報告可以為決策提供參考，為問題解決提供思路。報告的結(jié)構(gòu)應(yīng)該合理有序，可以根據(jù)不同目的選擇適當?shù)慕Y(jié)構(gòu)模式，如問題-解決、因果關(guān)系、對比等。范文中展示的報告樣式和思路可以幫助你更好地組織和展示你的數(shù)據(jù)和信息。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇一
銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬，銀行信貸自查報告。
于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員。
8月下旬，審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進行了匯總。
此次稽核調(diào)查的是自以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。
通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面，整改報告《銀行信貸自查報告》。如前述國有大行的.專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規(guī)范等。
而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。
“過橋”項目資本金迷離。
銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶走訪、擔(dān)保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設(shè)。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于206月底前落實自有資金事項。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認為，事實上，這家企業(yè)的股東已于2009年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇二
xx年，在分行黨委、行長室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，xx支行進一步發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，明確目標，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營相結(jié)合，正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、效益三者關(guān)系，在年度取得一定成績。
截止到xx年12月末，我行各項主要業(yè)務(wù)指標完成情況。
中間業(yè)務(wù)：國際結(jié)算量累計xx萬美元，比去年同期增加xx萬美元，增幅達xx%;結(jié)售匯合計為xx萬美元，比去年同期增加xx萬美元，增幅達xx%。
負債業(yè)務(wù)：本外幣存款余額為xxxx萬元，其中：人民幣存款余額為xxx萬元，比年初新增xxx萬元，完成年度計劃的xx%。增量結(jié)構(gòu)為：儲蓄存款新增xx萬元，完成年度計劃xx%;企業(yè)存款新增xx萬元，完成年度計劃xx%。外幣存款余額為xx萬美元，比年初新增xx萬元，完成年度計劃的xx%。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)：本外幣各項貸款余額為xx萬元，比年初增加xx萬元，資產(chǎn)優(yōu)良率、收息率保持100%。消費貸款新增xx萬元，同期增幅為xx%，完成年度計劃xx%。
總結(jié)今年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施。
一、狠抓內(nèi)控合規(guī)管理，營造愛行愛崗企業(yè)文化。
1、以專項活動嚴控風(fēng)險重點。一季度開展各條線部門xx年問題的對照梳理，由各業(yè)務(wù)主管對照問題匯總，查找本部門存在的問題并加以整改;二季度“人人挖遺漏，處處防風(fēng)險”的百條風(fēng)險建議活動，組織對公、對私、國際結(jié)算業(yè)務(wù)人員座談操作中制度未覆蓋的風(fēng)險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風(fēng)險建議。
2、制定xxx員工全面管理規(guī)劃，加強員工整體性管理。將員工管理和成長進行細分，規(guī)劃個人發(fā)展生涯，打造支行和諧奮進的企業(yè)文化氛圍。
3、強化業(yè)務(wù)主管“內(nèi)當家”作用。從責(zé)權(quán)利方面對業(yè)務(wù)主管提出更高要求。同時今年開始實行定期獨立匯報制，加強對業(yè)務(wù)主管的雙線管理，由內(nèi)控監(jiān)督員每月向綜合管理部匯報制和每季向分管行長匯報，從而掌控網(wǎng)點內(nèi)部管理現(xiàn)狀。
二、突出績效考核引導(dǎo)作用，重點競賽活動拉動業(yè)務(wù)發(fā)展。
1、各季度與時俱進，重點競賽活動加速業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
一季度堅持存款立行原則，根據(jù)市場規(guī)律開展存款開門紅競賽，通過采取支行每周通報、定期例會分析，網(wǎng)點業(yè)務(wù)宣傳咨詢活動和vip客戶座談等措施，使開門紅活動扎實有效開展，在分行開門紅競賽活動中，支行對公日均存款處于分行領(lǐng)先位置，對私存款中網(wǎng)點入圍率40%。
2、完善改進績效考核整體方案，突出考核的全面引導(dǎo)作用。
今年對各項業(yè)務(wù)指標考核取消了加分封頂?shù)南拗疲膭罹W(wǎng)點充分發(fā)揮優(yōu)勢，利用自身區(qū)域特點發(fā)展業(yè)務(wù)。同時，為配合總行經(jīng)營合規(guī)年的創(chuàng)建，在考核中強化了綜合管理考核力度，特別是業(yè)務(wù)主管的.管理職能考核分大幅度提高，體現(xiàn)對內(nèi)控管理的重視。
三、做大做強中間業(yè)務(wù)，拓展贏利新空間。
1、其他中間業(yè)務(wù)：經(jīng)過積極引導(dǎo)，各網(wǎng)點明確了中間業(yè)務(wù)對于我們收益、功能和形象上的重要性，通過早籌備、早落實，紛紛挖掘客戶資源，積極拓展中間業(yè)務(wù)指標，經(jīng)過上下努力，目前大部分業(yè)務(wù)進度均已完成。另外，支行積極拓展分行新業(yè)務(wù)，制定xxx競賽獎勵方案，通過每日發(fā)送短信，及時向行長室和網(wǎng)點負責(zé)人通報黃金寶行情及相關(guān)信息，舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)會和情景營銷，帶動xxx新品業(yè)務(wù)的市場占有率提升。
2、國際結(jié)算：培育重大客戶，爭攬市場業(yè)務(wù)份額。根據(jù)年初制定的方案，對支行前十位大客戶實行首席客戶經(jīng)理制，業(yè)務(wù)發(fā)展部主管客戶經(jīng)理每季向首席客戶經(jīng)理匯報業(yè)務(wù)情況和公司經(jīng)營情況，共同商定下一步營銷方案，提高客戶忠誠度與貢獻度。我行通過與分行及xx分行聯(lián)動營銷，抓住有利時機，以網(wǎng)上銀行為營銷手段促進了該公司在我行國際結(jié)算量的增加;對于另一結(jié)算大戶—xx公司，我們以資產(chǎn)業(yè)務(wù)投入為契機，采取靈活的用款還款方式。經(jīng)過多方面營銷，目前為止，xx公司國際結(jié)算量達xx億美元，xx結(jié)算量達xx萬美元。與此同時，也關(guān)注中小公司的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，利用各種機會進行營銷，形成兩頭抓，兩頭都不放松的發(fā)展局面。
3、零售貸款：在有效防范風(fēng)險的前提下，結(jié)合xx宏觀調(diào)控對無錫房市的影響，我們注重加強與中介的合作，重點發(fā)展二手房業(yè)務(wù)，同時兼顧新樓盤開發(fā)的發(fā)展思路。經(jīng)過努力，實現(xiàn)新增xxx萬元，較同期增幅為xxx%。
四、充分認識優(yōu)勢及壓力，樹立營銷新理念。
由于支行一季度行長室成員調(diào)整，新的領(lǐng)導(dǎo)班子到位后，加強分工，明確職責(zé)，三位行長與網(wǎng)點建立聯(lián)系負責(zé)制。提出“用腦用心的有效營銷”、“團隊個人相結(jié)合的有效營銷”新理念。為此倡導(dǎo)個性化營銷，充分挖掘本區(qū)域資源;柜面和目標客戶營銷相結(jié)合，柜面以管理引導(dǎo)柜員營銷為主，變被動服務(wù)為主動營銷;業(yè)務(wù)拓展通過聯(lián)動營銷等手段，利用項目組豐富的拓展經(jīng)驗，增強對目標客戶的營銷力度。此外，行長室十分重視產(chǎn)品的聯(lián)動營銷，由國際結(jié)算產(chǎn)品帶動，負債業(yè)務(wù)的增長。
五、深層發(fā)掘區(qū)域資源，確保業(yè)務(wù)源遠流長。
1、提高員工素質(zhì)，加強企業(yè)文化建設(shè)。
2、加強對新項目爭攬。累計爭攬新項目xx個，注冊資金合計達xx萬元。日資項目爭攬的傳統(tǒng)優(yōu)勢地位得到進一步鞏固;歐美項目爭攬?zhí)げ角斑M，如xx等紛紛落戶我行。
3、加大對他行目標客戶的爭攬力度。三個項目組具體鎖定4-5家他行客戶作為近期目標，有針對性地進行營銷。對已開立帳戶的他行客戶，要求增加走帳、存款比例;尚未營銷成功的，進一步通過外圍營銷、產(chǎn)品營銷、走訪等形式，積極爭攬。
4、繼續(xù)強化與政府招商部門的溝通，確保新的優(yōu)質(zhì)項目源頭。首先要求客戶經(jīng)理們每星期至少跑招商部門兩次，第一時間捕捉項目信息，并據(jù)此展開跟蹤與營銷。其次，按項目組進行具體分工，三個項目組對應(yīng)三個招商局，充分利用有限資源，重點聯(lián)絡(luò)，重點跟蹤;再次，點面結(jié)合，在全面保持與招商部門聯(lián)系的同時，有重點的選擇部分招商經(jīng)理，重點公關(guān)，使他們成為“內(nèi)線”人物。
在今后的工作歲月中，我還是會一如既往的努力工作，將我該做的事情做好，將領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)完成好，和同事處好關(guān)系，為我們支行的發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻。
做好自己的工作看似簡單，其實也是對國家作出了自己應(yīng)有的貢獻了。全球金融危機的爆發(fā)導(dǎo)致我們國家的經(jīng)濟已經(jīng)發(fā)展的不如之前幾年迅猛了，這是大環(huán)境，全球影響都這樣，不過我們還是應(yīng)該不要灰心，金融危機早晚都要過去，只要我們做好了自己的工作，就是為國家經(jīng)濟的恢復(fù)做出了應(yīng)有的貢獻。
xx年是我負責(zé)工作的第3年，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的大力幫助下，本人順利完成年度工作任務(wù)，現(xiàn)將履職情況匯報1、強化服務(wù)意識，優(yōu)質(zhì)高效為一線服務(wù)。做為一名總行員工，服務(wù)的好壞直接關(guān)系到總行形象。...
