總結(jié)是我們進一步提高自己的重要手段和方法之一。怎樣進行深入的文本分析，理解作品的內(nèi)涵？以下是一些總結(jié)寫作的范例，希望對大家寫好總結(jié)有所幫助和指導。
個人理財規(guī)劃篇一
答：現(xiàn)在比較流行的理財品種有儲蓄、保險、國債、股票、基金等，每個品種都有各自的優(yōu)缺點。從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個不同階段，比如家庭形成期、成長期、成熟期、退休期。每個階段家庭的需求、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財?shù)膫?cè)重點也有所不同。因此，在做家庭理財規(guī)劃時就需要根據(jù)不同的階段確定目標，選擇合適的投資品種與投資比例。
目前有一個比較簡單實用的家庭理財規(guī)劃――“1/5理財法”，就是把資產(chǎn)分為5個等份，分別做出適當?shù)陌才拧＿@樣，在獲得最大收益的同時不會產(chǎn)生太大風險。比如，某個家庭年積蓄為25萬元，可以將其平均分成５份：5萬元買銀行理財產(chǎn)品，這是回報率較高、又比較穩(wěn)妥的一種投資；5萬元買保險，購買保險也是一種投資方式，且保險金不在利息稅征收范圍之列；5萬元買股票或基金，這是風險最大的一種投資，但是風險與收益是并存的；5萬元作為定期存款或買國債，這是一種風險最小的投資方式；5萬元作為活期存款，以備應急之用。具體操作時可根據(jù)每個家庭所處的階段及風險承受能力，加大或減少某個品種的投資比例。
問：住房商業(yè)貸款逾期還貸銀行要不要罰息，罰多少？
答：個人客戶在逾期還貸后都要支付罰息，央行將各商業(yè)銀行執(zhí)行的逾期還貸的罰息水平定為：在借款合同標明的貸款利率水平上加收30%至50%，同時給商業(yè)銀行一定的自主權(quán)。因此，各銀行的罰息水平略有不同。
個人理財規(guī)劃篇二
現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
還有，我們即將步入社會，應該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
個人理財規(guī)劃篇三
我是一個絕對的以興趣為導向的人，對我來說做一個自己不喜歡的工作是最痛苦的。那如何找到最適合自己的，同時對此有濃厚興趣的工作呢?這一切的疑惑將我引到了職業(yè)規(guī)劃的面前。與其在進入職場后嘆息迷茫，不如現(xiàn)在進行職業(yè)規(guī)劃的探索。職業(yè)規(guī)劃是要依據(jù)個人的特殊情況、特殊才能，考慮社會背景等多方面主客觀因素，結(jié)合職業(yè)發(fā)展的階段，提出相應的發(fā)展目標、擬定實現(xiàn)目標的工作和教育的一個綜合體系。做一個適合自己的、合乎現(xiàn)實的職業(yè)規(guī)劃，不僅能幫助我們學生在進入職場時省時省力，還能幫助我們能健康發(fā)展職業(yè)能力。在大學階段，為自己規(guī)劃一條職業(yè)之路是很有幫助的。
一、自我盤點：
我是學習工程造價專業(yè)，英語水平可以，能流利溝通;造價專業(yè)扎實，略通經(jīng)貿(mào)知識;具有較強的人際溝通能力;思維敏捷，表達較流暢;在大學期間擔任學生干部，有較強的組織協(xié)調(diào)能力;有很強的學習能力。很有熱情為自己的將來奮斗。
(1)學歷目標：大專畢業(yè)(以后有必要了還有要“充電”)。
(2)方向：企業(yè)高級管理人員建立自己的公司(建筑)
二。社會環(huán)境規(guī)劃和職業(yè)分析(三年規(guī)劃)
1、社會一般環(huán)境
中國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟一體化環(huán)境中的重要角色。經(jīng)濟發(fā)展有強勁的勢頭，加入wto后，會有大批的外國企業(yè)進入中國市場，中國的企業(yè)也將走出國門。
2建筑職業(yè)特殊社會環(huán)境
三。大學三年規(guī)劃：
一年級：為試探期和定向期：首先要適應由高中生到大學生的角色轉(zhuǎn)變，重新確定自己的學習目標和要求;其次，要開始接觸職業(yè)和職業(yè)生涯的概念，特別要重點了解自己未來所希望從事的職業(yè)或與自己所學專業(yè)對口的職業(yè)，進行初步的職業(yè)生涯設(shè)計;熟悉環(huán)境，建立新的人際關(guān)系，提高交際溝通能力，在職業(yè)認識方面可以向高年級學生尤其是大三的畢業(yè)生詢問就業(yè)情況;積極參加各種各樣的社團活動，增加交流技巧;在學習方面，要鞏固扎實專業(yè)基礎(chǔ)知識，加強英語。計算機能力的培養(yǎng)，掌握現(xiàn)代職業(yè)者所應具備的最基本技能;要初步了解職業(yè)，提高人際溝通能力。大一學習任務不重，應多參加學?；顒?，增加交流技巧，但不要盲目地參加。
在定向期，應考慮未來是否深造或就業(yè)，通過參加學生會或社團等組織，鍛煉自己的能力，同時檢驗自己的知識技能;提高自己的責任感，主動性和受挫能力，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識來填充自己。
二年級：為準備期。加強專業(yè)知識學習的同時，考取與目標職業(yè)有關(guān)的職業(yè)資格證書或相應地通過職業(yè)技能鑒定。因為臨近畢業(yè)，所以目標應鎖定在提高求職技能、搜集公司信息上。參加與專業(yè)有關(guān)的暑期工作，和同學交流求職工作心得體會，學習寫簡歷、求職信等求職技巧，了解搜集就業(yè)信息的渠道，并確定自己是否要升本或考研。要積極鍛煉自己得到獨立解決問題的能力和創(chuàng)造性;積極常識并加入校友網(wǎng)絡，了解往年的求職情況。
機會，通過實習從宏觀上了解單位的工作方式、運轉(zhuǎn)模式、工作流程，從微觀上明確個人在崗位上的職責要求及規(guī)范，為正式走上工作崗位奠定良好的基礎(chǔ)。
四。目標分解與目標組合](畢業(yè)五年計劃)
(1)目標分解：目標可分解成兩個大的目標--一個是順利畢業(yè)，一個是成為一個有一家公司的建筑方面的技術(shù)人員。
對于第一個目標，又可分解為把專業(yè)課學好和把選修課學好，以便修完足夠的學分，順利畢業(yè)。接下來，還可以細分：在專業(yè)課程中，如何學好每一門課程(精通一兩門自己喜歡的課，如建筑力學);在選修課程中，需要選擇哪些課程，如何學好......。
