報(bào)告還可以通過圖表、表格和圖像等可視化工具來(lái)展示數(shù)據(jù)和結(jié)果，以增強(qiáng)可讀性和易理解性。在寫報(bào)告之前，可以先制定一個(gè)詳細(xì)的大綱，以便有條不紊地進(jìn)行思路整理和內(nèi)容編排。這是一個(gè)在實(shí)際項(xiàng)目中編寫的報(bào)告樣本，內(nèi)容詳實(shí)，結(jié)構(gòu)合理。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇一
當(dāng)前世界所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有恐怖襲擊、黑客、網(wǎng)絡(luò)侵襲、電腦病毒、自然災(zāi)害、大規(guī)模停電、罷工、環(huán)保、市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)、企業(yè)倒閉等,近年來(lái)發(fā)生的“9.11”、“sars”事件、印度洋海嘯等給國(guó)家和企業(yè)帶來(lái)重大的損失。在金融領(lǐng)域,重大災(zāi)害事故亦不鮮見,xx年11月日本東京證券交易所由于系統(tǒng)故障,所有股票、可轉(zhuǎn)換公司債、信托投資等共計(jì)2,520個(gè)品種暫停交易,整個(gè)上午無(wú)法進(jìn)行主要交易;xx年6月17日，由于美國(guó)信用卡系統(tǒng)解決方案公司cardsystems的安全漏洞，導(dǎo)致4000萬(wàn)用戶的銀行資料被泄漏，其中包括master公司的1390萬(wàn)用戶、visa的2200萬(wàn)客戶；xx年4月,銀聯(lián)全國(guó)跨行交易系統(tǒng)癱瘓6小時(shí),國(guó)內(nèi)大部分商戶的pos機(jī)無(wú)法刷卡,所有銀行的atm終端無(wú)法跨行操作,造成了重大社會(huì)影響等等一系列的事件。由此可見金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中的同時(shí)，客觀上也把風(fēng)險(xiǎn)集中和放大起來(lái)。
根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)在近間遭遇過災(zāi)難事件的公司中，有55%的公司馬上倒閉，因?yàn)閿?shù)據(jù)丟失造成業(yè)務(wù)無(wú)法持續(xù)，有29%的公司在兩年之內(nèi)倒閉。
世界各國(guó)的案例表明,傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理方法及流程,在遭遇災(zāi)害事件時(shí)常常不堪一擊。越來(lái)越多的危機(jī)事件的影響使人們認(rèn)識(shí)到,只有構(gòu)建真正有效應(yīng)對(duì)危機(jī)事件的管理體系,使管理科學(xué)化、手段現(xiàn)代化,才能保證業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在此背景下,業(yè)務(wù)持續(xù)管理(bcm)應(yīng)運(yùn)而生。bcm的重要性顯著增加,在英國(guó),擁有行之有效的業(yè)務(wù)持續(xù)計(jì)劃,已成為企業(yè)上市的基本要求;美國(guó)企業(yè)法對(duì)業(yè)務(wù)持續(xù)管理的具體措施也有明確要求;新加坡已擁有多個(gè)保證業(yè)務(wù)連續(xù)性的標(biāo)準(zhǔn)流程和管理規(guī)范,其金融局已經(jīng)制定了業(yè)務(wù)持續(xù)管理的指導(dǎo)規(guī)范和管理標(biāo)準(zhǔn)。
一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理現(xiàn)狀。
近年來(lái),我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在it系統(tǒng)的連續(xù)性計(jì)劃方面做了不少工作,不少機(jī)構(gòu)投入大量資源建立災(zāi)難備份中心,制定了it系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃,在技術(shù)層面上開展災(zāi)備演練,積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。但還是存在著重建設(shè)輕保障；業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系建設(shè)難；監(jiān)管考核工作難的問題，雖然建立起了完善的災(zāi)備系統(tǒng)，但是由于平常沒有做過系統(tǒng)演練，當(dāng)真正問題出現(xiàn)的時(shí)候誰(shuí)都不敢輕易切換系統(tǒng)，生怕切換后導(dǎo)致無(wú)法切換回來(lái)的情況。同時(shí)從總體上看,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主要工作仍停留在it系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)的技術(shù)層面,仍未建立以全面業(yè)務(wù)恢復(fù)為目標(biāo)的全面業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的需求規(guī)劃、應(yīng)急響應(yīng)策略、流程和持續(xù)維護(hù)等機(jī)制。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理情況引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注,銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了銀行業(yè)全面業(yè)務(wù)連續(xù)性管理監(jiān)控,監(jiān)管力度不斷加大,“十二五規(guī)劃”中已經(jīng)把信息科技全面納入到風(fēng)險(xiǎn)管理體制中。商業(yè)銀行不但要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理同時(shí)還要加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)過程管理，kpi機(jī)制，引入流程化管理，建立一體化管理平臺(tái)【包括運(yùn)維中心體系建設(shè)，開發(fā)中心體系建設(shè)和安全中心體系建設(shè)】加強(qiáng)運(yùn)維，開發(fā)，安全中心的橫向協(xié)助能力，當(dāng)然，運(yùn)維中心和開發(fā)中心，監(jiān)管部門和安全中心的縱向協(xié)助能力的建設(shè)也是非常重要。
監(jiān)管指引還強(qiáng)調(diào)將“業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的監(jiān)管控制”作為一個(gè)獨(dú)立的評(píng)價(jià)部分,要求各家銀行進(jìn)行自我評(píng)估。銀監(jiān)會(huì)召開專門會(huì)議對(duì)評(píng)估情況進(jìn)行了通報(bào)和分析,表示將把業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃納入銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管體系之中,并將組織人員對(duì)各家銀行的整改情況組織現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)監(jiān)管要求及內(nèi)部管理需要,部分商業(yè)銀行已著手開展業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃設(shè)計(jì)工作,但業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)而言是全新領(lǐng)域,目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)此項(xiàng)工作還處于“摸著石頭過河”的階段,各機(jī)構(gòu)源投入、開展情況各不相同。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、運(yùn)營(yíng)支持、后勤保障等所有業(yè)務(wù)板塊,涵蓋事前、事中、事后等全程管理,構(gòu)建完善業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性工程。
1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的目標(biāo)及構(gòu)建思路。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是:提高商業(yè)銀行抵御危機(jī)事件的能力,有效消除或抵御潛在的風(fēng)險(xiǎn),迅速處置,阻止或抵消不確定事件造成的威脅,并對(duì)存在的薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)改進(jìn)完善,確保商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的構(gòu)建思路是:預(yù)設(shè)災(zāi)難場(chǎng)景,事先建立標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的管理機(jī)制,當(dāng)危機(jī)真正發(fā)生時(shí),確保有適當(dāng)?shù)娜嗽谶m當(dāng)?shù)臅r(shí)間做適當(dāng)?shù)氖?執(zhí)行事先確定的管理程序、操作步驟,以達(dá)到減少損失、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)的目的。也就是說(shuō),提早設(shè)定整個(gè)危機(jī)事件處置的決策過程,事先考慮危機(jī)事件影響的可能性,預(yù)先做好內(nèi)外部資源的安排、外部信息的處理與公關(guān)、人員及設(shè)施的備份等各項(xiàng)安排,當(dāng)危機(jī)來(lái)臨時(shí),按照事先設(shè)計(jì)好的系列程序有條不紊地處置,防止因事件突發(fā)導(dǎo)致處理決策失誤,確保機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的可持續(xù)運(yùn)作,盡可能將損失減到最少。
2.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的制定。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的制定應(yīng)遵循以關(guān)鍵業(yè)務(wù)為核心、以流程為基礎(chǔ)的原則?！耙躁P(guān)鍵業(yè)務(wù)為核心”指梳理業(yè)務(wù)流程,針對(duì)關(guān)鍵和支持性的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)制定解決方案,以確保關(guān)鍵業(yè)務(wù)的可持續(xù)性運(yùn)作為目標(biāo)。“以流程為基礎(chǔ)”指進(jìn)行合理的流程設(shè)計(jì),當(dāng)損壞事件出現(xiàn)時(shí),按照設(shè)定的程序執(zhí)行解決方案,確保適當(dāng)?shù)娜嗽谶m當(dāng)?shù)臅r(shí)間做適當(dāng)?shù)氖隆?/p>
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關(guān)于開展業(yè)務(wù)全面自查活動(dòng)的通知》要求，對(duì)我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報(bào)告如下：
一、業(yè)務(wù)層面。
（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等管理制度和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過程和各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制，各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時(shí)修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。
自查說(shuō)明：建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度，建立了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，建立了健全的崗位責(zé)任制。
（二）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。經(jīng)營(yíng)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說(shuō)明：制定了管理辦法，對(duì)相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說(shuō)明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。
《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責(zé)、第八章自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。
（三）在客戶申請(qǐng)某項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，是否向客戶說(shuō)明和公開各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則，是否向客戶說(shuō)明該品種的交易風(fēng)險(xiǎn)及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。
自查說(shuō)明：銀行卡客戶申請(qǐng)書背面印有龍祥卡章程，對(duì)龍祥卡的申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷戶、計(jì)息與收費(fèi)、權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開，對(duì)持卡人的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行了說(shuō)明。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》。
二、運(yùn)營(yíng)管理層面。
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)等管理制度，是否及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說(shuō)明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)管理制度，及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相符。
相關(guān)材料：運(yùn)營(yíng)管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；
中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)；
xx銀行監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)。
三、
科技信息層面。
（一）銀行是否遵守了國(guó)家有關(guān)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時(shí)間的限制。
自查說(shuō)明：銀行卡客戶申請(qǐng)書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時(shí)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過20000元（含）；人民幣持卡人可申請(qǐng)開通atm自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時(shí)，每卡每日轉(zhuǎn)出累計(jì)金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯(cuò)誤輸入6次時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺(tái)進(jìn)行解鎖或密碼掛失。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權(quán)利義務(wù)；
《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
（二）是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施，有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對(duì)關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)。是否實(shí)施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計(jì)算機(jī)病毒侵襲。
自查說(shuō)明：我行制定了自助設(shè)備管理辦法，要求1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患；設(shè)備及場(chǎng)所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識(shí)醒目，方便客戶全天候的操作需求。2、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗，網(wǎng)點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個(gè)工作日?qǐng)?bào)電子銀行部備案。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第三章設(shè)備管理、第七章風(fēng)險(xiǎn)控制。
（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo)，定期或不定期測(cè)試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對(duì)系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃之中。
（四）銀行是否根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，及時(shí)更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。是否建立電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng)報(bào)告制度，是否及時(shí)向銀行監(jiān)管部門報(bào)告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項(xiàng)。是否接受銀行監(jiān)管部門認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評(píng)估。
自查說(shuō)明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會(huì)議室進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容為銀行卡業(yè)務(wù)、自助設(shè)備業(yè)務(wù)；20xx年2月28日在總行9樓會(huì)議室舉辦了自助設(shè)備業(yè)務(wù)培訓(xùn)班；20xx年3月1日至6日，金電公司對(duì)我行銀行卡系統(tǒng)進(jìn)行了檢測(cè)。
相關(guān)材料：《銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件》《自助設(shè)備管理培訓(xùn)課件》。
金電公司《xx市商業(yè)銀行借記卡系統(tǒng)檢測(cè)報(bào)告》。
四、發(fā)展戰(zhàn)略層面。
董事會(huì)和高級(jí)管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說(shuō)明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽(yáng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽(yáng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行安全策略》。
五、內(nèi)控稽核層面。
銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務(wù)審計(jì)力量。是否定期對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說(shuō)明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20xx年以來(lái)新開辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)，使內(nèi)部審計(jì)的范圍全面。
六、其他。
（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設(shè)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規(guī)定。
（二）新開辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量、評(píng)估和控制。
自查說(shuō)明：事先制定了風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了計(jì)量、評(píng)估和控制。
