10.讀后感是對(duì)于所讀書籍的思考和分析，能夠幫助我們更深入地了解書中的內(nèi)容和主題。那么我們?cè)撊绾螌懸黄錾淖x后感呢？首先，我們需要從自己的角度出發(fā)，用簡(jiǎn)潔明了的語言表達(dá)對(duì)作品的理解和感受；其次，可以適當(dāng)借用一些經(jīng)典的文學(xué)修辭手法，比如比喻、擬人、夸張等，來增強(qiáng)讀后感的表現(xiàn)力；最后，不要忘記提及作品的亮點(diǎn)和不足之處，以及對(duì)自己未來閱讀和寫作的啟示。以下是小編為大家整理的一些優(yōu)秀的讀后感范文，供大家參考。希望這些范文可以給你們寫作提供一些思路和靈感。在閱讀完一本好書后，不妨試著寫一篇讀后感，分享你的感受和心得。讓我們一起來看看這些精彩的讀后感吧！
公司金融讀后感篇一
上汽通用汽車金融(gmac-saic)成立于，由通用汽車金融、上汽通用、上汽財(cái)務(wù)三方合資組建，其中，通用汽車金融是自19成立以來全球最大、最專業(yè)的汽車金融服務(wù)公司。作為中國第一家專業(yè)汽車金融公司。上汽通用汽車金融公司專業(yè)為通用汽車及其他汽車品牌客戶及汽車經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。注冊(cè)資本15億元。截止12月，上汽通用汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍已擴(kuò)展至全國30個(gè)省300多個(gè)城市，為逾百萬汽車消費(fèi)者提供了全方位的汽車金融服務(wù)。
自成立以來，公司憑借國際先進(jìn)的汽車金融管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，已向逾百萬汽車消費(fèi)者提供了全方位的汽車金融服務(wù)，并保持在市場(chǎng)上的領(lǐng)先地位。經(jīng)過多年的建設(shè)與發(fā)展，公司已建成一個(gè)覆蓋范圍廣、業(yè)務(wù)品種豐富、服務(wù)水平一流的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。公司秉承“誠信專業(yè)、以客為尊、創(chuàng)新銳進(jìn)”的經(jīng)營(yíng)理念，始終保持著國內(nèi)汽車金融行業(yè)的領(lǐng)先者地位。
豐田汽車金融(中國)有限公司正式成立于1月1日，是最早通過中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的汽車金融公司之一，是豐田金融服務(wù)株式會(huì)社在中國的獨(dú)資企業(yè)。公司秉承了豐田金融服務(wù)株式會(huì)社所有優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)理念，與豐田汽車一同為中國用戶提供“安心、貼心、省心”的專業(yè)貸款購車服務(wù)。
基于對(duì)豐田汽車產(chǎn)品的深刻認(rèn)識(shí)，豐田汽車金融(中國)有限公司將全球成熟、先進(jìn)的汽車金融服務(wù)理念與中國用戶需求相結(jié)合，為中國豐田客戶提供量身訂制的專業(yè)購車貸款服務(wù)。
豐田金融服務(wù)株式會(huì)社是豐田汽車公司的全資金融服務(wù)公司。公司經(jīng)過24年的發(fā)展，積累了成熟、先進(jìn)的汽車金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，于7月正式建立了集團(tuán)公司，是全球最大的金融公司之一。豐田金融服務(wù)株式會(huì)社開展全球化的銷售金融服務(wù)，業(yè)務(wù)遍及近33個(gè)國家和地區(qū)，積極促進(jìn)了豐田汽車在全球范圍內(nèi)的銷售，并為豐田客戶提供廣泛而便利的多元化全球銷售金融服務(wù)。
公司金融讀后感篇二
國際金融公司(international financecorporation簡(jiǎn)稱ifc)是世界銀行集團(tuán)成員之一。其宗旨是促進(jìn)發(fā)展中國家私營(yíng)部門的可持續(xù)投資，從而減少貧困，改善人民生活。國際金融公司利用自有資源和在國際金融市場(chǎng)上籌集的資金為項(xiàng)目融資，同時(shí)它還向政府和企業(yè)提供技術(shù)援助和咨詢。
國際金融公司，在世界銀行集團(tuán)中，是不需要政府擔(dān)保的情況下，專門對(duì)成員國的私人企業(yè)發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)。
國際金融公司是世界上為發(fā)展中國家的私營(yíng)企業(yè)提供股本金和貸款最多的多邊金融機(jī)構(gòu)。它提供長(zhǎng)期的商業(yè)融資。
國際金融公司的資本金來自其178個(gè)成員國，并由這些國家的政府共同制訂政策、審批投資。
國際金融公司與發(fā)起公司和融資伙伴共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但不參與項(xiàng)目的管理。
在項(xiàng)目投資總額當(dāng)中國際金融公司只承擔(dān)部分融資。國際金融公司每投資1美元，便能帶來其他投資者和債權(quán)人5美元的投資。
國際金融公司的章程規(guī)定它按照商業(yè)原則運(yùn)作，獲取利潤(rùn)。自從成立之日起，公司每年都在贏利。
由國際金融公司參與的項(xiàng)目通常能增強(qiáng)各方，如外國投資者、當(dāng)?shù)睾献骰锇椤⑵渌麄鶛?quán)人和政府機(jī)構(gòu)的信心，同時(shí)平衡各方的利益。
組織機(jī)構(gòu)與資金來源
國際金融公司的組織機(jī)構(gòu)和管理辦法與世界銀行相同，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)下設(shè)執(zhí)行董事會(huì)，負(fù)責(zé)處理日常事務(wù)，正副理事、正副執(zhí)行董事也就是世界銀行的正副理事和正副執(zhí)行董事。
國際金融公司的資金來源主要有三個(gè)方面：
(1)會(huì)員國繳納的股金。
(2)從世界銀行和其他來源借入的資金。
(3)國際金融公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)凈收入。
國際金融公司在中國
中國目前是國際金融公司投資增長(zhǎng)最快的國家之一。在20xx財(cái)政年度，國際金融公司共向17個(gè)項(xiàng)目承諾投資4億美元。從1985年批準(zhǔn)第一個(gè)項(xiàng)目起，至20xx年6月30日止，國際金融公司在中國共投資了92個(gè)項(xiàng)目，并為這些項(xiàng)目提供了22億美元的資金，其中，16億美元為自有資金，5.67億美元來自銀團(tuán)中的其他銀行。
公司金融讀后感篇三
3月10日上午，受市長(zhǎng)、市開發(fā)性金融合作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)崔永輝同志的委托，副市長(zhǎng)、市開發(fā)性金融合作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)、市城投公司董事長(zhǎng)任新華同志主持召開會(huì)議，專題研究我市在新形勢(shì)下如何搞好開發(fā)性金融合作工作。參加會(huì)議的有領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)明巖松、曹斌同志和政府辦、發(fā)展計(jì)劃局、經(jīng)貿(mào)局、財(cái)政局、建設(shè)局、國土局、規(guī)劃局、人行、銀監(jiān)辦、審計(jì)局、城投公司、鑫城擔(dān)保公司有關(guān)負(fù)責(zé)同志。現(xiàn)將會(huì)議情況紀(jì)要如下：
會(huì)議聽取了市城投公司關(guān)于融資平臺(tái)、運(yùn)行機(jī)制、運(yùn)營(yíng)情況、發(fā)展方向及開行政策性貸款扶持項(xiàng)目建設(shè)、資金利用及管理等情況的匯報(bào)。
戶，成為全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)的重要增長(zhǎng)極;六里坪、習(xí)家店中心城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快了城鎮(zhèn)化進(jìn)程。會(huì)議認(rèn)為搞好開發(fā)性金融合作工作對(duì)加快我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面和諧發(fā)展意義重大，領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位和相關(guān)職能部門應(yīng)進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，加大工作力度。
會(huì)議指出：我市已成功搭建了融資平臺(tái)(城投公司)，建立起了“借、用、還”與“責(zé)、權(quán)、利”統(tǒng)一的管理體制，完善了貸款資金監(jiān)管、項(xiàng)目建設(shè)管理、貸款償還等機(jī)制。在政府的宏觀管理下，為規(guī)范開行政策性貸款資金的安全使用和效益的發(fā)揮，城投公司與相關(guān)職能部門承擔(dān)了相應(yīng)的管理職能，保證了資金的安全使用、效益發(fā)揮。
會(huì)議決定：
功能，使其形成自我完善、自我發(fā)展的良性運(yùn)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
4、嚴(yán)格履行合作協(xié)議，形成長(zhǎng)期友好合作關(guān)系。根據(jù)融資平臺(tái)發(fā)展和開行對(duì)平臺(tái)管理的需要，我市將進(jìn)一步理順平臺(tái)與國土、發(fā)改等部門的關(guān)系，逐步完善融資平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，使之成為我市最具發(fā)展前景，最具實(shí)力的融資載體。
主題詞：金融合作會(huì)議紀(jì)要 送：市委辦、人大辦、政協(xié)辦
公司金融讀后感篇四
一、易八理財(cái)，投融天下！
二、投資融天下，無憂惠萬家。
三、易”起成長(zhǎng)，“易”起分享。
四、家中安坐，逸享財(cái)富滾滾來！
五、資源優(yōu)配，生財(cái)有道。
六、易八金融，富安天下。
七、誠立天下，財(cái)滿易八！
八、誠易倍優(yōu)，投資無憂。
九、理財(cái)易金經(jīng)，投資八卦掌。