對于第二目標，又可分解為接觸社會階段，了解市場階段、熟悉公司運營階段。接下來，還可以細分：在接觸社會階段，要采用什么辦法，和哪些公司保持聯(lián)系。如何鍛煉自己......。
(2)目標組合：順利畢業(yè)的前提是學好專業(yè)課程，而專業(yè)課程的學習則對職業(yè)目標(成為一個有一家公司的建筑方面的技術(shù)人員)有促進作用。
五。成功標準
我的成功標準是個人事務、職業(yè)生涯、家庭生活的協(xié)調(diào)發(fā)展。
只要自己盡心盡力，能力也得到了發(fā)揮，每個階段都有了切實的自我提高，即使目標沒有實現(xiàn)(特別是收入目標)我也不會覺得失敗，給自己太多的壓力本身就是一件失敗的事情。
為了家庭犧牲職業(yè)目標的實現(xiàn)，我不這樣認為。在30歲之前有自己的家庭就可以了。
六：對大學生就業(yè)規(guī)劃的認識：
當今社會處在變革的時代，到處充滿著激烈的競爭。物競天擇，適者生存。職業(yè)活動的競爭非常突出，尤其是我國加入wto后。要想在這場激烈的競爭中脫穎而出并保持立于不敗之地，必須設(shè)計好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。這樣才能做到心中有數(shù)，不打無準備之仗。而不少應屆大學畢業(yè)生不是首先坐下來做好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃，而是拿著簡歷與求職書到處亂跑，總想會撞到好運氣找到好工作。結(jié)果是浪費了大量的時間、精力與資金，到頭來感嘆招聘單位是有眼無珠，不能“慧眼識英雄”，嘆息自己英雄無用武之地。這部分大學畢業(yè)生沒有充分認識到職業(yè)生涯規(guī)劃的意義與重要性，認為找到理想的工作_的是學識、業(yè)績、耐心、關(guān)系、口才等條件，認為職業(yè)生涯規(guī)劃純屬紙上談兵，簡直是耽誤時間，有那時間還不如多跑兩家招聘單位。這是一種錯誤的理念，實際上未雨綢繆，先做好職業(yè)生涯規(guī)劃，磨刀不誤砍柴工，有了清晰的認識與明確的目標之后再把求職活動付諸實踐，這樣的效果要好得多，也更經(jīng)濟、更科學。
大學生要對職業(yè)進行物質(zhì)、心理、知識、技能等各方面充分的準備，還要根據(jù)各方面的分析與自己的職業(yè)錨合理客觀地對職業(yè)做出選擇。對即將踏入的職業(yè)活動要有一定的合理的心理預期，包括工作的性質(zhì)、勞動強度、工作時間、工作方式、同事以及上下級關(guān)系都要快速適應，迅速成為一個成功的職業(yè)者。
個人理財規(guī)劃篇四
根據(jù)國際上比較通行的做法，保險應遵循“雙十規(guī)則”，即保費支出以年收入的10%為宜，而保額以年收入的10倍為宜。舉例說，如果一個人的年收入是3萬元，那么其合理的保險費支出應該是3000元左右，其保險金額是30萬元左右。因為，如果保費支出過高，會影響現(xiàn)有日常生活以及生兒育女、房屋購置等目標的實現(xiàn)；而保費支出過低，則保額偏低、保障不夠，達不到應有的保障作用?！?0后”青年絕大部分開始獨立，每個月拿出10%左右的收入?yún)⑴c保險計劃是比較合理的，既不至于降低現(xiàn)有生活水平，也能讓自己擁有一個好的保障。（二）險種規(guī)劃根據(jù)保險的一般規(guī)則，“80后”年輕人在保險險種選擇上，應以定期壽險、意外險、醫(yī)療疾病險為主，而在產(chǎn)品類型上，盡量選擇純保障型產(chǎn)品，收入較高、條件允許的可以選擇一些儲蓄型和投資型保險。1.給自己投一份定期壽險和意外傷害險首先，“80后”年輕人絕大部分沒有家庭經(jīng)濟壓力，但由于受大學擴招等方面的原因，就業(yè)壓力較大，職業(yè)收入不很穩(wěn)定，也沒有足夠存款，同時，他們大多數(shù)比較好動、好標新立異、好冒險，因而遭受傷害的可能性相對較大，如果發(fā)生意外傷殘，很可能無法維持現(xiàn)有生活水平，或者無法進行自我救助；其次，這個年齡段的人絕大部分為獨生子女，必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，父母最好能照顧好自己，或者有足夠的財力來應對生活；第三，如果自己已經(jīng)結(jié)婚或育子，那么壓力和責任就更大了，必須考慮到如果自己一旦遭遇不測，妻子和兒女該如何應對生活的壓力。因此，從這幾個意義上說，這個群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產(chǎn)生的影響和后果都相對較大，所以一份定期壽險或意外傷害保險對他們來說是非常必要的。同時由于定期壽險和意外傷害保險屬于純保障型，保費相對較低，可以達到花較少的錢實現(xiàn)較強保險效果的目的。2.給自己投一份健康醫(yī)療保險近年來，由于越來越嚴重的環(huán)境污染等原因的影響，人們患病的機率越來越大，而保險是防范和降低這一風險的有效手段之一。對于“80后”年輕人來說，由于剛參加工作，積蓄不高，醫(yī)療險可以選擇住院醫(yī)療保險或者重大疾病保險。住院醫(yī)療險主要包括住院費用型和住院補貼型，住院費用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人的住院醫(yī)療費用進行報銷，住院補貼型則主要是依據(jù)合同，給予被保險人每日住院補貼等。重大疾病險是給付型的，一旦患重大疾病，保險公司將根據(jù)保險合同給付保險金額，被保險人可先行取得保險賠償，以支付巨額的醫(yī)療費用。3.給自己投一份養(yǎng)老保險現(xiàn)在，許許多多的人們，當然也包括部分“80后”的年輕人，更多地關(guān)注自己現(xiàn)在可以掙多少錢，卻很少考慮自己因為“活得太久”所可能帶來的養(yǎng)老危機?；谖覈攫B(yǎng)老金制度的特點等因素，“80后”年輕人及早做好養(yǎng)老保險是很有必要的。目前養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標準之一，目前已經(jīng)退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%到90%左右，雖然收入較退休前少了一點，但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平，但對于“80后”的青年人來說，未來的養(yǎng)老金替代率可能會下降到40%左右，這意味著，退休后所領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能達不到在職時工資的一半。所以雖然“80后”人員還很年輕，但養(yǎng)老對于這部分人來說也是一個應該考慮的問題。