2023年銀行合規(guī)風險心得體會（匯總16篇）

通過寫心得體會，我們可以更好地總結自己的經驗，發(fā)現(xiàn)并糾正自己的不足，提高自己的能力水平。寫心得體會可以加入對他人的啟發(fā)和建議，以便讓讀者更好地從中受益。閱讀這些心得體會范文，能夠讓我們更好地學習和吸取經驗。

銀行合規(guī)風險心得體會篇一

一、前言

近幾年，我國經濟呈現(xiàn)增長疲態(tài)，市場需求下滑，企業(yè)間的競爭越發(fā)激烈，企業(yè)經營管理風險也隨之不斷增加。為了更好地規(guī)避內外部風險，越來越多的企業(yè)趨向強化企業(yè)會計內控與風險管理，以有效地保障企業(yè)的平穩(wěn)運行。企業(yè)內部會計控制與風險管理的綜合運用儼然成為了現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成成分。為了保障企業(yè)經營目標的實現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展，有必要對兩者的運用進行探討、研究。企業(yè)會計內控不僅能夠對企業(yè)管理人員進行調控，同時，也能夠對企業(yè)經濟業(yè)務活動進行調整，是當下企業(yè)較為盛行的一種內部風險管理措施;建立健全的會計內控，有助于企業(yè)協(xié)調解決內部管理矛盾。風險管理不僅能夠指導企業(yè)對外部的風險作出識別、評估，還能夠幫助企業(yè)制定相應的風險控制策略和控制措施，降低或轉移風險。在企業(yè)經營管理中，兩者缺一不可，相互作用，已經成為了企業(yè)經營管理應對內外部風險的一大主流。

二、企業(yè)會計內控以及風險管理概念

企業(yè)會計內控即是企業(yè)內部為了保證企業(yè)內部現(xiàn)金流的安全、利潤目標的實現(xiàn)以及會計信息的精準，在符合國家法律法規(guī)的前提下實施的旨在達成控制目標的一系列控制方案以及相應控制程序。企業(yè)風險管理則是專注于研究企業(yè)在運行中風險發(fā)生可能性以及風險控制方案，企業(yè)進行風險管理的過程主要是由風險管理部門對企業(yè)預計會面臨的風險進行識別、評估、衡量，然后據此對風險進行決策，確定有效的風險控制策略和控制程序。

三、企業(yè)應用企業(yè)會計內控的現(xiàn)狀

隨著我國市場經濟的持續(xù)發(fā)展，越來越多的企業(yè)加入到了激烈的市場競爭中，各企業(yè)之間競爭持續(xù)加大。在此經濟環(huán)境下，容易導致一個問題:企業(yè)對外關注度不斷上升，而對內管理程度轉而下降;這就難免使企業(yè)內部管理出現(xiàn)問題;隨著時間的推移，就會有越來越多的管理漏洞積累，發(fā)展到最后，企業(yè)生存面臨危急。綜合分析我國企業(yè)在會計內控方面的應用，從而得出以下幾點問題:

(一)企業(yè)會計內控制度不夠嚴謹

企業(yè)想要在激烈的市場競爭中存活下來，就必須建立健全企業(yè)會計內控制度。由于企業(yè)會計內控制度的建立關系到企業(yè)內部財務目標、組織體系、流程梳理等多方面，多數(shù)企業(yè)受限于財務目標不明確、組織體系無法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因，會計內控制度不夠嚴謹，執(zhí)行不到位，在企業(yè)內部財務管理中缺乏全面的認識以及系統(tǒng)觀念。另外，在日常經營中，也容易發(fā)生一種現(xiàn)象:企業(yè)管理者在決策中超越了會計內控，使企業(yè)遭受財務損失?，F(xiàn)今多數(shù)企業(yè)都有制定會計內控方案，但在制度的設定上還不夠嚴謹，制度運行上甚至形同虛設。在這種不嚴謹?shù)闹贫拳h(huán)境下，容易引起企業(yè)內部財務管理混亂，影響公司整體經濟效益［1］。

(二)企業(yè)在監(jiān)管會計內控方面力度不夠

企業(yè)建立了一套會計內控管理機制，并不必然地永葆不失;企業(yè)有必要針對會計內控在制度設計和運行上再建立一套相應的監(jiān)督機制，以彌補會計內控相關方面的不足，減少企業(yè)的`管理風險。建立會計內控管理機制的企業(yè)，由于職能重疊、專業(yè)缺乏、或者出于成本考量等因素，會計內控運行的監(jiān)督機制一直未得到有效的認可。而已建立監(jiān)督機制的企業(yè)也還存在兩方面的不足:一是監(jiān)督機制與會計內控機制不相適應，難以彌補企業(yè)會計內控的不足;二是監(jiān)督機制不嚴謹，監(jiān)督機制的建立，必須經過嚴格的審查，確立沒有明顯的漏洞，而部分企業(yè)卻往往忽視了這一點。

(三)企業(yè)財會人員職業(yè)素養(yǎng)不夠

在我國企業(yè)的管理中，對于財會人員的需求量很大，但現(xiàn)實卻是國家對于企業(yè)財務管理機制建設不夠重視，使得財會相關人員整體的職業(yè)素養(yǎng)不高。當下，部分企業(yè)在選擇這一方面的從業(yè)人員時，對于人員的相關職業(yè)素養(yǎng)要求不高，持證即可上崗。這就使得相關人員在進行財務管理時，由于自身職業(yè)素養(yǎng)的原因，難以貫徹會計內控的精髓，無法有效執(zhí)行會計內控要求，對業(yè)務的財務管控力有限，從而影響到企業(yè)的整體經濟效益水平。

