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銀行質(zhì)押貸款的操作過程舉例說明銀行質(zhì)押貸款的操作過程篇一
第一條 本操作規(guī)程所指的存單質(zhì)押貸款是指客戶以本社范圍內(nèi)未到期的定期存單為質(zhì)押擔保，而發(fā)放的一種擔保貸款。
第二條 質(zhì)押貸款權限
信用社負責審批80萬元（含）以下本社存單質(zhì)押貸款，超過80萬元以上，上報聯(lián)社審批。
第三條 質(zhì)押貸款用途、額度、期限、利率及還款方式
（一）對公客戶
1、借款用途：用于借款人日常經(jīng)營流動資金需求或固定資產(chǎn)購建。
2、貸款額度：經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一年期以內(nèi)的不超過確認數(shù)額的90%，一年以上的不超過確認數(shù)額的80%，存單金額能覆蓋貸款本息。
3、貸款期限：辦理定期存單質(zhì)押貸款時，貸款期限一般不超過一年（但最長不得超過質(zhì)物到期日），多張存單在一個《質(zhì)押合同》中質(zhì)押，并簽署一個借款合同的，以距離到期日時間最近者確定貸款期限。
5、還款方式：可采取按季（月）結息、到期還本或按季（月）結息、分次還本方式。
（二）自然人客戶
1、貸款用途：借款人用于生產(chǎn)經(jīng)營和日常消費等用途。
2、貸款額度：期限在一年內(nèi)貸款金額不超過質(zhì)物價值的90%。期限在一年以上的貸款額度不超過質(zhì)押憑證面額的80%。
3、貸款期限：貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含）。不能超過質(zhì)押單證的到期日。
4、貸款利率：根據(jù)《武安市農(nóng)村信用社貸款利率定價管理辦法（試行）》中有關規(guī)定，質(zhì)押貸款利率在基準利率基礎上上浮30%。
5、還款方式：可采取按季結息、到期還本或按季結息、分次還本方式。
第四條 質(zhì)押貸款操作流程
（一）客戶申請條件及申請資料
1、對公客戶申請條件：
（2）從事符合國家政策和發(fā)展規(guī)劃要求的經(jīng)營活動；
（3）信用狀況良好，無不良記錄；
（4）產(chǎn)權關系明晰，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；
（5）持有有效的貸款卡；
（6）在信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；
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2、自然人客戶的申請條件：
（1）信用社服務轄區(qū)內(nèi)，具有完全民事行為能力自然人；
（2）無不良信用記錄，具備償還貸款本息的能力；
（3）在農(nóng)村信用社開立個人結算賬戶；
（4）信用社規(guī)定的其他條件。
3、申請借款時需要提交的資料
①營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等原件及復印件；
②法定代表人、財務主管的身份證原件及復印件；
③開戶證實書原件及復印件；
④借款申請書；
⑧出質(zhì)人為自然人的需提供財產(chǎn)共有人出具的的同意出質(zhì)的文件；
①借款人身份證明原件及復印件；
②擬質(zhì)押的存單原件及復印件；
③以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，提供第三人有效身份證明原件及復印件；
⑤財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)文件。
（二）受理申請與調(diào)查
1、信用社受理借款申請后，主辦客戶經(jīng)理核實借款人資料是否齊全和真實有效，由借款人填寫借款申請書。
2、主辦客戶經(jīng)理核實借款人身份，現(xiàn)場調(diào)查存單憑證是否真實，現(xiàn)場辦理凍結止付手續(xù)。
3、根據(jù)省聯(lián)社的調(diào)查指引，由兩名客戶經(jīng)理對借款人的資信狀況、財務狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、交易情況、擔保情況等內(nèi)容進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場調(diào)查。
4、調(diào)查完成后，按規(guī)定撰寫調(diào)查報告形成調(diào)查結論，調(diào)查人簽署調(diào)查意見，同時收集整理客戶及擔保人資料，完成后交委派會計進行審查。
（三）貸款審查與審批
1．貸款審查
（1）．委派會計負責審查貸款資料的完整性、有效性；
（2）．委派會計審查并核實質(zhì)押存單是否真實有效，有無進行止付。