十、安全理財(cái)，投資無憂！
十一、易八金融，成就財(cái)富。
十二、易八”以人為本，竭力盡善盡美。
十三、易全投資，八方無憂。
十四、投資有風(fēng)險(xiǎn)，易八最安全。
十五、易八理財(cái)，財(cái)富源泉！
十六、人無我有，人有我精。
十七、投資理財(cái)找易八，共贏創(chuàng)富樂無憂。
十八、理財(cái)在易八，融資好平臺(tái)。
十九、資源配置好平臺(tái)，安全無憂高收益！
二十、斬?cái)囡L(fēng)險(xiǎn)，不斷增值。
二十一、理財(cái)有路，投資無憂。
二十二、易八聚金融，投資可無憂。
二十三、投資有方，發(fā)財(cái)無憂。
二十四、財(cái)富魅力，易八演繹！
二十五、恒久穩(wěn)進(jìn)，財(cái)富增值。
二十六、惠民，興商，贏天下。
二十七、信達(dá)天下，財(cái)富易八！
二十八、投資易八，收益最大。
二十九、易思無憂，八方進(jìn)財(cái)。
三十、投資選易八，我說容易吧。
三十一、易八：善理八方財(cái)，安全贏天下。
三十二、投資無憂，贏利有道。
三十三、投資無憂，天長(zhǎng)地久。
三十四、易八融萬家，無憂貸天下。
三十五、銀行無憂利息低，投資無憂收益高！
三十六、投資易八，幸福無憂。
三十七、金晟易贏，融信八方。
三十八、共贏易八融，財(cái)富天下誠。
三十九、易八為友，投資無憂。
四十、易八財(cái)富，厚德載富！
四十一、用信譽(yù)保證安全，用專業(yè)提高收益。
四十二、易八金融：放心發(fā)財(cái)，易貸融通。
四十三、投資無憂，收益更優(yōu)！
四十四、三方支付，八方生財(cái)，易八投資無憂網(wǎng)。
四十五、財(cái)富之門有保障，高效收益它領(lǐng)先。
四十六、易八，恒等于易發(fā)！
四十七、易八，就是輕輕松松你就發(fā)！
四十八、專業(yè)理財(cái)，穩(wěn)健未來。
四十九、投資無憂金融，天下財(cái)富縱橫。
五十、投資理財(cái)廣，輕松財(cái)富匯。
五十一、易八用心，理財(cái)放心。
五十二、易無止境，融贏未來。
五十三、投資無憂，生財(cái)有道！
五十四、易八金，益添財(cái)。
五十五、安全與效益同在，理財(cái)與品質(zhì)齊飛。
五十六、易八融現(xiàn)在，財(cái)富贏未來！
五十七、投資理財(cái)，安全無憂，首選易八。
財(cái)務(wù)公司金融股權(quán)投資。
公司金融讀后感篇五
我們?cè)诘?～3章中論述了資本結(jié)構(gòu)的理論，主要分析了在企業(yè)價(jià)值最大化目標(biāo)下公司應(yīng)該如何選擇資本結(jié)構(gòu)的問題。
但企業(yè)在現(xiàn)實(shí)中到底該如何選擇資本結(jié)構(gòu)則屬于實(shí)證范疇，需要通過實(shí)證研究來解答。
在本章中我們將運(yùn)用第2～3章中的理論，并結(jié)合中國的具體情況對(duì)中國上市公司的資本結(jié)構(gòu)做一個(gè)實(shí)證分析。
我們希望通過我們的分析以及對(duì)中國現(xiàn)有文獻(xiàn)研究結(jié)果的歸納總結(jié)，可以找出中國上市公司資本結(jié)構(gòu)的一些穩(wěn)定的、可復(fù)制的，以及大家有共識(shí)的實(shí)證規(guī)律。
我們不能簡(jiǎn)單地把西方企業(yè)選擇資本結(jié)構(gòu)的規(guī)律照搬中國。
本章主要立足于中國的特殊制度環(huán)境，通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶?shí)證研究設(shè)計(jì)，考察中國上市公司如何選擇資本結(jié)構(gòu)，試圖發(fā)現(xiàn)中國上市公司選擇資本結(jié)構(gòu)的長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的規(guī)律。
公司金融讀后感篇六
最近讀了一本名叫《誠信的背后》的財(cái)經(jīng)類小說，這本書是曾經(jīng)轟動(dòng)華爾街的全美暢銷書。此書是作者弗蘭克·帕特諾伊以自己的親身經(jīng)歷，記錄的華爾街著名投資銀行摩根士丹利怎樣把一個(gè)耶魯法學(xué)院的高才生，培養(yǎng)成了一名商場(chǎng)上的佼佼者。
作者以自訴的形式，對(duì)自己在摩根斯坦利從事的金融衍生品工作的經(jīng)歷和事件，以及華爾街投資銀行的種種現(xiàn)象進(jìn)行了一次深刻揭露。并且將金融家們“精心包裝的金融衍生品”的幕后故事告訴讀者，使讀者了解“利欲熏心的金融大鱷們是如何用復(fù)雜的金融品種、交易方式來隱匿或者說掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的真實(shí)情況，誘導(dǎo)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的。”這本曾經(jīng)引發(fā)了很大沖擊的金融書籍，雖然曾經(jīng)引起過金融市場(chǎng)的極大關(guān)注，但卻沒有引起人們對(duì)金融衍生產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)、破壞性持久的足夠的警覺。
在本書中，作者指出，在華爾街，好人的同義詞就是笨蛋，而想要賺錢就不能做好人。這是一種極大的諷刺。此書描述的故事中，一些華爾街大牌投資銀行和分析師狼狽為奸，勾結(jié)在一起，處處給投資者們?cè)O(shè)置陷阱，處處損害投資者們的利益，從而引發(fā)了一系列的金融丑聞，在嚴(yán)重打擊經(jīng)濟(jì)世界的同時(shí)，也使得美國經(jīng)濟(jì)陷入了泥潭。這種違背了誠信的金融經(jīng)營(yíng)行為在很大程度上宣告了美國神話的破滅。
金融行業(yè)是一個(gè)以誠為本，誠信為先的行業(yè)。如果作為國家和經(jīng)濟(jì)樞紐的金融行業(yè)失去了誠信，不僅企業(yè)自身會(huì)無法生存，而且，誠信危機(jī)的傳導(dǎo)會(huì)進(jìn)一步蔓延，甚至?xí)＜吧鐣?huì)其他機(jī)構(gòu)的權(quán)威性，破壞力巨大。次貸危及、希臘債務(wù)危機(jī)等事件的發(fā)生，不但引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，特別是華爾街投資銀行家們失去了社會(huì)的誠信，使得金融衍生品落得“金融殺手”的罵名，也使得金融市場(chǎng)安全、國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等諸多社會(huì)問題得以暴露，一系列的連鎖反應(yīng)使得社會(huì)環(huán)境動(dòng)蕩不安，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)凸顯。
讀了這本書，我深刻體會(huì)到誠信對(duì)社交，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等等的重要性。在現(xiàn)代化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，誠信已經(jīng)成為各行各業(yè)立足之本，發(fā)展之源。誠信是一切道德的基礎(chǔ)，也是處理人際關(guān)系的重要德行。
誠信就是要誠懇老實(shí)，有信無欺，是做人成事以及經(jīng)濟(jì)生活中的一個(gè)基本道德規(guī)范，是人類社會(huì)發(fā)展的前提。和諧的人際關(guān)系，良好的經(jīng)濟(jì)秩序，社會(huì)快速、健康、可持續(xù)發(fā)展離開了誠信，都無從談起。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、企業(yè)發(fā)展，如果沒有誠信做基礎(chǔ)，將會(huì)走入黑暗。因此，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也可以說是誠信經(jīng)濟(jì)。然而在今天的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，誠信似乎被人們遺忘了，家伙盛行，信用缺失。人們只看到利益二字，而把誠信丟到了一邊。利益取代了美德，誠信讓位給欺詐，這也將嚴(yán)重?fù)p害企業(yè)在社會(huì)公眾中的形象，最終自取滅亡。
所以，不管是企業(yè)，還是我們自己，想要將自己的路走得更長(zhǎng)遠(yuǎn)，就需將誠信永記心間，從而贏取社會(huì)的認(rèn)可。這樣，個(gè)人可以創(chuàng)造更加美好的未來，集團(tuán)可以迎來更加輝煌的明天。
公司金融讀后感篇七
崗位職責(zé):
1、根據(jù)公司提供的大客戶信息，開發(fā)客戶和主動(dòng)開發(fā)新客戶。
2、為客戶設(shè)計(jì)投資方案，提供后續(xù)的交易咨詢服務(wù)。
3、維護(hù)客戶與公司之間的關(guān)系，提高客戶滿意度。
任職要求：
1、有上進(jìn)心，愿意挑戰(zhàn)高薪。
2、思維敏捷 應(yīng)變能力強(qiáng)，擅長(zhǎng)與人交流溝通。
3、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，有較強(qiáng)學(xué)習(xí)和接受能力。
4、能承受一定工作壓力 。
5、有無相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)者均可，優(yōu)秀應(yīng)屆生優(yōu)先，公司提供培訓(xùn)。
公司金融讀后感篇八
第一條 適用范圍
本方案適用于宏達(dá)榮盛投資管理(北京)有限公司(以下簡(jiǎn)稱公司)財(cái)富管理中心所有員工。
第二條 目的
制定本方案的目的在于使員工能夠與公司一同分享公司發(fā)展所帶來的收益，把短期 收益、中期收益與長(zhǎng)期收益有效結(jié)合起來。
第三條 原則
一、薪酬作為分配價(jià)值形式之一，遵循按勞分配、效率優(yōu)先、兼顧公平及可持續(xù)發(fā) 展的原則。
二、根據(jù)激勵(lì)、高效的原則，在工資分配中要把員工的收入與為公司創(chuàng)造的效益及 工作業(yè)績(jī)掛鉤。
第二章 工資構(gòu)成
第四條 財(cái)富管理中心員工收入包括以下幾個(gè)組成部分：
一、 固定工資，包括基本工資、工齡工資;
二、 試用期員工基本工資為轉(zhuǎn)正之后基本工資的80%;
三、 浮動(dòng)工資，包括績(jī)效工資、年底獎(jiǎng)金、銷售提成;
第五條 財(cái)富管理中心員工職級(jí)、基本工資、績(jī)效工資發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)及銷售任務(wù)對(duì)照表：
