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金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇一
課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目。
課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對(duì)中國(guó)股市成長(zhǎng)性的認(rèn)識(shí)和對(duì)投資機(jī)會(huì)的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關(guān)系。
二、選題的目的及意義。
伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的秩序發(fā)展，中國(guó)資本市場(chǎng)也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強(qiáng)化，使得股票市場(chǎng)公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)，中國(guó)股市經(jīng)歷了至底長(zhǎng)達(dá)5年的大熊市。股票價(jià)格已大幅度的下跌，相當(dāng)一部分藍(lán)籌股具有投資價(jià)值，股票市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)凸顯沒產(chǎn)業(yè)升級(jí)時(shí)新興產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中比重日益提升，政策扶持的行業(yè)未來增長(zhǎng)的潛力相當(dāng)大，對(duì)這些增長(zhǎng)型行業(yè)在股票市場(chǎng)進(jìn)行長(zhǎng)期投資必將獲取豐厚的回報(bào)。
但是中國(guó)股市仍然是一個(gè)相對(duì)不承受的新興市場(chǎng)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因而研究中國(guó)股市的成長(zhǎng)性與投資機(jī)會(huì)對(duì)引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。
三、本課題的研究狀況及發(fā)展趨勢(shì)。
首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國(guó)股市的成長(zhǎng)性與投資機(jī)會(huì)，中國(guó)股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長(zhǎng)性和其對(duì)應(yīng)的投資機(jī)會(huì)來分析他們之間的關(guān)系。在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。
《中國(guó)股市成長(zhǎng)與宏觀經(jīng)濟(jì)》作者周垂日;出版，本文分析了中國(guó)股票市場(chǎng)發(fā)展近十年來，股市規(guī)模與國(guó)民生產(chǎn)總值及居民儲(chǔ)蓄的關(guān)系，并與處于迅速發(fā)展階段的美國(guó)、韓國(guó)股市的同類數(shù)據(jù)比較，中國(guó)股市發(fā)展速度較快，論述發(fā)展股市對(duì)中國(guó)持續(xù)快速健康發(fā)展的意義。由于其主要研究的是中國(guó)股市與宏觀經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，所以對(duì)投資者的價(jià)值并不是很大，而且它的出版時(shí)間較早。對(duì)現(xiàn)在的意義也不是很大。
《代價(jià)最小的股市路徑之爭(zhēng)——中國(guó)股市十八年的回憶與思考》作者劉紀(jì)鵬;劉妍;20出版，本文主要說的是從1990年深交所試運(yùn)行和上交所正式運(yùn)行起步至今,中國(guó)股市歷經(jīng)十八個(gè)年頭,從無到有,從小到大。十八年來,中國(guó)股市的成長(zhǎng)史到底是一部不規(guī)范的成長(zhǎng)史,還是一部國(guó)情和西方規(guī)范成功結(jié)合的發(fā)展史?到底是一個(gè)充滿了投機(jī)、泡沫和賭徒的賭場(chǎng),還是和平崛起的中國(guó)不可或缺的主戰(zhàn)場(chǎng)?在中國(guó)二十九年的改革中,沒有一個(gè)領(lǐng)域像股市這樣,爭(zhēng)論如此之多、如此之激烈?！皬?qiáng)調(diào)國(guó)情為主的實(shí)事求是派”和“強(qiáng)調(diào)海外規(guī)范為主的照搬照抄派”的爭(zhēng)論始終沒有停息。以股權(quán)分置改革為例,“市價(jià)減持”變“對(duì)價(jià)改革”導(dǎo)致天壤之別。
因此,敢于正視這十八年發(fā)展史,客觀科學(xué)地總結(jié)我們?cè)诠墒邪l(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)至關(guān)重要。
本文試圖從中國(guó)股市發(fā)展中爭(zhēng)論過的幾個(gè)焦點(diǎn)問題入手,對(duì)過往的發(fā)展脈絡(luò)進(jìn)行梳理,以尋求中國(guó)資本市場(chǎng)未來發(fā)展的最優(yōu)路徑。他給我們講述了中國(guó)股市的成長(zhǎng)歷史，但沒有對(duì)未來的中國(guó)股市走勢(shì)進(jìn)行展開分析。
《見證成長(zhǎng)》作者周宏波;刊登于《股市動(dòng)態(tài)分析》正,中國(guó)證券市場(chǎng)20歲生日,《股市動(dòng)態(tài)分析》作為中國(guó)最刊創(chuàng)刊的專業(yè)性證券類期刊也見證了中國(guó)股市的成長(zhǎng)歷程。而中國(guó)機(jī)構(gòu)投資者初具規(guī)模也就是三五年內(nèi)的事,每年的“最佳機(jī)構(gòu)投資者”春節(jié)特刊也正在見證中國(guó)投資人成長(zhǎng)的步伐。
股市的成長(zhǎng),也是中國(guó)股市制度完善的過程。中國(guó)股市經(jīng)過了兩年的股改,終于解決了積壓已久非流通股問題。本文就中國(guó)股市最近出現(xiàn)一輪的暴漲暴跌的行情,分析了中國(guó)股市制度存在的缺陷。說明我們國(guó)家的股市發(fā)展存在著制度的缺陷，需要更近一步的改進(jìn)。
《從a股市盈率變化看股市投資機(jī)會(huì)》作者：金開安，文獻(xiàn)來源：[j].投資北京,正股市的低估,對(duì)于長(zhǎng)期投資的價(jià)值投資者來說,是一個(gè)買入持有的好時(shí)機(jī)20國(guó)際金融危機(jī)以來,中國(guó)股票市場(chǎng)經(jīng)歷了觸底反彈,20到20長(zhǎng)期盤整、交易低迷的弱勢(shì)階段。本文主要說了我們?cè)趺蠢檬杏蕘戆盐胀顿Y機(jī)會(huì)。
《中國(guó)老齡社會(huì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的`投資機(jī)會(huì)研究》作者：劉紅,唐繼碧，文獻(xiàn)來源：[j].會(huì)計(jì)師,,摘要：我國(guó)已進(jìn)入老齡社會(huì),“四二一”為主的家庭結(jié)構(gòu)模式導(dǎo)致了養(yǎng)老方式從以家庭老為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐约彝ヰB(yǎng)老與社會(huì)養(yǎng)老并重的養(yǎng)老模式過渡,同時(shí)老齡化程度不斷加深,老年人口不斷增加,老年人收入也不斷增加,政府對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大力支持,但是與此相對(duì)應(yīng)的卻是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的落后和養(yǎng)老產(chǎn)品、服務(wù)的嚴(yán)重缺失,因此,我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將迎來發(fā)展的春天,帶來巨大的投資機(jī)會(huì)。
《中國(guó)股市投資組合規(guī)模的進(jìn)一步研究》作者：方少含，文獻(xiàn)來源：[j].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2011摘要：采用“滬深300”成分股中的280只股票,通過隨機(jī)抽樣的方法建立等權(quán)投資組合模型,實(shí)證分析了中國(guó)股市投資組合規(guī)模的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分散效應(yīng),計(jì)算了滬深a股系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)總量,并從馬可維茨投資組合理論出發(fā)探討了合適的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資組合。
《股市投資機(jī)會(huì)在哪里?》作者：劉浩，文獻(xiàn)來源：[j].卓越理財(cái),2008,摘要：正2008年上半年,根據(jù)各種理論推算出的“鐵底”——5000、4800、4000、3500……,都沒能阻止股市大盤的下跌、再下跌,股指在所謂“鐵底”中一路暢行。大跌之后,下半年股市能否絕地反擊?《中國(guó)股市投資策略探討》作者：劉光彥文獻(xiàn)來源：[j].商業(yè)研究,,摘要：來中國(guó)股市大幅波動(dòng),暴漲暴跌的次數(shù)不計(jì)其數(shù),許多參與群體損失慘重。然而,中國(guó)股市在讓投資者面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也給投資者帶來巨大的機(jī)會(huì),認(rèn)真研究中國(guó)股市的運(yùn)行情況及漲跌機(jī)理,探討其投資策略是很有必要的。
《爭(zhēng)奪資源:故事遠(yuǎn)未結(jié)束》作者：彭波，文獻(xiàn)來源：[j].證券導(dǎo)刊,,摘要：一年來,一邊是股改轟轟烈烈地進(jìn)行,一邊是牛市如火如荼地展開,中國(guó)股市隨著最大的制度障礙的消除,被壓抑的上升動(dòng)能開始逐步釋放,除了制度的原因,資源與能源、人民幣升值、消費(fèi)升級(jí)被視為這輪牛市的開始。
《中國(guó)股市投資價(jià)值分析:基于行業(yè)角度》作者：錢競(jìng)，文獻(xiàn)來源：[j].金融理論與教學(xué),斷跌破低點(diǎn),中國(guó)股市仿佛在一夜之間回到了十年前的水平。眾多股民被套,財(cái)富大幅縮水,基金公司普遍虧損。中國(guó)股市到底具不具被長(zhǎng)線投資機(jī)會(huì)還有待考驗(yàn)。
《中國(guó)股市投資風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性失衡分析》作者：李瑋,陳衛(wèi)平，文獻(xiàn)來源：[j].中南民族大學(xué)學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版),2008,摘要：從介紹股市投資風(fēng)險(xiǎn)特征著手,通過對(duì)中外股市風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的實(shí)證分析比較,指出了當(dāng)前中國(guó)股市系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)比例過高,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性失衡,并圍繞這一失衡現(xiàn)象對(duì)其成因、危害進(jìn)行了分析。
《運(yùn)用投資機(jī)會(huì)集方法研究公司成長(zhǎng)性》作者：潘立生,任國(guó)宏,趙惠芳，文獻(xiàn)來源：為樣本來度量公司的成長(zhǎng)性,并對(duì)投資機(jī)會(huì)集方法和傳統(tǒng)的托賓q值方法和市凈率方法進(jìn)行有效性檢驗(yàn),結(jié)果表明:投資機(jī)會(huì)集方法比托賓q值方法。
《時(shí)變性投資機(jī)會(huì)條件下的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策:理論與中國(guó)實(shí)證》作者：范利民,陳浩武，文獻(xiàn)來源：[j].管理工程學(xué)報(bào),,摘要：本文分析了投資機(jī)會(huì)的時(shí)變性特征對(duì)長(zhǎng)期投資者戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策的影響并實(shí)證,表明時(shí)變性特征降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)長(zhǎng)期收益率條件方差的增長(zhǎng)速度,降低其在長(zhǎng)期投資視角的風(fēng)險(xiǎn)。
從上我們得到：中國(guó)股市成長(zhǎng)性與其他的一些因素之間的關(guān)系，或者是投資機(jī)會(huì)與其他的因素之間的關(guān)系。可以借鑒他們的分析方法和分析思路。有利于我們選擇正確的研究方向。
四、本課題主要研究?jī)?nèi)容。
論文在廣泛閱讀相關(guān)資料和研究成果、理論，充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)股市的成長(zhǎng)性與投資機(jī)會(huì)進(jìn)行研究。論文通過對(duì)中國(guó)股市的成長(zhǎng)性，投資機(jī)會(huì)各自分析和實(shí)證研究后得出兩者之間的關(guān)系進(jìn)行研究分析，最后綜合理論與實(shí)證研究得出結(jié)論并提出相關(guān)建議。以下為提綱:。
第五章，對(duì)本文做出總結(jié)，同時(shí)通過本文的研究提出相關(guān)建議。
五、完成論文的條件和擬采用的研究手段(途徑)。
首先，通過研讀國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)于這一問題的各類研究成果，并以此為思路來尋找出我所需要進(jìn)行的宏觀方面的研究。其次，借鑒國(guó)內(nèi)學(xué)者的理論成果及實(shí)證檢驗(yàn)成果找出我的研究所需要的數(shù)據(jù)與實(shí)證方法，并找出各類實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果的相同于不同之處，提出我所要研究的問題的理論依據(jù)及實(shí)證分析的可行性和必要性，根據(jù)理論與實(shí)際的結(jié)合找到能夠驗(yàn)證我問題的方法。再次，對(duì)我所研究的問題進(jìn)行分析，此部分相對(duì)于前面較理論化，但是會(huì)更加具體到細(xì)節(jié)。
六、本課題進(jìn)度安排、各階段預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：
1、資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日4月17日。
2、確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日4月25日。
3、完成論文初稿階段：4月26日-5月7日。
4、論文修改階段：5月8日5月25日。
5、論文評(píng)審階段：5月26日5月31日。
6、論文答辯階段：6月1日6月8日。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇二