同時，從保險的原理來說，投保越早，繳費就越少，負擔也就越輕。所以，對于“80后”年輕人，如果每月的收入除了其他開支外，還有自由儲蓄的話，可以考慮投一份養(yǎng)老保險，當然，除了專門的養(yǎng)老保險外，也可用分紅險、萬能險和投連險來代替，也許現(xiàn)在每月只需要投一小筆錢，但時間長了，或者到60歲退休時，就可以積累一大筆錢，到那時，可以一次性提出來用于養(yǎng)老，也可以將其轉(zhuǎn)化為年金，從而提高自己的養(yǎng)老金替代率，使自己退休后的生活水準不會低于退休前。4.可以進行組合保險或者充分利用附加險功能除了根據(jù)自己的實際情況單獨投保上述保險外，還可以進行組合保險的投保，或者投保主險后附加其它保險。對于“80后”的年輕人，也許你剛剛走出大學校門，也許你剛剛結(jié)婚，也許你收入較高或者收入較低，也許你很健康或者身體較弱，不管怎樣，做好保險都是非常重要的，因為保險不僅僅是一種金融產(chǎn)品，它更代表了一種責任，擁有了足夠的保險，你就盡到了對自己、對父母、對妻兒、對社會的責任，擁有了足夠的保險，你也就可以在社會的大舞臺上盡情馳騁，揮灑自如，更大限度地實現(xiàn)自己的人生價值。提示：你可以不屑于理財，不屑于銅臭，錢這東西很微妙，你善待它，它就會偏愛你；你懶于管理它，它也會漸漸離你而去。作為80后的年輕人事業(yè)也正在處于一個上升階段，如果做好個人理財規(guī)劃十分重要。
個人理財規(guī)劃篇五
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟管理學院會計專業(yè)，畢業(yè)后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20xx年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。
一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值，并且為我行創(chuàng)造更多的價值。通過20xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進行正確的指導，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r，樹立交行個人理財?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?/p>
二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。
三、有在一線網(wǎng)點工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當作自己人來看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強
1、盡快適應崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強理財知識。不能夠熟悉個人理財業(yè)務知識和我們的各種理財產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。
2、目前，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規(guī)避。只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。
4、加強學習，不斷豐富個人業(yè)務知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強化投資規(guī)劃、保險、理財?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi)，爭取考到個人理財專業(yè)認證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應新形勢的需要。
各位領(lǐng)導，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個人理財規(guī)劃篇六
業(yè)務要點?我的。計劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經(jīng)營的商品是運動飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個學校的體育館附近開店。我的經(jīng)營理念就是小的投入，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機動車，所以成本比較低。
產(chǎn)品及服務?首先，我要介紹的是我的消費對象，消費群體，我想應該是很明確的，就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運動飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對運動有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品，全為運動中可能需要的而準備。
市場分析??體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運動的人，潛在消費者可以說都已經(jīng)挖掘出來了，所以人數(shù)是相當?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應該是87%左右的師生會是我店的顧客。由于資金比較充裕，對于我開的店，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費者的消費欲望，引起的效果將是無法想象的。
財務分析??想想濱江區(qū)的學校，主要的學校就六所，警官學院比較特殊，就不開了。剩下五所學校就足夠了。學生應該就有幾萬了。體育館作為一所學校的剛剛建筑，人流量之大，消費可觀，如果說虧損我還真的不是很在行，但我認為虧損的可能性極小，以至于我不會去估算，但真的說虧損多少，我可以保證最多不會超過五萬人民幣，因為我投入的成本低，適當?shù)馁忂M合理的買賣。