第六條 銷售提成計(jì)算方法
第七條 績(jī)效工資發(fā)放辦法
一、績(jī)效工資計(jì)算方法
二、考核周期
績(jī)效工資按季度考核按季度發(fā)放;
一、工齡工資體現(xiàn)了員工的工作經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)年限對(duì)于企業(yè)的貢獻(xiàn)，在宏達(dá)榮盛投資集團(tuán)，工齡工資的標(biāo)準(zhǔn)為普通員工200元/年，管理崗位員工300元/年。員工入職每滿一年，從員工入職滿一年的下個(gè)月起工齡工資按照相應(yīng)崗位的工齡工資標(biāo)準(zhǔn)遞加。
二、員工入職未滿一年者，無工齡工資。
第三章 理財(cái)顧問級(jí)別調(diào)整
第十條 級(jí)別調(diào)整原則
一、職級(jí)調(diào)整均須嚴(yán)格參照上一考核周期銷售任務(wù)完成情況而定。各級(jí)理財(cái)顧問晉升應(yīng)逐級(jí)晉升，優(yōu)秀人員可適用跳級(jí)晉升。
二、各級(jí)銷售人員業(yè)績(jī)相關(guān)指標(biāo)達(dá)到晉升標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，仍需滿足以下三個(gè)條件方可晉升： 1、于每季度截績(jī)?nèi)蘸笠詴嫘问秸较蚬咎岢鰰x升申請(qǐng)。
2、通過管理層的面談考核。
3、符合以上條件的理財(cái)顧問經(jīng)核準(zhǔn)后，下季度即行晉升。
第十一條 職級(jí)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)
一、正常晉升標(biāo)準(zhǔn)
擔(dān)任理財(cái)顧問3個(gè)月以上，考核期內(nèi)累計(jì)完成上一職級(jí)考核任務(wù)的100%。
二、跳級(jí)晉升標(biāo)準(zhǔn)
擔(dān)任理財(cái)顧問3個(gè)月以上，考核期內(nèi)累計(jì)完成當(dāng)前職級(jí)以上某一職級(jí)考核任務(wù)的100%,于下季度起，可晉升至該職級(jí)。
三、降級(jí)規(guī)定
2、初級(jí)理財(cái)顧問連續(xù)兩個(gè)考核期未完成銷售任務(wù)，經(jīng)過培訓(xùn)考核之后，仍不能勝任原工作崗位的要求，公司將與之解除勞動(dòng)關(guān)系。
第四章 管理崗位職務(wù)獎(jiǎng)金
第十二條 職務(wù)獎(jiǎng)金針對(duì)在財(cái)富中心任管理職務(wù)的崗位，包括總監(jiān)、副總裁。
第十三條 職務(wù)獎(jiǎng)金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)
第十四條 總監(jiān)職務(wù)獎(jiǎng)金 = 財(cái)富中心銷售提成總和 × 10%
第十五條 副總裁職務(wù)獎(jiǎng)金 = 財(cái)富中心銷售提成總和× 5%
第五章 福利
第十六條 福利是公司正式在冊(cè)員工所能享受到的一種福利待遇，包括一般福利、六項(xiàng)統(tǒng)籌。
第十七條 一般福利是指員工在各個(gè)重大節(jié)日期間獲得的公司為其發(fā)放的過節(jié)費(fèi)和其他實(shí)物形式的收入。
第十八條 六項(xiàng)統(tǒng)籌包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育險(xiǎn)及住房公積金。企業(yè)與員工各承擔(dān)一部分。具體數(shù)額參見國家有關(guān)規(guī)定和企業(yè)相關(guān)政策。
第六章 附則
第十九條 薪資發(fā)放日為每月15日，遇節(jié)假日提前。
第二十條 所有業(yè)績(jī)的統(tǒng)計(jì)核算均以自然月為準(zhǔn)。
第二十一條 本制度自20xx年5月1日起開始執(zhí)行，由人力資源部負(fù)責(zé)解釋。
公司金融讀后感篇九
上汽通用汽車金融（gmac—saic）成立于20xx年，由通用汽車金融、上汽通用、上汽財(cái)務(wù)三方合資組建，其中，通用汽車金融是自19xx年成立以來全球最大、最專業(yè)的汽車金融服務(wù)公司。作為中國第一家專業(yè)汽車金融公司。上汽通用汽車金融公司專業(yè)為通用汽車及其他汽車品牌客戶及汽車經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。注冊(cè)資本15億元。截止20xx年12月，上汽通用汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍已擴(kuò)展至全國30個(gè)省300多個(gè)城市，為逾百萬汽車消費(fèi)者提供了全方位的汽車金融服務(wù)。
自成立以來，公司憑借國際先進(jìn)的汽車金融管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，已向逾百萬汽車消費(fèi)者提供了全方位的汽車金融服務(wù)，并保持在市場(chǎng)上的.領(lǐng)先地位。經(jīng)過多年的建設(shè)與發(fā)展，公司已建成一個(gè)覆蓋范圍廣、業(yè)務(wù)品種豐富、服務(wù)水平一流的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。公司秉承"誠信專業(yè)、以客為尊、創(chuàng)新銳進(jìn)"的經(jīng)營(yíng)理念，始終保持著國內(nèi)汽車金融行業(yè)的領(lǐng)先者地位。
豐田汽車金融（中國）有限公司正式成立于20xx年1月1日，是最早通過中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的汽車金融公司之一，是豐田金融服務(wù)株式會(huì)社在中國的獨(dú)資企業(yè)。公司秉承了豐田金融服務(wù)株式會(huì)社所有優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)理念，與豐田汽車一同為中國用戶提供"安心、貼心、省心"的專業(yè)貸款購車服務(wù)。
基于對(duì)豐田汽車產(chǎn)品的深刻認(rèn)識(shí)，豐田汽車金融（中國）有限公司將全球成熟、先進(jìn)的汽車金融服務(wù)理念與中國用戶需求相結(jié)合，為中國豐田客戶提供量身訂制的專業(yè)購車貸款服務(wù)。
豐田金融服務(wù)株式會(huì)社是豐田汽車公司的全資金融服務(wù)公司。公司經(jīng)過20xx年的發(fā)展，積累了成熟、先進(jìn)的汽車金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，于20xx年7月正式建立了集團(tuán)公司，是全球最大的金融公司之一。豐田金融服務(wù)株式會(huì)社開展全球化的銷售金融服務(wù)，業(yè)務(wù)遍及近33個(gè)國家和地區(qū)，積極促進(jìn)了豐田汽車在全球范圍內(nèi)的銷售，并為豐田客戶提供廣泛而便利的多元化全球銷售金融服務(wù)。
公司金融讀后感篇十
崗位要求：
1.熱愛金融行業(yè)，對(duì)金融行業(yè)有一定了解，并具備初步的金融基礎(chǔ)知識(shí);。
2.大專及本科以上學(xué)歷，金融專業(yè)或有相關(guān)銷售經(jīng)驗(yàn)的人士?jī)?yōu)先;。
3.良好的客戶溝通能力，為人有親和力及優(yōu)秀的營(yíng)銷技巧;。
4.敢于挑戰(zhàn)、對(duì)工作充滿激情;。
5.工作全部在公司辦公室內(nèi)完成，不需要出差。
6.形象佳、談吐清晰者優(yōu)先。
福利待遇：
1.工作構(gòu)成：底薪+業(yè)務(wù)提成+獎(jiǎng)金(現(xiàn)金獎(jiǎng)+績(jī)效獎(jiǎng)、全勤獎(jiǎng)、年獎(jiǎng))等。
2.每個(gè)季度公司組織國內(nèi)或國外的免費(fèi)旅游;。
3.五天八小時(shí)工作制，工作環(huán)境好;。
4.人才晉升機(jī)制完善，不必?fù)?dān)心才能被埋沒。
公司金融讀后感篇十一
關(guān)于杭州玫石投資管理有限公司的簡(jiǎn)介 杭州玫石投資管理有限公司創(chuàng)立于20xx年，坐落在風(fēng)景優(yōu)美的浙江杭州，西子之畔。是由一批長(zhǎng)期在信托、證券等公司工作的專業(yè)人士、理財(cái)專家和熱心投身于我國金融理財(cái)業(yè)發(fā)展的業(yè)內(nèi)外資深人士共同組成的專業(yè)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。
經(jīng)過多年來的辛勤耕耘和不懈努力，杭州玫石投資管理有限公司不斷發(fā)展壯大，已被業(yè)內(nèi)外所認(rèn)可和推崇。目前，公司已形成了以產(chǎn)品數(shù)據(jù)、信托資訊、行業(yè)分析報(bào)告等形式的品牌服務(wù)項(xiàng)目，同時(shí)，也為客戶量身定做信托行業(yè)有關(guān)專題報(bào)告。作為一個(gè)獨(dú)立于官方和信托公司的第三方研究機(jī)構(gòu)，我們將繼續(xù)努力，矢志不渝地為客戶提供更多更好的服務(wù)，為中國財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的智慧和力量。
公司實(shí)行三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，專門設(shè)立產(chǎn)品采集部、風(fēng)險(xiǎn)控制部和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，實(shí)行“產(chǎn)品采集與風(fēng)險(xiǎn)審核相分離”的原則，獨(dú)立審核，標(biāo)準(zhǔn)控制，流程管理。
公司產(chǎn)品采集以客戶需求為導(dǎo)向，優(yōu)選產(chǎn)品供應(yīng)商，采用全流程的嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制：由投資專家、風(fēng)控專家、法務(wù)專家進(jìn)行對(duì)信托公司和項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控，讓客戶放心。
企業(yè)文化愿景：影響財(cái)富的力量使命：打造最受人信賴的信托咨詢機(jī)構(gòu);
公司金融讀后感篇十二
金融公司在西方國家是一類極其重要的金融機(jī)構(gòu)。下面是本站小編為你整理的金融公司范文，希望對(duì)你有用!
