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金融市場亂象自查報告篇一
崗位職責：
2、負責統(tǒng)籌規(guī)劃部門組織架構和人才培養(yǎng)，包括fof及代銷業(yè)務團隊建設;。
4、牽頭開展二級市場策略研究，制定階段性重點產品策略;。
5、打造公司二級市場fof品牌，樹立行業(yè)地位，豐富客戶資產配置品種;。
6、組織開展上游合作機構(券商、基金、私募機構等)資源拓展和維護;。
7、溝通協(xié)調相關部門和分支機構，做好代銷和fof產品的發(fā)行工作。
任職要求：
1、全日制研究生及以上學歷，金融、經濟相關專業(yè);。
4、有豐富的產品路演經驗，具備較強的邏輯分析能力和表達能力;。
5、具備良好的溝通協(xié)調能力、抗壓能力及團隊管理能力。
崗位職責：
1、負責資產管理業(yè)務開展過程中的協(xié)助工作，具體包括：
(2)中期：現(xiàn)場開戶、合同用印、其他資料用印、合同回收等工作;。
(3)后期：數(shù)據統(tǒng)計、數(shù)據填報、客戶適當性管理、客戶反洗錢調查、備案、結息、季度報告發(fā)送、其他貸后管理等工作。
2、負責業(yè)務團隊負責人和業(yè)務經理安排的其他協(xié)助工作。
任職要求：
1、教育背景：211本科及以上學歷，法律、經濟金融、管理等專業(yè)優(yōu)先。;。
2、知識背景：熟悉證券公司資管業(yè)務的各項規(guī)章制度;。
4、能力特征：有責任心，工作主動性強，思維嚴謹，做事細致，抗壓能力強。
崗位職責:。
1、負責信用類產品投資前、中、后調查、審核，出具審查意見;。
2、負責同業(yè)交易對手準入、同業(yè)授信的審查、申報及年審;。
3、對交易業(yè)務進行事中審核，監(jiān)測授權、授信、風險限額等執(zhí)行情況，
4、制定、完善金融市場業(yè)務風險管理相關制度;。
5、定期對金融市場業(yè)務風險狀況進行評估，出具獨立的風險評估報告。
任職資格:。
1、全日制碩士研究生及以上學歷，理工類。
2、三年以上金融同業(yè)、資產管理或對公客戶經理相關工作經驗;。
3、具備較強的風險調查分析能力，有一定的協(xié)調溝通能力;。
4、工作責任心強，具備良好的職業(yè)修養(yǎng)。
金融市場亂象自查報告篇二
1.一旦發(fā)生嚴重的通貨膨脹，銀行一般會大幅度（）利率。
a.降低。
b.維持。
c.提高。
d.浮動。
選擇：c。
2.以下不屬于基本金融工具的是（）。
a.商業(yè)票據。
b.股指期貨。
c.債券。
d.股票。
選擇：b。
3.（）是由于某種原因導致的金融市場出現(xiàn)普遍性的支付困難和信用關系破裂。
a.經濟危機。
b.通貨緊縮。
d.通貨膨脹。
選擇：c。
4.在通貨膨脹期間，人們的儲蓄存款和所有以貨幣計算償付的債權的實際價值都會隨著物價的上漲而（）。
a.增加。
b.減少。
c.不變。
d.增加或減少。
選擇：b。
5.市場利率下降時，債券貼現(xiàn)率必然（），轉讓債券的收益率必然（）。
a.下降、下降。
b.上升、上升。
c.上升、下降。
d.下降、上升。
選擇：d。
金融市場亂象自查報告篇三
首先銀行要建立科學的風險管理體系。銀行應與企業(yè)加強交流，多了解企業(yè)的資金與經營狀況，詳細研判投資項目的可行性、可持續(xù)性以及資金的安全性，注重控制貸款的集中度風險和關聯(lián)交易，降低銀行信用風險。其次企業(yè)也應從經營觀念與方式上進行根本轉變，在融資與經營過程中，堅持實事求是的基本原則，注重提高自我約束力，切實控制好投資和經營風險。再次園區(qū)管理部門也應充分發(fā)揮職能優(yōu)勢，利用好銀行的間接融資作用，宏觀調控優(yōu)化銀企關系，促進銀行服務園區(qū)經濟能力的不斷提升，讓金融體系成為金融資源的有效配置者和企業(yè)的監(jiān)督者，激勵金融市場發(fā)揮內在活力，強化資本市場實力，促進資本源頭的升級與活力，形成金融市場的集團化效應，實現(xiàn)銀行與企業(yè)互惠雙贏。
二、擴寬貸款形式。
首先是靈活放貸形式。積極發(fā)展使用新型貸款形式，做好宣傳引導工作，擴大貼息貸款規(guī)模，建立適合園區(qū)企業(yè)的授信體制、政策和程序，使更多企業(yè)能夠在較短的時間里取得貸款支持。銀行對企業(yè)融資的管理應區(qū)別對待，不能一刀切，要認真解決企業(yè)貸款評估時間長、手續(xù)繁雜、貸款周期短等問題，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更多發(fā)展機遇，真正做到園區(qū)經濟產業(yè)帶動、銀行扶住的發(fā)展態(tài)勢。其次是貸款形式要依據經濟發(fā)展與時俱進。應大力扶持自主創(chuàng)新型高科技企業(yè)的發(fā)展，注重銀行放貸模式的創(chuàng)新，在綜合傳統(tǒng)信貸和風險投資互補優(yōu)勢的基礎上，以重項目質量、重成長潛力作為項目準入理念，通過眼前與長遠相結合的模式開展業(yè)務，為企業(yè)量身定制多樣性、專業(yè)性的融資解決方案。
三、發(fā)展直接融資。
首先，應充分調動民間資本參與開發(fā)建設的積極性。在政策允許范圍內發(fā)展直接融資，活躍金融市場，促進投資種類多樣化，合力開發(fā)出業(yè)務交叉、捆綁銷售的金融產品和服務，把證券、衍生工具、外匯產品、互惠基金及其他銀行業(yè)產品、貨幣市場產品、黃金市場產品、公司可轉換權益等金融新產品作為銀企合作的新途徑，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，提高資金監(jiān)管和為企業(yè)服務的技術和能力，滿足企業(yè)未來的需求。其次要強化對直接融資的引導，加快工業(yè)園區(qū)企業(yè)融資服務體系建設。合理規(guī)范民間投資和融資投向，通過培育孵化，將民間資金直接導入園區(qū)。構建民間融資市場監(jiān)測機制，及時把握民間融資的總量規(guī)模和結構變化，督促民間營資規(guī)范、健康、適度發(fā)展，最大限度的發(fā)揮其作用。
四、重視基金建設。
投資基金建設是保障園區(qū)金融安全的重要因素，在諸多影響和制約企業(yè)進一步發(fā)展的因素中，融資問題首當其沖。很多企業(yè)因為自有資金不足，缺乏有效抵押擔保，許多依靠抱團互保向銀行借款，而一旦一家公司因經營不善而蒙受損失，就會引發(fā)一系列的連鎖反應，造成較大的金融風險。因此，必須要在企業(yè)、銀行之間建立起一種利益共享、風險共擔的風險分散補償機制，通過投資基金更好地平衡各方的利益沖突，從而降低金融風險，為新興企業(yè)贏得更好融資環(huán)境和發(fā)展機會。目前，我國比較穩(wěn)固的基金組織有很多家，要積極打通園區(qū)與金融基金組織的溝通渠道，鼓勵金融界、企業(yè)界入園創(chuàng)建各種風險投資公司，同時針對高科技企業(yè)投入高、風險大的特點，相關職能部門也應積極爭取一部分資金建立自己園區(qū)的風險投資基金，完善管理機制，促進科技項目向現(xiàn)實成果的轉化步伐。
五、加快國際融合。
