制定計劃前，要分析研究工作現(xiàn)狀，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進行的，是依據(jù)什么來制定這個計劃的。計劃怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？以下是小編為大家收集的計劃范文，僅供參考，大家一起來看看吧。
壓歲錢理財計劃書篇一
理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠目標。我針對小程同學(xué)的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進行了投資和風險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調(diào)整。
1、理財目標：
1、最低要求要實現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實現(xiàn)自我能力的提高，理財經(jīng)驗的增加。
2、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
一、理財規(guī)劃基本假設(shè)
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測。
（一）預(yù)期通貨膨脹率
20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩(wěn)健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控已取得初步成效，但我國的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢較為復(fù)雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右。
（二）利率水平
近年以來，央行已經(jīng)進行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3。30%，一萬元利息330元，二年定期4。02%，一萬元利息804元，三年定期4。80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
（三）最低現(xiàn)金持有量
一般而言，從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學(xué)的消費情況，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
（四）最高現(xiàn)金持有量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
（五）風險偏好測試
我針對小程同學(xué)做了一個風險測試，測試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據(jù)他對投資產(chǎn)品等的認知和關(guān)心程度，我認為他對風險的認知水平處于中等。
以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實際情況、風險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
二、理財建議
根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè)，針對他的理財目標，我認為應(yīng)該分步驟實施理財規(guī)劃：
（一）消費支出規(guī)劃
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學(xué)的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬元。
（二）購置車輛計劃建議
小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預(yù)計四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
（三）資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品：
接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個方面梳理并進行投資產(chǎn)品調(diào)整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應(yīng)平時額外消費，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的.情況。
2、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債。
4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票。
5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金。
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金。
壓歲錢理財計劃書篇二
理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠目標。我針對小程同學(xué)的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進行了投資和風險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調(diào)整。
1、理財目標：
2、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測。
近年以來，央行已經(jīng)進行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
一般而言，從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學(xué)的消費情況，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實際情況、風險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè)，針對他的理財目標，我認為應(yīng)該分步驟實施理財規(guī)劃：
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學(xué)的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬元。
小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預(yù)計四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1：
接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個方面梳理并進行投資產(chǎn)品調(diào)整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應(yīng)平時額外消費，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費用留出8萬元的`資金應(yīng)對被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金。
4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
壓歲錢理財計劃書篇三