經(jīng)過30多年改革開發(fā)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告。20xx年，中國(guó)gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國(guó)制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。要保障?guó)民經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。同時(shí)我們應(yīng)當(dāng)保持清醒的意識(shí)，我國(guó)現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競(jìng)爭(zhēng)力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵(lì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場(chǎng)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個(gè)市場(chǎng)體系的發(fā)展。金融支|1持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益及長(zhǎng)周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。
如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項(xiàng)目培育過渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢(shì)必會(huì)受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場(chǎng)，也會(huì)因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢(shì)而使市場(chǎng)份消失殆盡。與此同時(shí)，單一的、缺乏層次的資本市場(chǎng)受其自身?xiàng)l件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個(gè)階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個(gè)多層次資本市場(chǎng)，使其與科技企業(yè)在各個(gè)發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的核心問題。
本研究選題來源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究?jī)r(jià)值。
研究目標(biāo)i預(yù)期要解決的問題有以下三個(gè)方面：(1)對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理文章希望通過對(duì)前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識(shí)體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國(guó)內(nèi)與國(guó)外經(jīng)驗(yàn)作對(duì)比的方法，探究我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對(duì)構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結(jié)合美國(guó)、日本、德國(guó)等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。
研究意義。
高新技術(shù)產(chǎn)品的成長(zhǎng)周期的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個(gè)完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個(gè)高新技術(shù)規(guī)模化、科學(xué)化、市場(chǎng)化的發(fā)展過程。憑借金融市場(chǎng)1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時(shí)代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。
(1)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。
(2)通過構(gòu)建合理的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
(3)通過高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個(gè)階段的融資需求。
(4)對(duì)增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。
研究?jī)?nèi)容。
第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對(duì)本文的冶示。
第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告。主要對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個(gè)梳理，并對(duì)其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對(duì)性的建議提供了指引。
第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過歸納演繹分析方法對(duì)美國(guó)、日本、德國(guó)的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。
第五章是我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計(jì)。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過整合對(duì)策研究與歸納演繹的方法為我國(guó)中國(guó)高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對(duì)策。
第六章是總結(jié)與展望。
研究任何一門學(xué)科都離不開科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法。
實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問i題。實(shí)證分析法主要是研究是什么的問題，即考察這一問題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計(jì)各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支i持體系的客觀認(rèn)識(shí)。
規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象應(yīng)該是怎么樣的，也就足說要對(duì)某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評(píng)價(jià)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是好的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。
統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會(huì)寓于特定的國(guó)家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征因此，我們不可以將某一國(guó)家或地區(qū)的某一時(shí)間段的發(fā)展演化過程，當(dāng)作一切國(guó)家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。
在具體研究某一目標(biāo)、某一時(shí)段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題時(shí)必須考慮到各國(guó)自身的特點(diǎn)，對(duì)不同國(guó)家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對(duì)本國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時(shí)非常：有意義的。1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法，對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。
綜合介紹對(duì)比了美國(guó)、日本和德國(guó)三個(gè)具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個(gè)國(guó)家對(duì)于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。
對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國(guó)現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇三
問題的提出。
研究背景。
經(jīng)過30多年改革開發(fā)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告。20xx年，中國(guó)gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國(guó)制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。要保障?guó)民經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。同時(shí)我們應(yīng)當(dāng)保持清醒的意識(shí)，我國(guó)現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競(jìng)爭(zhēng)力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵(lì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場(chǎng)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個(gè)市場(chǎng)體系的發(fā)展。金融支|1持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益及長(zhǎng)周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。
如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項(xiàng)目培育過渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢(shì)必會(huì)受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場(chǎng)，也會(huì)因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢(shì)而使市場(chǎng)份消失殆盡。與此同時(shí)，單一的、缺乏層次的資本市場(chǎng)受其自身?xiàng)l件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個(gè)階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個(gè)多層次資本市場(chǎng)，使其與科技企業(yè)在各個(gè)發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的核心問題。
研究目標(biāo)和研究意義。
本研究選題來源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究?jī)r(jià)值。
研究目標(biāo)i預(yù)期要解決的問題有以下三個(gè)方面：(1)對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理文章希望通過對(duì)前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識(shí)體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國(guó)內(nèi)與國(guó)外經(jīng)驗(yàn)作對(duì)比的方法，探究我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對(duì)構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結(jié)合美國(guó)、日本、德國(guó)等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。
研究意義。
高新技術(shù)產(chǎn)品的成長(zhǎng)周期的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個(gè)完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個(gè)高新技術(shù)規(guī)?；?、科學(xué)化、市場(chǎng)化的發(fā)展過程。憑借金融市場(chǎng)1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時(shí)代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。
(1)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。
(2)通過構(gòu)建合理的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
(3)通過高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個(gè)階段的融資需求。
(4)對(duì)增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。
研究?jī)?nèi)容、方法及創(chuàng)新之處。
研究?jī)?nèi)容。
第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對(duì)本文的冶示。
第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告。主要對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個(gè)梳理，并對(duì)其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對(duì)性的建議提供了指引。
