報告是指向上級機(jī)關(guān)匯報本單位、本部門、本地區(qū)工作情況、做法、經(jīng)驗以及問題的報告，報告書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇報告呢？下面是小編幫大家整理的最新報告范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財顧問述職報告篇一
大家好!
今天，我很榮幸參加行里舉行的客戶經(jīng)理競聘大會。這是一次難得的鍛煉、提高自己的機(jī)會。我叫于崴，現(xiàn)年28歲，大專文化程度，中級理財師職稱。20xx年加入建設(shè)銀行工作。先后曾在興盛儲蓄所、城區(qū)支行、渾江大街支行，從事柜員崗、個人業(yè)務(wù)顧問、個人客戶經(jīng)理崗位?，F(xiàn)擔(dān)任翠柏路支行對私個人客戶經(jīng)理一職。7年的工作實踐，讓我精通了銀行的各項業(yè)務(wù)，也積累了許多從事客戶經(jīng)理的經(jīng)驗和關(guān)系，曾被評為優(yōu)秀柜員、巾幗建工標(biāo)兵。今天，我競聘對私客戶經(jīng)理一職。
我國加入wto以后，銀行業(yè)首當(dāng)其沖，迅速和國際接軌。目前正進(jìn)入以利率市場化為起點的銀行業(yè)市場化階段。銀行客戶經(jīng)理制也同時應(yīng)運而生。這是現(xiàn)實的客觀需要和激烈競爭的要求。可以說，客戶經(jīng)營的好，銀行的借款回收就能得到保證，銀行的效益也就能隨之提高;客戶經(jīng)營失敗，銀行的效益也就沒有了來源。
誰贏得了客戶，誰就贏得了市場，贏得了效益。所以客戶資源現(xiàn)已成為各大銀行必爭的蛋糕。建立以客戶為中心，滿足客戶的各種金融服務(wù)需求，提高服務(wù)質(zhì)量，推行客戶經(jīng)理制是目前銀行業(yè)的首要任務(wù)。它是一種以市場為先導(dǎo)，以客戶為中心，滿足客戶多元化、層次化金融需求，追求更加直接、明確的效益和風(fēng)險控制目標(biāo)的新型營銷服務(wù)體制?？蛻艚?jīng)理作為聯(lián)系銀行和客戶、溝通信貸業(yè)務(wù)和市場需求的橋梁，擔(dān)負(fù)著全面深入了解客戶需求，為客戶提供綜合性、全方位優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為銀行拓展信貸營銷，為經(jīng)營管理決策和金融創(chuàng)新提供準(zhǔn)確、有效的信息的重要職責(zé)。我愿意在這一崗位上為建行的事業(yè)做出更大的貢獻(xiàn)。
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，與時俱進(jìn)，樹立市場觀念、客戶觀念、營銷觀念，為全方位對客戶服務(wù)打定堅實的基礎(chǔ)。我計劃這一年加強六項內(nèi)容的學(xué)習(xí)。
二是強化對金融政策和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，為依法開展客戶的經(jīng)營管理業(yè)務(wù)。
銀行客戶經(jīng)理年終總結(jié)三是認(rèn)真學(xué)習(xí)行里的工作安排，按行領(lǐng)導(dǎo)的工作思路，創(chuàng)造性的開展工作。
二、認(rèn)真履行客戶經(jīng)理的職責(zé)，積極拓展產(chǎn)品營銷，發(fā)展客戶。
廣泛宣傳建行的金融服務(wù)政策、內(nèi)容、特色，熱情向客戶介紹、推薦行里的業(yè)務(wù)，使客戶在了解我行的金融政策和服務(wù)的基礎(chǔ)上優(yōu)先考慮采用;并運用一切手段為客戶提供綜合性的金融服務(wù)，圓滿完成各類基本業(yè)務(wù)的交易;挖掘客戶潛在金融需求和潛在市場，為客戶提供咨詢和理財服務(wù)，行使金融顧問的職責(zé)，密切與客戶的關(guān)系，更好地把銀行產(chǎn)品營銷和為客戶服務(wù)兩方面職責(zé)緊密結(jié)合起來。
三、分析研究市場，加強對客戶的研究，建立客戶資料檔案，根據(jù)客戶的實際狀況，客觀、公正地評價客戶等級，不斷調(diào)整服務(wù)措施，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。廣泛搜集客戶資金、財務(wù)信息，捕捉金融需求信息和金融風(fēng)險變化情況、收集、掌握同業(yè)對客戶的競爭動態(tài)，及時反饋客戶對銀行服務(wù)的意見和建議等，為領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營決策提供可靠依據(jù);深入進(jìn)行市場調(diào)研和分析，掌握轄區(qū)客戶特點和結(jié)構(gòu)，進(jìn)行市場細(xì)分;比較分析各類客戶市場的特點，對確定和調(diào)整全行的目標(biāo)市場提出意見和建議;研究本行金融產(chǎn)品和服務(wù)的市場占有率、同業(yè)競爭能力、獲利能力及市場滲透能力，提出改進(jìn)本行產(chǎn)品和服務(wù)的詳細(xì)意見。
四、以客戶為中心，加強內(nèi)部溝通與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)，提高服務(wù)效率。
客戶經(jīng)理一方面代表整個銀行與客戶建立和發(fā)展關(guān)系，同時也積極協(xié)調(diào)銀行內(nèi)部的相關(guān)業(yè)務(wù)部門，共同為客戶提供相應(yīng)的金融服務(wù)或解決方案，督促業(yè)務(wù)部門在規(guī)定時間內(nèi)答復(fù)客戶要求，提高服務(wù)效率。在實際工作中要做到特事特辦，急事急辦，易事快辦，難事妥辦，靠特色服務(wù)贏得客戶。
五、監(jiān)控客戶風(fēng)險，注重對客戶的日常管理，主動掌握客戶的思想動態(tài)、經(jīng)營行為等，切實防范風(fēng)險，提高經(jīng)營管理水平。
六、求真務(wù)實，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。
對工作不拖、不等、不靠、不推，不但用力去做工作，而且用心去做工作。在對客戶服務(wù)的同時，大力弘揚信用風(fēng)氣，幫助客戶樹立良好的信用理念。在具體工作中，既熱情洋溢，又嚴(yán)格規(guī)范自己的言行，在社會上在客戶中樹立良好的“建行人”形象。靠誠信守諾留住客戶，靠特色服務(wù)贏得客戶，靠良好形象和優(yōu)質(zhì)服務(wù)拓展客戶。
