報告的內(nèi)容應(yīng)該全面、客觀、具體，并以事實和數(shù)據(jù)為支撐。編寫報告時，我們可以參考一些優(yōu)秀的報告范例，學(xué)習(xí)其結(jié)構(gòu)和寫作技巧。通過參考這些報告范文，我們可以學(xué)習(xí)到一些優(yōu)秀的報告寫作技巧和方法。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇一
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設(shè)立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務(wù)。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務(wù)對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務(wù)價格，是指商業(yè)銀行提供服務(wù)時收取的費(fèi)用。
第四條商業(yè)銀行服務(wù)價格行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的服務(wù)價格管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制，充分披露服務(wù)價格信息，保障客戶獲得服務(wù)價格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務(wù)院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動進(jìn)行監(jiān)督管理。
第二章政府指導(dǎo)價、政府定價的制定和調(diào)整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價。
第九條國務(wù)院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)成本、服務(wù)價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導(dǎo)價、政府定價項目及標(biāo)準(zhǔn)。
第十條制定和調(diào)整政府指導(dǎo)價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行成本調(diào)查;。
(二)征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見;。
(三)做出制定或調(diào)整相關(guān)服務(wù)價格的決定，向社會公布。
第三章市場調(diào)節(jié)價的制定和調(diào)整。
第十一條除實行政府指導(dǎo)價、政府定價的服務(wù)價格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價格實行市場調(diào)節(jié)價。
第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務(wù)價格的，應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一制定服務(wù)價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進(jìn)行公示。
外國銀行分行根據(jù)其總行(或地區(qū)總部)的授權(quán)制定和調(diào)整服務(wù)價格，按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關(guān)服務(wù)價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關(guān)服務(wù)項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設(shè)有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)合理測算各項服務(wù)支出，充分考慮市場因素進(jìn)行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門報送的本機(jī)構(gòu)服務(wù)價格工作報告，包括以下內(nèi)容：
(二)服務(wù)收費(fèi)項目設(shè)置、調(diào)整情況和相應(yīng)的收入變化情況;。
(四)服務(wù)項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況;。
(五)服務(wù)價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務(wù)價格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務(wù)的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)狻⑼ㄓ崱⒂芯€電視、交通違章罰款等費(fèi)用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照“誰委托、誰付費(fèi)”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費(fèi)，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費(fèi)用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價格或變更服務(wù)合同，要求終止或變更銀行服務(wù)的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶要求、相關(guān)服務(wù)合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關(guān)銀行服務(wù)和對應(yīng)的服務(wù)合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務(wù)費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在其營業(yè)場所醒目位置，設(shè)有網(wǎng)站的應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準(zhǔn)確公示實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、適用對象、政府指導(dǎo)價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務(wù)價格項目應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施保護(hù)客戶相關(guān)權(quán)益：
(四)明確界定各分支機(jī)構(gòu)同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍應(yīng)當(dāng)不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應(yīng)當(dāng)列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的`服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示，必要時應(yīng)當(dāng)采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。
商業(yè)銀行設(shè)立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)收費(fèi)項目，應(yīng)當(dāng)至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務(wù)收費(fèi)時，應(yīng)當(dāng)將委托方名稱、服務(wù)項目、收費(fèi)金額、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認(rèn)單據(jù)中明確標(biāo)注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行服務(wù)價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價格后，方可提供相關(guān)服務(wù);客戶在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)。
第二十六條對于需要簽署服務(wù)章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務(wù)項目，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務(wù)項目或服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息。
第五章內(nèi)部管理。
第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全服。
務(wù)價格管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，建立清晰的服務(wù)價格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。
第二十八條商業(yè)銀行服務(wù)價格管理制度應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責(zé)機(jī)制和內(nèi)部處罰措施。
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定一個部門牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價格管理工作，建立服務(wù)價格內(nèi)部審批制度，適時對服務(wù)價格管理進(jìn)行評估和檢查，及時糾正相關(guān)問題，并組織開展服務(wù)價格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇二
第三十七條本辦法自2014年8月1日起施行。《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令2003年第3號）同時廢止。
第三十八條本辦法生效后，此前有關(guān)商業(yè)銀行服務(wù)價格或收費(fèi)的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇三
科技成果轉(zhuǎn)化是由科技成果、成果轉(zhuǎn)化、成果需求和科技環(huán)境系統(tǒng)等構(gòu)成的大系統(tǒng)，其運(yùn)行要求建立健全相關(guān)的動力機(jī)制、收益分配機(jī)制、約束機(jī)制、激勵機(jī)制、考核機(jī)制、調(diào)控機(jī)制等[4]。農(nóng)業(yè)科研院所在職工評職稱和職位晉升等方面要把科研成果轉(zhuǎn)化作為一個重要的參考指標(biāo)，放棄以往的以發(fā)表文章的數(shù)量和質(zhì)量為主的評價體系，在對科研工作者的獎勵方面要對科技成果轉(zhuǎn)化有貢獻(xiàn)的科研工作者予以獎勵并提高其工資水平。在科研院所體制建設(shè)方面要引導(dǎo)科研工作者從重視單純的以發(fā)表文章為目的向科技成果轉(zhuǎn)化方向引導(dǎo)，創(chuàng)造一種重視科技成果轉(zhuǎn)化的科研氛圍。鼓勵科研工作者在實踐中提升自己的科研素質(zhì)，科研工作者要有市場意識，自己所做的科學(xué)研究要與農(nóng)業(yè)的發(fā)展息息先關(guān)，以解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的問題為出發(fā)點來進(jìn)行科學(xué)研究。
2.2改革農(nóng)業(yè)科研院所的管理體制。
農(nóng)業(yè)科研院所的科研工作人員是科技創(chuàng)新的主要參與者，因此提高科研工作者的工作積極性至關(guān)重要。農(nóng)業(yè)科研院所在管理方面要讓科研工作者能夠從科技成果轉(zhuǎn)化中分享到紅利，使科研工作者能從科技成果轉(zhuǎn)化中真正受益，只有這樣科研工作者工作才有積極性，從而改變以往干多干少一個樣的被動工作的局面。還有就是農(nóng)業(yè)科研院所的科技工作者要把科學(xué)研究與實際生產(chǎn)以及市場緊密結(jié)合。科研工作者應(yīng)該到基層農(nóng)民中間了解農(nóng)業(yè)現(xiàn)在面臨的問題，國家在基金審批方面要大力支持以解決實際生產(chǎn)應(yīng)用為目標(biāo)的科研項目。
2.3實行產(chǎn)學(xué)研一體化加快科技成果轉(zhuǎn)化。
任何農(nóng)業(yè)科研院所的科學(xué)研究工作從立項、實驗、中試到最后的產(chǎn)業(yè)化都不能單獨依靠自己來完成，往往需要農(nóng)業(yè)科研院所與政府、企業(yè)以及高校的合作才能夠順利進(jìn)行。因此科研院所在科技成果轉(zhuǎn)化的過程中要積極尋求與外部的合作，發(fā)揮自己獨特的科研優(yōu)勢，利用與別的單位的合作來彌補(bǔ)自身的不足之處，各個單位之間應(yīng)該積極合作，統(tǒng)籌配合，建立一個良性互動以及高效運(yùn)轉(zhuǎn)的合作體系。農(nóng)業(yè)科研院所應(yīng)該利用企業(yè)對市場變化敏感的優(yōu)勢與企業(yè)展開合作，解決企業(yè)以及農(nóng)民在實際生產(chǎn)中遇到的問題。政府在科研立項的時候要對科研成果轉(zhuǎn)化周期長的科研項目給予持續(xù)的資金以及政策支持，消除科研院所科技工作者的后顧之憂。農(nóng)業(yè)科研院所應(yīng)該與市場接軌，根據(jù)市場變化適時的改變自己的研究方法與策略，使自己的科研成果能夠與時俱進(jìn)，時時刻刻與市場變化緊密相連從而不會被市場所淘汰。
2.4提高農(nóng)民的科學(xué)文化素質(zhì)。
農(nóng)民是科學(xué)技術(shù)的使用者和檢驗者，一個科學(xué)技術(shù)能不能轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力主要看農(nóng)民能不能把他應(yīng)用在實踐當(dāng)中，即使是再高深再先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)如果不能為農(nóng)民所掌握，最后也只是紙上談兵，因此提高農(nóng)民的科學(xué)文化素養(yǎng)至關(guān)重要。農(nóng)業(yè)科研院所的工作者在進(jìn)行科學(xué)研究的時候首要考慮的問題就是這項科學(xué)技術(shù)能不能應(yīng)用在實踐當(dāng)中以及能不能為農(nóng)民所掌握，因此農(nóng)業(yè)科研院所的工作者應(yīng)該深入田間地頭與農(nóng)民深入交流，開展農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)知識普及以及對農(nóng)民進(jìn)行科學(xué)技術(shù)應(yīng)用的培訓(xùn)，真正做到科技服務(wù)于農(nóng)業(yè)。
3結(jié)論。
自從中國加入世界貿(mào)易組織之后，中國不僅面臨著工業(yè)與服務(wù)業(yè)與外部國家的競爭，還面臨著農(nóng)業(yè)的殘酷競爭，而農(nóng)業(yè)更是我國國民發(fā)展的基礎(chǔ)，因此發(fā)展農(nóng)業(yè)對我國至關(guān)重要，農(nóng)業(yè)科研院所的工作任重而道遠(yuǎn)，農(nóng)業(yè)科研院所應(yīng)當(dāng)解放思想，從自身定位、研發(fā)模式、團(tuán)隊建立、研發(fā)管理模式等內(nèi)部方面進(jìn)行革新，掃除扼制農(nóng)業(yè)科研院所技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的障礙，從思想層面上解決好會不會服務(wù)，能不能服務(wù)以及如何服務(wù)三農(nóng)的問題。
農(nóng)業(yè)科研院所要以市場為導(dǎo)向，積極參與市場競爭，結(jié)合自己獨特的科研優(yōu)勢與技術(shù)優(yōu)勢，合理的定位自己的發(fā)展模式。農(nóng)業(yè)科研院所應(yīng)該積極吸收海內(nèi)外科技精英，打造一流的科技創(chuàng)新團(tuán)隊，為農(nóng)業(yè)科學(xué)研究注入源源不斷的活力。農(nóng)業(yè)科研院所應(yīng)該與企業(yè)和農(nóng)民緊密結(jié)合在一起，以農(nóng)民增產(chǎn)豐收為己任，建立健全合理的收入分配以及獎懲制度，提高科技工作者的工作積極性。政府應(yīng)該積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)科研院所開展科技成果轉(zhuǎn)化的科技立項，大力扶持對實際生產(chǎn)應(yīng)用有幫助的科研項目。農(nóng)業(yè)科研院所的工作者應(yīng)該強(qiáng)化“三農(nóng)”科技下鄉(xiāng)活動，開展農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)知識普及活動推進(jìn)涉農(nóng)創(chuàng)新平臺建設(shè)。從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)業(yè)科技在現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)社會的效能得以提升[5]。
參考文獻(xiàn)。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇四
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設(shè)立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務(wù)。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務(wù)對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務(wù)價格，是指商業(yè)銀行提供服務(wù)時收取的費(fèi)用。
第四條商業(yè)銀行服務(wù)價格行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的服務(wù)價格管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制，充分披露服務(wù)價格信息，保障客戶獲得服務(wù)價格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務(wù)院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動進(jìn)行監(jiān)督管理。
第二章政府指導(dǎo)價、政府定價的制定和調(diào)整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價。
第九條國務(wù)院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)成本、服務(wù)價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導(dǎo)價、政府定價項目及標(biāo)準(zhǔn)。
第十條制定和調(diào)整政府指導(dǎo)價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行成本調(diào)查;。
(二)征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見;。
(三)做出制定或調(diào)整相關(guān)服務(wù)價格的決定，向社會公布。
第三章市場調(diào)節(jié)價的制定和調(diào)整。
第十一條除實行政府指導(dǎo)價、政府定價的服務(wù)價格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價格實行市場調(diào)節(jié)價。
第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務(wù)價格的，應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一制定服務(wù)價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進(jìn)行公示。
外國銀行分行根據(jù)其總行(或地區(qū)總部)的授權(quán)制定和調(diào)整服務(wù)價格，按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關(guān)服務(wù)價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關(guān)服務(wù)項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設(shè)有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)合理測算各項服務(wù)支出，充分考慮市場因素進(jìn)行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門報送的本機(jī)構(gòu)服務(wù)價格工作報告，包括以下內(nèi)容：
(二)服務(wù)收費(fèi)項目設(shè)置、調(diào)整情況和相應(yīng)的收入變化情況;。
(四)服務(wù)項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況;。
(五)服務(wù)價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務(wù)價格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務(wù)的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)?、通訊、有線電視、交通違章罰款等費(fèi)用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照“誰委托、誰付費(fèi)”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費(fèi)，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費(fèi)用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價格或變更服務(wù)合同，要求終止或變更銀行服務(wù)的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶要求、相關(guān)服務(wù)合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關(guān)銀行服務(wù)和對應(yīng)的服務(wù)合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務(wù)費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在其營業(yè)場所醒目位置，設(shè)有網(wǎng)站的應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準(zhǔn)確公示實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、適用對象、政府指導(dǎo)價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務(wù)價格項目應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施保護(hù)客戶相關(guān)權(quán)益：