工業(yè)園區(qū)是國內外企業(yè)的集聚地，國際化進程加快是其自身發(fā)展的必然趨勢和目標方向。園區(qū)銀行應有計劃有步驟地推進自身國際化的探索實踐，在經營運行中積極融入創(chuàng)新元素，不斷尋求現(xiàn)行制度下的創(chuàng)新空間。另外，園區(qū)也應不斷強化人才對金融市場體系國際化的基礎保障作用?，F(xiàn)代社會的競爭主要是人才的競爭，只有精通國內外有關法律制度、熟悉財務、金融業(yè)務的人員才能構建園區(qū)一流的金融市場體系，也只有他們才能推進與國際公司的更深層次合作。因此，為盡早實現(xiàn)園區(qū)經濟與國際經濟接軌，應通過多種渠道加快人才培養(yǎng)步伐，為園區(qū)金融體系的建設儲備好智力資源庫。
金融市場亂象自查報告篇四
這些年來，教育方面收費亂象情況已經到了非常嚴重的地步，百姓承擔的教育費用已嚴重影響到生活的水平和質量，這些亂象不得不引起教育界，政府相關部門的高度重視。
這些亂象主要表現(xiàn)在：
一是政府對教育工作的目的在認識上有嚴重的不足和莫視，缺乏對教育工作的有效監(jiān)督；
二是教育主管部門對亂象的存在視而不見，純粹的不作為，教育主管部門形同虛設；
五是教育擇校亂收費造成社會矛盾的激化不容小視；
六是百姓在教育上的'互相攀比教還需要政府部門的正確引導。
以上這些問題如不正視并逐步加以解決，將不可避免地引發(fā)嚴重的社會問題和社會矛盾。錯失一代人或數(shù)代人接受正確教育的機會。將對民族的進步發(fā)展產生不可估量的損失，甚至嚴重影響中華民族的偉大復興。
金融市場亂象自查報告篇五
本節(jié)內容為“遠期與期貨合約”。包括遠期合約定義特征及與期貨的區(qū)別、期貨的作用、遠期合約定價、遠期與現(xiàn)貨平價關系等。課程內容理論性與技術性比較強。
二、教學目標分析。
重點掌握遠期合約定價原理以及遠期與現(xiàn)貨平價關系含義。通過學習，能夠運用平價關系來為遠期合約定價，并判斷合約交割價格是否公允。
三、學習者特征分析。
本學期《金融工程導論》同時在開課，本節(jié)內容在《金融工程導論》課程也有。學生已經有學習基礎和準備。事前已經與其他任課教師進行過溝通，并查閱了該年級培養(yǎng)方案和相關課程內容，了解了這個情況。
四、教學策略選擇與設計。
本著教師引導、學生主動的合作教學原則，這節(jié)課的.教學采用10分鐘自測檢驗預習效果、40分鐘教師講授重點和難點，40分鐘學生分組討論和提問，教師指導點撥，學生合作探究，師生共同學習等策略，為了達到課堂的最佳效果，在策略實施過程中關鍵是營造討論氛圍，激活學生思維。
五、教學資源。
《金融市場學（第五版）》，高等教育出版社，20xx年。
《金融市場學（彭興韻版）》，格致。三聯(lián)出版社，20xx年。
六、教學實施流程。
第一，上課后10分鐘，學生通過手機掃描課件中以二維碼展示的測試題，進行預習效果自我檢測，教師在后臺登陸查看檢測結果然后簡要點評。
第二，針對重點內容和難點進行講解，時間不超過40分鐘。重點借鑒無風險套利原理來推導遠期現(xiàn)貨平價關系。同時觀察學生反應。
第三，學生分組討論，并就課前預習和課上聽講過程中存在的問題向教師提問，教師解答學生問題并記錄為平時成績。時間不超過35分鐘。
第四，結束前，布置下一次課的教學內容以及學習任務和要求。
七、教學評價總結。
明確評價標準（來自教師和小組其他成員的評價），記錄為平時成績作為過程考核依據。創(chuàng)建自我評價表，學生對自己的學習進行評價。布置課后學習任務和學習要求。
金融市場亂象自查報告篇六
林甸縣衛(wèi)健局：
根據省衛(wèi)生健康委、省網信辦等8部門《關于開展醫(yī)療亂象專項整治活動的通知》(黑衛(wèi)醫(yī)發(fā)〔20__〕26號)精神，為打擊和整治醫(yī)療詐騙、虛假宣傳、亂收費、騙保等醫(yī)療亂象，凈化我縣醫(yī)療行業(yè)環(huán)境，促進醫(yī)療行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，切實維護人民群眾健康權益，現(xiàn)對本診所進行自查自糾，自查結果如下：
一.應查的主要問題：
1.嚴厲打擊各種違法違規(guī)職業(yè)行為。
4.嚴厲打擊使用非衛(wèi)生技術人員從事醫(yī)療衛(wèi)生技術工作行為。
5.依法依規(guī)查處出具虛假證明文件行為。
6.嚴厲打擊制售假藥及藥品采購、銷售、庫存管理混亂等行為。
7.查處以醫(yī)療名義推廣銷售所謂“保健”相關用品等違法違規(guī)行為。
9.嚴厲打擊醫(yī)療機構校驗過程中的違法行為。
10.嚴肅處理違反“看病不求人”相關規(guī)定的行為。
二.存在的主要問題：
我門診在自查過程中未發(fā)現(xiàn)主要問題的錯誤行為。
三.整改問題的主要措施：
提高思想認識，加強組織領導。整治醫(yī)療亂象是規(guī)范醫(yī)療行為、提升醫(yī)療質量、排除醫(yī)療隱患的有效方法，是促進醫(yī)療機構高質量發(fā)展的重要推動力，建立協(xié)同機制，落實職責要求。各相關部門要按照職責分工各司其職、相互協(xié)作、協(xié)同監(jiān)管、依法履職，統(tǒng)籌發(fā)揮職能作用，形成工作合力，開展好醫(yī)療亂象整治行動，對涉及其他部門職責的案件線索，要及時移送相應部門;對涉嫌違法犯罪的案件線索，要及時依法移送公安機關。
___衛(wèi)生健康局：
為加強我院亂象專項整治活動，根據__、__、__、__、__、__、聯(lián)合印發(fā)《__醫(yī)療亂象專項整治行動實施方案》的要求，20__年6月份我院針對本單位及下設糾，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、應查的主要問題。
1、嚴厲打擊各類違法違規(guī)職業(yè)行為;2、嚴厲打擊醫(yī)療騙保行為;。
3、嚴厲查處發(fā)布違法醫(yī)療廣告和虛假信息的行為;。
4、堅決查處不規(guī)范收費，亂收費，誘導消費和過度診療的行為。
二、存在的主要問題。
我院在自查時并未發(fā)現(xiàn)主要問題的錯誤行為。
三、整改問題的主要措施。
加強行業(yè)監(jiān)管，加強對醫(yī)院成員的教育培訓，舉辦培訓班，重點進行政治理論、醫(yī)院管理、行風建設以及紀律法制等內容的培訓，切實提高醫(yī)院工作人員的政治素質、管理水平和工作能力。
努力侯建和諧的醫(yī)患關系，加強醫(yī)患溝通，健全完善各項告知制度，暢通投訴舉報渠道，認真辦理患者投訴，繼續(xù)扎實開展平安醫(yī)院建設，加強醫(yī)院治安綜合治理，構建和諧醫(yī)療環(huán)境，維護正常醫(yī)療秩序，促進醫(yī)患和諧。
____衛(wèi)生院。
金融市場亂象自查報告篇七
摘要：民間金融的規(guī)模越來越大，其對經濟發(fā)展的作用也越來越大，民間金融合法化、“陽光”化已是大勢所趨。文章提出了進一步放開和規(guī)范民間金融的措施。
關鍵詞：民間金融;中小企業(yè)融資。
長期以來,民間金融一直被冷落，在制度上也有相應的規(guī)制,隨著我國金融市場的不斷開放及市場經濟制度的發(fā)展和不斷完善,民間金融的規(guī)模越來越大，其對經濟發(fā)展的作用也越來越大。事實上,無論從我國信用體系自身發(fā)展來看,還是從經濟發(fā)展對金融活動的要求看,讓民間金融合法化、“陽光”化,都是未來發(fā)展的必然趨勢，也是我國進一步實行金融體制改革的關鍵一步。
一、民間金融概述。
(一)民間金融的概念。
民間金融亦稱民間借貸、地下金融。本文所指的民間金融主要指游離于官方正規(guī)金融機構之外的，發(fā)生在非金融機構的社會個人、企業(yè)及其他經濟主體之間的各種投資及資金借貸的金融活動。民間金融是市場經濟條件下企業(yè)特別是中小企業(yè)融資活動的必然產物，在正規(guī)金融機構提供的服務不足的情況下，又是一種必要而且重要的補充。
