報(bào)告是對(duì)某項(xiàng)調(diào)查、研究或工作任務(wù)完成情況進(jìn)行詳細(xì)陳述的一種書面形式。在撰寫報(bào)告之前，需要進(jìn)行充分的信息搜索和資料搜集。以下是我們整理的一些優(yōu)秀報(bào)告范例，幫助大家更好地了解和應(yīng)用報(bào)告寫作技巧。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇一
通過學(xué)習(xí)理事長在貫徹落實(shí)全省農(nóng)村信用社工作會(huì)議精神督導(dǎo)檢查通報(bào)會(huì)上的講話，使我們對(duì)三個(gè)地區(qū)的情況得到了解，讓我們更好的學(xué)習(xí)他們的優(yōu)點(diǎn)，找到自己的不足。
我歸納了理事長的講話主要有五點(diǎn)：
一.農(nóng)村信用社動(dòng)員的人員多。根據(jù)我們自身的優(yōu)勢(shì)，發(fā)動(dòng)全體員工吸收存款，解決資金瓶頸問題，為春耕貸款的發(fā)放奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，讓客戶了解信合，相信信合，決不損害農(nóng)戶的利益，站在支持“；三農(nóng)”；的角度考慮農(nóng)戶利益，堅(jiān)決制止“；吃.拿.卡.要”；的事情發(fā)生。
二.增長方式的改變。我們要從思想和行動(dòng)上符合轉(zhuǎn)變的要求，更要從實(shí)質(zhì)上達(dá)到這個(gè)轉(zhuǎn)變，用科學(xué)發(fā)展解決歷史和現(xiàn)實(shí)問題，由以往的“；又快又好”；向“；又好又快”；轉(zhuǎn)變。通過發(fā)展來提高經(jīng)濟(jì)效益，增加員工收入，提高員工的工作熱情和動(dòng)力。
四.加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)。我們的執(zhí)行文化是“；一本經(jīng)念到底，一件事抓出頭”；，我們要明確執(zhí)行的決心，研究存貸款完成的辦法，集思廣意，明確相關(guān)的責(zé)任，控制存貸比例，深入研究實(shí)際問題，解決農(nóng)民種地問題，促進(jìn)良好風(fēng)氣的形成。
五.做好風(fēng)險(xiǎn)管控。貫徹“；一念之差，終生后悔”；道德風(fēng)險(xiǎn)斬立決。
只有做好了這些方面我們吉林農(nóng)村信用社才能更好的發(fā)展，在競爭激烈的社會(huì)中才能茁壯成長，祝愿我們的吉林農(nóng)信永創(chuàng)輝煌在那個(gè)滿眼金黃的收獲季節(jié)，22歲的我如愿的走進(jìn)了遼寧省農(nóng)村信用社的大門，對(duì)于我來說，農(nóng)信的一切是那樣的新奇與陌生，曾以為是天之驕子的我，卻在面對(duì)紛繁復(fù)雜的工作環(huán)境和形形色色的業(yè)務(wù)對(duì)象之下，顯得無所適從。慢慢的，在老農(nóng)信人熱情而又樸實(shí)的言傳身教之下，我盡快的熟悉了業(yè)務(wù)，逐漸的溶入了角色，同時(shí)，也學(xué)會(huì)了該如何做事，怎樣做人。
我目前的工作崗位是前臺(tái)儲(chǔ)蓄人員，作為儲(chǔ)蓄崗位的一線員工，我的一言一行都代表著農(nóng)信的形象，在工作中，我始終以“；客戶滿意，業(yè)務(wù)發(fā)展”；為目標(biāo)，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，讓每個(gè)顧客都高興而來，滿意而歸。在主任的關(guān)心和同事幫助下，我不斷的提高了自己的業(yè)務(wù)技能，能夠按照正確的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事。同時(shí)，把最方便最可行的方法用在業(yè)務(wù)操作上，一切以客戶需要為主。在與客戶溝通中，了解客戶的需求，為客戶解決所需。遇到蠻不講理的客戶，也去包容和理解她。一年來，我始終嚴(yán)格恪守著各項(xiàng)政策法規(guī)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真落實(shí)“；實(shí)名制”；（規(guī)定；做好大額及相關(guān)證件等登記；在收付現(xiàn)金時(shí)，真正做到唱收唱付；在遇到連存款憑條都不會(huì)填寫的客戶，我會(huì)十分細(xì)致的為他們講解填寫的方法，并做好示范，直到他們學(xué)會(huì)為止；每日營業(yè)終了，認(rèn)真核對(duì)重要空白憑證的使用和剩余情況。而正是這每天平凡而瑣碎的工作，卻似一條緩緩流動(dòng)的河，悄悄地融化了我霧一樣的惆悵，磨礪了我風(fēng)一般的浮燥。
日出日落，時(shí)光流逝，400多天就這樣悄無聲息的走過了，簡簡單單的一收一付、普普通通的一存一貸，換來的卻是田野里綠油油的莊稼、棚舍中歡叫的牛羊、夕陽下裊裊的炊煙。每當(dāng)想到這其中也有我的一份辛勤付出，一種來自于工作的充實(shí)感便會(huì)縈繞于心，進(jìn)而是一種實(shí)實(shí)在在的歸屬感。
抬頭凝望那枚綠色的信合標(biāo)識(shí)，我仿佛看到了它所承載著的“；三農(nóng)”；的希望。目前，遼寧省農(nóng)村信用社正在逐步規(guī)劃和實(shí)施“；十年四步走”；的宏偉發(fā)展目標(biāo)，又是一個(gè)全新的開始，我也為自己制定了一個(gè)新的目標(biāo)，那就是加緊學(xué)習(xí)，更好的充實(shí)自己，以更加飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的新挑戰(zhàn)。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇二
金融風(fēng)險(xiǎn)是指與金融相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如金融市場風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！
大家早上好！很高興時(shí)隔六年再次參加這個(gè)論壇。
黨的十八大以來，習(xí)近平同志作為黨的領(lǐng)袖，對(duì)金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問題，不僅在我們黨的歷史上前所未有，在國際政治實(shí)踐中也極為罕見。
有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風(fēng)險(xiǎn)。無論是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)還是資本主義市場經(jīng)濟(jì)，都會(huì)發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)。但是迄今為止，多數(shù)國家仍然通過危機(jī)來強(qiáng)制調(diào)整，付出沉重代價(jià)后，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。只有在我們國家，才能夠做到由中國共產(chǎn)黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各級(jí)政府主動(dòng)作為，集中動(dòng)員全社會(huì)力量，及早防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，防止生成系統(tǒng)性金融危機(jī)。
總書記關(guān)于金融工作的理論和政策論述，深刻把握現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的內(nèi)在規(guī)律，形成了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略，充分體現(xiàn)了中國智慧。其核心要義就是，從國情現(xiàn)實(shí)出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動(dòng)消除經(jīng)濟(jì)金融隱患，成功跨越重大關(guān)口，確?！皟蓚€(gè)一百年”奮斗目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。“自我革命”是中國特色社會(huì)主義事業(yè)發(fā)展的動(dòng)力源泉，是處理新時(shí)代各種社會(huì)矛盾的基本方式，因而也是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本途徑。
我國現(xiàn)階段的金融問題具有極大的特殊性?？偟臍v史背景是社會(huì)主義初級(jí)階段、新興市場經(jīng)濟(jì)、“三期疊加”，同時(shí)處于市場化、國際化不斷深入，經(jīng)濟(jì)增長正在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的特定時(shí)期。這種特殊性決定了我們面對(duì)的矛盾更為復(fù)雜，有些風(fēng)險(xiǎn)的形成有著深遠(yuǎn)的歷史原因，必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以經(jīng)常的“小震”釋放壓力，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的“大震”，總體上要用事先的而不是事后的、主動(dòng)的而不是被動(dòng)的、整體的而不是零散的方法，去矯正各種偏離，及早恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央直接領(lǐng)導(dǎo)和指揮下，我們展開了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一系列戰(zhàn)役。在工作實(shí)踐中，有以下幾個(gè)方面體會(huì)較深。
一是底線思維防患未然?？倳浿赋?，要把各種困難和復(fù)雜性估計(jì)得更充分一些，把可能的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)想得更深入一些，從最壞處著眼，做最充分的準(zhǔn)備，朝好的方向努力，爭取最好的結(jié)果。中國自古就有“治未病”的醫(yī)學(xué)思想，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)也需要樹立預(yù)防為主的意識(shí)，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。近年來，針對(duì)房地產(chǎn)貸款、地方政府債務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的領(lǐng)域，我們?cè)O(shè)定審慎監(jiān)控指標(biāo)，開展壓力測試，加強(qiáng)清理規(guī)范，及早介入干預(yù)，有效遏制了風(fēng)險(xiǎn)累積。同時(shí)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)上行期，加大撥備和準(zhǔn)備金計(jì)提力度，多渠道補(bǔ)充資本，不斷提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。
二是穩(wěn)定大局逐步加嚴(yán)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)既是一場攻堅(jiān)戰(zhàn)，也是一場持久戰(zhàn)。治理金融業(yè)內(nèi)部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機(jī)構(gòu)和市場的承受能力，在保持國民經(jīng)濟(jì)列車平穩(wěn)運(yùn)行中拆除“炸彈”，防止出現(xiàn)“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。在化解“類信貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過程中，我們沒有全線出擊、四面作戰(zhàn)，而是合理安排過渡期,先由機(jī)構(gòu)自查再由監(jiān)管部門檢查，有計(jì)劃、分步驟，漸次達(dá)成目標(biāo)。在整治同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，先從規(guī)范同業(yè)投資和同業(yè)理財(cái)入手，使特殊目的載體投資放慢增幅，繼而出現(xiàn)負(fù)增長。同業(yè)理財(cái)余額逐月下降，至今已壓減三分之二。與此同時(shí)，同業(yè)存放和同業(yè)存單則只有較小變化。直至去年底今年初，才開始啟動(dòng)規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣沒有采取“一刀切”和急剎車的辦法。
三是統(tǒng)籌兼顧突出重點(diǎn)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，必須善于抓主要矛盾，優(yōu)先處理最可能影響全局、威脅整體的問題。在推動(dòng)去杠桿過程中，金融管理部門堅(jiān)持以結(jié)構(gòu)性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動(dòng)國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。針對(duì)交叉金融野蠻生長、影子銀行急劇膨脹等突出問題，我們及時(shí)開展市場亂象綜合整治，有力遏制了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資金脫實(shí)向虛勢(shì)頭。一年多來，銀行業(yè)在保持12%以上信貸增速的同時(shí)，總資產(chǎn)規(guī)模少擴(kuò)張20多萬億元。在發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和總保費(fèi)收入下降的情況下，保險(xiǎn)業(yè)的保障功能不斷增強(qiáng)，今年前4個(gè)月，人身險(xiǎn)中純保障類產(chǎn)品占比上升2.9個(gè)百分點(diǎn)。
四是區(qū)別對(duì)待分類施策。根據(jù)不同領(lǐng)域、不同市場的金融風(fēng)險(xiǎn)情況，采取差異化、個(gè)性化的辦法。工作實(shí)踐中，對(duì)于不法分子控制的金融集團(tuán)等“惡性腫瘤”，毫不手軟，及時(shí)實(shí)施“外科手術(shù)”。對(duì)于情況復(fù)雜、牽涉面廣的案例，采取徐緩調(diào)理的辦法，通過“慢撒氣”逐步緩釋，條件具備時(shí)再果斷出手。在這方面我們要特別感謝上海市的支持和配合。對(duì)于“金融科技”，英國等國家提出了“監(jiān)管沙盒子”的概念，而我們采取的實(shí)際上類似“監(jiān)管沙房子”的框架，可能需要逐步調(diào)整優(yōu)化。
五是抓住時(shí)機(jī)攻堅(jiān)克難?？倳浿赋?，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)必然要付出代價(jià)、經(jīng)歷痛苦，我們必須勇于直面問題，敢于碰硬、善于碰硬，把握時(shí)機(jī)，主動(dòng)出手，及時(shí)消除隱患。去年以來，我們督促銀行利用當(dāng)前撥備較充足的有利條件，做實(shí)貸款分類，真實(shí)反映信用風(fēng)險(xiǎn)。目前逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的近120%降至100%以內(nèi)。同時(shí)鼓勵(lì)銀行綜合運(yùn)用壞賬核銷、現(xiàn)金清收和批量轉(zhuǎn)讓等手段，加大不良貸款處置力度，2017年以來共處置不良貸款1.9萬億元。有的觀察家將這些行動(dòng)解讀為銀行的負(fù)面訊息，恐怕不太合理。
六是標(biāo)本兼治依法規(guī)范。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性工程，必須及時(shí)采取措施強(qiáng)力治標(biāo)，有效處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件，同時(shí)，要對(duì)所有違法違規(guī)行為全面排查，嚴(yán)肅處理，力爭在最短的時(shí)間內(nèi)把市場上的歪風(fēng)邪氣壓制下去。但是從根本建立起規(guī)范有序的金融市場體系，更要注重加強(qiáng)金融法治建設(shè)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，這樣才能從根本上鞏固治標(biāo)成果。2017年，銀行業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)70多項(xiàng)補(bǔ)短板項(xiàng)目，已完成48項(xiàng)，今年又新提出40多項(xiàng)；保險(xiǎn)業(yè)去年以來修訂出臺(tái)規(guī)章和規(guī)范性文件60多項(xiàng)。
七是回歸本源服務(wù)實(shí)體。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。金融系統(tǒng)堅(jiān)持以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，全國成立1.68萬個(gè)債權(quán)人委員會(huì)，積極推動(dòng)企業(yè)的財(cái)務(wù)重組和破產(chǎn)重整。在著力破除無效供給的同時(shí)，支持培育新動(dòng)能，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。2017年銀行業(yè)新增減費(fèi)讓利440億元，今年一系列新的降成本措施正在陸續(xù)出臺(tái)。信貸增速繼續(xù)明顯超過貨幣供應(yīng)量和國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，小微企業(yè)貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。目前，小微企業(yè)貸款覆蓋率17.3%，申貸獲得率95.1%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需做出新的努力。
八是深化改革擴(kuò)大開放。總書記指出，回顧改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。在利率、匯率市場化不斷深入的條件下，我們積極推動(dòng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)管理，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，健全市場體系，持續(xù)提升我國金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。有的同志對(duì)金融業(yè)對(duì)外開放心存顧慮，認(rèn)為開放金融服務(wù)業(yè)可能沖擊中國的金融市場，引進(jìn)外資股東可能威脅國家金融安全，這種擔(dān)憂是多余的。到目前為止，外資銀行在我國的市場份額只有1.3%，外資保險(xiǎn)公司也不過6%左右。事實(shí)上，沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，更無法想象有許多中國金融企業(yè)進(jìn)入全球銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的前列。金融業(yè)擴(kuò)大開放是增強(qiáng)我國服務(wù)業(yè)競爭力、提升全要素生產(chǎn)率的迫切需要。按照總書記提出的“宜早不宜遲，宜快不宜慢”的要求，我們正在加快落實(shí)金融業(yè)對(duì)外開放舉措。
九是黨的領(lǐng)導(dǎo)和群眾路線。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)必須堅(jiān)持黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務(wù)于人民群眾的根本利益?？倳洀?qiáng)調(diào)，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政全部活動(dòng)之中。人民群眾既是金融監(jiān)管保護(hù)的對(duì)象，更是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的重要參與者和依靠力量。在實(shí)際工作中，我們注重發(fā)動(dòng)群眾，讓群眾在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中實(shí)現(xiàn)自我教育，提升自身免疫力，同時(shí)成長為治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識(shí)到，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%的就要打問號(hào)，超過8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報(bào)，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。
在充分看到成績、樹立必勝信心的同時(shí)，我們也清醒認(rèn)識(shí)到還面臨一些突出問題。一是自我革命本身意味著許多特有的困難。刮骨療傷，壯士斷腕，知易行難。既有傳統(tǒng)觀念的束縛，也有利益固化的藩籬，大多涉及體制機(jī)制調(diào)整，需要更大的決心和勇氣。二是道德風(fēng)險(xiǎn)根深蒂固。相當(dāng)多的金融機(jī)構(gòu)仍然存在“壘大戶”情結(jié)，不少企業(yè)高度依賴債務(wù)投入，各類隱性擔(dān)保和“剛性兌付”沒有真正打破，“預(yù)算軟約束”“投資饑渴癥”問題仍然比較突出，市場化法治化破產(chǎn)機(jī)制遠(yuǎn)未形成。三是一些地方、部門、銀行和企業(yè)缺乏應(yīng)有的緊迫感和危機(jī)意識(shí)，對(duì)去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸，對(duì)不良資產(chǎn)處置和“僵尸企業(yè)”出清等待觀望、猶豫不決，總希望國家出臺(tái)政策給予救助。四是平衡各方利益面臨很多制約。隨著改革不斷向縱深推進(jìn)，兼顧多重利益的難度越來越大，調(diào)整越來越困難，有待于各個(gè)方面付出更大的努力。
在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的征程上，需要著力解決一些領(lǐng)域滯后的問題，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前需要優(yōu)先考慮的有以下幾個(gè)方面：一是加快企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正處于膠著狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數(shù)，建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責(zé)任共當(dāng)和損失分擔(dān)機(jī)制，加快“僵尸企業(yè)”退出，加快困難企業(yè)重組，加快市場化法治化債轉(zhuǎn)股。同時(shí)，要注意防止生產(chǎn)過剩，形成新的庫存。二是妥善處理企業(yè)債務(wù)違約問題。市場經(jīng)濟(jì)下出現(xiàn)債務(wù)違約十分正常，相比國外，我國企業(yè)債務(wù)違約率總體仍然較低。到2018年5月末，企業(yè)債券違約后未兌付金額，只占存量信用債總金額的0.43%。要遵循市場規(guī)律，實(shí)行差異化金融政策，對(duì)于長期虧損、失去清償能力的企業(yè)要堅(jiān)決退出，對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)經(jīng)營困難的企業(yè)，相關(guān)各方要加強(qiáng)溝通協(xié)商，采取積極措施共同努力，幫助其渡過難關(guān)。三是大力推進(jìn)信用建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，要帶頭講誠信，真實(shí)反映資產(chǎn)情況，真實(shí)披露相關(guān)信息。企業(yè)要依法披露自身信息，特別是對(duì)債權(quán)人更要及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地通報(bào)經(jīng)營狀況。去年以來發(fā)生債務(wù)危機(jī)企業(yè)提供的教訓(xùn)是，必須防止四處借貸、盲目擴(kuò)張。一旦出現(xiàn)償債困難，應(yīng)主動(dòng)作為，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，收縮產(chǎn)業(yè)鏈條，提高償債能力。各地區(qū)各部門都要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，依法依規(guī)增進(jìn)信用信息共享。四是努力解決違法成本過低問題。無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，都要認(rèn)識(shí)到，做假賬就是違法犯罪。所有投融資活動(dòng)都要在陽光下進(jìn)行。然而，令人遺憾的是，仍然存在著大量的媒體網(wǎng)絡(luò)虛假廣告，誤導(dǎo)性宣傳，欺騙性投資咨詢和理財(cái)顧問，已經(jīng)成為影響社會(huì)穩(wěn)定和諧的公害。究其原因，說到底還是處罰太輕，不足以形成震懾，這種局面必須改變。要加大懲戒力度，對(duì)違法違規(guī)者必須嚴(yán)懲，必須讓他們付出沉重代價(jià)。五是合理把握金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的平衡。金融創(chuàng)新有利于滿足金融消費(fèi)者多層次、個(gè)性化需求，有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也要有利于金融風(fēng)險(xiǎn)防范。對(duì)于不當(dāng)創(chuàng)新、過度創(chuàng)新等行為，監(jiān)管部門要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)制止。對(duì)于假創(chuàng)新、偽創(chuàng)新現(xiàn)象更要及早揭露，及時(shí)處罰。六是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍建設(shè)。持續(xù)培育價(jià)值投資、長期投資理念，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化分析研究能力，努力促進(jìn)一流水平投資銀行的形成。資管新規(guī)和即將發(fā)布的理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，有利于機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍的壯大，有利于投資資金的優(yōu)化配置，有利于解決直接融資比重過低問題，有利于整個(gè)金融體系“開正門、堵旁門”，加速走向規(guī)范化、透明化和法治化。中國多層次資本市場一定具有廣闊的發(fā)展前景。
女士們、先生們、朋友們，我們堅(jiān)信，只要我們牢固樹立“四個(gè)意識(shí)”，不斷增強(qiáng)“四個(gè)自信”，堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想為指導(dǎo)，認(rèn)真踐行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略，堅(jiān)持以人民為中心、勇于自我革命，就一定能夠打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，成功跨越這個(gè)重大關(guān)口。
金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的血液，它的發(fā)展極大地推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人類生活的改善。與此同時(shí)，金融活動(dòng)又作為一種典型的風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)，總是機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存。如何把握機(jī)遇，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，降低不良資產(chǎn)，保證金融資產(chǎn)的質(zhì)量，使金融活動(dòng)促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的飛速發(fā)展，是一個(gè)非常值得關(guān)注的問題。
一、加強(qiáng)金融部門內(nèi)控制度建設(shè)，建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督等相互制衡的管理體制。首先，要實(shí)行決策責(zé)任制。金融部門決策人員要對(duì)自己作出的決策負(fù)責(zé)，執(zhí)行人員要認(rèn)真實(shí)施各項(xiàng)決策，監(jiān)督人員不僅要對(duì)執(zhí)行人員的實(shí)際操作進(jìn)行監(jiān)督，而且也要對(duì)決策人員的決策進(jìn)行監(jiān)督。其次，建立權(quán)責(zé)分明、相互制約的組織體系。按照工作特征和要求合理設(shè)置崗位，明確工作任務(wù)，賦予各崗位相應(yīng)的責(zé)任和職權(quán)，建立起相互配合、相互督促、相互制約的內(nèi)控制度。第三，建立違規(guī)違章預(yù)警預(yù)報(bào)、處理制度。建立業(yè)務(wù)主管部門監(jiān)管制度、報(bào)送稽核制度，對(duì)帶有苗頭性的問題及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警預(yù)報(bào)。第四，建立違規(guī)違章的控制、轉(zhuǎn)化、補(bǔ)償制度。對(duì)尚處于萌芽狀態(tài)的問題，控制其繼續(xù)發(fā)展。對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的違章問題，要采取措施立即糾正。糾正有困難的，用現(xiàn)有政策消化。對(duì)已經(jīng)造成損失的，要立即采取保全措施，用行政的、法律的手段妥善處理，以減少風(fēng)險(xiǎn)和損失。第五，建立新興業(yè)務(wù)年度稽核制度。按照制度先進(jìn)的原則對(duì)新興業(yè)務(wù)加以規(guī)范，制度范圍外的業(yè)務(wù)嚴(yán)禁開展，制度邊緣的業(yè)務(wù)控制開展，對(duì)已經(jīng)開展的業(yè)務(wù)要跟蹤監(jiān)督，防止失控。
二、加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制。首先要設(shè)計(jì)好金融部門的信貸內(nèi)控機(jī)制。金融部門信貸內(nèi)控機(jī)制的設(shè)計(jì)，應(yīng)遵循整體性控制和分級(jí)性控制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)統(tǒng)一的原則。使貸款業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)、各崗位、各權(quán)力之間既相互約束制衡，又相互照應(yīng)合力協(xié)作。其次要完善決策、審批機(jī)制，提高貸款決策水平。要對(duì)所有貸款項(xiàng)目一律實(shí)行評(píng)估論證，認(rèn)真執(zhí)行貸款“三查”制度和“審貸分離、集體審批決策”制度，建立分層分類的貸款決策機(jī)制，堅(jiān)持執(zhí)行誰決策、誰擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、誰負(fù)責(zé)任的貸款決策失誤懲處制度，以杜絕亂拍板、亂決策情況的發(fā)生。第三要健全貸款約束機(jī)制。嚴(yán)格資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，要有效貫徹三崗分設(shè)的貸款制約機(jī)制。將貸款的調(diào)查、管理、檢查、監(jiān)測等環(huán)節(jié)職能適當(dāng)分解，量化責(zé)任，以保證貸款投入的準(zhǔn)確、安全和效益性。要建立起信貸崗位責(zé)任制和考核制度，加強(qiáng)對(duì)信貸人員的約束。實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度，實(shí)行包放、包收、包效益、負(fù)資金損失責(zé)任。第四要健全監(jiān)督機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警顯示指標(biāo)，建立和完善對(duì)貸款用途、效益和貸款質(zhì)量的日常跟蹤監(jiān)控考核制度，實(shí)行量化目標(biāo)管理。成立專門的貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的考評(píng)，并按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況給予責(zé)任人相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)或處罰措施。第五要加強(qiáng)對(duì)借款人的信用調(diào)研與審查，準(zhǔn)確把握住借款人的信用情況及貸款的抵押和擔(dān)保情況，對(duì)借款人進(jìn)行資信評(píng)估，對(duì)評(píng)估等級(jí)不同的借款人采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第六要發(fā)展信用保險(xiǎn)，抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失。要求貸款各類資產(chǎn)都必須參加保險(xiǎn)，從而相應(yīng)減少貸款風(fēng)險(xiǎn)。
三、建立和完善金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)預(yù)警系統(tǒng)。防范金融風(fēng)險(xiǎn)必須從預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)入手，建立健全金融點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)及相關(guān)的各項(xiàng)制度，通過制度的約束來確保預(yù)警系統(tǒng)的正常運(yùn)作。一是羅列全面、細(xì)致的風(fēng)險(xiǎn)要素和風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，既要考慮內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，又要考慮外部因素引起的風(fēng)險(xiǎn)；既要考慮靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，又要考慮動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；既要考慮操作風(fēng)險(xiǎn)，又要考慮體制和政策風(fēng)險(xiǎn)。二是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與分析，識(shí)別內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制是否完善；識(shí)別外部風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制是否完善；能否識(shí)別對(duì)每一重要業(yè)務(wù)活動(dòng)目標(biāo)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)；估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的概率、頻度、重要性、可能性；風(fēng)險(xiǎn)所造成的危害。三是采取風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)和措施，針對(duì)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，列出所要采取的活動(dòng)和措施，控制活動(dòng)要與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程聯(lián)系起來，要恰當(dāng)實(shí)際，要保證管理指令的執(zhí)行。
四、建立金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的處理機(jī)制。一是要充分發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司的作用。金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)一定時(shí)點(diǎn)的資產(chǎn)與負(fù)債特別是不良資產(chǎn)清理后，劃分為好賬戶與壞賬戶，將母體機(jī)構(gòu)的全部或部分不良資產(chǎn)劃到或折扣轉(zhuǎn)移到管理公司賬戶的資產(chǎn)方，凍結(jié)并等待重組，一部分經(jīng)營資本及一些特殊的負(fù)債（主要是對(duì)應(yīng)的歷史遺留問題）劃至管理公司賬戶的負(fù)債方，準(zhǔn)備抵扣不良資產(chǎn)，正常的資產(chǎn)與負(fù)債留置母體機(jī)構(gòu)的新賬戶，使母體金融機(jī)構(gòu)輕裝上陣，正常運(yùn)轉(zhuǎn)。二是要建立金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)重組新業(yè)務(wù)的激勵(lì)和約束機(jī)制。從國家來講，一方面，政府要給予金融機(jī)構(gòu)一些鼓勵(lì)性的優(yōu)惠政策；另一方面，要對(duì)不良資產(chǎn)問題嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)施加壓力，要求其降低不良資產(chǎn)，增加呆、壞賬資本金的提取，壓縮財(cái)務(wù)開支，追究有關(guān)貸款責(zé)任人的責(zé)任，促其加大不良資產(chǎn)回收力度。從金融機(jī)構(gòu)來講，一方面，金融機(jī)構(gòu)可通過不良資產(chǎn)項(xiàng)目招標(biāo)，簽訂超過處理不良資產(chǎn)基數(shù)后給予重獎(jiǎng)的目標(biāo)責(zé)任制，制定特殊獎(jiǎng)勵(lì)政策，鼓勵(lì)業(yè)內(nèi)部門、分支機(jī)構(gòu)處理金融不良資產(chǎn)的積極性。另一方面，金融機(jī)構(gòu)要給相關(guān)的內(nèi)部部門、有關(guān)分支機(jī)構(gòu)下達(dá)一定的限制性指標(biāo)，對(duì)原信貸責(zé)任人施加回收不良貸款壓力，對(duì)新資產(chǎn)下達(dá)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)等方式，力求在不良資產(chǎn)處理上抓出成效。
五、深化企業(yè)改革，加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度的進(jìn)程，為金融機(jī)構(gòu)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。企業(yè)必須進(jìn)行股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，擴(kuò)大企業(yè)資本金，調(diào)動(dòng)企業(yè)活力。企業(yè)改革將給金融業(yè)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量提供難得的機(jī)遇。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持企業(yè)改制，參與企業(yè)改制過程，落實(shí)貸款債權(quán)，落實(shí)貸款擔(dān)保責(zé)任，防止企業(yè)懸空、逃廢債務(wù)。
六、加快政府職能的轉(zhuǎn)變，減少對(duì)金融微觀活動(dòng)的行政干預(yù)。理順政府與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，規(guī)范政府行為，徹底改變政府用強(qiáng)制性行政手段干預(yù)金融業(yè)信貸的發(fā)放是目前急待解決的問題。政府管理經(jīng)濟(jì)的行為應(yīng)符合社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的客觀要求，充分利用和發(fā)揮市場機(jī)制的作用，運(yùn)用產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、指導(dǎo)性計(jì)劃等經(jīng)濟(jì)手段引導(dǎo)金融業(yè)信貸的發(fā)放，為金融機(jī)構(gòu)自主放貸營造一個(gè)良好的環(huán)境。