(四)明確界定各分支機(jī)構(gòu)同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍應(yīng)當(dāng)不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應(yīng)當(dāng)列入同城范疇。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇五
客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項的管理流程、負(fù)責(zé)部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進(jìn)行調(diào)查處理。
第三十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴。
聯(lián)系方式等渠道，并在營業(yè)場所和網(wǎng)站醒目位置進(jìn)行公示，以便及時受理客戶對服務(wù)價格的相關(guān)投訴。
第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理和及時答復(fù)客戶投訴。
落實情況、投訴處理情況進(jìn)行定期或不定期自查。
第三十三條除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費(fèi)用。
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務(wù)院價格主管部門按照各自法定職責(zé)，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
(一)擅自制定屬于政府指導(dǎo)價、政府定價范圍的服務(wù)價格的;。
(二)超出政府指導(dǎo)價浮動幅度的;。
(三)提前或推遲執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價的;。
(四)擅自對明令禁止收費(fèi)的服務(wù)項目繼續(xù)收費(fèi)的;。
(五)未按照規(guī)定程序制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(六)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)擅自制定或調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(九)其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關(guān)單位和個人對商業(yè)銀行服務(wù)價格違法行為進(jìn)行監(jiān)督。有關(guān)單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務(wù)價格行為存在侵害其合法權(quán)益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關(guān)法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應(yīng)當(dāng)在規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用。
第七章附則。
第三十七條本辦法自8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令第3號)同時廢止。
收費(fèi)的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇六
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價。
第九條國務(wù)院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)成本、服務(wù)價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導(dǎo)價、政府定價項目及標(biāo)準(zhǔn)。
第十條制定和調(diào)整政府指導(dǎo)價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
（一）組織商業(yè)銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行成本調(diào)查；
（二）征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見；
（三）做出制定或調(diào)整相關(guān)服務(wù)價格的決定，向社會公布。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇七
引導(dǎo)語：商業(yè)銀行，是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，下面是一篇商業(yè)銀行服務(wù)。
歡迎參考。
服務(wù)工作是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。為了解全行員工在不同的崗位上服務(wù)工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務(wù)工作還存在的不足，并促進(jìn)全行保持良好的服務(wù)態(tài)度，優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)質(zhì)量，全心全意為客戶服務(wù)的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進(jìn)精神文明建設(shè)，近日，××支行組織了一次全行員工服務(wù)工作調(diào)研，通過抽樣調(diào)查.座談會等形式，對全行服務(wù)工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調(diào)查，85%以上的員工認(rèn)為我行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：
通過經(jīng)常性地組織員工學(xué)習(xí)總行《服務(wù)工作規(guī)則》、省分行《服務(wù)工作實施細(xì)則》等有關(guān)文件，進(jìn)一步明確服務(wù)興行的意義，增強(qiáng)服務(wù)興行的意識，提高服務(wù)技能和水平，愛行敬業(yè)、服務(wù)興行已逐步被全體員工所認(rèn)同，激發(fā)了員工的主人翁責(zé)任感，全行的服務(wù)工作切實做到了有機(jī)構(gòu)、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。
通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務(wù)訓(xùn)練，如支行所為了進(jìn)一步提高一線員工的整體素質(zhì)，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務(wù)、新知識、新技術(shù)培訓(xùn)，提高了大家的服務(wù)技能，在××所組織的重點客戶調(diào)查中，回答“您對本所的各項服務(wù)評價如何“這一問題時，90%的客戶對該所的“服務(wù)態(tài)度.服務(wù)設(shè)施“從“良好、好、一般、差“四項中選擇了“好”，10%選擇了良好。在回答“與其他銀行相比，工商銀行好在哪里“時，客戶的意見可歸納為一是服務(wù)態(tài)度好，網(wǎng)點環(huán)境好，二是員工素質(zhì)較高，三是匯款方便快捷。其他網(wǎng)點的員工服務(wù)質(zhì)量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務(wù)態(tài)度好已逐漸被社會各界認(rèn)同。
××支行經(jīng)過近幾年的不懈努力，基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)環(huán)境得到了極大的改觀，所有網(wǎng)點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經(jīng)營環(huán)境，以“賓至如歸”之感。
我行針對在優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設(shè)施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務(wù)自覺接受客戶監(jiān)督，為推動××支行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了××工行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的風(fēng)彩。
在調(diào)研過程中，客戶對本行的服務(wù)工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答“本行服務(wù)工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：
一是網(wǎng)點過少，且功能不齊全，服務(wù)品種單一。即使是××最大的儲蓄所――工行××所，也沒有柜員機(jī)，與他行網(wǎng)點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的撤銷使單位和個人的結(jié)算業(yè)務(wù)感到不便，與之相配套的網(wǎng)上銀行等遠(yuǎn)程金融工具的使用在××這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。
二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網(wǎng)點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質(zhì)問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權(quán)分離的同時，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。
三是所與所之間的服務(wù)水平不一致，有的柜員服務(wù)態(tài)度時好時壞。
四是有些業(yè)務(wù)上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認(rèn)為我行“過于死板“，如個人金融業(yè)務(wù)中的掛失到期支取天數(shù)按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認(rèn)為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理，應(yīng)該更改。據(jù)網(wǎng)上報道，建行吉林市分行已率先對實名制帳戶密碼掛失制度進(jìn)行修改。只要儲戶本人持身份證辦理密碼掛失，可以當(dāng)天支取。而我行只對靈通卡密碼有此類似規(guī)定。
五是沒有統(tǒng)一著裝，沒有大行大所的氣派。整個××市金融系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一著裝的只有工行，統(tǒng)一著裝后帶來的視覺效果上的不同自勿須多說。
調(diào)查問卷還向客戶提出了“您希望工行今后為您提供哪方面的金融服務(wù)““您對工行的其他意見和建議“，這兩個問題得到了客戶的積極響應(yīng)，80%的客戶做了回答，其中80%的客戶要求我行加強(qiáng)管理，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，工作更上一層樓;另外20%的客戶提出我行應(yīng)加大廣告宣傳力度，員工統(tǒng)一著裝，設(shè)置自動取款機(jī)，提供個人消費(fèi)性貸款服務(wù)，提供免填單服務(wù)等等.這些建議表明，工商銀行的存款在逐年增長，客戶的質(zhì)量也在逐年提高，部分客戶已不滿足于儲蓄所最基本的存取功能，而要求享受到與現(xiàn)代社會相適應(yīng)的多方位多品種的金融服務(wù)。業(yè)務(wù)整合正在進(jìn)行，多功能化的網(wǎng)點是大勢所趨，如何充分發(fā)揮和利用業(yè)務(wù)整合帶來的發(fā)展機(jī)遇應(yīng)成為全行上下本時期的重點工作，我們應(yīng)該從現(xiàn)在著手通過培訓(xùn)員工提高服務(wù)技能，加強(qiáng)服務(wù)力度來預(yù)防有些地方已經(jīng)出現(xiàn)的辦理業(yè)務(wù)時個人金融客戶占滿各窗口而使對公客戶產(chǎn)生怨言，工資戶.散戶擠兌重點戶.大戶的現(xiàn)象，我們可以在××市金融業(yè)內(nèi)首家嘗試“一米線“，盡快推出“客戶理財×ד，大力營銷企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行，這既是從自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要出發(fā)適應(yīng)客戶需求的一種舉措，更可以領(lǐng)本地區(qū)風(fēng)氣之先，進(jìn)一步擴(kuò)大本行知名度，鞏固已有陣地，發(fā)展新的客源。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇八
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設(shè)立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務(wù)。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務(wù)對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務(wù)價格，是指商業(yè)銀行提供服務(wù)時收取的費(fèi)用。
第四條商業(yè)銀行服務(wù)價格行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的服務(wù)價格管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制，充分披露服務(wù)價格信息，保障客戶獲得服務(wù)價格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務(wù)院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動進(jìn)行監(jiān)督管理。
第二章政府指導(dǎo)價、政府定價的制定和調(diào)整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價。
第九條國務(wù)院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)成本、服務(wù)價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導(dǎo)價、政府定價項目及標(biāo)準(zhǔn)。
第十條制定和調(diào)整政府指導(dǎo)價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行成本調(diào)查;。
(二)征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見;。
(三)做出制定或調(diào)整相關(guān)服務(wù)價格的決定，向社會公布。
第三章市場調(diào)節(jié)價的制定和調(diào)整。
第十一條除實行政府指導(dǎo)價、政府定價的服務(wù)價格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價格實行市場調(diào)節(jié)價。
第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務(wù)價格的，應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一制定服務(wù)價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進(jìn)行公示。
外國銀行分行根據(jù)其總行(或地區(qū)總部)的授權(quán)制定和調(diào)整服務(wù)價格，按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關(guān)服務(wù)價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關(guān)服務(wù)項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設(shè)有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)合理測算各項服務(wù)支出，充分考慮市場因素進(jìn)行綜合決策。
工作報告。
包括以下內(nèi)容：
(二)服務(wù)收費(fèi)項目設(shè)置、調(diào)整情況和相應(yīng)的收入變化情況;。
(四)服務(wù)項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況;。
(五)服務(wù)價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務(wù)價格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務(wù)的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)狻⑼ㄓ?、有線電視、交通違章罰款等費(fèi)用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照“誰委托、誰付費(fèi)”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費(fèi)，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費(fèi)用。
合同。
要求終止或變更銀行服務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶要求、相關(guān)服務(wù)合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施依法及時終止或變更相關(guān)銀行服務(wù)和對應(yīng)的服務(wù)合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務(wù)費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)對應(yīng)明確。
的服務(wù)內(nèi)容。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在其營業(yè)場所醒目位置，設(shè)有網(wǎng)站的應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準(zhǔn)確公示實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、適用對象、政府指導(dǎo)價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務(wù)價格項目應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施保護(hù)客戶相關(guān)權(quán)益：
(四)明確界定各分支機(jī)構(gòu)同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍應(yīng)當(dāng)不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應(yīng)當(dāng)列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示，必要時應(yīng)當(dāng)采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。
商業(yè)銀行設(shè)立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)收費(fèi)項目，應(yīng)當(dāng)至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務(wù)收費(fèi)時，應(yīng)當(dāng)將委托方名稱、服務(wù)項目、收費(fèi)金額、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認(rèn)單據(jù)中明確標(biāo)注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行服務(wù)價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價格后，方可提供相關(guān)服務(wù);客戶在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)。
第二十六條對于需要簽署服務(wù)章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務(wù)項目，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務(wù)項目或服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息。
第五章內(nèi)部管理。
第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全服。
務(wù)價格管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，建立清晰的服務(wù)價格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。
第二十八條商業(yè)銀行服務(wù)價格管理制度應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責(zé)機(jī)制和內(nèi)部處罰措施。
