銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文（熱門20篇）

總結(jié)是對(duì)過(guò)去一段時(shí)間的努力和付出的一種肯定和回顧。總結(jié)也可以通過(guò)和他人的交流和討論來(lái)得到更多的啟發(fā)和反思。以下是一些關(guān)于總結(jié)的經(jīng)典名言，它們能夠激勵(lì)我們思考總結(jié)的重要性和方法。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇一

新時(shí)代農(nóng)村信用社貸款過(guò)程中必須面臨貸款農(nóng)戶所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)講，農(nóng)村地區(qū)的小額貸款發(fā)展速度較快，然而，小額貸款的發(fā)展考驗(yàn)了農(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。而農(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為道德風(fēng)險(xiǎn)。有些農(nóng)戶在獲得信用社貸款之后將貸款用于生產(chǎn)，而沒(méi)有及時(shí)還款，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行信貸人壓力過(guò)大，給農(nóng)村信用社帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)。另外，農(nóng)戶將貸款用于生產(chǎn)投入之后，沒(méi)有收回成本，導(dǎo)致無(wú)法還貸，進(jìn)而引發(fā)農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)。

1.2外部市場(chǎng)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)村信用社在貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中仍面臨著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，小額貸款對(duì)象主要是農(nóng)戶，而農(nóng)戶受農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)影響較大，會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村信用社貸款也受到農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的影響。農(nóng)產(chǎn)品滯銷會(huì)導(dǎo)致農(nóng)民增產(chǎn)而不增收，最后農(nóng)民職能減價(jià)賠錢賣掉農(nóng)產(chǎn)品，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失巨大，沒(méi)有能力償還貸款。并且，農(nóng)村信用社貸款具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款大多沒(méi)有質(zhì)押和抵押，而是采取聯(lián)保的方式，很容易出現(xiàn)違約的情況。另外，小額貸款的期限較短，而利率變動(dòng)較大，利率變動(dòng)也會(huì)給農(nóng)村信用社小額貸款帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)。

1.3農(nóng)村信用社內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)村信用社內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。其中，動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)主要指由于社會(huì)活動(dòng)而引發(fā)的農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)主角要指由于自然力變動(dòng)而引發(fā)的信用社風(fēng)險(xiǎn)。從靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)方面來(lái)講，農(nóng)村信用社貸款受內(nèi)部因素影響較大，小額貸款管理不完善會(huì)引發(fā)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)。并且，有些農(nóng)村信用社并沒(méi)有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)化和制度化管理，導(dǎo)致農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏規(guī)范性，管理風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)進(jìn)一步提升，進(jìn)而沖擊小額貸款的安全。另外，農(nóng)村信用社員工存在著認(rèn)知不足和職業(yè)素養(yǎng)不高的問(wèn)題，有些員工甚至出現(xiàn)違規(guī)貸款的現(xiàn)象，導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇二

自我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，金融業(yè)得到較快發(fā)展，但金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行稽核在強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，以達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)方面，已顯現(xiàn)出越來(lái)越重要的位置。特別在目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行，各地金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)情況下，銀行內(nèi)控管理已越來(lái)越重要。文章通過(guò)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理必須性及稽核是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控重要手段的分析后，就搞好商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與稽核提出了一些建議，得出了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務(wù)規(guī)程為主、稽核審計(jì)為輔、市場(chǎng)約束作為重要補(bǔ)充的加壓體系的對(duì)策。

銀行稽核在強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展按規(guī)定的工作程序進(jìn)行，以達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)進(jìn)而保證以最小投入獲取最大產(chǎn)出、以最小風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)最大效益的目的方面，已顯現(xiàn)出越來(lái)越重要的位置?，F(xiàn)就商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與稽核談點(diǎn)看法和建議。

金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行的任何活動(dòng)都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，同客戶打交道有信用風(fēng)險(xiǎn)，在市場(chǎng)上運(yùn)作有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)，即使不同客戶和資金打交道，只做內(nèi)務(wù)工作，還有操作風(fēng)險(xiǎn)，用人還有道德風(fēng)險(xiǎn)。從某種意義上講，一部金融發(fā)展史就是一部金融風(fēng)險(xiǎn)史，只要有金融活動(dòng)產(chǎn)生，金融風(fēng)險(xiǎn)就是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在。我國(guó)商業(yè)銀行受經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的深層次矛盾的影響，各地歷史上積累下來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患不同程度的存在;由于法律法規(guī)尚待進(jìn)一步完善，個(gè)別企業(yè)借轉(zhuǎn)制之機(jī)逃廢銀行債務(wù)也時(shí)有發(fā)生;對(duì)金融機(jī)構(gòu)缺乏有力有效的監(jiān)管，違規(guī)經(jīng)營(yíng)和金融犯罪還時(shí)有發(fā)生，2010年12月發(fā)生的齊魯銀行騙貸案涉案金額在10億元以上就是一例。對(duì)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，既不能視而不見(jiàn)，掉以輕心，也不可草木皆兵，談險(xiǎn)色變。因此，必須高度重視和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，把它作為一項(xiàng)重要常規(guī)的工作納入商業(yè)銀行管理，經(jīng)常掌握金融運(yùn)行動(dòng)態(tài)，洞悉各種金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的苗頭，采取積極、穩(wěn)妥的對(duì)策，進(jìn)行防范、控制和化解，特別在目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行，各地金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)情況下，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)已成為目前商業(yè)銀行亟待完善的課題。

首先，稽核是保證銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的需要，稽核監(jiān)督是保證各級(jí)行處和個(gè)人將金融規(guī)章制度落到實(shí)處的重要手段。由于實(shí)際操作中，存在局部利益和整體利益、個(gè)人利益和集體利益之間的矛盾是客觀存在的，個(gè)別行處明知故范乃至”上有政策、下有對(duì)策“的情況也確實(shí)存在。個(gè)別行員私欲膨脹，將黑手伸向銀行也時(shí)有發(fā)生。稽核的職責(zé)就是通過(guò)組織審計(jì)、監(jiān)督、檢查、促使他們嚴(yán)格遵守有關(guān)金融法律、法規(guī)和制度、從而確保銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

第二，稽核是不斷提高銀行經(jīng)濟(jì)效益的需要。目前商業(yè)銀行工作轉(zhuǎn)到以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心的軌道上來(lái)后，一方面，銀行出現(xiàn)了大量以物抵貸資產(chǎn);另一方面，由于多種原因個(gè)別行仍未杜絕不問(wèn)貸款效果好壞開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的壞習(xí)慣。因此，商業(yè)銀行加強(qiáng)稽核監(jiān)督，可使有限的資產(chǎn)發(fā)揮更大的效益。

第三，稽核是維護(hù)財(cái)經(jīng)紀(jì)律和經(jīng)濟(jì)秩序的需要。經(jīng)濟(jì)秩序即經(jīng)濟(jì)運(yùn)動(dòng)規(guī)則，保持良好的經(jīng)濟(jì)秩序，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提條件。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是配置資源的有效形式，我國(guó)過(guò)去經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的最大失誤，就是沒(méi)有搞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。但是，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也有其固有的缺陷和不足，它本身并不能自動(dòng)實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)如果離開(kāi)了國(guó)家宏觀調(diào)控，讓價(jià)值規(guī)律這只“看不見(jiàn)的手”去調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的所有方面，就難以避免自發(fā)性，盲目性，甚至產(chǎn)生破壞作用。因此，必須加強(qiáng)和改善國(guó)家金融等宏觀調(diào)控，克服和抑制市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不足及消極因素，防止出現(xiàn)不按規(guī)定亂貸款等行為，強(qiáng)化稽核審計(jì)在內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)監(jiān)督，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

第四，稽核是促進(jìn)廉政建設(shè)的需要?？朔麡O現(xiàn)象是關(guān)系改革和經(jīng)濟(jì)建設(shè)成敗的一項(xiàng)長(zhǎng)期斗爭(zhēng)。要有效地遏制和懲治，腐化墮落等問(wèn)題，除了建立健全必要規(guī)章制度外，還應(yīng)加大稽核監(jiān)督的力度，加強(qiáng)對(duì)權(quán)力運(yùn)用的制約，并使這項(xiàng)工作法制化，經(jīng)常化。當(dāng)前金融現(xiàn)象的最大特點(diǎn)是，權(quán)錢交易。光大銀行原董事長(zhǎng)朱小華嚴(yán)重違法亂紀(jì)案件就是一例。這些問(wèn)題一般能通過(guò)稽核審計(jì)反映出來(lái)?；瞬块T應(yīng)適應(yīng)反斗爭(zhēng)的需要，發(fā)揮精于審計(jì)的特長(zhǎng)，加強(qiáng)對(duì)各職能部門審計(jì)監(jiān)督，重點(diǎn)檢查管錢管物的部門，堅(jiān)決揭露查處經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的各種違法亂紀(jì)行為，防范和懲治，促進(jìn)廉政建設(shè)和社會(huì)風(fēng)氣的根本好轉(zhuǎn)。

第五，稽核是不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要?；耸腔谏虡I(yè)銀行本身的經(jīng)營(yíng)管理需要而產(chǎn)生，通過(guò)稽核工作開(kāi)展，針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和規(guī)章制度等方面存在的問(wèn)題提出建議，尋求提高商業(yè)銀行管理效率和經(jīng)濟(jì)效益的途徑，可不斷提高商業(yè)銀行管理水平的科學(xué)性，為加強(qiáng)和改善經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)。

第一，加強(qiáng)商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革。產(chǎn)權(quán)關(guān)系從根本上規(guī)定著現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理結(jié)構(gòu)和內(nèi)在約束機(jī)制。因此，要建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，使銀行成為真正的商業(yè)銀行，就應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，走股份制道路，從而構(gòu)建產(chǎn)權(quán)明晰、產(chǎn)責(zé)分明、政企分開(kāi)的現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度。通過(guò)資本的重組，使國(guó)有股份逐步退出，利用證券市場(chǎng)籌集資本，實(shí)現(xiàn)資本多元化。

第二，商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)。必須真正落實(shí)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》所賦予商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，使商業(yè)銀行作為一個(gè)獨(dú)立的法人實(shí)體，擁有絕對(duì)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，能夠按照市場(chǎng)法規(guī)自主地配置資金，不受任何行政干預(yù)和超經(jīng)濟(jì)強(qiáng)制的左右。

第三，商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)銀行的生存與發(fā)展中，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力至關(guān)重要。從根本上講，商業(yè)銀行資本金是銀行承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的基本資金，資本金是否充足直接關(guān)系到銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。當(dāng)務(wù)之急是要按照巴塞爾委員會(huì)《資本充足協(xié)議》充實(shí)資本，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等途徑提高銀行的資本充足率，顯著提高商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。從而使商業(yè)銀行做到名符其實(shí)的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。

第四，完善分工明確、相互牽制的組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)上要形成一種相互制約的機(jī)制，必須保證各部門、成員間的權(quán)利、責(zé)任的劃分既科學(xué)合理，又相互制約，通過(guò)建立不同崗位之間的制衡體系，從組織結(jié)構(gòu)上減少和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五，加強(qiáng)授權(quán)授信管理。目前，商業(yè)銀行實(shí)行的是總行一級(jí)法人體制。因此，分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，不能獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，總行要實(shí)行法人授權(quán)授信制度，以增強(qiáng)整體控制能力，防止系統(tǒng)失控。當(dāng)前應(yīng)從實(shí)際出發(fā)建立一套行之有效的貸款授信審批制度。

第六，完善內(nèi)部操作規(guī)程。制定內(nèi)部操作規(guī)程是一個(gè)自上而下的過(guò)程，商業(yè)銀行首先要分析經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和策略，確定整個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制政策，然后由上往下細(xì)分，確定各主要的風(fēng)險(xiǎn)控制政策，再擬定各業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程，流程上的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)、各崗位的責(zé)任以及相關(guān)內(nèi)部監(jiān)控的步驟，最終共同形成商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度，使每個(gè)員工都明確自己的任務(wù)、職責(zé)。內(nèi)部操作規(guī)程就是通過(guò)業(yè)務(wù)操作時(shí)不同崗位、不同人員的共同參與，時(shí)刻將業(yè)務(wù)置于雙線核算、雙重控制、交叉核對(duì)、相互制約的狀態(tài)，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)，提高效率的目的。

第一，建立垂直稽核監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國(guó)際現(xiàn)代銀行業(yè)管理模式，實(shí)行垂直審計(jì)制度。目前可按兩種模式建立稽核體系:一是在總行成立稽核監(jiān)督部。對(duì)各支行稽核人員實(shí)行派駐制并定期輪換:二是由總行稽核監(jiān)督部按地域劃分成立若干個(gè)稽核監(jiān)督組，每一組負(fù)責(zé)若干支行業(yè)務(wù)稽核工作。從組織上保證稽核工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和超脫性。

第二，充實(shí)稽核力量、規(guī)范稽核工作。要使內(nèi)部稽核審計(jì)工作得到有效開(kāi)展，必須以保證稽核隊(duì)伍的素質(zhì)和數(shù)量為前提，否則稽核工作很難開(kāi)展。工作中要監(jiān)管職責(zé)明確化并實(shí)施獎(jiǎng)優(yōu)罰劣機(jī)制，以規(guī)范化的制度促進(jìn)稽核工作的完善。

第三，加大稽核檢查的力度。要建立全面的、系統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)稽核審計(jì)體系。業(yè)務(wù)內(nèi)控制度要覆蓋商業(yè)銀行所有資產(chǎn)負(fù)債及中間業(yè)務(wù)，對(duì)所有擬開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)也都要預(yù)先制定有關(guān)內(nèi)容控制。必須明確業(yè)務(wù)職能部門的內(nèi)控職責(zé)，把業(yè)務(wù)管理部門放到內(nèi)控自律的中心地位。并且要花大力氣對(duì)內(nèi)控制度的建設(shè)與完善情況進(jìn)行督促檢查。

第四，樹(shù)立商業(yè)銀行稽核審計(jì)的權(quán)威性。當(dāng)前必須樹(shù)立內(nèi)部審計(jì)的權(quán)威性，主要應(yīng)從建立嚴(yán)厲的處罰及責(zé)任追究制度入手，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，即對(duì)有關(guān)責(zé)任部門和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，同時(shí)對(duì)整改建議的落實(shí)情況進(jìn)行緊密跟蹤，對(duì)那些“故態(tài)復(fù)萌”者嚴(yán)懲不貸。對(duì)那些“守法經(jīng)營(yíng)”者論功行賞，做到賞罰分明。

金融信息的披露，是強(qiáng)化市場(chǎng)的約束，增強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)透明度，保護(hù)客戶權(quán)益的重要手段。2007年7月3日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)就對(duì)外發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求在國(guó)內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行按照辦法向社會(huì)披露經(jīng)營(yíng)信息。這是在我國(guó)加入世界貿(mào)易組織、金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)入一個(gè)階段的情況下，加強(qiáng)和改進(jìn)商業(yè)銀行監(jiān)管、促進(jìn)商業(yè)銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)的重要舉措。為此，商業(yè)銀行應(yīng)按信息披露辦法規(guī)定的內(nèi)容和時(shí)間做好信息披露工作，在主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、互聯(lián)網(wǎng)上刊登年度報(bào)告，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)還將鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過(guò)媒體向公眾披露年度報(bào)告的主要信息。借助市場(chǎng)與公眾的約束，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu)之間的良性互動(dòng)。

總之，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務(wù)規(guī)程為主、稽核審計(jì)為輔、市場(chǎng)約束作為重要補(bǔ)充的加壓體系。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇三

4.1.1完善監(jiān)管政策。針對(duì)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)應(yīng)積極完善農(nóng)村信用社監(jiān)管政策，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管。并且，農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)與一般商業(yè)貸款不同，我國(guó)政府監(jiān)管部門應(yīng)針對(duì)農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)和農(nóng)村兼容市場(chǎng)建立具有實(shí)用性的監(jiān)管框架。并且，政府監(jiān)管部門應(yīng)深入農(nóng)村地區(qū)，了解農(nóng)村地區(qū)的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)，充分考慮農(nóng)業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期，制定針對(duì)性的監(jiān)管框架，使農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與農(nóng)村信用社金融業(yè)務(wù)相符合。4.1.2優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)。組織架構(gòu)直接影響著農(nóng)村信用社財(cái)力、物力和人力的配置，對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展有著重要意義。因此，我國(guó)應(yīng)放松對(duì)農(nóng)村信用社的行政干預(yù)，不斷優(yōu)化農(nóng)村信用社的組織架構(gòu)。具體來(lái)講，我國(guó)應(yīng)加快農(nóng)村信用社改革，使農(nóng)村信用社成為我國(guó)商業(yè)化和市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)主體，確保農(nóng)村信用社組織架構(gòu)的自主權(quán)，讓農(nóng)村信用社能夠自負(fù)盈虧、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。

4.2內(nèi)部管理策略。

4.2.1優(yōu)化管理制度。農(nóng)村信用社應(yīng)積極優(yōu)化內(nèi)部管理制度，為農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理提供制度支持。為此，農(nóng)村信用社應(yīng)從新時(shí)代貸款風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)戶貸款特征入手制定針對(duì)性的制度和政策，及時(shí)修訂已經(jīng)過(guò)時(shí)的制度，對(duì)有明顯漏洞的制度規(guī)定進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，完善貸前調(diào)查、貸款審核、貸后管理等制度，優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，降低農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)的可能性。4.2.2提高員工素質(zhì)。農(nóng)村信用社應(yīng)不斷提高員工素質(zhì)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)能力。為此，農(nóng)村信用社應(yīng)積極引入高素質(zhì)、專業(yè)財(cái)會(huì)人員，加強(qiáng)專業(yè)財(cái)會(huì)人員對(duì)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的指導(dǎo)，進(jìn)而提高農(nóng)村信用社的整體業(yè)務(wù)水平。并且，農(nóng)村信用社應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有員工的專業(yè)培訓(xùn)，深化員工對(duì)財(cái)會(huì)專業(yè)知識(shí)和技能的學(xué)習(xí)，確保農(nóng)村信用社員工的合法規(guī)范操作，進(jìn)而降低農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)。

[1]俞濱,郭延安.農(nóng)地產(chǎn)權(quán)制度改革對(duì)農(nóng)地抵押市場(chǎng)影響機(jī)制研究:來(lái)自浙江的微觀證據(jù)[j].浙江金融,(4).