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銀行質(zhì)押貸款的操作過程舉例說明銀行質(zhì)押貸款的操作過程篇二
出質(zhì)人（甲方）：_________________________
開戶金融機構及賬號：_____________________
質(zhì)權人（乙方）：_________________________
法定代表人或負責人：_____________________
為確保_______年_______字第_______號借款合同（以下簡稱借款合同）的履行，甲方愿意以其有權處分的財產(chǎn)作質(zhì)押。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的質(zhì)押。甲、乙雙方根據(jù)有關的法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。
第一條甲方以“質(zhì)物清單”（附后）所列之財產(chǎn)設定質(zhì)押。
第二條甲方質(zhì)押擔保的貸款金額為______（幣別）______佰______拾______萬仟元整，貸款期限自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日。
第三條甲方對質(zhì)押的財產(chǎn)依法享有所有權，并于______年______月______日將質(zhì)押物或權利憑證交付乙方占有并同時向乙方支付保管費_______元。
第四條質(zhì)押擔保的范圍包括因借款合同而產(chǎn)生的借款本金、利息（包括法定利息、約定利息、復利、罰息、違約金、賠償金、實現(xiàn)債權的費用、因借款人違約而給債權人造成的損失和其他所有應付費用。
第五條本合同的效力獨立于被擔保的借款合同，借款合同無效不影響本合同的效力。
（1）在借款人全部履行借款合同債務后，乙方向甲方賠償；
（2）如借款人未能全部履行借款合同債務，乙方的賠償責任可因未得到履行的借款合同債務而部分或全部抵消。
第七條非因乙方過錯導致質(zhì)物的價值減少，甲方應在30天內(nèi)向乙方提供與減少的價值相當?shù)膿！?/p>
第八條質(zhì)押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得贈與、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)、再質(zhì)押或以其他任何方式處分本合同項下的質(zhì)物。經(jīng)乙方書面同意，甲方轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)質(zhì)物所得的價款應優(yōu)先用于向乙方提前清償其所擔保的債權。
1.到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；
2.轉(zhuǎn)換為定期儲蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押；
3.用乙方認可的等額債權、存款單調(diào)換到期債券、存款單。
第十條質(zhì)押登記
一、依據(jù)相關法律規(guī)定必須辦理出質(zhì)登記的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應在本合同簽訂之日起15日內(nèi)到有關機關辦理權利出質(zhì)登記手續(xù)。
二、質(zhì)押登記事項發(fā)生變化，依法需進行變更登記的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應在登記事項變更之日起15日內(nèi)到有關登記機關辦理變更登記。
第十一條質(zhì)權的實現(xiàn)和消滅
一、借款人無論何種原因未按借款合同約定履行到期應付債務（包括因借款人或擔保人違約而由貸款人宣布提前到期的債務或債權人按照法律規(guī)定或合同約定宣布解除合同而產(chǎn)生的損害賠償），質(zhì)權人有權直接變賣、拍賣質(zhì)物或?qū)①|(zhì)物折價清償所擔保的債權。如果采取變賣或折價方法處分質(zhì)物，變賣價格或折價金額由雙方協(xié)商確定。協(xié)商不成的，質(zhì)權人應采取拍賣的方法處分質(zhì)物。
二、處分質(zhì)物所得款項在優(yōu)先支付質(zhì)物處分費用和本合同項下出質(zhì)人應支付或償付給質(zhì)權人的費用后，用于清償借款合同項下的債務。
三、質(zhì)權因以下原因而消滅：
（一）主債權消滅；
（二）質(zhì)權實現(xiàn)。
質(zhì)權因主債權消滅而消滅的，質(zhì)權人應將其保存的質(zhì)物及權利證書交還出質(zhì)人。
第十二條締約過失和違約責任
一、本合同簽訂后，出質(zhì)人拒絕或拖延交付質(zhì)物，致使質(zhì)押不能生效的，構成締約過失，出質(zhì)人應對質(zhì)權人承擔質(zhì)押擔保范圍的賠償責任。