四、企業(yè)會計內控與風險管理分析

企業(yè)會計內控是應對企業(yè)內部風險的措施，而風險管理則是應對企業(yè)外部風險措施，兩者目的相同，都是為了降低企業(yè)的風險，但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對企業(yè)會計內控與風險管理進行了解，將從二者的相同點以及不同點出發(fā)，對二者進行簡要分析。首先是共同點，二者對于企業(yè)的運營都有促進作用，具體如下:

(一)保障企業(yè)可持續(xù)性經營

企業(yè)在進行生產經營中會面臨許多的波折、風險，所有的過程都并非一帆風順，這就使得企業(yè)可持續(xù)性經營尤為寶貴。風險管理通過對企業(yè)面臨的風險進行管理和規(guī)劃，降低企業(yè)遭受重大損失的概率，并依據實際情況對風險進行分析、診斷，得出有效方案，來保障企業(yè)的可持續(xù)性經營。而企業(yè)內控則是通過對企業(yè)內部組織和流程進行管理，形成良好的運行模式來保障企業(yè)的可持續(xù)經營。

(二)有助于適應經濟市場

風險經營可以及時的反應經濟市場的現(xiàn)狀，將經濟市場的變化一一呈現(xiàn)，這就可以很好的幫助企業(yè)適應經濟市場，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。至于企業(yè)內控則是加強企業(yè)經濟安全措施，對企業(yè)財產做出精確評估，進而在經濟市場形成良好的優(yōu)勢。

(三)有利于企業(yè)提高經濟效益

風險經營有效的降低了企業(yè)虧損度，通過實際市場調查，數(shù)據收集、資料分析、以及科學決策，就能夠很好地反映市場，有利于企業(yè)作出適應市場的決策，提高企業(yè)的經濟效益。企業(yè)內控也可以在企業(yè)內部管理方面做出一些貢獻，對企業(yè)整體運營做出質量的改觀，進而提高企業(yè)的經濟效益。二者的目標相同，但是具體的實施方案不同，這就是二者本質的區(qū)別。除此之外，二者還有的不同點就是企業(yè)會計內控主要是對企業(yè)內部風險防范，以提前做些預備措施，支持決策，并不能夠將風險化解或是轉移。風險管理則是通過一系列的環(huán)節(jié)來應對企業(yè)外部的風險，可以對風險進行評估、識別、檢測以及應對。

五、針對會計內控以及風險管理提出的建議

(一)完善會計內控以及風險管理機制

會計內控機制必須保證與企業(yè)內部管理機制相適應，保證機制的公平、公正、均衡，對細節(jié)進行詳細解析以及一些漏洞作出修改，除此之外，還要保障該機制的明確落實。風險管理機制必須保證針對經濟市場，具有可變性。經濟市場是企業(yè)經營管理的一大影響因素，或大或小的風險都有可能會影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，所以必須制定出一套切合經濟市場，并且可以依據經濟市場的變化可做出調整的風險管理機制。

(二)加強的會計內控以及風險管理監(jiān)督力度

監(jiān)督是確保這兩種機制貫徹落實的重點，因此，必須加強企業(yè)的監(jiān)督力度。一方面建議從組織保障出發(fā)，也就是要單獨設立一個管理部門，主管這兩種機制的落實程度，以免出現(xiàn)相關人員涉嫌干擾;另一方面則是從監(jiān)督機制來講，必須設立一套嚴格的監(jiān)督機制，明令要求員工以及管理者按照這兩種機制執(zhí)行［2］。

(三)提高相關人員的職業(yè)素養(yǎng)

企業(yè)發(fā)展離不開人才的建設，優(yōu)秀的人才都有著良好的職業(yè)素養(yǎng)，因此，建議企業(yè)在招攬該方面的從業(yè)人員時，多關注人員的在會計內控和風險管理方面的職業(yè)素養(yǎng)。職業(yè)素養(yǎng)不僅是一個員工能否出色完成任務的評定標準，還是一個企業(yè)是否具備可持續(xù)性發(fā)展條件的內在因素。企業(yè)應不拘于從內部挖掘該方面的人才，并對該方面的人員進行培訓，以期能夠幫助他們形成良好的職業(yè)素養(yǎng)，以滿足企業(yè)發(fā)展的要求。

六、結束語

風險在企業(yè)發(fā)展道路上不可避免的，面對風險，企業(yè)真正需要做的是加強會計內控以及風險管理機制的落實力度，強大自身，以降低企業(yè)經營管理風險，化危為機，為企業(yè)帶來經濟效益，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

參考文獻:

［1］張鳳麗.企業(yè)常見會計內控風險及其防范［j］.財經界(學術版)，2016，03(9):236.

［2］郝桂艷.強化會計內控管理防范業(yè)務操作風險［j］.商場現(xiàn)代化，2014，13(5):162.

