銀行拓展客戶心得（實用17篇）

總結(jié)能夠幫助我們發(fā)現(xiàn)自己的不足之處，并為自身的成長提供改進(jìn)的方向?？偨Y(jié)還要注意避免過多的主觀感受，要客觀地分析和總結(jié)所涉及的事物。請大家仔細(xì)閱讀下面的總結(jié)范文，相信能對你的寫作提供很好的參考。

銀行拓展客戶心得篇一

相信您肯定看過由尼古拉斯.凱奇主演的《國家寶藏》了吧!

石燕湖拓展訓(xùn)練學(xué)院的“國家寶藏”活動就是根據(jù)此電影轉(zhuǎn)化而來，結(jié)合城市定向玩法，將趣味、新奇、解謎等元素融為一體，仿真出《國家寶藏》中一系列尋寶細(xì)節(jié)，你和隊友們只能籍著手中僅有的一條地點提示和簡單地圖，利用團(tuán)隊的力量，利用天文地理文學(xué)生活科學(xué)等常識，克服過程中所有的問題及任務(wù)之后，一步一步的走向?qū)毑亍?/p>

石燕湖拓展訓(xùn)練學(xué)院的國家寶藏活動是一項非常健康的智慧型體育項目，是智力與體力并重的運動。它不僅能強健體魄，而且能培養(yǎng)人獨立思考，解決問題的能力及體力和智力受到壓力下做出快速決斷、分析問題的能力。同時，良好的運籌能力、計劃性、空間感、方向感等智力因素也非常重要，能很好地考驗參賽者的思維判斷能力，實用性很強?！皣覍毑亍睉敉馔卣故欠浅：玫膱F(tuán)隊建設(shè)活動，對團(tuán)隊觀念的培養(yǎng)、協(xié)作精神的增強都是很好的實踐形式。

1、“溝通”：在“國家寶藏”活動中，我們將會大量提供學(xué)員之間互相溝通的機會，讓學(xué)員之間有更多更深入的了解，并反映出學(xué)員在溝通方面的認(rèn)識和技能，讓學(xué)員理解并接受“差異”的存在，以彼此之間相互尊重，建立良好的溝通基礎(chǔ);理解團(tuán)隊及準(zhǔn)確定位自己在團(tuán)隊中的位置和應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。

2、“協(xié)調(diào)合作”：在“國家寶藏”活動中，我們將融入合作性拓展游戲，增加團(tuán)隊合作的楔機，反應(yīng)團(tuán)隊在合作中存在的問題，讓學(xué)員通過活動了解合作的重要性，以及怎么樣利用團(tuán)隊的力量提高工作效率。

3、“有效執(zhí)行”：在“國家寶藏”活動中，團(tuán)隊中會存在大量的意見分歧，整個團(tuán)隊怎樣才能快速的解決分歧，怎樣建立統(tǒng)一的團(tuán)隊價值?通過“國家寶藏”活動，將改變學(xué)員的管理著眼點和行事作風(fēng)，提高學(xué)員的跨部門執(zhí)行能力，提升學(xué)員系統(tǒng)性思考和突破執(zhí)行障礙的業(yè)績能力。

中信銀行長沙分行成立于20xx年xx月，是直屬總行的區(qū)域性一級分行，成立以來，分行致力于以全新的形象、靈活的機制、先進(jìn)的技術(shù)和全面的產(chǎn)品為廣大客戶提供一流的服務(wù)，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展，社會形象日益提升，為員工的發(fā)展提供了廣闊的舞臺。20xx年xx月，中信銀行長沙分行走過九年。在九歲的歲月中，員工跟著公司共同成長，共同進(jìn)步。有汗水，有淚水，有鮮花，有榮譽。是全體中信人的不懈努力和辛勤工作換來了中信的今天。

感謝中信。

感恩中信。

感動中信。

國家寶藏—中信“月球銀行”200億計劃。

石燕湖基地位于石燕湖旅游風(fēng)景區(qū)，地處長沙、株洲、湘潭三市交匯處，景區(qū)占地面積5平方公里，規(guī)劃15平方公里。距長株潭三市10—20公里，年接待游客50萬人。它是國家旅游局首批評定的aaa級旅游景區(qū)、湖南省首家野生動物園、湖南百景、湖南省十大水體旅游景區(qū)、國內(nèi)專業(yè)的拓展訓(xùn)練基地、群眾賽龍舟基地，是長沙市民最受歡迎的十佳旅游景區(qū)之一。景區(qū)群山環(huán)抱，碧水如玉，峰巒秀削，芳草鮮美，古干虬枝，綠蔭匝地。湖水顏色清幽純凈，且富于變化。景區(qū)四周環(huán)繞著郁郁蔥蔥的原始次森林，除水面以外森林覆蓋率達(dá)98%以上，空氣中負(fù)氧離子含量每立方厘米達(dá)八萬個以上，被譽為“湖南九寨、人間瑤池”，“都市人綠藍(lán)色的夢幻”、“長株潭三市綠色中心公園”，是中南大學(xué)mba、emba學(xué)員拓展訓(xùn)練基地、清華大學(xué)mba湖南代表處拓展訓(xùn)練基地、北美弗吉尼亞mba拓展訓(xùn)練基地，已納入中南大學(xué)mba學(xué)員學(xué)分計劃。

我們擁有專業(yè)教練團(tuán)隊近30人;資深培訓(xùn)師、培訓(xùn)導(dǎo)師團(tuán)隊十余人,擁有咨詢專家團(tuán)隊——以實戰(zhàn)型咨詢顧問、企業(yè)教練為主體;以北京大學(xué)、清華大學(xué)、中南大學(xué)、中國管理科學(xué)研究院的教授、研究員為核心的專家隊伍。

1、09：00到達(dá)訓(xùn)練基地。

a、開幕式由教練做課程前期導(dǎo)入開場，中信銀行領(lǐng)導(dǎo)至開幕詞;。

b、由教練講解課程要求及其注意事項;。

c、熱身項目;破冰系列活動、凱歌舞等。

d、培訓(xùn)人員進(jìn)行分隊、選隊長、起隊名，發(fā)任務(wù)(5人一小隊，20人以小組，100人一團(tuán)隊)。

活動規(guī)則：今天中信銀行組織我們各位精英來到石燕湖不單單是讓大家放松的，因為你們都是中信銀行精挑細(xì)選出來的精英，每個人的肩膀上都肩負(fù)著中信的未來，可能有些朋友不知道未來會怎樣也很渺茫，未來是靠大家一起去爭取和一起創(chuàng)造的，現(xiàn)在我們就來考驗考驗大家，現(xiàn)在我們的目標(biāo)是為了實現(xiàn)未來計劃于制定。200億大家覺得難嗎?但是200億是用來在月球建造我們的第一個中信月球銀行計劃。

項目預(yù)設(shè)計劃：在國家寶藏進(jìn)行開始后，每個團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)需對團(tuán)隊成員進(jìn)行再次分隊，每個小隊都有自己不同的任務(wù)，只有在小隊完成任務(wù)后才能讓大團(tuán)隊成功。預(yù)計設(shè)定目標(biāo)點50個，當(dāng)中有尋找點、發(fā)現(xiàn)點、特征點、題目點和任務(wù)點，有的目標(biāo)點中會有教練定點，必須完成教練安排任務(wù)才能得到相應(yīng)分值，不同的項目，不同的分值，最后將所有價值相加完成200億目標(biāo)，比如：結(jié)合地圖找到目標(biāo)點后，首先找到定點教練，教練會安排一個任務(wù)，在規(guī)定時間完成任務(wù)后，教練會在答題卡中蓋章(每個章都會有不同的分值)，蓋好章的隊伍可以繼續(xù)前進(jìn)。中間要完成的任務(wù)包括：龍舟競技、巨人腳步、風(fēng)火輪、珠行千里、高空飛索、謎語、同心繩等拓展項目。通過各點項目完成情況與教練記錄評定出隊獲的隊伍。由于形式特別，午餐采用先完成任務(wù)的團(tuán)隊優(yōu)先用餐，最先完成指定任務(wù)的團(tuán)隊用餐的時間和質(zhì)量最好，依次遞減(會保證基本的餐標(biāo))。用餐以后繼續(xù)開始尋寶行動。在項目中如有任何隊員掉隊或離開都會直接影響團(tuán)隊，我們模擬月球銀行200億計劃，但是單獨團(tuán)隊是不可能達(dá)到的，但是大家只對自己的團(tuán)隊用心，對待對手也是毫不留情，最后面臨的只有失敗，所以每個團(tuán)隊在最后都有一個相同的計劃就是在歡樂廣場用我們所有的身體擺出：“中信銀行”的字樣，只有達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)教練才會到每個隊伍一個卡片，最終將所有卡片組合才能完成我們的200億月球銀行的要求下午16：00點活動結(jié)束，評出冠軍、亞軍、季軍。

22：00“中信銀行”煙火盛宴。

注：活動可能會根據(jù)現(xiàn)場情況稍作調(diào)整。

【項目描述】：

【項目成效】：

團(tuán)隊協(xié)作，集體主義，步調(diào)一致;團(tuán)隊指揮者和明確方向?qū)F(tuán)隊發(fā)展的重要性。

【項目描述】：

巨人腳步：七人一組，腳踏長板，手提長繩，走過一段距離;。

【項目成效】：

體驗團(tuán)隊從無序的發(fā)展過程;。

感受個人與集體的關(guān)系，體驗步調(diào)一致對實現(xiàn)團(tuán)隊目標(biāo)的重要性;。

體驗良好的溝通對團(tuán)隊合作的重要性;。

感受內(nèi)耗對團(tuán)隊的影響。

【項目描述】：

風(fēng)火輪：為了渡過一片被毒液侵襲之地，團(tuán)隊用找來的特殊材料制成一個有軌電車。

【項目成效】：

感受團(tuán)隊配合、溝通、執(zhí)行、創(chuàng)新。

【項目描述】：

高空飛索：跨島飛索，從金龜島坐飛索跨過湖面到達(dá)對面的山上。

【項目成效】：

突破自我，克服恐高心理，感受在山水中飛翔的快感。

【項目描述】：

同心繩：地面由兩根鋼絲繩并排構(gòu)成了一頭窄一頭寬的通道，兩個人對面手挽手,腳踩鋼絲繩,從窄的一頭一起走向?qū)挼囊活^。

【項目成效】：

體會充分相信對方的重要性，體會給予和獲取的關(guān)系。

晚宴：

沙灘上，面對著一湖碧藍(lán)的湖水，柔和的音樂響起。

美味佳肴，生鮮百味，應(yīng)有盡有。大家舉杯共飲，把酒言歡，

其樂融融，微風(fēng)拂面，一切鉛華早已在大自然的洗禮中褪去。

石燕湖·“中信銀行”之夜。

很好很強大的體驗!

很傻很天真的感覺!

石燕湖e感覺小姐與您畫舫夜游石燕湖!