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識，進行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的.有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
壓歲錢理財計劃書篇四
x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的.理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
壓歲錢理財計劃書篇五
重要提示
活環(huán)境、未來目標和計劃、您對一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財務(wù)目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變時更需如此。
1)現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣。現(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書中，先進不僅包括鈔票和硬幣，號包括客戶的活期存款。
2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中，現(xiàn)金流入量是有六個部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn)，商業(yè)保險的保險金，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會統(tǒng)籌保險產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購買資產(chǎn)，商業(yè)保險的保費支出，償還站務(wù)所用資金。
3)自用資產(chǎn)：既保護客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產(chǎn)的價值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng)。同時，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運用受到一定的限制，所以，單獨類出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無可自由支配資產(chǎn)的總額。
5)盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個年度，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況，盈余現(xiàn)金分配計劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度，對這部分英語的現(xiàn)金按該計劃的審定的比例進行分配，經(jīng)他們追加到各項投資中去。
6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實際購買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會使您的收入不如原來那么“值錢“，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降，因此，設(shè)置一個恰當?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價未來的支出水平。
7)緊急備用金：只從財務(wù)安全的角度出發(fā)，一個家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補策略中我們將使用到這個家設(shè)置。
8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認識
到，未來的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分數(shù)據(jù)來源于客戶對自身收支狀況的準確描述和合理估計。在本計劃書中，收支數(shù)據(jù)會被多次使用。
（5）投資回報率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個人繳費比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報率為2%。
（7）所在地當年的職工月平均工資為3000元。（8）住房貸款利率為6%
（9）呂先生家庭風險調(diào)查和測設(shè)結(jié)果為：風險承受力為62分，對待風險的態(tài)度為35分
第二部分，你的基本資料1，資產(chǎn)負債表
2，理財目標表
3，現(xiàn)金流量表
第三部分您的財務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負債狀況分析
1資產(chǎn)=負債+凈資產(chǎn)，一般來說負債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負債比列為24%，您的家庭在償債方面沒有壓力和負擔。就償債能力看，您家的財務(wù)狀況還是很健康的！
2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，個人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重，打到了78%，其詞是投資型資產(chǎn)21%。
投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個家庭通過投資增加的財富以實現(xiàn)理財目標的能力，一般來講，比率在0.5以上比較好。您的指標值只有21%，低于建議指標，在一定程度長影響了您通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力，因此，這項比率有待增加！
您的流動型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，單幾乎沒有任何效益。一般流動性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開支，進的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應(yīng)該適當增加活期存款的金額。
您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲蓄構(gòu)成。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%，您投資股票是為了有很大的收益，但是因為風險太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面，風險較低，收益也不錯。
但是您需要相關(guān)方面的知識。
家庭收入支出分析
年度盈余反應(yīng)了客戶開源節(jié)流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財富的能力比較強的。您的年度盈余是42%，剛好達到指標。算是比較合理的。
您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎金，高達92%。投資收入僅8%，說明您的工作對您的家庭很重要。
您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報率。
您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%，社保養(yǎng)老保險支出12%，還貸22%，這些是您的必要支出。剩下的娛樂開支為5%。您的支出壓縮空間不大。