以上報告如有不妥之處，請各位領(lǐng)導(dǎo)和同事批評指正。總之，如果這次競聘成功，我將嚴(yán)格履行自己的諾言，以優(yōu)良的工作作風(fēng)開創(chuàng)新的工作局面。如果不能，說明我的工作能力還有待提高，我將在今后的工作中加倍學(xué)習(xí)，與其他員工一道為建行的其它事業(yè)努力工作。
謝謝大家
理財顧問述職報告篇二
一、加強學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。
一年來，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經(jīng)理后,多問、多學(xué)、多練，通過學(xué)習(xí)“優(yōu)質(zhì)客戶識別引導(dǎo)流程”能成功的識別優(yōu)質(zhì)客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業(yè)務(wù)，并誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經(jīng)理，我認(rèn)為不但要善于學(xué)習(xí)，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪，看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來后制訂了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務(wù)客戶又起到好的營銷效果。
二、勤奮務(wù)實，為我行事業(yè)發(fā)展盡責(zé)盡職。
一年來，我先后從事儲蓄員，客戶經(jīng)理等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻(xiàn)，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時能主動收集優(yōu)質(zhì)客戶資料，補登優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表90多份。做為客戶經(jīng)理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)，新政策，擴(kuò)大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能積極協(xié)同所主任搞好所內(nèi)工作，利用自己所學(xué)掌握的知識，做好所內(nèi)機(jī)具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，營業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項檢查好各項安全措施，關(guān)好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經(jīng)常會有外地來的工人和學(xué)生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會，請保留此標(biāo)記細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會為此。臨走時還要叮囑他轉(zhuǎn)自：
們收好所寫的回單，以便下次再匯款時填寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)煟Х桨儆嫷陌炎约翰粫膶W(xué)會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。
三、開拓市場，尋找新的增長點。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲任務(wù)重，叫我去宣傳一下，看能否轉(zhuǎn)到我行來，我主動和王先生聯(lián)系，介紹我行的各項金融業(yè)務(wù)，還宣傳了理財金帳戶專享的服務(wù)，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以后慢慢把資金轉(zhuǎn)到我行來。為搞好營銷，擴(kuò)大宣傳力度，我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡(luò)客戶，介紹我行的新產(chǎn)品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學(xué)校的機(jī)會，給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務(wù)，老師們爭先詢問匯財通利率情況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。
新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，做為客戶經(jīng)理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己，提高自己的整體素質(zhì)。
一、道德方面。做為客戶經(jīng)理在品德、責(zé)任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng)，強烈的事業(yè)心，作風(fēng)正派，自律嚴(yán)格，潔身自愛。
二、心理方面?？蛻艚?jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進(jìn)取精神。同時，還要有較強的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風(fēng)趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業(yè)務(wù)操作上要謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。
