一個(gè)好的方案應(yīng)該既有系統(tǒng)性又有創(chuàng)造性，能夠解決問題的根本矛盾。方案中的每個(gè)步驟和措施都應(yīng)該有明確的目標(biāo)和預(yù)期效果。以下是小編為大家整理的一些方案范例，供大家參考。
投資理財(cái)具體方案篇一
一?；顒?dòng)背景：基于銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，中間業(yè)務(wù)收入在銀行利潤(rùn)中占比日趨提高，為了保證我行利潤(rùn)在20xx年仍然處于地區(qū)領(lǐng)先地位，特此舉辦新年感恩客戶答謝會(huì)。
活動(dòng)內(nèi)容和目的：普及金融理財(cái)知識(shí)，讓客戶了解銀行的理財(cái)產(chǎn)品，了解保險(xiǎn)在人生中的重要性，讓沒有開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)零的突破；讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財(cái)?shù)臉啡ぁ?/p>
二。會(huì)議時(shí)間：20xx年1月20日下午3點(diǎn)—5點(diǎn)
三。地點(diǎn)：長(zhǎng)江賓館會(huì)議廳
五。參會(huì)單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司某分公司、銀行某分行
六。嘉賓：銀行分行行長(zhǎng)、人保分公司總經(jīng)理及相關(guān)客戶經(jīng)理
七。會(huì)場(chǎng)布置：
講臺(tái)上設(shè)投影，大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會(huì)》紅色橫幅，懸掛彩帶彩條，以示喜慶歡樂氣氛。
會(huì)場(chǎng)中，設(shè)置長(zhǎng)桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會(huì)議流程及筆。
八、活動(dòng)要求：
1、銀行客戶經(jīng)理于20xx年1月20日下午2：30分到達(dá)賓館迎接客戶，安排座位，請(qǐng)客戶按桌牌就座。
2、活動(dòng)期間，銀行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)全程維護(hù)客戶，并跟蹤客戶需求，保證活動(dòng)充分有效。
3、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶簽到，填寫抽獎(jiǎng)單。
4、購(gòu)買國(guó)壽產(chǎn)品5萬元以上的簽單客戶均有贈(zèng)送（由保險(xiǎn)公司提供）。
九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算：所有參會(huì)人員均有紀(jì)念品，由銀行提供：一個(gè)包和一套健身用品50元，合計(jì)5000元。租用賓館、客戶獎(jiǎng)品及飲料水果由保險(xiǎn)公司提供，獎(jiǎng)品為大小不同的四個(gè)檔次的鍍金財(cái)神組成。
十、會(huì)議流程：
1、會(huì)議開始：播放銀行宣傳片。10分鐘
2、才藝展示：手語(yǔ)《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘
3、銀行行長(zhǎng)致答謝詞。10分鐘
4、理財(cái)專家宣導(dǎo)《家庭理財(cái)規(guī)劃方案》30分鐘
5、簽單禮品展示（專業(yè)禮儀有保險(xiǎn)公司提供）10分鐘
6、簽單綠色通道開通（20分鐘）為現(xiàn)場(chǎng)簽單客戶發(fā)送禮品（由保險(xiǎn)公司提供）
7、現(xiàn)場(chǎng)第一次抽獎(jiǎng)（三等獎(jiǎng)三名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）10分鐘
8、現(xiàn)在第二次抽獎(jiǎng)（二等獎(jiǎng)二名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）5分鐘
9、現(xiàn)場(chǎng)第三次抽獎(jiǎng)（一等獎(jiǎng)一名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）5分鐘
10、給本次參會(huì)人員發(fā)放紀(jì)念品。10分鐘
會(huì)議結(jié)束，整個(gè)會(huì)議用時(shí)大約2小時(shí)。
投資理財(cái)具體方案篇二
為深入貫徹落實(shí)黨的十七大和十七界三中、四中全會(huì)精神，進(jìn)一步深化拓展深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)成果，圍繞推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，全面加強(qiáng)黨的基層組織建設(shè)和黨員隊(duì)伍建設(shè)，按照鄉(xiāng)黨委、縣衛(wèi)生局黨委關(guān)于在基層黨組織和黨員中深入開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的要求，結(jié)合我院實(shí)際情況，按照上級(jí)黨組織的要求在我院黨員中開展以創(chuàng)建“五個(gè)好”先進(jìn)黨組織、爭(zhēng)做“五個(gè)表率”優(yōu)秀***員為主要內(nèi)容的創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，方城縣楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生院創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)實(shí)施方案。特制定本實(shí)施方案。
一、重要意義
（一）開展創(chuàng)優(yōu)爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有利于進(jìn)一步鞏固擴(kuò)大學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)成果。在鄉(xiāng)黨委和縣衛(wèi)生局黨委及黨支部的領(lǐng)導(dǎo)下，在我院全院職工的共同努力下，我院深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)取得了豐碩的認(rèn)識(shí)成果、實(shí)踐成果、制度成果。扎實(shí)開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，有利于充分發(fā)揮各個(gè)黨支部的戰(zhàn)斗堡壘和優(yōu)秀***員的先鋒模范作用，把學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)成果運(yùn)用到解決人民群眾最關(guān)心最直接最現(xiàn)實(shí)的利益問題上，要通過對(duì)這些矛盾和問題的解決，讓廣大人民群眾真切地感受到學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀帶來的新變化新成效。
（二）開展創(chuàng)優(yōu)爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有利于進(jìn)一步促進(jìn)全鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)的科學(xué)
發(fā)展。當(dāng)前，我們正處于加快深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的路程中，保持醫(yī)療衛(wèi)生體制的改革，扎實(shí)開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，有利于充分發(fā)揮每個(gè)黨員推動(dòng)發(fā)展、服務(wù)群眾、凝聚人心促進(jìn)***的作用，把黨支部建設(shè)成為加快我鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)變者、組織者、推動(dòng)者和實(shí)踐者，為楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的組織保障。
（三）開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有利于進(jìn)一步加強(qiáng)黨的先進(jìn)性建設(shè)和執(zhí)政能力建設(shè)。黨的基層黨組織是我黨全部工作和戰(zhàn)斗力的基礎(chǔ)，承擔(dān)著把科學(xué)發(fā)展觀貫徹落實(shí)到基層的重要責(zé)任，扎實(shí)開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，有利于進(jìn)一步解決農(nóng)村黨建方面的突出問題，切實(shí)增強(qiáng)基層黨組織的創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，促進(jìn)各級(jí)黨組織和廣大黨員更好地聯(lián)系群眾和服務(wù)群眾，始終保持黨同人民群眾的血肉聯(lián)系。
（四）開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有利于針對(duì)黨建工作的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行整改提高。目前，我鄉(xiāng)黨支部和黨員隊(duì)伍仍存在著形式、任務(wù)和要求不相適應(yīng)的諸多問題與不足。有的.黨員工作責(zé)任心不強(qiáng)，在完成上級(jí)黨組織及黨支部下達(dá)的任務(wù)中工作浮漂，不能艱苦奮斗、艱苦創(chuàng)業(yè)，沒有迎難而上，破解難題的能力和雷厲風(fēng)行、真抓實(shí)干的干勁等。這些問題，要在這次創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)中加以徹底克服和解決。要用創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)來提升各黨員的先鋒模范作用的充分發(fā)揮，使各黨員勇于創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)，真正成為建設(shè)楊集鄉(xiāng)的戰(zhàn)斗堡壘和主力軍、先鋒隊(duì)。
（五）開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有利于進(jìn)一步調(diào)動(dòng)和激發(fā)廣大黨員的積極
性、創(chuàng)造性。學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)激發(fā)了廣大黨員投身科學(xué)發(fā)展、推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、服務(wù)科學(xué)發(fā)展的積極性、創(chuàng)造性，要把這種積極性、創(chuàng)造性保護(hù)好、引導(dǎo)好，需要行之有效的實(shí)踐載體和動(dòng)力機(jī)制，扎實(shí)開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，有利于組織黨員在日常工作中發(fā)揮先鋒模范作用，更好樹立先進(jìn)形象，不斷激發(fā)黨員隊(duì)伍的內(nèi)在活力，持續(xù)深入推動(dòng)科學(xué)發(fā)展觀。
二、總體目標(biāo)
通過開展“爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)”活動(dòng)，著力解決我院干部職工在思想作風(fēng)、服務(wù)質(zhì)量、自身建設(shè)方面存在的突出問題，通過培植爭(zhēng)創(chuàng)一流服務(wù)和文明窗口等先進(jìn)典型，全員上下以嶄新的形象、一流的服務(wù)投身于我鄉(xiāng)的衛(wèi)生事業(yè)建設(shè)之中。
三、主要內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)要求
中央要求，創(chuàng)建先進(jìn)基層黨組織要努力做到“五個(gè)好”，即領(lǐng)導(dǎo)班子好、黨員隊(duì)伍好、工作機(jī)制好、工作業(yè)績(jī)好、群眾反映好；爭(zhēng)做優(yōu)秀***員要努力做到：“五個(gè)帶頭”，即帶頭學(xué)習(xí)提高、帶頭爭(zhēng)創(chuàng)佳績(jī)、帶頭服務(wù)群眾、帶頭遵紀(jì)守法、帶頭弘揚(yáng)正氣，規(guī)劃方案《方城縣楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生院創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)實(shí)施方案》。我鄉(xiāng)的創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)著重以創(chuàng)建“五個(gè)好”先進(jìn)基層黨組織、爭(zhēng)做“五個(gè)表率”優(yōu)秀***為主要內(nèi)容。