工商銀行儲蓄柜員xx年度工作總結(jié)xx年是工行發(fā)展史上濃墨重彩的一年，工行成功邁出了股份制改革的第一步。xx年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。
轉(zhuǎn)眼間，一年就這樣過去了，自己還沒感覺怎么樣呢，可見時間的快速程度有的時候令人感到無可奈何。不過總的來說，我在過去一年中的工作還是不錯的，除了很好的完成了自己的工作外，還幫助同事完成一些力所能及的事情，也因此多次受到領(lǐng)導(dǎo)...
時間飛逝，轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)與xx銀行共同走過了五個春秋。xx年8月當我還是一個初入社會的新人的時候，我懷著滿腔的熱情和美好的憧憬走進xx銀行的情形油然在目。
以下是本站給大家推薦的銀行客戶經(jīng)理xx工作總結(jié)供大伙參考，希望對大家有所幫助!我于20xx年4月接到省分行的調(diào)令，調(diào)任xxx支行客戶經(jīng)理。
工作總結(jié)范文**年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在這一年里，各支行及下屬分理處機構(gòu)業(yè)務(wù)整合平穩(wěn)發(fā)展，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面推進并取得預(yù)期目標。
過去的一年，我部在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的直接關(guān)心下，在聯(lián)社各部室、基層各社的支持配合下，緊緊圍繞聯(lián)社年初提出不良貸款下降和經(jīng)濟效益提高的工作思路，強調(diào)以人為本，以強化信貸管理為突破口，全力抓好不良貸款速降和新增貸款的管理，以此帶動我工作上更大的熱情。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇三
本人在信貸業(yè)務(wù)中主動把握好角色、明確職責(zé)和定位。遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及制度規(guī)定，組織好支行的經(jīng)營管理、風(fēng)險管控及隊伍建設(shè)等工作，確保完成各項任務(wù)目標，未發(fā)生任何信貸風(fēng)險案件。在組織經(jīng)營和管理中，提高執(zhí)行力，抓好風(fēng)險防控。
銀行已成立四年，要進一步拓展業(yè)務(wù)知識的廣度和深度，既要熟悉銀行開辦的各項業(yè)務(wù)、操作流程、崗位設(shè)置及風(fēng)險防控措施，也要對其他商業(yè)銀行的性質(zhì)、一般業(yè)務(wù)及操作流程進行廣泛了解。此外，還要了解國家對金融行業(yè)的法律、法規(guī)、政策及監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的要求，只有全面、到位、深度熟悉銀行知識，才能正確、有效地開展好各項工作。其次，盡職盡責(zé)。本人以身作則、率先垂范、廉政勤政，保持敬業(yè)精神和工作激情。領(lǐng)會上級精神，定期召開工作通報會或經(jīng)營分析會，不折不扣地落實上級的`工作部署。熟悉當?shù)氐慕鹑谑袌霏h(huán)境和客戶需求，帶領(lǐng)員工因地制宜、創(chuàng)造性地發(fā)展業(yè)務(wù)。深入一線，及時掌握員工的思想動態(tài)和制度執(zhí)行情況，加強對重點人員、關(guān)鍵崗位的教育、管理和考核。高度重視信貸資金安全，確保不發(fā)生風(fēng)險案件，嚴肅紀律，保證各項業(yè)務(wù)合法、合理、合規(guī)。
本人在日常工作中能最大限度地調(diào)動員工的積極性，不斷增強員工的忠誠度、凝聚力。知人善任，善于發(fā)現(xiàn)和使用人才，根據(jù)員工特點安排到合適的工作崗位。樹立了良好的風(fēng)氣，敢于批評，發(fā)現(xiàn)苗頭問題及時制止。要認真執(zhí)行等相關(guān)制度，按程序辦事，做到公開、公平、公正。要尊重、信任員工，關(guān)心員工生活，不斷密切干群關(guān)系，營造團隊和諧氛圍。
本人在工作中不斷強化各級業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、管理水平、風(fēng)險識別和防范能力。同時，高度重視由于市場不穩(wěn)定而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險，以優(yōu)良作風(fēng)營造“風(fēng)清氣正”良好氛圍，確保一方平安。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇四
x銀監(jiān)分局:。
根據(jù)你局《關(guān)于召開商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門經(jīng)理聯(lián)席會議的通知》的要求，現(xiàn)將我行個人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報如下：
一、至xx年8月房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況。
我行個人住房貸款中大部分是自建房貸款，其次是住房二手樓貸款，住房一手樓貸款很少。自截止xx年8月末我行個人住房貸款（含個人商用房貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元。其中住房一手樓貸款（含商用房一手樓貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x；住房二手樓貸款（含商用房二手樓貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x；自建房貸款余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x。
年初至8月末個人貸款發(fā)放收回情況：年初至8月末全行只發(fā)放x筆個人住房貸款（住房二手樓貸款）共x萬元。今年以來全行個人住房貸款共結(jié)清銷戶x戶x萬元。其中住房一手樓貸款結(jié)清銷戶x戶x萬元，住房二手樓貸款結(jié)清銷戶x戶x萬元，自建房貸款結(jié)清銷戶x戶x萬元。
二、我行個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況。
xx年8月末我行個人住房不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初上升x個百分點，其中住房一手樓貸款不良余額為x萬元，不良占比為x，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初上升x個百分點；住房二手樓貸款不良余額為x萬元，不良占比為x%，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初上升x個百分點；自建房貸款不良余額為x萬元，不良占比為x%，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初下降x個百分點。
我行前8月新發(fā)生個人住房不良貸款共有x戶x萬元，其中住房一手樓貸款x戶x萬元，住房二手樓貸款x戶x萬元，自建房貸款x戶x萬元。
由此可見，我行個人住房貸款中，住房一手樓貸款雖然貸款余額占比小，但住房一手樓貸款不良余額較大，不良占比較高，風(fēng)險較大。相較而言，我行自建房貸款不良占比較小，且比年初有所下降，而住房一手樓貸款和住房二手樓貸款的不良占比均比年初有所上升。
總體而言，我行xx年前8月在個人住房貸款不良余額比年初下降x萬元，個人住房貸款累計收回x萬元以及新發(fā)放個人住房貸款只有x萬元的情況下,不良占比比年初上升x個百分點。從貸款品種來看，全行現(xiàn)有三類個人住房貸款品種的不良占比均在x以上，住房一手樓貸款不良占比甚至高達x，均高于省農(nóng)行規(guī)定的單個貸款品種不良占比不能超過x的比例。
三、我行個人住房貸款的主要風(fēng)險分析。
1、收入證明存在虛假現(xiàn)象，且x地區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展相對緩慢，第一還款來源風(fēng)險明顯。為取得住房貸款，借款人千方百計取得所在單位的虛假收入證明，很多單位也應(yīng)借款人的要求出具不實證明，導(dǎo)致銀行無法真正把握借款人的風(fēng)險狀況，第一還款來缺失，形成信貸風(fēng)險。
2、信用環(huán)境、司法環(huán)境不盡人意，執(zhí)行個人住房貸款抵押物往往遇到起訴清收難，抵押物處置損失大，第二還款來源風(fēng)險現(xiàn)顯。對貸款抵押物起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，難度大。同時，由于執(zhí)法環(huán)境不佳，往往“贏了官司輸了錢”。另外，由于部分房產(chǎn)評估中介機構(gòu)為謀取利益出具不實房產(chǎn)價值評估書，個人住房貸款在發(fā)放時抵押物評估價就過高，導(dǎo)致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，形成貸款損失。
3、信貸人員對業(yè)務(wù)、操作流程不熟悉，形成操作風(fēng)險，甚至涉嫌假按揭現(xiàn)象。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，直接導(dǎo)致我行住房貸款風(fēng)險，教訓(xùn)十分深刻。
四、今后的工作思路。
1、加強學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，嚴格執(zhí)行個人住房貸款規(guī)章制度。去年末，省行對所有個貸品種進行整合，編印了《個人信貸產(chǎn)品操作手冊》，該手冊不僅是辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件，更是個貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)信貸規(guī)章制度的教科書。我行組織有關(guān)業(yè)務(wù)人員進行認真學(xué)習(xí)，熟悉個人住房貸款規(guī)章制度和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)知識，了解相關(guān)行業(yè)信息，不斷提高業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險識別能力。
2、強化對個人住房貸款的風(fēng)險管理，加快不良貸款處置。
充分利用人民銀行個人征信系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和綜合應(yīng)用系統(tǒng)，采取在線監(jiān)測和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，及時發(fā)現(xiàn)個人住房貸款的風(fēng)險預(yù)警信號，在異常風(fēng)險發(fā)生前后及時采取相應(yīng)防范措施，并共享本行其他機構(gòu)和其他商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)上的.失誤等信息，將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，保證我行信貸資金的安全。同時，還要加強同法院執(zhí)行部門、拍賣機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，加大對存量個人住房不良貸款的處置力度。
3、要積極探索住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范方法與措施，在風(fēng)險可控的前提下與其他商業(yè)銀行展開良性競爭，適度發(fā)展我行的個人住房貸款業(yè)務(wù)。在二手樓業(yè)務(wù)方面，我們要切實利用我行實行的抵押物內(nèi)部評估、取消公證等減輕借款人費用支出的優(yōu)勢，努力拓展優(yōu)質(zhì)個人住房貸款客戶，重點支持以自用為目的的購房和與自身經(jīng)濟能力相適應(yīng)的購買行為。在適當時機，選擇優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)發(fā)展商發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，并配套發(fā)放一手樓按揭貸款，增強我行的市場競爭能力。
x行。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇五
首先，歡迎各位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨我行檢查指導(dǎo)工作。我行有離休干部22人，其中：城區(qū)離休干部9人，xx縣行離休干部7人，xx縣行離休干部6人；地專級2人，縣處級9人，一般干部11人。，在省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行老干部工作堅持以“三個代表”重要思想和黨的十六屆四、五中全會精神為指導(dǎo)，認真貫徹系統(tǒng)會議精神，堅持從我行老干部高齡化的實際出發(fā)，以高度的政治責(zé)任感，充分在政治上尊重、思想上關(guān)心、生活上照顧老干部，正確處理老干部與業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的關(guān)系，推動了老干部工作開展，在為老干部服務(wù)和管理工作上取得了新的成績，使老干部老有所養(yǎng)、老有所學(xué)、老有所樂、老有所為，促進了金融事業(yè)發(fā)展，保持了我行的穩(wěn)定。下面，就我行老干部工作向各位領(lǐng)導(dǎo)簡要匯報如下：