第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過歸納演繹分析方法對(duì)美國(guó)、日本、德國(guó)的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。
第五章是我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計(jì)。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過整合對(duì)策研究與歸納演繹的方法為我國(guó)中國(guó)高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對(duì)策。
第六章是總結(jié)與展望。
研究方法。
研究任何一門學(xué)科都離不開科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法。
實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問i題。實(shí)證分析法主要是研究是什么的問題，即考察這一問題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計(jì)各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支i持體系的客觀認(rèn)識(shí)。
規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象應(yīng)該是怎么樣的，也就足說要對(duì)某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評(píng)價(jià)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是好的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。
統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會(huì)寓于特定的國(guó)家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征因此，我們不可以將某一國(guó)家或地區(qū)的某一時(shí)間段的發(fā)展演化過程，當(dāng)作一切國(guó)家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。
在具體研究某一目標(biāo)、某一時(shí)段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題時(shí)必須考慮到各國(guó)自身的特點(diǎn)，對(duì)不同國(guó)家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對(duì)本國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時(shí)非常：有意義的。1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法，對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。
綜合介紹對(duì)比了美國(guó)、日本和德國(guó)三個(gè)具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個(gè)國(guó)家對(duì)于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。
對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國(guó)現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇四
一、設(shè)計(jì)(論文)選題的依據(jù)(選題的目的和意義、該選題在國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)等)。
目的：
通過分析股指期貨的基本概念、以及國(guó)外股指期貨的發(fā)展情況及對(duì)現(xiàn)貨市場(chǎng)的影響，并結(jié)合結(jié)合中國(guó)的經(jīng)濟(jì)情況和金融環(huán)境，探討我國(guó)股指期貨推出將對(duì)我國(guó)的股票市場(chǎng)發(fā)展的的作用和影響。
意義：
股指期貨的發(fā)展，對(duì)于完善市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，抑制股票市場(chǎng)的大起大落，提高投資的安全性，吸引更多的投資者參與，促進(jìn)股票市場(chǎng)健康、穩(wěn)定的發(fā)展具有重要意義。
在國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)：
主要發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)八九十年代陸續(xù)推出了股指期貨。上世紀(jì)90年代中后期以來，新興市場(chǎng)也加快了股指期貨市場(chǎng)建設(shè)的步伐，韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時(shí)至今日，股指期貨已成為現(xiàn)代資本市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分。
二、主要參考文獻(xiàn)綜述。
20世紀(jì)70年代，西方各國(guó)普遍出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)滯脹，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢，物價(jià)飛漲，政治局勢(shì)動(dòng)蕩，股票市場(chǎng)也經(jīng)歷了二戰(zhàn)后最嚴(yán)重的一次危機(jī)，道?瓊斯指數(shù)的跌幅在1973-1974年的股市下跌中超過了50%，人們開始意識(shí)到在股市下跌面前沒有恰當(dāng)?shù)谋茈U(xiǎn)工具可供利用。
1982年2月24日，美國(guó)堪薩斯市期貨交易所推出了第一份股指期貨合約——價(jià)值線綜合平均指數(shù)(thevaluelineindex)合約。由于股指期貨能夠?yàn)楣善笔袌?chǎng)提供有效的避險(xiǎn)工具，順應(yīng)了市場(chǎng)管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的要求，主要發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)八九十年代陸續(xù)推出了股指期貨。上世紀(jì)90年代中后期以來，新興市場(chǎng)也加快了股指期貨市場(chǎng)建設(shè)的步伐，韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時(shí)至今日，股指期貨已成為現(xiàn)代資本市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分。
我國(guó)的股指期貨始于，月上證所著手開發(fā)股指期貨，4月8日滬深300指數(shù)正式發(fā)布，9月8日，中國(guó)金融期貨交易所在上海成立，10月25日中金所發(fā)布中國(guó)金融期貨交易規(guī)則，10月30日開始仿真交易滬深300。4月15日，《期貨交易管理?xiàng)l例》正式施行，6月27日中金所發(fā)布《中國(guó)金融交易所交易規(guī)則》及其交易配套細(xì)則，8月13日股票期限交易跨市場(chǎng)監(jiān)管協(xié)作制度建立，當(dāng)日上交所、深交所、中金所、中國(guó)登記結(jié)算公司、中國(guó)期貨保證金監(jiān)控公司在上海簽訂了股票市場(chǎng)和股指期貨市場(chǎng)跨市場(chǎng)監(jiān)管合作協(xié)作。1月8日，國(guó)務(wù)院原則同意開設(shè)融資融券試點(diǎn)和推出股指期貨，證監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌股指期貨的各項(xiàng)安置工作。202月22日，股指期貨進(jìn)入實(shí)質(zhì)開戶階段。4月16號(hào)，滬深300股指期貨正式上市交易。股指期貨的推出可以完善中國(guó)證券市場(chǎng)的健康完善發(fā)展有著積極的意義和重要影響。但同時(shí)股指期貨的推出也伴隨著很多不利因素和風(fēng)險(xiǎn)的存在。因此在推出股指期貨的同時(shí)，積極研究國(guó)外股指期貨的發(fā)展情況，從中吸取寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。
研究方案：
定量和定性研究結(jié)合，圖表分析等在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用。通過圖書報(bào)刊查閱，翻閱筆記，上網(wǎng)搜查等方法來搜集資料，進(jìn)行分析和總結(jié)，運(yùn)用商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)績(jī)報(bào)告等相關(guān)知識(shí)來撰寫論文。
主要研究?jī)?nèi)容及預(yù)期目標(biāo)：
四、設(shè)計(jì)(論文)工作進(jìn)展安排。
10月12日-月17日，指導(dǎo)老師向?qū)W生下達(dá)任務(wù)書。
年10月19日-2009年11月7日，指導(dǎo)老師指導(dǎo)學(xué)生收集資料，擬訂開題報(bào)告。
2009年11月8日-2010年3月26日，撰寫論文初稿。
2010年3月27日-2010年5月16日，撰寫論文二稿并修改完善。
2010年5月17日-2010年5月30日，進(jìn)行論文答辯。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇五
隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，居民的投資意愿及現(xiàn)代理財(cái)觀念增強(qiáng)，金融服務(wù)需求也日益多樣化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)。詳細(xì)內(nèi)容請(qǐng)看下文金融論文開題報(bào)告模板。
通過對(duì)于當(dāng)前國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)分析與思考，一方面希望能使我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)開展個(gè)人理財(cái)有一個(gè)更全面清晰的認(rèn)識(shí)，把個(gè)人理財(cái)提高到銀行的一個(gè)戰(zhàn)略高度來把握;另一方面，希望能為我國(guó)商業(yè)銀行更好地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提供一些實(shí)際的建議與策略。
本課題的國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀。
國(guó)外研究現(xiàn)狀：
aghion,etal:現(xiàn)在商業(yè)銀行間及其與其它金融機(jī)構(gòu)之間陷入過度和無序競(jìng)爭(zhēng)不利于產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，最終可能導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)陷入一種低水平均衡陷阱，這大大不利于我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)長(zhǎng)期健康發(fā)展。
國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀：
黃國(guó)平(2017):中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正處于從產(chǎn)品導(dǎo)向的發(fā)展模式向以服務(wù)為中心綜合性發(fā)展模式提升的轉(zhuǎn)變期.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中所遭遇問題，既有金融發(fā)展滯后，制度創(chuàng)新乏力等外部環(huán)境的約束，也有商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)實(shí)力和發(fā)展理念上的不足，加快和促進(jìn)當(dāng)前發(fā)展模式提升是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既需要國(guó)家在制度和政策上設(shè)計(jì)上提供支持，亦依賴于包括各類金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有市場(chǎng)參與者在技術(shù)手段上的創(chuàng)新，以旨在發(fā)展和培育一個(gè)層次清晰,形式多樣,服務(wù)高效和競(jìng)爭(zhēng)有序的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)。
趙春萍(2017)：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g,但是金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)層次相對(duì)偏低，在居民金融資產(chǎn)構(gòu)成中，存款和現(xiàn)金所占比例高達(dá)81.8%，相較于韓國(guó)和日本兩國(guó)，分別高出38.8和16.5個(gè)百分點(diǎn)，甚至比金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)和成熟的美國(guó)高出66.1個(gè)百分點(diǎn)。這亦說明我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于早期發(fā)展階段。
劉明康(2017)：人理財(cái)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行提升業(yè)務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型重要手段和工具,這幾年之所以能夠獲得巨大發(fā)展,是其適應(yīng)金融市場(chǎng)演進(jìn)，在競(jìng)爭(zhēng)中求生存和發(fā)展的必然選擇。當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)理念上還是把理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成了擴(kuò)大銀行存款規(guī)模的手段，在成本控制上也沒有科學(xué)地計(jì)量這些產(chǎn)品的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度和總體風(fēng)險(xiǎn)程度，這些都是需要不斷改進(jìn)的環(huán)節(jié)。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇六
對(duì)整個(gè)課題研究工作的順利開展起著關(guān)鍵的作用，下面是小編搜集整理的金融專業(yè)開題報(bào)告，歡迎閱讀。