競爭分析??競爭我認為是無處不在的，任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭，我想它也不會支撐很久，因為競爭，所以更有頑強的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實在學校里，競爭就很多，學校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料，可以說競爭蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個優(yōu)勢，與小店處的比較遠，更主要的是便利了學生們的購買，很容易吸引人群。因為我分析過，剛剛運動過的人，處于極度疲勞，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會采取就近原則，可想而知生意一定會不錯。
因為我開的是連鎖店，所以我會注冊自己的商標，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關(guān)的加盟費。別人無法輕易進入我們的壁壘。因為我們培養(yǎng)訓練自己獨有的創(chuàng)業(yè)隊伍，我們并非孤軍奮戰(zhàn)，而是團隊合作同抗戰(zhàn)，商場如戰(zhàn)場，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術(shù)等等。
業(yè)務計劃的實施??說到計劃的實施，其實過于專業(yè)了，好像有點不對口，因為我開的連鎖店并不需要太過于詳細的計劃，但是我還是想借用企業(yè)里的計劃實施策略，來適用于我的連鎖店，我覺得這個圖設(shè)計的很周到，很有目的性。
管理團隊??擁有如此多的店鋪，團隊很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長，藥劑師，飲料導購員。創(chuàng)始人可以說是我，因為我想了這個計劃，思考研究了更多。要說成員各有所能，店長有相對的營銷能力，而我又的就是點子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人，管理團隊，我會和他們分享一切，共同前進，這樣員工才會信任你，而為你拼打"戰(zhàn)場”。
資金需求?我擁有的資金是50萬，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費用就是在商品的購入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費用，但資金可能還有多余。
個人理財規(guī)劃篇七
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。
4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務、個人支付結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、個人貸款業(yè)務、投資理財分析及業(yè)務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務?？蛻羧缬行枰?，到我分行推薦的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
（八）代理業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
人理財業(yè)務開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務的順利進行。
業(yè)務開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務部設(shè)立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作，制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓；開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負責指導理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務，負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務的正常開展。
個人理財規(guī)劃篇八
所謂萬事開頭難，很多事都是從0到1比從1到100更難，比如投資理財就是如此，新手上路總是會碰到各種問題，無法做好個人理財規(guī)劃。
比如下面就是粉絲小茹在理財時，向理財君咨詢的問題，由于她是剛?cè)腴T，所以希望得到更多的指導和幫助。
小茹已在職場打拼了7年多，現(xiàn)在每月到手薪資1萬元左右。由于小茹在消費方面從不大手大腳，因此7年下來，也已存下了二十多萬。
這些錢，小茹一直以來都是存銀行，原因就在于小茹對理財不了解，對市場上的各類投資品、理財產(chǎn)品也不熟悉，所以從來沒有理財?shù)囊庾R。后來看到身邊的朋友們不是炒股、做基金，就是買理財產(chǎn)品，小茹也開始慢慢對投資理財產(chǎn)生了興趣。
作為理財新手，小茹其實很迷茫，不知道該從哪里做起，就看朋友們怎么做自己也怎么做。比如有朋友炒股，小茹也炒股，但畢竟對股市不了解，選的股票也很一般，沒過多久，就虧了不少。
為了彌補損失，小茹就嘗試了一下銀行理財。雖然到期后確實拿到了本金和收益，但小茹感覺錢并不是很多，于是又換了方向，改為了基金，只不過結(jié)果也不盡如人意。正是因為投資上的屢屢碰壁，小茹向理財君進行咨詢。
對于小茹的情況，理財君認為，其實很多理財新手都和小茹有一樣的問題，在投資理財方面缺乏一個全局的規(guī)劃，常常東一榔頭西一棒子，最終財富狀況依然得不到改善甚至變得更糟。建議理財新手從以下幾點入手：
1、學習理財知識
由于缺乏理財知識，所以很多新手才會感到迷茫，以致無法做出正確的決定。因此，要想做好投資理財，必要的理財知識不可或缺。新手們可以通過網(wǎng)絡、書籍、雜志等渠道獲取理財知識。
2、制定理財計劃和目標
制定理財計劃是為了讓新手們意識到，自己無論采取怎樣的理財方式，都需要從全局考慮。而理財目標則是一個方向，理財計劃的制定還得參考個人的目標。
3、從簡單投資做起
對缺乏實踐經(jīng)驗的新手們來說，投資一定要從簡單的做起。股票對新手們來說，不僅難度系數(shù)較高，風險也較大。
新手投資可以嘗試貨幣基金、基金定投等方式，再根據(jù)實際資金情況，配置些穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品，逐步積累財富。
只有先從簡單的投資做起，才能給自己樹立信心，并借此了解市場上的各類投資品和理財產(chǎn)品。