三、業(yè)務(wù)方面?？蛻艚?jīng)理要有系統(tǒng)、扎實的業(yè)務(wù)知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識，又要熟悉較為冷門的業(yè)務(wù)知識;既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時掌握新興業(yè)務(wù)。
另外，客戶經(jīng)理還要具備法律知識、經(jīng)濟(jì)知識，特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。
理財顧問述職報告篇三
xx年是**大學(xué)的開局之年，也是財務(wù)處開拓創(chuàng)新的一年?；厥讀x年，在學(xué)校黨委和校長的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全校各部門的大力支持以及財務(wù)處全體人員的共同努力下，堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指南，團(tuán)結(jié)一致，奮力拼搏，較好地完成了各項工作任務(wù)，為學(xué)校合并初期各項工作的平穩(wěn)過渡作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)?，F(xiàn)將xx年度財務(wù)處主要工作總結(jié)
1、認(rèn)真搞好保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育，努力發(fā)揮黨員先鋒模范作用。根據(jù)學(xué)校黨委統(tǒng)一部署和要求，財務(wù)處黨支部積極開展了以實踐“三個代表”重要思想為主要內(nèi)容的保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動，緊緊圍繞全面實踐“三個代表”這個主題，組織黨員認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會新時期開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動的重要性和必要性，努力提高思想認(rèn)識。同時結(jié)合先進(jìn)性教育要求，財務(wù)處支部組織科以上黨員干部到各校區(qū)召開座談會，廣泛聽取意見，并針對意見認(rèn)真研究、積極整改。通過先進(jìn)性教育活動，財務(wù)處全體黨員的理想信念進(jìn)一步堅定，對新時期保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性的要求進(jìn)一步明確，為人民服務(wù)的宗旨意識進(jìn)一步牢固，黨性觀念進(jìn)一步增強，團(tuán)結(jié)的氣氛進(jìn)一步濃厚，思想作風(fēng)、工作作風(fēng)得到進(jìn)一步改進(jìn)，總之，黨員的先鋒模范作用得到進(jìn)一步發(fā)揮。
2、完成了會計人員年度繼續(xù)教育工作。為拓寬知識面，不斷提高會計人員的業(yè)務(wù)能力，組織全處人員分批分期參加了**市會計人員繼續(xù)教育培訓(xùn)與考試;同時通過舉辦江蘇省教育會計學(xué)會，組織財務(wù)人員撰寫論文參加會議交流與學(xué)習(xí)。另外，還派人參加了全國高等師范院校財務(wù)會計研究會舉辦的財務(wù)管理培訓(xùn)班。
1、實施“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，集中管理”的財務(wù)管理體制。為加快推進(jìn)**大學(xué)原三校在真正意義上的合并與實質(zhì)性的融合，財務(wù)處在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合學(xué)校實際情況，及時制訂并出臺了《**大學(xué)財務(wù)管理暫行辦法》、《**大學(xué)經(jīng)費開支暫行規(guī)定》、《**大學(xué)有償服務(wù)收入管理暫行辦法》等規(guī)章制度，并從xx年1月1日起正式實施三校并賬，徹底打破原三校財務(wù)管理與會計核算的界限，建立健全**大學(xué)財務(wù)管理體制與會計核算體系，為并校初期學(xué)校穩(wěn)定起到了積極的推動和保證作用。
2、合理編制財務(wù)預(yù)算，科學(xué)構(gòu)建預(yù)算管理體系。xx年是三校合并組建**大學(xué)后的第一個財務(wù)預(yù)算年度，編制好本年度財務(wù)預(yù)算事關(guān)學(xué)校事業(yè)發(fā)展與穩(wěn)定大局。為合理配置學(xué)校財力資源，努力構(gòu)建適合我校事業(yè)發(fā)展的財務(wù)預(yù)算體系，在借鑒省內(nèi)外綜合性大學(xué)財務(wù)預(yù)算成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，兼顧原三校財務(wù)預(yù)算編制摸式，結(jié)合本校實際情況，采取“條塊結(jié)合，分步預(yù)算”的方法，順利完成了xx年校級財務(wù)預(yù)算的編制工作。同時，為加強預(yù)算控制和經(jīng)費宏觀管理，在沒有先例的情況下，大膽探索，積極創(chuàng)新，根據(jù)預(yù)算分類細(xì)化，合理設(shè)置經(jīng)費項目，并通過會計電算化網(wǎng)絡(luò)和預(yù)算管理系統(tǒng)，較好地實施四校區(qū)預(yù)算控制。下半年還完成了xx年度省級部門預(yù)算的編制與上報工作。
3、徹底清理銀行賬戶，實行資金集中、統(tǒng)一管理。根據(jù)學(xué)校財務(wù)管理的需要，及時對原三校的所有銀行賬戶進(jìn)行徹底清理，撤并銀行賬戶30多個，全校所有資金納入財務(wù)處資金結(jié)算中心統(tǒng)一開戶,
集中管理，進(jìn)一步增強學(xué)?，F(xiàn)實支付能力和資金調(diào)控能力。
4、加強國有資產(chǎn)管理，認(rèn)真搞好資產(chǎn)清查。針對**大學(xué)合并過程中出現(xiàn)的情況，及時提出開展全校性資產(chǎn)清查建議，起草制定了《**大學(xué)xx年資產(chǎn)清查工作方案》，并牽頭組織全校開展資產(chǎn)清查工作。配合資產(chǎn)管理部門完成了新校區(qū)設(shè)備資產(chǎn)的入賬與清查。通過清查，一方面摸清了學(xué)校家底，同時也發(fā)現(xiàn)了資產(chǎn)管理中存在的問題，為學(xué)校今后進(jìn)一步規(guī)范國有資產(chǎn)管理,建立健全學(xué)校資產(chǎn)管理體制和規(guī)章制度，合理配置學(xué)校資源，提高資源使用效益打下良好的基礎(chǔ)。