此外，金融風(fēng)險(xiǎn)能否得到有效防范和化解，與外部的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境、法律環(huán)境也是密不可分的。這就要求國家在宏觀上對(duì)市場上每個(gè)參與者的風(fēng)險(xiǎn)行為進(jìn)行約束，以減少金融市場的不確定性，來達(dá)到降低市場風(fēng)險(xiǎn)的目的。
大家早上好！很高興時(shí)隔六年再次參加這個(gè)論壇。
黨的十八大以來，習(xí)近平同志作為黨的領(lǐng)袖，對(duì)金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問題，不僅在我們黨的歷史上前所未有，在國際政治實(shí)踐中也極為罕見。
有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風(fēng)險(xiǎn)。無論是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)還是資本主義市場經(jīng)濟(jì)，都會(huì)發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)。但是迄今為止，多數(shù)國家仍然通過危機(jī)來強(qiáng)制調(diào)整，付出沉重代價(jià)后，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。只有在我們國家，才能夠做到由中國共產(chǎn)黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各級(jí)政府主動(dòng)作為，集中動(dòng)員全社會(huì)力量，及早防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，防止生成系統(tǒng)性金融危機(jī)。
總書記關(guān)于金融工作的理論和政策論述，深刻把握現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的內(nèi)在規(guī)律，形成了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略，充分體現(xiàn)了中國智慧。其核心要義就是，從國情現(xiàn)實(shí)出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動(dòng)消除經(jīng)濟(jì)金融隱患，成功跨越重大關(guān)口，確保“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。“自我革命”是中國特色社會(huì)主義事業(yè)發(fā)展的動(dòng)力源泉，是處理新時(shí)代各種社會(huì)矛盾的基本方式，因而也是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本途徑。
我國現(xiàn)階段的金融問題具有極大的特殊性?？偟臍v史背景是社會(huì)主義初級(jí)階段、新興市場經(jīng)濟(jì)、“三期疊加”，同時(shí)處于市場化、國際化不斷深入，經(jīng)濟(jì)增長正在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的特定時(shí)期。這種特殊性決定了我們面對(duì)的矛盾更為復(fù)雜，有些風(fēng)險(xiǎn)的形成有著深遠(yuǎn)的歷史原因，必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以經(jīng)常的“小震”釋放壓力，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的“大震”，總體上要用事先的而不是事后的、主動(dòng)的而不是被動(dòng)的、整體的而不是零散的方法，去矯正各種偏離，及早恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央直接領(lǐng)導(dǎo)和指揮下，我們展開了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一系列戰(zhàn)役。在工作實(shí)踐中，有以下幾個(gè)方面體會(huì)較深。
一是底線思維防患未然?？倳浿赋觯迅鞣N困難和復(fù)雜性估計(jì)得更充分一些，把可能的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)想得更深入一些，從最壞處著眼，做最充分的準(zhǔn)備，朝好的方向努力，爭取最好的結(jié)果。中國自古就有“治未病”的醫(yī)學(xué)思想，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)也需要樹立預(yù)防為主的意識(shí)，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。近年來，針對(duì)房地產(chǎn)貸款、地方政府債務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的領(lǐng)域，我們?cè)O(shè)定審慎監(jiān)控指標(biāo)，開展壓力測試，加強(qiáng)清理規(guī)范，及早介入干預(yù)，有效遏制了風(fēng)險(xiǎn)累積。同時(shí)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)上行期，加大撥備和準(zhǔn)備金計(jì)提力度，多渠道補(bǔ)充資本，不斷提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。
二是穩(wěn)定大局逐步加嚴(yán)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)既是一場攻堅(jiān)戰(zhàn)，也是一場持久戰(zhàn)。治理金融業(yè)內(nèi)部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機(jī)構(gòu)和市場的承受能力，在保持國民經(jīng)濟(jì)列車平穩(wěn)運(yùn)行中拆除“炸彈”，防止出現(xiàn)“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。在化解“類信貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過程中，我們沒有全線出擊、四面作戰(zhàn)，而是合理安排過渡期,先由機(jī)構(gòu)自查再由監(jiān)管部門檢查，有計(jì)劃、分步驟，漸次達(dá)成目標(biāo)。在整治同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，先從規(guī)范同業(yè)投資和同業(yè)理財(cái)入手，使特殊目的載體投資放慢增幅，繼而出現(xiàn)負(fù)增長。同業(yè)理財(cái)余額逐月下降，至今已壓減三分之二。與此同時(shí)，同業(yè)存放和同業(yè)存單則只有較小變化。直至去年底今年初，才開始啟動(dòng)規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣沒有采取“一刀切”和急剎車的辦法。
三是統(tǒng)籌兼顧突出重點(diǎn)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，必須善于抓主要矛盾，優(yōu)先處理最可能影響全局、威脅整體的問題。在推動(dòng)去杠桿過程中，金融管理部門堅(jiān)持以結(jié)構(gòu)性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動(dòng)國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。針對(duì)交叉金融野蠻生長、影子銀行急劇膨脹等突出問題，我們及時(shí)開展市場亂象綜合整治，有力遏制了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資金脫實(shí)向虛勢(shì)頭。一年多來，銀行業(yè)在保持12%以上信貸增速的同時(shí)，總資產(chǎn)規(guī)模少擴(kuò)張20多萬億元。在發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和總保費(fèi)收入下降的情況下，保險(xiǎn)業(yè)的保障功能不斷增強(qiáng)，今年前4個(gè)月，人身險(xiǎn)中純保障類產(chǎn)品占比上升2.9個(gè)百分點(diǎn)。
四是區(qū)別對(duì)待分類施策。根據(jù)不同領(lǐng)域、不同市場的金融風(fēng)險(xiǎn)情況，采取差異化、個(gè)性化的辦法。工作實(shí)踐中，對(duì)于不法分子控制的金融集團(tuán)等“惡性腫瘤”，毫不手軟，及時(shí)實(shí)施“外科手術(shù)”。對(duì)于情況復(fù)雜、牽涉面廣的案例，采取徐緩調(diào)理的辦法，通過“慢撒氣”逐步緩釋，條件具備時(shí)再果斷出手。在這方面我們要特別感謝上海市的支持和配合。對(duì)于“金融科技”，英國等國家提出了“監(jiān)管沙盒子”的概念，而我們采取的實(shí)際上類似“監(jiān)管沙房子”的框架，可能需要逐步調(diào)整優(yōu)化。
五是抓住時(shí)機(jī)攻堅(jiān)克難?？倳浿赋?，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)必然要付出代價(jià)、經(jīng)歷痛苦，我們必須勇于直面問題，敢于碰硬、善于碰硬，把握時(shí)機(jī)，主動(dòng)出手，及時(shí)消除隱患。去年以來，我們督促銀行利用當(dāng)前撥備較充足的有利條件，做實(shí)貸款分類，真實(shí)反映信用風(fēng)險(xiǎn)。目前逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的近120%降至100%以內(nèi)。同時(shí)鼓勵(lì)銀行綜合運(yùn)用壞賬核銷、現(xiàn)金清收和批量轉(zhuǎn)讓等手段，加大不良貸款處置力度，2017年以來共處置不良貸款1.9萬億元。有的觀察家將這些行動(dòng)解讀為銀行的負(fù)面訊息，恐怕不太合理。
六是標(biāo)本兼治依法規(guī)范。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性工程，必須及時(shí)采取措施強(qiáng)力治標(biāo)，有效處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件，同時(shí)，要對(duì)所有違法違規(guī)行為全面排查，嚴(yán)肅處理，力爭在最短的時(shí)間內(nèi)把市場上的歪風(fēng)邪氣壓制下去。但是從根本建立起規(guī)范有序的金融市場體系，更要注重加強(qiáng)金融法治建設(shè)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，這樣才能從根本上鞏固治標(biāo)成果。2017年，銀行業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)70多項(xiàng)補(bǔ)短板項(xiàng)目，已完成48項(xiàng)，今年又新提出40多項(xiàng)；保險(xiǎn)業(yè)去年以來修訂出臺(tái)規(guī)章和規(guī)范性文件60多項(xiàng)。
七是回歸本源服務(wù)實(shí)體。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。金融系統(tǒng)堅(jiān)持以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，全國成立1.68萬個(gè)債權(quán)人委員會(huì)，積極推動(dòng)企業(yè)的財(cái)務(wù)重組和破產(chǎn)重整。在著力破除無效供給的同時(shí)，支持培育新動(dòng)能，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。2017年銀行業(yè)新增減費(fèi)讓利440億元，今年一系列新的降成本措施正在陸續(xù)出臺(tái)。信貸增速繼續(xù)明顯超過貨幣供應(yīng)量和國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，小微企業(yè)貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。目前，小微企業(yè)貸款覆蓋率17.3%，申貸獲得率95.1%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需做出新的努力。
八是深化改革擴(kuò)大開放?？倳浿赋?，回顧改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。在利率、匯率市場化不斷深入的條件下，我們積極推動(dòng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)管理，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，健全市場體系，持續(xù)提升我國金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。有的同志對(duì)金融業(yè)對(duì)外開放心存顧慮，認(rèn)為開放金融服務(wù)業(yè)可能沖擊中國的金融市場，引進(jìn)外資股東可能威脅國家金融安全，這種擔(dān)憂是多余的。到目前為止，外資銀行在我國的市場份額只有1.3%，外資保險(xiǎn)公司也不過6%左右。事實(shí)上，沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，更無法想象有許多中國金融企業(yè)進(jìn)入全球銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的前列。金融業(yè)擴(kuò)大開放是增強(qiáng)我國服務(wù)業(yè)競爭力、提升全要素生產(chǎn)率的迫切需要。按照總書記提出的“宜早不宜遲，宜快不宜慢”的要求，我們正在加快落實(shí)金融業(yè)對(duì)外開放舉措。
九是黨的領(lǐng)導(dǎo)和群眾路線。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)必須堅(jiān)持黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務(wù)于人民群眾的根本利益?？倳洀?qiáng)調(diào)，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政全部活動(dòng)之中。人民群眾既是金融監(jiān)管保護(hù)的對(duì)象，更是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的重要參與者和依靠力量。在實(shí)際工作中，我們注重發(fā)動(dòng)群眾，讓群眾在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中實(shí)現(xiàn)自我教育，提升自身免疫力，同時(shí)成長為治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識(shí)到，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%的就要打問號(hào)，超過8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報(bào)，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。
在充分看到成績、樹立必勝信心的同時(shí)，我們也清醒認(rèn)識(shí)到還面臨一些突出問題。一是自我革命本身意味著許多特有的困難。刮骨療傷，壯士斷腕，知易行難。既有傳統(tǒng)觀念的束縛，也有利益固化的藩籬，大多涉及體制機(jī)制調(diào)整，需要更大的決心和勇氣。二是道德風(fēng)險(xiǎn)根深蒂固。相當(dāng)多的金融機(jī)構(gòu)仍然存在“壘大戶”情結(jié)，不少企業(yè)高度依賴債務(wù)投入，各類隱性擔(dān)保和“剛性兌付”沒有真正打破，“預(yù)算軟約束”“投資饑渴癥”問題仍然比較突出，市場化法治化破產(chǎn)機(jī)制遠(yuǎn)未形成。三是一些地方、部門、銀行和企業(yè)缺乏應(yīng)有的緊迫感和危機(jī)意識(shí)，對(duì)去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸，對(duì)不良資產(chǎn)處置和“僵尸企業(yè)”出清等待觀望、猶豫不決，總希望國家出臺(tái)政策給予救助。四是平衡各方利益面臨很多制約。隨著改革不斷向縱深推進(jìn)，兼顧多重利益的難度越來越大，調(diào)整越來越困難，有待于各個(gè)方面付出更大的努力。
在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的征程上，需要著力解決一些領(lǐng)域滯后的問題，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前需要優(yōu)先考慮的有以下幾個(gè)方面：一是加快企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正處于膠著狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數(shù)，建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責(zé)任共當(dāng)和損失分擔(dān)機(jī)制，加快“僵尸企業(yè)”退出，加快困難企業(yè)重組，加快市場化法治化債轉(zhuǎn)股。同時(shí)，要注意防止生產(chǎn)過剩，形成新的庫存。二是妥善處理企業(yè)債務(wù)違約問題。市場經(jīng)濟(jì)下出現(xiàn)債務(wù)違約十分正常，相比國外，我國企業(yè)債務(wù)違約率總體仍然較低。到2018年5月末，企業(yè)債券違約后未兌付金額，只占存量信用債總金額的0.43%。要遵循市場規(guī)律，實(shí)行差異化金融政策，對(duì)于長期虧損、失去清償能力的企業(yè)要堅(jiān)決退出，對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)經(jīng)營困難的企業(yè)，相關(guān)各方要加強(qiáng)溝通協(xié)商，采取積極措施共同努力，幫助其渡過難關(guān)。三是大力推進(jìn)信用建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，要帶頭講誠信，真實(shí)反映資產(chǎn)情況，真實(shí)披露相關(guān)信息。企業(yè)要依法披露自身信息，特別是對(duì)債權(quán)人更要及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地通報(bào)經(jīng)營狀況。去年以來發(fā)生債務(wù)危機(jī)企業(yè)提供的教訓(xùn)是，必須防止四處借貸、盲目擴(kuò)張。一旦出現(xiàn)償債困難，應(yīng)主動(dòng)作為，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，收縮產(chǎn)業(yè)鏈條，提高償債能力。各地區(qū)各部門都要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，依法依規(guī)增進(jìn)信用信息共享。四是努力解決違法成本過低問題。無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，都要認(rèn)識(shí)到，做假賬就是違法犯罪。所有投融資活動(dòng)都要在陽光下進(jìn)行。然而，令人遺憾的是，仍然存在著大量的媒體網(wǎng)絡(luò)虛假廣告，誤導(dǎo)性宣傳，欺騙性投資咨詢和理財(cái)顧問，已經(jīng)成為影響社會(huì)穩(wěn)定和諧的公害。究其原因，說到底還是處罰太輕，不足以形成震懾，這種局面必須改變。要加大懲戒力度，對(duì)違法違規(guī)者必須嚴(yán)懲，必須讓他們付出沉重代價(jià)。五是合理把握金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的平衡。金融創(chuàng)新有利于滿足金融消費(fèi)者多層次、個(gè)性化需求，有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也要有利于金融風(fēng)險(xiǎn)防范。對(duì)于不當(dāng)創(chuàng)新、過度創(chuàng)新等行為，監(jiān)管部門要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)制止。對(duì)于假創(chuàng)新、偽創(chuàng)新現(xiàn)象更要及早揭露，及時(shí)處罰。六是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍建設(shè)。持續(xù)培育價(jià)值投資、長期投資理念，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化分析研究能力，努力促進(jìn)一流水平投資銀行的形成。資管新規(guī)和即將發(fā)布的理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，有利于機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍的壯大，有利于投資資金的優(yōu)化配置，有利于解決直接融資比重過低問題，有利于整個(gè)金融體系“開正門、堵旁門”，加速走向規(guī)范化、透明化和法治化。中國多層次資本市場一定具有廣闊的發(fā)展前景。
女士們、先生們、朋友們，我們堅(jiān)信，只要我們牢固樹立“四個(gè)意識(shí)”，不斷增強(qiáng)“四個(gè)自信”，堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想為指導(dǎo)，認(rèn)真踐行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略，堅(jiān)持以人民為中心、勇于自我革命，就一定能夠打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，成功跨越這個(gè)重大關(guān)口。
按照××《防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)工作方案》部署要求，現(xiàn)將××風(fēng)險(xiǎn)隱患排查整治情況報(bào)告如下：
（一）、大隊(duì)召開全體會(huì)議，傳達(dá)《防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)工作方案》文件精神，并對(duì)各項(xiàng)工作進(jìn)行部署。成立了以大隊(duì)長為組長，教導(dǎo)員為副組長，各中隊(duì)負(fù)責(zé)人為成員的道路交通安全隱患排查治理領(lǐng)導(dǎo)小組，扎實(shí)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
（二）、大隊(duì)結(jié)合轄區(qū)道路安全設(shè)施以及事故多發(fā)點(diǎn)段實(shí)際，全面摸清存在安全隱患的路段數(shù)量、分布情況和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，按照隱患危險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，科學(xué)梳理分類，逐一建立臺(tái)賬，全部納入管理視線，做到底數(shù)清，情況明。
（三）、聯(lián)合××交通運(yùn)輸、安監(jiān)等部門，按照“全部覆蓋、不留死角”的原則，實(shí)行大隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)包片，民警包段的工作模式，對(duì)所有道路交通安全隱患路段開展一次拉網(wǎng)式排查，此外，確定安全隱患路段掛牌督辦等級(jí)，實(shí)行掛牌督辦，明確整改責(zé)任單位和完成時(shí)限，切實(shí)做到道路交通安全隱患及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告、及時(shí)治理。
（四）、加強(qiáng)與新聞媒體溝通與協(xié)作，用好廣播、電視、報(bào)紙等傳統(tǒng)媒體和互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等新興媒體，及時(shí)向社會(huì)公布隱患路段分布情況和治理期間的管制措施、繞行線路等信息，密切掌握隱患治理進(jìn)度，突出交通安全隱患排查與違法整治活動(dòng)宣傳的特色，擴(kuò)大排查與整治活動(dòng)的社會(huì)影響，通過真實(shí)案例和具體事例，廣泛開展宣傳教育，不斷提高轄區(qū)廣大群眾的文明交通意識(shí)。
（一）、定期對(duì)轄區(qū)內(nèi)團(tuán)霧多發(fā)路段、國省道交叉路口、城市道路安全隱患和農(nóng)村公路急彎陡坡、臨水臨崖等危險(xiǎn)路段安全防護(hù)設(shè)施問題進(jìn)行全面排查梳理，建檔立案。
（二）、對(duì)“兩客一?！薄⑿＼嚪?wù)機(jī)構(gòu)及列入紅橙色監(jiān)管單位每15天檢查一次，對(duì)使用校車和接送學(xué)生車輛的學(xué)?；蛴變簣@要每個(gè)月檢查一次，對(duì)其他道路交通安全責(zé)任單位在發(fā)現(xiàn)事故隱患或遇重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)時(shí)，要隨機(jī)進(jìn)行重點(diǎn)抽查。
（三）、依托公安交通管理綜合應(yīng)用平臺(tái)、公安交通集成指揮平臺(tái)，將逾期未檢驗(yàn)重點(diǎn)車輛信息及時(shí)錄入緝查布控系統(tǒng)，每日開展稽查布控行動(dòng)，集中整治群眾反映強(qiáng)烈的假牌套牌假證違法。
（四）、始終對(duì)酒駕、醉駕保持“零容忍”態(tài)勢(shì)，結(jié)合轄區(qū)酒駕醉駕發(fā)生的規(guī)律和特點(diǎn)，每周開展兩次治理酒駕統(tǒng)一行動(dòng)，通過拓展整治區(qū)域、調(diào)整整治時(shí)段、擴(kuò)大檢查車型等方式，做到嚴(yán)管嚴(yán)控，嚴(yán)查嚴(yán)處。
（五）、以創(chuàng)建“無超載城市”為目標(biāo)，組織開展全域治超，持續(xù)深化車輛污染治理行動(dòng)，每隔10天組織一次專項(xiàng)行動(dòng)，大力整治貨車超限超載違法行為。
（六）、定期深入轄區(qū)重點(diǎn)運(yùn)輸企業(yè)、農(nóng)村、市場、中小學(xué)校等開展交通安全源頭教育，扎實(shí)提升廣大交通參與者安全守法意識(shí)。
（一）、要把事故預(yù)防作為當(dāng)務(wù)之急來抓。全體民警要站在講政治、顧大局、促發(fā)展的高度，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感、使命感和緊迫感，牢記保安全、保暢通的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，落實(shí)“三降一保”的工作目標(biāo)，提高路面見警率、管事率，把握好國省道和農(nóng)村縣鄉(xiāng)道路等重點(diǎn)區(qū)域，加強(qiáng)無牌無證貨車管理，加大督導(dǎo)通報(bào)力度，堅(jiān)決遏制各類道路交通事故發(fā)生。
（二）、要把創(chuàng)建“無超載城市”擺上重要日程。創(chuàng)建“無超載城市”、開展“全域治超”是王浩書記、丁繡峰市長提出的城市管理理念，要從建立共建共治共享的長效機(jī)制入手，積極建議政府完善體制機(jī)制的頂層設(shè)計(jì)，要從地方立法的角度研究大貨車交通事故查處辦法，充分發(fā)揮各職能部門的監(jiān)管責(zé)任，積極發(fā)揮主觀能動(dòng)作用，把處理駕駛?cè)恕⑻幚碥囍?、處理運(yùn)輸企業(yè)合并執(zhí)行，使利益鏈成為責(zé)任鏈，形成不敢違、不能違、不想違的社會(huì)氛圍。
（四）、要把科技手段作為預(yù)警精銳武器。要持續(xù)開展利用科技裝備打擊涉牌涉證違法，鞏固良好成效。要強(qiáng)化指揮交通建設(shè)，加快頂層設(shè)計(jì)，把“以圖搜車”、“人臉識(shí)別”“無人機(jī)電子警察系統(tǒng)”和“六合一平臺(tái)”有機(jī)融合，利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)研判把視頻巡控與無人機(jī)巡控有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)對(duì)交通事故的全方位實(shí)時(shí)取證，把科技裝備應(yīng)用發(fā)揮到極致。
當(dāng)前，我國新冠肺炎疫情防控形勢(shì)持續(xù)向好。但疫情在全球有蔓延之勢(shì)，并已經(jīng)在一定程度上沖擊和影響了全球金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，疫情也對(duì)我國金融安全產(chǎn)生了一定影響，由此，當(dāng)前應(yīng)立足國情、放眼世界，采取行之有效的措施和對(duì)策，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全以及經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。
新冠肺炎疫情對(duì)金融安全的影響。
新冠肺炎疫情對(duì)我國經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)生了一定的沖擊，造成了多方面、多層次的影響，增加了經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。
一是經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)增大。當(dāng)前，疫情已對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重?fù)p害，國際貨幣基金組織（imf）、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（oecd）等國際組織紛紛下調(diào)今年全球及主要國家地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長。從中國pmi整體發(fā)展來看，制造業(yè)、非制造業(yè)新訂單指數(shù)與生產(chǎn)指數(shù)呈現(xiàn)幾乎一致的下跌幅度。
從中長期來看，疫情對(duì)國內(nèi)外生產(chǎn)側(cè)的影響主要體現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)鏈多環(huán)節(jié)的接續(xù)影響。從疫情涉及產(chǎn)業(yè)來看，旅游、交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、住宿餐飲等生活性服務(wù)業(yè)直接受到?jīng)_擊，而制造業(yè)前期開工不足也將明顯限制生產(chǎn)規(guī)模。從疫情對(duì)全球產(chǎn)業(yè)鏈的影響來看，制藥業(yè)、半導(dǎo)體業(yè)、汽車制造等行業(yè)以及能源產(chǎn)業(yè)，所受沖擊最為明顯。對(duì)需求側(cè)的影響主要體現(xiàn)為，居民消費(fèi)行為將更趨理性、保守，投資活動(dòng)趨于緊縮，全球經(jīng)濟(jì)衰退預(yù)期引發(fā)海外需求整體降低。整體而言，我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)與需求側(cè)都面臨較大挑戰(zhàn)。
二是宏觀杠桿率提升。自疫情暴發(fā)以來，延遲復(fù)工使宏觀杠桿率承受壓力。一方面，疫情已明顯制約房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、交通運(yùn)輸倉儲(chǔ)和郵政業(yè)企業(yè)發(fā)展，企業(yè)利潤下降致使企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)加劇，不良貸款率增加，違約風(fēng)險(xiǎn)提升。
另一方面，全國普遍延遲復(fù)工、中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)率偏低、產(chǎn)業(yè)鏈下游行業(yè)和勞動(dòng)密集型企業(yè)復(fù)工率偏低，致使經(jīng)濟(jì)增速預(yù)期下降。在住戶債務(wù)方面，個(gè)人住房貸款和消費(fèi)信貸是最主要構(gòu)成部分。企業(yè)生產(chǎn)能力下降將向住戶償還能力形成傳導(dǎo)，加劇住戶債務(wù)負(fù)擔(dān)與違約風(fēng)險(xiǎn)。疫情加劇金融風(fēng)險(xiǎn)積累，穩(wěn)增長與防風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)平衡難度進(jìn)一步增加。但就總體發(fā)展來看，體現(xiàn)為局部企業(yè)的債務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化至系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率較低。
三是金融市場風(fēng)險(xiǎn)增加。自疫情暴發(fā)以來，受短期的恐慌情緒、長期經(jīng)濟(jì)增長負(fù)面預(yù)期、全球股市聯(lián)動(dòng)等影響，引致世界多國股票市場價(jià)格下跌。自3月4日起，全球疫情暴發(fā)、國際原油期貨價(jià)格下跌，再次引發(fā)債券市場恐慌、收益率水平明顯下行。在短期，國內(nèi)債券市場將經(jīng)歷疫情沖擊帶來的反復(fù)震蕩。在疫情引致國內(nèi)外金融市場波動(dòng)明顯加劇的情形下，我國不僅應(yīng)聚焦當(dāng)期生產(chǎn)活動(dòng)穩(wěn)步恢復(fù)，更應(yīng)關(guān)注悲觀預(yù)期導(dǎo)致的未來需求不足，以穩(wěn)定可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長支持金融市場穩(wěn)定發(fā)展，防止金融資產(chǎn)價(jià)格下跌引致的企業(yè)凈資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)一步降低。
四是利率風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期增強(qiáng)。疫情突發(fā)期間，居民出于消費(fèi)、避險(xiǎn)等目標(biāo)而產(chǎn)生的食品類商品消費(fèi)需求，進(jìn)一步推動(dòng)cpi抬升。今年1月cpi同比增速高達(dá)5.4％，2月cpi增速稍緩解至5.2％，但仍處于歷史高位。與此同時(shí)，生產(chǎn)價(jià)格呈現(xiàn)通縮狀態(tài)。工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格指數(shù)（ppi）再度轉(zhuǎn)為負(fù)值，同比下降0.4％，顯示生產(chǎn)領(lǐng)域有效需求不足。
近期國際油價(jià)下行，進(jìn)一步抬升了ppi通縮壓力。結(jié)構(gòu)性通貨膨脹通常伴隨需求縮減型貨幣政策。但當(dāng)前經(jīng)濟(jì)整體需求偏低，貨幣政策寬松預(yù)期明確，又將對(duì)現(xiàn)有通貨膨脹造成壓力。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力區(qū)間，結(jié)構(gòu)性通脹與國際油價(jià)下行將引發(fā)利率風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，增加金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理難度，影響金融體系的穩(wěn)健性，提升金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。
五是匯率風(fēng)險(xiǎn)積聚。自疫情發(fā)生以來，人民幣匯率整體呈現(xiàn)走高趨勢(shì)。預(yù)計(jì)在未來一段時(shí)間，多重因素將對(duì)人民幣匯率施加貶值壓力。第一，經(jīng)常賬戶貨物貿(mào)易面臨逆差壓力。當(dāng)前，全球疫情正處于快速傳播階段，疫情帶來的海外產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)茏琛⒖傮w需求降低都將導(dǎo)致出口規(guī)模明顯降低。第二，經(jīng)常賬戶服務(wù)貿(mào)易仍然面臨逆差壓力。隨著疫情在多國暴發(fā)，其將對(duì)海外旅客來華旅游活動(dòng)產(chǎn)生明顯抑制，因而服務(wù)貿(mào)易仍可能面臨逆差壓力。第三，國內(nèi)貨幣適度寬松加劇逆差壓力。為充分應(yīng)對(duì)疫情可能帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，國家增強(qiáng)貨幣政策的靈活性，早部署、快行動(dòng)，特別注重預(yù)期引導(dǎo)，已形成專項(xiàng)再貸款、貨幣市場利率中樞下移等多項(xiàng)舉措。針對(duì)未來的生產(chǎn)生活恢復(fù)，貨幣政策預(yù)期還將進(jìn)一步寬松，由此將增加匯率貶值風(fēng)險(xiǎn)。
六是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。疫情之下，經(jīng)濟(jì)主體風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，可供交易的資金與交易意愿、到期債務(wù)總量相比偏低，引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。疫情引發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)集中體現(xiàn)為企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、全球市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)層次。
首先，企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，復(fù)工復(fù)產(chǎn)的延遲已致使企業(yè)現(xiàn)金流壓力巨大，餐飲、旅游、電影等生活性消費(fèi)行業(yè)銷售額損失預(yù)計(jì)將分別高達(dá)數(shù)千億元。其次，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，中小企業(yè)日常流水顯著低于預(yù)期，餐飲業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)企業(yè)清償能力下降，結(jié)合央行適當(dāng)展期政策要求，致使商業(yè)銀行現(xiàn)金回流能力下降。與此同時(shí)，疫情引發(fā)的短期存款流失與到期存款延期進(jìn)一步加劇了風(fēng)險(xiǎn)。再次，全球金融市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，海外疫情的暴發(fā)與擴(kuò)散對(duì)全球經(jīng)濟(jì)形成沖擊，而原油價(jià)格下跌同樣致使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)面臨變現(xiàn)需求。多國貨幣政策調(diào)控釋放的流動(dòng)性，雖然能夠?qū)Y產(chǎn)價(jià)格形成支撐，但對(duì)抑制病毒傳播而言仍然效力有限。企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、全球市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，都將對(duì)我國宏觀流動(dòng)性產(chǎn)生壓力。
面對(duì)疫情對(duì)金融體系造成的沖擊和影響，我國要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，采取行之有效的對(duì)策，科學(xué)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康穩(wěn)定發(fā)展。