(二)民間金融的特點。
民間金融與正規(guī)金融相比還是有許多的差別，民間金融主要具有以下一些特點：
(1)參與主體和資金來源的廣泛性。
(2)參與方式的靈活性。
(3)形式多樣化。
(4)借貸利率市場化。
(三)我國民間融資的現(xiàn)狀。
民間融資是相對于國家依法批準設立的金融機構而言的,泛指非金融機構的自然人、企業(yè)及其他經濟主體(財政除外)之間以貨幣資金為標的價值轉移及本息支付。改革開放以來,隨著城鄉(xiāng)經濟的日漸活躍,私營經濟日益發(fā)展壯大,民間融資亦以各種形式發(fā)展起來。由于民間融資本身固有的隱蔽性特點,人們很難確切地了解它的實際規(guī)模。
以來受金融危機的影響以及目前國家正在實行的積極穩(wěn)健的貨幣政策，逐步收緊銀根，中小企業(yè)的融資需求與獲取銀行貸款之間矛盾的擴大，民間融資的規(guī)模正在逐步的擴大。
巨大的資金來源和市場需求構成了民間金融存在的市場空間，投融資需求滋養(yǎng)著民間金融。我國城鎮(zhèn)居民持有可支配的貨幣數(shù)額較大，且逐年呈上升趨勢。
我國城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款余額以非?？斓乃俣戎鹉暝鲩L。從居民存款可以看出，我國民間資本潛力巨大。目前中國的存款利率較低而且可供居民選擇的投資渠道仍十分有限。民間大量資金閑置，而民間金融活動又有著較高的回報，在趨利動機的驅動下，大量民間資金就流入了民間金融市場，吸引著許多不斷發(fā)展壯大的中小企業(yè)。而大量的民間閑置資金使得急需資金而從正規(guī)渠道難以融資的中小企業(yè)必須選擇向民間融資。
此外，優(yōu)化我國金融資源的配置迫切需要進一步開放民間金融;推進我國現(xiàn)有利率制度改革也可以從民間金融的利率生成中得到一些啟示。
二、民間金融與中小企業(yè)融資。
(一)中小型企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析。
1、中小企業(yè)促進社會穩(wěn)定與經濟發(fā)展，對經濟社會的發(fā)展貢獻越來越大。
朱宏任在國務院新聞辦公室舉辦的一季度全國工業(yè)通信業(yè)運行情況發(fā)布會上說，從今年一季度情況看，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的中小企業(yè)同比增長16.9%，這個增速比全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)增加值的增速要快2.5個百分點。前兩個月實現(xiàn)利潤和上繳稅金的總額同比分別增長41.7%和31.1%，從業(yè)人員平均人數(shù)增長10.4%，吸納就業(yè)能力進一步增強(來源于新華網204月20日)。
中小企業(yè)正成為我國創(chuàng)新的主力軍。目前，中小企業(yè)完成了我國65%的發(fā)明專利和80%以上的新產品開發(fā)。不少中小企業(yè)已經從早期的加工、貿易等領域，向基礎設施、高新技術等領域拓展，目前中小企業(yè)在不少地方已形成產業(yè)群，是產業(yè)鏈中的重要組成部分，是專業(yè)化協(xié)作的基礎，成為大企業(yè)配套的供應商。很多中小企業(yè)向“專、能、特、新”方向發(fā)展，是創(chuàng)新不可忽視的力量。
2、中小企業(yè)的融資狀況。
由于長期受傳統(tǒng)體制的影響，中小企業(yè)融資和獲取資金難的問題一直沒有得到很好的解決，成為長期困擾制約中小企業(yè)發(fā)展與生存的瓶頸問題。深圳銀監(jiān)局近日發(fā)布的數(shù)據顯示，該市中小企業(yè)融資需求和缺口加大，企業(yè)融資缺口環(huán)比增加22%，平均融資缺口為332萬元。同時，樣本企業(yè)平均授信余額環(huán)比增長2個百分點，融資成本環(huán)比增加21%。
造成中小企業(yè)的融資難的主要原因如下。
從內在原因分析，是因為部分中小企業(yè)自身質素不高。中小企業(yè)貸款難的內因主要有：產權制度不明晰;財務制度不健全;自身實力有限，固定資產數(shù)額較少等。中小企業(yè)的自身缺陷導致其社會信任度低，融資十分困難。
從外在原因分析，金融扶持不足。首先，銀行缺乏利益驅動。銀行業(yè)普遍強化了信貸管理，以規(guī)避貸款風險為第一原則，相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)貸款風險大;銀行對中小企業(yè)貸款在同等數(shù)額上必須投入更多的人力、物力和財力，貸款成本高使銀行缺少對中小企業(yè)貸款的利益驅動。
其次，由于證券市場發(fā)育滯后，廣大中小企業(yè)很難通過發(fā)行股票或債券直接融資，加之我國的風險投資行業(yè)才剛剛起步，滿足不了大量中小企業(yè)的資金需求。
(二)中小企業(yè)在民間金融平臺上融資的優(yōu)勢。
中小企業(yè)不可能完全依靠正規(guī)金融渠道獲得資金支持，經驗證據也表明中小企業(yè)在正規(guī)金融市場上只能獲得有限的資金支持，而民間金融在中小企業(yè)的融資上確具有顯而易見的優(yōu)勢，具體分述如下。
1、信用約束優(yōu)勢。
民間金融機構在放貸時一般不要求抵押或擔保，主要是靠借款人或者中間人的個人信用。在這種信用前提下的借貸活動有著道德約束的保障，而且這種道德約束往往比法律制裁更有效。這點在清末山西的票號依靠親戚朋友的關系來緩和票號內部和外部都存在的委托關系――代理道德風險中表現(xiàn)明顯。民間借貸有是以個人信用為基礎的，借款人對借款有著無限責任，當借款企業(yè)逾期不還時，民間金融機構就可憑借條上訴，法院也會以個人借貸糾紛的形式予以受理。
民間借貸在放貸時也可能要求擔保，但對擔保品沒有嚴格的限制，民間金融的交易雙方能夠繞開正規(guī)金融機構關于最小交易額的限制。
2、交易成本優(yōu)勢。
所謂交易成本，就是在一定的社會關系中，人們自愿交往、彼此合作達成交易所支付的成本，即人際關系成本。民間金融操作簡便，可以針對企業(yè)的不同信用狀況、資金用途等設計個性化信貸合同，有時可能只需幾分鐘即可辦理好一筆貸款業(yè)務，正適合中小企業(yè)資金需求“短、頻、急”的特點。
同時民間金融組織本身具有小巧靈活的特點，使得民間金融更具有靈活性的交易成本優(yōu)勢。合同執(zhí)行期間，交易雙方可以根據實際情況就貸款的歸還日期、利率、歸還的方式等進行創(chuàng)新與變通，與正規(guī)金融機構比具有相對較低的交易成本。
3、資金配置效率高。
民間金融機構的“股東”常常與運作者之間關系密切，他們的監(jiān)督成本以及出現(xiàn)“壞賬”的可能性會大大降低。民間金融的產權制度與中小企業(yè)具有很多的相似性與兼容性，從而使兩者之間較容易形成誠信和協(xié)作。民間金融是一種合約雙方自愿達成交易的市場化融資機制，貸款人一般都是具有理性行為的“經濟人”，貸款人在沒有任何行政干預的情況下自主地把資金投放到還款能力最有保證的借款人手中或預期收益最佳的投資項目上。而對借款人而言，對借款具有無限的責任，增加了借款人的還款約束，這就讓借款人必須合理和高效率地使用資金。民間金融的發(fā)展有助于資金的有效流動，在一定程度上提高了資金的配置效率，增加了社會的總體福利。
民間金融對中小企業(yè)融資的優(yōu)勢是顯而易見的，但是如何在實際操作中合理的規(guī)避風險，更加有助于民間金融自身的發(fā)展和更好為中小企業(yè)融資服務還需進一步的實踐和探索。