讓你尖叫的夜晚，讓你狂歡的篝火之夜。

原始狂野懷舊風(fēng)+激情時尚慢搖風(fēng)。

最勁爆的音樂、最原始的舞蹈、最激情的夜晚加。

上妙趣橫生的互動游戲、竹竿舞、讓你一次hi個夠……。

夢中的篝火慢搖。

看似熟悉而又從未經(jīng)歷，那是夢中向往的篝火慢搖之旅，

對!那是理想樂園中的篝火慢搖狂歡夜，春日夜晚，長株。

潭的郊外、熊熊的篝火旁、炫麗的燈光下、浪漫的煙花。

中揭開神秘的面紗，你還將夜遇到夢中的她......

還有全場的凱歌、浪漫纏綿的交誼舞、奇志大兵相聲回顧、

魔術(shù)等。所有的環(huán)節(jié)都和您一起互動，所有的驚喜都為您量身定做!

原始狂野的激情互動。

一把火，點燃心中的夢想與激情，讓你驚心動魄的野。

恭喜發(fā)財、快樂白板、快樂傳遞、月夜尋寶等，還有讓人垂。

涎三尺的分烤羊游戲等。

浪漫懷舊的感恩星語。

瑯瑯的詩誦、璀璨的煙花、感恩的手語、夢幻迷離的放燭心。

愿，夜空下星光流溢成星海，燕語呢喃成清風(fēng)，特別的體驗。

和感受，將令人重拾童年的記憶，激越青春的夢想，放下一切。

的煩憂，釋懷所有的恩怨，飛翔所有的夢想，這將成為終身難。

忘、刻骨銘心的體驗!

煙火盛宴：

璀璨的煙火，不絕于耳的歡唱，所有的激情在這一刻被點亮。

這是一個激動人心的場面，這是一刻延續(xù)精彩的時刻。

讓吶喊聲，讓尖叫聲來的更猛烈些吧，讓我們共同來見證中信銀行長沙分行九年的輝煌時刻。

大步邁向十年，感謝中信，感恩中信，感動中信!

1、活動費。

398元/人/天。

項目明細(xì)：

活動設(shè)計費(根據(jù)企業(yè)需求，設(shè)計專項課程);。

基地使用及管理費用;。

保險：人身意外險每人20000元人民幣;醫(yī)療保險每人3000元人民幣;。

場地飲用水：培訓(xùn)期間飲用水充足供應(yīng);。

餐飲：含中餐400元/圍(五葷五素，九菜一湯)。

自助晚宴：150元/人(費用另算)。

晚會：石燕湖中信銀行之夜(20000元/專場)含15頭烤全羊。(費用另算)。

煙花套餐：5000元-10萬元不等。(費用另算)。

銀行拓展客戶心得篇二

近年來，隨著金融行業(yè)的發(fā)展和人民生活水平的提高，銀行作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的重要代表，正面臨著激烈的市場競爭。為了尋求新的發(fā)展機遇，許多銀行都積極進(jìn)行拓展業(yè)務(wù)。在參與銀行拓展工作的過程中，我深刻領(lǐng)悟到了許多寶貴的心得體會。

首先，銀行拓展業(yè)務(wù)離不開市場的研究。市場研究是拓展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，只有深入了解市場的需求和競爭情況，才能制定出準(zhǔn)確的拓展策略。在進(jìn)行市場研究時，我注重與其他部門和業(yè)務(wù)人員的溝通與合作，充分了解市場動態(tài)和客戶需求。同時，還要善于利用各類數(shù)據(jù)，進(jìn)行定量和定性分析，為拓展業(yè)務(wù)提供科學(xué)依據(jù)。

其次，建立良好的客戶關(guān)系是拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。在銀行拓展業(yè)務(wù)中，客戶是至關(guān)重要的。我們要注重與客戶的溝通和交流，及時了解客戶的需求和意見。通過多種方式建立起良好的信任關(guān)系，例如舉辦客戶座談會、進(jìn)行問卷調(diào)查，以了解客戶對銀行服務(wù)的滿意度，并根據(jù)客戶反饋進(jìn)行改進(jìn)。建立了良好的客戶關(guān)系，銀行的拓展業(yè)務(wù)將有更大的成功機會。

第三，有效的團(tuán)隊合作能夠提升銀行拓展業(yè)務(wù)的效果。在銀行拓展過程中，單純依靠某一人員的能力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，只有通過團(tuán)隊的協(xié)作才能更高效地實現(xiàn)目標(biāo)。拓展團(tuán)隊由各個部門的專業(yè)人員組成，每個人都有其獨特的優(yōu)勢和專業(yè)知識。在團(tuán)隊合作中，我鼓勵成員之間相互協(xié)作，共同解決問題。通過有效的溝通和分工，我們能夠更好地實現(xiàn)客戶需求和公司目標(biāo)的統(tǒng)一。

第四，創(chuàng)新意識是銀行拓展業(yè)務(wù)的動力。在我參與的拓展業(yè)務(wù)中，我深刻認(rèn)識到創(chuàng)新是前進(jìn)的動力。為了不斷滿足客戶的需求，銀行需要有與時俱進(jìn)的創(chuàng)新思維。我們通過不斷推出新產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)流程，提升客戶體驗，不斷創(chuàng)新的努力為銀行帶來了更多的機遇。創(chuàng)新意識的培養(yǎng)應(yīng)該貫穿于銀行拓展的各個環(huán)節(jié)，不斷挖掘潛在的需求，為客戶提供更加個性化的金融服務(wù)。

最后，全面的業(yè)務(wù)素質(zhì)是銀行拓展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。在拓展業(yè)務(wù)中，我意識到個人的專業(yè)能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)對業(yè)務(wù)能力的提升起著至關(guān)重要的作用。在工作中，我會不斷學(xué)習(xí)新的知識和技能，提升自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)。例如，通過參加培訓(xùn)課程、學(xué)習(xí)金融知識，拓寬自己的視野和能力，以更好地適應(yīng)市場的需求。

總之，銀行拓展業(yè)務(wù)是一個全方位的工作，需要全面、系統(tǒng)地進(jìn)行規(guī)劃和管理。通過市場研究，建立良好的客戶關(guān)系，加強團(tuán)隊合作，不斷創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)素質(zhì)，可以更好地推動銀行拓展業(yè)務(wù)的開展。在今后的工作中，我將繼續(xù)總結(jié)經(jīng)驗，不斷提升自己的能力，為銀行的拓展事業(yè)貢獻(xiàn)更多的力量。

銀行拓展客戶心得篇三

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展在近年來取得了突破性進(jìn)展，但與發(fā)達(dá)國家相比仍有較大差距。面對國際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢和特點，我們應(yīng)立足于我國經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展水平，借鑒國際上中間業(yè)務(wù)發(fā)展的最佳實踐，結(jié)合自身特點，逐步探索出一套符合我國國情的行之有效的發(fā)展中間業(yè)務(wù)的觀念、方法和途徑。

(一)發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須實現(xiàn)三個根本轉(zhuǎn)變。

近年來，各商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，銀行間的競爭也日趨激烈。但在競爭過程中擺脫不了存款占主導(dǎo)地位的傳統(tǒng)觀念，仍然把中間業(yè)務(wù)作為攬存和提高存貸款市場份額的重要手段，而忽視其作為銀行業(yè)創(chuàng)造效益的基本功能。商業(yè)銀行內(nèi)部對基層行處的考核仍以存款指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)為主，對中間業(yè)務(wù)的考核缺乏科學(xué)性和激勵性，從而使基層員工對中間業(yè)務(wù)認(rèn)識不足，阻礙了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。西方發(fā)達(dá)國家的事實告訴我們，商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)“錢”途遠(yuǎn)大。因此發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須首先實現(xiàn)三個根本轉(zhuǎn)變。

合經(jīng)營計劃中加大考核的比重。

2.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。徹底轉(zhuǎn)變舊的經(jīng)營理念，高度重視發(fā)展中間業(yè)務(wù)，確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的經(jīng)營理念。積極吸取和借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗，只要政策允許、市場需要、對銀行發(fā)展有利，我們就要積極地創(chuàng)造條件，真正把中間業(yè)務(wù)放在優(yōu)先的位置去開拓發(fā)展。

3.轉(zhuǎn)變管理模式。目前我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理體制普遍存在條塊分割、管理分散、配合不力現(xiàn)象，已不適應(yīng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。商業(yè)銀行要設(shè)置一個責(zé)任分明、管理嚴(yán)謹(jǐn)、具有一定協(xié)調(diào)能力和開拓精神的管理體制，包括建立風(fēng)險防范體系、市場營銷體系、信息管理體系。加強對中間業(yè)務(wù)的研究、開發(fā)和管理;制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和長遠(yuǎn)規(guī)劃;協(xié)調(diào)和發(fā)揮商業(yè)銀行的整體功能，調(diào)動基層行處發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性，推動中間業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

(二)發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須堅持的.三項經(jīng)營原則。

1.堅持效益第一的原則。目前我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上為達(dá)到擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)的市場占有率和攬存目的，一味迎合客戶，放棄或降低應(yīng)收客戶的代理費用。高投入、低產(chǎn)出，甚至無產(chǎn)出、負(fù)產(chǎn)出現(xiàn)象特別突出。實踐證明，效益問題不僅是商業(yè)銀行，而且是其他任何企業(yè)生死存亡的關(guān)鍵問題，是一切經(jīng)營管理活動的出發(fā)點和落腳點。西方商業(yè)銀行普遍把經(jīng)營效益視為生命線，貫穿于經(jīng)營管理活動的始終。因此在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中，要把經(jīng)營效益放在首位。徹底改變目前銀行忽視中間業(yè)務(wù)的做法，包括營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)置、勞動組合的優(yōu)化、服務(wù)對象和業(yè)務(wù)范圍的選擇、管理體制的確定以及先進(jìn)設(shè)施偽裝備等等，都必須體現(xiàn)效益至上的思想，以效益作為最高的評判標(biāo)準(zhǔn)。

2.堅持風(fēng)險控制的原則。隨著科技的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的形式、內(nèi)容和范圍將不斷創(chuàng)新，同時與其他業(yè)務(wù)一樣，在經(jīng)營過程中存在一定的風(fēng)險。加強風(fēng)險管理，必須從大處著眼，從小處著手。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，要十分注意其可能帶來的潛在風(fēng)險，讓業(yè)務(wù)創(chuàng)新在完善的制度和風(fēng)險控制的前提下進(jìn)行。

3.堅持優(yōu)質(zhì)服務(wù)原則。西方商業(yè)銀行采用最為先進(jìn)的設(shè)施或技術(shù)，通過提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)來鞏固其競爭地位。應(yīng)當(dāng)說，我們在這方面已經(jīng)起步了，但步子不夠大，也不夠快，與西方國家相比還有不小的距離，需要我們急起直迫。作為改進(jìn)服務(wù)手段重要內(nèi)容的電子化建設(shè)方面，首先要加強總體規(guī)劃，堅持高起點、高水準(zhǔn)，改變條塊分割狀況，在增強銀行的整體建設(shè)性和對客戶的便利性方面下功夫，減少繁瑣與浪費。要集中一定的力量，持久地開展市場需求調(diào)查和業(yè)務(wù)超前性研究，做到不僅能及時適應(yīng)客戶需求的變化，而且也能創(chuàng)造和引導(dǎo)客戶的需求。