相關(guān)材料：《xx銀行銀行卡可行性報(bào)告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處置策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第七章風(fēng)險(xiǎn)控制。
xx年xx月xx日。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇三
塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議！訪魅分賦觶操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不確定的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于信息系統(tǒng)軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、機(jī)房環(huán)境、通信電力等不確定性因素發(fā)生故障，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷或者出現(xiàn)差錯(cuò)，勢(shì)必對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù)、資金、名譽(yù)等造成損失。近年來(lái)，國(guó)際社會(huì)、銀行家日益關(guān)注操作性風(fēng)險(xiǎn)防控和銀行體系的穩(wěn)定，因而建立一套以業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)控制為核心的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，防止運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生或者即使發(fā)生要能快速應(yīng)對(duì)，是商業(yè)銀行確保業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營(yíng)和健康發(fā)展的重要途徑，也是銀行面臨的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》明確要求降低或消除因信息系統(tǒng)服務(wù)異常導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷的影響，快速恢復(fù)被中斷業(yè)務(wù)，維護(hù)公眾信心和銀行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)秩序，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力；要求有效應(yīng)對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷事件，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，形成保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理體系，包括策略、組織架構(gòu)、方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序；要求將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系，建立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生后快速恢復(fù)，降低或消除因重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷造成的影響和損失，保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)；要求根據(jù)本行業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及風(fēng)險(xiǎn)控制的基本策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性管理戰(zhàn)略。
一、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控的現(xiàn)狀。
1、風(fēng)險(xiǎn)防控工作初見成效。
經(jīng)過幾十年的金融體制改革，截至xx年12月，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到148.05萬(wàn)億元，總負(fù)債137.92萬(wàn)億元，客戶數(shù)量、日交易量、交易金額都增長(zhǎng)迅猛，運(yùn)營(yíng)中斷事件一旦發(fā)生則其影響嚴(yán)重。商業(yè)銀行正在積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，并已初見成效，為防范業(yè)務(wù)中斷起到了積極作用，主要成績(jī)表現(xiàn)如下：
首先，應(yīng)急管理體系已經(jīng)構(gòu)建。商業(yè)銀行確立了應(yīng)急管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)了內(nèi)部各職能部門的協(xié)調(diào)配合，形成了統(tǒng)一的應(yīng)急響應(yīng)流程和通知報(bào)告機(jī)制，規(guī)范了第三方技術(shù)提供者行為，增強(qiáng)了運(yùn)營(yíng)中斷事件的應(yīng)對(duì)處置能力。
其次，應(yīng)急處置能力已經(jīng)具備。商業(yè)銀行積極開展信息系統(tǒng)應(yīng)急演練、災(zāi)備恢復(fù)演練，加強(qiáng)內(nèi)部部門之間以及銀行與通信、電力、銀聯(lián)等外部機(jī)構(gòu)之問的聯(lián)防協(xié)作，提高了應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)中斷事件的能力和信心。
再次，災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)已經(jīng)展開。商業(yè)銀行積極推進(jìn)“兩地三中心“(同城互備、異地災(zāi)備)建設(shè)，可以有效應(yīng)對(duì)城區(qū)內(nèi)運(yùn)營(yíng)中斷事件(建筑物倒塌、社區(qū)電力中斷、通信設(shè)施毀壞等)、區(qū)域性運(yùn)營(yíng)中斷事件(地震、洪災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等)。商業(yè)銀行對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行了災(zāi)備等級(jí)劃分，明確了不同等級(jí)信息系統(tǒng)災(zāi)備要求。大多數(shù)商業(yè)銀行建立了同城災(zāi)備環(huán)境，保障核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全，在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生時(shí)確保核心業(yè)務(wù)快速恢復(fù)。例如：四大銀行的災(zāi)備系統(tǒng)基本成熟，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待完善；股份制銀行的災(zāi)備系統(tǒng)趨于成熟，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待加強(qiáng)；城市商業(yè)銀行的災(zāi)備系統(tǒng)處于起步階段，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待推進(jìn)；外資銀行的部分災(zāi)備系統(tǒng)已經(jīng)完善，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案已經(jīng)完善。
2、風(fēng)險(xiǎn)防控工作存在不足。
商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控方面依然存在不足之處，需要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，主要表現(xiàn)如下：
首先，部分商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性和價(jià)值認(rèn)識(shí)不足，尚未形成有效的風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控缺乏必要的理解，特別是高層管理人員認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系建設(shè)“投入大、收益小”。部分商業(yè)銀行的大部分風(fēng)險(xiǎn)防控參與的人員來(lái)自于it部門，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃僅作為運(yùn)營(yíng)中斷事件處理的應(yīng)急預(yù)案，未建立系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)防控組織體系。
其次，部分商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷事件的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)不明確，災(zāi)備資源的有效性保障不足，災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)覆蓋面不夠，存在缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)影響分析、交易有效梳理、開放系統(tǒng)數(shù)量龐大、交易路徑過于復(fù)雜、災(zāi)備系統(tǒng)覆蓋重要交易不足等現(xiàn)象。雖然部分商業(yè)銀行建立了災(zāi)備中心，但業(yè)務(wù)分類分級(jí)、差異化的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)不明確，災(zāi)備切換演練未能真正貼近實(shí)戰(zhàn)，災(zāi)備人員配置、應(yīng)急演練有效性驗(yàn)證等方面存在不足。
再次，部分商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的應(yīng)急預(yù)案體系不夠完善，業(yè)務(wù)應(yīng)急機(jī)制匱乏，外部應(yīng)急協(xié)調(diào)不足，沒有業(yè)務(wù)層面應(yīng)急管理機(jī)制的開發(fā)和演練，場(chǎng)地應(yīng)急、人員應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)防控重要環(huán)節(jié)缺乏實(shí)質(zhì)性的建設(shè)。部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性演練僅停留在信息系統(tǒng)層面，缺乏涵蓋業(yè)務(wù)、技術(shù)和后勤保障等多方面的全行性協(xié)同演練，導(dǎo)致應(yīng)急和災(zāi)備恢復(fù)能力的有效性無(wú)法得到驗(yàn)證。在信息系統(tǒng)應(yīng)急演練中，業(yè)務(wù)部門配合不足，業(yè)務(wù)人員參與力度不大，業(yè)務(wù)覆蓋不全，一旦出現(xiàn)意外，應(yīng)急預(yù)案可能無(wú)法發(fā)揮作用，與外部機(jī)構(gòu)的協(xié)作聯(lián)動(dòng)也明顯不足。
最后，部分商業(yè)銀行的災(zāi)備環(huán)境建設(shè)緩慢，“兩地三中心”正處于建設(shè)階段，無(wú)法投入使用，運(yùn)營(yíng)中斷事件一旦發(fā)生，災(zāi)備環(huán)境無(wú)法承擔(dān)應(yīng)有職能。部分商業(yè)銀行的災(zāi)備中心目前只停留在核心賬務(wù)數(shù)據(jù)保護(hù)層面，運(yùn)營(yíng)中斷事件一旦發(fā)生，很難實(shí)現(xiàn)重要交易的快速恢復(fù)、重要客戶及交易數(shù)據(jù)的快速恢復(fù)。
二、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控的建議。
商業(yè)銀行為了更好地防控業(yè)務(wù)連續(xù)性操作風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)應(yīng)急措施能在運(yùn)營(yíng)中斷事件、技術(shù)缺陷等因素發(fā)生時(shí)起到積極作用，確保全行業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定的能力，建議商業(yè)銀行做好以下幾項(xiàng)工作：
1、進(jìn)一步提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)，建立常態(tài)化評(píng)估維護(hù)機(jī)制。
企業(yè)層形成風(fēng)險(xiǎn)防控文化，管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控認(rèn)知，員工層提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，自覺自愿參與風(fēng)險(xiǎn)防控各流程活動(dòng)，將其提升到全行戰(zhàn)略層面。建立風(fēng)險(xiǎn)防控的.評(píng)估機(jī)制，科學(xué)建立風(fēng)險(xiǎn)防控計(jì)劃和活動(dòng)的評(píng)估機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、持續(xù)改進(jìn)、提高效率，要建立一套高效的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的成熟度模型。
2、進(jìn)一步加快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，積極推進(jìn)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》的貫徹落實(shí)，充分借鑒和引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)實(shí)踐案例和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。
建立完善的運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)組織體系和運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急恢復(fù)流程?？茖W(xué)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，系統(tǒng)推進(jìn)應(yīng)急體系、災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。成立災(zāi)備應(yīng)急組織，包括應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組、業(yè)務(wù)恢復(fù)小組、應(yīng)急恢復(fù)小組、技術(shù)支持小組、行政支持小組等。加快集中式營(yíng)運(yùn)中心共享場(chǎng)地建設(shè)，各個(gè)中心之問實(shí)行互備運(yùn)行，當(dāng)一個(gè)辦公場(chǎng)地發(fā)生場(chǎng)地級(jí)的運(yùn)營(yíng)中斷事件后，其承擔(dān)的業(yè)務(wù)自動(dòng)并迅速轉(zhuǎn)發(fā)到其他共享場(chǎng)地而保持業(yè)務(wù)連續(xù)性。加強(qiáng)組織隊(duì)伍建設(shè)，明確責(zé)任、落實(shí)職責(zé)。
3、進(jìn)一步建立有效的多部門應(yīng)急協(xié)作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
雖然商業(yè)銀行多個(gè)部門建立了應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷事件的應(yīng)急預(yù)案和組織機(jī)構(gòu)，但部門間的條塊分割管理使協(xié)調(diào)較為困難，難以形成合力，極大地影響了應(yīng)急效能。應(yīng)充分借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)內(nèi)，要深入推動(dòng)有效的應(yīng)急聯(lián)動(dòng)處置機(jī)制建設(shè)，制定聯(lián)合應(yīng)急預(yù)案，成立跨業(yè)的應(yīng)急處置小組，加強(qiáng)信息溝通、資源共享、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，提高處置能力；對(duì)外，要加強(qiáng)商業(yè)銀行與電力、電信、公安等部門的信息交流，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，整合資源，積極開展風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警。制訂商業(yè)銀行與其他政府部門的跨業(yè)應(yīng)急預(yù)案，提高商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷事件的能力和水平。
4、進(jìn)一步加大力度推進(jìn)應(yīng)急演練工作。
積極開展行業(yè)性應(yīng)急演練和金融跨業(yè)應(yīng)急演練，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)防控的演練活動(dòng)，組織協(xié)調(diào)由金融管理部門、基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商、多金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合演練，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)踐能力，增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)連續(xù)性能力。為了確認(rèn)連續(xù)性計(jì)劃的正確性和有效性，不斷完善和優(yōu)化運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)流程，應(yīng)定期安排不同級(jí)別的運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)應(yīng)急演練。根據(jù)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練的不同級(jí)別和參與范圍，組織系統(tǒng)級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練、應(yīng)用級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練、業(yè)務(wù)級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)演練(或稱“災(zāi)備總體恢復(fù)演練”)，主要是為了驗(yàn)證全行運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)應(yīng)急處理能力，演練范圍涉及全行境內(nèi)外所有機(jī)構(gòu)。
5、進(jìn)一步加快災(zāi)備環(huán)境體系建設(shè)，形成真正可以承擔(dān)運(yùn)營(yíng)中斷事件的災(zāi)備體系方案。
(1)加快災(zāi)備環(huán)境建設(shè)?！皟傻厝行?模式可以滿足運(yùn)營(yíng)中斷事件場(chǎng)景下的恢復(fù)要求，實(shí)現(xiàn)更靈活的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。在架構(gòu)布局上，同城雙中心采取雙活模式運(yùn)行，具備并行的、基本相同的業(yè)務(wù)處理能力，通過高速鏈路實(shí)時(shí)同步數(shù)據(jù)。同城雙活中心用于區(qū)域級(jí)運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)，當(dāng)出現(xiàn)社區(qū)運(yùn)營(yíng)中斷事件引起某個(gè)中心失效時(shí)，可在基本不丟失數(shù)據(jù)的情況下進(jìn)行雙中心間的應(yīng)急切換，保持業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營(yíng)。異地災(zāi)備中心用于同城雙中心的運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)，當(dāng)出現(xiàn)大范圍自然災(zāi)害等原因?qū)е峦请p活中心同時(shí)失效時(shí)，可以用災(zāi)備系統(tǒng)接管重要業(yè)務(wù)。
(2)加快核心業(yè)務(wù)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。大部分商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)災(zāi)備架構(gòu)由同城雙活生產(chǎn)系統(tǒng)和異地災(zāi)備系統(tǒng)組成，同城雙活生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采用同步復(fù)制技術(shù)。正常情況下，核心業(yè)務(wù)運(yùn)行在兩個(gè)中心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上，當(dāng)一個(gè)中心核心業(yè)務(wù)發(fā)生運(yùn)營(yíng)中斷事件時(shí)，可以無(wú)縫地將業(yè)務(wù)切換到另一中心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，并確保數(shù)據(jù)零丟失。異地災(zāi)備系統(tǒng)采用異步復(fù)制技術(shù)實(shí)現(xiàn)磁盤數(shù)據(jù)鏡像。當(dāng)同城雙活核心系統(tǒng)同時(shí)發(fā)生運(yùn)營(yíng)中斷事件時(shí)，由災(zāi)備中心的專職人員實(shí)施運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)系統(tǒng)應(yīng)急切換工作，系統(tǒng)可以在2小時(shí)內(nèi)接管全行核心業(yè)務(wù)，最大數(shù)據(jù)丟失時(shí)間在2分鐘以內(nèi)。