二、下列事件之一即構成抵押人在本合同項下的違約：
1.因出質(zhì)人的原因?qū)е沦|(zhì)押無效；
2.出質(zhì)人以任何方式（作為或不作為）妨礙質(zhì)權人根據(jù)本合同有關約定處分質(zhì)押物。
1.解除與出質(zhì)人之間的借款合同或宣布借款合同提前到期；
3.僅需通知，將出質(zhì)人在質(zhì)權人以及中國銀行其他機構處任何賬戶內(nèi)的資金或?qū)|(zhì)權人以及中國銀行其他機構享有的債權與質(zhì)押擔保債權相抵消。
第十三條費用
與本合同及本合同項下質(zhì)物有關的一切費用（包括但不限于本合同項下的登記、公證費及質(zhì)物的保險、運輸、倉儲、保管、估價、維修、保養(yǎng)、處分等費用），均由出質(zhì)人支付或償付。
第十四條權利放棄
質(zhì)權人給予出質(zhì)人的任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使本合同項下的任何權利，均不影響、損害或限制質(zhì)權人依本合同和法律、法規(guī)而享有的一切權益，不應視為質(zhì)權人對本合同項下權利、權益的放棄，也不免除出質(zhì)人在本合同項下應承擔的任何義務。
第十五條合同的修改、補充和解釋
一、本合同經(jīng)雙方書面同意，可以修改或補充；本合同的任何修改和補充均構成本合同不可分割的一部分。
二、本合同的未盡事宜，應按照本合同所擔保的借款合同的有關條款解釋或辦理。
三、本合同任何條款的無效均不影響其他條款的效力。
第十六條爭議解決、法律適用和管轄
1.向借款合同約定的人民法院起訴，通過司法程序解決。
2.由__________仲裁委員會進行仲裁。
與訴訟或仲裁有關的所有費用均由保證人承擔，但法院判決或仲裁委員會裁決另有規(guī)定的除外。
銀行質(zhì)押貸款的操作過程舉例說明銀行質(zhì)押貸款的操作過程篇三
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銀行質(zhì)押貸款的操作過程舉例說明銀行質(zhì)押貸款的操作過程篇四
甲方(調(diào)資方)：
乙方(企業(yè)方)：
第一條 雙方在未簽訂本協(xié)議之前，乙方須向甲方提供公司資料、財務報表、擬建項目批文等資料。乙方所提供的文件資料要確保真實、合法、有效。
第二條 乙方質(zhì)押貸款銀行為中國 銀行 分行 支行已與企業(yè)達成借款協(xié)議；質(zhì)押貸款銀行已上報分行同意（銀行行為）為乙方出具“承諾函”（樣張附后）給存款方。存款方將定期存單提供給銀行為乙方企業(yè)貸款作擔保質(zhì)押品之用（按銀行票據(jù)法操作）。本次業(yè)務雙方商定存款金額一個賬號為壹億元（首單為 萬元）人民幣。定期存款3年。乙方須按進款總額一次性支付18 % 綜合服務費用（平臺公司 %和中介費另行承諾）。
第三條 甲方在收到乙方簽字蓋章的本操作協(xié)議書后，資方安排代表到項目所在地后先收取前期操作費壹拾伍萬元整（收款人出具收據(jù)，甲方可完全自由支配，但資方代表不離開乙方視線，），資金方人員在48小時內(nèi)(交通不變除外)赴乙方貸款銀行操作。甲方進銀行前，乙方必須向甲方代表出示4％調(diào)資費的依據(jù)，并將其中的 萬元人民幣現(xiàn)金取出由雙方共管。甲方即將首筆現(xiàn)金存入甲方在貸款銀行的賬戶上。甲方資金存入后，乙方即解除共管將 萬元交支付給甲方。同時乙方將4%調(diào)資費的其余部分通過銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入甲方賬戶。
第四條 乙方在確認本操作協(xié)議書時要求甲方資金顯帳后再核行，首單存款到甲方賬戶按實際進款乙方支付4%調(diào)資費給甲方，貸款銀行在一個工作日內(nèi)（24小時內(nèi)）向上級銀行申請開具承諾函并獲批準。操作人員進銀行后與銀行行長及相關官員核實出具“承諾函”內(nèi)容、時間、交割方式等相關細節(jié)待手續(xù)完善后,剩余的綜合服務費用存入到貸款銀行乙方賬戶上（或由貸款銀行出具費用擔保函）。各方按規(guī)定的時間內(nèi)到銀行辦理同臺交割手續(xù)，銀行將已開具的“承諾函”交給存款方（原件），同時存款方將賬戶資金轉(zhuǎn)定期后,存款方收取所有文件并收取 綜合服務費用。
第五條 雙方在履約過程中，因乙方或乙方貸款銀行的原因，造成本次業(yè)務中斷，屬乙方違約，乙方已支付給甲方的一切費用不予退還。并放棄一切追索要求和訴訟權利。若是甲方違約，甲方將已收取的費用退還給乙方，并支付一倍的違約金給乙方。本協(xié)議書雙方簽字人為最終責任人，任何一方違約都不涉及到中介方。本操作協(xié)議書壹式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份。
甲 方（蓋章）： 乙 方（蓋章）：
代表人（簽字）： 代表人（簽字）：
2017年 月 日
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