設(shè)計(jì)(論文)選題的依據(jù)(選題的目的和意義、該選題在國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)，等)。
通過分析股指期貨的基本概念、以及國(guó)外股指期貨的發(fā)展情況及對(duì)現(xiàn)貨市場(chǎng)的影響，并結(jié)合結(jié)合中國(guó)的經(jīng)濟(jì)情況和金融環(huán)境，探討我國(guó)股指期貨推出將對(duì)我國(guó)的股票市場(chǎng)發(fā)展的的作用和影響。
股指期貨的發(fā)展，對(duì)于完善市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，抑制股票市場(chǎng)的大起大落，提高投資的安全性，吸引更多的投資者參與，促進(jìn)股票市場(chǎng)健康、穩(wěn)定的發(fā)展具有重要意義。
主要發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)八九十年代陸續(xù)推出了股指期貨。上世紀(jì)90年代中后期以來，新興市場(chǎng)也加快了股指期貨市場(chǎng)建設(shè)的步伐，韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時(shí)至今日，股指期貨已成為現(xiàn)代資本市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分。
世紀(jì)70年代，西方各國(guó)普遍出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)滯脹，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢，物價(jià)飛漲，政治局勢(shì)動(dòng)蕩，股票市場(chǎng)也經(jīng)歷了二戰(zhàn)后最嚴(yán)重的一次危機(jī)，道瓊斯指數(shù)的跌幅在1973-1974年的股市下跌中超過了50%，人們開始意識(shí)到在股市下跌面前沒有恰當(dāng)?shù)谋茈U(xiǎn)工具可供利用。
年2月24日，美國(guó)堪薩斯市期貨交易所推出了第一份股指期貨合約價(jià)值線綜合平均指數(shù)(thevaluelineindex)合約。由于股指期貨能夠?yàn)楣善笔袌?chǎng)提供有效的避險(xiǎn)工具，順應(yīng)了市場(chǎng)管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的要求，主要發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)八九十年代陸續(xù)推出了股指期貨。上世紀(jì)90年代中后期以來，新興市場(chǎng)也加快了股指期貨市場(chǎng)建設(shè)的步伐，韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時(shí)至今日，股指期貨已成為現(xiàn)代資本市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分。
我國(guó)的股指期貨始于2019年，2019年11月上證所著手開發(fā)股指期貨，2019年4月8日滬深300指數(shù)正式發(fā)布，2019年9月8日，中國(guó)金融期貨交易所在上海成立，10月25日中金所發(fā)布中國(guó)金融期貨交易規(guī)則，10月30日開始仿真交易滬深300。2019年4月15日，《期貨交易管理?xiàng)l例》正式施行，6月27日中金所發(fā)布《中國(guó)金融交易所交易規(guī)則》及其交易配套細(xì)則，8月13日股票期限交易跨市場(chǎng)監(jiān)管協(xié)作制度建立，當(dāng)日上交所、深交所、中金所、中國(guó)登記結(jié)算公司、中國(guó)期貨保證金監(jiān)控公司在上海簽訂了股票市場(chǎng)和股指期貨市場(chǎng)跨市場(chǎng)監(jiān)管合作協(xié)作。20xx年1月8日，國(guó)務(wù)院原則同意開設(shè)融資融券試點(diǎn)和推出股指期貨，證監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌股指期貨的各項(xiàng)安置工作。20xx年2月22日，股指期貨進(jìn)入實(shí)質(zhì)開戶階段。4月16號(hào)，滬深300股指期貨正式上市交易。股指期貨的推出可以完善中國(guó)證券市場(chǎng)的健康完善發(fā)展有著積極的意義和重要影響。但同時(shí)股指期貨的推出也伴隨著很多不利因素和風(fēng)險(xiǎn)的存在。因此在推出股指期貨的同時(shí)，積極研究國(guó)外股指期貨的發(fā)展情況，從中吸取寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。
主要研究?jī)?nèi)容及預(yù)期目標(biāo)：
年10月12日-2019年10月17日，指導(dǎo)老師向?qū)W生下達(dá)任務(wù)書。
年11月8日-20xx年3月26日，撰寫論文初稿。
xx年3月27日-20xx年5月16日，撰寫論文二稿并修改完善。
xx年5月17日-20xx年5月30日，進(jìn)行論文答辯。
xx年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取信貸配給的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，供應(yīng)鏈金融被我國(guó)眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。
在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤(rùn)成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國(guó)外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。
第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國(guó)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。
第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。
第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國(guó)內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。
第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。
第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。
第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評(píng)估模型，對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
第五章為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
第六章為結(jié)論部分，對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。
本文主要運(yùn)用了以下分析方法。
收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù).
利用因子分析方法對(duì)大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡(jiǎn)化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對(duì)后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。
在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。
通過對(duì)比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對(duì)供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對(duì)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對(duì)基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢(shì)及其內(nèi)涵。
本文可能的創(chuàng)新之處國(guó)內(nèi)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評(píng)價(jià)和債項(xiàng)評(píng)價(jià)相結(jié)合的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國(guó)中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國(guó)內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。
第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對(duì)控制違約風(fēng)險(xiǎn)的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。
第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。
第二，本文違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對(duì)模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性。
第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開展需要做出進(jìn)一步討論。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇七
根據(jù)銀監(jiān)辦相關(guān)文件精神，我社認(rèn)真組織全體員工進(jìn)行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認(rèn)真學(xué)習(xí)三項(xiàng)排查工作的精神，切實(shí)進(jìn)行履職本次自查工作，現(xiàn)將本人具體排查內(nèi)容匯報(bào)如下：
1、內(nèi)部員工貸款方面。
作為一名信合員工，目前本人在**縣農(nóng)村信用社和轄區(qū)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)有貸款余額*萬元，具體情況為：2015年*月*日-2015年*月*日*萬，2015年*月*日-2015年*月*日*萬，無違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為**。
經(jīng)查證，本人**（親屬）在**社貸有余額*萬元，()具體情況為：2015年*月*日-2015年*月*日*萬，2015年*月*日-2015年*月*日*萬，無違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為**。
2、參與民間融資方面。
經(jīng)過自查，本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象：一是不存在以獲取高利為目的，以自有資金或向銀行、親朋好友、企業(yè)、自然人進(jìn)行借款用于投資、放貸的現(xiàn)象；二是不存在以農(nóng)村信用社的名義組織，或介紹、擔(dān)任等形式幫助他人高息融資的現(xiàn)象；三是不存在以客戶或本人的賬戶為他人過渡資金的現(xiàn)象；四是不存在他人高息融資提供辦公場(chǎng)所或開展宣傳活動(dòng)的現(xiàn)象；五是不存在以各種形式參加非常集資的現(xiàn)象；六是不存在自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、提供公司等機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象。
3、內(nèi)部員工經(jīng)商辦企業(yè)方面。
經(jīng)嚴(yán)格自查，本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè)，不存在入股工商企業(yè)、在企業(yè)兼職、直接開公司參與經(jīng)商活動(dòng)等現(xiàn)象。
以上三方面為本人在三項(xiàng)排查工作中的自查情況，本著勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓的企業(yè)文化要求，認(rèn)真踐行一名合格員工行為，防范化解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)做好各項(xiàng)履職工作。
自查人：***。
2015年10月30日。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇八
是開題者在確認(rèn)論文主題之后，對(duì)論文初步確定內(nèi)容的撰寫，同時(shí)也是提交給上級(jí)審批的一種書面報(bào)告，下面是小編搜集整理的金融學(xué)論文開題報(bào)告，歡迎閱讀。
2019年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，供應(yīng)鏈金融被我國(guó)眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。
在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤(rùn)成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國(guó)外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。
第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國(guó)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。
第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。
第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國(guó)內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。
第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。
第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。
第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評(píng)估模型，對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
第五章為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
第六章為結(jié)論部分，對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。
收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù).
