報告的內(nèi)容應(yīng)該簡明扼要，重點突出，以便讀者快速理解。報告的撰寫應(yīng)當注重邏輯性和連貫性，避免出現(xiàn)矛盾和前后不一致的情況。讀者可以從范文中學(xué)習(xí)到如何使用數(shù)據(jù)和信息來支持自己的觀點和結(jié)論。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇一
第三十七條本辦法自2014年8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令2003年第3號）同時廢止。
第三十八條本辦法生效后，此前有關(guān)商業(yè)銀行服務(wù)價格或收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇二
在經(jīng)濟發(fā)展迅速的今天，我們都不可避免地要接觸到報告，報告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。你所見過的報告是什么樣的呢？下面是小編收集整理的銀行業(yè)及理財服務(wù)人員薪資調(diào)查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
日前，上海翰德人力資源有限公司發(fā)布了xx年銀行業(yè)與理財服務(wù)的薪資信息。信息包括香港、新加坡、上海、日本四個地域的各類銀行職務(wù)及理財人員的薪資狀況。
其中，從上海地區(qū)來看，消費銀行當中工作經(jīng)驗在3-5年之內(nèi)的，個人銀行或關(guān)系經(jīng)理助理的年薪為10-20萬元人民幣；財富管理銷售助理的年薪為20萬元-28萬元人民幣；產(chǎn)品管理層及市場的助理，年薪為20-30萬元人民幣；信貸風(fēng)險的擔(dān)?；虻盅褐淼哪晷綖?8萬到30萬元人民幣。工作經(jīng)驗5-xx年的個人銀行或關(guān)系經(jīng)理副總裁助理，他們的年薪為20萬到35萬元人民幣；財富管理銷售的副總裁助理的年薪為25-38萬元人民幣；產(chǎn)品管理層及市場的副總裁助理的年薪也是25-38萬元人民幣；信貸風(fēng)險擔(dān)保或抵押的副總裁助理的年薪為35-45萬元人民幣。工作經(jīng)驗在xx年以上的個人銀行或關(guān)系經(jīng)理副總裁的年薪為人民幣40萬元以上；財富管理及銷售的副總裁的年薪為35-42萬元人民幣；產(chǎn)品管理層或市場的副總裁的年薪為35-50萬元人民幣；信貸風(fēng)險的副總裁助理的年薪為35-45萬元人民幣。
在公司銀行中，產(chǎn)品管理及市場部門的助理的年薪為20-36萬元人民幣；副總裁助理為30-45萬元人民幣；而副總裁的年薪為40-60萬元人民幣。銷售部門的助理、副總裁助理及總裁的年薪分別為25-40萬元人民幣、40-55萬元人民幣和45-70萬元人民幣。信貸風(fēng)險部門的助理、副總裁助理、副總裁的年薪分別為20-35萬元人民幣、30-42萬元人民幣、40-60萬元人民幣。
投資銀行業(yè)的公司財務(wù)部門，分析師的工作經(jīng)驗一般為1-3年，他們的年薪為20-30萬元人民幣；助理的工作經(jīng)驗在4-6年左右，年薪為30-50萬元人民幣；副總裁的工作經(jīng)驗為7-xx年，年薪在42-80萬元人民幣之間；總監(jiān)的工作經(jīng)驗為10-15年，年薪為83-1.66千萬元人民幣；常務(wù)董事的工作經(jīng)驗在15年以上，年薪為1千6百萬元人民幣。股票分析師的工作經(jīng)驗為1-2年左右的人員，年薪為20-30萬元人民幣，而工作經(jīng)驗在12年以上的分析師，他的年薪就會達到1千6百萬元人民幣了。債券資本市場的分析師的工作經(jīng)驗在1-3年以內(nèi)，年薪為20-30萬元人民幣。
從香港、新加坡、上海、日本四個地區(qū)的總體情況來看，日本地區(qū)銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資待遇是最高的，其次是香港和新加坡。上海地區(qū)的銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資狀況偏低，但與新加坡地區(qū)的銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資比較接近。
在日本的消費銀行中，個人銀行的副總裁、銷售副總裁、產(chǎn)品管理層副總裁、現(xiàn)代風(fēng)險部門的副總裁的年薪都在12千萬日元以上；而香港地區(qū)消費銀行的副總裁的年薪在45-80萬港元之間；而新加坡地區(qū)的消費銀行各部分的副總裁的年薪在9-35萬新元之間。
日本的公司銀行各部門的副總裁的年薪都在13千萬日元以上。日本的投資銀行公司財務(wù)部門的分析師、股票分析師、債務(wù)資本市場部門分析師，工作經(jīng)驗都在1-3年左右的人員，他們的年薪在6千到1萬6千日元之間；而各部門常務(wù)董事的年薪在25千萬日元以上。而同比香港和新加坡地區(qū)的投資銀行的分析師比，日本低很多，年薪在30-60港元之間，各部門常務(wù)董事的年薪在1千6百萬港元到3千萬港元之間。
銀行業(yè)的擴張是創(chuàng)造銀行人才就業(yè)機會的主因。
分析表明，xx年銀行業(yè)的擴張還將繼續(xù)，主要是因為越來越多的外資銀行將獲得開展人民幣業(yè)務(wù)的許可。同時，由于外資銀行有望獲準發(fā)行信用卡，因此xx年信用卡業(yè)務(wù)也將得到迅速擴張。這將為銀行業(yè)各個級別的人才創(chuàng)造大量就業(yè)機會，其中中高級職位將最為搶手。
翰德的.一位分析師向記者表示，高級職位仍將集中在銀行前端辦公系統(tǒng)，而專業(yè)性職位如法律遵從、信貸、風(fēng)險和投資產(chǎn)品管理等職務(wù)將需求旺盛。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇三
服務(wù)是使企業(yè)做到與眾不同的基礎(chǔ)，也是取得競爭優(yōu)勢的基本條件，而優(yōu)秀的客戶服務(wù)人員則是創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)。一個優(yōu)秀的客戶服務(wù)人員必須具備良好的身體條件和充沛的精力，除此以外，還須具備如下素質(zhì)：
一、禮多人不怪。
原則上，無論是服務(wù)的提供者，還是服務(wù)的享受者，都應(yīng)有禮。我們沒有辦法要求我們的服務(wù)對象“如何”，但是我們可以要求自己“如何”。那么，親切和藹、舉止專業(yè)、大方有禮應(yīng)是服務(wù)人員對自己的基本要求。這樣，我們多學(xué)點禮儀學(xué)是很有必要的，如學(xué)習(xí)提高談話的技巧、身體語言的規(guī)律等?！岸Y多人不怪”，禮貌的語言和真誠的微笑是我們的開路先鋒。
二、熱愛工作。
服務(wù)工作每天要面對形形色色的問題和人，如果缺乏對工作的熱愛，面對困難，往往就會敷衍了事，避重就輕。這就需要客戶服務(wù)人員特別地投入和有奉獻精神，有特別的能力去貢獻客戶，服務(wù)用戶，從而取悅用戶。
只有對工作熱愛才能將種種不可能轉(zhuǎn)化為可能，將難事變成令人陶醉在其中的易事。沒有熱情，不熱愛工作這些是難以成就的。
三、有一顆追求卓越的心。
客戶服務(wù)工作的目標是想盡辦法為客戶排憂解難?？蛻舴?wù)人員每天要完成許多份內(nèi)和份外的工作。要將一件事情做好，沒有一點完美主義者幾近吹毛求疵的要求是很難做到的。這就要求我們的客戶服務(wù)人員具備熱情、有勇氣、做事投入、細心、效率高、對事物判斷準確和靈活等特征，力求把每件工作推向完美。雖然我們的工作干起來很累，卻很精彩。
“完美”需要“付出”作支撐。我們處理客戶的機器時，僅把客戶的機器修好并不是很好地解決了問題，還有除塵、介紹使用常識等。雖然看起來煩瑣，但只要你想干好、干得更好，就能贏得客戶對我們的理解和信任。
四、常識。
從事客戶服務(wù)的人員往往和某些技術(shù)工作相關(guān)，甚至是完全依靠技術(shù)能力工作。在我們從事服務(wù)的項目中，必須具備某些項目以外的常識，這對于非專業(yè)人事來說，也許過于專業(yè)，但是對于我們這些從事客戶服務(wù)工作的人來說，卻是再普通不過的常識。服務(wù)人員應(yīng)該具備的這樣的常識應(yīng)該比非專業(yè)人事多的多。其中一部分是為了完成自己的本職工作，另一部分是為了客戶。因為客戶需要通過我們的常識來幫助他建立起另外一種常識，例如客戶問你什么是數(shù)字，什么是模擬，什么是壓縮……每當遇到這類問題，你的回答在客戶面前應(yīng)該具有一定的“權(quán)威性”。
這些問題不一定都與我們從事的工作有關(guān)，也不一定在短時間內(nèi)會影響到日常工作，但如果缺乏這些帶有一點專業(yè)性的常識，面對客戶的問題時，你的答案就很難脫口而出，而客戶面對一個支支唔唔的你，便很難建立起對你的信任。
五、創(chuàng)造性思維。
創(chuàng)意來源于思想的火花，有創(chuàng)意的人會更有創(chuàng)意，就向有錢人往往會更有錢一樣，這是思維的辯正法。創(chuàng)意來自靈感，靈感是人們對事物的感悟，因此只有勤于思考的人才會擦出更多更亮的火花。平常我們要主動積極地積累自己的資源，提高自身素質(zhì)。我們在實際工作中常常會處于被動地位，這是因為我們的工作是依據(jù)客戶的要求，解決客戶的不滿，而客戶要求有時會超出我們的想象，這就要求我們的服務(wù)人員擴展自己的思維，富有想象力、創(chuàng)造力，也只有這樣，才會給客戶帶來驚喜，這應(yīng)是一個服務(wù)的規(guī)律。
六、處變不驚。
工作在一線的客戶服務(wù)人員更能深切體會到，不是所有客戶都很好“對付”。有時，我們服務(wù)人員還未明白事情的因果，客戶已經(jīng)是怒氣沖天，這時處理這種棘手問題的方法、技巧可能會決定解決問題的結(jié)果，更重要的是處理的方式對客戶的心情也有相當大的影響。
面對客戶的無理，用戶的不冷靜，我們的客戶服務(wù)人員保持冷靜和耐心是極為重要的。
七、幽默感。
不少技術(shù)服務(wù)人員總結(jié)到：和有故障的產(chǎn)品打交道并不可怕，可怕的是和人打交道，因為和人打交道會遇到各種各樣的難題。所以我們的服務(wù)人員需要一種特殊的力量，幽默感就是這種特殊的力量，也是解決困難的有力武器。
幽默是人與人之間的潤滑劑。所謂幽默感就是個人在表達與領(lǐng)會幽默方面所具有的能力。有幽默感的人懂得使用幽默來調(diào)節(jié)與他人的關(guān)系，以達到相互了解，緩和緊張氣氛，建立友誼的效果。
我們的服務(wù)人員應(yīng)當是奮發(fā)向上的員工，我們服務(wù)人員的主要任務(wù)是讓客戶滿意，甚至感激，和客戶建立良好關(guān)系。因此幽默感對我們客戶服務(wù)工作是相當有益的。
為了保持幽默感，我們應(yīng)隨身帶一個筆記本，遇到有趣的事就記下來，作為以后的笑資。
八、平常心。
說了這么多，是不是有了這些能力的人面對困難就能戰(zhàn)無不勝，攻無不克呢？不是的！馬有失蹄，人有失手。智者千慮，必有一失。有機智之巧，必有機智之敗。各種各樣的困難和挑戰(zhàn)不斷推動我們的工作向前邁進，不停地轉(zhuǎn)換思維，接觸形形色色的人，記住各種令人煩惱的事，但還不能表現(xiàn)出煩惱，使不可能的事成為可能，成為現(xiàn)實。對于服務(wù)人員來說，挑戰(zhàn)和困難是一件令人振奮的事。越是奇怪，越是刁鉆，我們的服務(wù)就越能獲得挑戰(zhàn)和樂趣。正是在這種樂趣中，服務(wù)工作會變的越來越成功，同時客戶服務(wù)人員的自我滿足感也越來越多。
有時，我們?yōu)榭蛻艚鉀Q了許多額外難題，為客戶修好了幾臺非我公司銷售的機器，卻發(fā)現(xiàn)客戶連一句感謝的話都沒有，這時，我們不應(yīng)失望抱怨，因為還有其他客戶在等待著我們，也許這樣的無奈就是我們生活中的一部分。當遇到類似的事，無論我們多么氣憤、無奈、甚至失落，請記住生活還要繼續(xù)，工作還要繼續(xù)。
it售后人員一般需要具備三個條件：
ask。
de，態(tài)度，因為售后是個相對煩瑣的事情，你需要積極的態(tài)度。
處理客戶異議的能力客戶遇到質(zhì)量問題一般都很暴躁需要你用技巧去安撫客戶。
dge，知識，也可以理解為處理機器故障的能力。
3、親切感：沒有人愿意和滿臉冰霜的人溝通，保持良好的姿態(tài)和表情，用柔和的語言，讓顧客放松和感到愉快，才能更好的解決問題。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇四
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價。
第九條國務(wù)院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)成本、服務(wù)價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導(dǎo)價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調(diào)整政府指導(dǎo)價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
（一）組織商業(yè)銀行等相關(guān)機構(gòu)進行成本調(diào)查；
（二）征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見；
（三）做出制定或調(diào)整相關(guān)服務(wù)價格的決定，向社會公布。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇五
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動，保護客戶合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設(shè)立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務(wù)。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務(wù)對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務(wù)價格，是指商業(yè)銀行提供服務(wù)時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務(wù)價格行為應(yīng)當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應(yīng)當建立科學(xué)有效的服務(wù)價格管理體系，加強內(nèi)部控制，充分披露服務(wù)價格信息，保障客戶獲得服務(wù)價格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務(wù)院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動進行監(jiān)督管理。
第二章政府指導(dǎo)價、政府定價的制定和調(diào)整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價。
第九條國務(wù)院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)成本、服務(wù)價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導(dǎo)價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調(diào)整政府指導(dǎo)價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關(guān)機構(gòu)進行成本調(diào)查;。
(二)征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見;。
(三)做出制定或調(diào)整相關(guān)服務(wù)價格的決定，向社會公布。
第三章市場調(diào)節(jié)價的制定和調(diào)整。