新手理財切忌急于求成，腳踏實地才能打好基礎(chǔ)，并實現(xiàn)從0到1的轉(zhuǎn)變。
1.2016如何做好個人投資理財規(guī)劃
2.2016年個人如何做好投資理財規(guī)劃
3.新手如何做好理財規(guī)劃
4.退休之前如何做好投資理財規(guī)劃？
5.人生如何做好理財規(guī)劃？
6.如何做好新家庭理財規(guī)劃
7.2016年如何做好投資理財規(guī)劃
8.家庭如何做好保險理財規(guī)劃
9.生活個人投資理財規(guī)劃
10.個人投資理財規(guī)劃
個人理財規(guī)劃篇九
首先我們來介紹一下保險，很多人可能并不認為保險是一種投資理財?shù)姆绞剑鋵嵾@種想法并不正確，雖然在前期內(nèi)我們需要向保險公司支付一定的保險費用，但是經(jīng)過一定的時間之后，保險公司就需要定期的向被保險人支付一定的費用了，所以說保險也是我們個人投資理財?shù)囊环N方法。
雖然現(xiàn)在對于很多工薪階層來講，工作的單位已經(jīng)承擔了五險一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險種類，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟水平，不能盲目的購買很多保險，這樣在未來的日子里保險也會成為增加自己收益的一種方式。
不動產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式，那么什么是不動產(chǎn)呢？不動產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動產(chǎn)的，隨著房價的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動產(chǎn)的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動產(chǎn)的投資。
不動產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因為我們不知道未來的價值會升還是會降，但是因為不動產(chǎn)可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。
基金和股票是我們的證券投資當中最常見的方式，但是我們將它們作為個人投資理財方法的時候一定要謹慎的對待，因為這兩種投資存在的風險更大，所以在進行投資之前一定要做好詳細的了解，而且最好在初次投資的時候不要投入過多的金額，防止因為自己不懂而陷進去最終導致自己嚴重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時候一定要仔細的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景。
個人理財規(guī)劃篇十
大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。
目錄
一、基本情況
二、目前財務狀況
三、理財目標
四、現(xiàn)金規(guī)劃
五、保險規(guī)劃
六、投資規(guī)劃
七、理財觀念
八、理財規(guī)劃總結(jié)
一、基本情況
現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
還有，我們即將步入社會，應該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
二、目前財務狀況
我目前一個月的生活費是1500元，預計工作后的收入為每月4500元。
三、理財目標
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、現(xiàn)金規(guī)劃
1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。2．辦一張銀行卡，定期存取款項。
3．制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經(jīng)費（200元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。
8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
五、保險規(guī)劃
按保險標的分類：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責任保險：以被保險人的.民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
六、投資規(guī)劃
我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.
以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況
這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當然，隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標的實現(xiàn)。
七、理財觀念
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹慎
也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。
3．能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理
財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。
八、理財規(guī)劃結(jié)論
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財常識，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。
理財規(guī)劃的好處有以下幾點：
1.賺錢——學會投資理財理念和方法，財富增加50%以上
2.省錢——理財就是一種生活方式，懂得理財才會讓你更精于消費支出
3.規(guī)避風險——通過參加理財論壇，你的財富受損風險減少20%以上
4.結(jié)交高端朋友——可結(jié)交100位以上有錢人，并感受他們的磁場
5.產(chǎn)生合作的機會——可找到3-5個以上的合作伙伴
6.掌握財富趨勢——掌握未來3-5年的經(jīng)濟發(fā)展趨勢和財富增長機會