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銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇四

摘要：信用社是支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)體，在農(nóng)村現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮著重要的經(jīng)濟(jì)保障作用，為三農(nóng)事業(yè)的發(fā)展奠定了重要的基礎(chǔ)性保障。但受各項(xiàng)因素影響，新時(shí)期農(nóng)村信用社面臨著各類風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響了其經(jīng)濟(jì)安全。為此，本文以浙江省為例，就新時(shí)代農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理工作展開(kāi)了深入的研究與探討。通過(guò)對(duì)新時(shí)代農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)類型的詳細(xì)介紹，探究了信用社風(fēng)險(xiǎn)的成因以及農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的普遍問(wèn)題，對(duì)新時(shí)代農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的具體策略進(jìn)行了詳細(xì)介紹。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；風(fēng)險(xiǎn)；管理；策略。

農(nóng)村信用社貸款以小額貸款為主，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨著農(nóng)戶方面的風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)方面的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部管理的風(fēng)險(xiǎn)。而農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的主要成因包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的脆弱性、市場(chǎng)失靈、經(jīng)營(yíng)范圍狹窄等。在這種情況下，農(nóng)村信用社應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，積極探索農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的策略，不斷降低農(nóng)村信用社發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。研究新時(shí)代農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理不僅能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)，而且對(duì)農(nóng)村信用社發(fā)展意義深刻。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇五

從風(fēng)險(xiǎn)類型方面來(lái)講，農(nóng)戶的法制意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)是造成農(nóng)村信用社外部管理風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。而從管理方面來(lái)講，農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理工作不完善是造成貸款農(nóng)戶法制意識(shí)不強(qiáng)的重要原因，進(jìn)而影響農(nóng)村信用社小額貸款風(fēng)險(xiǎn)。從農(nóng)戶方面來(lái)講，大多數(shù)農(nóng)戶的文化水平較低，思想認(rèn)知水平不高，誠(chéng)信意識(shí)薄弱，缺乏對(duì)貸款政策、金融知識(shí)的了解，很容易在貸款過(guò)程中出現(xiàn)信息不對(duì)稱的現(xiàn)象。

2.2農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的脆弱性。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有脆弱性的特征，而農(nóng)村信用社貸款主要以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款為主。并且，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，農(nóng)戶在貸款資金使用上面受到自然因素的制約。例如，病蟲(chóng)害、干旱、臺(tái)風(fēng)等都會(huì)影響農(nóng)業(yè)收入，甚至有些農(nóng)民的投資得不到回報(bào)，導(dǎo)致農(nóng)戶無(wú)法還款。另外，農(nóng)村信用社小額貸款以半年或一個(gè)季度的貸款為期，而這一期限與農(nóng)作物生成周期相違背，農(nóng)民在農(nóng)作物收成之前其投入成本得不到回報(bào)，沒(méi)有能力還款。

2.3市場(chǎng)失靈。

市場(chǎng)失靈是農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融市場(chǎng)重要機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著農(nóng)村地區(qū)的資金提供任務(wù)。在三農(nóng)發(fā)展的背景下，農(nóng)村信用社不斷擴(kuò)大小額貸款的規(guī)模，小額貸款成為農(nóng)村信用社的主導(dǎo)力量。然而，農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展還不夠完善，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)支持嚴(yán)重不足，金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡，其他金融機(jī)構(gòu)難以分擔(dān)農(nóng)村地區(qū)的金融需求。在這種情況下，農(nóng)村信用社承擔(dān)著農(nóng)村地區(qū)的大部分金融風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)正是農(nóng)村信用社小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。

2.4貸款利率機(jī)制失靈。

我國(guó)為了降低農(nóng)村信用社小額貸款風(fēng)險(xiǎn)制定了利率定價(jià)機(jī)制。然而，在利率定價(jià)機(jī)制實(shí)施的過(guò)程中，并沒(méi)有充分發(fā)揮對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的降低作用，有些農(nóng)村地區(qū)的貸款利率機(jī)制失靈，導(dǎo)致較大的農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)。另外，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金來(lái)源較少，社會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金支持渠道十分狹窄，因而導(dǎo)致農(nóng)村信用社貸款利率機(jī)制失靈，增加了農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。

2.5經(jīng)營(yíng)范圍狹窄。

農(nóng)村信用社小額貸款的經(jīng)營(yíng)范圍十分狹窄，主要為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供金融服務(wù)。然而，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較差，很容易受自然災(zāi)害和市場(chǎng)發(fā)展的影響。并且，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有較大的不穩(wěn)定性，很難對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。在這種情況下，農(nóng)村信用社貸款會(huì)面臨嚴(yán)重的還款問(wèn)題，貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇六

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間借貸作為正規(guī)金融服務(wù)的完善產(chǎn)物，在金融市場(chǎng)中扮演著越來(lái)越重要的角色。民間借貸不同于其他形式的金融服務(wù)，它本身的特點(diǎn)決定了其在資金流動(dòng)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中存有不少問(wèn)題。同時(shí)，民間借貸還對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行造成一定沖擊和影響，增加了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理難度。本文在對(duì)民間借貸對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理影響作出論述的基礎(chǔ)上，就民間借貸環(huán)境下我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)對(duì)對(duì)策進(jìn)行了研究。

民間借貸是在經(jīng)濟(jì)差距增加的環(huán)境中形成的，它對(duì)緩解資金供求矛盾關(guān)系具有積極的作用，加速了資金流通，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，民間借貸也對(duì)金融環(huán)境產(chǎn)生了一些負(fù)面影響，關(guān)系到我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。因此，我們應(yīng)該辯證地認(rèn)識(shí)民間借貸，分析其產(chǎn)生的積極效益和負(fù)面影響，發(fā)揮其應(yīng)有價(jià)值的同時(shí)，引導(dǎo)其健康發(fā)展，盡量消除民間借貸對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的不良影響，從而維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金的有效配置。

民間借貸的發(fā)展得益于商業(yè)銀行信貸資金緊縮，并對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生了影響作用，具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:。

(一)增加內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸擁有其他很多行業(yè)無(wú)法比擬的高額利息，它雖然聚攏了大量的資金，但仍難以滿足參與者的資金需求，而商業(yè)銀行作為社會(huì)資金的管理者之一，在巨大經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使下，極易引發(fā)違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)性案件。民間借貸的發(fā)展，改變了我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)，不少違法分子利用銀行業(yè)務(wù)存在的漏洞，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，如若商業(yè)銀行不加以防范，很可能會(huì)造成無(wú)法挽回的損失。其中，技術(shù)手段、設(shè)備等失效是誘發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。另外，民間借貸的發(fā)展還在某種程度上導(dǎo)致我國(guó)非法集資現(xiàn)象惡化，挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德神經(jīng)。某些商業(yè)銀行職員受利益的驅(qū)使，主動(dòng)或被動(dòng)卷入到民間借貸的利益漩渦中，其一旦出現(xiàn)職業(yè)道德失守，勢(shì)必會(huì)造成商業(yè)銀行或他人資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)增加外部風(fēng)險(xiǎn)。信貸是商業(yè)銀行獲取利潤(rùn)的主要途徑，其與存款成正比關(guān)系，即商業(yè)銀行存款越多，則可承擔(dān)的信貸業(yè)務(wù)量越大。民間借貸的出現(xiàn)，擠占了部分金融市場(chǎng)，對(duì)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)造成了沖擊，增加了商業(yè)銀行的存貸比考核壓力。某些民間借貸機(jī)構(gòu)正是利用商業(yè)銀行的這一窘境，在緩解商業(yè)銀行存款壓力的同時(shí)，把部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了商業(yè)銀行。民間借貸參與者以存款之名，到相關(guān)銀行辦理大額存單，表面上看，此業(yè)務(wù)可以同時(shí)為商業(yè)銀行存款和貸款帶來(lái)增長(zhǎng)，并且以存款做貸款保證金，是一種低投入高產(chǎn)出的業(yè)務(wù)。這對(duì)民間借貸參與者而言，他們可以通過(guò)發(fā)放貸款或等形式，利用商業(yè)銀行貸款賺取利益，同時(shí)還能享受銀行存款利息，而需支付的僅是銀行貸款利率。一旦民間借貸機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金利益鏈斷裂問(wèn)題時(shí)，其向銀行的貸款則無(wú)法歸還，最終由銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

(三)增加市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)別于國(guó)家制定商業(yè)銀行借貸價(jià)格，民間借貸利率以金融市場(chǎng)資金供求關(guān)系為導(dǎo)向，由借貸雙方自主協(xié)商確定。一般情況下，民間借貸是在商業(yè)銀行無(wú)力解決資金需求緊張、迫切的情況下發(fā)生的，其利率點(diǎn)遠(yuǎn)高于銀行利率，影響了國(guó)家利率政策的實(shí)施。因此，民間借貸引發(fā)了商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)造成了沖擊。近年來(lái)，在金融市場(chǎng)日漸活躍的背景下，民間借貸利率不斷增長(zhǎng)，提高了借貸質(zhì)押資產(chǎn)的價(jià)格和規(guī)模，加大了商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理難度。除此之外，民間借貸還對(duì)社會(huì)信用環(huán)境產(chǎn)生了負(fù)面影響，進(jìn)而影響了銀行信用。部分企業(yè)在得不到銀行信貸的情況下，把目標(biāo)轉(zhuǎn)向社會(huì)閑散資金，利用高回報(bào)誘導(dǎo)社會(huì)資金流向，干擾了金融市場(chǎng)秩序，不利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。根據(jù)多米諾骨牌效應(yīng)，一旦有企業(yè)不講信用，就可能向周邊蔓延，進(jìn)而拖欠、逃避銀行貸款，增加了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)合對(duì)民間借貸對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理影響的認(rèn)識(shí)和分析，有針對(duì)性地提出了以下幾種民間借貸環(huán)境下我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)對(duì)對(duì)策，以供參考。

(一)控制內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行必須要緊隨時(shí)代和市場(chǎng)發(fā)展潮流，積極引入先進(jìn)技術(shù)手段和設(shè)備，不斷完善自身的業(yè)務(wù)流程體系，加強(qiáng)職工培訓(xùn)，從而提高本銀行的結(jié)算質(zhì)量和效率。目前，很多商業(yè)銀行都引入了自動(dòng)化智能設(shè)備，改變了傳統(tǒng)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的單一模式，而只對(duì)大金額單筆網(wǎng)銀交易進(jìn)行監(jiān)管，為違法犯罪行為創(chuàng)造了可乘之機(jī)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)該建立更加完善的監(jiān)管體系，嚴(yán)格審核業(yè)務(wù)辦理流程，在仔細(xì)確認(rèn)客戶身份之后，再提供相關(guān)服務(wù)，盡量控制網(wǎng)銀交易等風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行還應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部控制，通過(guò)培訓(xùn)等方式，提高內(nèi)部職員的職業(yè)素質(zhì)和技能，制定健全的考核機(jī)制、監(jiān)管機(jī)制以及獎(jiǎng)懲機(jī)制，有效規(guī)范職員的操作行為，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)，立即予以嚴(yán)懲，從而凈化銀行操作環(huán)境，控制內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

(二)規(guī)避外部風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸環(huán)境下，金融參與者之間的關(guān)系變得錯(cuò)綜復(fù)雜，同一個(gè)企業(yè)或個(gè)人扮演著多重角色，增加了債務(wù)糾紛的發(fā)生頻率。因此，在現(xiàn)階段我國(guó)民間借貸管理尚不完善的情況下，商業(yè)銀行需要認(rèn)真分析所處的金融環(huán)境，盡量規(guī)避外部風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步明確、細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和任務(wù)，積極配合外部監(jiān)管，推進(jìn)我國(guó)金融體系的改革和優(yōu)化，在能力范圍內(nèi)預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)并加以防范。商業(yè)銀行需要堅(jiān)定地?fù)碜o(hù)和落實(shí)金融監(jiān)管部門的規(guī)定，認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家的利率政策，從而構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)抵御堡壘，提升自身應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)，商業(yè)銀行還需要對(duì)信貸人進(jìn)行嚴(yán)格審批，建立信用查詢系統(tǒng)，全面考量申請(qǐng)人的還貸能力和信譽(yù)度，在降低風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，增加自身的存款和信貸業(yè)務(wù)。

(三)抵制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸的發(fā)展，在一定程度上改變了我國(guó)的金融市場(chǎng)環(huán)境。商業(yè)銀行存在的目的和價(jià)值就是實(shí)現(xiàn)利益最大化，其根本任務(wù)是發(fā)展。因此，對(duì)于商業(yè)銀行而言，沒(méi)有發(fā)展本身就是一種風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸對(duì)商業(yè)銀行存款和信貸業(yè)務(wù)造成了沖擊，擠占了商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中一定的份額。商業(yè)銀行要想有效抵制民間借貸引發(fā)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，就需要不斷優(yōu)化自身的服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升本銀行的服務(wù)質(zhì)量和效率，在執(zhí)行貨幣緊縮政策的基礎(chǔ)上，結(jié)合信貸市場(chǎng)的需求，創(chuàng)新發(fā)展銀行信貸產(chǎn)品，適度調(diào)整資金的投放范圍和力度，簡(jiǎn)化服務(wù)流程，讓客戶可以更加快速、有效地辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)他們對(duì)銀行信貸的興趣和依賴。與此同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)該拓展自己的融資渠道，充分利用先進(jìn)科技，提升存貸款辦理效率和質(zhì)量，積極搭建網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)平臺(tái)，最大限度地緩解資金供需矛盾，引導(dǎo)民間借貸的良性發(fā)展。

總之，民間借貸對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響是不容忽視的。未來(lái)，在我國(guó)金融體系逐步完善的過(guò)程中，民間借貸將會(huì)發(fā)揮更多的功能，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響與日俱增。新形勢(shì)下，我們應(yīng)該持續(xù)關(guān)注民間借貸的發(fā)展，認(rèn)真分析其對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響，找出負(fù)面影響部分，有針對(duì)性地提出商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策，提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，幫助商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而發(fā)揮民間借貸的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇七

伴隨著全球金融一體化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越復(fù)雜，與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)固有和新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大，風(fēng)險(xiǎn)管理能力隨之成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。本文分析了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵、意義、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀,并就如何完善商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理作了初步探討。

隨著我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)默許，尤其是近兩年國(guó)家對(duì)銀行利率權(quán)限的開(kāi)放，使得商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，商業(yè)銀行為了在激烈的市場(chǎng)中占據(jù)主動(dòng)，它們會(huì)采取各種措施，以銀行機(jī)構(gòu)的放貸為例，貸款是銀行獲得利益的主要手段，因此商業(yè)銀行在商業(yè)信貸上會(huì)采取主動(dòng)的姿態(tài)，但是與此同時(shí)也會(huì)帶來(lái)巨大的不良風(fēng)險(xiǎn)，比如壞賬、死賬的產(chǎn)生，以此加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。然而，由于多種因素的影響和制約，不論是風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，還是技術(shù)、方法等，都與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行存在差距，因此基于國(guó)內(nèi)外的實(shí)際情況，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方法，滲透到銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的每一個(gè)過(guò)程和環(huán)節(jié)，預(yù)防、回避、排除或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金的安全。風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)全面的管理，涉及企業(yè)的各個(gè)方面。全面風(fēng)險(xiǎn)管理要對(duì)所有影響銀行目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和處置，要考慮銀行所有層面的活動(dòng)，從總行層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃和資源分配到各業(yè)務(wù)單元的市場(chǎng)和產(chǎn)品，管理風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)得到有效控制。風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下幾個(gè)要素：調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)偏好和戰(zhàn)略、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略、降低經(jīng)營(yíng)性意外和損失、識(shí)別和管理多重企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及抓住機(jī)遇等。

其一，商業(yè)銀行通過(guò)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理可以規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)嫁、控制和化解所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，從而減少商業(yè)銀行資產(chǎn)、資本損失，增強(qiáng)銀行盈利水平，提高銀行的聲譽(yù)度和核心競(jìng)爭(zhēng)力，保障銀行健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展；其二，商業(yè)銀行采取一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和手段來(lái)保證從社會(huì)上融入資金的安全，可提高整個(gè)社會(huì)資金的使用效益，同時(shí)還可以在公眾心目中樹(shù)立起良好的形象，維持公眾信心，穩(wěn)定社會(huì)金融。

（一）銀行自身因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)主要是：首先是銀行資金構(gòu)成帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在滿足公益的同時(shí)，必須要實(shí)現(xiàn)盈利，而行業(yè)銀行盈利的主要來(lái)源就是銀行的信貸業(yè)務(wù)，而銀行從事信貸業(yè)務(wù)的前提就是銀行要具有足夠的存款資金，基于銀行的特點(diǎn)使得銀行必須要保持足夠的客戶匯兌需求，一旦不能滿足客戶的需求就會(huì)導(dǎo)致銀行出現(xiàn)擠兌風(fēng)暴；其次銀行的資產(chǎn)規(guī)模帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。維持銀行經(jīng)營(yíng)的主要資金是來(lái)源于銀行的流動(dòng)資金，如果銀行出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的現(xiàn)象之后，就會(huì)給銀行造成巨大的影響；最后主觀因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，制度執(zhí)行人的自主性行為低下及對(duì)違章違紀(jì)行為的查處乏力，使問(wèn)題不斷蔓延，導(dǎo)致商業(yè)銀行內(nèi)部控制失去嚴(yán)肅性和可操作性。

（二）銀行外部因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行外部因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：一是銀行管理體制。目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的管理實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)主體化，也就是商業(yè)銀行作為企業(yè)，在市場(chǎng)中要自負(fù)盈虧，這樣一來(lái)商業(yè)銀行需要獨(dú)立的面對(duì)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)虧損現(xiàn)象，將會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)；二是資金使用效益。如果銀行所選擇的客戶對(duì)其貸款資金的使用效益較好，就會(huì)減少或避免銀行風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)然銀行選擇的客戶使用資金的效益不好，就會(huì)導(dǎo)致銀行出現(xiàn)壞賬、死賬的現(xiàn)象，因此資金使用效益較差，將會(huì)使銀行資金周轉(zhuǎn)受到阻礙，從而導(dǎo)致資金無(wú)法及時(shí)回流，影響銀行收益；三是政策因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的宏觀政策也會(huì)給銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大的影響。

截止到目前為止，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作取得了不錯(cuò)的成績(jī)：一是行業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不斷提高。隨著國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行改革的不斷深入，尤其是今年國(guó)家推出的存款保證金制度，使得商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度越來(lái)越完善，各大商業(yè)銀行基于風(fēng)險(xiǎn)管理工作的認(rèn)識(shí)在不斷地完善與提高，并且將工作中的具體事項(xiàng)進(jìn)行了制度化規(guī)定；二是政府對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管力度在不斷增加。隨著商業(yè)銀行的市場(chǎng)化，但是商業(yè)銀行的健康發(fā)展關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定，因此近些年國(guó)家加大了對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，創(chuàng)新了監(jiān)管手段，尤其是近兩年查處的多名商業(yè)銀行管理者的問(wèn)題就是真實(shí)的案例；三是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作逐漸規(guī)?；?、制度化。商業(yè)銀行對(duì)各項(xiàng)工作的規(guī)定在不斷細(xì)化，制定了科學(xué)的規(guī)則。

商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作還存在認(rèn)識(shí)上的缺陷：一是商業(yè)銀行對(duì)資金結(jié)構(gòu)的認(rèn)識(shí)還不夠細(xì)化。由于長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)銀行屬于國(guó)家控股，屬于壟斷行業(yè)，因此他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在傳統(tǒng)的理念中，比如不少銀行仍然將經(jīng)營(yíng)規(guī)模作為發(fā)展的重點(diǎn)，而忽視了資金結(jié)構(gòu)的優(yōu)化配置，尤其是忽視對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考慮；二是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵不了解。很多商業(yè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)定格在信用風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為信用風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行的主要因素，而忽視了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等因素；三是商業(yè)銀行的資金運(yùn)作模式單一。目前我國(guó)資金市場(chǎng)相對(duì)還不完善，因此銀行的資金運(yùn)作相對(duì)比較狹窄，另外我國(guó)資金主要集中在國(guó)有四大銀行體系中，因此風(fēng)險(xiǎn)分散性不高。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全。

目前我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的審貸體制基本上是橫向的，沒(méi)有形成現(xiàn)代意義上的風(fēng)險(xiǎn)管理組織制度。大多數(shù)商業(yè)銀行還沒(méi)有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，也沒(méi)有專職的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，無(wú)論是內(nèi)部稽核部門、信貸管理部門（管理信用風(fēng)險(xiǎn)）或資金管理部門（管理利率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)），都沒(méi)有能力承擔(dān)起獨(dú)立的、具有權(quán)威性的、能夠有效管理銀行各個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

我國(guó)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制開(kāi)展較晚，且發(fā)展緩慢，使得形成的機(jī)制存在著不少的漏洞。健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是國(guó)外金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要表現(xiàn)，這些正是我國(guó)導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行管理機(jī)制落后的因素，尤其是目前我國(guó)缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，使得風(fēng)險(xiǎn)管理工作缺乏相對(duì)完善的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

