銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查年度報(bào)告 銀行銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告

隨著社會(huì)一步步向前發(fā)展，報(bào)告不再是罕見的東西，多數(shù)報(bào)告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫的。報(bào)告書寫有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐懞靡黄獔?bào)告呢？下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報(bào)告文章怎么寫，我們一起來了解一下吧。

銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查年度報(bào)告 銀行銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇一

在人們?cè)絹碓阶⒅刈陨硭仞B(yǎng)的今天，報(bào)告對(duì)我們來說并不陌生，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要避免篇幅過長。我敢肯定，大部分人都對(duì)寫報(bào)告很是頭疼的，以下是小編為大家收集的銀行銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

接到省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開專題會(huì)議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進(jìn)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)工作的`順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時(shí)要求各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查，確保自查工作取得成效。

根據(jù)我部門針對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)自查的計(jì)劃方案，開展了為期一個(gè)月的自查工作，通過對(duì)銀行卡相關(guān)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)辦理操作流程的梳理，20xx年至今銀行卡業(yè)務(wù)辦理情況，自助機(jī)具銀行卡使用情況，檢查監(jiān)督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責(zé)，細(xì)化自查內(nèi)容，建立問題臺(tái)賬，通過自查尋找問題，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。

因我行使用晉城銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所以我部門在晉城銀行總行下發(fā)的《銀行卡管理辦法》及銀行卡業(yè)務(wù)操作流程基礎(chǔ)上，結(jié)合我行實(shí)際情況加以修改，認(rèn)真梳理了《xxxxx銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法》、《xx卡業(yè)務(wù)操作流程》《xxxxx銀行取款機(jī)業(yè)務(wù)處理流程》、《xxxxx銀行存取款機(jī)業(yè)務(wù)處理流程》、《xxxxx銀行自助機(jī)具吞卡處理操作流程》《xxxxx銀行自助發(fā)卡機(jī)業(yè)務(wù)管理辦法》等制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，并組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，做到業(yè)務(wù)拓展，制度先行，保證管理有依據(jù)，操作有規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)能控制。

至20xx年3月，我行發(fā)行“xx卡”xx張。

（1）針對(duì)銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)卡等風(fēng)險(xiǎn)類交易，嚴(yán)格按照《xxxxx銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法》等規(guī)章制度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，通過檢查掛失登記臺(tái)賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機(jī)發(fā)卡后留存回單，發(fā)現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中基本按照我行規(guī)定進(jìn)行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進(jìn)行記錄并要求整改。

（2）針對(duì)銀行卡片保管，我行xx卡由晉城銀行統(tǒng)一印制，我行前臺(tái)操作人員在領(lǐng)卡、發(fā)放、銷卡過程中，按照相關(guān)規(guī)定做出入出境庫登記手續(xù)，嚴(yán)格落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，廢卡專人保管、登記，統(tǒng)一銷毀。

（3）自助機(jī)具自查。在我行布放的自助機(jī)具醒目位置進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒客戶的安全用卡。

（4）持卡人合法權(quán)益方面，在營業(yè)前臺(tái)、自助網(wǎng)點(diǎn)張貼風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設(shè)置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協(xié)議書，如實(shí)填寫開卡申請(qǐng)表本人親筆簽名確認(rèn)。

（5）銀行辦理的自查。我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規(guī)定xx卡一律不得代辦，特殊情況需由會(huì)計(jì)主管審批，所以前臺(tái)柜員按照此規(guī)定落實(shí)實(shí)名制、本人辦理制度。

（6）銀行卡收單檢查。在受理收單業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按照本地化管理、確保機(jī)構(gòu)的真實(shí)性，并通過對(duì)現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)的商戶進(jìn)行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強(qiáng)交易監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)兩戶經(jīng)常使用信用卡刷卡并很快支取的現(xiàn)象，對(duì)該商戶進(jìn)行資料的完善并將機(jī)具收回。

經(jīng)自查，我行還存在以下問題（1）部分柜員防范意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)銀行卡犯罪認(rèn)識(shí)不足；（2）業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高；（3）加大自助設(shè)備的安全風(fēng)險(xiǎn)檢查力度。

改進(jìn)建議：今后工作中，不間斷對(duì)員工進(jìn)行銀行卡進(jìn)行培訓(xùn)、制度的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高員工安全意識(shí)和對(duì)違法犯罪的認(rèn)識(shí)，提高業(yè)務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展。

銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查年度報(bào)告 銀行銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二