利用因子分析方法對(duì)大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡(jiǎn)化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對(duì)后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。
在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。
通過對(duì)比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
5、定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對(duì)供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對(duì)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對(duì)基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢(shì)及其內(nèi)涵。
1.4.1本文可能的創(chuàng)新之處國(guó)內(nèi)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評(píng)價(jià)和債項(xiàng)評(píng)價(jià)相結(jié)合的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國(guó)中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國(guó)內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。
第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對(duì)控制違約風(fēng)險(xiǎn)的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。
第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。
第二，本文違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對(duì)模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性。
第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開展需要做出進(jìn)一步討論。
經(jīng)過30多年改革開發(fā)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就。20xx年，中國(guó)gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國(guó)制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。要保障?guó)民經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。同時(shí)我們應(yīng)當(dāng)保持清醒的意識(shí)，我國(guó)現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競(jìng)爭(zhēng)力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵(lì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場(chǎng)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個(gè)市場(chǎng)體系的發(fā)展。金融支|1持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益及長(zhǎng)周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。
如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項(xiàng)目培育過渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢(shì)必會(huì)受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場(chǎng)，也會(huì)因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢(shì)而使市場(chǎng)份消失殆盡。與此同時(shí)，單一的、缺乏層次的資本市場(chǎng)受其自身?xiàng)l件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個(gè)階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個(gè)多層次資本市場(chǎng)，使其與科技企業(yè)在各個(gè)發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的核心問題。
本研究選題來源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究?jī)r(jià)值。
研究目標(biāo)i預(yù)期要解決的問題有以下三個(gè)方面：(1)對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理。文章希望通過對(duì)前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識(shí)體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國(guó)內(nèi)與國(guó)外經(jīng)驗(yàn)作對(duì)比的方法，探究我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對(duì)構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結(jié)合美國(guó)、日本、德國(guó)等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。
高新技術(shù)產(chǎn)品的成長(zhǎng)周期的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個(gè)完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個(gè)高新技術(shù)規(guī)?；⒖茖W(xué)化、市場(chǎng)化的發(fā)展過程。憑借金融市場(chǎng)1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時(shí)代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。
(1)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。
(2)通過構(gòu)建合理的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
(3)通過高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個(gè)階段的融資需求。
(4)對(duì)增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。
第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對(duì)本文的冶示。
第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹。主要對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個(gè)梳理，并對(duì)其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對(duì)性的建議提供了指引。
第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過歸納演繹分析方法對(duì)美國(guó)、日本、德國(guó)的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。
第五章是我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計(jì)。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過整合對(duì)策研究與歸納演繹的方法為我國(guó)中國(guó)高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對(duì)策。
第六章是總結(jié)與展望。
研究任何一門學(xué)科都離不開科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法。
實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問i題。實(shí)證分析法主要是研究是什么的問題，即考察這一問題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計(jì)各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支i持體系的客觀認(rèn)識(shí)。
規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象應(yīng)該是怎么樣的，也就足說要對(duì)某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評(píng)價(jià)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是好的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。
統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會(huì)寓于特定的國(guó)家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征。因此，我們不可以將某一國(guó)家或地區(qū)的某一時(shí)間段的發(fā)展演化過程，當(dāng)作一切國(guó)家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。
在具體研究某一目標(biāo)、某一時(shí)段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題時(shí)必須考慮到各國(guó)自身的特點(diǎn)，對(duì)不同國(guó)家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對(duì)本國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時(shí)非常：有意義的。1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法，對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。
綜合介紹對(duì)比了美國(guó)、日本和德國(guó)三個(gè)具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個(gè)國(guó)家對(duì)于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。
對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國(guó)現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇九
通過對(duì)xx年末和xx年一、二季度末上報(bào)縣人民銀行（及市農(nóng)金體改辦）科目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計(jì)違法行為。
1、未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料，更沒有違反統(tǒng)計(jì)法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的行為。
2、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計(jì)記錄，統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一至，數(shù)據(jù)差異不大。
3、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增，虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。
4、未強(qiáng)迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假。
1、認(rèn)真貫徹《統(tǒng)計(jì)法》、《金融規(guī)定》等法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、及時(shí)收集、匯總、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。
4、依法向人民銀行報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)資料。
5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
1、統(tǒng)計(jì)崗位設(shè)置及人員配備情況。
聯(lián)社金融統(tǒng)計(jì)工作主要由計(jì)劃信貸股負(fù)責(zé)，計(jì)劃信貸股配備專職統(tǒng)計(jì)員一名，各基層信用社的統(tǒng)計(jì)工作基本上是由信用社主辦會(huì)計(jì)、內(nèi)勤主任或信貸會(huì)計(jì)兼任，未配專職統(tǒng)計(jì)人員。
2、統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)狀況。
聯(lián)社對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)一般是利用舉辦會(huì)計(jì)，信貸培訓(xùn)班時(shí)，對(duì)統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，今年統(tǒng)計(jì)局要求統(tǒng)計(jì)人員必須持證上崗，聯(lián)社以縣統(tǒng)計(jì)局關(guān)于開展統(tǒng)計(jì)普法、統(tǒng)計(jì)執(zhí)法培訓(xùn)工作為契機(jī)，組織全縣基層信用社統(tǒng)計(jì)人員學(xué)習(xí)了《統(tǒng)計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》、《安徽省統(tǒng)計(jì)管理監(jiān)督條例》及相關(guān)法律、法規(guī)，并進(jìn)行了統(tǒng)一考試，使他們進(jìn)一步增強(qiáng)了統(tǒng)計(jì)意識(shí)，提高了統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)，對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的開展起到了積極作用。
3、日常報(bào)表操作情況。
聯(lián)社向縣人民銀行報(bào)送的報(bào)表主要有：現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目月報(bào)表（表號(hào)905）、各項(xiàng)貸款累放、累放統(tǒng)計(jì)月報(bào)表（表號(hào)604）信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表（903表）、信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表（611表）；其中604表、903表是根據(jù)聯(lián)社業(yè)務(wù)狀況全轄匯總表來統(tǒng)計(jì)的，905現(xiàn)金項(xiàng)目月報(bào)表是每月由各基層社上報(bào)數(shù)據(jù)匯總而來的，611季報(bào)表是每季由各基層社，上報(bào)數(shù)據(jù)匯總而來。由于季報(bào)表中的貸款投向分類比較細(xì)化，與會(huì)計(jì)科目分類很不一至，而基層社上報(bào)數(shù)據(jù)又不準(zhǔn)確，所以貸款投向數(shù)據(jù)在統(tǒng)計(jì)時(shí)存在一些估報(bào)現(xiàn)象。
（一）存在的.問題：
1、未建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。
2、未建立農(nóng)村信用社的金融統(tǒng)計(jì)制度，使得統(tǒng)計(jì)人員職責(zé)不明確。由于統(tǒng)計(jì)人員大都是會(huì)計(jì)兼職，在統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作中遇到不屬于自身職責(zé)范圍內(nèi)的情況，就存在一些估報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)等有違統(tǒng)計(jì)法規(guī)的現(xiàn)象。
3、農(nóng)村信用社的許多統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)仍處于手工操作狀態(tài)，工作效率不高。
（二）針對(duì)以上統(tǒng)計(jì)工作中存在的問題提出如下整改措施。
1、盡快建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。
2、建立完善農(nóng)村信用社的統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)法律建設(shè)，提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，依法統(tǒng)計(jì)，確保各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。
3、加快農(nóng)村信用社統(tǒng)計(jì)電子步伐，使他們盡快改變手工統(tǒng)計(jì)的落后狀況，逐步提高統(tǒng)計(jì)工作效率，以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇十
一、課題來源及研究的目的和意義：
課題題目：次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響分析。
課題來源：教師規(guī)定課題。
目的和意義：
夏季美國(guó)次級(jí)抵押貸款危機(jī)(sub-primemortgagecrisis)的爆發(fā)，迅速向全球蔓延。美國(guó)房地產(chǎn)泡沫的破滅不僅導(dǎo)致國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，而且引發(fā)了美國(guó)房地產(chǎn)及其關(guān)聯(lián)行業(yè)的衰退，拖累了美國(guó)乃至世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。盡管西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家政府采取了強(qiáng)有力的聯(lián)合干預(yù)措施，部分緩解了危機(jī)的進(jìn)一步惡化，但危機(jī)的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機(jī)造成的經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)演變?yōu)樽?0世紀(jì)30年代“大蕭條”以來最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。次貸危機(jī)的發(fā)生，使金融創(chuàng)新和金融國(guó)際化的過程受到重大挫折，尤其是要重新認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。
本文主要就次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的影響來分析，并探討相應(yīng)的對(duì)應(yīng)措施，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而為日后應(yīng)對(duì)各類金融風(fēng)暴的未雨綢繆做參考。