（五）風(fēng)險(xiǎn)管理方法、管理技術(shù)落后。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)在風(fēng)險(xiǎn)量化管理方面非常薄弱，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算統(tǒng)計(jì)工作還未能實(shí)現(xiàn)制度化和科學(xué)化，重視貸后檢查而輕視貸前分析，重視定性分析而量化分析手段欠缺等問(wèn)題依然存在。如在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，評(píng)價(jià)方法不準(zhǔn)確；我國(guó)商業(yè)銀行雖然都有一些與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的信息系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)還沒(méi)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一。這些系統(tǒng)的數(shù)據(jù)重復(fù)錄入、系統(tǒng)間數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致、系統(tǒng)技術(shù)平臺(tái)不統(tǒng)一，造成信息不具有可比性，影響了銀行自身風(fēng)險(xiǎn)判斷水平；同時(shí)，各銀行本身都缺乏先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，風(fēng)險(xiǎn)分析手段落后，預(yù)警能力低下，常常是跟在風(fēng)險(xiǎn)后面亡羊補(bǔ)牢，缺乏預(yù)見(jiàn)性。

（六）風(fēng)險(xiǎn)管理工具方面存在較大差距。

國(guó)際金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)自20世紀(jì)70年代開(kāi)始迅速發(fā)展，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，技術(shù)進(jìn)步，金融衍生產(chǎn)品成為商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。但是就目前現(xiàn)狀看，我國(guó)金融衍生產(chǎn)品與國(guó)外國(guó)家相比還存在不小的差距，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題就直接的反映了我國(guó)金融衍生產(chǎn)品的不足。

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理新理念。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行開(kāi)展實(shí)際業(yè)務(wù)和進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的精神動(dòng)力，是取得業(yè)績(jī)實(shí)效又保證運(yùn)營(yíng)安全的重要支撐。因此銀行要培養(yǎng)與營(yíng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，樹(shù)立全方位風(fēng)險(xiǎn)管理理念，引導(dǎo)和推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，營(yíng)造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)管理文化：首先，實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的差別化。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類眾多，不同的業(yè)務(wù)具有不同的特點(diǎn)，因此要建立風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化管理模式。比如在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)需要分析借款人的資信狀況和行業(yè)及地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)的分析等。其次，實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理的差別化。不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件不同，企業(yè)類型也不同，因此他們的風(fēng)險(xiǎn)因素也就不同，因此需要銀行根據(jù)具體的地區(qū)建立差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

首先形成由銀行董事會(huì)及其高級(jí)經(jīng)理直接領(lǐng)導(dǎo)的、以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為中心、與各個(gè)業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。其次各個(gè)業(yè)務(wù)部門要逐步設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制，使風(fēng)險(xiǎn)管理橫向延伸、縱向管理，實(shí)現(xiàn)管理過(guò)程的扁平化。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國(guó)際大銀行的組織模式與運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，加快法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)，加快推進(jìn)體制改革和機(jī)制轉(zhuǎn)換，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和內(nèi)部控制水平。

（三）改進(jìn)商業(yè)銀行的信息披露制度。

目前，國(guó)內(nèi)各銀行信息披露工作還不規(guī)范和完備，與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距比較大?；谑袌?chǎng)發(fā)育和監(jiān)管理念滯后及會(huì)計(jì)信息不完備等因素，所以，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)以現(xiàn)有的信息披露規(guī)定為基礎(chǔ)，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，加大對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度與程序、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)披露的評(píng)估和管理程序、資本充足率等領(lǐng)域的關(guān)鍵信息進(jìn)行準(zhǔn)確核算，制定出最低的信息披露標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，應(yīng)提倡“強(qiáng)制”披露和“自愿”披露相結(jié)合，鼓勵(lì)自愿披露。在制度設(shè)計(jì)上，要審慎授權(quán)銀行開(kāi)展對(duì)外信息披露。

風(fēng)險(xiǎn)管理是具有高技術(shù)含量的工作。因此一方面要開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)工作，完善人力資源質(zhì)量；另一方面要加大優(yōu)秀人才引進(jìn)工作，商業(yè)銀行要立足于世界，站在戰(zhàn)略高度積極引進(jìn)優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，形成高質(zhì)量的人力資源網(wǎng)絡(luò)體系。

我國(guó)加入wto的過(guò)渡期已經(jīng)結(jié)束，我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融全球化步伐明顯加快，外資金融機(jī)構(gòu)紛紛搶灘我國(guó)金融市場(chǎng)，在此背景下，探索出一條符合我國(guó)國(guó)情的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理路徑具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇八

從風(fēng)險(xiǎn)管理角度來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)銀行為了降低不良資產(chǎn)的持有率，要對(duì)每一筆貸款進(jìn)行嚴(yán)格的評(píng)估，通過(guò)評(píng)估結(jié)果得出發(fā)放貸款的額度。在這樣的情況下，傳統(tǒng)銀行常常無(wú)法完全滿足核心客戶申請(qǐng)貸款的要求。在cdo這樣的信用衍生品出現(xiàn)之后，銀行可以運(yùn)用資產(chǎn)證券化的方式將自身的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，根據(jù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不斷調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)敞口以避免信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中。分散風(fēng)險(xiǎn)之后，銀行就可以擴(kuò)大核心客戶貸款的`發(fā)放額度，獲得更高的收益率。cdo之所以能夠擁有分散風(fēng)險(xiǎn)的功能是因?yàn)樵谄湓O(shè)計(jì)的過(guò)程中設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)組合、信用增級(jí)三大分擔(dān)機(jī)制。有了這三大風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，銀行會(huì)通過(guò)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)回收資金，起到了降低潛在風(fēng)險(xiǎn)的作用。同時(shí)，銀行在信息不對(duì)稱的情況下會(huì)傾向于放松對(duì)貸款申請(qǐng)人的監(jiān)督，降低對(duì)貸款的監(jiān)管成本，在信貸業(yè)務(wù)上尋求更高的利潤(rùn)。

（一）資產(chǎn)組合的分散風(fēng)險(xiǎn)效用分析資產(chǎn)組合指的是cdo在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行重組時(shí)將各個(gè)債權(quán)組合成一個(gè)整體的資產(chǎn)池，從而分散資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)。cdo的資產(chǎn)池可以容納各種類型的資產(chǎn)，甚至可以將原始的cdo進(jìn)行打包和其他cdo資產(chǎn)組成多次合成的cdo，不斷伸長(zhǎng)cdo衍生鏈條。張維（2007）利用“最優(yōu)契約組”的原理為cdo在銀行體系內(nèi)建立了一個(gè)理論模型，論證了多銀行貸款合成cdo資產(chǎn)池可以分散信用風(fēng)險(xiǎn)。其結(jié)論為：?jiǎn)蝹€(gè)銀行貸款資金占所有銀行的組合貸款比例越小，整個(gè)銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)也就越小。cdo這類的信用衍生品就是為了將單個(gè)銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到資產(chǎn)池中，以此來(lái)降低資產(chǎn)池的整體風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)組合分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原理主要在于降低資產(chǎn)之間的相關(guān)性。信用衍生品市場(chǎng)中的相關(guān)性與大多數(shù)金融市場(chǎng)的相關(guān)性大有不同，在信用衍生品中的相關(guān)性并不是指代價(jià)格變動(dòng)的相關(guān)性，而是指資產(chǎn)池中違約事件的相關(guān)性。因?yàn)槎鄠€(gè)相關(guān)性較弱的違約事件同時(shí)發(fā)生的概率比多個(gè)相關(guān)性較強(qiáng)的違約事件同時(shí)發(fā)生的概率低，所以當(dāng)資產(chǎn)池中的資產(chǎn)組合相關(guān)性降低時(shí)，資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)降低。以次貸危機(jī)為例，當(dāng)時(shí)美國(guó)很多銀行都向其他金融機(jī)構(gòu)手中發(fā)放一種與住房抵押支持證券（residentialmortgage-backedsecurities,rmbs）掛鉤的合成式cdo，通過(guò)這樣的方式可以使得銀行更加大膽地發(fā)放次級(jí)房屋抵押貸款，將大量的高風(fēng)險(xiǎn)次級(jí)按揭貸款從資產(chǎn)負(fù)債表中消去，在將違約風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的同時(shí)實(shí)現(xiàn)利益最大化。這就會(huì)讓銀行減少在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)中投入的成本，銀行會(huì)不斷地為購(gòu)房者提供貸款，從而使得cdo資產(chǎn)池中的資產(chǎn)相關(guān)性太高，信用風(fēng)險(xiǎn)涉及面不斷擴(kuò)大。在危機(jī)爆發(fā)之后，銀行資金流動(dòng)性開(kāi)始下降，銀行間貸款的利率上升。這一系列的后果會(huì)放大危機(jī)的影響，銀行體系在這樣的環(huán)境下會(huì)趨于蕭條，進(jìn)而波及到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對(duì)次貸危機(jī)的反思可以看出，銀行在cdo資產(chǎn)池中加入了大量次級(jí)貸款提高了資產(chǎn)組合的相關(guān)性，使得信用風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法在體系中進(jìn)行有效轉(zhuǎn)移，最終引起了銀行業(yè)蕭條。所以在cdo設(shè)計(jì)之中，對(duì)資產(chǎn)組合的設(shè)計(jì)是提高銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要條件。

（二）風(fēng)險(xiǎn)隔離的運(yùn)作方式分析cdo是發(fā)起人通過(guò)一個(gè)中介機(jī)構(gòu)spv進(jìn)行發(fā)行，這家中介機(jī)構(gòu)為銀行提供了一道安全屏障，起到了風(fēng)險(xiǎn)隔離的作用。spv在cdo運(yùn)作過(guò)程中收取出售資產(chǎn)池獲得的收入，將其中大部分支付給發(fā)起cdo的銀行。與此同時(shí)，發(fā)起銀行收回資產(chǎn)池中的資金時(shí)將金額轉(zhuǎn)入spv的賬戶，待該部分貸款到期后又由spv將這些資金連本帶息轉(zhuǎn)入cdo投資者的賬戶，從而使得多方得利。在整個(gè)cdo運(yùn)作過(guò)程中，發(fā)起人實(shí)現(xiàn)了“真實(shí)銷售”，將自身的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行剝離，這部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到spv資產(chǎn)池后，spv就在發(fā)起人與債權(quán)人之間建立起了一道安全的屏障。若發(fā)起cdo的銀行遭受嚴(yán)重違約而破產(chǎn)，債權(quán)人對(duì)該銀行進(jìn)行擠兌時(shí)也無(wú)法追溯其轉(zhuǎn)移到spv資產(chǎn)池中的資產(chǎn)。有了這樣一道屏障，cdo才起到了提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的作用。因?yàn)槭艿搅朔傻膰?yán)格管制，spv運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù)非常單一，除了證券化資產(chǎn)外不能再擁有其他資產(chǎn)或負(fù)債。所以這家公司可以是一家“空殼”公司，可以沒(méi)有雇員，甚至為了合法避稅，公司還可以在離岸中心進(jìn)行注冊(cè)。

（三）信用增級(jí)的原理分析信用增級(jí)指將cdo資產(chǎn)池按照信用級(jí)別高低分為股權(quán)檔、中間檔和優(yōu)級(jí)檔，為風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)提供緩沖余地。在spv對(duì)cdo資產(chǎn)池進(jìn)行打包出售時(shí)，先由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為資產(chǎn)池中的貸款進(jìn)行評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)公司根據(jù)每筆貸款的回收率、回收時(shí)間等關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行信用級(jí)別的評(píng)定。在最后打包出售時(shí)將資產(chǎn)池根據(jù)信用級(jí)別從低到高依次分為股權(quán)檔、中間檔和優(yōu)級(jí)檔，信用級(jí)別越高的收益越低。一般情況下，為了緩沖投資者可能遭受的信用風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)起銀行會(huì)自己持有股權(quán)檔的資產(chǎn)。當(dāng)這部分級(jí)別最低的證券遭遇信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行將首先承擔(dān)大部分損失來(lái)保護(hù)投資者的利益，而更高信用級(jí)別資產(chǎn)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)則被銀行轉(zhuǎn)移到了投資者身上。在信用增級(jí)的機(jī)制下，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及對(duì)于資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值的判斷進(jìn)行購(gòu)買。信用增級(jí)這一分擔(dān)機(jī)制既有利于銀行轉(zhuǎn)移自身的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，又有利于滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的投資需求，提供了一條新的收益渠道。盡管這三大風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制具有巨大的作用，但真正在cdo圍繞這三大分擔(dān)機(jī)制進(jìn)行設(shè)計(jì)時(shí)也會(huì)出現(xiàn)缺陷，下文就可能會(huì)產(chǎn)生的缺陷進(jìn)行論證檢驗(yàn)。

cdo三大分擔(dān)機(jī)制都有其對(duì)應(yīng)的內(nèi)在設(shè)計(jì)缺陷，每一種缺陷都可能對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生負(fù)面作用。其主要缺陷在于如下幾個(gè)問(wèn)題。

（一）cdo衍生鏈條過(guò)長(zhǎng)的設(shè)計(jì)缺陷隨著資產(chǎn)證券化的不斷發(fā)展，cdo的結(jié)構(gòu)也越來(lái)越復(fù)雜，中間涉及到的資產(chǎn)組合也越來(lái)越豐富。隨著借款人與cdo投資者的距離不斷拉長(zhǎng)，這樣的超長(zhǎng)信用鏈條會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)的難度，對(duì)銀行的穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面影響。以二次合成的cdo為例，所謂的二次合成的cdo就是建立在cdo基礎(chǔ)上的cdo，這種類型的組合資產(chǎn)比單層的cdo風(fēng)險(xiǎn)更大，對(duì)違約概率的控制更加困難。從圖2可以看出二次合成cdo的結(jié)構(gòu)。因?yàn)橥顿Y股權(quán)檔面臨的風(fēng)險(xiǎn)太高，優(yōu)級(jí)檔又往往無(wú)法為風(fēng)險(xiǎn)偏好者提供足夠的杠桿收益，所以很多投資者的投資目標(biāo)為中間檔cdo。為了對(duì)比二次cdo與單層cdo的風(fēng)險(xiǎn)差異，假設(shè)上圖包含3個(gè)內(nèi)部cdo的二次合成cdo的股權(quán)檔與中間檔各自可以承擔(dān)2個(gè)單位的損失，當(dāng)整個(gè)二次合成cdo受到4個(gè)單位的損失時(shí)，這4個(gè)單位在內(nèi)部cdo中的損失分布可以分為以下兩種類型：在類型1中，四個(gè)單位的損失全部集中在cdo3中，這就造成了中間檔的投資者將會(huì)受到巨大損失，當(dāng)投資者資金緊張，無(wú)法為銀行提供信用保護(hù)時(shí)，整個(gè)銀行體系就會(huì)出現(xiàn)巨大的波動(dòng)，甚至?xí)?dǎo)致擠兌。在類型2中，4個(gè)單位的損失分散到了各個(gè)內(nèi)部cdo中，中間檔cdo的投資者不會(huì)遭受到任何損失。從以上的案例可以看出，一次cdo損失的大小只取決于資產(chǎn)池?fù)p失的數(shù)量，而結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜的多次合成cdo還受到了損失分布的影響，所以多次合成cdo的風(fēng)險(xiǎn)大小更加難以計(jì)量，運(yùn)作的程序更加復(fù)雜。當(dāng)發(fā)行方無(wú)法控制資產(chǎn)池的違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，cdo的衍生鏈條過(guò)長(zhǎng)會(huì)給銀行帶來(lái)更多的風(fēng)險(xiǎn)與不確定性。一旦這部分信用風(fēng)險(xiǎn)大規(guī)模爆發(fā)，cdo也能成為風(fēng)險(xiǎn)蔓延的導(dǎo)火索。

（二）cdo信用評(píng)級(jí)機(jī)制的設(shè)計(jì)缺陷在cdo這類信用衍生品誕生之前，銀行無(wú)法將自身的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，只能獨(dú)自承擔(dān)其中的違約風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行會(huì)對(duì)每一筆貸款的申請(qǐng)人進(jìn)行仔細(xì)評(píng)估。在這一過(guò)程中，銀行會(huì)根據(jù)貸款人的以往信用記錄以及財(cái)務(wù)狀況判斷能否將資金放出。當(dāng)銀行嚴(yán)格審核貸款人的申請(qǐng)資格時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的違約概率較低，有效地控制了銀行風(fēng)險(xiǎn)，但是這樣會(huì)限制銀行的收益。cdo出現(xiàn)之后，銀行擁有了spv這一道風(fēng)險(xiǎn)隔離屏障，就可以利用cdo等信用衍生品將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，快速收回流動(dòng)資金。同時(shí)，為了提高自身的收益率，銀行會(huì)擴(kuò)大放貸規(guī)模，降低發(fā)放貸款的門檻，從而減少對(duì)貸款人的監(jiān)督成本，這就會(huì)增加整個(gè)銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)越來(lái)越多的次級(jí)貸款被銀行發(fā)放，大量不良資產(chǎn)會(huì)轉(zhuǎn)移到spv資產(chǎn)池中。因?yàn)閏do擁有三大風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，所以信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)傾向于提高cdo中各類資產(chǎn)的信用級(jí)別。cdo投資者在信息不對(duì)稱的條件下只能根據(jù)資產(chǎn)的信用級(jí)別做出投資的判斷，在這樣的環(huán)境下，投資者可能會(huì)因?yàn)闊o(wú)法收回投資成本而選擇放棄cdo這一條投資渠道，進(jìn)而影響到銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。所以設(shè)立spv進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離的同時(shí)必須建立嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制，不能讓大量的高風(fēng)險(xiǎn)證券流入金融市場(chǎng)。

（三）cdo信用分檔比例的設(shè)計(jì)缺陷合成型cdo的分層一般分為優(yōu)級(jí)檔、中間檔和股權(quán)檔，當(dāng)發(fā)生信用違約時(shí)，首先由股權(quán)檔投資者承擔(dān)所有損失，當(dāng)這部分損失殆盡后再依次波及到中間檔和股權(quán)檔投資者,我國(guó)發(fā)行過(guò)的類似的cdo，開(kāi)元與工元分層設(shè)計(jì)形式如表1所示。我國(guó)發(fā)行的06開(kāi)元和07工元的分層與cdo的三級(jí)分檔一致，由于股權(quán)檔（次級(jí)債券）的損失概率較大，通常是銀行自行將這一層的cdo購(gòu)回，作為內(nèi)部擔(dān)保。從表1可以看出，股權(quán)檔與中間檔（b級(jí)債券）的比例很小，所以這兩層對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的緩沖作用是有限的，銀行自身承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)很低。與此同時(shí)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在對(duì)cdo進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)往往只能進(jìn)行數(shù)據(jù)建模分析來(lái)判斷資產(chǎn)的信用級(jí)別，而cdo又是一種結(jié)構(gòu)極為復(fù)雜的信用衍生品，這種評(píng)級(jí)方式可能會(huì)產(chǎn)生誤差而提高次級(jí)貸款的信用級(jí)別。在這樣一種信息不對(duì)稱的條件下，銀行會(huì)擴(kuò)大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，減少對(duì)債務(wù)人的監(jiān)督，從而導(dǎo)致違約率上升。當(dāng)出現(xiàn)一定規(guī)模的信用違約數(shù)量時(shí)，容易波及到優(yōu)先檔的投資者，一旦投資者無(wú)法承擔(dān)損失，銀行也將遭受到嚴(yán)重的損失，甚至導(dǎo)致儲(chǔ)戶擠兌。從以上的結(jié)論可以看出在cdo分層的過(guò)程中，應(yīng)該增加股權(quán)檔的比例，讓銀行自行承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，這樣就能使銀行濫發(fā)貸款的現(xiàn)象減少。并且通過(guò)完善信用評(píng)級(jí)機(jī)制，使銀行保持對(duì)債務(wù)人的監(jiān)督，從而達(dá)到降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的目的。綜上所述，cdo衍生鏈過(guò)長(zhǎng)，資產(chǎn)池信用級(jí)別偏高與分檔比例分配不當(dāng)成為可能對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力產(chǎn)生負(fù)面影響的設(shè)計(jì)缺陷。在cdo的設(shè)計(jì)過(guò)程中需要對(duì)這些缺陷進(jìn)行嚴(yán)格控制。

