總結(jié)心得是我們對過去經(jīng)歷的回顧，可以更好地銘記和利用那些寶貴的經(jīng)驗(yàn)。要寫一篇較為完美的心得體會，首先要找準(zhǔn)適合自己的總結(jié)方式和方法。小編為大家收集了一些精選的心得體會范文，希望能夠?qū)Υ蠹业膶懽饔兴鶐椭?/p>
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇一
互聯(lián)網(wǎng)金融近年來取得了長足的發(fā)展，成為了金融行業(yè)的一股強(qiáng)大力量。作為金融從業(yè)者，我有幸參與了互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)操，這讓我體會到了它的巨大潛力和便捷性。在這篇文章中，我將結(jié)合自己的經(jīng)驗(yàn)，分享我對互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操的心得體會。
首先，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操給我們帶來了極大的便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得金融服務(wù)的傳統(tǒng)形式得到了突破。我們可以通過手機(jī)、電腦等終端設(shè)備，隨時(shí)隨地進(jìn)行金融交易和服務(wù)。我曾經(jīng)為一個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺工作，在那里我們可以通過線上交易軟件為客戶提供股票、基金、理財(cái)?shù)雀鞣N金融產(chǎn)品?？蛻舨辉傩枰H自前往銀行或證券公司，只需輕輕點(diǎn)擊幾下鼠標(biāo)，即可完成交易。這大大提高了交易的效率和便利性，讓金融從業(yè)者和客戶都能夠更加輕松地進(jìn)行金融活動。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操拓寬了金融服務(wù)的渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，創(chuàng)新出了一系列新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，P2P網(wǎng)貸平臺的出現(xiàn)，使得普通人也能成為出借人或借款人，實(shí)現(xiàn)了資金的直接對接。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融還帶來了虛擬貨幣、在線支付、眾籌等新型金融服務(wù)，為人們提供了更多選擇。我曾經(jīng)在一家P2P網(wǎng)貸平臺工作過，目睹了許多客戶因?yàn)榫W(wǎng)貸而實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)夢想?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為金融行業(yè)注入了新鮮血液，讓更多人可以享受到金融服務(wù)的便利。
再次，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操給金融行業(yè)帶來了風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了很多好處，但也不可避免地引發(fā)了一些風(fēng)險(xiǎn)。比如，P2P網(wǎng)貸平臺的風(fēng)險(xiǎn)問題，涉及到了資金募集與管理的信用風(fēng)險(xiǎn)、信息披露與審核的透明度問題等。我在網(wǎng)貸平臺工作期間，我們公司一直非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理，通過建立嚴(yán)格的信用評估和風(fēng)控體系，盡力降低風(fēng)險(xiǎn)。然而，漏網(wǎng)之魚仍然難以避免，需要更多的監(jiān)管力度和風(fēng)險(xiǎn)控制手段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，要求從業(yè)者不斷學(xué)習(xí)和更新知識，提高風(fēng)險(xiǎn)意識和應(yīng)對能力，以應(yīng)對不斷變化的挑戰(zhàn)。
最后，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操引發(fā)了對金融監(jiān)管的思考?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，給監(jiān)管部門帶來了極大的壓力。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系和手段已經(jīng)無法完全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)和需求。我曾經(jīng)在一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺工作的時(shí)候，公司積極與監(jiān)管部門進(jìn)行合作，倡導(dǎo)行業(yè)自律，推動監(jiān)管規(guī)則的制定和改進(jìn)。同時(shí)，我們也深感監(jiān)管的必要性和重要性，以免出現(xiàn)金融市場亂象?；ヂ?lián)網(wǎng)金融實(shí)操讓我認(rèn)識到，監(jiān)管部門需要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，制定更加完善的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操給金融行業(yè)帶來了便利、拓寬了服務(wù)渠道，同時(shí)也帶來了風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管的挑戰(zhàn)。作為從業(yè)者，我們要積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不斷學(xué)習(xí)和更新知識，提高風(fēng)險(xiǎn)意識和應(yīng)對能力。同時(shí)，監(jiān)管部門也需要積極主動地進(jìn)行監(jiān)管規(guī)則的制定和改進(jìn)，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。只有這樣，互聯(lián)網(wǎng)金融才能真正發(fā)揮其潛力，為社會帶來更多的好處。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇二
互聯(lián)網(wǎng)金融部是當(dāng)今金融行業(yè)中備受矚目的部門之一，因此，作為互聯(lián)網(wǎng)金融部的一員，我有幸參加了一場針對我們部門的培訓(xùn)，通過這次培訓(xùn)，我不僅對互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作有了更深入的了解，還獲得了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。以下是我對這次培訓(xùn)的心得體會。
首先，在這次培訓(xùn)中，我們對互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念和運(yùn)作模式進(jìn)行了深入的學(xué)習(xí)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，對傳統(tǒng)金融行業(yè)有著革命性的影響。通過培訓(xùn)，我了解到互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)相結(jié)合，以提供包括支付、融資、投資等在內(nèi)的一系列金融服務(wù)。此外，我們還深入學(xué)習(xí)了互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式，包括P2P借貸、眾籌、第三方支付等，并通過案例分析和團(tuán)隊(duì)討論，加深了對這些模式的理解。
其次，在培訓(xùn)過程中，我們還學(xué)習(xí)了互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)和監(jiān)管政策。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融由于其創(chuàng)新性和高風(fēng)險(xiǎn)性，所以需要受到更加嚴(yán)格的監(jiān)管。我們通過學(xué)習(xí)國家相關(guān)政策和法規(guī)，更加清楚地了解到了互聯(lián)網(wǎng)金融的合規(guī)要求和責(zé)任。這讓我深刻認(rèn)識到，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求是建設(shè)良好信譽(yù)、保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展的前提條件。
第三，在培訓(xùn)中，我們還學(xué)習(xí)了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)控管理?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的高風(fēng)險(xiǎn)性因素不容忽視，因此，在運(yùn)營過程中，必須建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)控管理機(jī)制。通過培訓(xùn)，我們學(xué)習(xí)到了如何識別、評估和管理風(fēng)險(xiǎn)，以及如何建立健全的風(fēng)控制度。這對我們未來的工作具有重要意義，我們要時(shí)刻保持清醒的頭腦，警惕和處理可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。
第四，在培訓(xùn)中，我們積極參與了團(tuán)隊(duì)合作和案例分析?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個高度復(fù)雜而又變化迅速的領(lǐng)域，沒有任何一個個人能夠獨(dú)自應(yīng)對所有問題。因此，團(tuán)隊(duì)合作和跨部門的協(xié)作是非常關(guān)鍵的。在與其他部門的同事合作過程中，我學(xué)到了如何更好地溝通和協(xié)作，如何從不同的角度看待問題，以及如何充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的智慧與力量。這使我認(rèn)識到，作為互聯(lián)網(wǎng)金融部的一員，我們必須具備良好的團(tuán)隊(duì)意識和協(xié)作能力，才能更好地應(yīng)對挑戰(zhàn)和推動業(yè)務(wù)的發(fā)展。
最后，通過這次培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識到了互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)和機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了沖擊，同時(shí)也帶來了許多新的機(jī)遇。作為互聯(lián)網(wǎng)金融部的一員，我們必須緊跟時(shí)代的腳步，不斷學(xué)習(xí)和更新知識，提高自己的專業(yè)素養(yǎng)和技能水平，才能不斷適應(yīng)行業(yè)的變化和發(fā)展，保持競爭力。
綜上所述，通過這次互聯(lián)網(wǎng)金融部的培訓(xùn)，我對互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式、法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)評估和管理等方面有了更深入的了解。同時(shí)，在團(tuán)隊(duì)合作和案例分析中，我也獲得了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。這次培訓(xùn)為我未來的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，我相信我能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中不斷成長和進(jìn)步。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇三
營銷實(shí)訓(xùn)剛開始進(jìn)行了不到一周的時(shí)間，盡管前期還都是在教室里進(jìn)行的，但我們還是學(xué)到了很多在平時(shí)的課堂上學(xué)不到的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。如電話營銷方法、了解t1產(chǎn)品、客戶拜訪模擬，這為我們接下來的實(shí)戰(zhàn)階段有很大的幫助。
電話營銷，必須要很快地調(diào)整好心態(tài)，被拒絕的情況時(shí)有發(fā)生，但是不能因此而情緒低迷，影響接下去的工作心情。常遇到的幾種情況，陳經(jīng)理也為我們整理出來了，并且提出了相應(yīng)的極具針對性的應(yīng)對方法，這將會很大程度上幫助我們的電話營銷成功率。電話營銷的技巧的掌握對于在最短的時(shí)間內(nèi)取得會面機(jī)會是非常重要的。
在拜訪客戶模擬中，應(yīng)變能力很重要。我有參與這個模擬環(huán)節(jié)，在與“客戶”周旋的過程中，感觸頗深。首先，要求對產(chǎn)品本身有足夠了解，能夠針對顧客各種提問，準(zhǔn)確地提出對策，給顧客留下比較好的印象。而交談過程，措辭要讓顧客感覺到我們是在為他們考慮的，有助于拉近距離，促成簽單。
到目前為止，我體會最深的就是團(tuán)隊(duì)精神。在整個培訓(xùn)過程中，都是以團(tuán)隊(duì)的形式進(jìn)行的，按組計(jì)分，為了團(tuán)隊(duì)的榮譽(yù)，組員都必須齊心協(xié)力、踴躍答題。在團(tuán)隊(duì)中，組員可以有效地分工，成分發(fā)揮每個人的優(yōu)勢。同時(shí)，還要學(xué)會信任組員，在信任島的游戲中，站在之間的那個人必須完全相信隊(duì)友可以保護(hù)好ta；而站在外圍的組員，必須有很強(qiáng)的責(zé)任感，你的組員信任你，你就有義務(wù)保護(hù)ta,給ta安全感。相互信任，才能讓團(tuán)隊(duì)的凝聚力更強(qiáng)，從而取得更優(yōu)秀的成果。激情也是相當(dāng)重要的。我們隊(duì)員在發(fā)言時(shí)，周經(jīng)理反復(fù)把“我希望”糾正為“我一定要”，強(qiáng)調(diào)的就是一種激情、必勝的信念。一個優(yōu)秀的營銷人員，是必須滿懷激情的。
而對我個人，實(shí)訓(xùn)讓我克服了怯場。之前站在臺上總是不自覺地發(fā)抖，而且會因?yàn)榫o張而忘了要講的內(nèi)容。在電話模擬時(shí)，臺下的人都聽出了我的聲音都在顫抖，下臺后緊張感扔持續(xù)了一段時(shí)間。而在現(xiàn)場拜訪模擬時(shí)，我相對來說會像之前那么怯場，也很快地進(jìn)入狀態(tài)，與客戶周旋開來。這是個人的一個突破。在接下來的實(shí)習(xí)中，我們一不定要做到最棒！
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇四
六月25號和六月26號連續(xù)參加了我公司組織的兩次互聯(lián)網(wǎng)金融線上營銷培訓(xùn)，聆聽了資深專家沈溪老師的精彩授課，使我受益匪淺。
沈溪老師通過課堂講述、案例分析、圖片展示、詳盡細(xì)致的講述了互聯(lián)網(wǎng)線上金融營銷和我公司網(wǎng)站存在的問題，所授課程案例詳盡豐富、貼近實(shí)際、可操作性強(qiáng)。通過培訓(xùn)一是使我對營銷有了新的認(rèn)識，從而激發(fā)了學(xué)習(xí)欲望。二是認(rèn)識到自己的不足和差距。三是拓展了視野，開拓了思路。
通過學(xué)習(xí)學(xué)到了利用線上進(jìn)行營銷，利用網(wǎng)上現(xiàn)有的社交工具，如百度知道、文庫、貼吧論壇和其他導(dǎo)航網(wǎng)站進(jìn)行客戶的收集，同時(shí)第一次接觸到百度站長和站長工具等網(wǎng)站進(jìn)行后臺的數(shù)據(jù)收集更新，通過數(shù)據(jù)的搜集可以了解到客戶在互聯(lián)網(wǎng)上通過哪個渠道或是鏈接來到我們網(wǎng)站，什么時(shí)間的搜索量最大，什么地區(qū)的搜索人數(shù)最多，然后和優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)站或平臺繼續(xù)合作，數(shù)據(jù)差的網(wǎng)站我們可以停止合作或是適量調(diào)整。梳理了我們網(wǎng)站存在的問題，針對問題一一對應(yīng)解決方案和負(fù)責(zé)人。
通過這次學(xué)習(xí)也深深感到自己的不足，在對于后臺技術(shù)方面，可以說掌握的知識微乎其微，以后會在這方面加強(qiáng)，會多像希望、郭宇學(xué)習(xí)關(guān)于技術(shù)的簡單知識和制作網(wǎng)站圖片的知識，同時(shí)也會多和沈溪老師溝通學(xué)習(xí)，不懂的要及時(shí)問，及時(shí)學(xué)，積累經(jīng)驗(yàn)和知識。同時(shí)認(rèn)識到因?yàn)閷I(yè)或是工作環(huán)境和任職等多方面條件，和沈溪老師存在的很大的差距，只能在以后的工作學(xué)習(xí)中不斷的積累學(xué)習(xí)摸索，并多和相關(guān)人員多多溝通，把自己的工作做到位，日積月累，持之以恒，一定會有所成績。
網(wǎng)站的營銷工作并非是一朝一夕可以完成的，而是個漫長的整個團(tuán)隊(duì)持之以恒互相溝通協(xié)作的工作，是個不斷摸索前進(jìn)的過程，人員通過線上線下的活動配合，如每天在知道、文庫、貼吧、論壇等渠道發(fā)布廣告，積累到一定的時(shí)間必然會有所成就的，風(fēng)控人員嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)人員完善網(wǎng)站，維護(hù)開發(fā)網(wǎng)站功能，行政財(cái)務(wù)其他部門做好后勤工作，保證整個公司有個安穩(wěn)的后方，通過各個部門的協(xié)作溝通網(wǎng)站必然會像著好的方向發(fā)展。
再次感謝授課的沈溪老師，同時(shí)更感謝公司平臺給這個學(xué)習(xí)機(jī)會，學(xué)到的知識會學(xué)以致用，更好的回報(bào)公司。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇五
互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今社會的熱門行業(yè)之一，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，越來越多的人開始關(guān)注和參與其中。作為一名互聯(lián)網(wǎng)金融部的新員工，我有幸參加了一次相關(guān)培訓(xùn)，并從中獲得了許多寶貴的心得體會。本文將從培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)形式、團(tuán)隊(duì)合作、自我提升以及未來規(guī)劃五個方面進(jìn)行總結(jié)和闡述。
首先，培訓(xùn)的內(nèi)容非常豐富多樣，涵蓋了從互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)知識到具體的操作流程。我們學(xué)習(xí)了金融市場的基本概念和原理，了解了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀。同時(shí)，我們還學(xué)習(xí)了一些常用的金融工具和平臺，如金融理財(cái)、股票交易、網(wǎng)貸平臺等。這些知識的學(xué)習(xí)為我們未來的工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