二、國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及分析：
次貸危機(jī)的發(fā)生，各學(xué)者、專家對(duì)次貸危機(jī)的分析眾說紛紜。對(duì)次貸危機(jī)的研究也有相當(dāng)多的文獻(xiàn)書籍，研究認(rèn)識(shí)得已相當(dāng)深刻?？v使在美國(guó)這樣金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風(fēng)暴還對(duì)現(xiàn)有美國(guó)金融體制提出了諸多挑戰(zhàn)。危機(jī)必然成為市場(chǎng)革舊布新的重大契機(jī)。而美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)危機(jī)的舉措，也當(dāng)在治標(biāo)與治本的雙重意義上給予更多關(guān)注和解讀。從某種意義上說，近在眼前的全球性次貸風(fēng)暴對(duì)中國(guó)人來說可能是件幸事。認(rèn)真體味此次風(fēng)暴之教訓(xùn)，我們應(yīng)盡可能避免危機(jī)的種子在中國(guó)生根發(fā)芽，在未來引起無窮禍患。
三、研究的主要內(nèi)容：
1、次貸危機(jī)定義及成因發(fā)展;。
2、次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響;。
3、次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)企業(yè)的影響;。
4、次貸危機(jī)對(duì)房地產(chǎn)的影響;。
5、次貸危機(jī)的應(yīng)對(duì)措施以及給后人的啟示。
四、具體研究方案及進(jìn)度安排和預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：
1、資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日–4月17日。
2、確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日–4月25日。
3、完成論文初稿階段：4月26日-5月7日。
4、論文修改階段：5月8日–5月25日。
5、論文評(píng)審階段：5月26日–5月31日。
6、論文答辯階段：6月1日–6月8日。
五、研究過程中可能遇到的困難和問題及解決的措施：
可能遇到的問題：
1、對(duì)次貸危機(jī)影響企業(yè)程度把握不夠，在研究過程中可能對(duì)一些涉及金融專業(yè)知識(shí)詞匯需研究查詢。
2、有些專業(yè)的知識(shí)理解不夠。
3、對(duì)案例的研究可能不夠深入透徹。
對(duì)上面存在困難的解決的措施：
1、盡早收集好資料并認(rèn)真閱讀，多了解次貸危機(jī)的深遠(yuǎn)影響;。
2、與指導(dǎo)老師和同學(xué)保持聯(lián)系，有問題及時(shí)請(qǐng)教老師和同學(xué);。
3、閱讀大量相關(guān)案例，認(rèn)真研究其內(nèi)容;。
4、整理數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)的因果關(guān)系。
六、主要參考文獻(xiàn)：
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金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇十一
【xx】22號(hào)《關(guān)于開展中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行xx年統(tǒng)計(jì)檢查的通知》《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》（銀發(fā)【87】號(hào)）的要求，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行立即成立統(tǒng)計(jì)工作檢查領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
為認(rèn)真開展好此項(xiàng)自查工作，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會(huì)議，組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查的通知》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計(jì)工作管理制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》等文件辦法內(nèi)容。通過學(xué)習(xí)，統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí)，提高了對(duì)開展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點(diǎn)，確定了檢查人員，落實(shí)檢查人員責(zé)任，提出了具體要求，從而保證了自查效果。
（一）落實(shí)整改。
xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對(duì)照去年人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、總行統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了有針對(duì)性的復(fù)查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復(fù)問題，杜絕一切統(tǒng)計(jì)工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量。
（二）落實(shí)人民銀行統(tǒng)計(jì)制度的情況1、認(rèn)真貫徹《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關(guān)的法律、法規(guī)。2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。3、我行依法執(zhí)行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計(jì)制度，所報(bào)境內(nèi)大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計(jì)表等各類報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送。4、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、拒報(bào)、屢次遲報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
（三）落實(shí)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度的情況1.認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》，依法向上級(jí)行及轄區(qū)人民銀行報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表。2.認(rèn)真開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，設(shè)置統(tǒng)計(jì)管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作保質(zhì)保量，及時(shí)完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、上報(bào)工作。3.通過對(duì)歷年非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整，未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增、虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄，未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)，能夠做到報(bào)送報(bào)表數(shù)據(jù)的'及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。
（四）統(tǒng)計(jì)工作管理情況我行統(tǒng)計(jì)集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計(jì)算機(jī)，專機(jī)專用，內(nèi)外網(wǎng)隔離，使用合理，系統(tǒng)運(yùn)行正常，做到專人負(fù)責(zé)使用。統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、撰寫統(tǒng)計(jì)分析。統(tǒng)計(jì)崗位責(zé)任制度健全并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。通過檢查，我行加強(qiáng)了對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)計(jì)報(bào)表質(zhì)量和統(tǒng)計(jì)人員執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法規(guī)的自覺性有了一定提高。
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計(jì)資料整理歸檔工作不夠規(guī)范；統(tǒng)計(jì)分析水平尚需提高，目前只做一些簡(jiǎn)單的分析，不能對(duì)全行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展提出合理的建議，沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的實(shí)效性。根據(jù)存在的問題，我行提出了整改措施。
一是進(jìn)一步提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)制度、規(guī)定的學(xué)習(xí)，特別是對(duì)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，努力提高統(tǒng)計(jì)水平和統(tǒng)計(jì)質(zhì)量。
二是嚴(yán)格按照人民銀行和上級(jí)行的要求，對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行雙備份，做到異地存放，保證備份數(shù)據(jù)完好無損。三是加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計(jì)資料的完整。四是努力提高統(tǒng)計(jì)分析水平，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的作用，為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供有力依據(jù)。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇十二
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知》精神，以合行總部的相關(guān)要求，結(jié)合我社實(shí)際，我社積極開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng)。成立了以主任同志為組長(zhǎng)，副主任、委派會(huì)計(jì)、分社負(fù)責(zé)人為成員的案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)我社的內(nèi)控制度、信貸管理、三防一保等工作進(jìn)行了全面的自查，重點(diǎn)檢查了印鑒密押，重要空白憑證，現(xiàn)金管理，信貸業(yè)務(wù)，對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)整改。
1、全面動(dòng)員，組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)案件專項(xiàng)治理工作的重要性，要求各崗位職工端正思想，擺正位置，先從自身崗位自查，對(duì)照有關(guān)制度的要求，自查自糾，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題要求及時(shí)反映，不得隱瞞，知情不報(bào)，對(duì)其他崗位其他員工的業(yè)務(wù)行為和管理行為提出意見。由委派會(huì)計(jì)同志負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)分社、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進(jìn)行檢查?；静僮饕?guī)定執(zhí)行情況較好，“一分四雙”和交叉復(fù)核制度、“十六項(xiàng)”基本規(guī)定、業(yè)務(wù)操作流程符合制度要求，重要空白憑證帳實(shí)相符，銷號(hào)登記簿與領(lǐng)用、使用情況相一致，分社在領(lǐng)入重要空白憑證時(shí)未按要求入庫，而是直接留在柜面使用，已責(zé)令立即糾正。檢查了會(huì)計(jì)憑證、帳簿、各類登記簿，會(huì)計(jì)憑證要素齊全，帳簿設(shè)置合理，錯(cuò)帳沖正規(guī)范，計(jì)息正確。有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章，帳簿有硬性涂改現(xiàn)象。
2、對(duì)微機(jī)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，能按操作程序進(jìn)行操作，特殊會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)無缺漏登記的情況，操作員臨時(shí)離崗能退出操作系統(tǒng)。由于分社掌握微機(jī)操作技能的僅操作員和出納員，存在操作員離崗時(shí)由出納員代崗，而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象。
3、對(duì)內(nèi)部往來資金帳戶進(jìn)行了核對(duì)，查實(shí)了未達(dá)帳項(xiàng)。支票帳戶存款能按月發(fā)出對(duì)帳單，但收回率較低，一是我社對(duì)睡眠戶存款無法及時(shí)聯(lián)系處理，二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會(huì)計(jì)核算不健全，不重視對(duì)帳工作，造成一部分對(duì)帳單滯留信用社，一部分對(duì)帳單發(fā)出后遲遲不能收回。我社已加強(qiáng)了對(duì)帳工作的管理，進(jìn)兩個(gè)月發(fā)出和收回率明顯提高。通過業(yè)務(wù)過程隨機(jī)核對(duì)了儲(chǔ)蓄存款余額，分社和社部分別核對(duì)了20戶，除未登折款項(xiàng)外，帳折均相符。對(duì)帳據(jù)、帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對(duì)，檢查日均做到了相符。
4、對(duì)印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查。崗位設(shè)置合理，能起到相互制約的作用。各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求，檢查中發(fā)現(xiàn)有個(gè)人名章長(zhǎng)時(shí)間閑置桌面的情況，已當(dāng)場(chǎng)要求改正，要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞。信貸業(yè)務(wù)方面。我社已建立了貸款授權(quán)，貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度。在聯(lián)社對(duì)信用社授權(quán)的基礎(chǔ)上，由信用社對(duì)信貸員進(jìn)行了授權(quán)，對(duì)大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批，落實(shí)第一責(zé)任人。農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致，大額貸款建立了信貸檔案。信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)和難點(diǎn)。去年以來，盡管我社在信貸管理上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，規(guī)范了貸款操作程序，也取得了明顯的成效，但存在的問題仍比較多，尤其對(duì)存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一，對(duì)茶廠和茶廠各萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎(chǔ)上辦理續(xù)貸手續(xù)。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致，致使農(nóng)戶個(gè)人貸款違約率較高，信貸人員往往處于被動(dòng)的局面，對(duì)剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收，而對(duì)剛性更強(qiáng)的不良貸款的化解顯得力不從心。
5、農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類多，客戶數(shù)量大，獲取信息的渠道狹窄，嚴(yán)重的信息不對(duì)稱使信貸人員處于茫然無著的'狀態(tài)?！叭椤敝贫鹊牧饔谛问?，從事信貸人員的觀望等待心理，往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時(shí)，通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了。農(nóng)村信用社的考核機(jī)制和工資制度，迫使信用社從高管到一般員工，為了求短期的發(fā)展，為了取得最多的經(jīng)濟(jì)效益，往往把預(yù)期收益想象的較高，往往千方百計(jì)甚至不考慮實(shí)際可能去擴(kuò)大業(yè)務(wù)，其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇。
6、“三防一保”方面。信用社已與員工簽定了安全責(zé)任書，落實(shí)了安全責(zé)任。安全防衛(wèi)設(shè)施，消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài)。信用社制訂了防暴預(yù)案，要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求，在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜，采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施。通過自查，我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識(shí)，對(duì)一些過時(shí)的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂。力圖通過對(duì)重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)我社健康穩(wěn)定發(fā)展。通過自查，我們也剖析了內(nèi)控制度長(zhǎng)期流于形式的原因。