三、民間金融規(guī)范的措施。
(一)確立民間金融機構的合法地位。
政府首先應當以法律的形式確立民間金融的合法性，保障民間金融機構和國有或國家控股的正規(guī)金融機構在法律上具有平等的`地位，明確民間金融機構是我國金融體系的重要組成部分。
鼓勵、支持民間金融的規(guī)范發(fā)展，使其在金融服務方面發(fā)揮更為積極的作用。人民銀行應該從掌握宏觀金融運行總量、金融市場運行、利率水平及其波動等方面的真實情況出發(fā)，進一步加強對民間金融活動的監(jiān)測，并定期發(fā)布監(jiān)測報告、政策指引和風險提示，引導和規(guī)范民間金融的活動。
政府應該應該為民間金融機構的建立和發(fā)展提供良好的社會環(huán)境，大力規(guī)范市場秩序，堅決打擊詐騙舞弊、敲詐勒索及x社會性質的違法活動，著眼于金融市場的長遠發(fā)展，逐步營造有利于民間金融經營和發(fā)展外部環(huán)境。同時，政府可以在賦稅方面對民間金融機構有所傾斜以促進其更好的經營和發(fā)展。
當然，政府在民間金融建立、經營、發(fā)展的過程中應盡量減少行政干預，使得民間金融在市場機制的作用下不斷發(fā)展完善。
(二)培育誠信法治的市場，改善金融環(huán)境。
要將體民間融資納入正常軌道,當前最重要的工作就是促進全社會共同努力,建設一個法制和誠信的市場。要建立健全個人和中小企業(yè)信用體系,促進個人和企業(yè)遵紀守法,注重信譽。建立和完善包括以政府為主體的擔保體系、以金融機構出資為主的商業(yè)信用擔保體系和以中小企業(yè)為主的互助型擔保體系。
(三)培育不斷健全民間金融機構。
在培育和不斷健全民間金融機構的過程大體可以按照“三步走”的方式來進行：首先是融資超市，其次是小型投資機構;第三是建立融資銀行。
融資超市融資超市就是在一定的條件下發(fā)放小額貸款。融資超市通過向國家貸款，然后再把帶來的款“零售”給小額貸款人。國有大銀行通過審核，把資金批發(fā)給信譽好的融資超市。這樣既解決了國有大銀行做小額貸款的高成本，又有效的緩解了小額資金用戶的融資難題。
民間投資機構設立民間投資機構實行較低的市場準入原則。由民營企業(yè)或個體經營者合伙或入股發(fā)起設立，資金來源主要是自有資金，可以吸收居民入股，也可以向其他金融機構融資，接受社會組織和個人的信托存款，但不得吸收公眾存款。資金運用主要是為中小型企業(yè)或個體工商戶提供融資支持。
民間融資銀行可以考慮按照一定的設立條件，對于符合成立條件的民間金融形式，允許其依法成立金融機構，并下發(fā)營業(yè)執(zhí)照，建立民營性質的融資銀行。一方面，建立民營性質的融資銀行時需要一定數(shù)量的資本金，保障其正常的運營和發(fā)展，但是資本金的數(shù)額要求不要太大，資本家的形式多樣化并提高非貨幣資金的所占比例，以便于民間資本和部分中小企業(yè)資本的進入。另一方面，準許民營性質的融資銀行根據市場狀況吸收公眾存款，并將所吸收的資金投入市場，特別是投入到中小企業(yè)需要相當規(guī)模的融資中去，緩解中小企業(yè)面臨相當規(guī)模融資時的壓力。
融資銀行可以是上下游企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟在一定的條件下出資設立的，為戰(zhàn)略聯(lián)盟的各家企業(yè)提供融資便利。聯(lián)盟內的企業(yè)應當看成是一個整體，在融資上相互支持相互幫助，甚至可以采取零利率的資金借貸轉讓方式，確保整個聯(lián)盟企業(yè)內部的資金流順暢，優(yōu)化資金的配置效率。
在民間融資銀行運營的過程中，可以允許并鼓勵具有一定實力的或者具有較大發(fā)展?jié)摿Φ母咝录夹g中小企業(yè)在民間融資銀行“上市”，發(fā)行其公司的債券。居民通過購買其債券取得預期的收益。
另外，鑒于部分企業(yè)特別是中小企業(yè)的資信不足、難于提供足夠的抵押品或者一時難以提供抵押品，還可以成立風險投資基金，以幫助企業(yè)特別是中小企業(yè)渡過難關。
當然具體怎樣來組織民間金融機構沒有一個放之四海而皆準的模式，需要因地因時因人制宜。
(四)建立健全行會、商會并充分發(fā)揮其在民間融資過程中的作用。
首先，行會、商會在民間融資過程中的中介者作用。中小企業(yè)自主、自愿的原則加入行會或商會組織。行會、商會對所加入的企業(yè)在資金狀況、信譽、生產狀況、發(fā)展?jié)摿ι献龀隹陀^的、綜合的評價，并向相關的民間金融機構發(fā)布，供民間金融機構參考，以利于民間金融機構及時準確的掌握相關企業(yè)的信息。行會、商會要廣泛的收集多家民間金融機構的信息。把各家民間金融機構的融資方式、資金情況、擔保條件、借貸利率等信息匯總起來，并對不同的融資方式、融資條件有針對性的進行分析，并將分析結果提供給企業(yè)，幫助企業(yè)選擇有利于自己發(fā)展的融資渠道，以取得最具優(yōu)勢的融資。當然，行會、商會還可以為中小企業(yè)貸款提供適當?shù)膿?，以利于中小企業(yè)在暫時達不到金融機構所要求的擔保條件時取得貸款，有助于中小企業(yè)解決暫時的困難。
其次，行會、商會在民間融資過程中的指導者作用。行會、商會還可以在中小企業(yè)運用貸款提供指導。盡量使企業(yè)的資金用到刀刃上，提高中小企業(yè)的資金效益。同時，行會、商會還應該及時提醒中小企業(yè)償還即將到期或者已到期的貸款，不斷提高中小企業(yè)自身的信譽。
(五)建立有效的民間融資利率信息的發(fā)布機制。
證券交易所的主要功能就是發(fā)布股票的價格信息，同樣各地方的民間金融市場也應當建立相應的利率信息發(fā)布機制，使民間金融融資利率水平趨同化，保障民間融資的信息通暢，降低民間融資的成本。各地的報紙、電視、網絡把各省市縣的民間融資利率信息分別發(fā)布出來，為以后民間金融的發(fā)展探索更加高效有益的渠道，加快民間金融的發(fā)展。
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[9]李偉.民間金融發(fā)展與中小企業(yè)融資.當代財經,年第5期。
【拓展知識】。
金融市場亂象自查報告篇八
1.嚴厲打擊各種違法違規(guī)職業(yè)行為。
4.嚴厲打擊使用非衛(wèi)生技術人員從事醫(yī)療衛(wèi)生技術工作行為。
5.依法依規(guī)查處出具虛假證明文件行為。
6.嚴厲打擊制售假藥及藥品采購、銷售、庫存管理混亂等行為。
7.查處以醫(yī)療名義推廣銷售所謂“保健”相關用品等違法違規(guī)行為。
9.嚴厲打擊醫(yī)療機構校驗過程中的違法行為。
10.嚴肅處理違反“看病不求人”相關規(guī)定的行為。
金融市場亂象自查報告篇九
為進一步規(guī)范業(yè)務行為，防范金融風險，根據監(jiān)管部門及上級行相關工作要求，郵儲銀行泰州市泰興支行在全轄開展了銀行業(yè)市場亂象專項整治工作。
一、嚴把質量，留痕管理
要求郵銀雙方認真開展銀行業(yè)市場亂象專項整治自查工作，制定實施方案，明確組織方式、細化檢查內容、確定檢查重點，確保活動扎實開展、不走過場。各部門要結合部門工作例會、支行晨會等，加強學習和政策傳導，將本次整治工作要求傳達每一位基層員工，推動全員參與排查。
二、及時整改，嚴格問責
郵銀雙方對自查、抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，要逐一列出清單，從體制、機制、流程及系統(tǒng)層面深入分析問題成因，在此基礎上研究制定系統(tǒng)性整改方案，深入推進整改工作，彌補制度短板，強化制度的執(zhí)行力和約束力。對于分支機構層面無法進行整改的問題，要及時整理上報。