三、總結(jié)。

自2005年起，我國(guó)就開(kāi)始了信貸資產(chǎn)證券化的試點(diǎn)，規(guī)模一度不斷擴(kuò)張，證券化的資產(chǎn)池涉及到了基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)、鋼鐵、水利等多個(gè)行業(yè)與部門，這也為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的分散提供了有利的方法。但是，我國(guó)的cdo二級(jí)市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，流動(dòng)性較低，這些關(guān)鍵因素都嚴(yán)重阻礙了cdo在我國(guó)的發(fā)展。我國(guó)現(xiàn)有的信用衍生品還過(guò)于單一，可以推出信用衍生品的機(jī)構(gòu)還不多，這里一部分原因是我國(guó)目前國(guó)情還不適合大規(guī)模地推出信用衍生品，但是隨著金融業(yè)不斷地發(fā)展，我國(guó)信用衍生品的規(guī)模必將漸漸擴(kuò)大。為了分散銀行體系的信用風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)在發(fā)展信用衍生品業(yè)務(wù)的過(guò)程應(yīng)該按照如下的方式進(jìn)行：

（一）逐步展開(kāi)信用衍生品交易推進(jìn)信用衍生品的發(fā)展需要大量人才和技術(shù)的支持，目前我國(guó)推出的兩種信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具還是屬于結(jié)構(gòu)最為簡(jiǎn)單的信用衍生品，隨著衍生工具的不斷成熟，各種復(fù)雜的信用衍生品也會(huì)出現(xiàn)，關(guān)于衍生品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制等技術(shù)難題需要很多高級(jí)管理人才去解決。我國(guó)必須做好相關(guān)人才的儲(chǔ)備才能應(yīng)對(duì)信用衍生品可能造成的一系列問(wèn)題。此外，在逐步推進(jìn)信用衍生品發(fā)展的過(guò)程中可以先設(shè)立幾個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，為這幾個(gè)實(shí)驗(yàn)區(qū)開(kāi)放特殊賬戶，這個(gè)特殊賬戶中的資金不能隨意流動(dòng)到境內(nèi)賬戶中。監(jiān)管部門可以率先批準(zhǔn)這幾個(gè)試點(diǎn)地區(qū)展開(kāi)信用衍生品的交易，當(dāng)試點(diǎn)地區(qū)總結(jié)出如何利用信用衍生品來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)的經(jīng)驗(yàn)時(shí)，再慢慢放開(kāi)金融管制，將經(jīng)驗(yàn)傳播到其他地區(qū)，從而減少大規(guī)模推進(jìn)信用衍生工具發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)國(guó)內(nèi)信用衍生品發(fā)展到一定程度，有能力運(yùn)用這一工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范或套期保值時(shí)，我國(guó)才可以開(kāi)放境外資本進(jìn)入國(guó)內(nèi)信用衍生品市場(chǎng)，真正讓信用衍生品市場(chǎng)走上國(guó)際化道路。

（二）cdo結(jié)構(gòu)不宜過(guò)于繁雜根據(jù)會(huì)計(jì)記賬中的權(quán)責(zé)發(fā)生制，信用衍生品屬于表外資產(chǎn)，不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表，這也就可能造成衍生品結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的鏈條過(guò)長(zhǎng)，信息嚴(yán)重不對(duì)稱，道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不斷涌現(xiàn)。對(duì)于我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，只有將信用衍生品的結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單化，減少其投機(jī)套利的功能，才能使信用衍生品的市場(chǎng)在我國(guó)不斷走向成熟。

（三）對(duì)cdo業(yè)務(wù)嚴(yán)格監(jiān)督，加強(qiáng)信息披露cdo業(yè)務(wù)最后是否能夠轉(zhuǎn)移分散銀行信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上都取決于對(duì)相關(guān)資產(chǎn)的監(jiān)督和審核。在這個(gè)過(guò)程中最困難的問(wèn)題就是在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期望收益時(shí)要對(duì)違約事件發(fā)生的概率進(jìn)行評(píng)估，要預(yù)期在違約之后能收回多少資金，cdo投資者在這種信息不對(duì)稱的情況下很難對(duì)這些問(wèn)題有詳盡的了解。所以在對(duì)信用衍生品進(jìn)行交易時(shí)，發(fā)行方必須受到嚴(yán)格的監(jiān)管，要為投資者提供有效的數(shù)據(jù)和信息，以便于cdo投資者對(duì)于投資的風(fēng)險(xiǎn)有進(jìn)一步了解。綜上所述，cdo這一類信用衍生品是一把雙刃劍，只有完善cdo的設(shè)計(jì)機(jī)制，才能使其分散風(fēng)險(xiǎn)的功能得到發(fā)揮，從而提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇九

會(huì)展項(xiàng)目最大的特點(diǎn)就是具有很大的不確定性，這些不確定性會(huì)在項(xiàng)目活動(dòng)的實(shí)際開(kāi)展中對(duì)會(huì)展項(xiàng)目造成很大的影響，影響會(huì)展活動(dòng)的預(yù)期目標(biāo)，甚至造成財(cái)產(chǎn)損失或者人員傷害等，這些不確定性因素是會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的總體方面的來(lái)源。從小層次來(lái)講，會(huì)展項(xiàng)目活動(dòng)中會(huì)有很大的人流量，所以，會(huì)展人員的行為也是會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的重要來(lái)源，他們的行為能夠直接影響到會(huì)展項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)的受控程度。另外。會(huì)展的設(shè)備等設(shè)施也會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，例如設(shè)備安置不當(dāng)，設(shè)備牢固性不強(qiáng)等造成一系列人員傷害或者財(cái)產(chǎn)損失等。這些會(huì)展項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是風(fēng)險(xiǎn)管理策略研究的重要參考依據(jù)。

（二）會(huì)展項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)類型。

會(huì)展項(xiàng)目在具體的開(kāi)展過(guò)程中會(huì)存在多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)由于歸納的原則不同，所以就會(huì)出現(xiàn)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。例如，通常我們把影響會(huì)展項(xiàng)目目標(biāo)進(jìn)度的風(fēng)險(xiǎn)稱為進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)會(huì)展項(xiàng)目實(shí)施階段產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)稱為實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)；如果按會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源歸納可分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)向，外部風(fēng)險(xiǎn)主要是由于會(huì)展外部環(huán)境等原因造成的，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要是由于會(huì)展項(xiàng)目開(kāi)展中會(huì)展的內(nèi)部因素引起的風(fēng)險(xiǎn)；如果按風(fēng)險(xiǎn)的屬性特征分類，會(huì)展項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)類型可分為技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。除此之外，會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)也可分為質(zhì)量類風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)算類風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間類風(fēng)險(xiǎn)等?？傮w來(lái)講，會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的類型不同會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理不同從而影響風(fēng)險(xiǎn)管理策略的研究。

（三）會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的主要特性。

針對(duì)會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講，其自身的一些特性是我們研究風(fēng)險(xiǎn)管理策略不可忽視的重要因素。會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)主要有四大特性。一是風(fēng)險(xiǎn)事件的隨機(jī)性，在會(huì)展項(xiàng)目的開(kāi)展過(guò)程中，有時(shí)會(huì)不可預(yù)料的出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)事件，這類風(fēng)險(xiǎn)事件不再預(yù)期的計(jì)劃或者意料之中，是隨著某些突變因素而發(fā)生的偶然性事件，因此，在實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中對(duì)這種隨機(jī)性事件的處理是具有一定的難度的，需要提前做出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)突變策略；其次是風(fēng)險(xiǎn)的漸進(jìn)性，會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)往往不會(huì)是一層不變的，會(huì)隨著項(xiàng)目活動(dòng)的階段呈現(xiàn)不斷變化的趨勢(shì)，可能是越來(lái)越復(fù)雜化，也可能是隨著階段的不同其風(fēng)險(xiǎn)程度不斷減弱的趨勢(shì)，針對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)的漸變特性，在會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化特點(diǎn)來(lái)采取相關(guān)策略進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處理；再者就是風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)可預(yù)測(cè)性，這一特性在實(shí)際上是有利于風(fēng)險(xiǎn)的管理的。在會(huì)展項(xiàng)目開(kāi)展之前通過(guò)預(yù)測(cè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)可以在實(shí)際活動(dòng)過(guò)程中及時(shí)應(yīng)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)的損害；最后是風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失特性，既然是風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)對(duì)實(shí)際的活動(dòng)造成不同程度不同類型的損失，會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的這一特性也是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理最為重要的因素，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是最大化的減輕風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，保證會(huì)展項(xiàng)目順利的進(jìn)行。因此，會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的這些特性能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)劃產(chǎn)生很重要的影響，在進(jìn)行會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理策略的研究中必須依據(jù)這些特性來(lái)制定相關(guān)方案。

會(huì)展項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是指在實(shí)際的會(huì)展項(xiàng)目開(kāi)展活動(dòng)中相關(guān)管理人員通過(guò)對(duì)可能影響會(huì)展開(kāi)展的不確定因素進(jìn)行預(yù)測(cè)評(píng)估，然后綜合分析，采取有效的防治措施來(lái)避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或者最大化降低風(fēng)險(xiǎn)，保證會(huì)展項(xiàng)目的順利開(kāi)展，達(dá)到預(yù)期的效果。

會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的特性影響著風(fēng)險(xiǎn)管理策略的研究。會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理具有時(shí)效性、有償性、動(dòng)態(tài)性以及信息依賴性等特性。時(shí)效性，會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)效性主要是指在會(huì)展的不同階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不同的，所要承擔(dān)的責(zé)任也是不同的。對(duì)于組織者來(lái)講，根據(jù)這一特性只需要分析好每個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)然后采取措施承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)即可;有償性，會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的有償性主要是指在實(shí)際的會(huì)展項(xiàng)目開(kāi)展過(guò)程中用來(lái)防治或者最大化降低風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所要付出的必要性的財(cái)力和人力等成本；動(dòng)態(tài)性，會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是隨著會(huì)展項(xiàng)目活動(dòng)的相關(guān)因素的變化而變化的一個(gè)的動(dòng)態(tài)管理過(guò)程，當(dāng)會(huì)展項(xiàng)目的相關(guān)因素發(fā)生變化時(shí)，原有的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)發(fā)生變化，因此對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理也就需要重新計(jì)劃實(shí)施；信息依賴性，會(huì)展項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理首先需要獲得關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)本身的大量信息，并且分析相關(guān)信息來(lái)進(jìn)行管理，因此，會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理具有很強(qiáng)的信息依賴性。

會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的度量、制定風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要就是確定在實(shí)際的管理過(guò)程中如何進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，也包括制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃等；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別指的是確定項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)類型有哪些，基本特性是什么以及產(chǎn)生的主要影響，最后制定出相應(yīng)的會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件識(shí)別報(bào)告；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的度量主要包括項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的定性度量以及定量度量等相關(guān)工作，這些相關(guān)度量工作又包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性的度量、后果嚴(yán)重程度的度量、風(fēng)險(xiǎn)影響范圍的度量以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間的度量等；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)規(guī)劃簡(jiǎn)單來(lái)講就是制定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，通過(guò)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重性的考慮來(lái)制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)計(jì)劃，對(duì)嚴(yán)重性較高的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)來(lái)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃能夠產(chǎn)生很好的效果，對(duì)相對(duì)嚴(yán)重性不高的風(fēng)險(xiǎn)可以適當(dāng)放松計(jì)劃的制定；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制就是在整個(gè)會(huì)展項(xiàng)目活動(dòng)過(guò)程中依據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃來(lái)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生及變化，從而采取相應(yīng)的措施控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

（一）依據(jù)會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理。

會(huì)展項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容主要有風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、類型以及特性等，不同的內(nèi)容對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的影響不同。在實(shí)際的會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，應(yīng)該提前分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源以及類型，在依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)特性制定管理方案。例如，針對(duì)由不確定因素引起的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可以提前預(yù)測(cè)好這些不確定因素，制定多種應(yīng)對(duì)策略來(lái)處理這類風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于人為因素引起的風(fēng)險(xiǎn)可以在實(shí)際的會(huì)展活動(dòng)中控制約束規(guī)范相關(guān)人員的行為來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理策略需要多樣化。首先需要風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防策略，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)估計(jì)，然后事先改變會(huì)展項(xiàng)目的相關(guān)計(jì)劃來(lái)預(yù)防項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。例如，在實(shí)際的會(huì)展項(xiàng)目開(kāi)展過(guò)程中可以適當(dāng)?shù)倪x擇放棄某部分項(xiàng)目來(lái)避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也可以提前做好計(jì)劃以及處理應(yīng)對(duì)的方案。其次做好預(yù)防和較少損失的工作，對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)策略把風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失較少到最低。具體來(lái)講，可以對(duì)相關(guān)會(huì)展工作人員進(jìn)行安全防范教育或者培訓(xùn)；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控，保證會(huì)場(chǎng)能夠在監(jiān)控之下進(jìn)行；加強(qiáng)治安工作等。再者是接受或共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，接受風(fēng)險(xiǎn)主要是對(duì)于會(huì)展項(xiàng)目影響較小的一類風(fēng)險(xiǎn)而言的，此類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可以及時(shí)安排相關(guān)人員疏散，進(jìn)行醫(yī)療救治等。共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)主要是通過(guò)與其他組織合作來(lái)降低會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；最后是做好保險(xiǎn)工作，這一風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要是通過(guò)借助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者公司來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。多樣化的會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理策略能夠?qū)Σ煌愋偷娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)的應(yīng)對(duì)處理。

四、結(jié)語(yǔ)。

會(huì)展項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理是會(huì)展活動(dòng)開(kāi)展的重要工作之一，通過(guò)對(duì)會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理策略的研究，依據(jù)會(huì)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容采取多樣化的管理策略，能夠很好的應(yīng)對(duì)不同的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，保證會(huì)展項(xiàng)目的順利進(jìn)行。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇十

時(shí)光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過(guò)去一半了，在擔(dān)任xx支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時(shí)，思想意識(shí)方面也取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將20xx年工作情況匯報(bào)如下：

在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開(kāi)展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”去爭(zhēng)取客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶數(shù)量，在較短的時(shí)間內(nèi)通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營(yíng)銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實(shí)業(yè)公司、xx市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來(lái)儲(chǔ)存了xx億元的存款和貸款。至6月末，個(gè)人累計(jì)完成存款xx多萬(wàn)元，完成全年日均xx余萬(wàn)元，代發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。

客戶經(jīng)理是我行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的`交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時(shí)不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來(lái)對(duì)待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶，沒(méi)有公車時(shí)坐公交，天晴下雨一如既往，每天對(duì)不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問(wèn)候，均代表著我行對(duì)客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來(lái)面對(duì)客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時(shí)提交審查及歸檔。20xx上半年，累計(jì)發(fā)放貸款xx余萬(wàn)元，按時(shí)清收貸款xx萬(wàn)元，其中無(wú)一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。

在過(guò)去的半年里，雖然我在各方面取得了一定的成績(jī)，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

（一）是學(xué)習(xí)不夠，面對(duì)金融改革的日益深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和我市發(fā)展動(dòng)態(tài)，有時(shí)跟不上步伐。

（二）是對(duì)挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對(duì)我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度還有待加強(qiáng)。

（三）是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，多干少說(shuō)，在實(shí)踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

在下半年，我將再接再厲，更加注重對(duì)新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識(shí)的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強(qiáng)服務(wù)宗旨意識(shí)，拿出十分的勇氣，拿出開(kāi)拓的魄力，夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力，用“新”的實(shí)際工作中遇到的種.種困難。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇十一

這次培訓(xùn)是由ccaa組織、全國(guó)范圍內(nèi)的級(jí)別審核員都要參加的大規(guī)模的繼續(xù)教育，目的就在于給級(jí)別審核員提升能力，因?yàn)樵谝郧暗膶ｍ?xiàng)工作檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)存在著審核員專業(yè)知識(shí)和法律法規(guī)方面知識(shí)欠缺、專業(yè)素養(yǎng)不足的問(wèn)題，因此希望通過(guò)這種脫產(chǎn)方式給審核員們充一下電。應(yīng)該說(shuō)這樣做是非常有必要的，既對(duì)審核員也對(duì)我們認(rèn)證行業(yè)來(lái)講都是非常必要和重要的`。

1、必要性。作為當(dāng)下這個(gè)時(shí)代，應(yīng)該具備危機(jī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不要將事故后的處理作為我們應(yīng)對(duì)災(zāi)害的手段，應(yīng)該有憂患意識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)防犯關(guān)口前提，貫穿預(yù)防為主的思想。無(wú)論是國(guó)家應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害還是人為管理上的漏洞，應(yīng)精心策劃，系統(tǒng)安排，盡量將可能出現(xiàn)的危急險(xiǎn)重的情況考慮全面，制定可行的應(yīng)急預(yù)案，并適時(shí)操練，就象環(huán)境、安全管理體系中要求的那樣，做應(yīng)急準(zhǔn)備和響應(yīng)。古語(yǔ)說(shuō)得好，有備無(wú)患。對(duì)于個(gè)人而言也一樣，事業(yè)、生活、家庭、學(xué)業(yè)等等方面，如果有了系統(tǒng)的思考并盡量把一些不確定因素出現(xiàn)后可能的影響考慮到，制定一個(gè)基本可行的應(yīng)對(duì)措施，那么在真的危機(jī)或風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的時(shí)候，我們才能做到從容面對(duì)，至少比沒(méi)有心理準(zhǔn)備要好得多。這就是我認(rèn)為培訓(xùn)的必要。

2、重要性。這次培訓(xùn)只列了這兩項(xiàng)內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)管理和法律法規(guī)，在我們實(shí)施審核的時(shí)候，有多少能搞得懂法律法規(guī)的內(nèi)容、規(guī)定，又有多少能給企業(yè)提出應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題呢?這些在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中還是非常重要的。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇十二

摘要：近幾年來(lái)隨著我國(guó)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展近幾年來(lái)隨著我國(guó)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的生活質(zhì)量不斷的提高，為此各種這樣的建筑工程拔地而起為了更好的在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成建筑工程項(xiàng)目達(dá)到人們的要求標(biāo)準(zhǔn)而起為了更好的在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成建筑工程項(xiàng)目達(dá)到人們的要求標(biāo)準(zhǔn)，就需要針對(duì)工期進(jìn)行管理。為了考慮到建筑工程項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)和工作作業(yè)復(fù)雜等制約因素高風(fēng)險(xiǎn)和工作作業(yè)復(fù)雜等制約因素，需要設(shè)立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)部門對(duì)建筑工程項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督。對(duì)建筑工程的工期風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到建筑工程質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)開(kāi)支筑工程質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)開(kāi)支，因此工期風(fēng)險(xiǎn)管理尤為的重要。

