在制定方案時，需要充分考慮各種因素和變數(shù)。制定方案時需要設(shè)定明確的時間節(jié)點和目標，監(jiān)控方案的執(zhí)行進度和效果。想要制定和執(zhí)行方案，不妨參考下面這些實例和經(jīng)驗。
金融路演方案篇一
根據(jù)學(xué)?！蛾P(guān)于開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育工作的通知》校辦5號文件精神和學(xué)院學(xué)生安全健康成長的實際需要，制定本方案，指導(dǎo)學(xué)院學(xué)生防詐騙安全教育工作的`開展。
通過宣傳教育，增強學(xué)生防騙應(yīng)對能力，努力實現(xiàn)無“電詐”學(xué)院目標。
1、全體師生高度重視防“電詐”宣傳教育工作，對個人的財產(chǎn)安全負責。各班級通過班會集中宣講防“電詐”安全注意事項。宣傳覆蓋到所有學(xué)生。
2、做好宣傳，利用宣傳展板、班級qq群，學(xué)院網(wǎng)站積極宣傳防騙知識，引導(dǎo)學(xué)生積極學(xué)習(xí)防詐騙知識。
3、成立學(xué)院“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”工作小組，學(xué)院分黨委（黨總支）書記擔任組長，加強防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作全覆蓋宣傳教育力度。
化生學(xué)院“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”工作小：
組長：
副組長：
成員：
工作職責：
領(lǐng)導(dǎo)開展學(xué)院“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”宣傳教育工作。督促各班級積極開展“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”安全教育，安全工作要求落實到每一個學(xué)生。及時通報保衛(wèi)處發(fā)布的詐騙案件，協(xié)調(diào)處理學(xué)生被詐騙事件，避免引發(fā)次生傷害。
1、各班級支部集中組織學(xué)生學(xué)習(xí)防“電詐”宣傳內(nèi)容，并簽名確認《防詐騙安全告知書》。一對一落實到每個學(xué)生。
2、以“文明寢室”創(chuàng)建為契機，加強寢室防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育，每個寢室內(nèi)張貼“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”宣傳單及校內(nèi)報警電話。
3、定期開展班級防詐騙安全教育，創(chuàng)新形式，通過真實案例和學(xué)生現(xiàn)身說法，學(xué)習(xí)了解最新的詐騙手法，增強學(xué)生的防范意識，實際提升學(xué)生的防范能力。
4、組織全體師生下載手機端“全民防詐”app，關(guān)注“武漢市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心”微信公眾號，進行防騙知識學(xué)習(xí)。抽查學(xué)生安裝情況。
5、定期開展學(xué)生防詐騙安全知識學(xué)習(xí)和測試，不斷增強學(xué)生的防范意識和能力。
金融路演方案篇二
二、活動背景。
近年來，隨著大學(xué)生人數(shù)的逐漸增多，昔日被譽為“國之棟梁”的大學(xué)生不得不面對激烈的競爭和巨大的就業(yè)壓力。時至今日，仍然有數(shù)以萬計的大學(xué)生處于待業(yè)狀態(tài)。但是，隨著中國金融市場的日益發(fā)展壯大，金融專業(yè)的學(xué)生越來越受用人單位的歡迎，有時甚至?xí)霈F(xiàn)供不應(yīng)求的局面。與此同時，對金融專業(yè)知識懵懂不清、了解甚微的大學(xué)生不在少數(shù)，“期貨”“股票”對于他們而言依舊帶著濃重的神秘色彩。
三、活動目的、意義及目標。
為對金融知識感興趣的同學(xué)提供良好的平臺，加深其對金融市場的了解，擴大社團影響力;與此同時，提高永輝期貨在金融專業(yè)學(xué)生群體中的知名度。
四、活動時間設(shè)置。
1、活動日期及地點：4月25(星期日)地點待定
2、準備及宣傳時間：
活動流程。
一、宣傳活動。
1、畫板宣傳：活動舉辦三天前開始在食堂各出入口擺放宣傳畫板。
2、海報宣傳：在生活區(qū)和教學(xué)區(qū)各宣傳欄張貼大型海報，各宿舍樓下張貼小型海報。
3、傳單宣傳：活動舉辦前一天在校門口和食堂出入口等人流密集處分發(fā)傳單。
4、網(wǎng)絡(luò)宣傳：活動舉辦前一周開始向?qū)W校各社團qq群、貼吧、網(wǎng)站發(fā)送消息，每天一次，直至活動結(jié)束。
二、市場分析。
1、同電視、報刊等媒體相比，在學(xué)校宣傳有更具有優(yōu)越性，可以用最少的資金做到最好的宣傳。
2、大學(xué)生最為一個特殊的群體，對未知的世界充滿好奇，此外，獨特且輕松愉悅的談話氛圍可以吸引更多人參加，從而擴大了活動的影響力和永安期貨的知名度。
3、投資校園活動，在學(xué)生心中留下深刻印象，有利于樹立公司的良好形象。
三、活動開展。
前期準備：
1、社團分工：成立專門指揮調(diào)度小組、宣傳組、迎賓組、現(xiàn)場秩序組、服務(wù)組現(xiàn)場布置組、應(yīng)急組(具體到每一個人)。
2、現(xiàn)場布置：有專人負責在活動開始前一小時完成布置任務(wù)：
黑板上以彩色粉筆書寫本次活動主題：“談期貨之閑，論人生之談”;黑板兩側(cè)以少許彩帶裝飾，會場兩側(cè)墻壁上各掛一條幅：“河北大學(xué)工商學(xué)院金融學(xué)社”“了解永安期貨，做新時代學(xué)生”;活動現(xiàn)場應(yīng)加以少量氣球彩帶作為裝飾。
3、設(shè)備安裝：活動開始前一小時，調(diào)試音箱、話筒等必備設(shè)施，盡量在與會者到場前完成，避免出現(xiàn)刺耳聲響，以影響現(xiàn)場氣氛。(為預(yù)防緊急情況發(fā)生，需要準備備用設(shè)備)為營造訪談節(jié)目氣氛，最好借來沙發(fā)和小茶幾，以便嘉賓與現(xiàn)場觀眾互動、交談。
4、入場：兩個入口處各安排兩人迎接與會同學(xué)，再由一人引導(dǎo)同學(xué)入座，避免出現(xiàn)大面積空座位出現(xiàn);由專人引導(dǎo)與會嘉賓、領(lǐng)導(dǎo)入座，落座后方可離開。將社團內(nèi)部成員安排在特定位置，起到鼓掌、提問、帶動現(xiàn)場氣氛的作用。
活動開始。
1、由主持人宣布活動開始，介紹到場嘉賓、領(lǐng)導(dǎo)等，金融學(xué)社社長致歡迎辭。
2、致辭結(jié)束后，主持人和永安期貨嘉賓開始訪談對話。
3、訪談進行期間，在大屏幕上播放相關(guān)視頻短片和幻燈片。
4、互動環(huán)節(jié)：嘉賓為大家講述從業(yè)經(jīng)歷以及自己對期貨市場的現(xiàn)狀分析和未來展望，同學(xué)發(fā)表感言并提問，有嘉賓進行解答。期間穿插一個活躍氣氛的游戲。(參與活動者均可得到精美禮品)。
5、升華主題：向全校大學(xué)生提出倡議，關(guān)注永安期貨，關(guān)注金融市場，關(guān)注社會發(fā)展的主流方向。
活動結(jié)束。
1、退場：嘉賓與領(lǐng)導(dǎo)在專人引導(dǎo)下現(xiàn)行退場，并請全體同學(xué)以掌聲相送;中間區(qū)域的同學(xué)先退場，兩側(cè)同學(xué)后退場。
2、清場：全體社員清掃現(xiàn)場，摘除條幅、氣球、彩帶等物品。(條幅妥善保存，方便日后招新使用)。
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金融路演方案篇三
結(jié)合目前中國的消費金融發(fā)展現(xiàn)狀，垂直化發(fā)展將是未來的又一重要趨勢。垂直化包括兩個維度的垂直化，即行業(yè)垂直化和用戶層級垂直化。
發(fā)達國家社會信用體系建設(shè)主要有兩種模式：一是以美國為代表的信用中介機構(gòu)為主導(dǎo)的模式；二是以歐洲為代表的以政府和中央銀行為主導(dǎo)的模式。
1、美國模式。以美國為代表的"信用中介機構(gòu)為主導(dǎo)"的模式，完全依靠市場經(jīng)濟的法則和信用管理行業(yè)的自我管理來運作，政府僅負責提供立法支持和監(jiān)管信用管理體系的運轉(zhuǎn)。在這種運作模式中，信用中介機構(gòu)發(fā)揮主要的作用，其運作的核心是經(jīng)濟利益。
2、歐洲模式。以歐洲為代表的"政府和中央銀行為主導(dǎo)"的模式，是政府通過建立公共的征信機構(gòu)，強制性地要求企業(yè)和個人向這些機構(gòu)提供信用數(shù)據(jù)，并通過立法保證這些數(shù)據(jù)的真實性。在這種模式中政府起主導(dǎo)作用，其建設(shè)的效率比較高。
未來，互聯(lián)網(wǎng)消費金融的授信速度和方式都將讓小額分期貸款變得立竿見影，消費金融的用戶群和場景也將會是正無窮。為了將金融授信、信貸業(yè)務(wù)流程和消費場景打通，神州融與全球最大征信局experian和阿里金融云聯(lián)合發(fā)布了專門針對小微金融機構(gòu)的大數(shù)據(jù)風控平臺，利用流程引擎驅(qū)動、以決策引擎代替純?nèi)斯ぷ鳂I(yè)判斷模式，實現(xiàn)快速、高效流轉(zhuǎn)和自動決策的小微金融業(yè)務(wù)審批處理，并通過一站式整合電商平臺和征信機構(gòu)等3000+維度的信息數(shù)據(jù)，以及對接多家評分建模機構(gòu)等，依據(jù)不同維度不同種類建立的風險控制模型，幫助其實現(xiàn)量化風控管理和對接互聯(lián)網(wǎng)電商、第三方支付等各種消費場景，為發(fā)展消費金融業(yè)務(wù)的小微金融機構(gòu)提供一站式的服務(wù)支持。
金融路演方案篇四
xx縣農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行（客戶端）、微信銀行、圓鼎卡用戶。
濃香粽情，感恩父愛。
1、一重禮：圓鼎卡用戶消費有禮。
活動期間，我行圓鼎卡新老客戶凡持卡在徐州貴和百貨商場、xx縣燕山華聯(lián)超市消費滿2筆或消費金額滿288元，即可獲贈毛巾禮盒一套。名額有限，先到先得（限前100名）。每個客戶限領(lǐng)一次。
2、二重禮：手機銀行、網(wǎng)上銀行新用戶交易有禮。
活動期間，首次開通并使用xx縣農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行（客戶端）轉(zhuǎn)賬、繳費成功的.客戶，即可獲贈精美禮品一份。禮品規(guī)則設(shè)置如下：
（1）粽子禮盒一個，限端午節(jié)當天前100名。
（2）30元移動充值卡，限前100名（和粽子禮盒活動不可同時參加）。
以上獎品，每個客戶限領(lǐng)一次。
3、三重禮：省級微信銀行關(guān)注有禮。
活動期間，（1）、凡關(guān)注xx農(nóng)村商業(yè)銀行微信銀行并成功綁定圓鼎卡并成功無卡取款一次的客戶，即可獲贈10元手機話費。名額有限，先到先得（限前500名）。每個客戶限領(lǐng)一次。
（2）、所有關(guān)注xxxx縣農(nóng)村商業(yè)銀行微信銀行并成功綁定圓鼎卡的客戶，均可獲得一次抽獎機會。獎項設(shè)置為：
一等獎：10名，60克銀條一個。
二等獎：200名，30元移動充值卡。
三等獎：1000名，10元手機話費。
4、四重禮：圓鼎卡、手機銀行（客戶端）、網(wǎng)上銀行動戶有禮。
凡20xx年1—5月份沒有發(fā)生過交易的銀行卡、手機銀行（客戶端）、網(wǎng)上銀行客戶，活動期間，只要發(fā)生一筆金額超過100元的交易即可獲贈20元手機話費。（限前500名每個客戶只能領(lǐng)一次。）。
金融路演方案篇五
2月14日情人節(jié)就要到了，為消費者創(chuàng)造一個既浪漫又溫馨的節(jié)日，是每一家酒店都在努力的工作。
根據(jù)我們酒店自身的經(jīng)營特色，根據(jù)常消費熟客的消費習(xí)慣。今年，我們定制出一下情人節(jié)推廣計劃，來向消費者傳送這個節(jié)目的訊息，供總辦審閱。
天元酒店情人節(jié)（天賜良緣，情定天元）。
20xx年2月14日。
主要地點：xx島西餐廳（酒店六樓）。
次要地點：客房。
1、通過浪漫的場景布置，為消費者創(chuàng)造一個溫馨，旖旎的`愛的殿堂；
2、擺放“情人留言卡片”，供情侶在上面寫下愛的誓言。
3、客房設(shè)立“粉紅情侶套房”，巧妙布置，并贈送玫瑰花，巧克力，香檳酒。
1、外圍設(shè)一塊桁架做宣傳廣告。
2、大堂電子屏、led屏滾動播放關(guān)于活動內(nèi)容。
3、一樓、六樓各放一個小展架。
4、六樓餐廳每個餐桌擺一個燭臺，一只玫瑰花。
5、整個餐廳用白色桌布、白色椅子、臘梅、沙縵點綴整個餐廳。
6、吧臺擺一束鮮花（百合、馬蹄蓮）。
7、西餐廳門口搭個拱門花柱。
8、彩燈和沙縵布置現(xiàn)場用粉色氣球點綴。
9、現(xiàn)場拍照（拍立得20元/張）。
10、餐臺擺一個香檳塔。
11、專門設(shè)一個餐臺放一個大蛋糕擺在餐臺上。
1、宣傳單：1000份（客房，各營業(yè)口）。
2、短信發(fā)布：1300元（2萬條）。
3、內(nèi)部廣告發(fā)布：（電子屏，三明電視臺字幕滾動頻，含噴繪）。
4、廣告文字：
a、天賜良緣，情定天元。（廣告詞）。
b、春信綻放，玫瑰花開，愛情來了，你的故事開始了；情人節(jié)到了，在天元大酒店準備一份珍愛的禮物，然后溫柔地攜上你的她或他，就在這個浪漫的日子開始相約。（短信）。
1、營銷部：2月10日前推出活動廣告。
2、其他部門2月10前結(jié)合營銷計劃，制定好情人節(jié)活動細則。
3、餐廳客房在2月13日前做好情人節(jié)氛圍營造工作。
4、工程部：結(jié)合活動計劃，做好用光，用電工作的安排及特殊道具的制作。
1、玫瑰花：
2、巧克力：
3、宣傳單：1000張*0.1元=100元。
4、噴繪：200元。
5、x展架：60元。
6、短信：1300元（2萬條）。
金融路演方案篇六
本次策劃主要針對金融產(chǎn)品展開營銷，包括網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業(yè)務(wù)范圍。
(一)、宏觀環(huán)境分析:。
1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)嚴重的經(jīng)濟政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽，使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動，支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。
2.自然環(huán)境。人類活動在經(jīng)濟發(fā)展的同時也給自然環(huán)境帶來了很大的負擔。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng)，使人們更加關(guān)注環(huán)保問題。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀,堅持走“可持續(xù)發(fā)展”道路，用低碳信用卡為客戶建立“個人綠色檔案”，這是一個有效的節(jié)能減排方法。
3.經(jīng)濟環(huán)境。目前，世界整體經(jīng)濟形勢仍是較嚴峻的，國際金融危機對世界經(jīng)濟的增長造成巨大威脅，中國的經(jīng)濟也有著重大阻力。但是，國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟是呈穩(wěn)定增長趨勢的，資本市場不斷發(fā)展及居民消費結(jié)構(gòu)和理財觀念的轉(zhuǎn)變帶來良好契機，政府對銀行的支持依然強勁。網(wǎng)上交易、鼓勵創(chuàng)業(yè)，這些都對我國經(jīng)濟的發(fā)展起了很大的推動作用。
4.競爭環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后，隨著國際銀行巨頭的涌入，如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團都已經(jīng)在中國開設(shè)了分支機構(gòu)，他們具有良好的信譽、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這對國內(nèi)的一些銀行造成相當?shù)膲毫?。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間，因而在此時我們開始了網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，低碳信用卡的發(fā)展之路。
5.人口環(huán)境:xxx年1月16日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(cnnic)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》。報告顯示，截至xxx年12月底，中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億，達到5.13億，全年新增網(wǎng)民5580萬報告顯示，中國手機網(wǎng)民規(guī)模達到3.56億，同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和廣泛應(yīng)用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平臺，會得到更多人的青睞。另外，人口問題，也使得就業(yè)困難的問題更加嚴峻，創(chuàng)業(yè)的人會越來越多，小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢性。
(二)金融產(chǎn)品swort分析。
1.優(yōu)勢。
(1)信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾，由于長期服務(wù)本地市場，郵政銀行與地方政府和客戶關(guān)系密切，對轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟、社會等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。
(2)政策優(yōu)勢。政府應(yīng)建設(shè)新農(nóng)村的要求，加大對農(nóng)村的投入和政策優(yōu)惠。銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，原則明確，市場目標明確，在本地易得到政府的支持。
(3)環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟增長，環(huán)境及城市化進程的推進。
(4)自身優(yōu)勢。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個金融機構(gòu)組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個群體,它們以特有的生機與活力,活躍于經(jīng)濟領(lǐng)域,其作用不容小覷。中小型銀行業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的快，經(jīng)濟效益良好，經(jīng)營范圍逐漸擴大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。
2.劣勢。
(1)知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調(diào)查表明，廣大市民、中小企業(yè)對郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大，便捷性差，也會導(dǎo)致郵政銀行不能成為首選。
(2)認知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè)，市場對其認知度很低，與四大國有銀行相比競爭力處于下風。很多市民對臨汾郵政銀行的認知只是達到“農(nóng)村合作信用社”的水平，對于從“郵政儲蓄”到“商業(yè)銀行”的轉(zhuǎn)型并不了解。
(3)形式。業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新能力差，無法為客戶量身定做出個性化、差異化的產(chǎn)品，沒有及時更新新穎地吸引顧客的業(yè)務(wù)。
(4)員工水平。經(jīng)過與其他銀行對比，臨汾郵政銀行員工整體綜合素質(zhì)不高，專業(yè)化水平相對較弱。
(5)服務(wù)水平。缺乏有效的營銷服務(wù)體系，售后服務(wù)不到位。
3.機遇.