其次，培訓(xùn)的形式非常靈活多樣，既有面對面的講座，也有小組合作的案例研討。在面對面的講座中，專業(yè)的培訓(xùn)師以深入淺出的方式給我們講解了各種知識點(diǎn)，使我們能夠更加易于理解和接受。而在小組合作的案例研討中，我們通過團(tuán)隊(duì)協(xié)作的方式解決實(shí)際問題，鍛煉了自己的分析和解決問題的能力。這種形式的培訓(xùn)不僅使我們在知識上有所收獲，也使我們在實(shí)踐中得到了提升。
再次，培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)了團(tuán)隊(duì)合作的重要性。在互聯(lián)網(wǎng)金融部這樣一個高度依賴團(tuán)隊(duì)協(xié)作的工作環(huán)境中，團(tuán)隊(duì)合作是至關(guān)重要的。通過培訓(xùn)中的小組合作和團(tuán)隊(duì)建設(shè)，我們培養(yǎng)了相互信任和合作的精神，學(xué)會了有效地溝通和協(xié)調(diào)，提高了團(tuán)隊(duì)整體的績效。我深刻體會到了團(tuán)隊(duì)的力量，也學(xué)到了如何在團(tuán)隊(duì)中發(fā)揮自己的優(yōu)勢和才能。
在自我提升方面，培訓(xùn)過程中，我們被要求做一些個人的總結(jié)和反思。這些總結(jié)和反思可以幫助我們更好地了解自己的優(yōu)勢和不足，并找到提升自己的方向和方法。此外，培訓(xùn)中還有一些個人演講和展示的機(jī)會，讓我們在公眾面前展示自己，鍛煉了表達(dá)和溝通的能力。通過這些個人提升的機(jī)會，我不僅對自己有了更深入的認(rèn)識，也增強(qiáng)了自信心和動力。
最后，培訓(xùn)讓我對未來有了更為明確的規(guī)劃和展望。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我對互聯(lián)網(wǎng)金融這個行業(yè)有了更深入的了解，并感受到了其中的巨大潛力和發(fā)展空間。我決心要在這個行業(yè)里不斷學(xué)習(xí)和成長，不斷提升自己的能力和素質(zhì)。培訓(xùn)也讓我認(rèn)識到，在互聯(lián)網(wǎng)金融部這個團(tuán)隊(duì)里，每個人都是不可或缺的一部分，只有團(tuán)隊(duì)的共同努力和合作，才能夠取得更好的成就。
通過這次互聯(lián)網(wǎng)金融部的培訓(xùn)，我收獲了許多寶貴的心得體會。我深刻理解了互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性和發(fā)展趨勢，也學(xué)會了如何與團(tuán)隊(duì)合作和自我提升。我對未來有了更為明確的規(guī)劃和展望，相信只要不斷努力學(xué)習(xí)和提高自己，我一定能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融這個行業(yè)里取得優(yōu)秀的成就。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇六
互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融創(chuàng)新的一種新模式，正在以前所未有的速度發(fā)展。然而，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與問題也逐漸暴露出來。為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，對于一些不法分子進(jìn)行打擊和整治已經(jīng)成為了每個人的共同責(zé)任。這篇文章以“互聯(lián)網(wǎng)金融大圍剿”為主題，針對近年來互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇的種種問題進(jìn)行討論和總結(jié)。
第二段：互聯(lián)網(wǎng)金融虛假宣傳的大病
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的虛假宣傳是其暴露出來的一個主要問題。經(jīng)常有一些不良平臺使用夸張的語言和虛假的承諾來吸引投資者，包括“百倍返還”、“零風(fēng)險(xiǎn)投資”等等。這些虛假宣傳不僅誤導(dǎo)了投資者，也破壞了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展環(huán)境。因此，平臺應(yīng)該更加規(guī)范自己的運(yùn)營，堅(jiān)決打擊虛假宣傳。
第三段：互聯(lián)網(wǎng)金融透明度的提高
在建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的基礎(chǔ)上，透明度也是保證其正常運(yùn)營的重要手段之一。透明度可以規(guī)避信息不對稱以及風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。因此，建立互聯(lián)網(wǎng)金融透明度監(jiān)管體系，打造行業(yè)統(tǒng)一的信息披露平臺，并有國家風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)的配合，是保證互聯(lián)網(wǎng)金融透明度的一個必要條件。
第四段：協(xié)同監(jiān)管的必要性
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展使得監(jiān)管難度也加大了。為此，建立多部門協(xié)作的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制顯得具有重要意義。行業(yè)協(xié)會、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管委員會等多個部門合作，共同建設(shè)全方位、多角度的監(jiān)管體系，依法打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的各種違法行為，并保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的正常有序發(fā)展。
第五段：結(jié)語
通過對互聯(lián)網(wǎng)金融衍生的問題的深入探討，我們需要多方合作，形成全民共治的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速、健康發(fā)展。各個平臺應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管意識，盡量從消費(fèi)者的角度出發(fā)，打造自律性的規(guī)范發(fā)展，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)解決。另一方面，政府也應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管制度，為行業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個良好的環(huán)境和條件，提升消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識和金融素養(yǎng)，從而共同推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇七
互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)論課的學(xué)習(xí)，讓我對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了更加深入的理解和認(rèn)識。在課堂上，我學(xué)到了許多有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念和原理，并且通過實(shí)際案例和實(shí)踐演練，我也更加清楚地了解了互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用和挑戰(zhàn)。這門課程讓我深刻認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融的廣闊前景和重要性，也增強(qiáng)了我對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的興趣和投入。
首先，在課堂上，我了解到了互聯(lián)網(wǎng)金融的定義和特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺，進(jìn)行金融活動的一種新型金融模式。它的特點(diǎn)是高效快捷、低成本、全球化和個性化等。通過互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅可以提供更加方便和靈活的金融服務(wù)，也可以推動金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，對于提高金融效率和降低金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用場景和實(shí)踐案例也引起了我的興趣。在課程中，教師通過許多具體的案例和實(shí)踐操作，讓我們更加直觀地了解了互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用領(lǐng)域和創(chuàng)新模式。例如，以移動支付為代表的電子支付方式，通過手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了人們的即時(shí)支付需求；同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)貸款等新興金融模式也為人們提供了更加便捷和個性化的金融服務(wù)。這些案例激發(fā)了我對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的思考和探索，也讓我對未來互聯(lián)網(wǎng)金融的可能性充滿希望。
在課堂上，我們還學(xué)習(xí)了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也帶來了一些潛在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，例如網(wǎng)絡(luò)安全、個人隱私保護(hù)和金融監(jiān)管等方面的挑戰(zhàn)。課程中，教師通過案例分析和相關(guān)講解，讓我們對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)有了更加清晰的認(rèn)識，并強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管的重要性和必要性。這讓我意識到，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要全社會的共同努力，包括技術(shù)創(chuàng)新、法律法規(guī)完善和監(jiān)管機(jī)制的建立，才能更好地應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。
最后，通過互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)論課的學(xué)習(xí)，我對互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展有了更加明確的認(rèn)識。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式，將在未來繼續(xù)迅猛發(fā)展，推動金融行業(yè)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。特別是在科技進(jìn)步和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)⒂楷F(xiàn)出更多的機(jī)會和挑戰(zhàn)，需要有著廣泛知識背景和綜合技能的專業(yè)人才。因此，我對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域產(chǎn)生了濃厚的興趣，并決定進(jìn)一步深耕學(xué)習(xí)，為未來的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
綜上所述，通過互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)論課的學(xué)習(xí)，我對互聯(lián)網(wǎng)金融的定義、特點(diǎn)、應(yīng)用和挑戰(zhàn)有了更加深入的認(rèn)識。我也明白了互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性和廣闊前景，認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域需要具備綜合能力的專業(yè)人才。我將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)和探索互聯(lián)網(wǎng)金融，希望能夠在這個領(lǐng)域有所建樹，并為推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇八
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基于對這一監(jiān)管精神的深入理解，投融貸p2p網(wǎng)貸平臺從籌建到正式上線，一直是按照純撮合資金借入方與借出方平臺進(jìn)行運(yùn)營流程設(shè)置，不接觸資金，引入第三方支付機(jī)構(gòu)對借出人的資金進(jìn)行監(jiān)管，讓p2p網(wǎng)貸陽光化透明化操作。
投融貸p2p網(wǎng)貸平臺ceo分析以往一些跑路的網(wǎng)貸平臺時(shí)表示，目前線上現(xiàn)存活躍的p2p網(wǎng)站大概有800家，且增長勢頭迅猛。很多網(wǎng)貸平臺在信息披露、資質(zhì)審核、利率確定方面流于形式，為了追求規(guī)模效益而大肆擴(kuò)張，造成經(jīng)營上的風(fēng)險(xiǎn)，再加上不規(guī)范操作，也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)被人為放大，最終釀成無法挽回的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。
p2p平臺在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，當(dāng)前存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有道德風(fēng)險(xiǎn)、信用管理風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)需要建立完善的流程和制度來進(jìn)行約束;信用管理風(fēng)險(xiǎn)，一是盡可能采取小額分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)，二是根據(jù)我國當(dāng)前沒有征信庫的大環(huán)境下，風(fēng)控重點(diǎn)還是要放在線下做，且線下的盡職調(diào)查不可能脫離線下的物理?xiàng)l件全部轉(zhuǎn)移到線上來操作進(jìn)行。具體講，借出前的盡職調(diào)查中杜絕虛假借款人(有的p2p平臺自已制造項(xiàng)目來自融)和無還款能力的借款人，借出后還要對借入方進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)管等。
對于互聯(lián)網(wǎng)投資者，投融貸網(wǎng)貸平臺ceo姚元祥認(rèn)為應(yīng)當(dāng)給大家提個醒：p2p網(wǎng)貸平臺提供透明完備的信息及項(xiàng)目初審復(fù)審，嚴(yán)格對風(fēng)控把關(guān)。但對于項(xiàng)目的終審，還是要由客戶自身來判斷，比如說行業(yè)收益與借入人承諾的利率水平是一個判斷的因素，特別是利率很高達(dá)到20%以上，做為借出人就要小心啦。這種狀態(tài)有點(diǎn)像股票的注冊制，投資者自行通過判斷進(jìn)行交易，所以建議投資者要有一定的辨別力，要對自己的錢負(fù)責(zé)，盡量選擇一些規(guī)范專業(yè)的投資平臺，同時(shí)理性投資，不要為一些平臺承諾的超高收益所誘惑，這些極可能是龐氏騙局。
作為網(wǎng)貸平臺，一定要有建立互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的心態(tài)，同時(shí)苦練金融基本功，懂得金融的運(yùn)作規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)把控體系，共同促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇九
1、公開發(fā)行證券的標(biāo)準(zhǔn)：只要滿足其中一點(diǎn)即涉及公開發(fā)行。（1）不設(shè)定具體人群，向社會不特定對象發(fā)行證券；（2）設(shè)定具體人群，向社會特定對象發(fā)行證券，但是累計(jì)人數(shù)超過200人；（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。
2、非法集資的界定標(biāo)準(zhǔn)：（1）在沒有獲得有關(guān)監(jiān)管部門的審核批準(zhǔn)，亦或借用合法經(jīng)營的外衣掩蓋真實(shí)意圖的前提下，面對群眾進(jìn)行資金募集；（2）募集資金時(shí)進(jìn)行社會公開宣傳，包括通過各種媒體、項(xiàng)目推介會、引發(fā)傳單等途徑；（3）對融資項(xiàng)目作出投資回報(bào)承諾，例如承諾在一定期限內(nèi)償還本金并支付利息給予貨幣、實(shí)物、股權(quán)等作為回報(bào)；（4）不限制投資人群，面向社會不特定對象募集資金。
3、出版眾籌的兩種主要支持方式：資金支持，創(chuàng)意過程支持。
4、影視眾籌模式明顯區(qū)別于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)投資模式的幾大特點(diǎn)：傳播性強(qiáng)?交互性良好，投資者分散，出資門檻低，創(chuàng)意性強(qiáng)。
5、6、
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇十
這是博鰲亞洲論壇連續(xù)第四年發(fā)布年度互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報(bào)告，本年度互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告的主題是“金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展”。該報(bào)告由博鰲亞洲論壇官方雜志《博鰲觀察》出品，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授謝平擔(dān)任總顧問，中國社會科學(xué)院金融研究所副所長、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、中國社會科學(xué)院金融法律與金融監(jiān)管研究基地主任胡濱擔(dān)任課題負(fù)責(zé)人和報(bào)告發(fā)布人。
本報(bào)告的聯(lián)合研究機(jī)構(gòu)為博鰲觀察旗下br互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、南湖互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)院和中國社會科學(xué)院金融法律與金融監(jiān)管研究基地。報(bào)告得到了交通銀行、中國人壽、青島銀行、海通證券、太一云科技、團(tuán)貸網(wǎng)等機(jī)構(gòu)的支持，并由中國經(jīng)濟(jì)出版社于2017年3月同步出版發(fā)行，同時(shí)出版發(fā)行的還有歷年互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告的合集——《互聯(lián)網(wǎng)金融年鑒2014—2016》。