一是實(shí)施穩(wěn)健且適度寬松的貨幣政策。貨幣政策在中、短期內(nèi)或?qū)⒗^續(xù)承擔(dān)提振總需求的大任。第一，適度下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率，在為全社會(huì)流動(dòng)性整體紓困的同時(shí)，部分緩解匯率風(fēng)險(xiǎn)。第二，定向降準(zhǔn)更加關(guān)注房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)企業(yè)。當(dāng)前定向降準(zhǔn)重點(diǎn)是普惠金融，維持小微企業(yè)生命力是主要目標(biāo)。而鑒于房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的支撐作用，應(yīng)當(dāng)逐步轉(zhuǎn)向?qū)ι鲜霎a(chǎn)業(yè)的信用支持，特別是確保產(chǎn)業(yè)鏈核心環(huán)節(jié)企業(yè)信貸充足。
二是實(shí)施更加積極有為的財(cái)政政策。面對(duì)疫情的負(fù)面沖擊，我國財(cái)政政策需注重功能性，在穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)支撐，并形成對(duì)穩(wěn)金融目標(biāo)的有力配合。第一，更加積極地實(shí)行減稅降費(fèi)，惠及制造業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等行業(yè)，盡快緩解普遍存在的流動(dòng)資金趨緊狀況，化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第二，形成就業(yè)、外貿(mào)專項(xiàng)補(bǔ)助資金，防止失業(yè)率增高、外貿(mào)需求過低引致的經(jīng)濟(jì)增長風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)。第三，加大與5g、人工智能、區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)、金融科技服務(wù)、基礎(chǔ)科技研發(fā)活動(dòng)等相關(guān)的“新基建”投入，提前布局與經(jīng)濟(jì)中長期增長相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是完成產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)環(huán)節(jié)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，將為國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)穩(wěn)健增長提供助力。
三是完善多層次的金融市場建設(shè)。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定2020年重點(diǎn)工作之一是加快金融體制改革，完善資本市場基礎(chǔ)制度，提高上市公司質(zhì)量，健全退出機(jī)制，穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板和新三板建設(shè)。針對(duì)疫情引發(fā)的多重金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是短期內(nèi)全球股票、債券、原油市場數(shù)次下跌引發(fā)的國內(nèi)金融資產(chǎn)價(jià)格震蕩，繼續(xù)完善多層次的金融市場體系，豐富非金融企業(yè)融資來源，分散銀行體系間接融資主體和股票市場直接融資主體風(fēng)險(xiǎn)，是維系長期金融安全的必要舉措。
第一，完善多層次的資本市場建設(shè)。當(dāng)前，包括主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、新三板、區(qū)域性股權(quán)市場、券商柜臺(tái)市場在內(nèi)的多層次資本市場大格局已初步建立。但創(chuàng)業(yè)板對(duì)優(yōu)秀創(chuàng)新企業(yè)的吸引力和包容度不高，新三板也長期存在市場流動(dòng)性不強(qiáng)問題，因此，應(yīng)加強(qiáng)這些市場建設(shè)。第二，關(guān)注中小企業(yè)、民營企業(yè)的債券市場建設(shè)。雖然疫情曾致使我國債券市場處于水平波動(dòng)狀態(tài)，海外疫情暴發(fā)、國際原油期貨價(jià)格下跌再次引發(fā)債券市場沖擊，但寬財(cái)政、寬貨幣的政策預(yù)期，將為國內(nèi)債券市場帶來發(fā)展機(jī)遇。為實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)信貸融資、股票融資的功能分擔(dān)，債券市場應(yīng)提升對(duì)中小企業(yè)、民營企業(yè)的融資力度。第三，穩(wěn)步推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)。為進(jìn)一步推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)，一方面要推動(dòng)傳統(tǒng)金融企業(yè)與區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融基礎(chǔ)科技銜接，開展創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的先行試點(diǎn)研究工作，加強(qiáng)金融市場統(tǒng)計(jì)信息建設(shè)；另一方面要建立更加靈活適配的金融政策體系，在外部環(huán)境更加復(fù)雜、內(nèi)部環(huán)境遭受沖擊的復(fù)雜狀態(tài)下，繼續(xù)疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)融資成本與經(jīng)濟(jì)狀況、企業(yè)承擔(dān)狀況相適應(yīng)，創(chuàng)新和運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。
四是健全宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測體系。國家和各地區(qū)要建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測體系，及時(shí)掌握各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展情況，適時(shí)采取政策措施化解風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)今后一段時(shí)間金融風(fēng)險(xiǎn)可能存在的突發(fā)性、敏感性、開放性特征，國家和地方應(yīng)當(dāng)從三方面健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系。
第一，加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)納入，特別是全球宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。疫情對(duì)金融安全的威脅，以疫情對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的威脅為基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)蕭條，將成為威脅金融安全的最可能因素?？紤]到國內(nèi)復(fù)工復(fù)產(chǎn)效率，產(chǎn)業(yè)鏈尚未修復(fù)，而國外疫情蔓延同樣使得全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性增強(qiáng)，負(fù)面增長預(yù)期較為一致，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系應(yīng)充分考慮國內(nèi)與國外經(jīng)濟(jì)狀況，形成對(duì)國內(nèi)與全球經(jīng)濟(jì)增長、國內(nèi)與全球通貨膨脹率、投資與消費(fèi)活動(dòng)、經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)、經(jīng)常貿(mào)易差額、外匯儲(chǔ)備、大中小企業(yè)盈利水平、居民收入等指標(biāo)的及時(shí)監(jiān)測。
第二，覆蓋國內(nèi)外多層次的金融活動(dòng)。鑒于疫情對(duì)金融業(yè)的影響橫跨銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)，而國外金融市場受疫情影響已呈現(xiàn)明顯下行趨勢(shì)，及時(shí)監(jiān)測國內(nèi)外不良貸款率、流動(dòng)性等變化，適時(shí)應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，才能降低風(fēng)險(xiǎn)傳染概率。
第三，運(yùn)用臨近預(yù)報(bào)技術(shù)實(shí)現(xiàn)高頻監(jiān)測。受制于數(shù)據(jù)發(fā)布速度，現(xiàn)行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系具有一定的滯后性、低頻性，最快僅可按月度頻率發(fā)布。針對(duì)疫情帶來的多重不確定性，為形成及時(shí)、有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系可依托臨近預(yù)報(bào)技術(shù)提高監(jiān)測頻率，對(duì)經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展形勢(shì)展開實(shí)時(shí)分析。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇三
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，關(guān)乎人民群眾切身利益。金融市場是否活躍、金融運(yùn)行是否安全、金融生態(tài)是否良好、金融監(jiān)管是否到位，對(duì)一個(gè)國家、一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)繁榮與社會(huì)穩(wěn)定有著至關(guān)重要的作用。黨的十九大以來，以***同志為核心的黨中央明確提出打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)在金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。在2018年4月中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第一次全體會(huì)議上，***總書記強(qiáng)調(diào)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，事關(guān)國家安全、發(fā)展全局、人民財(cái)產(chǎn)安全，是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。
2020年是“十三五”規(guī)劃的收官之年，是我國全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年目標(biāo)的決勝之年，也是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年，我辦將按照縣委、縣政府的統(tǒng)一部署，繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。
目前我縣共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)**家，保險(xiǎn)公司**家，證券營業(yè)部**家，典當(dāng)行**家，金融運(yùn)行基本平穩(wěn)；通過多年的治理和防范，一直是全市無非法集資縣；全縣政府債務(wù)整體可控。守住了不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
受經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、產(chǎn)能過剩等客觀因素影響，金融風(fēng)險(xiǎn)防控必然是一個(gè)長期而艱巨的過程，容不得半點(diǎn)遲疑和懈怠，更不能盲目樂觀，我們既要打好攻堅(jiān)戰(zhàn)，又要打好持久戰(zhàn)。特別是受今年新冠肺炎疫情和政策影響，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷突顯。
雖然我縣金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作取得階段性成果，但有一些問題需要引起高度重視。一是銀行不良貸款余額呈增長態(tài)勢(shì)。特別是縣農(nóng)商銀行不良貸款急劇上升，監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，全年稅收預(yù)計(jì)減少**多萬元，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解將成為我辦今年的主要工作；二是民間違規(guī)借貸行為不斷冒出；三是非法集資風(fēng)險(xiǎn)暴露，特別是**縣**有限公司，從去年**月至今仍然還未對(duì)投資戶分紅或付息，大部分投資者都已隱約感到受騙上當(dāng)和形勢(shì)不妙，每天都有二三十人到該公司咨詢和討債（但還未發(fā)生沖突），其中我辦已掌握的集資客戶有**名，涉及金額近**萬，情況已通報(bào)給相關(guān)部門，市處非辦和市公安局已做出了安排部署；四是融資平臺(tái)公司經(jīng)營能力不足，政府債務(wù)化解困難重重。五是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度有待強(qiáng)化。主要是實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴和融資慢的問題仍未有效解決。
此外，還存在防控意識(shí)有待強(qiáng)化、風(fēng)險(xiǎn)化解難、金融發(fā)展環(huán)境有待進(jìn)一步改善等問題。
針對(duì)上述問題，我辦認(rèn)為從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控。
1、圍繞中心，服務(wù)用心。一是聚焦重大戰(zhàn)略，建立重大項(xiàng)目金融對(duì)接機(jī)制，加快信貸資金、政策性資金、保險(xiǎn)資金、產(chǎn)業(yè)金融與重點(diǎn)項(xiàng)目、重大工程對(duì)接，加強(qiáng)招商引資和民間投資項(xiàng)目的金融保障，以更大力度支持我**重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。二是瞄準(zhǔn)核心產(chǎn)業(yè)，加大金融支持力度，圍繞**縣“x大百億”產(chǎn)業(yè)全力推動(dòng)，構(gòu)建實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融和人力資源協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。三是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在發(fā)展中防風(fēng)險(xiǎn)，著力解決企業(yè)融資難、融資貴問題，激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力，提升金融服務(wù)質(zhì)效。四是加大招商力度，支持企業(yè)上市，做多、做優(yōu)、做強(qiáng)市場主體。
2、加大信用體系建設(shè)，加大失信懲戒力度，營造良好信用環(huán)境，推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)有序化解。不斷完善工作機(jī)制。加大考評(píng)力度，加強(qiáng)工作指導(dǎo)，強(qiáng)化屬地管理和部門責(zé)任。
3、突出重點(diǎn)，攻克難點(diǎn)。一是重點(diǎn)重點(diǎn)防范和化解高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解。要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)和各類融資平臺(tái)主體責(zé)任，發(fā)揮政府、金融管理部門和司法機(jī)關(guān)整體合力，采取清收、訴訟、轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組、核銷等多種形式消化不良貸款，力爭年底完成縣農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)脫困工作。二是嚴(yán)厲打擊非法集資行為。要密切配合、形成合力，持續(xù)、深入開展非法集資集中專項(xiàng)整治行動(dòng)。壓實(shí)排查、穩(wěn)控責(zé)任，建立轄區(qū)黨委政府守土有責(zé)的新體系，組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門，各司其職、相互協(xié)作、統(tǒng)籌安排部署非法集資案件處置工作。要加大聯(lián)動(dòng)處置力度，統(tǒng)籌推進(jìn)案件偵訴、涉案資產(chǎn)清算處置和維穩(wěn)工作，實(shí)現(xiàn)法律效果、政治效果和社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一。三是配合做好政府性債務(wù)化解工作。密切關(guān)注政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，積極推進(jìn)重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解工作，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)傳遞至銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是**縣經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和基本保障。我辦將著力解決我縣金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作中的突出問題，為打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)貢獻(xiàn)力量。
**縣政府金融辦。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇四
根據(jù)縣紀(jì)委要求開展一次廉政風(fēng)險(xiǎn)排查和防范化解的要求，我辦高度重視廉政風(fēng)險(xiǎn)排查工作，召開專題會(huì)議認(rèn)真排查，立足問題實(shí)際，制定有效措施，逐項(xiàng)深入整改提高，現(xiàn)將整改落實(shí)情況報(bào)告如下：
一、黨建工作重視不夠問題
一是堅(jiān)持黨支部書記親自抓。黨支部書記認(rèn)真履行黨建工作“第一責(zé)任人”責(zé)任，把黨建工作放在首位，認(rèn)真謀劃年度黨建工作思路，堅(jiān)持黨建工作和中心工作同謀劃、同部署、同落實(shí)。堅(jiān)持每個(gè)季度召開一次會(huì)議專題研究黨建工作，截止目前，共召開2次專題黨建工作會(huì)議。二是明確1名分管領(lǐng)導(dǎo)，主抓黨建工作，推進(jìn)形成黨建工作“共同抓、共擔(dān)責(zé)”的格局。
二、黨建引領(lǐng)脫貧攻堅(jiān)不夠有力問題
狠抓黨建促發(fā)展。為進(jìn)一步鞏固甲巖村脫貧幫扶工作，解決對(duì)口聯(lián)系幫扶的甲巖村黨員發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)投入不足問題。結(jié)合精準(zhǔn)幫扶工作，成立以黨支部書記為組長，深入貧困村貧困戶家開展扶貧產(chǎn)業(yè)技術(shù)幫扶活動(dòng)，為貧困戶扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有力的技術(shù)保證。組織黨員干部到精準(zhǔn)扶貧工作聯(lián)系點(diǎn)甲巖村開展“黨員固定活動(dòng)日”暨黨員慰問活動(dòng)，2019年10月19日下到甲巖村給基層黨員干部上黨課。通過“下農(nóng)村、送技術(shù)、促發(fā)展”，努力做到幫扶林農(nóng)“依山脫貧、靠林致富”，使黨員干部積極主動(dòng)參與甲巖村脫貧攻堅(jiān)任務(wù)，積極履行社會(huì)責(zé)任。
三、黨支部軟弱渙散問題
我辦黨支部嚴(yán)格按照縣委組織部的要求，每一位黨員自查個(gè)人軟弱渙散問題。我辦不存在黨支部軟弱渙散的問題。
四、黨支部生活不夠嚴(yán)格
按要求開展黨內(nèi)政治生活，明確1名工作人員主抓黨建工作，年初制定年度開展黨內(nèi)政治生活計(jì)劃，黨支部有計(jì)劃、有目的開展好黨內(nèi)政治生活，要及時(shí)糾正發(fā)現(xiàn)的問題，總結(jié)推廣新經(jīng)驗(yàn)、好做法。認(rèn)真組織召開“三會(huì)一課”，學(xué)習(xí)黨章黨規(guī)、習(xí)總書記系列講話精神、《中國共產(chǎn)紀(jì)律處分條例》、《中國共產(chǎn)黨廉潔自律準(zhǔn)則》等內(nèi)容，組織干部職工深入學(xué)習(xí)十九大會(huì)議精神，不斷提升黨員干部的黨性修養(yǎng)和服務(wù)水平。
關(guān)于黨費(fèi)的收繳問題我辦黨員積極繳納黨費(fèi)，并加強(qiáng)落實(shí)好退休的黨費(fèi)減繳、免繳政策。規(guī)范黨費(fèi)收繳工作，黨費(fèi)的收繳、管理過程中，我支部嚴(yán)格執(zhí)行黨費(fèi)收繳標(biāo)準(zhǔn)，也多次開展了對(duì)困難黨員的慰問活動(dòng)。
下一步，我辦黨支部將堅(jiān)定不移的加強(qiáng)黨員干部的思想建設(shè)，進(jìn)一步提高黨員干部的黨性意思、服務(wù)意識(shí)、大局意識(shí)，強(qiáng)化黨員紀(jì)律觀念和政治觀念，不斷推進(jìn)我辦黨建工作再上新臺(tái)階。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇五
按照xx《防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)工作方案》部署要求，現(xiàn)將××風(fēng)險(xiǎn)隱患排查整治情況報(bào)告如下：
一、風(fēng)險(xiǎn)隱患排查整治整體情況
（一）、大隊(duì)召開全體會(huì)議，傳達(dá)《防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)工作方案》文件精神，并對(duì)各項(xiàng)工作進(jìn)行部署。成立了以大隊(duì)長為組長，教導(dǎo)員為副組長，各中隊(duì)負(fù)責(zé)人為成員的道路交通安全隱患排查治理領(lǐng)導(dǎo)小組，扎實(shí)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
（二）、大隊(duì)結(jié)合轄區(qū)道路安全設(shè)施以及事故多發(fā)點(diǎn)段實(shí)際，全面摸清存在安全隱患的路段數(shù)量、分布情況和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，按照隱患危險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，科學(xué)梳理分類，逐一建立臺(tái)賬，全部納入管理視線，做到底數(shù)清，情況明。
（三）、聯(lián)合××交通運(yùn)輸、安監(jiān)等部門，按照“全部覆蓋、不留死角”的原則，實(shí)行大隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)包片，民警包段的工作模式，對(duì)所有道路交通安全隱患路段開展一次拉網(wǎng)式排查，此外，確定安全隱患路段掛牌督辦等級(jí)，實(shí)行掛牌督辦，明確整改責(zé)任單位和完成時(shí)限，切實(shí)做到道路交通安全隱患及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告、及時(shí)治理。
（四）、加強(qiáng)與新聞媒體溝通與協(xié)作，用好廣播、電視、報(bào)紙等傳統(tǒng)媒體和互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等新興媒體，及時(shí)向社會(huì)公布隱患路段分布情況和治理期間的管制措施、繞行線路等信息，密切掌握隱患治理進(jìn)度，突出交通安全隱患排查與違法整治活動(dòng)宣傳的特色，擴(kuò)大排查與整治活動(dòng)的社會(huì)影響，通過真實(shí)案例和具體事例，廣泛開展宣傳教育，不斷提高轄區(qū)廣大群眾的文明交通意識(shí)。
二、風(fēng)險(xiǎn)隱患排查整治工作措施
（一）、定期對(duì)轄區(qū)內(nèi)團(tuán)霧多發(fā)路段、國省道交叉路口、城市道路安全隱患和農(nóng)村公路急彎陡坡、臨水臨崖等危險(xiǎn)路段安全防護(hù)設(shè)施問題進(jìn)行全面排查梳理，建檔立案。
（二）、對(duì)“兩客一?！薄⑿＼嚪?wù)機(jī)構(gòu)及列入紅橙色監(jiān)管單位每15天檢查一次，對(duì)使用校車和接送學(xué)生車輛的學(xué)?；蛴變簣@要每個(gè)月檢查一次，對(duì)其他道路交通安全責(zé)任單位在發(fā)現(xiàn)事故隱患或遇重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)時(shí)，要隨機(jī)進(jìn)行重點(diǎn)抽查。
（三）、依托公安交通管理綜合應(yīng)用平臺(tái)、公安交通集成指揮平臺(tái)，將逾期未檢驗(yàn)重點(diǎn)車輛信息及時(shí)錄入緝查布控系統(tǒng)，每日開展稽查布控行動(dòng)，集中整治群眾反映強(qiáng)烈的假牌套牌假證違法。
（四）、始終對(duì)酒駕、醉駕保持“零容忍”態(tài)勢(shì)，結(jié)合轄區(qū)酒駕醉駕發(fā)生的規(guī)律和特點(diǎn)，每周開展兩次治理酒駕統(tǒng)一行動(dòng)，通過拓展整治區(qū)域、調(diào)整整治時(shí)段、擴(kuò)大檢查車型等方式，做到嚴(yán)管嚴(yán)控，嚴(yán)查嚴(yán)處。
（五）、以創(chuàng)建“無超載城市”為目標(biāo)，組織開展全域治超，持續(xù)深化車輛污染治理行動(dòng)，每隔10天組織一次專項(xiàng)行動(dòng)，大力整治貨車超限超載違法行為。
（六）、定期深入轄區(qū)重點(diǎn)運(yùn)輸企業(yè)、農(nóng)村、市場、中小學(xué)校等開展交通安全源頭教育，扎實(shí)提升廣大交通參與者安全守法意識(shí)。
三、下一步工作安排
（一）、要把事故預(yù)防作為當(dāng)務(wù)之急來抓。全體民警要站在講政治、顧大局、促發(fā)展的高度，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感、使命感和緊迫感，牢記保安全、保暢通的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，落實(shí)“三降一保”的工作目標(biāo)，提高路面見警率、管事率，把握好國省道和農(nóng)村縣鄉(xiāng)道路等重點(diǎn)區(qū)域，加強(qiáng)無牌無證貨車管理，加大督導(dǎo)通報(bào)力度，堅(jiān)決遏制各類道路交通事故發(fā)生。
（二）、要把創(chuàng)建“無超載城市”擺上重要日程。創(chuàng)建“無超載城市”、開展“全域治超”是王浩書記、丁繡峰市長提出的城市管理理念，要從建立共建共治共享的長效機(jī)制入手，積極建議政府完善體制機(jī)制的頂層設(shè)計(jì)，要從地方立法的角度研究大貨車交通事故查處辦法，充分發(fā)揮各職能部門的監(jiān)管責(zé)任，積極發(fā)揮主觀能動(dòng)作用，把處理駕駛?cè)恕⑻幚碥囍?、處理運(yùn)輸企業(yè)合并執(zhí)行，使利益鏈成為責(zé)任鏈，形成不敢違、不能違、不想違的社會(huì)氛圍。
（四）、要把科技手段作為預(yù)警精銳武器。要持續(xù)開展利用科技裝備打擊涉牌涉證違法，鞏固良好成效。要強(qiáng)化指揮交通建設(shè)，加快頂層設(shè)計(jì)，把“以圖搜車”、“人臉識(shí)別”“無人機(jī)電子警察系統(tǒng)”和“六合一平臺(tái)”有機(jī)融合，利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)研判把視頻巡控與無人機(jī)巡控有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)對(duì)交通事故的全方位實(shí)時(shí)取證，把科技裝備應(yīng)用發(fā)揮到極致。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇六
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院及省、市、縣決策部署，打好20xx年防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)關(guān)鍵戰(zhàn)役，根據(jù)省市防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)有關(guān)要求，經(jīng)縣政府同意，制定如下實(shí)施方案：
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)總體部署，聚焦20xx年度重點(diǎn)工作，確定任務(wù)單、路線圖、優(yōu)先序。堅(jiān)持屬地管理原則，著力開展以非法集資、各類交易場所、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)的非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動(dòng)專項(xiàng)打擊行動(dòng)，穩(wěn)妥處置涉眾型經(jīng)濟(jì)案件；有序壓降地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，防控重點(diǎn)企業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)、不發(fā)生大規(guī)模群體性事件、不發(fā)生重大負(fù)面輿情的底線，為全面完成防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
（一）依法嚴(yán)厲打擊非法集資。
1.開展系統(tǒng)性和常態(tài)化宣傳教育活動(dòng)，發(fā)揮各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門作用，依托防范非法集資宣傳月等品牌項(xiàng)目，提高全社會(huì)對(duì)非法集資的防范、抵制意識(shí)。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
2.加大非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度實(shí)施力度，持續(xù)推動(dòng)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)落地實(shí)施，擴(kuò)大獎(jiǎng)勵(lì)覆蓋面，提高獎(jiǎng)勵(lì)及時(shí)性。（縣處非辦、縣公安局牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
3.深入開展陳案攻堅(jiān)，持續(xù)推進(jìn)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)處置攻堅(jiān)行動(dòng)，以陳案化解為著力點(diǎn)，采取有效措施，提高辦案質(zhì)量和處置效率。按照“公安在偵”“檢察院在訴”“法院在審”“資金清退”四個(gè)階段，分階段加快推進(jìn)案件處置。（縣處非辦牽頭，縣公安局、縣檢察院、縣法院等單位按職能分工負(fù)責(zé)，有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府落實(shí)屬地責(zé)任，全年持續(xù)推進(jìn)）。
4.按照中央統(tǒng)一部署，配合主辦地做好“e租寶”案金寨縣集資參與人資金清退等后續(xù)處置工作，確保各項(xiàng)工作組織有力、平穩(wěn)有序。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
5.開展農(nóng)民專業(yè)合作社、供銷合作社信用合作涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，及時(shí)防范和處置重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。引導(dǎo)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模，根據(jù)上級(jí)政策及時(shí)轉(zhuǎn)型規(guī)范發(fā)展。（縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣供銷合作社、縣處非辦牽頭，縣處非領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（二）完成p2p網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。
6.持續(xù)開展p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場檢查，全面完成行政核查，實(shí)現(xiàn)“以查促改、以查促退、以查促打”。持續(xù)推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)清理，堅(jiān)決遏制新增機(jī)構(gòu)，對(duì)歷史遺留停業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理退出，確保全縣機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、投資人數(shù)持續(xù)下降。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
7.監(jiān)督地方法人銀行嚴(yán)格落實(shí)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)資金存管業(yè)務(wù)指引，妥善化解機(jī)構(gòu)資金集中存管風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)向銀行傳導(dǎo)。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
8.嚴(yán)格按照中央統(tǒng)一規(guī)則實(shí)施監(jiān)管，主動(dòng)承擔(dān)地方負(fù)責(zé)的監(jiān)管職責(zé)，建立健全p2p網(wǎng)貸監(jiān)管長效機(jī)制。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（三）清理整頓各類交易場所。
9.貫徹中央、省清理整頓各類交易場所工作要求，嚴(yán)禁未經(jīng)省政府批準(zhǔn)的各類交易場所在我縣違規(guī)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或開展業(yè)務(wù)。清理整頓本地企業(yè)違規(guī)開展省外各類交易場所業(yè)務(wù)和違規(guī)開展類交易場所業(yè)務(wù)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣清理整頓交易場所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
10.貫徹落實(shí)《保護(hù)中小投資者提升行動(dòng)方案》，強(qiáng)化投資者教育，提倡理性投資，提升訴訟便利度，強(qiáng)化中小投資者司法保護(hù)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣清理整頓交易場所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（四）集中整治各類金融亂象。
11.持續(xù)推進(jìn)中央掃黑除惡督導(dǎo)反饋問題整改，深入開展地方金融領(lǐng)域掃黑除惡專項(xiàng)斗爭，嚴(yán)厲打擊“套路貸”等涉黑涉惡新型違法犯罪行為。加大線索摸排、移送及查處力度，督促移送線索依法處置。加強(qiáng)金融行業(yè)亂象治理，健全長效機(jī)制，鏟除黑惡犯罪滋生土壤。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣公安局、縣市場監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
12.綜合各執(zhí)法部門力量，對(duì)“放貸類”“投資理財(cái)類”等從事金融活動(dòng)的非金融企業(yè)，開展全覆蓋式排查清理，依法取締未經(jīng)許可擅自從事金融業(yè)務(wù)行為，打擊假借“創(chuàng)新”“普惠”等名義亂辦金融行為。（縣金融監(jiān)管局、縣市場監(jiān)管局共同牽頭，人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)性質(zhì)認(rèn)定、依法取締，縣公安局等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
13嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，對(duì)《市場準(zhǔn)入負(fù)面清單》規(guī)定以外的實(shí)業(yè)、創(chuàng)業(yè)等投資類市場主體在登記注冊(cè)前開展聯(lián)合評(píng)估，市場監(jiān)管部門根據(jù)聯(lián)合評(píng)估意見進(jìn)行登記注冊(cè)。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“外匯”“融資租賃”“商業(yè)保理”“小額貸款”等與金融相關(guān)的字樣。（縣市場監(jiān)管局牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
14.加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，持續(xù)開展金融廣告治理，堅(jiān)決打擊違法虛假金融廣告。完善金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，推進(jìn)我縣金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，妥善處理金融消費(fèi)咨詢投訴，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（人行金寨縣支行，縣市場監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組、縣金融監(jiān)管局、縣教育局等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（五）妥善化解地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
15.開展農(nóng)商行系統(tǒng)流動(dòng)性、不良貸款尤其是隱性不良貸款等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)全面排查，實(shí)施機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分類，完善防范化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
16.高度關(guān)注地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，精準(zhǔn)施策、確保穩(wěn)定。壓實(shí)地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解主體責(zé)任，加大不良貸款處置力度，確保到20xx年底，全縣地方法人金融機(jī)構(gòu)不良率控制在5%以下。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，20xx年底前完成）。
17.加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置力度。開辟金融債權(quán)訴訟案件綠色通道，提高案件執(zhí)結(jié)效率，有序壓降地方法人機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)。健全打擊逃廢金融債務(wù)工作體系，堅(jiān)決遏制、精準(zhǔn)打擊各類惡意逃廢金融債務(wù)行為。探索設(shè)立地方金融資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)，加快金融抵債資產(chǎn)處置。建立健全地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制，營造良好地方金融生態(tài)環(huán)境。（縣處非辦牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組、縣財(cái)政局、縣法院、縣公安局等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（六）加強(qiáng)地方金融行業(yè)監(jiān)管。