面對(duì)銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢，我社堅(jiān)持做到“人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我新”的創(chuàng)新意識(shí)，不斷推出新的金融業(yè)務(wù)品種，激發(fā)了廣大員工組織存款的積極性，促進(jìn)了存款穩(wěn)步增長，一是實(shí)施存款“大戶公關(guān)戰(zhàn)略”。我社全體員工深刻領(lǐng)會(huì)“大戶功關(guān)戰(zhàn)略”的真正含意，全員發(fā)動(dòng)進(jìn)行分析、調(diào)查，找尋有價(jià)值的客戶信息。成立“大戶攻關(guān)小組”同時(shí)設(shè)立了信息獎(jiǎng)，在取得信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行集中攻關(guān)，成效顯著。同時(shí)，我們?cè)诜€(wěn)定老客戶的基礎(chǔ)上，定點(diǎn)定人開展切實(shí)可行的上門服務(wù)活動(dòng)，以取得宣傳和增儲(chǔ)的雙豐收。二是我們積極加強(qiáng)改進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的軟硬件建設(shè)，靠優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶，工作中嚴(yán)格實(shí)行“十八字”服務(wù)方針，把服務(wù)做深、做細(xì)、做到家、做到位，按照規(guī)范化服務(wù)的要求提高服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范報(bào)務(wù)行為，切實(shí)把服務(wù)提高到一個(gè)新的水平。

二、加強(qiáng)信貸管理，確保資產(chǎn)安全

信貸工作是信用社實(shí)現(xiàn)效益的關(guān)鍵。今年，我社緊緊圍圍繞資產(chǎn)經(jīng)營做文章，不斷創(chuàng)造和提高信用社效益。一是完善信貸管理，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。從年初開始，為摸清我社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，按照聯(lián)社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)，我社組織客戶經(jīng)理認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，重點(diǎn)培養(yǎng)客戶經(jīng)理的“四種意識(shí)”營銷意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、法律意識(shí)，對(duì)所有貸款資料進(jìn)行檢查，對(duì)手續(xù)不齊全、資料不完善的按照風(fēng)險(xiǎn)管理部的要求進(jìn)行收集和整理。二是嚴(yán)格貸款發(fā)放程序、嚴(yán)格手續(xù)、提高發(fā)放質(zhì)量。今年，我社把加強(qiáng)信貸管理，提高信貸發(fā)放質(zhì)量作為信貸工作的重要內(nèi)容來抓。完善了貸款審批制度，嚴(yán)格貸款操作程序，使我社的貸款審查審批工作制度化、規(guī)范化、程序化，堵截了違規(guī)貸款的源頭。在貸款的發(fā)放上，我社嚴(yán)格按照聯(lián)社的規(guī)定程序辦理，實(shí)行貸款“三查”制度，確保貸得出，收得回。對(duì)收回再貸的給于優(yōu)惠政策，在貸款利率上給于優(yōu)惠，積極培育良好的信用環(huán)境。

在信貸管理上，我社能做到提早打算，心中有數(shù)。我社要求客戶經(jīng)理對(duì)所有管理的貸款按照貸款“三查”制度進(jìn)行跟蹤檢查，月初五日前對(duì)當(dāng)月到期貸款下發(fā)完到期貸款通知書，對(duì)發(fā)現(xiàn)苗頭不對(duì)的貸款及時(shí)上報(bào)信貸管理小組，形成書面材料。其次加大考核力度，確保任務(wù)目標(biāo)的完成。我社就成立了不良貸款清收小組，分兩組對(duì)每筆貸款進(jìn)行逐戶摸底排查，摸清貸款底數(shù)，要求客戶經(jīng)理充分認(rèn)識(shí)到今年的嚴(yán)峻形式。其次加大客戶經(jīng)理考核力度，集中精力清收不良貸款，每位客戶經(jīng)理拿出底薪以上部分的用于對(duì)不良貸款絕對(duì)額下降與當(dāng)月到期貸款收回的考核，對(duì)新增逾期貸款多的客戶經(jīng)理責(zé)令下崗清收，下崗期間只發(fā)生活費(fèi)。同時(shí)對(duì)貸款第一責(zé)任人進(jìn)行追究，嚴(yán)重者上報(bào)聯(lián)社，決不如息遷就。經(jīng)過全體客戶經(jīng)理的共同努力，切實(shí)遏止了隱形不良貸款的產(chǎn)生。

三、強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，做好會(huì)計(jì)出納工作

1、建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，確保內(nèi)部管理工作規(guī)范化。做好內(nèi)控管理，首要因素是加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納人員的政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。根據(jù)聯(lián)社及上級(jí)工作發(fā)展的要求，結(jié)合我社案件防控季度排查工作的開展和內(nèi)部工作的實(shí)際情況，繼續(xù)組織內(nèi)勤人員重點(diǎn)學(xué)習(xí)《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》和聯(lián)社下發(fā)的有關(guān)會(huì)計(jì)出納文件精神，每人一本學(xué)習(xí)筆記，定期不定期進(jìn)行檢查，充實(shí)了全體內(nèi)勤人員的業(yè)務(wù)知識(shí)，提高了全員的政治素質(zhì)。切實(shí)解決我社人員內(nèi)控意識(shí)薄弱，制度不完善，有章不循的問題，促進(jìn)我社健康、快速發(fā)展。通過學(xué)習(xí)，使我社在賬款質(zhì)量上有了較大提高。