銀行合規(guī)風險心得體會篇二

由總行編輯并下發(fā)全行員工學習的"《中國建設銀行警示教育案例》，收集了近幾年來全行發(fā)生的30個重大典型案例，通過講述分析具體的事例，詳盡地描寫了案件的經過，深刻地剖析了案件的成因，同時也揭示出那些曾經同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺得這本書印發(fā)得非常及時，有很強的真實性，警示性和可讀性，對我們全行員工有很強的警示作用。

《走錯一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長治市郊區(qū)支行曾是長治市分行多年的盈利大戶和先進單位，也是長治市分行會計工作中最早達總行一級標準的基層行。然而，就在這耀眼的光環(huán)下，原行長李偉伙同金融掮客們，通過偽造客戶印章等非法手段，從2004年7月至9月，非法盜取客戶存款3000萬元，用于投資辦廠和支付引資高額利息，給建設銀行造成重大資金風險和聲譽損害。

反思這一案件,原因是多方面的。既有內部原因,又有外部原因;既有主觀原因,又有客觀原因;既有對基層領導人監(jiān)管不力的問題,又有業(yè)務管理工作基礎薄弱的問題。從當時的實際情況看,長期以來，長治市郊區(qū)支行形成的“一把手”負責制，使“一把手”的權力過于集中。班子成員之間盲目順從，只講團結,不講原則,互相監(jiān)督難以形成。有的員工懾于權威，出于對自身發(fā)展和利益的考慮,對領導只有服從,談不上監(jiān)督。在此案中還有精通會計業(yè)務的副科長作幫手,能夠巧妙地避開各種檢查,因而實施的常規(guī)檢查很難發(fā)現(xiàn)。這樣一來對李偉失去了有效的監(jiān)督，使其一步步走向了犯罪的深淵。

“十案十違章”。有章不循,違章操作,是發(fā)生案件的最主要原因。從案件中暴露出的問題看,長治市效區(qū)支行規(guī)章制度形同虛設。內控管理比較混亂,相互制約關系被破壞,導致在業(yè)務操作過程中有章不循,違章操作的問題嚴重.由于該行帳戶管理制度執(zhí)行不嚴,印章和操作員密碼管理不善,重要空白憑證管理混亂,支付結算制度落實不到位,致使李偉參與詐騙,挪用銀行資金得逞。

案發(fā)后，司法機關抓捕涉案人員12人,建行共處理人員17人。這么多人無一人及時發(fā)現(xiàn),及時舉報。這說明有相當一部分員工責任意識,風險防范意識,法律意識淡薄,缺乏自我保護意識,簡單聽信,盲目服從,互不設防,不能嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,在客觀上為犯罪分子提供了機會。對李偉的犯罪行為缺乏應有的警惕,使李偉作案有機可乘。

由此案我想到了發(fā)生在我們身邊的閆立兵案件,同此案有諸多的相似之處：一是監(jiān)督檢查不到位,對違章操作問題不能及時發(fā)現(xiàn);二是有章不循,違章操作,使犯罪分子有機可乘;三是員工防范意識差,對領導盲目服從,喪失原則。

這一系列案件,不但給建行造成了重大資金風險和損失,損害了建行形象,而且對每一個涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。李偉在他人生的十字路口選錯了方向,一步走錯步入深淵。作為一名普通人,我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧,我們成就不了驚天偉業(yè),但是踏踏實實做好自已的本職工作,用自己的勤勞和汗水為自己，為國家，為社會創(chuàng)造價值也是一種幸福，因為我們無愧于良心,無愧于這份工作,我們擁有自由,擁有做人的尊嚴.不論創(chuàng)造價值大小,只要是通過合法正當途徑,就會獲得大至國家給予的尊嚴,小至個人給予的尊嚴。

銀行合規(guī)風險心得體會篇三

為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，20xx年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期,開展合規(guī)建設推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

通過參加市行組織的以“合規(guī)建設、規(guī)范流程、夯實基礎”為主題的“合規(guī)管理年”的學習，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。

本次學習的主要內容是：“合規(guī)管理年”活動的指導思想、組織領導成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內容，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等?！?/p>

通過學習使我進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。健全規(guī)章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

四、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制

正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。

通過此次合規(guī)教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的`信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學習機會。

銀行合規(guī)風險心得體會篇四

為打造農村信用社成為優(yōu)秀大型上市銀行，總行在全行開展“合規(guī)文化建設大討論”活動，堅持以合規(guī)管理促經營、以改革創(chuàng)新促發(fā)展，圍繞影響全行管理過程中得質量、水平、效能的關鍵環(huán)節(jié)和重點領域，長短結合，標本兼治，持續(xù)優(yōu)化制度流程，創(chuàng)新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高全行員工素質，提升管理科學化、精細化和信息化水平，進一步增強農村信用社市場競爭力、風險控制力和價值創(chuàng)造力，為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供堅強的保障。

合規(guī)文化大討論，是落實“基礎管理提升年”活動，不斷增強合規(guī)管理基礎的重要環(huán)節(jié)。開展合規(guī)文化大討論，就是針對合規(guī)管理中影響農村信用社基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規(guī)文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規(guī)文化大討論，將合規(guī)管理理念滲透到業(yè)務經營全過程，努力做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，才能有限防控風險，降低案件發(fā)生；只有深入開展合規(guī)大討論，引導我們樹立全新的合規(guī)文化理念，才能深入推進合規(guī)文化建設，進而將“基礎管理提升年”活到落到實處，從肯本上增強合規(guī)管理基礎，確保農村信用社穩(wěn)健經營、長治久安和科學發(fā)展。

開展合規(guī)文化教育強化學習提高樹立農村信用社良好形象。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作，杜絕違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環(huán)境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險，維護和提升農村信用社形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。要集中精力做好業(yè)務的指導和培訓，力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，使農村信用社員工隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規(guī)經營。

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企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農村信用社應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在xxx銀行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農村信用社的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過人生觀、世界觀、價值觀培育，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農村信用社的凝聚力、核心競爭力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低文化經濟資本占用，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，要掌握各項規(guī)章制度。要始終把制度掌握放在突出位置，注重用制度來約束自己的操作，用制度規(guī)范日常自己的行為。結合工作實際，熟悉掌握一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。