（一）“五個(gè)好”先進(jìn)基層黨組織標(biāo)準(zhǔn)
全院黨員干部要做到：一是領(lǐng)導(dǎo)班子要好。班子健全，結(jié)構(gòu)合理，成員綜合素質(zhì)較高；堅(jiān)持***集中制，認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級(jí)黨委決議決定，自覺為群眾服務(wù)，班子團(tuán)結(jié)有凝聚力，作風(fēng)扎實(shí)，在黨員、群眾中間有較高威信，善于領(lǐng)導(dǎo)村級(jí)組織發(fā)揮整體作用。二是黨員隊(duì)伍好。黨員、干部顧大局，講原則，政治素質(zhì)高；積極參加科技致富活動(dòng)，能夠帶領(lǐng)群眾遵紀(jì)守法，帶頭完成組織交給的各項(xiàng)任務(wù)，自覺抵制宗派、迷信活動(dòng)，黨員隊(duì)伍能充分發(fā)揮先鋒模范帶頭作用。三是工作機(jī)制好。規(guī)章制度完善，管理措施到位，工作運(yùn)行順暢有序。四是工作業(yè)績(jī)好。要圍繞中心、服務(wù)大局，單項(xiàng)工作爭(zhēng)第一，整體工作創(chuàng)一流。認(rèn)真履行職責(zé)，團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)黨員干部群眾在完成本職工作中做出顯著成績(jī)。五是群眾反映好?；鶎狱h組織在群眾中有較高的威信。黨員在群眾中有良好的形象，黨群干部關(guān)系密切。
（二）“五個(gè)表率”優(yōu)秀***員標(biāo)準(zhǔn)
始終保持***員先進(jìn)性，模范履行黨章規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)，努力做到“五個(gè)表率”。一是自覺學(xué)習(xí)的表率。努力學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)定理想信念，認(rèn)真學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識(shí)，成為本職工作的行家里手。二是爭(zhēng)創(chuàng)佳績(jī)的表率。具有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，埋頭苦干、開拓創(chuàng)新、奮發(fā)有為，在本職崗位上做出顯著成績(jī)。三是服務(wù)群眾的表率。積極主動(dòng)為群眾辦實(shí)事、辦好事，無私奉獻(xiàn)、排憂解難，自覺維護(hù)群眾的正當(dāng)權(quán)益。四是遵紀(jì)守法的表率。自覺遵守黨的紀(jì)律，模范遵守國(guó)家法律法規(guī)，敢于同違紀(jì)違法行為作斗爭(zhēng)。五是弘揚(yáng)正氣的表率。帶頭實(shí)踐社會(huì)主義榮辱觀，發(fā)揚(yáng)社會(huì)主義新風(fēng)尚，以實(shí)際行動(dòng)弘揚(yáng)正氣。
四、具體要求
全院黨員干部要緊密地結(jié)合我院實(shí)際工作來謀劃和推動(dòng)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，根據(jù)我院的實(shí)際情況和黨員崗位特點(diǎn)，明確活動(dòng)目標(biāo)任務(wù)，確定各具特色的爭(zhēng)創(chuàng)載體。力爭(zhēng)在以下三點(diǎn)求的新的突破。
（一）、堅(jiān)持分類指導(dǎo)
針對(duì)基層生產(chǎn)一線黨員的文化水平和崗位特點(diǎn)，在教育內(nèi)容安排上，突出實(shí)用管用。要求單位必須結(jié)合本單位工作、本崗位實(shí)際，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，創(chuàng)造性地做好本職工作。開展分類分層、因材因需施教，提高教育活動(dòng)質(zhì)量。要求事業(yè)單位以集中學(xué)習(xí)為主，嚴(yán)格按照要求，先學(xué)一步，學(xué)深一點(diǎn)；對(duì)工學(xué)矛盾突出的單位，要求組織黨員以不定期或短期集中學(xué)習(xí)的方式靈活開展學(xué)習(xí)。
臨床醫(yī)療是醫(yī)院的一線工作，在一線黨員中開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，鼓勵(lì)醫(yī)務(wù)人員勤于鉆研，勇于實(shí)踐，服務(wù)群眾，使廣大醫(yī)務(wù)人員努力爭(zhēng)做當(dāng)代前沿醫(yī)學(xué)知識(shí)的“領(lǐng)頭雁”；臨床一線的“頂梁柱”；患者床邊的“守護(hù)神”；百姓滿意的“貼心人”。
護(hù)理工作是醫(yī)療工作的重要組成部分，是醫(yī)療服務(wù)水平的直接體現(xiàn)，在護(hù)理隊(duì)伍中開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，不斷增強(qiáng)護(hù)理人員的責(zé)任意識(shí)，服務(wù)意識(shí)。通過爭(zhēng)創(chuàng)“護(hù)理技術(shù)能手”活動(dòng)，把培養(yǎng)護(hù)理人員良好的溝通技巧，過硬的心理素質(zhì)，精湛的業(yè)務(wù)技能貫徹活動(dòng)始終。
（二）、做到“四個(gè)結(jié)合”
創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)要與學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)“回頭看”，建立長(zhǎng)效機(jī)制相結(jié)合。我院要結(jié)合“回頭看”活動(dòng)中查擺的問題進(jìn)行剖析，找出癥結(jié)所在，有針對(duì)性地制定整改措施，務(wù)必使影響和制約衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的問題得到解決。
創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)要與加強(qiáng)黨員干部教育管理相結(jié)合。對(duì)個(gè)別黨員組織觀念淡薄、黨員先進(jìn)性意識(shí)缺失等現(xiàn)象，有針對(duì)性地進(jìn)行教育管理，作到教育到位、管理到位、監(jiān)督到位，真正達(dá)到治庸治懶的目的。
創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)要與在全縣開展的“爭(zhēng)創(chuàng)學(xué)習(xí)型黨組織、爭(zhēng)當(dāng)學(xué)習(xí)型干部”活動(dòng)相結(jié)合。要在黨員干部中牢固樹立學(xué)習(xí)理念，通過學(xué)習(xí)提高素質(zhì)，營(yíng)造比學(xué)習(xí)、比奉獻(xiàn)的良好氛圍，達(dá)到以活動(dòng)促學(xué)習(xí)，以學(xué)習(xí)增成效的目的。
創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)要與衛(wèi)生文化建設(shè)相結(jié)合，認(rèn)真踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，圍繞發(fā)展衛(wèi)生事業(yè)、保障人民健康的中心，提高職工隊(duì)伍整體素質(zhì)，打造良好衛(wèi)生文化。
（三）、落實(shí)“四個(gè)貫徹始終”
一是堅(jiān)持把領(lǐng)導(dǎo)帶頭貫徹始終。黨員領(lǐng)導(dǎo)干部要牢固樹立創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)意識(shí)，要充分認(rèn)識(shí)到創(chuàng)先就是創(chuàng)新，創(chuàng)先就是責(zé)任，創(chuàng)先就是發(fā)展，做創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)的模范。二是堅(jiān)持把領(lǐng)導(dǎo)干部包聯(lián)制度貫徹始終。院領(lǐng)導(dǎo)干部要多到聯(lián)系點(diǎn)上調(diào)研指導(dǎo)，一定要包聯(lián)出新成效新變化。三是堅(jiān)持督查指導(dǎo)貫徹始終。四是堅(jiān)持載體深化貫徹始終。
五、方法步驟
創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)要有計(jì)劃、分步驟地持續(xù)推進(jìn)。從2010年5月開始，著重圍繞迎接建黨90周年開展活動(dòng)，引導(dǎo)基層黨組織切實(shí)履行職責(zé)，***員立足本職崗位爭(zhēng)創(chuàng)一流業(yè)績(jī)，掀起創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)***。從2011年7月開始，著重圍繞迎接黨的十八大開展活動(dòng)，引導(dǎo)基層黨組織和廣大黨員以昂揚(yáng)向上的精神風(fēng)貌，更加也色的工作業(yè)績(jī)，向黨建90周年獻(xiàn)禮。
（一）、動(dòng)員部署
制定方案。我院要根據(jù)此方案，結(jié)合實(shí)際，制定出我院的實(shí)施方案，對(duì)黨組織開展活動(dòng)和黨員參加活動(dòng)提前明確目標(biāo)和要求，使全體黨員干部參加到“創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”活動(dòng)中來。
投資理財(cái)具體方案篇三
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲(chǔ)蓄仍然是普通百姓的理財(cái)首選。不過,可以在期限上動(dòng)動(dòng)腦筋，進(jìn)行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展，靈活方便，隨時(shí)調(diào)整。
第二，30%購(gòu)買國(guó)債。買國(guó)債不僅利率高于同期儲(chǔ)蓄，而且還有提前支取可按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)息的好處。另外，您還可以試著買二手國(guó)債。比如，我所購(gòu)買的掛牌上市的二手國(guó)債，年收益率就比同期的儲(chǔ)蓄收益率高出1個(gè)百分點(diǎn)。
第三，20%投資基金。基金具有專家理財(cái)、組合投資、風(fēng)險(xiǎn)分散、回報(bào)優(yōu)厚的特點(diǎn)，一般年收益率可在20%左右。我自己就購(gòu)買了一些基金，現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認(rèn)為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購(gòu)買保險(xiǎn)。在目前銀行利率較低的情況下，購(gòu)買保險(xiǎn)具有防范風(fēng)險(xiǎn)和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質(zhì)的保險(xiǎn)，不僅對(duì)人生的意外具有保障作用，而且是長(zhǎng)期投資增值的過程，可以買上一些。
第五，10%投資收藏。藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，長(zhǎng)期投資的話，回報(bào)率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風(fēng)險(xiǎn)較小，而且融入了個(gè)人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財(cái)?shù)确绞剑度氲斤L(fēng)險(xiǎn)低、效益好的項(xiàng)目里去。但是，這里要注意資金安全問題，注意經(jīng)濟(jì)合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
投資理財(cái)具體方案篇四
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金（750元）和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金（5000元）【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2. 購(gòu)買書籍零食飲料等合計(jì)50元；
3. 同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財(cái)目標(biāo)。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時(shí)長(zhǎng)輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守！本人將會(huì)采用——國(guó)債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