2、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，努力增收節(jié)支，提高經(jīng)濟(jì)效益。在財(cái)務(wù)開支方面，我社根據(jù)聯(lián)社文件精神，實(shí)行財(cái)務(wù)公開，嚴(yán)格按照聯(lián)社規(guī)定報(bào)批、審查入賬。嚴(yán)格控制在總額包干的費(fèi)用項(xiàng)目中列支，掌握在標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)。嚴(yán)格執(zhí)行主任“一支筆”制度，確保各項(xiàng)開支合規(guī)、合法，經(jīng)得起各部門檢查。

3、以“案件防控季度排查活動(dòng)”為契機(jī)，開展好風(fēng)險(xiǎn)排查工作。東郭信用社認(rèn)真貫徹落實(shí)各級(jí)案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議精神，緊緊圍繞聯(lián)社黨委的工作部署，堅(jiān)持以人為本，扎實(shí)有效的開展風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。成立了東郭信用社案件防控季度排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真學(xué)習(xí)、研究了聯(lián)社的風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)方案，針對(duì)東郭信用社的工作實(shí)際，制定了操作性強(qiáng)的實(shí)施方案。學(xué)習(xí)階段，認(rèn)真學(xué)習(xí)了會(huì)計(jì)出納、結(jié)算、信貸管理、安全保衛(wèi)等應(yīng)知應(yīng)會(huì)的知識(shí)，同時(shí)和內(nèi)控管理工作及近年來發(fā)生的案件相結(jié)合，用身邊的事教育身邊的人，起到舉一反三的效果。

4、加強(qiáng)業(yè)務(wù)技術(shù)練兵，提高員工的業(yè)務(wù)操作技能。我社為不斷提高各崗位人員的業(yè)務(wù)技能，更好地適應(yīng)當(dāng)前金融行業(yè)的快速發(fā)展，進(jìn)一步提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，使每個(gè)職工在業(yè)務(wù)質(zhì)量和辦事效率得到提高，制定了業(yè)務(wù)技術(shù)練兵制度，掀起了技術(shù)練兵的熱潮。

四、高度重視，做好“三防一?！惫ぷ?/p>

五、201__年下半年工作計(jì)劃

1、加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想素質(zhì)教育，提高思想覺悟，促進(jìn)員工隊(duì)伍職業(yè)道德素質(zhì)的提高。建設(shè)信合文化，構(gòu)建和諧信用社。

2、大力組織存款，調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，努力增加低成本存款，充分利用我社區(qū)域的優(yōu)勢，積極搞好宣傳，增加我社的存款規(guī)模。大力拓展中間業(yè)務(wù)，培植新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

3、加大收貸收息力度，努力盤活信貸資產(chǎn)，加大對(duì)不良貸款的依法起訴和執(zhí)行力度，扭轉(zhuǎn)不良貸款的清收活化和貨幣形式收回薄弱的局面。

4、提高員工業(yè)務(wù)技能，加強(qiáng)崗位練兵。定期舉行業(yè)務(wù)技能比賽，營造學(xué)習(xí)、鍛煉、提高的氛圍。

銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查年度報(bào)告 銀行銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇三

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

**支行：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)或個(gè)人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點(diǎn)取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險(xiǎn)從業(yè)資格證等。

（三）三星、鹽井兩個(gè)取得代理資格的網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺(tái)賬；能在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對(duì)客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。

（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。

（五）對(duì)內(nèi)對(duì)外公布了違規(guī)銷售投訴舉報(bào)電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕335號(hào)要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照?qǐng)?zhí)行。

銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查年度報(bào)告 銀行銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇四

銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將表外業(yè)務(wù)定義為商業(yè)銀行所從事的，按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)。包括擔(dān)保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。

財(cái)政部頒發(fā)的《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》要求銀行應(yīng)在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中披露包括下列不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映的表外項(xiàng)目，包括：銀行承兌匯票、融資保函、非融資保函、開出即期信用證、遠(yuǎn)期匯率合約、貨幣和利率套期、貨幣和利率期權(quán)等衍生金融工具等八大類。

表外業(yè)務(wù)仍然需要計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，而表表外業(yè)務(wù)則是完全不在財(cái)務(wù)報(bào)表中反映的業(yè)務(wù)。

表外、表表外業(yè)務(wù)之所以受到關(guān)注，完全是因?yàn)殂y行以此為突破口來規(guī)避銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求。

二、銀行在非標(biāo)業(yè)務(wù)上與銀監(jiān)會(huì)斗智斗勇的歷史

2013年3月底出臺(tái)的銀監(jiān)會(huì)8號(hào)文，明確將非標(biāo)資產(chǎn)做了定義：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債券、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)型融資等。