“合規(guī)文化大討論”的學習，是我更加認識到“建設島城一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的重要意義，深入開展“合規(guī)文化建設大討論”，引導我樹立全新的合規(guī)文化理念，為促進農村信用社發(fā)展做出自己應有的.貢獻。

銀行合規(guī)風險心得體會篇五

廉潔自律是每位銀行從業(yè)人員必須恪守的職業(yè)操守，也是樹立精彩的社會形象，有著積極的促進作用。

我認為廉政自律，是規(guī)范員工從業(yè)行為、教育和指導員工自我約束、自我激勵、提高員工從業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水平的需要。積極貫徹廉潔職業(yè)操守，不僅有利于提高全行員工的整體素質，增強員工隊伍培植，而且對構建地方道德風險和操作風險的長效機制。夯實道德基礎，培育清正廉明的企業(yè)文化，樹立和廉潔銀行的形象，有著深遠的意義。廉潔明晰了員工職業(yè)行為的底線和鴻溝，是我們銀行從業(yè)履職的根基準則和根基要求。增強廉潔自律，必須做好四大方面工作。

一是把增強職業(yè)操守教育與法律法規(guī)教育、廉潔從業(yè)教育、典型案例教育相結合，并從自身做起，不斷增強職業(yè)道德意識、風險意識、法律意識和自我提防意識。

二、依法合規(guī)遵章守紀。依法合規(guī)、遵章守紀首先要培養(yǎng)自己良好的職業(yè)道德觀念和過硬的政治思想素質，確保自己樹立正確的職業(yè)道德操守。筑牢制度紀律防線，提高遵章守紀能力，增強規(guī)章制度對自身行為的約束力。由于銀行經營對象的特殊性，員工在日常工作中要接觸大量的金錢。并且在生活中經常面對外界的唔知誘惑。我必須牢固樹立正確的人生觀和價值觀，提高服務的責任感、使命感，提高自身的道德水平，從思想和道德上增強防腐拒變的能力。

三、廉潔從業(yè)親友回避。由于市場經濟以利益為導向，在利益調控機制不健全的情況下，容易誘發(fā)“一切向錢看”的思想;由于市場經濟以競爭為手段，在市場規(guī)則不健全的情況下，容易引發(fā)不正當競爭，催生利己主義思想;市場經濟實行等價交換原則，但資本主義腐朽的拜金主義、享樂主義和極端個人主義等腐朽思想也會乘虛而入。中國有句古訓：“物必自腐而后蟲生”，所以廉潔從業(yè)對于銀行的發(fā)展也尤為重要。由于銀行工作每天都與錢打交道的特殊情況，還要求我們堅持“親友回避”原則，同時這也與“廉潔合規(guī)從業(yè)”原則相輔相成，共同約束我的操作行為，使其行之有效。

通過學習增強責任意識、風險防范意識和自我保護意識;促進自身提高廉潔合規(guī)從業(yè)、遵章守紀、盡職履責的自覺性;提高自己案件風險防范能力，從根源上防范案件和操作風險的發(fā)生，促進我行各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

銀行合規(guī)風險心得體會篇六

近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀律和政治規(guī)矩集中教育視頻會議和xxx銀行黨委組織的嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩集中教育培訓，特別是認真學習了省聯(lián)社劉理事長講話和xxx銀行王董事長輔導報告后，使我對“嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩”在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個轉變：

從與己無關到與己有關轉變。最初，對于政治紀律政治規(guī)矩，我錯誤認為那是大領導的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關系。但通過學習劉理事長講話和王董事長輔導報告，使我認識到這個活動事關黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關系到基層、關系到每個黨員、關系到我本人。政治紀律和政治規(guī)矩與我息息相關，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展？如果不講政治紀律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們日常的工作，更談不上盡到黨員的責任。一句話，政治紀律政治規(guī)矩與我相關，息息相關！

從盲目樂觀到還有差距轉變。最初，對于政治紀律和政治規(guī)矩，我樂觀認為，我是個講政治守規(guī)矩的人，但細讀政治紀律和政治規(guī)矩的相關要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么？我執(zhí)行的怎樣？我的黨修養(yǎng)夠不夠？面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見？把聽來的小道消息當做“新聞”傳播？在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打“擦邊球”等等。這些，都是與我相關的，也是我做的有差距的方面。

從應付過關到自我加壓轉變。最初，對于政治紀律和政治規(guī)矩的學習教育活動，我是有種應付過關思想的。但現(xiàn)在，我認識到，我應該積極認真的參加這次活動，以這次活動為契機，認真學習黨的紀律，黨的規(guī)矩，認真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀律和政治規(guī)矩，遵守各項制度辦法，認真執(zhí)行上級要求。

“嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩”集中教育活動，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學習上認真，在執(zhí)行上堅決，做一個講政治守紀律的明白人、清白人。

銀行合規(guī)風險心得體會篇七

合規(guī)管理要求銀行企業(yè)形成合規(guī)文化,有效控制合規(guī)風險。下面是帶來的，希望對大家有幫助。

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農業(yè)銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。

。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。

其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真

總結

三、

特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。

為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

xxxx年3月11日我行展開了合規(guī)管理年活動的學習總動員會。通過我們深入學習，把理論具體化，根據實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習慣。從嚴開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經過學習，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)意識。