(3)加快開放平臺(tái)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。大部分商業(yè)銀行針對(duì)開放平臺(tái)應(yīng)用種類繁多、系統(tǒng)數(shù)量龐大、運(yùn)營(yíng)中斷事件恢復(fù)需求差異大，以業(yè)務(wù)影響分析為基礎(chǔ)，制定了應(yīng)用系統(tǒng)災(zāi)備等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，可以分為6個(gè)層級(jí)的應(yīng)用等級(jí)劃分并實(shí)施差異化配置標(biāo)準(zhǔn)。在等級(jí)劃分上，注重對(duì)柜面業(yè)務(wù)、atm、pos、電子渠道等關(guān)鍵業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)端到端的高等級(jí)災(zāi)備保護(hù)，即當(dāng)某應(yīng)用系統(tǒng)被“高等級(jí)”應(yīng)用系統(tǒng)實(shí)時(shí)調(diào)用，則其災(zāi)備等級(jí)要保持和“高等級(jí)”應(yīng)用系統(tǒng)一致。
（4）加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。商業(yè)銀行要減少分行、分支機(jī)構(gòu)機(jī)房部署的系統(tǒng)，減輕營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)據(jù)中心的通信網(wǎng)絡(luò)的依賴性，必要時(shí)可以直接連接總行數(shù)據(jù)中心。分行機(jī)房一旦發(fā)生運(yùn)營(yíng)中斷事件，通過通信部門及時(shí)切換，直接連接總行數(shù)據(jù)中心，確保分行轄內(nèi)業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇四
在過去的xx年可謂是“互聯(lián)網(wǎng)金融”的元年，以互聯(lián)網(wǎng)為資源、以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經(jīng)營(yíng)方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)上的線上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)將成為未來(lái)銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)全天候服務(wù)的模式，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的快速發(fā)展，對(duì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)帶來(lái)沖擊：傳統(tǒng)架構(gòu)在擴(kuò)展性、實(shí)時(shí)性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎(chǔ)設(shè)施具有良好的可擴(kuò)展性和伸縮性；社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)互聯(lián)產(chǎn)生的海量交互數(shù)據(jù)需要進(jìn)行實(shí)時(shí)挖掘分析，以創(chuàng)造和改進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)。商業(yè)銀行需要對(duì)it基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)進(jìn)行改良與創(chuàng)新，對(duì)自身的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術(shù)等兩方面對(duì)如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進(jìn)行探討。
一、管理方面。
銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[]104號(hào)）是我國(guó)在“業(yè)務(wù)連續(xù)性”管理領(lǐng)域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強(qiáng)化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報(bào)告路徑”，我們主要關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)影響分析、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與資源建設(shè)、演練及持續(xù)改進(jìn)、運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置等領(lǐng)域。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是將業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)影響分析、演練等流程與業(yè)務(wù)活動(dòng)充分融合，提供一個(gè)可自我治理和自我維護(hù)的業(yè)務(wù)連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作方法，通過對(duì)業(yè)務(wù)流程的梳理、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、業(yè)務(wù)影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，同時(shí)有針對(duì)性的為不同風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景制定應(yīng)急預(yù)案，對(duì)于關(guān)鍵資源開展備份建設(shè)等與業(yè)務(wù)連續(xù)性相關(guān)的建設(shè)工作，條件完備的情況下開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的測(cè)試和演練，識(shí)別和分析業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的不足，并進(jìn)行優(yōu)化和完善，并在日常工作過程中持續(xù)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的維護(hù)工作。
2.組建合適的業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理項(xiàng)目的有效實(shí)施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務(wù)連續(xù)性管理必然是自上而下的產(chǎn)物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應(yīng)指定分管行長(zhǎng)，主導(dǎo)發(fā)起及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作，提升銀行內(nèi)部對(duì)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的外部要求和內(nèi)部需求上的理解認(rèn)同度，打破部門之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調(diào)。
無(wú)論從外部監(jiān)管要求來(lái)看，還是從業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的性質(zhì)來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理建設(shè)屬于銀行全面風(fēng)險(xiǎn)體系項(xiàng)下，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為全面風(fēng)險(xiǎn)主管部門應(yīng)全程參與工作的指導(dǎo)、開展、評(píng)估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進(jìn)度和節(jié)點(diǎn)要求，協(xié)調(diào)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)內(nèi)外部工作事項(xiàng)。
項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)中還應(yīng)包含信息技術(shù)部門的相關(guān)專業(yè)人員，由其主要負(fù)責(zé)以下幾個(gè)方面的工作：對(duì)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行梳理；在業(yè)務(wù)影響分析過程中對(duì)關(guān)鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復(fù)能力及系統(tǒng)重要程度提出觀點(diǎn)；對(duì)信息系統(tǒng)rto及rpo目標(biāo)進(jìn)行設(shè)定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務(wù)條線部門完成業(yè)務(wù)連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務(wù)種類繁多，各業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)水平要求較高，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員也應(yīng)被納入項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)作為主要團(tuán)隊(duì)成員。業(yè)務(wù)部門人員的加入將有助于在重要業(yè)務(wù)流程的梳理、業(yè)務(wù)影響分析的評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)分析、應(yīng)急預(yù)案制定等方面更高效地開展工作。
3.開展業(yè)務(wù)影響分析。
在明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主管部門牽頭進(jìn)行卡中心全部業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)影響分析，識(shí)別出卡中心業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，識(shí)別業(yè)務(wù)的關(guān)鍵性資源，識(shí)別資源的面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口并制定緩釋、轉(zhuǎn)移、接受等風(fēng)險(xiǎn)策略。
每個(gè)業(yè)務(wù)在開展過程中都有所需依賴的關(guān)鍵資源，關(guān)鍵資源主要包括人員、場(chǎng)所、系統(tǒng)三類，如信用卡制卡業(yè)務(wù)，其依賴于主機(jī)系統(tǒng)提供制卡文件、卡務(wù)管理人員進(jìn)行制卡數(shù)據(jù)核對(duì)和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場(chǎng)所進(jìn)行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務(wù)所依賴的關(guān)鍵資源。
同時(shí)確定業(yè)務(wù)的恢復(fù)優(yōu)先級(jí)別，作為未來(lái)業(yè)務(wù)連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎(chǔ)。綜合參考業(yè)務(wù)發(fā)展的要求、業(yè)務(wù)中斷影響分析的結(jié)果、業(yè)務(wù)恢復(fù)成本、管理層的要求和關(guān)注，確定業(yè)務(wù)rto、rpo。
4.完善業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃及資源建設(shè)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)包括重要業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)關(guān)系、業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先次序、重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)所需關(guān)鍵資源、應(yīng)急指揮和危機(jī)通訊程序、運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置要求、各類預(yù)案以及預(yù)案維護(hù)管理要求、殘余風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。將應(yīng)急預(yù)案覆蓋面與風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果進(jìn)行匹配，補(bǔ)充相關(guān)高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。對(duì)各類應(yīng)急預(yù)案的層次進(jìn)行整理，并對(duì)不同應(yīng)急預(yù)案之間的銜接進(jìn)行優(yōu)化。通過iso0框架內(nèi)各流程之間的互動(dòng)關(guān)系，打破了職能部門之間的技術(shù)壁壘，實(shí)現(xiàn)減少服務(wù)可用的時(shí)間或者最小化業(yè)務(wù)活動(dòng)中斷影響的流程目標(biāo)。
對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)所需的關(guān)鍵資源，建立備用資源計(jì)劃。對(duì)備用業(yè)務(wù)和辦公場(chǎng)所資源、備用信息系統(tǒng)運(yùn)行場(chǎng)所資源、備用信息技術(shù)資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進(jìn)行建設(shè)與落實(shí)，明確備用資源歸口部門。
5.持續(xù)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練及持續(xù)改進(jìn)。
制定業(yè)務(wù)連續(xù)性演練工作計(jì)劃和工作指引，對(duì)經(jīng)識(shí)別的納入業(yè)務(wù)連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務(wù)制定演練計(jì)劃，確保可以覆蓋全部重要業(yè)務(wù)。按照演練計(jì)劃安排，提前進(jìn)行人員安排和任務(wù)分工、編寫演練方案和手冊(cè)，按期開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練，詳細(xì)記錄演練過程，尤其關(guān)注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進(jìn)行總結(jié)，并根據(jù)演練中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行相應(yīng)的文檔優(yōu)化。
6.運(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動(dòng)化的it運(yùn)維工具力爭(zhēng)出錯(cuò)率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行需建立自動(dòng)化、智能化的監(jiān)測(cè)手段，應(yīng)從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測(cè)向業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)發(fā)展，從被動(dòng)監(jiān)控到主動(dòng)監(jiān)控，加強(qiáng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)時(shí)點(diǎn)的系統(tǒng)壓力監(jiān)測(cè)，建立科技與業(yè)務(wù)部門間、銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外部單位間的風(fēng)險(xiǎn)信息提示與共享。對(duì)事件實(shí)施分級(jí)分類處置，按照業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，通過減少服務(wù)功能、縮小服務(wù)范圍，保障關(guān)鍵、緊急的業(yè)務(wù)處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機(jī)構(gòu)或其他行支付渠道等手段進(jìn)行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置，加強(qiáng)對(duì)外溝通，最大程度降低負(fù)面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復(fù)。
近年來(lái)國(guó)外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因?yàn)橹袛嘣斐傻膿p失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽(yù)而逐步走向衰落的。因此加強(qiáng)危機(jī)管理尤顯重要，應(yīng)設(shè)置專職部門負(fù)責(zé)危機(jī)處理，加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負(fù)面影響。
二、技術(shù)方面。
當(dāng)前銀行運(yùn)營(yíng)高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理的同時(shí)，也導(dǎo)致用戶信息和業(yè)務(wù)處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因?yàn)橥话l(fā)災(zāi)難造成關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)。
1.通過冗余技術(shù)構(gòu)建高可用系統(tǒng)。
高可用技術(shù)主要是通過冗余技術(shù)來(lái)提高it設(shè)備的可用性。服務(wù)器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結(jié)構(gòu)冗余來(lái)實(shí)現(xiàn)開放平臺(tái)應(yīng)用服務(wù)器的高可用。應(yīng)用系統(tǒng)的高可用性技術(shù)主要包括提高應(yīng)用可靠性的多點(diǎn)接入架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理的負(fù)載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫(kù)的高可用技術(shù)。例如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，適合應(yīng)用多點(diǎn)接入架構(gòu)、負(fù)載均衡模式，在多個(gè)地點(diǎn)冗余地部署相對(duì)獨(dú)立的多套應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)提供多個(gè)訪問接入點(diǎn)，多個(gè)業(yè)務(wù)處理節(jié)點(diǎn)同時(shí)處理相同類型的業(yè)務(wù)，并自動(dòng)實(shí)現(xiàn)負(fù)載均衡，當(dāng)其中一個(gè)節(jié)點(diǎn)的應(yīng)用系統(tǒng)異常，訪問請(qǐng)求能夠被自動(dòng)路由到正常節(jié)點(diǎn)處理，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫地接管系統(tǒng)應(yīng)用。
數(shù)據(jù)庫(kù)的高可用可通過數(shù)據(jù)冗余和結(jié)構(gòu)冗余來(lái)實(shí)現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過磁盤復(fù)制和數(shù)據(jù)備份來(lái)完成，結(jié)構(gòu)冗余可通過集群、熱備份等技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，在一些大型web應(yīng)用的發(fā)展，相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴(kuò)展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2.加強(qiáng)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設(shè)了同城和異地災(zāi)備中心，大大提高了抵御災(zāi)難的能力。按照生產(chǎn)和災(zāi)備系統(tǒng)的運(yùn)行關(guān)系劃分，災(zāi)備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災(zāi)備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當(dāng)生產(chǎn)環(huán)境發(fā)生災(zāi)難后才啟用災(zāi)備系統(tǒng)，而通常在主備切換時(shí)，業(yè)務(wù)的連續(xù)性會(huì)受到影響。