7、內(nèi)控制度從無到有，從初步建立到形成一項(xiàng)系統(tǒng)的制約控制機(jī)制，凝聚了信合人強(qiáng)化制度的決心和心血。但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途，大量的類同的規(guī)章、制度、辦法、責(zé)任制，掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中，登記簿、工作日志一字排開，越設(shè)越多，一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會(huì)計(jì)特殊事項(xiàng)登記簿、登記計(jì)算機(jī)工作日記志，一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志。上級(jí)檢查樂于看登記簿看工作日志，卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤點(diǎn)。很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧，以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設(shè)的完善。查庫制度、“三防一?！睓z查紙上談兵，事后監(jiān)督制度勾勾畫畫，大事小事都要報(bào)告，雞零狗碎也要形成書面材料，相同格式、相同內(nèi)容的報(bào)告一年送上四次。執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫，源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼。委派會(huì)計(jì)實(shí)行以來，在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過程中起到了關(guān)鍵的作用，但多數(shù)委派會(huì)計(jì)的大部分時(shí)間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中。委派會(huì)計(jì)本身也還是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源，卻賦予其監(jiān)督與管理的重任，只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流，而內(nèi)心卻流淌著真實(shí)的無奈。其實(shí)，內(nèi)控制度建設(shè)只需緊緊圍繞著“一分四雙”，“六相符”，“十六項(xiàng)基本規(guī)定”的貫徹落實(shí)來進(jìn)行，在各崗位之間形成有效的制約機(jī)制。以基本制度為經(jīng)，以各項(xiàng)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯，織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng)，無重復(fù)、無遺漏，不斷地加以完善，隨時(shí)能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚。而委派會(huì)計(jì)不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚，鯊魚也不行，他應(yīng)該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫，魚鷹也可以。內(nèi)控制度建設(shè)山重路遙，案件專項(xiàng)治理工作常抓不怠，而什么時(shí)候內(nèi)控制度真正落實(shí)了，案件專項(xiàng)治理工作也就不需要了。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇十三
根據(jù)總行農(nóng)發(fā)銀計(jì)22號(hào)《關(guān)于開展中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行xx年統(tǒng)計(jì)檢查的通知》《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》（銀發(fā)87號(hào)）的要求，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行立即成立統(tǒng)計(jì)工作檢查領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
為認(rèn)真開展好此項(xiàng)自查工作，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會(huì)議，組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查的通知》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計(jì)工作管理制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》等文件辦法內(nèi)容。通過學(xué)習(xí)，統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí)，提高了對(duì)開展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點(diǎn)，確定了檢查人員，落實(shí)檢查人員責(zé)任，提出了具體要求，從而保證了自查效果。
（一）落實(shí)整改。
xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對(duì)照去年人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、總行統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了有針對(duì)性的復(fù)查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復(fù)問題，杜絕一切統(tǒng)計(jì)工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量。
（二）落實(shí)人民銀行統(tǒng)計(jì)制度的情況。
1、認(rèn)真貫徹《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關(guān)的法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、我行依法執(zhí)行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計(jì)制度，所報(bào)境內(nèi)大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計(jì)表等各類報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送。
4、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、拒報(bào)、屢次遲報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。
5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
（三）落實(shí)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度的情況。
1、認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》，依法向上級(jí)行及轄區(qū)人民銀行報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表。
2、認(rèn)真開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，設(shè)置統(tǒng)計(jì)管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作保質(zhì)保量，及時(shí)完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、上報(bào)工作。
3、通過對(duì)歷年非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整，未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增、虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄，未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)，能夠做到報(bào)送報(bào)表數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。
（四）統(tǒng)計(jì)工作管理情況我行統(tǒng)計(jì)集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計(jì)算機(jī)，專機(jī)專用，內(nèi)外網(wǎng)隔離，使用合理，系統(tǒng)運(yùn)行正常，做到專人負(fù)責(zé)使用。統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、撰寫統(tǒng)計(jì)分析。統(tǒng)計(jì)崗位責(zé)任制度健全并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。通過檢查，我行加強(qiáng)了對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)計(jì)報(bào)表質(zhì)量和統(tǒng)計(jì)人員執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法規(guī)的自覺性有了一定提高。
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計(jì)資料整理歸檔工作不夠規(guī)范；統(tǒng)計(jì)分析水平尚需提高，目前只做一些簡(jiǎn)單的分析，不能對(duì)全行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展提出合理的建議，沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的實(shí)效性。根據(jù)存在的問題，我行提出了整改措施。
一是進(jìn)一步提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)制度、規(guī)定的學(xué)習(xí)，特別是對(duì)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，努力提高統(tǒng)計(jì)水平和統(tǒng)計(jì)質(zhì)量。
二是嚴(yán)格按照人民銀行和上級(jí)行的要求，對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行雙備份，做到異地存放，保證備份數(shù)據(jù)完好無損。
三是加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計(jì)資料的完整。
四是努力提高統(tǒng)計(jì)分析水平，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的作用，為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供有力依據(jù)。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇十四
為認(rèn)真開展好此項(xiàng)自查工作，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會(huì)議，組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查的通知》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計(jì)工作管理制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》等文件辦法內(nèi)容。通過學(xué)習(xí)，統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí)，提高了對(duì)開展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點(diǎn)，確定了檢查人員，落實(shí)檢查人員責(zé)任，提出了具體要求，從而保證了自查效果。
（一）落實(shí)整改
xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對(duì)照去年人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、總行統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了有針對(duì)性的復(fù)查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復(fù)問題，杜絕一切統(tǒng)計(jì)工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量。
（二）落實(shí)人民銀行統(tǒng)計(jì)制度的情況
1、認(rèn)真貫徹《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關(guān)的法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、我行依法執(zhí)行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計(jì)制度，所報(bào)境內(nèi)大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計(jì)表等各類報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送。
4、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、拒報(bào)、屢次遲報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。
5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
（三）落實(shí)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度的情況
1、認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》，依法向上級(jí)行及轄區(qū)人民銀行報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表。
2、認(rèn)真開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，設(shè)置統(tǒng)計(jì)管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作保質(zhì)保量，及時(shí)完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、上報(bào)工作。
3、通過對(duì)歷年非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整，未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增、虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄，未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)，能夠做到報(bào)送報(bào)表數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。
（四）統(tǒng)計(jì)工作管理情況我行統(tǒng)計(jì)集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計(jì)算機(jī)，專機(jī)專用，內(nèi)外網(wǎng)隔離，使用合理，系統(tǒng)運(yùn)行正常，做到專人負(fù)責(zé)使用。統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、撰寫統(tǒng)計(jì)分析。統(tǒng)計(jì)崗位責(zé)任制度健全并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。通過檢查，我行加強(qiáng)了對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)計(jì)報(bào)表質(zhì)量和統(tǒng)計(jì)人員執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法規(guī)的自覺性有了一定提高。
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計(jì)資料整理歸檔工作不夠規(guī)范；統(tǒng)計(jì)分析水平尚需提高，目前只做一些簡(jiǎn)單的分析，不能對(duì)全行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展提出合理的建議，沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的實(shí)效性。根據(jù)存在的問題，我行提出了整改措施。
一是進(jìn)一步提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)制度、規(guī)定的學(xué)習(xí)，特別是對(duì)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，努力提高統(tǒng)計(jì)水平和統(tǒng)計(jì)質(zhì)量。
二是嚴(yán)格按照人民銀行和上級(jí)行的要求，對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行雙備份，做到異地存放，保證備份數(shù)據(jù)完好無損。三是加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計(jì)資料的完整。四是努力提高統(tǒng)計(jì)分析水平，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的作用，為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供有力依據(jù)。
金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告篇十五
本文目錄金融自查報(bào)告信用聯(lián)社關(guān)于開展金融統(tǒng)計(jì)大檢查的自查報(bào)告金融統(tǒng)計(jì)自查報(bào)告。
根據(jù)總行農(nóng)發(fā)銀計(jì)【xx】22號(hào)《關(guān)于開展中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行xx年統(tǒng)計(jì)檢查的通知》《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》(銀發(fā)【87】號(hào))的要求，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行立即成立統(tǒng)計(jì)工作檢查領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
【一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，周密安排部署】。
為認(rèn)真開展好此項(xiàng)自查工作,我行高度重視,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會(huì)議,組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查的通知》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計(jì)工作管理制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》等文件辦法內(nèi)容。通過學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí),提高了對(duì)開展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點(diǎn),確定了檢查人員,落實(shí)檢查人員責(zé)任,提出了具體要求,從而保證了自查效果。
【二、統(tǒng)計(jì)工作檢查情況】。
(一)落實(shí)整改。
xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對(duì)照去年人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、總行統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了有針對(duì)性的復(fù)查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復(fù)問題，杜絕一切統(tǒng)計(jì)工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量。