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定一個部門牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價格管理工作，建立服務(wù)價格內(nèi)部審批制度，適時對服務(wù)價格管理進(jìn)行評估和檢查，及時糾正相關(guān)問題，并組織開展服務(wù)價格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作。
客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項的管理流程、負(fù)責(zé)部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進(jìn)行調(diào)查處理。
第三十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴。
聯(lián)系方式等渠道，并在營業(yè)場所和網(wǎng)站醒目位置進(jìn)行公示，以便及時受理客戶對服務(wù)價格的相關(guān)投訴。
第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理和及時答復(fù)客戶投訴。
落實情況、投訴處理情況進(jìn)行定期或不定期自查。
第三十三條除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費(fèi)用。
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務(wù)院價格主管部門按照各自法定職責(zé)，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
(一)擅自制定屬于政府指導(dǎo)價、政府定價范圍的服務(wù)價格的;。
(二)超出政府指導(dǎo)價浮動幅度的;。
(三)提前或推遲執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價的;。
(四)擅自對明令禁止收費(fèi)的服務(wù)項目繼續(xù)收費(fèi)的;。
(五)未按照規(guī)定程序制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(六)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)擅自制定或調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(九)其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關(guān)單位和個人對商業(yè)銀行服務(wù)價格違法行為進(jìn)行監(jiān)督。有關(guān)單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務(wù)價格行為存在侵害其合法權(quán)益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關(guān)法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應(yīng)當(dāng)在規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用。
第七章附則。
第三十七條本辦法自2019年8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令2019年第3號)同時廢止。
第三十八條本辦法生效后，此前有關(guān)商業(yè)銀行服務(wù)價格或收費(fèi)的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇九
服務(wù)工作是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。為了解全行員工在不同的崗位上服務(wù)工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務(wù)工作還存在的不足，并促進(jìn)全行保持良好的服務(wù)態(tài)度，優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)質(zhì)量，全心全意為客戶服務(wù)的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進(jìn)精神文明建設(shè)，近日，xx支行組織了一次全行員工服務(wù)工作調(diào)研，通過抽樣調(diào)查.座談會等形式，對全行服務(wù)工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調(diào)查，85%以上的員工認(rèn)為我行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：
通過經(jīng)常性地組織員工學(xué)習(xí)總行《服務(wù)工作規(guī)則》、省分行《服務(wù)工作實施細(xì)則》等有關(guān)文件，進(jìn)一步明確服務(wù)興行的意義，增強(qiáng)服務(wù)興行的意識，提高服務(wù)技能和水平，愛行敬業(yè)、服務(wù)興行已逐步被全體員工所認(rèn)同，激發(fā)了員工的主人翁責(zé)任感，全行的服務(wù)工作切實做到了有機(jī)構(gòu)、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。
通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務(wù)訓(xùn)練，如支行xx所為了進(jìn)一步提高一線員工的整體素質(zhì)，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務(wù)、新知識、新技術(shù)培訓(xùn)，提高了大家的服務(wù)技能，在xx所組織的重點客戶調(diào)查中，回答“您對本所的各項服務(wù)評價如何“這一問題時，90%的客戶對該所的“服務(wù)態(tài)度.服務(wù)設(shè)施“從“良好、好、一般、差“四項中選擇了“好”，10%選擇了良好。在回答“與其他銀行相比，工商銀行好在哪里“時，客戶的意見可歸納為一是服務(wù)態(tài)度好，網(wǎng)點環(huán)境好，二是員工素質(zhì)較高，三是匯款方便快捷。其他網(wǎng)點的員工服務(wù)質(zhì)量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務(wù)態(tài)度好已逐漸被社會各界認(rèn)同。
xx支行經(jīng)過近幾年的不懈努力，基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)環(huán)境得到了極大的改觀，所有網(wǎng)點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經(jīng)營環(huán)境，以“賓至如歸”之感。
我行針對在優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設(shè)施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務(wù)自覺接受客戶監(jiān)督，為推動xx支行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了xx工行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的風(fēng)彩。
在調(diào)研過程中，客戶對本行的服務(wù)工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答“本行服務(wù)工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：
一是網(wǎng)點過少，且功能不齊全，服務(wù)品種單一。即使是xx最大的儲蓄所――工行xx所，也沒有柜員機(jī)，與他行網(wǎng)點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的撤銷使單位和個人的結(jié)算業(yè)務(wù)感到不便，與之相配套的網(wǎng)上銀行等遠(yuǎn)程金融工具的使用在xx這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。
二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網(wǎng)點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質(zhì)問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權(quán)分離的同時，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。
三是所與所之間的服務(wù)水平不一致，有的柜員服務(wù)態(tài)度時好時壞。
四是有些業(yè)務(wù)上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認(rèn)為我行“過于死板“，如個人金融業(yè)務(wù)中的掛失到期支取天數(shù)按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認(rèn)為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理，應(yīng)該更改。據(jù)網(wǎng)上報道，建行吉林市分行已率先對實名制帳戶密碼掛失制度進(jìn)行修改。只要儲戶本人持身份證辦理密碼掛失，可以當(dāng)天支取。而我行只對靈通卡密碼有此類似規(guī)定。
五是沒有統(tǒng)一著裝，沒有大行大所的氣派。整個xx市金融系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一著裝的只有工行，統(tǒng)一著裝后帶來的視覺效果上的不同自勿須多說。
調(diào)查問卷還向客戶提出了“您希望工行今后為您提供哪方面的金融服務(wù)““您對工行的其他意見和建議“，這兩個問題得到了客戶的積極響應(yīng)，80%的客戶做了回答，其中80%的客戶要求我行加強(qiáng)管理，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，工作更上一層樓;另外20%的客戶提出我行應(yīng)加大廣告宣傳力度，員工統(tǒng)一著裝，設(shè)置自動取款機(jī)，提供個人消費(fèi)性貸款服務(wù)，提供免填單服務(wù)等等.這些建議表明，工商銀行的存款在逐年增長，客戶的質(zhì)量也在逐年提高，部分客戶已不滿足于儲蓄所最基本的存取功能，而要求享受到與現(xiàn)代社會相適應(yīng)的多方位多品種的金融服務(wù)。業(yè)務(wù)整合正在進(jìn)行，多功能化的網(wǎng)點是大勢所趨，如何充分發(fā)揮和利用業(yè)務(wù)整合帶來的發(fā)展機(jī)遇應(yīng)成為全行上下本時期的重點工作，我們應(yīng)該從現(xiàn)在著手通過培訓(xùn)員工提高服務(wù)技能，加強(qiáng)服務(wù)力度來預(yù)防有些地方已經(jīng)出現(xiàn)的辦理業(yè)務(wù)時個人金融客戶占滿各窗口而使對公客戶產(chǎn)生怨言，工資戶.散戶擠兌重點戶.大戶的現(xiàn)象，我們可以在xx市金融業(yè)內(nèi)首家嘗試“一米線“，盡快推出“客戶理財xx“，大力營銷企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行，這既是從自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要出發(fā)適應(yīng)客戶需求的一種舉措，更可以領(lǐng)本地區(qū)風(fēng)氣之先，進(jìn)一步擴(kuò)大本行知名度，鞏固已有陣地，發(fā)展新的客源。
-調(diào)查報告隨著個人素質(zhì)的提升，報告對我們來說并不陌生，我們在寫報告的時候要注意語言要準(zhǔn)確、簡潔。你所見過的報告是什么樣的呢？以下是小編為大家收集的......
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十
農(nóng)村商業(yè)銀行xxx支行，前身為xxx農(nóng)村信用合作社，成立于xxx年，2002年按照縣委政府撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)計劃的實施，更名xxxxx信用合作社，2006年按照全縣農(nóng)村信用社實行一級法人要求，又更名為xxxxx信用社，2011年經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立農(nóng)村商業(yè)銀行xxx支行，下轄3個二級支行，共有在崗職工37人，年齡最大的45歲，最小的22歲，平均年齡29歲，大專以上學(xué)歷35人，占到職工總數(shù)的94%。是一個綜合素質(zhì)高、充滿青春活力，團(tuán)結(jié)上進(jìn)的年輕集體。曾被省聯(lián)社授予“先進(jìn)基層黨組織”、“文明規(guī)范服務(wù)50佳示范單位”、“文明規(guī)范服務(wù)示范單位”；省聯(lián)社xxx辦事處授予“先進(jìn)集體”，“文明規(guī)范服務(wù)50佳示范單位”；xxx文明辦授予“市級文明和諧單位”、“市級服務(wù)窗口”；xxx縣委政府授予“文明和諧單位”；xxxx農(nóng)商行多次授予“先進(jìn)集體”等殊榮。
近年來，我支行積極響應(yīng)省聯(lián)社xxxx辦事處開展的“文明規(guī)范服務(wù)示范單位評選”活動要求，認(rèn)真貫徹落實活動方案部署，不斷加強(qiáng)誠信自律建設(shè)，努力塑造文明規(guī)范服務(wù)形象，踴躍參與，積極申報，并結(jié)合自身實際開展了自查自糾活動，以全力達(dá)到文明規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，更好地展現(xiàn)對外形象，先后兩次獲得省聯(lián)社“文明規(guī)范服務(wù)示范單位”稱號。該支行全體員工對社容社貌工作及網(wǎng)點達(dá)標(biāo)工作高度重視，連續(xù)3年開展社容社貌檢查評比活動，對網(wǎng)點進(jìn)行徹底清理，重點整治營業(yè)場所、廚房、宿舍衛(wèi)生，消除衛(wèi)生死角，形成了網(wǎng)點日值日、周清掃、月檢查制度，完善了服務(wù)標(biāo)識和櫥窗標(biāo)識，購置了資料架和宣傳牌，便民設(shè)施配備齊全，設(shè)置了一米線、填單臺、排號設(shè)備，vip客戶室，營業(yè)期間2名大堂經(jīng)理幫助和引導(dǎo)客戶，保安人員行為規(guī)范、按時在崗，網(wǎng)點環(huán)境更是干凈整潔、標(biāo)識醒目、分區(qū)合理，分別設(shè)有現(xiàn)金窗口10個、非現(xiàn)金窗口6個（包括二級支行），自助設(shè)備2臺，人員配備做到了合理有序，其中：綜合柜員24人；理財人員1人，且持有理財規(guī)劃師證書；客戶經(jīng)理6人，均做到持證上崗?？梢哉f，該支行不僅在硬件建設(shè)上做到了外觀標(biāo)識和網(wǎng)點內(nèi)環(huán)境的統(tǒng)一，而且在軟件建設(shè)上也對外展示出良好的形象。這些措施的全面實施，大力助推了各項業(yè)務(wù)的長足發(fā)展,贏得了廣大客戶的信賴和認(rèn)可，為各項經(jīng)營指標(biāo)任務(wù)的順利完成打下了良好的基礎(chǔ)。截至2014年末，各項存款余額xxxx萬元，較年初增加xxxx萬元，完成總行下達(dá)任務(wù)xxxx萬元的xxx%；各項貸款xxxxx萬元，較年初凈投放xxxx萬元；各項收入xxxx萬元；表內(nèi)無不良貸款，近三年內(nèi)沒有受到上級對貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)處罰。
取得上述成績，得益于我支行五項措施的穩(wěn)步實施：
一、加強(qiáng)隊伍建設(shè)，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，提高服務(wù)水平。
我支行全體員工，團(tuán)結(jié)奮斗，開拓創(chuàng)新，促進(jìn)了自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，為當(dāng)?shù)厝嗣裉峁┝藘?yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。在思想上，我們從嚴(yán)要求自己，提高拒腐防變的能力。積極開展各項競賽活動，并以此精神為指導(dǎo)，融匯到實際工作中去，規(guī)范自身的思想行為，樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀。在工作上，我們堅持集體議事制度，充分發(fā)揚(yáng)民主和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，每月定期召開全體職工會議，加強(qiáng)內(nèi)部溝通和團(tuán)結(jié)，既提高了辦事的透明度，又保證了經(jīng)營決策的科學(xué)性和正確性。
把文明規(guī)范服務(wù)納入年度工作的總體規(guī)劃，與各項業(yè)務(wù)工作同部署、同檢查、同落實、同總結(jié)、同評比、同考核、同獎罰，并做到了“四個不動搖”，即在金融改革時期，抓文明規(guī)范服務(wù)的方向不動搖；在業(yè)務(wù)經(jīng)營任務(wù)繁重時，抓文明規(guī)范服務(wù)的力度不動搖；在人事調(diào)整變動時，抓文明規(guī)范服務(wù)的目標(biāo)不動搖；在取得成績或遇到困難時，抓文明規(guī)范服務(wù)的決心不動搖。從而使文明規(guī)范服務(wù)有組織、有計劃、有檢查、有落實、有總結(jié)，確保了文明規(guī)范服務(wù)的有效開展。
二、健全規(guī)章制度，找準(zhǔn)市場定位，實行科學(xué)管理。
先后細(xì)化和完善了目標(biāo)管理、財務(wù)會計、信貸管理、業(yè)務(wù)操作、計算機(jī)管理、內(nèi)部控制、安全保衛(wèi)、文明規(guī)范服務(wù)等一系列內(nèi)部管理制度及崗位責(zé)任制。堅持“有章必循、違章必究、處罰必嚴(yán)”的管理原則，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，做好“三防一保”工作，逐級落實責(zé)任制，防患于未然。
三、改善服務(wù)硬件，完善服務(wù)功能，優(yōu)化文明服務(wù)。
對所轄網(wǎng)點進(jìn)行了裝潢裝修，配上了各種方便群眾的設(shè)施，在營業(yè)大廳內(nèi)安裝空調(diào)、飲水機(jī)、精美日歷、電子鐘及利率一覽表，擺放舒適的臺凳，張貼業(yè)務(wù)宣傳資料。形成了適應(yīng)客戶多元化金融服務(wù)需求營業(yè)格局，既改善了網(wǎng)點營業(yè)環(huán)境，又使客戶得到更為人性化的溫馨服務(wù)體驗，成為我支行向社會各界展示大社風(fēng)范的一道靚麗的風(fēng)景。
服務(wù)窗口的電子綜合化為客戶提供了更快捷、更準(zhǔn)確的服務(wù)，也對營業(yè)人員的素質(zhì)和技能提出了更高的要求。我支行始終堅持“一手抓業(yè)務(wù)培訓(xùn)，一手抓職業(yè)道德教育”，一方面定期進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，定期考核，全面提高員工的綜合技能素質(zhì)；另一方面，通過學(xué)習(xí)先進(jìn)事跡，分析典型案例，對員工進(jìn)行職業(yè)道德教育，大樹勤奮向上、遵紀(jì)守法、盡忠職守的正氣，狠剎不求上進(jìn)、只求索取、不講奉獻(xiàn)的歪風(fēng)，保持員工隊伍的純潔性。
四、提倡全員營銷，深挖資金來源，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
近年來，我支行積極提倡全員營銷，并制定了具體的目標(biāo)，在班子成員的帶動和感召下，全體員工也各自發(fā)揮了高度的積極性和自主性，采取多種措施，留住客戶、挖掘客戶。正是靠著全體員工的`團(tuán)結(jié)努力、積極進(jìn)取、多方捕捉市場信息、全力以赴抓存款的這股干勁，近兩年來，實現(xiàn)了年均存款增長近億元、利息收入突破xxxx萬元的輝煌業(yè)績。各項經(jīng)營成果走在全縣前列。
五、服務(wù)城鄉(xiāng)居民，力扶民營企業(yè)，支持地方建設(shè)。
我支行始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的辦社宗旨，充分發(fā)揮聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶和農(nóng)村金融主力軍的作用。不斷加大支農(nóng)信貸投放力度，近兩年累計發(fā)放支農(nóng)貸款xxxx億元，有力地促進(jìn)了農(nóng)民增收，農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一是全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款。把推廣農(nóng)戶小額信用貸款作為切實解決農(nóng)民貸款難的重要舉措。二是支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。特別是對規(guī)模農(nóng)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)業(yè)的支持，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整做出了積極貢獻(xiàn)，扶持了一大批民營企業(yè)，有的還成了中小企業(yè)的佼佼者和財政納稅大戶。近兩年，累計投放貸款xx億元，這些資金的投入為地方企業(yè)、個體經(jīng)濟(jì)注入了強(qiáng)勁的動力和活力，有力地拉動縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
六、重視教育學(xué)習(xí)，關(guān)心員工生活，豐富企業(yè)文化。
先后開展了多項學(xué)教活動，積極開展各種知識競賽、勞動競賽，全社上下形成了“學(xué)先進(jìn)、比先進(jìn)、爭當(dāng)先進(jìn)”的工作熱潮。同時，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，近兩年來，組織各類專業(yè)培訓(xùn)10多次。同時，鼓勵職工個人自學(xué)與崗位成才相結(jié)合。為員工營造了良好的學(xué)習(xí)氛圍，掀起一個接一個的學(xué)習(xí)熱潮。全社至今仍有10多人正在參加各類成人學(xué)習(xí)。通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，廣大員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)得到明顯增強(qiáng)。
總之，服務(wù)是永恒的，是永無止境的，正所謂“服務(wù)是產(chǎn)品的延深，服務(wù)是品牌的保障”。在今后的工作中，我支行要以規(guī)范服務(wù)為起點，繼承傳統(tǒng)服務(wù)思想，樹立新型服務(wù)理念.