5、積極籌措與運作資金，努力確保學(xué)校教學(xué)、科研、基本建設(shè)等工作正常運轉(zhuǎn)。眾所周知，資金是學(xué)校經(jīng)濟(jì)活動的血脈。合并初期學(xué)校財務(wù)狀況本身就很困難，新校區(qū)基本建設(shè)需要投入大量資金，而學(xué)校主要收入又集中在下半年的九月份才能到位，全校一至八月份資金供需矛盾十分突出，資金鏈明顯存在隱患，財務(wù)風(fēng)險隨時可能發(fā)生。面對這樣的困難，財務(wù)處化壓力為動力，堅持不懈地爭取銀行貸款，積極配合銀行做好大量艱苦細(xì)致的具體工作，在國家金融政策調(diào)整不利于高校貸款的形勢下，xx年我校新增貸款1.54億元，確保了新校區(qū)二期工程學(xué)生公寓按期建成。同時，利用金融政策，通過結(jié)算中心合理調(diào)度與運作資金，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，努力降低資金使用成本，盡可能為學(xué)校化解財務(wù)風(fēng)險。
理財顧問述職報告篇四
陳集中心學(xué)校三和小學(xué)新一屆民主理財小組，在學(xué)校黨支部的正確領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮民主理財、民主監(jiān)督的職能。從本學(xué)期開始對學(xué)校的公用經(jīng)費、資料費以及學(xué)生生活費按上級在關(guān)文件精神進(jìn)行了審核后再按時上報，最后把上報情況及時公示，得到了學(xué)校教職工的好評?，F(xiàn)就我們本學(xué)期的工作作如下小結(jié)：
我們民主理財小組成員從任職以來，深感責(zé)任重大，肩負(fù)著學(xué)校教職工對學(xué)校各項財務(wù)的監(jiān)督職能，為此，我們從思想上高度重視，認(rèn)真學(xué)習(xí)民主理財章程，工作中認(rèn)真仔細(xì)，從不馬虎，積極吸取群眾意見，及時反映給學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)。我們把每月底定為學(xué)校民主理財小組民主理財日，這一天，我們小組成員認(rèn)真查閱學(xué)校在本月里的各種收、支票據(jù)，逐張逐頁地進(jìn)行核對，對票據(jù)嚴(yán)格把關(guān)，對各種收入與支出情況進(jìn)行如實記載，嚴(yán)格按照理財程序予以審查，對不符合財經(jīng)報銷的單據(jù)，一律不予通過，并把每次審查的內(nèi)容作好記錄，積極參與學(xué)校的各種有關(guān)財務(wù)會議，并把會議精神傳遞給群眾，從中聽取群眾意見，充分發(fā)揮民主理財?shù)淖饔谩?/p>
按照中心學(xué)校規(guī)定，我們每月對公用經(jīng)費、資料費、學(xué)生生活費的財務(wù)單據(jù)進(jìn)行一次審查，并按時上報到中心學(xué)校。然后，把本月的學(xué)校財務(wù)情況予以公示，增強了學(xué)校的各項財務(wù)透明度。
本學(xué)期按照中心學(xué)校的財務(wù)審批制度，我們根據(jù)校委會的安排，對學(xué)校提出的地面硬化、電改水改、屋面維修等項目進(jìn)行了審核，并及時上報中心學(xué)校，得到中心學(xué)校批復(fù)后，再進(jìn)行實施。這樣規(guī)范了操作程序，讓學(xué)校財務(wù)管理走上了規(guī)范化的軌道。
通過一年以來的工作，我們深刻體會到，民主理財真正體現(xiàn)了人民當(dāng)家作主，真正做到了“還干部一個清白，給群眾一個明白”，真正增強了領(lǐng)導(dǎo)和群眾的凝聚力，真正鞏固了領(lǐng)導(dǎo)在群眾中的廉政形象，從而，使領(lǐng)導(dǎo)在群眾中的工作更具說服力。
每個學(xué)期末由工會組織的對學(xué)校經(jīng)費審查，實質(zhì)就是學(xué)校的內(nèi)部審計。內(nèi)部審計我們通常稱其為內(nèi)審。內(nèi)審成員都是由校工會經(jīng)審小組成員組成。我校每期期末都對本期的賬務(wù)進(jìn)行審查。但每次經(jīng)審之后總存在些問題，其主要問題歸納如下：
第一、經(jīng)審人員結(jié)構(gòu)單一。經(jīng)審人員以往全部是工會委員，沒有其他成員，沒有普通教師代表。還不完全符合民主監(jiān)督的條件。第二，經(jīng)審人員業(yè)務(wù)能力不強，絕大部分不懂基本的財務(wù)知識，如發(fā)票的三要素是什么，學(xué)校的經(jīng)費如何計算等等。缺乏基本的財務(wù)知識，經(jīng)審只會走過場，馬慮了事。第三，經(jīng)審人員態(tài)度不端正，有的審賬不認(rèn)真，審后四下造搖，造成不好影響。第四，經(jīng)審內(nèi)容不全面。每次經(jīng)審大致內(nèi)容是：①看發(fā)票、②查收入、③勾賬、④匯總，對校長，行政的補助：招待費、租車費。清查出納庫存等沒有納入經(jīng)審范圍。
一、成立學(xué)校審計小組。審計小組組長由工會主席擔(dān)任。組員由工會財務(wù)委員、黨支部委員、教師代表擔(dān)任。審計小組成員不宜太多。包括審計組長一共5-7人。審計對象是學(xué)校校長、總務(wù)主任一期內(nèi)處理的各項財務(wù)問題。
二、審計小組成員必須掌握基本的財務(wù)知識。知道合理發(fā)票的要素，各種會計科目及子科目的關(guān)系。如何清查學(xué)校的可用經(jīng)費，如何盤查出納庫存等。
三、明確經(jīng)審內(nèi)容：
①審收入是否入庫。
②審開支是否合理。
③審發(fā)票手續(xù)是否齊全。
④審出納庫存是否正確。
⑤審行政補助是否超過教師人均補助的二倍。
⑥審招待費、租車費是否超標(biāo)。
⑦審學(xué)校是否虧空。
⑧審賬面是否平衡。這八審就是對學(xué)校全面的審計。
1、指導(dǎo)今后的工作。正確對待審計結(jié)論可以克服工作中的不足和發(fā)揚工作中的優(yōu)點。