18.強(qiáng)化對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)撥備指標(biāo)監(jiān)管，支持開展政策性融資擔(dān)保代償資金追償工作，加大政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)化解力度。（縣財(cái)政局(縣金融監(jiān)管局)牽頭，各單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
19.督促融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。加強(qiáng)現(xiàn)場檢查與事中事后監(jiān)管，嚴(yán)格履行約談、警告、責(zé)令整改、罰款、吊銷經(jīng)營許可等手段，規(guī)范各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局（縣財(cái)政局）牽頭、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
20.推進(jìn)小額貸款公司存量優(yōu)化整合和補(bǔ)充資本，對(duì)停止經(jīng)營的小額貸款公司依規(guī)實(shí)施市場退出。嚴(yán)防小額貸款公司進(jìn)行非法集資及其他違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣市場監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
21.開展典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理等行業(yè)專項(xiàng)清理排查行動(dòng)。集中清理“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”企業(yè)，整治打擊高利貸、“套路貸”、未經(jīng)許可擅自經(jīng)營等各類違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣市場監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（七）防范扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)。
22.加強(qiáng)監(jiān)測防控，對(duì)扶貧小額信貸尤其是“戶貸企用”模式貸款逐筆建立臺(tái)賬，對(duì)可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)予以提示，針對(duì)性制定應(yīng)急預(yù)案，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)。（縣農(nóng)商行等承辦機(jī)構(gòu)、縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣扶貧開發(fā)局共同牽頭，縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
23.引導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各經(jīng)辦銀行嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)“戶貸企用”企業(yè)實(shí)際，靈活采用多種方式回收扶貧小額信貸，妥善應(yīng)對(duì)還款高峰期各類風(fēng)險(xiǎn)。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組、縣扶貧開發(fā)局共同牽頭，縣農(nóng)商行等承辦機(jī)構(gòu)、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。在縣防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，縣金融穩(wěn)定發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作。20xx年一季度對(duì)20xx年重點(diǎn)任務(wù)完成情況進(jìn)行總結(jié)上報(bào)。各單位要增強(qiáng)全局觀念，落實(shí)工作責(zé)任，互相支持、協(xié)同推進(jìn)防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)工作。
（二）加強(qiáng)宣傳教育。充分運(yùn)用電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等各類媒介和載體，以法律政策宣傳、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，加大防范金融風(fēng)險(xiǎn)的宣傳力度，引導(dǎo)廣大群眾對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)不參與、能識(shí)別、敢揭發(fā)。充分發(fā)揮新聞媒體作用，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)輿情監(jiān)測和管控，加強(qiáng)正面宣傳，防止負(fù)面信息炒作，合理引導(dǎo)社會(huì)預(yù)期。
（三）強(qiáng)化監(jiān)測預(yù)警。完善各領(lǐng)域監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)部門信息溝通共享，強(qiáng)化跨部門跨領(lǐng)域跨區(qū)域聯(lián)防聯(lián)控。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)的全流程、全鏈條動(dòng)態(tài)監(jiān)測預(yù)警，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。
（四）維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段，依法依規(guī)制定化解風(fēng)險(xiǎn)的政策和方案，穩(wěn)妥有序防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，防止矛盾激化。落地屬地維穩(wěn)責(zé)任，暢通群眾訴求反映渠道，及時(shí)回應(yīng)群眾訴求，積極導(dǎo)入法治軌道，嚴(yán)格依法處置案件，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇七
當(dāng)前，我國新冠肺炎疫情防控形勢(shì)持續(xù)向好。但疫情在全球有蔓延之勢(shì)，并已經(jīng)在一定程度上沖擊和影響了全球金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，疫情也對(duì)我國金融安全產(chǎn)生了一定影響，由此，當(dāng)前應(yīng)立足國情、放眼世界，采取行之有效的措施和對(duì)策，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全以及經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。
新冠肺炎疫情對(duì)金融安全的影響。
新冠肺炎疫情對(duì)我國經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)生了一定的沖擊，造成了多方面、多層次的影響，增加了經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。
一是經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)增大。當(dāng)前，疫情已對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重?fù)p害，國際貨幣基金組織（imf）、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（oecd）等國際組織紛紛下調(diào)今年全球及主要國家地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長。從中國pmi整體發(fā)展來看，制造業(yè)、非制造業(yè)新訂單指數(shù)與生產(chǎn)指數(shù)呈現(xiàn)幾乎一致的下跌幅度。
從中長期來看，疫情對(duì)國內(nèi)外生產(chǎn)側(cè)的影響主要體現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)鏈多環(huán)節(jié)的接續(xù)影響。從疫情涉及產(chǎn)業(yè)來看，旅游、交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、住宿餐飲等生活性服務(wù)業(yè)直接受到?jīng)_擊，而制造業(yè)前期開工不足也將明顯限制生產(chǎn)規(guī)模。從疫情對(duì)全球產(chǎn)業(yè)鏈的影響來看，制藥業(yè)、半導(dǎo)體業(yè)、汽車制造等行業(yè)以及能源產(chǎn)業(yè)，所受沖擊最為明顯。對(duì)需求側(cè)的影響主要體現(xiàn)為，居民消費(fèi)行為將更趨理性、保守，投資活動(dòng)趨于緊縮，全球經(jīng)濟(jì)衰退預(yù)期引發(fā)海外需求整體降低。整體而言，我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)與需求側(cè)都面臨較大挑戰(zhàn)。
二是宏觀杠桿率提升。自疫情暴發(fā)以來，延遲復(fù)工使宏觀杠桿率承受壓力。一方面，疫情已明顯制約房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、交通運(yùn)輸倉儲(chǔ)和郵政業(yè)企業(yè)發(fā)展，企業(yè)利潤下降致使企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)加劇，不良貸款率增加，違約風(fēng)險(xiǎn)提升。
另一方面，全國普遍延遲復(fù)工、中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)率偏低、產(chǎn)業(yè)鏈下游行業(yè)和勞動(dòng)密集型企業(yè)復(fù)工率偏低，致使經(jīng)濟(jì)增速預(yù)期下降。在住戶債務(wù)方面，個(gè)人住房貸款和消費(fèi)信貸是最主要構(gòu)成部分。企業(yè)生產(chǎn)能力下降將向住戶償還能力形成傳導(dǎo)，加劇住戶債務(wù)負(fù)擔(dān)與違約風(fēng)險(xiǎn)。疫情加劇金融風(fēng)險(xiǎn)積累，穩(wěn)增長與防風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)平衡難度進(jìn)一步增加。但就總體發(fā)展來看，體現(xiàn)為局部企業(yè)的債務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化至系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率較低。
三是金融市場風(fēng)險(xiǎn)增加。自疫情暴發(fā)以來，受短期的恐慌情緒、長期經(jīng)濟(jì)增長負(fù)面預(yù)期、全球股市聯(lián)動(dòng)等影響，引致世界多國股票市場價(jià)格下跌。自3月4日起，全球疫情暴發(fā)、國際原油期貨價(jià)格下跌，再次引發(fā)債券市場恐慌、收益率水平明顯下行。在短期，國內(nèi)債券市場將經(jīng)歷疫情沖擊帶來的反復(fù)震蕩。在疫情引致國內(nèi)外金融市場波動(dòng)明顯加劇的情形下，我國不僅應(yīng)聚焦當(dāng)期生產(chǎn)活動(dòng)穩(wěn)步恢復(fù)，更應(yīng)關(guān)注悲觀預(yù)期導(dǎo)致的未來需求不足，以穩(wěn)定可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長支持金融市場穩(wěn)定發(fā)展，防止金融資產(chǎn)價(jià)格下跌引致的企業(yè)凈資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)一步降低。
四是利率風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期增強(qiáng)。疫情突發(fā)期間，居民出于消費(fèi)、避險(xiǎn)等目標(biāo)而產(chǎn)生的食品類商品消費(fèi)需求，進(jìn)一步推動(dòng)cpi抬升。今年1月cpi同比增速高達(dá)5.4％，2月cpi增速稍緩解至5.2％，但仍處于歷史高位。與此同時(shí)，生產(chǎn)價(jià)格呈現(xiàn)通縮狀態(tài)。工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格指數(shù)（ppi）再度轉(zhuǎn)為負(fù)值，同比下降0.4％，顯示生產(chǎn)領(lǐng)域有效需求不足。
近期國際油價(jià)下行，進(jìn)一步抬升了ppi通縮壓力。結(jié)構(gòu)性通貨膨脹通常伴隨需求縮減型貨幣政策。但當(dāng)前經(jīng)濟(jì)整體需求偏低，貨幣政策寬松預(yù)期明確，又將對(duì)現(xiàn)有通貨膨脹造成壓力。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力區(qū)間，結(jié)構(gòu)性通脹與國際油價(jià)下行將引發(fā)利率風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，增加金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理難度，影響金融體系的穩(wěn)健性，提升金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。
五是匯率風(fēng)險(xiǎn)積聚。自疫情發(fā)生以來，人民幣匯率整體呈現(xiàn)走高趨勢(shì)。預(yù)計(jì)在未來一段時(shí)間，多重因素將對(duì)人民幣匯率施加貶值壓力。第一，經(jīng)常賬戶貨物貿(mào)易面臨逆差壓力。當(dāng)前，全球疫情正處于快速傳播階段，疫情帶來的海外產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)茏?、總體需求降低都將導(dǎo)致出口規(guī)模明顯降低。第二，經(jīng)常賬戶服務(wù)貿(mào)易仍然面臨逆差壓力。隨著疫情在多國暴發(fā)，其將對(duì)海外旅客來華旅游活動(dòng)產(chǎn)生明顯抑制，因而服務(wù)貿(mào)易仍可能面臨逆差壓力。第三，國內(nèi)貨幣適度寬松加劇逆差壓力。為充分應(yīng)對(duì)疫情可能帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，國家增強(qiáng)貨幣政策的靈活性，早部署、快行動(dòng)，特別注重預(yù)期引導(dǎo)，已形成專項(xiàng)再貸款、貨幣市場利率中樞下移等多項(xiàng)舉措。針對(duì)未來的生產(chǎn)生活恢復(fù)，貨幣政策預(yù)期還將進(jìn)一步寬松，由此將增加匯率貶值風(fēng)險(xiǎn)。
六是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。疫情之下，經(jīng)濟(jì)主體風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，可供交易的資金與交易意愿、到期債務(wù)總量相比偏低，引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。疫情引發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)集中體現(xiàn)為企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、全球市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)層次。
首先，企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，復(fù)工復(fù)產(chǎn)的延遲已致使企業(yè)現(xiàn)金流壓力巨大，餐飲、旅游、電影等生活性消費(fèi)行業(yè)銷售額損失預(yù)計(jì)將分別高達(dá)數(shù)千億元。其次，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，中小企業(yè)日常流水顯著低于預(yù)期，餐飲業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)企業(yè)清償能力下降，結(jié)合央行適當(dāng)展期政策要求，致使商業(yè)銀行現(xiàn)金回流能力下降。與此同時(shí)，疫情引發(fā)的短期存款流失與到期存款延期進(jìn)一步加劇了風(fēng)險(xiǎn)。再次，全球金融市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，海外疫情的暴發(fā)與擴(kuò)散對(duì)全球經(jīng)濟(jì)形成沖擊，而原油價(jià)格下跌同樣致使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)面臨變現(xiàn)需求。多國貨幣政策調(diào)控釋放的流動(dòng)性，雖然能夠?qū)Y產(chǎn)價(jià)格形成支撐，但對(duì)抑制病毒傳播而言仍然效力有限。企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、全球市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，都將對(duì)我國宏觀流動(dòng)性產(chǎn)生壓力。
面對(duì)疫情對(duì)金融體系造成的沖擊和影響，我國要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，采取行之有效的對(duì)策，科學(xué)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康穩(wěn)定發(fā)展。
一是實(shí)施穩(wěn)健且適度寬松的貨幣政策。貨幣政策在中、短期內(nèi)或?qū)⒗^續(xù)承擔(dān)提振總需求的大任。第一，適度下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率，在為全社會(huì)流動(dòng)性整體紓困的同時(shí)，部分緩解匯率風(fēng)險(xiǎn)。第二，定向降準(zhǔn)更加關(guān)注房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)企業(yè)。當(dāng)前定向降準(zhǔn)重點(diǎn)是普惠金融，維持小微企業(yè)生命力是主要目標(biāo)。而鑒于房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的支撐作用，應(yīng)當(dāng)逐步轉(zhuǎn)向?qū)ι鲜霎a(chǎn)業(yè)的信用支持，特別是確保產(chǎn)業(yè)鏈核心環(huán)節(jié)企業(yè)信貸充足。
二是實(shí)施更加積極有為的財(cái)政政策。面對(duì)疫情的負(fù)面沖擊，我國財(cái)政政策需注重功能性，在穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)支撐，并形成對(duì)穩(wěn)金融目標(biāo)的有力配合。第一，更加積極地實(shí)行減稅降費(fèi)，惠及制造業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等行業(yè)，盡快緩解普遍存在的流動(dòng)資金趨緊狀況，化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第二，形成就業(yè)、外貿(mào)專項(xiàng)補(bǔ)助資金，防止失業(yè)率增高、外貿(mào)需求過低引致的經(jīng)濟(jì)增長風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)。第三，加大與5g、人工智能、區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)、金融科技服務(wù)、基礎(chǔ)科技研發(fā)活動(dòng)等相關(guān)的“新基建”投入，提前布局與經(jīng)濟(jì)中長期增長相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是完成產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)環(huán)節(jié)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，將為國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)穩(wěn)健增長提供助力。
三是完善多層次的金融市場建設(shè)。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定2020年重點(diǎn)工作之一是加快金融體制改革，完善資本市場基礎(chǔ)制度，提高上市公司質(zhì)量，健全退出機(jī)制，穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板和新三板建設(shè)。針對(duì)疫情引發(fā)的多重金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是短期內(nèi)全球股票、債券、原油市場數(shù)次下跌引發(fā)的國內(nèi)金融資產(chǎn)價(jià)格震蕩，繼續(xù)完善多層次的金融市場體系，豐富非金融企業(yè)融資來源，分散銀行體系間接融資主體和股票市場直接融資主體風(fēng)險(xiǎn)，是維系長期金融安全的必要舉措。
第一，完善多層次的資本市場建設(shè)。當(dāng)前，包括主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、新三板、區(qū)域性股權(quán)市場、券商柜臺(tái)市場在內(nèi)的多層次資本市場大格局已初步建立。但創(chuàng)業(yè)板對(duì)優(yōu)秀創(chuàng)新企業(yè)的吸引力和包容度不高，新三板也長期存在市場流動(dòng)性不強(qiáng)問題，因此，應(yīng)加強(qiáng)這些市場建設(shè)。第二，關(guān)注中小企業(yè)、民營企業(yè)的債券市場建設(shè)。雖然疫情曾致使我國債券市場處于水平波動(dòng)狀態(tài)，海外疫情暴發(fā)、國際原油期貨價(jià)格下跌再次引發(fā)債券市場沖擊，但寬財(cái)政、寬貨幣的政策預(yù)期，將為國內(nèi)債券市場帶來發(fā)展機(jī)遇。為實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)信貸融資、股票融資的功能分擔(dān)，債券市場應(yīng)提升對(duì)中小企業(yè)、民營企業(yè)的融資力度。第三，穩(wěn)步推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)。為進(jìn)一步推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)，一方面要推動(dòng)傳統(tǒng)金融企業(yè)與區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融基礎(chǔ)科技銜接，開展創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的先行試點(diǎn)研究工作，加強(qiáng)金融市場統(tǒng)計(jì)信息建設(shè)；另一方面要建立更加靈活適配的金融政策體系，在外部環(huán)境更加復(fù)雜、內(nèi)部環(huán)境遭受沖擊的復(fù)雜狀態(tài)下，繼續(xù)疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)融資成本與經(jīng)濟(jì)狀況、企業(yè)承擔(dān)狀況相適應(yīng)，創(chuàng)新和運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。
四是健全宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測體系。國家和各地區(qū)要建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測體系，及時(shí)掌握各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展情況，適時(shí)采取政策措施化解風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)今后一段時(shí)間金融風(fēng)險(xiǎn)可能存在的突發(fā)性、敏感性、開放性特征，國家和地方應(yīng)當(dāng)從三方面健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系。
第一，加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)納入，特別是全球宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。疫情對(duì)金融安全的威脅，以疫情對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的威脅為基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)蕭條，將成為威脅金融安全的最可能因素?？紤]到國內(nèi)復(fù)工復(fù)產(chǎn)效率，產(chǎn)業(yè)鏈尚未修復(fù)，而國外疫情蔓延同樣使得全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性增強(qiáng)，負(fù)面增長預(yù)期較為一致，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系應(yīng)充分考慮國內(nèi)與國外經(jīng)濟(jì)狀況，形成對(duì)國內(nèi)與全球經(jīng)濟(jì)增長、國內(nèi)與全球通貨膨脹率、投資與消費(fèi)活動(dòng)、經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)、經(jīng)常貿(mào)易差額、外匯儲(chǔ)備、大中小企業(yè)盈利水平、居民收入等指標(biāo)的及時(shí)監(jiān)測。
第二，覆蓋國內(nèi)外多層次的金融活動(dòng)。鑒于疫情對(duì)金融業(yè)的影響橫跨銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)，而國外金融市場受疫情影響已呈現(xiàn)明顯下行趨勢(shì)，及時(shí)監(jiān)測國內(nèi)外不良貸款率、流動(dòng)性等變化，適時(shí)應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，才能降低風(fēng)險(xiǎn)傳染概率。
第三，運(yùn)用臨近預(yù)報(bào)技術(shù)實(shí)現(xiàn)高頻監(jiān)測。受制于數(shù)據(jù)發(fā)布速度，現(xiàn)行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系具有一定的滯后性、低頻性，最快僅可按月度頻率發(fā)布。針對(duì)疫情帶來的多重不確定性，為形成及時(shí)、有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系可依托臨近預(yù)報(bào)技術(shù)提高監(jiān)測頻率，對(duì)經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展形勢(shì)展開實(shí)時(shí)分析。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇八
亞洲金融危機(jī)對(duì)我國金融市場的警示是深刻的、長遠(yuǎn)的。我國也是新興的市場經(jīng)濟(jì)國家，也在大量地吸收外資為我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，我國也存在大量的外債，我國銀行業(yè)受國家政府的控制程度也很高；同時(shí)權(quán)責(zé)發(fā)生制的執(zhí)行也使得我國銀行業(yè)在收入的確認(rèn)上違背了會(huì)計(jì)謹(jǐn)慎性原則，助長了泡-沫-經(jīng)-濟(jì)。尤其重要的是，我國國有獨(dú)資商業(yè)銀行的呆、壞賬是我國金融危機(jī)產(chǎn)生的最大隱患。從金融會(huì)計(jì)的角度，我國銀行業(yè)欠缺一個(gè)象西方那樣“信息提供正確及時(shí)、問題反映客觀公正、自我調(diào)節(jié)靈活機(jī)動(dòng)、對(duì)策處理果斷有效”的成熟會(huì)計(jì)核算監(jiān)管機(jī)制，這是我國金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源所在。
金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營管理兩項(xiàng)主要功能，一方面直接負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理、損益計(jì)算和經(jīng)濟(jì)核算；另一方面通過反映情況、提供信息、分析預(yù)測來實(shí)現(xiàn)計(jì)劃管理、資金管理，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。因此在分析會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將重點(diǎn)放在如何強(qiáng)化金融會(huì)計(jì)職能，也就是在分析金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)類型和我國金融業(yè)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀、原因及控制時(shí)，在會(huì)計(jì)職能的發(fā)揮上作出界定。
一、金融會(huì)計(jì)及金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)
金融會(huì)計(jì)是我國會(huì)計(jì)體系的主要組成部分，是按照會(huì)計(jì)的基本原理、基本原則和基本方法，以貨幣為計(jì)量單位，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營治理活動(dòng)進(jìn)行準(zhǔn)確、完整、連續(xù)、綜合的核算和監(jiān)督，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息進(jìn)行衡量、加工和傳送的專業(yè)會(huì)計(jì)。它有助于信息的使用者在經(jīng)營治理和其它經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中作出合理和有效的決策。
金融會(huì)計(jì)是金融治理工作的重要組成部分，金融愈發(fā)展，會(huì)計(jì)愈重要。金融會(huì)計(jì)的重要性，要求其對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營治理活動(dòng)的核算、監(jiān)督及其所反映的財(cái)務(wù)信息必須絕對(duì)準(zhǔn)確，符合客觀實(shí)際。但是，金融會(huì)計(jì)也面臨著復(fù)雜的外圍環(huán)境和人為因素所帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)。所謂風(fēng)險(xiǎn)，可以根據(jù)人們的不同理解有多種多樣。風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)特定情況下未來結(jié)果的客觀疑慮；風(fēng)險(xiǎn)是損失出現(xiàn)的機(jī)會(huì)或概率等。但是，目前最被人們接受的風(fēng)險(xiǎn)定義是“損失發(fā)生的不確定性”。因此，所謂金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，就是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營治理過程中，由于會(huì)計(jì)核算錯(cuò)誤或會(huì)計(jì)信息提供失誤而導(dǎo)致的決策失誤，以及因?yàn)橹骺陀^條件惡化或其他情況，使金融機(jī)構(gòu)的資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)等蒙受損失的可能性。
二、逐步建立適應(yīng)商業(yè)化經(jīng)營特點(diǎn)的治理型金融會(huì)計(jì)新體系
還輕易掩蓋問題，延誤分散與化解風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)機(jī)。因此，只有盡快實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一的會(huì)計(jì)治理體制，才能有效地遏制違規(guī)和賬外經(jīng)營，有效地防范和化解金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
三、加強(qiáng)和改善金融會(huì)計(jì)的信息揭示與披露系統(tǒng)
離開了來自銀行內(nèi)部和外部及時(shí)、可靠、完整的會(huì)計(jì)信息，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制就無從談起。為此，對(duì)來自銀行外部借款單位的會(huì)計(jì)信息應(yīng)就其真實(shí)性、全面性和相關(guān)性提出相應(yīng)要求。首先，考慮到目前我國企業(yè)虛假會(huì)計(jì)報(bào)表滿天飛、會(huì)計(jì)信息嚴(yán)重失真的現(xiàn)實(shí)情況，銀行在接受貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)強(qiáng)制要求其報(bào)送經(jīng)由注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)驗(yàn)證后的會(huì)計(jì)報(bào)表，并要求出具審計(jì)報(bào)告的會(huì)計(jì)師事務(wù)所承擔(dān)無限連帶責(zé)任。其次，銀行在接受企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求所有的貸款企業(yè)必須提供現(xiàn)金流量表，并應(yīng)將原先著重對(duì)企業(yè)利潤指標(biāo)和靜態(tài)財(cái)務(wù)比率的考核，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)現(xiàn)金流量指標(biāo)以及與現(xiàn)金流量表有關(guān)的財(cái)務(wù)比率的考核上來。最后，鑒于我國企業(yè)編制與提供的會(huì)計(jì)報(bào)表過于簡化、信息含量低的情況，銀行在接受企業(yè)超過一定數(shù)額的貸款申請(qǐng)時(shí)，除要求企業(yè)報(bào)送主要會(huì)計(jì)報(bào)表以外，還應(yīng)要求企業(yè)提供能具體披露其償債能力的`補(bǔ)充會(huì)計(jì)信息。
四、進(jìn)一步改進(jìn)金融會(huì)計(jì)制度，使之充分體現(xiàn)謹(jǐn)慎性會(huì)計(jì)原則
（一）改進(jìn)呆賬預(yù)備金計(jì)提方法，提高計(jì)提比例，擴(kuò)大計(jì)提范圍，簡化核銷審批手續(xù) 一是可以考慮采用能夠按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)提呆賬預(yù)備金，即將現(xiàn)行呆賬預(yù)備金的計(jì)提方法改為每月按實(shí)際發(fā)生的貸款總額的一定比例（比如1％）全額計(jì)提“一般呆賬預(yù)備金”；對(duì)出現(xiàn)的問題貸款，應(yīng)立即按其發(fā)生呆賬可能性的大小，依據(jù)預(yù)先確定的計(jì)提比例再計(jì)提“非凡呆賬預(yù)備金”。當(dāng)這兩項(xiàng)呆賬預(yù)備金累積到一定的數(shù)額，足以完全化解所有有問題貸款可能發(fā)生的呆賬損失風(fēng)險(xiǎn)以后，可不再計(jì)提呆賬預(yù)備金。銀行及金融機(jī)構(gòu)按上述方法計(jì)提的呆賬預(yù)備金應(yīng)答應(yīng)其在稅前扣除。
《如何防范與化解金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》全文內(nèi)容當(dāng)前網(wǎng)頁未完全顯示，剩余內(nèi)容請(qǐng)?jiān)L問下一頁查看。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇九
摘要：隨著金融改革與金融脫媒的發(fā)展，金融業(yè)的綜合經(jīng)營已大勢(shì)所趨?？缡袌鼋鹑诋a(chǎn)品在近幾年的快速發(fā)展，有效打破了金融市場間的分隔，加速了資源的有效配置。但相關(guān)資管的交叉金融產(chǎn)品中也出現(xiàn)了通道疊加、投向復(fù)雜、剛性兌付、管理乏力等問題，并構(gòu)成了金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。2017年7月17日《人民日?qǐng)?bào)》頭版首次提出了“既防‘灰犀?！?，又防‘黑天鵝’。對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)苗頭既不能掉以輕心，也不能置若罔聞”。本文從跨市場金融出發(fā)，列舉了金融創(chuàng)新產(chǎn)品的主要傳導(dǎo)途徑和通道，提示了資管業(yè)務(wù)中交叉創(chuàng)新金融產(chǎn)品在跨市場金融中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并從宏觀審慎監(jiān)管到微觀管理和操作上提出了應(yīng)對(duì)方法。
一、跨市場金融簡述。
金融，簡單地說就是通過貨幣的流通，達(dá)到有效資源配置、價(jià)值實(shí)現(xiàn)的行為，它的本質(zhì)就是經(jīng)營活動(dòng)資本化的交換過程?？缡袌鼋鹑谥傅氖峭ㄟ^具有交叉屬性的金融產(chǎn)品，借助相關(guān)的管理通道，達(dá)到資源間跨越市場的有效配置行為。近幾年，伴隨著我國利率市場化改革、金融脫媒、金融業(yè)綜合經(jīng)營發(fā)展以及泛資產(chǎn)管理市場的開放，跨市場的交叉金融產(chǎn)品逐漸在銀行業(yè)中盛行，并成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。整體來看，跨市場金融是我國金融業(yè)改革必然出現(xiàn)的行為。它有效地打破了金融市場間的分隔，成為推動(dòng)利率的市場化的重要力量；提高了資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，實(shí)現(xiàn)了資源的有效配置和價(jià)值創(chuàng)造；為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、與國際金融接軌做出了貢獻(xiàn)。
但是，在泛資產(chǎn)管理市場格局逐步形成中，隨著各類金融機(jī)構(gòu)之間混業(yè)競合的進(jìn)一步加深，交叉金融產(chǎn)品的快速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)的交叉和傳遞變得日益復(fù)雜。交叉金融產(chǎn)品作為跨市場金融業(yè)務(wù)合作及投資運(yùn)作的主要產(chǎn)品，其在運(yùn)作過程中的通道疊加、投向復(fù)雜、剛性兌付、管理乏力等問題形成了“三高一低”的風(fēng)險(xiǎn)特征，構(gòu)成了金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。