(1).在產(chǎn)品的推廣及服務(wù)方面加大力度宣傳，拓寬市場份額。如可在學(xué)校，娛樂及公共場所進行現(xiàn)場的互動宣傳，使得更多的人了解并接觸到相關(guān)的金融產(chǎn)品。
(2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機構(gòu)獲得了巨大的發(fā)展空間。
(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化，發(fā)展低碳經(jīng)濟已成為全球共識，開展碳交易正是人們利用市場機制引領(lǐng)低碳經(jīng)濟發(fā)展的必由之路。在低碳經(jīng)濟背景下，中國商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對，正視經(jīng)濟轉(zhuǎn)型所帶來的機遇與挑戰(zhàn)，不斷推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極參與中國碳交易市場構(gòu)建，逐步建立健全低碳金融體系，迎接未來世界低碳經(jīng)濟新格局的挑戰(zhàn)。
(4).近些年，中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展，在經(jīng)濟全球化形勢下，中國銀行業(yè)面臨著巨大的機遇:宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來的機遇;經(jīng)濟發(fā)展模式的變化對商業(yè)銀行帶來的機遇;另外，很多商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向，商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中，不斷尋找新的核心客戶，這其中可能有經(jīng)營新材料、新能源的，這些產(chǎn)業(yè)將來會有更好的前景。
4.威脅。
(1).世界金融危機的影響下，世界經(jīng)濟尚未走出低谷。
(2).外資銀行的進入，眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈。
(3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束，向其他地區(qū)進行擴張受到限制。
(三)、市場競爭分析。
(1).我國商業(yè)銀行是國家經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，金融宏觀調(diào)控的市場基礎(chǔ)，在國家經(jīng)濟中起著舉足輕重的作用。在經(jīng)濟全球化和金融一體化加速發(fā)展的今天，我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀行及全球經(jīng)濟危機的多層沖擊。
(2).國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居絕對壟斷地位，使中小銀行面臨現(xiàn)實的市場競爭壓力。高度壟斷的`市場必然出現(xiàn)不正當競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來，由于市場份額不足，資金實力較弱，電子化水平不高，國內(nèi)中小銀行出現(xiàn)了三大病癥:自有資金比例嚴重不足;信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下;業(yè)務(wù)品種單一，盈利水平低下。如何及時改善中小銀行的生存環(huán)境，妥善、解決這些病癥，將直接關(guān)系到中小銀行的生死存亡。
(3).要想保持競爭力的領(lǐng)先優(yōu)勢，就必須明確競爭力所處的狀態(tài)，隨著環(huán)境要素的變化而對競爭力不斷地進行診斷、培育和鞏固，維持和擴大競爭力擁有者和競爭對手之間的領(lǐng)先距離。否則，競爭力就會被模仿甚至趕超。因此，做好這一工作的前提就是建立一套科學(xué)合理的評價指標體系，對綜合競爭力做出及時、正確的評價，不僅是社會公眾對中小銀行的特點、各項業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有所知曉，同時銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢和市場位臵。
(四)、企業(yè)形象分析。
臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲蓄。該行秉承人民郵政、為人民的優(yōu)良傳統(tǒng)，充分發(fā)揮在地緣、人緣、機制等方面的特點和優(yōu)勢，以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，緊緊圍繞“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營理念，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，明確市場定位，依托現(xiàn)代科技手段，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新，突出個人業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)，全面服務(wù)百姓生活，積極向產(chǎn)權(quán)清晰、經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)、微小企業(yè)傾斜，獲得了良好的社會效益和經(jīng)營效益。
三.市場面臨的問題分析。
(1)競爭力大:。
除國有銀行外，中國目前有很多家中小銀行，如招商銀行、交通銀行、民生銀行，也有一些事大型的外資銀行，如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度，產(chǎn)品創(chuàng)新能力，服務(wù)體系等方面與之相比都存在著很大的欠缺。
(2)創(chuàng)新能力差:。
金融路演方案篇七
為切實保護公司消費者合法權(quán)益，進一步提升保險服務(wù)水平，營造良好的保險消費環(huán)境和市場環(huán)境，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管部門的制度要求和會議精神，公司研究制定以下實施方案：
一、指導(dǎo)思想。
為加強自律，進一步改善保險服務(wù)，同時提高保險消費者運用保險產(chǎn)品和防范保險風險的能力，搭建保險消費者和保險機構(gòu)之間平等交流平臺，以保障保險市場消費安全和維護消費者權(quán)益為目標，切實維護保險市場秩序，保護消費者合法權(quán)益，有效防范保險消費侵權(quán)問題，切實為地方社會經(jīng)濟又好又快發(fā)展服務(wù)。
二、工作機制建設(shè)情況。
成立以總經(jīng)理為組長，副經(jīng)理為副組長，相關(guān)同志為組員的保險消費者權(quán)益保護工作小組，負責支行保險消費者權(quán)益保護工作的組織推動和監(jiān)督檢查。發(fā)生保險消費糾紛和投訴時，營業(yè)部負責人是客戶投訴處理工作的第一責任人，大堂經(jīng)理為指定的投訴處理人員、負責職責范圍內(nèi)的客戶投訴處理工作，由綜合部跟蹤、監(jiān)督和考評，對客戶投訴處理工作采取“統(tǒng)一管理、分級處理、專人負責、逐級上報”的管理模式。
三、保險消費者的權(quán)利和公司應(yīng)盡的義務(wù)。
保險消費者在購買保險產(chǎn)品，接受保險服務(wù)時依法享有下列權(quán)利：
（一）財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利；
（二）個人隱私和消費信息受到充分保護的權(quán)利；
（三）知悉其購買的保險產(chǎn)品、接受的保險服務(wù)的真實情況的權(quán)利；
（四）自主選擇保險機構(gòu)、保險產(chǎn)品或者保險服務(wù)的權(quán)利；
（五）公平交易的權(quán)利；
（六）對保險產(chǎn)品、保險服務(wù)以及保險消費者權(quán)益保護工作進行監(jiān)督的權(quán)利；
（七）依法享有的其他權(quán)利。
公司作為保險機構(gòu)應(yīng)依法對保險消費者履行下列義務(wù)：
（二）應(yīng)當聽取保險消費者對其提供的保險產(chǎn)品或者服務(wù)的意見，接受保險消費者監(jiān)督；
（七）其他依法應(yīng)當履行的義務(wù)。
四、建立保險消費者投訴接受處理流程。
在營業(yè)部醒目位置公布公司受理保險消費者投訴的專門機構(gòu)、投訴方式、投訴處理流程等事項，時刻接受保險消費者的監(jiān)督。投訴和糾紛發(fā)生時，大堂經(jīng)理專職負責處理消費者的投訴事件，網(wǎng)點經(jīng)理作為第一負責人要及時上報、核實、處理和后續(xù)監(jiān)督跟蹤，力求在最短的時間內(nèi)良好的完成消費者投訴事件，充分保障消費者的權(quán)益。保證網(wǎng)點電話、網(wǎng)絡(luò)等投訴途徑暢通無阻，并且各個投訴途徑標準一致。對消費者的投訴盡量做到滿意答復(fù)并且后續(xù)跟蹤，保證不出現(xiàn)重復(fù)投訴情況。如果出現(xiàn)重復(fù)投訴情況，則盡力核實和處理。除了投訴，在網(wǎng)點建立保險消費權(quán)益保護投訴臺賬、定期開展相關(guān)活動等方式來了解消費者的想法和建議。對于保險消費者提出的意見建議進行匯總整理，對于提出建議比較多的問題進行整改優(yōu)化。
五、主動宣傳，積極引導(dǎo)。
借助各種業(yè)務(wù)宣傳渠道，包括橫幅、大屏幕、宣傳折頁手冊、報刊雜志、電視、網(wǎng)絡(luò)、廣播等多種形式，開展保險知識的宣傳。積極開展保險知識推廣普及活動，在營業(yè)廳張貼宣傳海報，發(fā)放宣傳折頁，提高客戶的安全意識。同時，結(jié)合當前社會關(guān)注的“熱點”問題，循序介紹公司的收費政策，重點宣傳、推廣公司提供的便捷、多樣化的保險服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶理性選擇銀行服務(wù)，強化風險意識，規(guī)范零售業(yè)務(wù)的宣傳與銷售。
公司將不斷加大消費者權(quán)益保護工作力度，強化保險知識及消費者維權(quán)宣傳，不斷提高公司保險消費者的自我保護意識和保險維權(quán)意識，持續(xù)提升公司的服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。
金融路演方案篇八
總體目標：對象精準、應(yīng)貸盡貸。
主要任務(wù)：一是實現(xiàn)貧困地區(qū)扶貧小額信貸和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體信貸服務(wù)全覆蓋。
讓每一個有勞動能力、有致富愿望、有生產(chǎn)經(jīng)營項目、有信貸需求并符合信貸條件的建檔立卡貧困人口(以下簡稱貧困人口)，以戶為單位都能享受到扶貧小額信貸支持;讓每一家?guī)迂毨丝趯崿F(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)或從事穩(wěn)定勞務(wù)或穩(wěn)定增收(簽訂一年及以上勞動合同或勞務(wù)合同或帶動脫貧幫扶協(xié)議)并符合信貸條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體，都能享受到政策扶持。
二是實現(xiàn)易地扶貧搬遷融資服務(wù)全覆蓋。
積極發(fā)放易地扶貧搬遷貸款，跟進安置區(qū)貧困人口生產(chǎn)經(jīng)營和后續(xù)產(chǎn)業(yè)項目融資需求。
三是實現(xiàn)貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款服務(wù)全覆蓋。
讓全省每一位有貸款需求的貧困家庭學(xué)生都能享受到政策扶持。
二、精準對接脫貧攻堅多元化融資需求
人民銀行各級行要加強與有關(guān)部門的協(xié)調(diào)合作，及時掌握貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施和基本公共服務(wù)等規(guī)劃信息，指導(dǎo)金融機構(gòu)認真梳理精準扶貧項目金融服務(wù)需求清單，準確掌握項目安排、投資規(guī)模、資金來源、時間進度等信息。
各金融機構(gòu)要按照“一戶一檔”方式，建立精準扶貧金融服務(wù)檔案。
(一)精準對接扶貧小額信貸和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體信貸需求。
指導(dǎo)金融機構(gòu)以基準利率向貧困戶發(fā)放免抵押、免擔保、5萬元以下、期限不超過3年的扶貧小額信用貸款;對帶動脫貧、符合信貸條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體的貸款利率，原則上上浮比例不超過同期同檔次基準利率的30%。
(二)精準對接易地扶貧搬遷金融服務(wù)需求。
對符合條件的搬遷戶，提供建房、生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)貼息貸款等支持。
國開行山東省分行、農(nóng)發(fā)行山東省分行要簡化貸款審批程序，合理確定貸款利率，做好與易地扶貧搬遷項目的對接，嚴格貸后管理，確保支持精準、?？顚Ｓ?。
商業(yè)性、合作性金融機構(gòu)要對安置區(qū)貧困人口直接或間接參與后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的給予信貸支持。
(三)精準對接貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)融資需求。
對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)貧困人口，提供最高額度3萬元的免反擔保、免抵押創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款;對吸納貧困人口就業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營主體，給予最高額度300萬元的創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款。
創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款期限單次不超過2年，還款及時、信譽良好的可申請再次貸款，兩次貸款期限之和不超過3年。
(四)精準對接貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款需求。
助學(xué)貸款最長期限從14年延長至20年，還本寬限期從2年延長至3年整。
對于因病喪失勞動能力、家庭遭遇重大自然災(zāi)害、家庭成員患有重大疾病以及經(jīng)濟收入特別低的畢業(yè)借款學(xué)生，如確實無法按期償還貸款，可啟動救助機制為其代償應(yīng)還本息。
(五)精準對接貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、特色產(chǎn)業(yè)項目等金融服務(wù)需求。
各金融機構(gòu)要支持貧困地區(qū)交通、水利、電力、生態(tài)環(huán)境建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施和文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務(wù)項目建設(shè)，支持農(nóng)村危房改造、人居環(huán)境整治、新農(nóng)村建設(shè)等民生工程建設(shè);加大對扶貧特色產(chǎn)業(yè)和項目，特別是電商扶貧、鄉(xiāng)村旅游扶貧、光伏扶貧三大特色扶貧工程的信貸投入。
三、創(chuàng)新提升脫貧攻堅融資服務(wù)水平
(一)完善金融信貸管理。