2、充分發(fā)揮了民主監(jiān)督作用。使“校務(wù)公開”得到了很好的落實，讓每個教職工都有主人翁的感覺，為學(xué)校今后的開源節(jié)支創(chuàng)造了條件。為學(xué)校的振興打下了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和群眾基礎(chǔ)。
理財顧問述職報告篇五
選擇中國銀行，實現(xiàn)心中理想。一個多月前，我?guī)е唤z敬畏的心情進(jìn)入中國銀行;現(xiàn)在，我可以滿懷信心地離開，用心開啟新的大學(xué)生活。在追逐夢想的路上，又多了一份勇氣和動力
每天6：40前起床;8：00之前趕到銀行開始工作;一直到下午5：40多下班;回到寢室已經(jīng)是晚上7：00;吃飯、寫實習(xí)日志、洗澡，然后10：00左右睡覺;一個多月，從沒遲到過，更沒早退，中午也經(jīng)常不休息的工作這就是我每天的生活，一個人但非常有規(guī)律的生活，忙碌但感覺很愉快的生活
經(jīng)過一個多月的實習(xí)，我熟悉了銀行的信貸業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，并能進(jìn)行熟練的操作，此外還了解了銀行的其他基本業(yè)務(wù)。實習(xí)期間我主要是跟兩位客戶經(jīng)理做事，主要業(yè)務(wù)是個人住房貸款。這樣我就熟悉了房貸的整個流程，并且常和客戶打交道也讓我受益匪淺。
體會一，細(xì)心。
大家都說銀行的工作就是和錢打交道，需要很細(xì)心。每一份合同，都不能出錯，尤其是借據(jù)，填錯了必須麻煩客戶來銀行重簽。而我的工作，每天都要整理很多的合同：開戶、打個人征信報告、去上級行蓋章、整資料、兩次掃描、整理信用卡資料、打電話核實信用卡資料，當(dāng)然還有很多其他的工作，每一個環(huán)節(jié)都是絕對不能出錯的錯了，就意味著帶給自己麻煩，甚至帶給客戶麻煩，而銀行的事，是永遠(yuǎn)也做不完的
體會二，信心。
還清楚地記得第一天見陳行長時，他說了一句話：和你聊天明顯感覺你說話底氣不足。其實當(dāng)時真的很害怕，也很沒有信心，面對老練的陳行長也說不出一句有底氣的話但是，經(jīng)過這些天實習(xí)，我變了，變得沒那么膽小，沒那么不自信了?；蛟S是因為慢慢的熟悉了銀行的工作吧，做事也比較認(rèn)真，也或許陳行長本身不是那么可怕，呵呵
體會三，耐心。
銀行的工作其實不是很復(fù)雜，只是很反復(fù)，需要很有耐心。很多時候，每天很早趕到銀行上班，然后開始重復(fù)著昨天的生活。另外，對待客戶也需要有耐心，很多時候需要說服客戶辦理一些他們不愿辦理的業(yè)務(wù)，尤其是催收，都是那些難纏的客戶，沒有耐心就別想再銀行工作了
體會四，服務(wù)第一。
服務(wù)是企業(yè)的靈魂，而銀行正是服務(wù)性要求很高的行業(yè)。說實話，在銀行實習(xí)的這段時間里，經(jīng)常會遇到客戶在銀行里大吵大鬧。當(dāng)然，從銀行的角度看來，我也覺得有些客戶的要求太過分了，甚至是無理取鬧，因為客戶的要求是永遠(yuǎn)無法滿足的。但是，細(xì)心又想，不是有誰說過：客戶永遠(yuǎn)是上帝嗎?從這個角度看，中國銀行的服務(wù)還是真有提高的空間
實習(xí)終究要結(jié)束了，不管自己有多舍不得，但是還是要開學(xué)的。曾經(jīng)試著去挽留，但最終還是發(fā)現(xiàn)日子還是一天天的悄悄逝去，或許，認(rèn)真過好每一天才算是最好挽留吧，應(yīng)該學(xué)習(xí)珍惜自己的每一天
有人在我的博客里寫了一句話：你的實習(xí)還不錯啊，雖然說你可能有時候會感覺沒有學(xué)到什么東西，但是其實有經(jīng)歷就行了，沒必要糾結(jié)在你具體學(xué)了什么，有付出就一定會有收獲的，繼續(xù)加油啊!其實，我想說的是：我學(xué)到了很多很多，各方面都得到了很大的提高。在這里我要謝謝銀行里的各位姐姐們晶晶姐、黃姐、曾櫻姐、陳姐、學(xué)姐當(dāng)然，還有可親可敬的陳行長，謝謝你們對我的幫助，我會想你們的
理財顧問述職報告篇六
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)和同志們：
大家好！
我于20xx年3月任銀保理財工作室經(jīng)理，三個月來，在總公司、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在機(jī)關(guān)各處室、市分公司的大力支持下，較好地完成了各項工作任務(wù)。在業(yè)務(wù)發(fā)展、隊伍管理、教育訓(xùn)練等方面取得了一定成績。下面就二季度以來做的主要工作做簡要總結(jié)，不妥之處請批評指正。
兩年來無論工作多么繁忙，沒有放松政治和業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)。一方面積極參加省公司組織的各種學(xué)習(xí)活動，另一方面對專業(yè)理論學(xué)習(xí)，更是常抓不懈，由于保險市場競爭的日趨激烈和復(fù)雜化，深感責(zé)任重大，除了積極參加各種培訓(xùn)外，利用了大量的業(yè)余時間學(xué)習(xí)專業(yè)理論、法律法規(guī)、營銷邊緣理論及金融專業(yè)知識。
我想做為理財部門的主要負(fù)責(zé)人，抓理財發(fā)展是我的中心工作，任何時候都不能有絲毫的放松，兩年來圍繞這個中心抓好幾項具體工作：
1、科學(xué)計劃。二季度來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃都是在大量調(diào)查研究基礎(chǔ)上，根據(jù)總公司和省公司黨委的指導(dǎo)思想，結(jié)合機(jī)關(guān)相關(guān)部門意見制定而成。
2、做好推動。業(yè)務(wù)計劃能否落實，關(guān)鍵在推動。三季度來先后組織實施了兩個重大的業(yè)務(wù)推動活動，都達(dá)到了很好的業(yè)務(wù)推動效果。
3、搞好總結(jié)。業(yè)務(wù)計劃、業(yè)務(wù)推動、搞好總結(jié)，政策兌現(xiàn)是生產(chǎn)力提高的關(guān)鍵。三個月來堅持不失信于人的誠信原則，每一項活動結(jié)束后，及時總結(jié)并如期安排落實相關(guān)政策，特別是競賽活動中的承諾，沒有讓一位業(yè)務(wù)員失望。
抓住隊伍管理不放松，全力打造業(yè)務(wù)發(fā)展的生力軍。