國際金融公司(internationalfinancecorporation簡(jiǎn)稱ifc)是世界銀行集團(tuán)成員之一。其宗旨是促進(jìn)發(fā)展中國家私營(yíng)部門的可持續(xù)投資，從而減少貧困，改善人民生活。國際金融公司利用自有資源和在國際金融市場(chǎng)上籌集的資金為項(xiàng)目融資，同時(shí)它還向政府和企業(yè)提供技術(shù)援助和咨詢。
國際金融公司，在世界銀行集團(tuán)中，是不需要政府擔(dān)保的情況下，專門對(duì)成員國的私人企業(yè)發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)。
國際金融公司是世界上為發(fā)展中國家的私營(yíng)企業(yè)提供股本金和貸款最多的多邊金融機(jī)構(gòu)。它提供長(zhǎng)期的商業(yè)融資。
國際金融公司的資本金來自其178個(gè)成員國，并由這些國家的政府共同制訂政策、審批投資。
國際金融公司與發(fā)起公司和融資伙伴共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但不參與項(xiàng)目的管理。
在項(xiàng)目投資總額當(dāng)中國際金融公司只承擔(dān)部分融資。國際金融公司每投資1美元，便能帶來其他投資者和債權(quán)人5美元的投資。
國際金融公司的章程規(guī)定它按照商業(yè)原則運(yùn)作，獲取利潤(rùn)。自從成立之日起，公司每年都在贏利。
由國際金融公司參與的項(xiàng)目通常能增強(qiáng)各方，如外國投資者、當(dāng)?shù)睾献骰锇?、其他債?quán)人和政府機(jī)構(gòu)的信心，同時(shí)平衡各方的利益。
組織機(jī)構(gòu)與資金來源。
國際金融公司的組織機(jī)構(gòu)和管理辦法與世界銀行相同，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)下設(shè)執(zhí)行董事會(huì)，負(fù)責(zé)處理日常事務(wù)，正副理事、正副執(zhí)行董事也就是世界銀行的正副理事和正副執(zhí)行董事。
國際金融公司的資金來源主要有三個(gè)方面：
(1)會(huì)員國繳納的股金。
(2)從世界銀行和其他來源借入的資金。
中國目前是國際金融公司投資增長(zhǎng)最快的國家之一。在20xx財(cái)政年度，國際金融公司共向17個(gè)項(xiàng)目承諾投資4億美元。從1985年批準(zhǔn)第一個(gè)項(xiàng)目起，至20xx年6月30日止，國際金融公司在中國共投資了92個(gè)項(xiàng)目，并為這些項(xiàng)目提供了22億美元的資金，其中，16億美元為自有資金，5.67億美元來自銀團(tuán)中的其他銀行。
消費(fèi)金融對(duì)于促進(jìn)消費(fèi)需求、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著積極作用，但同時(shí)由于消費(fèi)金融公司是一個(gè)新事物，其本身存在很多的不足之處，本文從中國傳統(tǒng)觀念、潛在客戶群、信用機(jī)制、融資難易和與信用卡之爭(zhēng)等方面具體分析了消費(fèi)金融公司的不足和需要改進(jìn)的地方。同時(shí)，從國際消費(fèi)金融公司的發(fā)展中吸取經(jīng)驗(yàn)，以發(fā)展我國的消費(fèi)金融公司。
20xx年7月22日，為促進(jìn)國內(nèi)消費(fèi)需求增長(zhǎng)，支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并擬在北京、上海、成都及天津四城市設(shè)立消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。20xx年3月初，北京首家消費(fèi)金融公司已經(jīng)正式亮相并開始營(yíng)業(yè)。消費(fèi)金融公司在我國屬于新事物，部分專家學(xué)者表達(dá)了自己的憂慮，認(rèn)為消費(fèi)金融公司恐怕只是“看上去很美”，在目前的制度設(shè)計(jì)框架下，存活的幾率非常小，更談不上發(fā)揮更大的作用了(楊速炎，20xx)。的確，中國人的消費(fèi)習(xí)慣、征信體系的缺失以及資本金等問題都將成為消費(fèi)金融公司的生存考驗(yàn)。雖然其硬件設(shè)施還不完善，但它的成立彌補(bǔ)了正規(guī)金融和地下金融之間的斷層帶(尚鳴，20xx)，發(fā)展的空間還是很大的。
消費(fèi)金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。如果人們?cè)谫I東西時(shí)缺錢，不用抵押、不用擔(dān)保就能很方便地從消費(fèi)金融公司貸到錢，最高額度為其月薪的5倍。
從宏觀角度看，設(shè)立消費(fèi)金融公司是為了通過擴(kuò)大消費(fèi)需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)。推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“三大馬車”分別為消費(fèi)、投資和凈出口，從20xx年至20xx年間，這三大需求拉動(dòng)gdp增長(zhǎng)的百分點(diǎn)分別約為：消費(fèi)0.1,0.9,0.2,0.8,2.5,2.1,2.5,1.0;投資4.2,4,3.5,3.9,4.0,4.5,5.1,4.1;凈進(jìn)口4.2,4.5,6.2,5.5,3.9,5.0,5.2,4.1(數(shù)據(jù)來自中國國家統(tǒng)計(jì)局)，這說明我國一直為凈出口和投資主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。消費(fèi)金融公司的開展有利于滿足不同消費(fèi)群體不同層次需求、刺激消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需，將對(duì)改變我國目前出口和投資主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)起到一定的作用。從微觀角度看，消費(fèi)金融公司是消費(fèi)信貸市場(chǎng)的重要支柱。消費(fèi)信貸幫助人們實(shí)現(xiàn)跨期消費(fèi)決策和一生消費(fèi)規(guī)劃，有利于提高人們的加總消費(fèi)效用水平，因此受到人們的廣泛歡迎。
根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》的規(guī)定，消費(fèi)金融公司的務(wù)主要包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款以及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款，這里的個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指通過經(jīng)銷商向借款人發(fā)放的用于購買約定的各種家用電器及電子產(chǎn)品等耐用消費(fèi)品的貸款，其中并不包括房屋和汽車貸款。一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款是指消費(fèi)者直接向消費(fèi)金融公司借來用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費(fèi)事項(xiàng)的貸款。消費(fèi)金融公司在試點(diǎn)階段的業(yè)務(wù)不涉及房地產(chǎn)貸款和汽車貸款等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
對(duì)于消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)，各路專家都持不同態(tài)度，雖然這一模式可以填補(bǔ)我國正規(guī)金融和地下金融之間的斷層帶，也對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極的作用，但我國的消費(fèi)金融公司剛剛起步，不足之處還很多，甚至可以說是如履薄冰，但是在初期發(fā)展階段還受到很多因素的制約(劉一,20xx)。
(一)中國傳統(tǒng)觀念的影響。
中國傳統(tǒng)文化中存在“存天理，滅人欲”的價(jià)值原則，因此，在家庭和個(gè)人消費(fèi)上強(qiáng)調(diào)節(jié)欲勤儉，主張精打細(xì)算，量入為出，反對(duì)奢侈浪費(fèi)，反對(duì)及時(shí)行樂的生活態(tài)度(高志靜，20xx)。因此，造成的結(jié)果是中國居民的家庭理財(cái)方式長(zhǎng)期以來是以儲(chǔ)蓄型為主，傳統(tǒng)的消費(fèi)習(xí)慣使得人們不愿意貸款消費(fèi)，也不愿意去了解個(gè)人貸款產(chǎn)品，并認(rèn)為貸款會(huì)增加心理壓力(杜孝良，20xx)。中國人大多不支持提前消費(fèi)，認(rèn)為西方的花明天的錢今天享受簡(jiǎn)直無法理解，再加上20xx年的金融危機(jī)使得更多人相信正是這種提前消費(fèi)的消費(fèi)模式才使得美國人陷入了這場(chǎng)混亂。消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)可以說是一項(xiàng)很大的挑戰(zhàn)，是一項(xiàng)對(duì)中國傳統(tǒng)觀念的挑戰(zhàn)。
(二)潛在消費(fèi)客戶反應(yīng)平淡。
消費(fèi)金融公司主要針對(duì)的目標(biāo)群體是有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶，包括年輕人群和年輕家庭。從消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)來看，以需求角度來說，對(duì)于婚慶、教育、旅游等消費(fèi)金融重點(diǎn)業(yè)務(wù)，年輕人有著旺盛的消費(fèi)意愿;從接受度來說，以青年人群為主的人口結(jié)構(gòu)對(duì)于新型便捷的消費(fèi)模式有更好的嘗試意愿。然而，通過隨機(jī)走訪一些年輕人他們對(duì)此項(xiàng)信貸政策似乎并不“在意”信用卡同樣可以辦理分期付款，只需交一筆手續(xù)費(fèi)就可以，為什么要通過專業(yè)消費(fèi)金融公司呢(尚鳴,20xx)?可以說消費(fèi)潛在客戶反應(yīng)時(shí)十分平淡的。
(三)中國的信用機(jī)制不完善。
由于我國征信體系尚處初步階段，相關(guān)法律不完備，消費(fèi)者信用記錄不易獲得等，給消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)開展增添了困難(謝世清，20xx)。我國個(gè)人信用體系殘缺不精細(xì)的情況下，沒有了快捷和無擔(dān)保，消費(fèi)金融公司就等于沒有了自己的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力。所以，消費(fèi)金融公司應(yīng)根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求，建立適用自己業(yè)務(wù)的客戶信用中心以評(píng)價(jià)客戶的信用(翟帥，20xx)。
(四)融資困難。