財務(wù)比率分析償付比率：
凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%
償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強，您在未來的可以利用的自己的信用額度，通過貸款提高生活質(zhì)量，優(yōu)化您的財務(wù)結(jié)構(gòu)。負債總資產(chǎn)比率：
負債/總資產(chǎn)=200000/830000*100%=24.10%
您還是有一定得債務(wù)的，但是您的償債能力比較強，不用擔心。負債收入比率：
負債/收入=163150/200000*100%=122.60%
您的負債收入比率高于0.4，說明您的財務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài)，有待調(diào)整儲蓄比率：
盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%
您的家庭在滿足當年支出外，還可以將42%的收入用于增加儲蓄或
者投資。由于您希望在未來購置房屋，將以保持儲蓄比率。流動性資產(chǎn)比率
流動性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45
您的流動資產(chǎn)可以滿足1.45個月的開支，一般認為流動性比率應(yīng)該控制在3個月左右比較合適，既滿足3個月日常支出，因此建議您適當?shù)脑黾踊钇诖婵?。投資與凈資產(chǎn)比率：
投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%
您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成。一般認為，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率，所以在未來時間里，您應(yīng)當逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率。投資回報率：
投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%
您的投資回報率高于當前的定期存款回報率。建議您在未來的可以適當?shù)?增加收益更高的投資品種，獲得較高的投資回報。
家庭財務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出，您的財務(wù)狀況非常好，儲蓄能力比較強，您的凈資產(chǎn)過目打到630000，再加上可以節(jié)余68510，作為白領(lǐng)階層，您的收入狀況較為不錯。但是您的財務(wù)也存在不足之處，體現(xiàn)在：
很大的影響，所以建議您開辟新的收入來源，例如加大投資的力度。
b)資產(chǎn)配置不合理。您的資產(chǎn)配置防止過于單一和保守，建議您可以進行適當?shù)亩噙h的資產(chǎn)配置，分散風險的同時獲得較高的投資收益。
1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃。對您的風險調(diào)查和測試，表明
另外，我們綜合一些指標，將您對待風險的態(tài)度和承受能力進行評估，發(fā)現(xiàn)，您的風險承受能力得分62分：對待風險的態(tài)度得分是35分。
于呂先生家庭調(diào)查和測試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合
1.金融資產(chǎn)配置調(diào)整表
調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形
調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議
（1）將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬作為緊急準備金，滿
足日常生活的流動性性需要
（2）將剩下的。18.45萬作為投資資產(chǎn)，其中30%購買債券，
年平均回報在3%
調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形
2.子女的教育規(guī)劃（萬元）小學(xué)
初中
高中
大學(xué)
留學(xué)深造
子女教育費用規(guī)劃
3.換房計劃換房資產(chǎn)估算表
換房規(guī)劃
4退休金計劃
（1）退休金當年年支出
fv(2%,25,0,-94640)=155267元
（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準備金額：
pmt(4%,25,0,155267)=57578元
2-3重要程度高，表明您需要馬上考慮這方面的保障。
1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障。0-1重要程度低，表明經(jīng)濟條件不允許的下暫時可以不考慮0您目前暫無這方面的需求。
a.呂先生人壽保險需求分析，單位（元）
注：人身風險一旦發(fā)生，急停投資風險承受能力下降，計算現(xiàn)值體現(xiàn)
率假定為4%（定期存款和債券的組合）
呂太太的壽險需求分析，單位：（元）
b.重大疾病保險需求分析
呂太太意外傷財保險分析
d.財產(chǎn)保險需求分析
您的財產(chǎn)方面，主要是房屋，室內(nèi)財產(chǎn)等等，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財產(chǎn)的基本保險，并且附加盜竊，第三者責任等方面的保險即可。
針對您的保險需求，為您及其您的家庭選擇了以下保險品種，這些
品種將最大的可能滿足您的風險保障目標
6.旅游計劃分析
旅游目標計劃從明年開始全價每年旅游一次，開銷1萬元。計劃退休年齡為70歲，預(yù)計退休后生活30年，預(yù)計旅游時限為55年，按照2%的通貨膨脹率，4%的貼現(xiàn)率，fv=10000*(f/a,0.98,25)=220200元退休后每年旅游費用規(guī)劃（通脹2%）
目前
60
價位
61
62
63
64
65
6667
￥199,641
退休前準備199641元，這筆錢在歲到退先前可以準備充足。
壓歲錢理財計劃書篇六
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識，進行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的.打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
壓歲錢理財計劃書篇七
在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個方面：
一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經(jīng)濟和信息革命時代，后者具有更強的賺錢能力。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟發(fā)達國家或地區(qū)與經(jīng)濟不發(fā)達國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經(jīng)濟發(fā)達的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下，當一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應(yīng)，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強，且具有誠信品質(zhì)的人。反之，當一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。