（2）雙活模式。
災(zāi)備系統(tǒng)與生產(chǎn)環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時(shí)負(fù)載部分生產(chǎn)交易，任何一地發(fā)生災(zāi)難后，另一處系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的無(wú)縫切換，對(duì)核心業(yè)務(wù)影響較小。由于“雙活”模式在確保災(zāi)難備份和恢復(fù)功能的前提下，將日常運(yùn)營(yíng)和應(yīng)急備份需求結(jié)合起來(lái)，充分利用了災(zāi)備資源，因此受到越來(lái)越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災(zāi)備機(jī)房和生產(chǎn)機(jī)房各自承擔(dān)部分的銀行柜面業(yè)務(wù)，當(dāng)生產(chǎn)機(jī)房發(fā)生災(zāi)難性事件無(wú)法工作后，災(zāi)備機(jī)房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務(wù)不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是一個(gè)長(zhǎng)期、全面、持續(xù)完善的過程，應(yīng)結(jié)合自身整體業(yè)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)，統(tǒng)籌整合技術(shù)和業(yè)務(wù)力量，確保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇五
銀行業(yè)務(wù)外包，是指銀行把一般性的業(yè)務(wù)或者服務(wù)的輔助環(huán)節(jié)交給外部機(jī)構(gòu)去做，以便將自身核心能力集中關(guān)注于戰(zhàn)略環(huán)節(jié)。對(duì)銀行而言，業(yè)務(wù)外包不僅可以降低成本，減少交易和操作風(fēng)險(xiǎn)，減少與信用風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系的資本要求，而且能將部分人力資源從日常維護(hù)管理中解放出來(lái)，增強(qiáng)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要。據(jù)調(diào)查，美國(guó)有68%的信用卡業(yè)務(wù)都是通過非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。從國(guó)際銀行業(yè)務(wù)外包的運(yùn)作實(shí)踐來(lái)看，銀行業(yè)務(wù)外包，既可以是非核心服務(wù)外包，也可以是核心服務(wù)的部分服務(wù)環(huán)節(jié)外包，還可以是核心服務(wù)的外包。銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：技術(shù)外包，如呼叫中心、計(jì)算機(jī)中心、網(wǎng)絡(luò)中心、it策劃中心等；處理程序外包，如消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份及親筆簽名的核對(duì)、信用卡客戶資料的輸入與裝封等；業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包，如汽車貸款業(yè)務(wù)的推銷、住房貸款推銷等；某些專業(yè)性服務(wù)外包，如法律事務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估、安全保衛(wèi)等；后勤性事務(wù)外包，如貿(mào)易金融服務(wù)的后勤處理作業(yè)、憑證保存等。，深圳發(fā)展銀行和高陽(yáng)公司簽訂了為期的災(zāi)難備援外包服務(wù)合同，這是我國(guó)首個(gè)銀行it系統(tǒng)外包的合同。由此可見，銀行業(yè)務(wù)外包問題已逐步進(jìn)入我國(guó)銀行實(shí)踐。因此，準(zhǔn)確把握銀行業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)及其防范對(duì)策，對(duì)于商業(yè)銀行以及監(jiān)管當(dāng)局都極為重要。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇六
俗話說(shuō)，無(wú)規(guī)矩不成方圓。凡事都要有個(gè)規(guī)矩，有了規(guī)矩，便有了度量是非的原則。國(guó)有法，家有規(guī)，對(duì)于民生銀行員工來(lái)講，“行內(nèi)小法”就是我們的“家規(guī)”。上周總行老師蒞臨分行指導(dǎo)重溫行內(nèi)小法，結(jié)合近些年來(lái)具體案例，組織了這次“重操守，防風(fēng)險(xiǎn)，促騰飛”的培訓(xùn)，使我受益匪淺，如醍醐灌頂。個(gè)人要進(jìn)步，企業(yè)求發(fā)展，一切都應(yīng)遵循“嚴(yán)肅紀(jì)律，合乎規(guī)范”的原則，這樣才能穩(wěn)步，才能長(zhǎng)久。只有自律嚴(yán)紀(jì)，方能穩(wěn)步騰飛。
在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，金融市場(chǎng)可謂是百家爭(zhēng)鳴，欣欣向榮，高速發(fā)展的繁榮背后也隱藏著急功近利的浮躁。很多企業(yè)為了片面的追求利益最大化，走了畸形發(fā)展的路子，違背了法規(guī)法紀(jì)，到頭來(lái)也只是曇花一現(xiàn)，過眼浮云而已。孫子有言：將者，智信仁勇嚴(yán)也。作為企業(yè)的領(lǐng)軍人物，董事長(zhǎng)很明確的提出民生銀行的運(yùn)營(yíng)策略，那就是“扎扎實(shí)實(shí)，規(guī)規(guī)矩矩，開動(dòng)腦筋”去，正是這句話鐫刻在心，民生銀行才能在短短15年里走完了其他銀行30年甚至更長(zhǎng)的路。事實(shí)很好的證明，只有規(guī)規(guī)矩矩，自律嚴(yán)紀(jì)，才能使企業(yè)穩(wěn)步騰飛。
作為民生銀行的一名員工，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅紀(jì)律，時(shí)刻銘記行內(nèi)小法，自我約束。對(duì)于銀行從業(yè)人員來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，既要有良好品德，遵守法規(guī)，杜絕內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，又要善于觀察，積極應(yīng)對(duì)，防范外部風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合自身工作來(lái)講，日常每一筆業(yè)務(wù)的受理不僅要嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)、政策，還要認(rèn)真審核票據(jù)憑證的真實(shí)性、有效性、合理性、合法性，盡量使風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。在合乎法規(guī)的基礎(chǔ)上，針對(duì)每一位客戶的不同心理和需求，為他們提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以“點(diǎn)點(diǎn)滴滴打造品牌”的服務(wù)理念來(lái)吸引客戶；始終堅(jiān)持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，針對(duì)不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)。
民生銀行“二次騰飛”的新目標(biāo)是把民生銀行建設(shè)成最具特色、盈利能力強(qiáng)，具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)最佳商業(yè)銀行。這就要求我們每一位員工不僅必須精通金融理論知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，還必須熟悉國(guó)家金融法律法規(guī)、黨紀(jì)黨規(guī)和我行各項(xiàng)規(guī)章制度，依法辦事，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，做“規(guī)規(guī)矩矩”的典范；同時(shí)，要從自身做起，自律嚴(yán)紀(jì)，關(guān)愛他人，為民生的二次騰飛揮灑青春的激昂！
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇七
管理和控制好業(yè)務(wù)外包安排。業(yè)務(wù)外包實(shí)際是將銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理外部化，因此銀行應(yīng)通過董事會(huì)和高級(jí)管理人員的內(nèi)部管理機(jī)制對(duì)外包業(yè)務(wù)在會(huì)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)上的管理作出適當(dāng)?shù)陌才?，尤其是在確定戰(zhàn)略方針和目標(biāo)方面應(yīng)該設(shè)定必要的批準(zhǔn)程序。要在管理結(jié)構(gòu)上為業(yè)務(wù)外包安排設(shè)計(jì)合理的構(gòu)建、管理、控制機(jī)制；要塑造跨結(jié)構(gòu)的團(tuán)隊(duì)，充分發(fā)揮內(nèi)部有關(guān)專業(yè)管理人員在協(xié)調(diào)銀行與外包機(jī)構(gòu)之間關(guān)系的積極作用，以促成銀行對(duì)外包機(jī)構(gòu)服務(wù)的有效監(jiān)管；要維持有關(guān)監(jiān)管外包機(jī)構(gòu)人員的穩(wěn)定；要積極主動(dòng)地控制與外包機(jī)構(gòu)的關(guān)系，及時(shí)針對(duì)問題和焦點(diǎn)采取應(yīng)對(duì)措施，解決沖突；要善于識(shí)別和準(zhǔn)確界定外包目標(biāo)，尤其是外包機(jī)構(gòu)的責(zé)任，并設(shè)定合理的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，以便科學(xué)地評(píng)價(jià)外包機(jī)構(gòu)的履職情況；要注意周期性地審查外包合同，并根據(jù)環(huán)境和銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要及時(shí)修改合同、重新設(shè)定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。
選擇合適的外包機(jī)構(gòu)。外包機(jī)構(gòu)的選擇，是確保銀行業(yè)務(wù)外包順利實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵。外包機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)、能力、技術(shù)、資本、信譽(yù)、對(duì)金融行業(yè)的熟悉程度、自身發(fā)展的穩(wěn)定性、已有的類似業(yè)績(jī)等等都是影響外包業(yè)務(wù)能否按約完成的重要因素。因此，銀行必須慎重結(jié)合外包業(yè)務(wù)的需求，科學(xué)、合理地評(píng)價(jià)和選用外包機(jī)構(gòu)。
組建合理的外包結(jié)構(gòu)。外包業(yè)務(wù)的完成狀況在很大程度上取決于外包業(yè)務(wù)的.安排狀況，尤其要確保外包機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確地把握銀行對(duì)業(yè)務(wù)外包的預(yù)期和目標(biāo)。為此，銀行必須注意以下幾點(diǎn)：（1）通過談判與外包機(jī)構(gòu)簽訂一個(gè)可操作性的合同，該合同應(yīng)能準(zhǔn)確、清楚地表述雙方的預(yù)期和責(zé)任。多數(shù)外包業(yè)務(wù)合同周期較長(zhǎng)，尤其是信息技術(shù)的外包，銀行必須在合同的簽訂上注意保持合同對(duì)未來(lái)環(huán)境變化的充分估計(jì)。（2）為了確保合同的完備，應(yīng)該在合同中規(guī)定如下內(nèi)容：外包服務(wù)的范圍；協(xié)議涉及的術(shù)語(yǔ)界定；對(duì)各種附屬服務(wù)最低標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定；支付要求；激勵(lì)條款；保留與第三者合作的權(quán)利；合同分包的可否；數(shù)據(jù)與資料的所有權(quán)的保護(hù)及保密；承諾、保證、責(zé)任與追償權(quán)；糾紛解決機(jī)制與法律適用；協(xié)議終止與破產(chǎn)問題；應(yīng)急措施與商業(yè)回復(fù)計(jì)劃；不可抗力等等。（3）合同必須對(duì)服務(wù)機(jī)構(gòu)的人員與技術(shù)準(zhǔn)備及維持作出明確約定。服務(wù)機(jī)構(gòu)外包成功與否，在很大程度上依賴于其管理員或者技術(shù)人員的穩(wěn)定。（4）鑒于外包合同的重要性，銀行應(yīng)該注意結(jié)合運(yùn)用外聘律師審查與內(nèi)部法律顧問審查相結(jié)合的機(jī)制。
處理好人力資源的管理問題。業(yè)務(wù)外包操作的風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上受制于外包機(jī)構(gòu)的人員素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。銀行業(yè)的某些特殊性，諸如銀行客戶數(shù)據(jù)信息的高度保密要求等等，更是有賴于外包機(jī)構(gòu)雇員和管理人員的職業(yè)素質(zhì)。因此，銀行應(yīng)注意在外包合同中，就外包機(jī)構(gòu)的人員素質(zhì)和義務(wù)作出嚴(yán)格而明確的規(guī)定。特別需要對(duì)接觸銀行業(yè)務(wù)酌有關(guān)人員進(jìn)行宣傳，告知其各種法律的強(qiáng)制性義務(wù)和道德性義務(wù)。
構(gòu)建良好的控制機(jī)制并確保獨(dú)立確認(rèn)。外包業(yè)務(wù)由獨(dú)立的外包機(jī)構(gòu)自主按照合同要求來(lái)完成，銀行對(duì)外包機(jī)構(gòu)的控制直接關(guān)系到預(yù)期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，銀行必須清楚地在合同中界定對(duì)外包機(jī)構(gòu)的安全控制，并應(yīng)通過適當(dāng)?shù)穆男写胧﹣?lái)保持這種控制的有效性，尤其需要在合同中要求外包機(jī)構(gòu)在自己的內(nèi)部建立相應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制，確保銀行控制目標(biāo)的有效執(zhí)行?；诖?，銀行應(yīng)該通過合同構(gòu)建自己內(nèi)部或者外部審計(jì)，建立對(duì)外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查和評(píng)估的有效機(jī)制。
設(shè)計(jì)必要的應(yīng)急規(guī)劃。針對(duì)外包機(jī)構(gòu)可能發(fā)生的不履行合同或者不能履行合同等緊急問題，銀行應(yīng)規(guī)劃應(yīng)急措施，并通過合同來(lái)確保其可執(zhí)行性。
另外，為有效地控制外包風(fēng)險(xiǎn)，除銀行自身需要作出預(yù)防外，外部健全的監(jiān)管機(jī)制也是一個(gè)重要因素。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，一些國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)有專門性的監(jiān)管規(guī)章規(guī)范銀行業(yè)務(wù)外包問題，以促使銀行有效控制風(fēng)險(xiǎn)，并為監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管提供依據(jù)。美國(guó)以及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)都已經(jīng)有了針對(duì)業(yè)務(wù)外包問題的規(guī)章或指引。為此，我們必須構(gòu)建相應(yīng)的監(jiān)管制度，一方面指引外包業(yè)務(wù)在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下正常開展，另一面也為監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管提供可操作性的規(guī)程和依據(jù)。
李金澤劉楠。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇八
近期，我行開展了合規(guī)執(zhí)行年專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照總行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。在前一階段針對(duì)合規(guī)執(zhí)行年學(xué)習(xí)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，我認(rèn)真的進(jìn)行了個(gè)人行為自查，現(xiàn)將自查情況總結(jié)如下：
在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為駐馬店銀行人，為了本行的前途，為了本行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。
“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇九
3、20xx年3月17日下午3：30--5：00在招商銀行江北支行行長(zhǎng)辦公室就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀提出建議。
三、調(diào)查內(nèi)容：
通過此次調(diào)查，充分了解了招商銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見和建議。內(nèi)容提要：本調(diào)查報(bào)告對(duì)招商銀行xx分行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行了調(diào)查，并了解了該行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見和建議。
招商銀行xx于20xx年5月份開始開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，由分行個(gè)人銀行部主管，目前該行的網(wǎng)上銀行開展情況如下：
（一）網(wǎng)上銀行的功能：
目前，網(wǎng)上銀行提供了兩個(gè)版本，即中文版和英文版。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)只提供對(duì)公業(yè)務(wù)服務(wù)，提供的交易種類有查詢、轉(zhuǎn)帳、支付等，具體功能如下：
1、查詢：包括客戶的帳戶余額查詢(匯總及條件查詢)、交易明細(xì)查詢(當(dāng)日明細(xì)及歷史明細(xì)查詢)、活期帳戶信息查詢(存款利率、協(xié)定余額、協(xié)定利率、凍結(jié)情況、可用余額等查詢)、對(duì)帳單查詢(按頁(yè)及按日期查詢)。
2、轉(zhuǎn)帳：轉(zhuǎn)帳分為內(nèi)部轉(zhuǎn)帳和對(duì)外支付，內(nèi)部轉(zhuǎn)帳分為同一客戶的不同網(wǎng)銀之間的轉(zhuǎn)賬和集團(tuán)公司的總公司和子公司帳戶之間的轉(zhuǎn)帳兩類。無(wú)論是內(nèi)部轉(zhuǎn)賬還是對(duì)外支付均可按客戶的要求和手工操作時(shí)會(huì)計(jì)控制的模式設(shè)計(jì)角色，即有三人、兩人、一人三種轉(zhuǎn)帳和支付控制模式，能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
3、中間業(yè)務(wù)：目前對(duì)開立基本戶的客戶提供了代發(fā)工資、財(cái)務(wù)報(bào)銷、代理國(guó)稅等業(yè)務(wù)。
（二）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展情況
截止20xx年6月止，該行的網(wǎng)銀客戶數(shù)為535戶，累計(jì)交易額為287億元，其中今年1——6月份共發(fā)生40億元交易。
該行網(wǎng)銀系統(tǒng)使用的是人民銀行牽頭，國(guó)內(nèi)十二家主要商業(yè)銀行聯(lián)合共建的具有權(quán)威性、可信賴、公正的第三方信用機(jī)構(gòu)——中國(guó)金融認(rèn)證中心推出的cfca認(rèn)證系統(tǒng)。該系統(tǒng)的權(quán)威性為網(wǎng)上銀行安全性提供了強(qiáng)大保證。
該行在開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，制定了一系列規(guī)章制度，主要的規(guī)章制度是人民銀行和總行制訂的有關(guān)制度。其中總行制定的制度有：
(1)招商銀行xx分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程(試行)
(2)招商銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議(試行)
(3)招商銀行網(wǎng)上銀行管理暫行規(guī)定(試行)
(4)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程(試行)
(5)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶操作指南(試行)