消費(fèi)金融公司不能吸收存款，除自有資本金之外，還可以通過境內(nèi)同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券進(jìn)行融資。但《辦法》又對(duì)融資的條件嚴(yán)加限制，這樣，仍無法解決消費(fèi)金融公司自身風(fēng)險(xiǎn)大、融資難的問題。結(jié)果很可能是難逃與小額貸款公司一樣的融資瓶頸，可持續(xù)發(fā)展能力受限(郝智偉，20xx)。
另外從現(xiàn)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)來看，耐用消費(fèi)品貸款和一般消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高。壞賬一旦發(fā)生，應(yīng)有相應(yīng)的資本沖銷。消費(fèi)金融公司設(shè)立初期從自有資本中劃撥這部分準(zhǔn)備金。當(dāng)壞賬率足夠大，自有資本無力沖銷所有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要靠外來資金支撐業(yè)務(wù)發(fā)展(謝世清，20xx)。目前國內(nèi)資產(chǎn)證券化處于試點(diǎn)階段，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)基本行不通。發(fā)債由于其嚴(yán)格的審批條件而無法靈活使用。因此，資金有限可能成為消費(fèi)金融公司無法持續(xù)發(fā)展的原因。
(五)與信用卡之爭(zhēng)。
從受訪記錄來看，當(dāng)問到是否愿意選擇消費(fèi)金融公司進(jìn)行貸款消費(fèi)時(shí)，很多人的反應(yīng)是信用卡這么方便，同樣是有手續(xù)費(fèi)的項(xiàng)目，為什么還專門跑到專業(yè)消費(fèi)金融公司去呢，而且利率還比信用卡高得多。下表是消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)各方面的比較：
消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)各方面的比較。
融資成本年利率上限為基準(zhǔn)利率的4倍超過免息期，一般年利率為20%。
貸款額度貸款余額不超過月收入的5倍幾千到5萬不等白金卡可達(dá)百萬。
貸款期限一般為一年30天左右。
資料來源：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、寧波銀行、渤海銀行等網(wǎng)站資料整理。
從利息來看，消費(fèi)金融貸款的利息可能比一般商業(yè)銀行消費(fèi)個(gè)貸高，利率按照借款人的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，不得超過同期銀行貸款利率的4倍，從發(fā)放貸款開始就需要支付利息。信用卡消費(fèi)最長(zhǎng)有56天的免息期，信用卡分期付款需要收取一定的手續(xù)費(fèi)。
從還款期限來看，消費(fèi)金融貸款還款期限可能為1年。信用卡是30天左右，商場(chǎng)分期付款最長(zhǎng)為36個(gè)月。區(qū)別在于信用卡在還款期內(nèi)不需要支付貸款利息，而在消費(fèi)金融公司貸款則需支付較高利息。
貸款額度消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍，月收入5000元的借款人最多只能貸款2.5萬元，貸款的額度不得超過以往對(duì)該借款人發(fā)放單筆貸款的最高額度。商業(yè)銀行發(fā)放信用卡的貸款額度從幾千、幾萬到幾十萬元不等，目前一些銀行推出的白金卡、鉆石卡，信用卡額度可達(dá)幾百萬元。
三、借鑒國際經(jīng)驗(yàn)。
提前消費(fèi)一直是西方各國所堅(jiān)持的消費(fèi)模式，經(jīng)過多年的發(fā)展，消費(fèi)金融公司各方面的發(fā)展相對(duì)比較完善，我們可以從中借鑒到許多的經(jīng)驗(yàn)。下表為我國消費(fèi)金融公司與國外消費(fèi)金融公司的比較：
可以看出我國的消費(fèi)金融公司與國際消費(fèi)金融公司的差距還是很大的，具體從以下幾方面來分析：
(一)設(shè)立主體方面。
當(dāng)前我國相關(guān)政策對(duì)設(shè)立主體資格方面的規(guī)定使得銀行成為滿足設(shè)立條件的幾乎唯一的主體。設(shè)立主體過于單一，無法形成很好的競(jìng)爭(zhēng)，缺乏消費(fèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)力(謝世清,20xx)。因此，長(zhǎng)遠(yuǎn)看來，設(shè)立門檻應(yīng)相應(yīng)降低，讓更多的機(jī)構(gòu)能夠加入到投資主體中來。
(二)產(chǎn)品提供方面。
商業(yè)銀行對(duì)審批小額、短期、又沒有抵押的耐用消費(fèi)品貸款缺乏興趣，消費(fèi)者對(duì)銀行流程復(fù)雜的審批程序會(huì)望而生畏，因此，耐用消費(fèi)品貸款是消費(fèi)金融公司的重要業(yè)務(wù)(楊勝剛，20xx)。無特定用途的現(xiàn)金貸款主要以現(xiàn)金支付，針對(duì)個(gè)人用途的小額貸款，通常為無擔(dān)保的信用貸款，以借款人的誠信和還款能力作為放款依據(jù)(陳瓊,20xx)。這使得這一業(yè)務(wù)會(huì)獲得那些急需用錢而又懼怕那些繁瑣的貸款手續(xù)的人的青睞。
(三)信用體系方面。
要建立完善的信用信息服務(wù)體系，可以借鑒西方國家的成功經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)建設(shè)征信機(jī)構(gòu)體系和評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)體系，積極發(fā)展專業(yè)化的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，逐步開放征信服務(wù)市場(chǎng)。健全信用監(jiān)管體系，制定相關(guān)制度(杜孝良,20xx)。建立對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)結(jié)果事后的評(píng)價(jià)制度，加強(qiáng)征信市場(chǎng)監(jiān)督管理，引入市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)篩選機(jī)制。
(四)監(jiān)管模式方面。
消費(fèi)金融公司一方面不吸收公眾存款，其外部性較商業(yè)銀行來說弱得多;另一方面，消費(fèi)金融公司主要發(fā)放信用貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。因此國際上對(duì)消費(fèi)金融公司的監(jiān)管一般對(duì)其流動(dòng)性要求較低，而對(duì)其資本充足率要求較高(通常為10%～12%)。大多數(shù)金融監(jiān)管制度健全的國家對(duì)此類機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。即便對(duì)消費(fèi)金融公司類機(jī)構(gòu)不直接實(shí)施嚴(yán)格的金融監(jiān)管的國家，也通常通過對(duì)其出資的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行并表監(jiān)管(楊勝剛,20xx)。
希望金融是新希望集團(tuán)旗下的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，由新希望六和股份有限公司陳興垚先生創(chuàng)建，于20xx年3月18日正式上線。希望金融是專注三農(nóng)和小微企業(yè)投融資的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。
網(wǎng)站概述。
希望金融隸屬于新希望慧農(nóng)(天津)科技有限公司，是國內(nèi)第一家定向服務(wù)于三農(nóng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，利用信息技術(shù)創(chuàng)新手段，開展致力于農(nóng)村市場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并為廣大機(jī)構(gòu)、個(gè)人等投資者提供安全、專業(yè)、高效的金融投資及顧問服務(wù);推動(dòng)解決廣大農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)從業(yè)者融資難等問題，填補(bǔ)傳統(tǒng)金融在農(nóng)村市場(chǎng)的空白，從而打造中國領(lǐng)先的農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。
業(yè)務(wù)模式。
面向三農(nóng)。
希望金融對(duì)接城市與農(nóng)村，為城市人群提供理財(cái)與投資服務(wù)，為農(nóng)村小微企業(yè)及優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶提供低成本、高效率、可靠安全的融資渠道。
中介性質(zhì)。
希望金融基于交易場(chǎng)景開展p2p金融業(yè)務(wù)，在這一模式中，投資者通過企業(yè)平臺(tái)借款給企業(yè)產(chǎn)品的消費(fèi)者，企業(yè)充當(dāng)信息中介，同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)貸款信息進(jìn)行審核。
公司理念。
扎根農(nóng)村、農(nóng)村金融、服務(wù)三農(nóng)、反哺農(nóng)村，讓金融服務(wù)于每一個(gè)人。
產(chǎn)品服務(wù)。
希望金融專注服務(wù)于三農(nóng)和小微企業(yè)的貸款，平臺(tái)以上下游客戶(新希望集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈下游的養(yǎng)殖戶、經(jīng)銷商，以及上游的供應(yīng)商)為目標(biāo)為他們提供金融服務(wù)。從具體層面來講，希望金融致力于推動(dòng)解決廣大農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)從業(yè)者融資難等問題，為農(nóng)村小微企業(yè)及優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶提供更低成本、更高效率、更可靠安全的融資渠道，為城市投資者提供安全可靠的理財(cái)產(chǎn)品，從而填補(bǔ)傳統(tǒng)金融在農(nóng)村市場(chǎng)的空白。
風(fēng)險(xiǎn)防范。
希望金融在安全風(fēng)控方面主要關(guān)注了四個(gè)層面，分別是：資金安全、數(shù)據(jù)安全、系統(tǒng)信息安全、多重風(fēng)控，讓投資人放心的享受安全、快捷、高收益的理財(cái)服務(wù)。
資金安全：