隊伍管理工作是個人業(yè)務(wù)工作的又一項中心工作之一。李總曾經(jīng)指出：抓隊伍就是抓業(yè)務(wù)。三個月來在隊伍管理問題上煞費了心思。利用各種機(jī)會和條件同理財經(jīng)理直接見面和交流。任何時候都以一個兄弟般的身份和親情對待理財經(jīng)理，最廣泛地向他們傳承公司的文化、觀念和發(fā)展前景，結(jié)下了深厚的友誼，樹立了良好的公司形象。這一切也在隊伍管理中也起到了十分重要的作用。目前理財工作室有高級主管xx人、銷售精英xx人。在二季度完成各項保費xx元。
理財顧問述職報告篇七
我是在xx年5月跳槽到新單位擔(dān)任公司測試經(jīng)理的職位的，新單位是一個很不錯的單位，項目飽滿，資金等方面也沒有太多的問題，但就測試部門工作的情況卻很不樂觀。具體表現(xiàn)是人員少，任務(wù)重，人員不穩(wěn)定。領(lǐng)導(dǎo)對測試部門的工作很不滿意，在面試我的時候就多次表示了對公司目前測試不滿，期待我來之后能夠帶領(lǐng)測試部門有一個比較好的發(fā)展。
1、測試人員大量增加，原來的測試人員為3人，現(xiàn)在為14人，人員擴(kuò)充了3倍，目前來說，測試人員的數(shù)量還不是很多，但相比原來部門的擴(kuò)充速度還是很快的，另外一個方面，由于我們工作比較有成效，領(lǐng)導(dǎo)基本認(rèn)可開發(fā)人員和測試人員比例可以達(dá)到1：0.8或1的比例。我想這個比例對一個國內(nèi)的企業(yè)來說已經(jīng)是很高的比例了。
2、個人素質(zhì)的提高。具體的個人素質(zhì)提高不是很好說，還是用項目來說吧，我剛來的時候，測試人員在一個系統(tǒng)測試的時候，一般測試需求點位500個左右，后來一個項目在作回歸測試的時候，測試需求點達(dá)到15000個，第二次回歸測試的時候測試需求點達(dá)到了49000個，這里要說明的是，我們測試需求點的增加不是為了增加而增加，而是對被測試需求各種使用情況分析的更詳細(xì)，程序覆蓋強度越來越大的結(jié)果，測試發(fā)現(xiàn)的問題深度逐步增強的反應(yīng)。
3、機(jī)器設(shè)備的變化，測試人員是開發(fā)群體的弱勢群體，他們的機(jī)器配置也是公司最低的，剛來的時候，全部測試人員都使用p41.7完全不能滿足自動化測試的需要，目前，測試人員基本都是p43.0雙核，液晶，測試人員很高興。另外我們還有專門的測試流程管理服務(wù)器，一些淘汰下來的老機(jī)器作為專門跑測試用例的測試專用機(jī)。
4、開發(fā)人員對測試人員的態(tài)度改變。測試人員在開發(fā)過程中處于弱勢地位，這是一個不可回避的現(xiàn)象，原來開發(fā)人員可以隨意的讓測試人員作自己認(rèn)為需要的測試，而測試人員是沒有辦法拒絕的，甚至連具體測試的方法和手段開發(fā)人員都要干涉，而一旦出問題，首先怪罪測試人員，而不是找自己的責(zé)任，測試人員成了項目失敗的替罪羊。而現(xiàn)在這種已經(jīng)發(fā)生了很大的改變，至少測試人員有能力展示他們的特長。而不是開發(fā)人員的附屬。
5、領(lǐng)導(dǎo)對測試工作的態(tài)度轉(zhuǎn)變
我剛到單位的時候，領(lǐng)導(dǎo)們對測試工作很不滿意，給我印象最深的是領(lǐng)導(dǎo)說，測試部門的工作人員，可用的就留下，不可用的就直接開除，這對測試人員的工作評價實在不高，現(xiàn)在好多了，首先測試部門現(xiàn)在的工作得到了領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可(原來我們總是被批評，而現(xiàn)在總是被表揚)，其次，人員、設(shè)備的配置在增加，最重要的是，我們要求的測試時間可以得到保證。
到單位工作4個月了，測試部門出現(xiàn)這么多的變化，有很多原因，但最重要的就是那句話：做正確的事情，正確地做事情。
個人認(rèn)為做正確的事情比正確地做事情要重要，道理很簡單，中國的一句成語，南轅北轍是最好的解釋了，如果不能了解什么事情是正確的事情，那么你做事情的效果越好，則整個項目失敗的可能性越大。下邊先說說我到單位做的幾個事情。
5月份我到公司正式上班，新到一個公司，人生地不熟。最先要作的事情是在和各位領(lǐng)導(dǎo)接觸過程中了解公司的情況，并與領(lǐng)導(dǎo)達(dá)成一個大致的協(xié)議，我首先和領(lǐng)導(dǎo)達(dá)成的協(xié)議基本內(nèi)容是測試部門的工作在3個月內(nèi)有一個小變化，6個月內(nèi)有一個大改觀，1年之后形成良好的測試流程和測試隊伍。領(lǐng)導(dǎo)們也基本同意我的設(shè)想。和領(lǐng)導(dǎo)達(dá)成這個協(xié)議為我以后的工作的開展取得了時間上的保證，(很多領(lǐng)導(dǎo)希望招聘一個高級開發(fā)管理人員后，開發(fā)或測試立刻有一個改觀，在幾天內(nèi)開發(fā)和測試完全沒有問題，這種心情是可以理解的，但實際上也是不可能的)，我的領(lǐng)導(dǎo)在這方面給了我一定寬限，為以后的工作打下了一個良好的基礎(chǔ)。
每一個單位都用自己的特點，有優(yōu)點也有缺點，如果下車伊始就亂下命令，必然是瞎指揮，不但不能改善工作，而且原來單位一些好的做法也必然被你毀掉。所以，剛下車，一定要休息一下，看看周圍的環(huán)境，再決定如何行動。來一個新單位也是這樣，人生地不熟的自然要先看看，首先是有幾個部門，各個部門主要方向，幾個主管領(lǐng)導(dǎo)，比如人力資源對我們以后人員招聘會比較重要，研發(fā)部門有幾個?哪個研發(fā)方向是單位的最主要的方向，后勤保障部門是那些人員，不要小看他們，部門以后是否可以獲得好設(shè)備主要就看他們了，這些人職位不高，但屬于現(xiàn)管。爭取他們對工作支持是很必要的。最后，別忘了了解你的工作人員，無論怎么說，你的工作人員是和你打天下的人。
剛到單位，測試人員都很忙，我則在一邊觀察，前幾天的問題總結(jié)了一下。
a：測試人員人員少，隊伍分散，由于以前的測試隊伍管理比較亂，很多項目不放到測試部門測試，而是將測試人員直接從測試部門調(diào)出。在我到崗的時候測試部門只有4名測試人員。
b：測試部門機(jī)器的問題，由于測試部門一直不被重視，所有的機(jī)器很落后，自動化測試工具基本不可使用，
c：開發(fā)人員對測試干涉過多，測試缺少獨立性