非標(biāo)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)形式有：銀信合作、票據(jù)雙買斷、同業(yè)代付、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、買入返售、銀行承兌匯票、同業(yè)償付、銀證合作。

2011年148號(hào)【中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍及方式的通知】文件對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)提出了具體轉(zhuǎn)表要求。

11、113號(hào)文件帶來的問題。

到了2013年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有管問題的通知》【銀監(jiān)發(fā)[2013]8號(hào)】，提出了非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的概念（如前所述），然后提出了商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限的規(guī)定。最后要求“對(duì)于本通知印發(fā)之前已投資的達(dá)不到上述要求的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款，按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，于2013年底前完成風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量和資本計(jì)提。這在根本上限制了銀行的通道建立，因?yàn)?號(hào)文給出了總量控制，只要監(jiān)管當(dāng)局不認(rèn)定新的“標(biāo)準(zhǔn)化債券資產(chǎn)”，銀行通過不停找通道突破監(jiān)管的途徑受到了很大的限制，有效抑制了“通道業(yè)務(wù)”的發(fā)展。

三、

1、流動(dòng)資金貸款：

功能定義：流動(dòng)資金貸款是為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

產(chǎn)品特點(diǎn)：流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)是期限靈活，能夠滿足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動(dòng)資金需求，按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。臨時(shí)貸款是指期限在3個(gè)月（含3個(gè)月）以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足；短期貸款是指期限為3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。

2、固定資產(chǎn)貸款：

功能定義：這是向企業(yè)發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長期貸款，一般包括新建項(xiàng)目貸款和技術(shù)改造項(xiàng)目貸款。前者是支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)能力為主的新建、擴(kuò)建工程，后者是支持企業(yè)對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行技術(shù)改造、更新以及增加配套設(shè)施。

3、專業(yè)融資：

業(yè)務(wù)簡述：是指針對(duì)飛機(jī)、船舶、大型成套設(shè)備、工程機(jī)械等產(chǎn)品提供的融資，這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是金額大，買者難以一次性付清全款，因此通過銀行貸款來購買就可以提前投入使用，然后以分期付款的方式償還銀行的貸款本息，也稱為“買方信貸”。

適用對(duì)象：經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

4、國內(nèi)貿(mào)易融資：

業(yè)務(wù)簡述：目前，國內(nèi)貿(mào)易融資更側(cè)重于“供應(yīng)鏈融資”的特點(diǎn)，近年來銀行開始實(shí)施細(xì)分市場策略，就產(chǎn)生了專門針對(duì)國內(nèi)貿(mào)易的融資產(chǎn)品系列，如存貨融資、“廠商銀”三房業(yè)務(wù)等，同時(shí)，某些國際貿(mào)易融資方式也引進(jìn)國內(nèi)使用，如國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理等。

4.2“廠商銀”三方業(yè)務(wù)是指銀行為客戶（買房）購買貨物提供的預(yù)付款融資，銀行、買方、賣方簽訂三方協(xié)議，收到預(yù)付款的賣方要按照協(xié)議要求將貨物發(fā)放到銀行指定的倉庫才算解除責(zé)任?！皬S商銀”和存貨質(zhì)押的區(qū)別是，存貨質(zhì)押的前提是客戶先有貨物壓給銀行才能得到貸款，廠商銀則是銀行先貸款以后才有貨物質(zhì)押；三方協(xié)議一般規(guī)定賣方（廠家）收到預(yù)付款以后向銀行承諾：（1）如果再貸款到期時(shí)買方未提夠預(yù)付款金額的貨物，廠家需將未提貨部分的資金退還給銀行，即“差額返還責(zé)任”；（2）買方已提取貨物在貸款到期時(shí)未全部實(shí)現(xiàn)銷售，由廠家再把貨物買回去，即“廠家回購”；感覺這個(gè)主要是給下游經(jīng)銷商的貸款，經(jīng)銷商可以用賣貨物的錢解押另一批貨物。

4.3保理業(yè)務(wù)是指銀行為客戶（買方）購買貨物提供的預(yù)付款融資，銀行、買方、賣方簽訂三方協(xié)議，收到預(yù)付款的賣方要按照協(xié)議要求將貨物發(fā)放到銀行指定的倉庫才算解除責(zé)任。

三方協(xié)議一般規(guī)定賣方（廠家）收到預(yù)付款以后向銀行承諾：（1）如果再貸款到期時(shí)買方未提夠預(yù)付款金額的貨物，廠家需將未提貨部分的資金退還給銀行，即“差額返還責(zé)任”；（2）買方已提取貨物在貸款到期時(shí)未全部實(shí)現(xiàn)銷售，由廠家再把貨物買回去，即“廠家回購”；感覺這個(gè)主要是給下游經(jīng)銷商的貸款，經(jīng)銷商可以用賣貨物的錢解押另一批貨物。