第十一條除實行政府指導(dǎo)價、政府定價的服務(wù)價格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價格實行市場調(diào)節(jié)價。
第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。
商業(yè)銀行分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務(wù)價格的，應(yīng)當由總行統(tǒng)一制定服務(wù)價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據(jù)其總行(或地區(qū)總部)的授權(quán)制定和調(diào)整服務(wù)價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關(guān)服務(wù)價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關(guān)服務(wù)項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設(shè)有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應(yīng)當在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當合理測算各項服務(wù)支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門報送的本機構(gòu)服務(wù)價格工作報告，包括以下內(nèi)容：
(二)服務(wù)收費項目設(shè)置、調(diào)整情況和相應(yīng)的收入變化情況;。
(四)服務(wù)項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況;。
(五)服務(wù)價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務(wù)價格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務(wù)的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價格或變更服務(wù)合同，要求終止或變更銀行服務(wù)的，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)客戶要求、相關(guān)服務(wù)合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關(guān)銀行服務(wù)和對應(yīng)的服務(wù)合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務(wù)費用，應(yīng)當對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容。
商業(yè)銀行應(yīng)當在其營業(yè)場所醒目位置，設(shè)有網(wǎng)站的應(yīng)當在其網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、適用對象、政府指導(dǎo)價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務(wù)價格項目應(yīng)當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當采取以下措施保護客戶相關(guān)權(quán)益：
(四)明確界定各分支機構(gòu)同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍應(yīng)當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應(yīng)當列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)當提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的`服務(wù)價格，應(yīng)當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應(yīng)當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。
商業(yè)銀行設(shè)立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)收費項目，應(yīng)當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務(wù)收費時，應(yīng)當將委托方名稱、服務(wù)項目、收費金額、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認單據(jù)中明確標注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行服務(wù)價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，客戶確認接受該服務(wù)價格后，方可提供相關(guān)服務(wù);客戶在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務(wù)。
第二十六條對于需要簽署服務(wù)章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務(wù)項目，商業(yè)銀行應(yīng)當在相應(yīng)的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務(wù)項目或服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息。
第五章內(nèi)部管理。
第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全服。
務(wù)價格管理制度和內(nèi)部控制機制，建立清晰的服務(wù)價格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。
第二十八條商業(yè)銀行服務(wù)價格管理制度應(yīng)當嚴格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責(zé)機制和內(nèi)部處罰措施。
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當指定一個部門牽頭負責(zé)服務(wù)價格管理工作，建立服務(wù)價格內(nèi)部審批制度，適時對服務(wù)價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關(guān)問題，并組織開展服務(wù)價格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇六
科技成果轉(zhuǎn)化是由科技成果、成果轉(zhuǎn)化、成果需求和科技環(huán)境系統(tǒng)等構(gòu)成的大系統(tǒng)，其運行要求建立健全相關(guān)的動力機制、收益分配機制、約束機制、激勵機制、考核機制、調(diào)控機制等[4]。農(nóng)業(yè)科研院所在職工評職稱和職位晉升等方面要把科研成果轉(zhuǎn)化作為一個重要的參考指標，放棄以往的以發(fā)表文章的數(shù)量和質(zhì)量為主的評價體系，在對科研工作者的獎勵方面要對科技成果轉(zhuǎn)化有貢獻的科研工作者予以獎勵并提高其工資水平。在科研院所體制建設(shè)方面要引導(dǎo)科研工作者從重視單純的以發(fā)表文章為目的向科技成果轉(zhuǎn)化方向引導(dǎo)，創(chuàng)造一種重視科技成果轉(zhuǎn)化的科研氛圍。鼓勵科研工作者在實踐中提升自己的科研素質(zhì)，科研工作者要有市場意識，自己所做的科學(xué)研究要與農(nóng)業(yè)的發(fā)展息息先關(guān)，以解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的問題為出發(fā)點來進行科學(xué)研究。
2.2改革農(nóng)業(yè)科研院所的管理體制。
農(nóng)業(yè)科研院所的科研工作人員是科技創(chuàng)新的主要參與者，因此提高科研工作者的工作積極性至關(guān)重要。農(nóng)業(yè)科研院所在管理方面要讓科研工作者能夠從科技成果轉(zhuǎn)化中分享到紅利，使科研工作者能從科技成果轉(zhuǎn)化中真正受益，只有這樣科研工作者工作才有積極性，從而改變以往干多干少一個樣的被動工作的局面。還有就是農(nóng)業(yè)科研院所的科技工作者要把科學(xué)研究與實際生產(chǎn)以及市場緊密結(jié)合?？蒲泄ぷ髡邞?yīng)該到基層農(nóng)民中間了解農(nóng)業(yè)現(xiàn)在面臨的問題，國家在基金審批方面要大力支持以解決實際生產(chǎn)應(yīng)用為目標的科研項目。
2.3實行產(chǎn)學(xué)研一體化加快科技成果轉(zhuǎn)化。
任何農(nóng)業(yè)科研院所的科學(xué)研究工作從立項、實驗、中試到最后的產(chǎn)業(yè)化都不能單獨依靠自己來完成，往往需要農(nóng)業(yè)科研院所與政府、企業(yè)以及高校的合作才能夠順利進行。因此科研院所在科技成果轉(zhuǎn)化的過程中要積極尋求與外部的合作，發(fā)揮自己獨特的科研優(yōu)勢，利用與別的單位的合作來彌補自身的不足之處，各個單位之間應(yīng)該積極合作，統(tǒng)籌配合，建立一個良性互動以及高效運轉(zhuǎn)的合作體系。農(nóng)業(yè)科研院所應(yīng)該利用企業(yè)對市場變化敏感的優(yōu)勢與企業(yè)展開合作，解決企業(yè)以及農(nóng)民在實際生產(chǎn)中遇到的問題。政府在科研立項的時候要對科研成果轉(zhuǎn)化周期長的科研項目給予持續(xù)的資金以及政策支持，消除科研院所科技工作者的后顧之憂。農(nóng)業(yè)科研院所應(yīng)該與市場接軌，根據(jù)市場變化適時的改變自己的研究方法與策略，使自己的科研成果能夠與時俱進，時時刻刻與市場變化緊密相連從而不會被市場所淘汰。
2.4提高農(nóng)民的科學(xué)文化素質(zhì)。
農(nóng)民是科學(xué)技術(shù)的使用者和檢驗者，一個科學(xué)技術(shù)能不能轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力主要看農(nóng)民能不能把他應(yīng)用在實踐當中，即使是再高深再先進的科學(xué)技術(shù)如果不能為農(nóng)民所掌握，最后也只是紙上談兵，因此提高農(nóng)民的科學(xué)文化素養(yǎng)至關(guān)重要。農(nóng)業(yè)科研院所的工作者在進行科學(xué)研究的時候首要考慮的問題就是這項科學(xué)技術(shù)能不能應(yīng)用在實踐當中以及能不能為農(nóng)民所掌握，因此農(nóng)業(yè)科研院所的工作者應(yīng)該深入田間地頭與農(nóng)民深入交流，開展農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)知識普及以及對農(nóng)民進行科學(xué)技術(shù)應(yīng)用的培訓(xùn)，真正做到科技服務(wù)于農(nóng)業(yè)。
3結(jié)論。
自從中國加入世界貿(mào)易組織之后，中國不僅面臨著工業(yè)與服務(wù)業(yè)與外部國家的競爭，還面臨著農(nóng)業(yè)的殘酷競爭，而農(nóng)業(yè)更是我國國民發(fā)展的基礎(chǔ)，因此發(fā)展農(nóng)業(yè)對我國至關(guān)重要，農(nóng)業(yè)科研院所的工作任重而道遠，農(nóng)業(yè)科研院所應(yīng)當解放思想，從自身定位、研發(fā)模式、團隊建立、研發(fā)管理模式等內(nèi)部方面進行革新，掃除扼制農(nóng)業(yè)科研院所技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的障礙，從思想層面上解決好會不會服務(wù)，能不能服務(wù)以及如何服務(wù)三農(nóng)的問題。
農(nóng)業(yè)科研院所要以市場為導(dǎo)向，積極參與市場競爭，結(jié)合自己獨特的科研優(yōu)勢與技術(shù)優(yōu)勢，合理的定位自己的發(fā)展模式。農(nóng)業(yè)科研院所應(yīng)該積極吸收海內(nèi)外科技精英，打造一流的科技創(chuàng)新團隊，為農(nóng)業(yè)科學(xué)研究注入源源不斷的活力。農(nóng)業(yè)科研院所應(yīng)該與企業(yè)和農(nóng)民緊密結(jié)合在一起，以農(nóng)民增產(chǎn)豐收為己任，建立健全合理的收入分配以及獎懲制度，提高科技工作者的工作積極性。政府應(yīng)該積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)科研院所開展科技成果轉(zhuǎn)化的科技立項，大力扶持對實際生產(chǎn)應(yīng)用有幫助的科研項目。農(nóng)業(yè)科研院所的工作者應(yīng)該強化“三農(nóng)”科技下鄉(xiāng)活動，開展農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)知識普及活動推進涉農(nóng)創(chuàng)新平臺建設(shè)。從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)業(yè)科技在現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)社會的效能得以提升[5]。
參考文獻。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇七
服務(wù)工作是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。為了解全行員工在不同的崗位上服務(wù)工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務(wù)工作還存在的不足，并促進全行保持良好的服務(wù)態(tài)度，優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)質(zhì)量，全心全意為客戶服務(wù)的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進精神文明建設(shè)，近日，xx支行組織了一次全行員工服務(wù)工作調(diào)研，通過抽樣調(diào)查.座談會等形式，對全行服務(wù)工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調(diào)查，85%以上的員工認為我行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：
通過經(jīng)常性地組織員工學(xué)習(xí)總行《服務(wù)工作規(guī)則》、省分行《服務(wù)工作實施細則》等有關(guān)文件，進一步明確服務(wù)興行的意義，增強服務(wù)興行的意識，提高服務(wù)技能和水平，愛行敬業(yè)、服務(wù)興行已逐步被全體員工所認同，激發(fā)了員工的主人翁責(zé)任感，全行的服務(wù)工作切實做到了有機構(gòu)、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。