督促大中型商業(yè)銀行穩(wěn)定和優(yōu)化貧困地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置，將金融資源向貧困地區(qū)和革命老區(qū)傾斜，優(yōu)先支持扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體和貧困人口，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。
指導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行山東省分行落實好“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革政策，強化縣級事業(yè)部“一級經(jīng)營”能力，豐富扶貧金融服務(wù)產(chǎn)品;郵政儲蓄銀行山東省分行進一步延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，強化縣以下機構(gòu)網(wǎng)點功能建設(shè)，擴大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。
引導(dǎo)農(nóng)村法人金融機構(gòu)扎根農(nóng)村，切實發(fā)揮好主力軍作用。
(二)積極開發(fā)扶貧信貸產(chǎn)品。
引導(dǎo)金融機構(gòu)積極開展“兩權(quán)”抵押貸款試點，促進盤活農(nóng)村各類資產(chǎn)。
進一步完善和推行新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦銀行制度，對資信狀況良好、帶動貧困人口脫貧致富成效明顯的生產(chǎn)經(jīng)營主體探索發(fā)放信用貸款。
創(chuàng)新銀保合作、銀擔合作模式，不斷擴大扶貧信貸投放。
支持金融機構(gòu)發(fā)放信貸資金，壯大貧困村互助資金規(guī)模。
(三)創(chuàng)新發(fā)展扶貧保險產(chǎn)品。
鼓勵保險機構(gòu)建立健全鄉(xiāng)、村兩級保險服務(wù)體系。
擴大農(nóng)業(yè)保險密度和深度，通過財政以獎代補等方式支持貧困地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。
支持貧困地區(qū)采取給予一定保費補貼或財政以獎代補等方式發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品價格保險。
積極發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險、小額貸款保證保險等保險產(chǎn)品，為貧困戶融資提供增信支持。
引導(dǎo)保險機構(gòu)建立健全針對貧困戶的保險保障體系，開發(fā)針對貧困戶的健康、養(yǎng)老、意外傷害等保險產(chǎn)品，全面推進貧困地區(qū)人身和財產(chǎn)安全保險業(yè)務(wù)，緩解貧困人口因病致貧、因災(zāi)返貧問題。
(四)有效拓寬貧困地區(qū)企業(yè)直接融資渠道。
加大對貧困地區(qū)企業(yè)的培育和孵化力度，完善上市企業(yè)后備庫，強化信用培植，推動貧困地區(qū)企業(yè)通過主板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場等進行融資。
支持貧困地區(qū)符合條件的上市公司和非上市公眾公司通過增發(fā)、配股，發(fā)行公司債券等多種方式拓寬直接融資渠道。
引導(dǎo)貧困地區(qū)符合條件的企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券、公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、項目收益票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債券等進行債券融資。
支持貧困地區(qū)在具備條件的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
(五)加強農(nóng)村信用體系建設(shè)。
充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府、金融機構(gòu)、農(nóng)村基層黨組織、駐村工作隊(“第一書記”)和村老黨員、老干部、老模范的作用，對貧困人口和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體進行信用評定，建立電子信用檔案。
將相關(guān)信息納入農(nóng)村征信數(shù)據(jù)庫，通過省域征信服務(wù)平臺向金融機構(gòu)提供查詢服務(wù)，并與相關(guān)信用信息平臺實現(xiàn)互換共享，形成多方參與、信用信息動態(tài)更新、守信激勵與失信懲戒有機結(jié)合的信用評價體系。
(六)深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。
加強貧困地區(qū)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)推動銀行結(jié)算賬戶、支付工具、支付清算設(shè)施的應(yīng)用。
鞏固助農(nóng)取款服務(wù)在貧困地區(qū)鄉(xiāng)村的覆蓋面，推動助農(nóng)取款、匯款、代理繳費等業(yè)務(wù)的'應(yīng)用，發(fā)揮好助農(nóng)取款服務(wù)點便農(nóng)惠農(nóng)作用。
鼓勵移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式在貧困地區(qū)的應(yīng)用。
鼓勵銀行機構(gòu)、支付機構(gòu)參與農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，推動降低農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)成本。
(七)維護貧困地區(qū)金融消費者權(quán)益。
加強金融消費者教育和權(quán)益保護，打擊金融欺詐、非法集資、制售使用假幣等非法金融活動。
開辟消費者投訴、處理綠色通道，優(yōu)化貧困地區(qū)金融消費者公平、公開共享現(xiàn)代金融服務(wù)的環(huán)境。
根據(jù)貧困地區(qū)金融消費者需求特點，開展金融知識普及與金融消費者教育活動。
四、完善脫貧攻堅金融服務(wù)政策保障措施
(一)優(yōu)化金融扶持政策
1、發(fā)揮貨幣信貸政策引導(dǎo)作用。
加大貧困地區(qū)和革命老區(qū)扶貧、支農(nóng)和支小再貸款投放力度，加強再貸款管理，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加信貸投入，降低利率水平。
對貧困地區(qū)涉農(nóng)票據(jù)、小微企業(yè)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。
加強縣域法人金融機構(gòu)新增存款一定比例用于當?shù)刭J款的考核，對符合條件的金融機構(gòu)實施較低的存款準備金率。
將扶貧金融服務(wù)情況作為宏觀審慎評估的重要參考。
2、實施差異化監(jiān)管政策。
指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)按照單列信貸資源、單設(shè)扶貧機構(gòu)、單獨考核貧困地區(qū)建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率和行政村金融服務(wù)覆蓋率、單獨研發(fā)扶貧金融產(chǎn)品的“四單”原則，實現(xiàn)精準發(fā)力，加大扶貧資金投入。
對貧困地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點實行更加寬松的準入政策。
引導(dǎo)相關(guān)銀行機構(gòu)合理確定不良貸款容忍度，作出盡職免責安排。
在有效保護股東利益的前提下，提高金融機構(gòu)呆壞賬核銷效率。
3、完善多層次農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。
優(yōu)先支持在扶貧任務(wù)較重的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。
規(guī)范發(fā)展小額貸款公司、融資性擔保公司、民間融資機構(gòu)等，鼓勵開展面向“三農(nóng)”、面向貧困人口的差異化、特色化服務(wù)。
支持證券、期貨、保險、信托、租賃等金融機構(gòu)在貧困地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，開展業(yè)務(wù)合作。
將貧困村互助資金納入農(nóng)村合作金融試點范圍。
支持在貧困地區(qū)開展農(nóng)民合作社信用合作試點。
4、支持貧困地區(qū)發(fā)展新興金融業(yè)態(tài)。
在符合政策規(guī)定和有效防范風險的前提下，支持貧困地區(qū)金融機構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺，開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù);規(guī)范發(fā)展民間融資，引入創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資基金，引導(dǎo)社會資本支持精準扶貧。
(二)強化金融與財稅政策協(xié)調(diào)配合引導(dǎo)金融資源傾斜配置
1、建立擔保和風險補償機制。
建立健全貧困地區(qū)融資風險分擔和補償機制，有條件的地方應(yīng)建立扶貧貸款擔保基金和風險補償基金，專項用于建檔立卡貧困戶貸款及扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體貸款擔保和風險補償;大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構(gòu)，鼓勵和引導(dǎo)各類擔保機構(gòu)通過擔保、再擔保、聯(lián)合擔保等多種方式，提供保本微利的精準扶貧融資擔保支持。
支持各地自主確定參與扶貧貸款風險分擔的擔保機構(gòu)及各參與方風險分擔比例。
2、落實貸款貼息政策。
對帶動貧困人口實現(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)或從事穩(wěn)定勞務(wù)或穩(wěn)定增收的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款，財政按年利率3%的標準，給予貼息。
對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)貧困人口發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款給予全額貼息;對吸納貧困人口就業(yè)的符合條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款，按同期同檔次貸款基準利率的50%給予貼息。
對國開行山東省分行、農(nóng)發(fā)行山東省分行向易地扶貧搬遷省級投融資主體發(fā)放的針對貧困人口的易地扶貧搬遷貸款，中央財政據(jù)實給予90%的貸款貼息。
貧困家庭學(xué)生在讀期間助學(xué)貸款利息全部由財政補貼。
對貧困村互助資金向貧困人口發(fā)放的借款，按同期貸款基準利率對借款占用費進行補貼。
3、落實稅收支持政策。
按照國家政策規(guī)定，對符合條件的金融機構(gòu)農(nóng)戶小額貸款的利息收入、保險公司為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)提供保險業(yè)務(wù)取得的保費收入，可在計算應(yīng)納稅所得額時按90%計入收入總額。
金融企業(yè)對涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款進行風險分類后，按照關(guān)注類貸款計提2%，次級類貸款計提25%，可疑類貸款計提50%，損失類貸款計提100%的比例計提的貸款損失準備金，可按規(guī)定在計算應(yīng)納稅所得額時扣除。
五、健全脫貧攻堅金融服務(wù)工作機制
(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責任。
切實發(fā)揮人民銀行各級行在脫貧攻堅金融服務(wù)工作中的組織引導(dǎo)作用，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立各部門共同參與、協(xié)力推進脫貧攻堅金融服務(wù)工作聯(lián)動機制，加強政策互動和信息共享，推動相關(guān)配套政策落實。
(二)建立統(tǒng)計制度，加強動態(tài)監(jiān)測。
人民銀行各級行要認真落實總行脫貧攻堅金融服務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測制度，動態(tài)跟蹤監(jiān)測各地、各金融機構(gòu)脫貧攻堅金融服務(wù)工作情況。
建立信息共享機制，定期向有關(guān)部門和金融機構(gòu)通報脫貧攻堅金融服務(wù)統(tǒng)計信息，為政策實施效果監(jiān)測評估提供數(shù)據(jù)支撐。
各地扶貧辦負責將金融支持的貧困戶脫貧信息反饋各級金融監(jiān)管部門。
(三)開展專項評估，強化政策導(dǎo)向。
定期對脫貧攻堅金融服務(wù)工作進展及成效進行專項評估考核，豐富評估結(jié)果運用方式，將對金融機構(gòu)評估結(jié)果納入各級金融監(jiān)管部門的監(jiān)管評價框架內(nèi)，作為貨幣政策工具使用、銀行間市場管理、新設(shè)金融機構(gòu)市場準入、實施差異化金融監(jiān)管等的重要依據(jù)，增強脫貧攻堅金融政策的導(dǎo)向力。
(四)加大宣傳力度，營造良好氛圍。
通過報紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等主要媒體，利用金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點、金融服務(wù)站以及村組、社區(qū)等公共宣傳欄，大力開展脫貧攻堅金融政策宣傳，幫助貧困地區(qū)干部、貧困人口更好地了解和掌握扶貧金融服務(wù)政策，增強運用金融工具的意識和能力。
及時梳理、總結(jié)精準扶貧金融服務(wù)典型經(jīng)驗、成功案例、工作成效，加強宣傳推介和經(jīng)驗交流，營造有利于脫貧攻堅金融服務(wù)工作的良好氛圍。
為深入推進全縣脫貧攻堅工作，充分發(fā)揮金融扶貧作用，進一步突出龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社幫扶優(yōu)勢，在縣農(nóng)開扶貧辦、中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司和縣農(nóng)村商業(yè)銀行三方合作開辦“金燕扶貧貸款”的基礎(chǔ)上，構(gòu)建政府、金融機構(gòu)、企業(yè)、保險公司和貧困戶“五位一體”金融扶貧模式，充分調(diào)動多方力量，帶動貧困戶增收，確保新縣2017年底實現(xiàn)脫貧目標，特制訂本辦法。
一、合作目的
充分發(fā)揮縣財政資金杠桿和引導(dǎo)作用，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的地緣優(yōu)勢，中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司的征信保障優(yōu)勢，縣農(nóng)村商業(yè)銀行的融資優(yōu)勢，轄內(nèi)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社以及小微企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶動作用，積極開展“五位一體”金融扶貧模式，既可以解決企業(yè)融資貸款難問題，又可以幫助貧困戶解決擔保難、投資難、增收難問題。