這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。

遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質和職業(yè)道德水準。應該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內在動力。

誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的長效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業(yè)務做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業(yè)務發(fā)展，忽視風險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節(jié)中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，信貸員應本著對事業(yè)負責任、對領導負責任、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務操作，將安全經營貫穿于業(yè)務始終，杜絕風險控制盲區(qū)，有效防范操作風險。

三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規(guī)定進行相應的處罰;二要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務環(huán)境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務風險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設，對于業(yè)務操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。

細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言千里之堤，潰于蟻穴。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的龍字號銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使牢固大堤轟然崩潰的蟻穴。在農發(fā)行加速發(fā)展的關鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農發(fā)行業(yè)務合規(guī)經營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下：

一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規(guī)經營的理念。

要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，提高思想素質，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

二、從嚴治行，加強內控，把細節(jié)管理融入長效機制建設中。

抓住防、查、建、糾四個關鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉變。

一要防。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現(xiàn)象。

二要查。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經?；D變?；说认嚓P檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現(xiàn)場檢查與調取掌握監(jiān)控相結合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要加強事后監(jiān)督和事中復核，使查落實到每筆業(yè)務始終。

三要建。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執(zhí)行能夠一戳到底。

四要糾。實行屬地、屬下、屬權管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞下不為例，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經營意識，建設合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務發(fā)展的良好內部環(huán)境。

三、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。

農發(fā)行成立已經快已經20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。

一是風險意識淡薄。經營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。

二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。

三是一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。

四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立三條五線的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查，及時整改責任體系;第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實行業(yè)務線、管理線雙線問責;四是銀企密切配合。按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

通過這次合規(guī)管理年學習，讓我樹立起了合規(guī)人人有責、合規(guī)從我做起、合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)促進發(fā)展的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習慣，為創(chuàng)造我們農發(fā)行更美好的明天貢獻我的一份力量!

銀行合規(guī)風險心得體會篇八

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn)。近期xxx支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。

1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。

原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3）柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。

代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。

xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強風險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務操作，提高自身的業(yè)務技能水平，形成自我復核的良好習慣。

銀行合規(guī)風險心得體會篇九

為規(guī)范業(yè)務經營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。

按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網點學習的文件材料。

自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管等進行自查；對內外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。自查服務形象。按照辛集縣農信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。

今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。

（一）加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習sc6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。

（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

（四）樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風險工作的開展，確?；鶎痈吖苋藛T正確履行職責工作取得實效，根據總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察要點》（中銀發(fā)〔xx〕1459號，以下簡稱《要點》）及省行《關于轉發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號）文件精神，結合本人工作實際，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結果匯報如下：

一、經過認真對照檢查，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務行為；二是沒有存在超越權限或范圍辦理業(yè)務行為；三是沒有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務行為；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴重違規(guī)行為。

二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風，認真學習和宣貫《要點》，并結合業(yè)務行為合規(guī)性和合規(guī)風險易發(fā)點，強化自己的風險意識和廉潔意識，自覺抵制違規(guī)行為，維護銀行利益。

特此報告。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十

20xx年x月x日，我們來到“冰城”哈爾濱，參加了分行基層會計主管培訓班，開始了為期1周緊張而快樂的學習生活，使我們在團隊建設、建設銀行會計風險防范、新企業(yè)會計準則、人力資源管理、財務報表分析、銀行價值最大化等方面受益匪淺。這次學習為我們所有學員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機會。特別是通過培訓師的啟發(fā)、兄弟行學員之間的交流，使我的思想觀念得到轉變和提高，現(xiàn)將我參加培訓的收獲和體會匯報如下：

何謂價值最大化，是指企業(yè)通過合理經營，采用最優(yōu)的經營策略，充分考慮資金的時間價值和風險與報酬的關系，在保證企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎上使企業(yè)總價值最大。通俗的講，是把企業(yè)視同一項資產組合拿到“市場”去賣得到的價值最大化。“價值最大化”克服和避免了“規(guī)模最大化”、“質量最大化”目標的狹隘；“價值最大化”也不同于利潤最大化，它不僅反映以即期效益為核心的現(xiàn)實財務狀況，也考慮了企業(yè)未來價值增長的發(fā)展?jié)摿Γ粌H計量了現(xiàn)實經營損失和風險成本，也綜合考慮了資本收益的要求，是銀行經營安全性、流動性、效益性和成長性的高度統(tǒng)一。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，必須樹立價值最大化的經營理念，深刻認識和領會價值最大化理念的精髓，并探討實現(xiàn)價值最大化的有效途徑。建設銀行將“成為最具價值創(chuàng)造力的銀行”確定為發(fā)展的遠景。其實質就是要求建設銀行能持續(xù)保持優(yōu)異的經營業(yè)績，在國際通行的財務指標上達到領先水平；在市場價值的增長上達到同業(yè)領先水平；樹立全面的價值觀，能夠為股東、客戶、員工和社會等利益相關者提供優(yōu)厚的價值回報。

本次培訓體會最深的是“拓展訓練”，拓展式訓練不同于競技比賽、軍事訓練。它是一種培訓，是一種通過每一個人的親身參與、挑戰(zhàn)自身的心里障礙從而獲得提升的一種體驗式培訓。它以“先行后知”而區(qū)別與其他培訓，精華就在于參與后的交流和領悟。通過拓展訓練給我感悟最深的是一個人的力量是有限的，團隊的力量是無限的，“1＋12！”。一個人不可能完美，但團隊可以；每個角色都是優(yōu)點缺點相伴相生，合作能彌補能力不足。發(fā)展的道路并不平坦，困難和挑戰(zhàn)無處不在，有些是我們難以想象的，有些是我們不敢逾越的，但是團隊可以完成只身一人不敢完成的任務，團隊可以完成只身一人不能完成的任務。