三、做好總結，及時報送
報告內容包括：一是自查工作組織實施情況;二是自查發(fā)現(xiàn)主要問題及成因分析(包括上查下發(fā)現(xiàn)問題，按問題要點進行歸類分析)，三是問題整改及問責落實情況(包括已完成整改和問責的問題情況，未整改和問責到位的問題說明);四是下一步工作安排。
金融市場亂象自查報告篇十
為深入貫徹落實中央經濟工作會議精神、特別是習近平總書記和李克強總理關于金融工作的重要指示精神，嚴厲打擊違法違規(guī)行為，規(guī)范保險市場秩序，保監(jiān)會將于近期組織開展集中整治行動?，F(xiàn)就有關工作事項通知如下：
黨的十八大以來，在黨中央國務院的正確領導下，保險業(yè)實現(xiàn)了持續(xù)較快增長，保障能力不斷增強，服務實體經濟能力不斷提升。但是，由于部分市場主體動機不純、急功近利、貪快求全，加之一些監(jiān)管人員位置不正、責任不強、履職不力等原因，金融市場亂象問題在保險業(yè)同樣存在，集中體現(xiàn)為部分保險機構資本失實、治理失效、投資失控、營銷失信、數(shù)據失真等方面，嚴重損害了保險消費者合法權益，擾亂了保險市場秩序，甚至可能引發(fā)重大經濟金融風險。面對這些市場亂象問題，保監(jiān)會將堅持不回避、不遮掩，以更強擔當精神履職盡責，從嚴整治、從快處理、從重問責，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，確保國家經濟金融安全穩(wěn)定。
(一)著力整治虛假出資，切實解決資本不實問題。
集中整治保險公司股東利用保險資金自我注資、循環(huán)使用;通過增加股權層級規(guī)避監(jiān)管、使用非自有資金出資;入股資金未真實足額到位或抽逃資本金。
各保險機構要對入股資金來源認真核查，確保入股資金真實、自有、合法。如存在提供虛假信息或故意隱瞞的情況，自愿接受監(jiān)管部門的處置措施。
監(jiān)管部門要開展資本真實性專項整治，重點關注股東是否直接或間接通過以下方式向保險公司投資：銀行貸款及其他形式的債務資金;信托資金、委托資金等非自有資金;利用保險公司投資信托計劃等金融產品的有關資金;利用保險公司存單質押獲取的資金;通過質押保險公司股權獲取的資金。對存在入股資金來源或股東關聯(lián)關系申報不實，以及編制提供虛假材料等違規(guī)行為的股東，一經發(fā)現(xiàn)，依法采取限制行使表決權、派駐董事等股東權利，直至責令轉讓或拍賣股權等監(jiān)管措施，并將有關當事人列入保險業(yè)黑名單，限制其在保險業(yè)開展投資活動。
(二)著力整治公司治理亂象，提升治理機制有效性。
集中整治股東之間或股東與管理層之間，因控制權爭奪或重大利益分歧導致公司無法正常經營;決策機制缺乏制衡，形成大股東或實際控制人“一言堂”的情形。
各保險機構要提升對公司治理理念的認識，培育優(yōu)秀的公司治理文化，完善公司治理架構，明確職責和權力邊界，嚴格落實公司治理信息披露和報告要求，主動接受社會監(jiān)督，并針對存在的問題進行整改。
監(jiān)管部門要深入推進保險法人機構公司治理監(jiān)管評估，加強投資人背景、資質和關聯(lián)關系穿透性審查，禁止代持、違規(guī)關聯(lián)持股等行為。重點核查公司是否建立適合自身情況的治理架構、公司治理機制的合規(guī)性和有效性，排查公司治理潛在風險。
(三)著力整治資金運用亂象，堅決遏制違規(guī)投資、激進投資行為。
集中整治保險資金投資多層嵌套的產品，模糊資金的真實投向，掩蓋風險的真實狀況;非理性連續(xù)舉牌，與非保險一致行動人共同收購，利用保險資金快進快出頻繁炒作股票;違規(guī)開展資金運用關聯(lián)交易，向大股東和實際控制人輸送利益;盲目跨境跨領域大額投資和并購;將短期資金集中投向非公開市場的低流動性高風險資產。
各保險機構要嚴格落實“審慎、穩(wěn)健和服務主業(yè)”的監(jiān)管導向，強化資產負債匹配管理，持續(xù)評估自身資產負債匹配狀況和資產配置能力，防范資產過度錯配的風險。要加強內部控制建設，健全投資決策機制，提升投資能力和風險管理能力。
監(jiān)管部門要組織開展保險資金運用風險排查專項整治工作，全面核查保險資產質量和安全性，投資決策和交易的合規(guī)性，以及內部控制健全和有效性。重點檢查資金運用比例合規(guī)、產品嵌套和杠桿投資、關聯(lián)交易、重大股票投資和不動產投資等情況，嚴厲打擊違法違規(guī)行為。
(四)著力整治產品不當創(chuàng)新，堅決清退問題產品。
集中整治產品創(chuàng)新不規(guī)范，炒作概念和制造噱頭;產品設計偏離保險本源，保障功能弱化。
各保險機構要堅守保險保障本位，強化保險產品保障屬性，體現(xiàn)保障特征。要不斷優(yōu)化產品和業(yè)務結構，規(guī)范產品開發(fā)管理。
監(jiān)管部門要部署各財產險公司對在用的備案產品進行全面自查，及時清理違規(guī)產品。針對財產險產品開展首次非現(xiàn)場檢查，對問題產品嚴格采取監(jiān)管措施予以強制退出。要嚴格規(guī)范人身險產品開發(fā)設計行為，對違法違規(guī)問題堅決查處，采取一定期限內禁止申報新產品等監(jiān)管措施，對履職不到位的高管人員從嚴從重追究責任。
(五)著力整治銷售誤導，規(guī)范銷售管理行為。
集中整治保險公司、保險中介機構以及保險從業(yè)人員欺騙消費者、隱瞞與保險合同有關的重要情況、夸大保險責任或保險產品收益、以其它金融產品的名義宣傳銷售保險產品、不履行責任免除及特別約定條款的說明義務、不告知提前解除合同可能產生損失、客戶信息失真等銷售誤導問題。
各保險機構要對銷售管理情況開展自查自糾，重點針對產品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務和投訴處理等業(yè)務環(huán)節(jié)，排查相關經營行為是否依法合規(guī)、內控制度是否健全有效、信息資料是否真實完整。
監(jiān)管部門要組織開展打擊損害保險消費者合法權益行為的“亮劍行動”，在對保險機構電網銷業(yè)務專項檢查的基礎上，延伸至保險銷售交叉領域中投訴集中、業(yè)務量大、分支機構多的銀行類兼業(yè)代理機構重點檢查，規(guī)范新興渠道的保險銷售業(yè)務。組織各保監(jiān)局針對銷售誤導和客戶信息真實性等問題開展檢查，依法從嚴從速處罰。要強化責任追究，在對直接責任人依法予以重處的同時，嚴肅追究公司高管人員的責任，情節(jié)嚴重的，對省級分公司依法采取責令停止接受新業(yè)務等監(jiān)管措施。
(六)著力整治理賠難，提高理賠服務質量和效率。
集中整治理賠手續(xù)繁多、流程較長、告知不到位、未按法定時限核賠給付、理賠尺度不一、爭議化解不及時以及服務體驗不佳等理賠難問題。
各保險機構要對理賠服務中不符合法律法規(guī)和損害保險消費者合法權益的行為開展自查，重點關注人為操控導致的惡意拖賠惜賠、無理拒賠。要完善調處機制，加強理賠爭議的內部協(xié)調處理，有效化解合同糾紛。
監(jiān)管部門要開展理賠服務專項整治工作，加強對保險公司理賠管理和客戶服務情況的監(jiān)督檢查，嚴肅處理違法違規(guī)行為，追究各級負責人的責任。開展保險小額理賠服務質量監(jiān)測工作，及時公布評價和監(jiān)測結果。
