我們會(huì)遇到一些機(jī)會(huì)和選擇，需要根據(jù)實(shí)際情況做出決策。寫(xiě)一篇完美的總結(jié)需要我們對(duì)過(guò)去的經(jīng)歷和成果進(jìn)行客觀、全面的評(píng)估。我們?yōu)榇蠹艺砹艘恍﹥?yōu)秀的總結(jié)范文，供大家參考和借鑒，希望對(duì)大家有所幫助。
證券投資理財(cái)論文篇一
基金定投的3大理財(cái)用途。
購(gòu)房：剛走上工作崗位的青年人通過(guò)每月將薪金中的一部分定投投資到成長(zhǎng)性好的股票型基金。經(jīng)過(guò)約左右的時(shí)間，通過(guò)本金積累和復(fù)利投資，即可獲得支付購(gòu)置住房的.首期付款，為組建家庭奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。
孩子教育：青年夫婦在孩子出世后，每月用一定金額定投股票或偏股基金。經(jīng)過(guò)本金積累和復(fù)利投資，在子女年滿(mǎn)18歲時(shí)，可以為子女接受良好的高等教育深造(或留學(xué)國(guó)外)提供資金保障。
養(yǎng)老：從40歲開(kāi)始，每個(gè)月用固定金額定投股票型基金，到60歲完全退休時(shí)，您就積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富，再加上過(guò)去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)，足夠一對(duì)老年夫婦過(guò)上富足的晚年退休生活。
選擇基金定投理財(cái)計(jì)劃，助您實(shí)現(xiàn)精彩人生！
證券投資理財(cái)論文篇二
隨著我國(guó)資本市場(chǎng)環(huán)境的持續(xù)改善、股權(quán)分置改革和證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，我國(guó)股市的結(jié)構(gòu)性缺陷的問(wèn)題得到了改善，市場(chǎng)的容量和交易量逐漸擴(kuò)大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準(zhǔn)入門(mén)檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場(chǎng)“無(wú)形的手”相結(jié)合，使得人民幣理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富和活躍，極大地增強(qiáng)居民理財(cái)?shù)脑竿蛥⑴c程度。
我國(guó)越來(lái)越多的參與國(guó)際市場(chǎng)，外資銀行陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)，促進(jìn)了我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了極大的飛躍，加上我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)軟硬件的建設(shè)力度的加大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)上升到了實(shí)質(zhì)性的規(guī)劃和操作層面，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)一片大好。
第一，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及國(guó)民財(cái)務(wù)的積累，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)總體實(shí)現(xiàn)了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的國(guó)民財(cái)富迅速積累，對(duì)財(cái)富管理隨之產(chǎn)生了客觀需求，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)有著巨大的潛力。
第二，國(guó)家體制改革的完善，我國(guó)在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
第三，理財(cái)投資產(chǎn)品逐漸豐富，證券投資工具越來(lái)越多，股票、期權(quán)、基金、債券等，可以滿(mǎn)足投資者多樣化的投資需求。
銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限相對(duì)較短，收益率和流動(dòng)性也較低，無(wú)法滿(mǎn)足長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資計(jì)劃。存款類(lèi)產(chǎn)品，存款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要就是指?jìng)鹘y(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄類(lèi)的產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小，流動(dòng)性強(qiáng)，收益率低，在個(gè)人資產(chǎn)配置中所占的比例也相對(duì)較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，大幅度波動(dòng)的股票市場(chǎng)是投資者都不愿經(jīng)歷的。期貨、外匯和期權(quán)，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，同時(shí)這類(lèi)投資的漲跌幅度沒(méi)有界限，在帶來(lái)客觀收益的同時(shí)很可能帶來(lái)投資者難以承受的額巨大虧損。保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)規(guī)劃可以降低家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。
（二）證券投資基金的發(fā)展現(xiàn)狀。
我國(guó)證券投資基金包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，開(kāi)放式基金屬于當(dāng)前我國(guó)證券投資基金市場(chǎng)發(fā)展的主流，截至20xx年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長(zhǎng)127.74%平均預(yù)期收益率在4%～6%區(qū)間內(nèi)變化，發(fā)展勢(shì)頭足，平均收益率高，尤其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，我國(guó)的證券投資基金產(chǎn)品類(lèi)型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上的投資者也日趨理性。銷(xiāo)售渠道不斷拓寬，服務(wù)和交易模式也在不斷創(chuàng)新運(yùn)作日趨規(guī)范，符合我國(guó)絕大多數(shù)投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問(wèn)題。
三、我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上的證券投資基金存在的問(wèn)題。
（一）資產(chǎn)配置同質(zhì)化嚴(yán)重，投資策略趨同。
我國(guó)的基金雖然形成了不同風(fēng)險(xiǎn)—收益特點(diǎn)的基金產(chǎn)品，但是受到證券市場(chǎng)發(fā)展的限制，各類(lèi)基金投資品種選擇的空間不大，導(dǎo)致資產(chǎn)配置同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，投資風(fēng)格相似。
（二）羊群效應(yīng)。
這一效應(yīng)源于委托—代理問(wèn)題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵(lì)機(jī)制，不愿意財(cái)務(wù)積極的投資策略，在信息優(yōu)勢(shì)的作用下，反而會(huì)采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導(dǎo)致市場(chǎng)的“羊群效應(yīng)”特別明顯。
（三）從業(yè)人員素質(zhì)不高，專(zhuān)業(yè)人才匱乏。
我國(guó)基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個(gè)基金公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也造成了行業(yè)內(nèi)的高端人才流動(dòng)頻繁，我國(guó)基金經(jīng)歷培養(yǎng)期短也直接導(dǎo)致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，也缺乏扎實(shí)的研究功底。
（四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理。
首先基金持有人大會(huì)形同虛設(shè)，逐漸失去作用。同時(shí)，獨(dú)立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨(dú)立性。
再次，基金激勵(lì)機(jī)制尚未建立，造成基金管理人的收益報(bào)酬和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的不對(duì)稱(chēng)。
最后，基金托管人無(wú)法實(shí)施獨(dú)立、有效的監(jiān)督。
四、相關(guān)的政策建議。
（一）加強(qiáng)人才建設(shè)、樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。
鑒于我國(guó)當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展中重產(chǎn)品、不重理念的缺陷，我們必須樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，但是正確的理財(cái)理念也離不開(kāi)從業(yè)人員的詮釋和理財(cái)機(jī)構(gòu)的宣傳，所以，加強(qiáng)從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，培養(yǎng)和導(dǎo)入現(xiàn)金的理財(cái)理念是十分重要的。
（二）加強(qiáng)品牌營(yíng)銷(xiāo)，樹(shù)立品牌意識(shí)。
金融機(jī)構(gòu)只有順應(yīng)投資者個(gè)性化和人文化的發(fā)展趨勢(shì)，逐步樹(shù)立自己的品牌意識(shí)，才能在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)今后的發(fā)展自會(huì)更加趨向個(gè)性化，金融機(jī)構(gòu)必須通過(guò)不斷更新觀念，進(jìn)行制度和產(chǎn)品創(chuàng)新。
（三）發(fā)展理財(cái)經(jīng)營(yíng)模式。
我國(guó)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)理財(cái)是國(guó)內(nèi)理財(cái)?shù)闹饕问剑瑱C(jī)構(gòu)理財(cái)由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制和機(jī)構(gòu)理財(cái)人員缺乏獨(dú)立性，導(dǎo)致理財(cái)服務(wù)質(zhì)量和效果不佳。可以通過(guò)政策鼓勵(lì)和逐步發(fā)展獨(dú)立理財(cái)模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
（四）完善基金運(yùn)營(yíng)機(jī)制。
我國(guó)當(dāng)前證券投資基金領(lǐng)域缺乏權(quán)威性的評(píng)估機(jī)構(gòu)，這是造成當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評(píng)估機(jī)制。同時(shí)，可以通過(guò)激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)避免產(chǎn)品同質(zhì)化和投資策略雷同化的問(wèn)題，最后，促進(jìn)開(kāi)放式的基金發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]趙叢叢.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)研究[j].商場(chǎng)現(xiàn)代化，20xx（26）：12.
作者簡(jiǎn)介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學(xué)財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)，本科生。
證券投資理財(cái)論文篇三
(2)霍文文.《證券投資學(xué)》(第2版).北京：高等教育出版社，2004.
(3)謝百三.《證券市場(chǎng)的國(guó)際比較》.北京：清華大學(xué)出版社，2003.
(4)邢天才、王玉霞?！蹲C券投資學(xué)》。東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，
(5)曹鳳歧，劉力，姚長(zhǎng)輝.《證券投資學(xué)》.北京：北京大學(xué)出版社，2003.
【參考文獻(xiàn)】。
(1)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì).《證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》.北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2006。
(2)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì).《證券發(fā)行與承銷(xiāo)》.北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2006.
(3)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì).《證券交易》.北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2006。
(4)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì).《證券投資分析》.北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2006.
(5)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì).《證券投資基金》.北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2006.
(6)張玉明.《證券投資學(xué)》.北京：清華大學(xué)出版社，2007.
(7)楊德勇，葛紅玲.《證券投資學(xué)》.北京：中國(guó)金融出版社，2006.
(8)章頡，艾正家.《證券投資學(xué)》.上海：復(fù)旦大學(xué)出版社，2006.
(9)傅學(xué)良.《現(xiàn)代證券投資》.上海：上海交通大學(xué)出版社，2006.
(10)劉力，俞偉峰.《證券投資學(xué)》.北京：清華大學(xué)出版社，2003.[6]。
(11)傅一江.《證券投資學(xué)》.北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2003.[7]。
(12)陳保華.《證券投資原理》.上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2003.
(13)萬(wàn)國(guó)華《中國(guó)證券市場(chǎng)問(wèn)題報(bào)告》中國(guó)發(fā)展出版社。
(14)張育軍《轉(zhuǎn)軌時(shí)期中國(guó)證券市場(chǎng)改革與發(fā)展》西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社。
【譯文】。
(1)博迪，凱恩，馬斯庫(kù).《投資學(xué)》.北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2005.
(2)普林格.《技術(shù)分析》.任若恩譯.北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2003.
(3)戈登?j?亞厲山大，威廉?f?夏普等.《投資學(xué)基礎(chǔ)》.北京：電子工業(yè)出版社，2003.
(4)(美)aswathdamodaran著.《投資估價(jià)――確定任何資產(chǎn)價(jià)值的工具和技術(shù)》(上冊(cè)，第二版).(加)林謙譯.北京：清華大學(xué)出版社，2004.
(5)(美)aswathdamodaran著.《投資估價(jià)――確定任何資產(chǎn)價(jià)值的工具和技術(shù)》(下冊(cè)，第二版).(加)林謙譯.北京：清華大學(xué)出版社，2004.
(6)(美)douglashearth，janis著.《現(xiàn)代投資學(xué)》(第4版).榮佳茵，呂彬冰，田蜜等譯.北京：清華大學(xué)出版社，2005.