貧困戶一方面以貸款“參股分紅”，又可在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中增加勞務(wù)收入，實現(xiàn)增收脫貧。
二、堅持原則
政府主導(dǎo)、金融支持、企業(yè)(貧困戶)自愿、保險保障、貧困戶受益。
三、各方職責
(一)縣政府
1.向縣農(nóng)村商業(yè)銀行注入風險補償基金;
2.按照人行確定的基準利率給貸款農(nóng)戶貼息;
3.為未按期還貸的提供風險補償。
(二)鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府
1.篩選推薦扶貧企業(yè)。
推薦的企業(yè)要主動有意愿、發(fā)展?jié)摿Υ?、誠實守信用，能夠發(fā)揮帶貧作用;
3.為貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供服務(wù)。
小額貼息貸款扶持的對象必須是建檔立卡貧困戶，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)扶貧部門要在貧困戶產(chǎn)業(yè)選擇、產(chǎn)業(yè)發(fā)展中和產(chǎn)后銷售等環(huán)節(jié)提供服務(wù)，切實發(fā)揮好扶貧資金效益。
(三)幫扶企業(yè)
1.按照協(xié)議及時給入股的貧困戶分紅;
2.優(yōu)先安排貧困勞動力就業(yè);
3.按照協(xié)議及時償還銀行貸款;
4.為貧困戶貸款提供擔保。
(四)縣農(nóng)村商業(yè)銀行
1.按照信貸管理政策入戶調(diào)查、審核;
2.按照風險補償金的10倍規(guī)模發(fā)放貸款;
3.按照基準利率發(fā)放貸款;
4.向保險公司交納保費。
(五)中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司
1.為未按期還貸的提供風險補償;
2.幫助選擇幫扶企業(yè)，考察產(chǎn)業(yè)項目。
四、合作方式
(一)農(nóng)戶貸款。
貧困戶自愿貸款5—10萬元，入股企業(yè)，享受“參股分紅”或“參股分紅+勞務(wù)收入”。
該貸款為基準利率，縣政府每季度貼息一次。
(二)企業(yè)吸納股金。
企業(yè)(或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)自愿接受農(nóng)戶入股，為貧困戶提供貸款擔保，負連帶責任，對農(nóng)戶實行“參股分紅”。
扶貧企業(yè)(或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)每年按貸款金額的8%給貧困戶分紅，每季度分紅一次。
協(xié)議到期后，由扶貧企業(yè)(或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)按照協(xié)議要求償還銀行貸款。
(三)銀行提供貸款。
縣農(nóng)村商業(yè)銀行為貧困戶提供5—10萬元、3年以下基準利率小額信用貸款，并向中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司繳納保費。
(四)風險補償。
縣農(nóng)村商業(yè)銀行每月按當月發(fā)放金燕扶貧貸款本息的0.6%向中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司繳納貸款保證保險金。
若發(fā)生貸款風險損失由新縣農(nóng)業(yè)開發(fā)和扶貧開發(fā)辦公室(下稱甲方)、中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司(下稱乙方)、新縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱丙方)三方按照40%、50%、10%的比例分擔。
對貸款逾期未能按期償還的，丙方應(yīng)及時進行催收及追索，并將貸款逾期情況在10日內(nèi)書面通報甲乙雙方;對貸款本金逾期超過30天(含)的，一旦丙方提出逾期貸款補償申請，甲方承諾并無條件同意使用財政風險補償基金進行代償。
財政風險補償基金發(fā)生代償后，乙方應(yīng)在30日內(nèi)按代償總額的50%支付甲方。
丙方通過各種途徑追回的資金應(yīng)及時歸還財政風險補償基金賬戶，由甲方按比例補償甲乙兩方代償損失，不得截留、挪用。
(五)結(jié)息與分紅。
銀行與貧困戶按照季度結(jié)息結(jié)算，縣農(nóng)開扶貧辦按照季度貼息;合作企業(yè)(或新型經(jīng)營主體)按季度分紅，以現(xiàn)金形式打入貧困戶“一卡通”。
五、操作流程
(一)農(nóng)戶參與。
有貸款需求的貧困戶向村委會提交貸款申請，村“兩委”審核后報鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府審核，建檔立卡的貧困戶方可參與。
(二)企業(yè)申請。
企業(yè)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府遞交企業(yè)(新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)扶貧申請審批表
(三)鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦。
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府通過篩選、簽字同意后，向縣農(nóng)村商業(yè)銀行遞交企業(yè)(新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)扶貧申請審批表和需要貸款的貧困戶名單。
(四)共同審核。
對參與農(nóng)戶、企業(yè)，由縣農(nóng)開扶貧辦和鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府、中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、縣農(nóng)村商業(yè)銀行共同調(diào)查審核，一致通過方能參與。
(五)制定方案。
正式參與的企業(yè)，要制定幫扶方案，明確幫扶模式，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府、中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、縣農(nóng)村商業(yè)銀行共同審核。
(六)農(nóng)企對接。
由鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府組織貧困戶與扶貧企業(yè)見面，介紹幫扶方案，在雙方自愿的前提下，參與企業(yè)可根據(jù)自己的能力、需求，從參與的農(nóng)戶中認領(lǐng)幫扶名額。
(七)簽訂協(xié)議。
在貧困農(nóng)戶與幫扶企業(yè)達成一致意見后，農(nóng)戶與企業(yè)簽訂幫扶
金融路演方案篇九
本章方案著重于為xxxxxx公司（以下簡稱總公司）提供融資服務(wù)。我行前身為“xx銀行”，主要業(yè)務(wù)范圍是為國家建設(shè)提供項目貸款。房地產(chǎn)類貸款是我行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，長期的專業(yè)銀行經(jīng)驗使我行在房地產(chǎn)類融資服務(wù)及全方位金融服務(wù)方面，擁有無可比擬的專業(yè)及人才優(yōu)勢，可以最大限度地為客戶提供全方位的金融服務(wù)。
第一節(jié)低成本的融資服務(wù)。
一、融資設(shè)計宗旨。
此次組合推介銀行信貸產(chǎn)品，將滿足客戶融資需求，最大限度的降低客戶財務(wù)成本，尤其是對于總公司的購房貸款項目，我行為其制定了全面的融資方案，并將隨著購房項目的發(fā)展而不斷給予全方位的服務(wù)。
二、合作基礎(chǔ)框架。
鑒于總公司良好的資信和收入水平，根據(jù)我行的相關(guān)規(guī)章制度，我行意向性對總公司提供本、外幣綜合授信額度xxx億元，包括固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、單位購房貸款、循環(huán)額度借款、法人賬戶透支、進出口貿(mào)易融資、銀行承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)等信貸產(chǎn)品。各類信貸產(chǎn)品（固定資產(chǎn)貸款除外）在總額度有效期內(nèi)可以循環(huán)使用。
（一）單位購房項目融資。
在總公司單位購房項目中，我行可根據(jù)項目不同階段的不同需求提供不同的金融服務(wù)。
1、項目投資前期。
在項目投資前期立項階段，我行可提供貸款意向書，在項目可行性研究報批階段，我行可提供貸款承諾書，在總公司的購房項目可行性研究報告獲得批準后，我行可提供單位購房貸款等信貸產(chǎn)品支持。
2、項目投資期。
在項目投資期的設(shè)計施工階段，我行可利用獨有的工程造價咨詢優(yōu)勢，為總公司擬投資項目建設(shè)全過程的咨詢服務(wù)，包括：可行性研究、編制投資估算、招標代理、編制工程量清單、編制標底、審核工程結(jié)算等。
3、項目投資完成期。
在項目投入使用后，我行可根據(jù)總公司資金盈余情況，結(jié)合貸款償還計劃，合理安排單位購房貸款回收工作，并結(jié)合總公司的經(jīng)營特點，提供流動資金貸款、循環(huán)額度借款、銀行承兌業(yè)務(wù)等其他短期融資產(chǎn)品。
（二）境內(nèi)專用設(shè)備采購融資方案。
并可以在談判時適度壓低賣方價格；另一方面，也為賣方提供了便捷的融資方式，可以加快其資金回籠的速度，進一步提高與總公司合作的忠誠度。
（三）經(jīng)營周轉(zhuǎn)類融資方案。
如果總公司在日常經(jīng)營中出現(xiàn)短期資金缺口，我行可為總公司提供短期融資產(chǎn)品，滿足總公司臨時資金需要。
1、循環(huán)額度借款。
循環(huán)額度借款是我行為高端客戶提供的人民幣信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在循環(huán)額度有效期內(nèi)，借款人可以對借款額度循環(huán)使用，單筆借款期限可以自由商定，且不必每次都簽訂新的借款合同，簡化了貸款程序，有效地保證了用款效率和靈活性。
2、法人賬戶透支。
法人賬戶透支是我行為高端客戶提供的人民幣信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品最大的特點是手續(xù)方便快捷，對于總公司彌補頻繁發(fā)生的、金額不大、期限不長的資金缺口非常有利。我行是國內(nèi)第一家得到人民銀行批準開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，擁有規(guī)范的管理體制和健全的內(nèi)控措施。
（四）中期票據(jù)、短期融資券服務(wù)。
（五）其他金融服務(wù)。
1、委托貸款。
督使用并協(xié)助回收的貸款。委托貸款可以實現(xiàn)委托方對資金管理的需要，它利用銀行現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)以及銀行發(fā)放委托貸款的合法資格，控制企業(yè)內(nèi)部的資金流向，調(diào)劑企業(yè)內(nèi)部的資金余缺，幫助企業(yè)降低融資成本，實現(xiàn)直接融資。
2、銀行保函。
保函是xxx銀行根據(jù)申請人的請求，以出具保函的形式，向申請人債權(quán)人承諾，當申請人不履行其債務(wù)時，由xxx銀行按照約定履行債務(wù)或承擔責任的一項業(yè)務(wù)。
xxx銀行將根據(jù)總公司需求辦理包括投標保函、履約保函、預(yù)收（付）款退款保函、付款保函、工程維修保函等各類銀行保函，為項目提供有力的信譽保障。
3、信貸證明。
信貸證明是銀行根據(jù)申請人的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標人承諾，當申請人在中標后，在中標項目施工過程中，滿足申請人在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內(nèi)用于該項目正常、合理信用需求的一種貸款意向性承諾。
第二節(jié)特色獨有的工程造價咨詢服務(wù)。
金融路演方案篇十
建設(shè)銀行循化支行金融消費者權(quán)益保護實施方案為切實保護我行消費者合法權(quán)益，進一步提升提升金融服務(wù)水平，營造良好的金融消費環(huán)境和市場環(huán)境，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管部門的制度要求和會議精神，我行研究制定以下實施方案：
一、指導(dǎo)思想。
為加強自律，進一步改善金融服務(wù)，同時提高金融消費者運用金融產(chǎn)品和防范金融風險的能力，搭建金融消費者和金融機構(gòu)之間平等交流平臺，以保障金融市場消費安全和維護消費者權(quán)益為目標，切實維護金融市場秩序，保護消費者合法權(quán)益，有效防范金融消費侵權(quán)問題，切實為地方社會經(jīng)濟又好又快發(fā)展服務(wù)。
二、工作機制建設(shè)情況。
成立以行長為組長，綜合管理部、營業(yè)部負責人為副組長，相關(guān)同志為組員的金融消費者權(quán)益保護工作小組，負責支行金融消費者權(quán)益保護工作的組織推動和監(jiān)督檢查。發(fā)生金融消費糾紛和投訴時，營業(yè)部負責人是客戶投訴處理工作的第一責任人，大堂經(jīng)理為指定的投訴處理人員、負責職責范圍內(nèi)的客戶投訴處理工作，由支行綜合管理部跟蹤、監(jiān)督和考評，對客戶投訴處理工作采取“統(tǒng)一管理、分級處理、專人負責、逐級上報”的管理模式。
三、金融消費者的權(quán)利和我行應(yīng)盡的義務(wù)。
金融消費者在購買金融產(chǎn)品，接受金融服務(wù)時依法享有下列權(quán)利：
（一）財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利；
（二）個人隱私和消費信息受到充分保護的權(quán)利；
（三）知悉其購買的金融產(chǎn)品、接受的金融服務(wù)的真實情況的權(quán)利；
（四）自主選擇金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的權(quán)利；
（五）公平交易的權(quán)利；
（六）對金融產(chǎn)品、金融服務(wù)以及金融消費者權(quán)益保護工作進行監(jiān)督的權(quán)利；
（七）依法享有的其他權(quán)利。
我行作為金融機構(gòu)應(yīng)依法對金融消費者履行下列義務(wù)：
（二）應(yīng)當聽取金融消費者對其提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)的意見，接受金融消費者監(jiān)督；
（五）不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對金融消費者不公平，不合理的規(guī)定，或者減輕，免除其損害金融消費者合法權(quán)益所應(yīng)當承擔的民事責任：
（七）其他依法應(yīng)當履行的義務(wù)。
四、建立金融消費者投訴接受處理流程。
在支行營業(yè)部醒目位置公布本行受理金融消費者投訴的專門機構(gòu)、投訴方式、投訴處理流程等事項，時刻接受金融消費者的監(jiān)督。投訴和糾紛發(fā)生時，大堂經(jīng)理專職負責處理消費者的投訴事件，網(wǎng)點經(jīng)理作為第一負責人要及時上報、核實、處理和后續(xù)監(jiān)督跟蹤，力求在最短的時間內(nèi)良好的完成消費者投訴事件，充分保障消費者的權(quán)益。保證網(wǎng)點電話、網(wǎng)絡(luò)等投訴途徑暢通無阻，并且各個投訴途徑標準一致。對消費者的投訴盡量做到滿意答復(fù)并且后續(xù)跟蹤，保證不出現(xiàn)重復(fù)投訴情況。如果出現(xiàn)重復(fù)投訴情況，則盡力核實和處理。除了投訴，在網(wǎng)點建立金融消費權(quán)益保護投訴臺賬、定期開展相關(guān)活動等方式來了解消費者的想法和建議。對于金融消費者提出的意見建議進行匯總整理，對于提出建議比較多的問題進行整改優(yōu)化。