另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費習(xí)慣和消費特點。
要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當前，放眼長遠，將日常生活消費這一塊控制在一個科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。
獲利投資。
通過投資特別是風險投資而獲利，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕?。投資又可分為三個部分：一個是風險投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個是風險投資中的周期性投資，還一個是防守性投資。
從私人理財?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量，屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國債;
(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲蓄存款;
(5)分紅保險;
(6)貨幣市場基金。
當個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€相對合理的規(guī)劃。
購房：拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準長達10～30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險：不同階段選擇各異
平安保險謝萍認為，人生每個階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負家庭重擔者，應(yīng)該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費的預(yù)算，保費分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求。
教育：教育儲蓄有優(yōu)勢
對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。
增值：考驗風險承受力
如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
個人理財計劃書篇三
我叫xxx，于20xx年畢業(yè)于xxxx大學(xué)xx專業(yè)，曾經(jīng)在xx證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
壓歲錢理財計劃書篇八
1.公司名稱，地址，聯(lián)系方式等
2.公司的自然業(yè)務(wù)情況
3.公司的發(fā)展歷史
4.對公司未來的發(fā)展的預(yù)測
5.本公司與眾不同的競爭優(yōu)勢或者獨特性
6.公司納稅情況
二、研究與開發(fā)
1.研究資金投入
2.研發(fā)人員情況
3.研發(fā)設(shè)備
4.研發(fā)的產(chǎn)品的技術(shù)先進性及發(fā)展趨勢
三、產(chǎn)品或服務(wù)
1.產(chǎn)品的名稱，特征及性能用途
2.產(chǎn)品的開發(fā)過程
3.產(chǎn)品處于生命周期的哪一段
4.產(chǎn)品的市場前景和競爭力如何
5.產(chǎn)品的技術(shù)改進和更新?lián)Q代計劃及成本
四、管理團隊和管理組織情況
2.公司管理團隊的戰(zhàn)斗力和獨特性及與眾不同的凝聚力和團隊戰(zhàn)斗精神
五、公司文化行業(yè)，市場與競爭分析
1.目標市場
a)細分市場
b)目標客戶群
c)5年生產(chǎn)計劃，收入和利潤
d)市場規(guī)模，目標市場所占份額
2.行業(yè)分析
a)行業(yè)發(fā)展程度
b)行業(yè)發(fā)展動態(tài)
c)行業(yè)總銷售額，總收入，發(fā)展趨勢
d)經(jīng)濟發(fā)展對該行業(yè)的影響程度
e)政府對該行業(yè)的影響程度
f)政府對行業(yè)的影響
g)發(fā)展的決定因素
h)競爭戰(zhàn)略
i)行業(yè)門檻
3.競爭分析
a)主要競爭對手
b)競爭對手的市場策略及所占市場份額
c)競爭對手可能出現(xiàn)的新發(fā)展
d)競爭策略
e)在發(fā)展，市場和地理位置等方面的競爭優(yōu)勢
f)競爭壓力的承受能力
g)相關(guān)產(chǎn)品的價格，性能，質(zhì)量的市場競爭優(yōu)勢
六、銷售策略
1.銷售機構(gòu)和銷售隊伍
2.銷售渠道的選擇和銷售網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)
3.廣告策略和促銷策略
4.價格策略
5.市場滲透于開拓計劃
6.市場銷售中意外情況的應(yīng)急對策
七、生產(chǎn)經(jīng)營計劃
7.新產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營計劃
8.公司現(xiàn)有的生產(chǎn)技術(shù)能力
9.品質(zhì)控制和質(zhì)量改進能力
10.現(xiàn)有的生產(chǎn)設(shè)備或者將要購置的生產(chǎn)設(shè)備
11.現(xiàn)有的生產(chǎn)工藝流程
12.生產(chǎn)產(chǎn)品的經(jīng)濟分析及生產(chǎn)過程
八、融資說明
1.投資計劃
a)預(yù)計的風險投資數(shù)額
b)風險企業(yè)未來的籌資資本結(jié)構(gòu)安排
c)獲取風險投資的抵押，擔保條件
d)投資收益和在投資的安排
e)風險投資者投資后雙方股權(quán)的比例安排
f)投資資金的收支安排及財務(wù)的報告編制
g)投資者介入公司經(jīng)營管理的程度
2.融資需求
a)資金需求計劃：為實現(xiàn)公司發(fā)展計劃所需要的資金額，資金需求的時間性，資金用途（詳細說明資金用途，并列表說明）
b)融資方案：公司所希望的投資人即所占股份的說明，資金其他來源，如銀行貸段等。
九、財務(wù)計劃于分析
1.過去三年的現(xiàn)金流量表
2.過去三年的資產(chǎn)負債表
3.過去三年的損益表
4.過去三年的年度財務(wù)總結(jié)報告書
5.今后三年的發(fā)展預(yù)測
十、風險因素
1.技術(shù)風險
2.市場風險
3.管理風險
4.財務(wù)風險
5.其他不可預(yù)見的風險
6.風險控制和防范手段
十一、推出機制
1.股票上市
2.股票轉(zhuǎn)讓
3.股票回購
4.利潤分紅
壓歲錢理財計劃書篇九
重要提示
活環(huán)境、未來目標和計劃、您對一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財務(wù)目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變時更需如此。
1)現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書中，先進不僅包括鈔票和硬幣，號包括客戶的活期存款。
2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中，現(xiàn)金流入量是有六個部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn)，商業(yè)保險的保險金，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會統(tǒng)籌保險產(chǎn)生的收入。現(xiàn)金流出量由四個部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購買資產(chǎn)，商業(yè)保險的保費支出，償還站務(wù)所用資金。