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十一
中國郵政以“郵掌柜+”系統(tǒng)為代表的綜合便民服務(wù)平臺。“互聯(lián)網(wǎng)+”行動機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是整個行動最薄弱的環(huán)節(jié)。中國郵政通過整合系統(tǒng)、推廣平臺、強(qiáng)體展翼，大力推進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展。李總理就農(nóng)村電商在國有企業(yè)改革和發(fā)展座談會上已經(jīng)充分肯定了郵政在農(nóng)村整個經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重要支撐作用，郵政以其“倉儲+配送+供應(yīng)鏈”，進(jìn)一步增加農(nóng)村地區(qū)就業(yè)機(jī)會，促進(jìn)農(nóng)民的消費(fèi)，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村市場。
一、“郵掌柜+”線上線下一體化打造服務(wù)。
“三農(nóng)”品牌服務(wù)“三農(nóng)”是“互聯(lián)網(wǎng)+”的薄弱環(huán)節(jié)。一是物流、倉儲和配送。整個農(nóng)村人口居住相對分散，廣大農(nóng)村的商品需求也相對分散，電商業(yè)務(wù)要規(guī)模化、集約化的經(jīng)營發(fā)展在農(nóng)村就顯得薄弱。二是廣大農(nóng)村地區(qū)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)習(xí)慣有差異。三是服務(wù)“三農(nóng)”電商的運(yùn)作成本較大。諸多電商因為受到店面租金、人工成本過高等諸多因素的影響，無法及時培養(yǎng)起客戶的消費(fèi)習(xí)慣，一定時期內(nèi)較難形成消費(fèi)規(guī)模?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)一直是“政府關(guān)心、社會聚焦”的難點、熱點問題?！班]掌柜+”平臺是郵政依托其郵樂網(wǎng)平臺為出發(fā)點，通過搭載多項郵政業(yè)務(wù)，以便于郵政快速切入到農(nóng)村電商市場而形成線上線下一體化的綜合電商服務(wù)平臺。可實現(xiàn)線下代購、商品批發(fā)、進(jìn)銷存管理、會員管理、便民服務(wù)等功能，可以直接普及農(nóng)村小型超市以及便民服務(wù)店使用。一是線下代購。就是相關(guān)加盟商幫助農(nóng)村地區(qū)不會上網(wǎng)或不具備上網(wǎng)條件的消費(fèi)者，購買郵樂網(wǎng)的商品，并支付一定代購傭金的業(yè)務(wù)。二是商品批發(fā)。是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向線下渠道展示分銷商品，進(jìn)一步簡化了購買流程，讓加盟商能夠方便、快捷地采購各地郵政供應(yīng)的商品。線三是進(jìn)銷存。是按照門店管理標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計開發(fā)的進(jìn)銷存管理軟件，提供了庫存管理、收銀管理、業(yè)績管理、店員管理等門店經(jīng)營管理所需要的功能。原來的手工記賬，麻煩不說還容易出錯?，F(xiàn)在店里的商品還有多少庫存、當(dāng)天營業(yè)額是多少，一目了然。四是會員管理。是按照門店管理會員的需求設(shè)計開發(fā)相關(guān)的管理系統(tǒng)，提供了會員信息管理、積分管理、積分兌換、賒賬管理等一系列會員管理所需要的功能。通過積分回饋拉住客戶，回頭客越多，生意也就越做越好。五是便民服務(wù)。通過便民服務(wù)站系統(tǒng)，具有代繳通信話費(fèi)、水電費(fèi)和代售票等公共服務(wù)功能。疊加代理車險、代投代攬快遞等一系列便民服務(wù)功能，進(jìn)一步豐富業(yè)務(wù)種類，讓農(nóng)村廣大市場得到更大的優(yōu)惠。中國郵政抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”行動契機(jī)，通過遍布的實體店開展面向全方位市場的線上線下全新的服務(wù)模式，打造線上線下一體化的郵政綜合服務(wù)平臺--“郵掌柜+”系統(tǒng)，進(jìn)而郵政實現(xiàn)“服務(wù)三農(nóng)、通過線下帶動線上，農(nóng)村包圍城市”的郵政農(nóng)村市場戰(zhàn)略布局。并且“郵掌柜+”系統(tǒng)在“互聯(lián)網(wǎng)+”行動不斷豐富業(yè)務(wù)種類，充分發(fā)揮技術(shù)平臺、有線下網(wǎng)點、分銷和物流體系，塑造的品牌優(yōu)勢，讓農(nóng)民享受到更多便利。在其他電商還沒有完全進(jìn)入的農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”市場能夠創(chuàng)新出具有郵政特色的o2o農(nóng)村電商發(fā)展模式，實現(xiàn)農(nóng)村電商更加多樣化的服務(wù)。隨著智能手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)在廣大農(nóng)村的廣泛使用，農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”市場在“三農(nóng)”需求日趨巨大。中國郵政以其線下渠道規(guī)模龐大，運(yùn)營體系健全，加之全國目前擁有25.3萬個便民服務(wù)站和5.2萬個郵政局所，這都是其成為國內(nèi)規(guī)模最大的實體網(wǎng)絡(luò)。
二、郵政“金融翼”服務(wù)。
“三農(nóng)”盤活“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融“三農(nóng)”面對“互聯(lián)網(wǎng)+”市場，突顯的問題是信用貸款難、融資渠道窄的問題，中國郵政要通過“金融翼”服務(wù)“三農(nóng)”，盤活了“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融。作為郵政“金融翼”主體的中國郵政儲蓄銀行依托其遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢，堅持服務(wù)“三農(nóng)”市場、服務(wù)諸多中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場定位，自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的重大社會責(zé)任和義務(wù)，摸索出一條商業(yè)化可持續(xù)的快速發(fā)展道路，做到全國范圍內(nèi)網(wǎng)點規(guī)模數(shù)量最大、網(wǎng)點覆蓋服務(wù)人口最廣、客戶最多。從而成為我國普惠金融的.先行者。中國郵政面向“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融，要做普惠金融的推動者和引領(lǐng)者。一方面郵政要能擔(dān)當(dāng)服務(wù)“三農(nóng)”金融服務(wù)生力軍。廣大農(nóng)村金融依然是我國金融體系中的最薄弱環(huán)節(jié)，中國郵政要始終將“三農(nóng)”金融服務(wù)放在當(dāng)前和以后發(fā)展的重要戰(zhàn)略位置上。通過自上而下成立三農(nóng)金融服務(wù)部，依靠其“專門機(jī)構(gòu)+專業(yè)團(tuán)隊”，充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)等方面的獨特優(yōu)勢，通過其產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)一步提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。另一方面要做縣域范圍內(nèi)的小微金融服務(wù)主力軍。郵政“金融翼”實體網(wǎng)點的70%以上分布在縣域及其以下地區(qū)，擁有為遍布城鄉(xiāng)的6000萬以上小微企業(yè)提供金融服務(wù)的天然基礎(chǔ)條件和優(yōu)勢。通過全國規(guī)模最大的金融流通網(wǎng)絡(luò)，為廣大城鄉(xiāng)人民群眾搭建起了資金流通的綠色通道。一是進(jìn)一步做好代收代發(fā)、公共繳費(fèi)等工作;一是面對全國不同地區(qū)代收代發(fā)工作特點，重點為老齡用戶、流動務(wù)工者等提供更加便捷服務(wù)。
三、結(jié)論。
發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”是當(dāng)前大勢所趨，能得渠道者必得天下，互聯(lián)網(wǎng)市場競爭日趨激烈，郵政要進(jìn)一步珍惜得天獨厚的優(yōu)勢，充分發(fā)揮郵政“一體”的根據(jù)地作用，做好窗口資源的管理。完善郵政“兩翼”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步完善“郵掌柜+”系統(tǒng)，以最快的速度加入“互聯(lián)網(wǎng)+”行動中，做到立足市場、強(qiáng)化組織，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)、積累客戶、提供支撐、多方共贏，總結(jié)經(jīng)驗、積累資源。搶占“三農(nóng)”市場，以此確立中國郵政在“互聯(lián)網(wǎng)+”行動中的領(lǐng)頭羊、排頭兵地位。
參考文獻(xiàn)。
[1]國務(wù)院.國務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見[z].國發(fā)〔〕40號.北京：內(nèi)部發(fā)行,2015.
[2]中青辦聯(lián)發(fā).關(guān)于實施農(nóng)村青年電商培育工程的通知[s].〔2015〕40號.北京：內(nèi)部發(fā)行,2015.
[3]中國郵政.關(guān)于加快發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)的決定[s].〔2015〕81號.北京：內(nèi)部發(fā)行,2015.