(三)發(fā)展中間業(yè)務(wù)實行的三項基本策略。

1.產(chǎn)品開發(fā)策略。要善于發(fā)現(xiàn)和挖掘社會經(jīng)濟(jì)生活對金融服務(wù)的需求，選擇一些適合市場需要，發(fā)展?jié)摿^大，風(fēng)險小、成本低，能發(fā)揮銀行優(yōu)勢的中間業(yè)務(wù)品種，滿足客戶消費多元化和投資多元化的需求。

2.市場營銷策略。商業(yè)銀行在選擇目標(biāo)市場策略時應(yīng)采取差異性策略，細(xì)分客戶市場，做到以“市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”因地制宜地開展中間業(yè)務(wù)。通過推行多層次、全方位、現(xiàn)代化的營銷方式，包括人員營銷、廣告營銷、公關(guān)營銷，主動向客戶推介金融服務(wù)品種和業(yè)務(wù)品種，塑造自身形象。

3.技術(shù)支持策略。高科技手段是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)鍵，是中間業(yè)務(wù)競爭的核心。目前，我國商業(yè)銀行電子網(wǎng)絡(luò)和設(shè)施的功能不完善及高層次專業(yè)人才的短缺制約著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行許多中間業(yè)務(wù)的開展都需要依托強大的資金清算系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。同時要設(shè)計一個好的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新一項有效益的金融服務(wù)，一支高素質(zhì)、專業(yè)化的復(fù)合型人才隊伍是必不可少的。因此我們應(yīng)加快金融電子化步伐，在實現(xiàn)區(qū)域性、系統(tǒng)性聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，形成全國性的信息共享通訊網(wǎng)絡(luò)。同時要努力培養(yǎng)有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)專業(yè)技術(shù)人才，注重和珍惜人力資本的開發(fā)和利用，以此提高中間業(yè)務(wù)的科技含量，形成自身的獨特優(yōu)勢和品牌效應(yīng)，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，提高工作效率和經(jīng)濟(jì)效益。

銀行拓展客戶心得篇四

客戶拓展是企業(yè)不可或缺的一項重要工作。通過不斷開拓新客戶、維護(hù)老客戶的方式，企業(yè)能夠提高銷售業(yè)績，增加市場份額。在客戶拓展的過程中，我積累了一些心得體會，幫助我更好地開展工作。以下將從建立關(guān)系、了解客戶需求、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、保持溝通、及時跟進(jìn)五個方面進(jìn)行闡述。

首先，建立良好的關(guān)系是客戶拓展的基礎(chǔ)。在初次接觸客戶時，我會主動了解對方的背景信息，關(guān)注對方的需求和問題，并在交談中展示出真誠、友善的態(tài)度。在拓展過程中，我發(fā)現(xiàn)與客戶建立互信的關(guān)系非常關(guān)鍵。因此，我會根據(jù)客戶的特點和需求，制定個性化的銷售方案，并在銷售過程中始終保持透明、真實的溝通。通過這些努力，我能夠與客戶建立穩(wěn)固的關(guān)系，為以后的合作奠定基礎(chǔ)。

其次，了解客戶需求是客戶拓展的核心?？蛻舻男枨笫乔Р钊f別的，只有深入了解客戶的需求，才能提供滿足其期望的產(chǎn)品或服務(wù)。我會定期與客戶進(jìn)行溝通，了解他們的問題、需求和痛點，并將這些信息與公司的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行匹配。在與客戶交流中，我也會向他們提出一些問題，以更好地了解他們的需求。通過這種方式，我能夠更準(zhǔn)確地為客戶提供解決方案，提高銷售成功率。

第三，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是客戶拓展的關(guān)鍵。在銷售環(huán)節(jié)中，我會始終以客戶為中心，關(guān)注客戶的滿意度。我會積極回應(yīng)客戶的問題和需求，提供及時的支持和幫助。如果客戶遇到問題，我會盡快解決，并與他們保持良好的溝通，確保問題得到妥善解決。此外，我還會通過主動回訪和定期問卷調(diào)查等方式，了解客戶對我們產(chǎn)品和服務(wù)的評價，及時改進(jìn)不足之處，提高客戶滿意度，促進(jìn)持續(xù)合作。

第四，保持良好的溝通是客戶拓展的必備技巧。良好的溝通能夠增強與客戶的互動和理解。在與客戶溝通時，我會注重傾聽并尊重客戶的意見。我會積極回應(yīng)客戶的反饋，確保他們的聲音被聽到，并及時提供解決方案。此外，我也會經(jīng)常與客戶保持聯(lián)系，提供最新產(chǎn)品和服務(wù)的信息，確?？蛻袅私馕覀兊膭討B(tài)，為其提供更多有價值的幫助。

最后，及時跟進(jìn)是客戶拓展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。及時跟進(jìn)能夠展示出對客戶的關(guān)注和重視，也能夠加強客戶對我們的信任感。在客戶拓展過程中，我會記下客戶的需求和要求，并及時進(jìn)行回訪和跟進(jìn)。我會定期向客戶匯報工作進(jìn)展，詢問是否還有其他需求，并根據(jù)需求進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。通過這種積極主動的跟進(jìn)方式，我能夠與客戶建立更加穩(wěn)固的合作關(guān)系，進(jìn)一步提升銷售業(yè)績。

總結(jié)來說，客戶拓展過程中的建立關(guān)系、了解客戶需求、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、保持溝通、及時跟進(jìn)是五個相互關(guān)聯(lián)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過這些心得體會，我提高了銷售業(yè)績，增加了客戶資源。在未來的工作中，我將繼續(xù)努力，不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)，提高客戶拓展能力，為公司的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

銀行拓展客戶心得篇五

第一段：引入銀行拓展的重要性和挑戰(zhàn)（150字）。

銀行拓展是指銀行在市場中不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和客戶群體的過程。在當(dāng)今競爭激烈的金融市場中，銀行拓展是一項關(guān)鍵的戰(zhàn)略舉措。拓展能夠幫助銀行尋找新的增長點，提升競爭力，并逐步發(fā)展成為一個多元化金融服務(wù)提供商。然而，銀行拓展面臨著許多挑戰(zhàn)，包括市場競爭、技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險控制等方面。在這個緊張而復(fù)雜的環(huán)境中，銀行必須擁有正確的戰(zhàn)略思維和有效的運營管理，才能實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。

第二段：確定拓展方向和目標(biāo)（250字）。

在進(jìn)行銀行拓展之前，首要任務(wù)是明確拓展方向和目標(biāo)。銀行需要對市場進(jìn)行細(xì)致的分析，了解顧客需求、競爭情況和市場趨勢，以便在拓展中找到差異化競爭的優(yōu)勢。同時，銀行還需考慮內(nèi)外部的因素，如自身的優(yōu)勢資源、風(fēng)險承受能力和戰(zhàn)略定位。只有在準(zhǔn)確把握市場需求和自身條件的基礎(chǔ)上，銀行才能制定出合適的拓展戰(zhàn)略，確保拓展目標(biāo)的實現(xiàn)。

第三段：采取有效的市場推廣策略（300字）。

在較早的銀行拓展時期，銀行主要依靠傳統(tǒng)的以上方式來宣傳銀行產(chǎn)品和服務(wù)，如廣告宣傳、市場推廣和人員拓展等。而隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，銀行拓展的方式和手段也發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變。銀行可以依托互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過社交媒體、搜索引擎等的廣告投放來提升知名度和影響力。同時，還可以通過與其他企業(yè)進(jìn)行合作，拓展新的渠道和客戶群體。此外，銀行還應(yīng)加大對門店布局和體驗服務(wù)的投入，提升顧客體驗和忠誠度。

第四段：加強技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險管理（300字）。

在銀行拓展過程中，技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險管理是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。技術(shù)創(chuàng)新能夠為銀行提供更便捷、高效的金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，移動支付、大數(shù)據(jù)分析和人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，能夠提升銀行的競爭力和服務(wù)質(zhì)量。另一方面，銀行在拓展中也面臨著各種風(fēng)險，特別是信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。因此，銀行必須加強對風(fēng)險的認(rèn)知和控制，建立完善的風(fēng)險管理體系，確保拓展過程的安全和穩(wěn)定。

第五段：總結(jié)拓展心得和展望（200字）。

通過銀行拓展，我深刻體會到了市場競爭的激烈和變化的尖銳性。在這個競爭激烈的時代，銀行必須要敢于創(chuàng)新，找到適合自身發(fā)展的增長點。同時，銀行拓展也需要堅持穩(wěn)健經(jīng)營，注重風(fēng)險控制和合規(guī)運營。展望未來，我相信銀行拓展的空間和機會依然巨大。隨著新的技術(shù)和市場的一次變革，銀行需要不斷提升自身能力，以應(yīng)對市場的挑戰(zhàn)和機遇。同時，銀行也需要關(guān)注社會和環(huán)境的變化，積極參與可持續(xù)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會福利做出更大的貢獻(xiàn)。

（總計：1200字）。

銀行拓展客戶心得篇六

一、目的

以歲末年初外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)人員回流為抓手，著力宣傳建行品牌形象、提升社會知名度，通過銷售多項理財產(chǎn)品，夯實客戶基礎(chǔ)，擴(kuò)大建行在廣大老百姓中的影響力。

二、目標(biāo)客戶

1、中高檔小區(qū)住戶;

2、政府機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)員工;

3、規(guī)模較大的商戶、納稅額較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主;

4、外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)回流人員;

三、組織構(gòu)架

組長：支行行長

副組長：分管副行長

團(tuán)隊成員：營業(yè)室相關(guān)人員，組成任務(wù)型團(tuán)隊

四、活動實施

1、準(zhǔn)備階段：12月底之前

摸清中高檔小區(qū)數(shù)量及位置;梳理政府機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)客戶名單，實行名單制營銷管理;聯(lián)系國稅局、地稅局、財政局，梳理出納稅金額超過1萬元以上的商戶及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名單;聯(lián)系勞動和社會保障局，梳理出外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)人員較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

卡、貴金屬交易抽獎活動、電子銀行產(chǎn)品優(yōu)惠活動、電話pos機、保險產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、信用卡分期等綜合性營銷小折頁。

準(zhǔn)備適當(dāng)禮品。

2、實施階段

一是全方位宣傳。

在車站、高速路口、工業(yè)園區(qū)、步行街懸掛“建行圓您住房夢、創(chuàng)業(yè)夢，建行存定期、移動送手機”宣傳橫幅。

通過短信群發(fā)，向全縣號碼發(fā)送“奉新建行給全縣人民拜年，存款到建行，收益有保障;建行圓您購房、創(chuàng)業(yè)夢”

聘請人員向政府機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)、中高檔小區(qū)、規(guī)模較大的商戶、人流量較大的步行街和商場門口散發(fā)產(chǎn)品宣傳折頁。宣傳要求充分利用led、建行營業(yè)場所、自助銀行區(qū)等一切可以利用的區(qū)域。

二、專項營銷活動。(1月底前)

我行影響較大的傳統(tǒng)存款來源鄉(xiāng)鎮(zhèn)，以懸掛宣傳橫幅為主。對于偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，建立“建行聯(lián)絡(luò)人”制度，通過聯(lián)絡(luò)人搜集當(dāng)?shù)刭Y金較為豐富的`客戶。

對于規(guī)模較大的商戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主，專門上門營銷結(jié)算通卡和電話pos，普通pos機。