“金融創(chuàng)新”與“規(guī)范發(fā)展”是描述2016年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的兩大關(guān)鍵詞，這一年的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在兩者的合力之下曲折前行。一方面，科技創(chuàng)新的步伐不斷加快，并逐步與金融業(yè)務(wù)深度融合，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)逐漸成為驅(qū)動金融發(fā)展的新動力。另一方面，2016年也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管發(fā)力的一年。4月，由國務(wù)院決策部署、多個部委共同參與行動的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治在全國范圍內(nèi)展開。10月，國務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行了全面部署，針對不同的監(jiān)管對象，確定了監(jiān)管分工。如果說2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管元年，那么2016年則可稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范元年。
報(bào)告分為四篇：新動力與新趨勢、風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管、政策建議和博鰲對話互聯(lián)網(wǎng)金融?！靶聞恿εc新趨勢”回顧了互聯(lián)網(wǎng)金融近一年的發(fā)展?fàn)顩r，尤其大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)對金融領(lǐng)域的影響。“風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管”從中國和國際兩個角度梳理了互聯(lián)網(wǎng)金融各模式的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管現(xiàn)狀。“政策建議”則提出了有關(guān)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的政策建議?！安棇υ捇ヂ?lián)網(wǎng)金融”則精選了近一年來中外專家學(xué)者為博鰲觀察和本報(bào)告撰寫的稿件以及在博鰲觀察金融創(chuàng)新峰會上闡發(fā)的精彩觀點(diǎn)。
科技驅(qū)動金融新發(fā)展
縱觀金融行業(yè)的發(fā)展歷史不難發(fā)現(xiàn)，在每次金融領(lǐng)域獲得重大突破的背后，科技創(chuàng)新都起著重要的推動作用。近年來，各國政府不斷加大對科技創(chuàng)新的重視程度和支持力度，投資機(jī)構(gòu)也青睞于投資科技企業(yè)。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。新技術(shù)強(qiáng)化了市場穩(wěn)定性，提升了資源配置效率，優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)配置，進(jìn)一步推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的精細(xì)化發(fā)展。
大數(shù)據(jù)在銀行、證券和保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融領(lǐng)域以及互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)支付等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域都有廣泛的應(yīng)用，包括用戶畫像、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管控、運(yùn)營優(yōu)化和市場預(yù)測等方面。
運(yùn)用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)實(shí)時(shí)處理與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型以及時(shí)識別流動性風(fēng)險(xiǎn)，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)有效規(guī)避流動性風(fēng)險(xiǎn)。
云計(jì)算的應(yīng)用能夠使金融機(jī)構(gòu)的it資源具備更高的可擴(kuò)展性，并能夠在多個不同物理位置布置it資源，從而有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部it資源配置不足或當(dāng)內(nèi)部it資源出現(xiàn)系統(tǒng)故障時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可能丟失重要交易數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)，極大地降低了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失。
將人工智能應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，能夠有效緩解金融服務(wù)智能化不足的問題，驅(qū)動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的智能化發(fā)展。人工智能從用戶提供和搜索到的大量信息中提取有用部分，對該部分信息進(jìn)行分析并反饋給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，從而降低了交易雙方的信息不對稱性，降低了道德風(fēng)險(xiǎn)。
區(qū)塊鏈技術(shù)更是為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來裨益。區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性、可追溯性、不可篡改性、透明性和隱私性以及智能合約實(shí)現(xiàn)的協(xié)議自動執(zhí)行，可以有效地解決信用創(chuàng)造問題、提高信息披露透明度、實(shí)現(xiàn)更好的隱私保護(hù)，不僅能提高整個金融系統(tǒng)的安全性，還能進(jìn)一步減輕政府的監(jiān)管負(fù)擔(dān)。
推動中國互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展的十條高級原則
過去3-4年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初級階段，以第三方支付、p2p、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)扰畈l(fā)展為重要特征，可以稱為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的1.0版本。隨著金融科技的發(fā)展，中國已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的2.0階段，移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能以及區(qū)塊鏈等全面深入地應(yīng)用于金融體系之中，并逐步呈現(xiàn)出跨界化、去中介、分布式以及智能化等特征，這將深刻影響未來的金融體系。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融逐步進(jìn)入2.0階段，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的最新發(fā)展趨勢，我們亟待建立一個互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的長效機(jī)制。這里，我們提出互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展的十條高級原則。
1.強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融普惠金融和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的'政策導(dǎo)向
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展應(yīng)著重體現(xiàn)普惠性和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)雙重目標(biāo)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融作為數(shù)字普惠金融的一個有機(jī)部分，通過提供平等的金融參與權(quán)、市場化的金融收益權(quán)和可承擔(dān)的服務(wù)成本來改善金融服務(wù)，提高普惠金融發(fā)展水平，使金融惠及普羅大眾。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是應(yīng)用新興技術(shù)手段提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率、降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本，更加有效地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。以上兩個導(dǎo)向應(yīng)作為未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展政策鼓勵或強(qiáng)化監(jiān)管的基本判定標(biāo)準(zhǔn)。
2.深化監(jiān)管體制改革，防止分業(yè)監(jiān)管與跨界經(jīng)營的制度性錯配
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)根源之一實(shí)質(zhì)上是現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體系與互聯(lián)網(wǎng)金融跨界經(jīng)營的制度性錯配。為了防范潛在的交叉性風(fēng)險(xiǎn)，從根本上解決制度性錯配問題，需要在國務(wù)院層面統(tǒng)籌建立包括現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、信息管理、公安、工商等部門以及地方金融監(jiān)管部門等在內(nèi)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制?？蓢L試的方案是參照英國金融行為管理局(fca)的模式，在監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制下設(shè)置實(shí)體性監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，并設(shè)立創(chuàng)新監(jiān)管中心，統(tǒng)籌各部門解決包括互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行、資產(chǎn)管理等在內(nèi)的監(jiān)管協(xié)調(diào)問題，重點(diǎn)防范跨界、混業(yè)和套利等可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
3.轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，實(shí)施主動式、包容性監(jiān)管
由于監(jiān)管缺位，互聯(lián)網(wǎng)金融初期野蠻發(fā)展出現(xiàn)了諸多風(fēng)險(xiǎn)事件和群體性事件，風(fēng)險(xiǎn)事件的處置基本是事后的司法救濟(jì)渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管整體上是一個被動響應(yīng)式的監(jiān)管實(shí)踐，沒有構(gòu)建一個基于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的主動式、包容性監(jiān)管框架。為此，一是要建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場之間的信息互動共享機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)提供商之間應(yīng)定期進(jìn)行知識共享。二是要建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，主動識別和防控金融科技整體風(fēng)險(xiǎn)和個別高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。三是要實(shí)施監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新，設(shè)立“監(jiān)管沙盒”，運(yùn)用監(jiān)管科技，提升監(jiān)管的主動性和有效性。
4.創(chuàng)新監(jiān)管新機(jī)制，引入中國版“監(jiān)管沙盒”
“監(jiān)管沙盒”是要構(gòu)建一個金融創(chuàng)新的“安全空間”，在這個安全空間內(nèi)，金融科技企業(yè)可以測試其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式和營銷方式。監(jiān)管者在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)外溢的前提下，通過主動合理地放寬監(jiān)管規(guī)定，減少金融科技創(chuàng)新的規(guī)則障礙，從而實(shí)現(xiàn)金融科技創(chuàng)新與有效管控風(fēng)險(xiǎn)的雙贏局面?！氨O(jiān)管沙盒”有助于減少金融創(chuàng)新產(chǎn)品面世的時(shí)間和成本，同時(shí)也增強(qiáng)了監(jiān)管對創(chuàng)新的適應(yīng)性。
中國已經(jīng)初步具備實(shí)施“監(jiān)管沙盒”的基礎(chǔ)條件。未來，可以考慮可以先吸收借鑒英國、新加坡等國“監(jiān)管沙盒”的限制性授權(quán)、監(jiān)管豁免、免強(qiáng)制執(zhí)行函等具體措施，從單個金融科技創(chuàng)新開始進(jìn)行先行試用，再逐步實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者和監(jiān)管者的良性互動，構(gòu)建起完整的“監(jiān)管沙盒”體系。
5.運(yùn)用監(jiān)管科技，提升監(jiān)管技術(shù)水平
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入2.0時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管不僅是針對機(jī)構(gòu)、市場和產(chǎn)品的監(jiān)管，更重要還有對技術(shù)的監(jiān)管，需要強(qiáng)化應(yīng)用監(jiān)管科技(regtech)，來提升監(jiān)管體系的技術(shù)水平和監(jiān)管效率。構(gòu)建以技術(shù)為驅(qū)動的監(jiān)管新范式，重點(diǎn)建立監(jiān)管科技專業(yè)團(tuán)隊(duì)，借助信息科技部門力量，提高金融監(jiān)管者的信息科技知識水平，提升監(jiān)管的微觀技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
6.注重權(quán)益保護(hù)，健全消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制
互聯(lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)數(shù)字普惠金融的秉性，在于其對金融消費(fèi)者的服務(wù)跨越了時(shí)空的約束，但這也使得消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的任務(wù)更加重要。首先，應(yīng)該建立健全消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，建立消費(fèi)者準(zhǔn)入機(jī)制、投資者適當(dāng)性管理體系、強(qiáng)制性信息披露制度、消費(fèi)者爭議處置機(jī)制。其次，強(qiáng)化現(xiàn)場監(jiān)管，打擊偽劣互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，深化線下獲客渠道管理，對于線下門店、廣告、活動等加強(qiáng)管控，切斷非法融資互聯(lián)網(wǎng)化的線上線下轉(zhuǎn)換機(jī)制。最后，強(qiáng)化資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)債端監(jiān)管、融資鏈合規(guī)化管理，防止私募產(chǎn)品公募化，防止互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融機(jī)構(gòu)主動負(fù)債或者違規(guī)操作的渠道。
7.完善基礎(chǔ)設(shè)施，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)
完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，是未來健康可持續(xù)發(fā)展的有力保障。一是完善支付結(jié)算體系。在著重加強(qiáng)第三方支付體系特別是移動互聯(lián)支付體系的信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)的同時(shí)，注重第三方支付體系與傳統(tǒng)支付結(jié)算體系的協(xié)調(diào)發(fā)展。二是健全征信體系。在注重信息保護(hù)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)的來源和范圍，提高互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信模型的準(zhǔn)確性，建立信用信息采集的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和基本規(guī)范。鼓勵市場化競爭，調(diào)動優(yōu)質(zhì)市場主體參與征信體系建設(shè)的積極性，擴(kuò)大信用產(chǎn)品使用范圍，提高信用體系的效率。
8.堅(jiān)守?cái)?shù)據(jù)安全，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
維護(hù)數(shù)據(jù)安全是互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展的生命線。一是注重?cái)?shù)據(jù)采集合法性。注意保護(hù)個人隱私，確保信息采集、提供、存儲和交易的合法性。二是注重?cái)?shù)據(jù)安全性。數(shù)據(jù)管理形成規(guī)范流程，防范數(shù)據(jù)丟失、竊取、篡改、非法販賣等問題。三是注重信息系統(tǒng)安全。強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)災(zāi)備管理，制定技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，防止出現(xiàn)重大技術(shù)失敗。