希望金融與聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)簽訂合作協(xié)議，平臺(tái)的充值、投資、提現(xiàn)等操作，均通過聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)操作，對(duì)客戶交易資金完全按照“專戶專款專用”的標(biāo)準(zhǔn)模式進(jìn)行托管。該監(jiān)管賬戶有嚴(yán)格程序規(guī)定。
系統(tǒng)信息安全：
希望金融網(wǎng)站采用，國際領(lǐng)先的系統(tǒng)加密及保護(hù)技術(shù)24小時(shí)監(jiān)控。健全的企業(yè)管理制度、準(zhǔn)則內(nèi)部嚴(yán)格的資金管理流程和完善安全的系統(tǒng)，任何人未經(jīng)授權(quán)不能查看用戶個(gè)人信息，保障用戶的個(gè)人隱私安全。
投資人資金提現(xiàn)前必須通過郵箱認(rèn)證、手機(jī)認(rèn)證、實(shí)名認(rèn)證以及銀行卡認(rèn)證等多項(xiàng)嚴(yán)密的認(rèn)證，以切實(shí)確保賬戶資金只能提現(xiàn)至投資人本人的銀行賬戶，規(guī)避了賬戶資金被他人盜取的風(fēng)險(xiǎn)。
數(shù)據(jù)安全：
支持安全套接層協(xié)議和128位加密技術(shù)，希望金融加密技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)上保護(hù)數(shù)據(jù)安全的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，讓客戶在進(jìn)行用戶賬戶管理、充值等涉及敏感信息的操作時(shí)，信息被自動(dòng)加密，然后才被安全地通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送出去。希望金融采用集中的影像存儲(chǔ)服務(wù)來保證。
合同。
等文件信息的存儲(chǔ)，有效避免被篡改以及刪除，并可以實(shí)現(xiàn)永久保存。
多重風(fēng)控。
貸前。
a、專業(yè)機(jī)構(gòu)合作;權(quán)威風(fēng)控團(tuán)隊(duì);嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn);三重審核機(jī)制。
b、采取雙人互審式方法，對(duì)客戶進(jìn)行面談及實(shí)地雙向交叉全面性調(diào)查。c、具有資深背景和多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的擔(dān)保公司對(duì)借貸本息擔(dān)保，引入共借人和多個(gè)擔(dān)保人承擔(dān)借款人逾期或者違約連帶責(zé)任。
貸中。
a、風(fēng)控部再次對(duì)客戶個(gè)人及資產(chǎn)進(jìn)行綜合驗(yàn)證復(fù)審，包括但不限于：真實(shí)的用款方向、明確的還款來源、優(yōu)質(zhì)的征信情況、清晰的抵物權(quán)屬客觀的評(píng)估價(jià)值等等，然后遞交審貸會(huì)進(jìn)行綜合方案三次審核與判定。
b、風(fēng)控實(shí)行自查自糾結(jié)合第三方監(jiān)察制，定期形成專項(xiàng)報(bào)告，對(duì)外披露，完全透明化。
貸后。
a、采取漸近式管理，隨時(shí)監(jiān)控借款人真實(shí)情況;。
b、同期監(jiān)測(cè)抵押物價(jià)值及政策動(dòng)向;。
c、三重預(yù)警機(jī)制，應(yīng)對(duì)各種突發(fā)事件;專人專崗催收機(jī)制，保證風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
網(wǎng)站承諾。
多重保障措施。特別是，經(jīng)“希望金融”及第三方擔(dān)保公司評(píng)估通過而準(zhǔn)入希望金融平臺(tái)的融資方，在提交融資申請(qǐng)的同時(shí)需向平臺(tái)和擔(dān)保公司提供足額的反擔(dān)保措施以切實(shí)保障償還能力，并獲得擔(dān)保公司的擔(dān)保。如融資方因故無法償還，第三方擔(dān)保公司將負(fù)責(zé)向投資人代償本金和收益。
操作流程。
注冊(cè)/登錄。
(1)登陸我們的官網(wǎng)xxxxxxxxx，點(diǎn)擊免費(fèi)注冊(cè)投資;。
(2)帶*號(hào)的選擇項(xiàng)是必須要輸入的，全部輸入之后點(diǎn)擊注冊(cè)到下一步特別提醒：
a.用戶名最好用英文和數(shù)字，用戶名一旦注冊(cè)完成就不能更改，所以請(qǐng)大家謹(jǐn)慎輸入。
b.手機(jī)號(hào)以后關(guān)系到您充值綁定銀行卡開通三方支付，請(qǐng)最好用自己的手機(jī)號(hào);。
(3)完了去點(diǎn)擊登陸;。
(4)輸入您剛注冊(cè)的用戶名和密碼，完了點(diǎn)擊登陸開通第三方支付(1)登陸之后進(jìn)入了您的個(gè)人賬戶，如果您要投資的話，需要您先去開通開放三方支付。
(2)輸入您的真實(shí)姓名和身份證號(hào)碼，點(diǎn)擊立即開通。
(3)選擇快速投資協(xié)議后，點(diǎn)擊立即開通。
(4)當(dāng)您點(diǎn)擊立即開通時(shí)，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)會(huì)給您發(fā)送一條短信，這條短信的內(nèi)容是您的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的支付密碼，請(qǐng)您注冊(cè)查看。當(dāng)您輸入支付密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼后點(diǎn)擊確定。
(5)當(dāng)您點(diǎn)擊完確定之后會(huì)收到一條來自聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的短信，短信內(nèi)容是您已經(jīng)開通希望金融下賬戶托管的投資人自動(dòng)投標(biāo)免驗(yàn)密授權(quán)。
備注：這個(gè)的意思就是您開通了免驗(yàn)密授權(quán)，在您投標(biāo)時(shí)就不用短信驗(yàn)證了。
(6)點(diǎn)擊簽訂成功。
綁定銀行卡。
(1)您開通三方支付的時(shí)候，您可以選擇綁定您的銀行卡，不綁定也充值，但是不綁定銀行卡會(huì)影響您的提現(xiàn)，因?yàn)樘岈F(xiàn)只能提到您的銀行卡上。
(2)選擇您要綁定的銀行卡，輸入銀行卡號(hào)，點(diǎn)擊確認(rèn)綁定。
(3)輸入您的支付密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼，點(diǎn)擊確定。
(4)當(dāng)您點(diǎn)擊確定之后，您會(huì)收到來自聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的一條短信，內(nèi)容是您成功的綁定了托管提現(xiàn)的那個(gè)銀行那個(gè)尾號(hào)的銀行卡。
(5)點(diǎn)擊綁卡成功。
充值。
(1)如果您要投資的話，請(qǐng)您點(diǎn)擊充值;。
(2)選擇銀行卡，輸入充值的金額，然后點(diǎn)擊確認(rèn)充值;。
(3)充值的時(shí)候您最好選擇用u盾或者k寶充值，因?yàn)槭謾C(jī)支付和快捷。
支付銀行有限額;。
(4)點(diǎn)擊充值成功。
投資。
(1)點(diǎn)擊我要投資;。
(2)選擇您要投資的標(biāo)的，點(diǎn)擊投資;。
(3)輸入您投資的金額，點(diǎn)立即投資;。
(4)點(diǎn)擊確定，這樣您就投資成功啦;。
(5)點(diǎn)擊搶標(biāo)成功，如果沒有成功點(diǎn)擊搶標(biāo)失敗;。
(6)完了您可以進(jìn)入我的賬號(hào)，去查看您投資的項(xiàng)目了。
提現(xiàn)。
登錄希望金融之后，進(jìn)入個(gè)人中心，點(diǎn)擊提現(xiàn)功能;進(jìn)入提現(xiàn)界面后，輸入您的提現(xiàn)金額;跳轉(zhuǎn)到聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)界面，輸入您的支付密碼，即可完成提現(xiàn)。對(duì)于“希望金融“的客戶，充值手續(xù)費(fèi)由”希望金融“支付。用戶申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)時(shí)，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)將會(huì)收取每筆2元的手續(xù)費(fèi)。
投資人提取利息或本金，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)是t+1個(gè)工作日到賬，受理期間資金是屬于凍結(jié)狀態(tài)，最終資金到賬以銀行為準(zhǔn)(周五17：00后提交申請(qǐng)或周六日節(jié)假日，順延工作日內(nèi)處理t+1個(gè)工作日內(nèi)到賬)。
里程碑。
20xx-1-30：新希望集團(tuán)與南方希望實(shí)業(yè)有限公司、北京首望資產(chǎn)管理有限公司共同出資設(shè)立新希望慧農(nóng)(天津)科技有限公司，注冊(cè)資金5000萬，注冊(cè)地為天津開發(fā)區(qū)。
20xx-3-18：新希望集團(tuán)打造的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)希望金融正式上線。20xx-5-17：新希望六和股份有限公司與一畝田集團(tuán)宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方將攜手構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”的協(xié)作新模式。
20xx-6-9：希望金融參加中國金融博物館舉辦的《互聯(lián)網(wǎng)金融特展》并被中國金融博物館收藏。
20xx-6-18：希望金融上線三個(gè)月之際，平臺(tái)交易額已突破億元大關(guān)。
顧問團(tuán)隊(duì)。
陳春華，中國人民大學(xué)，mba。
陳春華女士，畢業(yè)于中國人民大學(xué)，mba?，F(xiàn)任新希望六和股份有限公司總裁。歷任希望集團(tuán)飼料公司總經(jīng)理、河南片區(qū)總經(jīng)理，四川新希望農(nóng)業(yè)股份有限公司貴州片區(qū)總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，新希望六和股份有限公司總裁助理兼成都中心總裁，新希望六和股份有限公司副總裁，常務(wù)副總裁，總裁;在農(nóng)牧行業(yè)有20多年的經(jīng)營(yíng)和管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)整個(gè)農(nóng)牧及相關(guān)行業(yè)供應(yīng)鏈非常熟悉，任職期間也開創(chuàng)性的推進(jìn)市場(chǎng)的拓展及產(chǎn)業(yè)鏈融資的業(yè)務(wù)。
王航，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)碩士。