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十二
小額信用貸款(microfinance)是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險。
摘要：鑒于中國經(jīng)濟(jì)社會改革的持續(xù)深入發(fā)展，三農(nóng)領(lǐng)域改革愈來愈成為推動我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的不利環(huán)節(jié)，因此，要深入探究小額信貸企業(yè)的發(fā)展趨勢及其服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)之現(xiàn)狀，運(yùn)用普惠性的現(xiàn)代金融服務(wù)，從而為三農(nóng)領(lǐng)域的廣大弱勢人群切實改變命運(yùn)，這對于拉近貧富之間的差距，推動社會和諧具有極為關(guān)鍵的作用。本文在概述小額貸款企業(yè)的基礎(chǔ)上，分析了當(dāng)前小額貸款企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀，并探討了進(jìn)一步推動小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的對策。
關(guān)鍵詞：小額信貸企業(yè);經(jīng)濟(jì);三農(nóng)。
小額信貸是一種不同于傳統(tǒng)意義上的金融體系，在為三農(nóng)領(lǐng)域的貧困人群提供強(qiáng)大的信貸服務(wù)具有非常重要的價值。小額信貸企業(yè)則是小額信貸的金融運(yùn)作的一種有效形式，主要是運(yùn)用引領(lǐng)民間資本參與到農(nóng)業(yè)改進(jìn)困難人群經(jīng)濟(jì)收入水平的一種信貸類活動。因此，怎樣準(zhǔn)確地掌握小額信貸企業(yè)的發(fā)展趨勢，保障其能夠真正地服務(wù)于三農(nóng)領(lǐng)域。鑒于三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的特殊性、不穩(wěn)定性以及農(nóng)業(yè)投資所具有的長期低收益性，造成了三農(nóng)金融的交易與資金成本均比較高，而風(fēng)險同樣也會更大，加之農(nóng)村人群信貸借款用途的多元化與復(fù)雜化，從而產(chǎn)生了信息不對稱之現(xiàn)象，提升了信貸體系之中的道德風(fēng)險，從而進(jìn)一步提升了貧困農(nóng)民群體的貸款難度。在引入小額信貸之后即可運(yùn)用業(yè)務(wù)經(jīng)營更好地控制企業(yè)運(yùn)營成本以及風(fēng)險，從而在致力于服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上實現(xiàn)本公司的更好發(fā)展。
一、小額貸款企業(yè)概述。
所謂小額貸款企業(yè)，主要是指自然人、企業(yè)法人或者別的社會組織投入資金成立，不予吸收社會公眾資金，負(fù)責(zé)經(jīng)營小額度信用貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)。我國的小額貸款企業(yè)從誕生之日起，歷經(jīng)三個階段的發(fā)展與變遷，取得了長足的發(fā)展。第一階段為試驗階段，時間是20至20;第二階段為快速發(fā)展階段，時間為年至;第三階段為全面發(fā)展階段，時間為20起至今。
近年來，我國的小額貸款企業(yè)積極服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)，成績顯著。從總體來看，我國的小額貸款企業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，不管是從企業(yè)的數(shù)量與從業(yè)人員的數(shù)量來考慮，還是從企業(yè)的實收資本以及貸款余額來看，我國的小額貸款企業(yè)具有穩(wěn)中有升的強(qiáng)勁發(fā)展趨勢。同時，致力于提供普惠化金融服務(wù)的小額貸款企業(yè)積極使用民間資金，很好地滿足了廣大農(nóng)民群體的貸款需求，而且還提升了農(nóng)民群眾的收入水平，推動了我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之升級與調(diào)整，加快了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐。
不可否認(rèn)的是，我國的小額貸款企業(yè)在服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的過程中還受到一些限制性因素的影響，妨礙了其更好地服務(wù)于三農(nóng)經(jīng)濟(jì)，主要體現(xiàn)在三個方面：一是資金來源有限，影響到小貸企業(yè)的長期發(fā)展。就資金來源而言，小貸企業(yè)從被批準(zhǔn)成立起就確定為只貸不存，而且對小貸企業(yè)融資作出了極為嚴(yán)格之規(guī)定，小貸企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)得到融資之余額不能超過其資本凈額50%以上。國家的這一限制是為了在更好地運(yùn)用民間資金的基礎(chǔ)上防控風(fēng)險，但也成為了小貸企業(yè)發(fā)展中的一大阻礙，導(dǎo)致其資金匱乏，無法實現(xiàn)更好的發(fā)展。二是征信體系建設(shè)不足提升了服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險程度。當(dāng)前我國的征信體系建設(shè)總體上較為滯后，所征集事項均從金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行采集，而小貸業(yè)務(wù)均未能列入其中，造成征信報告無法真正反映出當(dāng)事人的實際資金狀況，而且小貸企業(yè)和征信系統(tǒng)之間的對接不夠順暢，諸多小貸企業(yè)因為種種原因未能與征信體系進(jìn)行對接。三是監(jiān)管缺位妨礙了小信企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。當(dāng)前還沒有形成系統(tǒng)而規(guī)范的對小貸企業(yè)進(jìn)行合理監(jiān)管的機(jī)制。小貸企業(yè)盡管具備金融機(jī)構(gòu)的部分特點，但是業(yè)務(wù)運(yùn)行中并無金融機(jī)構(gòu)之資質(zhì)，故其地位十分尷尬，尤其是造成了監(jiān)管的缺失，進(jìn)而造成小額貸款企業(yè)在快速發(fā)展的進(jìn)程中蘊(yùn)涵著諸多風(fēng)險。
三、進(jìn)一步推動小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的對策。
(1)積極拓展小貸企業(yè)的融資途徑。
為了能夠切實解決小額貸款企業(yè)普遍面臨的資金不足的老大難問題，政府要予以其更加寬松和諧的發(fā)展環(huán)境以及空間，從而讓小額貸款企業(yè)能夠更多地拓寬融資途徑，進(jìn)而突破小貸企業(yè)發(fā)展中所面臨的重大瓶頸，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)財務(wù)上能夠?qū)崿F(xiàn)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。面對只貸不存之限制，應(yīng)當(dāng)從切實防范風(fēng)險的視角來考慮，兼顧提升小貸企業(yè)資金來源之所需，可實施有條件地吸收存款的舉措，也就是進(jìn)一步放松設(shè)置村鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)之標(biāo)準(zhǔn)，對那些已經(jīng)達(dá)到相應(yīng)指標(biāo)的小貸企業(yè)可允許其適當(dāng)?shù)匚找徊糠执婵?，從而推動其盡可能快速發(fā)展成為新型村鎮(zhèn)銀行。同時，我們還可進(jìn)一步拓展別的資金來源途徑，可以在小貸企業(yè)目前的基礎(chǔ)上增加資和擴(kuò)大股份、捐贈和從金融金融貸款等三類融資形式的基礎(chǔ)上，合理地放寬企業(yè)在融資上的限制，例如，融資的比重可以提升至80%以上，這樣一來就能切實提升農(nóng)村地區(qū)貸款資金的支持力度，從而更好地發(fā)揮出信貸資金所具有的規(guī)?；?yīng)。同時，還應(yīng)當(dāng)賦予小貸企業(yè)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請實施支農(nóng)再貸款的`準(zhǔn)入資格，或是申請享受和其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一樣的待遇。
(2)不斷完善小貸企業(yè)的監(jiān)管機(jī)制體系與措施。
當(dāng)前，確定小額貸款企業(yè)的定位顯得尤為重要。小貸企業(yè)要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，一定要有切實合理的監(jiān)管機(jī)制。當(dāng)前，我國的金融體系機(jī)制和相關(guān)法律法規(guī)亟待加以改革。要盡可能快地爭取出臺符合我國國情的小額貸款企業(yè)管理辦法，從而對小額貸款企業(yè)的設(shè)立、市場準(zhǔn)入、運(yùn)行規(guī)則以及風(fēng)險管理等各個方面均提出切實可行的要求，從而讓小額貸款企業(yè)的發(fā)展能夠做到有法可依，并且以此來制約其各類行為，保障小額貸款企業(yè)能夠合法、合規(guī)地實施規(guī)范化經(jīng)營。各地人民銀行的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對小貸企業(yè)的利率以及資金流向等實施全面跟蹤監(jiān)測，并且把小貸企業(yè)列入到其信貸征信體系之中。在我國諸多的農(nóng)村金融信貸機(jī)構(gòu)之中，除了農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄銀行等銀行類的金融機(jī)構(gòu)可以實施面向三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的小額貸款以外，絕大多數(shù)農(nóng)村小貸企業(yè)未能得到明確的法律地位，這就造成了我國農(nóng)村地區(qū)的小貸企業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展被限制、被制約。有鑒于此，政府或者相關(guān)立法機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)抓緊時間研究涉及農(nóng)村小額信貸方面的各種法律法規(guī)，尤其是要準(zhǔn)確界定非銀行類的小信企業(yè)的定位及其法律地位，這也是確保我國小貸能夠更好地服務(wù)于三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的重要前提。筆者相信通過各個部門之間的全力合作，能夠為小貸企業(yè)創(chuàng)設(shè)出更好的運(yùn)行機(jī)制。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十三
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在其營業(yè)場所醒目位置，設(shè)有網(wǎng)站的應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準(zhǔn)確公示實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、適用對象、政府指導(dǎo)價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等。公示的各類服務(wù)價格項目應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施保護(hù)客戶相關(guān)權(quán)益：
（四）明確界定各分支機(jī)構(gòu)同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務(wù)覆蓋的'區(qū)域范圍應(yīng)當(dāng)不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應(yīng)當(dāng)列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示，必要時應(yīng)當(dāng)采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。
商業(yè)銀行設(shè)立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)收費(fèi)項目，應(yīng)當(dāng)至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務(wù)收費(fèi)時，應(yīng)當(dāng)將委托方名稱、服務(wù)項目、收費(fèi)金額、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認(rèn)單據(jù)中明確標(biāo)注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行服務(wù)價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施（含生效和終止日期），客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價格后，方可提供相關(guān)服務(wù)；客戶在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)。
第二十六條對于需要簽署服務(wù)章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務(wù)項目，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務(wù)項目或服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等信息。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十四
上海市內(nèi)資商業(yè)銀行業(yè)基本情況的調(diào)查報告(doc26頁頁)上海市內(nèi)資商業(yè)銀行業(yè)總體情況一、上海市內(nèi)資商業(yè)銀行業(yè)基本情況截止目前，上海地區(qū)共有內(nèi)資商業(yè)銀行15家。其中：（1）國有獨資商業(yè)銀行4家，分別是中國工商銀行上海市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行、中國銀行上海市分行、中國建設(shè)銀行上海市分行；（2）其他商業(yè)銀行10家，分別是交通銀行上海分行、中信實業(yè)銀行上海分行、中國光大銀行上海分行、華夏銀行上海分行、廣東進(jìn)展銀行上海分行、深圳進(jìn)展銀行上海分行、招商銀行上海分行、上海浦東進(jìn)展銀行上海地區(qū)總部、福建興業(yè)銀行上海分行、中國民生銀行上海分行；（3）地區(qū)性銀行一家，是上海銀行。
上海市內(nèi)資商業(yè)銀行按資金規(guī)模的排名表(截止2002年6月底)名次行名資金運(yùn)用規(guī)模(億元)各項貸款合計(億元)各項存款合計(億元)2002年上半年大致盈利水平（億元）1工商銀行2217.061964.782365.4718.482上海銀1227.28692.98990.515.75行3建設(shè)銀行1051.54976.261424.4613.244農(nóng)業(yè)銀行1039.27931.031240.679.925交通銀行551.30393.12549.084.036中國銀行506.90451.72535.780.787上海浦發(fā)457.18428.10608.233.838民生銀行302.45204.15280.561.659光大銀行272.77233.20222.671.2110招商銀行245.85154.67269.902.7911福建興業(yè)168.63137.50157.381.6812中信實業(yè)134.5996.74192.611.0713華夏銀125.1576.84147.630.67行14深圳進(jìn)展112.8587.90134.561.515廣東進(jìn)展6344.0886.720.43商業(yè)銀行要緊資產(chǎn)業(yè)務(wù)有：（1）各項貸款業(yè)務(wù)，具體分為（a）短期貸款，按行業(yè)及企業(yè)性質(zhì)劃分為：工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、建筑業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、三資企業(yè)貸款、私營企業(yè)及個體貸款、其他類貸款（含個人短期貸款）；（b）中期流淌資金貸款；（c）中長期貸款，包含基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、其他中長期貸款（含個人中長期貸款）；（d）票據(jù)融資；（e）各項墊款。（2）有價證券及投資。（3）應(yīng)收及預(yù)付款。（4）買入返售證券。（5）存放中央銀行準(zhǔn)備金存款。（6）存放中央銀行特種存款。（7）繳存中央銀行財政性存款。（8）同業(yè)往來，包含存放同業(yè)、拆放同業(yè)。（9）代理金融機(jī)構(gòu)貸款（含代理人行專項貸款）。（10）庫存現(xiàn)金。（11）外匯占款。
銀行要緊負(fù)債業(yè)務(wù)有：（1）各項存款，具體分為（a）企業(yè)存款，包含活期存款，定期存款；（b）機(jī)關(guān)團(tuán)體存款；（c）儲蓄存款，包含活期存款、定期存款；（d）農(nóng)業(yè)存款；（e）其他存款。（2）代理財政性存款。（3）金融債券（含政策性金融債券）。（4）應(yīng)付及暫收款。（5）賣出回購證券。（6）向中央銀行借款。（7）同業(yè)往來，包含同業(yè)存放，同業(yè)拆借。（8）委托存款及委托投資基金。（9）代理金融機(jī)構(gòu)委托貸款基金。（10）各項準(zhǔn)備（含貸款呆帳準(zhǔn)備金）。