【參考報(bào)刊】。
(1)《中國(guó)證券報(bào)》。
(2)《上海證券報(bào)》。
(3)《證券日?qǐng)?bào)》。
(4)《證券時(shí)報(bào)》。
(5)《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》。
(6)《華爾街日?qǐng)?bào)》。
(7)《金融時(shí)報(bào)》。
(8)《證券市場(chǎng)周刊》。
(9)《財(cái)經(jīng)雜志》。
證券投資理財(cái)論文篇四
隨著我國(guó)資本市場(chǎng)環(huán)境的持續(xù)改善、股權(quán)分置改革和證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，我國(guó)股市的結(jié)構(gòu)性缺陷的問(wèn)題得到了改善，市場(chǎng)的容量和交易量逐漸擴(kuò)大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準(zhǔn)入門(mén)檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場(chǎng)“無(wú)形的手”相結(jié)合，使得人民幣理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富和活躍，極大地增強(qiáng)居民理財(cái)?shù)脑竿蛥⑴c程度。
我國(guó)越來(lái)越多的參與國(guó)際市場(chǎng)，外資銀行陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)，促進(jìn)了我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了極大的飛躍，加上我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)軟硬件的建設(shè)力度的加大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)上升到了實(shí)質(zhì)性的規(guī)劃和操作層面，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)一片大好。
（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的背景。
第一，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及國(guó)民財(cái)務(wù)的積累，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)總體實(shí)現(xiàn)了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的國(guó)民財(cái)富迅速積累，對(duì)財(cái)富管理隨之產(chǎn)生了客觀需求，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)有著巨大的潛力。
第二，國(guó)家體制改革的完善，我國(guó)在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
第三，理財(cái)投資產(chǎn)品逐漸豐富，證券投資工具越來(lái)越多，股票、期權(quán)、基金、債券等，可以滿(mǎn)足投資者多樣化的投資需求。
（一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限相對(duì)較短，收益率和流動(dòng)性也較低，無(wú)法滿(mǎn)足長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資計(jì)劃。存款類(lèi)產(chǎn)品，存款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要就是指?jìng)鹘y(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄類(lèi)的產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小，流動(dòng)性強(qiáng)，收益率低，在個(gè)人資產(chǎn)配置中所占的比例也相對(duì)較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，大幅度波動(dòng)的股票市場(chǎng)是投資者都不愿經(jīng)歷的。期貨、外匯和期權(quán)，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，同時(shí)這類(lèi)投資的漲跌幅度沒(méi)有界限，在帶來(lái)客觀收益的同時(shí)很可能帶來(lái)投資者難以承受的額巨大虧損。保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)規(guī)劃可以降低家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。
我國(guó)證券投資基金包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，開(kāi)放式基金屬于當(dāng)前我國(guó)證券投資基金市場(chǎng)發(fā)展的主流，截至2017年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長(zhǎng)127.74%平均預(yù)期收益率在4%～6%區(qū)間內(nèi)變化，發(fā)展勢(shì)頭足，平均收益率高，尤其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，我國(guó)的證券投資基金產(chǎn)品類(lèi)型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上的投資者也日趨理性。銷(xiāo)售渠道不斷拓寬，服務(wù)和交易模式也在不斷創(chuàng)新運(yùn)作日趨規(guī)范，符合我國(guó)絕大多數(shù)投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問(wèn)題。
（一）資產(chǎn)配置同質(zhì)化嚴(yán)重，投資策略趨同。
我國(guó)的基金雖然形成了不同風(fēng)險(xiǎn)—收益特點(diǎn)的基金產(chǎn)品，但是受到證券市場(chǎng)發(fā)展的限制，各類(lèi)基金投資品種選擇的空間不大，導(dǎo)致資產(chǎn)配置同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，投資風(fēng)格相似。
（二）羊群效應(yīng)。
這一效應(yīng)源于委托—代理問(wèn)題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵(lì)機(jī)制，不愿意財(cái)務(wù)積極的投資策略，在信息優(yōu)勢(shì)的作用下，反而會(huì)采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導(dǎo)致市場(chǎng)的“羊群效應(yīng)”特別明顯。
（三）從業(yè)人員素質(zhì)不高，專(zhuān)業(yè)人才匱乏。
我國(guó)基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個(gè)基金公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也造成了行業(yè)內(nèi)的高端人才流動(dòng)頻繁，我國(guó)基金經(jīng)歷培養(yǎng)期短也直接導(dǎo)致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，也缺乏扎實(shí)的研究功底。
（四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理。
首先基金持有人大會(huì)形同虛設(shè)，逐漸失去作用。同時(shí)，獨(dú)立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨(dú)立性。
再次，基金激勵(lì)機(jī)制尚未建立，造成基金管理人的收益報(bào)酬和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的不對(duì)稱(chēng)。
最后，基金托管人無(wú)法實(shí)施獨(dú)立、有效的監(jiān)督。
（一）加強(qiáng)人才建設(shè)、樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。
鑒于我國(guó)當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展中重產(chǎn)品、不重理念的缺陷，我們必須樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，但是正確的理財(cái)理念也離不開(kāi)從業(yè)人員的詮釋和理財(cái)機(jī)構(gòu)的宣傳，所以，加強(qiáng)從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，培養(yǎng)和導(dǎo)入現(xiàn)金的理財(cái)理念是十分重要的。
（二）加強(qiáng)品牌營(yíng)銷(xiāo)，樹(shù)立品牌意識(shí)。
金融機(jī)構(gòu)只有順應(yīng)投資者個(gè)性化和人文化的發(fā)展趨勢(shì)，逐步樹(shù)立自己的品牌意識(shí)，才能在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)今后的發(fā)展自會(huì)更加趨向個(gè)性化，金融機(jī)構(gòu)必須通過(guò)不斷更新觀念，進(jìn)行制度和產(chǎn)品創(chuàng)新。
（三）發(fā)展理財(cái)經(jīng)營(yíng)模式。
我國(guó)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)理財(cái)是國(guó)內(nèi)理財(cái)?shù)闹饕问?，機(jī)構(gòu)理財(cái)由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制和機(jī)構(gòu)理財(cái)人員缺乏獨(dú)立性，導(dǎo)致理財(cái)服務(wù)質(zhì)量和效果不佳。可以通過(guò)政策鼓勵(lì)和逐步發(fā)展獨(dú)立理財(cái)模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
（四）完善基金運(yùn)營(yíng)機(jī)制。
我國(guó)當(dāng)前證券投資基金領(lǐng)域缺乏權(quán)威性的評(píng)估機(jī)構(gòu)，這是造成當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評(píng)估機(jī)制。同時(shí)，可以通過(guò)激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)避免產(chǎn)品同質(zhì)化和投資策略雷同化的問(wèn)題，最后，促進(jìn)開(kāi)放式的基金發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]趙叢叢。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)研究[j]。商場(chǎng)現(xiàn)代化，2009（26）：12.
證券投資理財(cái)論文篇五
年輕人愛(ài)玩，花錢(qián)在娛樂(lè)方面是無(wú)可厚非的。但要用計(jì)劃來(lái)控制娛樂(lè)，不要只是因?yàn)闆](méi)錢(qián)而無(wú)法娛樂(lè)。必須量入為出，不要當(dāng)個(gè)月光族，耐住寂寞，不要有攤必到，能有效控制自己欲望的人，才能控制成功的到來(lái)。
許多人為了遠(yuǎn)離低薪的噩夢(mèng)，不辭辛苦選擇離鄉(xiāng)背井到國(guó)外打工，但不管是東南亞、還是世界其他地方，雖然薪水相對(duì)比國(guó)內(nèi)要高好幾倍，但物價(jià)以及開(kāi)支也是國(guó)內(nèi)好幾倍。所以即使到國(guó)外工作領(lǐng)高薪，若是沒(méi)有節(jié)制你的欲望，便還是存不到錢(qián)。因此，不要將沒(méi)錢(qián)的原因都怪在薪資上，有錢(qián)人的定義不是在于賺多少錢(qián)，而是在于存多少錢(qián)。
2.制定理財(cái)計(jì)劃，真正學(xué)會(huì)理財(cái)。
養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣，不僅能將偶然所賺到的錢(qián)有系統(tǒng)地保存下來(lái)，也讓我們能擁有更多機(jī)會(huì)，還可以獲得觀察力、自信心、想象力、熱忱和進(jìn)取心，真正提高賺錢(qián)的能力。
要養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣，就必須制定一套完整的理財(cái)計(jì)劃，這當(dāng)中將會(huì)包括居住、債務(wù)、保險(xiǎn)、投資、退休、個(gè)人所得、遺產(chǎn)等7個(gè)計(jì)劃，這樣的理財(cái)計(jì)劃必須有很強(qiáng)的操作性，所以設(shè)計(jì)的時(shí)候一定要具體化，落實(shí)到細(xì)節(jié)問(wèn)題上，不能有模棱兩可的選擇，以避免帶給自己不必要的麻煩。
當(dāng)然，收入不同，理財(cái)計(jì)劃也會(huì)有所不同。所以不要照抄別人的理財(cái)計(jì)劃，一定要自己擬定一套屬于自己的具可行性的計(jì)劃。說(shuō)到底，其實(shí)還是要趕快開(kāi)始做，打造屬于自己的聚寶盆才是真的。
別在意本錢(qián)有多少，只要有計(jì)劃，巧妙地安排，相信累積財(cái)富、提前退休的那一天終將不再遙遠(yuǎn)。
想晚年生活無(wú)憂，年輕時(shí)就要未雨綢繆;開(kāi)源節(jié)流越早開(kāi)始越好;這才是提「錢(qián)」退休最務(wù)實(shí)的方法。
3.除了要記賬，還要分析自己記過(guò)的帳。
從小我們就被許多師長(zhǎng)們教育記賬的重要性，但記賬可不是記好玩的，日記不能寫(xiě)得像流水賬，那么你記的帳當(dāng)然也不行!
如果只是每天按時(shí)間順序記綠開(kāi)支，卻不去分析它，久而久之就會(huì)變成一蹋胡涂的流水賬，那么一樣會(huì)漏財(cái)?shù)摹?/p>
記賬也是有方法的，一個(gè)懂記賬的人最少會(huì)有3本賬本：理財(cái)記賬本、發(fā)票檔案本和金融資產(chǎn)檔案本。在記賬的時(shí)候，最好能把握以下6個(gè)原則：1、大小賬都要記;2、分門(mén)別類(lèi)要理清;3、記賬要收集單據(jù);4、記賬要及時(shí)、連續(xù)、準(zhǔn)確;5、要定時(shí)「視察」賬本;6、要讓存款看得到。
有了這6個(gè)原則，那么你的賬本就會(huì)變的專(zhuān)業(yè)很多，每當(dāng)看到賬本時(shí)也能因自己沒(méi)亂花錢(qián)而感到開(kāi)心，進(jìn)而幫助自己儲(chǔ)蓄。記賬的目的可不是記賬，而是為了找出問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題然后改進(jìn)。
4.趁早做長(zhǎng)線的固定投資。
曾經(jīng)有人調(diào)查了美國(guó)170位百萬(wàn)富翁，發(fā)現(xiàn)他們有一個(gè)共同點(diǎn)，就是很早就開(kāi)始強(qiáng)迫自己將收入的1/4用于投資。一夜暴富是不切實(shí)際的，唯有趁早行動(dòng)才能趁早致富。
退休理財(cái)計(jì)劃就是上面這樣了，在退休之前提前規(guī)劃出來(lái)，退休之后也不至于不知道如何進(jìn)行p2p投資理財(cái)，什么事情都要未雨綢繆，理財(cái)更是如此。
證券投資理財(cái)論文篇六
貴金屬投資是近年來(lái)銀行理財(cái)?shù)耐顿Y熱點(diǎn)，隨著人們物質(zhì)生活水平的不斷提高，社會(huì)保障制度的不斷完善，投資理財(cái)成為一種趨勢(shì)。在傳統(tǒng)投資市場(chǎng)回報(bào)受限，收益比例下降的背景下，貴金屬投資逐漸成為投資者資金配置的新選擇，與此同時(shí)，投資渠道的不斷拓寬，理財(cái)方式的日益增加，使得人們?cè)絹?lái)越注重資產(chǎn)在投資理財(cái)中的合理配置，而在資產(chǎn)組合中將一定資產(chǎn)比例配置在貴金屬理財(cái)產(chǎn)品上，可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。具體的配置比例，要由投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及自身情況而定。各家商業(yè)銀行投資理財(cái)品種越來(lái)越豐富，貴金屬投資也呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的態(tài)勢(shì)，除了原來(lái)的賬戶(hù)貴金屬買(mǎi)賣(mài)、貴金屬遞延交易、實(shí)物黃金投資等業(yè)務(wù)外，多家商業(yè)銀行又推出了賬戶(hù)貴金屬定投、賬戶(hù)貴金屬雙向交易、賬戶(hù)鈀金等業(yè)務(wù)，增加了投資者的選擇品種，分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。
（一）全球通貨膨脹，紙幣不斷貶值。目前國(guó)內(nèi)cpi居高不下；美國(guó)次貸危機(jī)尚未平息，歐洲債務(wù)危機(jī)烽煙又起；再加上國(guó)際地區(qū)政治局勢(shì)動(dòng)蕩不安定等因素，使得黃金、白銀避險(xiǎn)作用不斷上升，金價(jià)、銀價(jià)飛漲。在外有歐債、美債危機(jī)，內(nèi)有經(jīng)濟(jì)減速、高通脹的背景下，具有保值避險(xiǎn)功能的貴金屬越來(lái)越受投資者關(guān)注。
（二）黃金市場(chǎng)公平、透明，是全球性的資本市場(chǎng)，各國(guó)中央銀行都參與其中，現(xiàn)實(shí)中很難有機(jī)構(gòu)有實(shí)力操縱黃金市場(chǎng)。倫敦、紐約、香港等市場(chǎng)已經(jīng)形成了24小時(shí)不間斷的。黃金交易市場(chǎng)，投資者可以隨時(shí)入市交易，市場(chǎng)交易基本沒(méi)有時(shí)間限制。
（三）投資回報(bào)高。在過(guò)去幾年，貴金屬投資的回報(bào)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)股票、基金等理財(cái)產(chǎn)品。黃金價(jià)格從2000年的251美元/盎司到最高點(diǎn)1920美元/盎司有665%的漲幅，白銀最高漲幅達(dá)900%，鉑金現(xiàn)貨也翻了5倍。加上部分貴金屬產(chǎn)品的杠桿設(shè)計(jì)，實(shí)際收益可能會(huì)更高。
貴金屬投資交易具有高投機(jī)性和高風(fēng)險(xiǎn)性，因?yàn)辄S金、白銀、鉑等是具有金融屬性的特殊商品，其價(jià)格受?chē)?guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等多種因素影響。然而，這些因素對(duì)價(jià)格的影響機(jī)制非常復(fù)雜，不成熟的投資者在市場(chǎng)操作中難以全面把握，加上信息采集渠道不明確、信息的不對(duì)稱(chēng)性，出現(xiàn)投資決策失誤的可能性較高，而貴金屬投資最大的意義在于其資產(chǎn)配置功能，黃金有良好的避險(xiǎn)功能，合理的家庭理財(cái)中貴金屬的配置比例應(yīng)該在10%左右，根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力和所處階段，這個(gè)比例還可以調(diào)整，但最多不宜超過(guò)30%。
（一）賬戶(hù)貴金屬。
賬戶(hù)貴金屬，俗稱(chēng)“紙黃金”或“紙白銀”。是一種個(gè)人憑證式黃金或白銀，投資者按銀行報(bào)價(jià)在賬面上買(mǎi)賣(mài)“虛擬”黃金或白銀，投資者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)價(jià)差賺取收益。無(wú)需提取黃金實(shí)物，免于支付儲(chǔ)藏、運(yùn)輸、鑒別等各項(xiàng)費(fèi)用，交易成本低廉?！百~戶(hù)貴金屬”包括人民幣賬戶(hù)金和美元賬戶(hù)金兩種，人民幣賬戶(hù)金投資起點(diǎn)為10克，美元賬戶(hù)金的最低投資起點(diǎn)為0.1盎司，銀行報(bào)價(jià)與國(guó)際市場(chǎng)黃金價(jià)格實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)，透明度高。近年來(lái)，各家商業(yè)銀行還陸續(xù)推出了紙黃金的雙向交易，讓紙黃金投資者在下跌行情中也可以操作獲利。
（二）實(shí)物黃金。