關(guān)鍵詞：建筑工程項(xiàng)目建筑工程項(xiàng)目；工期；風(fēng)險(xiǎn)管理。

1前言。

建筑工程項(xiàng)目在建設(shè)過(guò)程中不會(huì)完全按照實(shí)行按規(guī)定好的進(jìn)行的進(jìn)行，由于存在著許多方面的制約因素影響著建筑工程的建設(shè)往往造成不定向性建設(shè)往往造成不定向性，為此就需要對(duì)建筑工程項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)提前為可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)做出推斷險(xiǎn)管理來(lái)提前為可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)做出推斷，從而更好的找得到解決的措施來(lái)避免影響到建筑工程項(xiàng)目的順利實(shí)施到解決的措施來(lái)避免影響到建筑工程項(xiàng)目的順利實(shí)施。在風(fēng)險(xiǎn)管理上尤其是對(duì)工期的風(fēng)險(xiǎn)管理最為重要原因就是工期風(fēng)險(xiǎn)管理與建筑工程項(xiàng)目是否能實(shí)現(xiàn)利益最大化有關(guān)險(xiǎn)管理與建筑工程項(xiàng)目是否能實(shí)現(xiàn)利益最大化有關(guān)。

針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念其實(shí)很好的理解針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念其實(shí)很好的理解，所謂的風(fēng)險(xiǎn)管理就是對(duì)還沒(méi)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和存在的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施適當(dāng)?shù)拇胧L(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的一些損失和影響降到最低所帶來(lái)的一些損失和影響降到最低，一般對(duì)風(fēng)險(xiǎn)都是通過(guò)對(duì)事件的分析和討論發(fā)現(xiàn)的事件的分析和討論發(fā)現(xiàn)的。有人類活動(dòng)和人類不能涉及到的領(lǐng)域都存著風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域都存著風(fēng)險(xiǎn)，在建筑工程這個(gè)人類活動(dòng)頻繁的領(lǐng)域里存在著許多的風(fēng)險(xiǎn)在著許多的風(fēng)險(xiǎn)，工期方面存在著的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于建筑工程項(xiàng)目來(lái)說(shuō)很重要來(lái)說(shuō)很重要，對(duì)工期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的管理往往通過(guò)很復(fù)雜的過(guò)程才能實(shí)現(xiàn)的過(guò)程才能實(shí)現(xiàn)。科學(xué)合理的對(duì)工期風(fēng)險(xiǎn)管理都是通過(guò)對(duì)建筑工程項(xiàng)目中涉及到的信息資料進(jìn)行非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治鎏幚肀匾脑掃€會(huì)采用數(shù)學(xué)上的經(jīng)驗(yàn)公式來(lái)分析要的話還會(huì)采用數(shù)學(xué)上的經(jīng)驗(yàn)公式來(lái)分析，為了進(jìn)一步了解工期風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)進(jìn)行開(kāi)展實(shí)驗(yàn)用事實(shí)來(lái)說(shuō)話工期風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)進(jìn)行開(kāi)展實(shí)驗(yàn)用事實(shí)來(lái)說(shuō)話。然后按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率大小將風(fēng)險(xiǎn)分條處理險(xiǎn)發(fā)生的.幾率大小將風(fēng)險(xiǎn)分條處理，針對(duì)性地進(jìn)行解決。建筑工程項(xiàng)目很容易被外部的環(huán)境因素和自身的條件制約約，實(shí)施工期工程風(fēng)險(xiǎn)管理就是為了提前對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題有一個(gè)準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)有一個(gè)準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，讓建筑工程人員能夠在經(jīng)濟(jì)支出很少和出現(xiàn)的問(wèn)題最小化的情況下可以針對(duì)性的制定出措施出現(xiàn)的問(wèn)題最小化的情況下可以針對(duì)性的制定出措施，從而使建筑工程項(xiàng)目順利無(wú)阻的進(jìn)行使建筑工程項(xiàng)目順利無(wú)阻的進(jìn)行。

3工期涉及到的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)我們的觀察可以知道現(xiàn)在的建筑工程項(xiàng)目越來(lái)越大大，建筑工程項(xiàng)目涉及到的諸多問(wèn)題都存在著風(fēng)險(xiǎn)，建筑工程項(xiàng)目與其他的項(xiàng)目有很多的不同項(xiàng)目與其他的項(xiàng)目有很多的不同，它作為一種高風(fēng)險(xiǎn)投資需要考慮到自身的資金承受能力要考慮到自身的資金承受能力、建筑工程的質(zhì)量和國(guó)家在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)上的政策等諸多因素場(chǎng)經(jīng)濟(jì)上的政策等諸多因素。

3.1投資方資金的問(wèn)題。

作為一個(gè)建筑工程項(xiàng)目的投資方必須要全面的了解自身的資金承受力的資金承受力，在經(jīng)濟(jì)承受能力范圍內(nèi)才能順利的完成建筑工程項(xiàng)目工程項(xiàng)目。一個(gè)投資方的資金出現(xiàn)問(wèn)題就會(huì)使整個(gè)建筑工程項(xiàng)目出現(xiàn)癱瘓工期可能會(huì)出現(xiàn)延誤項(xiàng)目出現(xiàn)癱瘓工期可能會(huì)出現(xiàn)延誤，所以投資方的資金問(wèn)題也是屬于工期風(fēng)險(xiǎn)管理中一重要的對(duì)象也是屬于工期風(fēng)險(xiǎn)管理中一重要的對(duì)象。

3.2工程設(shè)計(jì)出現(xiàn)矛盾。

由于建筑工程的工程量復(fù)雜多變需要嚴(yán)格規(guī)范的開(kāi)展作業(yè)業(yè)，有時(shí)由于一些疏忽導(dǎo)致設(shè)計(jì)預(yù)想的方案出現(xiàn)沖突，從而使建筑工程項(xiàng)目在實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)障礙建筑工程項(xiàng)目在實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)障礙。在工程項(xiàng)目開(kāi)展階段若是工程設(shè)計(jì)出現(xiàn)了差異若是工程設(shè)計(jì)出現(xiàn)了差異，就會(huì)對(duì)建設(shè)好的建筑造成破壞導(dǎo)致建筑工程項(xiàng)目的進(jìn)度受到阻礙致建筑工程項(xiàng)目的進(jìn)度受到阻礙。在設(shè)計(jì)階段的時(shí)候需要考慮到工期風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題避免在后期建設(shè)過(guò)程中出現(xiàn)由于設(shè)計(jì)問(wèn)題導(dǎo)致工期出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)題導(dǎo)致工期出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

3.3地理環(huán)境的因素。

地理環(huán)境方面的因素也是建筑工程中的工期風(fēng)險(xiǎn)管理中一個(gè)考慮對(duì)象一個(gè)考慮對(duì)象，建筑工程工程項(xiàng)目在建筑過(guò)程中收到地理環(huán)境的制約性比較的大境的制約性比較的大。有的建筑工程建設(shè)在地形復(fù)雜的地面上上，導(dǎo)致建筑工程的困難度都增大甚至回事工期的時(shí)間延誤誤。在建筑施工的過(guò)程中可能會(huì)因?yàn)橐恍┩话l(fā)的天氣原因造成建筑工程緩?fù)３山ㄖこ叹復(fù)！?/p>

3.4建筑材料的問(wèn)題。

為了保證建筑工程的質(zhì)量問(wèn)題將在材料質(zhì)量方面出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低風(fēng)險(xiǎn)降到最低，就需要在選擇材料的時(shí)候選擇合適的材料投入到工程建設(shè)中去入到工程建設(shè)中去。

4科學(xué)合理的管理工期風(fēng)險(xiǎn)。

4.1高水準(zhǔn)的施工管理。

為了確保在甲方規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)完成建筑工程需要有科學(xué)合理的施工技術(shù)和流程科學(xué)合理的施工技術(shù)和流程，在建筑施工分區(qū)域的時(shí)候需要將人力資源進(jìn)行系統(tǒng)化的分配才能提高建筑工程的完成效率和質(zhì)量水平和質(zhì)量水平，從而降低涉及到工期等一系列問(wèn)題帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。高水準(zhǔn)的施工管理不僅可以使施工部門在建筑行業(yè)有立足之地而且還可以利用自己的優(yōu)勢(shì)來(lái)為自己進(jìn)行招標(biāo)從而更有效的推動(dòng)建筑行業(yè)的發(fā)展有效的推動(dòng)建筑行業(yè)的發(fā)展。

4.2工期風(fēng)險(xiǎn)管理中的回避策略。

這個(gè)建筑工程項(xiàng)目棄標(biāo)建筑工程投資方都會(huì)對(duì)這個(gè)建筑工程項(xiàng)目棄標(biāo)，畢竟建筑工程的投資方的在經(jīng)濟(jì)上的風(fēng)險(xiǎn)比較的大程的投資方的在經(jīng)濟(jì)上的風(fēng)險(xiǎn)比較的大。如果針對(duì)建筑工程中小項(xiàng)目問(wèn)題的工期風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題較高的時(shí)候中小項(xiàng)目問(wèn)題的工期風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題較高的時(shí)候，為了即達(dá)到工期又把風(fēng)險(xiǎn)降到最低施工單又把風(fēng)險(xiǎn)降到最低施工單，位一般會(huì)采取另一條途徑在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成的時(shí)間內(nèi)完成。

4.3工期風(fēng)險(xiǎn)管理中的減輕策略。

由于建筑工程在建設(shè)過(guò)程中對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題早就考慮到了所以也知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力所以也知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力，將工程風(fēng)險(xiǎn)降到最低可以采取轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的措施取轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的措施，可以找擔(dān)保方把風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移從而使自己承擔(dān)的工程風(fēng)險(xiǎn)變小己承擔(dān)的工程風(fēng)險(xiǎn)變小。在工程工期的風(fēng)險(xiǎn)管理中可以與甲方進(jìn)行協(xié)調(diào)延長(zhǎng)工期來(lái)減輕在工期方面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)方進(jìn)行協(xié)調(diào)延長(zhǎng)工期來(lái)減輕在工期方面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

4.4工期風(fēng)險(xiǎn)管理中的分散自留方法。

風(fēng)險(xiǎn)分散自留政策是一種涉及到財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)分散自留政策是一種涉及到財(cái)務(wù)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)是否涉及到經(jīng)濟(jì)損失將其分為分散和自留否涉及到經(jīng)濟(jì)損失將其分為分散和自留。顧名思義將風(fēng)險(xiǎn)中涉及到經(jīng)濟(jì)損失的把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給其他的投資方把風(fēng)險(xiǎn)中較小的部分留給自己部分留給自己。建筑工程項(xiàng)目負(fù)責(zé)人一般對(duì)于這種措施不會(huì)采取采取，公期風(fēng)險(xiǎn)的分散難度比較大，很少有投資方選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目工程大的項(xiàng)目工程。

5結(jié)束語(yǔ)。

隨著改革開(kāi)放政策的打開(kāi)建筑行業(yè)如同雨后春筍般的增多多，近幾年隨著我國(guó)在建筑行業(yè)政策的不斷加強(qiáng)建筑工程的投資方對(duì)于建筑工程的質(zhì)量和工期越來(lái)越重視投資方對(duì)于建筑工程的質(zhì)量和工期越來(lái)越重視。為了考慮到建筑工程項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)和工作作業(yè)復(fù)雜等制約因素建筑工程項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)和工作作業(yè)復(fù)雜等制約因素，需要設(shè)立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)部門對(duì)建筑工程項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)部門對(duì)建筑工程項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督，因?yàn)閷?duì)建筑工程的工期風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到建筑工程質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)開(kāi)支程的工期風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到建筑工程質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)開(kāi)支，因此工期風(fēng)險(xiǎn)管理尤為的重要期風(fēng)險(xiǎn)管理尤為的重要。

參考文獻(xiàn)：

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銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇十三

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)為伴，其經(jīng)營(yíng)過(guò)程就是管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，我行開(kāi)辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù)“合規(guī)管理年”活動(dòng)的工作部署和要求，我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險(xiǎn)狀況和防控措施報(bào)告如下：

截止6月*日，我行累計(jì)放款330筆，金額1396萬(wàn)元;累計(jì)回收回177筆，金額945.88萬(wàn)元;累計(jì)結(jié)存153筆，金額450.12萬(wàn)元;6月*日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬(wàn)元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級(jí)類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)非常嚴(yán)峻。

工作情況。

半年來(lái)，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會(huì)議和文件精神，適時(shí)分析形勢(shì)，認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

1、嚴(yán)格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格拓展、篩選小額貸款準(zhǔn)客戶，把風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，對(duì)授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。

2、嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會(huì)，實(shí)行了貸審例會(huì)制，嚴(yán)格按照貸審會(huì)議事規(guī)程召開(kāi)會(huì)議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。

3、扎實(shí)細(xì)致地開(kāi)展貸后檢查工作，定期和不定期地對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認(rèn)真填報(bào)貸后檢查表。2月份我行對(duì)發(fā)放貸款先后開(kāi)展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過(guò)調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場(chǎng)走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來(lái)看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費(fèi)、代客戶收取貸款本息等情況。

4、強(qiáng)化管理，完善的內(nèi)部管理機(jī)制。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，不斷強(qiáng)化管理，重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時(shí)，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)手段，積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹(shù)立“陽(yáng)光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽(yáng)光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、抓好逾期催收，嚴(yán)格控制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對(duì)逾期催收工作高度重視，認(rèn)真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開(kāi)展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項(xiàng)工作長(zhǎng)期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來(lái)抓，最大程度的控制好風(fēng)險(xiǎn)。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅(jiān)持不懈開(kāi)展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時(shí)，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請(qǐng)資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止貸款出現(xiàn)損失。

為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強(qiáng)小額貸款的合規(guī)管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營(yíng)和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個(gè)方面繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作：

一是建立否決貸款登記制度。對(duì)每筆被否決貸款進(jìn)行詳細(xì)地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請(qǐng)信息、否決原因等。二是對(duì)聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對(duì)權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時(shí)，除對(duì)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話核實(shí)客戶信息，在必要時(shí)還須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號(hào)及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對(duì)提交審貸會(huì)成功的資料要嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

一是提升貸前調(diào)查質(zhì)量。對(duì)于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書(shū)面證明做支撐;關(guān)鍵的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)必須進(jìn)行交叉檢驗(yàn);對(duì)于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)全面，堅(jiān)持“眼見(jiàn)為實(shí)”原則。二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必須電話核實(shí)借款客戶的真實(shí)性。審貸會(huì)必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會(huì)。審貸會(huì)提問(wèn)提升質(zhì)量，問(wèn)到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行首次貸后檢查，對(duì)資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強(qiáng)逾期貸款管理。對(duì)于逾期貸款，除對(duì)信貸員進(jìn)行考核外，還對(duì)貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價(jià)進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。

4、加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)。每天晨會(huì)及每周例會(huì)對(duì)信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識(shí)進(jìn)行集中地學(xué)習(xí)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員的思想品德教育。要每半年對(duì)信貸員進(jìn)行一次梳理，同時(shí)對(duì)信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對(duì)信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求，打造郵儲(chǔ)小額貸款品牌，樹(shù)立良好的公眾形象。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇十四

1.1組建項(xiàng)目管理部門。

為了達(dá)到進(jìn)度管理的最終目的，需要構(gòu)建相關(guān)的項(xiàng)目管理部門，這是進(jìn)度管理的基礎(chǔ)，也是進(jìn)度管理的關(guān)鍵，根據(jù)工程建設(shè)的需要，組建不同的管理部門，各個(gè)部門負(fù)責(zé)不同的工作，明確部門權(quán)利和責(zé)任，通過(guò)部門責(zé)任制，促使各部門各司其職，保證工程進(jìn)度。部門中要配備符合部門工作要求的專業(yè)人員，將部門工作落實(shí)到個(gè)人。

1.2制定工程項(xiàng)目的施工計(jì)劃。

古語(yǔ)云：“不打無(wú)準(zhǔn)備之仗”，對(duì)工程而言，是否具有施工計(jì)劃，以及施工計(jì)劃的科學(xué)性與合理性，直接影響工程的進(jìn)度，真實(shí)影響工程質(zhì)量。因此，在工程項(xiàng)目開(kāi)始之前，要做好準(zhǔn)備工作，合理預(yù)測(cè)工期、根據(jù)工程造價(jià)成本的預(yù)測(cè)，以及工程自身的實(shí)際情況，制定科學(xué)、高效、合理的施工計(jì)劃，計(jì)劃的制定，要建立在實(shí)際調(diào)研基礎(chǔ)之上，要與施工企業(yè)進(jìn)行充分的溝通，保證計(jì)劃的科學(xué)性、合理性。

1.3嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目的`施工進(jìn)度計(jì)劃。

在工程建設(shè)項(xiàng)目開(kāi)展的過(guò)程中，工程的項(xiàng)目部，要指派專業(yè)的工作人員駐扎在施工現(xiàn)場(chǎng)，實(shí)施進(jìn)度管理工作，對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行檢查，并監(jiān)督工人的施工行為，促使工程實(shí)際施工量符合施工進(jìn)度計(jì)劃的要求，此外，將施工過(guò)程中的施工重點(diǎn)和施工遇到的困難反饋給項(xiàng)目部門，與此同時(shí)，施工企業(yè)在施工過(guò)程中，要嚴(yán)格遵守施工方案。

1.4制定工程的施工技術(shù)方案。

任何領(lǐng)域的工程施工，都需要施工技術(shù)方案，若是沒(méi)有施工技術(shù)方案，則施工人員在施工過(guò)程中則會(huì)根據(jù)自己的喜好和經(jīng)驗(yàn)施工，容易導(dǎo)致工程施工與要求不符，難以保證工程質(zhì)量。因此，要為施工人員制定科學(xué)、合理的技術(shù)方案。方案的制定，首先，要做好圖紙的審核工作，重視技術(shù)交底；其次，要反復(fù)對(duì)施工技術(shù)進(jìn)行討論和驗(yàn)證，使其不斷優(yōu)化，保證施工效率；最后，施工技術(shù)要選擇先進(jìn)的工藝和技術(shù)，注重提高施工人員的素質(zhì)和能力[1]。

1.5做好緊急情況應(yīng)對(duì)方案。

油田地面工程施工，容易受到外界因素影響，特別是自然因素的影響，因此，要充分考慮工程當(dāng)?shù)氐膶?shí)際環(huán)境，針對(duì)地質(zhì)、水文、氣候等自然條件，分析可能發(fā)生的自然災(zāi)害，制定應(yīng)對(duì)方案。

2進(jìn)度管理需要注意的事項(xiàng)。

2.1施工安全。

對(duì)于油田地面建設(shè)工程而言，保證施工進(jìn)度固然重要，但是更重要的是施工人員的生命安全，因此，在進(jìn)度管理工作中，要將施工安全放在首要位置。在工程的施工過(guò)程中，必須有專業(yè)的監(jiān)理人員在施工現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行指揮與管理，監(jiān)督施工人員采用正確的施工技術(shù)，在完成一項(xiàng)施工環(huán)節(jié)后，要對(duì)其進(jìn)行檢驗(yàn)，合格后方可進(jìn)行下一步的施工。若是施工過(guò)程中需要進(jìn)行危險(xiǎn)作業(yè)，如帶電作業(yè)，則監(jiān)理人員要制定要施工方案設(shè)計(jì)，并在施工場(chǎng)地準(zhǔn)備好安全事故發(fā)生后需要的緊急搶救設(shè)備和物資[2]。

2.2質(zhì)量管理。

做好安全管理工作后，最為重要的就是做好工程的性質(zhì)量管理工作，質(zhì)量決定工程是否可以用于石油開(kāi)采，決定工程的有效性，因此，要加強(qiáng)對(duì)工程項(xiàng)目的質(zhì)量管理。首先，要保證每一項(xiàng)小的施工項(xiàng)目，每一個(gè)施工環(huán)節(jié)都嚴(yán)格遵循施工方案進(jìn)行，杜絕施工人員隨意更改施工方案，施工過(guò)程中，要使用規(guī)范的施工技術(shù)，特別是工程中的關(guān)鍵部分，工程質(zhì)量監(jiān)督人員要親自監(jiān)督和指導(dǎo)施工人員的施工，在施工結(jié)束后，要進(jìn)行深入檢查，保證施工質(zhì)量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)施工問(wèn)題，并查清原因，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處理，采取有效措施進(jìn)行補(bǔ)救，若無(wú)法補(bǔ)救則要重新進(jìn)行施工。

2.3竣工驗(yàn)收的監(jiān)督控制。

驗(yàn)收工作可以分為兩部分，一是工程施工過(guò)程中的交接驗(yàn)收，二是試運(yùn)行投產(chǎn)驗(yàn)收，驗(yàn)收時(shí)要仔細(xì)核查相關(guān)材料。此外，驗(yàn)收工作中，要反復(fù)、深入的對(duì)工程實(shí)物質(zhì)量進(jìn)行檢查，對(duì)于施工中存在的問(wèn)題，要及時(shí)指出，并及時(shí)修正。若是在試運(yùn)，或者是竣工驗(yàn)收等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，則施工企業(yè)要配合解決問(wèn)題。最后，要對(duì)竣工材料進(jìn)行驗(yàn)收，保證材料的全面規(guī)范，然后進(jìn)行歸檔保存[3]。

3結(jié)語(yǔ)。

綜上所述，對(duì)于油田地面建設(shè)工程而言，項(xiàng)目的進(jìn)度管理至關(guān)重要，因此，相關(guān)部門和相關(guān)負(fù)責(zé)人，要樹(shù)立責(zé)任意識(shí)，做好工程的設(shè)計(jì)工作、施工工作，還有監(jiān)督、驗(yàn)收工作，在工作中不畏懼問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，不回避問(wèn)題，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，促使工程項(xiàng)目的進(jìn)度管理更加有效。

參考文獻(xiàn)：

[3]孫進(jìn)寶,樊延麗.油田地面工程項(xiàng)目進(jìn)度管理方法探討[j].石化技術(shù),2016,10:218.