9.強(qiáng)化信息披露，提升行業(yè)透明度
信息披露是整個行業(yè)“陽光化”發(fā)展的基礎(chǔ)。第一，建立強(qiáng)制性信息披露制度，制定最低信息披露標(biāo)準(zhǔn)，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以及產(chǎn)品、服務(wù)信息實(shí)行強(qiáng)制化、規(guī)范化和“陽光化”披露。第二，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)提示制度，對相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的重要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)提示。第三，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)平臺和相關(guān)服務(wù)的評價(jià)體系，建立分層懲罰機(jī)制，對于違規(guī)披露、不完全披露采取相應(yīng)的懲罰措施，納入失信名單，嚴(yán)重失信者可采取行業(yè)禁入等措施。
10.深化行業(yè)自律，凈化生態(tài)體系
在分業(yè)監(jiān)管格局下，傳統(tǒng)的行業(yè)協(xié)會基本依托相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)而設(shè)立自律組織，具有明顯的條塊分割性質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的跨界性，客觀上要求建立與行業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的自律體系，在現(xiàn)行監(jiān)管框架下：一是強(qiáng)化自律組織及其功能建設(shè)，完善自律組織的框架體系。二是在自律組織的框架下，搭建共享信息平臺，制定互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約，形成信息支撐下的行業(yè)自律機(jī)制。三是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要聯(lián)合行動，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，主動曝光行業(yè)內(nèi)不法企業(yè)，不斷凈化互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇十一
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉行的第7期金融理財(cái)師（afp）培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn)，我寬闊了眼界，學(xué)到了新的常識和本事，收益菲淺。
總即將本次培訓(xùn)支配在山東省分行培訓(xùn)核心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程重要有：個人理財(cái)計(jì)劃實(shí)踐、個人危險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃、房產(chǎn)及教導(dǎo)金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制造及展現(xiàn)。授課老師具備相稱的背景，其中有財(cái)政部、國民銀行金融研討中央的主管，有大學(xué)教學(xué)，還有“海歸”和臺灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。
全部學(xué)習(xí)過程相稱緊張，除禮拜天能夠略微喘一口吻以外，其余時(shí)光根本上是“三點(diǎn)一線”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特殊大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大局部是以前未接觸過的知識，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、接收，由于第二天又會有新的課程等著我們。我們天天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自發(fā)到教室預(yù)習(xí)、溫習(xí)，請老師答疑，基本上清晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，持續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)由20多天的緩和的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評估。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同窗們眼球的。
下一步，就是要當(dāng)真預(yù)備、精心備考，爭奪在6月23日舉辦的afp程度考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。
1、要想成為一名及格的afp，不輕易。第一，各分、支行花大價(jià)格讓大家出去學(xué)習(xí)，一是闡明各行都充足意識到了理財(cái)業(yè)務(wù)的主要性，各行都想通過搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來逐漸晉升個金業(yè)務(wù)對全行的奉獻(xiàn)度，二是對于各位學(xué)員來說，無疑是得到了一個提高本身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)遇，來之不易；第二，就學(xué)習(xí)的進(jìn)程來說，學(xué)員們?nèi)橥度?，深感壓力宏大，腦細(xì)胞就義了良多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財(cái)師具備很高的專業(yè)知識，而且要求知識全面，擅長溝通，注重信用；既要對國度的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更須要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品；要依據(jù)客戶的家庭、財(cái)務(wù)狀態(tài)和規(guī)劃目的，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)蒙受才能，為客戶的畢生量身定制公道的理財(cái)計(jì)劃，滿意客戶人生不同階段的需要。這請求我們不斷的積累，不斷的提高。
2、通過學(xué)習(xí)，懂得到，現(xiàn)階段中國將cfp的教育分為兩個階段，即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們在今后的學(xué)習(xí)和工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實(shí)際，又要重視知識的積累，要通過不斷地積聚，一直地提高，為荊州分行的理財(cái)事業(yè)、個人金融事業(yè)盡一份力。
3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓(xùn)，要打“有籌備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟習(xí)、學(xué)習(xí)金融理財(cái)尺度委員會制訂的書籍跟課件。這對學(xué)生的學(xué)習(xí)和測驗(yàn)的通過率的進(jìn)步是有很大輔助的。
聯(lián)合荊州分行實(shí)際，我以為組建服務(wù)、營銷網(wǎng)絡(luò)。要敏捷組建分行理財(cái)中心，構(gòu)建包含分行理財(cái)中央、支行理財(cái)室及網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專柜在內(nèi)的三級服務(wù)、營銷系統(tǒng)。作為總行級的理財(cái)中心，依照上級行的管理要乞降優(yōu)質(zhì)大客戶的散布，分行理財(cái)中心應(yīng)裝備8—12人，并且應(yīng)盡快配齊人員，盡早投入運(yùn)營，沙市支行也應(yīng)迅速組建理財(cái)室，爭取在xx年底之前開業(yè)經(jīng)營，各縣市支行及有前提的城區(qū)支行、分理處也要設(shè)破理財(cái)專柜，這樣構(gòu)成至上而下的網(wǎng)絡(luò)體制，讓中行的理財(cái)服務(wù)觸角延長到荊州各個轄區(qū)、每個角落。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇十二
眾籌，一種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，通過網(wǎng)絡(luò)平臺將一大群人的小額投資集合起來，共同支持一個創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、產(chǎn)品或活動。在過去幾年中，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌慢慢滲透到各個領(lǐng)域，并且取得了很大的成功。在這個過程中，我參與了幾個不同的眾籌項(xiàng)目，得到了一些寶貴的心得體會。
首先，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌為創(chuàng)業(yè)者提供了一個新的融資機(jī)會。傳統(tǒng)的融資方式，比如銀行貸款或風(fēng)險(xiǎn)投資，對于許多創(chuàng)業(yè)者來說并不容易獲得。而眾籌則通過互聯(lián)網(wǎng)的力量，讓更多的人能夠參與其中，幫助他們實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)夢想。在我參與的一個眾籌項(xiàng)目中，一位年輕的設(shè)計(jì)師希望在全國范圍內(nèi)推廣他的手工藝品，通過眾籌平臺籌集到了一筆資金，成功打開了產(chǎn)品的銷售渠道，并且還得到了許多顧客的支持和反饋。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌為投資者提供了更多的選擇和機(jī)會。傳統(tǒng)投資市場常常需要較高的門檻和專業(yè)知識，普通人很難參與其中。而眾籌則能夠讓任何人都有機(jī)會參與到投資中，投入自己能夠承擔(dān)的小額資金，分享創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的成果。在我參與的一個眾籌項(xiàng)目中，一位年輕的音樂人想要錄制自己的專輯，通過眾籌平臺籌集到了足夠的資金。作為投資者，我不僅可以支持他的創(chuàng)作，還可以提前聽到他的新歌，并且還有機(jī)會參與唱片發(fā)行的盈利。
再者，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌可以幫助項(xiàng)目方更好地了解市場需求。一個成功的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目應(yīng)該能夠滿足市場的需求，而并非僅僅是創(chuàng)業(yè)者的想法。通過互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌，創(chuàng)業(yè)者可以與潛在用戶直接互動，了解他們的需求和反饋，從而進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品或服務(wù)。在我參與的一個眾籌項(xiàng)目中，一家初創(chuàng)公司開發(fā)了一款智能家居產(chǎn)品。通過眾籌平臺，他們不僅獲得了足夠的資金支持，還得到了用戶對產(chǎn)品功能和設(shè)計(jì)的建議，最終打造出更符合市場需求的產(chǎn)品。
最后，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌具有一定的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。雖然眾籌項(xiàng)目經(jīng)過了一定的審核和篩選，但并不能保證一定能夠成功。投資者需要對項(xiàng)目方的計(jì)劃和能力進(jìn)行評估，判斷投資的可行性和風(fēng)險(xiǎn)。在我參與的一個眾籌項(xiàng)目中，一家初創(chuàng)公司籌集了一筆資金，但由于種種原因，項(xiàng)目最終失敗了。這使我意識到，眾籌并非一種雙贏的模式，也存在著一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。
總結(jié)起來，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌是一種以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的全新融資模式，為創(chuàng)業(yè)者和投資者提供了更多的機(jī)會和選擇。通過互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌，創(chuàng)業(yè)者可以獲得資金支持和市場反饋，而投資者也可以分享項(xiàng)目的成果和盈利。然而，在參與互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌時(shí)，我們也需要對項(xiàng)目方進(jìn)行謹(jǐn)慎評估和風(fēng)險(xiǎn)判斷。只有在確保投資安全的前提下，我們才能更好地享受互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌帶來的機(jī)遇與樂趣。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇十三
央行觀察按：這篇來自工行戰(zhàn)投部人士的文章，雖然談的是整個銀行業(yè)，但無疑透露出工行對于互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的考量，在工行電商即將于年底推出之際，要想揣摩工行的戰(zhàn)略考量，可以細(xì)讀此文！文章題目編者有改動。
“只有拿到更多的信息，做到精準(zhǔn)定位和推送，才能設(shè)計(jì)出對客戶更有吸引力的金融服務(wù)方案，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰都想將真正具有高附加值的、通過信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務(wù)拿在自己手中。”
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，商業(yè)銀行怎么做？
來源:《銀行家》雜志 作者：葉冰 何謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”
“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一提法最早出自it行業(yè)，從狹義上理解，指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（通常是第三方支付機(jī)構(gòu)）向公眾提供金融服務(wù)的行為。在最初階段，此類機(jī)構(gòu)的存在僅僅是為了滿足自有電商平臺的支付需求，簡單提供與各家銀行之間的網(wǎng)關(guān)接口。但隨著電子商務(wù)在中國蓬勃發(fā)展，尤其隨著海量用戶數(shù)據(jù)的積累，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逐漸了解到用戶在金融服務(wù)方面的需求和偏好，其提供的金融服務(wù)便開始從簡單的支付滲透到了轉(zhuǎn)賬匯款、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險(xiǎn)代銷等銀行核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在金融脫媒的背景下，這種滲透尤為顯得令人擔(dān)憂，意味著金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型方向出現(xiàn)了戰(zhàn)略重疊，均朝著“金融服務(wù)方案提供者”這條高附加值的路線進(jìn)軍。
在現(xiàn)今中國市場，根植于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“類金融公司”主要有以下四種類型：
平臺依托型。此類互聯(lián)網(wǎng)金融公司擁有成熟的電商平臺和龐大的用戶基礎(chǔ)，通過與各大銀行、通信服務(wù)商等合作，搭建 “網(wǎng)上線下”全覆蓋的支付渠道，在牢牢把握支付終端的基礎(chǔ)上，經(jīng)過整合、包裝商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，從中賺取手續(xù)費(fèi)和息差，并進(jìn)一步推廣其他增值金融服務(wù)。代表企業(yè)包括阿里巴巴集團(tuán)旗下的支付寶、騰訊集團(tuán)旗下的財(cái)付通、盛大集團(tuán)旗下的盛付通等。
行業(yè)應(yīng)用型。面向企業(yè)用戶，通過深度行業(yè)挖掘，為供應(yīng)鏈上下游提供包括金融服務(wù)、營銷推廣、行業(yè)解決方案等一攬子服務(wù)，獲取服務(wù)費(fèi)、信貸滯納金等收入。代表企業(yè)包括匯付天下、快錢和易寶。
銀行卡收單型。此類互聯(lián)網(wǎng)金融公司在發(fā)展初期通過電子賬單處理平臺和銀聯(lián)pos終端為線上商戶提供賬單號收款、賬戶直沖等服務(wù)，獲得支付牌照后轉(zhuǎn)為銀行卡收單盈利模式。拉卡拉為其中較為成功的典型。
預(yù)付卡型。通過發(fā)行面向企業(yè)或者個人的預(yù)付卡，向購買人收取手續(xù)費(fèi)，與銀行產(chǎn)品形成替代，擠占銀行用戶資源。代表企業(yè)包括資和信、商服通、百聯(lián)集團(tuán)等。
2005年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可謂風(fēng)起云涌。近年銀行監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開閘發(fā)放支付結(jié)算、金融產(chǎn)品代銷等牌照，更為此類公司的規(guī)范健康發(fā)展進(jìn)一步夯實(shí)了基礎(chǔ)。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在創(chuàng)新、整合、定制化服務(wù)方面擁有核心優(yōu)勢。通過運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、定位服務(wù)等前沿信息技術(shù)大量進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新；通過打通金融機(jī)構(gòu)、移動運(yùn)營商、商戶、用戶等產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)進(jìn)行金融服務(wù)整合；通過數(shù)據(jù)挖掘，精確把握產(chǎn)業(yè)鏈資金流向，以此提供定制化金融服務(wù)，充滿創(chuàng)新精神的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在沿著數(shù)據(jù)的路線，迅速侵吞傳統(tǒng)銀行業(yè)的版圖。
便捷與安全，互聯(lián)網(wǎng)金融的兩要素