四、銀行的表外業(yè)務(wù)

狹義的表外業(yè)務(wù)：列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)業(yè)務(wù)關(guān)系密切，在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)為表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)。通常將這些有風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)稱為或有資產(chǎn)和或有負(fù)債。具體業(yè)務(wù)：貸款承諾、擔(dān)保、金融衍生工具、投資銀行業(yè)務(wù)。

廣義的表外業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行從事的所有不在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映的業(yè)務(wù)。它們是商業(yè)銀行以中間人身份辦理收付、委托事項(xiàng)，收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。具體業(yè)務(wù)：狹義的表外業(yè)務(wù)和金融服務(wù)類業(yè)務(wù)。

五、銀行的表外業(yè)務(wù)——擔(dān)保業(yè)務(wù)

擔(dān)保，即銀行應(yīng)某交易中一方申請(qǐng)，承諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為。

銀行在提供擔(dān)保時(shí)，要承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)以及國家風(fēng)險(xiǎn)等多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，《巴塞爾協(xié)議》將銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)定為100%。

一、備用信用證

（standby credit letter,簡稱scl），是開證行應(yīng)開證人申請(qǐng)，向受益人承諾在開證人未履約時(shí)，保證為其承擔(dān)付款或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

銀行發(fā)放備用信用證，實(shí)際上相當(dāng)于在合同期內(nèi)把自己的信用出借給了申請(qǐng)人，使申請(qǐng)人的信用等級(jí)上升到一個(gè)更高的層次。

銀行開立備用信用證要收取傭金。

通常，開證行只是第二付款人，只有當(dāng)借款人自己不能履約時(shí)，才由銀行付款。而開證行一旦付款，借款人必須補(bǔ)償銀行的損失。

銀行開立備用信用證要收取傭金。

（一）備用信用證的類型

備用信用證按可否撤銷分為以下兩種：

1、可撤銷的備用信用證

在申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時(shí)，開證行可以撤銷或修改信用證，以保護(hù)自身利益。

2、不可撤銷的備用信用證

開證行不可單方面撤銷或修改信用證，對(duì)于受益人而言，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了一個(gè)確定的信用保障。

（二）備用信用證在中國的出現(xiàn)和發(fā)展

備用信用證在中國的出現(xiàn)并廣泛應(yīng)用，源于上世紀(jì)八九十年代中國改革開放大規(guī)模吸引外資的時(shí)期。當(dāng)時(shí)，許多港澳臺(tái)等外資企業(yè)老板來到珠三角、長三角一帶辦廠，其中中小企業(yè)居多。這些工廠的廠房是租來的，機(jī)器因?yàn)槭敲舛愡M(jìn)入而被海關(guān)監(jiān)管“鎖定”，不許轉(zhuǎn)讓與抵押（以防走私逃稅）。此時(shí)，這些中小企業(yè)若急需流動(dòng)資金而向境內(nèi)銀行申請(qǐng)貸款，幾乎沒有任何可用作抵押的資產(chǎn)；而境內(nèi)銀行對(duì)這些初來乍到的、陌生的、沒有任何信譽(yù)記錄的企業(yè)，也不敢貿(mào)然發(fā)放信用貸款。于是，這些急需資金的外企老板只能回國找到其境外的銀行籌措資金。此時(shí)，備用信用證便在國內(nèi)應(yīng)用開來。