一、重視老干部工作，加強對老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)。
行黨委能夠及時召開會議對老干部工作進行研究部署，修訂完善了我行老干部工作責(zé)任制。為加強對老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了老干部工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記任組長，其他黨委員為副組長，組織人事部門、工會辦公室成員為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組。老干部工作由黨委書記行長親自抓，具體工作由人力資源部負責(zé)。
行黨委對老干部工作一直比較重視，將老干部工作列入黨委重要議事日程，認真貫徹“雙十條”制度，能夠定期在春節(jié)及老年節(jié)前研究部署老干部工作。遇有特殊情況，隨時研究，及時解決老干部工作中存在的問題，把工作落到實處。
二、深入學(xué)習(xí)貫徹“三個代表”重要思想，認真落實了老干部政治待遇。
我行歷來高度重視老干部工作，認真落實離休干部的各項政治待遇，按照中央和總省行的要求，認真組織離退休干部深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想、黨的十六大和十六屆三中、四中、五中全會精神，充分發(fā)揮老干部黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，積極組織老干部開展學(xué)習(xí)討論和宣傳教育活動，活躍學(xué)習(xí)氣氛，增強學(xué)習(xí)效果。特別是在保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動中老干部黨支部能夠精心組織，確保每名黨員都得到教育，積極參與到活動中來，增強了學(xué)習(xí)的針對性和實效性，進一步把老干部的思想統(tǒng)一到黨的一系列重大決策上來。堅持閱讀文件、通報情況、參觀學(xué)習(xí)、參加重要會議和重大活動以及聽取老干部意見和建議等各項制度不變。九九重陽節(jié)定期召開老干部座談會，主要領(lǐng)導(dǎo)征求老干部的意見和建議，老干部積極諫言獻策；春節(jié)召開老干部年度經(jīng)營情況通報會，走訪慰問離退休老干部；按照規(guī)定為老干部訂閱報刊。老干部政治待遇全面落實，廣大老同志思想統(tǒng)一，人心思上，支持行里決策，維護全行改革發(fā)展穩(wěn)定大局的自覺性和主動性進一步增強。
三、以保障老干部晚年生活為重點，較好的落實了離休干部的生活待遇。
為使老干部共享改革發(fā)展的成果，堅持宜寬不宜嚴的.原則，就高不就低的要求，全面落實老干部的生活待遇。按政策增加了生活補貼。從今年1月份開始為我行離休干部增發(fā)生活補貼，解決離休干部待遇差距的問題。堅持定期為老干部體檢，在住房、用車和福利待遇等方面，也對老干部給予優(yōu)先照顧，在崗員工節(jié)假日享受的福利待遇老干部也都同樣享受，而且一分錢不少，我們堅持一年一次新年春節(jié)期間慰問老同志，把節(jié)日禮品或禮金送到老同志手上。從不拖欠老干部的一分離退休金，保證老干部的離退休金每月按時發(fā)放到他們手中。離休干部醫(yī)藥費實報實銷，對生病的老同志做到及時探望，對因病去世的同志前往慰問家屬并協(xié)助料理后事，在生活上幫助他們，使老同志在物質(zhì)上有依靠，老干部的晚年生活得到較好的保障。
四、加強老干部黨支部建設(shè)，進一步夯實老干部工作的組織基礎(chǔ)。
我行現(xiàn)有老干部黨支部3個，學(xué)習(xí)小組4個，。近年來，市行黨委高度重視離退休干部黨支部建設(shè)，將離退休干部黨支部建設(shè)納入全行黨建工作目標責(zé)任制考核，同研究、同部署、同檢查、同考核、同獎懲。著重從健全組織、完善制度、思想教育、發(fā)揮作用等方面狠下功夫，形成了老干部黨支部建設(shè)，思想政治工作和文體活動“三位一體”的組織網(wǎng)絡(luò)，有力地推動了離退休干部黨支部規(guī)范化、制度化建設(shè)。根據(jù)老干部黨員居住分散，部分黨員高齡多病和行動不便等特點，適時調(diào)整組織設(shè)置，改進學(xué)習(xí)方式，創(chuàng)新活動內(nèi)容，不斷擴大工作覆蓋面，收到了較好的學(xué)習(xí)效果。加強了對異地和農(nóng)村離退休干部黨員的管理工作，確保了每一位老同志們離崗不離黨的組織，離崗不離黨的教育，實現(xiàn)了老干部黨支部“自我管理、自我服務(wù)、自我教育”的新格局。同時，老干部黨支部成員還參加了省行舉辦的黨支部培訓(xùn)班，發(fā)揮廣大老干部政治優(yōu)勢，在宣傳黨的方針政策和加強黨風(fēng)政風(fēng)建設(shè)，提高黨的執(zhí)政能力等方面發(fā)揮積極作用，為推動社會主義精神文明建設(shè)做出了新的貢獻。
五、積極組織開展老干部文體活動，讓老干部老有所樂。
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信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇六
根據(jù)新都區(qū)安監(jiān)站轉(zhuǎn)發(fā)《成都市建設(shè)委員會關(guān)于開展市政工程安全大檢查的緊急通知》、《關(guān)于做好夏季防暑降溫工作的通知》。我方立即組織管理小組及各個班組學(xué)習(xí)了文件精神。本月25日又同安監(jiān)站到施工現(xiàn)場進行檢查，發(fā)現(xiàn)存在以下安全隱患:。
1、坑、槽四周防護不嚴。
2、堆土距坑邊太近。
3、警示燈未采用安全電壓。
4、安全警示標志較少。
5、無坑、槽觀測記錄。
以上安全隱患的存在，均關(guān)系到公司、項目、各個班組成員的利益、生命，引起了我項目部的高度重視，立即召開管理人員與班組長會議，會上決定對存在安全隱患的部位進行限期整改，并派專人督查，整改后再進行一次復(fù)查。
我項目還決定不僅針對以上發(fā)現(xiàn)的安全隱患進行整改，整改辦法：
1、進一步強化安全意識，加強對民工的安全教育。
2、強化項目經(jīng)理、責(zé)任工長、安全責(zé)任、做到安全意識認識到位，實行項目經(jīng)理、責(zé)任工長親自抓安全，安全員具體抓安全，一班人共同抓安全，構(gòu)建抓安全生產(chǎn)的網(wǎng)絡(luò)，縱向到底，橫向到邊，責(zé)任到人。
3、檢查各種機械操作的正規(guī)程度和防火設(shè)備，施工現(xiàn)場的機械操作，嚴格按照jgj33-20xx《建筑機械使用安全技術(shù)規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。對于以后可能存在安全隱患地段的作業(yè)，項目部將派專人做好日常巡視以及不定期的對作業(yè)人員實施作業(yè)進行監(jiān)護。對存在安全隱患的，必須排除隱患后達到安全生產(chǎn)條件才能進入操作面進行作業(yè)，決不違章指揮、違章作業(yè)，將安全隱患扼殺在萌芽階段。
本段y21-y22拋石擠淤施工正遇豐水季節(jié)，且地下水位已經(jīng)升高到管道180°以上，土質(zhì)均遭到破壞，不利于自卸汽車機械施工，存在嚴重是安全隱患。為杜絕安全事故的'發(fā)生，我項目與監(jiān)理、業(yè)主方協(xié)商決定采用在原狀土上進行拋石擠淤，邊挖、邊拋石、邊碾壓的施工方式。
在施工過中四周放置“施工重地，請勿靠近”、“安全第一、質(zhì)量第一”等較為醒目的.安全標志。已對全段所有坑、槽、井周邊布置了醒目的安全警示帶，并對雨、污水檢查井用竹膠板覆蓋。
結(jié)合工程實際情況，我項目制定了施工現(xiàn)場、施工機械、操作規(guī)程等安全技術(shù)措施。
4、堅持“安全第一、預(yù)防為主”的方針，嚴格貫徹執(zhí)行國家、地方和市政施工安全法規(guī)，確保施工安全。
施工期間，消滅責(zé)任性因工重傷以上事故，杜絕火災(zāi)事故以及重大交通事故，作到“六無”、“一杜絕”。
六無即：無職工傷亡事故、無行車事故、無重大交通、機械事故，無火災(zāi)、洪災(zāi)事故，無倒塌事故，無中毒事故。
一杜絕即：杜絕重傷事故。
5、施工現(xiàn)場的布置符合防火、防爆、防洪、防雷電等安全規(guī)定及文明施工的要求，施工現(xiàn)場的生產(chǎn)、生活辦公用房、倉庫、材料堆放場、停車場、修理場等均嚴格按照監(jiān)理工程師批準的總平面布置圖進行布置。
6、施工現(xiàn)場的臨時用電，嚴格按照jgj46-20xx《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》的規(guī)定執(zhí)行。臨時用電工程的安裝、維修和拆除，均由經(jīng)過嚴格培訓(xùn)并取得上崗的電工完成，非專業(yè)電工不準進行電工作業(yè)，警示燈采用安全電壓。
我項目施工實行封閉式施工，施工現(xiàn)場的建筑材料堆放做到分類堆放，堆放整齊，并標示醒目的“庫房重地、嚴禁入內(nèi)”、“易燃易爆物品、嚴禁煙火”。
我項目相信，通過大家的努力，一定能將安全做的更好。
特此報告，請指示！
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇七
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查。現(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：
查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。
二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。
問題描述：
整改措施：
三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn)，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細化管理。
2、強化責(zé)任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責(zé)任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責(zé)意識和自我保護意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
防范、化解措施，確保信貸資金安全。
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風(fēng)險排查，現(xiàn)將情況報告如下：
一、成立組織，加強領(lǐng)導(dǎo)。
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx。
副組長：xx成員：xx。
（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。
（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
也都經(jīng)過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
（4）我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定：
為貫徹落實2020年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價。
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度。
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析。
1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、下一步改進措施和有關(guān)建議。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行。
2020年3月28日。
根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知精神》結(jié)合本機實際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批。
準開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險業(yè)務(wù)。
（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。
（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進行相關(guān)的風(fēng)險提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進行公示以供客戶參照。
（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構(gòu)進行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。
（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。