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)優(yōu)勢種種，最終落實(shí)在用戶端只簡化成兩個字：便捷?！瓣P(guān)注用戶體驗(yàn)”“致力界面友好”，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念在金融支付應(yīng)用中亦體現(xiàn)得淋漓盡致。“小額快捷支付”使用戶擺脫了u盾等安全防護(hù)產(chǎn)品的繁瑣操作，二維碼掃描、語音支付等近場nfc應(yīng)用使“無磁無密”概念延伸到線下，阿里金融甚至革新了傳統(tǒng)的信貸理念，以商家在淘寶或天貓上的現(xiàn)金流和交易額作為放貸評估標(biāo)準(zhǔn)，建立了無擔(dān)保、無抵押、純信用的小額信貸模型，從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘。
越來越快的生活節(jié)奏使“便捷”成為多數(shù)用戶的首選，這一點(diǎn)還體現(xiàn)在金融支付工具的功能集成化。與單獨(dú)某一家銀行或基金公司所能提供的產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供的虛擬錢包有更多接口，所能集成的功能更加多元，這無疑簡化了用戶的支付界面，更容易贏得使用者的青睞。
然而就金融這一特殊產(chǎn)品而言，便捷性與安全性存在顯著的矛盾對立。如何保證自有資金、客戶備付金、客戶信息、運(yùn)行和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全，強(qiáng)化客戶身份的識別，規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作，是跨界的互聯(lián)網(wǎng)金融公司需要著重考慮的問題。此外，以全新的信貸模式涉足貸款領(lǐng)域，未來究竟是否會積累巨大風(fēng)險(xiǎn)，新興的網(wǎng)絡(luò)金融公司無法給出肯定的答案。目前，互聯(lián)網(wǎng)支付公司只有客戶交易數(shù)據(jù)，沒有資金流向數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫不能有效掌握貸款人的資金流向，信用風(fēng)險(xiǎn)判斷可能發(fā)生失誤。交易數(shù)據(jù)是否能支撐金融模型，金融模型是否能確定把違約率降到一定概率，都需要時(shí)間來驗(yàn)證。
就風(fēng)險(xiǎn)控制而言，傳統(tǒng)銀行毫無懸念地完勝了互聯(lián)網(wǎng)支付公司。此外，富有操作經(jīng)驗(yàn)、對軟硬件投入巨資的商業(yè)銀行在處理大批量訂單時(shí)也可以更好地保持系統(tǒng)穩(wěn)定性?！半p十一”網(wǎng)絡(luò)購物節(jié)當(dāng)天，由于百萬訂單同時(shí)涌入，支付寶一度無法正常支付。根據(jù)易觀智庫預(yù)測，2015年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達(dá)到13.9萬億元，對于資本短缺、盈利漸薄的第三方支付企業(yè)來說，是否有能力提升安全和穩(wěn)定性，遲早會成為一個不得不面對的問題，這或者也為傳統(tǒng)商業(yè)銀行參與競爭提供了砝碼。
信息，決戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心價(jià)值
過去，企業(yè)通過與it公司、銀行、物流公司三方合作來整合“三流”，如今出現(xiàn)了跨界于it和銀行之間的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，其本身就已做到“合一”，天然比銀行更具有數(shù)據(jù)挖掘方面的優(yōu)勢。除資金流信息以外，互聯(lián)網(wǎng)金融公司還留存了海量的結(jié)構(gòu)和非結(jié)構(gòu)化交易信息，包括歷史交易記錄、客戶交互行為、海關(guān)進(jìn)出明細(xì)等，可為精準(zhǔn)營銷和定制服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐，進(jìn)一步增加客戶黏性。
只有拿到更多的信息，做到精準(zhǔn)定位和推送，才能設(shè)計(jì)出對客戶更有吸引力的金融服務(wù)方案，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰都想將真正具有高附加值的、通過信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務(wù)拿在自己手中。在互聯(lián)網(wǎng)金融公司的未來藍(lán)圖中，金融業(yè)將會劃江而治：銀行的市場定位是金融基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)骨干和金融后臺，支付公司則是業(yè)務(wù)觸角和支付前端。它們將這種合作描述為“小江小河最終匯入大?！保虡I(yè)銀行的角色將成為只是為互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供備付金和自有資金托管服務(wù)的工具。
這樣的界線無疑切斷了銀行和客戶之間的聯(lián)系，因?yàn)檎l掌握了支付終端，誰就掌握了客戶的全部信息，以及基于數(shù)據(jù)挖掘而產(chǎn)生一系列手續(xù)費(fèi)和傭金收入。如果客戶不再使用信用卡，銀行就不再掌握用戶支付通道和該通道所連接的全部用戶信息，無論產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、交叉銷售都成為了無根之源。當(dāng)銀行徹底丟失豐富的前端信息，成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的工具，其業(yè)務(wù)含金量就會大打折扣。以目前美國最大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)paypal為例，該公司網(wǎng)上支付主要包括四個環(huán)節(jié)：終端、交換器、買賣處理器、清算和結(jié)算，只有最后一環(huán)連接到銀行處理器，這一環(huán)節(jié)的清算結(jié)算業(yè)務(wù)免費(fèi)提供給客戶，前三個環(huán)節(jié)才是真正的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，通過獲得信息和交易細(xì)節(jié)形成收費(fèi)性服務(wù)解決方案。免費(fèi)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)與收費(fèi)的數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)，這也是中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，如果銀行繼續(xù)放棄對用戶支付終端和信息的爭取，其信貸轉(zhuǎn)型（偏向零售和小微企業(yè)）和經(jīng)營轉(zhuǎn)型（成為提供金融解決方案的服務(wù)型企業(yè)）將會遭遇來自行業(yè)外的強(qiáng)有力的沖擊。
在巨大壓力下，商業(yè)銀行和物流行業(yè)紛紛往“三流合一”的方向探索，前者自建電商平臺和物流公司，后者自建電商平臺和金融服務(wù)公司。這不一定代表了通往未來的正確方向，畢竟行業(yè)分工精細(xì)化才是最終趨勢，“大而全”的企業(yè)很難滿足客戶的全方位需求。但它體現(xiàn)出一種開放的態(tài)度，即在對“信息”這一寶貴資源的爭奪中，必須超越行業(yè)的概念，與互聯(lián)網(wǎng)公司、物流公司和電信運(yùn)營商充分競合，盡量將自身劃入“信息掌握者”這一疆域，才能確保在未來有蛋糕可分。
移動支付，零售銀行如何破局
就目前而言，互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過掌握“支付通道”而對銀行產(chǎn)生威脅主要落在零售方面（個人和小微企業(yè)）。在b2b領(lǐng)域，由于交易單筆金額較大，交易雙方對資金安全顧慮較多，客戶更愿意選擇安全信用度更好的傳統(tǒng)商業(yè)銀行。然而在零售業(yè)務(wù)方面，如何通過握住支付終端來黏住客戶，卻是商業(yè)銀行亟需思考的問題。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)常提到“abc”這個概念，即application(應(yīng)用)－bank(銀行)－customer(客戶)，希望通過牢牢掌握“應(yīng)用”（支付終端），確保自身“客戶”不流失。身處這個鏈條中的“銀行”需要考慮的則是，未來如果“應(yīng)用”意味著唯一終端，“客戶”要么選擇多功能銀行ic卡，要么選擇手機(jī)虛擬錢包，究竟要如何在這場非此即彼的零和競爭中勝出，避免有朝一日客戶跳開銀行，“abc”簡化成為“ac”。
在上一輪線上支付終端的競爭中，商業(yè)銀行無疑失去了先機(jī)，但這并不意味著徹底失去機(jī)會。事實(shí)上，目前第三方支付已進(jìn)入戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期，趨勢之一是o2o（online to offline從線上到線下），通過全業(yè)務(wù)線滿足用戶的整體支付需求；趨勢之二是從自營電商到助力傳統(tǒng)行業(yè)電商化，由滿足需求向創(chuàng)造需求轉(zhuǎn)型。在此過程中，商業(yè)銀行和移動運(yùn)營商同樣也看到了機(jī)會。所謂o2o，主要是為了滿足人們“3a”（anytime, anywhere, anyway，任何時(shí)間、任何地方和任何方式）的消費(fèi)需求，圍繞移動支付解決方案展開。由于2013年將要出臺移動支付國家標(biāo)準(zhǔn)，銀行、第三方支付、移動運(yùn)營商從去年起就蓄勢待發(fā)開始布局。
2010年，美國移動支付公司square方塊刷卡器的出現(xiàn)引領(lǐng)了一場支付革命。丟棄了繁瑣的現(xiàn)金交易和名目繁多的銀行卡，只需要一部智能手機(jī)或平板電腦就能完成付款，無現(xiàn)金、無卡片、無收據(jù)。其后，谷歌錢包和paypal掃碼技術(shù)出現(xiàn)，開始與移動刷卡器square爭奪市場份額。
可以說，即使在成熟的美國市場，移動支付市場也仍處于百家爭鳴的戰(zhàn)國時(shí)期。今天的中國移動支付市場，在成長性和競爭激烈程度上亦是如此。拉卡拉刷卡器采取類似square便攜刷卡器的發(fā)展模式，支付寶錢包類似于谷歌錢包，微信掃碼類似于paypal掃碼，它們核心價(jià)值在于實(shí)現(xiàn)了全銀行支付功能的聚合。在信用卡刷線下pos機(jī)的時(shí)代，銀聯(lián)提供了這種聚合；在網(wǎng)上支付的時(shí)代，第三方支付提供了這種聚合；而在塵埃尚未落定的移動支付時(shí)代，究竟哪種產(chǎn)品更受歡迎，是“移動刷卡器”，“虛擬錢包”，還是即將換代的可實(shí)現(xiàn)nfc近場支付功能的“金融ic卡”；究竟哪種合作模式更容易勝出，是“第三方支付+銀行”“銀聯(lián)+通訊”“銀聯(lián)+銀行”“銀行+手機(jī)制造商”，還是跨平臺的廣泛合作，所有人都不得而知。唯一可以肯定的是，簡便易用是永恒的方向。現(xiàn)金的發(fā)展用了300年，銀行卡的發(fā)展用了50年，網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展已經(jīng)有10年，而移動支付成為主流，也許速度會更加驚人。
從互聯(lián)網(wǎng)金融角度重新審視商業(yè)銀行運(yùn)營
立足客戶體驗(yàn)提升，重新審視金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。介質(zhì)單一化、功能多元化是未來的大方向，這就要求商業(yè)銀行重新思索“用戶界面”，是在柜面擺滿琳瑯滿目的信用卡、理財(cái)或者其他產(chǎn)品，還是給客戶提供一個唯一的使用終端。這個終端（可以是卡，手機(jī)或者其他）的初始狀態(tài)或許只加載了最基本的使用功能，如果需要其他附加功能模塊，可以到“在線商店”自助添置，選擇是單幣種還是多幣種卡，是貨幣基金信用卡還是特約商戶信用卡，是可以在線購買貴金屬還是掃描支付出租車費(fèi)。在理想狀態(tài)下，它應(yīng)該做到“一卡走天下”。自2013年起，新一代金融ic對磁條信用卡的替代將會持續(xù)提速，給銀行支付終端的更新?lián)Q代提供了絕好契機(jī)。在掌控支付終端和提供增值信息服務(wù)的戰(zhàn)爭中，銀行的“國界線”究竟怎么勘定，勘定在哪里，需要銀行充分地參與競爭合作，積極與監(jiān)管部門溝通，參與并力爭主導(dǎo)用戶習(xí)慣的培養(yǎng)和跨行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制訂，并將之體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念中。
立足客戶結(jié)構(gòu)層次演進(jìn)，重新審視金融渠道建設(shè)。在線上支付時(shí)代，電子銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)兩種渠道屬于互為補(bǔ)充的并存關(guān)系。當(dāng)電子支付從線上進(jìn)入線下，可以隨時(shí)隨地滿足任何環(huán)境下的金融服務(wù)需求，物理渠道因時(shí)因地制宜的個性化設(shè)計(jì)就顯得格外重要。銀行網(wǎng)點(diǎn)不應(yīng)該也不能再“千人一面”，從最初選址到產(chǎn)品陳列，從前臺風(fēng)格到后臺處理，未來銀行物體渠道應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)精準(zhǔn)定位和區(qū)別化服務(wù)的概念，做到因時(shí)因地因人制宜。
力爭客戶服務(wù)效率改善，重新審視銀行管理模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)帶來挑戰(zhàn)的同時(shí)，也帶來了開放合作的契機(jī)。“三流合一”的非金融企業(yè)通過精準(zhǔn)定位零售客戶的偏好，向其推送包括金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種消費(fèi)品和服務(wù)，這種毛細(xì)血管的發(fā)達(dá)也許可以降低銀行微零售的成本，或者間接帶來銀行日常涵蓋不到的客戶，從而使銀行變得更加高效。未來，零售業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和批發(fā)化運(yùn)作，可能離不開與包括第三方支付在內(nèi)其他非金融機(jī)構(gòu)的廣泛合作。當(dāng)客戶越來越要求服務(wù)的個性化和集成化，銀行或許需要重新考慮管理的“集中”和“分布”概念。在業(yè)務(wù)需求挖掘、客戶評價(jià)反饋、產(chǎn)品回收機(jī)制方面，貼近客戶的各地分支機(jī)構(gòu)與手握海量數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)中心或許可以承擔(dān)更多的職責(zé)。如何依托數(shù)據(jù)挖掘和信息平臺，個性化滿足每一名客戶的個性化需求，是商業(yè)銀行仍需細(xì)化思考的問題。
立足跨行業(yè)資本競爭，重新審視上市銀行投資者關(guān)系管理。即使對于成熟的美國市場，o2o也是一個全新概念，可以說，物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和移動支付幾乎是在同一時(shí)間改變著地球兩端金融版圖的面貌。在這方面，中國的銀行業(yè)并沒有太多可以借鑒的對象。雖然目前，境內(nèi)外銀行業(yè)分析師還沒有來得及將目光轉(zhuǎn)移到這個問題上，但資本市場的資金流向其實(shí)已聞風(fēng)而動。市場對互聯(lián)網(wǎng)金融的未來無疑是看好的，阿里巴巴集團(tuán)私有化引入pe投資20億美元，名單包括了中投、國開金融、中信和淡馬錫。京東商城再融資4億美元，領(lǐng)投方為加拿大安大略教師退休基金。上述投資者都在資產(chǎn)組合中重倉配置了銀行股，或者更偏好穩(wěn)定而具有長期回報(bào)的公司。“資本總是稀缺的”，這種投資偏好的重疊和競爭方向的重疊同樣令人警鐘長鳴，提示商業(yè)銀行在未來市值管理和資本規(guī)劃中，需要更加關(guān)注資本市場資金流向及相關(guān)投資者行為的變化。
（作者單位：中國工商銀行戰(zhàn)略管理與投資者關(guān)系部）互聯(lián)網(wǎng)金融
姜建清：
在18年前就有互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行競爭的討論，美國出現(xiàn)了第一安全銀行，當(dāng)時(shí)大家的預(yù)測是，鼠標(biāo)將會戰(zhàn)勝磚頭。
工行在2000年前互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)幾乎為零。1999年有了第一個call center，2000年投產(chǎn)企業(yè)網(wǎng)上銀行，2003年投產(chǎn)個人網(wǎng)上銀行，今年上半年以互聯(lián)網(wǎng)為主的業(yè)務(wù)筆數(shù)占77%，交易金額大概為200萬億。最后的結(jié)果是，商業(yè)銀行依靠鼠標(biāo)加磚頭獲勝，但互聯(lián)網(wǎng)公司卻不知道跑到哪里去了。18年前的這一場討論從互聯(lián)網(wǎng)金融方面告訴銀行必須開始轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)在，又開始了傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代銀行的爭論。
這一場變化首先從銀行的客戶交易端開始，并以此為基礎(chǔ)，向銀行的融資端和支付端進(jìn)軍，這對于銀行是又一次提醒。我們銀行掌握大量客戶存款、清算信息，但是客戶也有交易行為，有時(shí)候客戶的資金流、信息流、物流被割裂，我們能不能利用自己已有的基礎(chǔ)把三流整合起來，創(chuàng)造一個新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式呢，銀行是一個變化的行業(yè)，我們不能等著別人 來變化我們。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇十四
隨著科技的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸崛起，給人們的生活帶來了很多便利。作為一名從業(yè)者，我多年來一直深深地沉浸在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的波瀾壯闊之中。在這段時(shí)間里，我不僅積累了很多的經(jīng)驗(yàn)，還從中學(xué)到了很多寶貴的教訓(xùn)。以下是我在互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操中的一些心得體會。
首先，對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張是最重要的。在這個行業(yè)中，市場規(guī)模越大，創(chuàng)造的價(jià)值就越高。在我的工作中，我們經(jīng)常會面臨營銷計(jì)劃的制定，如何實(shí)現(xiàn)高效率的營銷成為了關(guān)鍵。我發(fā)現(xiàn)了一種很好的方法，那就是通過數(shù)據(jù)分析和精準(zhǔn)營銷的手段，大幅度提高我們的營銷效果。具體來說，我們可以通過數(shù)據(jù)分析來挖掘用戶的需求，了解用戶的興趣愛好，然后通過有針對性的廣告投放來吸引目標(biāo)用戶。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)這種精準(zhǔn)營銷的方式非常有效，不僅可以提高公司的業(yè)績，也能提升用戶的滿意度。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操中要時(shí)刻關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理。與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜多樣，需要我們有一定的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)來進(jìn)行有效的管理。在我所在的公司里，我們注重風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性和科學(xué)性。我們深入了解各種風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生原因，通過分析數(shù)據(jù)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的體系。同時(shí)，我們還加強(qiáng)了對員工的培訓(xùn)，提高了員工的風(fēng)險(xiǎn)管控意識，使得公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作更加有效。