具體操作流程：境外的公司以其自有資產(chǎn)向境外銀行作抵押，然后境外銀行依約向境內(nèi)銀行開出一張一定金額、見索即付、不可撤銷的備用信用證，境內(nèi)銀行憑此擔(dān)保向這些外企老板發(fā)放貸款。但是，這個(gè)貌似簡單的融資過程，在中國的金融實(shí)踐中卻發(fā)生出多種意想不到的波折與結(jié)果。其操作過程如剛才所述，只不過是境內(nèi)外企從一開始謀劃該筆備用信用證擔(dān)保的境外融資操作時(shí)，便已決定到期不歸還境內(nèi)銀行發(fā)放的貸款了。于是，一筆筆急于進(jìn)入國內(nèi)的“熱錢”，便通過備用信用證輸送給了境內(nèi)公司。此類情形在備用信用證擔(dān)保項(xiàng)下的人民幣貸款業(yè)務(wù)方面尤為突出，即境外公司押給境外銀行的是美元、港幣等外幣，而境內(nèi)銀行憑此備用信用證擔(dān)保發(fā)放給境內(nèi)外企的貸款則是人民幣。結(jié)果是境內(nèi)外企拿到這筆“借貸”而來的“熱錢”時(shí)，省去了結(jié)匯的步驟。因此，業(yè)內(nèi)人士戲稱，備用信用證為“熱錢”進(jìn)入國內(nèi)的“綠色通道”。當(dāng)時(shí)，國外許多投機(jī)者憑多張不同版本的備用信用證，與境內(nèi)換上“投資饑渴癥的”的諸多機(jī)構(gòu)搞“合資經(jīng)營”，向國內(nèi)銀行借款搞開發(fā)、上項(xiàng)目。但是，這些備用信用證的開證行，有的竟是一些位于東南亞甚至南美、北非一帶的聞所未聞的小銀行，甚至還發(fā)生了國內(nèi)銀行向這些境外銀行索款時(shí)遭到拒付的案例。因此，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行總行等國內(nèi)銀行均發(fā)文要求其下屬分支行在辦理該類業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格審核境外銀行開出的備用信用證的資格，要求開證行必須是近幾年英國出版的《銀行家》雜志所列的世界前300名的國際大銀行。但是，遺憾的是，這仍不能杜絕問題的發(fā)生。1993年，中國農(nóng)業(yè)銀行河北省衡水中心支行在兩位美籍華人投機(jī)者的欺詐下，對(duì)外開出了共200張、總金額達(dá)100億美元的備用信用證。這一事件，成為了那段亢奮與躁動(dòng)年代的“巔峰之作”。對(duì)于這種現(xiàn)象，金融監(jiān)管當(dāng)局曾連續(xù)發(fā)文，封殺該類金融產(chǎn)品。國家外匯管理局也在1998年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)資本項(xiàng)目外匯管理若干問題的通知》里明確規(guī)定，“境內(nèi)中資外匯指定銀行不得開具無貿(mào)易背景的遠(yuǎn)期信用證”。此后，中國各大銀行紛紛發(fā)文，嚴(yán)令下屬分行自行對(duì)外開出備用信用證。最后，中央銀行的一紙命令便將尚在襁褓中的備用信用證封殺了。1998年，人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款業(yè)務(wù)管理的通知》，規(guī)定“境內(nèi)中資外匯指定銀行向境內(nèi)中資機(jī)構(gòu)提供人民幣貸款時(shí)，不得接受外資銀行和境外機(jī)構(gòu)提供的各種外匯擔(dān)保（含備用信用證）”最終，曾在中國改革開放招商引資的大潮中喧囂一時(shí)的備用信用證歸于沉寂。2008年10月，金融海嘯泛濫，業(yè)務(wù)冒進(jìn)的數(shù)十家在華外資銀行的貸存比普遍超標(biāo)，有的甚至高達(dá)500%。與此同時(shí)，出于對(duì)境外歐美銀行倒閉浪潮蔓延的恐懼，境內(nèi)中資銀行幾乎在一夜之間停止了向在華外資銀行拆出資金。在華外資銀行資金頭寸告急，面臨流動(dòng)性枯竭的金融風(fēng)險(xiǎn)。鑒于這種現(xiàn)象，中國央行通過與相關(guān)數(shù)國央行協(xié)商，采取了紓困措施。具體操作：首先，讓在華外資銀行的境外母行將一定數(shù)額的貨幣、黃金、債券或相關(guān)的其他經(jīng)認(rèn)可的金融資產(chǎn)質(zhì)押給所在母國的央行。該境外央行據(jù)此向中國央行開出一張美元金額達(dá)數(shù)以億計(jì)的備用信用證，中國央行再憑此證向在華急需資金救援的外資銀行發(fā)放巨額借款，以解其燃眉之急。這一舉動(dòng)，及時(shí)化解了多家陷于資金鏈斷裂的在華外資銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。這一舉動(dòng)，是可記入國際金融史的精彩一筆，也體現(xiàn)了備用信用證這一金融工具的巨大價(jià)值。事實(shí)上，在今天，這一工具亦可推動(dòng)中國企業(yè)的對(duì)外投資與收購。截止09年6月底，中國的外匯儲(chǔ)備已高達(dá)21316億美元，位居全球首位，同年7月15日，中國國家外匯管理局正式發(fā)布了《境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外直接投資外匯管理規(guī)定》，該文件的第11條即列明“境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以按照《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》和其他相關(guān)規(guī)定，向境外直接投資企業(yè)提供商業(yè)貸款或融資性對(duì)外擔(dān)?！保磳?duì)外開出備用信用證）。

二、商業(yè)信用證

（一）定義：

在國際貿(mào)易中，進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商交來的匯票單據(jù)。

對(duì)商業(yè)銀行來說，商業(yè)信用證又是其一項(xiàng)重要的表外業(yè)務(wù)。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中，銀行以自身的信譽(yù)來為進(jìn)出口商之間的交貨、付款作擔(dān)保，一般來說不會(huì)占用銀行自有資金。因此，這又是銀行獲取收益的重要途徑。

（二）商業(yè)信用證的特點(diǎn)及益處

1、商業(yè)信用證的特點(diǎn)