7.節(jié)省學習時間——30多位理財專家與你面對面，節(jié)省你預約和拜訪的時間
8.開闊眼界——與財經(jīng)名流、財富精英以及理財大師齊聚一堂，激蕩思維
9.身份的象征——參會代表都是資產(chǎn)超過百萬元的成功人士，你也是財富圈里的一份子
10.提升影響力——有機會在n多人的會場展示個人風采和理財智慧
個人理財規(guī)劃篇十一
在可承受的風險內(nèi)，通過適當?shù)耐顿Y工具及投資渠道達到個人的財務目標。累積財富是理財最核心的問題，只有如此，財富才會增值。
包括財務的風險、人身的風險、健康的風險。
人生的宏圖大計都不能忽視風險管理和稅務規(guī)劃，一來費用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經(jīng)濟產(chǎn)能。
稅務來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務負擔。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
比如說生活費、退休費、晚年的醫(yī)療費、孩子的教育費等，都是要合理運用財富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。
千萬別讓你留下的財產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財公司活動策劃方案
理財公司活動策劃方案
個人理財規(guī)劃篇十二
劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。
劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
個人理財規(guī)劃篇十三
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。
當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析 ，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃篇十四
個人理財規(guī)劃又稱私人理財規(guī)劃，則是指個人或家庭根據(jù)家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現(xiàn)人生各階段目標的，一系列互相協(xié)調(diào)的計劃，包括職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那么，下面是由小編為大家分享整理的個人理財規(guī)劃基本知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
個人理財做預算時可劃分為三部分：必要的開支、無關(guān)緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數(shù)，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。
記賬，對很多人來說似乎有點太煩，容易忘記，但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預算，還能幫助控制你一些不必要的浪費。
不要總將“我不會理財”“沒錢理財”掛嘴邊，再不會理財，定期存款總該會吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個計劃，每個月定期定額在銀行進行存款，強制自己存錢。
購物消費，也要學會控制，當然也并不是說讓你生活質(zhì)量降低了，只是說同樣的`產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時買，省一點是一點。
對每個人來說，跳槽是機會也是風險。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調(diào)倉”，那就找個“收益”高的吧。
現(xiàn)今社會上的專業(yè)獨立的理財機構(gòu)很多，你不懂投資可以找他們。比如國內(nèi)知名的第三方理財機構(gòu)陸金所、人人聚財、眾信金服、悟空理財他們都有專業(yè)獨立的理財專家團隊，目前都能免費為家庭和個人提供理財咨詢，甚至幫你挑選適合的理財方式。
要想學好投資理財，每天看新聞聯(lián)播。因為國家政治局勢對經(jīng)濟局勢影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡單易懂。
你想投資藝術(shù)品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己“真的懂行嗎?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認;股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等?？傊?，不懂的領(lǐng)域，不要投資，就不會吃虧。
個人理財必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預計你承受風險的80定律;個人購買保險比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。
健康是革命的本錢，不要只想著拼命工作賺錢。只有身體健康了，你才能享受美好生活，疾病不僅會浪費你的時間、精力，還會浪費你的金錢，那樣成本更大。
個人理財規(guī)劃篇十五
1.單身基本情況介紹
2.個人資產(chǎn)負債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務到期或經(jīng)濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風險承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。根據(jù)計算公式，假設(shè)條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的'本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅強的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
個人理財規(guī)劃篇十六