（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。
業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。
安全是銀行經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的前提目標，但這個安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負效益的無風(fēng)險或低風(fēng)險。近年來，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險意識明顯增強，大多數(shù)銀行機構(gòu)在信貸經(jīng)營管理過程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險控制。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制之間進行單向選擇，有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量，機械地追求貸款零不良，以致信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮，經(jīng)營效益居低不上，反過來又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效益之間的惡性循環(huán)。
效益最大化是銀行追求的終極目標，是發(fā)展和安全的出發(fā)點和歸宿點，效益與風(fēng)險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾，由必須追求統(tǒng)一。在現(xiàn)實貨幣信用經(jīng)濟活動中，銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險相伴，信貸資金運作不可能是絕對的零風(fēng)險，而只能是相對的低風(fēng)險。無論采用何種機制或何種措施，其作用只是在于降險、控險和防險，不可能做到絕險。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險我們應(yīng)做好(請收藏好范文，)風(fēng)險控制。
要做好風(fēng)險控制首先應(yīng)提升從業(yè)人員的風(fēng)險控制理念并建立科。
學(xué)的風(fēng)險管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學(xué)的風(fēng)險管理升意識，營造濃厚的風(fēng)險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風(fēng)險有一個全面的把握，信貸員應(yīng)在自己的工作將風(fēng)險意識強化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險。
其次應(yīng)加強員工道德思想教育，提高員工的風(fēng)險防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提。一方面要加強員工的思想道德教育，使員工認識到操作風(fēng)險的防范是銀行核心競爭力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身的職業(yè)道德水平；另一方面要通過廣泛的風(fēng)險教育來培養(yǎng)所有員工對風(fēng)險的敏感和了解能力，形成防范風(fēng)險的第一道屏障。自上而下的構(gòu)建良好的操作風(fēng)險的控制環(huán)境，做到人人關(guān)心風(fēng)險、把握風(fēng)險和控制風(fēng)險。
科學(xué)的進行風(fēng)險控制是進行信貸業(yè)務(wù)的前提，也是金融信貸業(yè)務(wù)實行利潤最大化的有力保證。
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信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇八
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按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求,為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題,最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生,進一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況,依據(jù)《》號文件的提示,我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風(fēng)險排查,現(xiàn)將情況報告如下:一、成立組織,加強領(lǐng)導(dǎo)成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組,負責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進和落實等工作。
組成人員如下:組長:副組長:成員:二、信貸風(fēng)險排查情況(一)排查前期準備工作:截止排查年月日,我行各項貸款筆,余額萬元,五級分類全為正常類貸款,其中助學(xué)貸款共筆,金額共計萬元;抵押農(nóng)戶貸款筆,金額共計萬元;抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款筆,金額共計萬元。
(二)排查內(nèi)容:領(lǐng)導(dǎo)小組以我行年月日各項貸款余額為基數(shù),應(yīng)核對筆,金額萬元;已核對筆,金額萬元;核對率達%。
通過認真排查,排查結(jié)果如下:()我行無編造虛假理由騙取貸款案件,貸款用途全部真實,我行貸款全部采用受托支付方式,最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
()我行無使用虛假合同騙取貸款案件范文寫作,發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容,并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟合同;()我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件,貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件,其他證明文件也都經(jīng)過認真審核,不給犯罪分子可乘之機。
()我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件,我行發(fā)放貸款時,全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件,沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
()我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定:此次排查共調(diào)閱了年月份到年月份信貸檔案共份,確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
以上就是《信貸風(fēng)險自查報告》的范文全部內(nèi)容，涉及到貸款、我行、案件、排查、信貸、金額、虛假、騙取等方面，希望網(wǎng)友能有所收獲。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇九
20xx年，按照支行行級負責(zé)人工作分工，本人元月份主要分管公司部、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、老干部辦公室，2～8月份分管計財部、風(fēng)險管理部、信貸審批部、老干部辦公室，10～12月份分管風(fēng)險管理部、信貸審批部、老干部辦公室，9月份在常州培訓(xùn)中心學(xué)習(xí)?，F(xiàn)將我一年來的履職情況述職如下：
一、主要業(yè)務(wù)指標完成情況。
對公存款時點新增2.8億元，日均新增3.8億元；公司類貸款新增8.7億元；中間業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)5640萬元，完成省分行計劃的106%；累計發(fā)放公司類房地產(chǎn)貸款4.76億元，累計回收4.75億元；累計發(fā)放個人住房貸款53165萬元。
二、履崗情況。
1、加強自身修養(yǎng)，提高管理水平。積極參加黨委中心組理論學(xué)習(xí)，堅持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，積極參加省分行和支行組織的各類集中培訓(xùn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容主要有領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、管理科學(xué)、創(chuàng)新思維、經(jīng)營戰(zhàn)略和策略、風(fēng)險投資等。在常州培訓(xùn)中心學(xué)習(xí)期間，系統(tǒng)學(xué)習(xí)管理理論和案例，開闊了視野，豐富了知識，經(jīng)營管理水平得到了明顯提升。堅持做到廉潔自律，以身作則，勤奮工作，堅守職責(zé)，對所分管的工作，做到讓黨委放心，讓同志們滿意。作為支行領(lǐng)導(dǎo)班子中的一員，既要以身作則，管好做好所分管的工作，又要搞好團結(jié)，當好參謀和助手。我與所有的班子成員都能搞好團結(jié)，主動、虛心聽取大家的意見，自覺維護班子的團結(jié)和協(xié)作，對黨委的決議堅決服從，從不搞特殊化。對自己分管的.工作，能積極主動地思考問題、解決問題，勇于承擔(dān)責(zé)任，圓滿完成了各項工作。
2、貼近市場，貼近客戶，樹立科學(xué)的發(fā)展觀。根據(jù)工作分工，我一月份分管公司業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)部等部門的工作。一月份推出了“開門紅”競賽活動，為全年業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。在業(yè)務(wù)發(fā)展中，我行始終樹立科學(xué)的發(fā)展觀，找準業(yè)務(wù)發(fā)展的著力點，以市場為中心，以客戶為重點，積極拓展市場。初步完成了對市場和客戶細分工作，對存款余額達100萬元（含）以上的客戶進行大規(guī)模、詳細的摸底、梳理與細分，并針對我行的客戶結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀，制定具體的營銷計劃：對高端優(yōu)質(zhì)客戶，如交通、事業(yè)類等行業(yè)客戶，網(wǎng)點大客戶、重點客戶等，提供“融智”服務(wù)，提升營銷層次，以此增強客戶對我行的滿意度和依存度；對普通客戶，開展“激活中小賬戶、提升賬戶貢獻度”特色活動，通過電話、走訪等形式加強溝通，重點推介我行的特色業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，適時營銷，激活賬戶，提升對我行的貢獻度，如針對睡眠戶，激活為先，提高賬戶的利用率，逐步挖潛，增加存量。在房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)發(fā)展方面，采取“調(diào)查細分市場、研究整合資源、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)”的經(jīng)營策略，大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，如營銷了房地產(chǎn)、對外貿(mào)易發(fā)展總公司等大型客戶，充分儲備優(yōu)質(zhì)樓盤資源，推動了個人住房貸款業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)步發(fā)展。在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，我們十分注重調(diào)整信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化信貸資源配置。根據(jù)客戶信用等級的不同，以利率為杠桿，在我行規(guī)定的范圍內(nèi)進行不同程度的利率調(diào)整，逐步退出一些資產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)營一般、對我行貢獻度小的企業(yè)，把有限的資源投入到優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)資源上，爭取以有限的資源實現(xiàn)價值的最大化。同時，在鞏固和挖掘原有客戶的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新營銷機制，積極拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、總行信貸政策的重點行業(yè)、重點客戶加大信貸資金的投放，促進了我行客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步趨于合理。