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇十五

培訓(xùn)目標(biāo)：學(xué)員掌握違約概率的測(cè)算、信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)知識(shí)，了解四大信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的原理，掌握各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)，能計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。掌握固定收益證券、外匯、股權(quán)和商品市場(chǎng)的基本知識(shí)及其風(fēng)險(xiǎn)，了解衍生產(chǎn)品的定價(jià)原理，掌握風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、敞口計(jì)算方法，了解風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法原理、運(yùn)用，能通過(guò)基本參數(shù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖技術(shù)。

培訓(xùn)內(nèi)容：

1、信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)論。

結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)的成因。

信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。

信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量：信用損失。

信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量：聯(lián)合事件。

信用風(fēng)險(xiǎn)的分散化。

2、違約概率與轉(zhuǎn)移概率。

信用事件。

歷史違約率。

累積與邊際違約率。

轉(zhuǎn)移概率。

預(yù)測(cè)違約概率。

公司違約與國(guó)家違約。

培訓(xùn)內(nèi)容：

3、回收率。

回收率的定義。

回收率的估計(jì)。

4、條件求償權(quán)方法與kmv模型。

5、對(duì)手風(fēng)險(xiǎn):。

敞口。

回收率。

風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)(包括評(píng)級(jí)觸發(fā)、抵押、優(yōu)先權(quán)順序。

6、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露及修正。

信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的分布。

信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的修正：盯市。

信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的修正：頭寸限制。

信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的修正：息票調(diào)整。

信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的修正：凈額結(jié)算。

信用觸發(fā)。

時(shí)間看跌期權(quán)。

7、信用衍生產(chǎn)品。

信用衍生產(chǎn)品介紹)。

信用衍生產(chǎn)品種類。

信用衍生產(chǎn)品的定價(jià)與套利。

信用衍生產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。

8、信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

信用損失分布的度量。

度量期望信用損失。

度量var。

信用損失度量、定價(jià)與資本準(zhǔn)備。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)心得體會(huì)篇2卜范濤，國(guó)家注冊(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理師培訓(xùn)師，金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，中國(guó)人民銀行研究生院特約風(fēng)險(xiǎn)管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專家、中國(guó)管理研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，北大縱橫合伙人，全國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理人才培訓(xùn)及能力測(cè)評(píng)項(xiàng)目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國(guó)石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國(guó)際教育集團(tuán)專家委員會(huì)委員，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事，中國(guó)工商銀行、中國(guó)民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)。在長(zhǎng)期銀行實(shí)踐工作中，積累了豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，工作效果顯著。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：科學(xué)地采用綜合素質(zhì)專業(yè)知識(shí)實(shí)戰(zhàn)技能+工作態(tài)度的綜合培訓(xùn)模式，以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo);注重方法和工具的傳播，注重實(shí)際操作訓(xùn)練，擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境。

教學(xué)。

通過(guò)案例教學(xué)、游戲互動(dòng)等教學(xué)方式增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性教學(xué)效果明顯。

服務(wù)過(guò)的主要客戶：

石家莊市農(nóng)村信用社、邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺(tái)州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理及其它培訓(xùn)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)心得體會(huì)篇3為進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)專題培訓(xùn)，各支行行長(zhǎng)、信貸人員、客戶經(jīng)理共計(jì)80余人參加。

此次培訓(xùn)特別邀請(qǐng)山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內(nèi)不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重于系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)流程的詳細(xì)介紹，重點(diǎn)對(duì)票據(jù)置換、股東購(gòu)買、抵債資產(chǎn)管理等后臺(tái)操作流程進(jìn)行圖解演示，使培訓(xùn)人員更直觀地了解掌握操作方法。

培訓(xùn)期間，大家認(rèn)真聽(tīng)講，做好筆記，提問(wèn)交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點(diǎn)和運(yùn)行要求，掌握了系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，為風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎(chǔ)，培訓(xùn)取得實(shí)效。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇十六

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺(tái)是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來(lái)，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺(tái)人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時(shí)快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺(tái)服務(wù)。堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無(wú)誤和資金安全的同時(shí)，積極的向客戶介紹我行理財(cái)和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。

作為風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個(gè)方面的工作：對(duì)xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對(duì)本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對(duì)新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時(shí)間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無(wú)微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個(gè)崗位。

在風(fēng)險(xiǎn)管理部幾個(gè)月的時(shí)間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)部，面對(duì)全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過(guò)程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識(shí)到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)知識(shí)，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險(xiǎn)部的工作時(shí)間很短，但是我在這幾個(gè)月的時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時(shí)間安排還有很多不足；對(duì)很多業(yè)務(wù)和流程還沒(méi)有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部授信后管理崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過(guò)這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和工作，我堅(jiān)信能夠勝任崗位并做出良好的成績(jī)；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭(zhēng)成為優(yōu)秀的xx一員。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇十七

負(fù)責(zé)組織開(kāi)展分行不良信貸資產(chǎn)的清收及管理，包括組織相關(guān)人員商討解決方案、確定清收方案并報(bào)總行審批、按總行審批的方案組織開(kāi)展清收工作等。 負(fù)責(zé)分行授信業(yè)務(wù)的貸后管理，包括落實(shí)貸款條件的達(dá)成、授信客戶經(jīng)營(yíng)情況的跟進(jìn)管理、信貸資產(chǎn)的分類管理等以及相關(guān)制度建設(shè)。

負(fù)責(zé)分行操作風(fēng)險(xiǎn)的綜合管理，包括審定操作風(fēng)險(xiǎn)定期報(bào)告；審閱《操作風(fēng)險(xiǎn)事件通報(bào)單》并呈報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)。

負(fù)責(zé)本部門員工的日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提升本部員工的各項(xiàng)工作技能。 負(fù)責(zé)完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項(xiàng)工作。

二、授信審查崗

負(fù)責(zé)分行的授信審查，包括審閱調(diào)查報(bào)告、對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行實(shí)地走訪、審批權(quán)限內(nèi)的授信項(xiàng)目和對(duì)上報(bào)上級(jí)審批的授信項(xiàng)目提出自己的審查意見(jiàn)。

根據(jù)審批意見(jiàn)出具授信審批通知書(shū)，并在信貸系統(tǒng)錄入審批意見(jiàn)。

負(fù)責(zé)分行客戶經(jīng)理對(duì)信貸政策、信貸審查的咨詢解答。

負(fù)責(zé)信貸審查員權(quán)限內(nèi)的擔(dān)保品鑒價(jià)，出具鑒價(jià)意見(jiàn)并根據(jù)需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查；對(duì)權(quán)限外的擔(dān)保品負(fù)責(zé)提交鑒價(jià)崗鑒價(jià)。

負(fù)責(zé)所審查項(xiàng)目的貸后管理有關(guān)工作，指導(dǎo)客戶經(jīng)理貸后檢查工作，并審查貸后檢查報(bào)告、訪客報(bào)告、預(yù)警報(bào)告，提出信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整建議等。

兼任押品保管員，在押品保管員a角不在崗時(shí)，臨時(shí)掌管押品保險(xiǎn)柜的密碼或鑰匙，負(fù)責(zé)押品出入庫(kù)并登記臺(tái)賬，定期對(duì)押品的賬實(shí)核對(duì)盤點(diǎn)。

協(xié)助部門總經(jīng)理工作并做好部門總經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。

三、放款審查崗

兼任對(duì)公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復(fù)核他人制作的對(duì)公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準(zhǔn)確性、完整性。 在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)在授信法律文書(shū)中使用個(gè)人私章。

負(fù)責(zé)押品權(quán)屬證書(shū)原件的核對(duì)，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫(kù)申請(qǐng)；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請(qǐng)等。

放款審查：僅限擔(dān)任初審或復(fù)審之一。在承擔(dān)初審工作時(shí)：審核公司、零售放款業(yè)務(wù)送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎(chǔ)材料、授信合同、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗(yàn)印、授信前提條件的落實(shí)情況等；在承擔(dān)復(fù)審工作時(shí)：復(fù)核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見(jiàn)反饋客戶經(jīng)理，督促落實(shí)補(bǔ)齊，打印出賬憑證，登記放款臺(tái)賬，及時(shí)催收待補(bǔ)事項(xiàng)資料等。

按月制作放款月報(bào)，匯總放款數(shù)據(jù)，上報(bào)總行。

兼任對(duì)公檔案整理,整理經(jīng)放款復(fù)審人員確認(rèn)完整的授信業(yè)務(wù)二級(jí)檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊(cè)移交檔案管-理-員。

部門總經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。

四、放款審查復(fù)核崗

兼任對(duì)公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復(fù)核他人制作的對(duì)公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準(zhǔn)確性、完整性。 在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)在授信法律文書(shū)中使用個(gè)人私章。

負(fù)責(zé)押品權(quán)屬證書(shū)原件的核對(duì)，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫(kù)申請(qǐng)；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請(qǐng)等。

系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗(yàn)印、授信前提條件的落實(shí)情況等；在承擔(dān)復(fù)審工作時(shí)：復(fù)核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見(jiàn)反饋客戶經(jīng)理，督促落實(shí)補(bǔ)齊，打印出賬憑證，登記放款臺(tái)賬，及時(shí)催收待補(bǔ)事項(xiàng)資料等。

兼任對(duì)公檔案整理,整理經(jīng)放款復(fù)審人員確認(rèn)完整的授信業(yè)務(wù)二級(jí)檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊(cè)移交檔案管-理-員。

負(fù)責(zé)分行對(duì)公授信材料與總行的轉(zhuǎn)遞工作，登記授信送審臺(tái)賬。

負(fù)責(zé)保管分行授信審批通知書(shū)專用章，在對(duì)公、零售審批通知書(shū)中加蓋專用章，并登記審批臺(tái)賬。

負(fù)責(zé)保管分行信貸審查檔案，并定期裝訂成冊(cè)移交檔案管-理-員。

負(fù)責(zé)復(fù)核報(bào)送監(jiān)管機(jī)關(guān)的各類報(bào)表。

負(fù)責(zé)部門工作周報(bào)，匯總每周工作事項(xiàng)、數(shù)據(jù)，經(jīng)部門總經(jīng)理確認(rèn)后及時(shí)報(bào)送相關(guān)部門。

部門總經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。

五、綜合崗

兼任對(duì)公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復(fù)核他人制作的對(duì)公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準(zhǔn)確性、完整性。 在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)在授信法律文書(shū)中使用個(gè)人私章。

負(fù)責(zé)押品權(quán)屬證書(shū)原件的核對(duì)，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫(kù)申請(qǐng)；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請(qǐng)等。

經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見(jiàn)反饋客戶經(jīng)理，督促落實(shí)補(bǔ)齊，打印出賬憑證，登記放款臺(tái)賬，及時(shí)催收待補(bǔ)事項(xiàng)資料等。

兼任對(duì)公檔案整理,整理經(jīng)放款復(fù)審人員確認(rèn)完整的授信業(yè)務(wù)二級(jí)檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊(cè)移交檔案管-理-員。

負(fù)責(zé)每月、每季報(bào)送監(jiān)管機(jī)關(guān)的各類報(bào)表，按實(shí)填報(bào)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。 擔(dān)任分行押品評(píng)估專崗，對(duì)權(quán)限內(nèi)的擔(dān)保品進(jìn)行價(jià)值認(rèn)定，視情況對(duì)抵押物進(jìn)行實(shí)地考察。負(fù)責(zé)對(duì)入圍評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理，記錄評(píng)估機(jī)構(gòu)信用狀況，對(duì)信用不佳的機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)告予部門總經(jīng)理并提出處理意見(jiàn)。

擔(dān)任押品保管員，保管押品保險(xiǎn)柜的鑰匙，負(fù)責(zé)押品出入庫(kù)并登記臺(tái)賬，定期對(duì)押品的賬實(shí)核對(duì)盤點(diǎn)。

擔(dān)任印鑒卡保管員，保管保險(xiǎn)柜的鑰匙，負(fù)責(zé)印鑒卡的收集、編號(hào)、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

擔(dān)任檔案保管的b角，在a崗不在時(shí)，負(fù)責(zé)檔案的保管。

部門總經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。

六、法務(wù)崗

貸款的清收工作，參與訴訟、強(qiáng)制執(zhí)行等工作；為本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)提供法律支持和服務(wù)。

負(fù)責(zé)分行操作風(fēng)險(xiǎn)綜合管理具體事務(wù)，按照總行的要求進(jìn)行分行的操作風(fēng)險(xiǎn)日常報(bào)告和不定期培訓(xùn)。

擔(dān)任部門oa系統(tǒng)管-理-員，負(fù)責(zé)及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)部門文件、催促部門人員收閱，完成后歸檔保管。

擔(dān)任印鑒卡保管員，保管保險(xiǎn)柜的密碼，負(fù)責(zé)印鑒卡的收集、編號(hào)、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

擔(dān)任押品保管員，保管押品保險(xiǎn)柜的密碼，負(fù)責(zé)押品出入庫(kù)并登記臺(tái)賬，定期對(duì)押品的賬實(shí)核對(duì)盤點(diǎn)。

負(fù)責(zé)保管檔案室，保管授信業(yè)務(wù)二級(jí)檔案，做好二級(jí)檔案出入庫(kù)、借閱等。

風(fēng)險(xiǎn)控制部各崗位崗位職責(zé)

經(jīng)理崗崗位職責(zé)

一、貫徹執(zhí)行公司政策和管理制度，整合業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范各類監(jiān)管合同文本，承擔(dān)監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定管理，檢查督導(dǎo)公司各部門風(fēng)險(xiǎn)防控操作程序，促進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理規(guī)范化，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)幫助糾正，有效防范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、加強(qiáng)調(diào)查研究，注意分析經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)變化，搞好經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)，掌握監(jiān)管業(yè)務(wù)發(fā)展情況，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，提出業(yè)務(wù)發(fā)展合理化建議。

三、負(fù)責(zé)對(duì)公司所有監(jiān)管項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定和管理。

四、負(fù)責(zé)公司監(jiān)管業(yè)務(wù)審批委員會(huì)辦公室日常工作，組織審核項(xiàng)目是否進(jìn)入。

五、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制部日常工作，組織實(shí)施監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。

六、組織審查認(rèn)定監(jiān)管項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類，定期分析匯總?cè)牽傮w風(fēng)險(xiǎn)狀況并形成書(shū)面報(bào)告。

七、負(fù)責(zé)組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制制度、實(shí)施方案的修訂和貫徹落實(shí)，組織監(jiān)管審查、風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和協(xié)調(diào)服務(wù)工作。

九、協(xié)調(diào)本部門各崗位業(yè)務(wù)工作、負(fù)責(zé)本部門文件轉(zhuǎn)發(fā)、辦法制度草擬和簡(jiǎn)報(bào)調(diào)研等綜合資料的整理完善，負(fù)責(zé)本部門對(duì)外宣傳協(xié)調(diào)和接待工作。

十、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

風(fēng)險(xiǎn)管控崗崗位職責(zé)

一、對(duì)公司貸款的各部門風(fēng)險(xiǎn)防控情況，進(jìn)行檢查督導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警，提出處置方案，并督促處置方案落實(shí)。

二、負(fù)責(zé)審核基層監(jiān)管員、客戶經(jīng)理、片區(qū)主管上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定資料，對(duì)全公司風(fēng)險(xiǎn)分類工作進(jìn)行檢查督導(dǎo)，對(duì)本部門風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定工作及時(shí)總結(jié)，提出整改方案和措施。

三、負(fù)責(zé)分析審查對(duì)外文書(shū)的修訂與發(fā)放（含監(jiān)管報(bào)告），對(duì)文書(shū)中涉及的風(fēng)險(xiǎn)管控類事件進(jìn)行分類管理。

四、負(fù)責(zé)對(duì)各監(jiān)管項(xiàng)目業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)定期分析，并將相關(guān)情況匯總上報(bào)。

五、負(fù)責(zé)對(duì)基層監(jiān)管員、客戶經(jīng)理、片區(qū)主管進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

六、負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)已出現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)處理、力爭(zhēng)將公司的損失減小至最低。

七、負(fù)責(zé)監(jiān)管業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立核查。

八、服從公司和部門領(lǐng)導(dǎo)，完成公司和部門交辦的其他工作。

檔案編匯管理及統(tǒng)計(jì)崗崗位職責(zé)

一、嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)計(jì)制度及相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地收集、編制、匯總和報(bào)送各項(xiàng)目監(jiān)管情況信息匯總表至相關(guān)管理職能部門，不得虛報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、偽造和篡改統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。

二、積極開(kāi)展統(tǒng)計(jì)調(diào)查、統(tǒng)計(jì)分析和統(tǒng)計(jì)預(yù)測(cè)工作，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供統(tǒng)計(jì)分析資料。

三、對(duì)公司監(jiān)管項(xiàng)目建立詳細(xì)的檔案信息，并及時(shí)根據(jù)各種事件的發(fā)生及處理情況對(duì)檔案進(jìn)行更新，做到每一個(gè)項(xiàng)目有據(jù)可查、有理可依。負(fù)責(zé)對(duì)以檔案資料的歸類、備份、保存等工作，確保檔案資料和數(shù)據(jù)安全可靠。

四、管理、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查下級(jí)相關(guān)部門和人員的相關(guān)工作。

五、嚴(yán)格遵守保密制度，未經(jīng)授權(quán)，不得泄漏和擅自公布本單位的任何統(tǒng)計(jì)信息。

六、服從公司和部門領(lǐng)導(dǎo)，完成公司和部門交辦的其他工作。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗崗位職責(zé)

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，明確崗位職責(zé)，及時(shí)轉(zhuǎn)變思維、角色，為崗位履行打下良好基礎(chǔ)。

二、草擬我公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則，為公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供制度保障。

三、組織梳理重要規(guī)章制度，力保公司出臺(tái)且現(xiàn)行的重要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的合法合規(guī)性，制度辦法之間的相互銜接。

四、規(guī)范合規(guī)審查工作，對(duì)公司出臺(tái)的制度辦法嚴(yán)把制度審查關(guān)，進(jìn)一步提升制度的合法、合規(guī)性、一致性和連續(xù)性。