五、主動宣傳，積極引導(dǎo)。
借助各種業(yè)務(wù)宣傳渠道，包括橫幅、大屏幕、宣傳折頁手冊、報刊雜志、電視、網(wǎng)絡(luò)、廣播等多種形式，開展金融知識的宣傳。積極開展金融知識推廣普及活動，在營業(yè)廳張貼宣傳海報，發(fā)放宣傳折頁，提高客戶的安全意識。同時，結(jié)合當前社會關(guān)注的“熱點”問題，循序介紹本行的收費政策，重點宣傳、推廣本行提供的便捷、多樣化的金融服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶理性選擇銀行服務(wù)，強化風險意識，規(guī)范零售業(yè)務(wù)的宣傳與銷售。
我行將不斷加大消費者權(quán)益保護工作力度，強化金融知識及消費者維權(quán)宣傳，不斷提高本行金融消費者的自我保護意識和金融維權(quán)意識，持續(xù)提升我行的服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。
金融路演方案篇十一
為深入貫徹落實黨的群眾路線，持續(xù)推動金融知識普及和金融消費者教育工作，提高消費者金融素養(yǎng)及金融風險防范意識，根據(jù)《中國人民銀行杭州中心支行辦公室關(guān)于印發(fā)浙江省“金融知識普及月”活動方案的通知》(杭銀辦〔〕98號)要求，結(jié)合嘉興實際，制訂本活動方案。
一、活動主題。
深入開展金融知識普及活動，提升廣大金融消費者的金融素養(yǎng)，引導(dǎo)消費者合理選擇、使用金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)，準確把握金融產(chǎn)品的風險和收益，更好地享受金融業(yè)改革發(fā)展的成果。推動金融機構(gòu)、支付機構(gòu)提高金融消費權(quán)益保護意識，落實金融消費權(quán)益保護責任，切實維護金融消費者的合法權(quán)益，積極營造和諧、有序的金融消費環(huán)境。
二、活動口號。
“普及金融知識，提升金融素養(yǎng)，共建和諧金融”。
三、活動內(nèi)容。
(一)開展金融消費者教育。
1.金融消費維權(quán)知識。介紹消費者權(quán)益保護法規(guī)定的金融消費者在從事金融活動中享有的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)。告知金融消費者在合法權(quán)益受到侵害時如何進行自我保護，以及投訴的渠道、流程等相關(guān)知識。
(二)宣傳金融新業(yè)態(tài)、新業(yè)務(wù)。
1.互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)、新業(yè)務(wù)。根據(jù)人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，做好互聯(lián)網(wǎng)金融消費者教育有關(guān)工作。介紹跨境投融資、互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融等金融新業(yè)態(tài)相關(guān)知識，揭示互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)存在的風險隱患，引導(dǎo)金融消費者合理選擇使用金融產(chǎn)品和服務(wù)。介紹金融ic卡的概念和特點，金融ic卡的使用方法和注意事項，及其給消費者帶來的安全性和便利性等知識。
(三)普及與金融消費者密切相關(guān)的金融知識。
1.貨幣信貸知識。介紹現(xiàn)行存貸款利率狀況、計息規(guī)則，我國利率市場化改革情況以及大額存單等知識;介紹助學(xué)貸款、消費貸款、就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款的申請和使用，以及貸款、還款應(yīng)注意的事項等內(nèi)容。
2.金融理財投資知識。普及購買銀行理財產(chǎn)品及投資黃金應(yīng)具備的常識，介紹居民投資黃金的合法渠道，了解非法黃金交易活動主要形式及陷阱，介紹銀行理財產(chǎn)品種類、運作機理以及投資風險等知識。
3.存款保險相關(guān)知識。介紹《存款保險條例》中有關(guān)存款保險的概念和保障范圍、償付限額及償付條件、存款保險基金的管理方式等知識。
4.支付結(jié)算知識。介紹支付結(jié)算工具具體使用技巧、賬戶實名制的相關(guān)政策與要求、銀行卡安全用卡常識及防范銀行卡詐騙知識、支付清算業(yè)務(wù)知識、第三方支付業(yè)務(wù)介紹及風險防范、農(nóng)村地區(qū)支付手段改善情況。
5.人民幣知識。介紹2015版人民幣100元券公眾防偽特征、日常人民幣防偽特征識別技巧、普及愛護人民幣知識、小面額人民幣主辦網(wǎng)點、主辦銀行名單及投訴電話和電子郵箱、小面額人民幣兌換程序、冠字號碼查詢?yōu)槭侄蔚募賻偶m紛解決機制等。
6.國債知識。按照財政部和中國人民銀行有關(guān)國債發(fā)行的管理規(guī)定，介紹國債發(fā)行和國債兌付過程中可能出現(xiàn)的侵害消費者權(quán)益的情況。結(jié)合人民銀行經(jīng)理國庫30周年慶?；顒?，宣傳國家有關(guān)國債政策，規(guī)范國債的發(fā)售和兌付業(yè)務(wù)，維護消費者利益。
7.征信知識。介紹征信相關(guān)法律法規(guī)、個人征信基本知識、個人信用報告互聯(lián)網(wǎng)查詢服務(wù)、個人信用信息權(quán)益維護等。
8.反洗錢知識。介紹遠離洗錢犯罪、保護自身利益的日常反洗錢知識和公民的反洗錢義務(wù);宣傳洗錢和恐怖融資危害性，以及涉眾性、地下錢莊、涉毒洗錢犯罪危害性。
9.外匯業(yè)務(wù)。介紹匯率基礎(chǔ)知識，宣傳國家匯率政策，提升社會主體匯率避險意識。介紹個人通過電子渠道辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)和小額購物業(yè)務(wù)的基本流程及風險點，披露地下錢莊等外匯違法活動的危害及打擊成果等。開展外匯業(yè)務(wù)誠信、合規(guī)經(jīng)營宣傳。
四、活動內(nèi)容。
(一)金融知識普及公益廣告宣傳片征集活動。
人民銀行嘉興市中心支行將向人民銀行各縣(市)支行、各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)征集金融知識普及公益廣告宣傳片。宣傳片以金融消費維權(quán)知識、金融新業(yè)態(tài)知識及風險教育、金融知識普及等為重點內(nèi)容。對征集的作品，人民銀行嘉興市中心支行將開展評選，擇優(yōu)在金融機構(gòu)網(wǎng)點或相關(guān)媒體進行播放。宣傳片征集截止時間為209月11日。
(二)組織參加“互聯(lián)網(wǎng)金融知識有獎問答”活動。
人民銀行杭州中心支行將聯(lián)合部分金融機構(gòu)和支付機構(gòu)開展手機等移動終端“互聯(lián)網(wǎng)金融知識有獎問答”，借助移動終端的受眾范圍廣、參與程度高、信息傳播速度快的優(yōu)勢，持續(xù)擴大活動影響力。人民銀行嘉興轄內(nèi)各級分支行、各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)要積極參加全省金融知識競賽活動，并將參加情況納入活動數(shù)據(jù)統(tǒng)計(附1)。
(三)微信等網(wǎng)絡(luò)宣傳。
已開通微信公眾號的機構(gòu)，在微信公眾號推送內(nèi)容中應(yīng)體現(xiàn)“人民銀行2015年金融知識普及月”相關(guān)內(nèi)容，并將微信公眾號及時報備當?shù)厝嗣胥y行。有條件的`金融機構(gòu)、支付機構(gòu)要在門戶網(wǎng)站開辟“金融知識普及月”活動宣傳專欄，普及與金融消費者密切相關(guān)的金融知識，并提示金融風險信息。
人民銀行嘉興轄內(nèi)各級分支行要依托當?shù)卣T戶網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)發(fā)布平臺、內(nèi)部網(wǎng)站和微博、微信等網(wǎng)絡(luò)媒體積極開展面上的宣傳活動，重點介紹金融機構(gòu)和金融消費者的權(quán)利義務(wù)、金融消費權(quán)益保護機構(gòu)的職責及糾紛解決途徑等。
(四)聯(lián)合媒體宣傳。
人民銀行嘉興轄內(nèi)各級分支行一方面要積極參加《中國金融消費權(quán)益保護》、《浙江金融》等專業(yè)期刊的投稿工作，另一方面要充分利用與當?shù)貓蠹?、電視臺、電臺等傳統(tǒng)主流媒體長期合作積累的宣傳資源，采用專版、專欄、專題片等方式，積極開展形式多樣、方式靈活的媒體宣傳。
各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)要積極配合人民銀行組織的各項宣傳活動，并充分發(fā)揮與媒體合作緊密的優(yōu)勢，各展所長，協(xié)同推進媒體宣傳。
(五)網(wǎng)點宣傳。
各金融機構(gòu)要積極發(fā)揮網(wǎng)點宣傳的主渠道作用，充分利用營業(yè)網(wǎng)點多、布局廣、延伸到基層且可持續(xù)的特點，面向辦理業(yè)務(wù)的金融消費者和附近群眾開展金融知識普及活動?；顒悠陂g，各金融機構(gòu)統(tǒng)一在網(wǎng)點電子顯示屏上滾動播放“2015年金融知識普及月+活動口號(附2，可選擇使用)”的宣傳標語，在營業(yè)大廳或其他場所擺放宣傳展板和宣傳手冊，設(shè)立咨詢窗口或?qū)?，播放金融知識宣傳片。有條件的支付機構(gòu)也要在營業(yè)網(wǎng)點開展相應(yīng)宣傳活動。
人民銀行嘉興轄內(nèi)各級分支行要加強對當?shù)亟鹑跈C構(gòu)網(wǎng)點宣傳工作的指導(dǎo)，推動金融機構(gòu)改善金融服務(wù)。
(六)陣地宣傳。
人民銀行嘉興轄內(nèi)各級分支行要以金融消費權(quán)益保護、支付結(jié)算、個人征信、反洗錢、外匯業(yè)務(wù)等金融知識和相關(guān)案例為重點，面向金融機構(gòu)從業(yè)人員以及各類金融消費者群體開展培訓(xùn)、講座等活動，并以金融理財投資、跨境人民幣結(jié)算、支付結(jié)算、反假貨幣、征信、國庫、反洗錢、外匯知識為重點，組織開展金融知識進社區(qū)、農(nóng)村、市場等活動。
各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)在參加人民銀行活動的同時，要選擇校園、農(nóng)村、社區(qū)、機關(guān)、軍營、工廠、商場、市場等各類場所，有針對性地開展金融知識陣地宣傳活動，滿足不同類型、不同人群的金融知識需求。
(七)特色宣傳和推動實踐。
人民銀行嘉興轄內(nèi)各級分支行、各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)要結(jié)合當?shù)睾捅鞠到y(tǒng)實際，根據(jù)當?shù)睾捅鞠到y(tǒng)金融消費者的成熟水平和實際需求，因地制宜設(shè)計特色宣傳內(nèi)容，自選主題開展宣傳活動。鼓勵采取培訓(xùn)會、移動媒介、知識競賽、有獎?wù)魑?、有獎轉(zhuǎn)發(fā)、知識講堂、短片制作等形式開展金融知識宣傳普及活動。
人民銀行嘉興轄內(nèi)各級分支行、各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)要組織力量，及時、有效處理活動期間發(fā)生的金融消費者投訴，切實維護金融消費者的合法權(quán)益。
五、活動時間。
(一)籌備階段(2015年8月31日前)。
人民銀行嘉興轄內(nèi)各級分支行、各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)結(jié)合當?shù)睾捅締挝粚嶋H制訂活動具體實施方案，認真做好各項準備工作。
(二)實施階段(2015年9月1日至9月30日)。
人民銀行嘉興轄內(nèi)各級分支行、各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)根據(jù)活動實施方案，認真開展形式多樣、內(nèi)容豐富的金融知識宣傳普及活動。
(三)總結(jié)階段(2015年10月1日至10月15日)。
人民銀行嘉興轄內(nèi)各級分支行、各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)將金融知識普及活動的開展情況、主要做法及經(jīng)驗進行總結(jié)，并按要求報送相關(guān)材料。
六、工作要求。
(一)加強領(lǐng)導(dǎo)，落實責任。
金融路演方案篇十二
我有話說。
中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部主任李建華。
黨的十八大報告指出，要牢牢把握擴大內(nèi)需這一戰(zhàn)略基點，加快建立擴大消費需求長效機制，釋放居民消費潛力。國務(wù)院“金十條”提出，要“進一步發(fā)展消費金融促進消費升級”，“逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍”和“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的消費金融公司”。為貫徹落實黨中央和國務(wù)院的要求，銀監(jiān)會對消費金融公司試點3年來的情況進行了認真。
總結(jié)。
2013年9月經(jīng)國務(wù)院同意新增沈陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島10個城市參與消費金融公司試點工作。此外根據(jù)cepa相關(guān)安排合格的香港和澳門金融機構(gòu)可在廣東(含深圳)試點設(shè)立消費金融公司。
通過發(fā)展消費金融新型機構(gòu)，擴大消費金融公司試點城市范圍，充分發(fā)揮消費金融公司的專業(yè)化優(yōu)勢是銀監(jiān)會為擴大消費，促進消費升級而采取的一項重要舉措。消費金融公司起源于歐洲，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，現(xiàn)日益成為提供消費貸款的主要機構(gòu)，在完善信貸市場、推動金融創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用。西班牙作為歐洲成熟發(fā)達的市場國家，其獨特和專業(yè)的消費金融公司發(fā)展模式和風控管理經(jīng)驗，為國內(nèi)消費金融公司的發(fā)展提供了有益的借鑒參考價值。
桑坦德消費金融有限公司(santanderconsumerfinance,s.a.，以下簡稱“桑坦德消費金融公司”)，是西班牙桑坦德銀行有限公司(bancosantander,s.a.，以下簡稱“桑坦德銀行”)的全資子公司，同時也是桑坦德集團消費金融業(yè)務(wù)的主體公司，于1963年在西班牙成立。作為歐洲地區(qū)領(lǐng)先的消費金融零售商，桑坦德消費金融公司的主要業(yè)務(wù)包括汽車金融(新車和二手車)、個人貸款、信用卡、租賃、耐用消費品貸款和其他業(yè)務(wù)。
2012年，受歐盟國家宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化以及市場下行的影響，歐盟地區(qū)消費金融公司的經(jīng)營發(fā)展受到了不同程度的沖擊，但桑坦德消費金融公司2012年仍然保持了較好的業(yè)務(wù)增長趨勢和穩(wěn)健的經(jīng)營管理狀況。
截至2012年末，桑坦德消費金融公司的貸款余額和存款余額分別為639.38億歐元和315.73億歐元，公司本年度實現(xiàn)凈利潤8.27億歐元，占其股東桑坦德銀行凈利潤的10%，公司2010～2012年的年利潤連年保持高增長率，分別為29.98%、34.05%和11.16%。
截至2012年末，桑坦德消費金融公司已在全球13個國家開展業(yè)務(wù)，所占市場份額在其中12個國家中位列前三，已開立631家分支機構(gòu)，擁有1.27萬名專業(yè)員工，與1270萬名客戶和11.25萬家經(jīng)銷商建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。與泛歐洲地區(qū)同類機構(gòu)相比，2012年桑坦德消費金融公司在多項核心發(fā)展指標上均處于歐盟市場領(lǐng)先水平，其中成本收入比及資產(chǎn)收益率為行業(yè)第一。