與移動公司合作，在步行街、華林廣場等人流量密集的地方開展“建行存定期、移動送手機活動”。

開展“歡樂迎新春，建行送“禮”了”活動，對于辦理了開戶、

存定期、購買理財產(chǎn)品、信用卡、分期、電子銀行的客戶，送出對聯(lián)，同時配送一個產(chǎn)品宣傳包。

活動期間，支行要及時評估活動效果，總結(jié)營銷經(jīng)驗，尋找到最合適當(dāng)?shù)貭I銷宣傳的手段，同時，建立客戶名單庫及聯(lián)系方式，定期發(fā)送產(chǎn)品信息。

銀行拓展客戶心得篇七

銀行作為金融行業(yè)的核心機構(gòu)，擁有豐富的資源和龐大的客戶群體。為了實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，銀行需要不斷拓展客戶群體，提供更多樣化的服務(wù)。在過去的幾年中，我一直從事銀行客戶拓展工作，并積累了一些心得體會。本文將就銀行客戶拓展服務(wù)的重要性、成功的關(guān)鍵要素、五大策略以及個人的體會進(jìn)行分析。

首先，銀行客戶拓展服務(wù)對于銀行來說至關(guān)重要。隨著金融市場的競爭日益激烈，銀行需要吸引更多的客戶并提供更好的服務(wù)來留住客戶?？蛻敉卣狗?wù)不僅可以增加銀行的市場份額，還可以為銀行帶來更多的收入。此外，客戶拓展還可以幫助銀行建立良好的企業(yè)形象，樹立品牌信譽，從而增加客戶的信任和忠誠度。

其次，銀行客戶拓展服務(wù)的成功離不開幾個關(guān)鍵要素。首先是市場研究，銀行需要了解當(dāng)前市場的趨勢和客戶的需求，以便制定相應(yīng)的拓展策略。其次是團(tuán)隊合作，客戶拓展需要多個部門的合作，包括市場營銷、產(chǎn)品開發(fā)和業(yè)務(wù)支持等。還有就是對客戶需求的精準(zhǔn)洞察和快速響應(yīng)，銀行應(yīng)該及時掌握客戶的需求，并提供合適的產(chǎn)品和服務(wù)。

第三，銀行客戶拓展服務(wù)的策略可以分為五大類。首先是優(yōu)化現(xiàn)有服務(wù)，銀行應(yīng)該積極改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶滿意度。其次是開拓新的市場，銀行可以通過產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)引進(jìn)等方式開拓新的市場板塊。第三是發(fā)展渠道合作，銀行可以利用合作伙伴的渠道和資源來實現(xiàn)拓展。第四是加強品牌建設(shè)，銀行可以通過品牌營銷活動提升品牌認(rèn)知度和美譽度。最后是提高客戶忠誠度，銀行可以通過積分制度、會員福利等方式留住現(xiàn)有客戶。

最后，個人在銀行客戶拓展服務(wù)中的體會。在拓展服務(wù)的過程中，我深刻體會到了團(tuán)隊協(xié)作的重要性。只有團(tuán)隊成員的密切合作，才能形成良好的服務(wù)閉環(huán)，滿足客戶的需求。此外，對客戶需求的精準(zhǔn)洞察和快速響應(yīng)也是取得成功的關(guān)鍵。我們必須時刻關(guān)注客戶的需求變化，并作出及時的調(diào)整，以提供更好的服務(wù)。

總之，銀行客戶拓展服務(wù)是銀行提升競爭力和實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的重要手段。通過優(yōu)化現(xiàn)有服務(wù)、開拓新市場、發(fā)展渠道合作、強化品牌建設(shè)和提高客戶忠誠度等策略，銀行可以吸引更多客戶，提升市場份額。個人在實踐中不斷完善自己的服務(wù)能力，也懂得了團(tuán)隊合作和快速響應(yīng)的重要性。相信在未來的工作中，我將能夠更好地拓展客戶，并為銀行的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

銀行拓展客戶心得篇八

延吉支行畢健

一、選定目標(biāo)客戶。高價值的目標(biāo)客戶將會給我們銀行帶來利潤，所以作為一名客戶經(jīng)理，我們要提高信貸資產(chǎn)管理水平，提升價值創(chuàng)造能力，降低風(fēng)險和成本能力。熟知本行客戶目標(biāo)市場戰(zhàn)略及拓展戰(zhàn)略定位，鎖定重點營銷對象。

二、關(guān)注目標(biāo)客戶。要在工作中關(guān)注行業(yè)排頭兵企業(yè)，關(guān)注區(qū)域內(nèi)利稅大戶或百強企業(yè)，從政府舉辦的招商會經(jīng)濟(jì)貿(mào)易洽談會等活動中尋找目標(biāo)客戶，從競爭對手那里尋找目標(biāo)客戶。

三、定位目標(biāo)客戶。通過課程學(xué)習(xí)到目標(biāo)客戶特征，一是所處行業(yè)是國家重點支持或鼓勵發(fā)展的行業(yè)，二是了解所在區(qū)域條件好，具有發(fā)展?jié)摿?，三是企業(yè)自身的情況，要有良好的市場價譽、信用等級較高、產(chǎn)品技術(shù)含量高、銷路廣、現(xiàn)金回流快、財務(wù)結(jié)構(gòu)合理，四是管理者有思路、能積極營銷或是優(yōu)秀的繼承人或是具備一定的社會背景、擁有龐大的供應(yīng)商和客戶群體等。最重要的是此客戶與銀行服務(wù)能力匹配，有潛在金融需求，且能為銀行帶來一定的經(jīng)濟(jì)效益。

四、制定一系列營銷方案。確定目標(biāo)客戶后，要著手客戶的開發(fā)和產(chǎn)品的營銷工作，要進(jìn)行拜訪客戶，讓目標(biāo)客戶了解我們的銀行，收集客戶的`信息，了解客戶的需求，對重點營銷的客戶要制定營銷方案、有組織、有計劃、有目的的開展?fàn)I銷活動，達(dá)成合作意向。

通過此節(jié)課的學(xué)習(xí)，讓我對營銷新客戶有了更多的技巧，對營銷的各個過程有了更清晰的思路，并積極采用課程中的各種表格，真正的做到了學(xué)以致用。通過不斷的聽取網(wǎng)絡(luò)學(xué)院課程使我在工作中更能提高效率，注意以前忽略的細(xì)節(jié)問題。這些對我們?nèi)粘I銷很有幫助，在以后的工作中，我會更認(rèn)真地學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)學(xué)院更多的內(nèi)容，學(xué)習(xí)各方面知識，充分利用好行里給我們提供的學(xué)習(xí)的平臺。強化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

銀行拓展客戶心得篇九

隨著中國金融市場的逐步開放，外資銀行實現(xiàn)國民待遇為期不遠(yuǎn)。進(jìn)入之初，外資銀行會以有強大的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營優(yōu)勢和強烈的crm理念，先搶占中國的中間業(yè)務(wù)市場份份額和爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。與此同時，國內(nèi)的商業(yè)銀行也緊鑼密鼓地推進(jìn)了中間業(yè)務(wù)的拓展。如工行新聞發(fā)言人表示，自20__年起，工行計劃將全行的資源配置優(yōu)先向中間業(yè)務(wù)傾斜，計劃2至3年內(nèi)實現(xiàn)全行中間業(yè)務(wù)收入翻一番。近年來，我行也在努力拓展中間業(yè)務(wù)，但中間業(yè)務(wù)的收入仍只占總收入的10左右。如何在這短短的幾年內(nèi)迅速發(fā)展中間業(yè)務(wù)，使我行成為名副其實的“金融百貨公司”。下面筆者結(jié)合實際談?wù)勛约旱膸c思考和建議。

就目前來看，國內(nèi)各家商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)還是處于從屬地位，中間業(yè)務(wù)只是作為吸收存款和競爭客戶的手段。各行為了爭業(yè)務(wù)，競相壓價，不收和少收手續(xù)費，如信息咨詢、上門收款、零殘幣兌換、代收代付等業(yè)務(wù)多數(shù)是無償服務(wù)。同業(yè)的無序競爭和國內(nèi)習(xí)慣的影響，中間業(yè)務(wù)收入大量流失，收費難成為制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一大重癥。國內(nèi)商業(yè)銀行要想保持國內(nèi)市場的份額，必須強化成本意識，不斷壯大自身的綜合實力，趁這幾年的喘息期，努力拓展和穩(wěn)定中間業(yè)務(wù)的國內(nèi)市場，優(yōu)化資源配置，增加科技和資本投入，提高中間業(yè)務(wù)的盈利水平，提升服務(wù)層次和質(zhì)量；同時進(jìn)一步加強宣傳和營銷，取得社會公眾的理解，達(dá)成中間業(yè)務(wù)有償服務(wù)的共識，創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)發(fā)展的良好社會氛圍。就我國現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)來看，大致可分為九大類，200多個品種，而其中的結(jié)算類、銀行卡類、代理業(yè)務(wù)等，各行的產(chǎn)品功能差別不大。各行可以市場需求為導(dǎo)向，根據(jù)業(yè)務(wù)成本、客戶情況和差別化服務(wù)需求制定一個統(tǒng)一的收費浮動范圍，設(shè)立統(tǒng)一的底限，避免無序競爭。

中間業(yè)務(wù)的職能管理一直分散在其他的業(yè)務(wù)部門，缺乏統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)劃、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和有效的協(xié)調(diào)，因而中間業(yè)務(wù)營銷意識淡薄，經(jīng)營扭曲錯位。在實踐執(zhí)行中，有消極應(yīng)付的，自己花錢買保險、基金；也有極力推銷的，夸大了收益率，忽略了安全提示，引起客戶的反感；也有因忽視了業(yè)務(wù)量、貢獻(xiàn)度與基層考核和效益的掛鉤，導(dǎo)致員工學(xué)習(xí)中間業(yè)務(wù)和辦理中間業(yè)務(wù)的積極性不高。要使中間業(yè)務(wù)步入正常的發(fā)展渠道，一要設(shè)立專門職能部門，加強對中間業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)，使決策層、各部門和基層網(wǎng)點，形成上下左右互動，及時知曉和解決中間業(yè)務(wù)開展中存在的問題；組織和策劃中間業(yè)務(wù)的對外營銷宣傳，加強與外部合作單位的溝通和信息反饋，維護(hù)系統(tǒng)性客戶。二是將中間業(yè)務(wù)納入我行正常的營銷渠道，增加中間業(yè)務(wù)考核權(quán)重，完善利益分配機制，使中間業(yè)務(wù)的效益體現(xiàn)在員工收入分配上，對基層辦理中間業(yè)務(wù)形成的手續(xù)費收入落實按比例兌現(xiàn)，充分調(diào)動員工開展中間業(yè)務(wù)的積極性，形成全員營銷中間業(yè)務(wù)的局面。三要加強中間業(yè)務(wù)的培訓(xùn)。根據(jù)不同時期推出的各類中間業(yè)務(wù)，及時將知識和操作流程傳授給相關(guān)人員，提高中間業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量。