再次，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操中要積極創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是一個高度創(chuàng)新的行業(yè)，只有持續(xù)不斷地進(jìn)行創(chuàng)新，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。對于我們公司來說，我們在產(chǎn)品創(chuàng)新方面下了很大的功夫。我們積極探索新的產(chǎn)品模式和業(yè)務(wù)模式，通過不斷地研發(fā)新產(chǎn)品來滿足用戶的需求。我們還主動尋找與其他行業(yè)合作的機(jī)會，進(jìn)行跨界合作，打造更加多樣化的產(chǎn)品。通過不斷創(chuàng)新，我們的公司擁有了更強(qiáng)的競爭力，也贏得了更多用戶的青睞。
最后，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操中要注重用戶體驗(yàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里，用戶體驗(yàn)是決定成功與否的關(guān)鍵因素之一。用戶體驗(yàn)的好壞直接影響著用戶的滿意度和忠誠度。因此，在我的工作中，我時(shí)刻將用戶放在首位，關(guān)注他們的需求和意見。我們通過不斷地與用戶進(jìn)行溝通和交流，了解他們對我們產(chǎn)品的體驗(yàn)和意見，然后根據(jù)反饋?zhàn)龀鱿鄳?yīng)的改變。通過這種方式，我們的產(chǎn)品不斷得到了用戶的認(rèn)可和好評，用戶的忠誠度也不斷提高。
總結(jié)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)操中要關(guān)注行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)新以及用戶體驗(yàn)四個方面。這些方面都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)取得成功的關(guān)鍵。通過不斷地實(shí)踐和總結(jié)，我堅(jiān)信在未來的工作中會取得更好的成績。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將會繼續(xù)迎來更大的發(fā)展機(jī)遇，我們要保持學(xué)習(xí)的態(tài)度，緊跟行業(yè)的步伐，才能在這個行業(yè)中立于不敗之地。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇十五
互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一種新業(yè)態(tài)，引來了各界人士的爭相學(xué)習(xí)。以下是小編整理的關(guān)于學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會，歡迎大家閱讀參考。
互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一種新業(yè)態(tài)，對提高效率、降低成本和改善服務(wù)發(fā)揮了積極作用，各級政府和相關(guān)職能部門也為其創(chuàng)造了相對寬松的發(fā)展環(huán)境。
但鼓勵創(chuàng)新的開放態(tài)度，卻被某些不法分子當(dāng)成撈取不義之財(cái)?shù)臋C(jī)會，一些非法集資行為戴著“普惠金融”的帽子，披著“金融創(chuàng)新”的外衣，通過龐大的線下營銷隊(duì)伍搞地毯式推廣，部分行為與傳銷無異。
一旦資金鏈斷裂，隨之而來的便是卷款跑路，投資者血本無歸，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懙揭粋€地區(qū)的社會穩(wěn)定。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域積累的風(fēng)險(xiǎn)隱患，有著復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和社會原因。
首先是老百姓手中的閑錢缺乏足夠多的投資渠道，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的宣傳正好契合這種需求，加上部分媒體有意無意的“增信”，缺乏辨識能力的投資者容易上當(dāng)。
其次是還有相當(dāng)一部分企業(yè)和個人的融資需求得不到滿足，互聯(lián)網(wǎng)公司的高效便捷正好填補(bǔ)了空白。
最重要的是，作為一種新業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于監(jiān)管真空狀態(tài)，監(jiān)管責(zé)任主體不清晰、監(jiān)管體制不健全和監(jiān)管規(guī)則不完善等問題比較嚴(yán)重。
頻繁發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融公司風(fēng)險(xiǎn)事件，是很好的風(fēng)險(xiǎn)警示案例。
面對魚龍混雜的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，投資者首先要學(xué)會保護(hù)好自己。
“你看中的是別人給的收益，別人惦記的卻是你的本金”，這句話生動地揭示了高收益產(chǎn)品背后隱藏的陷阱。
高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，是金融行業(yè)顛撲不破的道理，“保本保收益”和“剛性兌付”的承諾萬不可輕信，動輒超過20%的年化收益率，很可能是鏡中月和水中花，看似美麗動人，難免一場空歡喜。
剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，“規(guī)范各類融資行為，抓緊開展金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢頭，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)案件”。
金融監(jiān)管是國家以經(jīng)濟(jì)管理的名義對市場進(jìn)行干預(yù)，防止公眾利益受到損害是基本底線。
無論業(yè)態(tài)如何花樣翻新，互聯(lián)網(wǎng)金融都沒有改變金融行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理信用的本質(zhì)。
只要是金融行為，就會涉及經(jīng)濟(jì)金融安全和廣大公眾的財(cái)產(chǎn)安全，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融也要和其他金融業(yè)態(tài)一樣，接受相關(guān)部門的嚴(yán)格監(jiān)管。
與金融監(jiān)管的技術(shù)相比，金融監(jiān)管的主動和擔(dān)當(dāng)更加重要。
近日，多個部門聯(lián)合研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》，意味著p2p行業(yè)的監(jiān)管將逐漸完善，走上健康發(fā)展的軌道。
同時(shí)，金融行業(yè)也需要反躬自省，正是那些得不到滿足的強(qiáng)烈投融資需求，給了各種違法犯罪行為以生存的空間，這是未來提升服務(wù)的著力點(diǎn)，也是找尋利潤空間的突破口。
既要有面面俱到的安全，也得有細(xì)致入微的服務(wù)，從而確保包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的整個金融行業(yè)健康有序的發(fā)展。
為期兩天的互聯(lián)網(wǎng)金融線上營銷學(xué)習(xí)結(jié)束了，與專業(yè)的運(yùn)營人才學(xué)習(xí)，會發(fā)現(xiàn)自己思維的坐井觀天。
在過去半年多的營銷過程中，民貸網(wǎng)單純性的進(jìn)行了線下的運(yùn)營推廣，由于專業(yè)知識的匱乏，線上推廣一直很粗略，很皮毛，甚至有些虎頭蛇尾，無為而終。
我覺得公司的發(fā)展，首先是要做好自身的定位，不能太好高騖遠(yuǎn)，而沒有一步步走好走穩(wěn)。
應(yīng)該按照自身的定位，確定每一步的發(fā)展進(jìn)程，這很重要，就好比，如果公司定位在全國，線上營銷就應(yīng)該是首當(dāng)其沖的，而這一部分砸的錢也應(yīng)該最多，線下為輔，我們必須提升相對于其他地區(qū)平臺的競爭力，才能讓這部分錢不白花，當(dāng)意向人群通過網(wǎng)絡(luò)搜索看見我見我們平臺時(shí)，我們必須體驗(yàn)度、安全性、收益率、服務(wù)性等元素都做的，或者有一些方面做得比其他平臺好，才能在互聯(lián)網(wǎng)競爭中把這些意向用戶留下，都這就算搜到我們，我們也留不住這些用戶。
而如果我們平臺定位在地方，到一個地方，開一個分公司，占一塊市場份額的話，我們就應(yīng)該以線下營銷為主，但應(yīng)該比以前更有針對性，線上以免費(fèi)、嘗試宣傳為輔，這些幾乎沒有費(fèi)用的推廣，好處是沒有投入，可以增強(qiáng)網(wǎng)站的瀏覽量，但弊端是第一耗費(fèi)的人力物力，時(shí)間成本很大，機(jī)會成本很大;第二是單純性提前了網(wǎng)站的排名，如果網(wǎng)站經(jīng)營與大平臺沒有競爭力的'話，即便用戶搜到了平臺，也無法轉(zhuǎn)化為我們的用戶;第三是不能指著線上營銷快速收到成效，即便是有作用，也是偶爾撿到客戶而已，線上與線下不同，時(shí)間周期更長，轉(zhuǎn)化時(shí)間長，需要潛移默化耳濡目染，所面對的客戶不能面對面溝通，信任度更差，忠誠度也不好，從而導(dǎo)致他們也不會大金額投資平臺，沒有線下營銷的客戶優(yōu)質(zhì)。
在我的聽課過程中，覺得××老師的課程很獨(dú)到，畢竟是專門對民貸網(wǎng)的針對性診斷，通過第一天對互聯(lián)網(wǎng)金融大趨勢大發(fā)展、行業(yè)優(yōu)秀企業(yè)的運(yùn)營分析，第二天，××老師指明了網(wǎng)站和運(yùn)營過程中存在的不足。
主要是技術(shù)和運(yùn)營兩大方面，使用站長工具、百度統(tǒng)計(jì)、百度站長、百度推廣 包含知道、文庫等 的運(yùn)用與銜接，并且安排了網(wǎng)站優(yōu)化的進(jìn)程。
因?yàn)槲医邮艿氖欠存湹膶ふ?、添加、監(jiān)測，能接觸到用的上的就是站長工具，現(xiàn)在基本會用。
但是在反鏈尋找過程中發(fā)現(xiàn)對反鏈的甄選有些吃力，并不會很好的選擇與判斷網(wǎng)站的優(yōu)劣度。
這個問題我會在實(shí)際添加反鏈過程中，積極與技術(shù)部門和沈溪老師溝通改善，做兩個成功案例之后，應(yīng)該就會好一些。
很佩服××老師年紀(jì)輕輕就擁有的才華，這跟他生活在首都先天的地理環(huán)境有一定關(guān)系，但更應(yīng)該是多年的實(shí)戰(zhàn)磨練的經(jīng)驗(yàn)之談，經(jīng)歷，這才是他的寶貴財(cái)富。
他的授課與我以往聽過的不同，不那么浮夸，不那么不切實(shí)際，很接地氣，也比較實(shí)用，普通人就能聽懂，就能做。
若想奔著他作為目標(biāo)而努力首先就要克服自身的不理因素，既然地理上做不到對國家金融行情的提前知曉，就盡量提升自己耳朵的靈聰敏感度，比以往努力的捕捉金融信息。
提升自己的專業(yè)度，很多專業(yè)的東西都不懂，很慚愧，以后還要帶團(tuán)隊(duì)，自己一定要努力，才能帶著大家越來越好，民貸網(wǎng)也能越來越好，以前運(yùn)營部的工作做的可能有些不盡如人意，我一定會竭盡全力，把自己的營銷工作做好，爭取也能把運(yùn)營部整體的成績提高，希望在我們的團(tuán)隊(duì)里，每個人都能團(tuán)結(jié)一心，都能開到更多的工資，也希望公司領(lǐng)導(dǎo)，其他部門同事們，我團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)友們給予我?guī)椭椭С帧?/p>
互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一種新業(yè)態(tài)，對提高效率、降低成本和改善服務(wù)發(fā)揮了積極作用，各級政府和相關(guān)職能部門也為其創(chuàng)造了相對寬松的發(fā)展環(huán)境。
但鼓勵創(chuàng)新的開放態(tài)度，卻被某些不法分子當(dāng)成撈取不義之財(cái)?shù)臋C(jī)會，一些非法集資行為戴著“普惠金融”的帽子，披著“金融創(chuàng)新”的外衣，通過龐大的線下營銷隊(duì)伍搞地毯式推廣，部分行為與傳銷無異。
一旦資金鏈斷裂，隨之而來的便是卷款跑路，投資者血本無歸，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懙揭粋€地區(qū)的社會穩(wěn)定。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域積累的風(fēng)險(xiǎn)隱患，有著復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和社會原因。
首先是老百姓手中的閑錢缺乏足夠多的投資渠道，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的宣傳正好契合這種需求，加上部分媒體有意無意的“增信”，缺乏辨識能力的投資者容易上當(dāng)。
其次是還有相當(dāng)一部分企業(yè)和個人的融資需求得不到滿足，互聯(lián)網(wǎng)公司的高效便捷正好填補(bǔ)了空白。
最重要的是，作為一種新業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于監(jiān)管真空狀態(tài)，監(jiān)管責(zé)任主體不清晰、監(jiān)管體制不健全和監(jiān)管規(guī)則不完善等問題比較嚴(yán)重。
頻繁發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融公司風(fēng)險(xiǎn)事件，是很好的風(fēng)險(xiǎn)警示案例。
面對魚龍混雜的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，投資者首先要學(xué)會保護(hù)好自己。
“你看中的是別人給的收益，別人惦記的卻是你的本金”，這句話生動地揭示了高收益產(chǎn)品背后隱藏的陷阱。
高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，是金融行業(yè)顛撲不破的道理，“保本保收益”和“剛性兌付”的承諾萬不可輕信，動輒超過20%的年化收益率，很可能是鏡中月和水中花，看似美麗動人，難免一場空歡喜。
中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，“規(guī)范各類融資行為，抓緊開展金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢頭，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)案件”。
金融監(jiān)管是國家以經(jīng)濟(jì)管理的名義對市場進(jìn)行干預(yù)，防止公眾利益受到損害是基本底線。
無論業(yè)態(tài)如何花樣翻新，互聯(lián)網(wǎng)金融都沒有改變金融行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理信用的本質(zhì)。
只要是金融行為，就會涉及經(jīng)濟(jì)金融安全和廣大公眾的財(cái)產(chǎn)安全，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融也要和其他金融業(yè)態(tài)一樣，接受相關(guān)部門的嚴(yán)格監(jiān)管。
與金融監(jiān)管的技術(shù)相比，金融監(jiān)管的主動和擔(dān)當(dāng)更加重要。
近日，多個部門聯(lián)合研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法 征求意見稿 》，意味著p2p行業(yè)的監(jiān)管將逐漸完善，走上健康發(fā)展的軌道。
同時(shí)，金融行業(yè)也需要反躬自省，正是那些得不到滿足的強(qiáng)烈投融資需求，給了各種違法犯罪行為以生存的空間，這是未來提升服務(wù)的著力點(diǎn)，也是找尋利潤空間的突破口。
既要有面面俱到的安全，也得有細(xì)致入微的服務(wù)，從而確保包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的整個金融行業(yè)健康有序的發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇十六
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌成為了一個備受關(guān)注的話題。作為一種新興的融資模式，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌在短時(shí)間內(nèi)吸引了大量的投資者和創(chuàng)業(yè)者。在互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的過程中，我也積累了一些心得體會，接下來將從以下五個方面進(jìn)行闡述：選擇合適的平臺、了解項(xiàng)目背景、探究項(xiàng)目可行性、量力而行、優(yōu)化投資策略。
首先，選擇合適的平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的第一步。在目前市場上，類似的平臺眾多，如何選擇合適的平臺非常關(guān)鍵。我首先會通過網(wǎng)上搜索了解平臺的聲譽(yù)和口碑，再通過查閱平臺的官方網(wǎng)站和其他投資者的評價(jià)，來評估平臺的可信度和穩(wěn)定性。其次，我會考慮平臺的服務(wù)能力和用戶規(guī)模，以及平臺對項(xiàng)目的審核和風(fēng)控能力。最后，我還會關(guān)注平臺的手續(xù)費(fèi)和利潤分配機(jī)制，確保自己的投資能夠得到合理的回報(bào)。
其次，了解項(xiàng)目背景是互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的重要一環(huán)。在選擇了合適的平臺后，我會仔細(xì)研究項(xiàng)目的相關(guān)資料，了解項(xiàng)目的背景和發(fā)展前景。我通常會關(guān)注項(xiàng)目的市場潛力、競爭環(huán)境和創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的背景和能力。對于初創(chuàng)型的項(xiàng)目，我更注重創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的能力和執(zhí)行力，因?yàn)轫?xiàng)目的成功與否最終還是取決于團(tuán)隊(duì)的實(shí)力。同時(shí)，我也會關(guān)注項(xiàng)目的盈利模式和資金運(yùn)作，確保項(xiàng)目有穩(wěn)定的盈利來源和良好的現(xiàn)金流。