正確的投資心態(tài)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?/p>
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見，同時(shí)也沒有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
2010年讀書節(jié)活動(dòng)方案。
一、????活動(dòng)目的：
書是人類的朋友，書是人類進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識(shí)面，通過開展“和書交朋友，遨游知識(shí)大海洋”系列讀書活動(dòng)，激發(fā)學(xué)生讀書的興趣，讓每一個(gè)學(xué)生都想讀書、愛讀書、會(huì)讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習(xí)慣，并在讀書實(shí)踐活動(dòng)中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動(dòng)目標(biāo)：
1、通過活動(dòng)，建立起以學(xué)校班級(jí)、個(gè)人為主的班級(jí)圖書角和個(gè)人小書庫(kù)。
2、通過活動(dòng)，在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風(fēng)氣。
3、通過活動(dòng)，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書的好習(xí)慣。
4、通過活動(dòng)，促進(jìn)學(xué)生知識(shí)更新、思維活躍、綜合實(shí)踐能力的提高。
三、活動(dòng)實(shí)施的計(jì)劃。
1、做好讀書登記簿。
（1）每個(gè)學(xué)生結(jié)合個(gè)人實(shí)際，準(zhǔn)備一本讀書登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來設(shè)計(jì)、裝飾，使其生動(dòng)活潑、各具特色，其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實(shí)現(xiàn)時(shí)間、好詞佳句集錦、心得體會(huì)等欄目，高年級(jí)可適當(dāng)作讀書筆記。
（2）每個(gè)班級(jí)結(jié)合學(xué)生的計(jì)劃和班級(jí)實(shí)際情況，也制定出相應(yīng)的班級(jí)讀書目標(biāo)和讀書成長(zhǎng)規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評(píng)，簡(jiǎn)潔明了，易于操作。
（3）中隊(duì)會(huì)組織一次“讀書交流會(huì)”展示同學(xué)們的讀書登記簿并做出相應(yīng)評(píng)價(jià)。
2、舉辦讀書展覽：
各班級(jí)定期舉辦“讀書博覽會(huì)”，以“名人名言”、格言、諺語(yǔ)、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學(xué)們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動(dòng)中的心得體會(huì),在班級(jí)中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報(bào)：
投資理財(cái)具體方案篇五
新聞報(bào)道小結(jié)對(duì)照感恩信隨筆：施工影評(píng)安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進(jìn)事跡感恩信寒假作業(yè)評(píng)課稿！意見書說說決心書記事知識(shí)點(diǎn)了防控檢測(cè)自我評(píng)價(jià)整改措施社會(huì)主義：廣播稿對(duì)聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個(gè)人介紹。
投資理財(cái)具體方案篇六
中年人的投資理財(cái)方案：
27歲得過且過低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者
張瑋在事業(yè)單位任職，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元給母親代為儲(chǔ)蓄，其余收入處于“月光”狀態(tài)。
湘財(cái)證券高級(jí)理財(cái)經(jīng)理何金云建議，張瑋可以將75%的資產(chǎn)投資低風(fēng)險(xiǎn)信用債券，鎖定每年6%至7%的固定收益。每月新增的儲(chǔ)蓄可以定投etf基金，直到維持在總資產(chǎn)的15%左右，等待股市轉(zhuǎn)好后收取超額回報(bào)。10%資金購(gòu)買貨幣基金，作為現(xiàn)金儲(chǔ)備。
28歲省吃儉用中等風(fēng)險(xiǎn)偏好家庭
陳新華夫婦分別在私營(yíng)企業(yè)任職軟件工程師和行政人員，平時(shí)省吃儉用，每月結(jié)余6000元，有約20萬元存款。計(jì)劃3年內(nèi)生孩子。
“他們每月現(xiàn)金流較為充裕，可以將部分新增結(jié)余定投滬深300etf。”招商銀行投資理財(cái)分析師簡(jiǎn)夢(mèng)雯認(rèn)為，可用60%家庭資產(chǎn)配置2年至3年期的封閉型債基或固定收益銀行理財(cái)產(chǎn)品。20%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲(chǔ)備投資于貨幣基金，待股市好轉(zhuǎn)時(shí)部分轉(zhuǎn)換成滬深300etf。投資銀行短期理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)的資產(chǎn)分別占10%。
34歲創(chuàng)業(yè)者單收入家庭
周明利正處于創(chuàng)業(yè)階段，打點(diǎn)著一家通訊工程服務(wù)公司，妻子是全職太太，在家照顧1歲大的女兒，家庭每月開支1萬元。
“周明利家庭是典型的單一收入家庭，家庭最大的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)則是收入保障?！眳R豐銀行廣州分行客戶經(jīng)理游韻芝認(rèn)為，要按照目前生活開支水平并結(jié)合通脹因素來配置保費(fèi)。家庭資金結(jié)構(gòu)調(diào)整為20%的保險(xiǎn)支出;30%配置債券以鎖定收益;股票和銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分別配置20%;最后預(yù)留10%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲(chǔ)備。
溫馨提示：張瑋、陳新華夫婦、周明處在不同的階段，有著各自不同的情況，他們?cè)谶M(jìn)行理財(cái)時(shí)也有著各自的特點(diǎn)，張瑋是屬于低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者，陳新華夫婦則在為自己的小家庭精心計(jì)算著，而對(duì)于創(chuàng)業(yè)者周明來說則需要細(xì)致考慮具體的理財(cái)方案，在眾多的理財(cái)方案中沒有一個(gè)是全能的，只有適合自己的，廣大民眾在進(jìn)行理財(cái)時(shí)一定要謹(jǐn)記這個(gè)原則。
投資理財(cái)具體方案篇七
作為學(xué)生，很難真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，同時(shí)也可以通過自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時(shí)期要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財(cái)計(jì)劃分為以下三個(gè)方面：
一是學(xué)會(huì)對(duì)錢的合理分配和使用，堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計(jì)劃；二是通過對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實(shí)踐中不斷摸索積累自己的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。
二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）。
在該時(shí)期是最需要投資理財(cái)?shù)臅r(shí)期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。
當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄增加的時(shí)候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。投資工具種類繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價(jià)值只有長(zhǎng)期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險(xiǎn)。長(zhǎng)期堅(jiān)持這個(gè)基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中和個(gè)人財(cái)務(wù)困難。本時(shí)期的投資與理財(cái)要重點(diǎn)考慮這幾個(gè)方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金以及國(guó)債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。
三、家庭形成時(shí)期（婚后到新生兒誕生）。
這一時(shí)期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長(zhǎng)時(shí)期。應(yīng)注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長(zhǎng)期項(xiàng)目(購(gòu)房、裝修、買車等)。從投資的觀點(diǎn)看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。
此時(shí)期投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。此時(shí)期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費(fèi)問題以及購(gòu)房問題等。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益，投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險(xiǎn)10%。
四、家庭成長(zhǎng)期（子女出生到子女參加工作）。
在此時(shí)期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時(shí)期。對(duì)于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時(shí)期，事業(yè)步入豐收期。
在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長(zhǎng)，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用和開始為養(yǎng)老積累財(cái)富。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時(shí)期，個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項(xiàng)目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財(cái)重點(diǎn)為退休準(zhǔn)備積蓄。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財(cái)目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險(xiǎn)10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費(fèi)多半會(huì)減少，但收入同樣也會(huì)減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長(zhǎng)上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補(bǔ)生活。但是之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合?？偟膩碚f，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購(gòu)入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。