在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行經營要成功，必須具有比競爭對手學習得更快的能力，這才是唯一持久的競爭優(yōu)勢。通過四天的“商業(yè)銀行經營管理實戰(zhàn)演練”，使我們近距離地親身感受和了解了西方股份制商業(yè)銀行的運作模式及先進的經營理念，找到了商業(yè)銀行經營管理理論與實踐的結合點。從戰(zhàn)略目標和實施策略的制定，到根據業(yè)務戰(zhàn)略在存貸款業(yè)務、人力資源管理、市場營銷、證券投資、財務管理等方面進行決策，再到每一個戰(zhàn)略步驟的具體實施；使我們真正體驗了如何在市場競爭的環(huán)境下規(guī)避和控制風險，如何優(yōu)化業(yè)務、量化培訓、搶占市場、爭得先機，努力實現(xiàn)銀行價值最大化和股東價值最大化。

“模擬銀行”演練收獲頗多，感觸最深的主要有以下三個方面。

1、更加深刻的理解了銀行價值最大化的經營理念。

模擬演練的最終結果反映在各家模擬銀行在資本市場的股價（即各家銀行的市場價值）上。在四天的模擬演練中，我們切身體驗了如何在市場競爭環(huán)境中去權衡“規(guī)模擴張”、“追求利潤”、“資本對風險資產的約束”以及“資金流動性”的關系；體驗了他們之間相互矛盾又相互依存的運動過程，理解了要實現(xiàn)“價值最大化”目標必須以“博弈”的方法去尋求“價值最大”的“平衡點”。更加深刻的領悟了“價值最大化”是銀行經營安全性、流動性、效益性以及成長性的高度統(tǒng)一；價值最大化不僅是衡量業(yè)績的指標，更是生存發(fā)展的基礎，進而將其貫穿于全行經營管理的始終；而“以經濟資本為核心的風險和效益約束機制”、“以經濟增加值為核心的績效評價和激勵機制”是價值創(chuàng)造的兩個核心機制。

2、明確了銀行管理的目標。

銀行管理的目標是要確定如何實現(xiàn)股東價值最大化，成為持續(xù)高效的銀行。而持續(xù)高效銀行不會為了一時的高利潤而接受較高的風險，而只在限定的“風險承受范圍”內開展業(yè)務；不會為了更快的賺錢而頻繁變動業(yè)務方向，而要保持目標和方向的穩(wěn)定性；不會經常進行劇烈的變革，而是堅持循序漸進，注重長期治理。

3、“戰(zhàn)略決定方向，細節(jié)影響成敗”的深刻教訓。

在模擬演練中，我所在的銀行因一次微小的.操作失誤，導致了8個億的“搭橋貸款”利息損失和下一年度23個億的“交易收入”損失，一系列的連鎖反應直接影響了戰(zhàn)略目標的最終實現(xiàn)?！昂钡纳羁探逃?，引起的反思是我行推行“六西格瑪”管理的必要。高效銀行與低效銀行在資產收益率上的差別可能只有0.5，他們的唯一差別不過是高效銀行在100件小事上比低效銀行做得稍微好一些，而最終的結果二者卻有天壤之別。銀行作為一個特殊的高風險行業(yè)，防范和控制風險是生命線。而風險防范的根本在于人，在于員工的風險控制能力，在于各個業(yè)務環(huán)節(jié)上員工的履職盡責能力，這是“六西格瑪”精細化管理的實質所在。

在領導素質與能力相關課程的學習中，我思考了很多也領悟了許多，感觸最深的主要包括以下三個方面：

（一）如何做領導

做領導是一件既復雜又簡單的管理工作。美國管理專家米契爾拉伯福在《管理原則》一書中指出，世界上最偉大的管理原則就是簡單的一句話：人們會去做受到獎勵的事情。“以人為本”是做領導的真諦。而人的管理和領導的關鍵又在于三樣東西：“人的思想觀念”、“人的情感情緒”和“人的利益”。一個成功或卓越的領導者、管理者就是要在這三個方面贏得員工和下屬的信賴支持，從而創(chuàng)造一種強大的向心力和凝聚力，形成一個頗具群體意志和協(xié)同戰(zhàn)斗力的工作團隊。這樣的團隊不僅具有更強的做事上的執(zhí)行力，而且具備一種克服困難、團隊作戰(zhàn)、群策群力、共同解決工作問題，創(chuàng)造經營奇跡的神奇力量，從而能夠為企業(yè)或組織的長期高速健康發(fā)展提供源源不斷的內在驅動力。

（二）如何做下屬

做下屬的真諦只有兩個字“協(xié)調”。對上級重在心理上的協(xié)調，而“心理協(xié)調”的關鍵是“理解”，一是要學會“換位思考”，正確理解領導意圖；二是要有“全局觀念”，讓領導“安心、放心、貼心”；三是要在正確理解領導意圖的基礎上“創(chuàng)造性的執(zhí)行”，進而做到“不越位”、“不錯位”、“不缺位”。對下級重在利益上的協(xié)調，“利益協(xié)調”的關鍵是“激勵”，通過薪酬激勵、發(fā)展激勵、文化激勵和感情激勵體現(xiàn)差別化的“利益協(xié)調”，同時兼顧公平、公正。