3、提高風(fēng)險意識，強化風(fēng)險管理，努力實現(xiàn)“雙降”。我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作為工作的重要工作之一，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅戰(zhàn)”向縱深推進。根據(jù)總行開展的“降不良防案件抓管理促發(fā)展”攻堅戰(zhàn)活動總體部署，我行提出了“創(chuàng)新監(jiān)管方式、加強監(jiān)管力度、擴大監(jiān)管范圍、保證監(jiān)管效果”的工作思路，以保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量“雙提雙降”為風(fēng)險管理工作的出發(fā)點和落腳點，風(fēng)險管理工作圍繞“壓縮存量不良貸款、遏制新增不良貸款”開展。工作中主動思考，大膽探索、勇于創(chuàng)新，始終堅持事前預(yù)防與事后管理并重，把風(fēng)險防范貫穿于信貸管理的全過程。在對存量不良貸款全力壓縮的同時，加強對存量正常貸款和增量貸款的預(yù)警和基礎(chǔ)管理工作，從貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)嚴格履行信貸監(jiān)管的職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。同時，積極開展“風(fēng)險管理平臺工程”推廣工作，按照制度化、規(guī)范化、精細化的要求，加強基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)，完成場所文件編制、風(fēng)險平臺建設(shè)等各項準備工作，共編寫場所文件120份，目前，試運行已經(jīng)結(jié)束，推廣工作進展順利，為全面提升風(fēng)險防控能力，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：組長：xx副組長：xx成員：xx二、信貸風(fēng)險排查情況（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
標準文檔。
（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
（4）我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。三、排查認定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查。現(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門負責(zé)人為成員的工作小組，認真梳理？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個風(fēng)險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。問題描述：
標準文檔。
整改措施：三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn)，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細化管理。
2、強化責(zé)任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責(zé)任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責(zé)意識和自我保護意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴格小企業(yè)準入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息，立即預(yù)警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
第三篇：房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告。
標準文檔。
中國人民銀行和中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）。該文件從房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業(yè)用房購房貸款、房地產(chǎn)信貸征信及房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險防范工作等方面對國內(nèi)房地產(chǎn)信貸管理做了新規(guī)定。
房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如2015年央行發(fā)布的121號文件一樣（即2015年央行出臺的《關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》)。正因為，121號文件的消解，從而導(dǎo)致2015-2015年各家商業(yè)銀行對房地產(chǎn)信貸的快速擴張。而這種銀行信貸的快速擴張，不僅導(dǎo)致了國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內(nèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險也越來越大。特別是今年美國次按危機爆發(fā)之后，中央政府越來越認識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風(fēng)險性。這就是央行和銀監(jiān)會359號文件出臺的背景。
實用文案的分歧，早些時候也有人認為，這次房貸新政也會由于對第二套住房的不同解釋而消解掉。但是，當時我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當前的房地產(chǎn)市場發(fā)展模式，讓房地產(chǎn)市場成為一個自住房的市場，因為這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險所在；而改變房地產(chǎn)市場發(fā)展模式的根本就是限制房地產(chǎn)市場投資及鼓勵房地產(chǎn)自住消費，遏制房地產(chǎn)的投資等。因此，相關(guān)的職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細則勢在必行。這就有了如452號文件的出臺。但是，我們應(yīng)該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了121號文件的全部內(nèi)容，即全面加強了對房地產(chǎn)銀行信貸每一個環(huán)節(jié)的嚴格管理。如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資本金的比重、開發(fā)樓盤預(yù)售準入、個人住房消費信貸的市場準入、房地產(chǎn)信貸資金的管理等。另一方面對房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的新的信貸問題有新的規(guī)定（即房貸新政加入許多新內(nèi)容），如禁止轉(zhuǎn)按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內(nèi)房地產(chǎn)市場全面的信貸管理政策。
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能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
烏蘇市農(nóng)村信用聯(lián)社：
為貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行業(yè)標準化管理工作的有關(guān)精神，我社組織員工認真的學(xué)習(xí)了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
社會公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規(guī)范我社服務(wù)工作，保護消費者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。認真開展我社治理商業(yè)賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風(fēng)。在規(guī)范化服務(wù)標準的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設(shè)。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。
三、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動。
標準文檔。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十一
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：
總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門負責(zé)人為成員的工作小組，認真梳理？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個風(fēng)險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。問題描述：整改措施：三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn)，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細化管理。
2、強化責(zé)任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責(zé)任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責(zé)意識和自我保護意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴格小企業(yè)準入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息，立即預(yù)警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：組長：xx副組長：xx成員：xx二、信貸風(fēng)險排查情況（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟合同；（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
（4）我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。三、排查認定：
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知精神》結(jié)合本機實際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險業(yè)務(wù)。
（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。
（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進行相關(guān)的風(fēng)險提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進行公示以供客戶參照。（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構(gòu)進行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。
（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。
在信貸業(yè)務(wù)中風(fēng)險的控制與業(yè)務(wù)的發(fā)展有著同等重要的地位，隨著我國經(jīng)濟市場化及對外開放程度的提高，信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭日益加劇，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的風(fēng)險也越來越大，因此對于信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。
安全是銀行經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的前提目標，但這個安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負效益的無風(fēng)險或低風(fēng)險。近年來，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險意識明顯增強，大多數(shù)銀行機構(gòu)在信貸經(jīng)營管理過程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險控制。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制之間進行單向選擇，有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量，機械地追求貸款零不良，以致信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮，經(jīng)營效益居低不上，反過來又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效益之間的惡性循環(huán)。