（1）加強銀保、銀證、銀基之間的合作。抓好保險代理、證券資金清算和各類基金代銷和托管業(yè)務(wù)，既可提高中間業(yè)務(wù)的收入，增加業(yè)務(wù)品種，又可提升我行的形象，帶動其他中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時，與銀保、銀證、銀基合作進(jìn)行聯(lián)動營銷，維護(hù)共同的客戶，真正形成優(yōu)勢互補，資源共享，擴(kuò)大客戶源。

（2）加強與電力、煙草、電信、移動、聯(lián)通等系統(tǒng)性單位的合作和溝通，爭取合作方的支持，共同做好客戶宣傳和營銷，使客戶真正接受我們的產(chǎn)品和服務(wù)，減少業(yè)務(wù)運作中的磨擦，提高工作效率，形成銀行、委托單位、服務(wù)對象三者之間形成不可分割的、牢固的依存業(yè)務(wù)關(guān)系。

在產(chǎn)品同質(zhì)化、功能差別少的今天，如何將資源集中到自身的核心競爭力中，開發(fā)出使對對手難以模仿和復(fù)制的產(chǎn)品，主要是：（1）增加科技投入，充分發(fā)展和利用信息網(wǎng)絡(luò)的領(lǐng)先技術(shù)，在網(wǎng)上銀行、電話銀行、現(xiàn)金管理、信用卡代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外匯買賣等中間業(yè)務(wù)上附加高技術(shù)含量，增強客戶對產(chǎn)品的依賴性。（2）引進(jìn)和培養(yǎng)各種復(fù)合型的人才。新興的中間業(yè)務(wù)是知識密集型業(yè)務(wù)，具有集人才、技術(shù)、機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽于一體的特征，需要更多的復(fù)合型人才的加盟。在對外引進(jìn)人才的同時，加強內(nèi)部員工的培訓(xùn)，鼓勵他們參加注冊會計師、注冊律師、注冊理財規(guī)劃師、保險代理人、證券從業(yè)資格等考試，培養(yǎng)各方面的人才。（3）加強科技開發(fā)人員與前臺的信息交流，一方面可以進(jìn)一步優(yōu)化中間業(yè)務(wù)運行軟硬件環(huán)境，減少中間業(yè)務(wù)辦理中的出錯現(xiàn)象。另一面可以防止盲目開發(fā)，使開發(fā)出的新產(chǎn)品更加迎合客戶需求，具有超前的優(yōu)勢。

客戶的變化和中間業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，形成風(fēng)險防范的合力。

金融理財規(guī)劃師是根據(jù)客戶的需求和提供的個人信息資料，為客戶個人提供客觀的、可行的家庭理財規(guī)劃書。而金融理財業(yè)務(wù)作為國內(nèi)新興的中間業(yè)務(wù)，市場前景較好。如工行已在全國160多個城市近700個網(wǎng)點開辦了理財咨詢服務(wù)，個人理財中心已達(dá)400多個，計劃發(fā)展1000個，為此將選配1萬名高素質(zhì)的個人理財客戶經(jīng)理。此外，根據(jù)網(wǎng)上調(diào)查表明，有80客戶表示愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案，70的客戶表示在接受兩周服務(wù)后愿意支付一定的手續(xù)費。個人理財規(guī)劃涉及到客戶家庭不同的人生階段的各個理財目標(biāo)、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、風(fēng)險保障規(guī)劃、稅收規(guī)劃等等，規(guī)劃中經(jīng)常會使到各種理財產(chǎn)品的組合，在與客戶的溝通、分析和合作過程中，無形中增強了客戶投資理念和金融理財意識，帶動了銀行業(yè)保險代理、基金代銷、個人委托貸款、銀行卡消費業(yè)務(wù)、本外幣理財產(chǎn)品、個人外匯買賣、黃金代理買賣、保管箱等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此理財規(guī)劃師隊伍的出現(xiàn)，使中間業(yè)務(wù)與優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)和拓展聯(lián)動，真正實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)的綜合營銷和良性發(fā)展。

銀行拓展客戶心得篇十

一、工作目的

(1)、尋找、洽談目標(biāo)客戶單位和群體;

(2)、摸清客戶的購買實力和購買誠意度，并進(jìn)行綜合評估;

(3)、搜集客戶的相關(guān)情況，洽談合作方式、活動方式、優(yōu)惠方式;

(4)、將最新的銷售信息、政策及時傳遞給客戶單位;

(5)、保持與大客戶單位的'維護(hù)與聯(lián)系，最終促進(jìn)成交。

二、工作思路

客戶銷售人員首先聯(lián)系客戶單位的關(guān)鍵人物，要求此關(guān)鍵人物在客戶單位上具有一定的威信，并能對購買行為產(chǎn)生一定影響，如商會主席，國有企業(yè)工會主席、辦公室高管、企業(yè)高層管理人員、政府機關(guān)要員等。在客戶單位關(guān)鍵人物的介紹下，了解客戶單位的購買需求情況和范圍;在客戶單位關(guān)鍵人物引薦下與員工或工作人員進(jìn)行交流，洽談?？蛻翡N售人員經(jīng)常和關(guān)鍵人物取得聯(lián)系，了解對方的最新動態(tài)。

三、拓展目標(biāo)

(2)、計劃拓展：電廠3-5家，熱力公司1-2家，其他客戶3-4家;為保證我公司資金安全，以上客戶均需為大型國有企業(yè)。

四、各階段工作安排劃分

1、客戶單位信息搜集期1月—2月

(1)、工作人員對商會、大型廠礦、學(xué)校、行政機關(guān)、網(wǎng)站等進(jìn)行摸底、評估工作;

(2)、圈定目標(biāo)單位，進(jìn)行初步洽談;

銀行拓展客戶心得篇十一

第一段：引言（100字）

客戶拓展是企業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，通過積極尋找新的客戶資源，不僅可以擴(kuò)大市場份額，提高企業(yè)競爭力，還能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化。在實踐中，通過與客戶進(jìn)行溝通和交流，我積累了一些客戶拓展的心得體會，今天我就和大家分享一下。

第二段：找準(zhǔn)目標(biāo)（250字）

在客戶拓展過程中，我發(fā)現(xiàn)找準(zhǔn)目標(biāo)非常重要。首先，我們需要分析目標(biāo)客戶的需求，了解他們的行業(yè)特點、消費習(xí)慣等信息，這樣才能為他們提供有針對性的解決方案。其次，我們要通過市場調(diào)研和競爭對手分析等手段，確定目標(biāo)客戶的潛在市場規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ源_保我們在拓展過程中投入資源的合理性。最后，我們還需要綜合考慮目標(biāo)客戶的付款能力、合作意愿以及企業(yè)的核心競爭力等因素，確?？蛻暨x擇的符合企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展方向。

第三段：建立良好關(guān)系（250字）

在客戶拓展過程中，建立良好的關(guān)系是至關(guān)重要的。首先，我們要注重細(xì)節(jié)，對待每個客戶都要以誠信和關(guān)懷為前提，對他們提出的問題和需求要及時進(jìn)行解答和反饋，這樣可以增強客戶對企業(yè)的信任感。其次，我們要保持定期的溝通和交流，不僅可以了解客戶的最新需求，還能夠及時了解市場動態(tài)，以應(yīng)對潛在的競爭威脅。最后，我們還要重視售后服務(wù)，在交易完成后，及時跟進(jìn)客戶的滿意度和反饋，為他們提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)，增加客戶的忠誠度。

第四段：多方合作（250字）

在客戶拓展過程中，多方合作是非常有益的。首先，我們可以與行業(yè)協(xié)會和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行合作，通過參加行業(yè)展覽、技術(shù)交流會等活動，擴(kuò)大企業(yè)的知名度和影響力，并與其他企業(yè)共同推動行業(yè)的發(fā)展。其次，我們還可以與渠道商和供應(yīng)商等進(jìn)行合作，通過共享資源和互惠互利的合作方式，實現(xiàn)共同的發(fā)展目標(biāo)。此外，我們還可以與其他部門進(jìn)行內(nèi)部合作，在拓展客戶的過程中，充分調(diào)動企業(yè)內(nèi)部資源，形成合力。

第五段：總結(jié)（350字）

客戶拓展是一個復(fù)雜且長期的過程，需要我們持續(xù)的努力和總結(jié)經(jīng)驗。在我實踐的過程中，我發(fā)現(xiàn)找準(zhǔn)目標(biāo)、建立良好關(guān)系和多方合作是客戶拓展的重要關(guān)鍵。在未來的工作中，我將繼續(xù)努力提高自己的專業(yè)能力，不斷學(xué)習(xí)和積累經(jīng)驗，提升拓展客戶的能力。同時，我也希望能夠與其他同事和合作伙伴共同探討，相互學(xué)習(xí)，共同進(jìn)步，為企業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

總結(jié)：通過找準(zhǔn)目標(biāo)、建立良好關(guān)系和多方合作，可以提升拓展客戶的能力，擴(kuò)大企業(yè)的市場份額和競爭力?？蛻敉卣故且粋€長期而復(fù)雜的過程，需要持續(xù)的努力和總結(jié)經(jīng)驗。希望能夠與其他同事和合作伙伴共同探討，相互學(xué)習(xí)，共同進(jìn)步，為企業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

銀行拓展客戶心得篇十二

在現(xiàn)代社會，市場競爭非常激烈。如何拓展客戶，是每個企業(yè)必須面對并解決的問題。下面我將分享我在客戶拓展方面的心得體會。

第一段：了解客戶需求，制定合適的營銷策略。

作為企業(yè)，首先要了解客戶需求。只有滿足客戶的需求，才能拓展客戶群體。制定合適的營銷策略也非常關(guān)鍵。我們公司推出了一款新口味的食品。為了拓展客戶，我們決定派發(fā)樣品給客戶嘗試。這樣不僅讓客戶真正體驗了我們新口味的食品，還起到了宣傳的作用，吸引了更多的客戶。

第二段：及時回復(fù)客戶的疑問，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

客戶是企業(yè)發(fā)展的重要資源。知道客戶的需求之后，必須為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。也要及時回復(fù)客戶的疑問，消除客戶對企業(yè)的不信任感。我所在的公司，每天都會對客戶的疑問進(jìn)行回復(fù)。對于那些反饋意見的客戶，我們的工作人員會認(rèn)真聽取，了解并及時回復(fù)。以此來建立起良好的客戶關(guān)系，提高客戶的忠誠度。

第三段：不斷推陳出新，讓客戶感到驚喜。

隨著時間的推移，市場環(huán)境也在不斷的變化。為了拓展客戶，我們必須不斷推陳出新。我們公司制定了一些不斷創(chuàng)新的策略，比如推出更多口味的食品，進(jìn)行促銷活動等。這些策略既可以吸引新客戶，也能深深地抓住老客戶的眼球，讓他們感到驚喜。

第四段：與客戶建立互信合作關(guān)系

在銷售中，建立一種互信的合作關(guān)系非常重要。我們公司應(yīng)該積極與客戶溝通，并且不斷了解客戶的想法和需求。每個月，我們都會根據(jù)客戶反饋和企業(yè)營銷的實際情況，更新營銷計劃。這些行動幫助我們對客戶建立起長期的合作關(guān)系，并獲得客戶的信任。