3)自用資產(chǎn)：既保護客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產(chǎn)的價值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng)。同時，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運用受到一定的限制，所以，單獨類出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無可自由支配資產(chǎn)的總額。
5)盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個年度，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況，盈余現(xiàn)金分配計劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度，對這部分英語的現(xiàn)金按該計劃的審定的比例進行分配，經(jīng)他們追加到各項投資中去。
6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實際購買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會使您的收入不如原來那么“值錢“，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降，因此，設(shè)置一個恰當?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價未來的支出水平。
7)緊急備用金：只從財務(wù)安全的角度出發(fā)，一個家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補策略中我們將使用到這個家設(shè)置。
8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認識
到，未來的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分數(shù)據(jù)來源于客戶對自身收支狀況的準確描述和合理估計。在本計劃書中，收支數(shù)據(jù)會被多次使用。
（5）投資回報率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個人繳費比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報率為2%。
（7）所在地當年的職工月平均工資為3000元。（8）住房貸款利率為6%
（9）呂先生家庭風險調(diào)查和測設(shè)結(jié)果為：風險承受力為62分，對待風險的態(tài)度為35分
第二部分，你的基本資料1，資產(chǎn)負債表
2，理財目標表
3，現(xiàn)金流量表
第三部分您的財務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負債狀況分析
1資產(chǎn)=負債+凈資產(chǎn)，一般來說負債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負債比列為24%，您的家庭在償債方面沒有壓力和負擔。就償債能力看，您家的財務(wù)狀況還是很健康的！
2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，個人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重，打到了78%，其詞是投資型資產(chǎn)21%。
投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個家庭通過投資增加的財富以實現(xiàn)理財目標的能力，一般來講，比率在0.5以上比較好。您的指標值只有21%，低于建議指標，在一定程度長影響了您通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力，因此，這項比率有待增加！
您的流動型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，單幾乎沒有任何效益。一般流動性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開支，進的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應(yīng)該適當增加活期存款的金額。
您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲蓄構(gòu)成。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%，您投資股票是為了有很大的收益，但是因為風險太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面，風險較低，收益也不錯。
但是您需要相關(guān)方面的知識。
家庭收入支出分析
年度盈余反應(yīng)了客戶開源節(jié)流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財富的能力比較強的。您的年度盈余是42%，剛好達到指標。算是比較合理的。
您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎金，高達92%。投資收入僅8%，說明您的工作對您的家庭很重要。
您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報率。
您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%，社保養(yǎng)老保險支出12%，還貸22%，這些是您的必要支出。剩下的娛樂開支為5%。您的支出壓縮空間不大。
財務(wù)比率分析償付比率：
凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%
償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強，您在未來的可以利用的自己的信用額度，通過貸款提高生活質(zhì)量，優(yōu)化您的財務(wù)結(jié)構(gòu)。負債總資產(chǎn)比率：
負債/總資產(chǎn)=00/830000*100%=24.10%
您還是有一定得債務(wù)的，但是您的償債能力比較強，不用擔心。負債收入比率：
負債/收入=163150/200000*100%=122.60%
您的負債收入比率高于0.4，說明您的財務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài)，有待調(diào)整儲蓄比率：
盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%
您的家庭在滿足當年支出外，還可以將42%的收入用于增加儲蓄或
者投資。由于您希望在未來購置房屋，將以保持儲蓄比率。流動性資產(chǎn)比率
流動性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45
您的流動資產(chǎn)可以滿足1.45個月的開支，一般認為流動性比率應(yīng)該控制在3個月左右比較合適，既滿足3個月日常支出，因此建議您適當?shù)脑黾踊钇诖婵?。投資與凈資產(chǎn)比率：
投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%
您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成。一般認為，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率，所以在未來時間里，您應(yīng)當逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率。投資回報率：