效益最大化是銀行追求的終極目標，是發(fā)展和安全的出發(fā)點和歸宿點，效益與風(fēng)險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾，由必須追求統(tǒng)一。在現(xiàn)實貨幣信用經(jīng)濟活動中，銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險相伴，信貸資金運作不可能是絕對的零風(fēng)險，而只能是相對的低風(fēng)險。無論采用何種機制或何種措施，其作用只是在于降險、控險和防險，不可能做到絕險。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險我們應(yīng)做好(請收藏好范文，請便下次訪問)風(fēng)險控制。
要做好風(fēng)險控制首先應(yīng)提升從業(yè)人員的風(fēng)險控制理念并建立科學(xué)的風(fēng)險管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學(xué)的風(fēng)險管理升意識，營造濃厚的風(fēng)險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風(fēng)險有一個全面的把握，信貸員應(yīng)在自己的工作將風(fēng)險意識強化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險。其次應(yīng)加強員工道德思想教育，提高員工的風(fēng)險防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提。一方面要加強員工的思想道德教育，使員工認識到操作風(fēng)險的防范是銀行核心競爭力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身的職業(yè)道德水平；另一方面要通過廣泛的風(fēng)險教育來培養(yǎng)所有員工對風(fēng)險的敏感和了解能力，形成防范風(fēng)險的第一道屏障。自上而下的構(gòu)建良好的操作風(fēng)險的控制環(huán)境，做到人人關(guān)心風(fēng)險、把握風(fēng)險和控制風(fēng)險。
科學(xué)的進行風(fēng)險控制是進行信貸業(yè)務(wù)的前提，也是金融信貸業(yè)務(wù)實行利潤最大化的有力保證。
開展資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險自查報告2014年運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查自查報告。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十二
為進一步加強我社會計業(yè)務(wù)管理，落實各項內(nèi)控制度，防范會計風(fēng)險、操作風(fēng)險，我社根據(jù)本著實事求是的原則，對本社的財務(wù)會計工作情況進行了認真的自查，現(xiàn)就自查情況報告如下：
一、關(guān)于柜員管理在情況。
（一）柜員設(shè)臵及管理。我社柜員卡在權(quán)限和級別在設(shè)臵均滿足業(yè)務(wù)操作相互制約的需要；對于結(jié)算交易能夠做到換人復(fù)核，對于公用賬務(wù)交易需有三級柜員進行授權(quán)后才能進行；對于庫管交易、柜員管理、交易設(shè)臵不存在違規(guī)現(xiàn)象；營業(yè)期間能夠做到雙人臨柜，換人復(fù)核；個人名章、柜員卡及密碼口令保管符合規(guī)定。
（二）柜員操作情況。營業(yè)準備期間能夠做到雙人簽到；營業(yè)期間能夠做到雙人出庫，雙人臨柜，并堅持一日三碰庫制度；不存在柜員攜帶自有現(xiàn)金臨柜現(xiàn)象，不存在頂班串崗現(xiàn)象；營業(yè)終了能夠按規(guī)定逐筆核對當日流水。
二、關(guān)于賬戶管理情況。
（一）我社對公存款賬戶預(yù)留的印鑒卡片一直堅持只有一套；并對所有留有印鑒的對公賬戶所辦理在業(yè)務(wù)堅持折角驗印。對個人存款賬戶堅持實名制原則，在辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時堅持核對單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人的身份。
務(wù)。
（三）我社一直以來堅持記賬與對賬分離制度；會計核算嚴格按照“六相符”的要求進行；對于單位賬戶堅持按月簽發(fā)余額對賬單，并確保每月對賬單收回率達到100%；對于所有對賬單上的印鑒均按要求跟印鑒卡核對，確保其真實性。對往來賬務(wù)堅持逐筆勾對；會計一直堅持按月檢查往來對賬及銀企對賬情況。
三、關(guān)于現(xiàn)金的管理情況。
（一）現(xiàn)金收付管理情況。我社柜員一直堅持先收款后記賬，先記賬后付款的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，一切業(yè)務(wù)均在客戶視線內(nèi)完成，并且所有大額現(xiàn)金均及時入箱保管；平時無白條抵庫及私自挪用庫存現(xiàn)金的`現(xiàn)象。
（二）大額現(xiàn)金管理情況。我社對超過五萬元的存取款建立了臺賬，并定期對臺賬進行逐筆核對；我社對大額現(xiàn)金支取進行嚴格管理，堅持每筆現(xiàn)金的支取均符合其現(xiàn)金管理規(guī)定，對大額可疑交易及時上報聯(lián)社及反洗錢管理中心，而且嚴格禁止一般存款賬戶的支取現(xiàn)金。
（三）現(xiàn)金（有價單證）檢查交接情況。我社柜員堅持“一日三碰庫”制度；主任堅持每月至少三次全面檢查庫存，確保我社賬款、賬實相符。
四、重要空白憑證管理情況。
面，我社堅持所有重空在使用時再蓋章；向客戶出售重空時，必須在客戶加蓋了在銀行的預(yù)留印鑒并核對無誤后才可出賬；因填寫錯誤導(dǎo)致不能使用的重空，會及時在系統(tǒng)中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅持每日交接班和營業(yè)終了核對庫存數(shù)，會計每月堅持安旬檢查重空。
五、授權(quán)管理情況。
我社柜員堅持嚴格執(zhí)行頂崗及授權(quán)制度，相關(guān)人員嚴格檢查授權(quán)業(yè)務(wù)及授權(quán)操作手續(xù)的合規(guī)性。
六、關(guān)于會計檔案管理。
我社按規(guī)定整理、裝訂會計核算資料，歸案裝訂及時、完整、合規(guī)。
七、各類登記簿登記及管理情況。
我社按規(guī)定建立了各類登記簿，并認真填寫了登記簿，并按檔案管理要求登記、保管已使用的各類登記簿。
八、存在問題及整改情況。
經(jīng)過自查，我社工作整體狀況符合規(guī)定，但仍存在不足。一是，查庫登記簿貨幣面值記錄不全面；二是，部分登記簿存在多年為更換的現(xiàn)象；三是，營業(yè)網(wǎng)點日志使用不規(guī)范；四是，授權(quán)登記簿有漏登現(xiàn)象。對以上存在的問題，我社已全部進行了整改。
通過自查工作的開展充分認識到財務(wù)會計核算工作的重要性，今后我們要嚴格執(zhí)行各項管理制度，進一步提高工作質(zhì)量，完善財務(wù)會計制度，規(guī)范財務(wù)管理行為；我們要依托信息化，規(guī)范基礎(chǔ)管理，深化服務(wù)內(nèi)涵，扎扎實實地把財務(wù)會計的各項工作落到實處。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十三
為配合人民銀行綜合執(zhí)法中相關(guān)國際業(yè)務(wù)部分的檢查內(nèi)容，同時也加強國際業(yè)務(wù)的管理工作，確保國際業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運行，根據(jù)要求對我行及的外匯業(yè)務(wù)開展情況進行一次自查。整個自查工作情況匯報如下：
1、總體情況介紹。
我分行自開展國際業(yè)務(wù)以來執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況整體較好，未發(fā)現(xiàn)超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營等重大違規(guī)情況。我行能夠及時、準確、完整地報送外匯數(shù)據(jù)、信息和報表，內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程比較健全，能及時進行外匯政策反饋。在崗位設(shè)置上我行設(shè)有記賬、復(fù)核、授權(quán)三個崗位，確保了每筆業(yè)務(wù)的準確性以及合規(guī)性。
1、業(yè)務(wù)合規(guī)方面：我行嚴格按照相關(guān)規(guī)定合理合規(guī)的辦理業(yè)務(wù)。
3、內(nèi)控制度方面：我行積極參加外匯培訓(xùn)，宣傳外匯相關(guān)規(guī)定，建立完善的內(nèi)部制度，積極向外匯管理局反饋執(zhí)行情況。
2、自查相關(guān)內(nèi)容。
我行于4月28日對1月1日-12月31日發(fā)生的相關(guān)業(yè)務(wù)進行了自查。其中：
1、出口收匯業(yè)務(wù)：在20出口收匯4筆，總金額為：usd13833.12，全部為貿(mào)易項下的款項，我行已按規(guī)定出具出口收匯核銷專用聯(lián)4筆，客戶已全部簽收。20全年未發(fā)生該業(yè)務(wù)。
2、結(jié)售匯業(yè)務(wù)：2011年結(jié)匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為usd13833.12元：售匯業(yè)務(wù)15筆，總金額為usd1344270.00：2012年未發(fā)生結(jié)匯業(yè)務(wù)，售匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為usd1947557.63：結(jié)匯業(yè)務(wù)全部是貿(mào)易項下出口收匯結(jié)匯，無其他項下結(jié)匯業(yè)務(wù)。結(jié)售匯業(yè)務(wù)嚴格執(zhí)行分級審批制度，業(yè)務(wù)操作嚴格按照外管及我行外匯操作規(guī)程和操作流程辦理，手續(xù)齊全。
3、境外匯款業(yè)務(wù)：2011年境外匯款15筆，總金額為：usd1344270.00，2012年境外匯款3筆，總金額為：usd456324.00，所有業(yè)務(wù)均嚴格按照我行業(yè)務(wù)操作規(guī)范進行賬務(wù)處理。
4、對外付款/承兌通知書業(yè)務(wù)：2011年對外付款3筆，總金額為usd154400.00，2012年對外付款1筆，金額為：usd1491233.63，并為其辦理海外代付業(yè)務(wù)，以上都為信用證項下付款，款項根據(jù)我行要求申報，申報內(nèi)容正確手續(xù)齊全。
3、落實整改情況。
本次自查，總體情況較好，今后，我行要進一步加強外匯管理政策的梳理和培訓(xùn)，規(guī)范各項業(yè)務(wù)的操作和制度執(zhí)行，以保證我行外匯業(yè)務(wù)健康、合規(guī)、有序的發(fā)展。
**銀行**分行。
2013-5-4。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十四
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風(fēng)險排查，現(xiàn)將情況報告如下：
一、成立組織，加強領(lǐng)導(dǎo)。
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx副組長：xx成員：xx。
（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。
（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟合同；（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
（4）我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門負責(zé)人為成員的工作小組，認真梳理？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個風(fēng)險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。
二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。
問題描述：整改措施：
三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn)，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細化管理。