通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務(wù)訓(xùn)練，如支行xx所為了進一步提高一線員工的整體素質(zhì)，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務(wù)、新知識、新技術(shù)培訓(xùn)，提高了大家的服務(wù)技能，在xx所組織的重點客戶調(diào)查中，回答“您對本所的各項服務(wù)評價如何“這一問題時，90%的客戶對該所的“服務(wù)態(tài)度.服務(wù)設(shè)施“從“良好、好、一般、差“四項中選擇了“好”，10%選擇了良好。在回答“與其他銀行相比，工商銀行好在哪里“時，客戶的意見可歸納為一是服務(wù)態(tài)度好，網(wǎng)點環(huán)境好，二是員工素質(zhì)較高，三是匯款方便快捷。其他網(wǎng)點的員工服務(wù)質(zhì)量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務(wù)態(tài)度好已逐漸被社會各界認同。
xx支行經(jīng)過近幾年的不懈努力，基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)環(huán)境得到了極大的改觀，所有網(wǎng)點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經(jīng)營環(huán)境，以“賓至如歸”之感。
我行針對在優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設(shè)施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務(wù)自覺接受客戶監(jiān)督，為推動xx支行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了xx工行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的風(fēng)彩。
在調(diào)研過程中，客戶對本行的服務(wù)工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答“本行服務(wù)工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：
一是網(wǎng)點過少，且功能不齊全，服務(wù)品種單一。即使是xx最大的儲蓄所――工行xx所，也沒有柜員機，與他行網(wǎng)點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的撤銷使單位和個人的結(jié)算業(yè)務(wù)感到不便，與之相配套的網(wǎng)上銀行等遠程金融工具的使用在xx這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。
二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網(wǎng)點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質(zhì)問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權(quán)分離的同時，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。
三是所與所之間的服務(wù)水平不一致，有的柜員服務(wù)態(tài)度時好時壞。
四是有些業(yè)務(wù)上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認為我行“過于死板“，如個人金融業(yè)務(wù)中的掛失到期支取天數(shù)按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理，應(yīng)該更改。據(jù)網(wǎng)上報道，建行吉林市分行已率先對實名制帳戶密碼掛失制度進行修改。只要儲戶本人持身份證辦理密碼掛失，可以當天支取。而我行只對靈通卡密碼有此類似規(guī)定。
五是沒有統(tǒng)一著裝，沒有大行大所的氣派。整個xx市金融系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一著裝的只有工行，統(tǒng)一著裝后帶來的視覺效果上的不同自勿須多說。
調(diào)查問卷還向客戶提出了“您希望工行今后為您提供哪方面的金融服務(wù)““您對工行的其他意見和建議“，這兩個問題得到了客戶的積極響應(yīng)，80%的客戶做了回答，其中80%的客戶要求我行加強管理，進一步提高服務(wù)質(zhì)量，工作更上一層樓;另外20%的客戶提出我行應(yīng)加大廣告宣傳力度，員工統(tǒng)一著裝，設(shè)置自動取款機，提供個人消費性貸款服務(wù)，提供免填單服務(wù)等等.這些建議表明，工商銀行的存款在逐年增長，客戶的質(zhì)量也在逐年提高，部分客戶已不滿足于儲蓄所最基本的存取功能，而要求享受到與現(xiàn)代社會相適應(yīng)的多方位多品種的金融服務(wù)。業(yè)務(wù)整合正在進行，多功能化的網(wǎng)點是大勢所趨，如何充分發(fā)揮和利用業(yè)務(wù)整合帶來的發(fā)展機遇應(yīng)成為全行上下本時期的重點工作，我們應(yīng)該從現(xiàn)在著手通過培訓(xùn)員工提高服務(wù)技能，加強服務(wù)力度來預(yù)防有些地方已經(jīng)出現(xiàn)的辦理業(yè)務(wù)時個人金融客戶占滿各窗口而使對公客戶產(chǎn)生怨言，工資戶.散戶擠兌重點戶.大戶的現(xiàn)象，我們可以在xx市金融業(yè)內(nèi)首家嘗試“一米線“，盡快推出“客戶理財xx“，大力營銷企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行，這既是從自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要出發(fā)適應(yīng)客戶需求的一種舉措，更可以領(lǐng)本地區(qū)風(fēng)氣之先，進一步擴大本行知名度，鞏固已有陣地，發(fā)展新的客源。
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商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇八
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動，保護客戶合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設(shè)立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務(wù)。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務(wù)對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務(wù)價格，是指商業(yè)銀行提供服務(wù)時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務(wù)價格行為應(yīng)當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應(yīng)當建立科學(xué)有效的服務(wù)價格管理體系，加強內(nèi)部控制，充分披露服務(wù)價格信息，保障客戶獲得服務(wù)價格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務(wù)院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動進行監(jiān)督管理。
第二章政府指導(dǎo)價、政府定價的制定和調(diào)整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價。
第九條國務(wù)院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)成本、服務(wù)價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導(dǎo)價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調(diào)整政府指導(dǎo)價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關(guān)機構(gòu)進行成本調(diào)查;。
(二)征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見;。
(三)做出制定或調(diào)整相關(guān)服務(wù)價格的決定，向社會公布。
第三章市場調(diào)節(jié)價的制定和調(diào)整。
第十一條除實行政府指導(dǎo)價、政府定價的服務(wù)價格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價格實行市場調(diào)節(jié)價。
第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。
商業(yè)銀行分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務(wù)價格的，應(yīng)當由總行統(tǒng)一制定服務(wù)價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據(jù)其總行(或地區(qū)總部)的授權(quán)制定和調(diào)整服務(wù)價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關(guān)服務(wù)價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關(guān)服務(wù)項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設(shè)有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應(yīng)當在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當合理測算各項服務(wù)支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
工作報告。
包括以下內(nèi)容：
(二)服務(wù)收費項目設(shè)置、調(diào)整情況和相應(yīng)的收入變化情況;。
(四)服務(wù)項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況;。
(五)服務(wù)價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務(wù)價格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務(wù)的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
合同。
要求終止或變更銀行服務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)客戶要求、相關(guān)服務(wù)合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施依法及時終止或變更相關(guān)銀行服務(wù)和對應(yīng)的服務(wù)合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務(wù)費用，應(yīng)當對應(yīng)明確。
的服務(wù)內(nèi)容。
商業(yè)銀行應(yīng)當在其營業(yè)場所醒目位置，設(shè)有網(wǎng)站的應(yīng)當在其網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、適用對象、政府指導(dǎo)價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務(wù)價格項目應(yīng)當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當采取以下措施保護客戶相關(guān)權(quán)益：
(四)明確界定各分支機構(gòu)同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍應(yīng)當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應(yīng)當列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)當提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應(yīng)當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。
商業(yè)銀行設(shè)立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)收費項目，應(yīng)當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務(wù)收費時，應(yīng)當將委托方名稱、服務(wù)項目、收費金額、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認單據(jù)中明確標注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行服務(wù)價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，客戶確認接受該服務(wù)價格后，方可提供相關(guān)服務(wù);客戶在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務(wù)。
第二十六條對于需要簽署服務(wù)章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務(wù)項目，商業(yè)銀行應(yīng)當在相應(yīng)的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務(wù)項目或服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息。
第五章內(nèi)部管理。
第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全服。
務(wù)價格管理制度和內(nèi)部控制機制，建立清晰的服務(wù)價格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。
第二十八條商業(yè)銀行服務(wù)價格管理制度應(yīng)當嚴格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責(zé)機制和內(nèi)部處罰措施。
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當指定一個部門牽頭負責(zé)服務(wù)價格管理工作，建立服務(wù)價格內(nèi)部審批制度，適時對服務(wù)價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關(guān)問題，并組織開展服務(wù)價格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作。
客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項的管理流程、負責(zé)部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調(diào)查處理。
第三十一條商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴。
聯(lián)系方式等渠道，并在營業(yè)場所和網(wǎng)站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務(wù)價格的相關(guān)投訴。