五、做好公司員工合規(guī)教育與培訓(xùn)工作。

六、定期或不定期對(duì)業(yè)務(wù)部門及其他部門合規(guī)職責(zé)履行及開(kāi)展合規(guī)工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，并提出合規(guī)意見(jiàn)或建議。

七、負(fù)責(zé)按時(shí)報(bào)送合規(guī)工作報(bào)告。

八、 服從公司和部門領(lǐng)導(dǎo)，完成公司和部門交辦的`其他工作。

商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)管理部職能及崗位職責(zé)

一、部門職能

(一)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)控

2. 負(fù)責(zé)匯總?cè)械男刨J資產(chǎn)分類，并最終確定信貸資產(chǎn)的五級(jí)分類；

3. 負(fù)責(zé)審查各支行上報(bào)的保全類不良資產(chǎn)，并上報(bào)授信審查委員會(huì)審批；

4. 就有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析向董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)層匯報(bào)，并建議相關(guān)行動(dòng)；

5. 制定和推進(jìn)我行法人客戶信用評(píng)級(jí)工作；

(二)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

2. 進(jìn)行與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)；

3. 組織、協(xié)調(diào)總行授信審查委員會(huì)會(huì)議；

4. 處理與信貸有關(guān)的工作，包括放貸的核對(duì)、文檔管理、 1

各種相關(guān)報(bào)表以及配合人民銀行、銀監(jiān)局完成各項(xiàng)檢查、調(diào)研工作。

二、崗位設(shè)置及人員

（一）崗位設(shè)置

目前，風(fēng)險(xiǎn)管理部崗位設(shè)置為7個(gè)，主要是風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析、信貸審查、放款授權(quán)、檔案綜合管理。

（二）組成人員

總 經(jīng) 理：楊艷

副總經(jīng)理：楊麗

職 員：張娟、羅春慧、于鐵、李靜、孫鳳嬌。

（三）人員分工

1. 總經(jīng)理?xiàng)钇G主持風(fēng)險(xiǎn)管理部全面工作；

2. 副總經(jīng)理?xiàng)铥悈f(xié)助總經(jīng)理抓好全面工作，并負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析及放款授權(quán)工作；

3. 職員張娟負(fù)責(zé)放款授權(quán)和信貸檔案管理工作；

4. 職員羅春慧負(fù)責(zé)信貸審查、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析及授信審查會(huì)議會(huì)務(wù)工作；

5. 職員于鐵負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警及信貸審查工作；

6. 職員李靜負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)?nèi)勤工作；

7. 職員孫鳳嬌負(fù)責(zé)信貸審查及監(jiān)測(cè)企業(yè)法人客戶信用評(píng)級(jí)工作。

2

三、崗位職責(zé)

(一)風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理崗位職責(zé)

1. 組織風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審工作：

2. 組織督導(dǎo)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估審核： 負(fù)責(zé)組織督導(dǎo)審閱貸款客戶資料，了解貸款客戶相關(guān)信息；組織督導(dǎo)識(shí)別和衡量有關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；組織督導(dǎo)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并保證評(píng)級(jí)的公正、準(zhǔn)確；組織督導(dǎo)對(duì)貸后發(fā)生重大變化的客戶進(jìn)行重新評(píng)級(jí)；組織督導(dǎo)為授信審查委員會(huì)出具貸款審核意見(jiàn)，確保授信審查委員會(huì)做出正確判斷，保證貸款發(fā)放的安全性。

3. 協(xié)調(diào)組織授信審查委員會(huì)會(huì)議：

負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、召集授信審查委員會(huì)會(huì)議，確定授信審查議題，安排會(huì)議議程

(二)副總經(jīng)理崗位職責(zé)

1. 風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)和分析：

負(fù)責(zé)管理全行信貸業(yè)務(wù)臺(tái)帳；統(tǒng)計(jì)、分析全行的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；統(tǒng)計(jì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)數(shù)據(jù)；為相關(guān)部門提供所需的風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)數(shù)據(jù)。

2. 放款授權(quán)（a角）

負(fù)責(zé)審閱授信審查委員會(huì)會(huì)議審批同意放款的客戶相關(guān)資料，在權(quán)限內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行放款授權(quán)（a角）工作。

3. 負(fù)責(zé)全行貸款五級(jí)分類匯總工作，并負(fù)責(zé)最終確定全行信貸資產(chǎn)的五級(jí)分類。

4. 各項(xiàng)對(duì)內(nèi)、對(duì)外數(shù)據(jù)（報(bào)表）報(bào)送：

負(fù)責(zé)總行各部門之間數(shù)據(jù)溝通；負(fù)責(zé)人民銀行、銀監(jiān)局各項(xiàng)數(shù)據(jù)（各種月報(bào)表、季報(bào)表、半年報(bào)表、年報(bào)表）及臨時(shí)數(shù)據(jù)報(bào)送工作。

(三)職員崗位職責(zé)

職員張娟

1.放款授權(quán)（b角）：

負(fù)責(zé)審閱授信審查會(huì)同意放款的客戶相關(guān)資料，在權(quán)限內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行放款授權(quán)（b角），并負(fù)責(zé)相關(guān)信貸檔案管理；核對(duì)經(jīng)過(guò)授權(quán)的放款申請(qǐng)文件，確保文件的準(zhǔn)確；通知有關(guān)部門放款。

2. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：

負(fù)責(zé)定期提示相關(guān)部門和人員對(duì)信貸進(jìn)行貸后檢查；督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)貸后出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的貸款；督導(dǎo)對(duì)出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的貸款進(jìn)行通告。

職員羅春慧

1. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：

負(fù)責(zé)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸后出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的貸款并對(duì)出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的貸款進(jìn)行通告，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的貸后貸款及時(shí)提出意見(jiàn)。負(fù)責(zé)審查支行上報(bào)申請(qǐng)保全的不良貸款并組織上報(bào)授信審查委員會(huì)審議；對(duì)其他市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控預(yù)警，并及時(shí)提交相關(guān)預(yù)警信息和報(bào)告。

2. 授信審查委員會(huì)會(huì)務(wù)

負(fù)責(zé)授信審查委員會(huì)審議的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)資料的整理、報(bào)送以及授信審查會(huì)議記錄工作；負(fù)責(zé)授信審查會(huì)議表決票的整理、統(tǒng)計(jì)工作。

3. 負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)、對(duì)外風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)相關(guān)數(shù)據(jù)及文字材料的報(bào)送工作。

4. 信貸審查：

負(fù)責(zé)對(duì)公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)審查工作。

職員于鐵

1. 風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析：

負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)、分析全行的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)全行信貸臺(tái)帳日常維護(hù)工作；

2. 信貸審查（a角）：

負(fù)責(zé)對(duì)公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)審查（a角）工作。

3. 負(fù)責(zé)大額客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)送工作。

4. 負(fù)責(zé)組織全行風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線人員培訓(xùn)工作。 職員李靜

1. 負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部日常內(nèi)勤工作。

職員孫鳳嬌

1. 負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)全行貸款企業(yè)法人客戶信用等級(jí)情況，指導(dǎo)企業(yè)評(píng)級(jí)工作。

2. 負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)全行法人客戶大額存款變化情況，并及時(shí)上報(bào)情況變動(dòng)表。

3. 負(fù)責(zé)對(duì)公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)審查（b角）工作。

風(fēng)險(xiǎn)管理部

二〇一〇年五月一十七日

崗位說(shuō)明書(shū)

1

注：“其它說(shuō)明”根據(jù)實(shí)際情況確定，包括工作特點(diǎn)、工作環(huán)境、工作關(guān)系以及其

它需要特別說(shuō)明的方面。

2

崗位說(shuō)明書(shū)

注：“其它說(shuō)明”根據(jù)實(shí)際情況確定，包括工作特點(diǎn)、工作環(huán)境、工作關(guān)系以及其它需要特別說(shuō)明的方面。

崗位說(shuō)明書(shū)

注：“其它說(shuō)明”根據(jù)實(shí)際情況確定，包括工作特點(diǎn)、工作環(huán)境、工作關(guān)系以及其它需要特別說(shuō)明的方面。

崗位說(shuō)明書(shū)

注：“其它說(shuō)明”根據(jù)實(shí)際情況確定，包括工作特點(diǎn)、工作環(huán)境、工作關(guān)系以及其

它需要特別說(shuō)明的方面。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇十八

【關(guān)鍵字】業(yè)務(wù)連續(xù)性；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；關(guān)鍵信息系統(tǒng)；災(zāi)難恢復(fù)。

1.引言。

信息系統(tǒng)的運(yùn)行正常是企業(yè)信息化發(fā)揮效益的基礎(chǔ)，信息系統(tǒng)不可用，直接關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常開(kāi)展，進(jìn)而影響到企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中的生存和發(fā)展。因此，從業(yè)務(wù)連續(xù)性視角來(lái)研究企業(yè)關(guān)鍵信息系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，制定選擇對(duì)應(yīng)策略對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理具有重要意義[1]。石油是國(guó)家的重要戰(zhàn)略物資。我國(guó)目前的成品油銷售以省級(jí)行政區(qū)域來(lái)劃分，省級(jí)成品油銷售企業(yè)負(fù)責(zé)在本省區(qū)域內(nèi)開(kāi)展成品油業(yè)務(wù)。隨著信息化的深入應(yīng)用，成品油銷售企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)已通過(guò)信息系統(tǒng)為載體，保證一天二十四小時(shí)不間斷的開(kāi)展及運(yùn)轉(zhuǎn)。信息系統(tǒng)是否可正常使用，成品油業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展有著直接影響[2]。所以，通過(guò)對(duì)成品油銷售企業(yè)關(guān)鍵信息系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理，識(shí)別影響關(guān)鍵信息系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施策略降低風(fēng)險(xiǎn)的影響直至可接受，保障成品油業(yè)務(wù)的連續(xù)性，對(duì)成品油銷售企業(yè)的生存和發(fā)展極其重要[3]。本文針對(duì)一個(gè)省級(jí)范圍成品油銷售企業(yè)的現(xiàn)有在運(yùn)行的關(guān)鍵信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行分析及探討，從管理及技術(shù)等層面實(shí)現(xiàn)保障業(yè)務(wù)連續(xù)性的目標(biāo)。對(duì)影響業(yè)務(wù)連續(xù)性的`關(guān)鍵信息系統(tǒng)進(jìn)行災(zāi)難備份和災(zāi)難恢復(fù)的設(shè)計(jì)，制定要實(shí)現(xiàn)的恢復(fù)目標(biāo)，評(píng)估信息系統(tǒng)的災(zāi)難恢復(fù)等級(jí)，進(jìn)而采取相應(yīng)的技術(shù)和管理措施[4]。

在確定了關(guān)鍵信息系統(tǒng)后，以公司范圍內(nèi)與關(guān)鍵信息系統(tǒng)相關(guān)的各崗位及部門人員、從事信息工作的人員及領(lǐng)導(dǎo)組成關(guān)鍵信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理專家組。下面從風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和處置三個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)研究關(guān)鍵信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的首要工作。如果遺漏了某個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)影響關(guān)鍵信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，但如果考慮到各個(gè)方面，又會(huì)使得問(wèn)題過(guò)于復(fù)雜及瑣碎而影響風(fēng)險(xiǎn)的控制，所以，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作的完成好壞，直接影響到風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)確和有效[5]。根據(jù)資產(chǎn)、威脅和脆弱性三個(gè)方面，在風(fēng)險(xiǎn)管理專家組中采用頭腦風(fēng)暴法對(duì)關(guān)鍵信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。石油公司關(guān)鍵信息系統(tǒng)運(yùn)行涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素有9個(gè)：地震、氣象、消防、網(wǎng)絡(luò)故障、供電故障、空調(diào)故障、網(wǎng)絡(luò)病毒、硬件故障、軟件故障。

2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方案。

針對(duì)識(shí)別出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)使用風(fēng)險(xiǎn)矩陣、borda序值法、層次分析法逐步消除風(fēng)險(xiǎn)結(jié)，對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估。最后，各風(fēng)險(xiǎn)因素權(quán)重及量化值如表1所示。關(guān)鍵信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)量化值為8.2884,屬于8-12的范圍，暫時(shí)沒(méi)有大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該采取方法予以排除。

2.3風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

在現(xiàn)有的情況下，對(duì)最重要的風(fēng)險(xiǎn)要采取有針對(duì)性的措施，進(jìn)而保障關(guān)鍵信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行。從風(fēng)險(xiǎn)重要性的排序來(lái)看，第一位的是氣象，其次是消防。上述最重要的風(fēng)險(xiǎn)都屬于災(zāi)難范疇，從保證公司業(yè)務(wù)連續(xù)的角度出來(lái)，對(duì)關(guān)鍵信息系統(tǒng)有必要進(jìn)行災(zāi)難恢復(fù)的規(guī)劃和實(shí)施。實(shí)施災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)后，地震、氣象和消防這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度都調(diào)整為“中度”。重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。調(diào)整后的各風(fēng)險(xiǎn)因素權(quán)重及量化值如表2所示。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)量化值，風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重性排序：氣象消防硬件故障軟件故障供電故障地震空調(diào)故障網(wǎng)絡(luò)病毒網(wǎng)絡(luò)故障關(guān)鍵信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：3*0.0461+9*0.2906+6*0.2035+3*0.0172+6*0.0690+3*0.0461+4*0.0233+5*0.2035+6*0.1007=0.1384+2.6150+1.2208+0.0515+0.4142+0.1384+0.0932+1.0174+0.6044=6.2933關(guān)鍵信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)量化值為6.2933,屬于1-8的范圍，安全的，不需評(píng)審即可接受。

業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃用于在出現(xiàn)應(yīng)急事件時(shí)維護(hù)業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)作[6]。它是眾多管理流程的集合[7]。業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃項(xiàng)目包括以下四個(gè)主要步驟：

（1）項(xiàng)目范圍與計(jì)劃編制。

（2）業(yè)務(wù)影響評(píng)估。

（3）業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施。

（4）維護(hù)和演練。信息系統(tǒng)能否正常運(yùn)行是業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的基礎(chǔ)。而災(zāi)難恢復(fù)是信息系統(tǒng)正常運(yùn)行的保障。信息系統(tǒng)能否正常運(yùn)行取決于兩個(gè)方面，一是系統(tǒng)功能的可用性，即系統(tǒng)設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)的功能都能使用；二是系統(tǒng)數(shù)據(jù)的可用性，即系統(tǒng)中數(shù)據(jù)的完整性、一致性及安全性得到保證。光有功能可用的保證而沒(méi)有數(shù)據(jù)的保證，信息系統(tǒng)也是不能正常運(yùn)行的，同樣光有數(shù)據(jù)的保證而沒(méi)有功能可用的保證，信息系統(tǒng)也是不能正常運(yùn)行的[8]。災(zāi)難恢復(fù)是業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃中的一個(gè)重要內(nèi)容。災(zāi)難恢復(fù)有兩個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)：恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)rto和恢復(fù)數(shù)據(jù)點(diǎn)目標(biāo)rpo?；謴?fù)時(shí)間目標(biāo)rto是是災(zāi)難恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)，即在災(zāi)難發(fā)生后，信息系統(tǒng)或業(yè)務(wù)功能從停止到必須恢復(fù)的時(shí)間要求。rpo是系統(tǒng)能夠容忍的最大數(shù)據(jù)丟失量。

4.災(zāi)難恢復(fù)項(xiàng)目建設(shè)。

災(zāi)備中心的一個(gè)重要工作就是對(duì)數(shù)據(jù)容量的規(guī)劃。依據(jù)每日需要復(fù)制的數(shù)據(jù)量、總數(shù)據(jù)量這些數(shù)據(jù)來(lái)測(cè)算災(zāi)備中心的存儲(chǔ)容量[9]。災(zāi)備中心存儲(chǔ)設(shè)備選擇與生產(chǎn)端同樣的型號(hào)。下面我們就石油公司目前的加油卡系統(tǒng)和erp系統(tǒng)的情況來(lái)測(cè)算災(zāi)備中心的存儲(chǔ)容量。

（1）災(zāi)備中心存儲(chǔ)容量測(cè)算定義需備份的數(shù)據(jù)全量為d1；每日數(shù)據(jù)增量為d2，增量的天數(shù)為d，歸檔量是d3，要求保留m個(gè)周期。那么所需的存儲(chǔ)設(shè)容量z如下：z=((d1+d2×d)×m×(1+p)+d3)×(1+q)p是數(shù)據(jù)變化的修正系數(shù)；d3的值一般是固定的。通常，備份數(shù)據(jù)不做歸檔，即d3=0；q是磁盤故障的影響因素，按10%來(lái)估算。災(zāi)備中心存儲(chǔ)設(shè)備的容量不能低于z。備份策略為周日做全備份，其他六天做增量備份。假設(shè)當(dāng)前需備份的數(shù)據(jù)量是840gb（加油卡系統(tǒng)140g，erp系統(tǒng)700g），每天的增量為5.22gb（加油卡系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)增量60m，日志增量1g，erp系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)增量160m，日志增量4g），以5年作為存儲(chǔ)設(shè)備生命周期，要求保留兩個(gè)周期，不做歸檔，p=5%，q=10%，計(jì)算如下：erp災(zāi)備系統(tǒng)存儲(chǔ)容量z=（（（700+0.16×365×5）+4×6）×2×（1+5%）+0）×（1+10%）=2348gb加油卡災(zāi)備系統(tǒng)存儲(chǔ)容量z=（（（140+0.06×365×5）+1×6）×2×（1+5%）+0）×（1+10%）=590gb也就是說(shuō)，災(zāi)備系統(tǒng)的存儲(chǔ)設(shè)備容量應(yīng)該不小于2938gb(2348+590=2938)。由需要備份的數(shù)據(jù)總量和傳輸速度來(lái)決定。rpo的確定，也就規(guī)定了數(shù)據(jù)備份間隔的最大值。由于石油公司的數(shù)據(jù)備份策略是每小時(shí)進(jìn)行一次數(shù)據(jù)復(fù)制，因此備份窗口就需要引起關(guān)注和重視。

（2）備份窗口的計(jì)算公式如下t=d/（v×（1cw））其中：d為備份數(shù)據(jù)容量；v為傳輸速率；w為損耗系數(shù)以20mb和100mb傳輸線路為例。以中石化森美目前每天數(shù)據(jù)增量5.22g計(jì)算，每小時(shí)為1277.5m（erp系統(tǒng)和加油卡系統(tǒng)每天有效業(yè)務(wù)工作時(shí)間8小時(shí)，考慮到數(shù)據(jù)產(chǎn)生（特別是日志文件數(shù)據(jù)）存在峰值，因此，我們將生成的系統(tǒng)增量數(shù)據(jù)時(shí)間設(shè)為4小時(shí)，則有（4+1）x1000/4+（160+60）/8=1277.5m），設(shè)w為5%，v為10m/s和20m/s，則有：t20=1277.5/(20/8×0.95)=537s=8.95mint100=1277.5/(100/8×0.95)=107s=1.78min通過(guò)計(jì)算，我們可以看到，即使采用20mb傳輸線路，也只需要花費(fèi)不到10分鐘，就可以將一個(gè)小時(shí)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)增量數(shù)據(jù)傳輸完畢。因此在不影響業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行情況下，如果系統(tǒng)性能指標(biāo)允許，建議將數(shù)據(jù)備份周期時(shí)間盡可能縮小，以減少數(shù)據(jù)丟失造成的損失。數(shù)據(jù)備份在災(zāi)難恢復(fù)的環(huán)境下更多是以數(shù)據(jù)復(fù)制的形式呈現(xiàn)。災(zāi)難恢復(fù)的數(shù)據(jù)復(fù)制（備份）技術(shù)主要有：