2017年金融工作的基調(diào)是“防控金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決治理市場亂象”。針對(duì)市場上交叉金融產(chǎn)品的亂象，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)推出整治“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”，并提出需要防范的“十大風(fēng)險(xiǎn)”。如何防范和化解跨市場金融風(fēng)險(xiǎn)成了當(dāng)前的重要課題。
1二、跨市場金融產(chǎn)品創(chuàng)新的新特征和主要途徑。
1.跨市場金融創(chuàng)新的新特征。
跨市場金融經(jīng)營活動(dòng)可分為：一是內(nèi)部綜合化經(jīng)營。金融機(jī)構(gòu)利用業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，來跨越貨幣、資本等多個(gè)金融市場的子市場；二是外部綜合化經(jīng)營。金融機(jī)構(gòu)通過獲取多種金融牌照，同時(shí)從事銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，通過跨市場的機(jī)構(gòu)主體來打通資本、貨幣市場以及保險(xiǎn)市場。由于跨市場牌照獲取難度相對(duì)較大，中小型金融機(jī)構(gòu)往往難以介入，因此，利用業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)跨市場交易已成為更為主流的模式，這也是當(dāng)下我國金融綜合化經(jīng)營值得關(guān)注的一個(gè)特征。
2.跨市場金融創(chuàng)新產(chǎn)品的主要通道及未來發(fā)展趨勢(shì)：
具體來說，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品層面上主要集中在資產(chǎn)管理領(lǐng)域。從機(jī)構(gòu)來看，銀行、信托、證券、保險(xiǎn)、基金公司、私募基金、期貨公司、地方金融交易所及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等，都直接或間接涉足其中。從產(chǎn)品類型看，有銀行理財(cái)、信托計(jì)劃、券商1“三高一低”：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具有資金杠桿率高、信息不對(duì)稱性高、利益相關(guān)度高、失敗容忍度低的特征。
資管計(jì)劃、保險(xiǎn)資管計(jì)劃以及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等各種類型，門檻和風(fēng)險(xiǎn)收益特征覆蓋了絕大多數(shù)客戶的資產(chǎn)配置需求。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017-2022年中國資產(chǎn)管理行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，2012年，我國資產(chǎn)管理規(guī)模為27萬億元；到2016年，資產(chǎn)管理規(guī)模已達(dá)到116萬億元，年均復(fù)合增長率高達(dá)43.97%。
從市場份額來看：銀行是我國資產(chǎn)管理行業(yè)的有力競爭者。截止2016年底，銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額29.05萬億元，占我國資產(chǎn)管理總額的25.06%；基金管理公司和子公司合計(jì)管理資產(chǎn)規(guī)模26.05萬億元，占資產(chǎn)管理總額的22.47%；全國68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到20.22萬億元，占資產(chǎn)管理總額的17.44%。未來幾年，隨著資產(chǎn)管理行業(yè)競爭加劇以及監(jiān)管政策的轉(zhuǎn)變，市場格局將有所變化。銀行業(yè)資金和渠道優(yōu)勢(shì)明顯，仍將是中堅(jiān)力量；受益于過去監(jiān)管層對(duì)金融創(chuàng)新的大力支持，券商、信托和基金子公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，隨著通道政策紅利逐步消失，這些機(jī)構(gòu)則面臨轉(zhuǎn)型；公募基金和私募基金得益于直接融資加速，增速較快。
圖表2：2016年資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)市場份額情況（單位：%）。
總體來講，經(jīng)過幾年的爆發(fā)式增長，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為跨市場金融的主要通道。銀行、信托、證券、保險(xiǎn)、基金公司、私募基金、期貨公司、地方金融交易所及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等通過跨市場金融創(chuàng)新產(chǎn)品，借助相互間資管合作等業(yè)務(wù)通道，達(dá)到跨市場、跨行業(yè)的金融投資或投機(jī)的目的。跨市場金融創(chuàng)新產(chǎn)品主要表現(xiàn)為交叉金融產(chǎn)品，產(chǎn)品運(yùn)作的基本邏輯在于跨行業(yè)、跨市場的業(yè)務(wù)合作及投資運(yùn)作。其中以銀行理財(cái)產(chǎn)品占比最大，銀行產(chǎn)品未來將成為資管產(chǎn)品的中堅(jiān)力量。
三、資管產(chǎn)品在跨市場金融運(yùn)作中存在的問題和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
資管市場中交叉性金融產(chǎn)品運(yùn)作的根本邏輯在于資金在跨市場、跨機(jī)構(gòu)、跨產(chǎn)品主體、跨地域之間的流動(dòng)。其在運(yùn)作過程中形成了通道疊加、投向復(fù)雜、剛性兌付、管理乏力等問題，而由此引發(fā)的期限錯(cuò)配、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換以及杠桿層層疊加等風(fēng)險(xiǎn)則構(gòu)成了資管產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。
1.交叉金融產(chǎn)品在運(yùn)作中存在的問題。
（1）產(chǎn)品運(yùn)作通道疊加，風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜程度高。受過往銀行間市場和交易所交。
易規(guī)則的約束，銀行理財(cái)產(chǎn)品和部分銀行不具備合格投資者資格，加之銀行理財(cái)產(chǎn)品缺乏明確的法律主體地位，無法以理財(cái)名義辦理抵質(zhì)押手續(xù)，造成了同業(yè)投資、理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作中的一些交易環(huán)節(jié)必須借助其他機(jī)構(gòu)作為通道來完成。特別是2012年證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門出臺(tái)的“資管新政”，促成了各類新型合作模式對(duì)傳統(tǒng)銀信合作模式的替代，逐步形成了當(dāng)前銀證、銀保、銀基、銀證信、銀基信交叉合作，以及各種“收益權(quán)”轉(zhuǎn)讓，并附加保證擔(dān)保、權(quán)利質(zhì)押、回購條款或分級(jí)設(shè)計(jì)等特殊結(jié)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式。如此復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)，雖然達(dá)到了法律關(guān)系的合規(guī)，但是衍生出更多的資金通道和過橋環(huán)節(jié)。一是為規(guī)避監(jiān)管而進(jìn)行的跨業(yè)合作形成了復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)傳遞鏈條，不但增加了資金運(yùn)行環(huán)節(jié)，推高了融資成本，而且各參與機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不清，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后互相推諉。二是復(fù)雜結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品不能做到充分的信息披露，交易各方均不對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。
可能轉(zhuǎn)換為標(biāo)的股票的市場風(fēng)險(xiǎn)。
（3）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，管理精細(xì)化程度低。一是管理體系方面，部分銀行未建立具有交叉金融產(chǎn)品特色的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)授權(quán)管理、交易對(duì)手管理、產(chǎn)品管理、投資管理、銷售管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，分散在理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等各業(yè)務(wù)條線相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)制度中。二是交易對(duì)手管理方面，各銀行總行普遍建立了同業(yè)業(yè)務(wù)和金融衍生品交易對(duì)手清單以及理財(cái)和投資業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)清單。但是，部分銀行未對(duì)通道類、委托投資管理類、風(fēng)險(xiǎn)管理參與類合作機(jī)構(gòu)加以區(qū)分，并未根據(jù)合作機(jī)構(gòu)的不同風(fēng)險(xiǎn)參與程度制定差異化的資質(zhì)審查標(biāo)準(zhǔn)。
（4）未能準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提撥備，缺乏專門的資金業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。部分銀行機(jī)構(gòu)在以自營資金或同業(yè)資金購買交叉金融產(chǎn)品時(shí)，雖能在投資前開展風(fēng)險(xiǎn)審查和資金合規(guī)性審查，但未按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備，也未運(yùn)用交易賬戶異動(dòng)監(jiān)測、壓力測試、限額管理等手段，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制跨行業(yè)跨市場風(fēng)險(xiǎn)。部分銀行雖然成立了專門的資金業(yè)務(wù)部門，配備了具有資金業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的專門人員，但目前還未建立專門的資金業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng),無法進(jìn)行自動(dòng)化操作和管理。部分銀行未建立有效的風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，用以防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳遞；也沒有建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測、預(yù)警和管理體系及對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的緩釋制度，從而無法有效預(yù)防和管控跨行業(yè)跨市場風(fēng)險(xiǎn)的侵襲。
近兩年以來，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化，繞貸款規(guī)模的現(xiàn)象明顯減少，但利用其來提高資本充足率、降低不良率以及拓展銀行資金運(yùn)用范圍（如借道其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入股市）等，成為新的發(fā)展方向。不管形式如何，分業(yè)監(jiān)管體系下，不同監(jiān)管主體對(duì)相似業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不同，為監(jiān)管套利類的創(chuàng)新提供了長期的動(dòng)力，反過來講，這些業(yè)務(wù)的發(fā)展也削弱了微觀審慎監(jiān)管的有效性。相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)沒有被合理考量并納入監(jiān)管視野。
2.交叉金融產(chǎn)品在運(yùn)作中存在的風(fēng)險(xiǎn)。
（1）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。本質(zhì)上說交叉（跨市場）風(fēng)險(xiǎn)是一種傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。各種金融機(jī)構(gòu)在追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)、不斷突破分業(yè)經(jīng)營限制而相互融合的過程中，由于加強(qiáng)了在資本、資金、產(chǎn)品等方面的聯(lián)系，很容易將某個(gè)市場或行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到其他市場和行業(yè)。這種風(fēng)險(xiǎn)的影響不僅僅局限在某一市場或行業(yè)中，而是通過股權(quán)控制、資金交易等紐帶，將單個(gè)行業(yè)、單個(gè)市場的風(fēng)險(xiǎn)滲透到金融市場的各個(gè)子市場。與傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)不同，對(duì)交叉業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更多地在于其加速了上述這些金融風(fēng)險(xiǎn)外溢的速度，并擴(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn)外溢的范圍，這些都意味著系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的上升。
（2）市場局部的泡沫和劇烈波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?？缡袌鰳I(yè)務(wù)消除了不同市場的分割，有助于提高資金的配置效率，但這也降低了某些金融市場（尤其是高風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)益市場）的準(zhǔn)入門檻。在流動(dòng)性充裕的情況下，交叉金融業(yè)務(wù)的過度發(fā)展，極有可能使巨額資金在局部市場上快速集聚，加劇其泡沫化程度，并形成巨大的危害。2015年我國股市的劇烈波動(dòng)與跨市場資管產(chǎn)品的繁榮有著很大的關(guān)系。
（3）基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和杠桿疊加可能引發(fā)的連鎖傳染風(fēng)險(xiǎn)。在交叉性金融產(chǎn)。
品中為了規(guī)避監(jiān)管政策的限制，基礎(chǔ)資產(chǎn)、交易模式、產(chǎn)品嵌套不斷創(chuàng)新，形成了較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)傳遞鏈條，存在誘發(fā)連鎖性風(fēng)險(xiǎn)的可能。一方面，許多產(chǎn)品最終投資于房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)，以及煤炭、鋼鐵等產(chǎn)能過剩領(lǐng)域，當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)壓力較為突出。另一方面，交叉性金融產(chǎn)品中大量運(yùn)用了類資產(chǎn)證券化的技術(shù)，并通過合同安排創(chuàng)設(shè)了各種名目的資產(chǎn)“受益權(quán)”、“收益權(quán)”等，這些新型的權(quán)利缺乏完備的法律依據(jù)和司法判例支持，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)將面臨權(quán)利主體利益難保障、資產(chǎn)懸空和處置困難等問題。而且產(chǎn)品嵌套層次越來越復(fù)雜，各參與主體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不明晰，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后各方互相推諉責(zé)任的事件已屢見不鮮。
（4）“剛性兌付”導(dǎo)致的信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)?！皠傂詢陡丁痹阢y行理財(cái)、信托產(chǎn)品等資產(chǎn)管理產(chǎn)品中普遍存在。銀行等金融機(jī)構(gòu)為了吸引客戶，可能存在誤導(dǎo)性銷售，片面強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品高收益，在投資運(yùn)作中只能通過增加高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置、放大固定收益投資的杠桿倍數(shù)來提高產(chǎn)品收益率，還有通過“資金池”和“資產(chǎn)池”的組合運(yùn)用，內(nèi)部進(jìn)行期限錯(cuò)配、風(fēng)險(xiǎn)遞延、交叉補(bǔ)貼等方式來運(yùn)作，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積累。雖然資管產(chǎn)品都屬于表外業(yè)務(wù)，基本能夠?qū)崿F(xiàn)單獨(dú)賬戶、獨(dú)立核算管理，但都缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，產(chǎn)品到期兌付危機(jī)發(fā)生后，直接導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)為了維護(hù)聲譽(yù)，往往采取自有資金先行賠付等方式化解兌付風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致轉(zhuǎn)化為表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。
不同監(jiān)管部門的針對(duì)性監(jiān)管要求，但相互交叉合作后，隱藏下了制度套利的空間和隱患。
（6）交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)仍主要集中于銀行體系。我國經(jīng)濟(jì)增長模式仍以投資拉動(dòng)為主，融資是當(dāng)前金融服務(wù)的重點(diǎn)，特別是銀行為主的間接融資仍在融資結(jié)構(gòu)中占據(jù)絕對(duì)比重，資本市場等直接融資發(fā)展嚴(yán)重滯后。雖然市場中已經(jīng)出現(xiàn)了以產(chǎn)業(yè)、銀行、保險(xiǎn)等為核心的不同類型金融控股集團(tuán)雛形，完成了各類金融平臺(tái)布局，但其業(yè)務(wù)仍更多圍繞公司客戶開展綜合化融資服務(wù)。以銀信理財(cái)合作為例，最初主要是出于銀行規(guī)避信貸規(guī)模和投向的限制，銀信合作政策收緊后，銀行依靠證券、基金子公司資管產(chǎn)品為通道的新交叉產(chǎn)品模式開始快速擴(kuò)張。近兩年銀行與信托、基金、證券等合作的資管交叉性產(chǎn)品已經(jīng)由規(guī)避信貸規(guī)模限制逐步轉(zhuǎn)向調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低不良率、拓展銀行資金運(yùn)用領(lǐng)域等目標(biāo)。但由于銀行是最終的資金和資產(chǎn)提供方，其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品更多扮演通道角色，風(fēng)險(xiǎn)并未從銀行體系轉(zhuǎn)移。
首先應(yīng)該明確的是，我國資產(chǎn)管理市場是順應(yīng)金融市場改革而發(fā)展起來的，應(yīng)以疏導(dǎo)為主。未來，資管市場仍處于高速成長階段，潛力巨大。交叉性金融產(chǎn)品作為金融資管的創(chuàng)新產(chǎn)品，由于產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，合同約定責(zé)任不清，加上規(guī)則不明，極容易形成監(jiān)管套利，并且伴隨著跨市場、跨行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，最終會(huì)對(duì)各參與機(jī)構(gòu)的當(dāng)前業(yè)務(wù)和未來發(fā)展產(chǎn)生共振影響。因此，加強(qiáng)資產(chǎn)管理領(lǐng)域交叉性金融產(chǎn)品的審慎監(jiān)管尤為重要。應(yīng)通過宏觀監(jiān)管和微觀的管理、操作三個(gè)層面來防范和化解跨市場金融風(fēng)險(xiǎn)。
1．宏觀監(jiān)管層面。
（1）加強(qiáng)宏觀的審慎監(jiān)管，提早做好經(jīng)濟(jì)“灰犀牛”的預(yù)防措施。借鑒英美國家的監(jiān)管體制改革，構(gòu)建符合我國特色的金融安全體系。傳統(tǒng)中國金融監(jiān)管的思路沿襲了西方金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管傳統(tǒng)，并沒有將競爭問題視作關(guān)注的重點(diǎn)。然而，隨著國際社會(huì)已對(duì)宏觀審慎管理制度形成共識(shí)，而宏觀審慎管理中的集中度、規(guī)模、關(guān)聯(lián)度等指標(biāo)都具備很強(qiáng)的競爭屬性，應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)地將對(duì)“競爭”的監(jiān)管納入監(jiān)管層的法定職責(zé)，加緊建立中國的金融競爭性監(jiān)管體系。
（2）加緊推動(dòng)資管領(lǐng)域立法，規(guī)范資管基本法律關(guān)系，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，維護(hù)市場公平競爭。短期來說，強(qiáng)化金融監(jiān)管部門監(jiān)管協(xié)作，淡化分業(yè)監(jiān)管思維。一是加強(qiáng)部門間的協(xié)調(diào)配合，確保行業(yè)間規(guī)則的一致性，避免金融機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管政策不統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管套利。二是強(qiáng)化部門間的交流協(xié)作，發(fā)揮金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的作用。對(duì)重大創(chuàng)新業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行不定期溝通，減少由于信息不對(duì)稱產(chǎn)生的監(jiān)管真空。三是制定協(xié)同監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案，建立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和防控機(jī)制，做好金融市場重大風(fēng)險(xiǎn)處置和危機(jī)處理的統(tǒng)一預(yù)案。
（3）圍繞“脫虛向?qū)崱?，防止資金投資于房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)，以及煤炭、鋼鐵等產(chǎn)能過剩領(lǐng)域以及“三高一低”行業(yè)。加強(qiáng)“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”的教育與監(jiān)督?？陀^、全面認(rèn)識(shí)交叉金融產(chǎn)品，以疏堵結(jié)合的思路，建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)備案、監(jiān)測評(píng)估和叫停機(jī)制，按照“三個(gè)有利于”2的標(biāo)準(zhǔn)審視交叉金融產(chǎn)品創(chuàng)新。符合標(biāo)準(zhǔn)的，鼓勵(lì)支持；不符合標(biāo)準(zhǔn)的，及時(shí)叫停通報(bào)，防止風(fēng)險(xiǎn)積累和擴(kuò)大。
（4）實(shí)行功能監(jiān)管，建立統(tǒng)一高效的資管產(chǎn)品登記、信息披露、后臺(tái)監(jiān)管、2“三個(gè)有利于”：有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率、有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益。
訴訟受理等信息平臺(tái)，規(guī)范統(tǒng)一資管產(chǎn)品開發(fā)設(shè)立的準(zhǔn)入制度，強(qiáng)化信息披露，形成有效的市場化約束機(jī)制。從產(chǎn)品募集來源、投資方向等進(jìn)行分類監(jiān)管。
（5）推動(dòng)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。一是建立“柵欄”原則，要求交叉金融產(chǎn)品在管理主體、產(chǎn)品運(yùn)作方面必須做到代客與自營相分離。二是繼續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品端的凈值化轉(zhuǎn)型，充分披露產(chǎn)品投向和風(fēng)險(xiǎn)信息，以透明、合理、公允的產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)傳遞給投資者。三是創(chuàng)造有益于交叉金融產(chǎn)品的監(jiān)管環(huán)境。包括加快推進(jìn)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、促進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化、嚴(yán)厲打擊監(jiān)管套利等，通過市場化機(jī)制推進(jìn)交叉金融產(chǎn)品正常發(fā)展。
（6）穿透式監(jiān)管。不僅要穿透至底層基礎(chǔ)資產(chǎn)，也要穿透至資金提供方和使用方。此外，在通道疊加上還要穿透杠桿水平。
2．微觀管理層面。
（1）風(fēng)險(xiǎn)融入。以我行為例：在制定交叉金融產(chǎn)品制度時(shí)，進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)管理的全流程融入，提出了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的3個(gè)層面的8個(gè)規(guī)定動(dòng)作。通過風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入把住風(fēng)險(xiǎn)源頭，通過風(fēng)險(xiǎn)分類判斷風(fēng)險(xiǎn)狀況，通過風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。嚴(yán)格對(duì)交易對(duì)手管理、產(chǎn)品研發(fā)管理、投資運(yùn)作管理、銷售管理、交易集中度管理、客戶作適當(dāng)性管理。區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)，跨行業(yè)跨市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制和報(bào)告，資本計(jì)提、風(fēng)險(xiǎn)撥備等提出明確、嚴(yán)格的要求。
（2）提升研發(fā)能力和信息系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的“機(jī)控”水平,將風(fēng)險(xiǎn)管理融入流程的規(guī)定動(dòng)作將逐步通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。
則，加強(qiáng)信息披露和投資者教育，強(qiáng)化投訴處理和錄音錄像等保護(hù)措施。
（4）加強(qiáng)與監(jiān)管層和行業(yè)協(xié)會(huì)間的溝通與協(xié)作。一方面，加強(qiáng)領(lǐng)會(huì)監(jiān)管層的思路和要求，以“三個(gè)有利于”的原則來制定創(chuàng)新產(chǎn)品。另一方面，為監(jiān)管提供全面、準(zhǔn)確和及時(shí)的產(chǎn)品信息。最后，加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)間的互動(dòng)協(xié)作，通過在協(xié)會(huì)間共享負(fù)面清單、基礎(chǔ)資產(chǎn)投向等數(shù)據(jù)，提高資管信息透明度。
3．微觀操作層面。
（1）合規(guī)操作。加強(qiáng)員工新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，領(lǐng)會(huì)監(jiān)管要求與制度要求，理解產(chǎn)品的適用范圍，避免出現(xiàn)操作上的失誤，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。
（2）加強(qiáng)從業(yè)人員的廉潔建設(shè)，施行獎(jiǎng)懲制度，建立產(chǎn)品漏洞匯報(bào)機(jī)制。鼓勵(lì)“獎(jiǎng)善罰惡”，對(duì)知法范法、嚴(yán)重違紀(jì)人員應(yīng)加大處罰力度，對(duì)于操作人員在創(chuàng)新產(chǎn)品運(yùn)行過程中，發(fā)現(xiàn)并上報(bào)的問題和漏洞給予足夠重視并給予獎(jiǎng)勵(lì)。
（3）做好投資者教育及分級(jí)篩選。一方面，在銷售銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品時(shí)，應(yīng)認(rèn)真履行對(duì)投資者灌輸風(fēng)險(xiǎn)與收益掛鉤的投資教育，并保存好相關(guān)的錄像和原始記錄；另一方面，需嚴(yán)格做好投資者和投資產(chǎn)品的分級(jí)，避免出現(xiàn)交叉分級(jí)銷售，嚴(yán)禁出現(xiàn)誤導(dǎo)和將高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給低承受能力儲(chǔ)戶的現(xiàn)象。
4．其他建議。
目前，我國已成為世界第二大經(jīng)經(jīng)濟(jì)體。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷融入，國際金融機(jī)構(gòu)間的競爭與合作不斷加深?？缡袌鼋徊娼鹑诋a(chǎn)品未來將不僅局限于國內(nèi)的資本與市場，必將融入國際的資本與市場中。
一方面，需加強(qiáng)國家金融安全審查。2015年7月1日，《中華人民共和國國。
家安全法》通過。雖然該法將金融安全納入其中，但是卻未提及金融安全審查。值得注意的是，《中華人民共和國外商投資法》（草案）已出現(xiàn)國家安全審查。對(duì)此，中國金融監(jiān)管體制改革業(yè)應(yīng)未雨綢繆，盡快出臺(tái)國家金融安全審查制度規(guī)范，構(gòu)建國家金融安全戰(zhàn)略防御體系。
參考文章：
[1]英國金融監(jiān)管體制改革趨勢(shì)與借鑒。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇十
近年來,在企業(yè)金融組織體系發(fā)展過程中,伴隨著金融系統(tǒng)頻繁的發(fā)生各類案件,人們將關(guān)注的焦點(diǎn)集中到企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)問題上。在企業(yè)金融會(huì)計(jì)的業(yè)務(wù)工作中,金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)在其業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一種表現(xiàn)。由于每個(gè)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理方式不同,金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)地分為表內(nèi)會(huì)計(jì)處理風(fēng)險(xiǎn)、表外會(huì)計(jì)處理風(fēng)險(xiǎn)兩種形式。因此,在企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)所涉及的業(yè)務(wù)范圍內(nèi),體現(xiàn)出不同的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式,也需要有不同的防范與化解辦法,只有加強(qiáng)對(duì)企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解,才能促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。
我們通常所謂的風(fēng)險(xiǎn),一般指的是具備一定條件,在一定的時(shí)期內(nèi),有可能發(fā)生的各種結(jié)果與變動(dòng)程度。而單純從財(cái)務(wù)角度來說,其風(fēng)險(xiǎn)主要涉及到預(yù)期的報(bào)酬可能無法按時(shí)兌現(xiàn)。而企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)作為金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要方面,主要是指在企業(yè)金融會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)過程中,由于制度安排以及組織管理、技術(shù)方法和人員素質(zhì)等方面原因,導(dǎo)致金融會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)有可能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失方面的風(fēng)險(xiǎn),也就可能造成資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)等方面損失等等。
及時(shí)對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行真實(shí)、完整地核算是銀行會(huì)計(jì)的主要基礎(chǔ)性工作。而在企業(yè)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中,因會(huì)計(jì)核算的許多環(huán)節(jié)失控帶來的風(fēng)險(xiǎn),集中體現(xiàn)在對(duì)憑證審查不嚴(yán)、沒有及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理、對(duì)賬務(wù)進(jìn)行檢查核對(duì)不力、對(duì)復(fù)核監(jiān)管不力、沒有健全的電腦制約機(jī)制以及采取不當(dāng)?shù)暮怂惴椒ǘ斐傻馁Y金被截留、挪用、騙取、貪w、盜竊等一系列損失。
結(jié)算業(yè)務(wù)通過銀行向客戶提供各種支付結(jié)算的手段與工具來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中客戶的貨幣給付轉(zhuǎn)移服務(wù)。在企業(yè)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中,因復(fù)雜、不健全的結(jié)算管理,會(huì)造成結(jié)算資金借助結(jié)算憑證和結(jié)算渠道而進(jìn)行套取、侵吞、挪用結(jié)算資金而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),這樣的風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽多樣的手段和涉及較大的金額等特點(diǎn)。
這一風(fēng)險(xiǎn)主要是因相對(duì)軟弱的企業(yè)金融會(huì)計(jì)監(jiān)督職能,沒有對(duì)那些經(jīng)營不合理或者不合法行為進(jìn)行有效地監(jiān)督而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國商業(yè)銀行的發(fā)展影響很大。
(一)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。
在金融業(yè)競爭激烈的大環(huán)境中,少數(shù)企業(yè)受利益的驅(qū)動(dòng),通過一些不正當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行惡意競爭,這些手段有:高息攬儲(chǔ)、低息放貸,或違背會(huì)計(jì)核算原則虛增虛減利潤等,這樣的違法手段不僅增大了企業(yè)的經(jīng)營成本,也擾亂了“公平、公正、平等”的.競爭基本原則,不可避免地產(chǎn)生企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
(二)內(nèi)部管理模式的影響。
這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一方面,會(huì)計(jì)信息導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)信息不真實(shí)可靠,導(dǎo)致金融資金被截留、貪w以及盜竊的風(fēng)險(xiǎn)。失真的會(huì)計(jì)信息將導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)無法實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、制度化,影響了企業(yè)的健康有序發(fā)展。失真的會(huì)計(jì)信息也導(dǎo)致企業(yè)無法對(duì)自身進(jìn)行市場定位,誤導(dǎo)資金的流向,影響其競爭力,導(dǎo)致其面臨淘汰的命運(yùn)。另一方面,內(nèi)控制度導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。由于企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)重視和認(rèn)識(shí)程度不夠、內(nèi)控制度建設(shè)不能跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要、有效的會(huì)計(jì)監(jiān)督和制約機(jī)制缺乏、對(duì)內(nèi)控制度落實(shí)不力等因素的影響,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的加劇。
(三)會(huì)計(jì)行為主體的影響。
會(huì)計(jì)行為主體主要是會(huì)計(jì)人員,職業(yè)道德素質(zhì)不高、受社會(huì)不良思潮影響,是產(chǎn)生金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要誘因;同時(shí),現(xiàn)有些企業(yè)會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)也不夠,使會(huì)計(jì)人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)和層次沒有及時(shí)更新,用人機(jī)制的缺乏,使會(huì)計(jì)人員素質(zhì)在低層次上停留,這都為金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)埋下了伏筆。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇十一
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。
郭樹清。
李強(qiáng)書記、小川理事長、應(yīng)勇市長、易綱行長女士們、先生們、朋友們：
大家早上好！很高興時(shí)隔六年再次參加這個(gè)論壇。