桑坦德消費金融公司的業(yè)務(wù)模式和特點主要體現(xiàn)在以下三個方面。
“漏斗式”的營銷模式。
桑坦德消費金融公司主要通過與遍布全國的汽車經(jīng)銷商和零售商密切合作的方式開展貸款業(yè)務(wù)，采取以汽車經(jīng)銷商和零售商為對象的間接營銷與以個人客戶為對象的直接營銷相結(jié)合的模式，進一步優(yōu)化配置信貸資源與風險成本。
在這種模式中，汽車經(jīng)銷商和零售商既是客戶，也是渠道。桑坦德消費金融公司通過與遍布全國的汽車經(jīng)銷商和零售商合作，將辦理貸款的場所直接放在經(jīng)銷商和零售商的營業(yè)網(wǎng)點中，借助這些商家積累多年的口碑與聲譽，由經(jīng)銷商和零售商負責對個人客戶進行營銷，初步獲取客戶，在短時間內(nèi)打開市場，進一步積累品牌效應(yīng)。隨后，公司根據(jù)經(jīng)銷商和零售商所收集的個人客戶信息和付款記錄，建立個人客戶資料數(shù)據(jù)庫，采取“漏斗”模式，基于一定條件篩選目標客戶群，通過營銷郵件、電話呼叫與短信等方式，進一步將其轉(zhuǎn)變?yōu)橹苯觽€人貸款客戶，不斷擴大客戶群。
這種獨特、高效的銷售模式和渠道管理可以幫助其主動尋找和吸引目標客戶，而不是被動地等待未知的客戶上門。
自動化的信貸管理模型。
桑坦德消費金融公司利用自動化的貸款審批系統(tǒng)，根據(jù)標準化的客戶信息輸入即可完成快速審批，并能夠有效地控制有關(guān)風險，識別防范欺詐行為。
通過自動化與高集成度的評分卡系統(tǒng)集中處理貸款申請，對客戶進行貸款審批。公司日常業(yè)務(wù)中，87%的汽車貸款和98%的耐用品貸款審批都通過評分卡進行，剩余的貸款則進入風險審批中心由分析師人工審批，較大程度地避免了人工處理的操作風險。
公司的客戶數(shù)據(jù)庫能夠自動對不同合約的信息進行相互匹配，如發(fā)現(xiàn)不匹配的情況將發(fā)出警報。公司設(shè)立的反欺詐委員會將會對發(fā)出識別警報的申請人信息進行監(jiān)測與分析，及時發(fā)現(xiàn)污點申請人并采取相應(yīng)措施，有效地避免信貸欺詐行為。
在催收上利用客戶細分技術(shù)，結(jié)合還款行為特征和預(yù)期損失風險評分對客戶進行細分，并根據(jù)評分情況采取不同的催收手段以確保催收效率的最大化。目前，公司針對90天內(nèi)逾期債務(wù)進行電話和現(xiàn)場催收，對90天以上逾期債務(wù)采取法律訴訟，對其中一些仍有還款可能的逾期貸款則由專家組提供綜合的再融資及整改方案。
不同于商業(yè)銀行的專業(yè)化特點。
目標客戶更加廣泛化。不同于商業(yè)銀行的個人銀行服務(wù)主要針對中產(chǎn)、富裕人群以及企業(yè)客戶的員工，消費金融公司以未充分享受到金融服務(wù)的大眾和低端消費者為目標，主要針對有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶，包括年輕人群、年輕家庭，或需將家用電器等消費品更新?lián)Q代的家庭。大學(xué)畢業(yè)而工作年限比較短的群體對電子產(chǎn)品有較強烈的購買欲望，但是他們的收入比較低，即使有信用卡額度也不高，可能會選擇消費金融服務(wù)；年輕家庭對家用耐用消費品、房屋裝修、子女支出等都有較大的需求，由于工作時間不長、儲蓄不足，可能沒有合適的擔保途徑來獲得銀行融資服務(wù)，他們也是消費金融公司的潛在客戶。
產(chǎn)品提供更加多元化。不同于商業(yè)銀行的個人銀行業(yè)務(wù)主要提供住房抵押貸款、汽車抵押貸款、信用卡業(yè)務(wù)以及有抵押有擔保的現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)。消費金融公司主要辦理標的金額較小的無抵押無擔保的特定用途貸款，如家庭耐用消費品銷售商戶pos機貸款、商家會員卡、住房裝修貸款等；以及未設(shè)特定用途的現(xiàn)金貸款，如現(xiàn)金貸款、現(xiàn)金透支、循環(huán)信用等。家庭耐用消費品貸款通常是指用于個人或家庭購買電器、家具、健身器材、音樂器材等耐用消費品的信用貸款。經(jīng)濟發(fā)展會帶動耐用消費品的需求，但不是所有消費者都可以用現(xiàn)金或信用卡來滿足他們的購買需求。另外，商業(yè)銀行對審批小額、短期且沒有抵押的耐用消費品貸款缺乏興趣，審批一筆小額消費貸款的時間通常在3～7天，消費者對銀行流程復(fù)雜的審批程序會望而生畏，而消費金融公司最快可在1小時內(nèi)決策，因此，耐用消費品貸款是消費金融公司的重要業(yè)務(wù)。
分銷網(wǎng)絡(luò)更加靈活化。不同于商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)的分銷渠道依附于商業(yè)銀行的分支機構(gòu)，消費金融公司的分銷網(wǎng)絡(luò)比較靈活多樣，經(jīng)常與大型零售商(如百貨公司、大型購物中心)結(jié)盟，提供即時貸款申請服務(wù)，一般設(shè)置較多的營業(yè)網(wǎng)點以滿足消費者地域性的便利；也可以利用各種直銷渠道，拓展包括電子郵件、呼叫中心、電話傳真等貸款申請渠道；還可利用郵局網(wǎng)點等銷售渠道。
風險管理更加嚴密化。消費金融公司的風險管理通常貫穿貸款生命周期的所有階段，包括貸款政策制定和產(chǎn)品設(shè)計、貸款申請與審批、貸款賬戶的管理和逾期貸款的催收。
通過制定貸款政策和設(shè)定產(chǎn)品特性，明確產(chǎn)品的貸款額度、貸款期限、目標客戶特征(還款能力、個人負債比率、個人貸款上限)等要素可以有效控制風險。
對貸款申請的審批是控制風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。管理先進的消費金融公司通常利用包括內(nèi)部信息系統(tǒng)、外部征信系統(tǒng)、合作伙伴數(shù)據(jù)等信息，通過自身的自動貸款申請?zhí)幚硐到y(tǒng)完成貸款審批。在此過程中，盡可能詳細且經(jīng)過核實的客戶資料是風險管理的基礎(chǔ)，在缺少足夠信息的情況下，有時需要采用家訪等極端征信手段或采取提供較小額度貸款的策略；同時，高度自動化的決策和定價流程也必不可少，貸款申請錄入系統(tǒng)后，貸款處理系統(tǒng)要判定違約幾率和貸款欺詐的可能性，確定風險加權(quán)價格和最高貸款額度。
貸款發(fā)放后，對客戶貸款賬戶進行持續(xù)監(jiān)測，收集客戶的還款信息，及時更新客戶數(shù)據(jù)庫，并對逾期賬戶提出預(yù)警以備催收。催收是必要的貸后管理手段。多采用逐步升級的催收方式，并密切監(jiān)管催收人員的催收行為，保證合法合規(guī)?；诮?jīng)濟有效的原則，通常以短信、電話、催收信、上門催收、法律程序的順序?qū)嵤┐呤招袨椤?/p>
對我國消費金融公司發(fā)展的啟示。
明確定位，加強創(chuàng)新，走特色化和差異化發(fā)展路線。在客戶定位上，消費金融公司應(yīng)明確定位于中低消費人群，通過拓展業(yè)務(wù)合作和銷售渠道，鎖定潛在客戶，加強營銷力度。在產(chǎn)品設(shè)計上，通過對消費市場和居民需求進行細分和研究，根據(jù)市場需求的特點探索與之相適應(yīng)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，按照客戶家庭分層設(shè)計更多個性化的信貸產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品功能，為客戶提供全面化、專業(yè)化、標準化、自動化的便捷高效融資服務(wù)。
加大宣傳力度、豐富營銷模式，不斷拓展消費金融市場。消費金融公司要借鑒西班牙消費金融公司以經(jīng)銷商和零售商為對象的間接營銷與以個人客戶為對象的直接營銷相結(jié)合的模式，與眾多行業(yè)領(lǐng)域進行合作聯(lián)盟，加強產(chǎn)品宣傳，建立以客戶為中心的銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。一是借助經(jīng)銷商、制造商與客戶信息的完全對稱優(yōu)勢了解客戶、跟蹤客戶；用送貨服務(wù)、售后維修服務(wù)等形式，綁定客戶。二是結(jié)合客戶對特定商品實際需求，與商家、制造商打折讓牌，通過在消費金融產(chǎn)品種類、計息還款方式和風險管控等方面有針對性的研發(fā)和設(shè)計，形成服務(wù)優(yōu)勢，讓客戶選擇消費金融產(chǎn)品。通過上述方式進一步提升客戶服務(wù)水平，拓展客戶市場面和客戶群。三是加強針對中低收入家庭客戶的理念傳導(dǎo)和產(chǎn)品宣傳，幫助消費者正確理解消費金融產(chǎn)品，加強延伸服務(wù)，進一步開發(fā)客戶消費金融服務(wù)需求。
注重原始數(shù)據(jù)積累，逐步建立自動化和集成化的信貸管理系統(tǒng)。消費金融公司成立初期，應(yīng)注重客戶數(shù)據(jù)與信息的收集、匯總與分析，為建立評分和授信系統(tǒng)創(chuàng)造條件。桑坦德消費金融公司目前均采用高自動化與高集成度的評分卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)對客戶進行貸款審批，通過該系統(tǒng)集中處理貸款申請，高度自動化地進行貸款審批，提高貸后管理和催收效率，進行動態(tài)的客戶分析，促進交叉銷售和進行賬戶管理，極大地提升了信貸審批的合理性與時效性，有效控制風險并識別防范欺詐行為。因此，我國消費金融公司亟待加大核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)投入，加緊學(xué)習(xí)引進消費信貸專業(yè)營銷和風險控制技術(shù)。
金融路演方案篇十三
金融類合同參考格式（樣本）。
目錄1）總則8）技術(shù)訓(xùn)練2）資本9）確立設(shè)施3）出資額轉(zhuǎn)讓及資本更改10）利潤4）董事會11）財務(wù)會計與審計5）經(jīng)營管理機構(gòu)12）稅務(wù)6）業(yè)務(wù)13）保險7）分支和附屬機構(gòu)14）職員15）審批及注冊16）合同有效期17）終止與清算18）不可抗力19）保密及其他20）調(diào)解和仲裁21）合同文字22）法定通訊地址23）附加條款（以下簡稱甲方）、（以下簡稱乙方）、（以下簡稱丙方）合稱和（以下簡稱丁x），根據(jù)中華人民共和國的中外合資經(jīng)營企業(yè)法（以下簡稱《合資法》）和經(jīng)濟特區(qū)外資、中外合資管理條例（以下簡稱《條例》）及其他有關(guān)法規(guī)，按照平等互利原則，通過友好協(xié)商，一致同意在中華人民共和國215;共同舉辦一家合資，為此，訂立本合同書。
第一章總則。
第一條訂約四方訂約四方一致同意共同投資舉辦一家合資（以下簡稱）。
第二條xx名稱及地址xx名稱：中文：英文：地址：
第三條組織形式為有限責任公司。訂約四方對責任以各自認繳的出資額為限。
第四條宗旨經(jīng)營行及投資業(yè)務(wù)并提供咨詢服務(wù)，為利用僑資和外資開辟新的渠道，介紹先進科學(xué)技術(shù)和先進管理經(jīng)驗，增進國際和國內(nèi)信息交流，努力擴大國際經(jīng)濟和金融合作，為加速和經(jīng)濟特區(qū)的建設(shè)服務(wù)。
第五條適用法律經(jīng)批準成立，是中華人民共和國的法人。本合同的訂立和履行應(yīng)適用中華人民共和國法律。一切活動必須遵守中華人民共和國法律、法令和有關(guān)條例規(guī)定。業(yè)務(wù)活動和合法權(quán)益受中華人民共和國法律的保護。接受中國人民和國家外匯管理局等有關(guān)機構(gòu)的管理和監(jiān)督。
第二章資本。
第六條資本構(gòu)成注冊資本為元。
第一期的`實收資本為215;元。訂約四方出資的份額為：甲方占百分之，出資元，以現(xiàn)金投資。乙方占百分之，出資元，以現(xiàn)金投資。丙方占百分之215;，出資元，以現(xiàn)金投資。丁x占百分之，出資215;元。以下列方式提供投資：（1）以現(xiàn)金元投資；（2）丁x將其在附屬機構(gòu)的直接和間接的投資轉(zhuǎn)給，作為對投資。內(nèi)包括。（3）和兩公司的準備金（不包括壞帳準備金）與尚未分配的滾存利潤。以上（2）（3）兩項合計共為元，應(yīng)憑丁x聘請的在香港注冊會計師驗證的轉(zhuǎn)入日期的資產(chǎn)負債表為依據(jù)，多還少補。成立后，董事會應(yīng)盡快派專門小組對和的原放款（成立時已有的放款）進行審查，對成立前該兩公司的呆帳壞帳和成立后________年內(nèi)發(fā)生的該兩公司原放款的呆帳、壞帳均由協(xié)助清理并負責償還該呆帳、壞帳引起的全部經(jīng)濟損失；對有壞帳風險的放款，專門小組在成立________年內(nèi)提出意見，轉(zhuǎn)由丁x負責處理。原放款凡經(jīng)專門小組審查同意轉(zhuǎn)期的，其經(jīng)濟責任由和自行負責。訂約四方同意將歷年稅后利潤至少提取百分之，經(jīng)董事會決定后撥作準備金（本合同第廿五條有進一步規(guī)定），并經(jīng)董事會決定可按訂約四方上述出資比例，從該項準備金中提取，分期增加出資額至215;元。
第七條資本提供訂約四方需在成立后（成立日期為營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期）三十天內(nèi)交足出資額，以現(xiàn)金投資部分應(yīng)全數(shù)存入。丁x提供的股票等，如因技術(shù)原因，在成立后三十天內(nèi)未能辦妥轉(zhuǎn)入手續(xù)時，經(jīng)董事長及副董事長聯(lián)合決定，可以允許再延長三十天。任何一方所應(yīng)出資的現(xiàn)金，如逾期未交或未交足，應(yīng)按當天中國公布的短期放款利率支付未交部分的遲延利息。
第六條增加出資額后，將增發(fā)出資證明書。
第三章出資額轉(zhuǎn)讓及資本更改。
第九條出資額轉(zhuǎn)讓訂約一方如向。
第三者進行轉(zhuǎn)讓。違反上述規(guī)定的，其轉(zhuǎn)讓無效。
第十條注冊資本更改如注冊資本需要變更時，應(yīng)在指定時間內(nèi)向?qū)徟鷻C構(gòu)申請批準，并向中華人民共和國工商行政管理部門辦理變更登記手續(xù)。
第四章董事會。
第十一條董事會組成訂約四方同意在成立時組成董事會，董事會由十人組成。五人，丁x五人，由和丁x各自委派。董事長由委派，副董事長兩人由和丁x各委派一人。董事長、副董事長、董事任期________年，可以連任。
第十二條董事會權(quán)力董事會是最高權(quán)力機構(gòu)，討論決定一切重大問題。其具體職權(quán)范圍在章程中規(guī)定。
第十三條董事會議事規(guī)則。
《金融類合同參考格式（樣本）》出自：b。
金融路演方案篇十四
[提要]西方金融營銷已經(jīng)經(jīng)歷了廣告宣傳階段、友好服務(wù)階段、金融創(chuàng)新階段、服務(wù)定位階段、分析計劃和控制階段，形成了完整的金融營銷體系。
我國金融業(yè)已經(jīng)開始重視公共關(guān)系，重視宣傳推廣和形象塑造，采取廣告投入和提供上門服務(wù)并發(fā)展客戶群等營銷方式塑造差異性，但是還處于以推銷為主的營銷手段。
所以，把金融營銷與科技結(jié)合的金融創(chuàng)新就是勢在必行的了。
一、引言。
金融營銷也可以視為一種服務(wù)營銷，在提供金融產(chǎn)品的同時也提供了服務(wù)。
由于金融產(chǎn)品的差異性不是特別明顯，所以想要在金融產(chǎn)品的營銷中勝出，就需要更優(yōu)質(zhì)完備的服務(wù)。
中國在加入wto以后，國內(nèi)金融市場不斷開放，帶來了高速發(fā)展機遇的同時也面臨著前所未有的競爭和挑戰(zhàn)，與發(fā)達國家的金融業(yè)和服務(wù)營銷相比，我國金融業(yè)市場營銷體系還處于比較低的層次，大多數(shù)機構(gòu)對金融產(chǎn)品的營銷還停留在推銷階段而不是以客戶為中心，滿足和創(chuàng)造客戶需求的階段。
本文主要敘述金融營銷的涵義特征、發(fā)展歷程、存在的問題以及改良方案，金融營銷和金融網(wǎng)絡(luò)營銷的主要策略，并探討未來的發(fā)展趨勢。