現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ摹＿@對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?/p>
4、善于精打細算。
大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當進行勤工助學
在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流
個人理財規(guī)劃篇十七
班級：機制****班。
姓名：謝路鋒。
學號：03310******選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有著很大的影響。王老師在第一節(jié)課時就和我們說過一句話“你不理財，財不理你”，所以學好理財可以對我在日常的生活和消費有很大的幫助。
個人理財是對于自己的財產(chǎn)應進行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。
如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。
通脹日益加重的情況下，信用卡理財就是一個非常好的方法。在保證一定水準優(yōu)質(zhì)生活的前提下，減少負債是構(gòu)建穩(wěn)定經(jīng)濟基礎(chǔ)的重要方法。信用卡的出現(xiàn)和應用打破了人們一貫以來的消費習慣，促進了提前消費行為的普及，幫助緩解資金壓力，使消費行為平均而穩(wěn)定，最大程度實現(xiàn)了金錢的有效應用，是一種良好的消費行為習慣。但從另一方面來說，信用卡的應用也會令負債增加，如果負債和收入無法保證良好健康的比例和循環(huán)發(fā)展。負債越來越高，利息也隨之越來越多時，加劇經(jīng)濟狀況的整體惡化，信用卡就會逐漸成為生活的壓力來源。所以，即使使用信用卡提前消費，也要克制消費欲望，因為不管是透支還是現(xiàn)金消費，花的都是自己的錢呀。
在保險理財方面有多方面的好處，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識：1.達到成功儲蓄的目的。2.避免高昂的遺產(chǎn)稅。3.保障財產(chǎn)的控制權(quán)。4.隨時修改財產(chǎn)分配。5.面對破產(chǎn)時可以多一重保障。6.保險投資越來越多元化。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
在基金方面王老師也給我們介紹了許多適合大學生投資的方法，以及基金投資的幾個誤區(qū)。在基金定投、股票和期貨方面給我們做了簡單的介紹。在分析市場的同時合理的去嘗試著做一些小的投資，從實踐中得到經(jīng)驗，學會投資，不要盲目的跟風。為今后的個人理財?shù)於ɑA(chǔ)。學會讓自己手里的錢不僅能保值而且還能增值。
總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟的建設(shè)與發(fā)展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。
個人理財規(guī)劃篇十八
1、財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些;2、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識;3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。
而現(xiàn)代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的額生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通脹，匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響。
我國傳統(tǒng)的觀念至少在下述四個方面有別于現(xiàn)代人的個人理財觀念：
節(jié)儉是一種美德，但如果現(xiàn)在還秉持節(jié)儉的理財習慣，實在是一種滯后于時代發(fā)展的理財習慣。節(jié)儉本身并不生財，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，這會影響現(xiàn)代人生活質(zhì)量的改善，俗話說，理財?shù)年P(guān)鍵是開源節(jié)流，節(jié)儉雖然符合或免一項，單一靠節(jié)儉，是不會成為富裕家庭的。
要先有足夠的錢，才有資格談投資理財，毫不夸張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。
使用損人利己的行為來謀取不義之財，而投資是以錢賺錢活動，再者有著本質(zhì)區(qū)別，當然，投資與投機就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機。
4、只有把錢放在銀行才是理財。
目前，儲蓄仍是大部分人的傳統(tǒng)理財方式，人們在傳統(tǒng)觀念中儲蓄理財最安全，最穩(wěn)妥的，但是鑒于目前利率(投資報酬率)處于很低的水平，把錢存在銀行從短期看好像是最安全的，長期而言卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠遠趕不上貨幣貶值的速度，不適于做長期投資工具。
另外，值得說明的是如何衡量一份理財計劃，絕大部分的投資者仍然以理財收益來作為唯一的衡量依據(jù)，而衡量一份理財計劃，理財收益固然是一個重要標準?？茖W理財其實就是個人一生的現(xiàn)金流量管理與風險管理。
如何積累財富，實現(xiàn)財產(chǎn)的保值和增值，即運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入。
如何用最少的錢獲得做好的服務和最大的滿足，即個人及家庭由出生至終老的生活支出及因運用信貸進行消費，投資所產(chǎn)生的理財支出。
風險管理是指預先做好保險的安排，當發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法應付當時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益來彌補缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產(chǎn)生的沖擊。