實(shí)物黃金是相對(duì)于紙黃金而言的，是指發(fā)生實(shí)際黃金交割行為可提取實(shí)物的黃金品種。一般來(lái)說(shuō)商業(yè)銀行的實(shí)物黃金業(yè)務(wù)可分為銀行自主品牌實(shí)物黃金和個(gè)人代理實(shí)物黃金兩類(lèi)：1.銀行自主品牌實(shí)物黃金是商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并委托專(zhuān)業(yè)黃金精煉企業(yè)所加工的黃金產(chǎn)品；2.個(gè)人代理實(shí)物黃金是指商業(yè)銀行憑借與上海黃金交易所共同構(gòu)建的黃金交易系統(tǒng)，根據(jù)投資者委托，代理進(jìn)行的實(shí)物黃金交易、資金清算及實(shí)物交割。該業(yè)務(wù)采取投資者自主報(bào)價(jià)的方式，實(shí)盤(pán)交易，撮合成交，實(shí)物交割。
（三）貴金屬延期品種。
貴金屬延期品種是指以分期付款方式進(jìn)行交易，客戶(hù)可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來(lái)平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。目前商業(yè)銀行代理上海黃金交易所au(t+d)、ag(t+d)、au(t+n1)、au(t+n2)這四個(gè)現(xiàn)貨黃金延期品種。貴金屬延期品種提供“賣(mài)空”機(jī)制，投資者可進(jìn)行雙向交易，預(yù)期黃金價(jià)格上漲或下跌均可通過(guò)交易獲利，投資者可同時(shí)申請(qǐng)實(shí)物交割，也可通過(guò)申請(qǐng)“中立倉(cāng)”獲取延期補(bǔ)償費(fèi)。
（四）黃金期貨、黃金遠(yuǎn)期和黃金期權(quán)等衍生品。
1、黃金期貨。是黃金實(shí)物的金融衍生品，是通過(guò)在期貨交易所買(mǎi)賣(mài)標(biāo)準(zhǔn)化的黃金期貨合約而進(jìn)行的一種交易方式。
2、黃金遠(yuǎn)期。是指投資者由于套期保值需要與銀行簽訂的以美元計(jì)價(jià)、在未來(lái)某一約定時(shí)間買(mǎi)入或賣(mài)出黃金的交易。投資者以美元與銀行做黃金遠(yuǎn)期交易（包括遠(yuǎn)期賣(mài)出黃金或遠(yuǎn)期買(mǎi)入黃金），但最遲需在遠(yuǎn)期合約到期前2個(gè)工作日，通過(guò)反向交易對(duì)沖該筆交易，并于到期日進(jìn)行美元資金差額清算，而不進(jìn)行黃金實(shí)體交割的業(yè)務(wù)。
3、黃金期權(quán)。是指規(guī)定按事先商定的價(jià)格、期限買(mǎi)賣(mài)數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)化的黃金的權(quán)利。投資者可以根據(jù)自己對(duì)黃金價(jià)格未來(lái)走勢(shì)的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買(mǎi)入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價(jià)格的黃金期權(quán)（看漲期權(quán)或看跌期權(quán)），如果價(jià)格走勢(shì)對(duì)投資者有利，則會(huì)行使其權(quán)利而獲利，如果價(jià)格走勢(shì)對(duì)其不利，則放棄購(gòu)買(mǎi)的權(quán)利，損失只有當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)期權(quán)時(shí)的費(fèi)用。黃金期權(quán)具有較強(qiáng)的杠桿性，以少量資金進(jìn)行大額的投資，與傳統(tǒng)的紙黃金相比，個(gè)人黃金期權(quán)具備以小搏大的杠桿效應(yīng)，并為投資者提供了做空黃金的工具。
4、黃金定投。又稱(chēng)為黃金積存業(yè)務(wù)，是指投資者在商業(yè)銀行開(kāi)立黃金積存賬戶(hù)，選擇每月固定投資一定金額或一定克數(shù)的黃金，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的黃金積存，客戶(hù)也可以根據(jù)資金狀況進(jìn)行不定期的主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)，進(jìn)行黃金積存交易。對(duì)于積存賬戶(hù)內(nèi)的黃金余額，客戶(hù)可以選擇贖回獲得貨幣資金或按商業(yè)銀行相應(yīng)黃金產(chǎn)品的實(shí)有規(guī)格提取黃金實(shí)物。作為普通投資者黃金期貨、黃金期權(quán)等衍生品風(fēng)險(xiǎn)較大，黃金定投由于投資門(mén)檻低，所購(gòu)得的黃金相當(dāng)于在較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)以“均價(jià)”買(mǎi)入，可以分散價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“小積累、大財(cái)富”。(五)掛鉤黃金理財(cái)產(chǎn)品。掛鉤黃金理財(cái)產(chǎn)品是一種結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，是將所募集資金投資于固定收益證券和與黃金相關(guān)的金融衍生品。
目前市場(chǎng)中，理財(cái)產(chǎn)品收益率與黃金價(jià)格變化有以下三種關(guān)系：看漲型、看跌型和區(qū)間型。看漲型的理財(cái)產(chǎn)品收益率水平與黃金價(jià)格正相關(guān)；看跌型的理財(cái)產(chǎn)品收益與黃金價(jià)格負(fù)相關(guān)，金價(jià)越高，理財(cái)產(chǎn)品收益越低；區(qū)間型的產(chǎn)品往往設(shè)置一個(gè)價(jià)格區(qū)間，當(dāng)黃金價(jià)格處于這個(gè)區(qū)間內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品收益較高，一旦突破這個(gè)區(qū)間，收益較低。黃金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資者能通過(guò)選擇不同的收益結(jié)構(gòu)規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但其收益率高低和黃金價(jià)格關(guān)系較為復(fù)雜，需要投資者對(duì)價(jià)格走勢(shì)作出自己獨(dú)特的判斷，因此投資難度較高。
在具體操作方面，投資者應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
第一，要合理控制倉(cāng)位。根據(jù)實(shí)際情況制訂資金運(yùn)作比例，下單前需慎重考慮，為可能造成的損失留下一定回旋的空間與機(jī)會(huì)，滿(mǎn)倉(cāng)操作風(fēng)險(xiǎn)較高。成功的投資者，其中一項(xiàng)原則是隨時(shí)保持2-3倍以上的資金以應(yīng)付價(jià)位的波動(dòng)，如果資金不充分，就應(yīng)減少手上所持的倉(cāng)位，否則，就可能因保證金不足而被迫平倉(cāng)，縱然后來(lái)證明眼光準(zhǔn)確也無(wú)濟(jì)于事。
第二，順勢(shì)而為。在市場(chǎng)出現(xiàn)單邊行情時(shí)，不要刻意猜測(cè)頂部或底部的點(diǎn)位而進(jìn)行反向操作，只要行情沒(méi)有出現(xiàn)大的反轉(zhuǎn)，不要逆勢(shì)操作，市場(chǎng)不會(huì)因人的意志為轉(zhuǎn)移，市場(chǎng)只會(huì)是按市場(chǎng)規(guī)律延伸。
第三，樹(shù)立良好的投資心態(tài)。心態(tài)平和時(shí)思路會(huì)比較清晰，能冷靜、客觀地分析行情波動(dòng)因素，不肯定時(shí)，暫且觀望，減少盲目跟風(fēng)操作的概率，保持理性操作。投資者并非每天都要入市，初入行者往往熱衷于入市買(mǎi)賣(mài)，但成功的投資者則會(huì)等待機(jī)會(huì)，感到疑惑或不能肯定時(shí)亦會(huì)先行離市，暫抱觀望態(tài)度，待時(shí)機(jī)成熟時(shí)再進(jìn)行操作。
第四，嚴(yán)格止損、降低風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行投資時(shí)應(yīng)確立可容忍的虧損范圍，善于止損投資，才不至于出現(xiàn)巨額虧損。虧損范圍應(yīng)依據(jù)賬戶(hù)資金情形，最好設(shè)定在賬戶(hù)總額的3%-10%，當(dāng)虧損金額已達(dá)到你容忍限度時(shí)應(yīng)立即平倉(cāng)，從而避免行情繼續(xù)轉(zhuǎn)壞，損失無(wú)限擴(kuò)大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)投資者要以賬戶(hù)金額衡量投資數(shù)量，不要過(guò)度投資，一次投資過(guò)多很容易產(chǎn)生失控性虧損，投資額度應(yīng)控制在一定范圍內(nèi)，除非你能確定目前走勢(shì)對(duì)你有利，可以投資50%，否則每次投資不要超過(guò)總投入的30%，從而有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
[1]李敏。新背景下的貴金屬投資[j]。中國(guó)有色金屬，2010(14)。
[2]程彩君。我國(guó)居民理財(cái)現(xiàn)狀和理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范探析[j]。武漢科技學(xué)院學(xué)報(bào)，2008(12)。
證券投資理財(cái)論文篇七
摘要：文章通過(guò)分析我國(guó)證券市場(chǎng)存在風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀以及這些風(fēng)險(xiǎn)形成原因，提出合理的防范風(fēng)險(xiǎn)的措施，通過(guò)完善法律，加強(qiáng)監(jiān)管，推進(jìn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展，增強(qiáng)我國(guó)證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，使證券市場(chǎng)在我國(guó)發(fā)揮更大作用，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。
關(guān)鍵詞：證券投資;證券市場(chǎng);風(fēng)險(xiǎn)防范。
證券投資是指投資者(法人或自然人)購(gòu)買(mǎi)股票、債券、基金券等有價(jià)證券以及這些有價(jià)證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過(guò)程，是直接投資的重要形式，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)證券市場(chǎng)的也得到了迅速的發(fā)展。
但是，由于我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是在特殊的經(jīng)濟(jì)條件下逐漸成長(zhǎng)和發(fā)展起來(lái)的一個(gè)特殊的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，這就使得我國(guó)的證券市場(chǎng)具有其特殊性，也使得我國(guó)的證券市場(chǎng)存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
例如，上市公司的質(zhì)量問(wèn)題;證券交易制度問(wèn)題;市場(chǎng)過(guò)度投機(jī)問(wèn)題;政府對(duì)市場(chǎng)的干預(yù)和宏觀調(diào)控政策存在著失當(dāng)或失效問(wèn)題等，這些都是造成我國(guó)證券市場(chǎng)異常波動(dòng)的原因。
這些波動(dòng)對(duì)廣大投資者帶來(lái)巨大投資風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，更對(duì)我國(guó)的金融體系和國(guó)民經(jīng)濟(jì)造成了巨大的危害。
盡管投資的品種和種類(lèi)也日益多元化，然而證券投資依然是廣大投資者最有前景的理財(cái)方式之一。
但是風(fēng)云變幻的證券投資對(duì)于廣大投資者來(lái)說(shuō)依然難以把握，使投資者面臨獲投資結(jié)果的極大的不確定性。
一般而言，證券投資風(fēng)險(xiǎn)是指投資者投資本金遭受損失的可能性。
風(fēng)險(xiǎn)是由于未來(lái)的收益的不確定性，實(shí)際收益與預(yù)期收益出現(xiàn)偏離，從而造成損失。
證券投資的風(fēng)險(xiǎn)一般可分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
(一)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指那些對(duì)所有的上市公司產(chǎn)生影響的因素引起的風(fēng)險(xiǎn)，比如因經(jīng)濟(jì)、政治及整個(gè)社會(huì)環(huán)境變化所引起的證券價(jià)格的波動(dòng)都屬于此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
就目前我國(guó)證券市場(chǎng)而言，大致有如下幾種：
1.利率風(fēng)險(xiǎn)。
這是指利率變動(dòng)，出現(xiàn)貨幣供給量變化，從而導(dǎo)致證券需求變化而使證券價(jià)格變動(dòng)的一種風(fēng)險(xiǎn)。
一般而言，因利率下降引起股價(jià)上升或因利率上調(diào)引起股價(jià)下跌。
2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
這是指證券市場(chǎng)本身因各種因素的影響而引起證券價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
證券市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，直接影響供求關(guān)系，包括政治局勢(shì)動(dòng)蕩、貨幣供應(yīng)緊、政府干預(yù)金融市場(chǎng)，投資者心理波動(dòng)以及大投機(jī)者興風(fēng)作浪等，都可以使證券市場(chǎng)掀起軒然大波。
3.政策風(fēng)險(xiǎn)。
各國(guó)的金融市場(chǎng)與國(guó)家的政治局面、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)政狀況、外貿(mào)交往、投資氣候等息息相關(guān)，國(guó)家的任一政策的出臺(tái)，都可能造成證券市場(chǎng)上的證券價(jià)格的波動(dòng)。
4.其他系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
除了上述風(fēng)險(xiǎn)之外，還存在其他一些風(fēng)險(xiǎn)如匯率風(fēng)險(xiǎn)，入市資金結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等。
(二)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，是指某些微觀不確定因素的發(fā)生對(duì)某一個(gè)或幾個(gè)證券的收益產(chǎn)生影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
這些微觀不確定只對(duì)個(gè)別公司或企業(yè)產(chǎn)生影響，通常與整個(gè)證券市場(chǎng)的價(jià)格變動(dòng)不存在系統(tǒng)性、全局性關(guān)聯(lián)。
非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要有如下幾種：
1.信用風(fēng)險(xiǎn)。
它是指證券發(fā)行人在證券到期時(shí)無(wú)法還本付息而使投資者遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上揭示了發(fā)行者在財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)出現(xiàn)違約和破產(chǎn)的可能，它主要受證券發(fā)行者的經(jīng)營(yíng)能力、盈利水平、事業(yè)穩(wěn)定程度等因素的影響。
2.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
指上市公司的決策人員與管理人員在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中出現(xiàn)失誤導(dǎo)致企業(yè)虧損而帶給投資者投資損失的可能性。
造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的因素有諸如項(xiàng)目投資決策失誤、市場(chǎng)預(yù)測(cè)不準(zhǔn)以及技術(shù)更新不及時(shí)等。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，任何企業(yè)都有經(jīng)營(yíng)失敗的可能性，因此這種風(fēng)險(xiǎn)是始終潛在的。
3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)資本結(jié)構(gòu)不合理所造成的風(fēng)險(xiǎn)。
負(fù)債經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代企業(yè)常用的一種經(jīng)營(yíng)手段。
一般來(lái)講，債務(wù)資本比例越高，財(cái)務(wù)杠桿作用就越大，但同時(shí)也要看到負(fù)債經(jīng)營(yíng)不利的一面，由于負(fù)債需要支付固定的利息，當(dāng)企業(yè)利潤(rùn)下降時(shí)，帶給投資者的收益就將大幅度減少。
因此，如果企業(yè)負(fù)債過(guò)量，造成資本結(jié)構(gòu)不合理，那么相應(yīng)所蘊(yùn)含的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就越高。
4.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指涉及企業(yè)產(chǎn)品的價(jià)格發(fā)生變動(dòng)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
構(gòu)成企業(yè)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)一方面是成本因素，即企業(yè)從事生產(chǎn)所需的原材料、主要輔助材料的價(jià)格上漲或職工工資增加使生產(chǎn)成本上升，另一方面是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使銷(xiāo)售價(jià)格的下降。
5.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
指技術(shù)開(kāi)發(fā)方面的各種不確定因素，如技術(shù)難度、成果成熟度、與商品化的差距、開(kāi)發(fā)周期、技術(shù)壽命期等造成的投資風(fēng)險(xiǎn)。
除了上述幾種特殊風(fēng)險(xiǎn)外，常見(jiàn)的造成非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的因素還有諸如自然災(zāi)害以及不利于某一公司或企業(yè)的特殊事件的發(fā)生等等。
證券投資給人帶來(lái)收益的同時(shí)也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。
證券投資風(fēng)險(xiǎn)的因素分析在證券投資活動(dòng)中起著重要的作用。
證券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素很多，但最主要的是經(jīng)濟(jì)因素。
風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用的結(jié)果，或直接表現(xiàn)為證券投資不能盈利甚至不能收回本金(主要指?jìng)?，或間接表現(xiàn)為某種證券投資比銀行存款或其它投資少盈利。
證券投資風(fēng)險(xiǎn)既包括證券本身規(guī)律體制的風(fēng)險(xiǎn)，又包括人為因素的風(fēng)險(xiǎn)。
因此，對(duì)證券投資風(fēng)險(xiǎn)因素的認(rèn)識(shí)有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定合理的證券制度，也有利于投資者做出正確的投資決策。
(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響因素。
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由于證券市場(chǎng)行情變動(dòng)而引起的。
就我國(guó)目前情況來(lái)看，產(chǎn)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因有兩個(gè)：一是證券市場(chǎng)內(nèi)在原因，它是不可避免的;另一個(gè)就是人為的因素。