二、文獻綜述。
在閱讀了兩本關(guān)于金融營銷的書和專業(yè)期刊后，大致了解了金融營銷的涵義特征，發(fā)展過程，目前的問題和未來的發(fā)展趨勢。
引用王芳華、彭娟所著《金融營銷》中金融營銷的涵義：依據(jù)營銷大師菲利普科特勒對市場營銷的闡述，金融營銷應(yīng)該是指金融機構(gòu)以市場需求為核心，各金融機構(gòu)采取整體營銷的行為，通過交換、創(chuàng)造和銷售滿足人們需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)價值，建立、維護和發(fā)展各方面的關(guān)系，以實現(xiàn)各方利益的一種經(jīng)營管理活動。
1、注重整體營銷。
由于金融產(chǎn)品的特殊性，在顧客購買金融產(chǎn)品之前，顧客首先了解的是金融機構(gòu)，所以只有在顧客認可樂金融機構(gòu)時才會購買金融產(chǎn)品，所以金融營銷強調(diào)整體營銷。
2、注重品牌營銷。
金融產(chǎn)品的種類繁多，而且同一種類的金融產(chǎn)品差異性不大，因此顧客往往不是被產(chǎn)品的功能吸引，而是哪種產(chǎn)品具有更好的品牌。
3、營銷渠道短而且直接。
與一般產(chǎn)品相比，金融機構(gòu)大多為直銷，雖然現(xiàn)在也有銀信合作、證銀合作、證信合作等形式，但是主要的銷售渠道還是金融機構(gòu)本身設(shè)立的營業(yè)網(wǎng)點，以及機構(gòu)內(nèi)部的營銷人員。
4、直面營銷。
金融機構(gòu)通過直銷網(wǎng)點的工作人員與顧客面對面接觸，與顧客直接接觸的員工的重要性不言而喻，服務(wù)從通過他們直接傳遞給顧客，顧客的反饋也直接傳給他們。
所以，一線員工的好壞可以直接影響金融機構(gòu)的聲譽，在這其他行業(yè)是比較不常見的。
5、全員營銷。
金融機構(gòu)的大部分員工都與顧客有直接接觸，了解顧客的需求，都可以推銷新產(chǎn)品。
其中，對顧客影響大的有投資顧問、客戶經(jīng)理等職務(wù)，因為他們既擁有專業(yè)知識又可以很好地傳達給顧客，讓顧客清楚自己要買的產(chǎn)品的收益，有專家效應(yīng)。
6、宏觀環(huán)境比較嚴格。
受到法律、貨幣信貸政策、金融業(yè)務(wù)制度以及金融監(jiān)管的管制。
7、營銷對象身份雙重化。
某一客戶既可以是資金與產(chǎn)品的買方，也可以是資金的賣方。
8、金融產(chǎn)品互相聯(lián)動。
一般企業(yè)產(chǎn)品的關(guān)鍵因素是質(zhì)量和價格：而金融產(chǎn)品的關(guān)鍵因素是所能提供的配套服務(wù)。
1、萌芽階段(20世紀五十年代末至六十年代)：萌芽之前，人們普遍認為市場營銷與金融業(yè)沒什么關(guān)系，直到1958年全美銀行聯(lián)合會議上，才第一次提到市場營銷在銀行業(yè)務(wù)中的運用。
2、發(fā)展階段(20世紀七八十年代)：金融機構(gòu)開始和廣告和公共關(guān)系聯(lián)合，到了七十年代，金融機構(gòu)中才逐步建立和市場營銷有關(guān)的部門，市場營銷的領(lǐng)域也從銀行發(fā)展到其他金融機構(gòu)。
3、成熟階段(20世紀九十年代以來)：由于個人收入和消費水平提高，經(jīng)濟全球化和科技迅猛發(fā)展等幾個因素的作用，金融行業(yè)內(nèi)的競爭日趨激烈，因此很多金融機構(gòu)不只是進行產(chǎn)品創(chuàng)新，還要進行營銷時的服務(wù)創(chuàng)新。
九十年代以來，銀行業(yè)面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，中間業(yè)務(wù)和非銀行機構(gòu)的飛速發(fā)展，使得銀行不得不進行金融創(chuàng)新。
1978年改革開放以前，金融業(yè)為國家壟斷行業(yè)，金融機構(gòu)的自主性很低，金融機構(gòu)更多作為政府財政政策的執(zhí)行者而存在，幾乎沒有什么金融營銷的空間。
1979年到1992年，由于經(jīng)濟體制改革，金融業(yè)迅速復(fù)蘇和發(fā)展，形成了形成一個以專業(yè)銀行為主體，中央銀行為核心，各種銀行和非銀行金融機構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。
1992年十四大提出的社會主義市場經(jīng)濟體制為金融業(yè)的發(fā)展提供了更好的局面，金融營銷從此快速發(fā)展，金融業(yè)尤其銀行業(yè)競爭日趨激烈，國內(nèi)銀行市場被國有四大銀行壟斷格局被打破。
20加入wto之后，外資銀行和券商紛紛進入國內(nèi)金融市場，而且外資銀行可在中國加入wto兩年之內(nèi)向國內(nèi)企業(yè)提供人民幣業(yè)務(wù)，5年后可以享受國民待遇，全面經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。
由于外資金融機構(gòu)有先進的國際金融交易經(jīng)驗、先進的管理模式、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)等優(yōu)勢，使得金融營銷大戰(zhàn)越發(fā)激烈。
1、整合營銷策略。
統(tǒng)一指令，令所有的和營銷相關(guān)的部門統(tǒng)一協(xié)作，在產(chǎn)品、價格、渠道、促銷等方面協(xié)調(diào)行動，以取得1+12的效果。
為此，金融機構(gòu)一定要樹立“大市場”觀念，即不要被時空界限所限制，建立起滴水不漏的無死角服務(wù)機制。
2、新產(chǎn)品開發(fā)策略。
設(shè)法增多產(chǎn)品功能。
具體可采取仿效法、組合法和創(chuàng)新法等不同方法。
在這方面也應(yīng)該借鑒國外銀行成功經(jīng)驗。
為滿足客戶的新的需求和銀行自身發(fā)展的需要，應(yīng)注重產(chǎn)品的組合開發(fā)，以及服務(wù)的更新。
3、促銷策略。
我國金融機構(gòu)在促銷策略運用上：一方面應(yīng)加大投入，形成規(guī)模;另一方面則應(yīng)把各種好的促銷手段，把這一系列促銷手段加以有機組合、統(tǒng)一策劃、統(tǒng)一組織，以便收到良好的整體效果。
促銷的主要策略有：一是廣告促銷;二是營銷促進，國內(nèi)外金融業(yè)常用的促銷工具有有獎銷售、贈品、配套優(yōu)惠、免費服務(wù)、關(guān)系行銷、聯(lián)合促銷等等;三是人員推銷;四是公共宣傳與公共關(guān)系。
4、品牌經(jīng)理營銷策略。
如何在保持金融機構(gòu)整體形象、價值觀念和企業(yè)文化的前提下，或者說在一個總品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠實消費群體，為金融機構(gòu)贏得更為廣闊的市場和生存空間，避免出現(xiàn)一個金融機構(gòu)的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。
(2)新興網(wǎng)上產(chǎn)品，主要是b2b、b2c等電子產(chǎn)品，即向顧客提供一個平臺，可以同時了解多家金融機構(gòu)賬戶的交易情況;(3)附屬網(wǎng)上產(chǎn)品，指金融機構(gòu)開發(fā)的信息技術(shù)產(chǎn)品中不僅滿足自己需要，還可以為他人服務(wù)的產(chǎn)品，如身份驗證、幫助小企業(yè)進入電子商務(wù)、出售軟件、企業(yè)門戶網(wǎng)站等。
(1)提供免費服務(wù);(2)提供折扣或優(yōu)惠服務(wù);(3)捆綁式價格策略。
主要包括渠道覆蓋面的渠道支持。
網(wǎng)絡(luò)營銷渠道策略有：(1)短型/長型網(wǎng)絡(luò)渠道策略;(2)專營型/兼營型網(wǎng)絡(luò)渠道策略;(3)推拉型網(wǎng)絡(luò)渠道策略。
4、網(wǎng)絡(luò)營銷促銷策略。
(1)人員推銷策略(通過網(wǎng)絡(luò)獲得顧客信息，有針對性的推銷);(2)公共關(guān)系策略(重視信譽、重視信息交流);(3)廣告;(4)對內(nèi)促銷策略(對金融機構(gòu)分支機構(gòu)和內(nèi)部工作人員所進行的促銷行為);(5)營業(yè)推廣(為顧客提供配套優(yōu)惠或者免費的服務(wù)，增加顧客忠誠度)。
互聯(lián)網(wǎng)支付、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售，金融機構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺等網(wǎng)絡(luò)金融營銷方式已經(jīng)日趨成熟。
電話營銷、上門推銷的方式已經(jīng)不是最有效率的方式。
2、金融產(chǎn)品的種類越來越多。
金融市場競爭激烈但是可以稱得上品牌的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品較少，導(dǎo)致眾多金融機構(gòu)模仿，金融產(chǎn)品數(shù)量龐雜，容易出現(xiàn)惡性競爭。
3、市場營銷中以顧客需求為中心的營銷觀念還是沒有廣泛樹立。
把營銷看成推銷的員工和管理層仍然占多數(shù)，而且金融機構(gòu)并不注重整體營銷，把營銷歸于營銷部門的任務(wù)。
4、專業(yè)的市場營銷人員在金融機構(gòu)中任職比例小。
這主要是因為金融機構(gòu)大多招聘金融、經(jīng)濟、會計類的應(yīng)聘者。
市場營銷人員沒有得到應(yīng)有的重視。
5、由于我國存貸款利率非市場化和大量的免費服務(wù)，價格在金融營銷中并沒有真正發(fā)揮應(yīng)有的作用。
6、促銷方式多，但是營銷組合比較少，金融產(chǎn)品的廣告起不到強調(diào)和記憶的作用，難以使客戶形成品牌忠誠。
7、政府對金融業(yè)的監(jiān)管越來越規(guī)范和靈活，但是還是很多金融機構(gòu)處于法律邊緣的灰色地帶，時常會出現(xiàn)欺詐和損害社會利益的不法金融機構(gòu)。
在金融營銷中，銀行業(yè)占了很大比重，在還保險證券等業(yè)務(wù)不是很發(fā)達的時候，銀行在金融業(yè)中占據(jù)了絕對主導(dǎo)作用，就算是現(xiàn)在，金融業(yè)資產(chǎn)比重最大的也還是銀行業(yè)。
所以，在這里以銀行業(yè)為例進行闡述。
1、轉(zhuǎn)變金融營銷觀念，以客戶需求為導(dǎo)向，追求顧客滿意最大化。
積極引入ci戰(zhàn)略，重視客戶的意見反饋，增強客戶的忠誠度，實現(xiàn)銀行的利潤最大化。
2、營銷方式更加的多樣化、綜合化、人性化、形成差異。
實施營銷組合策略。
開展促銷活動，注重關(guān)系營銷，采用客戶滿意度指標、客戶服務(wù)中心等先進的方式。
3、應(yīng)用新技術(shù)，科技進步支撐了銀行營銷的發(fā)展。
主動采用現(xiàn)代科技成果，加快發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，使營銷更加的靈活多變，營銷受眾面更加廣闊。
4、進一步完善營銷組織。
應(yīng)該設(shè)立專門的市場營銷部開展營銷。
逐步成立以產(chǎn)品、地域、市場為基礎(chǔ)的銀行營銷組織框架。
5、制定合理的定價策略，提高自身競爭力。
制定合理的價格，需要考慮金融產(chǎn)品的性質(zhì)，產(chǎn)品的周期，產(chǎn)品的總成本和分銷渠道等方面，而且需要根據(jù)客戶的需求和政策進行及時的調(diào)整。
6、引進專業(yè)的營銷人員。
給予營銷部門足夠的權(quán)力，并且制定績效考核標準，適當通過提成等方式激勵營銷人員。
7、遵紀守法。
自主聘請專業(yè)的法律顧問來指導(dǎo)企業(yè)的日常運營，不打擦邊球。
將金融機構(gòu)的賬目陽光化、透明化。
政府也要出臺相關(guān)法律盡早規(guī)范金融營銷行為。
1、轉(zhuǎn)變營銷觀念，建立以客戶需求為中心的營銷理念。
這要求金融機構(gòu)進行充分的客戶調(diào)查，比如客戶風險評估，了解客戶的承擔風險能力和追求多大的收益，以此為標準進行合理的產(chǎn)品購買建議。
并且在客戶完成購買后，要進行跟蹤調(diào)查，了解客戶滿意程度和對產(chǎn)品的改進意見。
2、選擇細分市場，注重服務(wù)創(chuàng)新。
每一個金融機構(gòu)力量都是有限的，就算是國有銀行也是如此，所以挑選好目標客戶群體是非常重要的，這關(guān)系到自己企業(yè)的金融產(chǎn)品是否能夠最大化地轉(zhuǎn)化為利益。
因為金融產(chǎn)品的差異性比較小，所以通過產(chǎn)品開發(fā)來取得差異性是高成本的，而且就算是能夠開發(fā)出新的金融產(chǎn)品，也會被同行業(yè)的'機構(gòu)效仿，又會帶來很高的競爭壓力。
所以，從服務(wù)入手謀求差異性是十分必要而且可行的。
在員工培訓(xùn)中，不只是強調(diào)員工的技能，還要讓員工的服務(wù)更加貼心和人性化，這樣的策略才會維系好客戶的忠誠度。
3、走向全面營銷。
營銷不會再只是營銷部門或者營銷人員的工作，而是金融機構(gòu)中所有人的任務(wù)，而且營銷會滲透到全體員工的工作中去。
無論是與顧客面對面接觸的客戶經(jīng)理，還是做戰(zhàn)略規(guī)劃的高層管理者，都需要把營銷看作頭等大事，即使不與客戶接觸，也可以通過網(wǎng)絡(luò)和電話進行產(chǎn)品的營銷。
營銷的成果也會成為考核金融機構(gòu)員工的重要標準。
互聯(lián)網(wǎng)在未來也許會成為金融營銷最有效率的工具，它會使金融機構(gòu)產(chǎn)生變革，也許會成立專門的網(wǎng)絡(luò)營銷部門，通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布信息、廣告，搜集廣泛的客戶意見，發(fā)售新的金融產(chǎn)品等等。
網(wǎng)絡(luò)金融營銷會為企業(yè)的宣傳與銷售節(jié)約成本，隨著時間的發(fā)展，也許網(wǎng)絡(luò)廣告的受眾面會慢慢的大過傳統(tǒng)媒介，如電視、報紙報刊、雜志廣播等。
到時候可以說，互聯(lián)網(wǎng)營銷做得好的金融機構(gòu)，就是成功了的金融機構(gòu)。
5、金融企業(yè)招聘主流為復(fù)合性人才。
由于金融業(yè)與營銷和互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系越來越緊密，那么企業(yè)內(nèi)部的員工需要跟上時代的需求，一專多能，金融知識過關(guān)的前提下要掌握營銷和互聯(lián)網(wǎng)技巧，這樣才能更好地完成自己的工作。
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金融利潤與金融化【2】。
[內(nèi)容摘要]日益增加的金融利潤已成為金融化的典型特征。
金融路演方案篇十五
為切實落實《國務(wù)院辦公廳印發(fā)關(guān)于切實解決老年人運用智能技術(shù)困難實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕45號）和《中國人民銀行辦公廳關(guān)于提升老年人支付服務(wù)便利化程度的意見》（銀辦發(fā)〔20xx〕183號）通知精神，幫助老年人跨越數(shù)字鴻溝，推進老年人金融服務(wù)便利化工作開展，特制定本方案。
為更好地為老年人提供更周全、更貼心、更直接的便利化綜合金融服務(wù)，各部門要圍繞踐行金融為民初心，從現(xiàn)金管理、支付服務(wù)和普惠金融三方面入手，緊盯金融網(wǎng)點、水電氣繳費大廳、醫(yī)院、超市和行政服務(wù)大廳收費窗口等老年人日常的高頻金融場景，打造線上線下一體化、貼合老年人需求的“助老適老”金融服務(wù)。讓老年人搭上“數(shù)字快車”，在信息化、智能化社會發(fā)展中有更多獲得感、幸福感、安全感。
轄內(nèi)金融機構(gòu)圍繞“多方聯(lián)動、分類施策、精準服務(wù)、資源共享、協(xié)同發(fā)展、互惠共贏”的工作方針，以政策為依據(jù)，以市場需求為指引，以規(guī)范的服務(wù)標準、運行機制和監(jiān)督制度為支撐，通過傳統(tǒng)服務(wù)與智能創(chuàng)新相結(jié)合，普適性金融服務(wù)與老年客戶特殊需求相結(jié)合，線下柜面服務(wù)與線上渠道服務(wù)相結(jié)合等方式，有效地將各項暖心服務(wù)傳遞給更廣泛的老年客戶，從而不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量與水平。