(6)招商銀行網(wǎng)上銀行崗位責(zé)任制
(7)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷手冊(cè)
(8)招商銀行網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)
(9)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理手冊(cè)
通過上述制度的實(shí)施與約束，目前該行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)未有—筆業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，在客戶中樹立了很好的口碑。
（一）建立科學(xué)合理的考核制度。
(二)大力開展培訓(xùn)工作
業(yè)務(wù)已有很大改觀。扎實(shí)的培訓(xùn)工作，為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
(一)客戶普遍對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易的安全性存有疑慮，這是招行在開拓業(yè)務(wù)時(shí)遇到的主要問題。雖然招行在開拓業(yè)務(wù)時(shí)強(qiáng)調(diào)采用的是人民銀行第三方認(rèn)證機(jī)制保證安全性，但仍不易說(shuō)服客戶。主要原因在于客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全性、技術(shù)的成熟性缺乏信心。
(二)客戶普遍對(duì)使用網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)有畏懼感。這與xx作為內(nèi)陸城市，信息化水平低有很大關(guān)系，一些企業(yè)的財(cái)務(wù)人員對(duì)計(jì)算機(jī)操作不熟悉、接受新事物的速度慢等導(dǎo)致對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)認(rèn)同度低。
(三)為滿足客戶的需要和貼近市場(chǎng)，網(wǎng)銀系統(tǒng)提供的業(yè)務(wù)品種和功能有待進(jìn)上步完善。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作業(yè)新的交易形式，其風(fēng)險(xiǎn)具有新的特點(diǎn)，央行可以制定規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作和管理制度，供各商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)時(shí)遵守執(zhí)行，同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管和指導(dǎo)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。
由于網(wǎng)上銀行是一種新生事物，無(wú)論是客戶還是銀行開展業(yè)務(wù)的部門均有—個(gè)了解、熟悉、理解和掌握的過程，技術(shù)的成熟也需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這就決定了發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)從長(zhǎng)計(jì)議。發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中需著重培養(yǎng)客戶使用先進(jìn)金融交易工具的意識(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)網(wǎng)銀客戶的開發(fā)；著重培育市場(chǎng)、不斷挖掘潛在的客戶群，把市場(chǎng)做大做好。
目前，我行的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的核心是穩(wěn)步開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作，重點(diǎn)在培育市場(chǎng)。在具體開發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)，計(jì)劃首先對(duì)條件較好、財(cái)務(wù)管理較規(guī)范的國(guó)有大企業(yè)、三資企業(yè)、證券公司做好營(yíng)銷工作，爭(zhēng)取它們成為招行網(wǎng)銀客戶的中堅(jiān)力量。
進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵(lì)約束機(jī)制，通過細(xì)化業(yè)務(wù)考核制度，同時(shí)加大培訓(xùn)督促力度為業(yè)務(wù)發(fā)展提供持續(xù)的動(dòng)力。參考文獻(xiàn)：
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5、《中外銀行競(jìng)爭(zhēng)分析與“入世”對(duì)策》，《華南金融》第二期
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十
思想上，積極參加政治學(xué)習(xí)，理解掌握鄧小平理論知識(shí)和"三個(gè)代表"重要思想，關(guān)心國(guó)家大事，擁護(hù)以______為首的黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持四項(xiàng)基本原則，擁護(hù)黨的各項(xiàng)方針政策，遵守行紀(jì)行規(guī)，政治上要求進(jìn)步，具有較高的政治覺悟。
工作上，本人自__年工作以來(lái)，不管走到哪里，都嚴(yán)格要求自己。我工作過的崗位大部分在柜面，為了能更好的服務(wù)客戶，我與客戶誠(chéng)心交友，幾年的工作中，我結(jié)交了上百位客戶朋友，他們不但是我的生活中的朋友，更是我工作中的助手，我現(xiàn)在的全部存款都來(lái)自于我結(jié)交的客戶朋友.為了能同他們成為好朋友，針對(duì)不同個(gè)性、不同層次、不同需求的客戶，我給予不同的幫助和服務(wù)，記得有一位第一次到我社客戶，當(dāng)我了解到他要貸款買二手房時(shí)，由于他不知該怎么辦，只是有個(gè)想法，我便詳細(xì)地向他介紹了個(gè)貸的所有手續(xù)，并利用休息天，幫他找房源，當(dāng)他住到新房里的時(shí)候，我倆已成為無(wú)話不談的好朋友，我就是靠這樣的個(gè)性化服務(wù)同我的客戶交上了朋友，在我成了他們的銀行"顧問"的同時(shí)，他們也成為了我存款額的增長(zhǎng)點(diǎn)，我最高存款余額160多萬(wàn)元。除了在服務(wù)客戶上我盡心盡力，在縣聯(lián)社組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技術(shù)競(jìng)賽活動(dòng)中我也積極響應(yīng)，曾先后在縣聯(lián)社舉辦的業(yè)務(wù)技術(shù)比賽獲得百筆記帳、手工計(jì)算、機(jī)工點(diǎn)鈔第一名的好成績(jī)，受到了縣聯(lián)社和本單位的嘉獎(jiǎng)。
學(xué)習(xí)上，自從參加工作以來(lái)，我從沒有放棄學(xué)習(xí)理論知識(shí)和業(yè)務(wù)知識(shí)。本于__年參加鹽城電視大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)本科，由于學(xué)習(xí)勤奮刻苦，成績(jī)優(yōu)良，學(xué)習(xí)中受到老師充分肯定，目前已以優(yōu)異的成績(jī)?nèi)〉昧舜髮．厴I(yè)證書。不但掌握和提高了金融知識(shí)，也有了一定的理論水平。學(xué)習(xí)理論的同時(shí)，更加鉆研業(yè)務(wù)，把學(xué)到的金融知識(shí)融會(huì)到工作中去，使業(yè)務(wù)水平不斷提高。
以上是我工作中取得的一點(diǎn)成績(jī)，這與我的領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫助是分不開的，我始終堅(jiān)信一句話"一根火柴再亮，也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去點(diǎn)燃一堆火柴，則會(huì)熊熊燃燒"。我將繼續(xù)不斷努力，克服一切困難，爭(zhēng)取把工作做得更好，為信合事業(yè)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十一
一年來(lái)銀行工作在認(rèn)真學(xué)習(xí)的同時(shí)，嚴(yán)格遵守行里的各項(xiàng)規(guī)章制度，能夠按時(shí)出勤，遵紀(jì)守法，注重團(tuán)結(jié)和情況下取得了一定成績(jī)，但也存在一定缺點(diǎn)，有待進(jìn)一步改善。
一、政治思想學(xué)習(xí)情況：
本人注重提高政治思想素養(yǎng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想，努力提高理論水平和思想素質(zhì)。學(xué)習(xí)黨和國(guó)家的方針、政策、法規(guī)，關(guān)心國(guó)家大事，積極參加各種政治學(xué)習(xí)。在任職期間，認(rèn)真參加行里組織的各種政治學(xué)習(xí)，積極向黨組織靠攏，并多次向黨組織遞交。在行里組織的每周二學(xué)習(xí)時(shí)間里，認(rèn)真學(xué)習(xí)各類文件，掌握我行業(yè)務(wù)發(fā)展的新知識(shí)、新制度。在認(rèn)真學(xué)習(xí)的同時(shí)，嚴(yán)格遵守行里的各項(xiàng)規(guī)章制度，能夠按時(shí)出勤，遵紀(jì)守法，注重團(tuán)結(jié)。
二、履行職務(wù)情況：
1、大力拓展存款業(yè)務(wù)，以此帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
“麻雀雖小，但五臟俱全”從任分理處主任第一天開始，我就知道，要真正管理好一個(gè)分理處并不是件容易事，我深知自己責(zé)任重大。在___分理處任主任期間，我克服了接手時(shí)儲(chǔ)蓄存款負(fù)增長(zhǎng)__萬(wàn)元，余額僅為___萬(wàn)元，公司企業(yè)存款余額為零的困難，帶領(lǐng)全處員工勇于開拓市場(chǎng)、積極營(yíng)銷，短短_個(gè)月時(shí)間就實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄存款凈增___萬(wàn)元，公司企業(yè)存款凈增___萬(wàn)元，全面完成了市分行下達(dá)的全年任務(wù)數(shù)。由于我行網(wǎng)點(diǎn)整合，分理處于200_年_月與__支行并賬，并于200_年_月在南湖路重新開張營(yíng)業(yè)，__分理處一切從零開始，沒有老客戶，沒有資本，每一位客戶，每一筆款子，都要靠大家從外攬進(jìn)來(lái)，那時(shí)分理處周邊已經(jīng)有好幾家經(jīng)營(yíng)已久的其它商業(yè)銀行，市場(chǎng)占額十分有限。要想克服分理處成立時(shí)間短、地域較偏、客源有限的缺陷，在這樣的處境下求生存、求發(fā)展，就必須采取緊逼戰(zhàn)略，超常規(guī)的干。去年底，在分理處成立半年多一點(diǎn)的時(shí)間里，分理處各項(xiàng)存款余額達(dá)___萬(wàn)元，全面完成上級(jí)下達(dá)給我們的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，得到了支行及分行領(lǐng)導(dǎo)的好評(píng)。今年上半年，在緊緊圍繞市分行提出的“跑贏大市、逐年增盈”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和“強(qiáng)力出擊，兩翼齊飛”的發(fā)展戰(zhàn)略前提下，我決定把存款工作作為一切工作的切入點(diǎn)，創(chuàng)造性地開展工作，帶領(lǐng)全所員工全身心的投入到“______”百日吸存競(jìng)賽活動(dòng)中去。在工作中，克服種種預(yù)想不到的困難，搶抓有利時(shí)機(jī)，積極協(xié)調(diào)多方關(guān)系，牢固樹立“存款興__”的思想和陣地意識(shí)，堅(jiān)持發(fā)揚(yáng)“三勤四上門”的優(yōu)良傳統(tǒng)，廣大員工呈現(xiàn)出積極的吸儲(chǔ)熱情，通過全所員工的共同努力，分理處很快取得了令人振奮的成果。截止今年上半年底，在分理處成立短短一年的時(shí)間里，人民幣儲(chǔ)蓄存款凈增___萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的___%;外幣存款凈增_萬(wàn)美元，完成全年任務(wù)的___%;公司存款凈增___萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的___%，各項(xiàng)余額達(dá)____余萬(wàn)元。
2、從嚴(yán)管理，切實(shí)規(guī)范和強(qiáng)化我所內(nèi)部管理機(jī)制。
管理是金融業(yè)的生命，嚴(yán)格有效的內(nèi)部管理，是金融業(yè)安全高效穩(wěn)健運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、防止和杜絕案件發(fā)生的重要手段和有效途徑。在大力發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，我更加沒有放松內(nèi)部管理工作，按照市分行的要求，分別制定了主任、事中監(jiān)督、會(huì)計(jì)、出納等崗位職責(zé)，使員工執(zhí)行制度起來(lái)不折不扣。堅(jiān)持每周一次制度學(xué)習(xí)，每季一次員工行為分析，使員工牢固樹立了安全就是效益的思想，增強(qiáng)了員工的法制意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及責(zé)任意識(shí)，形成了以機(jī)制強(qiáng)化內(nèi)控，以制度嚴(yán)格管理的內(nèi)部管理模式。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十二
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！
首先，很感謝銀行給我提供了業(yè)務(wù)員的工作崗位，感謝打擊對(duì)我的照顧，只是今天我真的要跟大家說(shuō)再見了，所以在這里向您遞上我的辭職報(bào)告。
在銀行業(yè)務(wù)員的崗位上面工作也差不多有一年的時(shí)間了，很感謝大家對(duì)我的照顧，所以我在這個(gè)崗位上面工作還是很開心的，所以我的工作業(yè)績(jī)也還是不錯(cuò)的，銀行第一業(yè)績(jī)也是有上過幾次的，相信領(lǐng)導(dǎo)您也是看在眼里。不過我從來(lái)沒有沒有感到過驕傲過，因?yàn)槲抑蓝际怯纱蠹业膸椭?，我才能夠做到這樣的成績(jī)的，如果沒有大家在我剛進(jìn)銀行的時(shí)候教我業(yè)務(wù)員工作技巧，沒有領(lǐng)導(dǎo)給予我鍛煉的機(jī)會(huì)給予我培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，我是絕對(duì)不會(huì)成長(zhǎng)的這么快，我是絕對(duì)達(dá)不到如今的成績(jī)的。所以，我真的很感謝銀行的每一位家人。
只是，我是一個(gè)喜歡未知喜歡挑戰(zhàn)的人，雖然銀行的工作十分的穩(wěn)定，但是也十分地沒有挑戰(zhàn)性。所以，這就是我決定辭職的主要原因。
小時(shí)候家里面給我和哥哥買了一輛自行車，那個(gè)時(shí)候我們都還不會(huì)騎自行車，哥哥還在害怕需要爸爸扶著才敢騎的時(shí)候，我就已經(jīng)嘗試著從坡上滑下來(lái)，所以這樣子我就學(xué)會(huì)了騎自行車。高中的時(shí)候，大家都還在悶在教室里面復(fù)習(xí)準(zhǔn)備高考的時(shí)候，我跟著自己藝術(shù)班的同學(xué)們拿著樂器上街表演去了，雖然那一次被老師和家長(zhǎng)們知道后，狠狠地批評(píng)了一頓。雖然我被訓(xùn)斥了，但是我從來(lái)沒有后悔過，因?yàn)槲蚁矚g挑戰(zhàn)喜歡新奇的東西。大學(xué)畢業(yè)，我在家長(zhǎng)的安排下進(jìn)入了我們的銀行，盡管我對(duì)這一份工作不是十分的了解，但是因?yàn)檫@對(duì)我而言是一個(gè)新的環(huán)境，所以我還是在認(rèn)真的工作的，所以我在銀行的工作崗位上面表現(xiàn)還是挺不錯(cuò)的?？墒请S著時(shí)間的增長(zhǎng)，千篇一律的工作我越來(lái)越覺得沒有意思了，感受不到任何的激情，所以最近的這一個(gè)月業(yè)績(jī)情況也是有著不少的波動(dòng)，主要是自己的工作熱情下降了。其實(shí)，我辭職也是想了很久的，因?yàn)楫吘广y行給了我這么多的幫助，我貿(mào)然提出自己要辭職的想法，肯定會(huì)對(duì)不起銀行的栽培。只是，我也知道自己的性格，自己不感興趣的事情強(qiáng)行讓我去堅(jiān)持，反而會(huì)起反效果。所以我也怕因?yàn)樽约旱脑蛴绊懥算y行的`工作，所以，我還是辭職吧！
希望銀行的領(lǐng)導(dǎo)能夠考慮我的情況，準(zhǔn)許我辭職。
此致
敬禮！
辭職人：xx。
20xx年xx月xx日。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十三
總的來(lái)說(shuō)，我在過去一年中的工作仍是不錯(cuò)的，除了很好的完成了本人的工作外，還輔助同事完成一些力不勝任的事情，也因而屢次受到領(lǐng)導(dǎo)的贊賞，在年初獎(jiǎng)金的發(fā)放中也是所有人員中最多的。我工作的清楚白白，清清白白，沒有做任何不利于工作的事件，也不做錯(cuò)過任何賬目。
一年來(lái)，本人分管、協(xié)管的股室較多，工作范疇廣、任務(wù)重、義務(wù)大，因?yàn)楸救藴?zhǔn)確懂得上級(jí)的工作安排，動(dòng)搖執(zhí)行黨和國(guó)度的金融方針政策，嚴(yán)厲履行支行的規(guī)章軌制，較好地實(shí)行了作為行政職務(wù)和作為專業(yè)技巧職務(wù)的職責(zé)，施展了領(lǐng)導(dǎo)治理和組織和諧才能，充足調(diào)動(dòng)寬大員工的工作踴躍性，較好地完成了分管和協(xié)管股室全年的工作任務(wù)。
一、在廉的方面。
1、按規(guī)定執(zhí)行個(gè)人重大事項(xiàng)講演制度、個(gè)人收入申報(bào)制度。
2、嚴(yán)格執(zhí)行和保護(hù)黨的“四大紀(jì)律八項(xiàng)請(qǐng)求”，自覺遵照《廉明從政準(zhǔn)則》，自覺做到遵守黨的.紀(jì)律不搖動(dòng)，執(zhí)行黨的紀(jì)律不走樣。加強(qiáng)接收監(jiān)視的意識(shí)，自動(dòng)接受黨組織、黨員和大眾的監(jiān)督。一年來(lái)，本人嚴(yán)格遵守黨的政治紀(jì)律、組織紀(jì)律、經(jīng)濟(jì)工作紀(jì)律和干部工作紀(jì)律。自發(fā)做到同黨中央堅(jiān)持高度一致，不兩面三刀、自行其是;遵守民主集中制;依法行使權(quán)利，不濫用職權(quán)、玩忽職守;廉潔奉公;管好配偶、子女和身邊工作職員，不容許他們應(yīng)用本人的影響謀取私利;公平正直用人，不任人唯賢、結(jié)黨營(yíng)私;艱難斗爭(zhēng)，不奢靡揮霍、貪圖享受;求實(shí)為民，不平心而論、與民爭(zhēng)利。
4、在干部提拔任用工作中，當(dāng)真貫徹落實(shí)《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用工作條例》和《行員管理暫行措施》的有關(guān)劃定，保持公然、同等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的準(zhǔn)則，推進(jìn)支行用人機(jī)制的改造，并逐漸走向法治化的軌道。
5、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。本人言傳身教，嚴(yán)格要求，堅(jiān)持以制度用人，以制度管人，并領(lǐng)導(dǎo)、教導(dǎo)員工自覺執(zhí)行支行各項(xiàng)規(guī)章制度，建立愛行如家、愛崗敬業(yè)的良好風(fēng)氣。
二、在績(jī)的方面。
自己工作思路清楚，打算性、前瞻性、前導(dǎo)性強(qiáng);開辟進(jìn)取，常常提出公道化倡議并獲采用，實(shí)現(xiàn)較重的本職工作義務(wù)跟領(lǐng)導(dǎo)交辦的其余工作;講求工作方式，效力較高;能按時(shí)或提前完成引導(dǎo)交辦的工作，工作成就比擬凸起，后果良好。
三、在外匯管理方面。
20xx年上半年，本人在調(diào)查研討的基本上，分析了我縣外貿(mào)公司增添較多，領(lǐng)用出口收匯核銷單大幅度增加，出口額大，收匯額小，核銷率較低，存在必定風(fēng)險(xiǎn)隱患的問題，在支局局務(wù)會(huì)上提出了加強(qiáng)核銷單管理，從源頭上防備出口收匯核銷危險(xiǎn)的看法，取得局務(wù)會(huì)的采納。
隨即，本人制定了《關(guān)于對(duì)外貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)出口收匯核銷單管理的有關(guān)規(guī)定》，采用差別看待、分類管理、有保有壓的辦法，加強(qiáng)核銷單管理。并組織發(fā)展對(duì)局部外貿(mào)企業(yè)外匯需要情形的問卷調(diào)查，制訂了《對(duì)于進(jìn)一步支撐xx外貿(mào)出口的領(lǐng)導(dǎo)意見》，對(duì)轄區(qū)外匯指定銀行提出了六條窗口指點(diǎn)意見。此外，還組織對(duì)部門私營(yíng)企業(yè)運(yùn)作情況的考察，剖析其運(yùn)作存在的問題，提出了增強(qiáng)私營(yíng)外貿(mào)企業(yè)出口收匯核銷管理的措施。從而，增進(jìn)了我縣外貿(mào)企業(yè)領(lǐng)單、出口、收匯、核銷的良性輪回。
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銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十四
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、同事們：
大家好!