1）基于磁盤陣列的數(shù)據(jù)復(fù)制技術(shù)數(shù)據(jù)復(fù)制是在磁盤層面直接進(jìn)行。要求生產(chǎn)和災(zāi)備中心的磁盤陣列是同一型號(hào)。復(fù)制過(guò)程對(duì)存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)和應(yīng)用來(lái)說(shuō)是透明的，也就是說(shuō)對(duì)它們不會(huì)產(chǎn)生任何影響。特殊情況下，這種復(fù)制得到的數(shù)據(jù)有時(shí)不可用。

2）基于虛擬化存儲(chǔ)（存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)）的數(shù)據(jù)復(fù)制技術(shù)數(shù)據(jù)復(fù)制是在存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)層面進(jìn)行。生產(chǎn)和災(zāi)備中心可以使用不同的存儲(chǔ)設(shè)備（磁盤陣列）。復(fù)制過(guò)程對(duì)主機(jī)和應(yīng)用來(lái)說(shuō)是透明的。特殊情況下，這種復(fù)制得到的數(shù)據(jù)有時(shí)也是不可用的。

3）基于數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)復(fù)制技術(shù)數(shù)據(jù)復(fù)制是在數(shù)據(jù)庫(kù)層面進(jìn)行。在數(shù)據(jù)庫(kù)支持的情況下，生產(chǎn)和災(zāi)備中心甚至可以使用不同的操作系統(tǒng)。這種復(fù)制得到的數(shù)據(jù)一致性和可用性最好。

5.結(jié)論。

本文從業(yè)務(wù)連續(xù)性的角度對(duì)關(guān)鍵信息系統(tǒng)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行災(zāi)難恢復(fù)的分析和建設(shè)：

（1）業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃是公司決策層面需要重視及推進(jìn)的工作，不論是從法規(guī)的遵從，還是從企業(yè)的生存能力，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃都是要必要的。沒(méi)有公司決策層的大力支持，任何制定再完美的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃都是一紙空文，沒(méi)有實(shí)際的可行性而言。

（2）業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃不是一個(gè)純技術(shù)方面的災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)，只能說(shuō)災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)是業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的技術(shù)保證。有了災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃能更好地得到支撐。但業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃是更多的是一系列管理工作的集合，是以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的。

（3）信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，風(fēng)險(xiǎn)的重要性排序隨著環(huán)境的變化也不是固定不變的。隨著信息技術(shù)的發(fā)展和變化，目前采取的策略只是適應(yīng)目前的狀態(tài)，而不是最終的狀態(tài)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的策略也是一個(gè)動(dòng)態(tài)的發(fā)展過(guò)程。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇十九

摘要：近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們生活水平的不斷提高，人們對(duì)建筑環(huán)境的要求越來(lái)越高。建筑工程項(xiàng)目招標(biāo)問(wèn)題便被人們重視了起來(lái)，如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和企業(yè)的整體管理水平，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力尤為重要。筆者主要是對(duì)建筑工程項(xiàng)目招標(biāo)的涵義、基本原則、招標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的因素及如何做好招標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行分析論述，希望能夠提供一些有價(jià)值的參考。

關(guān)鍵詞：建筑工程；招標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目建筑。

工程項(xiàng)目的招標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)十分的激烈，招標(biāo)的過(guò)程涉及多個(gè)方面，因此存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。招標(biāo)人想要在招標(biāo)活動(dòng)中選擇最優(yōu)的投標(biāo)人，不但要做各方面的努力，還要對(duì)招標(biāo)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，對(duì)招標(biāo)過(guò)程中的各個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)合評(píng)估，分析找到解決風(fēng)險(xiǎn)的辦法，保障招標(biāo)的順利進(jìn)行。筆者將對(duì)建筑工程項(xiàng)目招標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的論述。

一、建筑工程項(xiàng)目招標(biāo)的概述。

（一）建筑工程項(xiàng)目招標(biāo)的涵義。

建筑工程招標(biāo)是為了確保在合理提高投資效益的前提下，在市場(chǎng)上形成良性競(jìng)爭(zhēng)，確定優(yōu)質(zhì)的投標(biāo)單位，從而在保證工程項(xiàng)目質(zhì)量、節(jié)約建設(shè)投資成本、縮短建設(shè)工期基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的投資效益。

（二）建筑工程項(xiàng)目招標(biāo)的原則。

1.規(guī)范性、組織性、程序性原則。工程項(xiàng)目從招標(biāo)工作一開(kāi)始，招標(biāo)活動(dòng)及其當(dāng)事人就必須遵守國(guó)家有關(guān)的法律、法規(guī)，接受依法實(shí)施的監(jiān)督。在招標(biāo)活動(dòng)中，每個(gè)環(huán)節(jié)都有嚴(yán)格的程序和規(guī)則。這些程序和規(guī)則具有法律約束力，不能隨意改變，整個(gè)活動(dòng)過(guò)程按照一定組織程序進(jìn)行，以確保招標(biāo)工作的安全有序。2.公開(kāi)性、公正性、公平性原則。建筑工程涉及的各方的利益面廣，影響的利益重大，要求對(duì)整個(gè)招標(biāo)過(guò)程透明化。要對(duì)招標(biāo)的信息內(nèi)容公開(kāi)，開(kāi)標(biāo)程序公開(kāi)，并對(duì)中標(biāo)結(jié)果及時(shí)公布。公正的對(duì)待每個(gè)投標(biāo)者，讓他們?cè)讷@得相同的招標(biāo)信息的條件下，形成投標(biāo)市場(chǎng)上的良性競(jìng)爭(zhēng)。招標(biāo)活動(dòng)過(guò)程堅(jiān)持高度透明原則，接受上級(jí)部門以及各個(gè)投標(biāo)單位的監(jiān)督，將招標(biāo)活動(dòng)完全置于社會(huì)的公開(kāi)監(jiān)督之下，才可以防止不正當(dāng)?shù)慕灰仔袨椋拍苄纬晒秸?dāng)競(jìng)爭(zhēng)的良好局面。3.一次性原則。招標(biāo)投標(biāo)都是非常嚴(yán)肅的行為事項(xiàng)。招標(biāo)與投標(biāo)的交易行為，只能進(jìn)行一次性秘密報(bào)價(jià)，投標(biāo)文件遞交后，不得對(duì)投標(biāo)書(shū)內(nèi)容予以更改，不得撤回或進(jìn)行實(shí)質(zhì)性條款的修改。4.擇優(yōu)選取原則。招標(biāo)工作的最終目的是通過(guò)對(duì)眾多投標(biāo)人進(jìn)行擇優(yōu)選取，確定最佳投標(biāo)人，使建筑工程項(xiàng)目在期限短、成本合理、質(zhì)量保證的前提下，順利及時(shí)地完成，達(dá)到工作效率與經(jīng)濟(jì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。

二、建筑工程項(xiàng)目招標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的因素。

隨著建筑工程體系的健全，我國(guó)的招標(biāo)投標(biāo)體系也在不斷優(yōu)化，但是目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)的招標(biāo)投標(biāo)體系依舊是不健全的，其投標(biāo)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常大。受到現(xiàn)實(shí)條件的約束，很多的工程業(yè)主及其工程承包人都想在投標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)中獲得良好的結(jié)果，這就需要對(duì)招標(biāo)投標(biāo)基本方法的掌握，進(jìn)行建筑工程項(xiàng)目招標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極掌握，需要進(jìn)行嚴(yán)格的合同制度的遵守，保證工程招標(biāo)投標(biāo)合同的正常遵守，從而滿足建筑工程招投標(biāo)合同管理的正常開(kāi)展，實(shí)現(xiàn)建筑工程招標(biāo)投標(biāo)管理體系的健全。筆者就建筑工程項(xiàng)目招標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理展開(kāi)分析，進(jìn)行建筑工程項(xiàng)目招標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)化。在招標(biāo)投標(biāo)工作中，影響建筑工程中的因素是非常多的，建筑工程招標(biāo)投標(biāo)本身就是比較復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，如工程建筑的風(fēng)險(xiǎn)模塊、交易風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)等，都影響了工程施工的正常開(kāi)展。除此之外，外部的經(jīng)濟(jì)條件也會(huì)影響工程的開(kāi)展。第一，材料、設(shè)備等供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。主要是由于材料、設(shè)備的質(zhì)量不符合要求或供應(yīng)不及時(shí)，會(huì)給承包人造成損失。第二，工程變更風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)主方提出的工程變更，無(wú)論是設(shè)計(jì)變更還是工程量變更，都會(huì)打亂承包而制定的施工計(jì)劃和安排，給施工組織造成新的問(wèn)題，增加新的困難，如若處理不當(dāng)，就會(huì)造成很大的損失。

三、強(qiáng)化建筑工工程招標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施。

（一）健全完善的招投標(biāo)制度。積極完善招投標(biāo)相關(guān)執(zhí)行制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)招投標(biāo)執(zhí)行中存在的問(wèn)題，跟進(jìn)相關(guān)制度的制定和完善，以達(dá)到公平公正的市場(chǎng)秩序?yàn)樽罱K目的。建設(shè)工程招投標(biāo)的監(jiān)督基本上是自己監(jiān)督自己，缺乏統(tǒng)一的指導(dǎo)協(xié)調(diào)的部門，容易發(fā)生多頭管理和重復(fù)管理的情況，需要進(jìn)一步加強(qiáng)管理，邊監(jiān)管邊完善，在問(wèn)題未發(fā)生時(shí)提前介入。執(zhí)法中各部門相互配合，使監(jiān)管能力發(fā)揮到最大。（二）認(rèn)真分析招標(biāo)文件，降低法律糾紛。從發(fā)布招標(biāo)公告、編制招標(biāo)文件、開(kāi)展資格預(yù)審、開(kāi)標(biāo)評(píng)標(biāo)及后期簽約，法律的運(yùn)用與監(jiān)督作用貫穿始末，在法律的監(jiān)督下進(jìn)行招標(biāo)業(yè)務(wù)，可最大限度地規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)；如在招標(biāo)文件的制定過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎操作，防患未然，加強(qiáng)招標(biāo)文件的.審定，盡量排除可能遇見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造招標(biāo)信息全面、公開(kāi)的采購(gòu)信息平臺(tái)。因此對(duì)招標(biāo)文件的分析是防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，做到招標(biāo)文件編制規(guī)范，條理清晰，邏輯嚴(yán)密，用詞準(zhǔn)確，從而減少招標(biāo)的后期法律糾紛。（三）提高招標(biāo)人員的素質(zhì)。建筑工程項(xiàng)目的招標(biāo)單位要選拔具有較強(qiáng)業(yè)務(wù)能力的招標(biāo)人員參與到招標(biāo)的活動(dòng)中，并且對(duì)招標(biāo)人員進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)和管理，加強(qiáng)自身的操作技能，提高人員的業(yè)務(wù)水平，這樣才能在招標(biāo)的活動(dòng)中為招標(biāo)單位選擇優(yōu)秀的投標(biāo)者。企業(yè)的發(fā)展需要人才的支持作保障，高素質(zhì)的人才可以全面了解和分析項(xiàng)目工程的整體情況，對(duì)招標(biāo)活動(dòng)全面的掌握，對(duì)投標(biāo)人的資料進(jìn)行全面的分析和權(quán)衡，這樣在項(xiàng)目的前期才能保障工程合理的利用資源和資金，才保障完成項(xiàng)目的總體目標(biāo)。高素養(yǎng)的企業(yè)招標(biāo)人員會(huì)對(duì)招標(biāo)項(xiàng)目成本、質(zhì)量以及工期等各方面做全面的分析和研究，確保項(xiàng)目的如期完成，為項(xiàng)目的完成節(jié)約了資本。參與招標(biāo)的人員還要具有保密的意識(shí)，不斷地提高自身的業(yè)務(wù)水平和操作的技能，體現(xiàn)項(xiàng)目招標(biāo)的公平性和合理性。（四）加大對(duì)投標(biāo)方的研究和風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)的能力。建筑企業(yè)要適時(shí)調(diào)整自己的投標(biāo)策略，并根據(jù)自己的需求和招標(biāo)人的要求改變各種戰(zhàn)略性的策略，讓企業(yè)能通過(guò)合理的方式中標(biāo)，實(shí)現(xiàn)雙方的經(jīng)濟(jì)利益，屏氣扼要對(duì)項(xiàng)目的進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析，了解真實(shí)的情況。在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)要協(xié)調(diào)好各方面的利益，樹(shù)立良好的風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)意識(shí)，將對(duì)不確定的風(fēng)險(xiǎn)做好應(yīng)對(duì)的準(zhǔn)備。因此企業(yè)在發(fā)展中要樹(shù)立良好的危機(jī)公關(guān)意識(shí)，提高企業(yè)的協(xié)調(diào)和應(yīng)變的能力，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。（五）做好可管理風(fēng)險(xiǎn)的防范。針對(duì)項(xiàng)目工程中可以預(yù)測(cè)和控制的風(fēng)險(xiǎn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的手段，制定一定的風(fēng)險(xiǎn)管理的策略，提高可管理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并針對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況采取針對(duì)性的措施。加強(qiáng)對(duì)工程預(yù)算的監(jiān)督和管理，確保項(xiàng)目結(jié)算的完整性，在搜集材料的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析和總結(jié)。加強(qiáng)工程項(xiàng)目的質(zhì)量和安全的管理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)收支狀況的管理，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的收支平衡，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的穩(wěn)定。

四、結(jié)語(yǔ)。

綜上所述，招標(biāo)管理工作的風(fēng)險(xiǎn)成因較多，具有不確定性。為保證工程項(xiàng)目能夠按時(shí)實(shí)施，建設(shè)單位必須充分重視招標(biāo)階段的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提高對(duì)招標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，并應(yīng)具備較好的識(shí)別方法，及時(shí)總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)信息的歸類收集，掌握一定的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的規(guī)律。通過(guò)對(duì)工程項(xiàng)目招標(biāo)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，從而使建筑工程項(xiàng)目能如期按照計(jì)劃穩(wěn)步進(jìn)行，以保證項(xiàng)目結(jié)果與計(jì)劃的同步性。

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銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究論文篇二十

1、遏制企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的概率，提供原油集輸、資產(chǎn)資金安全的保障。

避免企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故是需要事前進(jìn)行遏制的一種目標(biāo)。油田儲(chǔ)運(yùn)銷售公司的工作以及業(yè)務(wù)并不是多變的，但是業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理卻在企業(yè)的發(fā)展中越減凸顯，且尤為重要。其中中石油的很多企業(yè)都曾發(fā)生過(guò)類似的風(fēng)險(xiǎn)事故，均與原油集輸有著密切相關(guān)的聯(lián)系。比如說(shuō)：大連石化連續(xù)6年發(fā)生5次原油罐爆炸事件，不光是損失了巨大的財(cái)力人力，并且對(duì)于環(huán)境的破環(huán)也是無(wú)法比擬評(píng)估的。所以說(shuō)一次的風(fēng)險(xiǎn)事故可以造成企破人亡，并且會(huì)給員工帶來(lái)非常嚴(yán)重的恐慌及懼畏。如果將風(fēng)險(xiǎn)管理合理的實(shí)施將會(huì)帶來(lái)更多的益處，其中包括員工的撫慰具有安全感，員工的生產(chǎn)環(huán)境以及生活保障，或者是利用風(fēng)險(xiǎn)管理層層識(shí)別和傳遞，消減員工因意外風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的心理壓力。由于工藝、戰(zhàn)略投資、所處環(huán)境等影響，油田集輸業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中存在著許多不確定性的風(fēng)險(xiǎn)因素，那么一個(gè)公司到底應(yīng)不應(yīng)該做某項(xiàng)業(yè)務(wù)，該怎么投資，如何投資，這其中除了對(duì)于未來(lái)期望值的合理評(píng)判，更需要依靠企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)把關(guān)。那風(fēng)險(xiǎn)管理它存在的目的就是對(duì)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期收益是否可以實(shí)現(xiàn)達(dá)到，或者是存在著何樣的重大風(fēng)險(xiǎn)事故，何種程度，是否已經(jīng)影響到安全、員工傷亡，有沒(méi)有涉及到違法，所出現(xiàn)的影響程度是多高，遇到此樣的風(fēng)險(xiǎn)公司是否可以承受，從一個(gè)專業(yè)的角度去提供專業(yè)的參考。

風(fēng)險(xiǎn)管理可以分為三層防線：業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和審計(jì)部門。雖然已經(jīng)存在了風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但業(yè)務(wù)管理部門也是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的重要部分。風(fēng)險(xiǎn)管理部門只是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要部門，因?yàn)閷?duì)于各專業(yè)的不熟悉，也制定不出風(fēng)險(xiǎn)控制的具體位置及關(guān)鍵點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門需要經(jīng)常性的對(duì)于業(yè)務(wù)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行系統(tǒng)性、完整性、規(guī)范性的指導(dǎo)和監(jiān)督；雖然業(yè)務(wù)部門也有防范風(fēng)險(xiǎn)是它的的本能，但是僅靠業(yè)務(wù)管理部門防范風(fēng)險(xiǎn)是不夠的.，因?yàn)楹芏鄻I(yè)務(wù)部門和一線單位的風(fēng)險(xiǎn)防范措施往往是偏具體業(yè)務(wù)性的，不系統(tǒng)、不完整、不規(guī)范，也不標(biāo)準(zhǔn)，這需要主管風(fēng)險(xiǎn)部門進(jìn)行培訓(xùn)、督導(dǎo)，整理、歸集。

1、減少發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)管理?yè)p失后的危害程度。

前期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要保證企業(yè)在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后可以在最短的時(shí)間里恢復(fù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)以及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常啟動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)事故一旦發(fā)生會(huì)對(duì)人們?cè)斐刹煌潭鹊奈：皳p失，進(jìn)而影響或擾亂組織的正常狀態(tài)以及人們的穩(wěn)定生活，最嚴(yán)重的是可以直接影響到整個(gè)組織陷于癱瘓。所以這一些列的問(wèn)題就必然要求企業(yè)在損失控制保險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)管理工具中選擇合適的平衡點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估測(cè)評(píng)，找到最佳切入點(diǎn)。

2、能提供周轉(zhuǎn)資金提供風(fēng)險(xiǎn)事故賠償，在最短的時(shí)間里恢復(fù)。

企業(yè)及員工家庭的正常生活秩序風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)發(fā)展中存在的一種信號(hào)，也可以說(shuō)通過(guò)它就可以看出整個(gè)企業(yè)發(fā)展的運(yùn)營(yíng)情況。在經(jīng)過(guò)一次次的實(shí)踐證明：一個(gè)企業(yè)想要穩(wěn)步的發(fā)展，必須要有相應(yīng)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，用科學(xué)的角度進(jìn)行冒險(xiǎn)。同時(shí)，在發(fā)生危險(xiǎn)后，依然可以有足夠的資金提供賠償以及保證企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)類似難度較大的問(wèn)題。在儲(chǔ)運(yùn)銷售公司近幾年的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)證明：發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)是并行存在的，一個(gè)企業(yè)在實(shí)施經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范的同時(shí)必須意識(shí)到完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要性，將與內(nèi)控管理相結(jié)合，讓每一項(xiàng)生產(chǎn)工作都可以在風(fēng)險(xiǎn)管理的庇護(hù)下穩(wěn)定發(fā)展，遏制因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)意外的發(fā)生后由于資金周轉(zhuǎn)不到位導(dǎo)致企業(yè)倒閉。業(yè)務(wù)多元化是油田企業(yè)現(xiàn)階段的表象，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，采用全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法是目前企業(yè)管理工作意向的重要任務(wù)和需求。只有通過(guò)構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架，再造業(yè)務(wù)管理流程，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和緩解制度，培養(yǎng)強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，才能有效地推進(jìn)油田企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。

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