（三）如何做自己

1、轉變觀念

變觀念就是要“超越自我”，打破“舒適區(qū)”。“冷水煮青蛙”的故事告訴我們，熟悉的生活方式，是最危險的?，F(xiàn)實生活中，多數(shù)人都能做到在明顯有危險的地方止步，但是能清楚地認識潛在的危機，并及時跨越生命的高度，就難能可貴了。轉變的方法只有一個：“學習”。要學會與人相處、要學會追求知識、要學會做事、要學會發(fā)展。未來的競爭是學習力的競爭，“無知”即“無能”。

2、調整心態(tài)

“心態(tài)”影響“思考”，“思考”影響“行動”，“行動”決定“習慣”，“習慣”決定“個性”，“個性”決定“命運”；可見保持良好心態(tài)的重要性。要有“感恩的心態(tài)”，對每一件美好的事物都要心存感激；要有“歸零的`心態(tài)”，只有心態(tài)歸零你才能快速成長，才能學到新的技巧與方法；要有“學習的心態(tài)”，學習是儲備知識的唯一途徑；要有“積極的.心態(tài)”，事物永遠是陰陽同存，積極的心態(tài)看到的永遠是事物好的一面，而消極的心態(tài)，只看到不好的一面，積極向上的心態(tài)是成功者最基本的要素。

3、積累自己

楊家宏老師給我們講了這樣一個道理。人為什么會痛苦，是因為失去了選擇的自由。人如果缺少積累，那么占有的資源就少；占有的資源少就意味者缺乏能力；沒有能力的人是不會有選擇的自由的。

哈爾濱培訓收獲很多，但更重要的是意識到了自身的差距和不足?？偨Y是培訓的終點，同時也是學習的起點。學海無涯，貴在“持之以恒”，貴在“學以致用”。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十一

銀行作為金融機構的代表，為我們的經濟和社會發(fā)展做出了巨大貢獻，但同時也承載著非常高的風險。作為金融從業(yè)者，我們需要正確認識和處理風險，這是我們職業(yè)生涯中必須具備的能力。

二、風險的概念和分類

風險是指在不確定的環(huán)境中可能出現(xiàn)的負面事件，而金融行業(yè)的風險則主要包括信用風險、市場風險、操作風險和法律風險。其中，信用風險是銀行面對的最大風險，因為資產負債表上的信用業(yè)務是銀行的核心業(yè)務，一旦信用違約，銀行的資產和聲譽都將受到損失。

三、銀行如何管理風險

銀行需要采取多種手段來管理和控制風險。首先，銀行需要制定風險管理策略與風險控制手段。其次，銀行應該加強內部管理，建立完善的內控機制。最后，銀行應該加強風險監(jiān)測和預警，及時反應市場風險變化，避免蒙受損失。

四、風險管理中的注意事項

在風險管理中，銀行需要注意以下幾點。首先，銀行應該設立風險控制委員會，重視風險管理。其次，銀行應該加強對客戶的風險評估和盡職調查，確保與之交易是安全和可靠的。最后，銀行需要不斷提高自身的風險管理水平，不斷創(chuàng)新和完善風險管理技術和方法。

五、結語

風險是銀行乃至金融行業(yè)所面對的最大挑戰(zhàn)之一，但也是銀行最核心的競爭力之一。只有掌握好風險管理，銀行才能夠立于不敗之地，穩(wěn)健發(fā)展，成為經濟和社會發(fā)展的中堅力量。我們每個從業(yè)者都需要不斷地學習和探索，不斷提高自己的風險管理水平和能力，這樣才能更好地服務于客戶，更好地為社會做出貢獻。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十二

xxxx年，我國的商業(yè)銀行風險管理工作在的高度重視下，以“風險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認真開展風險管理工作，不斷完善風險管理內容和方法。

風險管理工作是一項長期而艱巨的任務，需要我們不斷地進行風險防范。為此，我們要不斷地加強內控制度建設，使我們的內控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。

一是建立健全內控制度，建立健全內部控制制度。建立健全內控制度，就是要把風險管理工作納入各項經營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責明確、工作程序清晰、責任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責任網絡。

二是建立健全制度，健全內控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的`完善和落實，有利于建設風險管理工作的有效開展，有利于促進經營管理工作的有序開展。因此，我們要把風險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。

三是建立健全制度，健全內控制度。建立健全內控制度，就是要健全完善內控制度，建立健全內部控制制度。就是要建立健全內控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內控制度。

一是建立健全員工風險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀律、員工安全培訓記錄，使其更有可控性。建立內控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內控制度，就是要健全完善內控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。

二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責任目標和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責任和安全獎懲機制。

三是建立健全員工培訓計劃。就是要加強員工的業(yè)務技能培訓，不斷提高員工的綜合素質，為員工提供各種培訓機會，提高員工的業(yè)務能力，增強員工的責任心。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十三

風險是指不確定性事件對目標產生的潛在或實際的負面影響。在銀行業(yè)中，風險是不可避免的，因為銀行的主要業(yè)務是收取存款并發(fā)放貸款，從而產生了各種風險，如信用風險、市場風險和操作風險等。銀行要想長期健康發(fā)展，必須要有效地管理和控制風險。

第二段：銀行風險管理的基本要素

銀行要管理風險，首先要建立風險管理體系。建立風險管理體系需要明確銀行的風險管理目標、風險管理架構、風險管理流程和風險管理評估方法。其次，銀行要建立合理的風險分類體系，將不同的風險進行分類，分別采取不同的管理措施。另外，銀行要制定相應的風險管理政策、制度和規(guī)程，梳理風險管理流程，建立風險管理聯(lián)絡人制度，落實風險管理職責。