c1：測試內(nèi)容由開發(fā)人員規(guī)定，測試方法以及測試手段均由開發(fā)人員決定，在測試人員能力弱的情況下，這無疑是一個可行的方法，問題是這種方法要求開發(fā)人員對測試方法和手段比較了解，但單位的實際情況卻不是這樣，另外開發(fā)人員對測試工作質(zhì)量不承擔(dān)責(zé)任，說明白點就是測試人員按照開發(fā)人員的規(guī)定去做，即使完成了測試任務(wù)，也無法保證測試質(zhì)量，而由于測試質(zhì)量不好造成產(chǎn)品質(zhì)量不好的問題，又需要測試人員來承擔(dān)。
c2：開發(fā)人員和測試人員在測試過程中交流過多，在測試過程中由于相關(guān)文檔不全或者質(zhì)量問題，測試人員經(jīng)常需要開發(fā)人員進(jìn)行交流，這種交流是必要的，但也容易產(chǎn)生問題，比如測試在發(fā)現(xiàn)一個問題的時候，開發(fā)人員總會用這樣或那樣的借口告訴測試人員這不是問題，不用寫在問題報告里，結(jié)果很多問題即使被測試出來也被這種糟糕的交流給掩蓋起來了。
d：測試時間無法保證
d1：首先是開發(fā)人員來規(guī)劃測試任務(wù)，而真正了解測試工作的開發(fā)人員很少，測試工作量占到整個開發(fā)量的30%-70%?；旧蠜]有開發(fā)人員了解這個情況，所以他們給測試留得時間很少，往往是1、2天。這么短的時間根本不能做到完整的測試。
d2：開發(fā)人員管理的混亂，軟件版本的頻繁升級，有時候一個版本和上一個版本的差別只有幾行代碼，這樣不但造成軟件配置管理的混亂，而且給測試人員帶來了很大的麻煩，最討厭的是，絕大部分的測試工作都變成了無效測試。除了浪費測試資源以外對開發(fā)沒有任何好處。
e：測試水平低，測試需求點少，測試強度不夠
測試時間的緊張，嚴(yán)重限制了測試人員的測試水平的發(fā)揮，單位許多測試人員測試水平是相當(dāng)不錯的，但他們根本沒有時間編寫測試需求報告，一個系統(tǒng)的測試需求點往往只有幾百個點，這種測試需求強度根本無法保證測試質(zhì)量。
4訂立規(guī)則
a：首先是訂立規(guī)則，說簡單點先確定測試部門內(nèi)部規(guī)則，我規(guī)定測試部門只接受系統(tǒng)測試，不接受單元測試和集成測試，說簡單點，測試人員進(jìn)行的測試必須是一個完整的測試周期，最短時間是2周，這樣才能保證測試工作的最低測試強度。
b：我向測試人員明確測試人員是軟件開發(fā)過程中的專業(yè)技術(shù)人員，他們的特長就是測試技術(shù)，在測試技術(shù)上測試人員不能比開發(fā)人員水平低，所以，他們的測試工作要保持自己的獨立性，問題的發(fā)現(xiàn)是他們作主，至于發(fā)現(xiàn)的問題是否是bug，是否需要修改，這是開發(fā)人員(確切的說是項目經(jīng)理)和質(zhì)量保證人員來確定，但是否是問題是測試人員來決定，測試人員判斷是否是問題的標(biāo)準(zhǔn)就是測試結(jié)果和測試預(yù)期結(jié)果是否相同，只要不相同，就算問題。其他人員無權(quán)對這個原則提出異議。
c：為了保證測試的獨立性，我要求測試人員在測試過程中，不要和開發(fā)人員有過多的交流，如果有交流也僅僅限制于關(guān)于系統(tǒng)如何使用方面(我們沒有很好的開發(fā)文檔)，其他的一概不和開發(fā)人員討論，這種方法雖然會對開發(fā)工作有一些阻礙工作，但在測試工作當(dāng)時的工作狀態(tài)下是很必要的，否則整個測試工作的獨立性根本無法保持。
d：使用測試流程管理工具，我們原來的測試計劃、測試用例都使用word文檔來管理，很不方便，我來單位后，采用了專門的測試流程管理工具，也就是說一個完整的測試，首先寫測試計劃(主要內(nèi)容是測試人員，系統(tǒng)需求，時間等方面的信息，這個東西還是使用word來編寫)，其次是測試需求點、測試計劃(這個測試計劃是我們測試用例執(zhí)行的先后次序)，每個測試用例的測試步驟，以及發(fā)現(xiàn)的所有問題。在最近的一段時間，通過測試工具的使用，使我們測試需求點的管理從不規(guī)范，隨意寫，到有條理，有順序，有了很大的變化，我們的一個系統(tǒng)，在我來以前測試需求點大約是600個。在我們后來的幾次回歸測試中，測試需求點，分別為20000，500000，60000個，測試需求點的變化，說明了測試強度的增加和規(guī)范。
e：測試結(jié)果需求評審，否則不進(jìn)行回歸測試。這是一個原則問題，確切的說測試人員在開發(fā)過程中不能直接創(chuàng)造價值，他們的工作必須通過開發(fā)人員才可以得到體現(xiàn)。開發(fā)人員是否重視測試中發(fā)現(xiàn)的問題，是否對這些問題進(jìn)行認(rèn)真的評判和修改，不但關(guān)系到測試人員工作價值的體現(xiàn)，而且對測試部門工作安排也很重要。在我們測試的幾個項目中，如果開發(fā)人員認(rèn)真對待測試結(jié)果，一般來說，進(jìn)行1到2次回歸測試，整個系統(tǒng)bug就會呈現(xiàn)出收斂狀態(tài)，否則，測試人員需要無休止的測試。在測試過程中，我一方面保證測試周期的時間的要求(最少2周)。一方面，和質(zhì)量保證人員配合，對于那些不認(rèn)真對待測試結(jié)果的項目組，采取不評審，就不進(jìn)行回歸測試的方法。(反正項目延期不是測試部門的責(zé)任，有點無賴，但有時候也是沒有辦法)。保證了測試的有效性。
理財顧問述職報告篇八
您好，朋友··下面是一個專業(yè)理財經(jīng)理的個人理財分析報告，您可以參考下，他主要有幾大要素，以及如何去分析；案例介紹：小張先生是張先生的獨子，自從上次為張先生進(jìn)行個人財務(wù)分析后，他對個人理財產(chǎn)生了濃厚的興趣。
他多次表示給他的兒子也“看看”，分析、調(diào)理一下小張先生目前的財務(wù)狀況。
小張先生1979年出生，未婚。
同大多數(shù)年輕人一樣，愛交朋友、好玩，但與同齡人相比，我覺得他性格中多了一份沉穩(wěn)和內(nèi)斂，也許正因為如此，小張先生工作兩年多居然積攢下了20多萬元存款，這真有點出乎我的意料。
他的家庭狀況較寬裕，小張先生無任何生活負(fù)擔(dān)。
本人職業(yè)it行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元。
現(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。