證券市場(chǎng)行情的變動(dòng)同樣也引起市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
這種行情變動(dòng)可通過(guò)股票價(jià)格指數(shù)或股價(jià)平均數(shù)來(lái)分析。
證券行情變動(dòng)受多種因素影響，但決定性的因素是經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)。
經(jīng)濟(jì)周期的變化決定了企業(yè)的景氣和效益，從而從根本上決定了證券市場(chǎng)，特別是股票行市的變動(dòng)趨勢(shì)。
(二)利率風(fēng)險(xiǎn)影響因素。
市場(chǎng)利率的變動(dòng)會(huì)引起證券價(jià)格變動(dòng)。
利率與證券價(jià)格呈反比變化，即利率提高，證券價(jià)格水平下降，利率下降證券價(jià)格水平上漲。
利率從兩方面影響證券價(jià)格：一是改變資金流向。
當(dāng)市場(chǎng)利率提高，會(huì)吸引一部分資金流向銀行儲(chǔ)蓄、商業(yè)票據(jù)等金融資產(chǎn)，從而減少對(duì)證券的需求，使證券價(jià)格下降。
當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，一部分資金流回證券市場(chǎng)，增加對(duì)證券的需求，刺激了證券價(jià)格上漲;二是影響公司成本。
利率提高，公司融資成本提高，在其他條件不變的情況下盈利下降，引起股票價(jià)格下降。
利率下降，融資成本下降，盈利相應(yīng)增加，股票價(jià)格。
上漲。
(三)投資者層面風(fēng)險(xiǎn)影響因素。
證券投資風(fēng)險(xiǎn)究其實(shí)質(zhì)是投資者遭受損失的可能性和損失的大小，它源于證券市場(chǎng)內(nèi)外各因素未來(lái)的不確定性，投資者本身的行為也會(huì)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
1.過(guò)度自信導(dǎo)致的非理性投資行為。
證券市場(chǎng)是一個(gè)典型的導(dǎo)致過(guò)度自信的場(chǎng)所，投資者會(huì)由于過(guò)度自信而影響他們對(duì)會(huì)計(jì)信息的正確研判。
2.風(fēng)險(xiǎn)偏好導(dǎo)致的非理性投資行為。
不同的投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度是不同的，主要可分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡、風(fēng)險(xiǎn)中性以及風(fēng)險(xiǎn)喜好型投資者。
通常風(fēng)險(xiǎn)喜好型投資者會(huì)把相同的資產(chǎn)組合的確定等價(jià)報(bào)酬率定得比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資的報(bào)酬率要高，使得他們更傾向于選擇資產(chǎn)組合而不是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。
3.從眾心理導(dǎo)致的非理性行為。
在證券市場(chǎng)中，投資者往往不是基于自己對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，而是通過(guò)猜測(cè)和跟隨別人的行為來(lái)買(mǎi)賣(mài)股票，這就是通常所說(shuō)的股票市場(chǎng)的從眾行為。
而從眾心理導(dǎo)致的非理性的投資行為，則使客觀存在的投資風(fēng)險(xiǎn)成為事實(shí)。
證券投資是一種風(fēng)險(xiǎn)投資，在證券投資過(guò)程中，為了盡可能避免各種風(fēng)險(xiǎn)，獲得最大的投資收益，投資者必須對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)有充分認(rèn)識(shí)，學(xué)會(huì)衡量投資風(fēng)險(xiǎn)的方法，采取相應(yīng)的防范措施，將證券投資的風(fēng)險(xiǎn)減少到最低限度。
證券投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避主要從兩個(gè)方面來(lái)考慮，一是政策制定者要推出合理的規(guī)則，盡量減少風(fēng)險(xiǎn);二是投資者要保持清醒的頭腦，認(rèn)清市場(chǎng)本質(zhì)，把投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。
(一)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。
對(duì)于證券投資監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以從制度創(chuàng)新、提高上市公司質(zhì)量、完善監(jiān)管體系三個(gè)方面防范和化解，提倡誠(chéng)信并幫助投資者樹(shù)立理性投資的觀念。
對(duì)于投資者，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法消除的，投資者無(wú)法通過(guò)多樣化的投資組合進(jìn)行防范，但可以通過(guò)控制資金的投入比例等方式，減弱系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。
(二)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。
證券投資非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)多種證券投資組合分散和降低。
投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理在現(xiàn)代金融市場(chǎng)得到了廣泛應(yīng)用。
投資者一般應(yīng)先分析各證券的收益與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，通過(guò)對(duì)行業(yè)發(fā)展前景、公司經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況的分析與研判，再結(jié)合其市場(chǎng)表現(xiàn)，選擇出具有潛力的投資品種構(gòu)建投資組合。
1.投資對(duì)象分散化。
投資者可將資金分散于債券與股票，而且在購(gòu)買(mǎi)股票時(shí)選擇購(gòu)買(mǎi)不同行業(yè)和不同企業(yè)的股票，從而避免因某一行業(yè)或企業(yè)不景氣而蒙受重大損失。
2.投資地域分散化。
不同地區(qū)的企業(yè)會(huì)受所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)、稅賦以及政策等諸多因素的影響，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)會(huì)相當(dāng)懸殊，其股票在市場(chǎng)上的表現(xiàn)也會(huì)有一定差異。
3.投資期限分散化。
在投資期限上采取分散方式，就是將資金分成若干部分分別進(jìn)行長(zhǎng)期投資、中期投資以及短期投資，這樣，可以減少經(jīng)濟(jì)不景氣或股市行情大起大落所帶來(lái)的損失。
1.證券投資市場(chǎng)各種風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因并不是單一的、許多情況下是各種因素共同作用的結(jié)果。
所以我們對(duì)證券投資的風(fēng)險(xiǎn)分析不應(yīng)采取一因一果的分析方法，而應(yīng)采取一因多果或多果多因的綜合分析方法。
2.在證券投資風(fēng)險(xiǎn)中，系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)是不能通過(guò)分散投資加以避免的，而只有非系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，才能采用多樣化的投資加以避免。
3.對(duì)證券投資風(fēng)險(xiǎn)形成的原因進(jìn)行了深入的分析，并提出了相應(yīng)的防范措施，對(duì)保護(hù)投資者的利益有重要意義。
參考文獻(xiàn)。
[2]于桂琴.我國(guó)證券市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)成因分析[j].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2001，(10).
[3]張志軍，楊利紅.我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)存在的主要問(wèn)題及對(duì)策分析[j].科技創(chuàng)業(yè)月刊，2007，(1).
[4]徐暖心.淺析我國(guó)證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避措施[j].2010.
證券投資理財(cái)論文篇八
伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展，投資的品種和種類(lèi)也日益多元化，然而證券投資依然是受到廣大投資者的青睞，已成為最有前景的理財(cái)方式之一，但是風(fēng)云變換的證券投資對(duì)于廣大投資者來(lái)說(shuō)依然難以把握。本文將對(duì)證券投資進(jìn)行深入的研究，對(duì)證券投資的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行闡述，并對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，簡(jiǎn)析我國(guó)證券市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題以及解決方案。
證券投資日益成為人們投資理財(cái)?shù)囊环N選擇，在證券投資的過(guò)程中，對(duì)證券投資的認(rèn)識(shí)需要不斷的加強(qiáng)的同時(shí)還應(yīng)高有著較高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明晰風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，在投資的過(guò)程中不斷總結(jié)，以便更好的規(guī)避證券投資的風(fēng)險(xiǎn)。提升自身經(jīng)營(yíng)證券投資的能力。
證券投資(investmentinsecurities)是指投資者（法人或自然人）購(gòu)買(mǎi)股票、債券、基金券等有價(jià)證券以及這些有價(jià)證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過(guò)程，是直接投資的重要形式。證券投資具有如下一些特點(diǎn)：第一，證券投資具有高度的“市場(chǎng)力”；第二，證券投資是對(duì)預(yù)期會(huì)帶來(lái)收益的有價(jià)證券的風(fēng)險(xiǎn)投資；第三，投資和投機(jī)是證券投資活動(dòng)中不可缺少的兩種行為；第四，二級(jí)市場(chǎng)的證券投資不會(huì)增加社會(huì)資本總量，而是在持有者之間進(jìn)行再分配。證券投資的作用包括：其一證券投資為社會(huì)提供了籌集資金的重要渠道；其二證券投資有利于調(diào)節(jié)資金投向，提高資金使用效率，從而引導(dǎo)資源合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置；其三證券投資有利于改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)知名度，促進(jìn)企業(yè)的行為合理化；其四證券投資為中央銀行進(jìn)行金融宏觀調(diào)控提供了重要手段，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、高效發(fā)展具有重要意義；其五證券投資可以促進(jìn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流。
收益、風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間是證券投資構(gòu)成的重要因素，也是證券投資成敗的重要內(nèi)容。我國(guó)證券投資具有很高的市場(chǎng)力，是對(duì)預(yù)期帶來(lái)收益的有價(jià)證券的風(fēng)險(xiǎn)投資，在證券投資中投資和投機(jī)是不可缺少的兩種活動(dòng)，同時(shí)二級(jí)市場(chǎng)的證券投資不會(huì)增加社會(huì)資本的總量，而是在持有者之間進(jìn)行再分配等一系列的特點(diǎn)。
發(fā)行者、中介人和投資者是證券投資關(guān)系的三個(gè)重要組成部分，涉及證券投資的全過(guò)程。在證券投資的過(guò)程中人們通過(guò)書(shū)面證明所有權(quán)或債權(quán)債務(wù)的關(guān)系，簽訂具有法律效力的合法契約來(lái)約束證券投資活動(dòng)的行為，使之符合法律規(guī)范。
證券投資在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要的作用：為社會(huì)籌集資金；調(diào)節(jié)資金走向，提高資金的使用效率，優(yōu)化資源的配置；有利于企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，樹(shù)立品牌形象；是政府進(jìn)行宏觀調(diào)控的手段之一，有助于國(guó)民經(jīng)濟(jì)更好更快的發(fā)展；有利于加強(qiáng)國(guó)際之間的交流與合作，借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，證券投資也越來(lái)越多的被廣大人民所接受，但證券投資有著較高的風(fēng)險(xiǎn)，隨著居民投資理財(cái)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也就越加深刻。證券投資風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)投資結(jié)果的不確定性和波動(dòng)性，進(jìn)而影響證券投資的結(jié)果，或給投資者帶來(lái)很大的收益，或使投資者的利益受到損害，使資產(chǎn)貶值。
證券投資風(fēng)險(xiǎn)有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之分，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指社會(huì)政治、經(jīng)濟(jì)變化等對(duì)證券市場(chǎng)產(chǎn)生的不可抗拒的影響。包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)等；系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的原因是多方面的：股價(jià)過(guò)高，股市經(jīng)過(guò)無(wú)理性的炒作之后，使股價(jià)大幅上升；很多股民存在著從眾行為，證券投資上許多股民并無(wú)主見(jiàn)，跟隨他人的投資行為使股價(jià)猛漲或猛跌。經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化也是增加證券投資風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因，國(guó)家政策的轉(zhuǎn)變都會(huì)導(dǎo)致證券市場(chǎng)的變動(dòng)；利率的變動(dòng)會(huì)影響消費(fèi)者的投資行為的選擇，使其改變貨幣的使用方向，進(jìn)而增大證券投資風(fēng)險(xiǎn)；稅收政策將直接影響投資者和企業(yè)的投資行為，進(jìn)而將證券投資的風(fēng)險(xiǎn)提升。
非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)別原因?qū)€(gè)別證券的影響和沖擊，包括信用風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。產(chǎn)生非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生直接影響的一些因素，比如公司經(jīng)營(yíng)狀況，管理模式，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等發(fā)生一系列的改變或者公司發(fā)生了一些不可預(yù)知的影響公司效益的事件都將產(chǎn)生非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
1、回避風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)證券投資項(xiàng)目對(duì)投資者利益存在威脅，或許將產(chǎn)生嚴(yán)重的不利后果，且無(wú)法采取相應(yīng)的策略來(lái)避免時(shí)，投資者應(yīng)主動(dòng)放棄該項(xiàng)投資項(xiàng)目或改變投資方案來(lái)規(guī)避將要產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
2、分散風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)分散投資資金單位、行業(yè)投資分散、時(shí)間分散、季節(jié)分散等方法使風(fēng)險(xiǎn)降低，不至于一次投資的失誤導(dǎo)致滿(mǎn)盤(pán)皆輸?shù)那闆r出現(xiàn)，更好的實(shí)現(xiàn)資金的增值保值。
3、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)合同或非合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，由他人或單位來(lái)承擔(dān)，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)可以通過(guò)財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)這兩種方式來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。一旦預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或造成損失則可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移減少損失。
4、控制風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)雖然很多情況下是由經(jīng)濟(jì)這個(gè)大環(huán)境下產(chǎn)生的，但在很多程度上，投資者可以通過(guò)一定的方式加以避控制，不如遵守投資交易的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，控制投資資金、規(guī)模，在資金出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)可以加以控制，根據(jù)自身特點(diǎn)制定相應(yīng)的投資策略，關(guān)注信息，分析形式，注意交易的環(huán)節(jié)進(jìn)而把風(fēng)險(xiǎn)降到最小。
5、風(fēng)險(xiǎn)自留，通過(guò)這種方式來(lái)使一些無(wú)法避免和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，在不嚴(yán)重影響投資者利益的前提下，將風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)下來(lái)，在投資大的過(guò)程中，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的款項(xiàng)，來(lái)彌補(bǔ)資金流動(dòng)過(guò)程中造成的損失，不至于在投資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)，資金無(wú)法周轉(zhuǎn)而導(dǎo)致徹底失敗。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)居民的證券投資意識(shí)增強(qiáng)，對(duì)證券投資的理解也逐步加深，證券投資活動(dòng)也相應(yīng)地增加，對(duì)證券投資的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)也日益加強(qiáng)，證券投資的風(fēng)險(xiǎn)性決定未來(lái)的收益狀況的不確定，因而了解證券投資，學(xué)會(huì)如何規(guī)避證券投資風(fēng)險(xiǎn)成為人們參與證券投資一個(gè)必不可少的課題。
[1]張志超。證券投資概述[m]。華東師范大學(xué)，1987.