我于20__年_月通過競(jìng)聘上崗，行黨委組織委任我為__分理處主任，主持工作至今。在擔(dān)任__分理處主任以來(lái)，我能夠認(rèn)真貫徹落實(shí)有關(guān)金融政策方針，立足本職工作、愛崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)。在工作中，緊緊圍繞_分行提出的“跑贏大市、逐年增盈”“強(qiáng)力出擊、兩翼齊飛”的經(jīng)營(yíng)策略，抓住“發(fā)展與控制”二大工作主題不放松，團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)一班人，艱苦創(chuàng)業(yè)，銳意開拓，為我行事業(yè)的發(fā)展鞠躬盡瘁。隨著我行股改上市緊鑼密鼓的進(jìn)行，改革創(chuàng)新步伐加快、發(fā)展管理要求更高、各項(xiàng)任務(wù)也非常繁重，作為一名基層網(wǎng)點(diǎn)的主任，我既深感責(zé)任重大，又有干好工作的強(qiáng)烈使命感。現(xiàn)在就將我任職期間的思想工作情況匯報(bào)如下：
一、政治思想學(xué)習(xí)情況。
本人注重提高政治思想素養(yǎng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想，努力提高理論水平和思想素質(zhì)。學(xué)習(xí)黨和國(guó)家的方針、政策、法規(guī)，關(guān)心國(guó)家大事，積極參加各種政治學(xué)習(xí)。在任職期間，認(rèn)真參加行里組織的各種政治學(xué)習(xí)，積極向黨組織靠攏，并多次向黨組織遞交思想?yún)R報(bào)。在行里組織的每周二學(xué)習(xí)時(shí)間里，認(rèn)真學(xué)習(xí)各類文件，掌握我行業(yè)務(wù)發(fā)展的新知識(shí)、新制度。在認(rèn)真學(xué)習(xí)的同時(shí)，嚴(yán)格遵守行里的各項(xiàng)規(guī)章制度，能夠按時(shí)出勤，遵紀(jì)守法，注重團(tuán)結(jié)。
二、履行職務(wù)情況。
1、大力拓展存款業(yè)務(wù)，以此帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
“麻雀雖小，但五臟俱全”從任分理處主任第一天開始，我就知道，要真正管理好一個(gè)分理處并不是件容易事，我深知自己責(zé)任重大。在___分理處任主任期間，我克服了接手時(shí)儲(chǔ)蓄存款負(fù)增長(zhǎng)__萬(wàn)元，余額僅為___萬(wàn)元，公司企業(yè)存款余額為零的困難，帶領(lǐng)全處員工勇于開拓市場(chǎng)、積極營(yíng)銷，短短_個(gè)月時(shí)間就實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄存款凈增___萬(wàn)元，公司企業(yè)存款凈增___萬(wàn)元，全面完成了市分行下達(dá)的全年任務(wù)數(shù)。由于我行網(wǎng)點(diǎn)整合，分理處于200_年_月與__支行并賬，并于200_年_月在南湖路重新開張營(yíng)業(yè)，__分理處一切從零開始，沒有老客戶，沒有資本，每一位客戶，每一筆款子，都要靠大家從外攬進(jìn)來(lái)，那時(shí)分理處周邊已經(jīng)有好幾家經(jīng)營(yíng)已久的其它商業(yè)銀行，市場(chǎng)占額十分有限。要想克服分理處成立時(shí)間短、地域較偏、客源有限的缺陷，在這樣的處境下求生存、求發(fā)展，就必須采取緊逼戰(zhàn)略，超常規(guī)的干。去年底，在分理處成立半年多一點(diǎn)的時(shí)間里，分理處各項(xiàng)存款余額達(dá)___萬(wàn)元，全面完成上級(jí)下達(dá)給我們的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，得到了支行及分行領(lǐng)導(dǎo)的好評(píng)。今年上半年，在緊緊圍繞市分行提出的“跑贏大市、逐年增盈”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和“強(qiáng)力出擊，兩翼齊飛”的發(fā)展戰(zhàn)略前提下，我決定把存款工作作為一切工作的切入點(diǎn)，創(chuàng)造性地開展工作，帶領(lǐng)全所員工全身心的投入到“______”百日吸存競(jìng)賽活動(dòng)中去。在工作中，克服種種預(yù)想不到的困難，搶抓有利時(shí)機(jī)，積極協(xié)調(diào)多方關(guān)系，牢固樹立“存款興__”的思想和陣地意識(shí)，堅(jiān)持發(fā)揚(yáng)“三勤四上門”的優(yōu)良傳統(tǒng)，廣大員工呈現(xiàn)出積極的吸儲(chǔ)熱情，通過全所員工的共同努力，分理處很快取得了令人振奮的成果。截止今年上半年底，在分理處成立短短一年的時(shí)間里，人民幣儲(chǔ)蓄存款凈增___萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的___%;外幣存款凈增_萬(wàn)美元，完成全年任務(wù)的___%;公司存款凈增___萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的___%，各項(xiàng)余額達(dá)____余萬(wàn)元。
2、從嚴(yán)管理，切實(shí)規(guī)范和強(qiáng)化我所內(nèi)部管理機(jī)制。
管理是金融業(yè)的生命，嚴(yán)格有效的內(nèi)部管理，是金融業(yè)安全高效穩(wěn)健運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、防止和杜絕案件發(fā)生的重要手段和有效途徑。在大力發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，我更加沒有放松內(nèi)部管理工作，按照市分行的要求，分別制定了主任、事中監(jiān)督、會(huì)計(jì)、出納等崗位職責(zé)，使員工執(zhí)行制度起來(lái)不折不扣。堅(jiān)持每周一次制度學(xué)習(xí)，每季一次員工行為分析，使員工牢固樹立了安全就是效益的思想，增強(qiáng)了員工的法制意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及責(zé)任意識(shí)，形成了以機(jī)制強(qiáng)化內(nèi)控，以制度嚴(yán)格管理的內(nèi)部管理模式。
3、服務(wù)手段大膽創(chuàng)新，全面提升我所窗口形象。
在優(yōu)勢(shì)文明服務(wù)工作上，要求我所員工始終堅(jiān)持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”的服務(wù)理念，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)。我們相繼推出了延時(shí)營(yíng)業(yè)，上門服務(wù)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新等一系列服務(wù)舉措，在為客戶服務(wù)的過程中，做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語(yǔ)禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。今年，我發(fā)動(dòng)員工利用我行全省通存通兌免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，為在本地做生意的外區(qū)縣客戶開立儲(chǔ)蓄存折戶___多個(gè)，吸儲(chǔ)存款____余萬(wàn)元。
在金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的今天，除了要加強(qiáng)自身的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，作為網(wǎng)點(diǎn)的一線員工，我更注重加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能水平的提高，只有這樣才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。到__分理處后，我時(shí)常組織員工利用晚上和業(yè)余時(shí)間刻苦操練、勤練技能。終于“功夫不負(fù)有心人”，在近年來(lái)總行省行組織的多次業(yè)務(wù)技能測(cè)試中，分理處合格率為100%，能手率達(dá)到90%。我也在多次測(cè)試中取得了“中文文章錄入一級(jí)能手”“儲(chǔ)蓄傳票錄入二級(jí)能手”和“計(jì)算器三級(jí)能手”的好成績(jī)。
4、發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
一個(gè)集體要發(fā)展，關(guān)鍵的因素就是要有一個(gè)團(tuán)結(jié)、融洽、協(xié)作具有團(tuán)隊(duì)精神的集體氛圍。發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，加強(qiáng)各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)分理處員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。在__分理處工作期間，我重視與員工之間的心靈溝通，關(guān)心員工的真實(shí)需求，和分理處的同事們相處融洽，培養(yǎng)了親如兄弟姐妹般的深厚感情。大家心往一處想，勁往一處使，以往士氣低落的__分理處也在短短的時(shí)間里恢復(fù)了生機(jī)和活力，呈現(xiàn)出蓬勃向上的發(fā)展勢(shì)頭。
三、存在的不足和今后努力的方向。
回顧這些年來(lái)的工作，檢查自身存在的問題，我認(rèn)為主要有以下幾點(diǎn)：
2、工作開拓、創(chuàng)新意識(shí)還不夠，使本所工作沒有得到突破性的進(jìn)展;。
5、對(duì)外協(xié)調(diào)能力需進(jìn)一步加強(qiáng);。
在今后的工作中，我將盡心盡責(zé)做好本職工作，為保持__分理處業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的勢(shì)頭，積極帶領(lǐng)全所員工解放思想，大膽實(shí)施創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)，全身心投入到我行的“淡季攻堅(jiān)”第二輪儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽活動(dòng)中去，勤奮務(wù)實(shí)，為_行事業(yè)發(fā)展盡責(zé)盡職。努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)愛行敬業(yè)、素質(zhì)高、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨(dú)立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復(fù)合型人才?！叭松膬r(jià)值在于奉獻(xiàn)”在未來(lái)前進(jìn)的道路上，我將憑著自己對(duì)_行的激情和熱情，為我熱愛的_行事業(yè)繼續(xù)奉獻(xiàn)我的熱血、智慧和青春。
此致
敬禮!
述職人：___。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十五
交通銀行(bankofcommunications)始建于19（光緒三十四年），是中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。20xx年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行。
交通銀行擁有以“外匯寶”、“太平洋卡”、“基金超市”為代表的一批品牌產(chǎn)品。20xx年，作為銀行設(shè)立基金公司的三家試點(diǎn)行之一，交行發(fā)起設(shè)立了交銀施羅德基金管理公司；推出了帶有戰(zhàn)略合作伙伴匯豐銀行標(biāo)識(shí)的“中國(guó)人的環(huán)球卡”――太平洋雙幣信用卡，這標(biāo)志著交通銀行將為海內(nèi)外客戶開展服務(wù)。
交通銀行杭州蕭山支行，位于蕭山區(qū)文化路168號(hào)，地處蕭山區(qū)中心商務(wù)區(qū)，毗鄰中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、蕭山農(nóng)村合作社等金融機(jī)構(gòu)，是蕭山區(qū)的金融中心地區(qū)。它以其優(yōu)越的地.優(yōu)勢(shì)，優(yōu)越的環(huán)境，豐富的金融產(chǎn)品，為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
由于新裝修好的蕭山支行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)與會(huì)計(jì)柜臺(tái)都在一樓，實(shí)習(xí)期間我分別學(xué)習(xí)了儲(chǔ)蓄與會(huì)計(jì)柜臺(tái)的基本業(yè)務(wù)流程。實(shí)習(xí)過程主要包括以下幾個(gè)階段:。
(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況的和機(jī)構(gòu)設(shè)置,人員配備等.
(二)實(shí)習(xí)第一周、第二周在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)學(xué)習(xí)銀行對(duì)私的基本業(yè)務(wù)流程.
(四)第四周在大堂經(jīng).處學(xué)習(xí)．我的主要工作是指導(dǎo)客戶填寫第三方存管協(xié)議，確?？蛻裟軌蝽樌灱s.
（五）總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過,并完成實(shí)習(xí)手冊(cè),實(shí)習(xí)報(bào)告.
