時掌握公司各部門業(yè)務執(zhí)行過程中的風險控制情況，有效防范風險，公司內部必須建立道路通暢的報告系統(tǒng)。公司各部門應按照公司內部組織結構建立各自獨立的報告系統(tǒng)，對業(yè)務執(zhí)行結果、業(yè)務風險或存在的風險隱患及時報告。此外，為了防止因部門之間業(yè)務協(xié)調不及時而造成的風險，公司各業(yè)務相關部門還應就業(yè)務配合與支持情況制定信息反饋制度，在公司內部形成明晰的反饋路線和高效的反饋機制。
第五十二條監(jiān)察稽核制度是指監(jiān)察稽核人員對公司各業(yè)務部門工作進行稽核檢查，并保證監(jiān)察稽核的獨立性和客觀性的系統(tǒng)和制度。具體包括：
（一）建立不同層次的監(jiān)察稽核體系，各層次依據各自的授權范圍實施監(jiān)察稽核工作；
（三）風險控制制度和公司各部門作業(yè)流程的合規(guī)性與有效性的檢查、監(jiān)督、評價及建議；
（四）任何部門和人員不得拒絕、阻撓、破壞內部監(jiān)督工作。
第五十三條為保障風險控制制度的持續(xù)性和有效性，公司內部必須形成良好的控制環(huán)境，建立持續(xù)的風險控制檢驗制度和獨立的風險控制報告制度。
第五十四條控制環(huán)境是與風險控制制度相關的各種因素相互作用的綜合效果及其對業(yè)務、員工的影響。良好的控制環(huán)境可為其他風險控制制度要素提供規(guī)則和架構，主要包括各項風險控制制度對各項業(yè)務的牽制力，公司管理層、員工對風險控制制度的重視程度。公司致力于從公司文化、組織結構、管理制度等方面營造良好的控制環(huán)境。
第五十五條公司致力于營造一個濃厚的風險文化氛圍，使得風險控制意識能在公司內部廣泛分享，并能擴展到公司所有員工，確保內控機制的建立、完善和各項管理制度的執(zhí)行。
第五十六條風險控制檢驗制度是公司根據市場環(huán)境、金融工具、技術應用、法律法規(guī)的變化和發(fā)展情況，不斷測試和調整風險控制制度，以確保風險控制制度持續(xù)運作并充分有效的制度。
第五十七條風險控制報告制度是指合規(guī)部及時將風險控制制度的實質性缺陷或失控向公司總經理和負責合規(guī)的合規(guī)風控總監(jiān)報告的制度。公司應具備完善的信息系統(tǒng)確保報告程序的有效性，以保證總經理和負責合規(guī)的副總經理及時可靠地取得準確詳細的信息。
第五十八條合規(guī)風控部應定時檢查和指導各部門的風險控制工作，形成風險管理報告書與建議書，上報公司決策層，并堅持重點管理的原則，對投資管理部等重要的業(yè)務部門和人員進行重點監(jiān)督與防范。
第五十九條公司各級人員均應認真履行工作職責，準確、及時地反映情況，對風險控制工作不力或隱瞞不報、上報虛假情況，給公司造成巨大風險和損失的，依公司規(guī)定追究其責任。
第六十條對因風險控制工作出色，防止了某些重大風險的發(fā)生，為公司挽回了重大損失，業(yè)績特別突出的人員，公司應予以表彰和獎勵。
第六十一條對于各項規(guī)章制度完善、風險防范工作積極主動并卓有成效的部門，公司應給予適當表彰與獎勵。
第六十二條對于部門制度不完備、工作程序不合理或管理混亂而造成較大風險并給公司帶來損失的，應追究部門負責人的責任。
第七章附則。
第六十三條本制度依據現行的法律法規(guī)的有關規(guī)定而制定，公司將適時根據有關法規(guī)的要求和公司業(yè)務的發(fā)展做進一步的調整和完善；如遇有關法律、法規(guī)作出調整與本制度不一致時，公司依據新的法律、法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。
第六十四條第六十五條。
本制度由公司董事會批準后生效。本制度自發(fā)布之日起實行。
風險控制心得篇二十一
風險控制制度
第一章 總則
第一條 為了維護投資者利益，規(guī)范山東至能投資擔保有限公司（以下簡稱公司）的擔保行為，控制公司資產運營風險，促進公司健康穩(wěn)定的發(fā)展，根據《中華人民共和國擔保法》等法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定，制定本制度。
第二條 在控制風險的前提下，最大限度地為中小企業(yè)融資提供擔保服務，堅持原則性與靈活性相結合，根據《公司章程》，結合中小企業(yè)現狀及擔保工作實際需要特制定相關代償、追償措施。
第二章 擔保總規(guī)模實行總量控制，計劃管理 第三條 控制擔保放大倍數，一般不超過10倍，特殊情況確需超過上述限額的，實務操作中，根據借款企業(yè)預期收益、資金需求量、信用狀況、技術含量、市場前景、還款能力等經公司與協(xié)作銀行雙方充分調研協(xié)商，可適當放寬。
第三章 建立風險準備金制度
風險控制心得篇二十二