[2]徐謹(jǐn)良，周江雄。風(fēng)險(xiǎn)管理[m]。中國(guó)金融出版社，1998.
[3]馮彬。風(fēng)險(xiǎn)投資導(dǎo)論[m]。上海財(cái)經(jīng)出版社，2008.
[4]中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理論壇組委會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)管理[m]。企業(yè)管理出版社，2010.
證券投資理財(cái)論文篇九
定期儲(chǔ)蓄是低收入開(kāi)始儲(chǔ)備資金的首選理財(cái)方式，不僅安全可靠，而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財(cái)師建議低收入定期定額存款，讓自己養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡(jiǎn)約，除去日常生活費(fèi)用外，該花錢(qián)的地方花，不該花錢(qián)的地方分文不出。
2、基金投資。
低收入者存到一部分錢(qián)，若對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長(zhǎng)期堅(jiān)持投資，收益會(huì)更多，當(dāng)然也需要一定的耐心。
前期都是為長(zhǎng)期投資理財(cái)作好資金的準(zhǔn)備，相信低收入者通過(guò)前期的理財(cái)，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來(lái)，長(zhǎng)期的投資獲得長(zhǎng)期收益是最重要的。該如何進(jìn)行長(zhǎng)期投資理財(cái)呢？該如何挑選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品呢？嘉豐瑞德理財(cái)師建議，穩(wěn)健型投資者盡量購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品(結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品除外)、p2p固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品；激進(jìn)型投資者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以購(gòu)買(mǎi)股票、債券、股權(quán)等。
低收入者不要畏懼理財(cái)，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢(qián)，來(lái)獲得較高的收益。
9.低收入者理財(cái)做到四點(diǎn)老年無(wú)憂。
證券投資理財(cái)論文篇十
摘要：固定資產(chǎn)是企業(yè)重要的組成部分，是其賴(lài)以生存和發(fā)展的重要條件，保障固定資產(chǎn)的安全和完整，提升固定資產(chǎn)使用效率和挖掘固定資產(chǎn)潛力是企業(yè)固定資產(chǎn)管理的重要目標(biāo)。企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為了讓固定資產(chǎn)保值增值，就必須加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理。本文對(duì)當(dāng)前企業(yè)固定資產(chǎn)管理中存在的問(wèn)題進(jìn)行了闡述，提出了提高固定資產(chǎn)管理效率的方法和對(duì)策。
關(guān)鍵詞：企業(yè);固定資產(chǎn)投資;日常管理。
一、固定資產(chǎn)管理存在的問(wèn)題。
第一，固定資產(chǎn)管理職能分工導(dǎo)致出現(xiàn)管理脫節(jié)。目前，企業(yè)的固定資產(chǎn)在投資建設(shè)和日常管理上是分開(kāi)進(jìn)行的，這種體制是企業(yè)內(nèi)部職能分工形成的，本身也符合內(nèi)部控制管理要求。但是問(wèn)題出在分工協(xié)調(diào)上容易出現(xiàn)本位主義。投資計(jì)劃部門(mén)、工程建設(shè)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)從自身職責(zé)出發(fā)，由于管理職責(zé)不明確、部門(mén)之間協(xié)調(diào)銜接不順暢，管理脫節(jié)情況普遍存在。經(jīng)常出現(xiàn)計(jì)劃部門(mén)缺乏對(duì)資產(chǎn)全面的把握、業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)現(xiàn)有的固定資產(chǎn)使用狀況和存量情況知之甚少、財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)資產(chǎn)帳實(shí)情況實(shí)物把握不清等問(wèn)題。此外也會(huì)造成項(xiàng)目上報(bào)審批不及時(shí)、不該購(gòu)置的重復(fù)購(gòu)置、急需購(gòu)置的又沒(méi)有資金等問(wèn)題，造成了企業(yè)資金的極大浪費(fèi)。
第二，投資計(jì)劃部門(mén)未對(duì)投資建設(shè)進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)督。目前企業(yè)的資產(chǎn)管理制度正在逐步健全，程序比較規(guī)范。但如果沒(méi)有投資計(jì)劃部門(mén)嚴(yán)格調(diào)研審批，沒(méi)有全面考慮建設(shè)成本和經(jīng)濟(jì)效益方面，就會(huì)造成固定資產(chǎn)購(gòu)置以后出現(xiàn)閑置和效益不高。由于存在完成上級(jí)公司下達(dá)指標(biāo)的壓力，計(jì)劃部門(mén)對(duì)于資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)的可行性分析流于形式，造成很多項(xiàng)目達(dá)不到可研報(bào)告的效益目標(biāo)，造成投資無(wú)效益或者效益低下。資產(chǎn)管理部門(mén)對(duì)于項(xiàng)目的開(kāi)工、建設(shè)和驗(yàn)收竣工參與程度不夠，財(cái)務(wù)部門(mén)也未對(duì)整個(gè)項(xiàng)目或購(gòu)置進(jìn)行總體控制，這使得財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)固定資產(chǎn)的了解停留在賬面的基礎(chǔ)上，對(duì)于資產(chǎn)賬面和實(shí)物的變動(dòng)情況無(wú)法全面掌控。
第三，資產(chǎn)管理流程亟待完善。完成一個(gè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，需要經(jīng)歷項(xiàng)目立項(xiàng)、可研分析、預(yù)算、建設(shè)和竣工驗(yàn)收等過(guò)程，在實(shí)際工作中，很多企業(yè)在固定資產(chǎn)購(gòu)建過(guò)程中，由于要完成上級(jí)投資指標(biāo)，造成集中在年末結(jié)算的現(xiàn)象。固定資產(chǎn)只有在購(gòu)置和項(xiàng)目竣工之后才會(huì)移交到資產(chǎn)管理部門(mén)去，資產(chǎn)管理部門(mén)在整個(gè)過(guò)程中毫無(wú)主動(dòng)權(quán)。財(cái)務(wù)部門(mén)在轉(zhuǎn)資的時(shí)候要對(duì)固定資產(chǎn)明細(xì)進(jìn)行分類(lèi)、對(duì)設(shè)計(jì)費(fèi)、監(jiān)理費(fèi)等期間費(fèi)用進(jìn)行分配，客觀上給固定資產(chǎn)明細(xì)核算帶來(lái)時(shí)間上的壓力。固定資產(chǎn)細(xì)化不足將會(huì)給固定資產(chǎn)管理帶來(lái)困難。此外，企業(yè)資產(chǎn)管理人員、資產(chǎn)使用人員在更換崗位和離職過(guò)程中，未能?chē)?yán)格執(zhí)行資產(chǎn)清點(diǎn)移交程序，且缺乏有效約束，容易出現(xiàn)帳外固定資產(chǎn)，造成企業(yè)資產(chǎn)流失。
第四，固定資產(chǎn)管理人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)亟待加強(qiáng)。完善體制建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)固定資產(chǎn)管理長(zhǎng)期以來(lái)是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，由于無(wú)人認(rèn)真監(jiān)督管理，往往上有政策下有對(duì)策，造成了一定程度上的資產(chǎn)流失等經(jīng)濟(jì)損失。而這些問(wèn)題的根源就是企業(yè)管理人員對(duì)于固定資產(chǎn)管理的觀念淡薄，認(rèn)識(shí)不到位。目前企業(yè)配有專(zhuān)職人員和資產(chǎn)管理人員，建立健全了固定資產(chǎn)賬目。但部分資產(chǎn)管理人員流動(dòng)性大，個(gè)別人員責(zé)任心不強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)低，崗位職責(zé)不明確，管理制度落實(shí)不到位，固定資產(chǎn)日常管理缺少?lài)?yán)格的監(jiān)督。有些企業(yè)的資產(chǎn)管理人員只管理資產(chǎn)賬面，對(duì)于實(shí)際中的資產(chǎn)去向等并不明確。上述因素制約了固定資產(chǎn)管理水準(zhǔn)的提升，日常管理水平的低下使得固定資產(chǎn)難以實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理。
二、改進(jìn)固定資產(chǎn)管理效率的策略。
第一，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該成立固定資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度，加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)的存量管理水平。企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)管理人員素質(zhì)的提升，加強(qiáng)對(duì)他們的培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)的實(shí)地檢查，增強(qiáng)管理人員對(duì)銷(xiāo)售企業(yè)的運(yùn)營(yíng)流程的了解，對(duì)固定資產(chǎn)的日常管理要加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，充分發(fā)揮考核在固定資產(chǎn)管理中的作用。固定資產(chǎn)管理網(wǎng)絡(luò)應(yīng)該將固定資產(chǎn)其從計(jì)劃、財(cái)務(wù)、審計(jì)、預(yù)算和管理多方面的管理職能都納入到綜合性的管理體系之中來(lái)，并按照不同層次的管理要求將之劃分為監(jiān)督報(bào)告層、實(shí)物裝備層、投資決策層等等。資產(chǎn)管理部門(mén)要確定為決策層提供的固定資產(chǎn)的信息是真實(shí)的、可靠的。在日常管理中強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)管理的重要性，每月對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地盤(pán)點(diǎn)，并認(rèn)真分析盈虧原因。資產(chǎn)調(diào)動(dòng)要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的手續(xù)，每一項(xiàng)固定資產(chǎn)都有專(zhuān)門(mén)的臺(tái)賬，對(duì)固定資產(chǎn)的使用現(xiàn)場(chǎng)要加大監(jiān)督的力度。如果固定資產(chǎn)閑置下來(lái)，應(yīng)該及時(shí)向相關(guān)負(fù)責(zé)人和投資決策部門(mén)報(bào)告那些有利用價(jià)值的閑置資產(chǎn)，投資決策部門(mén)對(duì)于存量的可用的固定資產(chǎn)統(tǒng)籌安排，可以為企業(yè)減少固定資產(chǎn)重復(fù)投資開(kāi)辟一條道路。
第二，投資和管理協(xié)調(diào)機(jī)制要健全。企業(yè)應(yīng)將固定資產(chǎn)的采購(gòu)、審批、使用、管理等權(quán)限交由不同的部門(mén)辦理，責(zé)權(quán)利在制度上明確，在形式上分開(kāi)，在執(zhí)行中相互制約，避免某一部門(mén)利用權(quán)力代辦全部工作，制度一經(jīng)制定必須嚴(yán)格遵守，并與各單位的考核機(jī)制相結(jié)合。必須建立行之有效的獎(jiǎng)罰制度，對(duì)固定資產(chǎn)管理好、充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)效益的單位或個(gè)人給予合理獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)管理不善的單位或個(gè)人，要采取必要的經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行處罰。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展的今天，企業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，從回報(bào)收益的角度來(lái)確立投資項(xiàng)目。在投資項(xiàng)目建設(shè)期之前就進(jìn)行完備的投資收益分析。變粗放式控制為集約式精細(xì)化控制，通過(guò)項(xiàng)目管理提高投資決策的科學(xué)性、民主性、可行性、效益性，防止長(zhǎng)官意志和行政命令，這樣不僅能節(jié)約項(xiàng)目建設(shè)的資金成本，還可以對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展起到推動(dòng)作用。
第三，要建立投資約束制度。由于近年來(lái)企業(yè)盲目投資的現(xiàn)象屢禁不止，企業(yè)可以考慮建立相應(yīng)的約束機(jī)制進(jìn)行約束。固定資產(chǎn)折舊一般在經(jīng)營(yíng)考核中是被忽略和忽視的，這使得很多計(jì)劃投資部門(mén)認(rèn)為爭(zhēng)取投資和項(xiàng)目是自身工作能力的重要體現(xiàn)，筆者認(rèn)為在項(xiàng)目建設(shè)的時(shí)候可以考慮進(jìn)入一項(xiàng)成本項(xiàng)目，也就是資產(chǎn)占用費(fèi)，對(duì)資產(chǎn)的占用應(yīng)該采取有償?shù)姆绞?，那些新增的投資項(xiàng)目，尤其是地面設(shè)施建設(shè)和非經(jīng)營(yíng)用固定資產(chǎn)應(yīng)該收取高額的資產(chǎn)占用費(fèi)用，當(dāng)利用閑置的固定資產(chǎn)進(jìn)行新項(xiàng)目投資的時(shí)候，可以將資產(chǎn)占用費(fèi)用從閑置的固定資產(chǎn)原值中扣除，固定資產(chǎn)占用就從無(wú)考核變?yōu)橛斜O(jiān)督，這在一定程度上對(duì)新建投資項(xiàng)目產(chǎn)生一定的約束，可以將固定資產(chǎn)投資控制在理性范圍內(nèi)。另外，將考核結(jié)果與年度績(jī)效工資掛鉤，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，從而充分調(diào)動(dòng)固定資產(chǎn)管理人員的積極性，推動(dòng)企業(yè)的固定資產(chǎn)管理再上新臺(tái)階。
總而言之，企業(yè)固定資產(chǎn)管理應(yīng)該是一個(gè)整體，是投資管理和日常管理的有機(jī)結(jié)合過(guò)程，二者不應(yīng)該割裂，并且需要有效的一套監(jiān)督和管理機(jī)制作為輔助手段。要實(shí)施嚴(yán)格的審計(jì)監(jiān)督責(zé)任制。將企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況，企業(yè)資產(chǎn)保值、增值等指標(biāo)，納入到經(jīng)營(yíng)者業(yè)績(jī)考核當(dāng)中。建立健全責(zé)任追究制度，對(duì)資產(chǎn)管理不善，企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降，給予嚴(yán)格的處罰;對(duì)于失職、瀆職、甚至違法犯罪，造成國(guó)有資產(chǎn)重大損失的，要追究其法律責(zé)任。我國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展進(jìn)程中，企業(yè)變革管理模式、進(jìn)行體制變革已成為大勢(shì)所趨，從根源上減少固定資產(chǎn)的低效和浪費(fèi)是我們管理的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資和日常管理應(yīng)該以此為依據(jù)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低閑置資產(chǎn)，提升資產(chǎn)使用效率和運(yùn)營(yíng)質(zhì)量，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
參考文獻(xiàn)：
[1]程立。淺談加強(qiáng)企業(yè)固定資產(chǎn)管理工作[j]?？萍紕?chuàng)業(yè)家，2012。
[2]楊秀霞。淺談強(qiáng)化企業(yè)固定資產(chǎn)管理的措施[j]。企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2013。
[3]趙鵬宵。開(kāi)發(fā)企業(yè)閑置固定資產(chǎn)管理研究[d]。東北大學(xué)，2011。
[4]萬(wàn)韻。淺析企業(yè)固定資產(chǎn)管理問(wèn)題[j]。財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2011。
證券投資理財(cái)論文篇十一
在案例的選擇上，選擇公司常見(jiàn)的財(cái)務(wù)決策案例，給與一定的假設(shè)條件讓學(xué)員分析，取消假設(shè)條件讓學(xué)員再進(jìn)行分析。這種將純理想狀態(tài)放松至實(shí)際條件的邏輯次序便于學(xué)生形成參照系，理解理論框架形成的邏輯，把握在現(xiàn)實(shí)中進(jìn)行財(cái)務(wù)決策需考慮的各種復(fù)雜因素。
“公司理財(cái)”課程的教學(xué)要做到有教材、有講義、有作業(yè)、有案例。教材體系的建設(shè)和完善也應(yīng)該圍繞這四個(gè)方面進(jìn)行?？紤]到教材的先進(jìn)性、概念的嚴(yán)謹(jǐn)性、實(shí)證資料的豐富性以及高職學(xué)生英文水平和專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的限制，筆者認(rèn)為選用權(quán)威譯文版教材比較適當(dāng)。但是選用時(shí)要注意譯者的英文水平和專(zhuān)業(yè)背景，以保證所選教材有較高的翻譯質(zhì)量。根據(jù)調(diào)研及教學(xué)實(shí)踐，建議選用羅斯等著的《公司理財(cái)》作為教材。除了教材中的內(nèi)容外，還需要在三個(gè)方面對(duì)講義進(jìn)行補(bǔ)充:一是國(guó)內(nèi)外有關(guān)公司理財(cái)?shù)那把乩碚?；二是?guó)內(nèi)公司理財(cái)?shù)谋就晾碚?；三是?guó)內(nèi)外企業(yè)理財(cái)環(huán)境方面的差異。
3.1選擇好的案例素材。案例教學(xué)效果如何，在很大程度上取決于教師能否選擇恰當(dāng)?shù)陌咐?。精選出的案例應(yīng)當(dāng)是典型、有代表性、最能揭示所學(xué)理論的案例。
3.2合理劃分案例小組。案例準(zhǔn)備通常以4~5人的小組為單位進(jìn)行。小組的形成以分散化為目標(biāo)，這種分散化體現(xiàn)在多個(gè)維度:年齡、經(jīng)驗(yàn)、教育背景、職業(yè)背景，以期達(dá)到經(jīng)驗(yàn)互補(bǔ)的效果。
3.3創(chuàng)造良好的案例教學(xué)環(huán)境。一個(gè)良好的案例教學(xué)環(huán)境包括硬環(huán)境和軟環(huán)境。硬環(huán)境主要指寬敞明亮的教室、配備現(xiàn)代化的案例討論室等。軟環(huán)境主要指一個(gè)輕松愉快的氣氛，學(xué)生們踴躍發(fā)言的場(chǎng)面和教師循循善誘的啟發(fā)與鼓勵(lì)。相比之下，軟環(huán)境比硬環(huán)境更重要。
3.4創(chuàng)新考核機(jī)制。雖然案例來(lái)自于現(xiàn)實(shí)，但畢竟不是參加討論的學(xué)生所不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)，所以學(xué)生們可能會(huì)產(chǎn)生偷懶心理，不認(rèn)真研究案例，不積極思考，而是不負(fù)責(zé)任地陳述觀點(diǎn)或做出決策，即產(chǎn)生了案例討論中的所謂“道德風(fēng)險(xiǎn)”。對(duì)于這種情況，教師可以通過(guò)多種方式了解學(xué)生對(duì)案例的準(zhǔn)備情況，盡量減少教師與學(xué)生之間的信息不對(duì)稱(chēng)。