第三段：風險管理的重要性

風險管理在銀行業(yè)中的重要性不言而喻。未能有效管理和控制風險，會給銀行帶來極度不良的后果。對于個人客戶和商業(yè)客戶，信貸風險是銀行面臨的最主要風險之一。信貸風險管理的成敗會直接影響銀行的穩(wěn)定性和盈利能力。同時，銀行要有效管理資金流動和市場風險，防范貨幣政策、市場變動和投資風險帶來的影響。銀行的操作風險同樣需要高度關注。任何一個環(huán)節(jié)的漏洞都可能給銀行帶來不小的損失。

第四段：風險管理的挑戰(zhàn)和應對措施

對于銀行而言，風險管理是一項長期而艱巨的任務。銀行要應對的挑戰(zhàn)包括不斷變化的市場環(huán)境、不確定的經濟形勢和日益復雜的金融市場。為了應對這些挑戰(zhàn)，銀行要根據實際風險情況及時調整風險管理政策，完善風險管理流程和方法。同時，銀行還要不斷提高風險管理人員的專業(yè)水平，提高業(yè)務部門和風險管理部門之間的溝通和合作，確保銀行的風險管理工作不斷改進和提升。

第五段：總結

風險管理是銀行業(yè)中至關重要的一項工作。銀行要有效地管理和控制風險，需要建立完善的風險管理體系和政策制度，并不斷完善和提升風險管理工作。同時，銀行還要在實踐中不斷總結經驗和教訓，及時糾偏和改進，避免不必要的風險帶來的影響和損失，確保銀行穩(wěn)健地發(fā)展。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十四

風險是在銀行業(yè)務中一直存在的現(xiàn)象。銀行除了要賺取儲戶和客戶的利潤，還要承擔與其業(yè)務相關的風險。然而，風險不是壞事，當銀行能夠積極應對風險并正確地管理風險時，風險就能變?yōu)闄C遇。在我的工作中，我學習了很多關于風險和應對風險的經驗，這對我是很有幫助的。本文將介紹我在工作中的體會和心得，希望能夠對大家有所幫助。

第二段：理解風險

首先，我們需要了解什么是風險。風險可以定義為某種不確定性的可能性和影響。銀行業(yè)務中的風險主要有信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險和聲譽風險。銀行必須評估和管理這些風險，并做好應對措施。對于銀行員工來說，必須深入了解銀行的業(yè)務及其所承擔的風險，以在日常工作中避免引發(fā)風險。

第三段：風險管理

對于銀行來說，正確管理風險是其最基本的職責之一。風險管理的過程包括風險評估、風險控制、風險監(jiān)測和回顧。很多銀行都有專門的風險管理委員會來負責監(jiān)督和管理風險。此外，銀行應該制定一套完備的風險管理政策和制度，并不斷審查和更新這些政策和制度。銀行員工也要積極參與風險管理，認真執(zhí)行相關的政策和制度。

第四段：應對風險

在處理風險時，正確的應對方法非常重要。銀行需要將風險分配到不同的區(qū)域，并建立一套應對措施。對于某些無法消除的風險，銀行應該采取減輕風險的措施，如進行合理風險分散、加強內部控制、購買適當?shù)娘L險保險等。 對于銀行員工來說，應對風險是一項持續(xù)的任務。員工必須及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風險，并對可能導致風險的過程進行適當?shù)恼{整和改進。

第五段：總結

總而言之，風險是銀行業(yè)務中不可避免的現(xiàn)象。正確管理風險可以有效地降低其對銀行的影響。銀行要制定有效的風險管理制度，并不斷完善這些制度，銀行員工也要積極參與風險的管理和應對。最后，風險的產生并不可怕，銀行員工要具有正確的態(tài)度和認識，適當?shù)貙ΥL險，將其變?yōu)闄C遇。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十五

近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀律和政治規(guī)矩集中教育視頻會議和______銀行黨委組織的嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩集中教育培訓，特別是認真學習了省聯(lián)社劉理事長講話和______銀行王董事長輔導報告后，使我對"嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個轉變：

從與己無關到與己有關轉變。最初，對于政治紀律政治規(guī)矩，我錯誤認為那是大領導的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關系。但通過學習劉理事長講話和王董事長輔導報告，使我認識到這個活動事關黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關系到基層、關系到每個黨員、關系到我本人。政治紀律和政治規(guī)矩與我息息相關，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們日常的工作，更談不上盡到黨員的責任。一句話，政治紀律政治規(guī)矩與我相關，息息相關!

從盲目樂觀到還有差距轉變。最初，對于政治紀律和政治規(guī)矩，我樂觀認為，我是個講政治守規(guī)矩的人，但細讀政治紀律和政治規(guī)矩的相關要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關的，也是我做的有差距的方面。

從應付過關到自我加壓轉變。最初，對于政治紀律和政治規(guī)矩的學習教育活動，我是有種應付過關思想的。但現(xiàn)在，我認識到，我應該積極認真的參加這次活動，以這次活動為契機，認真學習黨的紀律，黨的規(guī)矩，認真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀律和政治規(guī)矩，遵守各項制度辦法，認真執(zhí)行上級要求。

"嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩"集中教育活動，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學習上認真，在執(zhí)行上堅決，做一個講政治守紀律的明白人、清白人。

銀行合規(guī)風險心得體會篇十六

20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們任何的一次看似細小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

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