(二)落實(shí)人民銀行統(tǒng)計(jì)制度的情況1、認(rèn)真貫徹《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關(guān)的法律、法規(guī)。2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。3、我行依法執(zhí)行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計(jì)制度，所報(bào)境內(nèi)大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計(jì)表等各類報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送。4、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、拒報(bào)、屢次遲報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
(三)落實(shí)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度的情況1.認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》，依法向上級(jí)行及轄區(qū)人民銀行報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表。2.認(rèn)真開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，設(shè)置統(tǒng)計(jì)管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作保質(zhì)保量，及時(shí)完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、上報(bào)工作。3.通過對(duì)歷年非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整，未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增、虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄，未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)，能夠做到報(bào)送報(bào)表數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。
(四)統(tǒng)計(jì)工作管理情況我行統(tǒng)計(jì)集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計(jì)算機(jī)，專機(jī)專用，內(nèi)外網(wǎng)隔離，使用合理，系統(tǒng)運(yùn)行正常，做到專人負(fù)責(zé)使用。統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、撰寫統(tǒng)計(jì)分析。統(tǒng)計(jì)崗位責(zé)任制度健全并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。通過檢查,我行加強(qiáng)了對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)計(jì)報(bào)表質(zhì)量和統(tǒng)計(jì)人員執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法規(guī)的自覺性有了一定提高。
【
三、
存在的問題和改進(jìn)措施】。
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計(jì)資料整理歸檔工作不夠規(guī)范;統(tǒng)計(jì)分析水平尚需提高，目前只做一些簡(jiǎn)單的分析,不能對(duì)全行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展提出合理的建議,沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的實(shí)效性。根據(jù)存在的問題，我行提出了整改措施。一是進(jìn)一步提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì),加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)制度、規(guī)定的學(xué)習(xí)，特別是對(duì)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí),努力提高統(tǒng)計(jì)水平和統(tǒng)計(jì)質(zhì)量。二是嚴(yán)格按照人民銀行和上級(jí)行的要求,對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行雙備份,做到異地存放,保證備份數(shù)據(jù)完好無損。三是加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計(jì)資料的完整。四是努力提高統(tǒng)計(jì)分析水平,充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的作用,為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供有力依據(jù)。
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人民銀行岳西縣支行：
根據(jù)岳銀發(fā)(xx)25號(hào)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于開展金融統(tǒng)計(jì)大檢查的通知的通知》要求，縣聯(lián)社立即組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)文件精神，并對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
【一、金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性情況】。
通過對(duì)xx年末和xx年一、二季度末上報(bào)縣人民銀行(及市農(nóng)金體改辦)科目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計(jì)違法行為。
1、未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料，更沒有違反統(tǒng)計(jì)法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的行為。
2、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計(jì)記錄，統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一至，數(shù)據(jù)差異不大。
3、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增，虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。
4、未強(qiáng)迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假。
【二、統(tǒng)計(jì)法規(guī)和統(tǒng)計(jì)制度的貫徹情況?！俊?/p>
1、認(rèn)真貫徹《統(tǒng)計(jì)法》、《金融規(guī)定》等法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、及時(shí)收集、匯總、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。
4、依法向人民銀行報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)資料。
5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
【三、統(tǒng)計(jì)工作管理情況】。
1、統(tǒng)計(jì)崗位設(shè)置及人員配備情況。
聯(lián)社金融統(tǒng)計(jì)工作主要由計(jì)劃信貸股負(fù)責(zé)，計(jì)劃信貸股配備專職統(tǒng)計(jì)員一名，各基層信用社的統(tǒng)計(jì)工作基本上是由信用社主辦會(huì)計(jì)、內(nèi)勤主任或信貸會(huì)計(jì)兼任，未配專職統(tǒng)計(jì)人員。
2、統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)狀況。
聯(lián)社對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)一般是利用舉辦會(huì)計(jì)，信貸培訓(xùn)班時(shí)，對(duì)統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，今年統(tǒng)計(jì)局要求統(tǒng)計(jì)人員必須持證上崗，聯(lián)社以縣統(tǒng)計(jì)局關(guān)于開展統(tǒng)計(jì)普法、統(tǒng)計(jì)執(zhí)法培訓(xùn)工作為契機(jī)，組織全縣基層信用社統(tǒng)計(jì)人員學(xué)習(xí)了《統(tǒng)計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》、《安徽省統(tǒng)計(jì)管理監(jiān)督條例》及相關(guān)法律、法規(guī)，并進(jìn)行了統(tǒng)一考試，使他們進(jìn)一步增強(qiáng)了統(tǒng)計(jì)意識(shí)，提高了統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)，對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的開展起到了積極作用。
3、日常報(bào)表操作情況。
聯(lián)社向縣人民銀行報(bào)送的報(bào)表主要有：現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目月報(bào)表(表號(hào)905)、各項(xiàng)貸款累放、累放統(tǒng)計(jì)月報(bào)表(表號(hào)604)信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表(903表)、信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表(611表);其中604表、903表是根據(jù)聯(lián)社業(yè)務(wù)狀況全轄匯總表來統(tǒng)計(jì)的，905現(xiàn)金項(xiàng)目月報(bào)表是每月由各基層社上報(bào)數(shù)據(jù)匯總而來的，611季報(bào)表是每季由各基層社，上報(bào)數(shù)據(jù)匯總而來。由于季報(bào)表中的貸款投向分類比較細(xì)化，與會(huì)計(jì)科目分類很不一至，而基層社上報(bào)數(shù)據(jù)又不準(zhǔn)確，所以貸款投向數(shù)據(jù)在統(tǒng)計(jì)時(shí)存在一些估報(bào)現(xiàn)象。
【四、存在的問題及整改措施】。
(一)存在的問題：
1、未建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。
2、未建立農(nóng)村信用社的金融統(tǒng)計(jì)制度，使得統(tǒng)計(jì)人員職責(zé)不明確。由于統(tǒng)計(jì)人員大都是會(huì)計(jì)兼職，在統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作中遇到不屬于自身職責(zé)范圍內(nèi)的情況，就存在一些估報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)等有違統(tǒng)計(jì)法規(guī)的現(xiàn)象。
3、農(nóng)村信用社的許多統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)仍處于手工操作狀態(tài)，工作效率不高。
(二)針對(duì)以上統(tǒng)計(jì)工作中存在的問題提出如下整改措施。
1、盡快建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。
2、建立完善農(nóng)村信用社的統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)法律建設(shè)，提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，依法統(tǒng)計(jì)，確保各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。
3、加快農(nóng)村信用社統(tǒng)計(jì)電子步伐，使他們盡快改變手工統(tǒng)計(jì)的落后狀況，逐步提高統(tǒng)計(jì)工作效率，以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。
【金融統(tǒng)計(jì)自查報(bào)告】金融自查報(bào)告（3）|返回目錄。
根據(jù)總行農(nóng)發(fā)銀計(jì)【xx】22號(hào)《關(guān)于開展中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行xx年統(tǒng)計(jì)檢查的通知》《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》（銀發(fā)【87】號(hào)）的要求，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行立即成立統(tǒng)計(jì)工作檢查領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，周密安排部署。
為認(rèn)真開展好此項(xiàng)自查工作,我行高度重視,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會(huì)議,組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查的通知》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計(jì)工作管理制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》等文件辦法內(nèi)容。通過學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí),提高了對(duì)開展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點(diǎn),確定了檢查人員,落實(shí)檢查人員責(zé)任,提出了具體要求,從而保證了自查效果。
二、統(tǒng)計(jì)工作檢查情況。
（一）落實(shí)整改。
xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對(duì)照去年人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、總行統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了有針對(duì)性的復(fù)查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復(fù)問題，杜絕一切統(tǒng)計(jì)工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量。
（二）落實(shí)人民銀行統(tǒng)計(jì)制度的情況1、認(rèn)真貫徹《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關(guān)的法律、法規(guī)。2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。3、我行依法執(zhí)行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計(jì)制度，所報(bào)境內(nèi)大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計(jì)表等各類報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送。4、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、拒報(bào)、屢次遲報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
（三）落實(shí)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度的情況1.認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》，依法向上級(jí)行及轄區(qū)人民銀行報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表。2.認(rèn)真開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，設(shè)置統(tǒng)計(jì)管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作保質(zhì)保量，及時(shí)完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、上報(bào)工作。3.通過對(duì)歷年非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整，未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增、虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄，未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)，能夠做到報(bào)送報(bào)表數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。
（四）統(tǒng)計(jì)工作管理情況我行統(tǒng)計(jì)集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計(jì)算機(jī)，專機(jī)專用，內(nèi)外網(wǎng)隔離，使用合理，系統(tǒng)運(yùn)行正常，做到專人負(fù)責(zé)使用。統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、撰寫統(tǒng)計(jì)分析。統(tǒng)計(jì)崗位責(zé)任制度健全并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。通過檢查,我行加強(qiáng)了對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)計(jì)報(bào)表質(zhì)量和統(tǒng)計(jì)人員執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法規(guī)的自覺性有了一定提高。
三、存在的問題和改進(jìn)措施。
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計(jì)資料整理歸檔工作不夠規(guī)范；統(tǒng)計(jì)分析水平尚需提高，目前只做一些簡(jiǎn)單的分析,不能對(duì)全行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展提出合理的建議,沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的實(shí)效性。根據(jù)存在的問題，我行提出了整改措施。一是進(jìn)一步提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì),加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)制度、規(guī)定的學(xué)習(xí)，特別是對(duì)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí),努力提高統(tǒng)計(jì)水平和統(tǒng)計(jì)質(zhì)量。二是嚴(yán)格按照人民銀行和上級(jí)行的要求,對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行雙備份,做到異地存放,保證備份數(shù)據(jù)完好無損。三是加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計(jì)資料的完整。四是努力提高統(tǒng)計(jì)分析水平,充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的作用,為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供有力依據(jù)。
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