第五段：創(chuàng)造良好的口碑，進(jìn)一步吸引顧客

企業(yè)贏得客戶信任的關(guān)鍵之一就是口碑。我所在的公司非常注重口碑的建立。在顧客滿意度方面，我們注重每個細(xì)節(jié)。對于回頭客或是滿意度很高的客戶，我們會在客戶評價頁上進(jìn)行公開展示。如果我們的產(chǎn)品和服務(wù)得到了客戶的肯定，這將對我們今后的客戶拓展，提升品牌價值具有非常積極的影響。

總之，企業(yè)拓展客戶也并非一蹴而就。只有理解客戶需求，制定合適的營銷策略，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不斷推陳出新，與客戶建立互信合作關(guān)系，創(chuàng)造良好的口碑，才能一步步拓展更多的客戶，獲取更多的商機。只有在這種實踐經(jīng)驗和摸索的過程中，企業(yè)才能走向成功。

銀行拓展客戶心得篇十三

員工基本功扎實。為此xx分行同時開展了“學(xué)、做、教”活動。先把常用的電子銀行業(yè)務(wù)每日下發(fā)，要求員工

學(xué)習(xí)

1。成功率高，客戶主動來網(wǎng)點，等于接受了建行，也就等于接受了簽約。

2。當(dāng)時簽約，避免以后見不到客戶，因為銀行卡可以在自助機上辦理銀行業(yè)務(wù)。

2。成本低，柜員辦理開戶等業(yè)務(wù)時順帶就辦理了簽約，不用特殊資源。如果同步率高，甚至不用外出簽約。

3。買單，簽好每一個客戶，每一個產(chǎn)品，買單一年可以上萬。

要先突破心理障礙，為客戶簽約，是為了方便客戶，否則應(yīng)該覺得對不起他，要用封閉性的話術(shù)。

要說“免費贈您網(wǎng)銀、手機銀行。。。請您再輸一遍密碼”。若客戶仍不同意，說：我已經(jīng)為您辦理好了，請您先體驗一下，如果您不需要可以自助取消，我把取消方法給您。

忌用：“請問您要不要開通我行的xxx”。

引用的故事：兩個賣面的大嫂，一個賣的雞蛋多，一個賣的雞蛋少，賣得多的這樣問：要一個雞蛋還是兩個雞蛋？賣得少的這樣問：要不要雞蛋。

以網(wǎng)銀盾免費為例。很多客戶辦理業(yè)務(wù)，坐在柜臺前的時候，心里并沒想簽電子渠道，甚至很多人有抵觸心理。柜員要在瞬間說服他簽約有很多種方式，可以先征求意見，客戶同意后簽約。也可以先不動聲色要求客戶輸入密碼，先簽約然后連同卡或折一起遞交客戶。如果客戶不同意，把事先打印好的溫馨提示一同交給客戶，溫馨提示上有各種自助注銷方式，少有客戶當(dāng)場翻臉的。不論哪種方式，都是為了客戶，讓客戶及早接觸電子銀行，及早體驗到便利。

當(dāng)然個人客戶不固定且龐大，具體客戶還可以具體分析，最主要的.是應(yīng)該讓客戶真心感覺到你在為客戶提供方便、幫客戶省錢。

客戶開戶時，如遇工資客戶，辦好業(yè)務(wù)時說：“您是我行代工客戶，免費贈送您一個網(wǎng)銀盾，”簡短介紹一下好處，客戶特別高興，隨即引導(dǎo)到大堂激活并詳細(xì)介紹。

遇到一般客戶開戶，辦完后說“您好？您是我行vip客戶，免費贈送您一個網(wǎng)銀盾”，客戶也非常高興的接受了。營銷過程瞬息萬變，只能自己好好把握，在營銷過程中，一定要讓客戶感覺到你的真心和對客戶的尊重。在語氣上也要注意平和，通過簡潔的話語敘述讓客戶理解并接受。

可以利用給外地匯款客戶作為突破口，介紹個人網(wǎng)銀匯款可以省一半手續(xù)費，賬上有錢可以不來銀行在家就可以辦理的好處，客戶非常高興，欣然接受。還有交電費、網(wǎng)上買黃金、基金、利得盈等等。

銀行拓展客戶心得篇十四

20xx年一季度全市主要銀行金融機構(gòu)存款基本都是增加的，同期我行存款是下降的，面對越來越激烈的存款競爭，制定一個完善而有效的存款營銷策略成為當(dāng)前最為迫切的前提!一個好的營銷方案將會成為擴(kuò)充市場、延伸品牌度的有效手段。

堅持以加快存款發(fā)展作為主題。抓住機遇，適應(yīng)市場的需求，加大存款營銷力度，壯大我行的存款市場份額。

成立**支行“百日存款竟賽”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長王***任組長，副行長**任副組長，副行長**及辦公室**、營銷部**為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在辦公室 ，具體負(fù)責(zé)“百日存款竟賽”的營銷體系建設(shè)工作的組織、聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)、督查、調(diào)度和考評。

本行存款的結(jié)構(gòu)特點(應(yīng)包括但不限于：存款的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)，如公存、儲蓄及定活期比例;高端客戶情況;主要貸款戶派生存款情況等)。

四、存款下降主要存在的問題

從**支行存款的整個結(jié)構(gòu)看，活期類存款的大幅波動，是**存款不能持續(xù)穩(wěn)定增長的關(guān)鍵點之一，儲蓄存款源的潰乏，對單個帳戶的過于依賴，是影響**支行存款的持續(xù)穩(wěn)定增長的主要原因之一。

(一)穩(wěn)定性因素：(1)由于受社會經(jīng)濟(jì)運行規(guī)律的影響，每年初都會有大量的易變性存款和準(zhǔn)易性存款在短期內(nèi)急聚沉淀到各金融機構(gòu)。但該類存款流動性大、平均占用天數(shù)低，穩(wěn)定性較差。在沒有新的、相當(dāng)量的新存款源補充的前提下，彌補該部分存款流出后留下巨大資金空缺，需要投入更大的精力和經(jīng)歷更長的修復(fù)過程。這是引起**支行存款下滑的主要原因之一。(2)個別客戶的存款波動較大地影響到**支行存款資金的穩(wěn)定性，短期內(nèi)還難以補足。

(3)居民消費需求不斷增長，儲蓄心理不斷減弱。新客戶群體的增長和老客戶群體的維護(hù)工作需要不斷改進(jìn)服務(wù)，提供合適的金融產(chǎn)品才能跟上，加之各金融機構(gòu)競爭激烈，也致使**支行一季度存款工作開展較為困難。(4)新開立的存款帳戶的數(shù)量大而質(zhì)量欠缺，一些帳戶開立后長期使用效率低，由于新增帳戶存款余額的增長乏力，起不到推動作用，無疑浪費了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修復(fù)和回升的原因之一。

(二)金融政策及居民心理因素：商行屬地方性銀行，與國有商業(yè)銀行相比，無論從營業(yè)環(huán)境、硬件設(shè)備、產(chǎn)品的科技含量、網(wǎng)絡(luò)覆蓋面，以及服務(wù)手段、服務(wù)內(nèi)容，都不在同一個起跑線上。相對于國有商業(yè)銀行強大的技術(shù)手段、雄厚的資金實力、堅實的國有體制后盾、以及幾十年來在社會公眾心目中樹立積累起來的卓著信用。是商行在短期內(nèi)無法達(dá)到的目標(biāo)。加之國家政策宣傳多年來一直偏重于對國有大中型金融機構(gòu)的宣傳報道。這些客觀因素，無形中對商行存款組織工作產(chǎn)生了一定影響。導(dǎo)致部分企業(yè)和居民在對金融機構(gòu)的選擇和認(rèn)知上，更傾向于國有商業(yè)銀行。因此，這對吸收社會公眾存款的能力和范圍有較大的限制和制約。

(一)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)：一方面努力提高存款的穩(wěn)定性，增加定期儲蓄存款部分，尋找和吸收新的存款客戶，在確保存款總量即定的前提下，加強存款自我更新，自我補充的能力。第二、優(yōu)化存款質(zhì)量，建立信用客戶群體，資金運用將偏重于有較好優(yōu)勢發(fā)展的企業(yè)，為其提供配套服務(wù)，使這一部分客戶的所有業(yè)務(wù)不流失。(具體量化指標(biāo)、)

(二)改進(jìn)服務(wù)內(nèi)容、優(yōu)化服務(wù)手段：一方面，注重優(yōu)質(zhì)客戶的培植工作一方面，從柜面采集信息、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶群體，另一方面，不能簡單的以信貸客戶經(jīng)理為吸引存款的營銷人員，由于信貸客戶經(jīng)理在開展小企業(yè)營銷工作后無法能對所有客戶的存款進(jìn)行細(xì)致的維護(hù)，對每三位小企業(yè)客戶經(jīng)理配置專人進(jìn)行存款、中間業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品的營銷，對此類人員的應(yīng)挑選業(yè)務(wù)能力、表達(dá)能力、專業(yè)修養(yǎng)更強的營銷人員從事此項工作，一方面是通過信貸營銷部門的提供的信息對信貸客戶進(jìn)行長期的跟蹤維護(hù)，另一方面通過對支行提供的客戶信息來開展長期不斷的存款大戶維護(hù)工作。著手建立電子版優(yōu)質(zhì)客戶信息檔案，隨時對客戶進(jìn)行跟蹤，通過對優(yōu)質(zhì)客戶信息的對比、遴選，將優(yōu)質(zhì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，實行分層次的差異化服務(wù)，做好存款后續(xù)維護(hù)和開發(fā)工作。培養(yǎng)客戶對商行的信任度和忠誠度，在穩(wěn)定現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶的`基礎(chǔ)上，積極發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶群體;另一方面，努力改善柜面服務(wù)，配置大堂經(jīng)理，二類支行全體人員要明確自身定位，把現(xiàn)有存款業(yè)務(wù)做活、做到位。在當(dāng)前激烈的金融業(yè)競爭中，我們需要突出服務(wù)優(yōu)質(zhì)的特色，充分挖掘自身的長處和亮點。

為徹底扭轉(zhuǎn)儲蓄存款大幅波動的不良局面，盡快建立以存款為中心的多項工作措施深入挖掘目標(biāo)市場，開展競賽活動爭攬存款、以理財產(chǎn)品挖轉(zhuǎn)存款、以結(jié)算沉淀存款、以代發(fā)工資吸收存款等活動來服務(wù)穩(wěn)定存款。

(一)開展儲蓄競賽活動爭攬存款：制定強有力的激勵措施，樹立集體與個人目標(biāo)統(tǒng)一、利益一致的“一盤棋”意識，全行全力爭攬存款。

(二)以理財產(chǎn)品挖轉(zhuǎn)存款：抓住理財產(chǎn)品收益高、發(fā)行期次多、資金回籠快等優(yōu)勢，將他行客戶作為主攻點集中力量挖轉(zhuǎn)，且要隨時關(guān)注發(fā)行的大量信托理財產(chǎn)品到期時間，組織人員與大額儲蓄客戶進(jìn)行了電話隨訪，與客戶“零距離”接觸，做到將所有信托理財產(chǎn)品和大額客戶到期的存款都順利轉(zhuǎn)存。組織人員及時對公存客戶帳面上大額存款資金進(jìn)行了解，對暫時不用的存款為客戶做好理財，提示轉(zhuǎn)存為7天通知存款或定期存款，并做好其他業(yè)務(wù)的營銷拓展工作，帶動保險、基金、黃金等理財產(chǎn)品的快速銷售，帶動儲蓄存款穩(wěn)定增長。