此時(shí)期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費(fèi)來做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
投資理財(cái)具體方案篇八
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭(zhēng)論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個(gè)：
a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問題;
b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡(jiǎn)單地把問題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問題擴(kuò)展開去，就是一個(gè)帶有普遍性的問題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長(zhǎng)投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長(zhǎng)期投資，什么情形下不能進(jìn)行長(zhǎng)期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
2、一個(gè)例證
比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國(guó)市場(chǎng)中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績(jī)，比爾·魯安把它比喻成“類似中國(guó)的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時(shí)候。
3、結(jié)論
我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙局R(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁(yè)就警告我們，“過去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長(zhǎng)，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無論如何，離開了理論(或知識(shí))，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
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投資理財(cái)具體方案篇九
現(xiàn)在人們的理財(cái)意識(shí)越來越高，經(jīng)常在網(wǎng)上看見大家問，10萬元如何投資理財(cái)?手頭有10萬元做什么投資好?工薪族怎么理財(cái)?shù)葐栴}，跟大家說說理財(cái)那點(diǎn)事兒，目前大家常用到的比較流行的理財(cái)方式，和投資理財(cái)需要注意的一些事項(xiàng)。
首先要學(xué)會(huì)記賬，了解自己的收入和支出情況，總結(jié)出合理的花錢計(jì)劃，這是最基本的理財(cái)方式。其次，儲(chǔ)蓄，貯備好應(yīng)對(duì)意外狀況的資金。這部分可以使活期存款，流動(dòng)性比較強(qiáng)。最后，剩下余款用作投資理財(cái)，債券基金這是用來保值的，應(yīng)對(duì)銀行越來越低的利息。基金定投、股票、p2p網(wǎng)貸等，視自己的投資目標(biāo)，選擇風(fēng)險(xiǎn)種類，是賠是賺完全靠自己了(小編在這里不能推薦具體項(xiàng)目，因?yàn)闆]有項(xiàng)目是穩(wěn)賺不賠的)。
普通投資者對(duì)投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)了解并不多，不能很專業(yè)的全面分析投資中遇到的問題。隨便搜索一下“理財(cái)產(chǎn)品”就出現(xiàn)很多，該怎么選擇呢?下面幾條是給大家建議：
1、要注意合法性，2、要結(jié)合自己的財(cái)務(wù)狀況。
3、要了解自身的抗風(fēng)險(xiǎn)程度。
4、選擇合理的投資期限和收益預(yù)期。
每個(gè)人投資的偏好和目標(biāo)都不一樣，根據(jù)以上因素判斷，隨著市場(chǎng)變化總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。不竟是10萬元如何投資理財(cái)?shù)膯栴}，5000、1萬、5萬、20萬或者更多都是能迎刃而解，科學(xué)的理財(cái)方式也是從大家的日常經(jīng)驗(yàn)中總結(jié)出來的財(cái)富。
投資理財(cái)具體方案篇十
本文所闡述的理財(cái)產(chǎn)品即證券公司開展的集合理財(cái)業(yè)務(wù)，一般是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦的資產(chǎn)委托管理，即受托人通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的形式，募集資金，委托人通過認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，將自己的資產(chǎn)交給受托人，由受托人為委托人提供理財(cái)服務(wù)的行為。理財(cái)業(yè)務(wù)是證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展的新型業(yè)務(wù)。國(guó)外較為成熟的證券市場(chǎng)中，投資者大都愿意委托專業(yè)人士管理自己的財(cái)產(chǎn)，以取得穩(wěn)定的收益。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過建立附屬機(jī)構(gòu)來管理投資者委托的資產(chǎn)。投資者將自己的資金交給訓(xùn)練有素的專業(yè)人員進(jìn)行管理，避免了因?qū)I(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)不足而可能引起的不必要風(fēng)險(xiǎn)。研究證券投資理財(cái)產(chǎn)品，一方面針對(duì)涉及行業(yè)轉(zhuǎn)型問題，經(jīng)歷十幾年的高速發(fā)展，證券公司的規(guī)模和數(shù)量都有了很大的提高，金融危機(jī)過后，證券公司都面臨一個(gè)轉(zhuǎn)型的十字路口，近幾年的“傭金價(jià)格戰(zhàn)”，使得作為券商的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重沖擊，已處于微利，未來的成長(zhǎng)受限，而理財(cái)業(yè)務(wù)屬于存量業(yè)務(wù)，是依靠以前規(guī)模的積累帶來的收入，收入更加穩(wěn)定，更加具有可持續(xù)性，未來必將成為券商主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的重要構(gòu)成。
突破1千億大關(guān)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，2010年國(guó)內(nèi)人均gdp即將突破4000美元，未來資產(chǎn)管理行業(yè)仍將是高速發(fā)展，也正由此，券商理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的潛力無限，證券理財(cái)業(yè)務(wù)將是證券公司未來的核心業(yè)務(wù)，其不僅將在證券公司的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)中占據(jù)越來越大的比重，而且還可以整合并拓展證券公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，密切證券公司與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，提升公司形象。所以，大力開展券商理財(cái)業(yè)務(wù)，既是證券公司轉(zhuǎn)型的需要，也是證券公司拓展收入來源，搶占未來市場(chǎng)機(jī)遇的需要。
1、注重投資業(yè)績(jī)。集合理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)產(chǎn)品，證券公司除了可以收取管理費(fèi)外，更加注重提取業(yè)績(jī)報(bào)酬(有的證券公司甚至只提取業(yè)績(jī)報(bào)酬而不提取管理費(fèi))；而公募基金只能收取管理費(fèi)，不能提取業(yè)績(jī)報(bào)酬。這樣，集合理財(cái)業(yè)務(wù)更加關(guān)注投資的絕對(duì)正收益，而不像基金那樣單純注重資金的規(guī)模大小。因而證券公司的理財(cái)產(chǎn)品有理由更加受到投資者歡迎。
2、資源優(yōu)勢(shì)。證券公司本身?yè)碛凶约旱臓I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和專業(yè)人才，已具備進(jìn)一步拓展理財(cái)業(yè)務(wù)的客觀基礎(chǔ)。而且，其經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)擁有的自己的客戶源，并通過幫助企業(yè)發(fā)行股票和債券進(jìn)行融資而與許多企業(yè)和客戶之間建立了廣泛的聯(lián)系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，這些企業(yè)都是理財(cái)業(yè)務(wù)的潛在客戶；其次，許多證券公司在人才儲(chǔ)備上下了功夫，已擁有一批優(yōu)秀的投資理財(cái)專家和高級(jí)研究人員。
3、利益上更趨于一致。與基金相比，證券公司自有資金的投入給了投資者以有限責(zé)任的保障，如果出現(xiàn)虧損或者達(dá)不到預(yù)定的收益率，證券公司將用自有資金參與的份額、投資收益和管理費(fèi)等進(jìn)行有限補(bǔ)償?；鸩荒茉O(shè)置本金和最低收益率保障措施，不能進(jìn)行有限補(bǔ)償。這也是整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)的通病，比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理資產(chǎn)的規(guī)模計(jì)提管理費(fèi)收入，規(guī)模越大，收入越多，只要基金凈值不出現(xiàn)大幅波動(dòng)，對(duì)公司的收入影響有限，比如一個(gè)100億規(guī)模的基金，按照1%的比例計(jì)提管理費(fèi)收入，一年就有一個(gè)億的收入，如果基金跌10%，投資者將不得不承擔(dān)10%的虧損，而基金公司依然還有9000萬的收入，這也是在熊市基金所令投資者所詬病的地方。因此，有限補(bǔ)償成為券商理財(cái)產(chǎn)品與基金公司競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重大優(yōu)勢(shì)。
4、配置靈活。證券公司集合理財(cái)產(chǎn)品并沒有嚴(yán)格規(guī)定投資股票的比例，當(dāng)預(yù)期市場(chǎng)將要大幅調(diào)整時(shí)證券公司的理財(cái)產(chǎn)品可以大幅減倉(cāng)，而公募基金由于有契約限制，必須維持最低持倉(cāng)比例，當(dāng)面對(duì)2008年這種單邊下跌的行情時(shí)只能被動(dòng)承受虧損，而券商理財(cái)產(chǎn)品如果判斷正確就可以完全避免這種情況出現(xiàn)。
（一）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析。
金公司的“一對(duì)多”產(chǎn)品，私募基金和銀行的高端理財(cái)產(chǎn)品。各有各的優(yōu)勢(shì)和軟肋，銀行由于其廣泛的分銷渠道和龐大的客戶基礎(chǔ)令其占盡了優(yōu)勢(shì)，但其投資能力不如前者，公募基金由于其本身專注于資產(chǎn)管理和服務(wù)，其投資能力不容置疑，總是吸引最優(yōu)秀的金融高材生加入，而且還可以在媒體、電視、廣告雜志進(jìn)行公開的宣傳，但其由于欠缺自身的銷售渠道，不得不受制于銀行高昂的渠道費(fèi)，而且公募基金由于不能參與業(yè)績(jī)提成，從而導(dǎo)致人才的流失，私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和證券公司的優(yōu)秀人才，其投資管理能力更勝公募基金一籌，而且由于其可以提取20%的業(yè)績(jī)提成，運(yùn)作靈活，所以不斷吸引著公募基金和證券公司杰出人才的加盟，但由于缺乏相應(yīng)的法律監(jiān)管，一直以來私募基金作為一個(gè)“黑戶”游走在法律的邊緣，始終處在灰色地帶。并且其銷售渠道狹窄，不能進(jìn)行公開推介，所以也限制了其發(fā)展。
（二）消費(fèi)者分析。
了解消費(fèi)者是企業(yè)制定戰(zhàn)略時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮的內(nèi)容，為了解和滿足消費(fèi)者，可從三個(gè)戰(zhàn)略問題來進(jìn)行分析：消費(fèi)細(xì)分、消費(fèi)動(dòng)機(jī)、消費(fèi)者未滿足的需求。