第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)當認真處理和及時答復(fù)客戶投訴。
落實情況、投訴處理情況進行定期或不定期自查。
第三十三條除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應(yīng)當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務(wù)院價格主管部門按照各自法定職責(zé)，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
(一)擅自制定屬于政府指導(dǎo)價、政府定價范圍的服務(wù)價格的;。
(二)超出政府指導(dǎo)價浮動幅度的;。
(三)提前或推遲執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價的;。
(四)擅自對明令禁止收費的服務(wù)項目繼續(xù)收費的;。
(五)未按照規(guī)定程序制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(六)商業(yè)銀行分支機構(gòu)擅自制定或調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(九)其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關(guān)單位和個人對商業(yè)銀行服務(wù)價格違法行為進行監(jiān)督。有關(guān)單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務(wù)價格行為存在侵害其合法權(quán)益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關(guān)法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應(yīng)當在規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用。
第七章附則。
第三十七條本辦法自2019年8月1日起施行。《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令2019年第3號)同時廢止。
第三十八條本辦法生效后，此前有關(guān)商業(yè)銀行服務(wù)價格或收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇九
客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項的管理流程、負責(zé)部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調(diào)查處理。
第三十一條商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴。
聯(lián)系方式等渠道，并在營業(yè)場所和網(wǎng)站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務(wù)價格的相關(guān)投訴。
第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)當認真處理和及時答復(fù)客戶投訴。
落實情況、投訴處理情況進行定期或不定期自查。
第三十三條除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應(yīng)當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務(wù)院價格主管部門按照各自法定職責(zé)，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
(一)擅自制定屬于政府指導(dǎo)價、政府定價范圍的服務(wù)價格的;。
(二)超出政府指導(dǎo)價浮動幅度的;。
(三)提前或推遲執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價的;。
(四)擅自對明令禁止收費的服務(wù)項目繼續(xù)收費的;。
(五)未按照規(guī)定程序制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(六)商業(yè)銀行分支機構(gòu)擅自制定或調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(九)其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關(guān)單位和個人對商業(yè)銀行服務(wù)價格違法行為進行監(jiān)督。有關(guān)單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務(wù)價格行為存在侵害其合法權(quán)益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關(guān)法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應(yīng)當在規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用。
第七章附則。
第三十七條本辦法自8月1日起施行。《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令第3號)同時廢止。
收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十
上海市內(nèi)資商業(yè)銀行業(yè)基本情況的調(diào)查報告(doc26頁頁)上海市內(nèi)資商業(yè)銀行業(yè)總體情況一、上海市內(nèi)資商業(yè)銀行業(yè)基本情況截止目前，上海地區(qū)共有內(nèi)資商業(yè)銀行15家。其中：（1）國有獨資商業(yè)銀行4家，分別是中國工商銀行上海市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行、中國銀行上海市分行、中國建設(shè)銀行上海市分行；（2）其他商業(yè)銀行10家，分別是交通銀行上海分行、中信實業(yè)銀行上海分行、中國光大銀行上海分行、華夏銀行上海分行、廣東進展銀行上海分行、深圳進展銀行上海分行、招商銀行上海分行、上海浦東進展銀行上海地區(qū)總部、福建興業(yè)銀行上海分行、中國民生銀行上海分行；（3）地區(qū)性銀行一家，是上海銀行。
上海市內(nèi)資商業(yè)銀行按資金規(guī)模的排名表(截止2002年6月底)名次行名資金運用規(guī)模(億元)各項貸款合計(億元)各項存款合計(億元)2002年上半年大致盈利水平（億元）1工商銀行2217.061964.782365.4718.482上海銀1227.28692.98990.515.75行3建設(shè)銀行1051.54976.261424.4613.244農(nóng)業(yè)銀行1039.27931.031240.679.925交通銀行551.30393.12549.084.036中國銀行506.90451.72535.780.787上海浦發(fā)457.18428.10608.233.838民生銀行302.45204.15280.561.659光大銀行272.77233.20222.671.2110招商銀行245.85154.67269.902.7911福建興業(yè)168.63137.50157.381.6812中信實業(yè)134.5996.74192.611.0713華夏銀125.1576.84147.630.67行14深圳進展112.8587.90134.561.515廣東進展6344.0886.720.43商業(yè)銀行要緊資產(chǎn)業(yè)務(wù)有：（1）各項貸款業(yè)務(wù)，具體分為（a）短期貸款，按行業(yè)及企業(yè)性質(zhì)劃分為：工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、建筑業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、三資企業(yè)貸款、私營企業(yè)及個體貸款、其他類貸款（含個人短期貸款）；（b）中期流淌資金貸款；（c）中長期貸款，包含基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、其他中長期貸款（含個人中長期貸款）；（d）票據(jù)融資；（e）各項墊款。（2）有價證券及投資。（3）應(yīng)收及預(yù)付款。（4）買入返售證券。（5）存放中央銀行準備金存款。（6）存放中央銀行特種存款。（7）繳存中央銀行財政性存款。（8）同業(yè)往來，包含存放同業(yè)、拆放同業(yè)。（9）代理金融機構(gòu)貸款（含代理人行專項貸款）。（10）庫存現(xiàn)金。（11）外匯占款。
銀行要緊負債業(yè)務(wù)有：（1）各項存款，具體分為（a）企業(yè)存款，包含活期存款，定期存款；（b）機關(guān)團體存款；（c）儲蓄存款，包含活期存款、定期存款；（d）農(nóng)業(yè)存款；（e）其他存款。（2）代理財政性存款。（3）金融債券（含政策性金融債券）。（4）應(yīng)付及暫收款。（5）賣出回購證券。（6）向中央銀行借款。（7）同業(yè)往來，包含同業(yè)存放，同業(yè)拆借。（8）委托存款及委托投資基金。（9）代理金融機構(gòu)委托貸款基金。（10）各項準備（含貸款呆帳準備金）。
二、上海市內(nèi)資商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)比較分析1、上海市資金規(guī)模在500億元以上的商業(yè)銀行資金來源運用結(jié)構(gòu)分析（以2002年6月30日數(shù)據(jù)為分析根據(jù)）資金運用表單位：億元資產(chǎn)類別工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設(shè)銀行交通銀行上海銀行合計一、各類貸款1964.78931.03451.72976.26393.12692.985409.89占總的資金運用比例88.62%89.58%89.11%92.84%71.31%56.46%82.05%1、短期貸款1053.32614.89227.64505.14294.68347.443043.132、中期流淌資金貸款80.1520.4052.7141.5717.6921.89234.413、中749.91287.67158.81412.1369.16223.221899.87長期貸款4、票據(jù)融資（貼現(xiàn)）82.407.8811.6616.2911.60100.20230.035、各項墊款00.190.91.130.010.232.47二、有價證券及投資146.184.5325.7839.6779.82265.75561.73占總的資金運用的比例6.37%0.44%5.09%3.77%14.32%21.65%8.52%三、應(yīng)13.3820.078.27.141.234.4454.45收.及預(yù)付款四、買入返售證券3.70000138.47142.17五、存放中央銀行準備金存款41.4217.029.2315.3832.0991.33206.48六、存放中央銀行特種存款0000000七、繳存23.4536.0300.0800.2159.77中央銀行財政性存款八、同業(yè)往來12.5824.567.236.7542.2429.24121.821、存放同業(yè)0.360.0100.420.2420.4420.692、拆放同業(yè)12.2224.557.236.33428.8101.13九、代理金融機構(gòu)貸款00000.100.1十、庫存現(xiàn)金11.575.44.596.262.24.8634.87十一、外匯占款00.630.1500.501.28合計2217.061039.27506.901051.54551.301227.286593.35從上表能夠看出，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行要緊資產(chǎn)合計6593.35億元，其中：工商銀行占比33.63%，農(nóng)行15.76%，中行7.68%，建行15.95%，交行8.36%，上海銀行18.61%，從資產(chǎn)規(guī)模來看工行占絕對優(yōu)勢，上海銀行第二，農(nóng)行、建行相差無幾，交行、中行實力較弱。貸款是銀行的最要緊資產(chǎn)業(yè)務(wù)，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各項貸款余額合計5409.89億元，占合計要緊資產(chǎn)的82.05%，其中：工行占比36.32%，農(nóng)行17.21%，中行8.35%，建行18.08%,交行7.27%，上海銀行12.81%，從信貸規(guī)模來看工行第一、建行第二、農(nóng)行第三、上海銀行第四、中行第五、交行第六。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各類貸款業(yè)務(wù)中，（1）短期貸款占總的貸款的比例，工行為53.61%，農(nóng)行為66.04%，中行為50.39%，建行為51.74%，交行74.96%，上海銀行50.14%，交行占比最大；（2）中期流淌資金貸款占總的貸款比例，工行為4.08%，農(nóng)行為2.19%，中行為11.67%，建行為4.26%，交行4.5%，上海銀行3.16%，中行占比最大；（3）中長期貸款占總的貸款比例，工行為38.12%，農(nóng)行為30.90%，中行為35.16%，建行為42.22%，交行17.58%，上海銀行32.21%，建行占比最大；（4）票據(jù)融資（貼息）占總的貸款比例，工行為4.09%，農(nóng)行為0.85%，中行為2.58%，建行為1.67%，交行2.95%，上海銀行14.45%，上海銀行占比最大。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行短期貸款業(yè)務(wù)中，（1）工業(yè)貸款占總的短期貸款的比例,工行為78.73%,農(nóng)行為13.07%,中行為20.81%，建行為38.45%，交行14.63%，上海銀行19.47%，工行占比第一；（2）商業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為11.57%，農(nóng)行18.23%，中行27.38%，建行10.92%，交行6.96%，上海銀行15.51%，中行占比第一；（3）建筑業(yè)貸款占總的短期貸款比例，工行為0.88%，農(nóng)行6.24%，中行為0，建行31.11%，交行2.81%，上海銀行3.86%，，建行第一；（4）鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為0，農(nóng)業(yè)銀行為16.19%，中行為0，建行為0，交行為0，上海銀行5.34%，農(nóng)行第一；（5）三資企業(yè)貸款占總的短期貸款的比例，工行為6.18%，農(nóng)行11.77%，中行29.38%，建行為0，交行19.30%，上海銀行4.35%，中行第一；（6）私營企業(yè)及個體貸款占總的短期貸款的比例，工行為0，農(nóng)行1.67%，中行為0，建行為0，交行為0，上海銀行2.37%，上海銀行第一。（6）其他短期貸款，工行為2.64%，農(nóng)行29.72%，中行22.43%，建行為19.52%，交行56.24%，上海銀行48.27%，交行占比第一。