賺錢——收入
一生的收入包含運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入;工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。
用錢——支出;一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：生活支出，包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。理財支出;包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續(xù)費用支出等。
當期的收入超過支出時就會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應晚年所需。對于工薪族家庭來說，由于收入有限，抗風險能力較差，因此投資理財方式為保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消費貸款等。設(shè)定合理的'理財目標，目標要切合實際，投資回報率要與自己能承受的風險相匹配;達到目標所需的時間不能太長，第一目標實現(xiàn)后再制訂第二個目標;實現(xiàn)目標要考慮產(chǎn)品組合，配置，結(jié)構(gòu)等因素，以達到分散投資，降低風險的目的。
當現(xiàn)金收入無法支應現(xiàn)金支出的時候就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還還會累積成負債要根據(jù)負債余額致富利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息支出。
在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得稅要繳所得稅，出售財產(chǎn)要繳納財產(chǎn)稅，財產(chǎn)轉(zhuǎn)移要交贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，在財產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。
護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信托安排，是人力資源或已有財產(chǎn)得到保護，或當發(fā)生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應當時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與財產(chǎn)險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外信托安排可以將信托財產(chǎn)獨立于其他私有財產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護已有財產(chǎn)免于流失的功能。
個人理財規(guī)劃篇十九
按保險標的分類：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，《·》包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
個人理財規(guī)劃篇二十
1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項。
3、制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4、把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經(jīng)費（200元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5、減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7、每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的'開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。
8、在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
個人理財規(guī)劃篇二十一
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。
4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務、個人支付結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、個人貸款業(yè)務、投資理財分析及業(yè)務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
（八）代理業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
業(yè)務開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務部牽頭，由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個人理財業(yè)務開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務的順利進行。
業(yè)務開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務部設(shè)立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作，制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓；開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負責指導理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務，負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務的正常開展。
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