1、消費(fèi)細(xì)分。由于證券公司的理財(cái)產(chǎn)品有最低五萬元的門檻限制，所以理財(cái)產(chǎn)品一開始就定位于中高收入群體。
2、消費(fèi)動(dòng)機(jī)?？蛻衄F(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品非?？粗氐囊稽c(diǎn)就是該產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)和投資團(tuán)隊(duì)的歷史業(yè)績(jī)，盡管歷史業(yè)績(jī)出眾的產(chǎn)品或投資團(tuán)隊(duì)并不能保證未來能取得同樣的表現(xiàn)，但這無疑是一個(gè)非常重要的參考標(biāo)準(zhǔn)。
3、消費(fèi)者未滿足的需求?？蛻舨粷M大多是由于自己所購(gòu)買的產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，盡管這可能是整個(gè)市場(chǎng)的不景氣所導(dǎo)致，除此之外，自己所購(gòu)買的產(chǎn)品表現(xiàn)不如同類產(chǎn)品也會(huì)導(dǎo)致客戶不滿，盡管產(chǎn)品本身是盈利的，其他不滿還包括：收費(fèi)過高、投資團(tuán)體報(bào)酬過高等，當(dāng)客戶不滿時(shí)，很可能就會(huì)贖回產(chǎn)品，并且從今以后不會(huì)購(gòu)買公司的任何產(chǎn)品。
三、證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷現(xiàn)狀及存在的問題。
低2個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)集合理財(cái)業(yè)務(wù)開展的時(shí)間不長(zhǎng)，隨著國(guó)內(nèi)居民收入的增加，未來仍有非常大的發(fā)展空間。
（二）理財(cái)產(chǎn)品存在的問題。
1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷。
證券公司很多理財(cái)產(chǎn)品并沒有明確規(guī)定其產(chǎn)品持有股票的最低限額，合同大多規(guī)定在0~95%之間，這也是其相對(duì)于基金的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，可以在預(yù)期市場(chǎng)將會(huì)大幅下跌時(shí)果斷減倉(cāng)甚至空倉(cāng)，而不會(huì)像公募基金那樣受基金契約的限制，必須保持較高的持倉(cāng)比例，但反過來說，這種沒有持倉(cāng)比例限制的理財(cái)產(chǎn)品有可能助長(zhǎng)產(chǎn)品的投機(jī)性，導(dǎo)致投研團(tuán)隊(duì)既要關(guān)注于市場(chǎng)擇時(shí)也要注重選股，既不能客觀地評(píng)價(jià)產(chǎn)品的投研能力，也容易導(dǎo)致產(chǎn)品大幅度偏離市場(chǎng)基準(zhǔn)。
2、產(chǎn)品存續(xù)期過短。
以前的產(chǎn)品都設(shè)立了存續(xù)期，有2年期的，3年期的，很少超過5年的，這樣的產(chǎn)品其實(shí)不利于投資者的，而且反正滋長(zhǎng)了公司的短期冒險(xiǎn)傾向，對(duì)于只有2年存續(xù)期的產(chǎn)品來說，如果兩年暴漲的話公司可以提取豐厚的業(yè)績(jī)報(bào)酬，如果兩年后巨虧的話公司可以終止該產(chǎn)品，另設(shè)立一個(gè)新產(chǎn)品而不必承擔(dān)前期的包袱，盡管公司一般都設(shè)立一些對(duì)投資者提供有限保護(hù)的條款，比如公司已自有自己參與或從管理費(fèi)提取風(fēng)險(xiǎn)基金，當(dāng)投資者面臨虧損時(shí)可以用這一部分先彌補(bǔ)。但由于其比例過低，當(dāng)投資者面臨巨虧時(shí)也毫無保障可言。
（三）影響證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的成因分析。
影響證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的因素有很多，有國(guó)家法律、行業(yè)法規(guī)等客觀原因，也有證券公司自身造成的原因，概括來說，主要包括：
1、法律法規(guī)方面。
（1）門檻過高。投資者最少需要5萬元，非限定性的理財(cái)產(chǎn)品最低要10萬元，比起公募基金只需千元的申購(gòu)門檻，證券投資理財(cái)產(chǎn)品門檻過高，而據(jù)統(tǒng)計(jì)，持有基金凈值在10萬元以下的賬戶占比達(dá)到九成以上。過高的投資門檻限制了券商理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，也不利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)從而提高管理水平和服務(wù)質(zhì)量。
（2）推廣受限。證券投資理財(cái)產(chǎn)品只能采用私募方式募集，不能通過電視、報(bào)刊、廣播及其他公共媒體推廣宣傳理財(cái)產(chǎn)品，這樣，就不能像公募的基金那樣廣泛吸引投資者的注意。而公募基金公司可以借助多種媒體宣傳推廣其產(chǎn)品。
（3）監(jiān)管部門支持力度不足。主管部門漫長(zhǎng)的審批過程和比較嚴(yán)格的發(fā)行門檻使許多證券公司望而興嘆，導(dǎo)致很多市場(chǎng)機(jī)會(huì)的喪失。監(jiān)管層對(duì)證券公司證券資產(chǎn)管理產(chǎn)品的支持力度太弱，限制太多，比如發(fā)行產(chǎn)品公司的資格審核制度，使其規(guī)模與基金的規(guī)模越拉越大，雖然發(fā)展空間顯得很大，但缺乏監(jiān)管層的大力支持卻是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，這也是發(fā)展的一個(gè)瓶頸。
（4）法律關(guān)系定位不明確。現(xiàn)行法律沒有明確集合資產(chǎn)管理計(jì)劃為信托法律關(guān)系。集4。
合資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品的法律地位不明晰，嚴(yán)重影響集合理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，一是影響集合資產(chǎn)管理計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，不利于投資者權(quán)益的保護(hù)；二是限制了保險(xiǎn)資金、社?；稹⑵髽I(yè)年金等機(jī)構(gòu)投資者的參與，直接影響集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品的市場(chǎng)地位與投資者結(jié)構(gòu)；三是導(dǎo)致集合資產(chǎn)管理計(jì)劃不能在銀行間債券市場(chǎng)開戶并參與交易，無法直接配置銀行間市場(chǎng)的國(guó)債、央票、短期融資券、企業(yè)債等品種，影響資產(chǎn)配置和投資策略的有效執(zhí)行。
2、證券公司方面。
（1）內(nèi)部控制不健全。國(guó)內(nèi)證券公司由于國(guó)有股一股獨(dú)大，導(dǎo)致缺乏有效監(jiān)督機(jī)制，容易導(dǎo)致管理層凌駕于內(nèi)部控制之上，管理層出于自身的利益考慮極易做出損害公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的決策，例如在不適宜的時(shí)期發(fā)行大量理財(cái)產(chǎn)品，甚至從事內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)。盡管國(guó)內(nèi)證券公司都依照國(guó)外建立了規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，比如獨(dú)立董事制度，從公司外部聘請(qǐng)專家擔(dān)任獨(dú)立董事監(jiān)督公司董事會(huì)做出的重大決策，但由于其個(gè)人從公司領(lǐng)取報(bào)酬，并不能真正獨(dú)立于公司，當(dāng)公司或管理層迫于業(yè)績(jī)或其他壓力做出損害客戶和公司長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的決策，并且以優(yōu)厚的報(bào)酬許諾獨(dú)立董事時(shí)，獨(dú)立董事往往就不能保持獨(dú)立。
（2）利益沖突。盡管證券公司的理財(cái)產(chǎn)品通過自有資金的參與和業(yè)績(jī)提成的方式較好把投資的利益和公司的利益相結(jié)合，但也存在一些問題，證券公司自有資金參與的比例過低（很少超過5%），而且由于受行業(yè)法規(guī)的限制，負(fù)責(zé)管理理財(cái)產(chǎn)品的投資團(tuán)隊(duì)不能將個(gè)人財(cái)產(chǎn)的大部分投資于自己所管理的理財(cái)產(chǎn)品，使得客戶與投資團(tuán)隊(duì)的利益不能趨于一致，容易導(dǎo)致投資團(tuán)隊(duì)傾向于投機(jī)交易，如果投資團(tuán)隊(duì)僥幸投機(jī)成功，便可提取豐厚的業(yè)績(jī)報(bào)酬，如果失敗，客戶承擔(dān)最大損失，而對(duì)投資團(tuán)隊(duì)個(gè)人資產(chǎn)的影響有限。
（3）銷售過度，服務(wù)不足。由于規(guī)模導(dǎo)向思維，資產(chǎn)管理行業(yè)容易在不適宜的時(shí)間銷售大量對(duì)投資者長(zhǎng)期利益無益的產(chǎn)品，比如在2007年下半年的時(shí)間，盡管很多公司已經(jīng)意識(shí)到市場(chǎng)被嚴(yán)重高估了，但卻新發(fā)行了大量新基金，因?yàn)槟菚r(shí)最容易銷售，投資者也盲目搶購(gòu)，最終結(jié)局可想而知，投資者承擔(dān)巨大虧損的同時(shí)也令公司聲譽(yù)受損。同時(shí)由于大部分理財(cái)產(chǎn)品都是通過銀行渠道銷售的，既支付了高昂的銷售傭金同時(shí)也為能做好客戶服務(wù)，當(dāng)熊市來臨時(shí)，除了被動(dòng)應(yīng)對(duì)不斷的贖回之外別無選擇。
（4）人才流失。證券公司與基金公司一樣，面臨著人才流失，很多優(yōu)秀的投資管理人才或跳槽到私募基金，或自立門戶，既帶去了投資技能同時(shí)也帶走了一部分客戶，使公司形象和業(yè)績(jī)受損，也使公司客戶擔(dān)憂其產(chǎn)品的業(yè)績(jī)，當(dāng)然，私募基金由于更好的激勵(lì)機(jī)制和更少的投資約束等原因吸引越來越多優(yōu)秀的人才加入，證券公司也不得不面對(duì)多年辛苦栽培的人才不斷流失，尤其是一些明星投資經(jīng)理離去，對(duì)公司造成無法估量的損失。
因?yàn)樽C券市場(chǎng)總是起起落落，如果是那種無存續(xù)期的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)給公司帶來很大的負(fù)擔(dān)，而以自有資金彌補(bǔ)虧損的做法只能說是一種促銷手段，并不能持續(xù)。
(一)進(jìn)一步完善法律法規(guī)。
1、如果從整個(gè)行業(yè)的角度來考慮的話，監(jiān)管層沒有必要對(duì)證券投資理財(cái)業(yè)務(wù)設(shè)置這么高的門檻，完全可以與基金公司一樣的起點(diǎn)，讓他們之間相互競(jìng)爭(zhēng)，從而提高整個(gè)行業(yè)的管理水平，監(jiān)管層完全不必?fù)?dān)心會(huì)導(dǎo)致他們之間惡性競(jìng)爭(zhēng)，基金公司從1998年開始，一直到03年，用了短短五年的時(shí)間，就突破了千億大關(guān)。但是從03年到07年這一段發(fā)展階段當(dāng)中，也就五年，基金規(guī)模就突破了3萬億，盡管后來經(jīng)歷了熊市，直到2009年還有2.6萬億，而截止到2009年底，證券公司的理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)才突破千億，而且還有比較多的限制，許多基金管理公司盡管多年業(yè)績(jī)不佳，服務(wù)質(zhì)量也欠缺，還經(jīng)常出現(xiàn)損害投資者的違規(guī)交易，但其占有牌照資源，還是可以經(jīng)過包裝，發(fā)行新的產(chǎn)品，收取高額的管理費(fèi)。降低準(zhǔn)入門檻，既為普通投資者提供了多種選擇，也有利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)相互競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，從而使普通投資者受益，這也是使普通老百姓享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果的一種方式。