王航先生，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)碩士，歷任中國人民銀行辦公廳工作，威科商務(wù)電腦有限公司總監(jiān)、高級(jí)副總裁，新希望集團(tuán)有限公司金融事業(yè)部ceo，四川南方希望實(shí)業(yè)有限公司副總裁、總裁;新希望集團(tuán)董事、副總裁、副董事長(zhǎng)，中國民生銀行股份有限公司董事，新希望六和股份有限公司董事，中國青年企業(yè)家協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng);對(duì)實(shí)業(yè)運(yùn)營(yíng)以及金融運(yùn)營(yíng)有豐富的資歷與經(jīng)驗(yàn)。
李兵，中國人民大學(xué)，mba。
李兵先生，畢業(yè)于中國人民大學(xué)，mba?，F(xiàn)任新希望六和股份有限公司總裁。歷任希望集團(tuán)飼料公司總經(jīng)理、河南片區(qū)總經(jīng)理，四川新希望農(nóng)業(yè)股份有限公司貴州片區(qū)總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，新希望六和股份有限公司總裁助理兼成都中心總裁，新希望六和股份有限公司副總裁，常務(wù)副總裁，總裁;在農(nóng)牧行業(yè)有20多年的經(jīng)營(yíng)和管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)整個(gè)農(nóng)牧及相關(guān)行業(yè)供應(yīng)鏈非常熟悉，任職期間也開創(chuàng)性的推進(jìn)市場(chǎng)的拓展及產(chǎn)業(yè)鏈融資的業(yè)務(wù)。
管理團(tuán)隊(duì)。
陳興垚，希望金融創(chuàng)始人兼ceo。
宋作軍(普惠項(xiàng)目總監(jiān))，emba，注冊(cè)會(huì)計(jì)師;歷任山東新希望六和集團(tuán)多個(gè)飼料片區(qū)財(cái)務(wù)總監(jiān)、商貿(mào)原料部財(cái)務(wù)總監(jiān)、產(chǎn)業(yè)一體化大區(qū)財(cái)務(wù)總監(jiān)等職務(wù)，近20xx年農(nóng)牧行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟知農(nóng)牧生產(chǎn)各產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，了解上下游客戶需求。有很強(qiáng)的渠道拓展能力及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。
滕佩峰，希望金融技術(shù)總監(jiān)。
王小龍(互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)總監(jiān))，10多年互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，有過在線教育、o2o、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、技術(shù)搭建有豐富的經(jīng)驗(yàn);對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有深刻的認(rèn)識(shí)和研究，熟悉p2p、眾籌等各種形態(tài)的業(yè)務(wù)模式，曾作為聯(lián)合創(chuàng)始人創(chuàng)立過知名p2p平臺(tái)，有多年p2p平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。
高貴君，希望金融產(chǎn)品總監(jiān)。
高貴君(產(chǎn)品總監(jiān))，畢業(yè)于內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)動(dòng)物科學(xué)專業(yè)，ocm(oraclecertifiedmaster)。曾服務(wù)于高校和農(nóng)牧行業(yè)一線。熟悉農(nóng)牧行業(yè);精通系統(tǒng)框架設(shè)計(jì)及數(shù)據(jù)中心規(guī)劃、設(shè)計(jì)、運(yùn)行，擁有多年產(chǎn)品設(shè)計(jì)及項(xiàng)目規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)。熟悉互聯(lián)網(wǎng)各種業(yè)務(wù)模式，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維在傳統(tǒng)行業(yè)中的應(yīng)用有豐富的經(jīng)驗(yàn)。
公司金融讀后感篇十三
崗位職責(zé)：
1.熟悉股票、基金、外匯、期貨、黃金等投資手段，善于和客戶進(jìn)行有效地溝通;。
3.負(fù)責(zé)銷售團(tuán)隊(duì)各職級(jí)人員入職培訓(xùn)和晉升培訓(xùn)的組織和授課;。
4.負(fù)責(zé)公司面向外部客戶的理財(cái)講座的策劃安排及實(shí)施;。
5.具備良好的協(xié)調(diào)、溝通能力,人際交往能力;有很強(qiáng)的責(zé)任心和團(tuán)隊(duì)合作精神;。
6.能有效地制訂培訓(xùn)計(jì)劃，整合培訓(xùn)資源并進(jìn)行有效的培訓(xùn)講解。
7.熟練操作word、powerpoint等軟件;。
任職資格：
1.金融或投資類相關(guān)專業(yè)大專以上學(xué)歷,對(duì)金融投資有濃厚興趣;。
2.三年以上的培訓(xùn)/講師經(jīng)驗(yàn)，能熟練主持金融講座，具備講師氣質(zhì);。
4.具備優(yōu)秀的講課能力，豐富的授課經(jīng)驗(yàn)(尤其在會(huì)銷及講座方面);。
5.具備較強(qiáng)的課件編寫和開發(fā)能力;。
6.較強(qiáng)的責(zé)任心、溝通能力及服務(wù),意識(shí)形象氣質(zhì)好，有親和力;。
7.熟悉國際及國內(nèi)金融市場(chǎng)，及時(shí)跟蹤國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)向和行業(yè)政策動(dòng)態(tài)，收集、分析相關(guān)行業(yè)信息數(shù)據(jù)。
8.有直播室經(jīng)驗(yàn)和喊單經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)先。
公司金融讀后感篇十四
消費(fèi)金融對(duì)于促進(jìn)消費(fèi)需求、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著積極作用，但同時(shí)由于消費(fèi)金融公司是一個(gè)新事物，其本身存在很多的不足之處，本文從中國傳統(tǒng)觀念、潛在客戶群、信用機(jī)制、融資難易和與信用卡之爭(zhēng)等方面具體分析了消費(fèi)金融公司的不足和需要改進(jìn)的地方。同時(shí)，從國際消費(fèi)金融公司的發(fā)展中吸取經(jīng)驗(yàn)，以發(fā)展我國的消費(fèi)金融公司。
20xx年7月22日，為促進(jìn)國內(nèi)消費(fèi)需求增長(zhǎng)，支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并擬在北京、上海、成都及天津四城市設(shè)立消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。20xx年3月初，北京首家消費(fèi)金融公司已經(jīng)正式亮相并開始營(yíng)業(yè)。消費(fèi)金融公司在我國屬于新事物，部分專家學(xué)者表達(dá)了自己的憂慮，認(rèn)為消費(fèi)金融公司恐怕只是“看上去很美”，在目前的制度設(shè)計(jì)框架下，存活的幾率非常小，更談不上發(fā)揮更大的作用了(楊速炎，20xx)。的確，中國人的消費(fèi)習(xí)慣、征信體系的缺失以及資本金等問題都將成為消費(fèi)金融公司的生存考驗(yàn)。雖然其硬件設(shè)施還不完善，但它的成立彌補(bǔ)了正規(guī)金融和地下金融之間的斷層帶(尚鳴，20xx)，發(fā)展的空間還是很大的。
消費(fèi)金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。如果人們?cè)谫I東西時(shí)缺錢，不用抵押、不用擔(dān)保就能很方便地從消費(fèi)金融公司貸到錢，最高額度為其月薪的5倍。
從宏觀角度看，設(shè)立消費(fèi)金融公司是為了通過擴(kuò)大消費(fèi)需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)。推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“三大馬車”分別為消費(fèi)、投資和凈出口，從20xx年至20xx年間，這三大需求拉動(dòng)gdp增長(zhǎng)的百分點(diǎn)分別約為：消費(fèi)0.1,0.9,0.2,0.8,2.5,2.1,2.5,1.0;投資4.2,4,3.5,3.9,4.0,4.5,5.1,4.1;凈進(jìn)口4.2,4.5,6.2,5.5,3.9,5.0,5.2,4.1(數(shù)據(jù)來自中國國家統(tǒng)計(jì)局)，這說明我國一直為凈出口和投資主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。消費(fèi)金融公司的開展有利于滿足不同消費(fèi)群體不同層次需求、刺激消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需，將對(duì)改變我國目前出口和投資主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)起到一定的作用。從微觀角度看，消費(fèi)金融公司是消費(fèi)信貸市場(chǎng)的重要支柱。消費(fèi)信貸幫助人們實(shí)現(xiàn)跨期消費(fèi)決策和一生消費(fèi)規(guī)劃，有利于提高人們的加總消費(fèi)效用水平，因此受到人們的廣泛歡迎。
根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》的規(guī)定，消費(fèi)金融公司的務(wù)主要包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款以及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款，這里的個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指通過經(jīng)銷商向借款人發(fā)放的用于購買約定的各種家用電器及電子產(chǎn)品等耐用消費(fèi)品的貸款，其中并不包括房屋和汽車貸款。一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款是指消費(fèi)者直接向消費(fèi)金融公司借來用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費(fèi)事項(xiàng)的貸款。消費(fèi)金融公司在試點(diǎn)階段的業(yè)務(wù)不涉及房地產(chǎn)貸款和汽車貸款等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