第三，探究項(xiàng)目可行性是互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的核心。在投資之前，我會仔細(xì)閱讀項(xiàng)目的商業(yè)計(jì)劃書和財(cái)務(wù)報(bào)表，評估項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)。我通常會綜合考慮項(xiàng)目的市場需求、競爭情況、技術(shù)難度、商業(yè)模式等因素，來評估項(xiàng)目的成功概率和回報(bào)風(fēng)險(xiǎn)。我不會輕易相信項(xiàng)目方的宣傳口號，而是希望能夠看到項(xiàng)目的真實(shí)數(shù)據(jù)和運(yùn)營情況，來進(jìn)行理性的判斷和決策。
第四，量力而行是互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的重要原則。投資需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金實(shí)力來決定投入的金額和項(xiàng)目類型。我通常會根據(jù)自己的投資經(jīng)驗(yàn)和了解，確定一個合理的風(fēng)險(xiǎn)分散策略，將資金分散投資于不同類型和不同行業(yè)的項(xiàng)目中。同時(shí)，我會定期關(guān)注投資項(xiàng)目的動態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化自己的投資策略，確保資金的安全和穩(wěn)定回報(bào)。
最后，優(yōu)化投資策略是互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的必要方法。在理性的風(fēng)險(xiǎn)評估和實(shí)際操作中，我會總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷優(yōu)化自己的投資策略。例如，在投資初創(chuàng)型項(xiàng)目時(shí)，我會更加注重創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的能力和執(zhí)行力；在投資成熟型項(xiàng)目時(shí)，我會更加注重項(xiàng)目的盈利模式和市場地位。同時(shí)，我也會關(guān)注投資市場的動態(tài)和政策變化，及時(shí)調(diào)整自己的投資方向，把握機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)。
總之，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌是一種新興的融資模式，通過合理選擇平臺、了解項(xiàng)目背景、探究項(xiàng)目可行性、量力而行和優(yōu)化投資策略，可以最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)，提高投資回報(bào)。在未來的互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌中，我將繼續(xù)借鑒這些心得體會，不斷提升自己的投資能力和投資效果。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇十七
互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌作為一種集合眾多投資者的融資方式，近年來在全球范圍內(nèi)得到了廣泛的應(yīng)用。作為一位參與互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的投資者，我發(fā)現(xiàn)這種形式的融資不僅帶來了相對較高的投資回報(bào)，還為我提供了更多了解新產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會。在此，我想分享一些我對互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌的心得和體會。
首先，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對融資的壟斷，為廣大創(chuàng)業(yè)者提供了更多的融資途徑。傳統(tǒng)的融資方式對于初創(chuàng)企業(yè)而言常常難以獲取，而互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌通過直接與投資者建立聯(lián)系，有效地減少了融資難題。創(chuàng)業(yè)者只需通過眾籌平臺向投資者展示自己的項(xiàng)目和前景，并通過吸引投資者的關(guān)注和支持獲得所需的資金。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌為普通投資者帶來了更多的投資機(jī)會。傳統(tǒng)金融市場往往需要一定的資金門檻，普通投資者難以參與其中。而眾籌平臺則提供了更低的投資門檻，讓更多的人有機(jī)會分享投資收益。我個人就是通過眾籌平臺進(jìn)行投資，收益往往高于傳統(tǒng)投資方式，可以說是在金融領(lǐng)域找到了新的機(jī)遇。
另外，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌也為投資者提供了更多了解新產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會。眾籌平臺上涌現(xiàn)了眾多創(chuàng)新、有趣的項(xiàng)目，包括科技產(chǎn)品、藝術(shù)品、電影等等。在投資的過程中，我可以深入了解項(xiàng)目的詳細(xì)內(nèi)容、團(tuán)隊(duì)背景、市場潛力等。這為我提供了一個了解新產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會，幫助我更好地把握市場趨勢，作出更明智的投資決策。
值得一提的是，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌在推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面也發(fā)揮了積極的作用。眾籌平臺不僅為創(chuàng)業(yè)者提供了資金支持，還能通過提供市場反饋、推廣和品牌塑造等方式支持創(chuàng)業(yè)者的發(fā)展。投資者通過眾籌平臺可以參與到國內(nèi)外各種項(xiàng)目中，促進(jìn)了創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，這種去中心化的融資方式也減少了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對借貸和風(fēng)險(xiǎn)投資的壟斷，增加了金融市場的活力。
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌作為一種新興的融資方式，為創(chuàng)業(yè)者和投資者提供了更多的機(jī)遇。它打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對融資的壟斷，為初創(chuàng)企業(yè)提供了更多的融資途徑；它降低了投資門檻，讓更多普通投資者有機(jī)會分享投資收益；它為投資者提供了了解新產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會，幫助他們更好地把握市場趨勢；同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌還推動了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高了金融市場的活力。我相信隨著科技的不斷進(jìn)步和金融行業(yè)的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌將會繼續(xù)發(fā)展壯大，為更多的人帶來更多的機(jī)會。
互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇十八
北京商報(bào)訊伴隨著經(jīng)濟(jì)增速下行、利率市場化的推進(jìn)，商業(yè)銀行的黃金時(shí)代已成明日黃花，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-icbc”和一批主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，高調(diào)叫板互聯(lián)網(wǎng)金融。
工行昨日的發(fā)布會可謂盛況空前，不僅邀請了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長易會滿在產(chǎn)品發(fā)布上采用了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)布會最常用的“ppt+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品線。目前，“e-icbc”旗下互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費(fèi)”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
事實(shí)上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，早在2014年8月，工行董事長姜建清就表示，按照工作計(jì)劃，工行互聯(lián)網(wǎng)金融所有產(chǎn)品均在2014年底前推出，當(dāng)時(shí)部分已正式運(yùn)行，部分仍處在內(nèi)測階段。
如今，工行的“融e購”電商平臺交易量已進(jìn)入國內(nèi)十大電商之列；其快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”賬戶數(shù)已超過5000萬戶，交易額650億元；客戶線上線下直接消費(fèi)的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累計(jì)發(fā)放2300億元，與全國p2p網(wǎng)貸成交額之和基本相當(dāng)；基于大數(shù)據(jù)挖掘，工行已經(jīng)主動為1億多的個人客戶提供了主動授信，推進(jìn)了信用卡及貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。
在姜建清看來，互聯(lián)網(wǎng)金融不管融合了多少互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是“金融”。
作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動這場自身革命，全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過，利率市場化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢上賺錢的日子一去不復(fù)返，更嚴(yán)峻的是，2013年以來以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)迅速興起，短時(shí)間內(nèi)就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財(cái)客戶，還帶來了存款“搬家”現(xiàn)象；p2p平臺的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個人經(jīng)營貸款、小企業(yè)貸款的地盤；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購服務(wù)，也對銀行的信用卡分期、個人消費(fèi)貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對居民生活和金融服務(wù)已經(jīng)起到了不可逆轉(zhuǎn)的變革，商業(yè)銀行已經(jīng)到了必須改變的地步，但這一過程中的成本和難度也是不容忽視的。“互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)，重新樹立品牌，進(jìn)行渠道整合、業(yè)務(wù)重構(gòu)，工行的嘗試是否是個成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯?！?/p>
曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務(wù)條線。他預(yù)計(jì)，如果在銀行體系內(nèi)不容易做到轉(zhuǎn)型，甚至可以嘗試設(shè)立單獨(dú)的法人機(jī)構(gòu)，在體系外創(chuàng)新和探索。
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北京商報(bào)訊伴隨著經(jīng)濟(jì)增速下行、利率市場化的推進(jìn)，商業(yè)銀行的黃金時(shí)代已成明日黃花，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-icbc”和一批主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，高調(diào)叫板互聯(lián)網(wǎng)金融。
工行昨日的發(fā)布會可謂盛況空前，不僅邀請了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長易會滿在產(chǎn)品發(fā)布上采用了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)布會最常用的“ppt+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品線。目前，“e-icbc”旗下互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費(fèi)”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
事實(shí)上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，早在2014年8月，工行董事長姜建清就表示，按照工作計(jì)劃，工行互聯(lián)網(wǎng)金融所有產(chǎn)品均在2014年底前推出，當(dāng)時(shí)部分已正式運(yùn)行，部分仍處在內(nèi)測階段。
如今，工行的“融e購”電商平臺交易量已進(jìn)入國內(nèi)十大電商之列；其快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”賬戶數(shù)已超過5000萬戶，交易額650億元；客戶線上線下直接消費(fèi)的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累計(jì)發(fā)放2300億元，與全國p2p網(wǎng)貸成交額之和基本相當(dāng)；基于大數(shù)據(jù)挖掘，工行已經(jīng)主動為1億多的個人客戶提供了主動授信，推進(jìn)了信用卡及貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。
在姜建清看來，互聯(lián)網(wǎng)金融不管融合了多少互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是“金融”。
作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動這場自身革命，全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過，利率市場化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢上賺錢的日子一去不復(fù)返，更嚴(yán)峻的是，2013年以來以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)迅速興起，短時(shí)間內(nèi)就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財(cái)客戶，還帶來了存款“搬家”現(xiàn)象；p2p平臺的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個人經(jīng)營貸款、小企業(yè)貸款的地盤；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購服務(wù)，也對銀行的信用卡分期、個人消費(fèi)貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對居民生活和金融服務(wù)已經(jīng)起到了不可逆轉(zhuǎn)的變革，商業(yè)銀行已經(jīng)到了必須改變的地步，但這一過程中的成本和難度也是不容忽視的?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)，重新樹立品牌，進(jìn)行渠道整合、業(yè)務(wù)重構(gòu)，工行的嘗試是否是個成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯。”
曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務(wù)條線。他預(yù)計(jì)，如果在銀行體系內(nèi)不容易做到轉(zhuǎn)型，甚至可以嘗試設(shè)立單獨(dú)的法人機(jī)構(gòu)，在體系外創(chuàng)新和探索。
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互聯(lián)網(wǎng)金融的心得體會篇十九
工行推“工銀融e聯(lián)”app 由中國工商銀行(601398,股吧)自主研發(fā)的移動金融信息服務(wù)平臺“融e聯(lián)”手機(jī)app已于近日在蘋果商店（app store）和各大安卓市場正式上線。據(jù)悉，這是國內(nèi)大型商業(yè)銀行中首次推出的客戶移動信息服務(wù)平臺，它標(biāo)志著工行的客戶營銷和服務(wù)進(jìn)入“移動社交”時(shí)代。
工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“融e聯(lián)”是工行順應(yīng)移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶溝通服務(wù)方式移動化、碎片化的發(fā)展趨勢，自主研發(fā)推出的移動金融信息服務(wù)平臺?？蛻粼谥悄苁謾C(jī)中下載安裝“融e聯(lián)”應(yīng)用程序后，可以通過客戶端直接與客戶經(jīng)理或95588人工客服取得聯(lián)系，不僅節(jié)省了往返柜臺的時(shí)間，也避免了撥打電話的不便，隨時(shí)隨地享用工行7×24小時(shí)的貼身金融服務(wù)。
此外，市民還可以通過客戶端內(nèi)置的“工銀私人銀行”“工銀信用卡”“95588客戶服務(wù)”“融e購”“工銀個人金融”等服務(wù)號，辦理理財(cái)產(chǎn)品購買、信用卡申請、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)，并獲取豐富的金融資訊、產(chǎn)品信息和促銷特惠信息。
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工商銀行“融e購”商城簡介
中國工商銀行“融e購”商城于2014年1月12日正式營業(yè)。融e購秉承“名商、名品、名店”的定位，以特色性、便利性、專業(yè)性、安全性為原則，有機(jī)整合客戶與商戶，有機(jī)鏈接支付與融資，有機(jī)統(tǒng)一物流、資金流與信息流，努力打造客戶喜愛的消費(fèi)和采購平臺、商戶倚重的銷售和推廣平臺、支付融資一體化的金融服務(wù)平臺、“三流合一”的數(shù)據(jù)管理平臺。