我鎮(zhèn)將年以來開展的風險管理工作進行了梳理，現將有關情況總結如下：
對各類風險進行重新識別、登記和評估，根據風險變化情況，對風險系統(tǒng)內的信息進行更新。根據區(qū)國土房管局審核判定，黎湖村二社滑坡風險和丁山湖村1社巖口——小風堡公路滑坡事故風險不屬于群測群防地點，可暫不錄入，經過鎮(zhèn)相關人員分析會商，消除該兩處風險。
風險控制心得篇二十三
風險無處不在，無論是個人生活還是商業(yè)活動，都存在著各種各樣的風險。因此，控制風險成為我們生活和工作中不可或缺的一部分。在與風險斗爭的過程中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解風險是控制風險的基礎。了解風險可以讓我們更加清楚地認知到潛在風險的存在和其可能帶來的損失。在面對風險時，我們需要用冷靜的思維去分析和思考，確定風險的各種形式，并對其進行分類。只有從根本上了解風險，我們才能更加有針對性地制定控制風險的策略和方法。
其次，制定風險控制計劃是關鍵。在了解了風險后，我們需要制定相應的風險控制計劃。一個好的計劃應該具備全面性和可操作性，它可以幫助我們?yōu)槊糠N風險制定對應的應對措施。風險控制計劃應該包括風險的預測、預防和應對措施以及監(jiān)控和評估等方面。在制定計劃的過程中，我們需要綜合考慮風險程度和可能的損失，合理分配資源，并確保計劃的有效執(zhí)行。
第三，建立健全的風險管理體系是提高風險控制能力的保障。做好風險管理工作需要一個系統(tǒng)的體系來支撐。一個健全的風險管理體系應該包括規(guī)章制度、流程和規(guī)范等方面，旨在使整個組織或個人在風險活動中有序、規(guī)范地進行。通過建立健全的風險管理體系，我們能夠更好地識別、防范和控制風險，提高決策的科學性和準確性。
第四，要加強對風險的預測和監(jiān)測。風險是動態(tài)的，不斷變化的。為了更好地控制風險，我們需要加強對風險的預測和監(jiān)測。這樣可以及時發(fā)現和評估風險的新增和變化，使我們能夠更加及時地采取應對措施。通過不斷地預測和監(jiān)測風險，我們能夠更好地應對不確定性和挑戰(zhàn)，提高風險管理的有效性。
最后，風險控制需要全員參與。風險控制不是一個人的事情，而是所有人共同的責任。任何一個環(huán)節(jié)的松懈都有可能導致風險的暴露。因此，我們需要將風險控制的理念融入到組織的文化中，讓每個人都意識到風險的重要性并積極參與到風險控制中來。只有全員參與，才能形成合力，使風險控制工作更加有效和可持續(xù)。
總之，控制風險是我們生活和工作中必不可少的一項任務。通過了解風險、制定風險控制計劃、建立風險管理體系、加強預測和監(jiān)測以及全員參與，我們可以提高風險控制的能力，降低風險帶來的損失，并在不斷的實踐中不斷完善自己的風險控制模式，使風險變成機遇，而不再成為威脅。
風險控制心得篇二十四
致：×××××有限責任公司
在進行清理清欠業(yè)務的過程中，根據本律師所了解的各種資料、信息，發(fā)現貴公司合同履行管理存在以下方面法律風險。
一、合同約定的產品與其他單據不能一一對應。
1、合同約定的產品名稱、數量與收條確定的產品不一致。
2、合同約定的產品名稱、數量與增值稅發(fā)票確定的產品不一致。
3、對于交貨產品的名稱、數量，經辦人員沒有做到明確記錄，有案可查。
二、合同約定的價款與其他單據的金額不能一一對應。
1、合同約定的價款與增值稅發(fā)票確定的金額不一致。
2、開具發(fā)票之前，經辦人員未與對方進行最終對帳結算。
三、經辦人員沒有對客戶單位的基礎情況進行詳細的.了解，缺乏風險意識，報告制度不夠嚴密，以致形成呆帳、死帳。
對此，本律師提出如下控制法律風險的建議：
1、當合同約定的產品、種類、數額等發(fā)生變化、變更時，應當及時簽訂補充協(xié)議，經辦人員進行詳細記錄。
2、每次業(yè)務發(fā)生之后或每月底由經辦人員履行報告職責，報告內容主要包括：合同訂立、變更、交貨收款記錄、定期回訪以及客戶的其本經營情況。報告方式以書面形式為宜。
3、如各項合同均在短時間內完成，經辦人員應就合同中涉及的產品金額進行匯總，并與客戶單位進行最終的對帳結算，由客戶單位具體負責人員簽字認可。
4、當與客戶單位訂立最高額、大批量連續(xù)生產合同時，應當注意時效問題。
5、財務人員在出具發(fā)票時，務必讓經辦人員就該項業(yè)務做出總的數據統(tǒng)計，保證發(fā)票金額與合同金額一致，發(fā)票產品名稱、數量與收貨單據一致。
6、經辦人員應當隨時注意觀察客戶單位經營狀況，例如，經辦人員清收欠款時，出現客戶單位無理由拒付欠款或改制、破產等重大情況，需及時向公司通報，以便公司能及時采取措施，維護公司利益。
此致
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