7.23到8.17期間，我有幸進(jìn)入交行蕭山支行實(shí)習(xí)．在這寶貴的1個(gè)月時(shí)間里我學(xué)到了好多東西，并結(jié)合自己的專業(yè)知識(shí)，弄懂了很多銀行業(yè)內(nèi)的理論知識(shí)和實(shí)際操作，獲益匪淺。
（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。
實(shí)習(xí)第一周、第二周在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)學(xué)習(xí)銀行對(duì)私的基本業(yè)務(wù)操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識(shí)。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,就是每個(gè)柜員都可以辦.所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。雖然我沒有實(shí)際上柜操作，但是我基本了解了柜員一天的業(yè)務(wù)流程，包括早上銀行營(yíng)業(yè)前的準(zhǔn)備工作以及營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)的軋帳等等。還學(xué)習(xí)了最基本的`點(diǎn)鈔、捆鈔、如何敲章?lián)Q章，現(xiàn)金支票的檢驗(yàn)等，忙的時(shí)候柜組長(zhǎng)還會(huì)叫我做一些查詢復(fù)核業(yè)務(wù)。
（二）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。
實(shí)習(xí)第三周我轉(zhuǎn)到了營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)柜臺(tái)，了解了對(duì)公客戶在交行驗(yàn)資戶、結(jié)算戶、一般戶的開戶，信息更新，銷戶等會(huì)計(jì)流程；銀行承兌匯票的查詢查復(fù)，托收承付的操作流程；支付系統(tǒng)往來(lái)帳，查詢查復(fù)等業(yè)務(wù)的處理。印象最深的是開一張銀行匯票要經(jīng)過三人之手。先記帳，第二人復(fù)核，然后再轉(zhuǎn)交給第三人對(duì)銀行匯票進(jìn)行壓數(shù)。
一點(diǎn)小建議：結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的設(shè)計(jì)可以改進(jìn)。
結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上蓋法人章和財(cái)務(wù)專用章的位置比較小，往往致使印鑒上的文字和印制在申請(qǐng)書上的文字重疊，加大電腦驗(yàn)證的難度，造成機(jī)器驗(yàn)章不通過，要.用驗(yàn)章機(jī)手工核對(duì)的方式，降低了工作效率。希望結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的設(shè)計(jì)可以更加合.，更加人性化。
（三）跟大堂經(jīng).的學(xué)習(xí)。
在實(shí)習(xí)的最后一周時(shí)間里，我主要是跟大堂經(jīng).學(xué)習(xí)，維持大堂的排隊(duì)秩序、解答客戶的咨詢及第三方存管（由于辦.第三方存管的客戶太多，銀行把簽約席放在了大堂里）。
關(guān)于第三方存管協(xié)議：
證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)是指：根據(jù)新證券法的要求，證券公司負(fù)責(zé)投資者證券交易、股份管理以及根據(jù)交易所和登記結(jié)算公司的交易結(jié)算數(shù)據(jù)清算投資者的資金和證券；存管銀行負(fù)責(zé)證券公司客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶（以下簡(jiǎn)稱資金總賬戶）與投資者銀行賬戶的資金劃轉(zhuǎn)和賬戶管理，負(fù)責(zé)證券公司和登記結(jié)算公司之間的資金交收劃轉(zhuǎn)，負(fù)責(zé)為證券公司劃撥傭金和代證券公司為投資者支付利息，通過為每個(gè)辦.存管業(yè)務(wù)的投資者開立一個(gè)“管理賬戶”（虛賬戶），登記其證券交易保證金的進(jìn)出和余額，并對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算資金進(jìn)行總分平衡校驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶保證金的監(jiān)督。
＂銀證轉(zhuǎn)賬＂是把客戶的保證金以證券公司的名義存在銀行，而＂第三方存管＂是把客戶的保證金以客戶的名義存在銀行，能夠有效杜絕證券公司私自挪用客戶資金.中國(guó)證監(jiān)會(huì)要求，所有客戶必須在今年12月31日前進(jìn)行第三方存管，否則證券公司會(huì)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)未進(jìn)行第三方存管的客戶進(jìn)行必要的業(yè)務(wù)限制。所以目前每天來(lái)銀行辦.的客戶是絡(luò)繹不絕?？蛻粜枰顚懽C券交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、協(xié)議書等資料，向銀行申請(qǐng)開辦第三方存管業(yè)務(wù)。
我的主要工作是指導(dǎo)客戶填寫各種表格，確?？蛻裟軌蝽樌灱s.被一大堆人圍著問這個(gè)怎么填，那個(gè)怎么填，我第一次覺得大堂經(jīng).也不是那么好當(dāng)?shù)?。在大堂工作要特別注重禮儀，成天與客戶打交道的大堂經(jīng).，代表著企業(yè)的形象和名譽(yù)，所以一切都要小心謹(jǐn)慎。在大堂你要維護(hù)大堂秩序，解答客戶問題，還有營(yíng)業(yè)中的分流客戶，不論多忙，你必須維持良好的形象，禮貌的對(duì)待一切。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng).必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個(gè)大堂經(jīng).，必須擁有豐富的知識(shí)面。
第一天去實(shí)習(xí)，心里不可避免的有些緊張：不知道怎么樣，應(yīng)該去怎么做啊，要去干些什么呢等等！
踏進(jìn)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，只見幾個(gè)陌生的臉孔，我微笑著和他們打招呼。從那天起，我養(yǎng)成了一個(gè)習(xí)慣，每天早上見到他們都要微笑的說(shuō)聲：“早安”，那是我心底真誠(chéng)的問候。僅僅幾天的時(shí)間，我就和同事們打成一片，很好的跟他們交流溝通學(xué)習(xí)。之后每天上班前的早飯時(shí)間是最溫馨的時(shí)候。大家會(huì)一起躲在后臺(tái)一起吃早餐，討論身邊發(fā)生的每一件新鮮事。這次實(shí)習(xí)過程中我還獲得了很多其他的經(jīng)驗(yàn)。這些經(jīng)驗(yàn)使我感覺到了自己在知識(shí)、技能、與人溝通交流等方面的進(jìn)步和成長(zhǎng)。
首先,我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心理在工作崗位上,我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感,要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé),要對(duì)自己辦.的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé).如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作,那職員必須得加班;如果是不小心弄錯(cuò)了錢款,而又無(wú)法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償.。
其次,實(shí)際工作與在校的學(xué)習(xí)有著巨大的不同，實(shí)習(xí)可以讓人深深體會(huì)到長(zhǎng)輩們所說(shuō)的從工作中再拾起書本的困難性。每天早晨大早就要出門趕車，傍晚回家后深感疲憊，難有精力能再靜下心來(lái)讀書治學(xué)。這樣想來(lái)，那些能夠一邊工作一邊學(xué)習(xí)考學(xué)的人想必有非常的的過人的決心和毅力，這讓我更加珍惜在學(xué)校的時(shí)光。
還有要虛心學(xué)習(xí)，主動(dòng)出擊。當(dāng)你可以選擇的時(shí)候，把主動(dòng)權(quán)握在自己手中。在實(shí)習(xí)的時(shí)候，我會(huì)主動(dòng)的打掃衛(wèi)生，主動(dòng)地幫同事做一些力所能及的事情，并會(huì)積極地尋找合適的時(shí)間，向同事請(qǐng)教問題，談生活的學(xué)習(xí)以及未來(lái)的工作，通過這些我就和同事走的更近，在實(shí)習(xí)當(dāng)中，同事就會(huì)更愿意更多的指導(dǎo)我。獲得更大的收獲。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十六
本次研究試圖通過對(duì)招商銀行大連分行的管理制度（薪酬、晉升、培訓(xùn)、績(jī)效）、工作滿意度的調(diào)查，借助數(shù)據(jù)的支持來(lái)分析服務(wù)型企業(yè)員工激勵(lì)機(jī)制的問題所在，為后期論文寫作奠定良好的信息基礎(chǔ)。
2．調(diào)研過程
2.1企業(yè)概況
招商銀行大連分行成立于1997年5月8日，前身為招商銀行大連支行。大連分行目前有分行營(yíng)業(yè)部、勝利廣場(chǎng)支行、高新園區(qū)支行、人民廣場(chǎng)支行、開發(fā)區(qū)支行、金州支行、甘井子支行、保稅區(qū)支行、星海支行、中山支行、華北路支行、桃源支行、和平廣場(chǎng)支行、新開路支行和濱海支行（財(cái)富管理中心）等15家經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，軟件園支行正在籌建中，以及新華洋自助銀行等10個(gè)離行式自助銀行。
在十二年的發(fā)展歷程中，大連分行立足于市場(chǎng)，立足于服務(wù)。被廣大客戶和社會(huì)公眾稱譽(yù)為創(chuàng)新能力強(qiáng)、服務(wù)好、技術(shù)領(lǐng)先的銀行。2015年，招商銀行大連分行各項(xiàng)存款約180億元，各項(xiàng)貸款近百億元，具備每年3億元以上經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的盈利能力。在各項(xiàng)指標(biāo)中，中間業(yè)務(wù)收入占比、零售業(yè)務(wù)占比、中小企業(yè)占比的指標(biāo)在同業(yè)中均處于較高水平，體現(xiàn)了良好的市場(chǎng)性和成長(zhǎng)性。
面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、趨緊的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，招商銀行正試圖以變革創(chuàng)新為動(dòng)力，加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整和管理國(guó)際化進(jìn)程，努力將其建設(shè)成為大連地區(qū)的知名金融品牌、有鮮明特色、有較高社會(huì)認(rèn)同度的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
2.2企業(yè)激勵(lì)現(xiàn)狀分析
大連分行現(xiàn)有員工700余人，其中，正式員工近600人，全行員工平均年齡30歲。96%以上員工具有大專以上學(xué)歷，67%以上員工具有本科以上學(xué)歷。全行共有中共-黨員175人。
銀行業(yè)屬于典型的服務(wù)型企業(yè)，隨著產(chǎn)品和質(zhì)量的日益趨同化，顧客越來(lái)越看重企 業(yè)能否滿足他們的個(gè)性化需求和能否為他們提供及時(shí)的高質(zhì)量服務(wù)。同時(shí)，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)也越來(lái)越重視顧客價(jià)值，把顧客滿意擺到了競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的高度。對(duì)于商業(yè)銀行，他們所提供的核心內(nèi)容是服務(wù)，而服務(wù)的直接提供者是員工。只有滿意的員工才能產(chǎn)生滿意的顧客，所以員工激勵(lì)對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)已經(jīng)變得至關(guān)重要。
目前，招商銀行大連分行為順應(yīng)銀行業(yè)改革趨勢(shì)，積極創(chuàng)新，以業(yè)績(jī)考核、薪酬改革、教育培訓(xùn)為手段建立了一套員工激勵(lì)體系，以其中的薪酬改革為例：
績(jī)考評(píng)結(jié)果所屬的檔次對(duì)應(yīng)；獎(jiǎng)金統(tǒng)一納入分行發(fā)放的目標(biāo)管理業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金，每月暫按員工目標(biāo)管理獎(jiǎng)基數(shù)的60%預(yù)發(fā)，待季度、年終考核結(jié)果確認(rèn)后，統(tǒng)一兌現(xiàn)當(dāng)年應(yīng)得獎(jiǎng)金。
此外激勵(lì)體系中還包括培訓(xùn)課程設(shè)計(jì)、業(yè)績(jī)考核評(píng)定、競(jìng)聘上崗等項(xiàng)目。
雖然企業(yè)內(nèi)部有一套完整的激勵(lì)體系，但卻沒有體現(xiàn)出以提升顧客滿意度為最終目標(biāo)的設(shè)計(jì)理念，忽略了激勵(lì)對(duì)于員工忠誠(chéng)度、員工滿意度的作用效力，沒有真正的發(fā)揮其應(yīng)有作用。
2.3企業(yè)顧客滿意度調(diào)查分析
商業(yè)銀行與普通企業(yè)的區(qū)別首先是擁有最大量的顧客。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，市場(chǎng)環(huán)境由供給瓶頸型轉(zhuǎn)向需求約束型，買方市場(chǎng)的格局基本形成。與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的整體趨勢(shì)相一致，我國(guó)銀行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行欲提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，必須樹立顧客中心觀念，全面提高顧客滿意度。一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示：75%的顧客會(huì)把服務(wù)經(jīng)歷中的不愉快事件向其他人——家人、朋友、鄰居、同事、其他的顧客一一述說(shuō)，有些顧客會(huì)把不愉快的事件向他過去選擇的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手述說(shuō)，為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供了建設(shè)性意見。只有7%的顧客會(huì)把不愉快事件向原來(lái)的商家述說(shuō)。因此關(guān)注顧客的服務(wù)過程滿意度已成為企業(yè)占領(lǐng)先機(jī)的必要手段。
在本次調(diào)研過程中，我們隨機(jī)采訪了一些在招商銀行大連分行辦理業(yè)務(wù)的顧客，希望通過直接的接觸能夠了解顧客對(duì)企業(yè)的滿意度以及忠誠(chéng)度。調(diào)查顯示，近期不打算更換銀行的顧客中，約有80%的顧客是因?yàn)椤傲?xí)慣了”，10%的顧客是因?yàn)椤安坏靡选保热绻べY、學(xué)校、有關(guān)帳戶的定向問題。剩下10%的顧客是因?yàn)椤坝杏H友在好辦事”等等其他客觀因素。而被問及關(guān)于近期不打算更換銀行的理由，大約有三分之一的顧客認(rèn)為“各家銀行都差不多”，有大約五分之一的顧客認(rèn)為他們選擇招商銀行“銀行網(wǎng)點(diǎn)多、方便”，其后依次為“服務(wù)態(tài)度好”、“網(wǎng)絡(luò)銀行好”，還有人提出收費(fèi)問題和安全問題。通過上述分析，可以看出，真正忠誠(chéng)的顧客不足50%，相反因?yàn)榱?xí)慣和避免麻煩等顧客接近60%。這說(shuō)明目前表現(xiàn)行為忠誠(chéng)的消費(fèi)者的至少有一半人以上只是暫時(shí)的忠誠(chéng)。
的可能性更高。傳播負(fù)面口碑的可能性更低；各種媒體也更有可能傳遞該企業(yè)正面的信息，企業(yè)所做的廣告和促銷將會(huì)更加有效。
所以，通過調(diào)查我們了解到，招商銀行大連分行的顧客滿意度水平雖然在一定程度上在市場(chǎng)中處于較高的位置，但若想保持現(xiàn)有顧客的忠誠(chéng)度，則還需采取一些具有針對(duì)性的措施。
2.4企業(yè)內(nèi)部員工激勵(lì)存在的問題
結(jié)合對(duì)招商銀行大連分行的激勵(lì)體系的了解以及對(duì)企業(yè)顧客滿意度的分析，我們得出，招商銀行大連分行的激勵(lì)體系在實(shí)施過程中取得了一定的效果，但是仍然存在很多問題：
（1）員工薪酬激勵(lì)效果不佳。比較重視貨幣激勵(lì)，但由于分配上的工資、獎(jiǎng)金等貨幣激勵(lì)手段與實(shí)際業(yè)績(jī)掛鉤不密切，造成新的平均主義，因而激勵(lì)效果不理想。福利待遇等非貨幣激勵(lì)中的個(gè)人工作表現(xiàn)和貢獻(xiàn)因素不突出，“大鍋飯”現(xiàn)象依然存在，激勵(lì)作用不強(qiáng)。
（2）激勵(lì)措施的針對(duì)性不強(qiáng)，未能認(rèn)真研究和掌握銀行行業(yè)員工的特點(diǎn)和個(gè)人需要，以提升員工忠誠(chéng)、員工滿意為目標(biāo)，特別是諸如尊重和自我實(shí)現(xiàn)這樣的高層次需要，導(dǎo)致在工作中員工工作不夠積極、態(tài)度不夠熱情，進(jìn)而影響到顧客對(duì)于銀行滿意水平。因而激勵(lì)效力未能充分發(fā)揮。
（3）招商銀行大連分行在用人方面雖然做了一些改革，如競(jìng)聘，競(jìng)爭(zhēng)上崗等。但是改革還是不徹底，“能上能下”始終難于做到，淘汰機(jī)制不靈活，有的只是流于形式。“能者上，平者讓，庸者下”很難落到實(shí)處。崗位職數(shù)是有限的，人員能上不能下，缺乏流動(dòng)和活力。
總體來(lái)說(shuō)，招商銀行大連分行員工的工作滿意度不高，存在人才流失問題。缺乏有效的薪酬和激勵(lì)機(jī)制，特別是員工薪酬激勵(lì)機(jī)制不完善導(dǎo)致員工對(duì)工作的滿意度不高。員工對(duì)薪酬不滿意，主要認(rèn)為有失公平，報(bào)酬和期望不一致，也沒有真正與業(yè)績(jī)掛鉤。同時(shí)和外資企業(yè)、外資銀行比，國(guó)內(nèi)銀行員工的薪酬并不高，內(nèi)心的歸屬感并不強(qiáng)，一旦有機(jī)會(huì)就會(huì)跳槽。另外工作中的員工成就感也不滿足。
3．調(diào)研結(jié)論
通過前文的分析，我們了解到招商銀行大連分行的激勵(lì)體系沒有有效地與顧客滿意度掛鉤，也就是說(shuō)現(xiàn)有的激勵(lì)措施沒有很好的考慮各種手段能夠在提高員工忠誠(chéng)、員工態(tài)度，進(jìn)而達(dá)到提高員工滿意度方面能夠發(fā)揮什么樣的作用。
因?yàn)楦鶕?jù)服務(wù)利潤(rùn)鏈理論告訴我們，利潤(rùn)是由顧客的忠誠(chéng)度決定的，忠誠(chéng)的顧客（也是老顧客）給企業(yè)帶來(lái)超常的利潤(rùn)空間；顧客忠誠(chéng)度是靠顧客滿意度取得的，企業(yè)提供的服務(wù)價(jià)值（服務(wù)內(nèi)容加過程）決定了顧客滿意度；最后，企業(yè)內(nèi)部員工的滿意度和忠誠(chéng)度決定了服務(wù)價(jià)值。簡(jiǎn)言之，顧客的滿意度最終是由員工的滿意度決定的。