2、盡管近年來“老鼠倉(cāng)”的問題不斷，監(jiān)管層也非常重視，重拳不斷，嚴(yán)肅查處了一些違規(guī)從業(yè)人員，但這類事件還是層出不窮，“老鼠倉(cāng)”的原因很復(fù)雜，公司內(nèi)部控制，從業(yè)人員職業(yè)道德，法律法規(guī)的漏洞等，并不能一蹴而就，有幾點(diǎn)建議可以作為參考：一是證券公司自有資金在理財(cái)產(chǎn)品中也必須占有重要比例：比如20%以上，這一部分并不是當(dāng)投資者面臨虧損時(shí)用于彌補(bǔ)其損失，而是作為一個(gè)信號(hào)，公司對(duì)其產(chǎn)品很重視，將和投資者承擔(dān)同樣比例的風(fēng)險(xiǎn)，二是投資團(tuán)隊(duì)也必須將其個(gè)人財(cái)產(chǎn)的大部分投入到其所管理的的理財(cái)產(chǎn)品中。這樣證券公司就像一個(gè)控股公司那樣去運(yùn)作，同時(shí)其投資團(tuán)隊(duì)由于有大量個(gè)人資產(chǎn)在理財(cái)產(chǎn)品中，所以證券公司和管理團(tuán)隊(duì)就會(huì)像股東一樣思考，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，從而也最大限度避免了出現(xiàn)損害投資者利益的違規(guī)交易。
3、資產(chǎn)管理行業(yè)之所以經(jīng)常爆發(fā)丑聞除了內(nèi)控不嚴(yán)、利益沖突之外，還有更重要的一個(gè)原因就是對(duì)違規(guī)行為的處罰力度不夠,監(jiān)管部門太過關(guān)注于行業(yè)發(fā)展，而對(duì)投資者的保護(hù)做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對(duì)上市公司、機(jī)構(gòu)過于呵護(hù)，比如最近幾年經(jīng)常爆出“老鼠倉(cāng)”監(jiān)管機(jī)構(gòu)大多對(duì)當(dāng)事人警告、罰款了事，甚至不追究所在公司的責(zé)任，違規(guī)成本低只能讓他們更加肆無忌憚，所以除了加大對(duì)從業(yè)者違規(guī)的懲處力度外更要加大對(duì)所在公司的懲處，公司的投資經(jīng)理一個(gè)個(gè)接連出現(xiàn)問題，公司肯定難辭其咎，甚至監(jiān)管部門自身也接連出現(xiàn)問題，除了內(nèi)部控制不存在或者未得到有效執(zhí)行之外，潛在的巨大利益與較低的違規(guī)成本只會(huì)加重行業(yè)違規(guī)事件的發(fā)生，所以必須加大處罰力度，才能更好的遏制違規(guī)事件的發(fā)生。
（二）進(jìn)一步完善證券公司內(nèi)部治理及組織結(jié)構(gòu)。
1、讓獨(dú)立董事負(fù)起監(jiān)督公司的責(zé)任，獨(dú)立董事之所以不能做到獨(dú)立和客觀，不能起到6。
對(duì)公司重大決策的監(jiān)督作用，除了從公司領(lǐng)取報(bào)酬之外，還有就是沒有在公司中擁有很多股份，如果獨(dú)立董事個(gè)人能在公司中擁有很多股份就會(huì)像所有者那樣思考，對(duì)公司做出的損害長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的決策投反對(duì)票，從而既維護(hù)了個(gè)人利益也維護(hù)了廣大股東和客戶的利益。除此之外，投資經(jīng)理和研究人員也應(yīng)該在理財(cái)產(chǎn)品中有大量投資，使個(gè)人利益與客戶的利益趨于一致，所以會(huì)更盡心研究所投資的公司，當(dāng)稍縱即逝的機(jī)會(huì)來臨時(shí)他們就可以迅速采取行動(dòng)而不必經(jīng)過層層討論，即使出現(xiàn)決策失誤，投資經(jīng)理和研究員自身也會(huì)遭受很大的損失。
2、而對(duì)于激勵(lì)機(jī)制，個(gè)人認(rèn)為現(xiàn)有的激勵(lì)制度并不合理，資產(chǎn)管理行業(yè)傾向于將個(gè)人報(bào)酬與市場(chǎng)表現(xiàn)牢牢掛鉤，當(dāng)年如果市場(chǎng)表現(xiàn)好就能得到大筆的報(bào)酬，而如果表現(xiàn)差就可能只拿較低的基本工資，當(dāng)然這種激勵(lì)制度無可厚非，而且員工也會(huì)表示支持，也對(duì)吸引優(yōu)秀的人才很有幫助，但這種激勵(lì)制度也有其嚴(yán)重的弊端，如果當(dāng)年市場(chǎng)表現(xiàn)優(yōu)良，大部分員工都能得到較高的報(bào)酬，但各個(gè)部門之間薪酬差距可能會(huì)很大，而當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)糟糕時(shí)，當(dāng)員工的報(bào)酬遭到大幅的削減時(shí)，大部分員工包括以前支持支持這種激勵(lì)安排的員工也會(huì)表示不滿，這種情況極易導(dǎo)致優(yōu)秀的員工離職，尤其是那些做客戶維護(hù)和研究的員工，他們當(dāng)年盡管出色完成了本職工作，但由于糟糕的市場(chǎng)環(huán)境導(dǎo)致他們的工作無法得到公司的肯定，結(jié)果導(dǎo)致了對(duì)公司的不滿。而通過設(shè)計(jì)更加合理的激勵(lì)制度，比如運(yùn)用平衡記分卡，從財(cái)務(wù)、顧客、內(nèi)部流程及創(chuàng)新與學(xué)習(xí)四個(gè)角度來衡量公司的績(jī)效，從而也對(duì)員工做出客觀評(píng)價(jià)，具體來說：
（1）財(cái)務(wù)角度。可以用理財(cái)產(chǎn)品的凈值增長(zhǎng)率和銷售增長(zhǎng)率等指標(biāo)，同時(shí)考慮運(yùn)用移動(dòng)加權(quán)平均法來更加客觀的衡量業(yè)績(jī)表現(xiàn)，如按照40-30-20-10移動(dòng)加權(quán)平均，當(dāng)年的業(yè)績(jī)占40%，往前遞推，這樣就降低了當(dāng)年業(yè)績(jī)的異常變動(dòng)造成的影響，從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度考核員工。（2）客戶角度?？梢詮匿N售額、市場(chǎng)份額、客戶滿意度和客戶保留率等指標(biāo)來衡量，穩(wěn)定的客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的成功至關(guān)重要，尤其是現(xiàn)在銀行的銷售渠道處于相對(duì)壟斷地位的環(huán)境下，開發(fā)新客戶的成本越來越高，留著現(xiàn)有的客戶，提高現(xiàn)有客戶的滿意率，不僅降低了公司的營(yíng)銷費(fèi)用，同時(shí)由于良好的口碑而帶來更多的客戶。
（3）內(nèi)部流程角度?？梢詮墓ぷ髦信c客戶的溝通次數(shù)和信息披露的及時(shí)性和可理解性來衡量，與客戶保持良好的溝通非常重要，公司除了定期披露報(bào)告，以淺顯易懂的方式向傳達(dá)公司的投資理念的同時(shí)，坦誠(chéng)過去犯下的錯(cuò)誤，目前遭遇的困難，已經(jīng)或?qū)⒉扇〉男袆?dòng)，而不是總是逃避責(zé)任、尋找借口，這樣才能取得客戶的信任，當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)不好時(shí)候，雙方取得互信能降低客戶的流失率，從而為未來的發(fā)展積蓄了充足的能量。
了解員工的興趣，并對(duì)員工提供培訓(xùn)，不斷提高其能力，通過員工的發(fā)展來實(shí)現(xiàn)企業(yè)的不斷發(fā)展。這樣做也才能夠最大限度避免了只根據(jù)當(dāng)年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)來衡量的不客觀性，讓優(yōu)秀的員工感覺到即使市場(chǎng)不佳其也能有充分的激勵(lì)從而加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度。
3、成立理財(cái)業(yè)務(wù)子公司。券商的理財(cái)業(yè)務(wù)大部分都是由其資產(chǎn)管理部門來運(yùn)作的，成立子公司以后，人事、財(cái)務(wù)、管理體制和激勵(lì)機(jī)制方面相對(duì)更加獨(dú)立，這有助于券商向著更專業(yè)化的方向發(fā)展，舉例來說，如果資產(chǎn)管理部門設(shè)計(jì)出一款理財(cái)產(chǎn)品，出于部門利益最大化的考慮，產(chǎn)品可能較競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手并無優(yōu)勢(shì)，甚至損害客戶利益，然而公司對(duì)營(yíng)業(yè)部下達(dá)銷售任務(wù)并制定考核指標(biāo)時(shí)，營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理一方面面臨完不成任務(wù)的業(yè)績(jī)壓力，又一方面臨向客戶銷售不適產(chǎn)品的道德壓力，而資產(chǎn)管理部門卻可以坐享其成，引起部門間的沖突，設(shè)立資產(chǎn)管理子公司，盡管短期內(nèi)對(duì)證券公司的業(yè)績(jī)?cè)斐梢欢ㄓ绊?，比如子公司由于初期?guī)模較小，收入較少，如果發(fā)生虧損只能自己負(fù)責(zé)，不能通過抵減母公司的收入從而降低納稅，還有就是理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)立以后公司證券營(yíng)業(yè)部對(duì)其的銷售支持會(huì)減少，因?yàn)楫吘挂呀?jīng)“分家”，但其未來廣闊的發(fā)展前景必然吸引具有戰(zhàn)略眼光的人才加盟，而前述問題可以通過業(yè)務(wù)的發(fā)展和合理的營(yíng)銷策略來解決。當(dāng)然，凡事都有例外，如果部門間溝通順暢，設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)能經(jīng)過雙方充分溝通、協(xié)商，尤其是利益分配能做到公平合理的話，不一定通過設(shè)立子公司也能一樣做好。
（三）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的渠道策略。
1、重視利用自有渠道。對(duì)于證券公司來說，其理財(cái)產(chǎn)品的銷售應(yīng)該逐漸依靠自有渠道來完成，銀行渠道的依賴度應(yīng)該降低，因?yàn)殂y行傾向銷售傭金高的產(chǎn)品，費(fèi)用高昂，而且由于銀行固有的強(qiáng)勢(shì)地位也很難做好客戶服務(wù)，據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示，2010年60家基金公司旗下615只基金支付給銀行的尾隨傭金共46.03億元，同比增長(zhǎng)了10.68%。而60家基金公司的上千萬基民賺取的利潤(rùn)為50.8億元，與支付給十幾家銀行的渠道費(fèi)用差不多，銀行渠道成本之高昂可見一斑。這對(duì)缺少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基金公司確實(shí)很不利，但證券公司可充分利用自有營(yíng)業(yè)部的資源，鼓勵(lì)各營(yíng)業(yè)部?jī)?yōu)先推介本公司的理財(cái)產(chǎn)品，就如前面所述，如果推銷資管部門的不適產(chǎn)品有可能導(dǎo)致部門間沖突，而“分家”以后，權(quán)責(zé)更加明確，更能從市場(chǎng)和客戶需求出發(fā)，提高理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，也避免了部門間相互推卸責(zé)任。當(dāng)然，除了提供富有競(jìng)爭(zhēng)力的銷售傭金外，還可以通過分享管理費(fèi)收入或利潤(rùn)分成的方式建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，因?yàn)闋I(yíng)業(yè)部向客戶銷售基金也會(huì)失去一部分客戶的交易傭金收入，尤其是當(dāng)自家公司的產(chǎn)品跟競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手差別不大甚至更有優(yōu)勢(shì)時(shí)，營(yíng)業(yè)部還有什么理由為何不推介自家的產(chǎn)品呢？所以，這種方式盡管可能整體上比銀行渠道的總體成本要高，但這種方式也更能做好客戶服務(wù)，也降低了渠道過分集中的風(fēng)險(xiǎn)，尤其在熊市期間，當(dāng)慌慌張張的投資者打算贖回時(shí)，營(yíng)業(yè)部的客戶經(jīng)理可以通過耐心的勸解將其挽留，因?yàn)楫?dāng)投資者最悲觀的時(shí)候也是行情即將反轉(zhuǎn)的時(shí)候，由于贖回率的大大降低，為未來市場(chǎng)的復(fù)蘇積蓄了充足的能量。而嚴(yán)重依賴銀行渠道的基金面對(duì)悲觀絕望的投資者的贖回往往無能為力。
2、努力拓展其他銷售渠道。目前來看，無論是基金公司還是證券公司，網(wǎng)上電子商務(wù)的銷售渠道占比較低。如通過與第三方銷售、第三方支付企業(yè)合作，不僅會(huì)大大降低渠道成本，同時(shí)也會(huì)逐漸擺脫對(duì)銀行的依賴，提高對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道的溢價(jià)能力，如匯付天下開出了僅相當(dāng)于銀行渠道4折的費(fèi)率，如對(duì)于在銀行申購(gòu)費(fèi)率為1.5%的股票型基金，通過匯付天下支付申購(gòu)基金的費(fèi)率僅為0.6%，同時(shí)隨著國(guó)內(nèi)投資者日益成熟，將會(huì)意識(shí)到購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品支付過高的費(fèi)用無助與自己長(zhǎng)期利益的實(shí)現(xiàn)，將會(huì)更加考慮購(gòu)買成本，從而促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售的發(fā)展。