(七)著力整治違規(guī)套取費用，規(guī)范市場經營行為。
集中整治違規(guī)套取費用，開展不正當競爭行為;經營農險業(yè)務的公司與基層政府部門勾結，通過虛假承保、虛假理賠等方式套取財政補貼資金。
各保險機構要從制度、機制和系統(tǒng)等方面加強違規(guī)套費行為的識別和管控，重點關注商業(yè)車險、農業(yè)保險和大病保險等業(yè)務，對相關人員利用虛假業(yè)務、虛假人員等違規(guī)套取費用行為開展自查。
監(jiān)管部門要組織開展20××年車險市場現(xiàn)場檢查工作，對問題突出的公司開展重點檢查，發(fā)揮監(jiān)管引導市場預期的功能作用。組織開展大病保險專項檢查、農業(yè)保險承保理賠檔案專項檢查，嚴肅查處違規(guī)經營問題。組織各保監(jiān)局對保險專業(yè)中介機構及兼業(yè)代理機構進行財務業(yè)務真實性合規(guī)性檢查，嚴罰重處違法違規(guī)問題，妥善化解風險隱患。
(八)著力整治數(shù)據造假，摸清市場風險底數(shù)。
集中整治償付能力數(shù)據不真實問題，具體包括資產不實;準備金不實，不按規(guī)定的折現(xiàn)率曲線和精算方法及假設進行準備金評估，人為調整利潤或償付能力;風險綜合評級(irr)基礎數(shù)據不實，不按照規(guī)定口徑報送數(shù)據、“報喜不報憂”、數(shù)據質量偏低;償付能力信息披露不及時、不真實、不完整等。
各保險機構要對財務、承保、理賠、投資、信息系統(tǒng)等開展全面清查，摸清數(shù)據不實的底數(shù)。按照監(jiān)管要求及時、準確、完整地報送相關報告和數(shù)據。
監(jiān)管部門要開展償付能力數(shù)據真實性專項治理工作，在公司自查整改的基礎上，組織實施現(xiàn)場檢查，突出對重點公司、重點領域的監(jiān)管整治，對存在問題的機構和人員，依法頂格處理，嚴格責任追究。要進一步加強監(jiān)管信息和數(shù)據的審查，重點關注遲報、錯報、漏報等問題，切實提升監(jiān)管信息數(shù)據質量。
(一)加強組織領導。
各單位要深入貫徹落實黨中央國務院治理金融亂象、整頓金融市場秩序的決策部署，把市場亂象整治作為當前和今后一段時間的工作重點，扎實完成各項工作任務。各單位主要負責人要親自負責，加強對整治工作的領導。保監(jiān)會各相關部門要在20××年5月31日前制定下發(fā)專項整治工作方案，進一步明確整治重點、職責分工、工作安排及監(jiān)管要求，提出具體的時間表、路線圖。各保險公司要切實承擔起整治市場亂象的主體責任，客觀認識自身存在的問題，圍繞整治重點，制定自查整改方案，盡快開展自查。
(二)堅持“嚴”字當頭。
監(jiān)管部門要充分利用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管手段，對重大違法違規(guī)的'保險機構實施更加嚴格的監(jiān)管、更加嚴厲的處罰、更加嚴肅的問責，對違法犯罪行為絕不手軟，堅決移送司法處理。要加強對監(jiān)管行為再監(jiān)督，嚴肅監(jiān)管紀律，對于有法不依、有章不循、任性執(zhí)法、內外勾結等行為，一經發(fā)現(xiàn)，一律依法從嚴問責。各保險公司要認真自查整改，強化責任落實。對在專項整治行動中走過場、瞞報、漏報或整改不到位的機構和相關責任人，監(jiān)管部門要依法嚴肅追究責任。
(三)注重長效機制。
監(jiān)管部門要針對整治發(fā)現(xiàn)的問題和風險，深入分析原因，梳理排查監(jiān)管漏洞，研究提出完善監(jiān)管制度的政策建議，盡快彌補監(jiān)管短板，避免監(jiān)管空白，提升行業(yè)服務實體經濟的能力。各保險機構要利用自查契機，將問題反映出的內部管控漏洞一挖到底，健全內部管控制度，營造依法合規(guī)經營的長效機制，從根本上杜絕屢查屢犯、越藏越深的違法違規(guī)問題。
金融市場亂象自查報告篇十一
提高思想認識，加強組織領導。整治醫(yī)療亂象是規(guī)范醫(yī)療行為、提升醫(yī)療質量、排除醫(yī)療隱患的有效方法，是促進醫(yī)療機構高質量發(fā)展的重要推動力，建立協(xié)同機制，落實職責要求。各相關部門要按照職責分工各司其職、相互協(xié)作、協(xié)同監(jiān)管、依法履職，統(tǒng)籌發(fā)揮職能作用，形成工作合力，開展好醫(yī)療亂象整治行動，對涉及其他部門職責的案件線索，要及時移送相應部門;對涉嫌違法犯罪的案件線索，要及時依法移送公安機關。
金融市場亂象自查報告篇十二
(一)食品安全存在監(jiān)管盲區(qū)，與群眾期望有差距。我市食品產業(yè)普遍存在從業(yè)門檻低，基礎比較薄弱的情況，全市現(xiàn)有食品生產經營主體1.1萬余戶，小、散、低的現(xiàn)象比較突出，特別是小食雜店、小餐飲店量多面廣、設施簡陋，農村家庭聚餐、宗教活動場所、城鄉(xiāng)結合部等特殊區(qū)域監(jiān)管難度大。從業(yè)人員文化素質和法律意識較差，企業(yè)第一責任人意識不強，執(zhí)行食品質量管理規(guī)范不嚴格，個別經營戶以次充好、弄虛作假、規(guī)避監(jiān)管的情況仍有發(fā)生。
(二)監(jiān)管方式亟待轉變，與改革要求有差距。商事登記制度改革以來，行政審批發(fā)生重大變化，尤其是先照后證、一址多照、一照多址、企業(yè)年檢變?yōu)槟陥蠊镜戎贫鹊膶嵤?，要求從原來的事前審批向加強事中事后監(jiān)管轉變，對原有的監(jiān)管模式帶來新的挑戰(zhàn)，以往注重事前審批為主的思維模式未能及時轉變，加強事中事后監(jiān)管的手段還不多，監(jiān)管模式還有待進一步完善，在做好“寬進”下的“嚴管”方面還需進行深入有效探索。
統(tǒng)的有效運行和基層職能的重組亟待研究。一方面原先三個部門的人員，在工作方式、業(yè)務知識等方面都存在較大差異，特別是整合后基層市場監(jiān)管所執(zhí)法力量薄弱，缺乏專業(yè)性人才的問題比較突出;另一方面機構改革后，由原來的垂直管理改為地方政府領導，市局、縣(分)局兩級機構在各項監(jiān)管職能定位上需要厘清，在事權劃分、行政方式、職能定位等方面需要進行深入的研究。
金融市場亂象自查報告篇十三
(一)加強組織領導。
各單位要深入貫徹落實黨中央國務院治理金融亂象、整頓金融市場秩序的決策部署，把市場亂象整治作為當前和今后一段時間的工作重點，扎實完成各項工作任務。各單位主要負責人要親自負責，加強對整治工作的領導。保監(jiān)會各相關部門要在20××年5月31日前制定下發(fā)專項整治工作方案，進一步明確整治重點、職責分工、工作安排及監(jiān)管要求，提出具體的時間表、路線圖。各保險公司要切實承擔起整治市場亂象的主體責任，客觀認識自身存在的問題，圍繞整治重點，制定自查整改方案，盡快開展自查。
(二)堅持“嚴”字當頭。
監(jiān)管部門要充分利用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管手段，對重大違法違規(guī)的保險機構實施更加嚴格的監(jiān)管、更加嚴厲的處罰、更加嚴肅的問責，對違法犯罪行為絕不手軟，堅決移送司法處理。要加強對監(jiān)管行為再監(jiān)督，嚴肅監(jiān)管紀律，對于有法不依、有章不循、任性執(zhí)法、內外勾結等行為，一經發(fā)現(xiàn)，一律依法從嚴問責。各保險公司要認真自查整改，強化責任落實。對在專項整治行動中走過場、瞞報、漏報或整改不到位的機構和相關責任人，監(jiān)管部門要依法嚴肅追究責任。