黨的十八大以來，習(xí)近平同志作為黨的領(lǐng)袖，對(duì)金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問題，不僅在我們黨的歷史上前所未有，在國際政治實(shí)踐中也極為罕見。
有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風(fēng)險(xiǎn)。無論是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)還是資本主義市場經(jīng)濟(jì)，都會(huì)發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)。但是迄今為止，多數(shù)國家仍然通過危機(jī)來強(qiáng)制調(diào)整，付出沉重代價(jià)后，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。只有在我們國家，才能夠做到由中國共產(chǎn)黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各級(jí)政府主動(dòng)作為，集中動(dòng)員全社會(huì)力量，及早防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，防止生成系統(tǒng)性金融危機(jī)。
總書記關(guān)于金融工作的理論和政策論述，深刻把握現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的內(nèi)在規(guī)律，形成了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略，充分體現(xiàn)了中國智慧。其核心要義就是，從國情現(xiàn)實(shí)出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動(dòng)消除經(jīng)濟(jì)金融隱患，成功跨越重大關(guān)口，確?！皟蓚€(gè)一百年”奮斗目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)?！白晕腋锩笔侵袊厣鐣?huì)主義事業(yè)發(fā)展的動(dòng)力源泉，是處理新時(shí)代各種社會(huì)矛盾的基本方式，因而也是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本途徑。
我國現(xiàn)階段的金融問題具有極大的特殊性。總的歷史背景是社會(huì)主義初級(jí)階段、新興市場經(jīng)濟(jì)、“三期疊加”，同時(shí)處于市場化、國際化不斷深入，經(jīng)濟(jì)增長正在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的特定時(shí)期。這種特殊性決定了我們面對(duì)的矛盾更為復(fù)雜，有些風(fēng)險(xiǎn)的形成有著深遠(yuǎn)的歷史原因，必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以經(jīng)常的“小震”釋放壓力，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的“大震”，總體上要用事先的而不是事后的、主動(dòng)的而不是被動(dòng)的、整體的而不是零散的方法，去矯正各種偏離，及早恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央直接領(lǐng)導(dǎo)和指揮下，我們展開了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一系列戰(zhàn)役。在工作實(shí)踐中，有以下幾個(gè)方面體會(huì)較深。
一是底線思維防患未然?？倳浿赋觯迅鞣N困難和復(fù)雜性估計(jì)得更充分一些，把可能的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)想得更深入一些，從最壞處著眼，做最充分的準(zhǔn)備，朝好的方向努力，爭取最好的結(jié)果。中國自古就有“治未病”的醫(yī)學(xué)思想，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)也需要樹立預(yù)防為主的意識(shí)，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。近年來，針對(duì)房地產(chǎn)貸款、地方政府債務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的領(lǐng)域，我們?cè)O(shè)定審慎監(jiān)控指標(biāo)，開展壓力測試，加強(qiáng)清理規(guī)范，及早介入干預(yù)，有效遏制了風(fēng)險(xiǎn)累積。同時(shí)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)上行期，加大撥備和準(zhǔn)備金計(jì)提力度，多渠道補(bǔ)充資本，不斷提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。
二是穩(wěn)定大局逐步加嚴(yán)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)既是一場攻堅(jiān)戰(zhàn)，也是一場持久戰(zhàn)。治理金融業(yè)內(nèi)部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機(jī)構(gòu)和市場的承受能力，在保持國民經(jīng)濟(jì)列車平穩(wěn)運(yùn)行中拆除“炸彈”，防止出現(xiàn)“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。在化解“類信貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過程中，我們沒有全線出擊、四面作戰(zhàn)，而是合理安排過渡期,先由機(jī)構(gòu)自查再由監(jiān)管部門檢查，有計(jì)劃、分步驟，漸次達(dá)成目標(biāo)。在整治同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，先從規(guī)范同業(yè)投資和同業(yè)理財(cái)入手，使特殊目的載體投資放慢增幅，繼而出現(xiàn)負(fù)增長。同業(yè)理財(cái)余額逐月下降，至今已壓減三分之二。與此同時(shí)，同業(yè)存放和同業(yè)存單則只有較小變化。直至去年底今年初，才開始啟動(dòng)規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣沒有采取“一刀切”和急剎車的辦法。
三是統(tǒng)籌兼顧突出重點(diǎn)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，必須善于抓主要矛盾，優(yōu)先處理最可能影響全局、威脅整體的問題。在推動(dòng)去杠桿過程中，金融管理部門堅(jiān)持以結(jié)構(gòu)性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動(dòng)國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。針對(duì)交叉金融野蠻生長、影子銀行急劇膨脹等突出問題，我們及時(shí)開展市場亂象綜合整治，有力遏制了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資金脫實(shí)向虛勢(shì)頭。一年多來，銀行業(yè)在保持12%以上信貸增速的同時(shí)，總資產(chǎn)規(guī)模少擴(kuò)張20多萬億元。在發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和總保費(fèi)收入下降的情況下，保險(xiǎn)業(yè)的保障功能不斷增強(qiáng)，今年前4個(gè)月，人身險(xiǎn)中純保障類產(chǎn)品占比上升2.9個(gè)百分點(diǎn)。
四是區(qū)別對(duì)待分類施策。根據(jù)不同領(lǐng)域、不同市場的金融風(fēng)險(xiǎn)情況，采取差異化、個(gè)性化的辦法。工作實(shí)踐中，對(duì)于不法分子控制的金融集團(tuán)等“惡性腫瘤”，毫不手軟，及時(shí)實(shí)施“外科手術(shù)”。對(duì)于情況復(fù)雜、牽涉面廣的案例，采取徐緩調(diào)理的辦法，通過“慢撒氣”逐步緩釋，條件具備時(shí)再果斷出手。在這方面我們要特別感謝上海市的支持和配合。對(duì)于“金融科技”，英國等國家提出了“監(jiān)管沙盒子”的概念，而我們采取的實(shí)際上類似“監(jiān)管沙房子”的框架，可能需要逐步調(diào)整優(yōu)化。
五是抓住時(shí)機(jī)攻堅(jiān)克難。總書記指出，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)必然要付出代價(jià)、經(jīng)歷痛苦，我們必須勇于直面問題，敢于碰硬、善于碰硬，把握時(shí)機(jī)，主動(dòng)出手，及時(shí)消除隱患。去年以來，我們督促銀行利用當(dāng)前撥備較充足的有利條件，做實(shí)貸款分類，真實(shí)反映信用風(fēng)險(xiǎn)。目前逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的近120%降至100%以內(nèi)。同時(shí)鼓勵(lì)銀行綜合運(yùn)用壞賬核銷、現(xiàn)金清收和批量轉(zhuǎn)讓等手段，加大不良貸款處置力度，2017年以來共處置不良貸款1.9萬億元。有的觀察家將這些行動(dòng)解讀為銀行的負(fù)面訊息，恐怕不太合理。
六是標(biāo)本兼治依法規(guī)范。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性工程，必須及時(shí)采取措施強(qiáng)力治標(biāo)，有效處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件，同時(shí)，要對(duì)所有違法違規(guī)行為全面排查，嚴(yán)肅處理，力爭在最短的時(shí)間內(nèi)把市場上的歪風(fēng)邪氣壓制下去。但是從根本建立起規(guī)范有序的金融市場體系，更要注重加強(qiáng)金融法治建設(shè)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，這樣才能從根本上鞏固治標(biāo)成果。2017年，銀行業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)70多項(xiàng)補(bǔ)短板項(xiàng)目，已完成48項(xiàng)，今年又新提出40多項(xiàng)；保險(xiǎn)業(yè)去年以來修訂出臺(tái)規(guī)章和規(guī)范性文件60多項(xiàng)。
七是回歸本源服務(wù)實(shí)體。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。金融系統(tǒng)堅(jiān)持以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，全國成立1.68萬個(gè)債權(quán)人委員會(huì)，積極推動(dòng)企業(yè)的財(cái)務(wù)重組和破產(chǎn)重整。在著力破除無效供給的同時(shí)，支持培育新動(dòng)能，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。2017年銀行業(yè)新增減費(fèi)讓利440億元，今年一系列新的降成本措施正在陸續(xù)出臺(tái)。信貸增速繼續(xù)明顯超過貨幣供應(yīng)量和國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，小微企業(yè)貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。目前，小微企業(yè)貸款覆蓋率17.3%，申貸獲得率95.1%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需做出新的努力。
八是深化改革擴(kuò)大開放?？倳浿赋?，回顧改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。在利率、匯率市場化不斷深入的條件下，我們積極推動(dòng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)管理，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，健全市場體系，持續(xù)提升我國金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。有的同志對(duì)金融業(yè)對(duì)外開放心存顧慮，認(rèn)為開放金融服務(wù)業(yè)可能沖擊中國的金融市場，引進(jìn)外資股東可能威脅國家金融安全，這種擔(dān)憂是多余的。到目前為止，外資銀行在我國的市場份額只有1.3%，外資保險(xiǎn)公司也不過6%左右。事實(shí)上，沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，更無法想象有許多中國金融企業(yè)進(jìn)入全球銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的前列。金融業(yè)擴(kuò)大開放是增強(qiáng)我國服務(wù)業(yè)競爭力、提升全要素生產(chǎn)率的迫切需要。按照總書記提出的“宜早不宜遲，宜快不宜慢”的要求，我們正在加快落實(shí)金融業(yè)對(duì)外開放舉措。
九是黨的領(lǐng)導(dǎo)和群眾路線。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)必須堅(jiān)持黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務(wù)于人民群眾的根本利益?？倳洀?qiáng)調(diào)，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政全部活動(dòng)之中。人民群眾既是金融監(jiān)管保護(hù)的對(duì)象，更是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的重要參與者和依靠力量。在實(shí)際工作中，我們注重發(fā)動(dòng)群眾，讓群眾在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中實(shí)現(xiàn)自我教育，提升自身免疫力，同時(shí)成長為治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識(shí)到，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%的就要打問號(hào)，超過8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報(bào)，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。
在充分看到成績、樹立必勝信心的同時(shí)，我們也清醒認(rèn)識(shí)到還面臨一些突出問題。一是自我革命本身意味著許多特有的困難。刮骨療傷，壯士斷腕，知易行難。既有傳統(tǒng)觀念的束縛，也有利益固化的藩籬，大多涉及體制機(jī)制調(diào)整，需要更大的決心和勇氣。二是道德風(fēng)險(xiǎn)根深蒂固。相當(dāng)多的金融機(jī)構(gòu)仍然存在“壘大戶”情結(jié)，不少企業(yè)高度依賴債務(wù)投入，各類隱性擔(dān)保和“剛性兌付”沒有真正打破，“預(yù)算軟約束”“投資饑渴癥”問題仍然比較突出，市場化法治化破產(chǎn)機(jī)制遠(yuǎn)未形成。三是一些地方、部門、銀行和企業(yè)缺乏應(yīng)有的緊迫感和危機(jī)意識(shí)，對(duì)去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸，對(duì)不良資產(chǎn)處置和“僵尸企業(yè)”出清等待觀望、猶豫不決，總希望國家出臺(tái)政策給予救助。四是平衡各方利益面臨很多制約。隨著改革不斷向縱深推進(jìn)，兼顧多重利益的難度越來越大，調(diào)整越來越困難，有待于各個(gè)方面付出更大的努力。
在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的征程上，需要著力解決一些領(lǐng)域滯后的問題，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前需要優(yōu)先考慮的有以下幾個(gè)方面：一是加快企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正處于膠著狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數(shù)，建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責(zé)任共當(dāng)和損失分擔(dān)機(jī)制，加快“僵尸企業(yè)”退出，加快困難企業(yè)重組，加快市場化法治化債轉(zhuǎn)股。同時(shí)，要注意防止生產(chǎn)過剩，形成新的庫存。二是妥善處理企業(yè)債務(wù)違約問題。市場經(jīng)濟(jì)下出現(xiàn)債務(wù)違約十分正常，相比國外，我國企業(yè)債務(wù)違約率總體仍然較低。到2018年5月末，企業(yè)債券違約后未兌付金額，只占存量信用債總金額的0.43%。要遵循市場規(guī)律，實(shí)行差異化金融政策，對(duì)于長期虧損、失去清償能力的企業(yè)要堅(jiān)決退出，對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)經(jīng)營困難的企業(yè)，相關(guān)各方要加強(qiáng)溝通協(xié)商，采取積極措施共同努力，幫助其渡過難關(guān)。三是大力推進(jìn)信用建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，要帶頭講誠信，真實(shí)反映資產(chǎn)情況，真實(shí)披露相關(guān)信息。企業(yè)要依法披露自身信息，特別是對(duì)債權(quán)人更要及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地通報(bào)經(jīng)營狀況。去年以來發(fā)生債務(wù)危機(jī)企業(yè)提供的教訓(xùn)是，必須防止四處借貸、盲目擴(kuò)張。一旦出現(xiàn)償債困難，應(yīng)主動(dòng)作為，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，收縮產(chǎn)業(yè)鏈條，提高償債能力。各地區(qū)各部門都要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，依法依規(guī)增進(jìn)信用信息共享。四是努力解決違法成本過低問題。無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，都要認(rèn)識(shí)到，做假賬就是違法犯罪。所有投融資活動(dòng)都要在陽光下進(jìn)行。然而，令人遺憾的是，仍然存在著大量的媒體網(wǎng)絡(luò)虛假廣告，誤導(dǎo)性宣傳，欺騙性投資咨詢和理財(cái)顧問，已經(jīng)成為影響社會(huì)穩(wěn)定和諧的公害。究其原因，說到底還是處罰太輕，不足以形成震懾，這種局面必須改變。要加大懲戒力度，對(duì)違法違規(guī)者必須嚴(yán)懲，必須讓他們付出沉重代價(jià)。五是合理把握金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的平衡。金融創(chuàng)新有利于滿足金融消費(fèi)者多層次、個(gè)性化需求，有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也要有利于金融風(fēng)險(xiǎn)防范。對(duì)于不當(dāng)創(chuàng)新、過度創(chuàng)新等行為，監(jiān)管部門要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)制止。對(duì)于假創(chuàng)新、偽創(chuàng)新現(xiàn)象更要及早揭露，及時(shí)處罰。六是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍建設(shè)。持續(xù)培育價(jià)值投資、長期投資理念，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化分析研究能力，努力促進(jìn)一流水平投資銀行的形成。資管新規(guī)和即將發(fā)布的理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，有利于機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍的壯大，有利于投資資金的優(yōu)化配置，有利于解決直接融資比重過低問題，有利于整個(gè)金融體系“開正門、堵旁門”，加速走向規(guī)范化、透明化和法治化。中國多層次資本市場一定具有廣闊的發(fā)展前景。
女士們、先生們、朋友們，我們堅(jiān)信，只要我們牢固樹立“四個(gè)意識(shí)”，不斷增強(qiáng)“四個(gè)自信”，堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想為指導(dǎo)，認(rèn)真踐行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略，堅(jiān)持以人民為中心、勇于自我革命，就一定能夠打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，成功跨越這個(gè)重大關(guān)口。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇十二
深入探討金融改革開放進(jìn)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，研究如何有效進(jìn)行甄別防范與應(yīng)對(duì)，有助于使金融改革路徑更加穩(wěn)健。本文梳理了金融業(yè)改革創(chuàng)新進(jìn)程中面臨的一些已經(jīng)發(fā)生和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出了相關(guān)制度性安排的建議。
隨著我國金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，各類新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，已對(duì)我國金融監(jiān)管帶來了實(shí)質(zhì)性挑戰(zhàn)。隨著我國國際地位的上升以及經(jīng)濟(jì)增長模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)，預(yù)計(jì)在未來若干年我國的金融開放程度會(huì)繼續(xù)顯著提高，但金融開放與創(chuàng)新通常伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)的積累和加劇，一些新興市場國家在金融市場開放進(jìn)程中遭遇了不同程度的金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，使經(jīng)濟(jì)快速增長進(jìn)程因?yàn)楦黝惤鹑陲L(fēng)險(xiǎn)沖擊而遭受經(jīng)濟(jì)和金融震蕩。因此，深入探討在金融改革開放進(jìn)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，研究如何有效進(jìn)行甄別防范與應(yīng)對(duì)，有助于使金融改革路徑更加穩(wěn)健。
對(duì)當(dāng)前各類金融風(fēng)險(xiǎn)的初步估計(jì)。
從近期看，我國金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在房地產(chǎn)、地方政府性債務(wù)、產(chǎn)能過剩等領(lǐng)域形成的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和影子銀行風(fēng)險(xiǎn)；從中長期看，我國的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在各類金融創(chuàng)新和新業(yè)務(wù)替代，潛藏著多重風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)債務(wù)率過高、流動(dòng)性結(jié)構(gòu)失衡等問題。
各類金融創(chuàng)新引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新的實(shí)質(zhì)決定了銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新總是在業(yè)務(wù)實(shí)踐中逐步成熟和規(guī)范。由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易制度、人員培訓(xùn)、交易對(duì)手、法律環(huán)境等方面的缺陷，如市場利率、匯率、股票、債券的行情變動(dòng)，銀行新產(chǎn)品上市后對(duì)客戶的利益設(shè)定有可能無法全部兌現(xiàn)，從而客戶不可避免地承受風(fēng)險(xiǎn)損失甚至引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。近年來各類金融衍生產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品的迅猛發(fā)展在為客戶帶來收益的同時(shí)，也由于其業(yè)務(wù)復(fù)雜性和高杠桿性，或信息披露及市場流動(dòng)性不足，而重創(chuàng)投資者信心，有可能放大信用風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)呈點(diǎn)狀發(fā)生。
金融產(chǎn)品操作流程不規(guī)范導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。所謂金融創(chuàng)新是要?jiǎng)?chuàng)造出新的金融要素，或?qū)鹑谝剡M(jìn)行重新配置和組合以提供新的金融服務(wù)功能。由于創(chuàng)新，產(chǎn)品設(shè)計(jì)難免存在漏洞，操作人員對(duì)產(chǎn)品和流程還不熟悉，特別是隨著信息技術(shù)的發(fā)展和金融衍生工具的應(yīng)用，金融創(chuàng)新越來越復(fù)雜，而目前商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融創(chuàng)新的科技支撐還力不能及，系統(tǒng)開發(fā)不規(guī)范或科技人員流動(dòng)頻繁也加劇了操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。近年來商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)案件時(shí)有發(fā)生，已經(jīng)造成了重大損失。
由于缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力而引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)。任何金融創(chuàng)新都會(huì)有主觀因素的影響，從風(fēng)險(xiǎn)的角度來看：一是主觀故意帶來高風(fēng)險(xiǎn)，即有些金融創(chuàng)新并不是為了規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，而是為了擺脫對(duì)其利潤最大化的各種約束，追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益。二是主觀過失帶來的風(fēng)險(xiǎn)。即在創(chuàng)新過程中過失或運(yùn)用、使用創(chuàng)新不當(dāng)，不但沒有減輕風(fēng)險(xiǎn)，反而放大了風(fēng)險(xiǎn)，特別是風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控者和監(jiān)管者缺乏對(duì)金融創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)估和預(yù)測，使風(fēng)險(xiǎn)防范和控制失去了最后的防線。這種由創(chuàng)新主體的主觀因素而引致的道德風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，與其他風(fēng)險(xiǎn)交織在一起，加劇了風(fēng)險(xiǎn)的危害性。
監(jiān)管政策與法律風(fēng)險(xiǎn)。由于金融新產(chǎn)品的開發(fā)和投入使用本身就意味著要打破原有的業(yè)務(wù)經(jīng)營格局，所以有可能受到來自監(jiān)管部門的管理約束，新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品一時(shí)不能被批準(zhǔn)使用，不能及時(shí)投入市場，使之失去了搶占市場先機(jī)的機(jī)會(huì)而影響到預(yù)期收益；或者是監(jiān)管部門在批準(zhǔn)時(shí)限制新產(chǎn)品的某些功能，使之達(dá)不到預(yù)期應(yīng)有的市場規(guī)模和市場效益；或者是根本不予批準(zhǔn)而把許可使用權(quán)給了其他競爭對(duì)手，造成不必要的開發(fā)損失。法律方面的風(fēng)險(xiǎn)是指金融新產(chǎn)品的開發(fā)、投入使用甚至是產(chǎn)品的設(shè)計(jì)形式、推廣宣傳方式等都有可能涉及違反某些法律、法規(guī)，包括民商法、國際法、知識(shí)產(chǎn)權(quán)法和商標(biāo)、技術(shù)許可法等方面的風(fēng)險(xiǎn)。特別是在我國法律不健全、法制意識(shí)不強(qiáng)的當(dāng)下，金融產(chǎn)品創(chuàng)新中基于成本考慮，模仿導(dǎo)入金融產(chǎn)品居多，侵權(quán)行為等法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)開始凸顯。事實(shí)上法律風(fēng)險(xiǎn)造成的危機(jī)后果遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了其他金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅會(huì)造成大量資金的損失，還會(huì)使金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)降低，甚至使金融機(jī)構(gòu)倒閉。
由房地產(chǎn)市場引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)行業(yè)是最典型的資金密集型行業(yè)，產(chǎn)業(yè)鏈條眾多，具有極強(qiáng)的金融關(guān)聯(lián)屬性，其風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。國際貨幣基金組織（imf）的一項(xiàng)研究指出，近來50例系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)案例中，逾三分之二與房地產(chǎn)市場房價(jià)盛極而衰的波動(dòng)相關(guān)。我國房地產(chǎn)市場泡沫化嚴(yán)重，總供給已大于總需求，面臨拐點(diǎn)的部分城市和地區(qū)的房地產(chǎn)不良貸款正在加速暴露，可能引致的銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。
地方政府的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國宏觀經(jīng)濟(jì)面臨整體下行壓力，財(cái)政收入增速放緩而財(cái)政支出剛性較強(qiáng)，地方政府償債壓力進(jìn)一步加大。2015年有3個(gè)省級(jí)、99個(gè)市級(jí)、195個(gè)縣級(jí)、3465個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負(fù)有償還責(zé)任債務(wù)的債務(wù)率高于100%。地方政府性債務(wù)使財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)相互交織，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題則各種風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f，極易形成多米諾骨牌效應(yīng)，嚴(yán)重影響我國金融和財(cái)政體系的可持續(xù)發(fā)展。
產(chǎn)能過剩領(lǐng)域引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。正規(guī)銀行及影子銀行體系大量資金流向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域，國家“去過剩產(chǎn)能”調(diào)整過程，已經(jīng)和繼續(xù)形成銀行不良貸款并影響經(jīng)濟(jì)增長速度。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查，全國鋼鐵、水泥、電解鋁、焦炭、船舶、光伏、工程機(jī)械等行業(yè)產(chǎn)能利用率最高僅為75%，這些領(lǐng)域的貸款已經(jīng)成為銀行業(yè)不良貸款的“重災(zāi)區(qū)”。一些向銀行融資困難的產(chǎn)能過剩行業(yè)的企業(yè)開始轉(zhuǎn)向從影子銀行體系獲取資金，從而加大了金融系統(tǒng)面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)。而各類影子銀行由于不受監(jiān)管或運(yùn)作不規(guī)范、缺乏透明度等問題，給金融體系平穩(wěn)運(yùn)行帶來巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所的一項(xiàng)研究指出，中國影子銀行規(guī)模已經(jīng)超過了國內(nèi)生產(chǎn)總值（gdp）的40%。此外影子銀行的資金鏈涉及銀行，其風(fēng)險(xiǎn)有可能輻射到正規(guī)金融系統(tǒng)。
流動(dòng)性錯(cuò)配的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前金融運(yùn)行的突出問題是流動(dòng)性總量富余但存在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上的失衡，貨幣信貸存量推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的邊際效率不斷走低。2008—2012年，中國貨幣供應(yīng)量激增50萬億元，幾乎翻番。但由于金融資源嚴(yán)重錯(cuò)配，大量的超額貨幣在金融體系內(nèi)“空轉(zhuǎn)”，還沒有完全形成有效的金融資本助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)的制度框架。
建立金融風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制需要未雨綢繆。
隨著我國利率市場化的改革加快，銀行借貸利差大大縮小，各類金融機(jī)構(gòu)利潤會(huì)不斷收縮，經(jīng)營成本和風(fēng)險(xiǎn)會(huì)顯著上升，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗的概率也會(huì)大為增加。與此同時(shí)，我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)和深度調(diào)整期，經(jīng)濟(jì)增速下行的壓力依然很大，長期高速增長中積累的金融風(fēng)險(xiǎn)已開始暴露，需要有關(guān)監(jiān)管部門提前做好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的制度和規(guī)則準(zhǔn)備。同時(shí)隨著由民間資本發(fā)起設(shè)立中小銀行等金融機(jī)構(gòu)的推開，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭將更為激烈，在增強(qiáng)金融體系活力與效率的同時(shí)，也要為可能出現(xiàn)的優(yōu)勝劣汰做好準(zhǔn)備，通過處置與退出機(jī)制建設(shè)以實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)在沒有政府救助前提下的平穩(wěn)、有序退出。我國持續(xù)的金融改革深化和金融資產(chǎn)規(guī)模的增長，使得過去完全靠政府和中央銀行救助來應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的做法已難以為繼。2015年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)170萬億元，是當(dāng)年我國gdp總額的3倍左右。龐大金融體系的安全與穩(wěn)定必須依靠自身的資本、撥備儲(chǔ)備以及成熟可靠的處置與退出機(jī)制，方能使金融風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)的隔離與化解。
現(xiàn)階段對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置與退出機(jī)制建設(shè)已經(jīng)不僅是純學(xué)術(shù)問題，而是一個(gè)緊迫的實(shí)踐問題。建立金融風(fēng)險(xiǎn)的處置機(jī)制是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染與外溢，使單個(gè)有問題的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營失敗不致蔓延為全面的系統(tǒng)性危機(jī)。在隔離風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上允許經(jīng)營失敗的金融機(jī)構(gòu)退出市場，避免金融體系陷入“一限就死、一放就亂”的惡性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)金融安全與金融效率的平衡。按照黨的十八屆三中和四中全會(huì)的精神，圍繞使市場在資源配置中起決定性作用，依法監(jiān)管與化解金融風(fēng)險(xiǎn)就必須深化金融體制改革，加快建立市場化、法制化的市場退出機(jī)制。政府負(fù)有維護(hù)金融安全的職責(zé)，政府及金融監(jiān)管部門在處置金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用是完善制度機(jī)制，強(qiáng)化市場紀(jì)律，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，提高金融活力，意味著金融安全應(yīng)由市場化、規(guī)范化、法制化的處置與退出機(jī)制替代。而對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置與退出，政府救助只能是最后的防線，只有在嚴(yán)重影響金融安全的情況下才會(huì)實(shí)施。
金融機(jī)構(gòu)處置和市場退出機(jī)制是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，也是完善我國金融體系、使其更富彈性和抵御風(fēng)險(xiǎn)沖擊能力的重要前提。因?yàn)槿魏谓鹑诒O(jiān)管都不能保證金融機(jī)構(gòu)只生不死，也不能避免部分金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗，所以應(yīng)該把高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的平穩(wěn)有序退出機(jī)制作為金融體系優(yōu)勝劣汰的重要組成部分，通過自我清理、自我修復(fù)的機(jī)能建設(shè)，保持金融體系的生機(jī)與活力，這是成熟的大型經(jīng)濟(jì)體必須具備的重要金融制度安排。