截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行（1）短期貸款合計3043.13億元，其中：工行占比34.61%，農(nóng)行20.21%，中行7.48%，建行16.6%，交行9.68%，上海銀行11.42%，工行占絕對優(yōu)勢；（2）中期流淌資金貸款合計234.41億元，其中：工行占比34.19%，農(nóng)行8.7%，中行22.49%，建行17.73%，交行7.55%，上海銀行9.34%，工行占優(yōu)；（3）中長期貸款合計1899.87億元，其中：工行占比39.47%，農(nóng)行15.14%，中行8.36%，建行17.73%，交行3.64%，上海銀行11.75%，工行占優(yōu)；（4）票據(jù)融資合計230.03億元，其中：工行占比35.82%，農(nóng)行3.45%，中行5.07%，建行7.08%，交行5.04%，上海銀行43.56%，上海銀行占優(yōu)勢。（5）有價證券及投資合計561.73億元，其中：工行占比26.02%，農(nóng)行0.81%，中行4.59%，建行7.06%，交行14.21%，上海銀行47.31%，上海銀行占絕對優(yōu)勢；（6）買入返售證券合計142.17億元，其中上海銀行占比97.40%。
資金來源表單位：億元負債類別工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設(shè)銀行交通銀行上海銀行合計一、各項存款2365.471240.67535.781424.46549.08990.517105.941、企業(yè)存款943.85605.41264.74946.36392.19766.203918.75（1）活期821.84515.46210.68801.87330.60601.553283（2）定期122.0188.9554.06144.4961.59164.65861.992、機關(guān)團體115.0613.2902.375.230135.953、儲蓄存款1263.29572.07220.82429.61121.63206.972814.36（1）活366.5994.9170.47125.4747.991.59796.91期（2）定期896.70477.16150.35304.1473.73115.382017.454、農(nóng)業(yè)存款0.0417.8700.0403.2121.165、其他存款43.2332.0350.2246.0830.0314.13215.72二、代理財政性存款19.6036.9600.0700.0256.64三、金融債券0.04000000.04四、應(yīng)付及預(yù)提利息64.5419.6017.215.8812.3020.85140.38五、賣出回購證券00000180六、向央行借款0000000七、同461.40108.04103.96244.7234.39173.821064.98業(yè)往來1、同業(yè)存放461.40108.04103.96244.7234.39173.821064.982、同業(yè)拆借0000000八、委托存款及委托投資（凈）1.12-2.350-6.27.100-0.341、委托存款及委托投資基金71.3930.63118.0824.1120.62264.832、減：委托貸款及委托投資70.2732.98124.2817.0120.62265.17九、代理金融機構(gòu)委托貸款00000.100基金十、各項準備13.679.514.7104.36.9339.12十一、所有者權(quán)益28.1922.040.786.453.7868.29129.54其中：實收資本0000021.32當年結(jié)益18.489.920.7813.244.035.7552.2十二、其他-736.97-395.20-155.54-623.84-59.75-51.14-1961.84合計2217.061039.27506.901051.54551.301227.286592.56從上表能夠看出，截止2002年6月底，上海6家商業(yè)銀行的要緊資金來源合計6592.56億元，其中：工商銀行占比31.89%，農(nóng)行15.76%，中行7.69%，建行15.95%，交行8.36%,上海銀行18.62%,從資金來源規(guī)模來看，工行占絕對優(yōu)勢，上海銀行第二，農(nóng)行、建行相差無幾，中行、交行實力較弱。截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行各類存款余額合計7105.94億元，其中：工行占比33.29%，農(nóng)行17.46%，中行7.54%，建行20.05%，交行7.73%，上海銀行13.94%。
從各類存款市場占比情況來看，截止2002年6月底，6家商業(yè)銀行（1）企業(yè)存款合計3918.75億元，其中：工行占比19.55%，農(nóng)行15.45%，中行6.76%，建行24.15%，交行10.01%，上海銀行19.55%，建行占優(yōu)；（2）儲蓄存款合計2814.36億元，其中：工行占比44.89%，農(nóng)行20.33%，中行7.85%，建行15.26%，交行4.32%，上海銀行7.35%，工行占絕對優(yōu)勢。
上海市。
內(nèi)資。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十一
黑龍江省作為全國第一產(chǎn)糧大省和商品糧輸出基地，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要承擔(dān)巨大風(fēng)險。農(nóng)村“信貸+保險”主要指農(nóng)村金融機構(gòu)在向農(nóng)民發(fā)放生產(chǎn)貸款時，同步提供責(zé)任保險的金融服務(wù)方式，通過在農(nóng)村信貸中引入保險機制，有效轉(zhuǎn)移農(nóng)民因自然災(zāi)害所承擔(dān)的風(fēng)險。
農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險的結(jié)合可有效分散貸款風(fēng)險，并使農(nóng)戶具備有效的貸款抵押品，但是涉農(nóng)銀?；訖C制的建立需要政策法律及各相關(guān)金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險的結(jié)合是改進三農(nóng)金融服務(wù)和支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵，涉農(nóng)保險可以為涉農(nóng)信貸創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，通過保險業(yè)為農(nóng)村信貸的發(fā)展創(chuàng)建良好的外部環(huán)境。在此過程中仍存在著重重困境，主要是農(nóng)業(yè)的脆弱性、系統(tǒng)風(fēng)險過大導(dǎo)致保險公司內(nèi)部無法消耗，保險成本相對保險收入過高。兩者如何進行有機結(jié)合共同發(fā)展是金融業(yè)發(fā)展面臨的新課題。
2涉農(nóng)保險與涉農(nóng)信貸機制存在的問題。
2.1涉農(nóng)信貸覆蓋面窄。涉農(nóng)保險險種單一。
當前農(nóng)村市場中貸款銀行與保險公司的合作還處在初級階段。從貸款的角度看，與保險相結(jié)合的農(nóng)業(yè)貸款占農(nóng)業(yè)貸款總額的比例較低;從保險的`角度看，表現(xiàn)在信貸機構(gòu)對農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)的支持力度太小，缺乏相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，有的地方根本就沒有開辦涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)。
2.2當前保險公司對農(nóng)業(yè)信貸缺乏布局。不能滿足市場需求。
部分提供信貸的金融機構(gòu)認為農(nóng)業(yè)信貸多為小額信貸，業(yè)務(wù)風(fēng)險低，損失可以得到相應(yīng)的控制，缺乏農(nóng)業(yè)保險的意識。目前，黑龍江省的保險機構(gòu)絕大多數(shù)分布在縣級以上地區(qū)，縣以下鄉(xiāng)(鎮(zhèn))基本上沒有保險機構(gòu)，保險服務(wù)不能適應(yīng)農(nóng)民的需要。
2.3宣傳力度不夠.農(nóng)民貸款難。
農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村的認知度有限，農(nóng)民缺乏對保險產(chǎn)品的相關(guān)知識的了解，不愿購買相關(guān)保險，因此部分客戶對農(nóng)業(yè)信貸及保險有抵觸心理?，F(xiàn)行的法律制度下，大規(guī)模長期貸款要求抵押擔(dān)保，而目前農(nóng)村信用體系建設(shè)相對落后，“三農(nóng)”貸款有效抵押物不足，抵押的范圍較狹窄，導(dǎo)致農(nóng)民“貸款難”和銀行“難貸款”的局面并存。
2.4縣域融資環(huán)境亟待改善。
縣域相關(guān)金融機構(gòu)難以滿足現(xiàn)有涉農(nóng)經(jīng)濟多元化保險需求。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)脆弱，生產(chǎn)經(jīng)營設(shè)施條件缺乏，涉農(nóng)保險營運困難，農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險支付能力不足。信息不對稱現(xiàn)象仍突出，由于缺乏農(nóng)戶和中小企業(yè)征信平臺，農(nóng)戶、中小企業(yè)與銀行之間互不了解，即使有保險公司居間出具保單，仍難以產(chǎn)生互相信任的機制，結(jié)果可能造成銀行對農(nóng)戶和中小企業(yè)放款不積極。
3解決對策。
基于以上涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險存在的問題，應(yīng)該采取相應(yīng)的措施來完善涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險互動機制。
3.1完善法律法規(guī).加快建設(shè)立法進程。
應(yīng)加快制定《涉農(nóng)保險法》，明確政府的職責(zé)，保險的補貼力度，激發(fā)農(nóng)民投保的積極性?！渡孓r(nóng)保險法》的制定有利于涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險穩(wěn)定發(fā)展，做到有法可依，違法必究。在法律的基礎(chǔ)上，完善涉農(nóng)保險與涉農(nóng)信貸互動機制。
3.2涉農(nóng)信貸與保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新是建立黑龍江省涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險互動機制的重要支撐。
涉農(nóng)信貸與保險創(chuàng)新和服務(wù)方式應(yīng)當適應(yīng)涉農(nóng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需求。加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險體系，從農(nóng)業(yè)、保險業(yè)發(fā)展的客觀實際出發(fā)，以農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)為主線，完善政策性金融機構(gòu)職能，建立保障有力、運營高效的農(nóng)業(yè)政策體系。建立農(nóng)業(yè)政策性保險機制，解除縣城金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款之憂。
3.3聯(lián)動互惠機制是建立黑龍江省涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險互動機制的前提基礎(chǔ)。
構(gòu)建完善的涉農(nóng)保險、涉農(nóng)信貸互動機制，加大涉農(nóng)信貸與保險合作的政策優(yōu)惠扶持力度，在拓寬政策性農(nóng)業(yè)保險品種的基礎(chǔ)上，加大涉農(nóng)信貸與保險合作的政策優(yōu)惠扶持力度，提高保費等補貼標準。鼓勵銀行和保險公司積極主動倡導(dǎo)提供信貸資金支持，保險公司提供農(nóng)業(yè)保險擔(dān)保公司提供貸款，涉農(nóng)部門提供綜合服務(wù)保障的聯(lián)動機制。
3.4立足“三農(nóng)”。加大涉農(nóng)信貸與保險合作業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度。
針對“三農(nóng)”金融服務(wù)需求多元化、多層次特點，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和合作機制創(chuàng)新加快縣域農(nóng)業(yè)信貸與保險互動機制的建立。加快推出更多適銷對路的信貸產(chǎn)品、保險產(chǎn)品和服務(wù)方式。建立必要的內(nèi)部激勵約束機制，以解決創(chuàng)新的內(nèi)部激勵問題。發(fā)揮鄉(xiāng)(鎮(zhèn))作用，做大做強信貸產(chǎn)品，對涉農(nóng)產(chǎn)品進行開發(fā)，促進三農(nóng)產(chǎn)品全面發(fā)展。
政府要加強財政政策、貨幣政策和監(jiān)督政策對農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的支持，通過市場競爭推動金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。建立涉農(nóng)保險與涉農(nóng)信貸互動機制，完善相關(guān)法律法規(guī)，加大監(jiān)管力度，促進黑龍江省農(nóng)業(yè)又好又快發(fā)展。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十二
小額信用貸款(microfinance)是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。
摘要：鑒于中國經(jīng)濟社會改革的持續(xù)深入發(fā)展，三農(nóng)領(lǐng)域改革愈來愈成為推動我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的不利環(huán)節(jié)，因此，要深入探究小額信貸企業(yè)的發(fā)展趨勢及其服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟之現(xiàn)狀，運用普惠性的現(xiàn)代金融服務(wù)，從而為三農(nóng)領(lǐng)域的廣大弱勢人群切實改變命運，這對于拉近貧富之間的差距，推動社會和諧具有極為關(guān)鍵的作用。本文在概述小額貸款企業(yè)的基礎(chǔ)上，分析了當前小額貸款企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟的現(xiàn)狀，并探討了進一步推動小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟的對策。
關(guān)鍵詞：小額信貸企業(yè);經(jīng)濟;三農(nóng)。
小額信貸是一種不同于傳統(tǒng)意義上的金融體系，在為三農(nóng)領(lǐng)域的貧困人群提供強大的信貸服務(wù)具有非常重要的價值。小額信貸企業(yè)則是小額信貸的金融運作的一種有效形式，主要是運用引領(lǐng)民間資本參與到農(nóng)業(yè)改進困難人群經(jīng)濟收入水平的一種信貸類活動。因此，怎樣準確地掌握小額信貸企業(yè)的發(fā)展趨勢，保障其能夠真正地服務(wù)于三農(nóng)領(lǐng)域。鑒于三農(nóng)經(jīng)濟的特殊性、不穩(wěn)定性以及農(nóng)業(yè)投資所具有的長期低收益性，造成了三農(nóng)金融的交易與資金成本均比較高，而風(fēng)險同樣也會更大，加之農(nóng)村人群信貸借款用途的多元化與復(fù)雜化，從而產(chǎn)生了信息不對稱之現(xiàn)象，提升了信貸體系之中的道德風(fēng)險，從而進一步提升了貧困農(nóng)民群體的貸款難度。在引入小額信貸之后即可運用業(yè)務(wù)經(jīng)營更好地控制企業(yè)運營成本以及風(fēng)險，從而在致力于服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟的基礎(chǔ)上實現(xiàn)本公司的更好發(fā)展。