二、上海市內(nèi)資商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較分析1、上海市資金規(guī)模在500億元以上的商業(yè)銀行資金來源運(yùn)用結(jié)構(gòu)分析（以2002年6月30日數(shù)據(jù)為分析根據(jù)）資金運(yùn)用表單位：億元資產(chǎn)類別工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設(shè)銀行交通銀行上海銀行合計一、各類貸款1964.78931.03451.72976.26393.12692.985409.89占總的資金運(yùn)用比例88.62%89.58%89.11%92.84%71.31%56.46%82.05%1、短期貸款1053.32614.89227.64505.14294.68347.443043.132、中期流淌資金貸款80.1520.4052.7141.5717.6921.89234.413、中749.91287.67158.81412.1369.16223.221899.87長期貸款4、票據(jù)融資（貼現(xiàn)）82.407.8811.6616.2911.60100.20230.035、各項墊款00.190.91.130.010.232.47二、有價證券及投資146.184.5325.7839.6779.82265.75561.73占總的資金運(yùn)用的比例6.37%0.44%5.09%3.77%14.32%21.65%8.52%三、應(yīng)13.3820.078.27.141.234.4454.45收.及預(yù)付款四、買入返售證券3.70000138.47142.17五、存放中央銀行準(zhǔn)備金存款41.4217.029.2315.3832.0991.33206.48六、存放中央銀行特種存款0000000七、繳存23.4536.0300.0800.2159.77中央銀行財政性存款八、同業(yè)往來12.5824.567.236.7542.2429.24121.821、存放同業(yè)0.360.0100.420.2420.4420.692、拆放同業(yè)12.2224.557.236.33428.8101.13九、代理金融機(jī)構(gòu)貸款00000.100.1十、庫存現(xiàn)金11.575.44.596.262.24.8634.87十一、外匯占款00.630.1500.501.28合計2217.061039.27506.901051.54551.301227.286593.35從上表能夠看出，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行要緊資產(chǎn)合計6593.35億元，其中：工商銀行占比33.63%，農(nóng)行15.76%，中行7.68%，建行15.95%，交行8.36%，上海銀行18.61%，從資產(chǎn)規(guī)模來看工行占絕對優(yōu)勢，上海銀行第二，農(nóng)行、建行相差無幾，交行、中行實力較弱。貸款是銀行的最要緊資產(chǎn)業(yè)務(wù)，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各項貸款余額合計5409.89億元，占合計要緊資產(chǎn)的82.05%，其中：工行占比36.32%，農(nóng)行17.21%，中行8.35%，建行18.08%,交行7.27%，上海銀行12.81%，從信貸規(guī)模來看工行第一、建行第二、農(nóng)行第三、上海銀行第四、中行第五、交行第六。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各類貸款業(yè)務(wù)中，（1）短期貸款占總的貸款的比例，工行為53.61%，農(nóng)行為66.04%，中行為50.39%，建行為51.74%，交行74.96%，上海銀行50.14%，交行占比最大；（2）中期流淌資金貸款占總的貸款比例，工行為4.08%，農(nóng)行為2.19%，中行為11.67%，建行為4.26%，交行4.5%，上海銀行3.16%，中行占比最大；（3）中長期貸款占總的貸款比例，工行為38.12%，農(nóng)行為30.90%，中行為35.16%，建行為42.22%，交行17.58%，上海銀行32.21%，建行占比最大；（4）票據(jù)融資（貼息）占總的貸款比例，工行為4.09%，農(nóng)行為0.85%，中行為2.58%，建行為1.67%，交行2.95%，上海銀行14.45%，上海銀行占比最大。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行短期貸款業(yè)務(wù)中，（1）工業(yè)貸款占總的短期貸款的比例,工行為78.73%,農(nóng)行為13.07%,中行為20.81%，建行為38.45%，交行14.63%，上海銀行19.47%，工行占比第一；（2）商業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為11.57%，農(nóng)行18.23%，中行27.38%，建行10.92%，交行6.96%，上海銀行15.51%，中行占比第一；（3）建筑業(yè)貸款占總的短期貸款比例，工行為0.88%，農(nóng)行6.24%，中行為0，建行31.11%，交行2.81%，上海銀行3.86%，，建行第一；（4）鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為0，農(nóng)業(yè)銀行為16.19%，中行為0，建行為0，交行為0，上海銀行5.34%，農(nóng)行第一；（5）三資企業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為6.18%，農(nóng)行11.77%，中行29.38%，建行為0，交行19.30%，上海銀行4.35%，中行第一；（6）私營企業(yè)及個體貸款占總的短期貸款的比例，工行為0，農(nóng)行1.67%，中行為0，建行為0，交行為0，上海銀行2.37%，上海銀行第一。（6）其他短期貸款，工行為2.64%，農(nóng)行29.72%，中行22.43%，建行為19.52%，交行56.24%，上海銀行48.27%，交行占比第一。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行（1）短期貸款合計3043.13億元，其中：工行占比34.61%，農(nóng)行20.21%，中行7.48%，建行16.6%，交行9.68%，上海銀行11.42%，工行占絕對優(yōu)勢；（2）中期流淌資金貸款合計234.41億元，其中：工行占比34.19%，農(nóng)行8.7%，中行22.49%，建行17.73%，交行7.55%，上海銀行9.34%，工行占優(yōu)；（3）中長期貸款合計1899.87億元，其中：工行占比39.47%，農(nóng)行15.14%，中行8.36%，建行17.73%，交行3.64%，上海銀行11.75%，工行占優(yōu)；（4）票據(jù)融資合計230.03億元，其中：工行占比35.82%，農(nóng)行3.45%，中行5.07%，建行7.08%，交行5.04%，上海銀行43.56%，上海銀行占優(yōu)勢。（5）有價證券及投資合計561.73億元，其中：工行占比26.02%，農(nóng)行0.81%，中行4.59%，建行7.06%，交行14.21%，上海銀行47.31%，上海銀行占絕對優(yōu)勢；（6）買入返售證券合計142.17億元，其中上海銀行占比97.40%。
資金來源表單位：億元負(fù)債類別工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設(shè)銀行交通銀行上海銀行合計一、各項存款2365.471240.67535.781424.46549.08990.517105.941、企業(yè)存款943.85605.41264.74946.36392.19766.203918.75（1）活期821.84515.46210.68801.87330.60601.553283（2）定期122.0188.9554.06144.4961.59164.65861.992、機(jī)關(guān)團(tuán)體115.0613.2902.375.230135.953、儲蓄存款1263.29572.07220.82429.61121.63206.972814.36（1）活366.5994.9170.47125.4747.991.59796.91期（2）定期896.70477.16150.35304.1473.73115.382017.454、農(nóng)業(yè)存款0.0417.8700.0403.2121.165、其他存款43.2332.0350.2246.0830.0314.13215.72二、代理財政性存款19.6036.9600.0700.0256.64三、金融債券0.04000000.04四、應(yīng)付及預(yù)提利息64.5419.6017.215.8812.3020.85140.38五、賣出回購證券00000180六、向央行借款0000000七、同461.40108.04103.96244.7234.39173.821064.98業(yè)往來1、同業(yè)存放461.40108.04103.96244.7234.39173.821064.982、同業(yè)拆借0000000八、委托存款及委托投資（凈）1.12-2.350-6.27.100-0.341、委托存款及委托投資基金71.3930.63118.0824.1120.62264.832、減：委托貸款及委托投資70.2732.98124.2817.0120.62265.17九、代理金融機(jī)構(gòu)委托貸款00000.100基金十、各項準(zhǔn)備13.679.514.7104.36.9339.12十一、所有者權(quán)益28.1922.040.786.453.7868.29129.54其中：實收資本0000021.32當(dāng)年結(jié)益18.489.920.7813.244.035.7552.2十二、其他-736.97-395.20-155.54-623.84-59.75-51.14-1961.84合計2217.061039.27506.901051.54551.301227.286592.56從上表能夠看出，截止2002年6月底，上海6家商業(yè)銀行的要緊資金來源合計6592.56億元，其中：工商銀行占比31.89%，農(nóng)行15.76%，中行7.69%，建行15.95%，交行8.36%,上海銀行18.62%,從資金來源規(guī)模來看，工行占絕對優(yōu)勢，上海銀行第二，農(nóng)行、建行相差無幾，中行、交行實力較弱。截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各類存款余額合計7105.94億元，其中：工行占比33.29%，農(nóng)行17.46%，中行7.54%，建行20.05%，交行7.73%，上海銀行13.94%。
從各類存款市場占比情況來看，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行（1）企業(yè)存款合計3918.75億元，其中：工行占比19.55%，農(nóng)行15.45%，中行6.76%，建行24.15%，交行10.01%，上海銀行19.55%，建行占優(yōu)；（2）儲蓄存款合計2814.36億元，其中：工行占比44.89%，農(nóng)行20.33%，中行7.85%，建行15.26%，交行4.32%，上海銀行7.35%，工行占絕對優(yōu)勢。
上海市。
內(nèi)資。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十五
金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的難點決定了現(xiàn)階段有效解決農(nóng)村金融供給不足的思路是：做出一種新的制度安排，在此制度框架內(nèi)，能夠規(guī)范非正規(guī)金融機(jī)構(gòu),使其有條件地被納人正式金融機(jī)構(gòu)之內(nèi)，從而形成多層次的農(nóng)村金融體系,使新型金融機(jī)構(gòu)能夠兼具上述提及的三大類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，并引人競爭機(jī)制使各類金融機(jī)構(gòu)之間形成明確的分工和有效的合作，互相彌補(bǔ)業(yè)務(wù)與能力的缺陷,有效避免各自的不足，從而擴(kuò)大金融服務(wù)的范圍。在此思路下,著手建立一套新型的商業(yè)銀行型金融控股公司就成為新時期下農(nóng)村金融改革的一種新的模式。
所謂“新模式”，是指新型金融機(jī)構(gòu)的組建方式、業(yè)務(wù)模式和組織結(jié)構(gòu)有別于以往。由于信貸業(yè)務(wù)目前仍然占據(jù)著農(nóng)村金融業(yè)務(wù)相當(dāng)大的比重，因此新型金融機(jī)構(gòu)的建立可以考慮在強(qiáng)化和完善銀行信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上加以實施和完成;同時，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的特征以及“三農(nóng)”事業(yè)的進(jìn)步，我國農(nóng)村金融需求日益多元化，因此也可以功能完善、機(jī)構(gòu)健全為目標(biāo)推進(jìn)以金融控股公司為代表的新型金融機(jī)構(gòu)的建立。
模式一，以現(xiàn)有大型商業(yè)銀行為主導(dǎo)，建立新型的村鎮(zhèn)銀行，同時完善審批、抵押登記、價值評估、信用評級、權(quán)證交易等信貸業(yè)務(wù)的配套性服務(wù)，以貸款發(fā)放為核心，同時向上、下游延伸業(yè)務(wù)鏈條，拓寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的創(chuàng)新空間，實現(xiàn)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的全面和高質(zhì)量經(jīng)營，打造新型的農(nóng)村銀行經(jīng)營平臺。事實上，目前我國大型商業(yè)銀行在此方面已進(jìn)行了有益的嘗試。今年8月，中國農(nóng)業(yè)銀行作為主發(fā)起人分別在內(nèi)蒙古和湖北設(shè)立了克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行和漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行，開創(chuàng)了大型商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的先河。
模式二，參考借鑒法農(nóng)貸的發(fā)展思路，保留我國現(xiàn)有大型商業(yè)銀行一級法人的身份不變，充分利用其較強(qiáng)的資本和資金實力，在農(nóng)村地區(qū)廣泛的營業(yè)網(wǎng)點以及相對先進(jìn)的風(fēng)險管理水平,以合作和參股的方式建立因地制宜、城鄉(xiāng)聯(lián)動、靈活高效的新型金融控股公司，參股僅在總行一級完成，將部分經(jīng)營和決策權(quán)下放至各級分行特別是基層分支機(jī)構(gòu)。
模式三，直接借鑒法農(nóng)貸的成功經(jīng)驗，嘗試采取多級控股的思路新設(shè)若干商業(yè)銀行，同時在總行、省級分行兩個層面參股經(jīng)營包括農(nóng)業(yè)保險公司、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金、信托公司、農(nóng)業(yè)租賃公司等在內(nèi)的多種地方性、基層性金融機(jī)構(gòu)。向其派駐董事，合理影響參與其具體項目的'運(yùn)作和整體經(jīng)營。
上述三種模式新型金融機(jī)構(gòu)所謂的“新”，體現(xiàn)在三個方面：
第一,組建方式新。傳統(tǒng)意義上的金融控股公司對子公司的控制通常在總公司及較高層次分支機(jī)構(gòu)層面進(jìn)行,綜合經(jīng)營的優(yōu)勢在總公司層次體現(xiàn)得較為明顯,不同類別業(yè)務(wù)之間的相互聯(lián)動較為頻繁;隨著分支機(jī)構(gòu)層次的降低和客戶層次的下降，不同類別業(yè)務(wù)之間的聯(lián)動不再緊密。與此不同的是，新型金融機(jī)構(gòu)對不同類別新設(shè)機(jī)構(gòu)的控股是在總部、省、市分行甚至經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的縣域支行，在多個層面同時展開。另外,它還最大程度地保證了基層組織的合作性質(zhì)和相對松散的參、控股結(jié)構(gòu)，并將決策權(quán)和經(jīng)營權(quán)下放至基層。這種新型的控股模式，一方面可以確保金融控股公司的綜合經(jīng)營的優(yōu)勢,同時還能充分發(fā)現(xiàn)中小型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營靈活、信息充分、對客戶需求及其自身情況的變化反映靈敏等上述提及的優(yōu)勢;另一方面，也可以充分調(diào)動子公司自主參與經(jīng)營管理以及開展中小規(guī)模業(yè)務(wù)的積極性。
以村鎮(zhèn)銀行為例，通過村鎮(zhèn)銀行的嶄新平臺,能夠?qū)⒋笮蜕虡I(yè)銀行的系統(tǒng)優(yōu)勢與村鎮(zhèn)銀行貼近農(nóng)戶、經(jīng)營機(jī)制靈活的特點有機(jī)結(jié)合，從而創(chuàng)新出服務(wù)‘三農(nóng)’的新組織模式，增強(qiáng)大型商業(yè)銀行對‘三農(nóng)’事業(yè)提供金融服務(wù)的針對性。更重要的是，從長遠(yuǎn)看大型商業(yè)銀行可以通過控股、參股等形式，以相對較少的資金和人力投入，組建一批村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu),搭建服務(wù)“三農(nóng)”的綜合性金融平臺。而這種由大型商業(yè)銀行以股權(quán)投資的方式出資設(shè)立，并以相對松散的方式參與村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理的模式，就是未來新型金融控股公司的一種雛形。
第二,業(yè)務(wù)模式新。新型金融機(jī)構(gòu)可以重點支持縣域有效金融需求,優(yōu)選重點產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和客戶，提供本外幣結(jié)合、境內(nèi)外聯(lián)動的資產(chǎn)負(fù)債和中間業(yè)務(wù)一攬子金融服務(wù)，集中力量發(fā)展有堅實基礎(chǔ)、有競爭能力、有市場需求的縣域業(yè)務(wù)。廣泛參與傳統(tǒng)的信貸和非傳統(tǒng)的證券、信托、基金等多種業(yè)務(wù)，并不斷推出綜合化、集成化、精細(xì)化和套餐化的新型金融產(chǎn)品。另外，由于不同區(qū)域的“三農(nóng)”事業(yè)之間也存在著較大的差異性，對金融服務(wù)種類、數(shù)量和形式的要求也是參差不齊,因此可以推行差異化的業(yè)務(wù)發(fā)展思路,在某些相對落后的地區(qū)仍然以傳統(tǒng)的對公和個人信貸業(yè)務(wù)為核心，大力發(fā)展以小額信貸、互助信貸為代表的新型“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)，探索以支持農(nóng)民組建專業(yè)合作社，向信用合作社發(fā)放批發(fā)貸款等多元的信貸業(yè)務(wù)方式,而不僅僅是多元的業(yè)務(wù)構(gòu)建新型金融控股公司。
第三,組織結(jié)構(gòu)新。通常而言，金融控股公司是以股權(quán)或委托管理權(quán)等其他權(quán)利為依托，對銀行、證券、保險和信托中至少兩個行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)具有絕對控制力，以發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)的提供“一站式”金融服務(wù)的集團(tuán)公司。理論上說，金融控股公司對金融機(jī)構(gòu)具有強(qiáng)大的誘惑力--內(nèi)部發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)可以有效提高運(yùn)營效率;外部則擴(kuò)大市場勢力，通過價格歧視獲取壟斷利潤。總體而言，和其業(yè)務(wù)劃分相一致，目前大多數(shù)金融控股公司是以業(yè)務(wù)條線對內(nèi)部的組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行設(shè)置的。如果金融機(jī)構(gòu)僅僅定位于為城市客戶提供服務(wù),這種設(shè)置沒有問題;如果要同時對“三農(nóng)”和城市客戶提供金融服務(wù),在組織機(jī)構(gòu)設(shè)置上金融機(jī)構(gòu)不得不同時兼顧客戶群體的顯著差異和不同類別金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險隔離。這樣，不僅使金融控股公司“業(yè)務(wù)綜合、風(fēng)險隔離”的優(yōu)勢無法體現(xiàn)，還大幅地增加了內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的數(shù)量，降低了決策效率。如何解決這一難題？必須引人新的制度安排，設(shè)計一種新型的金融控股公司的組織結(jié)構(gòu),使金融機(jī)構(gòu)既能發(fā)揮金融控股公司的優(yōu)勢,同時為所有客戶提供服務(wù),又要壓縮機(jī)構(gòu)和人員數(shù)量，防范金融風(fēng)險，不斷提高經(jīng)營管理工作的效率和水平。