綜上所述，“公司理財(cái)”課程是個(gè)涉及知識(shí)面廣、應(yīng)用性強(qiáng)的綜合經(jīng)濟(jì)類(lèi)學(xué)科，要講好這門(mén)課，就要在總結(jié)其普遍規(guī)律的基礎(chǔ)上，在某個(gè)或某些環(huán)節(jié)中進(jìn)行創(chuàng)新，形成自身課程建設(shè)的特色，樹(shù)立課程的品牌，因材施教。只有這樣才能教學(xué)相長(zhǎng)，提升教學(xué)質(zhì)量。
證券投資理財(cái)論文篇十二
第一是誠(chéng)信。
我說(shuō)過(guò)一句話：“一個(gè)人值得很多人信賴(lài)和有很多人值得自己信賴(lài)是兩筆巨大的財(cái)富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀(jì)錄，我的信譽(yù)度目前仍然排在全球第一位，當(dāng)然是和全世界所有從來(lái)沒(méi)有不良信用紀(jì)錄的人并列第一”。
因?yàn)樵谌澜缧抛u(yù)度的排名是沒(méi)有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬(wàn)人從來(lái)沒(méi)有不良信用紀(jì)錄，那我就跟這l000萬(wàn)人并列第一。
只要有一次不守信用的紀(jì)錄，我在全球信譽(yù)度的排名就會(huì)變?yōu)?0，000，001名。在當(dāng)今社會(huì)，要做一個(gè)投資理財(cái)?shù)母呤?，建立個(gè)人良好的信譽(yù)度和口碑是非常重要的!
第二是財(cái)商。
如果你的財(cái)商很低，金錢(qián)就會(huì)比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢(qián)的主人，你就需要比金錢(qián)更精明，然后金錢(qián)才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢(qián)的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢(qián)的思想在財(cái)務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財(cái)商呢?不妨從以下幾個(gè)方面去努力：
1、要學(xué)一點(diǎn)財(cái)務(wù)知識(shí)。其實(shí)，財(cái)務(wù)知識(shí)并不是非常深?yuàn)W的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會(huì)看會(huì)計(jì)報(bào)表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會(huì)計(jì)報(bào)表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表(損益表)。
資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。它反映的是某一時(shí)點(diǎn)的情況，所以又稱(chēng)為靜態(tài)報(bào)表。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動(dòng)資產(chǎn)、多少長(zhǎng)期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等。可以提供某一日期的負(fù)債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來(lái)需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r(shí)間，即流動(dòng)負(fù)債有多少，長(zhǎng)期負(fù)債有多少。
長(zhǎng)期負(fù)債中有多少需要用當(dāng)期流動(dòng)資金進(jìn)行償還等等。資產(chǎn)負(fù)債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對(duì)負(fù)債的保障程度。
所有者權(quán)益中，實(shí)收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤(rùn)有多少等等。
利潤(rùn)表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成果的會(huì)計(jì)報(bào)表。利潤(rùn)表把一定時(shí)期的營(yíng)業(yè)收入與其同一會(huì)計(jì)期間相關(guān)的營(yíng)業(yè)費(fèi)用進(jìn)行配比，以計(jì)算出企業(yè)一定時(shí)期的凈利潤(rùn)。
利潤(rùn)表亦稱(chēng)損益表，它反映企業(yè)財(cái)務(wù)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報(bào)年度利潤(rùn)表。利用利潤(rùn)表揭示的財(cái)務(wù)成果信息，便于報(bào)表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和獲得能力，預(yù)測(cè)利潤(rùn)趨勢(shì)，通過(guò)分析利潤(rùn)增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題，采取改進(jìn)措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說(shuō)，如果你想購(gòu)買(mǎi)某公司的股票，你就必須通過(guò)會(huì)計(jì)報(bào)表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤(rùn)、凈負(fù)債、銷(xiāo)售收入、凈利潤(rùn)、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開(kāi)車(chē)，不管路修得多么好，你也一定會(huì)出事的。
2、一定要有成本意識(shí)，要努力做到用最低的投入實(shí)現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報(bào))。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢(qián)周轉(zhuǎn)，所以我堅(jiān)決不買(mǎi)房子住。因?yàn)楫?dāng)時(shí)我花了250元，就在離我公司l00米遠(yuǎn)的地方租了一套140平方米，價(jià)值l0萬(wàn)元的住房。
另外，請(qǐng)一個(gè)保姆的工資為300元/月，保姆的生活費(fèi)大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)自己和自己的產(chǎn)品。
當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類(lèi)似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個(gè)人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)。中央電視臺(tái)知名主持人白巖松說(shuō)：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺(tái)去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價(jià)值就再不是那一條哈巴狗的價(jià)值了?！彼?，同樣的產(chǎn)品，會(huì)推銷(xiāo)的人可以銷(xiāo)得更多甚至賣(mài)更好的價(jià)錢(qián);同樣的人才，會(huì)推銷(xiāo)自己的人能找到更好的工作機(jī)會(huì)，并且有可能因?yàn)槎啻魏脵C(jī)會(huì)的積累，使他與那些原來(lái)在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會(huì)越來(lái)越優(yōu)秀。
第四，要學(xué)會(huì)用錢(qián)去賺錢(qián)的技術(shù)。
不要為了錢(qián)去拼命工作，而要學(xué)會(huì)讓金錢(qián)為你拼命地去賺錢(qián)。世界上有一個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對(duì)于人來(lái)說(shuō)是最重要的，但空氣不要錢(qián);而人一輩子不喝啤酒也不會(huì)危及生命，但啤酒卻要5元錢(qián)一瓶。主要是因?yàn)榭諝獠幌∪?，而獲得啤酒卻要付出代價(jià)。
投資理財(cái)就要學(xué)會(huì)把資本投資到最有效率的地方，也就是說(shuō)投資到回報(bào)率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒(méi)有能力單獨(dú)當(dāng)老板時(shí)，能與會(huì)投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯(cuò)的選擇;當(dāng)這種機(jī)會(huì)也沒(méi)有時(shí)，將自己的錢(qián)借給值得信賴(lài)的老板按市場(chǎng)行情收取利息也是一條生財(cái)之道。
當(dāng)以上機(jī)會(huì)都沒(méi)有時(shí)，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢(qián)，就要多學(xué)習(xí)賺錢(qián)的相關(guān)知識(shí)。
第五，要眼觀六路，耳聽(tīng)八方，要有敏銳的市場(chǎng)眼光。
要賺錢(qián)就需要經(jīng)常深入市場(chǎng)，了解價(jià)格信息，了解市場(chǎng)的供給和需求狀況，并關(guān)心國(guó)家的政策變化，有時(shí)還得關(guān)心國(guó)際的政治動(dòng)向。
市場(chǎng)價(jià)格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買(mǎi)房、炒股、買(mǎi)基金等投資理財(cái)活動(dòng)，如果沒(méi)有敏銳的市場(chǎng)眼光，那就只能靠碰運(yùn)氣。但誰(shuí)都知道，靠碰運(yùn)氣是非常危險(xiǎn)的。
第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識(shí)，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時(shí)候自己還不知道。
在法律方面，對(duì)于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動(dòng)法》，而其他的相關(guān)的法律知識(shí)，不需要花專(zhuān)門(mén)的時(shí)間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問(wèn)題的時(shí)候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過(guò)反復(fù)的積累，你就會(huì)成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財(cái)能夠在法律許可的范圍里面進(jìn)行。
投資理財(cái)成功的必備因素還包括厚實(shí)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)學(xué)、營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識(shí)，牢牢抓住可能擦肩而過(guò)的發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，盡可能練就高超的談判技巧和書(shū)面表達(dá)能力，避免在生意場(chǎng)上受制于人，被對(duì)方牽著鼻子走;懂得有計(jì)劃地花錢(qián)，事事會(huì)算賬。
1.買(mǎi)黃金等硬通貨：最保守的理財(cái)，或者說(shuō)根本不是理財(cái)，只能叫收藏錢(qián)財(cái)。
買(mǎi)黃金本身不會(huì)增值，只能叫保值。因?yàn)榻衲甑?公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會(huì)增重出1克份量來(lái)。當(dāng)嚴(yán)重通貨膨脹時(shí)，買(mǎi)黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F(xiàn)在是人民幣升值的時(shí)候，買(mǎi)黃金是很不明智的`。
安全等級(jí)：很不安全，主要風(fēng)險(xiǎn)是被盜，弄不好人財(cái)兩空。
2.存銀行：保守的理財(cái)。收益率=利率。
安全等級(jí)：最安全，主要風(fēng)險(xiǎn)是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢(qián)時(shí)變現(xiàn)很不方便，因?yàn)闆](méi)有人會(huì)把那么多錢(qián)全部存活期，萬(wàn)一要錢(qián)急用，定期存款要提前取出來(lái)，利息將損失慘重。
3.買(mǎi)國(guó)債、企業(yè)債：偏保守的理財(cái)。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國(guó)債還免利息稅。同時(shí)，可以方便地通過(guò)市場(chǎng)交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家政變、國(guó)家戰(zhàn)爭(zhēng)將導(dǎo)致國(guó)債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問(wèn)題。
4.買(mǎi)股票式基金：積極的理財(cái)。
對(duì)于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)股票式基金是不錯(cuò)的選擇，基金通過(guò)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和組合投資，往往能賺取比普通散戶(hù)更高的利潤(rùn)。
風(fēng)險(xiǎn)：股票市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，基金管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)的基金和國(guó)有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問(wèn)題，老鼠倉(cāng)問(wèn)題倒是小問(wèn)題，最怕就是利益輸送。
5.自己買(mǎi)賣(mài)股票。
如果對(duì)自己有足夠的自信，具備承受能力，就請(qǐng)自己去買(mǎi)賣(mài)股票吧，盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買(mǎi)權(quán)證：投機(jī)!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命，那你不如去買(mǎi)權(quán)證，公平，手續(xù)費(fèi)等成本比租用賭場(chǎng)低多了，也沒(méi)有被警察抓住罰款的風(fēng)險(xiǎn)。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品。
年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風(fēng)險(xiǎn)較低。但要注意篩選可靠的平臺(tái)。
8.自己辦實(shí)業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應(yīng)該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭(zhēng)取上市，賣(mài)個(gè)好價(jià)格，一夜之間躋身于福布斯財(cái)富榜單。
理財(cái)產(chǎn)品玲瑯滿(mǎn)目專(zhuān)家支招選準(zhǔn)最合適。
據(jù)悉，在余額寶的強(qiáng)勢(shì)帶動(dòng)下，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品成為近年來(lái)網(wǎng)民最關(guān)注的熱門(mén)話題之一。目前，在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)當(dāng)中各種理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類(lèi)是五花八門(mén)，而許多投資者對(duì)于如何選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有明確的判斷方法，在做抉擇的時(shí)候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專(zhuān)家給出以下兩點(diǎn)建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來(lái)選擇。
據(jù)專(zhuān)家介紹，目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對(duì)象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，這也是不少理財(cái)人士最為關(guān)心的話題。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的收益，專(zhuān)家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以20%為界限進(jìn)行分類(lèi)。
承諾投資回報(bào)達(dá)到20%以上，不建議購(gòu)買(mǎi)。此外，還要注意理財(cái)產(chǎn)品的收益類(lèi)型，主要分為兩大類(lèi)，固定收益類(lèi)和浮動(dòng)收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)健。而浮動(dòng)收益的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大，特別是投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以判斷的時(shí)候，這里不作推薦。
實(shí)際上，想要投資獲得收益，風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)投資人首先要考慮的問(wèn)題。如果項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn)，那么投資的風(fēng)險(xiǎn)自然就會(huì)降低，尤其考慮到保本，這類(lèi)風(fēng)控能力強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為投資首選。
觀察項(xiàng)目保本與產(chǎn)品的流動(dòng)性問(wèn)題。
通常來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過(guò)程中如果出現(xiàn)本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認(rèn)虧損。而除了上述簡(jiǎn)單的二元化本金分法外，還出現(xiàn)了部分保本的理財(cái)產(chǎn)品。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險(xiǎn)。
注意理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，主要是考慮投資時(shí)間和是否能夠提前贖回的問(wèn)題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財(cái)產(chǎn)品也可能會(huì)出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述，根據(jù)專(zhuān)家給出的建議來(lái)看，投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險(xiǎn)以及自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的問(wèn)題。因?yàn)樗忻髦堑耐顿Y選擇幾乎都來(lái)源于投資者對(duì)各方面因素的細(xì)致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進(jìn)行投資的人必定會(huì)輸?shù)暮軕K。因此，專(zhuān)家建議一定要理性投資、認(rèn)真決策。
對(duì)于大多數(shù)普通投資者來(lái)說(shuō)，不管是什么樣的投資理財(cái)方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，在迎來(lái)更多高收益投資理財(cái)方式的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在進(jìn)一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式呢?為此，理財(cái)師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財(cái)方式，相信一定能給你帶來(lái)投資幫助。
方式一：儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)的“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲(chǔ)蓄一直是中老人理財(cái)?shù)氖走x投資理財(cái)方式。但是也有它的不足之處，流動(dòng)性并不好，儲(chǔ)蓄的.期限越長(zhǎng)，資金的流動(dòng)性就越差，且相對(duì)于其他投資理財(cái)方式來(lái)說(shuō)，收益比較低。