所以，這次調(diào)研過程為我確定論文的寫作方向提供了很大的幫助，我看到了從顧客滿意的角度探討服務(wù)型企業(yè)員工激勵(lì)措施的可行性，同時(shí)也為我將來(lái)的寫作過程收集到了有效的數(shù)據(jù)?？傊?，我會(huì)在本次調(diào)研的基礎(chǔ)上，在后續(xù)必要的情況下繼續(xù)深入其他銀行進(jìn)行調(diào)研，并運(yùn)用理論研究與實(shí)證研究相結(jié)合的方法，建立研究模型，利用所得調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最后，通過對(duì)實(shí)證研究結(jié)論進(jìn)行歸納整合，得出本研究的理論成果并指出其在實(shí)踐中的具體應(yīng)用。
一、調(diào)查內(nèi)容的分布情況
本次民-意調(diào)查的內(nèi)容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)、客戶認(rèn)為銀行服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)改進(jìn)的方面等三大部分。
（一）、客戶選擇的銀行
4.8％、1.8％。在反饋回來(lái)的信息來(lái)看，有30%的客戶會(huì)選擇就近的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，也有接近32%的客戶會(huì)因?yàn)殂y行的服務(wù)態(tài)度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業(yè)務(wù)的銀行時(shí)把等待時(shí)間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來(lái)選擇銀行，這當(dāng)中個(gè)人情感因素和習(xí)慣占了主導(dǎo)。
（二）、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)
據(jù)統(tǒng)計(jì)七成調(diào)查者去銀行主要辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，三成是辦理投資業(yè)務(wù)。而在與銀行進(jìn)行交易時(shí)，大部分受訪人員還是覺得很安全的，只有1%認(rèn)為不安全。由此可見，銀行的安全性還是受到廣大人民的認(rèn)可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業(yè)務(wù)安全性上下手。
絕大部分群眾選擇銀行時(shí)仍會(huì)以四大國(guó)有銀行為首選。而四大國(guó)有商業(yè)銀行目前服務(wù)水平確實(shí)比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來(lái)在市場(chǎng)中占有著相對(duì)的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業(yè)務(wù)較多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)較??；同時(shí)銀行一線工作人員相對(duì)少，年齡高齡化，綜合素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致服務(wù)滿意度偏低；另一方面，在央行對(duì)存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務(wù)質(zhì)量使顧客享受更好的服務(wù)，都要付出成本。提高服務(wù)質(zhì)量所花費(fèi)的成本要從銀行利潤(rùn)中支出，一些銀行因種種原因在服務(wù)上投入較少，導(dǎo)致服務(wù)效率偏低，顧客滿意度偏低。
（三）、銀行服務(wù)質(zhì)量尚需改進(jìn)的方面
通過上述的分析，客戶在問卷中所反映出來(lái)的問題集中體現(xiàn)了銀行服務(wù)所存在的問題和需要改進(jìn)的方面。在這次調(diào)查中，受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務(wù)辦理手續(xù)過程，他們覺得繁瑣的業(yè)務(wù)程序浪費(fèi)了他們過多的時(shí)間，提高員工服務(wù)質(zhì)量是 客戶最集中的期望和反映，主要表現(xiàn)在員工客戶服務(wù)的接待和操作手續(xù)的效率，同時(shí)提供更豐富的銀行項(xiàng)目也不可忽視。
二、調(diào)查結(jié)論
從服務(wù)的角度來(lái)看, 我們應(yīng)該從員工和顧客兩個(gè)方面的努力來(lái)提高服務(wù)質(zhì)
量。顧客對(duì)服務(wù)質(zhì)量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶調(diào)查的分析結(jié)果, 銀行員工的專業(yè)素質(zhì)、員工的響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)權(quán)利和義務(wù)、員工態(tài)度和行為等方面應(yīng)該是目前銀行改善內(nèi)部服務(wù)質(zhì)量的主要內(nèi)容。從外部服務(wù)質(zhì)量方面來(lái)看, 縮短業(yè)務(wù)時(shí)間、重視顧客要求、關(guān)注顧客意見、根據(jù)顧客要求改進(jìn)服務(wù)方面應(yīng)該是目前銀行需要重點(diǎn)改進(jìn)的內(nèi)容。
（一）區(qū)域分化進(jìn)行
現(xiàn)在一般銀行雖然進(jìn)行了分區(qū)，有柜臺(tái)區(qū)、等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū)，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應(yīng)該設(shè)立相關(guān)的個(gè)人理財(cái)顧問咨詢專臺(tái)，做好顧客細(xì)分，實(shí)行差別化服務(wù)戰(zhàn)略，通過對(duì)不同客戶需求，進(jìn)行分批分類服務(wù)，以減輕柜臺(tái)負(fù)擔(dān)，提高服務(wù)效率。另外，要大力發(fā)展atm機(jī)的數(shù)量和分散地點(diǎn)，不斷完善atm機(jī)自助渠道功能，讓自動(dòng)柜員機(jī)能夠充分分擔(dān)柜臺(tái)人員對(duì)普通客戶，降低大眾客戶服務(wù)成本，達(dá)到顧客分流的目的，提高柜臺(tái)服務(wù)效率。
（二）業(yè)務(wù)分離進(jìn)行
根據(jù)客戶的需求整合業(yè)務(wù)流程，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)操作程序，應(yīng)進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)處理中的同類內(nèi)容和環(huán)節(jié)，最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié)，避免重復(fù)勞動(dòng)，提高處理速度 。分化業(yè)務(wù)流程，合理地把一個(gè)大的業(yè)務(wù)流程分成若干個(gè)小而具體的業(yè)務(wù)流程，這些經(jīng)過細(xì)分的業(yè)務(wù)流程可以包含一個(gè)部門或一個(gè)團(tuán)體，也可以只包含一個(gè)員工、一個(gè)環(huán)節(jié)；明確各個(gè)流程提供的產(chǎn)品或服務(wù)，同時(shí)也要確定測(cè)量范圍。
（三）.效率辦事提高
等候時(shí)間過長(zhǎng)，特別是在繁華的城市網(wǎng)點(diǎn)中，存取款速度較慢，影響存取款
的速度的原因之一就是人員素質(zhì)問題，但是主管原因也不能忽略，系統(tǒng)在制定上實(shí)現(xiàn)事權(quán)分離的同時(shí)，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確立了2011年將實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的大計(jì)方針，為我們來(lái)年的經(jīng)濟(jì)工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認(rèn)真搞好市場(chǎng)調(diào)研，力爭(zhēng)為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開局打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
一、 我市公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀 xx市向來(lái)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來(lái)，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機(jī)，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟(jì)仍呈不強(qiáng)之勢(shì)。加上近年來(lái)受到國(guó)際金融危機(jī)的影響，市級(jí)財(cái)政狀況并未有大的改善,工商稅收增長(zhǎng)乏力，非稅收入占財(cái)政收入比例過大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度過慢。2015年1-9月全市財(cái)政總收入累計(jì)完成390896萬(wàn)元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬(wàn)元，稅收收入占財(cái)政總收入比重的73.33%。，經(jīng)濟(jì)總量在全省處于中下地位。
2015年10月市場(chǎng)占有率為4.78%，與四大國(guó)有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過市均占有率的單位有7個(gè)，分別是：xx縣支行（15.84%）、xx縣支行（13.62%）、xx縣支行（10.11%）、xx縣支行（8.67%）、xx縣支行（6.89%）、xx縣支行（6.63%）。市場(chǎng)占有率偏低的單位是：市分行支行（1.78%）、xx縣支行（1.45%）。
截止到2015年10月底，xx市全金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款余額為163.11億元。截止到2015年12月23日，全市公司存款共開立對(duì)公帳戶533戶，余額達(dá)到96976萬(wàn)元，完成全年競(jìng)賽任務(wù)進(jìn)度87.25%，我市余額絕對(duì)值在全省排名第四?？缛雰|元縣陣營(yíng)有3個(gè)，分別是：xx（12052萬(wàn)）、xx縣（12015萬(wàn)）、xx縣（11135萬(wàn)）。提前完成全年競(jìng)賽任務(wù)情況的單位有xx縣支行（148.47 %）、xx縣支行（133.42%）、xx縣支行（131.84%）、xx縣支行（114.78%）和xx縣支行（102.20%）；完成全年競(jìng)賽任務(wù)較差的單位是：xx縣支行（90.76%）、xx縣支行（83.17%）、xx縣支行（77.93%）、市分行（58.01%）和xx縣支行（29.55%）。
二、 目前公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在的問題：
層次的業(yè)務(wù)需求，不方便客戶資金流融通，因而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。以致我們能開發(fā)的目標(biāo)客戶局限于有閑置資金而沒有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強(qiáng)。
2、我行客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對(duì)公存款近70％的資金屬于“財(cái)政性質(zhì)資金”，而且大部分是過渡資金，雖然資金量大，但資金流轉(zhuǎn)速度特別快，且沉淀時(shí)間不長(zhǎng)，月底進(jìn)月初出，導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。
3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)被動(dòng)。目前我行信息來(lái)源渠道少，政府方面的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及各類財(cái)政專項(xiàng)資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對(duì)信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。
三、建議和措施
1、懇請(qǐng)省行為我們多爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時(shí)加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，進(jìn)一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)認(rèn)可度。
2、打破客戶單一行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“抓大不放小”。在努力推進(jìn)大客戶市場(chǎng)的同時(shí)，兼顧中小型企業(yè), 特別是各類經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類企業(yè)處于成長(zhǎng)期, 對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一, 與我行地位對(duì)等，容易成為我行客戶，對(duì)擴(kuò)大規(guī)模、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)均有好處；且大都屬于國(guó)家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長(zhǎng)空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶。
3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，讓資源共享,促進(jìn)各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專人與財(cái)政局各個(gè)部門密切聯(lián)系，及時(shí)掌握信息，全面了解各類財(cái)政專項(xiàng)資金撥付情況，收集全市同業(yè)動(dòng)態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過信息平臺(tái),加強(qiáng)信息交流，爭(zhēng)取市場(chǎng)主動(dòng)。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十七
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，同事：
通過崗位競(jìng)聘，我成為了我行的大堂經(jīng)理。通過這x個(gè)多月的大堂工作，我感受頗多，現(xiàn)跟大家匯報(bào)如下：
說(shuō)句實(shí)話，我剛開始擔(dān)任大堂工作，心理壓力很大，總感覺自己能力有限，擔(dān)心自己做不好。大堂經(jīng)理工作主要是要跟客戶進(jìn)行面對(duì)面的交流，答疑解惑，解決客戶糾紛等等。而我認(rèn)為，這些不是我最擅長(zhǎng)的，但是在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的鼓勵(lì)下，特別是在我行營(yíng)銷導(dǎo)入后，我逐漸克服心理障礙，懂得利用自己的優(yōu)勢(shì)，盡的努力完成好領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)工作。
現(xiàn)在我已經(jīng)逐步融入到這個(gè)工作中，我的心態(tài)也有了很大的轉(zhuǎn)變。在每天的日常工作中，我不斷熟悉所有的業(yè)務(wù)，除了基本的儲(chǔ)蓄和對(duì)公業(yè)務(wù)外，還有像轉(zhuǎn)賬電話、pose機(jī)、信用卡、個(gè)人貸款等這些不在營(yíng)業(yè)大廳辦理的業(yè)務(wù)，我都進(jìn)行了詳細(xì)的了解并從中總結(jié)出一些要點(diǎn)，向客戶解說(shuō)，使他們對(duì)我行的業(yè)務(wù)有了一個(gè)大體的了解，并且愿意在我行辦理。而我在解答問題的過程中，也分擔(dān)了柜員的壓力，每當(dāng)這個(gè)時(shí)候我都覺得很有成就感。
同時(shí)在實(shí)踐中我也總結(jié)出銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的法寶，就是服務(wù)+細(xì)節(jié)+高效率=成功。排隊(duì)等候時(shí)間長(zhǎng)，必然會(huì)擠走部分優(yōu)質(zhì)客戶，那就從疏導(dǎo)開始做起，并且瞅準(zhǔn)機(jī)會(huì)向一些優(yōu)質(zhì)客戶推薦辦理我行的貴賓卡，疏導(dǎo)他們到貴賓窗口辦理；對(duì)使用銀行卡辦理業(yè)務(wù)的客戶，推介我行自動(dòng)存取款一體機(jī)以及終端機(jī)辦理業(yè)務(wù)；個(gè)人匯款較多的客戶，推薦其辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。這些都適當(dāng)?shù)臏p輕了前臺(tái)的工作壓力。
在其他工作方面，巡視大廳內(nèi)外的衛(wèi)生狀況，保持大廳和門外整潔衛(wèi)生。另外，每天及時(shí)的分類整理企業(yè)回單，使每個(gè)企業(yè)都能及時(shí)的拿到回單。特別是對(duì)__集團(tuán)的回單，逐一按照對(duì)賬單進(jìn)行勾兌，確?；貑瓮暾麩o(wú)遺漏。同時(shí)，還要做好營(yíng)業(yè)室主任的助手，確保營(yíng)業(yè)室各項(xiàng)工作的順利進(jìn)行，做好大客戶的維護(hù)與營(yíng)銷。在20__年底，在大家的共同努力下，完成了1500多戶的金卡治理，成功營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品1750萬(wàn)，較好的完成了行領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。
在這x個(gè)多月的時(shí)間，對(duì)大堂的工作雖然掌握了一些工作的方法和技巧，但仍然距離一個(gè)合格的大堂經(jīng)理還有很大的距離。在新的一年，我為自己制定更高的目標(biāo)，決定從以下幾個(gè)方面來(lái)鍛煉自己，提高自己的整體素質(zhì)。
一、業(yè)務(wù)方面。要有系統(tǒng)扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)，既要掌握主要業(yè)務(wù)知識(shí)，又要認(rèn)識(shí)較為冷門的業(yè)務(wù)知識(shí)；既要有較高的政策理論水平，又要能詳細(xì)的介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程；既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù)。
二、營(yíng)銷方面。要學(xué)習(xí)營(yíng)銷知識(shí)，掌握營(yíng)銷技巧，延續(xù)營(yíng)銷導(dǎo)入的學(xué)習(xí)成果，充分利用cfe系統(tǒng)，做好現(xiàn)有客戶的基礎(chǔ)維護(hù)工作，并積極開拓新的高價(jià)值客戶。
三、心理方面。大堂經(jīng)理要較強(qiáng)的外交溝通能力，語(yǔ)言、舉止、形體、氣質(zhì)應(yīng)富有魅力，在性格上要熱情開朗，語(yǔ)言上要風(fēng)趣詼諧，在處理棘手問題還要矯健變通，在業(yè)務(wù)操作上要審慎負(fù)責(zé)。
總之，感謝大家在這x個(gè)多月中對(duì)我工作的支持與幫助，以及對(duì)我不足之處的寬容與諒解。在今后的一年里，我會(huì)更加嚴(yán)格要求自己，提高自己的履職能力，是自己成為一名業(yè)務(wù)全面的大堂經(jīng)理！
此致
敬禮！
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