2、強化責(zé)任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責(zé)任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責(zé)意識和自我保護意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴格小企業(yè)準入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息，立即預(yù)警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告中國人民銀行和中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）。該文件從房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業(yè)用房購房貸款、房地產(chǎn)信貸征信及房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險防范工作等方面對國內(nèi)房地產(chǎn)信貸管理做了新規(guī)定。
房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如2015年央行發(fā)布的121號文件一樣（即2015年央行出臺的《關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》)。正因為，121號文件的消解，從而導(dǎo)致2015-2015年各家商業(yè)銀行對房地產(chǎn)信貸的快速擴張。而這種銀行信貸的快速擴張，不僅導(dǎo)致了國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內(nèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險也越來越大。特別是今年美國次按危機爆發(fā)之后，中央政府越來越認識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風(fēng)險性。這就是央行和銀監(jiān)會359號文件出臺的背景。
地產(chǎn)銀行信貸每一個環(huán)節(jié)的嚴格管理。如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資本金的比重、開發(fā)樓盤預(yù)售準入、個人住房消費信貸的市場準入、房地產(chǎn)信貸資金的管理等。另一方面對房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的新的信貸問題有新的規(guī)定（即房貸新政加入許多新內(nèi)容），如禁止轉(zhuǎn)按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內(nèi)房地產(chǎn)市場全面的信貸管理政策。
對于這個房貸新政，其核心或?qū)嵸|(zhì)就是通過新的信貸政策來調(diào)整國內(nèi)房地產(chǎn)市場發(fā)展模式，讓國內(nèi)房地產(chǎn)市場成為一個自住為主導(dǎo)的市場而不是一個房地產(chǎn)投資為主導(dǎo)的市場。因為，早幾年特別今年國內(nèi)房地產(chǎn)市場價格為什么能夠在短期內(nèi)快速飚升？國內(nèi)房地產(chǎn)市場泡沫為什么會不斷地吹大？最為重要的就是國內(nèi)房地產(chǎn)發(fā)展模式偏差，就在于國內(nèi)房地產(chǎn)市場是一個投資者為主導(dǎo)市場。在這樣的房地產(chǎn)發(fā)展模式下，國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資者在政府房地產(chǎn)政策的隱性擔(dān)保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產(chǎn)市場并在短期內(nèi)推高房地產(chǎn)市場的價格。因此，改變以前的房地產(chǎn)發(fā)展模式，即如果能夠讓國內(nèi)以投資炒作為主導(dǎo)的房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人自住需求為主導(dǎo)的市場，那么國內(nèi)房地產(chǎn)不僅能夠改善國內(nèi)全體人民的住房福利水平，降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險，也是國內(nèi)房地產(chǎn)市場得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。
為貫徹落實2015年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價。
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。
2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。
3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度。
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析。
1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、下一步改進措施和有關(guān)建議。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行。
2015年3月28日。
烏蘇市農(nóng)村信用聯(lián)社：
為貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行業(yè)標準化管理工作的有關(guān)精神，我社組織員工認真的學(xué)習(xí)了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、我社組織員工認真學(xué)習(xí)“陽光信貸工程”的實施細則，在學(xué)習(xí)”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續(xù)，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責(zé)、權(quán)、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念，為實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程的標準化奠定了基礎(chǔ)。在實施中，嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國家、社會公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規(guī)范我社服務(wù)工作，保護消費者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。認真開展我社治理商業(yè)賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風(fēng)。在規(guī)范化服務(wù)標準的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設(shè)。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。
三、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動。
色的企業(yè)文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務(wù)知識，進一步規(guī)范市場秩序。本網(wǎng)更多文章：
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十五
20xx年，在聯(lián)社和信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動的履行工作職責(zé)，較好的完成了本年度的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。本人自20xx年參加工作以來，已經(jīng)有7年時間。7年中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，通過自身的不懈努力，我各方面都取得了長足的進步。現(xiàn)講本年度的個人工作總結(jié)如下：
一、一分耕耘，一分收獲，成績是對我一年來所有努力的肯定。
從事客戶經(jīng)理工作以來，本人各項年度任務(wù)完成情況較好。20xx年收回正常貸款xx萬元，完成年度任務(wù)的%，比去年同期多收xx萬元;收回逾期貸款xx萬元，完成年度任務(wù)的%，比去年同期多收xx萬元;收回呆滯貸款xx萬元，完成任務(wù)的%，比去年同期多收xx萬元;收回呆帳xx元，完成年度任務(wù)的%;收回利息xx萬元，完成年度任務(wù)的%，比去年同期多收xx萬元;發(fā)放貸款xx萬元，完成年度任務(wù)的%，比去年同期多增xx萬元。
二、加強學(xué)習(xí)，增強了我的個人業(yè)務(wù)素質(zhì)。
不懂就學(xué)，是一切進步取得的前提和基礎(chǔ)。本人能夠認真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)信用社業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時積極學(xué)習(xí)上級有關(guān)文件精神，加強自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，增強了自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，為各項業(yè)務(wù)的開展奠定了堅實基礎(chǔ)。
三、堅持思想政治學(xué)習(xí)讓我的思想理論素養(yǎng)不斷得到提高。
一直以來，我始終堅持學(xué)習(xí)黨的各種路線、方針、政策，學(xué)習(xí)各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學(xué)習(xí)活動。通過不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務(wù)的人生觀、價值觀。勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障。一年以來，我在行動上自覺實踐農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情積極、認真、細致地完成好每一項任務(wù)，嚴格遵守各項金融法律、法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，認真履行信貸人員職責(zé)，自覺按規(guī)操作;平時生活中團結(jié)同志、作風(fēng)正派、不貪污挪用、不謀私利，不參與賭博、嫖娼等違法亂紀行為，自覺抵制各種不良風(fēng)氣的侵蝕。
四、實踐讓我的業(yè)務(wù)技能不斷增長，工作能力不斷加強自我從事信貸員工作以來，我對明月店信用社分管的行政村進行走訪，積極的走村串戶了解情況。我首先找到了各村委會的干部，向他們了解村里的基本情況。一段時間下來，我對所管轄村的經(jīng)濟基礎(chǔ)、主要經(jīng)濟收入來源、支柱農(nóng)業(yè)以及農(nóng)戶的一些基本狀況已經(jīng)有了一個大致的了解;接下來，我便逐戶的走訪那些借款逾期較久的借款戶，具體了解他們的情況以便對癥下藥。截止20xx年底，我的各項年度任務(wù)指標都完成得較好。通過實踐，我解決實際問題的能力和組織能力也得到了很好的鍛煉。
五、在取得一點成績的同時，我也還存在著以下幾點的不足。
一是工作中有時魄力還不夠，放不開手腳;二是在處理一些事情時有時顯得較為急躁;三是對一些業(yè)務(wù)技能特別是財會業(yè)務(wù)還不夠熟悉。在今后的工作中，我將發(fā)揚成績，克服不足，朝著以下幾個方向努力：
1、“學(xué)精于勤而荒于嬉”，實踐是不斷取得進步的基礎(chǔ)。我要通過實踐不斷的鍛煉自己的膽識和魄力，提高自己解決實際問題的能力，并在實踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。
2、學(xué)無止鏡，時代的發(fā)展瞬息萬變，各種學(xué)科知識日新月異。我將堅持不懈地努力學(xué)習(xí)各種金融理論知識，并用于指導(dǎo)實踐，以更好的適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要。
3、熟練的掌握各種業(yè)務(wù)技能特別是計算機操作、財會業(yè)務(wù)等技能才能更好的實踐為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，我將通過多看、多學(xué)、多練來不斷的提高自己的各項業(yè)務(wù)技能。
20xx年是我對農(nóng)村金融事業(yè)由陌生進而熟悉、熱愛并愿意為之終生默默奉獻的一年。20xx年的工作在完美的基礎(chǔ)上結(jié)束了，這些都是我一直以來必須要做好的事情，其實很多的事情都是需要很多的事情來組成的，很多的事實都是在不斷的進步中，我的工作在來年中，只會做的更好，這是我們一直以來要做好的事情，但是其中可能有很多的挫折，需要我來面對，只要自己有良好的心態(tài)，我就相信沒有什么事情解決不了。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十六
伴隨著新年鐘聲的臨近，我們依依惜別了年，滿懷熱情的迎來了充滿希望的。在這年終之際，現(xiàn)對來公司九個月的時間里所作的工作匯報如下：
一、主要負責(zé)。
1、簽訂合同后，催客戶開信用證，并與收到后審核，有問題并通知及時修改。