方式二：國(guó)債。
國(guó)債，由于是以國(guó)家財(cái)政的信譽(yù)作為擔(dān)保的，因此也被普通投資者們認(rèn)為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當(dāng)銀行發(fā)行國(guó)債時(shí)，很多市民都會(huì)提早排隊(duì)，爭(zhēng)相購(gòu)買(mǎi)。但是國(guó)債流動(dòng)性也較差，一旦購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債，是無(wú)法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財(cái)產(chǎn)品。
銀行保本理財(cái)產(chǎn)品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財(cái)方式。一般5萬(wàn)元起投。但是一般銀行保本理財(cái)產(chǎn)品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長(zhǎng)，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
證券投資理財(cái)論文篇十三
投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，看看下面的理財(cái)與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)；理財(cái)人才；專(zhuān)業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力，能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專(zhuān)門(mén)人才的大學(xué)專(zhuān)科專(zhuān)業(yè)。投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專(zhuān)業(yè)技術(shù)證書(shū)：證券從業(yè)資格證書(shū)、期貨從業(yè)資格證書(shū)、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)、保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書(shū)。
國(guó)外投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個(gè)階段：一是初級(jí)階段，銀行、證券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷(xiāo)人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專(zhuān)業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。隨著我國(guó)居民收入的提高、投資理財(cái)意識(shí)的增長(zhǎng)，特別是到股票市場(chǎng)的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認(rèn)識(shí)到了投資與理財(cái)?shù)闹匾?，相關(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開(kāi)設(shè)投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)，所以，在我國(guó)投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國(guó)外的三個(gè)階段特征在我國(guó)現(xiàn)階段都能夠看到，既有營(yíng)銷(xiāo)人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師，也有專(zhuān)業(yè)的的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師成為理財(cái)規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財(cái)人才。筆者認(rèn)為，我國(guó)將會(huì)走混合發(fā)展到高校專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機(jī)遇，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強(qiáng)自己的專(zhuān)業(yè)特色和實(shí)用性，是投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育存在的問(wèn)題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點(diǎn)不突出。
由于投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)是專(zhuān)科專(zhuān)業(yè)，除了半年的實(shí)習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識(shí)課程，如：英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)、思想政治和體育等等，還得上大量的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、證券市場(chǎng)等，真正上專(zhuān)業(yè)核心課程的時(shí)間最多就一年，這一年得開(kāi)金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財(cái)、證券投資分析、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、投資與理財(cái)案例等，專(zhuān)業(yè)知識(shí)遍布經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理，雖然全面但是重點(diǎn)不突出，容易讓學(xué)生覺(jué)得什么都學(xué)了，但是什么都不會(huì)。
3.2專(zhuān)業(yè)方向模糊，專(zhuān)業(yè)定位不清楚。
投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的方向有：會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、銀行、證券、保險(xiǎn)等等，幾乎涉及金融和會(huì)計(jì)的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對(duì)未來(lái)就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來(lái)工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點(diǎn)，在社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)化的大勢(shì)下，這樣培養(yǎng)出來(lái)的人才很難適應(yīng)社會(huì)的需要。
3.3對(duì)部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)學(xué)生考的證書(shū)，大致有：證券從業(yè)資格證書(shū)、期貨從業(yè)資格證書(shū)、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)、保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書(shū)。除了會(huì)計(jì)從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書(shū)報(bào)考的人較多外，其余報(bào)考的非常少，特別是對(duì)保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)和期貨從業(yè)資格證書(shū)重視不夠，就未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)而言會(huì)計(jì)和證券的從業(yè)人員會(huì)趨于飽和，而對(duì)合格的持有期貨從業(yè)資格和保險(xiǎn)代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報(bào)考人數(shù)上看，這報(bào)考兩個(gè)證書(shū)的幾乎沒(méi)有。
3.4專(zhuān)業(yè)的實(shí)習(xí)基地缺乏。
與投資與理財(cái)對(duì)口的實(shí)習(xí)崗位一般為銀行和保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)崗位。較強(qiáng)的應(yīng)用能力是大專(zhuān)培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)由于對(duì)口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實(shí)訓(xùn)條件方面相對(duì)其他專(zhuān)業(yè)比較匱乏，然而投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)對(duì)學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機(jī)房模擬實(shí)驗(yàn)很難滿(mǎn)足該專(zhuān)業(yè)對(duì)應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開(kāi)設(shè)專(zhuān)業(yè)課。
針對(duì)投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點(diǎn)不突出和專(zhuān)業(yè)方向模糊、專(zhuān)業(yè)定位不清楚等問(wèn)題，筆者認(rèn)為可以考慮大一開(kāi)完通識(shí)課，大二開(kāi)一個(gè)學(xué)期的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開(kāi)課，可以分銀行、證券、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)等方向，每個(gè)方向開(kāi)對(duì)應(yīng)的專(zhuān)業(yè)課、考證課和實(shí)訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點(diǎn)不突出的問(wèn)題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專(zhuān)業(yè)定位不清的問(wèn)題。
4.2加大對(duì)其他考證的宣傳。
204月30日中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項(xiàng)自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書(shū)有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時(shí)將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書(shū)和從業(yè)資格證書(shū)合二為一。保險(xiǎn)代理人考試報(bào)考率低主要是由于學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誤解太多，其實(shí)我國(guó)的保險(xiǎn)展業(yè)市場(chǎng)正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢(shì)，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強(qiáng)對(duì)考證的宣傳，可以通過(guò)學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實(shí)提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，可以由學(xué)校提供場(chǎng)地，建立的理財(cái)規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問(wèn)，為社區(qū)提供免費(fèi)的咨詢(xún)、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)可以鼓勵(lì)學(xué)生參加理財(cái)規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實(shí)訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實(shí)際數(shù)據(jù)復(fù)制到實(shí)驗(yàn)室同時(shí)同步更新，把企業(yè)“搬到”實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生在實(shí)驗(yàn)室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
參考文獻(xiàn)：
[1]張勤.投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)分析及改革建議[j].科技信息，2008（20）.
[2]劉亞琳.“雙證制度”下投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)建設(shè)研究[j].湖南大眾傳媒職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2007（6）.
證券投資理財(cái)論文篇十四
摘要:隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財(cái)富值也在快速增加.財(cái)富的積累推動(dòng)了個(gè)人投資理財(cái)行業(yè)的快速發(fā)展,市場(chǎng)上各種各樣的理財(cái)種類(lèi)應(yīng)運(yùn)而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財(cái)?shù)姆绞絹?lái)分配自己的資金,都需要進(jìn)行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù),需要對(duì)各種可能出現(xiàn)的不確定性進(jìn)行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對(duì)個(gè)人理財(cái)投資過(guò)程中有可能出現(xiàn)的各種問(wèn)題進(jìn)行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會(huì)中,不論任何時(shí)候都與錢(qián)財(cái)密不可分,錢(qián)財(cái)已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運(yùn)用自己的資金,保證自身資金財(cái)產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個(gè)人資金,可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無(wú)法有效地運(yùn)用,甚至有可能入不敷出.通過(guò)研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個(gè)人能否根據(jù)社會(huì)的變化和政策的調(diào)整,來(lái)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小范圍是個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵.個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的核心問(wèn)題就是對(duì)各種不確定的因素進(jìn)行全方位的分析和考慮,然后在進(jìn)行科學(xué)合理的投資,保證居民財(cái)產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個(gè)人投資理財(cái)項(xiàng)目的開(kāi)展是以用戶(hù)的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項(xiàng)目缺乏明顯的收益,用戶(hù)采用借錢(qián)投資的方式則無(wú)疑是增加投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).因此,對(duì)于初始投資者來(lái)講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險(xiǎn)并存。
一般情況下來(lái)講,收益高的項(xiàng)目所面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險(xiǎn)呈正比關(guān)系.在個(gè)人投資理財(cái)過(guò)程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類(lèi)的投資理財(cái)項(xiàng)目所具有的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不盡相同,這就是投資理財(cái)活動(dòng)中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國(guó)有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里.這句話也就是提醒人們?cè)谕顿Y過(guò)程中不要將所有的資金都投放在一個(gè)項(xiàng)目中,這樣一旦某個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)生損失時(shí),可以借助其他項(xiàng)目來(lái)彌補(bǔ)資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項(xiàng)目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
1.4隨時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急。
在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資時(shí),需要分配出一部分資產(chǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).在這個(gè)基本原則中,不要求個(gè)人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時(shí)間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場(chǎng)有效性。
市場(chǎng)有效性是指在金融市場(chǎng)所有的理財(cái)項(xiàng)目中,投資者可以從貨幣的交易價(jià)格了解到理財(cái)項(xiàng)目的真實(shí)信息,那么,可以認(rèn)定這樣的金融市場(chǎng)為有效市場(chǎng).市場(chǎng)的有效性原則運(yùn)用在個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)品中,股價(jià)是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場(chǎng)的變化狀況,也沒(méi)有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無(wú)法充分地了解市場(chǎng)的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無(wú)法有效地提高投資的效果.
2.1市場(chǎng)周期的不穩(wěn)定性。
個(gè)人在進(jìn)行投資理財(cái)項(xiàng)目的購(gòu)買(mǎi)過(guò)程時(shí),需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場(chǎng)環(huán)境中處于何種階段和作用.對(duì)于不同周期所面臨的不同問(wèn)題,需要有針對(duì)性地選擇符合自身的投資理財(cái)產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財(cái)產(chǎn)品所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格跌漲的不確定性。
市場(chǎng)周期和銀行利率的變化會(huì)直接影響到理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格,從而對(duì)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)價(jià)格高于其他理財(cái)產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí),投資者會(huì)將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進(jìn)行分配.