(三)注重長效機制。
監(jiān)管部門要針對整治發(fā)現(xiàn)的問題和風險，深入分析原因，梳理排查監(jiān)管漏洞，研究提出完善監(jiān)管制度的政策建議，盡快彌補監(jiān)管短板，避免監(jiān)管空白，提升行業(yè)服務實體經濟的能力。各保險機構要利用自查契機，將問題反映出的內部管控漏洞一挖到底，健全內部管控制度，營造依法合規(guī)經營的長效機制，從根本上杜絕屢查屢犯、越藏越深的違法違規(guī)問題。
金融市場亂象自查報告篇十四
黨的十八大以來，在黨中央國務院的正確領導下，保險業(yè)實現(xiàn)了持續(xù)較快增長，保障能力不斷增強，服務實體經濟能力不斷提升。但是，由于部分市場主體動機不純、急功近利、貪快求全，加之一些監(jiān)管人員位置不正、責任不強、履職不力等原因，金融市場亂象問題在保險業(yè)同樣存在，集中體現(xiàn)為部分保險機構資本失實、治理失效、投資失控、營銷失信、數(shù)據失真等方面，嚴重損害了保險消費者合法權益，擾亂了保險市場秩序，甚至可能引發(fā)重大經濟金融風險。面對這些市場亂象問題，保監(jiān)會將堅持不回避、不遮掩，以更強擔當精神履職盡責，從嚴整治、從快處理、從重問責，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，確保國家經濟金融安全穩(wěn)定。
金融市場亂象自查報告篇十五
銀監(jiān)會首提"三違反"——違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內部規(guī)章，要求全國銀行業(yè)集中治理金融亂象!
“今年是強監(jiān)管的一年，也是強問責的一年?！?月7日，銀監(jiān)會主席助理楊家才在新聞發(fā)布會上表示，銀監(jiān)會已經梳理了若干問題，動員全國金融機構對照“問題菜單”自查自糾，集中整治金融亂象。
規(guī)章制度。
業(yè)務產品人員廉政風險監(jiān)管行為內外勾結違法非法金融活動等方面進行整治。
將于6月12日上報，整改和問責報告于11月30日上報，以此促使銀行業(yè)加強合規(guī)文化。
“堅決治理各種金融亂象”，銀監(jiān)會主席郭樹清履新不到一月，這成為銀監(jiān)會監(jiān)管工作的主題詞。
近百項“問題菜單”
財新記者獲得的《通知》內容顯示，銀監(jiān)會一共安排了從制度建設、風險管理到具體業(yè)務十大項自查內容，涵蓋近百種具體檢查要求，甚至具體到了一筆業(yè)務的操作。這充分說明，銀監(jiān)會對于銀行的種種不合規(guī)情況，早已有所掌握。
銀監(jiān)會要求，要重點評估亂設機構、亂辦業(yè)務、不當利益輸送、信貸、票據、理財、信用卡等重點業(yè)務領域的風險突出環(huán)節(jié)，及信息披露不合規(guī)、重大經營管理信息隱瞞不報等問題，以檢查業(yè)務的方式倒查內部制度和合規(guī)存在的問題。
比如，在不當利益輸送行為方面，要檢查銀行是否違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款，是否接受關系人以本行股權作質押并提供授信，銀行的工作人員利用職務上的便利*、挪用、侵占本行或客戶資金，包括內外勾結騙取銀行信貸資金等。
在信貸業(yè)務方面，要檢查信貸資金是否違規(guī)流入股市、期市，是否違規(guī)為地方政府提供債務融資。
其中，銀監(jiān)會突出強調關于信貸資金入樓市的情況，要求檢查信貸資金是否直接參與房地產炒作，是否在房地產開發(fā)貸和按揭貸中虛假、違規(guī)操作，包括：一是違規(guī)為房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款用于支付土地出讓金;二是違規(guī)為四證不全、資本金比例不到位項目發(fā)放開發(fā)貸;三是未嚴格實行開發(fā)貸封閉式管理導致資金挪用;四是違規(guī)繞道、借道通過發(fā)放流動貸款、經營性物業(yè)貸款等為開放商提供融資;五是違規(guī)發(fā)放“首付貸”，違規(guī)融資給第三方用于首付款、尾款、違規(guī)發(fā)放個人貸款用于購買住房;六是違規(guī)向未封頂樓盤發(fā)放個人按揭貸，違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸，違規(guī)向“零首付”購房人發(fā)放按揭貸。
除此，要檢查是否存在違規(guī)辦理信用卡透支，用于購房等投資性領域或生產經營領域，是否違規(guī)批量辦卡歸集資金流入股市、房市等。
在不良貸款方面，要檢查是否違規(guī)通過人為調整分類等手段，調節(jié)不良貸款;是否違規(guī)通過“搭橋”等手段藏匿不良貸款，違規(guī)通過相互代持、安排回購條款轉移到表外等方式轉移不良貸款等。
在票據方面，銀監(jiān)會要求，要檢查是否違規(guī)與票據中介、資金掮客合作開展票據業(yè)務或交易，違規(guī)異地辦理票據業(yè)務，違規(guī)將公章、印鑒、同業(yè)賬戶等出借、出租;是否按規(guī)定對票據進行查賬、查庫;是否假買斷真出表、以投資代替貼現(xiàn)等。
在同業(yè)和理財業(yè)務方面，銀監(jiān)會要求，要檢查投資非標是否比照自營貸款管理，對底層資產是否盡職調查，是否違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”，是否通過發(fā)放自營貸款承接存在償還風險的同業(yè)和理財投資業(yè)務，是否違規(guī)開展債券、票據、資管計劃代持業(yè)務等。
處處都是“帶電的高壓線”
在3月2日國新辦發(fā)布會上，郭樹清首次用“牛欄關貓”比喻當前的監(jiān)管漏洞，稱“沒有完善健全的監(jiān)管制度，銀行業(yè)務經營就必然會引發(fā)嚴重的風險暴露”。
在《通知》中，銀監(jiān)會指出，目前銀行業(yè)金融機構制度存在一些漏洞和“牛欄關貓”現(xiàn)象，有章不循、違規(guī)操作等問題屢查屢犯、屢罰屢犯，必須進行全面治理。通過“三違反”(“三違反”指“違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內部規(guī)章”)專項治理，以消除風險管控盲區(qū)，切實做到令行禁止，著力打造“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀律”，確?！安辉奖O(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線”。
“要充分認識開展‘三違反’行為專項治理工作的重要性。”銀監(jiān)會表示，一是要認真落實治理工作的主體責任和監(jiān)管責任，正視問題和風險隱患，敢于揭蓋子，要舉一反三，嚴厲整改問責;二是要深刻認識違規(guī)可能帶來的慘痛代價，使金融法律、監(jiān)管規(guī)則、內部規(guī)章都成為“帶電的高壓線”;三是緊盯關鍵制度、關鍵崗位、關鍵人員，重點關注二級及以下分支機構及其負責人，加強薄弱環(huán)節(jié)、案件多方領域風險排查;四是將監(jiān)管規(guī)則內植于經營管理，對存在問題的機構和員工，要發(fā)現(xiàn)一起查處一起;五是繼續(xù)弘揚“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”的“三鐵”傳統(tǒng)，“管好自己的員工，做好自己的業(yè)務，看好自己的資金”。