（四）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的產(chǎn)品策略。
證券公司在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該從“長(zhǎng)期而言，這一產(chǎn)品是否有利于客戶”這一角度出發(fā)，推出實(shí)現(xiàn)投資者長(zhǎng)期利益的理財(cái)產(chǎn)品，而不是從“這一產(chǎn)品能否熱賣”出發(fā)，要意識(shí)到很多客戶把自己家中的一切投入到產(chǎn)品中，而且公司的員工也將個(gè)人資產(chǎn)的大部分投入的公司的理財(cái)產(chǎn)品中，如果理財(cái)產(chǎn)品不是從實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期利益的考慮設(shè)立的，那么既不會(huì)讓客戶滿意，也不會(huì)讓員工生活幸福，更無法實(shí)現(xiàn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)。由于證券投資理財(cái)產(chǎn)品受到很多限制，所以主要采用兩種競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略：集中成本領(lǐng)先和集中差異化。
1、集中成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的產(chǎn)品主要包括指數(shù)類、債券類、貨幣類產(chǎn)品，比如華夏上證50etf,主要復(fù)制上證50指數(shù)而來，這些產(chǎn)品的共性主要是受人為的因素較少，靈活配置的余地很小，低成本是其主要的競(jìng)爭(zhēng)手段，誰(shuí)能把成本降到最低就能占有最大的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然降低成本跟管理資產(chǎn)的規(guī)模有關(guān)，規(guī)模越大，單位產(chǎn)品分?jǐn)偟某杀驹降?，而且?guī)模大了以后，收入越多，越能降低成本，強(qiáng)者恒強(qiáng)局面也就持續(xù)下去，證券公司也可以開發(fā)低成本的指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品，盡管指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品屬于被動(dòng)投資，跟證券公司主動(dòng)投資的風(fēng)格不符，但指數(shù)型產(chǎn)品由于很少受人為因素的影響，只賺取市場(chǎng)的平均回報(bào)，但其由于費(fèi)用低廉，越來越受到投資者的歡迎，數(shù)據(jù)顯示，目前先鋒集團(tuán)旗下的vanguard500指數(shù)基金總規(guī)模達(dá)到870億美元，而先鋒集團(tuán)正是從低成本的指數(shù)基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美國(guó)的市場(chǎng)表明，長(zhǎng)期而言，大部分股票型基金無法超越大盤表現(xiàn)，所以這類產(chǎn)品越來越受到投資者的歡迎，而隨著管理良好的指數(shù)類理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模的擴(kuò)大，將對(duì)證券公司貢獻(xiàn)更可觀的收入。
入，但當(dāng)市場(chǎng)真如公司所預(yù)期的那樣，不僅為公司贏得聲譽(yù)，公司的理財(cái)業(yè)務(wù)也會(huì)更上一個(gè)臺(tái)階。
（五）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的人才策略。
證券公司的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷屬于服務(wù)營(yíng)銷的范疇，除了包括一般有形產(chǎn)品的4p外，還包括人、有形展示和服務(wù)過程，而人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷始終是最關(guān)鍵的。對(duì)客戶來說，購(gòu)買券商的理財(cái)產(chǎn)品是一筆大額的支出，所以購(gòu)買會(huì)非常謹(jǐn)慎，這對(duì)營(yíng)銷人員的素質(zhì)和專業(yè)能力要求非常高，營(yíng)銷人員不僅需要對(duì)其所推介的產(chǎn)品非常了解，而且需要具備非常高的職業(yè)道德，當(dāng)遇到利益沖突時(shí)，如何避免損害客戶的利益，很多公募基金、私募基金、證券公司都會(huì)利用明星投資經(jīng)理來宣傳其宣傳推廣其產(chǎn)品，這種依靠明星效應(yīng)來推廣其產(chǎn)品即是過去國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)慣用的手段，也是未來營(yíng)銷的主要手段，當(dāng)然，過度依賴明星投資經(jīng)理來推廣產(chǎn)品也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，如果明星投資經(jīng)理被其他公司高價(jià)挖走或跳槽就可能對(duì)公司造成致命打擊，公司除了建立良好的企業(yè)文化和激勵(lì)制度來留住人才之外，更加注重投研團(tuán)隊(duì)的建設(shè)和培養(yǎng)，從而降低對(duì)單個(gè)明星投資過度依賴的風(fēng)險(xiǎn)。
結(jié)論。
我國(guó)的資本市場(chǎng)盡管經(jīng)過幾十年年的發(fā)展，但仍然是一個(gè)不完善的市場(chǎng)，行業(yè)法規(guī)、公司治理、內(nèi)部控制、投資者保護(hù)方面還是有很大的完善空間，盡管本文通過分析證券公司的當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，提出大力發(fā)展券商理財(cái)業(yè)務(wù)的可行性，通過對(duì)法律法規(guī)、公司內(nèi)部治理、產(chǎn)品、渠道、人才等方面提出具體的改進(jìn)建議，來幫助券商未來更好地開展理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。但根本目的還是出于保護(hù)投資者的利益，因?yàn)椴还茏C券公司、基金公司還是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，他們始終處于強(qiáng)勢(shì)地位，盡管保護(hù)投資者的行業(yè)法規(guī)頒布了很多，但由于信息不對(duì)稱等原因造成投資者的利益得不到有效保護(hù)，損害投資者利益的事件時(shí)有發(fā)生，而證券公司處于“第一現(xiàn)場(chǎng)”，如果從源頭上把關(guān)，杜絕違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)，監(jiān)管層和投資者也會(huì)放心許多，通過在法規(guī)、制度、產(chǎn)品上進(jìn)行合理設(shè)計(jì)，從而使客戶、員工和股東的利益趨于一致，最大限度地避免內(nèi)幕交易、“老鼠倉(cāng)”等違規(guī)事件的發(fā)生，也有利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)的良性發(fā)展。
投資理財(cái)具體方案篇十一
中國(guó)近現(xiàn)代史綱要、英語(yǔ)。
畢業(yè)后適合在社會(huì)保障部門、各類投資理財(cái)公司、證券交易部門、各類基金管理及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資信息咨詢機(jī)構(gòu)、信托投資公司及企、事業(yè)單位，從事投資、理財(cái)、核算以及財(cái)務(wù)等工作。
主考院校。
東北師范大學(xué)。
學(xué)士學(xué)位。
東北師范大學(xué)畢業(yè)證。
經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。
投資理財(cái)具體方案篇十二
活動(dòng)主題：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)(南昌站)
主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報(bào)、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)
活動(dòng)時(shí)間：20__年6月26/27日
活動(dòng)地點(diǎn)：南昌五星級(jí)酒店或大型會(huì)議廳
嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)匯市黃金評(píng)論員)
活動(dòng)內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢(shì)如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置？《理財(cái)周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報(bào)特邀上海第一財(cái)經(jīng)著名評(píng)論員李駿親臨長(zhǎng)沙，與您探討后市行情走勢(shì)，展望近期實(shí)戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險(xiǎn)，挖掘潛在投資機(jī)會(huì)。
雙方權(quán)責(zé)：
1.《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)：
(1)擬定并確認(rèn)活動(dòng)內(nèi)容主題等；
(2)安排活動(dòng)講座主講專家、主持人；
(3)支付活動(dòng)場(chǎng)地費(fèi)用、活動(dòng)背景板或橫幅費(fèi)用及專家費(fèi)用；
(4)在《理財(cái)周刊》及第一理財(cái)網(wǎng)對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報(bào)道；
(6)負(fù)責(zé)本次講座活動(dòng)的邀請(qǐng)函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡(luò)場(chǎng)地及會(huì)場(chǎng)的布置和安排；
(8)為每一位到場(chǎng)來賓準(zhǔn)備一份禮品；
(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》后續(xù)舉辦的各類講座邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財(cái)講座。
2.經(jīng)濟(jì)晚報(bào)：
(1)負(fù)責(zé)本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、會(huì)員的邀請(qǐng)及邀請(qǐng)函或門票的發(fā)放；
(3)負(fù)責(zé)會(huì)議活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)組織人員召集工作，及活動(dòng)相關(guān)報(bào)道；
(4)有權(quán)在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)擺放《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》宣傳推介材料，并向參加講座的參會(huì)者發(fā)放上述材料。
三、費(fèi)用
四、禮品資料和抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)品：
?所有參與者都將獲得《理財(cái)周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價(jià)值100元/3個(gè)月);
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取3名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值300元/年);
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取2名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值500元/年);
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取1名幸運(yùn)者贈(zèng)送《理財(cái)周刊》全年雜志訂戶(375元/年)?