（1）商業(yè)信用證結(jié)算方式中，開證行擔(dān)負(fù)第一付款責(zé)任，是第一付款人。開證行對(duì)出口商的付款責(zé)任是一種獨(dú)立的責(zé)任，這一點(diǎn)與備用信用證的備用性有較大區(qū)別。

（2）信用證是一項(xiàng)獨(dú)立的文件。開證行只需對(duì)信用證負(fù)責(zé)，只要出口商提供的單證符合信用證的規(guī)定，則開證行就有付款責(zé)任，而不管實(shí)際中的交易情況如何，即信用證業(yè)務(wù)是以單證而不是貨物作為付款依據(jù)，其已脫離了買賣合同，成為一個(gè)獨(dú)立的文件。

2、商業(yè)信用證的益處

（1）對(duì)進(jìn)口商來說，商業(yè)信用證的使用，提高了它的資信度，使對(duì)方按約發(fā)貨得到了保障，而且可以通過信用證條款來控制出口商的交貨日期、單據(jù)的種類和分?jǐn)?shù)等。

另外，還可以通過信用證中的檢驗(yàn)條款來保證貨物上船前的數(shù)量和質(zhì)量。

（2）對(duì)出口商來說，出口收款得到了較大的保障。銀行作為第一付款人，使付款違約的可能性降到最低點(diǎn)。

另外，由于開證行開出的商業(yè)信用證都需有貿(mào)易和外匯管理當(dāng)局的批準(zhǔn)，所以利用商業(yè)信用證結(jié)算，就可避免進(jìn)口國家禁止進(jìn)口或限制外匯轉(zhuǎn)移產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）對(duì)開證行來說，其開立商業(yè)信用證只需提供信用保證，因此，既不必占用自有資金，還可以得到開證手續(xù)費(fèi)收入。

另外，進(jìn)口商所交納的押金，在減小墊款風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也可以為銀行提供一定量的流動(dòng)資金來源。

注:備用信用證與商業(yè)信用證最大的區(qū)別便是開證行是否是第一付款人。

六、銀行的表外業(yè)務(wù)——票據(jù)業(yè)務(wù)

一、票據(jù)發(fā)行便利及其產(chǎn)生的原因

定義：票據(jù)發(fā)行便利（note-iuance facilities，簡稱nifs）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體操作：借款人根據(jù)事先與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，可以在一定期限內(nèi)（一般為5-7年），以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期融資票據(jù)，從而以較低的成本取得中長期資金。承諾包銷的商業(yè)銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。

要點(diǎn)：1.是一項(xiàng)循環(huán)承諾業(yè)務(wù)——借款安排。2.是一種以中期承諾（5-7年），發(fā)行短期票據(jù)（3-6月）的短期信用性質(zhì)的業(yè)務(wù)。3.銀行為客戶的票據(jù)融資提供各種便利條件。使企業(yè)獲得了中期信用，而不需要支付中長期融資的較高的利息成本。4.發(fā)行人：一般企業(yè)，以商業(yè)本票形式發(fā)行；中小銀行，以短期存款證形式發(fā)行。5.銷售對(duì)象：主要是機(jī)構(gòu)投資者和專業(yè)投資者，較少私人投資。6.持票人雖然將票據(jù)作為一項(xiàng)資產(chǎn)列入資產(chǎn)負(fù)債表中，但銀行的包銷承諾通常不在資產(chǎn)負(fù)債表中列示，因此票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)。

辛迪加貸款[syndicated loan ]即銀團(tuán)貸款，是指由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的方式。

各家銀行作為一個(gè)集中的整體為客戶服務(wù)，每一家銀行既提供資金，又承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)還沒有興起，在辛迪加貸款中，商業(yè)銀行的信息優(yōu)勢以及在貸款安排上的優(yōu)勢并沒有得到充分利用。

二、票據(jù)發(fā)行便利的出現(xiàn)與發(fā)展

產(chǎn)生背景：隨著金融市場的不斷發(fā)展與完善，資金盈余者更多的選擇把資金投向金融市場，而不再像以前那樣主要依賴于商業(yè)銀行的中介作用。而一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，特別是投資銀行，也都不同程度地經(jīng)營一些本屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。

面對(duì)這種新的融資結(jié)構(gòu)變化趨勢的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須改變舊的經(jīng)營觀念。于是，票據(jù)發(fā)行便利便在此時(shí)應(yīng)運(yùn)而生。

最終出現(xiàn)：票據(jù)發(fā)行便利應(yīng)該是在辛迪加貸款的基礎(chǔ)上做了繼承與發(fā)展。它一方面繼承了辛迪加貸款中有眾多銀行參與，既能滿足對(duì)巨額資金的需求，又能有效分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)；另一方面又充分發(fā)揮了銀行在市場安排和信息提供上的優(yōu)勢，幫助借款人實(shí)現(xiàn)了以短期融資的利息成本來獲得中期資金的好處。