2、按制定的出貨及相關(guān)要求與貨貸聯(lián)系租船訂艙。
3、與客戶確認相關(guān)得出貨資料后，整理單據(jù)，辦理木托熏蒸。并準備熏蒸證書。
4、協(xié)調(diào)好生產(chǎn)部門，按客戶不同的包裝要求，安排拖車發(fā)貨。
5、核算出相關(guān)的出口數(shù)據(jù)，制作單據(jù)，委托辦理出口報關(guān)。
6、根據(jù)信用證要求，制作并準備相應(yīng)的出口單據(jù)，去銀行辦理交單議付，有時辦押匯。
7、登記相關(guān)的出口資料，并按客戶要求，每周提供裝箱圖片、箱封號、船名航次等資料。
8、將資料整理歸檔，并隨時與銀行核對每筆貨款得到帳情況。并將每月的出口資料提供給財務(wù)。
此項工作繁瑣且重復(fù)率高(自七月份起，幾乎每周重復(fù)一次)，占去了近80%的精力。通過這段時間的努力，使我個人的耐心、細心程度及對工作的合理安排得到了鍛煉，學(xué)會了在繁忙之中找條理，危難之中找希望。
二、與客戶進行日常的郵件聯(lián)系。
主要負責(zé)與韓國bestselection公司聯(lián)系關(guān)于此出口美國貨物的細節(jié)內(nèi)容，一般通過郵件來回確認。包括三種貨物的包裝、結(jié)算、出貨期、產(chǎn)品質(zhì)量、木托干濕度、法蘭克福展位、新樣品及相關(guān)產(chǎn)品的變動等等內(nèi)容，其中大部分是協(xié)助王總來完成。期間曾因業(yè)務(wù)經(jīng)驗少有過失誤：在事情緊急、誤解了韓國意思的情況下，與美國客戶直接聯(lián)系。結(jié)果給客戶造成誤解，給王總帶來麻煩。
通過這項工作，使我原本欠缺的英語寫作及口語得到了很大的提高，并學(xué)到了好多與客戶交流的技巧及業(yè)務(wù)上的知識。但離一個成功國際貿(mào)易業(yè)務(wù)員的標準還差得很遠，在今后工作中，定會多多注意，加以改善。
三、新產(chǎn)品的開發(fā)，為客戶備樣。
將王總與客戶的談判結(jié)果(有時旁聽并記錄)及產(chǎn)品要求、變化等內(nèi)容傳達給采購及生產(chǎn)部門，并負責(zé)監(jiān)督并隨時向領(lǐng)導(dǎo)匯報工作進度。按雙方協(xié)商及客戶要求，準備樣品并負責(zé)發(fā)到美國或韓國。按不同要求，為客戶提供圖片、報價等，通過郵件反復(fù)確認。
通過對此業(yè)務(wù)的接觸，使我對公司的產(chǎn)品有了更好地了解，但距離還差得很遠。這對于業(yè)務(wù)員來講是一大缺陷，希望公司以后有時間能定期為新員工組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，以便于工作起來更順手。
四、與韓國hankooksharp訂遙控鉛芯。
催goodfela生產(chǎn)并盡快發(fā)貨；訂emicro的細太空，并與收到貨后，對于出現(xiàn)的質(zhì)量問題進行郵件聯(lián)系。由于出口美國貨物的任務(wù)加重，后來都轉(zhuǎn)給小畢負責(zé)。
五、處理日常工作，服從公司領(lǐng)導(dǎo)安排。
聯(lián)系法蘭克福展位的裝修及邀請函的辦理；為領(lǐng)導(dǎo)辦理遷證準備資料；與車隊、熏蒸、貨貸、報關(guān)行、快遞等搞好關(guān)系并與之定期結(jié)算費用；服從領(lǐng)導(dǎo)日常安排的各項工作；協(xié)助行政部制定部門職責(zé)；聯(lián)系復(fù)印機維修，電腦維護等等日常工作。
總體說來，對于領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)都已比較順利、較好的完成了。
展望20xx年，我會更加努力、認真負責(zé)的去對待每一個業(yè)務(wù)，也力爭贏的機會去尋求更多的客戶，爭取更多的訂單，完善進出口部門的工作。相信自己會完成新的任務(wù)，能迎接新的挑戰(zhàn)。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十七
提供一篇。
調(diào)研報告。
為您提供幫助！
農(nóng)合行信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)與各商業(yè)銀行相比相對偏低，他們只能論貸款而貸款，給客戶提供一些信息服務(wù)，與客戶有著深厚的感情，做一些保證貸款和抵押貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)只做些代發(fā)工資業(yè)務(wù)，不懂的做一些配套業(yè)務(wù)，如外匯業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等，而且利率定價也做的較死板，滿足不了客戶的需求，這些新業(yè)務(wù)往往被商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員提供了平臺，因為農(nóng)合行信貸人員對客戶信息靈、底子清，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員凡是農(nóng)合行有信貸業(yè)務(wù)的客戶他們都會去做些新產(chǎn)品業(yè)務(wù)，風(fēng)險小、回報率高、利潤豐厚。那么農(nóng)合行的信貸業(yè)務(wù)人員對這塊肥肉為什么不去吃呢？主要原因是農(nóng)合行信貸業(yè)務(wù)人員的思想觀念和業(yè)務(wù)素質(zhì)問題。
1.思想觀念陳舊，只會做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。筆者從2019年9月5日至12月20日實際80多個工作日，實地走訪了農(nóng)合行的9家支行，對46位信貸人員（占該行全都信貸業(yè)務(wù)人員的19.7%）管轄的前十大戶、新增量的農(nóng)村信用社、租賃的、有不良記錄等情況的客戶進行財務(wù)狀態(tài)分析和到企業(yè)現(xiàn)場進行實地走訪調(diào)查，抽查的350家企業(yè)、383戶農(nóng)戶，占46位貸款人員管轄企業(yè)客戶704家，農(nóng)戶5472戶的50%和7%，實地走訪企業(yè)102家，農(nóng)戶96戶，占抽查管轄客戶的27%，46位信貸人員共管轄貸款570552萬元，其中貼現(xiàn)業(yè)務(wù)16272萬元，占管轄貸款的2.85%，銀行承況匯票業(yè)務(wù)133946萬元，占管轄貸款的23%，開出保函業(yè)務(wù)730萬元，占管轄貸款的0.12%，國際結(jié)算量14479萬美元，占管轄貸款的2.5%，外匯存款82.4萬美元，占管轄貸款的0.01%，銀行卡累計發(fā)卡量67518張，卡中存款18706萬元,，占管轄貸款的3.3%，從上述數(shù)據(jù)表明，一些外匯業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、信用卡等配套業(yè)務(wù)占比甚少。如我們調(diào)查的一家企業(yè)，在合行融資凈敞口人民幣5966萬元，美金400萬元，存單質(zhì)押的貸款450萬元執(zhí)行基準利率，其他均實行執(zhí)行利率上浮16%，融資額占該企業(yè)總?cè)谫Y資金的47%，而一家商業(yè)銀行貸款1500萬元，承兌1500萬元，用單位定期存單質(zhì)押，保證金100%，執(zhí)行利率上浮3.6%，顯然農(nóng)合行在業(yè)務(wù)操作中配套業(yè)務(wù)和利率定價上遠遠不如其他商業(yè)銀行靈活。合行2019年5月舉辦了產(chǎn)品營銷方案設(shè)計大賽，20篇作品進行了演講，其中只有7篇是目前現(xiàn)任信貸業(yè)務(wù)員崗人員的作品，顯然日前在崗的信貸業(yè)務(wù)員的在產(chǎn)品營銷上尚存在著一定的距離。
2.業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，與管轄的信貸客戶需求不對稱。從抽查的信貸業(yè)務(wù)員中可分三個層面，一種是信貸員會調(diào)查、有溝通能力、交際能力，在一在有一定影響力的，信息也靈，但要這些信貸業(yè)務(wù)人員寫。
調(diào)查報告。
貸后檢查報告五級分類填寫算算就麻煩了，只有一二張紙好寫，有的會寫而不愿意寫怕麻煩，有的確實不會寫，這種表現(xiàn)主要是在農(nóng)合行的老一批信貸員中。第二種是信貸員會寫的，但寫的調(diào)查報告等資料都是按照企業(yè)提供的報表與企業(yè)老板或財務(wù)人員交談而寫的，寫的調(diào)查報告與我們?nèi)嶋H調(diào)查起來有出入。提供的報表有虛假的也寫進去，資產(chǎn)不實的也寫進去，這種表現(xiàn)主要是新的近2年當上信貸員的業(yè)務(wù)人員，信息不夠靈，實地調(diào)查資格又嫩，有一種怕業(yè)務(wù)做不好的思想。第三種信貸員是極個別的，可以說要被淘汰的，不懂企業(yè)的行情也不深入調(diào)查也不與其他信貸員溝通的，也無新增客戶連周轉(zhuǎn)貸款也調(diào)查不清楚，雖有經(jīng)驗，但還是靠老經(jīng)驗，得過且過，這種表現(xiàn)主要是存在于老一批信貸業(yè)務(wù)人員之中。但農(nóng)合行極大多數(shù)的信貸人員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)是好的和比較好的。
1.要引導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)人員轉(zhuǎn)變觀念，增強責(zé)任意識。信貸業(yè)務(wù)人員是農(nóng)合行業(yè)務(wù)發(fā)展的主力軍，培養(yǎng)好一名合格的信貸業(yè)務(wù)員非3至5年不可，人力資源成本將不可估量，讓他們?nèi)绾无D(zhuǎn)變觀念，增強責(zé)任意識，首先要從農(nóng)合行的支行一把手抓起，引導(dǎo)和培養(yǎng)信貸業(yè)務(wù)人員，引導(dǎo)一批在地方上有一定影響力，有一定威信的老信貸人員，讓他們轉(zhuǎn)變觀念，在做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，為管轄的客戶做好相應(yīng)的配套業(yè)務(wù)服務(wù)，增強他們的營銷能力；培養(yǎng)一批年青的信貸業(yè)務(wù)人員，從目前合行的現(xiàn)狀看，信貸業(yè)務(wù)人員只占了全體員工的16.6%，遠遠不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的要求，如我們調(diào)查的46位信貸業(yè)務(wù)人員，要管57億貸款，而且農(nóng)戶數(shù)達5000多戶，一名信貸業(yè)務(wù)員既要做信用等級評定，又要做五級分類，還要辦理日常業(yè)務(wù)，更要去拓展新的客戶，如何去管理好老客戶呢？有的信貸業(yè)務(wù)人員連一年走一邊老客戶的時間都沒有，全憑客戶上門辦理業(yè)務(wù)了解情況了事，急需培養(yǎng)一批具有一定知識學(xué)歷、有營銷潛力的年青員工充足到信貸業(yè)務(wù)員隊伍，培訓(xùn)他們與客戶和農(nóng)民兄弟建立深厚的感情的農(nóng)合行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，樹立起責(zé)任意識，那么農(nóng)合行的業(yè)務(wù)陣地不會丟，農(nóng)合行才能得到長足的發(fā)展。
2、要加強對信貸業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)。按照上面信貸業(yè)務(wù)人員存在的三種表現(xiàn)，對信貸業(yè)務(wù)人員一年至少全面培訓(xùn)1次以上，并且平時要不斷地開展一些以會代訓(xùn)活動，一是對信貸業(yè)務(wù)所有下發(fā)的文件都要給他們認真地學(xué)習(xí)，使他們了解國家宏觀經(jīng)濟形勢在各個時期的變化，才能使他們在微觀上或在具體操作明確那些是支持的對象、那些是控制壓縮的范圍農(nóng)村信用社，心中有數(shù)才能有的放矢做好業(yè)務(wù)，另外可分不同層次進行培訓(xùn)，一批要培訓(xùn)他們操作性的東西，寫調(diào)查報告的格式、五級分類的操作程序等內(nèi)容，那么他調(diào)查了解掌握的情況好寫進去，比較規(guī)范。另一批要培訓(xùn)他們?nèi)绾螘阗~，如何去實地調(diào)查，如何去與企業(yè)老總、財務(wù)人員溝通。實實在在寫好調(diào)查報告等做好信貸工作。培訓(xùn)以后要考試，考試要考實實在在的東面，如現(xiàn)金流量的測算、五級分類四大因素的分析、如何去實地調(diào)查，調(diào)查些怎么？如何去與客戶溝通，培訓(xùn)一些溝通技巧，更重要的還是要培訓(xùn)一些新業(yè)務(wù)知識，如外匯業(yè)務(wù)，農(nóng)合行信貸業(yè)務(wù)人員從目前情況分析，能做外匯業(yè)務(wù)的信貸人員寥寥無幾，迫切需要培訓(xùn)與培養(yǎng)。對考不及格，請他們離開信貸業(yè)務(wù)崗位，現(xiàn)在農(nóng)合行的信貸業(yè)務(wù)員好象是終身制，一到了這個崗位，只要不犯原則性的錯誤，不管能力強的弱的一干就是到到崗年齡，要實行推出與升遷制，對做的好的信貸業(yè)務(wù)人員，要給予一定的權(quán)限實行授權(quán)，對得過且過的信貸業(yè)務(wù)人員，實行推出機制，讓有知識水平、業(yè)務(wù)能力和營銷潛力的年青員工來鍛煉培訓(xùn)，把信貸業(yè)務(wù)人員這只隊伍培訓(xùn)好，我們農(nóng)合行才有希望，才能得到長足的發(fā)展。
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