為了加強(qiáng)對“三農(nóng)”事業(yè)的金融支持，目前一些大型商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了包含“對公”“個人”等多個部門的“三農(nóng)”板塊,各部門從整體上按照“事業(yè)部制”的模式運(yùn)行和管理。應(yīng)該說，這種設(shè)置充分考慮到“三農(nóng)”事業(yè)對金融服務(wù)的特殊要求,是一種金融控股公司式改革的積極嘗試;但同時它也存在著一定的問題。首先,和商業(yè)銀行原有“對公”“個人”等部門或有一定的重復(fù);其次，正因為突出了“三農(nóng)”板塊的特殊性和相對獨立性，無論是在業(yè)務(wù)還是客戶方面，它與“非三農(nóng)”板塊之間的協(xié)調(diào)和聯(lián)動都不可避免地減少了。這樣,仍然不能有效發(fā)揮金融控股公司特有的內(nèi)部協(xié)同效應(yīng)和綜合經(jīng)營優(yōu)勢，為“三農(nóng)”提供更加豐富和高效的金融服務(wù)?？晒﹨⒖嫉慕鉀Q辦法是，沿襲金融控股公司式改革的思路，打破“三農(nóng)”與“非三農(nóng)”板塊之間的界限，將現(xiàn)有事業(yè)部制的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行拓展和延伸。近期，建立全行單一的“對公”和“個人”事業(yè)部,在不同的事業(yè)部內(nèi)部，根據(jù)客戶性質(zhì)的差異選擇信貸、保險、租賃、投資銀行等不同金融業(yè)務(wù)加以組合和重點發(fā)展，未來，在前期改革的基礎(chǔ)上設(shè)立獨立的“公司金融”和“個人金融”子公司。這樣的設(shè)置能夠確保在總體組織機(jī)構(gòu)數(shù)量最少的前提下，既有效地區(qū)分并尊重“三農(nóng)”與“非三農(nóng)”、“對公”與“個人”等多種客戶的差異性,又能夠最大限度地利用金融控股公司“業(yè)務(wù)綜合、風(fēng)險隔離”的優(yōu)勢。
通過這種控股模式,能夠滿足金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化運(yùn)作“三農(nóng)”事業(yè)的需求,有效地解決大型商業(yè)銀行面向中小企業(yè)客戶時的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和比較優(yōu)勢的問題;在整個金融體系中，既堅持了自己的優(yōu)勢,形成了相對獨立的經(jīng)營特色,又合理地避免了與同業(yè)的過度競爭。
當(dāng)然，在進(jìn)行我國服務(wù)“三農(nóng)”金融機(jī)構(gòu)改革時，還需要根據(jù)國情對上述三種模式加以選擇和靈活運(yùn)用。現(xiàn)階段，對于新設(shè)金融機(jī)構(gòu)而言，可以參考法農(nóng)貸的經(jīng)驗和思路，試點多級控股模式;對于已有的特別是大型商業(yè)銀行而言，保持目前的一級法人體制，并更多地將控制權(quán)和決策權(quán)下放，是更有利于發(fā)揮銀行的整體性和系統(tǒng)性優(yōu)勢的現(xiàn)實選擇。
四、結(jié)論。
在金融混業(yè)經(jīng)營趨勢不可避免的環(huán)境下，為了更好地服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)，大型商業(yè)銀行必須緊密圍繞“商業(yè)化運(yùn)做”這個核心,設(shè)計出一整套制度、業(yè)務(wù)體系和組織架構(gòu),建立適應(yīng)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，以新型模式為其提供金融服務(wù)。由于中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題的復(fù)雜性，加之“三農(nóng)”問題時時處于不斷變化之中，中國農(nóng)村金融問題的解決不可能一職而就。未來應(yīng)該繼續(xù)不斷加強(qiáng)對農(nóng)村金融問題及其相關(guān)問題的研究，不斷調(diào)整金融體系、創(chuàng)新金融服務(wù)模式，以期能夠持續(xù)不斷地為“三農(nóng)”事業(yè)提供強(qiáng)大的金融支持。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十六
第十一條除實行政府指導(dǎo)價、政府定價的服務(wù)價格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價格實行市場調(diào)節(jié)價。
第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務(wù)價格的，應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一制定服務(wù)價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進(jìn)行公示。
外國銀行分行根據(jù)其總行（或地區(qū)總部）的授權(quán)制定和調(diào)整服務(wù)價格，按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
（一）制定相關(guān)服務(wù)價格的定價策略和定價原則；
（二）綜合測算相關(guān)服務(wù)項目的成本和收入情況；
（三）進(jìn)行價格決策；
（四）形成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)說明和宣傳材料；
（五）在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示；
（六）設(shè)有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)合理測算各項服務(wù)支出，充分考慮市場因素進(jìn)行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門報送的本機(jī)構(gòu)服務(wù)價格工作報告，包括以下內(nèi)容：
（一）服務(wù)價格管理的組織架構(gòu)和服務(wù)價格管理總體情況；
（二）服務(wù)收費(fèi)項目設(shè)置、調(diào)整情況和相應(yīng)的收入變化情況；
（四）服務(wù)項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況；
（五）服務(wù)價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道；
（六）與服務(wù)價格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和處理情況；
（七）對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況；
（八）附表：本行服務(wù)的分類、具體項目、價格水平等情況；
（九）與服務(wù)價格相關(guān)的其他情況。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)狻⑼ㄓ崱⒂芯€電視、交通違章罰款等費(fèi)用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照“誰委托、誰付費(fèi)”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費(fèi)，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費(fèi)用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價格或變更服務(wù)合同，要求終止或變更銀行服務(wù)的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶要求、相關(guān)服務(wù)合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關(guān)銀行服務(wù)和對應(yīng)的服務(wù)合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務(wù)費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十七
摘要：現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)與社會各個領(lǐng)域融合，不僅促進(jìn)了新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且也加快了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型速度。在新常態(tài)下，順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略導(dǎo)向，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融開拓市場，幫助我國農(nóng)業(yè)發(fā)展，此次主要是針對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的戰(zhàn)略導(dǎo)向下服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀進(jìn)行了系統(tǒng)的分析，并對后續(xù)的發(fā)展趨勢進(jìn)行探討。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+金融；三農(nóng)；服務(wù)；現(xiàn)狀；趨勢；創(chuàng)新。
1農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用提速。
1.1生產(chǎn)環(huán)節(jié)提速。
這一環(huán)節(jié)主要是以實時信息采集和遠(yuǎn)程監(jiān)控為代表的信息技術(shù)，這些技術(shù)手段改變了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，企業(yè)一方通過生產(chǎn)監(jiān)控、配送、資金清算等信息化技術(shù)來完成對產(chǎn)業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)的掌控，從而實現(xiàn)生產(chǎn)的精細(xì)化管理。隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道占比的不斷提升，電商在整個市場發(fā)展中所占的比重也越來越明顯，很多的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)都在利用電子商務(wù)拓寬自己的銷售渠道，由此可見，一些涉農(nóng)電子商務(wù)在今后的發(fā)展中必然會保持一個較高的發(fā)展勢頭，并且還會有更加科學(xué)合理的涉農(nóng)方法來全面提升農(nóng)業(yè)發(fā)展水平。
1.2流通環(huán)節(jié)提速。
“互聯(lián)網(wǎng)+”使得供需雙方實現(xiàn)了直接對接，減去了中間的環(huán)節(jié)，提高了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收益，除此之外，涉農(nóng)物流的各項優(yōu)惠政策也有了極大的改變，不僅降低了省縣的單車物流成本，而且也在各大省市地區(qū)創(chuàng)建了物流園，進(jìn)一步縮短了物流距離，提升了物流運(yùn)作效率。
2農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”基礎(chǔ)設(shè)施逐漸完善。
近幾年我國針對農(nóng)村相繼開展了網(wǎng)絡(luò)下鄉(xiāng)、三網(wǎng)融合等一系列工程，農(nóng)村的'信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也在不斷完善中，目前農(nóng)村家庭寬帶的普及率已超過百分之五十。智能移動終端的普及也帶動了農(nóng)民上網(wǎng)群體的增加，再加上智能終端價格的不斷降低也增加了農(nóng)村的消費(fèi)水平，智能手機(jī)等設(shè)備在農(nóng)村地區(qū)的普及率也得到了有效的提升。
3當(dāng)前我國“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀分析。
3.1商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來開展“三農(nóng)”服務(wù)。
現(xiàn)階段，我國的很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始以物理網(wǎng)點經(jīng)營為主的1.0重資產(chǎn)模式向線下網(wǎng)點+在線金融服務(wù)平臺的2.0輕資產(chǎn)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型。
3.2互聯(lián)網(wǎng)巨頭以電商為切入點開展涉農(nóng)金融服務(wù)。
現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)巨頭為農(nóng)民以及農(nóng)業(yè)企業(yè)提供產(chǎn)品展示以及配送等服務(wù)于一體的電商服務(wù)平臺，并以此將小額信貸和投資理財都融入進(jìn)來。具體見表1。
4“互聯(lián)網(wǎng)+”影響下的“三農(nóng)”金融創(chuàng)新建議。
隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)影響下，我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展理念、模式、技術(shù)及市場渠道都出現(xiàn)了極大的變化，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)化模式的轉(zhuǎn)變從某種程度上也體現(xiàn)在農(nóng)民的生活逐漸由傳統(tǒng)的經(jīng)營運(yùn)作模式向著集約化的方向發(fā)展，農(nóng)民產(chǎn)業(yè)組織的形式也越來越標(biāo)準(zhǔn)化、合理化、科學(xué)化，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融需求重點體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)結(jié)合和實際發(fā)展的過程中，與農(nóng)業(yè)相關(guān)的資產(chǎn)增值及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求也越來越多，而需要重點關(guān)注的是，金融需求與非金融需求在進(jìn)行結(jié)合混搭的時候還需要注重以下幾點：
4.1實時順應(yīng)農(nóng)業(yè)規(guī)?；纳a(chǎn)趨勢。
我國的農(nóng)業(yè)分布相對比較廣泛，在經(jīng)濟(jì)相對比較發(fā)達(dá)的東部地區(qū)以及大規(guī)模機(jī)械化的東北地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)化趨勢是非常明顯的。其金融需求主要體現(xiàn)在各個行業(yè)的公司貸款、生產(chǎn)經(jīng)營貸款以及產(chǎn)業(yè)鏈融資等等?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新要注意與當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)以及合作社等具有一定規(guī)模的經(jīng)濟(jì)群體的實際生產(chǎn)需求進(jìn)行有機(jī)整合，并在此基礎(chǔ)上以在線供應(yīng)鏈金融模式來服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)。
4.2積極配合農(nóng)產(chǎn)品銷售。
由于受到倉儲成本以及物流等多方面因素的影響，我國國內(nèi)的農(nóng)產(chǎn)品銷售仍舊是以專業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品市場為主，而近幾年隨著電商直銷模式的不斷發(fā)展擴(kuò)大，農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場的發(fā)展重點也逐漸向著信息化的方向靠攏，專業(yè)市場通過與市場管理方進(jìn)行對接，將電商和信貸服務(wù)都融入到了專業(yè)市場發(fā)展中，不斷引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶與各個企業(yè)對接，借助電商平臺宣傳自己，并在此基礎(chǔ)上開展相關(guān)的金融服務(wù)。
4.3實時順應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融合趨勢。
我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要積極促進(jìn)多元產(chǎn)業(yè)的融合互動，將融資由傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款向多元化的消費(fèi)類貸款轉(zhuǎn)變，并以電商為基礎(chǔ)，促進(jìn)在線安全支付和分期支付同時進(jìn)行，滿足農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的支付需求，從這一點來看，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新要充分關(guān)注這一點，發(fā)揮電商以及相關(guān)社交平臺的綜合屬性，做好資源引流，開展綜合金融服務(wù)。
4.4積極扶持“三農(nóng)”實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
由于受到農(nóng)產(chǎn)品市場需求以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策的影響，很多外部投資運(yùn)作及農(nóng)業(yè)合作社等組織形態(tài)也呈現(xiàn)出了快速發(fā)展的趨勢，農(nóng)民土地入股等新型金融需求也發(fā)展良好，“三農(nóng)”領(lǐng)域內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展將極大地緩解農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的信息不對等現(xiàn)象，有效降低交易的成本，而隨著國家相關(guān)政策的引導(dǎo)，再加上國家對涉農(nóng)信息化建設(shè)的資金支持，相信“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)”的發(fā)展模式將會有極大的發(fā)展空間。
5結(jié)語。
“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)“三農(nóng)”是我國農(nóng)業(yè)領(lǐng)域最為領(lǐng)先的發(fā)展模式，它的出現(xiàn)標(biāo)志著我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展逐漸向著信息化、智能化的方向遞進(jìn)，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展也在積極地響應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略運(yùn)營模式，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融來開拓農(nóng)業(yè)市場，將農(nóng)業(yè)市場引入到社會的各個領(lǐng)域中，并將農(nóng)業(yè)大戶以及相關(guān)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)與社會各個領(lǐng)域進(jìn)行對接，全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的多元化發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
［1］黃守宏.當(dāng)前農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展中需要研究的幾個重大問題——在中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)會年會上的講話(摘要)［a］.加大城鄉(xiāng)統(tǒng)籌力度協(xié)調(diào)推進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化與農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，.