2002年巴塞爾委員會(huì)在總結(jié)過去歷次危機(jī)及各國應(yīng)對(duì)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，發(fā)布了《高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別與處置指引》，總結(jié)了有效處置與退出機(jī)制的一些關(guān)鍵特征，其中包括：一是要及時(shí)識(shí)別和發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)。各監(jiān)管當(dāng)局在日常監(jiān)管中動(dòng)態(tài)監(jiān)測金融機(jī)構(gòu)所存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)積累程度，分析判斷問題的嚴(yán)重程度和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)作為分類處置的依據(jù)。二是與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相適應(yīng)的處置手段。廣義的處置包括早期糾正措施，如限制金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展、要求股東注資、限制股東權(quán)利、整改內(nèi)控制度、更換高級(jí)管理人員等，一般適用于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不太高、問題不太嚴(yán)重的情形。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)所采取的措施包括促其重組和撤銷清算。兩者的區(qū)別在于，促其重組需要獲得金融機(jī)構(gòu)股東尤其是主要股東的積極配合，愿意接受新股東或出售所持有的股權(quán)；撤銷清算則無須股東同意，監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為該金融機(jī)構(gòu)已基本沒有繼續(xù)經(jīng)營可能，而直接撤銷其牌照，進(jìn)入清算程序。最終的清算模式多會(huì)選擇“購買與承接”方式，不同的是有的政府會(huì)在此之前安排由監(jiān)管當(dāng)局接管有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，有的會(huì)成立過橋銀行承接被撤銷金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，其目的都是防止金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化。三是運(yùn)用存款保護(hù)機(jī)制。實(shí)踐證明“購買與承接”方式是一種效率最高的清算模式，可以最大限度地減少資產(chǎn)變現(xiàn)與兌付存款的缺口。但很多情況下還會(huì)出現(xiàn)缺口，因此需要額外的保護(hù)機(jī)制抵補(bǔ)缺口以維護(hù)存款人信心。20世紀(jì)30年代美國建立存款保險(xiǎn)制度后，越來越多的國家建立了類似的存款保險(xiǎn)基金來抵補(bǔ)兌付存款的缺口，也有部分國家使用中央銀行或財(cái)政資金來抵補(bǔ)缺口。這個(gè)“三位一體”的高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置與退出機(jī)制安排還是較為成功地遏制了金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染與外溢的，在單體金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)與系統(tǒng)性危機(jī)之間豎起了一道堅(jiān)實(shí)的防火墻。特別是在20世紀(jì)80年代末美國發(fā)生儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)危機(jī)期間，監(jiān)管當(dāng)局和存款保險(xiǎn)公司共同處置退出了2000多家小型存款類金融機(jī)構(gòu)，較為成功地將這場中型危機(jī)控制在局部范圍之內(nèi)。
要認(rèn)真總結(jié)和吸取國內(nèi)外處置金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。當(dāng)擁有的風(fēng)險(xiǎn)處置手段越多、機(jī)制越健全時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)榻鹑谖C(jī)的概率就越低，因此加快完善金融機(jī)構(gòu)處置和市場退出機(jī)制需要未雨綢繆，越早推出越有利于金融安全，越有利于激發(fā)金融活力，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，要從金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩方面入手，既要加快金融體制改革和金融監(jiān)管轉(zhuǎn)型，又要鞏固實(shí)體經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，多管齊下，標(biāo)本兼治。
建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系和應(yīng)急機(jī)制，及時(shí)化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)一般會(huì)沿兩條路徑擴(kuò)散與積累，一條是通過銀行體系快速傳導(dǎo)，另外一條是通過影子銀行領(lǐng)域的剛性兌付積累?；猱?dāng)前面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，首先應(yīng)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)面臨的各項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)排查，建立規(guī)范的金融中介機(jī)構(gòu)信息披露機(jī)制，及時(shí)披露并制止金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營中存在的高風(fēng)險(xiǎn)行為。其次要將影子銀行納入規(guī)范的監(jiān)管框架，明確金融機(jī)構(gòu)不同產(chǎn)品業(yè)務(wù)的法律關(guān)系和監(jiān)管規(guī)則，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，將同類的金融產(chǎn)品歸屬于同一監(jiān)管主體，執(zhí)行相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
加快建立和完善相關(guān)法律法規(guī)，實(shí)現(xiàn)依法監(jiān)管和處置與退出。2001年國務(wù)院發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》，將亞洲金融危機(jī)后處置金融風(fēng)險(xiǎn)過程中較為有效的做法上升為法規(guī)。2003年頒布的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正式賦予了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接管、促其重組和撤銷的權(quán)力，兩部法律法規(guī)與《商業(yè)銀行法》共同奠定了我國高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置和退出的法律基石。但是現(xiàn)有法律法規(guī)與建立清晰、規(guī)范、市場化的處置退出機(jī)制要求還有較大差距。首先我國現(xiàn)有法律體系還沒有清晰地界定出高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)從早期發(fā)現(xiàn)、制訂分類處置方案到清算退出、損失分擔(dān)機(jī)制的完整架構(gòu)，還缺乏整體性規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)。其次對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和處置機(jī)制安排，包括資本和流動(dòng)性要求、股東自救、債權(quán)人自救以及恢復(fù)與處置計(jì)劃等要素缺乏法律支持。最后，關(guān)于金融機(jī)構(gòu)處置與退出法律法規(guī)與上位法和相關(guān)法律的銜接配套不夠，如《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予監(jiān)管當(dāng)局的接管權(quán)力，在《公司法》等相關(guān)法律中沒有相應(yīng)的條文支撐，在一定程度上影響了處置效率，甚至帶來訴訟風(fēng)險(xiǎn)，需要盡快在立法環(huán)節(jié)補(bǔ)充完善。
在已發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期實(shí)施相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的必要隔離。我國金融監(jiān)管已經(jīng)建立了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，并探索建立了金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警體系，應(yīng)在完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和預(yù)警體系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的早期干預(yù)措施。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)迅速惡化、接近資不抵債邊緣的金融機(jī)構(gòu)要果斷采取處置措施，必要時(shí)進(jìn)入退出程序。金融風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都有迅速惡化的可能，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的問責(zé)應(yīng)集中在已發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)但沒有及時(shí)采取措施導(dǎo)致更高的處置代價(jià)上，這樣才能真正做到風(fēng)險(xiǎn)的早發(fā)現(xiàn)早處置、早化解，不至于釀成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)。
最大限度降低處置成本，提高處置效率。經(jīng)驗(yàn)表明，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的問題機(jī)構(gòu)采取“購買與承接”是處置成本、道德風(fēng)險(xiǎn)和市場沖擊最小的處置手段之一，應(yīng)積極借鑒使其成為常態(tài)化的高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)退出方式。一般來說，只有被撤銷或解散進(jìn)入清算環(huán)節(jié)的金融機(jī)構(gòu)才能使用“購買與承接”處置方式，清算機(jī)構(gòu)才獲得處置資產(chǎn)與負(fù)債的權(quán)力。為減少對(duì)市場的沖擊，監(jiān)管方往往選擇在周五營業(yè)期結(jié)束后宣布被處置金融機(jī)構(gòu)的撤銷關(guān)閉，指定清算機(jī)構(gòu)啟動(dòng)清算程序，清算機(jī)構(gòu)利用周末與購買方簽訂“購買與承接”的相關(guān)合約，以確保新買家接手后的各網(wǎng)點(diǎn)可以在周一重新營業(yè)。而在此之前的幾個(gè)月的工作期里，監(jiān)管當(dāng)局需要與清算機(jī)構(gòu)密切會(huì)商制訂處置方案、進(jìn)行盡職調(diào)查、確定潛在買家，確保迅速、平穩(wěn)地退出。同時(shí)“購買與承接”處置方式還需要獲得法律授權(quán)，明晰清算機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)利和義務(wù)以及必要的處置流程和審核程序。
充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)機(jī)制的作用，加強(qiáng)對(duì)廣大小額存款人權(quán)益的保護(hù)。2015年5月國務(wù)院已發(fā)布了《存款保險(xiǎn)條例》，正式建立了我國存款保險(xiǎn)制度，這對(duì)于保護(hù)存款人合法權(quán)益、維護(hù)金融穩(wěn)定，具有重要意義，也填補(bǔ)了我國金融安全網(wǎng)的重要制度空白。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，存款保險(xiǎn)基金在處置小型金融機(jī)構(gòu)過程中發(fā)揮著更重要的作用，而大中型金融機(jī)構(gòu)的退出需要更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和處置安排。同時(shí)存款保險(xiǎn)制度還可以為推行利率市場化和銀行業(yè)退出機(jī)制的建立與實(shí)施提供重要制度基礎(chǔ)，不僅能有效保障存款人的利益，增強(qiáng)存款人對(duì)金融安全的信心，還能避免銀行風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和轉(zhuǎn)嫁到政府財(cái)政領(lǐng)域。
充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)股東和債權(quán)人的自我救助作用，增強(qiáng)資本與債權(quán)的損失吸收能力。一旦危機(jī)發(fā)生后，對(duì)大中型金融機(jī)構(gòu)或者系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)提出了更高的資本和可處置要求，主要是建立股東和債權(quán)人自救機(jī)制：首先是股東自救，包括股東注資、主動(dòng)的資產(chǎn)出售和分拆安排，即恢復(fù)機(jī)制；其次是減記和轉(zhuǎn)債機(jī)制，即要求大中型金融機(jī)構(gòu)發(fā)行清償能力不足時(shí)能夠吸收損失的債務(wù)工具，或者通過立法規(guī)定一般債權(quán)人在危機(jī)時(shí)刻承擔(dān)損失的機(jī)制安排，建立大中型金融機(jī)構(gòu)特有的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。在我國五家大型商業(yè)銀行都是國家作為主要股東，股份制銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)中也多有地方政府的股權(quán)，因此有必要界定政府作為股東的救助責(zé)任與防止動(dòng)用公共資金救助的具體邊界。
推進(jìn)金融監(jiān)管的轉(zhuǎn)型，形成有效的市場風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制。當(dāng)前金融體系面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一就是部分金融活動(dòng)游離于體制外而監(jiān)管不到位。體制外金融過快發(fā)展的一個(gè)重要原因是監(jiān)管體制的過度管制，必須通過改革實(shí)現(xiàn)監(jiān)管轉(zhuǎn)型，防止監(jiān)管真空和監(jiān)管套利，對(duì)跨市場、交叉性的產(chǎn)品要加強(qiáng)協(xié)調(diào)和改革，逐步建立“混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制。監(jiān)管轉(zhuǎn)型重在構(gòu)建市場化的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制。要建立和完善信息披露機(jī)制、退出機(jī)制、存款保險(xiǎn)制度等一系列市場化風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制。對(duì)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，則需要通過有序打破“剛性兌付”的手段給予投資人警示，使投資人逐步建立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀，正確應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)。
規(guī)范地方政府舉債機(jī)制，防止財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)向金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化和蔓延。短期看我國部分地區(qū)面臨較大的償債壓力，有關(guān)地方政府應(yīng)主動(dòng)采取措施，嚴(yán)格控制新增債務(wù)，防止風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)積累，積極化解現(xiàn)存的風(fēng)險(xiǎn)隱患。要通過設(shè)立政府性債務(wù)償債準(zhǔn)備金、制訂應(yīng)急預(yù)案等手段為可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備，將風(fēng)險(xiǎn)控制在有限的、可控的范圍內(nèi)，避免風(fēng)險(xiǎn)跨區(qū)域跨領(lǐng)域蔓延。從長期看要構(gòu)建起以債券為主的地方政府負(fù)債融資機(jī)制。一要制定嚴(yán)格規(guī)則，構(gòu)建行政控制與規(guī)則管理相結(jié)合的地方債務(wù)管理體制；二要分類管理，對(duì)不同類型的地方政府債務(wù)實(shí)行不同的管理辦法；三要防范因企業(yè)融資貴引發(fā)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)空心化的潛在風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建多層次金融市場體系，積極推進(jìn)利率市場化改革，改變金融背離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的局面，使金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的構(gòu)建，堅(jiān)持有所為，有所不為。有所為包括兩方面：一是政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場的有效監(jiān)管，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)及早發(fā)現(xiàn)、及早干預(yù)，在威脅到金融體系安全穩(wěn)定時(shí)中央銀行才提供必要的流動(dòng)性支持。二是設(shè)計(jì)和建設(shè)金融體系自主的風(fēng)險(xiǎn)處置與隔離機(jī)制，即沒有政府救助前提下的高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置與退出機(jī)制安排，實(shí)現(xiàn)金融體系正常的新陳代謝，求得金融安全與金融效率的平衡。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇十三
?20xx年以來，特別是黨的十九大提出打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之后，圍繞著防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)，x銀行、各相關(guān)部門及金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，研究制定打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)行動(dòng)方案，同時(shí)，精準(zhǔn)有效處置重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，取得積極成效。
（一）有效控制宏觀杠桿率。
一是宏觀上管好貨幣總閘門。20xx年人民幣貸款新增16.17萬億元，m2余額同比增長8.1%，社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為19.26萬億元，同比增長9.8%。
m2增速和社融增速與名義gdp增速基本匹配。二是推動(dòng)企業(yè)降杠桿。定向降低17家商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率，釋放5000億元資金用于支持市場化、法治化債轉(zhuǎn)股。目前債轉(zhuǎn)股簽約金額已超2萬億元，落地金額超6000億元。三是嚴(yán)控居民部門杠桿過快增長。督促商業(yè)銀行合理管控個(gè)人住房貸款增長，20xx年個(gè)人住房貸款余額25.8萬億元，同比增長17.8%，增速同比下降4.4個(gè)百分點(diǎn)。四是配合化解地方政府隱性債務(wù)。支持地方政府發(fā)行債券4.1萬億元，優(yōu)化地方政府債務(wù)結(jié)構(gòu)?？傮w看，各項(xiàng)政策措施成效逐步顯現(xiàn)。
（二）改善金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
一是營造適宜貨幣金融環(huán)境。20xx年以來5次降準(zhǔn)，累計(jì)置換mlf2.55萬億元，凈釋放1.45萬億元用于增加對(duì)民營、小微及創(chuàng)新型企業(yè)貸款。截至20xx年末，普惠型小微貸款余額9.36萬億元，同比增長21.79%；小微企業(yè)貸款平均利率為6.16%，已連續(xù)5個(gè)月下降，累計(jì)下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。二是加大對(duì)民營、小微企業(yè)的金融支持力度。增加支農(nóng)支小再貸款再貼現(xiàn)額度4000億元，下調(diào)支小再貸款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)。創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利（tmlf）工具、民營企業(yè)債券融資支持工具，適當(dāng)擴(kuò)大央行擔(dān)保品范圍。目前銀行間債券市場已創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證63.2億元，支持49家民營企業(yè)成功發(fā)行313億元債務(wù)融資工具。研究創(chuàng)設(shè)民營企業(yè)股權(quán)融資工具，按照市場化、法治化原則，為民營企業(yè)提供階段性股權(quán)融資支持，將在報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后適時(shí)推出。相關(guān)措施發(fā)揮了引領(lǐng)市場預(yù)期、修復(fù)企業(yè)融資信心的作用，民營、小微企業(yè)融資成本總體下行。
（三）平穩(wěn)有序處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
以風(fēng)險(xiǎn)已暴露、具有系統(tǒng)性影響的“安邦系”等重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置為優(yōu)先點(diǎn)，在依法依規(guī)前提下，既防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又防范道德風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)妥處置債券市場的重點(diǎn)企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，支持商業(yè)銀行推出永續(xù)債，提高商業(yè)銀行資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
（四）大力整頓金融秩序。
開展“斷直連”和備付金集中交存工作。三是繼續(xù)配合相關(guān)部門和地方政府嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)，及時(shí)查處大案要案，穩(wěn)步推進(jìn)各類交易場所清理整頓工作。
（五）防范金融市場異常波動(dòng)和外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)。
有序處置民營企業(yè)債券違約事件，逐步打破債券市場剛性兌付，股票市場雖然發(fā)生震蕩調(diào)整，但在這一過程中，沒有出現(xiàn)過激的市場恐慌情緒。外匯市場有效應(yīng)對(duì)了幾次大的跨境資本流動(dòng)沖擊，保持了人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
（六）補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。
出臺(tái)資管新規(guī)及配套實(shí)施細(xì)則，整治金融市場亂象，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)的套利空間和行業(yè)泡沫被擠壓，影子銀行無序發(fā)展得到控制。發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，防范實(shí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f。研究制定金融控股公司監(jiān)督管理辦法，開展模擬監(jiān)管試點(diǎn)。發(fā)布《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，防范金融機(jī)構(gòu)“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)。
總體來看，經(jīng)過一年多的集中整治和多措并舉，我國金融風(fēng)險(xiǎn)由前幾年的快速積累逐漸轉(zhuǎn)向高位緩釋，已經(jīng)暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)正得到有序處置，金融風(fēng)險(xiǎn)總體收斂，金融市場平穩(wěn)運(yùn)行，人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定，金融監(jiān)管制度進(jìn)一步完善，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇十四
省金融辦：
根據(jù)市委、市政府“促發(fā)展，防風(fēng)險(xiǎn)”的決策部署，按照“主動(dòng)防控、預(yù)警到位、及時(shí)化解、妥善處臵”的原則，我們加大了對(duì)全市各類金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、監(jiān)測和處臵工作。
(一)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，理順工作機(jī)制。根據(jù)市委、市政府統(tǒng)一安排部署，先后起草了《關(guān)于成立xx市金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》、《關(guān)于完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作機(jī)制方案》、《關(guān)于xx市金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組加掛xx市打擊和處臵非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組牌子并充實(shí)成員單位的通知》等文件，建立起由33個(gè)相關(guān)部門組成的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并對(duì)全市金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)行了全面部署，協(xié)調(diào)配合、共同應(yīng)對(duì)。
(二)加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查。建立了金融風(fēng)險(xiǎn)全方位監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，市級(jí)層面實(shí)行監(jiān)測預(yù)警信息月報(bào)送制度，縣級(jí)層面落實(shí)監(jiān)測預(yù)警“零報(bào)告”制度，銀行機(jī)構(gòu)重點(diǎn)監(jiān)測本層級(jí)信貸組合風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)，市、縣兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每月通報(bào)各歸口管理部門提供的風(fēng)險(xiǎn)信息。先后在全市開展了涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)。
(三)制定應(yīng)急預(yù)案，明確處置流程。完善了《金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，針對(duì)民間非法集資風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)互保風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保圈(鏈)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，分別制定了相應(yīng)的處臵機(jī)制和處臵流程。針對(duì)涉及面廣，影響重大的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。
(四)分級(jí)化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。縣市區(qū)層面，按照“誰主管、誰負(fù)責(zé)”原則，對(duì)涉及本地企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，由各縣市區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭化解處臵;對(duì)涉及多個(gè)區(qū)域、社會(huì)影響面廣、金額特別巨大的重大風(fēng)險(xiǎn)案件，由屬地領(lǐng)導(dǎo)小組上報(bào)至市領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)處臵。
(五)建立銀行債委會(huì)，堅(jiān)持多方聯(lián)動(dòng)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，由最大債權(quán)銀行牽頭，及時(shí)組建債權(quán)銀行委員會(huì)，建立起政、銀、企溝通對(duì)話機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信息的收集分析，全面把握其行業(yè)前景、管理能力、經(jīng)營活動(dòng)、對(duì)外擔(dān)保、關(guān)聯(lián)交易、交叉違約和風(fēng)險(xiǎn)狀況等重要信息，協(xié)調(diào)各方統(tǒng)一行動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管控和分類處臵，保護(hù)銀行信貸資金安全和企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)。
截至目前，市縣兩級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室共監(jiān)測存在金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)企業(yè)74家，重點(diǎn)監(jiān)測企業(yè)58家，涉及金融機(jī)構(gòu)28家，涉及資金額xx億元，不良貸款xx億元。
從風(fēng)險(xiǎn)類型來看，全市金融風(fēng)險(xiǎn)事件xx起，主要涉及擔(dān)保圈(鏈)、資金鏈斷裂、惡意逃廢債、涉嫌非法集資等方面。其中，涉及資金鏈風(fēng)險(xiǎn)事件xx起，占52.5%，擔(dān)保圈(鏈)風(fēng)險(xiǎn)事件11起，占27.5%，惡意逃廢債事件5起，占12.5%，涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)案件xx起。
從地域分布來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、金融活躍的區(qū)域，金融風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。其中，xx市、xx市、xx市、xx區(qū)、xx區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)事件共計(jì)xx起，占全市金融風(fēng)險(xiǎn)事件的62.5%。金融風(fēng)險(xiǎn)事件具有普遍性，除xxx等之外，各縣市區(qū)皆有金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。
從行業(yè)屬性來看，傳統(tǒng)落后產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)事件較多，主要集中在紡織、機(jī)械、食品等行業(yè)，其中，紡織行業(yè)4起，食品行業(yè)6起，機(jī)械制造13起，化工行業(yè)3起，合計(jì)占全市金融風(fēng)險(xiǎn)事件的xx%。
從金融機(jī)構(gòu)分布來看，涉及金融機(jī)構(gòu)較多，共計(jì)xx家，全市有xx家銀行機(jī)構(gòu)牽頭成立了xx個(gè)債權(quán)銀行委員會(huì)，其中，以農(nóng)業(yè)銀行為主任行的xx個(gè)，xx銀行為主任行的4個(gè)，以中國銀行為主任行的xx個(gè)，占全部債權(quán)委員會(huì)的83%。
從化解結(jié)果看，全市共化解處臵金融風(fēng)險(xiǎn)事件xx起，其中，縣市區(qū)牽頭化解xx起，市級(jí)層面牽頭化解xx起，重點(diǎn)化解了xx、xx、xx等一批全市重點(diǎn)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)事件。尚有10起金融風(fēng)險(xiǎn)事件正在化解中。
(二)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。通過對(duì)我市金融風(fēng)險(xiǎn)事件全面分析，目前，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下問題：
一是重點(diǎn)關(guān)注落后產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)問題。前期經(jīng)濟(jì)高速運(yùn)行過程中，紡織、機(jī)械、化工等傳統(tǒng)行業(yè)存在嚴(yán)重的投資和產(chǎn)能過剩，而當(dāng)前經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下，宏觀經(jīng)濟(jì)政策倒逼產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，產(chǎn)能落后、市場需求減少、融資渠道單一等導(dǎo)致傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈緊張，極易引發(fā)資金鏈斷裂、擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散等金融風(fēng)險(xiǎn)。
二是重點(diǎn)關(guān)注惡意逃廢債行為。不少企業(yè)在市場不景氣、自身經(jīng)營混亂、資不抵債的情況下，選擇轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、脫殼經(jīng)營、法人跑路等，同時(shí)，由于社會(huì)信用體系不健全，銀行無序競爭導(dǎo)致多頭開戶，貸款審查不嚴(yán)格、過量放貸，為惡意逃廢債行為提供了可乘之機(jī)，而惡意逃廢債行為有極強(qiáng)的突發(fā)性、隱蔽性，打擊難度大。
三是重點(diǎn)關(guān)注個(gè)別縣市潛在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，xx市xx家貸款余額5000萬元以上的客戶，在各家銀行貸款余額xx億元，其中貸款列入關(guān)注的31家企業(yè)涉及xx億元，分別占比21.2%和11.26%，貸款納入不良核算的14家企業(yè)涉及xx億元，分別占比5%和3.88%。且隨著擔(dān)保圈(鏈)的延伸，有可能逞擴(kuò)散趨勢(shì)。
四是重點(diǎn)關(guān)注大額欠稅企業(yè)。根據(jù)國稅局、地稅局反饋信息來看，截至3月末，全市共有拖欠稅款5萬元以上企業(yè)84家，主要集中在房地產(chǎn)、紡織、機(jī)械、化工等行業(yè)，拖欠稅款100萬元以上的企業(yè)9家，其中5家企業(yè)屬于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，下步工作中，要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息的監(jiān)測，抓早抓小，有效避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。
五是重點(diǎn)關(guān)注非法集資風(fēng)險(xiǎn)問題。目前，金融犯罪活動(dòng)方式、手段變化多樣，有的非法組織打著正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)民合作社的名義，通過承諾支付高息為誘餌，非法吸收社員存款;新型網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、理財(cái)平臺(tái)紛繁復(fù)雜、真假難辨，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪方式隱蔽、地域范圍廣，而網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系不成熟，難以進(jìn)行有效監(jiān)管和打擊。
一是引導(dǎo)企業(yè)科學(xué)發(fā)展防范金融風(fēng)險(xiǎn)。從我市金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的原因來看，不少企業(yè)貪大求快、盲目擴(kuò)張、管理落后、融資方式單一等是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要原因。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，要大力引導(dǎo)企業(yè)準(zhǔn)確把握市場規(guī)律，完善現(xiàn)代企業(yè)管理制度，立足本業(yè)、合理擺布資金，提升整體戰(zhàn)略規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)發(fā)展的梯度性和持續(xù)性，從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)。
二是進(jìn)一步完善金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。從前期處臵金融風(fēng)險(xiǎn)事件的成功經(jīng)驗(yàn)來看，及時(shí)掌握信息、把握處臵時(shí)機(jī)，銀行、企業(yè)、政府加強(qiáng)合作對(duì)有效處臵金融風(fēng)險(xiǎn)十分重要。要繼續(xù)完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，完善應(yīng)急預(yù)案和處臵流程，加強(qiáng)各方協(xié)調(diào)合作，確保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)、有效處臵。
三是創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)處置的政策工具。加大小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的補(bǔ)償力度，由xx集團(tuán)組建政策性金融資產(chǎn)運(yùn)營公司，配合處理銀行不良貸款。推進(jìn)市縣兩級(jí)擔(dān)保公司增資擴(kuò)股，做強(qiáng)做大政府引導(dǎo)的擔(dān)保公司;充分發(fā)揮市再擔(dān)保集團(tuán)職能，建立和完善再擔(dān)保機(jī)制，逐步以專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保替代企業(yè)之間的互保聯(lián)保關(guān)系。