(三)以結(jié)算沉淀存款：積極分析存量客戶的資金運作情況，利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能做好付款方、收款方資金劃轉(zhuǎn)，確保資金在支行內(nèi)部循環(huán)，確保儲蓄存款穩(wěn)定。

(四)以代發(fā)工資吸收存款：先以借款企業(yè)為突破口來辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)，再通過和**區(qū)、新市區(qū)、**區(qū)工商局聯(lián)系，以區(qū)域內(nèi)所有企業(yè)為目標(biāo)，以代發(fā)工資為突破口，二類支行和營銷部門、綜合業(yè)務(wù)部門協(xié)同營銷，主動實施“一攬子”金融服務(wù)，促進(jìn)存款、理財、電子銀行等業(yè)務(wù)協(xié)同快速發(fā)展。

(一)落實營銷環(huán)境：將營銷措施落實到二類支行、營銷部門負(fù)責(zé)人，要負(fù)責(zé)人引起高度重視，借以調(diào)動全員存款營銷積極性，在全行樹立起“抓存款就是抓效益，提高資金自給能力就是提高資產(chǎn)創(chuàng)立能力”的觀念。其次在全行召開“人人抓存款”活動動員會議，組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)營銷，圍繞任務(wù)目標(biāo)統(tǒng)一全員思想，使大家從全局和長遠(yuǎn)的角度牢固樹立服務(wù)客戶、加快發(fā)展的意識。從營銷環(huán)境上要落實從行領(lǐng)導(dǎo)到一般員工，人人堅守“團(tuán)結(jié)激發(fā)活力、團(tuán)結(jié)激發(fā)智慧、團(tuán)結(jié)激發(fā)斗志、團(tuán)結(jié)創(chuàng)造奇跡”的信念。

(二)落實營銷人員：要求窗口服務(wù)人員成為存款總量擴(kuò)充的主力軍。在對現(xiàn)實、潛在的優(yōu)良客戶進(jìn)行分類排隊的基礎(chǔ)上，鎖定目標(biāo)客戶，把握營銷重點，開展高端營銷和親情營銷。其次要加強營銷部門的存貸款綜合營銷，強化以貸款帶動存款的營銷措施，確?？蛻糍Y金在我行體內(nèi)循環(huán)，降低實貸實付的影響。

(三)制定考核辦法，建立激勵機制，使存款營銷工作目標(biāo)明確，責(zé)任落實到人，將存款任務(wù)的增長與二類行全體員工、營銷部門人員的績效工資20%掛鉤。并落實二類行和營銷部將任務(wù)層層分解落實到每位員工，及時下發(fā)存款營銷情況通報，激勵先進(jìn)、督促后進(jìn)。每旬由綜合業(yè)務(wù)部對此次活動進(jìn)行效果評價，活動的策劃方案實施情況如何，活動是否達(dá)到了預(yù)期的目的，客戶對活動的反映如何等等詳細(xì)地進(jìn)行評估。

銀行拓展客戶心得篇十五

客戶拓展是企業(yè)經(jīng)營過程中至關(guān)重要的一環(huán)。通過與現(xiàn)有客戶保持良好的關(guān)系，同時積極開拓新的客戶群體，企業(yè)才能夠獲得穩(wěn)定的利潤增長和持續(xù)的發(fā)展。在過去的幾年中，我在銷售崗位上積累了一些關(guān)于客戶拓展的心得體會，接下來將分享給大家。

第二段：準(zhǔn)備工作。

在進(jìn)行客戶拓展之前，充分的準(zhǔn)備工作是非常關(guān)鍵的。首先，了解自己所在的市場環(huán)境和競爭對手的情況。這樣可以幫助我們更好地把握市場機會，并制定有效的戰(zhàn)略計劃。其次，對目標(biāo)客戶進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)研和分析。了解客戶的需求和偏好，這樣才能夠提供符合他們期望的產(chǎn)品或服務(wù)。最后，提前準(zhǔn)備好所需的銷售資料和演講稿，并進(jìn)行反復(fù)的練習(xí)和完善。只有準(zhǔn)備充分，我們才能在客戶面前信心滿滿，贏得他們的認(rèn)可。

第三段：建立關(guān)系。

建立良好的人際關(guān)系是進(jìn)行客戶拓展的重要因素。首先，我們應(yīng)該注重對客戶的尊重和關(guān)懷。要積極傾聽客戶的需求，提供具有價值的建議和解決方案。其次，建立真誠的溝通渠道，讓客戶感受到我們的專業(yè)性和誠信。通過定期的溝通和反饋，我們可以及時了解客戶對我們的評價，并及時進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。最后，通過定期的活動和禮物，我們可以增進(jìn)客戶與企業(yè)的情感聯(lián)系，提升客戶的忠誠度。

第四段：展現(xiàn)價值。

進(jìn)行客戶拓展的同時，我們必須展現(xiàn)出自身的價值。首先，我們應(yīng)該全面了解自己所經(jīng)營的產(chǎn)品或服務(wù)，包括其特點和優(yōu)勢。通過清晰的表達(dá)和生動的案例，向客戶展示我們的產(chǎn)品或服務(wù)的價值。其次，我們可以提供一些免費的試用或咨詢服務(wù)，讓客戶親身體驗我們所提供的價值。同時，我們也應(yīng)該關(guān)注客戶的反饋和感受，及時進(jìn)行跟進(jìn)和改進(jìn)。只有不斷提升我們的價值，才能夠獲得客戶的認(rèn)可和長期的合作關(guān)系。

第五段：維護(hù)與發(fā)展。

客戶拓展不僅僅是獲取新的客戶，更重要的是維護(hù)好已有的客戶關(guān)系。要積極關(guān)注客戶的動態(tài)和需求變化，并及時向其提供新的產(chǎn)品或服務(wù)。同時，我們也可以在社交網(wǎng)絡(luò)和行業(yè)活動中擴(kuò)大自己的社交圈，結(jié)識更多的潛在客戶。通過持續(xù)的關(guān)注和合適的時機，我們可以主動介紹我們的產(chǎn)品或服務(wù)，并爭取新的業(yè)務(wù)機會。通過維護(hù)好現(xiàn)有客戶關(guān)系和開發(fā)新的客戶群體，我們才能夠?qū)崿F(xiàn)客戶拓展的長遠(yuǎn)目標(biāo)。

總結(jié)：

客戶拓展是企業(yè)銷售過程中至關(guān)重要的一環(huán)，對企業(yè)的發(fā)展起著決定性的作用。通過準(zhǔn)備工作、建立關(guān)系、展現(xiàn)價值以及維護(hù)與發(fā)展，我們可以更好地開拓新的客戶，同時也能夠保持良好的現(xiàn)有客戶關(guān)系。只有不斷提升我們的專業(yè)能力和解決問題的能力，我們才能夠在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

銀行拓展客戶心得篇十六

在商業(yè)領(lǐng)域中，拓展客戶是企業(yè)發(fā)展和生存的根本。為了吸引更多潛在客戶，不僅要有優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，還需要擁有一定的營銷能力。在這個過程中，作為銷售人員，通過實踐和總結(jié)，我深刻認(rèn)識到了一些拓展客戶的心得體會。

一、了解客戶需求

一位銷售人員與客戶交流的前提就是了解客戶需求。了解客戶的需求包括了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、購買力、購買習(xí)慣和消費心理等方面。只有了解了客戶的需求，才能針對性的提供服務(wù)，幫助客戶選擇最適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)。

二、建立良好的信任關(guān)系

人們購買產(chǎn)品或服務(wù)時往往更傾向于信任那些他們認(rèn)為可靠和專業(yè)的企業(yè)或個人。對于銷售人員來說，建立良好的信任關(guān)系非常重要。例如，銷售人員可以在客戶面前展示熱情和誠信，不斷自我提升職業(yè)能力，增加對客戶的專業(yè)性和服務(wù)態(tài)度，這樣，客戶會更愿意與自己合作。

三、個性化的推銷策略

一份好的推銷方案需要根據(jù)不同類型的客戶進(jìn)行個性化的定制。客戶之間的需求和購買習(xí)慣可能有所不同，因此，銷售人員需要細(xì)心傾聽客戶的意見，了解他們的需求，根據(jù)客戶的特點，設(shè)計出一份適合他們的推銷策略，更好的吸引客戶的關(guān)注。

四、重點關(guān)注優(yōu)質(zhì)客戶

在尋求更多客戶的同時，將重點放在優(yōu)質(zhì)客戶身上也非常值得注意。優(yōu)質(zhì)客戶不僅能幫助企業(yè)產(chǎn)生穩(wěn)定的銷售額，更重要的是他們可以向更多潛在的客戶轉(zhuǎn)化，為企業(yè)帶來更多收益。銷售人員需要獨具慧眼，去尋找和培養(yǎng)有潛力的客戶，使他們與企業(yè)形成牢固的聯(lián)盟。

五、營造友好的銷售環(huán)境

商業(yè)并不僅僅是粗獷的利益交換。更多的時候，商業(yè)交易是在愉悅和心理舒適的氛圍中完成的。因此，為了更好的拓展客戶，銷售人員應(yīng)該通過一些手段和策略，提高企業(yè)和客戶之間的友好度和品牌知名度。例如，可以通過營銷策略來增加企業(yè)的知名度，通過傳播媒介或社交渠道吸引潛在客戶的注意力。

在拓展客戶的過程中，銷售人員需要結(jié)合自身的實際情況，在吸收客戶反饋的同時不斷完善和提高自己的營銷策略和服務(wù)水平。只有這樣，才能更好的拓展客戶，實現(xiàn)企業(yè)的高效運營和可持續(xù)發(fā)展。

銀行拓展客戶心得篇十七

七月底，支行組織新老大學(xué)生在薊縣三實培訓(xùn)基地進(jìn)行了一次拓展訓(xùn)練。此次拓展訓(xùn)練給了我們一次鍛煉自我、互相激勵的機會。我特別感謝參加拓展訓(xùn)練的每一位同事，特別是我所在團(tuán)隊的隊員。在大家的共同努力下，我們順利地完成了拓展訓(xùn)練。此次拓展給我留下了一段美好難忘的記憶。

周六上午，三實培訓(xùn)基地為我們安排了動員大會。通過“破冰”等活動，教練激發(fā)了大家參加拓展訓(xùn)練的激情。在教練的指導(dǎo)下，我們被分成了兩隊，分別完成團(tuán)隊建設(shè)，包括推選隊長、隊副長、安全員、保潔員，確定隊名、隊訓(xùn)、隊歌、隊旗。在大家的共同努力下，我們完成里了團(tuán)隊建設(shè)。由我擔(dān)任隊長，我們的隊名是熱火隊，隊訓(xùn)：熱火，熱火，拓展強者;隊歌：熱火隊就像一把火，熊熊火焰燃燒了我，熱火隊就像一把，熊熊火光照亮了我，我們最團(tuán)結(jié)，我們最火熱，我們熱火隊是拓展的強者;隊微：中間是一個大大的人字兩邊是熊熊燃燒的火焰，恰好形成一個“火”字。我們熱火隊的團(tuán)隊建設(shè)是通過全體隊員共同完成的，是我們集體智慧的結(jié)晶。在接下來的一天半時間里，我們開始了拓展訓(xùn)練的項目。每個拓展項目都給我很多啟發(fā)。我就其中的幾個項目談?wù)勛约旱母惺堋?/p>