［2］陳鵬.中國農(nóng)村發(fā)展的三種生產(chǎn)理論視角［a］.循環(huán)農(nóng)業(yè)與新農(nóng)村建設(shè)——中國農(nóng)學(xué)會學(xué)術(shù)年會論文集，.
［3］李遠(yuǎn)行.經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的農(nóng)村發(fā)展的戰(zhàn)略選擇［a］.第二屆湖湘三農(nóng)論壇論文集，.
［4］劉傳明，段娟，鄭敏.城鄉(xiāng)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與農(nóng)村發(fā)展［a］.認(rèn)識地理過程關(guān)注人類家園——中國地理學(xué)會2003年學(xué)術(shù)年會文集，2003.
［5］楊新元.奮力抗震救災(zāi)加快農(nóng)村發(fā)展［a］.全國農(nóng)村改革與發(fā)展座談會論文集，2008.
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十八
雖然我國已經(jīng)多次對農(nóng)村金融進(jìn)行局部乃至全局性改革，但目前農(nóng)村金融體系依然無法滿足“三農(nóng)”對金融服務(wù)的巨大需求，這在一定程度上影響了我國新農(nóng)村建設(shè)。作為中國農(nóng)村金融體系重要的組成部分，大型商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)行怎樣的調(diào)整實現(xiàn)自身改革發(fā)展與服務(wù)“三農(nóng)”相結(jié)合是一個值得研究問題。
一、文獻(xiàn)綜述。
信貸市場上，銀行與企業(yè)之間存在信息不對稱。信息不對稱產(chǎn)生了逆向選擇和道德風(fēng)險問題。隨著利率(或抵押）的提高，申請貸款的企業(yè)的平均質(zhì)量會下降,而企業(yè)在得到貸款后會選擇風(fēng)險較高的項目。在市場均衡的時候，銀行的利率（或抵押）會低于使市場出清的水平。此時,企業(yè)對信貸的需求高于銀行對信貸的供給，一部分企業(yè)的信貸需求得不到滿足。這就是所謂的“信貸配給”（creditrationing)現(xiàn)象（stiglitz,weiss,1981;wet-te，1983)。一般而言’中小企業(yè)缺乏完善的財務(wù)會計制度，也缺乏高質(zhì)量的抵押品’因此對銀行而言，中小企業(yè)往往是信息不透明的，是信貸配給的對象。中小企業(yè)融資難是一個非常廣泛的現(xiàn)象,在國內(nèi)學(xué)術(shù)界也有許多研究，比如張杰，林毅夫，李永軍()，張捷()，李志贊（2002)，郭斌，劉曼路(2002)，王宵，張捷()。而且中小企業(yè)很難達(dá)到交易型貸款的要求，中小企業(yè)融資一般屬于關(guān)系型貸款的范疇。不少研究發(fā)現(xiàn)，相對大銀行而言，小銀行更傾向于向中小企業(yè)放貸，也就是對中小企業(yè)融資上存在“小銀行優(yōu)勢”。berger，udell(1995)和berger,kashyap，scalise(1995)發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重，大銀行比小銀行低。haynes,0u,bemey()發(fā)現(xiàn)大銀行的這些中小企業(yè)客戶一般歷史較久，財務(wù)安全性較高，而且其貸款一般為交易型貸款。peek,r0sengren(),strahan,weston(,1998)和berger,saunders，scalise,udell(1998)發(fā)現(xiàn)銀行合并和并購后，中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重會下降。cole，goldberg,white(1999)發(fā)現(xiàn)大銀行更傾向于根據(jù)財務(wù)比率決定是否給中小企業(yè)貸款,也就是更傾向于交易型貸款。berger,udell(1996)發(fā)現(xiàn)相對小銀行的中小企業(yè)貸款’大銀行的中小企業(yè)貸款具有更低的利率和抵押要求，一個解釋是大銀行的中小企業(yè)貸款是更安全的交易型貸款。中小企業(yè)融資上的小銀行優(yōu)勢在國內(nèi)學(xué)術(shù)界也得到了廣泛的認(rèn)同。針對目前國內(nèi)中小企業(yè)融資困境,許多學(xué)者提出要大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu),其依據(jù)就是小銀行優(yōu)勢（林毅夫，李永軍，2001;張捷,2002;李志贊，2002)。
綜合以往研究成果,大型商業(yè)銀行相對中小銀行服務(wù)“三農(nóng)”，存在一定的劣勢,即如何解決信息不對稱問題,這就需要在組織體制和經(jīng)營機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新，才能服務(wù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”。
事實上，一些國外金融機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗表明，如果采取得當(dāng)?shù)拇胧?輔之以適當(dāng)?shù)恼咧С?大型商業(yè)銀行依然可以實現(xiàn)對農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的成功經(jīng)營，如法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和歐洲復(fù)興開發(fā)銀行。作為一家起源于1885年,現(xiàn)已成為法國農(nóng)業(yè)金融體系核心機(jī)構(gòu)的大型商業(yè)銀行，法農(nóng)貸在促進(jìn)法國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中發(fā)揮了極大作用。目前它占據(jù)法國農(nóng)業(yè)信貸市場份額的85%，在66個國家和地區(qū)擁有分支機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)涵蓋了商業(yè)銀行、金融產(chǎn)品、證券經(jīng)紀(jì)、保險、股票發(fā)行、以資產(chǎn)為基礎(chǔ)的融資和私人銀行等多個方面，已經(jīng)躋身國際最大全能銀行的行列。一百多年來，法農(nóng)貸結(jié)合法國農(nóng)業(yè)的特點和自身的發(fā)展情況，探索一種獨特的發(fā)展模式。從業(yè)務(wù)性質(zhì)和發(fā)展戰(zhàn)略的角度看，發(fā)展早期，在政府政策支持下，它是政策性金融與合作金融的統(tǒng)一，也是行政導(dǎo)向與農(nóng)民需求的統(tǒng)一;隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，單一的小額農(nóng)貸無法確?？沙掷m(xù)經(jīng)營。因此，中上層逐步走向商業(yè)銀行，實行多元化經(jīng)營;最終，中上層法人完全商業(yè)化和國際化經(jīng)營,在業(yè)務(wù)上實施綜合經(jīng)營。從組織結(jié)構(gòu)的角度看,法農(nóng)貸自下而上建立了金字塔式的三層架構(gòu):基層地方信用社、區(qū)域銀行和農(nóng)業(yè)信貸局。兩千多家“基層地方信用社”是集團(tuán)的基石，具有典型的信用合作性質(zhì)，不是完全意義的銀行，其職責(zé)是吸收和管理活期存款及儲蓄資金;43家“區(qū)域銀行”是基層信用社出資成立的真正意義的銀行，大部分股權(quán)和全部表決權(quán)歸基層信用社所有,主要負(fù)責(zé)集中基層信用社的存款并確定向會員發(fā)放的貸款數(shù)額。區(qū)域銀行在人、財、物等方面有較大的自主權(quán)。在此之上，區(qū)域銀行又控制著法農(nóng)貸的股權(quán)。而“農(nóng)業(yè)信貸局”是法國政府于19建立的官方中央機(jī)構(gòu)，職責(zé)是指導(dǎo)監(jiān)督區(qū)域銀行的運(yùn)作和落實農(nóng)村金融政策。該機(jī)構(gòu)在1926年更名為法國農(nóng)業(yè)信貸銀行，成為從區(qū)域銀行到基層信用社的最高管理機(jī)構(gòu)。法農(nóng)貸獨特的發(fā)展模式對于我國大型商業(yè)銀行有著重要的參考價值：
第一，從“三農(nóng)”和城市業(yè)務(wù)的關(guān)系看，兩者之間既需要有效的風(fēng)險隔離與獨立經(jīng)營，又需要聯(lián)動和相互補(bǔ)充,以城市業(yè)務(wù)支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)或者城市業(yè)務(wù)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。對于“三農(nóng)”業(yè)務(wù),要由銀行自主決定其贏利目標(biāo)和方式;對于城市業(yè)務(wù)，要積極推進(jìn)多元化經(jīng)營，可以考慮按業(yè)務(wù)拆分為不同的板塊,按照業(yè)務(wù)條線進(jìn)行管理。
第二，從組織結(jié)構(gòu)的角度看,可以借鑒“合作制”的思路,以參股的方式參與經(jīng)營村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、互助性農(nóng)業(yè)保險基金等地方性、基層性金融機(jī)構(gòu)并保持其合作制。以期在客戶和銀行之間形成有效溝通,銀行的專業(yè)人士和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村專業(yè)人士或有威望的農(nóng)業(yè)專家之間形成良性合作。
第三,從公司治理的角度看，多級控股的思路值得參考?？梢钥紤]將具體控制和決策權(quán)按不同的業(yè)務(wù)種類對一級分行進(jìn)行適當(dāng)?shù)南路?，實行總行集?quán)與地方分權(quán)相結(jié)合的扁平化管理方式，各級分行特別是一級分行財務(wù)獨立、自負(fù)盈虧、單獨納稅、以效益最大化為經(jīng)營目標(biāo)，確保“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的成功經(jīng)營。
歐洲復(fù)興開發(fā)銀行是“二戰(zhàn)”后由美國、日本及歐洲一些國家和政府發(fā)起成立的旨在幫助歐洲戰(zhàn)后重建和復(fù)興的銀行。從1994年在俄羅斯開辦中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)至今，已擴(kuò)張到22個國家,共發(fā)放53.5萬筆合計40億美元的小額貸款，累計貸款回收率達(dá)99.5%，是目前國際上進(jìn)行中小企業(yè)貸款比較成功的銀行之一。該行通過各國、各地區(qū)的代理行發(fā)放貸款，該行只在基準(zhǔn)利率上加1~1個百分點，允許代理行收取剩下的6~8個百分點，代理行對此業(yè)務(wù)單獨考核、單獨記賬，加強(qiáng)管理，及時撇除壞賬。歐洲復(fù)興開發(fā)銀行以往的操作為我國大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”及中小企業(yè)提供了寶貴的經(jīng)驗。首先，要建立支持中小型企業(yè)發(fā)展的專門機(jī)構(gòu)。在我國，可以考慮由有網(wǎng)點優(yōu)勢的大型商業(yè)銀行獨資或與地方政府共同出資建立針對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款機(jī)構(gòu)。其次，要在當(dāng)?shù)剡x擇好的合作銀行，針對其設(shè)計嚴(yán)格的管理和激勵制度，確保其進(jìn)行項目篩選、貸后管理和風(fēng)險防控的積極性，并且實行扁平化的決策機(jī)制。再次,減少地方政府干涉,增強(qiáng)商業(yè)化運(yùn)作水平。
(一)國內(nèi)不同類型金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的優(yōu)劣勢分析。
目前我國服務(wù)于“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)大體可分為三大類:大型商業(yè)銀行、以政策性銀行和農(nóng)信社為代表的中型正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、以農(nóng)村私人錢莊和資金互助組織為代表的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。下面對三者在服務(wù)“三農(nóng)”方面各自具備的優(yōu)劣勢列表分析如下：
如表1所示，目前農(nóng)村金融最大的問題在于，雖然各類金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”方面均具備各自的優(yōu)勢，但由于缺乏合理的制度框架，各自的優(yōu)勢無法充分發(fā)揮，劣勢卻體現(xiàn)得比較明顯。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十九
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設(shè)立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務(wù)。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務(wù)對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務(wù)價格，是指商業(yè)銀行提供服務(wù)時收取的費(fèi)用。
第四條商業(yè)銀行服務(wù)價格行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的服務(wù)價格管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制，充分披露服務(wù)價格信息，保障客戶獲得服務(wù)價格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務(wù)院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動進(jìn)行監(jiān)督管理。
【本文地址：http://www.mlvmservice.com/zuowen/17954751.html】