風(fēng)險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險，但也希望嘗試投資。
目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付+裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)。
案例分析：通過與小張先生多次交談，我發(fā)現(xiàn)他雖然年紀(jì)不大，但談吐斯文、行為舉止頗為老成、不奢華浪費，是一位有抱負(fù)的上進(jìn)青年。
個人經(jīng)濟(jì)情況總結(jié)如下：一、小張先生的月收支情況：1.月收入：1萬元2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元3.月贏余：約5000元4.現(xiàn)有存款：16萬元（定期存款）二、通過對小張先生個人經(jīng)濟(jì)情況的分析，我認(rèn)為他目前財務(wù)狀況的主要問題是：1.缺乏全面的保險保障。
2.儲蓄品種過于單一，缺少有效的投資。
3.單身期，急需資本積累滿足未來生活需要。
三、未來主要任務(wù)：在建立全面的保險保障、解決后顧之憂的同時，實現(xiàn)資本的積累，逐步完成購房、購車、結(jié)婚、安家、養(yǎng)老等人生目標(biāo)。
四、理財目標(biāo)：未來2-5年對小張先生來講，無論在事業(yè)上還是生活上都是最重要的時期，變數(shù)大、開銷大，所以理財規(guī)劃的主要目標(biāo)應(yīng)放在：在充分保證流動性的基礎(chǔ)上實現(xiàn)資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風(fēng)險投資。
所以在投資品種的選擇上應(yīng)著重于穩(wěn)定增長并具有一定的流動性的品種，盡量避免風(fēng)險較大（如股票）或變現(xiàn)較難的中長期投資品種（如3-5年期的國庫券）。
理財建議：一、風(fēng)險管理計劃：年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發(fā)生意外事故的風(fēng)險也不可忽視。
所以，一份可保終身意外的保險是十分必要的。
由于年齡越低，保費越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的險種，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。
購買方式建議采用分期繳費（年繳）的方式。
至于養(yǎng)老型保險品種，我個人認(rèn)為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時期不宜急于購買。
（養(yǎng)老安排是理財規(guī)劃的一項重要內(nèi)容，它可以通過多種方式實現(xiàn)。
購買養(yǎng)老型保險只是若干養(yǎng)老方式中的一種，但并不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要考慮購買時機(jī)）二、儲蓄積累計劃：設(shè)立活期儲蓄帳戶：a）開立儲蓄存折，存入1萬—1.5萬元作為應(yīng)急資金（應(yīng)付突發(fā)的、出乎預(yù)料的費用）。
b）設(shè)立強儲蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。
小張先生年紀(jì)較輕、抵制力不足，所以儲蓄理財意識的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為希望能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習(xí)慣。
但應(yīng)注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。
另外，這筆錢在每年到期時還可用于支付保險費用。
c）調(diào)整存款結(jié)構(gòu)：將16萬元定期存款做部分提支10萬元準(zhǔn)備進(jìn)行投資，其余6萬元可以繼續(xù)做定期存款，但結(jié)構(gòu)需要調(diào)整一下。
存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。
每年一張存單到期時，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。
這樣既保證了資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合于小張先生這類客戶。
三、投資養(yǎng)老計劃：d）嘗試進(jìn)行投資：由于小張先生沒有任何投資經(jīng)驗，平時工作又比較繁忙，所以不提倡其進(jìn)行例如股票、外匯買賣等較為復(fù)雜又耗費精力的投資品種。
我的建議是將10萬元投資于多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金（流動性強、收益穩(wěn)定）；5萬元購買股票型開放式基金（積累投資經(jīng)驗、追求較高收益）。
此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現(xiàn)，用于繼續(xù)教育或彌補應(yīng)急帳戶資金的不足，較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。
e）設(shè)立投資儲備帳戶、進(jìn)行養(yǎng)老安排：開立活期儲蓄卡帳戶（可指定為個人結(jié)算帳戶），每月存入2000元采用定期定額的投資方式購買股票型開放式基金。
這個投資賬戶對小張先生來講十分重要，只要能長期堅持下去，十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財富應(yīng)該足夠他快樂養(yǎng)老了。
總結(jié)：如果將規(guī)劃前后做比較，可以發(fā)現(xiàn)：現(xiàn)在的小張先生不會再有后顧之憂；意外傷害保險、醫(yī)療保險為他提供了全面的人身保障；有了對付突發(fā)事件的應(yīng)急資金；有足夠的易變現(xiàn)的資產(chǎn)可以隨時滿足消費需求；正在逐步實現(xiàn)資本...
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