在檢查部署上，銀監(jiān)會指出，機構自查和監(jiān)管檢查的業(yè)務范圍均為20xx年末有余額的各類業(yè)務，必要時可以追溯和下延。各銀行業(yè)金融機構要開展全系統(tǒng)自查及“上對下”抽查，全面覆蓋體制、機制、系統(tǒng)、流程、人員及業(yè)務。
在監(jiān)管處罰上，銀監(jiān)會指出，“對于機構應查而未查、應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、應處理而未處理和處理不到位的問題，監(jiān)管機構一經發(fā)現(xiàn)，從嚴從重處理?！?/p>
具體而言，一是對于自查工作不落實、屢查屢犯不收手、整改問責不到位、監(jiān)管檢查不配合的機構，要依法從嚴采取監(jiān)管措施;二是切實做到應處理必處理，應罰必罰，特別是對于重大經營管理信息隱瞞不報、花樣翻新的利益輸送等問題，要從嚴從重處罰;三是依法建立處罰機制，既要沒收非法所得，也要處以罰款;要對違規(guī)機構和相關責任人員實施雙“處罰”，將處罰結果與市場準入、監(jiān)管評級等掛鉤，要進行通報和曝光，強化震懾效應。
【二】。
銀監(jiān)會指出，目前銀行業(yè)金融機構制度存在一些漏洞和“牛欄關貓”現(xiàn)象，有章不循、違規(guī)操作等問題屢查屢犯、屢罰屢犯，必須進行全面治理。通過“三違反”(“三違反”指“違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內部規(guī)章”)專項治理，以消除風險管控盲區(qū)，切實做到令行禁止，著力打造“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀律”，確?！安辉奖O(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線”。
“要充分認識開展‘三違反’行為專項治理工作的重要性?！便y監(jiān)會表示，一是要認真落實治理工作的主體責任和監(jiān)管責任，正視問題和風險隱患，敢于揭蓋子，要舉一反三，嚴厲整改問責;二是要深刻認識違規(guī)可能帶來的慘痛代價，使金融法律、監(jiān)管規(guī)則、內部規(guī)章都成為“帶電的高壓線”;三是緊盯關鍵制度、關鍵崗位、關鍵人員，重點關注二級及以下分支機構及其負責人，加強薄弱環(huán)節(jié)、案件多方領域風險排查;四是將監(jiān)管規(guī)則內植于經營管理，對存在問題的機構和員工，要發(fā)現(xiàn)一起查處一起;五是繼續(xù)弘揚“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”的“三鐵”傳統(tǒng)，“管好自己的員工，做好自己的業(yè)務，看好自己的資金”。
在檢查部署上，銀監(jiān)會指出，機構自查和監(jiān)管檢查的業(yè)務范圍均為20xx年末有余額的各類業(yè)務，必要時可以追溯和下延。各銀行業(yè)金融機構要開展全系統(tǒng)自查及“上對下”抽查，全面覆蓋體制、機制、系統(tǒng)、流程、人員及業(yè)務。
在監(jiān)管處罰上，銀監(jiān)會指出，“對于機構應查而未查、應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、應處理而未處理和處理不到位的問題，監(jiān)管機構一經發(fā)現(xiàn)，從嚴從重處理?！?/p>
具體而言，一是對于自查工作不落實、屢查屢犯不收手、整改問責不到位、監(jiān)管檢查不配合的機構，要依法從嚴采取監(jiān)管措施;二是切實做到應處理必處理，應罰必罰，特別是對于重大經營管理信息隱瞞不報、花樣翻新的利益輸送等問題，要從嚴從重處罰;三是依法建立處罰機制，既要沒收非法所得，也要處以罰款;要對違規(guī)機構和相關責任人員實施雙“處罰”，將處罰結果與市場準入、監(jiān)管評級等掛鉤，要進行通報和曝光，強化震懾效應。
金融市場亂象自查報告篇十六
為進一步強化市場監(jiān)管，積極落實食品、藥品、特種設備“三個安全”監(jiān)管，推動我市市場監(jiān)管工作再上新臺階，下一步我局將圍繞市委、政府和上級部門工作要求，重點抓好4個方面工作：
(一)守住一條底線。堅持底線思維，以食品、藥品、特種設備安全、百姓放心消費為重點，牢牢守住市場監(jiān)管的底線，確保全市市場不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性、影響廣泛、反響強烈的負面事件，不發(fā)生重大食品藥品安全事故。
(二)發(fā)揮兩項職能。一是強化服務促發(fā)展。積極貫徹落實市委、政府工作部署，充分發(fā)揮市場監(jiān)管部門服務民生、維護公平市場秩序的職能作用，進一步強化服務發(fā)展理念，圍繞全市中心工作抓好市場監(jiān)管。二是強化監(jiān)管保平安。根據“三定”方案對部門間職責的界定，進一步加強與衛(wèi)生、農牧、商務、公安等相關部門的協(xié)調配合，完善部門協(xié)同監(jiān)管工作機制，逐步建立信用監(jiān)管、執(zhí)法監(jiān)督、企業(yè)自律、社會共治四位一體的事中事后監(jiān)管聯(lián)動機制，維護市場平穩(wěn)、有序、安全。
(三)營造四個環(huán)境。一是營造便捷高效的準入環(huán)境。進一步簡政放權，積極推進商事登記制度改革，試點推行企業(yè)名稱登記管理和電子營業(yè)執(zhí)照，實現(xiàn)網上申請、登記，推進注冊登記便利化，促進小微企業(yè)“雙創(chuàng)”工作落實。二是營造公平有序的市場環(huán)境。強化競爭執(zhí)法工作，加大商標專用權保護力度，打擊傳銷和不正當競爭行為，維護市場秩序。三是營造良好企業(yè)發(fā)展環(huán)境。實施商標品牌戰(zhàn)略，支持優(yōu)勢特色企業(yè)爭創(chuàng)馳(著)名商標，支持農業(yè)大戶、農村經濟合作組織、農業(yè)龍頭企業(yè)創(chuàng)牌，發(fā)展生產性服務業(yè)和生活性服務業(yè)品牌，走品牌發(fā)展之路。四是營造安全放心的消費環(huán)境。以貫徹新《消費者權益保護法》為契機，進一步更新維權理念、創(chuàng)新維權方式、完善維權機制，為百姓創(chuàng)造一個質量可靠、安全放心的消費環(huán)境。
(四)加強五項監(jiān)管。一是進一步推進食品藥品安全治理。全面推行食品安全風險分級分類監(jiān)管工作，推動追溯體系建設;扎實開展餐飲服務行業(yè)“明廚亮灶”工程，深入推行藥品經營企業(yè)電子監(jiān)管和醫(yī)療機構藥械規(guī)范化創(chuàng)建達標工作。發(fā)揮食品安全委員會綜合協(xié)調、督查考核等職能，完善食品安全應急管理機制，加強輿情監(jiān)測預警和應急演練。二是進一步強化特種設備安全監(jiān)察。繼續(xù)開展特設宣傳“六進”活動，加大特種設備監(jiān)察人員培訓，完善特種設備監(jiān)察信息化管理，圍繞“八大類”特種設備，繼續(xù)開展“十大專項整治行動”，大力提升特種設備崗位危險源等有害因素的辨識和控制能力。三是繼續(xù)深入開展打假治劣工作。積極開展市場要素專項整治活動,嚴厲打擊商標侵權和制售假冒偽劣商。
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