經(jīng)濟(jì)晚報(bào)是否安排抽獎(jiǎng)禮品？(由貴方定)
五、活動(dòng)流程(暫定)：
會(huì)議議程：13：00—14：00
來賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14：10—14：15
報(bào)告會(huì)正式開始
主持人介紹本次報(bào)告會(huì)背景、目的及參會(huì)嘉賓14：15—14：30
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00
主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)
主講嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)黃金、匯市評(píng)論員)16：00—16：20
現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì)來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30
現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)
抽取幸運(yùn)來賓，獲取主辦方禮品
活動(dòng)結(jié)束
六、主辦方簡(jiǎn)介(略)
活動(dòng)聯(lián)系人
《理財(cái)周刊》第一理財(cái)網(wǎng)__________
市場(chǎng)部總監(jiān)張博琳
傳真：021-6____955_8810
手機(jī)：13____51895
msn：__________
地址：上海市__(20__35)
投資理財(cái)具體方案篇十三
銀行理財(cái)比較適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人，不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲(chǔ)蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點(diǎn)”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲(chǔ)蓄里面，大部分錢會(huì)拿去投資其他的理財(cái)方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時(shí)間的高收益，但這個(gè)持續(xù)時(shí)間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動(dòng)性和實(shí)用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財(cái)
p2p理財(cái)是當(dāng)下最為流行的投資理財(cái)方式，深受理財(cái)投資者的歡迎。一般來說，p2p理財(cái)投資門檻很低，1元就可理財(cái)，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財(cái)與“寶寶”類基金貨幣理財(cái)收益的很多倍，是一種適合大眾理財(cái)?shù)姆绞剑绕涫抢碡?cái)小白。
俗話說，男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎。理財(cái)亦是有風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財(cái)小白們?cè)谕顿Y時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財(cái)無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯(cuò)的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財(cái)?隨著p2p投資理財(cái)?shù)钠占?，更多的人在這種低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中獲益。理財(cái)專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財(cái)規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財(cái)規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺(tái)數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個(gè)平臺(tái)?選擇哪些區(qū)域的平臺(tái)?最好要有計(jì)劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺(tái)中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國(guó)資系+銀行系+上市系+民營(yíng)系等。因?yàn)檫@幾種平臺(tái)都有著各自不同的優(yōu)勢(shì)，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。不過，在進(jìn)行組合之時(shí)注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個(gè)城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)?？偼顿Y平臺(tái)的數(shù)量要控制在四個(gè)以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個(gè)平臺(tái)各占多少比例?建議大家將各個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)安全性排序，排名越靠前的平臺(tái)投資比例越大。此外，每個(gè)平臺(tái)的投資金額也可根據(jù)實(shí)際投資效果，定時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性較強(qiáng)，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺(tái)的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動(dòng)性。建議大家在不同平臺(tái)進(jìn)行分散投資之時(shí)，也需要在時(shí)間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃
很多人對(duì)p2p平臺(tái)動(dòng)輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個(gè)噱頭。其實(shí)，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長(zhǎng)時(shí)間堅(jiān)持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財(cái)時(shí)，要做好對(duì)復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺(tái)的收益都集中在一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財(cái)通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動(dòng)性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國(guó)債、回購(gòu)、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財(cái)方式。本金比較安全，流動(dòng)性較強(qiáng)，僅次于活期儲(chǔ)蓄，幾百元就能起投，時(shí)常被投資理財(cái)專家們推薦為家庭備用金的儲(chǔ)備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財(cái)方式，投資門檻都較低，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇?？傊?，錢少有錢少的理財(cái)方式，不理財(cái)萬萬不行。
[投資理財(cái)促銷方法]
投資理財(cái)具體方案篇十四
理財(cái)是什么？理財(cái)就是合理的打理自己已有的財(cái)富，并使財(cái)富不斷地增長(zhǎng)。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個(gè)領(lǐng)域使得財(cái)富不斷增長(zhǎng)。其實(shí)從某種程度來講，理財(cái)就是投資的一種，但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來講更加廣泛。
在今天的中國(guó)，隨著國(guó)家的逐漸強(qiáng)盛，中國(guó)也出現(xiàn)了越來越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國(guó)百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。但是卻越來越多的人過于局限自己的領(lǐng)域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會(huì)發(fā)展的腳步，跟不上cpi的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減?，F(xiàn)有的理財(cái)方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資，最終使得財(cái)富不但沒有增長(zhǎng)反而有所下降。當(dāng)一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比并且對(duì)于這個(gè)領(lǐng)域卻又不太專業(yè)的時(shí)候，就會(huì)使得此次投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)數(shù)倍增長(zhǎng)，這樣就沒有達(dá)到理財(cái)?shù)淖钍寄康?，反而?huì)使客戶對(duì)于理財(cái)?shù)男判募芭d趣下滑。
理財(cái)這個(gè)行業(yè)同屬金融，但是在中國(guó)大多數(shù)人對(duì)于理財(cái)沒有一個(gè)明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯(cuò)就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就隨風(fēng)而動(dòng)了。沒有結(jié)合自身的情況來理財(cái)，這是最大的一個(gè)誤區(qū)，如果客戶對(duì)自己的理財(cái)產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽說收益會(huì)不錯(cuò)就跟風(fēng)。如果有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會(huì)很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對(duì)我們所做的理財(cái)規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會(huì)發(fā)展迅速的同時(shí)，人與人的競(jìng)爭(zhēng)也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財(cái)富管理的初期，如何取得客戶對(duì)我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對(duì)各大全國(guó)有名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)理念和市場(chǎng)開拓方式。
第一，就是他們的理財(cái)產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，pe投資，信托產(chǎn)品，銀。
行理財(cái)產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個(gè)種產(chǎn)。
品都會(huì)發(fā)展出多樣化理財(cái)產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個(gè)機(jī)構(gòu)展開合作。
能力等等方面來為客戶制定和設(shè)計(jì)出一套或者幾套理財(cái)方案供客戶選擇。
從而把客戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對(duì)于理財(cái)?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。
第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過后，也有一個(gè)健全的團(tuán)隊(duì)和跟蹤性的理財(cái)服務(wù)。
這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財(cái)，因?yàn)橛幸粋€(gè)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。
第四，最后就是理財(cái)服務(wù)費(fèi)用。擁有自己的傭金收費(fèi)體系使得將更多的產(chǎn)品收益。
留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。
幫助客戶理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)是都會(huì)他們?cè)趺蠢碡?cái)，怎么正確地理財(cái)，最后達(dá)到客戶擁有理財(cái)?shù)牧?xí)慣，理財(cái)?shù)乃季S方式，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，只有這樣理財(cái)才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時(shí)，讓他們明白：管理金錢的習(xí)慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。
范歡2012/5/9。
投資理財(cái)具體方案篇十五
2月28日下午在潤(rùn)華國(guó)際大廈主辦的“財(cái)富之約”投資理財(cái)講座上，來自中國(guó)銀行的投資理財(cái)分析師顧海華先生詳細(xì)的講解了xx如何理財(cái)，讓現(xiàn)場(chǎng)來賓在金融危機(jī)下更好的理財(cái)。
顧海華先生指出理財(cái)是整個(gè)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，秉承“自由、自主、自在”的原則，建議以家庭保障為主，其次是穩(wěn)健資產(chǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)在家庭理財(cái)比重則要隨著年齡的增加遞減。在分析無錫xx年大眾投資收益時(shí)顧海華先生指出，商品房投資是xx年所有負(fù)收益理財(cái)產(chǎn)品中損失最小的一種產(chǎn)品，占據(jù)投資品種排行的第五位，而前四位則分別是債券、人民幣理財(cái)、黃金寶、儲(chǔ)蓄。同時(shí)顧海華強(qiáng)調(diào)無錫市區(qū)房?jī)r(jià)xx年與xx年末相比也相差不大，商品房在xx年應(yīng)該會(huì)有很大的上升空間。
在中國(guó)銀行理財(cái)中心分析師顧海華的講解之后，潤(rùn)華國(guó)際大廈營(yíng)銷總監(jiān)方世杰對(duì)商品房投資進(jìn)行了詳細(xì)的分析，認(rèn)為xx年寫字樓市場(chǎng)是收益最穩(wěn)健的一種物業(yè)形式，從目前的出租率到租金收益，方總都做了詳細(xì)的介紹。
當(dāng)有嘉賓問道潤(rùn)華國(guó)際大廈收益的時(shí)候，方總表現(xiàn)的更加有信心，原來潤(rùn)華國(guó)際大廈自2月1日推出的“5年40%現(xiàn)金返利+穩(wěn)定租金收益”的高額回報(bào)方案：
收益。
一、開發(fā)商返利，期限為5年，每年返利總房?jī)r(jià)的8%，5年共計(jì)40%；
收益。
二、客戶租賃，按照無錫辦公樓市場(chǎng)租賃保底行情估約2元/平米/天，每年的租金。
回報(bào)估約6%，5年共計(jì)約30%；
收益。
三、房屋增值，無錫市每年市區(qū)辦公樓均價(jià)上漲15%以上?？鄢课菡叟f等因素，預(yù)計(jì)房屋每年自身升值6%，5年后房屋自身升值將30%以上。
不僅如此，潤(rùn)華國(guó)際大廈現(xiàn)在已進(jìn)入準(zhǔn)現(xiàn)房銷售階段，項(xiàng)目將于xx年8月底交付，裙樓的酒店和百貨將于12月份開業(yè)。
據(jù)了解，此方案一經(jīng)推出，立即得到了消費(fèi)者的認(rèn)可，首批推出的124套房源已經(jīng)銷售過半。潤(rùn)華國(guó)際大廈以符合商業(yè)地產(chǎn)安全投資標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)勢(shì)，成為xx年無錫最可靠的安全投資產(chǎn)品，領(lǐng)航安全投資方向，風(fēng)險(xiǎn)最低、未來無限、收益最大，以一言九鼎之信譽(yù)打造掘金財(cái)富王座。
項(xiàng)目介紹：潤(rùn)華國(guó)際大廈，矗立于無錫中軸太湖大道、青祁路交匯的15萬平。
米建筑綜合體，以258米的高度傲視無錫，獨(dú)享太湖浩蕩情懷。以全球唯一舒展l型穩(wěn)固姿態(tài)訴說著關(guān)于絕版商務(wù)的尊崇與品質(zhì)，以全球頂級(jí)cbd中央商務(wù)區(qū)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)駐長(zhǎng)三角。258米高度開創(chuàng)無錫第一高，擁有比肩國(guó)際的流行業(yè)態(tài)組合，集酒店式精裝豪景公寓、5a甲級(jí)商務(wù)寫字樓、美國(guó)豪生超五星級(jí)酒店、高檔商業(yè)百貨等為一體，與韓國(guó)農(nóng)心集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，打造每家瑪高檔商業(yè)旗艦；眾多國(guó)際時(shí)尚品牌熱切待入，無錫高端國(guó)際化商業(yè)核心在此誕生。
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