就是另外一回事了。這個項目讓我體會最深的是“克服心理障礙、勇于戰(zhàn)勝自我”的重要性。不要提早給自己設(shè)限，因為一個人的潛力非常巨大的。也許在平常這種能力不會體現(xiàn)出來，但當(dāng)特殊情況出現(xiàn)時，自身潛力就會在不知不覺中發(fā)揮出來。

二、鉆電網(wǎng)。任務(wù)是在規(guī)定的時間內(nèi)，每一位隊員都翻越由不同面積空擋組成的“電網(wǎng)”。能否在最短的時間里，在信息不充分的條件下，既集思廣益，群策群力，又充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，果敢善斷，快速形成有效決策并加以實施，是一個團(tuán)隊成敗的關(guān)鍵。這還求求所有的隊員相互幫助，相互協(xié)作，相互信任。在日常工作中，我們每個人也應(yīng)該找準(zhǔn)自己的位置，做適合自己的工作，要有目的、有計劃的安排好做事程序，穩(wěn)扎穩(wěn)打、踏踏實實，才能從容自如地做好每一件工作。

三、孤島求生。在三個不同的島上，一個盲人島，一個啞巴島和一個珍珠島，要按照島上字條的說明來完成任務(wù)。這個項目主要是考驗一個團(tuán)隊在接到任務(wù)后高、中、基層員工的相互配合與溝通。珍珠島代表公司的管理層，考驗他們?nèi)绾卧诤芏嘈畔⒅姓业阶钣行У男畔?。啞人島代表公司的中層，考驗他們?nèi)绾晤I(lǐng)會上級指示，領(lǐng)導(dǎo)下級完成工作。盲人島代表公司的基層員工，考驗他們能否服從上級的安排，完成領(lǐng)導(dǎo)交待的任務(wù)。這個項目讓我體會到，一個有競爭力的團(tuán)隊，要有完善的組織體系、需要領(lǐng)導(dǎo)有力、分工明確，需要彼此信任、理解和包容。

四、畢業(yè)墻。墻高 4 .2米，墻面光滑沒有一處可以抓的地方，要求全部人員必須攀登上去。4米多高的墻，僅憑一個人力量是無論如何也翻不過來。這個項目是對我們意志的考驗，更是對我們團(tuán)隊合作精神的考驗。大家齊心協(xié)力，通過搭人墻的方式，最終越過畢業(yè)墻。這個項目給我很大啟發(fā)：只要大家團(tuán)結(jié)一致、齊心協(xié)力迎難而上，就一定能克服困難。畢業(yè)墻驗證了“團(tuán)結(jié)就是力量,眾力斷金”，同舟共濟(jì)的團(tuán)隊精神在這個項目中得到了升華。

雖然我們拓展訓(xùn)練的時間短，項目不多，但每個項目的內(nèi)涵及意義都與我們現(xiàn)實生活與工作有著最直接、最生動、最有說服力、最言簡意賅的寓意。從這些拓展項目中，我學(xué)到如何挑戰(zhàn)自我、激發(fā)潛能，如何有效分工、團(tuán)隊協(xié)作，如何進(jìn)行時間管理，如何領(lǐng)導(dǎo)、決策、執(zhí)行、協(xié)作、步調(diào)一致等許多新思想、新知識、新理念、新方法。

隨著時代腳步的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的突飛猛進(jìn)，金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中扮演的角色越來越重要，尤其是被稱為“金融血液”的銀行更是成為“中流砥柱”。

通過這幾天的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，不但令我學(xué)到更為專業(yè)的金融知識和服務(wù)禮儀，也讓我深刻地意識到了銀行工作的細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)，而這種嚴(yán)謹(jǐn)是存在于每一種產(chǎn)品和每一個服務(wù)的細(xì)節(jié)。

我們就簡單地以個人金融理財產(chǎn)品為例，，雖然從產(chǎn)品大類上分，金融理財產(chǎn)品只能分為儲蓄﹑中小企業(yè)融資﹑投資﹑金穗卡﹑結(jié)算和服務(wù)類產(chǎn)品六類，但是從其功能上我們看到雖然是區(qū)區(qū)六類產(chǎn)品，卻涵蓋了所有自然人和法人企業(yè)所需要的金融儲蓄﹑結(jié)算﹑投中小企業(yè)融資等各項功能。而這僅僅是從大類上看，再細(xì)分下去每一個大類產(chǎn)品又分為很多具體小類業(yè)務(wù)。每樣業(yè)務(wù)又各具特色，例如，在個人儲蓄產(chǎn)品中，為了讓給客戶得到更多實惠的收益，把產(chǎn)品又具體成活期﹑定期﹑定活兩便﹑整存整取及個人通知存款，在存期和利息收益上極大地滿足了客戶的需要和挑選余地，此外農(nóng)行特有的“雙利豐”通知存款在具備普通通知存款優(yōu)勢的基礎(chǔ)上又在業(yè)務(wù)辦理的速度和便捷程度方面錦上添花，手續(xù)費方面又特地為客戶開辦鉆石卡白金卡盡量為客戶減免不必要的開支，可以說農(nóng)行對客戶的關(guān)懷是無微不至的，在全心全意為客戶服務(wù)的宗旨上我們更加注重業(yè)務(wù)品質(zhì)的精益求精和細(xì)節(jié)的到位。

農(nóng)行的產(chǎn)品在收益便捷質(zhì)量都凝結(jié)了每一位員工對客戶點滴的心意!

客戶在接觸產(chǎn)品時最先接觸的就是前臺人員，前臺人員是客戶和產(chǎn)品之間的橋梁，是客戶體會農(nóng)行員工全體心意的大門更是建立對農(nóng)行信任感的首要途徑，所以前臺人員的服務(wù)不僅要體現(xiàn)農(nóng)行人的嚴(yán)謹(jǐn)處事態(tài)度，也要體現(xiàn)每一筆業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，更要讓客戶通過每位前臺人員周到的服務(wù)建立對農(nóng)行的信任。這也是每一個崗位的工作基礎(chǔ)，于此同時前臺柜員也應(yīng)該努力地學(xué)習(xí)專業(yè)知識，爭取為客戶提供更為詳盡和高質(zhì)的服務(wù)。

因此，個人理財產(chǎn)品與柜員服務(wù)是相輔相成，互為前提的，產(chǎn)品要創(chuàng)新高質(zhì)，而服務(wù)要更加細(xì)致﹑禮貌，讓客戶真實地感受到農(nóng)行全體員工的熱情和心意。最后真心地希望我們每個人都能珍惜目前的工作崗位努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，成為搭起客戶和銀行之間信任和關(guān)懷的橋梁!

為期近一個月的崗前培訓(xùn)就要落下帷幕，在這段難忘的時光里，我們度過了緊張而又充實的每一天，逐漸從校園輕松的學(xué)習(xí)氛圍走入×××銀行緊張的工作環(huán)境，開始了自己的職場生涯。經(jīng)過這次培訓(xùn)，我對自己的工作崗位以及銀行的各項制度有了初步的認(rèn)識和了解，從臨柜操作技能到理論水平的掌握都有了長足進(jìn)步。培訓(xùn)中一些動人場景和感人片斷也給我留下了深刻印象。

首先讓我印象深刻的是：合行是一個溫暖的大家庭。

總行對這次培訓(xùn)很重視，地點就設(shè)在16樓的會議室，受外界影響少，資源充足，設(shè)施完善，而且食宿安排周到貼心，使我們充分感受到了合行大家庭的溫暖。行里的各位領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)尖子們親自給我們上課，都非常平易近人、耐心講授，沒有一絲架子。培訓(xùn)的內(nèi)容安排也非常全面和系統(tǒng)，從安全保衛(wèi)到儀容儀表，從業(yè)務(wù)操作到科技知識，從電腦漢字輸入、表式輸入、傳票輸入到單指點鈔、多指點鈔、機器點鈔，對于剛走出校門的我來說，這些內(nèi)容既陌生又感到新鮮，這次培訓(xùn)也很好地彌補了我在銀行業(yè)務(wù)知識方面的不足，對合行業(yè)務(wù)有了一個感性的認(rèn)識，這也是我進(jìn)入合行大家庭的第一課。

其次讓我深受感動的是：師傅們的.敬業(yè)精神。

在培訓(xùn)期間，師傅們毫無保留地將自己的知識與經(jīng)驗傾囊相授，將自己多年實踐積累的經(jīng)驗和工作技巧，手把手地傳授給我們，對我們的問題都耐心解答。不但演示和解說正確的姿勢和方法，教會我們操作，還耐心地糾正每個學(xué)徒在練習(xí)中的錯誤，不厭其煩地回答我們的提問，使我們少走了很多彎路。師傅們這種對教學(xué)認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，是他們敬業(yè)精神的具體體現(xiàn)，對此我深有感觸，讓我由衷的欽佩和感激。

還有就是團(tuán)隊意識的培養(yǎng)。

行里在培訓(xùn)期間，舉辦的幾項活動，如登樓梯活動、通訊員培訓(xùn)、新老員工籃球賽、業(yè)務(wù)技能比賽觀摩等，也讓我記憶猶新。其中印象最深刻的就是登樓梯活動，這對我們的體力和毅力是個很大的考驗。有些新員工由于平時缺少鍛煉，爬了不到10層就已氣喘吁吁，出現(xiàn)了體力透支的情況。于是，我們互相鼓勵，大家心目中都有一個團(tuán)隊意識，不因自己而拖了全隊的后腿，甚至有的雖然自己體力不支，但還是伸出手來拉一把更困難的伙伴。這一拉，傳遞的不僅是一份力量，更是一種信心，一種戰(zhàn)勝困難的信心。大家都堅信，堅持到底，就是勝利，憑著頑強的意志和永不言棄的精神，最終全員都到達(dá)終點。雖然我的最后成績并不理想，但我還是很滿足，因為我堅持到了最后，我戰(zhàn)勝了我自己。這類活動很好地促進(jìn)了同事間的交流，增進(jìn)了彼此間的友誼，加深了我們對合行企業(yè)文化的理解，更重要的是培養(yǎng)了我們的團(tuán)隊意識。

一次短暫的培訓(xùn)快結(jié)束了，我們就要到不同的崗位上開始全新的工作。感謝總行為我們創(chuàng)造了一次這么好的學(xué)習(xí)機會，感謝老師們對我們的悉心輔導(dǎo)。俗話說：師傅領(lǐng)進(jìn)門，修行靠自己。在今后的工作中，我將立足崗位、踏實工作、勤奮學(xué)習(xí)，干一行、愛一行、專一行，把在學(xué)校學(xué)到的知識與實踐操作有機結(jié)合起來，以能者為師，努力做到學(xué)習(xí)虛心、工作盡心，爭取在較短的時間內(nèi)，掌握各項業(yè)務(wù)技能，使自己成為一個復(fù)合型的人才，做一個有責(zé)任心、充滿自信的溫嶺合行新員工!

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