目前，融e購已匯集數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大行業(yè)，數(shù)百個知名品牌，近萬件暢銷商品。融e購致力于遵循電子商務(wù)發(fā)展規(guī)律和趨勢，努力打造良好的客戶體驗(yàn)，同時(shí)重點(diǎn)突出“購物可貸款，積分能抵現(xiàn)，品質(zhì)有保障，登錄很便捷”的銀行系電商平臺的獨(dú)特優(yōu)勢。
融e購開業(yè)之際將聯(lián)合入駐商戶開展以“億元商品優(yōu)惠，百萬融資支持，萬億積分消費(fèi)”為主題的大型優(yōu)惠促銷活動，期待您的關(guān)注和參與。未來，融e購將不斷優(yōu)化用戶體驗(yàn)，豐富商品品類和數(shù)量，深化電商與金融的融合創(chuàng)新，為客戶打造放心、便捷、質(zhì)優(yōu)、價(jià)廉的消費(fèi)平臺。
工行“融e行”“融e聯(lián)”攜手11月18日
11月18日，素有銀行業(yè)巨無霸之稱的工商銀行(4.63, 0.01, 0.22%)將重磅推出全新亮相的三大平臺之“融e行”開放式手機(jī)銀行，在功能和體驗(yàn)上都有著飛躍式的突破，工行內(nèi)部人士對它寄予了厚望，“做，就做成同業(yè)標(biāo)桿”。據(jù)了解，當(dāng)天“融e行”與工行另一大平臺即時(shí)通訊平臺“融e聯(lián)”的聯(lián)手，代表了銀行對網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的最新詮釋，可謂是互聯(lián)網(wǎng)金融界的盛典。除線上活動外，工行還充分發(fā)揮線下優(yōu)勢，在全國36個省市地區(qū)舉辦移動銀行粉絲見面會，聲勢浩大，線上線下聯(lián)動發(fā)力，這無論在銀行界還是電商界都是首創(chuàng)，盛況有望超越“雙11”。
蓄勢待發(fā)，萬人磨一劍
據(jù)了解，工行開放式手機(jī)銀行從醞釀、設(shè)計(jì)、開發(fā)到測試、體驗(yàn)和投產(chǎn)，經(jīng)歷了較為漫長的一個過程?！笆謾C(jī)銀行好不好用，我說的不算，要80后、90后甚至00后他們說好用，才算好。”工行電子銀行部老總?cè)缡钦f。這也區(qū)別于過去銀行產(chǎn)品由領(lǐng)導(dǎo)直接審定的做法。一年多的時(shí)間內(nèi)，該產(chǎn)品歷經(jīng)6輪的行內(nèi)外客戶體驗(yàn)、39個交易模型開發(fā)、200張?jiān)蛨D設(shè)計(jì)、266項(xiàng)業(yè)務(wù)功能優(yōu)化、一萬余條意見與建議、數(shù)萬人的內(nèi)部試用，集結(jié)了工行人的集體智慧，力求在功能和體驗(yàn)上做到完美和極致。
潮萌宣傳，新形象示人
為新版手機(jī)銀行的宣傳造勢，工行于今年7月推出了一系列風(fēng)格時(shí)尚、創(chuàng)意十足的漫畫，這些漫畫首先在微信朋友圈發(fā)布，不到一小時(shí)傳播率高達(dá)90%，工行手機(jī)銀行app的下載率再次突破高點(diǎn)，在2015年二季度互聯(lián)網(wǎng)周刊銀行類app中排名第一。近期，工行又發(fā)布了萌萌的小象卡通形象，作為手機(jī)銀行“融e行”的“代言人”。以潮萌的漫畫方式宣傳，以創(chuàng)意挖掘爆點(diǎn)，通過社交媒體傳播，打破了工行固有的宣傳套路，成為行業(yè)熱話，除了產(chǎn)生強(qiáng)烈的視覺沖擊之外，還突出了手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)場景，加深了年輕客戶對工行服務(wù)的理解和印象。工行更以活力、創(chuàng)新、開放的嶄新形象示人，是對自身慣性思維定勢的強(qiáng)有力的突破和出擊。
智惠銀行，呈驚艷之變
據(jù)工行內(nèi)部人士透露，新版開放式手機(jī)銀行“融e行”是對原有手機(jī)銀行體系的完全顛覆和重構(gòu)，將實(shí)現(xiàn)品牌、功能和服務(wù)的全面升級，主打開放式、智服務(wù)和惠生活三張牌，其中“智服務(wù)”和“惠生活”共同組成了“智惠銀行”的品牌理念。
開放式。開放是傳統(tǒng)銀行破除銀行賬戶壁壘的一大舉措，工行姜建清董事長形象的稱其為“拆掉圍墻”。截至9月底，工行擁有2.1億的個人網(wǎng)銀客戶，電子銀行交易額達(dá)到430萬億元，88%以上的業(yè)務(wù)來自于網(wǎng)銀為主的電子銀行。若工行“拆掉圍墻”，向工行和非工行的所有客戶開放，實(shí)現(xiàn)全部銀行產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)直銷，將產(chǎn)生巨大的規(guī)模優(yōu)勢，工行也許會成為全國乃至全球最大的直銷銀行。這次新版手機(jī)銀行將率先踐行“開放式”理念，支持他行客戶注冊，只需要通過手機(jī)號和身份證號就能直接在線注冊賬戶，并完成一筆任意金額的轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)激活使用，開放化經(jīng)營理念突顯。
智服務(wù)。進(jìn)入新版手機(jī)銀行，筆者強(qiáng)烈的感觸是像互聯(lián)網(wǎng)公司做出來的，簡潔的頁面、個性化頭像、一鍵匯款等等，都一改以往多而全的銀行界面風(fēng)格。最大的改變來自于以金融日歷為時(shí)間軸的展示方式，用戶可以自定義事項(xiàng)，直接展現(xiàn)用戶在工行發(fā)生的金融行為，背后關(guān)聯(lián)的模型借助大數(shù)據(jù)分析和預(yù)測，引導(dǎo)用戶進(jìn)行交易，據(jù)了解，這種智慧化服務(wù)在前期客戶體驗(yàn)中獲得廣泛好評。此外，還提供了預(yù)約交易、信息提醒等服務(wù)，并有7*24小時(shí)的在線客服，及時(shí)滿足客戶需求。
惠生活。新版手機(jī)銀行改變了設(shè)計(jì)理念，充分營造生活場景，幫助用戶更好的進(jìn)行財(cái)務(wù)管理和生活規(guī)劃，提供管家式服務(wù)，涵蓋了娛樂、出行、購物等與生活息息相關(guān)的場景化服務(wù)，為用戶提供手機(jī)充值、水電燃?xì)?、機(jī)票酒店、醫(yī)療服務(wù)、交通罰款等各種便民服務(wù)，并有掃碼優(yōu)惠、1元秒殺、團(tuán)購等大眾喜聞樂見的優(yōu)惠活動形式，確實(shí)帶來了實(shí)惠，讓筆者感受到工行的誠意。
平臺聯(lián)動?！叭趀行”與工行自有電商平臺“融e購”和即時(shí)通訊平臺“融e聯(lián)”無縫對接，實(shí)現(xiàn)平臺互聯(lián)互通、協(xié)同聯(lián)動、資源共享，整合多方資源，共同為客戶打造優(yōu)質(zhì)的移動金融服務(wù)體驗(yàn)。外界把“融e聯(lián)”稱為“工行微信”，該產(chǎn)品實(shí)則定位于信息交互和服務(wù)匯聚的社交金融服務(wù)平臺，方便客戶經(jīng)理與客戶建立溝通。此次“融e行”攜手“融e聯(lián)”，將開展四大主題營銷活動和六大專屬優(yōu)惠活動，例如玩轉(zhuǎn)時(shí)間軸、你懂我嗎、1分錢體驗(yàn)愛奇藝[微博]vip服務(wù)、充話費(fèi)送現(xiàn)金流量券等等，生動活潑，頗具創(chuàng)意。
戰(zhàn)略先行，共筑e-icbc
既今年3月工行發(fā)布“三大平臺，三大產(chǎn)品線”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略后，又于9月高調(diào)發(fā)布了“三平臺，一中心”e-icbc的2.0版本。戰(zhàn)略規(guī)劃前后呼應(yīng)，環(huán)環(huán)相扣，層層推進(jìn)，在銀行業(yè)中最為深謀遠(yuǎn)慮。謀定而后動，三大平臺紛紛落定。電商平臺“融e購”開業(yè)后迅速發(fā)展，交易額突破4000億，躋身行業(yè)前列；即時(shí)通訊平臺“融e聯(lián)”開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行新的信息服務(wù)模式；11月18日即將推出的“融e行”便是要落地的最后一枚“棋子”，平臺間形成協(xié)同效應(yīng)，共同筑就e-icbc的基石，其戰(zhàn)略意義非同小可。
“小時(shí)候，銀行是一張小小的存折，我在外頭，柜員在里頭；而現(xiàn)在，銀行是一款款酷酷的app，我不論在哪頭，銀行都在手里頭?！惫ば袃?nèi)部人士深情款款的說道?！叭趀行”能否行？讓我們拭目以待。
工行成立網(wǎng)絡(luò)融資中心 “e-icbc”進(jìn)入2.0時(shí)代
紅網(wǎng)長沙9月29日訊（時(shí)刻新聞記者 張?zhí)?通訊員 楊文軍）9月29日，中國工商銀行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展戰(zhàn)略，宣布構(gòu)筑以“三平臺、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)，這也標(biāo)志著工行“e-icbc”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌正式進(jìn)入2.0時(shí)代。
時(shí)刻新聞記者29日從工行湖南省分行了解到，目前湖南已有300余家企業(yè)進(jìn)駐工行融e購上線銷售產(chǎn)品、超過100萬戶個人上融e購消費(fèi)購物，交易超過100億元。同時(shí)，工行湖南省分行已通過互聯(lián)網(wǎng)渠道累計(jì)發(fā)放各種貸款45億元，有力支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
“e-icbc2.0”:“三平臺”+“一中心”
工行今天發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展戰(zhàn)略中，“三平臺”包括業(yè)務(wù)領(lǐng)域已涵蓋b2c、b2b、b2g（集團(tuán)采購）的融e購電商平臺；銀行與企業(yè)、銀行與客戶、銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)溝通的“融e聯(lián)”即時(shí)通信平臺；實(shí)行業(yè)務(wù)、客戶、平臺全面開放，實(shí)現(xiàn)整個網(wǎng)上業(yè)務(wù)全部直銷的融e行平臺。這三大平臺集中承載工行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并作為面向客戶的主要應(yīng)用入口，通過開放共享機(jī)制，形成一個服務(wù)數(shù)億客戶群的互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)?！耙恢行摹眲t是今天正式掛牌成立的網(wǎng)絡(luò)融資中心，其將作為工行信貸標(biāo)準(zhǔn)化、互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營的平臺，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上的批量化發(fā)展。
今年前9月融e購交易額突破5000億元
工行董事長姜建清在發(fā)布會上介紹，今年前9個月工銀融e購交易額已經(jīng)突破5000億元，預(yù)計(jì)年內(nèi)融e購交易額將穩(wěn)超6000億元，明年計(jì)劃突破1萬億元；“融e聯(lián)”用戶目前已達(dá)200萬戶，明年將為數(shù)億級存量客戶和新客戶提供融e聯(lián)的信息溝通和客戶服務(wù)；融e行升級版將破除手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行的圍墻，讓工行與非工行客戶都可以登陸平臺辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)。
規(guī)模4500億元國內(nèi)最大網(wǎng)絡(luò)融資銀行
此外，工行的網(wǎng)絡(luò)融資總規(guī)模約4500億元，是國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)融資銀行。工行還依托三大平臺的建設(shè)和互聯(lián)網(wǎng)金融營銷服務(wù)的新機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了融資、支付、投資理財(cái)三大產(chǎn)品線快速發(fā)展，其中具有小額、便捷特色的“工銀e支付”產(chǎn)品，客戶數(shù)近6700萬戶，今年前9個月的交易額超過1200億元；在投資理財(cái)領(lǐng)域，“工銀e投資”是目前國內(nèi)銀行業(yè)中唯一面向個人投資者的投資交易平臺，今年以來的交易量近2500億元。工行通過金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合創(chuàng)新，成功走出了一條互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的道路，開啟了自身互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新篇章，并為“互聯(lián)網(wǎng)+”和雙創(chuàng)時(shí)代帶來了新的金融推動力量。
隨著市場監(jiān)管環(huán)境以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)在不斷升級自身的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。
9月29日，工商銀行在合肥的網(wǎng)絡(luò)融資中心正式掛牌成立。工行董事長姜建清指出，網(wǎng)絡(luò)融資中心將是工行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個重要里程碑，也是銀行信貸經(jīng)營模式變革的新起點(diǎn)，可以看作e-icbc的2.0版。升級后的e-icbc將體現(xiàn)三個平臺、一個中心，重點(diǎn)則是網(wǎng)絡(luò)融資中心。
對于網(wǎng)絡(luò)融資中心的產(chǎn)品體系，工行行長易會滿則用“標(biāo)準(zhǔn)、普惠、便捷、安全”八個字來總結(jié)。他表示，目前工行網(wǎng)絡(luò)融資總規(guī)模約4500億，今年年底前的目標(biāo)是突破5000億大關(guān)，5年后則將實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)融資總額達(dá)3萬億、客戶3000萬的目標(biāo)。屆時(shí)工行將成為全球第一網(wǎng)絡(luò)融資銀行。升級2.0 今年3月，工商銀行作為首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融整體戰(zhàn)略的大型商業(yè)銀行，公布了e-icbc戰(zhàn)略。僅半年時(shí)間，工行的互聯(lián)網(wǎng)金融又升級換代了。
“工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展的戰(zhàn)略是，以金融為本，創(chuàng)新為魂，互聯(lián)為器，構(gòu)筑起了以‘三平臺、一中心’為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)，以大銀行的新業(yè)態(tài)、新生態(tài)，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效增添新動力，為推動自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型提供新引擎?！痹?月29日的發(fā)布會上，姜建清這樣對工行的e-icbc 2.0版本進(jìn)行了說明。
他進(jìn)一步解釋，e-icbc品牌中，e（electronic）代表的是信息化、互聯(lián)網(wǎng)化；i（information）對應(yīng)融e聯(lián)平臺，即信息流；c（commerce）對應(yīng)融e購平臺，即商品流；b（banking）對應(yīng)融e行平臺，即資金流；c（credit）對應(yīng)網(wǎng)絡(luò)融資中心。升級之后的e-icbc對應(yīng)融e聯(lián)、融e購、融e行和網(wǎng)絡(luò)融資中心，通過三流合一，進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的變革，解決商業(yè)銀行信貸問題。
網(wǎng)絡(luò)融資中心的掛牌成立被姜建清視為工行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個重要里程碑，以及銀行信貸經(jīng)營模式變革的新起點(diǎn)?！叭谫Y是金融最核心的功能之一，是對風(fēng)險(xiǎn)控制要求最高和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最直接的金融業(yè)務(wù)。我們在大數(shù)據(jù)和‘互聯(lián)網(wǎng)+’的時(shí)代背景下，著手對信貸經(jīng)營模式實(shí)施變革?！苯ㄇ逭f。
至于網(wǎng)絡(luò)融資中心將如何改變現(xiàn)有的銀行信貸經(jīng)營，易會滿解釋，工行將把信貸業(yè)務(wù)分為專業(yè)化和標(biāo)準(zhǔn)化兩大體系。對于一些大企業(yè)、大項(xiàng)目融資和個性化、綜合化的金融服務(wù)需求，工行將主要靠專業(yè)化的融資經(jīng)理團(tuán)隊(duì)來服務(wù)；對于貸款額度較小、信息對稱、適合標(biāo)準(zhǔn)化的信貸服務(wù)，銀行會運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型，實(shí)現(xiàn)線上自助操作、業(yè)務(wù)自動處理、風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)監(jiān)控。
工行網(wǎng)絡(luò)融資中心總經(jīng)理熊燕稱，未來大公司的融資需求會更多地對接資本市場，而非傳統(tǒng)銀行貸款，銀行為大公司提供的金融服務(wù)將由傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為一攬子的金融服務(wù)解決方案。相應(yīng)地，銀行貸款服務(wù)的主體將逐漸轉(zhuǎn)向個人和中小微企業(yè)，而這部分客戶主體的信貸需求很多都可以做成標(biāo)準(zhǔn)化的線上業(yè)務(wù)。
隨著監(jiān)管政策對于銀行向小微企業(yè)的信貸投放不斷傾斜，網(wǎng)絡(luò)融資中心的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品正逢其時(shí)，但小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)依然不可小覷。
熊燕稱，隨著中小微企業(yè)融資客戶群體的不斷擴(kuò)大，信貸服務(wù)的難度也隨之增加，現(xiàn)在銀行雖然可以通過賬戶了解企業(yè)的資金流狀況，卻無法充分掌握企業(yè)的商品流等情況，信息的不對稱性和碎片化使得傳統(tǒng)的線下調(diào)查不僅成本高，準(zhǔn)確性也降低，導(dǎo)致小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)難把握。與此同時(shí)，熊燕表示，網(wǎng)絡(luò)融資中心未來將有兩大板塊的職能：一是針對標(biāo)準(zhǔn)化、線上的網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新；二是整合工行所有的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，為客戶精準(zhǔn)推送網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。對于小微企業(yè)主來講，網(wǎng)絡(luò)融資中心所提供的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，“成本較以前大概可以下降25%左右?！币讜M在發(fā)布會中指出。
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