三、市場交易主體

票據(jù)發(fā)行便利市場主要由四部分交易主體構(gòu)成： 1.借款人

票據(jù)發(fā)行便利的借款人一般是資信較高的企業(yè)，這樣，銀行在辦理該種表外業(yè)務(wù)時(shí)需要實(shí)際履行包銷業(yè)務(wù)的可能性就小，從而在不占用自有資金的情況下取得承諾費(fèi)收入。

2.發(fā)行銀行

（1）最初，發(fā)行銀行是由牽頭行來承擔(dān)，其作為獨(dú)家出售代理人發(fā)揮作用，并負(fù)責(zé)出售所發(fā)行的任何票據(jù)。

（2）1983年開始出現(xiàn)了由銀行投標(biāo)小組負(fù)責(zé)的票據(jù)發(fā)行便利。投標(biāo)小組成員對(duì)所發(fā)行的任何一種票據(jù)，在預(yù)先確定的最大幅度內(nèi)都可投標(biāo)。這種方式使得最終的票據(jù)發(fā)行方案與以前獨(dú)家壟斷發(fā)行相比更為合理，尤其是在價(jià)格方面。

3.包銷銀行

包銷銀行承擔(dān)的是有風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)包銷職能。其主要職責(zé)就是按照協(xié)議約定，提供期限轉(zhuǎn)變便利，以保證借款人在融資中期內(nèi)不斷獲得短期資金支持。

具體做法是，一旦借款人的票據(jù)未能如期售完，包銷銀行就有責(zé)任購買所有未售出的票據(jù)，或提供同等金額的短期貸款。

當(dāng)然，由于采用競價(jià)投標(biāo)方式進(jìn)行票據(jù)發(fā)行，使包銷銀行履約包銷的可能性大大降低，從而使其能真正發(fā)揮保證的職能。

4.投資者

投資者也就是資金提供人或票據(jù)持有者，他們只承擔(dān)期限風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)借款人在票據(jù)到期前遭受破產(chǎn)而不能還款時(shí)，票據(jù)持有人就會(huì)遭受損失。

當(dāng)然，能夠進(jìn)入票據(jù)發(fā)行便利市場的借款人資信度都比較高，特別是采用無包銷票據(jù)發(fā)行便利的借款人，因此其風(fēng)險(xiǎn)比較小，投資于這種票據(jù)比較安全，且流動(dòng)性也比較高。

四、票據(jù)發(fā)行便利的程序

1.由發(fā)行人（借款人）委任包銷人和投標(biāo)小組成員。

2.在發(fā)行人與包銷人和投標(biāo)小組成員之間簽訂一系列文件。（包括便利協(xié)議、票據(jù)發(fā)行和付款代理協(xié)議、投標(biāo)小組協(xié)議）

3.在上述各項(xiàng)協(xié)議就緒后，發(fā)行時(shí)間表。

七、銀行的表外業(yè)務(wù)——衍生品

一、遠(yuǎn)期利率協(xié)議

定義：遠(yuǎn)期利率協(xié)議：forward rate agreement，簡稱為fra，是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方約定將來一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率，在將來清算日按規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。

二、互換業(yè)務(wù)

互換是交易雙方或多方根據(jù)預(yù)先制定的規(guī)則，在一段時(shí)期內(nèi)交換一系列款項(xiàng)的支付活動(dòng)。

三、金融期貨

期貨交易，是指交易雙方在集中性的市場以公開競價(jià)的方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。而期貨合約是指由交易雙方訂立的，約定在未來某日期按成交時(shí)所約定的價(jià)格交割一定數(shù)量某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查年度報(bào)告 銀行銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇五

一、201__年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗(yàn)、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”去爭取客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶數(shù)量，在較短的時(shí)間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷__貴族白酒交易中心、__市電力實(shí)業(yè)公司、__市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來儲(chǔ)存了上億元的存款和貸款。至12月末，個(gè)人累計(jì)完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，代發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。

二、擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會(huì)和感觸到該崗位的職責(zé)和使命?？蛻艚?jīng)理是我行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時(shí)不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來對(duì)待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶，沒有公車時(shí)坐公交，天晴下雨一如既往，每天對(duì)不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對(duì)客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對(duì)客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時(shí)提交審查及歸檔。201__年，累計(jì)發(fā)放貸款3350余萬元，按時(shí)清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是學(xué)習(xí)不夠，面對(duì)金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和我市發(fā)展動(dòng)態(tài)，有時(shí)跟不上步伐。

(二)是對(duì)挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對(duì)我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠度還有待加強(qiáng)。

(三)是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，多干少說，在實(shí)踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

在新的一年，我將再接再厲，更加注重對(duì)新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識(shí)的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強(qiáng)服務(wù)宗旨意識(shí)，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力，用“新”的工作__實(shí)際工作中遇到的種種困難。

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