一、小額貸款企業(yè)概述。
所謂小額貸款企業(yè)，主要是指自然人、企業(yè)法人或者別的社會組織投入資金成立，不予吸收社會公眾資金，負責(zé)經(jīng)營小額度信用貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)。我國的小額貸款企業(yè)從誕生之日起，歷經(jīng)三個階段的發(fā)展與變遷，取得了長足的發(fā)展。第一階段為試驗階段，時間是20至20;第二階段為快速發(fā)展階段，時間為年至;第三階段為全面發(fā)展階段，時間為20起至今。
近年來，我國的小額貸款企業(yè)積極服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟，成績顯著。從總體來看，我國的小額貸款企業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，不管是從企業(yè)的數(shù)量與從業(yè)人員的數(shù)量來考慮，還是從企業(yè)的實收資本以及貸款余額來看，我國的小額貸款企業(yè)具有穩(wěn)中有升的強勁發(fā)展趨勢。同時，致力于提供普惠化金融服務(wù)的小額貸款企業(yè)積極使用民間資金，很好地滿足了廣大農(nóng)民群體的貸款需求，而且還提升了農(nóng)民群眾的收入水平，推動了我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之升級與調(diào)整，加快了我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展步伐。
不可否認的是，我國的小額貸款企業(yè)在服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟的過程中還受到一些限制性因素的影響，妨礙了其更好地服務(wù)于三農(nóng)經(jīng)濟，主要體現(xiàn)在三個方面：一是資金來源有限，影響到小貸企業(yè)的長期發(fā)展。就資金來源而言，小貸企業(yè)從被批準成立起就確定為只貸不存，而且對小貸企業(yè)融資作出了極為嚴格之規(guī)定，小貸企業(yè)從金融機構(gòu)得到融資之余額不能超過其資本凈額50%以上。國家的這一限制是為了在更好地運用民間資金的基礎(chǔ)上防控風(fēng)險，但也成為了小貸企業(yè)發(fā)展中的一大阻礙，導(dǎo)致其資金匱乏，無法實現(xiàn)更好的發(fā)展。二是征信體系建設(shè)不足提升了服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟的風(fēng)險程度。當前我國的征信體系建設(shè)總體上較為滯后，所征集事項均從金融機構(gòu)進行采集，而小貸業(yè)務(wù)均未能列入其中，造成征信報告無法真正反映出當事人的實際資金狀況，而且小貸企業(yè)和征信系統(tǒng)之間的對接不夠順暢，諸多小貸企業(yè)因為種種原因未能與征信體系進行對接。三是監(jiān)管缺位妨礙了小信企業(yè)的進一步發(fā)展。當前還沒有形成系統(tǒng)而規(guī)范的對小貸企業(yè)進行合理監(jiān)管的機制。小貸企業(yè)盡管具備金融機構(gòu)的部分特點，但是業(yè)務(wù)運行中并無金融機構(gòu)之資質(zhì)，故其地位十分尷尬，尤其是造成了監(jiān)管的缺失，進而造成小額貸款企業(yè)在快速發(fā)展的進程中蘊涵著諸多風(fēng)險。
三、進一步推動小額信貸企業(yè)服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟的對策。
(1)積極拓展小貸企業(yè)的融資途徑。
為了能夠切實解決小額貸款企業(yè)普遍面臨的資金不足的老大難問題，政府要予以其更加寬松和諧的發(fā)展環(huán)境以及空間，從而讓小額貸款企業(yè)能夠更多地拓寬融資途徑，進而突破小貸企業(yè)發(fā)展中所面臨的重大瓶頸，進而促進企業(yè)財務(wù)上能夠?qū)崿F(xiàn)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。面對只貸不存之限制，應(yīng)當從切實防范風(fēng)險的視角來考慮，兼顧提升小貸企業(yè)資金來源之所需，可實施有條件地吸收存款的舉措，也就是進一步放松設(shè)置村鎮(zhèn)金融機構(gòu)之標準，對那些已經(jīng)達到相應(yīng)指標的小貸企業(yè)可允許其適當?shù)匚找徊糠执婵?，從而推動其盡可能快速發(fā)展成為新型村鎮(zhèn)銀行。同時，我們還可進一步拓展別的資金來源途徑，可以在小貸企業(yè)目前的基礎(chǔ)上增加資和擴大股份、捐贈和從金融金融貸款等三類融資形式的基礎(chǔ)上，合理地放寬企業(yè)在融資上的限制，例如，融資的比重可以提升至80%以上，這樣一來就能切實提升農(nóng)村地區(qū)貸款資金的支持力度，從而更好地發(fā)揮出信貸資金所具有的規(guī)?；?yīng)。同時，還應(yīng)當賦予小貸企業(yè)向當?shù)厝嗣胥y行申請實施支農(nóng)再貸款的`準入資格，或是申請享受和其他農(nóng)村金融機構(gòu)一樣的待遇。
(2)不斷完善小貸企業(yè)的監(jiān)管機制體系與措施。
當前，確定小額貸款企業(yè)的定位顯得尤為重要。小貸企業(yè)要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，一定要有切實合理的監(jiān)管機制。當前，我國的金融體系機制和相關(guān)法律法規(guī)亟待加以改革。要盡可能快地爭取出臺符合我國國情的小額貸款企業(yè)管理辦法，從而對小額貸款企業(yè)的設(shè)立、市場準入、運行規(guī)則以及風(fēng)險管理等各個方面均提出切實可行的要求，從而讓小額貸款企業(yè)的發(fā)展能夠做到有法可依，并且以此來制約其各類行為，保障小額貸款企業(yè)能夠合法、合規(guī)地實施規(guī)范化經(jīng)營。各地人民銀行的分支機構(gòu)應(yīng)當對小貸企業(yè)的利率以及資金流向等實施全面跟蹤監(jiān)測，并且把小貸企業(yè)列入到其信貸征信體系之中。在我國諸多的農(nóng)村金融信貸機構(gòu)之中，除了農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄銀行等銀行類的金融機構(gòu)可以實施面向三農(nóng)經(jīng)濟的小額貸款以外，絕大多數(shù)農(nóng)村小貸企業(yè)未能得到明確的法律地位，這就造成了我國農(nóng)村地區(qū)的小貸企業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展被限制、被制約。有鑒于此，政府或者相關(guān)立法機構(gòu)應(yīng)當抓緊時間研究涉及農(nóng)村小額信貸方面的各種法律法規(guī)，尤其是要準確界定非銀行類的小信企業(yè)的定位及其法律地位，這也是確保我國小貸能夠更好地服務(wù)于三農(nóng)經(jīng)濟的重要前提。筆者相信通過各個部門之間的全力合作，能夠為小貸企業(yè)創(chuàng)設(shè)出更好的運行機制。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十三
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動，保護客戶合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設(shè)立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務(wù)。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務(wù)對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務(wù)價格，是指商業(yè)銀行提供服務(wù)時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務(wù)價格行為應(yīng)當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應(yīng)當建立科學(xué)有效的服務(wù)價格管理體系，加強內(nèi)部控制，充分披露服務(wù)價格信息，保障客戶獲得服務(wù)價格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務(wù)院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務(wù)價格管理活動進行監(jiān)督管理。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十四
摘要：現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)與社會各個領(lǐng)域融合，不僅促進了新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且也加快了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型速度。在新常態(tài)下，順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略導(dǎo)向，運用互聯(lián)網(wǎng)金融開拓市場，幫助我國農(nóng)業(yè)發(fā)展，此次主要是針對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的戰(zhàn)略導(dǎo)向下服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀進行了系統(tǒng)的分析，并對后續(xù)的發(fā)展趨勢進行探討。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+金融；三農(nóng)；服務(wù)；現(xiàn)狀；趨勢；創(chuàng)新。
1農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用提速。
1.1生產(chǎn)環(huán)節(jié)提速。
這一環(huán)節(jié)主要是以實時信息采集和遠程監(jiān)控為代表的信息技術(shù)，這些技術(shù)手段改變了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，企業(yè)一方通過生產(chǎn)監(jiān)控、配送、資金清算等信息化技術(shù)來完成對產(chǎn)業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)的掌控，從而實現(xiàn)生產(chǎn)的精細化管理。隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道占比的不斷提升，電商在整個市場發(fā)展中所占的比重也越來越明顯，很多的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)都在利用電子商務(wù)拓寬自己的銷售渠道，由此可見，一些涉農(nóng)電子商務(wù)在今后的發(fā)展中必然會保持一個較高的發(fā)展勢頭，并且還會有更加科學(xué)合理的涉農(nóng)方法來全面提升農(nóng)業(yè)發(fā)展水平。
1.2流通環(huán)節(jié)提速。
“互聯(lián)網(wǎng)+”使得供需雙方實現(xiàn)了直接對接，減去了中間的環(huán)節(jié)，提高了農(nóng)民的經(jīng)濟收益，除此之外，涉農(nóng)物流的各項優(yōu)惠政策也有了極大的改變，不僅降低了省縣的單車物流成本，而且也在各大省市地區(qū)創(chuàng)建了物流園，進一步縮短了物流距離，提升了物流運作效率。
2農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”基礎(chǔ)設(shè)施逐漸完善。
近幾年我國針對農(nóng)村相繼開展了網(wǎng)絡(luò)下鄉(xiāng)、三網(wǎng)融合等一系列工程，農(nóng)村的'信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也在不斷完善中，目前農(nóng)村家庭寬帶的普及率已超過百分之五十。智能移動終端的普及也帶動了農(nóng)民上網(wǎng)群體的增加，再加上智能終端價格的不斷降低也增加了農(nóng)村的消費水平，智能手機等設(shè)備在農(nóng)村地區(qū)的普及率也得到了有效的提升。
3當前我國“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀分析。
3.1商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來開展“三農(nóng)”服務(wù)。
現(xiàn)階段，我國的很多傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始以物理網(wǎng)點經(jīng)營為主的1.0重資產(chǎn)模式向線下網(wǎng)點+在線金融服務(wù)平臺的2.0輕資產(chǎn)模式進行轉(zhuǎn)型。
3.2互聯(lián)網(wǎng)巨頭以電商為切入點開展涉農(nóng)金融服務(wù)。
現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)巨頭為農(nóng)民以及農(nóng)業(yè)企業(yè)提供產(chǎn)品展示以及配送等服務(wù)于一體的電商服務(wù)平臺，并以此將小額信貸和投資理財都融入進來。具體見表1。
4“互聯(lián)網(wǎng)+”影響下的“三農(nóng)”金融創(chuàng)新建議。
隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)影響下，我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展理念、模式、技術(shù)及市場渠道都出現(xiàn)了極大的變化，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)化模式的轉(zhuǎn)變從某種程度上也體現(xiàn)在農(nóng)民的生活逐漸由傳統(tǒng)的經(jīng)營運作模式向著集約化的方向發(fā)展，農(nóng)民產(chǎn)業(yè)組織的形式也越來越標準化、合理化、科學(xué)化，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融需求重點體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)結(jié)合和實際發(fā)展的過程中，與農(nóng)業(yè)相關(guān)的資產(chǎn)增值及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求也越來越多，而需要重點關(guān)注的是，金融需求與非金融需求在進行結(jié)合混搭的時候還需要注重以下幾點：
4.1實時順應(yīng)農(nóng)業(yè)規(guī)?；纳a(chǎn)趨勢。
我國的農(nóng)業(yè)分布相對比較廣泛，在經(jīng)濟相對比較發(fā)達的東部地區(qū)以及大規(guī)模機械化的東北地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)化趨勢是非常明顯的。其金融需求主要體現(xiàn)在各個行業(yè)的公司貸款、生產(chǎn)經(jīng)營貸款以及產(chǎn)業(yè)鏈融資等等?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新要注意與當?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)以及合作社等具有一定規(guī)模的經(jīng)濟群體的實際生產(chǎn)需求進行有機整合，并在此基礎(chǔ)上以在線供應(yīng)鏈金融模式來服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)。