四是嚴(yán)厲打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為。認(rèn)真落實(shí)市政府《全市銀行業(yè)借款糾紛案件處臵推進(jìn)工作專題會(huì)議紀(jì)要》(第xx期)要求，聯(lián)合司法部門，在全市開展集中處臵銀行業(yè)借款糾紛案件行動(dòng)。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律，完善管理制度，加強(qiáng)資產(chǎn)流向監(jiān)管。提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，完備抵押、質(zhì)押手續(xù)，降低放貸風(fēng)險(xiǎn)。健全社會(huì)信用體系，增大惡意逃廢債的違法成本。
五是做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳工作。繼續(xù)開展金融風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳活動(dòng)，利用微信平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等新型媒體和廣播、電視、報(bào)刊等，大力普及金融知識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示，特別是引導(dǎo)正確投資理財(cái)，提高群眾風(fēng)險(xiǎn)鑒別力，自覺抵制非法集資等各類非法金融活動(dòng)。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇十五
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院及省、市、縣決策部署，打好2020年防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)關(guān)鍵戰(zhàn)役，根據(jù)省市防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)有關(guān)要求，經(jīng)縣政府同意，制定如下實(shí)施方案：
以***新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)總體部署，聚焦2020年度重點(diǎn)工作，確定任務(wù)單、路線圖、優(yōu)先序。堅(jiān)持屬地管理原則，著力開展以非法集資、各類交易場所、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)的非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動(dòng)專項(xiàng)打擊行動(dòng)，穩(wěn)妥處置涉眾型經(jīng)濟(jì)案件；有序壓降地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，防控重點(diǎn)企業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)、不發(fā)生大規(guī)模群體性事件、不發(fā)生重大負(fù)面輿情的底線，為全面完成防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
（一）依法嚴(yán)厲打擊非法集資。
1.開展系統(tǒng)性和常態(tài)化宣傳教育活動(dòng)，發(fā)揮各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門作用，依托防范非法集資宣傳月等品牌項(xiàng)目，提高全社會(huì)對(duì)非法集資的防范、抵制意識(shí)。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
2.加大非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度實(shí)施力度，持續(xù)推動(dòng)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)落地實(shí)施，擴(kuò)大獎(jiǎng)勵(lì)覆蓋面，提高獎(jiǎng)勵(lì)及時(shí)性。（縣處非辦、縣公安局牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
3.深入開展陳案攻堅(jiān)，持續(xù)推進(jìn)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)處置攻堅(jiān)行動(dòng)，以陳案化解為著力點(diǎn)，采取有效措施，提高辦案質(zhì)量和處置效率。按照“公安在偵”“檢察院在訴”“法院在審”“資金清退”四個(gè)階段，分階段加快推進(jìn)案件處置。（縣處非辦牽頭，縣公安局、縣檢察院、縣法院等單位按職能分工負(fù)責(zé)，有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府落實(shí)屬地責(zé)任，全年持續(xù)推進(jìn)）。
4.按照中央統(tǒng)一部署，配合主辦地做好“e租寶”案金寨縣集資參與人資金清退等后續(xù)處置工作，確保各項(xiàng)工作組織有力、平穩(wěn)有序。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
5.開展農(nóng)民專業(yè)合作社、供銷合作社信用合作涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，及時(shí)防范和處置重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。引導(dǎo)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模，根據(jù)上級(jí)政策及時(shí)轉(zhuǎn)型規(guī)范發(fā)展。（縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣供銷合作社、縣處非辦牽頭，縣處非領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（二）完成p2p網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。
6.持續(xù)開展p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場檢查，全面完成行政核查，實(shí)現(xiàn)“以查促改、以查促退、以查促打”。持續(xù)推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)清理，堅(jiān)決遏制新增機(jī)構(gòu)，對(duì)歷史遺留停業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理退出，確保全縣機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、投資人數(shù)持續(xù)下降。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
7.監(jiān)督地方法人銀行嚴(yán)格落實(shí)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)資金存管業(yè)務(wù)指引，妥善化解機(jī)構(gòu)資金集中存管風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)向銀行傳導(dǎo)。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
8.嚴(yán)格按照中央統(tǒng)一規(guī)則實(shí)施監(jiān)管，主動(dòng)承擔(dān)地方負(fù)責(zé)的監(jiān)管職責(zé)，建立健全p2p網(wǎng)貸監(jiān)管長效機(jī)制。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（三）清理整頓各類交易場所。
9.貫徹中央、省清理整頓各類交易場所工作要求，嚴(yán)禁未經(jīng)省政府批準(zhǔn)的各類交易場所在我縣違規(guī)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或開展業(yè)務(wù)。清理整頓本地企業(yè)違規(guī)開展省外各類交易場所業(yè)務(wù)和違規(guī)開展類交易場所業(yè)務(wù)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣清理整頓交易場所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
10.貫徹落實(shí)《保護(hù)中小投資者提升行動(dòng)方案》，強(qiáng)化投資者教育，提倡理性投資，提升訴訟便利度，強(qiáng)化中小投資者司法保護(hù)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣清理整頓交易場所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（四）集中整治各類金融亂象。
11.持續(xù)推進(jìn)中央掃黑除惡督導(dǎo)反饋問題整改，深入開展地方金融領(lǐng)域掃黑除惡專項(xiàng)斗爭，嚴(yán)厲打擊“套路貸”等涉黑涉惡新型違法犯罪行為。加大線索摸排、移送及查處力度，督促移送線索依法處置。加強(qiáng)金融行業(yè)亂象治理，健全長效機(jī)制，鏟除黑惡犯罪滋生土壤。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣公安局、縣市場監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
12.綜合各執(zhí)法部門力量，對(duì)“放貸類”“投資理財(cái)類”等從事金融活動(dòng)的非金融企業(yè)，開展全覆蓋式排查清理，依法取締未經(jīng)許可擅自從事金融業(yè)務(wù)行為，打擊假借“創(chuàng)新”“普惠”等名義亂辦金融行為。（縣金融監(jiān)管局、縣市場監(jiān)管局共同牽頭，人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)性質(zhì)認(rèn)定、依法取締，縣公安局等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
13嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，對(duì)《市場準(zhǔn)入負(fù)面清單》規(guī)定以外的實(shí)業(yè)、創(chuàng)業(yè)等投資類市場主體在登記注冊(cè)前開展聯(lián)合評(píng)估，市場監(jiān)管部門根據(jù)聯(lián)合評(píng)估意見進(jìn)行登記注冊(cè)。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“外匯”“融資租賃”“商業(yè)保理”“小額貸款”等與金融相關(guān)的字樣。（縣市場監(jiān)管局牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
14.加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，持續(xù)開展金融廣告治理，堅(jiān)決打擊違法虛假金融廣告。完善金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，推進(jìn)我縣金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，妥善處理金融消費(fèi)咨詢投訴，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（人行金寨縣支行，縣市場監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組、縣金融監(jiān)管局、縣教育局等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（五）妥善化解地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
15.開展農(nóng)商行系統(tǒng)流動(dòng)性、不良貸款尤其是隱性不良貸款等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)全面排查，實(shí)施機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分類，完善防范化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
16.高度關(guān)注地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，精準(zhǔn)施策、確保穩(wěn)定。壓實(shí)地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解主體責(zé)任，加大不良貸款處置力度，確保到2020年底，全縣地方法人金融機(jī)構(gòu)不良率控制在5%以下。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，2020年底前完成）。
17.加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置力度。開辟金融債權(quán)訴訟案件綠色通道，提高案件執(zhí)結(jié)效率，有序壓降地方法人機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)。健全打擊逃廢金融債務(wù)工作體系，堅(jiān)決遏制、精準(zhǔn)打擊各類惡意逃廢金融債務(wù)行為。探索設(shè)立地方金融資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)，加快金融抵債資產(chǎn)處置。建立健全地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制，營造良好地方金融生態(tài)環(huán)境。（縣處非辦牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組、縣財(cái)政局、縣法院、縣公安局等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（六）加強(qiáng)地方金融行業(yè)監(jiān)管。
18.強(qiáng)化對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)撥備指標(biāo)監(jiān)管，支持開展政策性融資擔(dān)保代償資金追償工作，加大政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)化解力度。（縣財(cái)政局(縣金融監(jiān)管局)牽頭，各單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
19.督促融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。加強(qiáng)現(xiàn)場檢查與事中事后監(jiān)管，嚴(yán)格履行約談、警告、責(zé)令整改、罰款、吊銷經(jīng)營許可等手段，規(guī)范各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局（縣財(cái)政局）牽頭、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
20.推進(jìn)小額貸款公司存量優(yōu)化整合和補(bǔ)充資本，對(duì)停止經(jīng)營的小額貸款公司依規(guī)實(shí)施市場退出。嚴(yán)防小額貸款公司進(jìn)行非法集資及其他違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣市場監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
21.開展典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理等行業(yè)專項(xiàng)清理排查行動(dòng)。集中清理“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”企業(yè)，整治打擊高利貸、“套路貸”、未經(jīng)許可擅自經(jīng)營等各類違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣市場監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（七）防范扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)。
22.加強(qiáng)監(jiān)測防控，對(duì)扶貧小額信貸尤其是“戶貸企用”模式貸款逐筆建立臺(tái)賬，對(duì)可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)予以提示，針對(duì)性制定應(yīng)急預(yù)案，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)。（縣農(nóng)商行等承辦機(jī)構(gòu)、縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣扶貧開發(fā)局共同牽頭，縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
23.引導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各經(jīng)辦銀行嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)“戶貸企用”企業(yè)實(shí)際，靈活采用多種方式回收扶貧小額信貸，妥善應(yīng)對(duì)還款高峰期各類風(fēng)險(xiǎn)。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組、縣扶貧開發(fā)局共同牽頭，縣農(nóng)商行等承辦機(jī)構(gòu)、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。在縣防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，縣金融穩(wěn)定發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作。2021年一季度對(duì)2020年重點(diǎn)任務(wù)完成情況進(jìn)行總結(jié)上報(bào)。各單位要增強(qiáng)全局觀念，落實(shí)工作責(zé)任，互相支持、協(xié)同推進(jìn)防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)工作。
（二）加強(qiáng)宣傳教育。充分運(yùn)用電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等各類媒介和載體，以法律政策宣傳、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，加大防范金融風(fēng)險(xiǎn)的宣傳力度，引導(dǎo)廣大群眾對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)不參與、能識(shí)別、敢揭發(fā)。充分發(fā)揮新聞媒體作用，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)輿情監(jiān)測和管控，加強(qiáng)正面宣傳，防止負(fù)面信息炒作，合理引導(dǎo)社會(huì)預(yù)期。
（三）強(qiáng)化監(jiān)測預(yù)警。完善各領(lǐng)域監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)部門信息溝通共享，強(qiáng)化跨部門跨領(lǐng)域跨區(qū)域聯(lián)防聯(lián)控。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)的全流程、全鏈條動(dòng)態(tài)監(jiān)測預(yù)警，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。
（四）維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段，依法依規(guī)制定化解風(fēng)險(xiǎn)的政策和方案，穩(wěn)妥有序防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，防止矛盾激化。落地屬地維穩(wěn)責(zé)任，暢通群眾訴求反映渠道，及時(shí)回應(yīng)群眾訴求，積極導(dǎo)入法治軌道，嚴(yán)格依法處置案件，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇十六
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的理念。
要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、從嚴(yán)治行，加強(qiáng)內(nèi)控，把細(xì)節(jié)管理融入長效機(jī)制建設(shè)中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機(jī)制，實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。
一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化轉(zhuǎn)變?；说认嚓P(guān)檢查部門要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運(yùn)用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對(duì)違規(guī)問題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要加強(qiáng)事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
??三要“建”。建立制度及時(shí)更新機(jī)制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時(shí)查補(bǔ)，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的'人員參加，出臺(tái)的制度要易操作，易檢查，易評(píng)價(jià)。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對(duì)于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對(duì)直接管理者要問責(zé)，對(duì)責(zé)任人要問責(zé)。通過加強(qiáng)教育，加強(qiáng)檢查，及時(shí)糾錯(cuò)，嚴(yán)格問責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識(shí)，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營銀行就是運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過于前臺(tái)操作中存在的問題和隱患。
三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實(shí)。
四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對(duì)這些差距，應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對(duì)應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇十七
所有金融機(jī)構(gòu)都必須持牌經(jīng)營，必須先證后照，不允許先照后證、事中事后補(bǔ)監(jiān)管的情況存在。
黨的十九大和今年的全國金融工作會(huì)議均要求深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，并守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，為我國金融業(yè)未來發(fā)展指明了方向，即金融發(fā)展要回歸本源、防范風(fēng)險(xiǎn)。
金融的本源，一是理財(cái)和融資；二是讓信用、杠桿、風(fēng)險(xiǎn)形成合理的平衡，沒有信用和杠桿就沒有金融，杠桿基于信用產(chǎn)生，杠桿過大就會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)；三是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，實(shí)業(yè)興則金融興，實(shí)業(yè)衰則金融亡。
首先，要注意宏觀杠桿方面的風(fēng)險(xiǎn)。
我國政府部門杠桿水平是gdp的46%，居民部門杠桿水平是gdp的44%，兩者總和90%，而企業(yè)杠桿率高達(dá)160%。
我國企業(yè)債務(wù)高，微觀層面上是因?yàn)楫a(chǎn)能過剩、庫存過剩、僵尸企業(yè)較多而引發(fā)了壞賬，導(dǎo)致債務(wù)周轉(zhuǎn)問題。宏觀層面，從債務(wù)存量看，70%的社會(huì)融資是債務(wù)，只有20%多的融資是股權(quán)，且企業(yè)債務(wù)越來越多。
我國企業(yè)尚缺資本的市場化補(bǔ)充機(jī)制。按十八屆三中全會(huì)要求，要建立企業(yè)資本的市場化補(bǔ)充機(jī)制。資本市場的發(fā)展不能主要靠債券市場，債券雖然是融資但仍是債權(quán)而非股權(quán)。
其次，要注意金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)如何在強(qiáng)監(jiān)管中去杠桿，最重要的是要確定三個(gè)原則：
一是所有金融機(jī)構(gòu)都必須持牌經(jīng)營，必須先證后照，不允許先照后證、事中事后補(bǔ)監(jiān)管的情況存在。這就要求準(zhǔn)入門檻要高、要規(guī)范，無牌照經(jīng)營或有牌照但超出牌照功能的業(yè)務(wù)，都屬于非法經(jīng)營。早年，重慶在落實(shí)國家工商總局有關(guān)“先照后證”改革之時(shí)，就明確要求三類企業(yè)，比如經(jīng)營爆炸品和危險(xiǎn)品的企業(yè)、公共服務(wù)企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)等，必須先證后照。
二是獲得牌照后，業(yè)務(wù)范圍必須在其牌照明確的正面清單中，必須嚴(yán)格按此執(zhí)行。
三是負(fù)面清單。工商登記、部門發(fā)照時(shí)，必須給每一種金融工具、金融牌照制定一個(gè)現(xiàn)階段的負(fù)面清單，即事中事后監(jiān)管，且這一負(fù)面清單必須在牌照頒發(fā)的當(dāng)天就必須明確。以小貸公司為例，負(fù)面清單就包括幾個(gè)不準(zhǔn)：不準(zhǔn)非法集資和吸收公眾存款，不準(zhǔn)發(fā)放超出有關(guān)部門上限利率的貸款，不準(zhǔn)開辦未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的任何業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)超范圍、超比例投資等。
對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)要給出多個(gè)方面的負(fù)面清單。比如，不能為產(chǎn)能過剩和受國家調(diào)控約束的企業(yè)做擔(dān)保；不能為資質(zhì)差且不具備相應(yīng)實(shí)體、有不良經(jīng)營記錄的房產(chǎn)公司做擔(dān)保；不能為非合規(guī)從事互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的企業(yè)做擔(dān)保；不能為高利息貸款人或機(jī)構(gòu)做擔(dān)保；不能為第三方關(guān)聯(lián)人做擔(dān)保；擔(dān)保不得超出上限等。
第三方面風(fēng)險(xiǎn)，來自要素市場。
目前，全國各地都有小、雜、散的各類要素市場，類似上世紀(jì)80年代的交易中心。交易所過多、過濫、高杠桿，各種非標(biāo)化產(chǎn)品被標(biāo)準(zhǔn)化、碎片化，風(fēng)險(xiǎn)極大。
對(duì)交易所的監(jiān)管，首先須得到“一行三會(huì)”批準(zhǔn)，然后應(yīng)執(zhí)行12個(gè)不準(zhǔn)：
一是嚴(yán)格管理，不得亂設(shè)分支機(jī)構(gòu)、亂設(shè)網(wǎng)點(diǎn)；二是不得違規(guī)發(fā)展各類會(huì)員代理商，發(fā)展代理需要和有關(guān)方面溝通；三是不得違規(guī)發(fā)展投資者，包括亂集資、亂投資，嚴(yán)格管理市場交易體系；四是嚴(yán)格管理資本金，不得擅自轉(zhuǎn)讓和變更股權(quán)，不得抽逃留用資本金，不得以交易所的體系對(duì)外做擔(dān)保、抵押；五是嚴(yán)格管理自身業(yè)務(wù)，不得擅自變更交易品種和業(yè)務(wù)品種，不得開設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸中介公司；六是不得高息攬儲(chǔ)以及沒有固定對(duì)象的亂集資，違規(guī)建立資金池；七是不得開展期貨業(yè)務(wù)、高杠桿業(yè)務(wù)等；八是不得代客交易、代客理財(cái)、違規(guī)使用他人賬戶進(jìn)行交易；九是不得虛假宣傳、誘騙客戶等；十是不得侵占挪用客戶資金，不得操縱市場價(jià)格；十一是不得虛設(shè)賬戶、虛擬資金進(jìn)行虛假交易；十二是嚴(yán)格信息報(bào)送管理，杜絕刻意隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)等。
當(dāng)前各種“金融創(chuàng)新”常使用的“武器”是六種：一是高息攬存；二是剛性兌付；三是資金池；四是資金錯(cuò)配；五是通道，例如，18種金融牌照，?y、證、保，信托、保理、租賃、小貸等以及各種金融工具，只要是政府發(fā)牌的皆為通道，且可多通道疊加，但不能疊加過度；六是嵌套，合理的嵌套也是智慧，但如果把三五個(gè)嵌套在一起，最后底數(shù)都不清了，就會(huì)出現(xiàn)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)橫坐標(biāo)上有18種金融牌照，縱坐標(biāo)上有6種工具，如果組合成一個(gè)信用較好、杠桿合理、風(fēng)險(xiǎn)可控的產(chǎn)品且得到了應(yīng)用，那么就是智慧，就是真正的金融創(chuàng)新；如果產(chǎn)品底數(shù)不清、杠桿極高、風(fēng)險(xiǎn)極大，則最終將崩盤。
近期，銀監(jiān)會(huì)在衍生產(chǎn)品、銀行理財(cái)、影子銀行等領(lǐng)域?qū)Α叭桌薄ⅰ八牟划?dāng)”等發(fā)布了文件，相關(guān)政策符合負(fù)面清單原則?！耙恍腥龝?huì)”不久前也對(duì)資管業(yè)務(wù)形成了非常具體的負(fù)面清單，非常及時(shí)。相信在“一行三會(huì)”和各地方政府的努力下，我國金融業(yè)強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿定會(huì)成功。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告篇十八
問題的提出。
研究背景。
經(jīng)過30多年改革開發(fā)，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告。20xx年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國的國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿?。要保障國民?jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。同時(shí)我們應(yīng)當(dāng)保持清醒的意識(shí)，我國現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競爭力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵(lì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個(gè)市場體系的發(fā)展。金融支|1持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競爭力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益及長周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。
如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項(xiàng)目培育過渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢(shì)必會(huì)受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場，也會(huì)因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢(shì)而使市場份消失殆盡。與此同時(shí)，單一的、缺乏層次的資本市場受其自身?xiàng)l件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個(gè)階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個(gè)多層次資本市場，使其與科技企業(yè)在各個(gè)發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長的核心問題。
研究目標(biāo)和研究意義。
本研究選題來源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價(jià)值。
研究目標(biāo)i預(yù)期要解決的問題有以下三個(gè)方面：(1)對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理文章希望通過對(duì)前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識(shí)體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國內(nèi)與國外經(jīng)驗(yàn)作對(duì)比的方法，探究我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對(duì)構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結(jié)合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。
研究意義。
高新技術(shù)產(chǎn)品的成長周期的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個(gè)完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個(gè)高新技術(shù)規(guī)?；⒖茖W(xué)化、市場化的發(fā)展過程。憑借金融市場1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時(shí)代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。
(1)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。
(2)通過構(gòu)建合理的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
(3)通過高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個(gè)階段的融資需求。
(4)對(duì)增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。
研究內(nèi)容、方法及創(chuàng)新之處。
研究內(nèi)容。
第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對(duì)本文的冶示。
第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告。主要對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個(gè)梳理，并對(duì)其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對(duì)性的建議提供了指引。
第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過歸納演繹分析方法對(duì)美國、日本、德國的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。
第五章是我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計(jì)。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過整合對(duì)策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對(duì)策。
第六章是總結(jié)與展望。
研究方法。
研究任何一門學(xué)科都離不開科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法。
實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問i題。實(shí)證分析法主要是研究是什么的問題，即考察這一問題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計(jì)各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支i持體系的客觀認(rèn)識(shí)。
規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象應(yīng)該是怎么樣的，也就足說要對(duì)某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評(píng)價(jià)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是好的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。
統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會(huì)寓于特定的國家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征因此，我們不可以將某一國家或地區(qū)的某一時(shí)間段的發(fā)展演化過程，當(dāng)作一切國家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。
在具體研究某一目標(biāo)、某一時(shí)段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題時(shí)必須考慮到各國自身的特點(diǎn)，對(duì)不同國家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對(duì)本國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時(shí)非常：有意義的。1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法，對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。
綜合介紹對(duì)比了美國、日本和德國三個(gè)具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個(gè)國家對(duì)于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。
對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。
【本文地址：http://www.mlvmservice.com/zuowen/14337112.html】