投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%
您的投資回報率高于當前的定期存款回報率。建議您在未來的可以適當?shù)?增加收益更高的投資品種，獲得較高的投資回報。
家庭財務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出，您的財務(wù)狀況非常好，儲蓄能力比較強，您的凈資產(chǎn)過目打到630000，再加上可以節(jié)余68510，作為白領(lǐng)階層，您的收入狀況較為不錯。但是您的財務(wù)也存在不足之處，體現(xiàn)在：
很大的影響，所以建議您開辟新的收入來源，例如加大投資的力度。
b)資產(chǎn)配置不合理。您的資產(chǎn)配置防止過于單一和保守，建議您可以進行適當?shù)亩噙h的資產(chǎn)配置，分散風險的同時獲得較高的投資收益。
1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃。對您的風險調(diào)查和測試，表明
另外，我們綜合一些指標，將您對待風險的態(tài)度和承受能力進行評估，發(fā)現(xiàn)，您的風險承受能力得分62分：對待風險的態(tài)度得分是35分。
于呂先生家庭調(diào)查和測試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合
1.金融資產(chǎn)配置調(diào)整表
調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形
調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議
（1）將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬作為緊急準備金，滿
足日常生活的流動性性需要
（2）將剩下的。18.45萬作為投資資產(chǎn)，其中30%購買債券，
年平均回報在3%
調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形
2.子女的教育規(guī)劃（萬元）小學(xué)
初中
高中
大學(xué)
留學(xué)深造
子女教育費用規(guī)劃
3.換房計劃換房資產(chǎn)估算表
換房規(guī)劃
4退休金計劃
（1）退休金當年年支出
fv(2%,25,0,-94640)=155267元
（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準備金額：
pmt(4%,25,0,155267)=57578元
2-3重要程度高，表明您需要馬上考慮這方面的保障。
1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障。0-1重要程度低，表明經(jīng)濟條件不允許的下暫時可以不考慮0您目前暫無這方面的需求。
a.呂先生人壽保險需求分析，單位（元）
注：人身風險一旦發(fā)生，急停投資風險承受能力下降，計算現(xiàn)值體現(xiàn)
率假定為4%（定期存款和債券的組合）
呂太太的壽險需求分析，單位：（元）
b.重大疾病保險需求分析
呂太太意外傷財保險分析
d.財產(chǎn)保險需求分析
您的財產(chǎn)方面，主要是房屋，室內(nèi)財產(chǎn)等等，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財產(chǎn)的基本保險，并且附加盜竊，第三者責任等方面的保險即可。
針對您的保險需求，為您及其您的家庭選擇了以下保險品種，這些
品種將最大的可能滿足您的風險保障目標
6.旅游計劃分析
旅游目標計劃從明年開始全價每年旅游一次，開銷1萬元。計劃退休年齡為70歲，預(yù)計退休后生活30年，預(yù)計旅游時限為55年，按照2%的通貨膨脹率，4%的貼現(xiàn)率，fv=10000*(f/a,0.98,25)=20元退休后每年旅游費用規(guī)劃（通脹2%）
目前
60
價位
61
62
63
64
65
6667
￥199,641
退休前準備41元，這筆錢在歲到退先前可以準備充足。
壓歲錢理財計劃書篇十
中國白酒協(xié)會數(shù)據(jù)顯示：截至20xx年底，五糧液分佈在團購、餐飲、商超三個渠道的銷量比例為15：45：40，茅臺三渠道比例為50：15：35.由此可見，團購在白酒業(yè)的重要性已經(jīng)越來越重要，這主要是來自于三個方面的原因：
一、是因為隨著酒店等終端費用飛漲，導(dǎo)致雖然終端量大但是利潤很低，而團購則因減少了大量的中間環(huán)節(jié)費用而利潤可觀。
二、是因為酒店終端爭奪的實質(zhì)是爭奪重點消費者，酒商希望這蟹群體能帶動整個市場的消費，而通過消費同樣也可以把這些客戶收入網(wǎng)中。
三、是隨著酒店費用上升，酒店白酒的價格和商超以及批發(fā)的價格差距不斷擴大，更多的消費者開始選擇自帶酒水消費的方式，一些重要的會議和團體消費更是如此，這使得團購的空間更加擴大。
公關(guān)團購營銷的障礙及關(guān)機環(huán)節(jié)：
障礙一：組織缺失，是公關(guān)團購無法正常開展的最基本障礙
1、公關(guān)團購沒有“技術(shù)堡壘”可言，“組織”比“方法”更重要。
2、沒有成立專業(yè)的組織—公關(guān)團購部，是公關(guān)團購工作始終無法有序開展的第一原因。由於沒有公關(guān)團購銷量，區(qū)域銷售人員不得不投入人員做團購工作。而沒有專職人員，就沒有銷量。因此，無法形成良性循環(huán)。
3、企業(yè)沒有專職的團購組織往往是在人員費用和銷量的權(quán)衡中選者了銷量。因為作酒店的很熟悉，每個促銷員每個月能銷售多少瓶酒很有把握，而公關(guān)團購人員在短時閒內(nèi)卻只能看到投入。
障礙二：配套的預(yù)算、報銷管理體係
建立一套及靈活又可控的“贈酒”“請客”的管理體係，就是保證“公關(guān)團購”推廣模式的基礎(chǔ)，也是核心競爭力之一。（眾多的企業(yè)只是知道方法，而沒有配套的管理體係作保證，因此無法執(zhí)行。
障礙三：賒銷
1、賒銷的本質(zhì)是：獲得銷售渠道。
2、沒有賒銷就沒有團購，像做酒店一樣去做公關(guān)團購，作酒店能不賒銷嗎？
3、在公關(guān)團購中賒銷風險相對不高，企事業(yè)單位的壞賬率實質(zhì)上比酒店低得多，而銷售毛利率卻很高。
障礙四：前置性投入
1、團購部門前期銷量有限，比做酒店“槃中槃”見效還要慢，所以相比之下更需要前置性投入過程。
2、由於名煙名酒店發(fā)達，更多的名煙名酒依賴于團購而生存，因而往往我們直接團購銷售的量并不大。
3、但這并不代表我們不重視公關(guān)團購！通過公關(guān)強化品牌拉力，培育核心消費者，是市場輕推重拉的重要措施之一。
障礙五：“一桌式”品鑒會，需要理解和資源保障
1、大多數(shù)人把“品鑒會”和“大型”相聯(lián)係。以往的品鑒會形式是為品鑒而品鑒會，採用專家“自拉自唱”的辦法，注定收傚甚微。
2、在現(xiàn)實中，真正具廣泛推廣意義的是“一桌式”品鑒會。在“時間”越來越成為“不可復(fù)製的稀缺資源”的時代背景下，我們和團購客戶都沒有時間耗費在大型品鑒會上。
3、可能是經(jīng)常“吃吃喝喝”，因此，在費用審批和報銷時，需要更多的”理解”。否則，品鑒會會沒有資源支持只能成為理念。
壓歲錢理財計劃書篇十一
投資理財計劃書一：為什么要進行投資？
在您忙碌的工作和經(jīng)營自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時去用另外一種方式賺錢，
我相信這種理財方式是每一個人都能接受的。
二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進行投資我的資金安全嗎？