對(duì)于消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)，各路專家都持不同態(tài)度，雖然這一模式可以填補(bǔ)我國正規(guī)金融和地下金融之間的斷層帶，也對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極的作用，但我國的消費(fèi)金融公司剛剛起步，不足之處還很多，甚至可以說是如履薄冰，但是在初期發(fā)展階段還受到很多因素的制約(劉一,20xx)。
(一)中國傳統(tǒng)觀念的影響。
中國傳統(tǒng)文化中存在“存天理，滅人欲”的價(jià)值原則，因此，在家庭和個(gè)人消費(fèi)上強(qiáng)調(diào)節(jié)欲勤儉，主張精打細(xì)算，量入為出，反對(duì)奢侈浪費(fèi)，反對(duì)及時(shí)行樂的生活態(tài)度(高志靜，20xx)。因此，造成的結(jié)果是中國居民的家庭理財(cái)方式長(zhǎng)期以來是以儲(chǔ)蓄型為主，傳統(tǒng)的消費(fèi)習(xí)慣使得人們不愿意貸款消費(fèi)，也不愿意去了解個(gè)人貸款產(chǎn)品，并認(rèn)為貸款會(huì)增加心理壓力(杜孝良，20xx)。中國人大多不支持提前消費(fèi)，認(rèn)為西方的花明天的錢今天享受簡(jiǎn)直無法理解，再加上20xx年的金融危機(jī)使得更多人相信正是這種提前消費(fèi)的消費(fèi)模式才使得美國人陷入了這場(chǎng)混亂。消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)可以說是一項(xiàng)很大的挑戰(zhàn)，是一項(xiàng)對(duì)中國傳統(tǒng)觀念的挑戰(zhàn)。
(二)潛在消費(fèi)客戶反應(yīng)平淡。
消費(fèi)金融公司主要針對(duì)的目標(biāo)群體是有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶，包括年輕人群和年輕家庭。從消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)來看，以需求角度來說，對(duì)于婚慶、教育、旅游等消費(fèi)金融重點(diǎn)業(yè)務(wù)，年輕人有著旺盛的消費(fèi)意愿;從接受度來說，以青年人群為主的人口結(jié)構(gòu)對(duì)于新型便捷的消費(fèi)模式有更好的嘗試意愿。然而，通過隨機(jī)走訪一些年輕人他們對(duì)此項(xiàng)信貸政策似乎并不“在意”信用卡同樣可以辦理分期付款，只需交一筆手續(xù)費(fèi)就可以，為什么要通過專業(yè)消費(fèi)金融公司呢(尚鳴,20xx)?可以說消費(fèi)潛在客戶反應(yīng)時(shí)十分平淡的。
(三)中國的信用機(jī)制不完善。
由于我國征信體系尚處初步階段，相關(guān)法律不完備，消費(fèi)者信用記錄不易獲得等，給消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)開展增添了困難(謝世清，20xx)。我國個(gè)人信用體系殘缺不精細(xì)的情況下，沒有了快捷和無擔(dān)保，消費(fèi)金融公司就等于沒有了自己的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力。所以，消費(fèi)金融公司應(yīng)根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求，建立適用自己業(yè)務(wù)的客戶信用中心以評(píng)價(jià)客戶的信用(翟帥，20xx)。
(四)融資困難。
消費(fèi)金融公司不能吸收存款，除自有資本金之外，還可以通過境內(nèi)同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券進(jìn)行融資。但《辦法》又對(duì)融資的條件嚴(yán)加限制，這樣，仍無法解決消費(fèi)金融公司自身風(fēng)險(xiǎn)大、融資難的問題。結(jié)果很可能是難逃與小額貸款公司一樣的融資瓶頸，可持續(xù)發(fā)展能力受限(郝智偉，20xx)。
另外從現(xiàn)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)來看，耐用消費(fèi)品貸款和一般消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高。壞賬一旦發(fā)生，應(yīng)有相應(yīng)的資本沖銷。消費(fèi)金融公司設(shè)立初期從自有資本中劃撥這部分準(zhǔn)備金。當(dāng)壞賬率足夠大，自有資本無力沖銷所有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要靠外來資金支撐業(yè)務(wù)發(fā)展(謝世清，20xx)。目前國內(nèi)資產(chǎn)證券化處于試點(diǎn)階段，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)基本行不通。發(fā)債由于其嚴(yán)格的審批條件而無法靈活使用。因此，資金有限可能成為消費(fèi)金融公司無法持續(xù)發(fā)展的原因。
(五)與信用卡之爭(zhēng)。
從受訪記錄來看，當(dāng)問到是否愿意選擇消費(fèi)金融公司進(jìn)行貸款消費(fèi)時(shí)，很多人的反應(yīng)是信用卡這么方便，同樣是有手續(xù)費(fèi)的項(xiàng)目，為什么還專門跑到專業(yè)消費(fèi)金融公司去呢，而且利率還比信用卡高得多。下表是消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)各方面的比較：
消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)各方面的比較。
融資成本年利率上限為基準(zhǔn)利率的4倍超過免息期，一般年利率為20%。
貸款額度貸款余額不超過月收入的5倍幾千到5萬不等白金卡可達(dá)百萬。
貸款期限一般為一年30天左右。
資料來源：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、寧波銀行、渤海銀行等網(wǎng)站資料整理。
從利息來看，消費(fèi)金融貸款的利息可能比一般商業(yè)銀行消費(fèi)個(gè)貸高，利率按照借款人的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，不得超過同期銀行貸款利率的4倍，從發(fā)放貸款開始就需要支付利息。信用卡消費(fèi)最長(zhǎng)有56天的免息期，信用卡分期付款需要收取一定的手續(xù)費(fèi)。
從還款期限來看，消費(fèi)金融貸款還款期限可能為1年。信用卡是30天左右，商場(chǎng)分期付款最長(zhǎng)為36個(gè)月。區(qū)別在于信用卡在還款期內(nèi)不需要支付貸款利息，而在消費(fèi)金融公司貸款則需支付較高利息。
貸款額度消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍，月收入5000元的借款人最多只能貸款2.5萬元，貸款的額度不得超過以往對(duì)該借款人發(fā)放單筆貸款的最高額度。商業(yè)銀行發(fā)放信用卡的貸款額度從幾千、幾萬到幾十萬元不等，目前一些銀行推出的白金卡、鉆石卡，信用卡額度可達(dá)幾百萬元。
三、借鑒國際經(jīng)驗(yàn)。
提前消費(fèi)一直是西方各國所堅(jiān)持的消費(fèi)模式，經(jīng)過多年的發(fā)展，消費(fèi)金融公司各方面的發(fā)展相對(duì)比較完善，我們可以從中借鑒到許多的經(jīng)驗(yàn)。下表為我國消費(fèi)金融公司與國外消費(fèi)金融公司的比較：
可以看出我國的消費(fèi)金融公司與國際消費(fèi)金融公司的差距還是很大的，具體從以下幾方面來分析：
(一)設(shè)立主體方面。
當(dāng)前我國相關(guān)政策對(duì)設(shè)立主體資格方面的規(guī)定使得銀行成為滿足設(shè)立條件的幾乎唯一的主體。設(shè)立主體過于單一，無法形成很好的競(jìng)爭(zhēng)，缺乏消費(fèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)力(謝世清,20xx)。因此，長(zhǎng)遠(yuǎn)看來，設(shè)立門檻應(yīng)相應(yīng)降低，讓更多的機(jī)構(gòu)能夠加入到投資主體中來。
(二)產(chǎn)品提供方面。
商業(yè)銀行對(duì)審批小額、短期、又沒有抵押的耐用消費(fèi)品貸款缺乏興趣，消費(fèi)者對(duì)銀行流程復(fù)雜的審批程序會(huì)望而生畏，因此，耐用消費(fèi)品貸款是消費(fèi)金融公司的重要業(yè)務(wù)(楊勝剛，20xx)。無特定用途的現(xiàn)金貸款主要以現(xiàn)金支付，針對(duì)個(gè)人用途的小額貸款，通常為無擔(dān)保的信用貸款，以借款人的誠信和還款能力作為放款依據(jù)(陳瓊,20xx)。這使得這一業(yè)務(wù)會(huì)獲得那些急需用錢而又懼怕那些繁瑣的貸款手續(xù)的人的青睞。
(三)信用體系方面。
要建立完善的信用信息服務(wù)體系，可以借鑒西方國家的成功經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)建設(shè)征信機(jī)構(gòu)體系和評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)體系，積極發(fā)展專業(yè)化的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，逐步開放征信服務(wù)市場(chǎng)。健全信用監(jiān)管體系，制定相關(guān)制度(杜孝良,20xx)。建立對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)結(jié)果事后的評(píng)價(jià)制度，加強(qiáng)征信市場(chǎng)監(jiān)督管理，引入市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)篩選機(jī)制。
(四)監(jiān)管模式方面。
消費(fèi)金融公司一方面不吸收公眾存款，其外部性較商業(yè)銀行來說弱得多;另一方面，消費(fèi)金融公司主要發(fā)放信用貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。因此國際上對(duì)消費(fèi)金融公司的監(jiān)管一般對(duì)其流動(dòng)性要求較低，而對(duì)其資本充足率要求較高(通常為10%～12%)。大多數(shù)金融監(jiān)管制度健全的國家對(duì)此類機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。即便對(duì)消費(fèi)金融公司類機(jī)構(gòu)不直接實(shí)施嚴(yán)格的金融監(jiān)管的國家，也通常通過對(duì)其出資的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行并表監(jiān)管(楊勝剛,20xx)。
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