4.2積極配合農(nóng)產(chǎn)品銷售。
由于受到倉儲成本以及物流等多方面因素的影響，我國國內(nèi)的農(nóng)產(chǎn)品銷售仍舊是以專業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品市場為主，而近幾年隨著電商直銷模式的不斷發(fā)展擴大，農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場的發(fā)展重點也逐漸向著信息化的方向靠攏，專業(yè)市場通過與市場管理方進行對接，將電商和信貸服務(wù)都融入到了專業(yè)市場發(fā)展中，不斷引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶與各個企業(yè)對接，借助電商平臺宣傳自己，并在此基礎(chǔ)上開展相關(guān)的金融服務(wù)。
4.3實時順應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融合趨勢。
我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要積極促進多元產(chǎn)業(yè)的融合互動，將融資由傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款向多元化的消費類貸款轉(zhuǎn)變，并以電商為基礎(chǔ)，促進在線安全支付和分期支付同時進行，滿足農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的支付需求，從這一點來看，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新要充分關(guān)注這一點，發(fā)揮電商以及相關(guān)社交平臺的綜合屬性，做好資源引流，開展綜合金融服務(wù)。
4.4積極扶持“三農(nóng)”實體經(jīng)濟的發(fā)展。
由于受到農(nóng)產(chǎn)品市場需求以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策的影響，很多外部投資運作及農(nóng)業(yè)合作社等組織形態(tài)也呈現(xiàn)出了快速發(fā)展的趨勢，農(nóng)民土地入股等新型金融需求也發(fā)展良好，“三農(nóng)”領(lǐng)域內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展將極大地緩解農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的信息不對等現(xiàn)象，有效降低交易的成本，而隨著國家相關(guān)政策的引導(dǎo)，再加上國家對涉農(nóng)信息化建設(shè)的資金支持，相信“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)”的發(fā)展模式將會有極大的發(fā)展空間。
5結(jié)語。
“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)“三農(nóng)”是我國農(nóng)業(yè)領(lǐng)域最為領(lǐng)先的發(fā)展模式，它的出現(xiàn)標志著我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展逐漸向著信息化、智能化的方向遞進，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展也在積極地響應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略運營模式，運用互聯(lián)網(wǎng)金融來開拓農(nóng)業(yè)市場，將農(nóng)業(yè)市場引入到社會的各個領(lǐng)域中，并將農(nóng)業(yè)大戶以及相關(guān)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)與社會各個領(lǐng)域進行對接，全面推進農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的多元化發(fā)展。
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商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十五
金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的難點決定了現(xiàn)階段有效解決農(nóng)村金融供給不足的思路是：做出一種新的制度安排，在此制度框架內(nèi)，能夠規(guī)范非正規(guī)金融機構(gòu),使其有條件地被納人正式金融機構(gòu)之內(nèi)，從而形成多層次的農(nóng)村金融體系,使新型金融機構(gòu)能夠兼具上述提及的三大類農(nóng)村金融機構(gòu)的優(yōu)勢，并引人競爭機制使各類金融機構(gòu)之間形成明確的分工和有效的合作，互相彌補業(yè)務(wù)與能力的缺陷,有效避免各自的不足，從而擴大金融服務(wù)的范圍。在此思路下,著手建立一套新型的商業(yè)銀行型金融控股公司就成為新時期下農(nóng)村金融改革的一種新的模式。
所謂“新模式”，是指新型金融機構(gòu)的組建方式、業(yè)務(wù)模式和組織結(jié)構(gòu)有別于以往。由于信貸業(yè)務(wù)目前仍然占據(jù)著農(nóng)村金融業(yè)務(wù)相當大的比重，因此新型金融機構(gòu)的建立可以考慮在強化和完善銀行信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上加以實施和完成;同時，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的特征以及“三農(nóng)”事業(yè)的進步，我國農(nóng)村金融需求日益多元化，因此也可以功能完善、機構(gòu)健全為目標推進以金融控股公司為代表的新型金融機構(gòu)的建立。
模式一，以現(xiàn)有大型商業(yè)銀行為主導(dǎo)，建立新型的村鎮(zhèn)銀行，同時完善審批、抵押登記、價值評估、信用評級、權(quán)證交易等信貸業(yè)務(wù)的配套性服務(wù)，以貸款發(fā)放為核心，同時向上、下游延伸業(yè)務(wù)鏈條，拓寬農(nóng)村金融機構(gòu)產(chǎn)品的創(chuàng)新空間，實現(xiàn)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的全面和高質(zhì)量經(jīng)營，打造新型的農(nóng)村銀行經(jīng)營平臺。事實上，目前我國大型商業(yè)銀行在此方面已進行了有益的嘗試。今年8月，中國農(nóng)業(yè)銀行作為主發(fā)起人分別在內(nèi)蒙古和湖北設(shè)立了克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行和漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行，開創(chuàng)了大型商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的先河。
模式二，參考借鑒法農(nóng)貸的發(fā)展思路，保留我國現(xiàn)有大型商業(yè)銀行一級法人的身份不變，充分利用其較強的資本和資金實力，在農(nóng)村地區(qū)廣泛的營業(yè)網(wǎng)點以及相對先進的風(fēng)險管理水平,以合作和參股的方式建立因地制宜、城鄉(xiāng)聯(lián)動、靈活高效的新型金融控股公司，參股僅在總行一級完成，將部分經(jīng)營和決策權(quán)下放至各級分行特別是基層分支機構(gòu)。
模式三，直接借鑒法農(nóng)貸的成功經(jīng)驗，嘗試采取多級控股的思路新設(shè)若干商業(yè)銀行，同時在總行、省級分行兩個層面參股經(jīng)營包括農(nóng)業(yè)保險公司、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金、信托公司、農(nóng)業(yè)租賃公司等在內(nèi)的多種地方性、基層性金融機構(gòu)。向其派駐董事，合理影響參與其具體項目的'運作和整體經(jīng)營。
上述三種模式新型金融機構(gòu)所謂的“新”，體現(xiàn)在三個方面：
第一,組建方式新。傳統(tǒng)意義上的金融控股公司對子公司的控制通常在總公司及較高層次分支機構(gòu)層面進行,綜合經(jīng)營的優(yōu)勢在總公司層次體現(xiàn)得較為明顯,不同類別業(yè)務(wù)之間的相互聯(lián)動較為頻繁;隨著分支機構(gòu)層次的降低和客戶層次的下降，不同類別業(yè)務(wù)之間的聯(lián)動不再緊密。與此不同的是，新型金融機構(gòu)對不同類別新設(shè)機構(gòu)的控股是在總部、省、市分行甚至經(jīng)濟比較發(fā)達的縣域支行，在多個層面同時展開。另外,它還最大程度地保證了基層組織的合作性質(zhì)和相對松散的參、控股結(jié)構(gòu)，并將決策權(quán)和經(jīng)營權(quán)下放至基層。這種新型的控股模式，一方面可以確保金融控股公司的綜合經(jīng)營的優(yōu)勢,同時還能充分發(fā)現(xiàn)中小型金融機構(gòu)經(jīng)營靈活、信息充分、對客戶需求及其自身情況的變化反映靈敏等上述提及的優(yōu)勢;另一方面，也可以充分調(diào)動子公司自主參與經(jīng)營管理以及開展中小規(guī)模業(yè)務(wù)的積極性。
以村鎮(zhèn)銀行為例，通過村鎮(zhèn)銀行的嶄新平臺,能夠?qū)⒋笮蜕虡I(yè)銀行的系統(tǒng)優(yōu)勢與村鎮(zhèn)銀行貼近農(nóng)戶、經(jīng)營機制靈活的特點有機結(jié)合，從而創(chuàng)新出服務(wù)‘三農(nóng)’的新組織模式，增強大型商業(yè)銀行對‘三農(nóng)’事業(yè)提供金融服務(wù)的針對性。更重要的是，從長遠看大型商業(yè)銀行可以通過控股、參股等形式，以相對較少的資金和人力投入，組建一批村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu),搭建服務(wù)“三農(nóng)”的綜合性金融平臺。而這種由大型商業(yè)銀行以股權(quán)投資的方式出資設(shè)立，并以相對松散的方式參與村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理的模式，就是未來新型金融控股公司的一種雛形。
第二,業(yè)務(wù)模式新。新型金融機構(gòu)可以重點支持縣域有效金融需求,優(yōu)選重點產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和客戶，提供本外幣結(jié)合、境內(nèi)外聯(lián)動的資產(chǎn)負債和中間業(yè)務(wù)一攬子金融服務(wù)，集中力量發(fā)展有堅實基礎(chǔ)、有競爭能力、有市場需求的縣域業(yè)務(wù)。廣泛參與傳統(tǒng)的信貸和非傳統(tǒng)的證券、信托、基金等多種業(yè)務(wù)，并不斷推出綜合化、集成化、精細化和套餐化的新型金融產(chǎn)品。另外，由于不同區(qū)域的“三農(nóng)”事業(yè)之間也存在著較大的差異性，對金融服務(wù)種類、數(shù)量和形式的要求也是參差不齊,因此可以推行差異化的業(yè)務(wù)發(fā)展思路,在某些相對落后的地區(qū)仍然以傳統(tǒng)的對公和個人信貸業(yè)務(wù)為核心，大力發(fā)展以小額信貸、互助信貸為代表的新型“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)，探索以支持農(nóng)民組建專業(yè)合作社，向信用合作社發(fā)放批發(fā)貸款等多元的信貸業(yè)務(wù)方式,而不僅僅是多元的業(yè)務(wù)構(gòu)建新型金融控股公司。
第三,組織結(jié)構(gòu)新。通常而言，金融控股公司是以股權(quán)或委托管理權(quán)等其他權(quán)利為依托，對銀行、證券、保險和信托中至少兩個行業(yè)的金融機構(gòu)具有絕對控制力，以發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)的提供“一站式”金融服務(wù)的集團公司。理論上說，金融控股公司對金融機構(gòu)具有強大的誘惑力--內(nèi)部發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)可以有效提高運營效率;外部則擴大市場勢力，通過價格歧視獲取壟斷利潤。總體而言，和其業(yè)務(wù)劃分相一致，目前大多數(shù)金融控股公司是以業(yè)務(wù)條線對內(nèi)部的組織機構(gòu)進行設(shè)置的。如果金融機構(gòu)僅僅定位于為城市客戶提供服務(wù),這種設(shè)置沒有問題;如果要同時對“三農(nóng)”和城市客戶提供金融服務(wù),在組織機構(gòu)設(shè)置上金融機構(gòu)不得不同時兼顧客戶群體的顯著差異和不同類別金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險隔離。這樣，不僅使金融控股公司“業(yè)務(wù)綜合、風(fēng)險隔離”的優(yōu)勢無法體現(xiàn)，還大幅地增加了內(nèi)部組織機構(gòu)的數(shù)量，降低了決策效率。如何解決這一難題？必須引人新的制度安排，設(shè)計一種新型的金融控股公司的組織結(jié)構(gòu),使金融機構(gòu)既能發(fā)揮金融控股公司的優(yōu)勢,同時為所有客戶提供服務(wù),又要壓縮機構(gòu)和人員數(shù)量，防范金融風(fēng)險，不斷提高經(jīng)營管理工作的效率和水平。
為了加強對“三農(nóng)”事業(yè)的金融支持，目前一些大型商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了包含“對公”“個人”等多個部門的“三農(nóng)”板塊,各部門從整體上按照“事業(yè)部制”的模式運行和管理。應(yīng)該說，這種設(shè)置充分考慮到“三農(nóng)”事業(yè)對金融服務(wù)的特殊要求,是一種金融控股公司式改革的積極嘗試;但同時它也存在著一定的問題。首先,和商業(yè)銀行原有“對公”“個人”等部門或有一定的重復(fù);其次，正因為突出了“三農(nóng)”板塊的特殊性和相對獨立性，無論是在業(yè)務(wù)還是客戶方面，它與“非三農(nóng)”板塊之間的協(xié)調(diào)和聯(lián)動都不可避免地減少了。這樣,仍然不能有效發(fā)揮金融控股公司特有的內(nèi)部協(xié)同效應(yīng)和綜合經(jīng)營優(yōu)勢，為“三農(nóng)”提供更加豐富和高效的金融服務(wù)?？晒﹨⒖嫉慕鉀Q辦法是，沿襲金融控股公司式改革的思路，打破“三農(nóng)”與“非三農(nóng)”板塊之間的界限，將現(xiàn)有事業(yè)部制的組織結(jié)構(gòu)進行拓展和延伸。近期，建立全行單一的“對公”和“個人”事業(yè)部,在不同的事業(yè)部內(nèi)部，根據(jù)客戶性質(zhì)的差異選擇信貸、保險、租賃、投資銀行等不同金融業(yè)務(wù)加以組合和重點發(fā)展，未來，在前期改革的基礎(chǔ)上設(shè)立獨立的“公司金融”和“個人金融”子公司。這樣的設(shè)置能夠確保在總體組織機構(gòu)數(shù)量最少的前提下，既有效地區(qū)分并尊重“三農(nóng)”與“非三農(nóng)”、“對公”與“個人”等多種客戶的差異性,又能夠最大限度地利用金融控股公司“業(yè)務(wù)綜合、風(fēng)險隔離”的優(yōu)勢。