2.3經(jīng)濟(jì)政策的變化性。
我國(guó)采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的方式來(lái)對(duì)貨幣資金進(jìn)行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場(chǎng),個(gè)人投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不僅僅需要考慮到市場(chǎng)的變化,而且還需要考慮到政策的變動(dòng),積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國(guó)情和市場(chǎng)環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個(gè)人心理素質(zhì)和所具備的理財(cái)知識(shí)直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過(guò)程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個(gè)人理財(cái)?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí),無(wú)法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險(xiǎn)偏好是指?jìng)€(gè)人投資者在理財(cái)過(guò)程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時(shí),投資者自身的選擇偏好.對(duì)于個(gè)人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個(gè)人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以將其分為三個(gè)類(lèi)型:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型.
3.2個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
對(duì)個(gè)人生命周期進(jìn)行分析,個(gè)人的不斷成長(zhǎng)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高,在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目,如股票等.個(gè)人在組建家庭之后,需要對(duì)家庭各個(gè)成員進(jìn)行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)逐漸降低.退休之后,由于資金來(lái)源不穩(wěn)定,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如短期儲(chǔ)蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),無(wú)疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場(chǎng)環(huán)境和國(guó)家政策不斷變化的情況下,基本無(wú)法滿(mǎn)足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長(zhǎng)遠(yuǎn),不要在意一時(shí)的得失.投資者需要具有遠(yuǎn)見(jiàn)意識(shí),保持平常心.
4.2在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財(cái)?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財(cái)意識(shí).盲目跟風(fēng)有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn).購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品和買(mǎi)鞋是一個(gè)道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對(duì)于投資者來(lái)講,個(gè)人可能會(huì)由于財(cái)力、家庭、學(xué)識(shí)、閱歷等方面存在差異,但是在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需要根據(jù)自身的實(shí)際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財(cái)方案的調(diào)整。
理財(cái)方案并不是一成不變的,在市場(chǎng)環(huán)境和國(guó)家政策的不斷變化下,投資者需要及時(shí)修正自身的理財(cái)方案.隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步,市場(chǎng)環(huán)境、家庭環(huán)境、個(gè)人成長(zhǎng)等方面都會(huì)產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時(shí)對(duì)理財(cái)方面進(jìn)行修正,降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
4.4理財(cái)比掙錢(qián)更為重要。
投資理財(cái)是個(gè)人自發(fā)的一種行為或意識(shí).現(xiàn)在的人們除了滿(mǎn)足自身的溫飽問(wèn)題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財(cái)意識(shí),無(wú)法使資金發(fā)揮最大價(jià)值.缺乏科學(xué)合理的理財(cái)理念,會(huì)使得自身的資金慢慢對(duì)動(dòng)蕩的市場(chǎng)和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進(jìn)行咨詢(xún)。
在購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品之前,需要咨詢(xún)投資方面的專(zhuān)家,確保資金的安全性.在西方國(guó)家中,個(gè)人購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財(cái)顧問(wèn).個(gè)人想要使用閑置資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),會(huì)與自身的理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行交談,讓理財(cái)顧問(wèn)給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實(shí)際情況來(lái)制訂出理財(cái)方案.
4.6提前投資,長(zhǎng)期堅(jiān)持。
投資是一項(xiàng)浩瀚的工程需要長(zhǎng)期堅(jiān)持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動(dòng).舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子,兩個(gè)賽跑的人一個(gè)先出發(fā),另一個(gè)稍晚出發(fā),那么第一個(gè)出發(fā)的人就顯得相對(duì)比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場(chǎng)的停留的時(shí)間和多次交易會(huì)提高投資效益.提前投資,經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累,復(fù)利所獲取的資金會(huì)成為一筆可觀的財(cái)富資金.
5結(jié)論。
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,理財(cái)項(xiàng)目的種類(lèi)和投資的渠道也在逐漸增多,但是個(gè)人缺乏充足的理財(cái)知識(shí),對(duì)市場(chǎng)環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場(chǎng)周期所具有的不確定性因素、理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格受到市場(chǎng)環(huán)境的影響不斷浮動(dòng)、國(guó)家政策的調(diào)整、個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí)等方面的因素都會(huì)直接影響到個(gè)人投資理財(cái)行為,甚至影響到個(gè)人的決策.因此,個(gè)人在進(jìn)行投資時(shí),需要對(duì)理財(cái)項(xiàng)目有可能受到的影響進(jìn)行全面的分析,充分地了解風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)項(xiàng)目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻(xiàn)。
證券投資理財(cái)論文篇十五
大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以?xún)冬F(xiàn)本金和收益，但時(shí)常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益超過(guò)6%就算是高收益了，起投門(mén)檻為5萬(wàn)。因此，銀行理財(cái)只適用于個(gè)人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開(kāi)放式基金，專(zhuān)門(mén)投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具。典型代表有余額寶、理財(cái)通等。
優(yōu)點(diǎn)：高流動(dòng)性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點(diǎn)：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價(jià)上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時(shí)間：72÷4=。這種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品隨存隨取，適合平時(shí)比較忙且不喜歡打理理財(cái)產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說(shuō)到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測(cè)的高風(fēng)險(xiǎn)。因此，在不懂得投資理財(cái)?shù)那疤嵯?，圍觀比攝入更可靠。
優(yōu)點(diǎn)：投資收益高、能適當(dāng)降低購(gòu)買(mǎi)你風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)。
本金翻番時(shí)間：炒股風(fēng)險(xiǎn)很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個(gè)血本無(wú)歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)。
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，互金理財(cái)產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門(mén)檻低，產(chǎn)品多樣，有長(zhǎng)期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺(tái)。
1.一定要有投資資金。
對(duì)于個(gè)人投資來(lái)說(shuō)，想要投資理財(cái)就必須有一定的投資資金，想要進(jìn)行投資理財(cái)，如果沒(méi)有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，如果想要順利開(kāi)展投資理財(cái)，那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。
2.豐富的理財(cái)知識(shí)。
個(gè)人要怎樣投資理財(cái)才賺錢(qián)?對(duì)于很多投資者來(lái)說(shuō)，尤其是菜鳥(niǎo)，就會(huì)失去理財(cái)?shù)梅较?，投資理財(cái)產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準(zhǔn)備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財(cái)知識(shí)，要對(duì)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。
3.熟練投資技能。
投資理財(cái)必須具備熟練的.投資技能，方可將理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)化解到最小。如果說(shuō)投資者沒(méi)有熟練的投資技能，那么理財(cái)就會(huì)顯得更加盲目，這樣更是沒(méi)有辦法掌握主動(dòng)權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財(cái)市場(chǎng)是瞬息萬(wàn)變的，怎樣投資理財(cái)才賺錢(qián)，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，要隨時(shí)關(guān)注國(guó)家的整治、經(jīng)濟(jì)政策等這些變動(dòng)，做出對(duì)應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財(cái)習(xí)慣。
個(gè)人投資理財(cái)首先要做的就是必備良好理財(cái)習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財(cái)就可以獲得滿(mǎn)意的收益，無(wú)論是個(gè)人還是家庭，理財(cái)都要根據(jù)自身財(cái)務(wù)出發(fā)。
證券投資理財(cái)論文篇十六
摘要：
資本逐利，是資本市場(chǎng)的一般規(guī)律。當(dāng)代大學(xué)生日益成為社會(huì)最廣泛、最強(qiáng)大的消費(fèi)主體。人不理財(cái)，財(cái)不理人，面對(duì)高額的投資收益，大學(xué)生們更是摩拳擦掌，躍躍欲試。然而，投資有風(fēng)險(xiǎn)，大學(xué)生投資理財(cái)更需謹(jǐn)慎，養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，對(duì)大學(xué)生樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀有著極其重要的意義。
關(guān)鍵詞：
投資理財(cái)；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。
1.投資理財(cái)?shù)谋匾?。所謂理財(cái)，即管錢(qián)，是對(duì)自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險(xiǎn)的管理。這里所說(shuō)的投資理財(cái)，是指主動(dòng)的理財(cái)，是投資意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)并重的理財(cái)模式。
在金融業(yè)日趨市場(chǎng)化的今天，個(gè)人投資理財(cái)日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：其一，對(duì)個(gè)人來(lái)講，投資理財(cái)可以改善個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢(qián)，是生存之根本。成功的個(gè)人理財(cái)，節(jié)制不必要的消費(fèi)，預(yù)算未來(lái)開(kāi)支，在節(jié)流的前提下開(kāi)源，以錢(qián)生錢(qián)，以閑置資本為個(gè)人創(chuàng)造利潤(rùn)，從而提升個(gè)人生活品質(zhì)。其二，對(duì)社會(huì)而言，可以通過(guò)投資理財(cái)將私人閑置資本集中起來(lái)，是社會(huì)融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會(huì)再生產(chǎn)。個(gè)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門(mén)資金的循環(huán)，促進(jìn)再生產(chǎn)。
2.市場(chǎng)現(xiàn)狀。目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)中，金融業(yè)的銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財(cái)產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛(ài)家長(zhǎng)期綜合保障計(jì)劃等，但是綜合看來(lái)，我國(guó)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員缺乏、理財(cái)產(chǎn)品單一?？v觀理財(cái)市場(chǎng)，多數(shù)為職場(chǎng)人士提供投資理財(cái)渠道，工商銀行也曾推出一系列針對(duì)兒童的理財(cái)產(chǎn)品，卻鮮有機(jī)構(gòu)推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)項(xiàng)目。
二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀。
1.有投資基礎(chǔ)。大學(xué)生作為一群特殊的社會(huì)群體，是投資理財(cái)強(qiáng)大的潛在客戶(hù)。他們有思想、有獨(dú)立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點(diǎn)。再者，大學(xué)生群體也有通過(guò)兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財(cái)提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。
2.有投資意愿。作為有思想、有獨(dú)立行為能力、有資金使用的自主權(quán)和決定權(quán)的特殊的社會(huì)群體，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因?yàn)槿鄙賹?duì)投資理財(cái)方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和正確的認(rèn)識(shí)，加之市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財(cái)富的雙重?fù)p失。
1.投資理財(cái)特性分析。大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)上的一群特殊客戶(hù)群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財(cái)資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的獨(dú)立；其二，有一定的知識(shí)為基礎(chǔ)，是受到過(guò)高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對(duì)于投資理財(cái)表現(xiàn)出極強(qiáng)的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)仍處于萌芽階段，理財(cái)產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財(cái)市場(chǎng)上，極少有專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，需求與供給嚴(yán)重失衡。
2.投資理財(cái)重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣具有重要的意義。具體說(shuō)來(lái)，首先，可以減輕家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，以錢(qián)生錢(qián)。在校大學(xué)生有相當(dāng)一部分來(lái)自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)，在很大程度上可以減輕父母負(fù)擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識(shí)和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開(kāi)源；最后，可以更早的適應(yīng)社會(huì)生存法則，大學(xué)生雖說(shuō)是投資理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國(guó)理財(cái)專(zhuān)家康寧漢說(shuō)，“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。
3.投資理財(cái)存在的問(wèn)題。雖說(shuō)大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)最為廣泛的潛在客戶(hù)，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財(cái)中，存在諸多顯著的問(wèn)題，如：經(jīng)驗(yàn)欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財(cái)意識(shí)淡薄、缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)任重而道遠(yuǎn)。
4.投資理財(cái)建議。提高大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會(huì)的共識(shí)。針對(duì)上述大學(xué)生理財(cái)存在的問(wèn)題，我們提出以下幾點(diǎn)建議：從個(gè)人角度：（1）學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)知識(shí)，全面了解理財(cái)工具，用知識(shí)指導(dǎo)實(shí)踐；（2）加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)闊眼界，補(bǔ)己之短；（3）設(shè)立合理的理財(cái)計(jì)劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財(cái)，培養(yǎng)將來(lái)理大財(cái)；（4）樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念，給自己一個(gè)正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險(xiǎn)，要以穩(wěn)健為先。從社會(huì)角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場(chǎng)規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶(hù)的投資理財(cái)產(chǎn)品；（2）完善理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為，同時(shí)，嚴(yán)格要求各理財(cái)產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險(xiǎn)提示，以保證理財(cái)產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定。
三、總結(jié)。
個(gè)人投資理財(cái)在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對(duì)于大學(xué)生這一特殊的客戶(hù)群體，必須學(xué)會(huì)正確的、合理的投資理財(cái)，才能適應(yīng)社會(huì)生存法則。索羅斯說(shuō)，“今天的市場(chǎng)正在被許多沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來(lái)的投資理財(cái)主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時(shí)期，努力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，樹(shù)立正確理財(cái)觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當(dāng)先，合理規(guī)劃，堅(jiān)持開(kāi)源與節(jié)流并重，同時(shí)伴有長(zhǎng)期的努力，要知道，投資理財(cái)并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當(dāng)然，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞接泻芏?，一定要根?jù)自身情況，找到適合自己的投資項(xiàng)目，“膽”和“識(shí)”著實(shí)缺一不可。大學(xué)生投資理財(cái)能為今后的理財(cái)?shù)缆贩e累經(jīng)驗(yàn)，對(duì)樹(shù)立正確的投資意識(shí)、人生價(jià)值觀有著積極的意義。
參考文獻(xiàn)：
[1]丁肇文，熊焱.三成大學(xué)生拿父母錢(qián)投資理財(cái)，15%大學(xué)生投資股票[n].北京晚報(bào)，.
[2]柯寶紅，王珍義，李瑾.大學(xué)生投資理財(cái)方式研究dd基于武漢高校的實(shí)證[j].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，（24）.
[3]李志軍.高校學(xué)生如何理財(cái)[j].西部論叢，（8）.
[4]王文勝.個(gè)人理財(cái)?shù)亩ㄎ慌c誤區(qū)[j].現(xiàn)代商業(yè)銀行，（1）.
[5]張超爾.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略的比較與借鑒[j].杭州金融研修學(xué)院學(xué)報(bào)，（5）.
【本文地址：http://www.mlvmservice.com/zuowen/15395368.html】