您在我們公司開戶的'帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進行綁定，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個人所得稅后，
沒有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。
三：我現(xiàn)在沒資金，做生意虧了/我只是個打工的。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個理財計劃后，覺得這個計劃行得通，風險小，
利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃，
更不會去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時代步伐的節(jié)湊您才不會落伍。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印
推薦度：
點擊下載文檔
搜索文檔
壓歲錢理財計劃書篇十二
投資理財計劃書一：為什么要進行投資？
在您忙碌的工作和經(jīng)營自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時去用另外一種方式賺錢，
我相信這種理財方式是每一個人都能接受的。
二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進行投資我的資金安全嗎？
您在我們公司開戶的'帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進行綁定，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個人所得稅后，
沒有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。
三：我現(xiàn)在沒資金，做生意虧了/我只是個打工的。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個理財計劃后，覺得這個計劃行得通，風險小，
利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃，
更不會去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時代步伐的節(jié)湊您才不會落伍。
壓歲錢理財計劃書篇十三
畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結(jié)婚，婚后我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩(wěn)定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。
財務(wù)現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全，無法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現(xiàn)在處于單身狀態(tài)，若無其它負擔，應(yīng)該說經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。
1、短期目標：明年底辭職到上海結(jié)婚，貯備一筆結(jié)婚費用。
2、中期目標：2年內(nèi)貸款購買一套總價在50萬左右的房產(chǎn)（假設(shè)目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲）。
3、長期目標：解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。
1、史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準備，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。
2、每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節(jié)余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內(nèi)可實現(xiàn)貸款購房愿望（首付15萬）。節(jié)余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應(yīng)急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%。綜合收益率可達到：5%~10%。28~30歲前可以要小寶寶。
3、商業(yè)保險規(guī)劃：雙方主要風險為失業(yè)風險、意外、疾病、養(yǎng)老風險由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險，即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難，主要應(yīng)該防范意外、疾病風險，養(yǎng)老越早準備越有利。
推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費
史小姐福家伴侶a款終身20年10萬3300元
附加住院醫(yī)療1年年交1萬220元
男朋友福家伴侶a款終身20年10萬3500元
定期a30年30年10萬320元
多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元
合計41~51萬7440元
1）雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾?。?/p>
2）雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障
3）史小姐還擁有1萬元住院醫(yī)療保障
4）男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障
5）福家伴侶a款在雙方都進入老年時可通過減退保，轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。
史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強制儲蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個簡單的保單遷移手續(xù)即可。
壓歲錢理財計劃書篇十四
我叫，于20_年畢業(yè)于__大學(xué)_專業(yè)，曾經(jīng)在_證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在_市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
壓歲錢理財計劃書篇十五
常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，說的就是持家理財?shù)闹匾?，有計劃會安排，家庭?jīng)濟有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會受到影響，這是家庭幸福的一個重要保障。下面我們就從基礎(chǔ)方面來闡述一下家庭理財?shù)某ＷR性問題。
什么是家庭理財
從廣義的。角度來講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。
從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財目標；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
【本文地址：http://www.mlvmservice.com/zuowen/4575521.html】