通過這種控股模式,能夠滿足金融機構(gòu)商業(yè)化運作“三農(nóng)”事業(yè)的需求,有效地解決大型商業(yè)銀行面向中小企業(yè)客戶時的規(guī)模經(jīng)濟和比較優(yōu)勢的問題;在整個金融體系中，既堅持了自己的優(yōu)勢,形成了相對獨立的經(jīng)營特色,又合理地避免了與同業(yè)的過度競爭。
當然，在進行我國服務(wù)“三農(nóng)”金融機構(gòu)改革時，還需要根據(jù)國情對上述三種模式加以選擇和靈活運用。現(xiàn)階段，對于新設(shè)金融機構(gòu)而言，可以參考法農(nóng)貸的經(jīng)驗和思路，試點多級控股模式;對于已有的特別是大型商業(yè)銀行而言，保持目前的一級法人體制，并更多地將控制權(quán)和決策權(quán)下放，是更有利于發(fā)揮銀行的整體性和系統(tǒng)性優(yōu)勢的現(xiàn)實選擇。
四、結(jié)論。
在金融混業(yè)經(jīng)營趨勢不可避免的環(huán)境下，為了更好地服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)，大型商業(yè)銀行必須緊密圍繞“商業(yè)化運做”這個核心,設(shè)計出一整套制度、業(yè)務(wù)體系和組織架構(gòu),建立適應(yīng)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)，以新型模式為其提供金融服務(wù)。由于中國農(nóng)村經(jīng)濟問題的復(fù)雜性，加之“三農(nóng)”問題時時處于不斷變化之中，中國農(nóng)村金融問題的解決不可能一職而就。未來應(yīng)該繼續(xù)不斷加強對農(nóng)村金融問題及其相關(guān)問題的研究，不斷調(diào)整金融體系、創(chuàng)新金融服務(wù)模式，以期能夠持續(xù)不斷地為“三農(nóng)”事業(yè)提供強大的金融支持。
商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十六
本文立足于小額信貸企業(yè)依托高職院校培養(yǎng)“三農(nóng)”經(jīng)濟人才為主，從高職院校培養(yǎng)“三農(nóng)”人才的重要意義著手，對其存在的問題，人才需求以及服務(wù)運行模式進行了分析，并對高職院校與企業(yè)合作的可行性提出了政策性建議，真正實現(xiàn)了小額信貸企業(yè)依托高職院校有效地服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟。
一、小額信貸企業(yè)依托高職院校服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟的重要意義。
當前，我國是農(nóng)業(yè)大國，在世界經(jīng)濟中，我國“三農(nóng)”發(fā)揮著重要的地位和作用?，F(xiàn)目前，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)向第三產(chǎn)業(yè)，但對于一個農(nóng)業(yè)大國而言，“三農(nóng)”經(jīng)濟的有效發(fā)展為經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了較大的空間。因此，高職院校能夠為小額信貸企業(yè)提供“三農(nóng)”人才也是必不可少的，起著非常重要的意義。
(一)“三農(nóng)”問題的解決依托高職院校的人才輸送。
在中國經(jīng)濟發(fā)展過程中，由傳統(tǒng)的粗放型“三農(nóng)”經(jīng)濟向現(xiàn)代集約型“三農(nóng)”的過度中，非常迫切的需要高職院校提供的人才，一方面，人才的供應(yīng)可以提高小額信貸企業(yè)的整體科技文化素質(zhì)，為“三農(nóng)”提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在發(fā)揮人才優(yōu)勢的過程中，大力開發(fā)農(nóng)村地區(qū)人力資源是非常重要的，“三農(nóng)”人才的發(fā)展也是提高國家綜合國力的具體體現(xiàn)，處于不敗之地的保證。
(二)為小額信貸企業(yè)輸送人才是高職院校自身的發(fā)展需求。
高職院校的發(fā)展在社會主義農(nóng)村發(fā)展中起著決定性地位，高職院校輸送的人才大多也轉(zhuǎn)向農(nóng)村，它制約著經(jīng)濟社會的發(fā)展規(guī)模和速度。因此，高職院校的教育成果體現(xiàn)在服務(wù)“三農(nóng)”上，能夠為小額信貸企業(yè)輸送符合條件的“三農(nóng)”人才是高職院校的辦學(xué)宗旨，發(fā)揮高職院校自身的教育功能、社會職能以及輸送人才的要求，可以大力促進“三農(nóng)”增收，加速產(chǎn)業(yè)化和工業(yè)化進程。
二、小額信貸企業(yè)對“三農(nóng)”經(jīng)濟人才需求分析和服務(wù)經(jīng)濟運行分析。
(一)“三農(nóng)”經(jīng)濟人才服務(wù)小額信貸企業(yè)存在的問題。
1.高職院校服務(wù)“三農(nóng)”基礎(chǔ)薄弱，發(fā)展滯后脫節(jié)。
2.高職院校投入的辦學(xué)條件簡陋、缺乏專業(yè)師資，水平有限。
3.專業(yè)設(shè)置、人才培養(yǎng)方案設(shè)置不合理，調(diào)研水平有限，導(dǎo)致與“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展嚴重脫節(jié)。
(二)小額信貸企業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟人才需求分析。
1.小額信貸企業(yè)需要創(chuàng)新型人才，能夠為企業(yè)培養(yǎng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在企業(yè)發(fā)展開拓過程中為企業(yè)開發(fā)新產(chǎn)品，新的融資、信貸項目，企業(yè)發(fā)展源于產(chǎn)品創(chuàng)新，因此，創(chuàng)新型人才是“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展過程中最需要的人才類型。
2.小額信貸企業(yè)需要開拓型人才，需具備較強的人際交往，能夠自主開拓市場，根據(jù)市場的開發(fā)計劃，負責(zé)具體渠道開發(fā)。
3.小額信貸企業(yè)需要計劃型人才，能夠針對相關(guān)區(qū)域進行專項回訪，及時收集市場信息，建立客戶檔案，為客戶進行有效分析并制定最佳的信貸計劃，幫助客戶解決信貸過程所產(chǎn)生的問題。
(三)小額信貸企業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟人才服務(wù)經(jīng)濟運行分析。
1.推進農(nóng)業(yè)科技體制改革創(chuàng)新，鼓勵服務(wù)“三農(nóng)”人才的科技人員深入基層農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線進行小額信貸企業(yè)的創(chuàng)新。
2.積極選派科技特派員，實施“三農(nóng)”服務(wù)專家服務(wù)，推動高職院校、科研院校一級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)組成“三農(nóng)”創(chuàng)新聯(lián)盟，在重點產(chǎn)業(yè)上培養(yǎng)一批穩(wěn)定的“三農(nóng)”經(jīng)濟人才以及創(chuàng)新科技團隊，形成真正的創(chuàng)新推動一體式的人才模式。
三、高職院校與小額信貸企業(yè)合作運行模式構(gòu)建。
(一)創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式建設(shè)。
人才培養(yǎng)模式建設(shè)是各高職院校的主要研究問題，新型“三農(nóng)”問題也是考驗高職院校模式發(fā)展的難題，而校企合作的人才培養(yǎng)模式也要適應(yīng)新的形式而變化。職業(yè)教育就要面臨解決“三農(nóng)”問題，培養(yǎng)有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的新型人才。因此，面對小額信貸企業(yè)的人才訴求，應(yīng)該始終堅持校企合作的情況下，培養(yǎng)適合企業(yè)生存發(fā)展的人才模式。
(二)創(chuàng)新課程建設(shè)。
在建設(shè)課程的過程中，應(yīng)重視課程與崗位對接、“三農(nóng)”發(fā)展與企業(yè)、院校對接。職業(yè)教育服務(wù)“三農(nóng)”主要是為了提升農(nóng)民素質(zhì)、培養(yǎng)造就新型高素質(zhì)勞動者，為此，可以有針對性地設(shè)置針對小額信貸企業(yè)的.復(fù)合型“三農(nóng)”人才。其次，要重視學(xué)生素質(zhì)、實踐能力和創(chuàng)新精神的培養(yǎng)和訓(xùn)練，注重學(xué)生基本素質(zhì)的提升。另一方面，還可以培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，建立自己的小額信貸企業(yè)，為服務(wù)“三農(nóng)”做好扎實的準備，學(xué)?？梢詾榇颂釟W適宜的技術(shù)支持和實驗室支持，為做好學(xué)生創(chuàng)業(yè)做準備。
(三)創(chuàng)新教學(xué)模式建設(shè)。
教學(xué)模式的建設(shè)是指導(dǎo)教師在排好教學(xué)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，運用多種媒介和渠道有效組織課堂教學(xué)的能力，因此，教學(xué)模式的構(gòu)建也是有效提高校企合作的有效途徑之一。第一，可以運用多媒體教學(xué)形式，加強動畫、媒體、圖片展示，讓學(xué)生對“三農(nóng)”以及小額信貸企業(yè)有充分的認識，還可以在課堂上進行模擬演練，讓學(xué)生自己進行技能培訓(xùn)。第二，可以加強校企合作，帶領(lǐng)學(xué)生參觀小額信貸企業(yè)的企業(yè)文化、企業(yè)經(jīng)營模式以及企業(yè)的構(gòu)建等。
(四)創(chuàng)新實踐教學(xué)設(shè)計。
實踐教學(xué)創(chuàng)新能力是在教學(xué)的環(huán)節(jié)過程中實施的實訓(xùn)，在實訓(xùn)過程中體現(xiàn)的解決問題能力、判斷能力、應(yīng)變能力以及研究能力等。在校企合作的過程中，實踐教學(xué)非常重要，是體現(xiàn)高職院校培養(yǎng)學(xué)生成果的體現(xiàn)。
(五)創(chuàng)新師資隊伍建設(shè)的模式。
師資隊伍的建設(shè)是高職院校對小額信貸企業(yè)有效輸送人才的保障，目前，高職院?！叭r(nóng)”經(jīng)濟類人才師資隊伍建設(shè)配備嚴重不足，因此，政府應(yīng)該擴大招生人數(shù)，通過制定與提供更多的優(yōu)惠政策吸引“三農(nóng)”人才。同時，可以注重在校教師的培訓(xùn)，職稱評優(yōu)評先，進一步提高教師工資水平，改善生活條件。另一方面，應(yīng)多加強校企合作的教師人才輸送，將優(yōu)秀教師送到最前線的一線企業(yè)崗位掛職鍛煉，重視青年教師的傳、幫、帶的培訓(xùn)。加大兼職崗位的聘任力度，學(xué)校可多聘任小額信貸企業(yè)的涉農(nóng)人才，真正達到校企合作的目的。
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商業(yè)銀行服務(wù)調(diào)查報告篇十七
目前在農(nóng)業(yè)科研院所利用科技服務(wù)三農(nóng)的過程中存在的問題是科技成果轉(zhuǎn)化以及市場化率低，很多科研成果嚴重脫離實際生產(chǎn)應(yīng)用，無法為農(nóng)民所用，很多科研成果因為成本太高而被束之高閣。在很多科研項目當中的評價方式主要是以發(fā)表論文和專利的數(shù)量，而輕視實際的應(yīng)用，很多科研工作者在進行科學(xué)研究的過程中往往不考慮現(xiàn)實條件的限制，很多科研成果只能在實驗室里實現(xiàn)，無法成為農(nóng)民創(chuàng)收的工具。科研院所與企業(yè)合作主動性較差，其科研成果的實用性不高，與市場需求存在較大的脫節(jié)[1]，科研院所與企業(yè)的合作追求短期利益沒有長遠的規(guī)劃?？蒲性核诳萍剂㈨椀臅r候缺少對市場方向的把控，沒有深入調(diào)查農(nóng)民在生產(chǎn)過程中存在的問題，因此農(nóng)業(yè)科研院所的工作者所做的工作都是從文獻到文獻的工作，從而導(dǎo)致科技成果無法為實際生產(chǎn)提供動力。
1.2農(nóng)業(yè)科研院所的管理體制。
目前，部分農(nóng)業(yè)科研院所在管理機制上仍然沿用國家事業(yè)單位通行的管理體制，其人事制度、分配制度等仍然沿襲著“政府辦事業(yè)”的觀念。大多數(shù)研究院所在工資分配、獎金分配、職稱評定上，對從事科研成果推廣與轉(zhuǎn)化的人員不夠重視，這極大地影響了成果推廣與轉(zhuǎn)化人員的工作積極性，降低了科技成果轉(zhuǎn)化率[2]。還有就是整個科技結(jié)構(gòu)布局不合理，造成了一些人用大量的科研經(jīng)費所做的成果與生產(chǎn)實際脫節(jié)，而另一些科研工作者卻因為經(jīng)費不足而無法完成重大科研項目。
1.3科技成果轉(zhuǎn)化見效周期長。
科研院所完成一個科研項目從立項、實施到產(chǎn)業(yè)化往往需要很長的周期，很多科研工作者往往在短期內(nèi)看不到成果就開始放棄，或者偏向于跟風(fēng)喜歡研究近年來的熱點科學(xué)問題，對科學(xué)研究往往是打一槍換一個地方，持續(xù)性不夠。還有就是科研院所對于市場需求和變化不敏感，不能隨著社會的變化和需要更新自己的技術(shù)。據(jù)農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計，國內(nèi)獲科技進步獎的成果研究周期一般是6～13a，而生產(chǎn)中一般的技術(shù)性成果應(yīng)用5～8a后就被淘汰，因此有的科研成果剛研究出來就面臨著被淘汰的尷尬局面。有些農(nóng)業(yè)院所的科研成果剛開始的時候是在實驗室或者試驗田里實現(xiàn)的，結(jié)果到實際生產(chǎn)以及大規(guī)模的應(yīng)用的時候就問題頻發(fā)，難以在實際生產(chǎn)應(yīng)用中發(fā)揮作用，而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然環(huán)境、資源條件、人為因素的影響很大，這些因素加大了科技成果轉(zhuǎn)化的難度[3]。
1.4農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)的使用者綜合素質(zhì)參差不齊。
農(nóng)業(yè)科研院所是科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)造者，而農(nóng)民是科學(xué)技術(shù)的使用與受益者，因此農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)只有為農(nóng)民所掌握，農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)才能正真轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，才能夠創(chuàng)造價值；由于我國農(nóng)民的.受教育的程度普遍偏低，很難掌握高深的科學(xué)技術(shù)，因此農(nóng)業(yè)科研工作者只有把高深的科學(xué)技術(shù)知識變成人人易懂的科學(xué)方法才能更容易的被農(nóng)民所掌握。
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