（一）資源整合，強化服務(wù)管理。即轄內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)本著資源共享的工作方針，整合各類信息資源和服務(wù)平臺，通過“金融助理+部門融合”的服務(wù)模式，拓展金融服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量。一是依托平臺，開展精準服務(wù)。各金融機構(gòu)可依托已設(shè)立的農(nóng)村普惠金融服務(wù)點和現(xiàn)金示范區(qū)，開展農(nóng)村地區(qū)老年人金融服務(wù)需求征集，并及時為農(nóng)村地區(qū)老年人各群體提供精準金融服務(wù)。二是窗口前移，提供精心服務(wù)。有條件的金融機構(gòu)可以入駐行政服務(wù)大廳、公積金管理中心等設(shè)立服務(wù)臺，或派出金融業(yè)務(wù)指導(dǎo)員深入網(wǎng)點附近的醫(yī)院、超市等指導(dǎo)幫助老年人辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)。三是信息共享，開設(shè)全景服務(wù)。將傳統(tǒng)金融服務(wù)資源與“互聯(lián)網(wǎng)+”“大數(shù)據(jù)”結(jié)合，促進惠民政策和金融科技高度融合，實現(xiàn)資金流、信息流、服務(wù)流的有效整合，為各參與方提供精準、高效的金融服務(wù)，實現(xiàn)政府監(jiān)管效能、市場發(fā)展效率與銀行經(jīng)營效益互惠共贏良好格局。
（二）健全制度，提升服務(wù)質(zhì)量。轄內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)在完善服務(wù)制度上“用功”，即針對農(nóng)村地區(qū)老年人群體的特點，建立一套標準化老年人服務(wù)工作制度，細化助老適老服務(wù)要求，從制度層面壓實主體責任，規(guī)范敬老愛老服務(wù)行為，提升服務(wù)質(zhì)量。一是健全上門服務(wù)機制，在確保合規(guī)的前提下提供上門服務(wù)，打通金融服務(wù)的“最后一公里”，真正為老年客戶解除后顧之憂。二是建立“綠色通道”制度。即要求各金融機構(gòu)以提高金融服務(wù)便利度為目標，在各營業(yè)網(wǎng)點為年滿60周歲以上老年人開設(shè)綠色通道優(yōu)化服務(wù)窗口，指定專人提供“一對一”負責接待、引導(dǎo)、輔助、詢問、辦理等多個服務(wù)環(huán)節(jié)，確保各項精細化服務(wù)落到實處。三是優(yōu)化助老服務(wù)。針對特殊群體，制定個性化特色上門服務(wù)項目和內(nèi)容，組建上門服務(wù)機動分隊，實現(xiàn)服務(wù)“最后一米”。
（三）完善設(shè)施，提升服務(wù)品質(zhì)。各金融機構(gòu)應(yīng)在完善服務(wù)措施上“用心”，即根據(jù)老年客戶的特點，一是配備完善設(shè)施。即各金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點均要配備愛心座椅、老花鏡、驗鈔機、雨傘、飲水機、醫(yī)療箱等便民設(shè)施，在雨雪天氣及時鋪放防滑墊，擺放小心地滑標識牌，加強人性化管理，提高老年人服務(wù)滿意度。二是加快設(shè)施改造步伐。各金融機構(gòu)應(yīng)加快atm機、自助開卡機、手機銀行、網(wǎng)上銀行、普惠金融便民服務(wù)點機具等服務(wù)終端適老升級改造步伐，通過采取大字體顯示、語音輔助引導(dǎo)和優(yōu)化服務(wù)界面、增加轉(zhuǎn)賬風險提示等舉措，消除老年人支付服務(wù)數(shù)字鴻溝，增加老年風險防范意識。三是完善便民設(shè)施功能。即將收集服務(wù)需求、受理“老年人優(yōu)待證”、發(fā)放節(jié)日慰問品、受理城鄉(xiāng)醫(yī)保繳交等便民惠民服務(wù)加載至便民服務(wù)終端上，通過豐富農(nóng)村便民服務(wù)點“助老適老”服務(wù)內(nèi)涵，提升便民服務(wù)的深度、廣度與溫度。
（四）加大宣傳，提升服務(wù)效果。各金融機構(gòu)應(yīng)在完善服務(wù)宣傳上“用力”，針對目前多發(fā)的電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法集資等情況，通過加大金融業(yè)務(wù)宣傳，解鎖多層次老年服務(wù)，為下一階段開發(fā)老年人“能懂得，能辨別，能使用”數(shù)字金融服務(wù)搭建更廣闊的平臺。一是將營業(yè)網(wǎng)點作為金融知識宣傳普及的主陣地，通過液晶電視、led顯示屏滾動播放防范金融詐騙、集資洗錢危害等金融知識，柜臺上擺放各類金融知識以及防詐騙手段宣傳手冊，形成濃厚的宣傳氛圍。二是以“3·15”金融消費權(quán)益日、6月“普及金融知識，守住‘錢袋子’”和9月“金融知識普及月”等活動為契機，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、社區(qū)集市等人流密集區(qū)域，通過以案說法的方式，對老年客戶進行面對面深入宣講，提高老年人的金融防范意識，樹立健康的金融投資理念。三是開設(shè)老年人金融知識課堂。即要求轄內(nèi)各金融機構(gòu)以輪值的方式，定期為老年人舉辦金融知識講座，通過大講堂方式增強老年人防詐、防騙能力，解決遇到的問題，幫助有能力、有條件、有意愿的老年人熟悉智能化服務(wù)，融入數(shù)字時代。
（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確責任分工。
各金融機構(gòu)要高度重視“助老適老”金融服務(wù)工作，明確責任分工，層層抓好落實，確保各自網(wǎng)點對老年人金融服務(wù)要求落實到位、執(zhí)行到位。要全面提升服務(wù)深度、廣度和溫度，堅持傳統(tǒng)服務(wù)與智能創(chuàng)新相結(jié)合、普遍適用與分類推進相結(jié)合、線上服務(wù)和線下渠道相結(jié)合，讓金融科技成果更好惠及包括老年人在內(nèi)的廣大人民群眾。
（二）加強部門協(xié)作，實現(xiàn)互惠共贏。
各金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自的業(yè)務(wù)特點，依托機構(gòu)網(wǎng)點分布城鄉(xiāng)、深入社區(qū)等優(yōu)勢，加大與政務(wù)、公共事業(yè)、醫(yī)療、商超等機構(gòu)合作，開展老年人政務(wù)代辦、醫(yī)療代辦、健康講座等服務(wù)，為老年人提供關(guān)愛、幫助的同時，進一步夯實鞏固客源，互惠共贏。如，依托便民服務(wù)點開展國債下鄉(xiāng)、保險理賠等業(yè)務(wù)。
（三）強化便民管理，提高服務(wù)水平。
各金融機構(gòu)應(yīng)加強農(nóng)村普惠金融服務(wù)點適老性工作管理，建立并落實定期服務(wù)工作機制。如，按月上門提供殘舊鈔換新和小額面值人民幣補足和金融需求信息征集服務(wù)等，確保銀行卡和現(xiàn)金受理渠道暢通，各項金融精準服務(wù)有效地落到實處。
（四）注重工作成效，納入督促檢查。
各金融機構(gòu)要將“適老助老”貫穿日常業(yè)務(wù)工作之中，夯實基礎(chǔ)，努力創(chuàng)新，為創(chuàng)造縣老年人使用智能技術(shù)無障礙良好環(huán)境奠定堅實基礎(chǔ)。人民銀行縣支行將落實屬地監(jiān)管職責，把服務(wù)工作納入對金融機構(gòu)的“兩管理兩綜合”考核。
（五）分類細化管理，強化責任落實。
為確保助老適老工作有效地落到實處，中國人民銀行縣支行從組織管理、設(shè)施改造、宣傳推廣、服務(wù)成效等方面，對縣金融機構(gòu)助老適老工作開展情況進行考核評價，并根據(jù)考核結(jié)果評出a、b、c三個等級，年終將該指標作為金融機構(gòu)當年文明單位創(chuàng)建成績的重要參考依據(jù)，具體由縣文明辦負責實施。
金融路演方案篇十六
xx汽車憑借國內(nèi)外品牌知名度和美譽度，經(jīng)多年以來銷售量得到大幅度的增長，已是有口皆碑；同時在適當時機帶給更高品質(zhì)服務(wù)滿足消費者的需求，讓懂得生活的人能更好的享受生活，為市場帶給最好的、最有影響力的服務(wù)，成了xx汽車的理想與抱負。xx汽車借助公益活動走進社區(qū)、廣場，與目標客戶群零距離的接觸與互動，將受到各界的關(guān)注，提升更高的品牌地位，讓品牌深入民心，進一步得到消費者的肯定，最終成為xx汽車最忠誠的客戶。
二、活動目的。
1、與目標消費者追求尊貴、地位、身份、品牌、、時尚、安全性、高品位的特性完美結(jié)合，滿足消費者的心理需求。
2、借夏日人們向往的簡單心理，推出個性、時尚、簡單、公益的活動形式，讓消費者體驗夏日的簡單情緒。
3、透過品牌與公益結(jié)合，提高媒體炒作，促進銷售力。
4、透過系列活動拉近消費者與xx的距離，提高公司的品牌形象。
三、活動重點。
1、針對客戶：追求時尚、尊貴的消費需求，體驗生活真諦，突出個性品位。
2、針對媒介：透過公益性活動將吸引眾多媒體關(guān)注，成為他們宣傳的焦點，促進消費者的購買行為，創(chuàng)造品牌氛圍和產(chǎn)品價值。
3、針對企業(yè)：了解消費心理，樹立信心，力創(chuàng)佳績，提升品牌形象。
4、針對行業(yè)：不可低估，拭目以待，認清品牌定位和產(chǎn)品的功能價值。
四、效果評估。
1、在這一系列的活動過后，將會給xx汽車銷售帶來質(zhì)的飛躍。市場將對xx汽車有了更高層次明確的認識和印象！
2、勢必會成為社會和媒體關(guān)注的焦點．對樹立xx汽車品牌形象和傳播品牌形象起到巨大的作用！
五、活動時間及地點安排。
（待定）。
1、“關(guān)愛兒童成就未來”，由xx汽車與大型社區(qū)攜手舉辦的互動活動，吸引了社區(qū)眾多小朋友熱情地參與，小朋友在老師同家長的幫忙下，繪畫了屬于他們心中的最喜愛的xx汽車dd“我心中喜愛的xx兒童繪畫巡展”。充分發(fā)揮了孩子們的想象力以及熱愛汽車的激情。
2、“品位生活共鑒非凡”
“xx品質(zhì)生活尊貴夜”，與業(yè)主們一齊共鑒非凡，品鑒生活，共同分享品質(zhì)生活帶來成功與喜悅。香車美酒，拉丁表演，各類展品融合在一齊，帶來了一個完美的盛會。分享非凡時刻，傳遞品質(zhì)生活，與廣大業(yè)主一齊共同分享xx品質(zhì)生活帶來成功與喜悅。
3、“試乘試駕實現(xiàn)夢想”ddxx完美駕乘分享活動，為期一天的從化道路深度試駕及尋寶體驗，讓客戶在體驗車輛性能的同時，加入更多的簡單元素。期間城市道路、快速路、高速路段、鄉(xiāng)鎮(zhèn)道路的各類道路體驗，更是讓各位充分體會到了xx的車輛駕駛樂趣。此次駕乘的目的地是寶趣玫瑰園，玫瑰園的清香也給此次旅途增加了幾分溫馨浪漫的樂趣。
4、“精彩電影與您共賞”播放了各類影院大片，受到社區(qū)各業(yè)主的喜好及歡迎，開放式的電影帶給大家很溫馨的感覺，雖然沒有電影院的那種震撼，但更多的帶來的是回憶及一家人在一齊觀看的樂趣。
5、汽車安全公益講座。
主持人和嘉賓將專業(yè)的汽車知識化解為容易讓人理解和理解的真實案例傳遞給業(yè)主，糾正駕乘者日常生活中常犯的錯誤。與業(yè)主有一個應(yīng)對面的接觸機會，把安全汽車生活的理念帶給業(yè)主，就是倡導(dǎo)業(yè)主在享受汽車帶來樂趣的同時，更能過上安全的汽車生活。此次活動結(jié)合了趣味安全游戲，直觀現(xiàn)場演示，把枯燥的安全知識生動地傳達給了活動中的每一個人。
6、汽車日常保養(yǎng)講座。
7、網(wǎng)上車市、供車、改裝等咨詢活動。
8、現(xiàn)場征集意見和推薦。
9、汽車模特、美女表演。
10、汽車音響、汽車改裝（酷車）展示。
活動中，眾多客戶體驗到了xx品牌一貫的“突破科技，追求卓越”之精髓，同時也為社區(qū)帶去了豐富多彩的文化生活，秉承著xx的尊貴性，帶給更多客戶尊貴的享受。
七、現(xiàn)場服務(wù)。
服務(wù)一：當天到展臺前登記的業(yè)主，每人獎勵500元代金券，購車時可抵現(xiàn)金使用。
服務(wù)二：當天服務(wù)站技術(shù)專家對社區(qū)車主進行免費檢測、免費檢查胎壓、免費添加機油、免費添加玻璃水、免費添加防凍液等數(shù)項免費服務(wù)。并且當場辦理6折維修會員卡。
八、整合資源。
將與婚紗影樓、家私、地產(chǎn)等行業(yè)共享客戶資源，進行大型的聯(lián)展活動，把不同行業(yè)的資源充分利用起來，到達多贏的局面。
九、聯(lián)合營銷。
同時邀請汽車影音導(dǎo)航廠家、汽車內(nèi)飾用品廠家、汽車外飾用品廠家、自駕游備廠家等借助平臺進行品牌宣傳、互動與銷售。
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金融路演方案篇十七
為了進一步加大對全省農(nóng)業(yè)小微企業(yè)支持力度，強化小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，促進全省各類涉農(nóng)小微企業(yè)的發(fā)展，做好今年的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作，陜西農(nóng)發(fā)在“兩個不低于”的前提下，在遵循“六項機制”、堅持“四單原則”的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行小微企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)開展過程中的實際情況，對今年小微企業(yè)貸款工作制定以下工作方案:。
一、貫徹國家支農(nóng)支小政策,按照“擇優(yōu)扶持、分類管理、穩(wěn)步創(chuàng)新”的原則,大力發(fā)展農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。
(一)突出業(yè)務(wù)發(fā)展重點領(lǐng)域。重點支持產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度高、與大型優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈密切相關(guān)的農(nóng)業(yè)小微企業(yè);各類特色農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)的高成長型和具有區(qū)位優(yōu)勢的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)小微企業(yè);得到各級財政資金扶持或取得政府(部隊)集中采購中標通知書、擔保資源充足的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。立足業(yè)務(wù)發(fā)展重點區(qū)域，重點支持信用環(huán)境好、財政支持力度大、小微企業(yè)資源豐富、內(nèi)部管理規(guī)范的地區(qū)。
(二)加大客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,力爭做到進退自如。今年各行要對農(nóng)業(yè)小微企業(yè)客戶進行風險排查，對經(jīng)營效益良好，第一還款來源有保障，第二還款來源可靠，銷售貨款歸行率達到70%以上，銀企配合良好的客戶給予貸款積極支持。
(三)貸款產(chǎn)品支持具體方式：
1、貸款期限。生產(chǎn)經(jīng)營周期在1年以上的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)流動資金貸款期限最長不超過3年，季節(jié)性流動資金貸款期限一般不超過1年;固定資產(chǎn)貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。
2、貸款利率。我行農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款利率一般按照人民銀行公布的商業(yè)性流動資金貸款同期同檔次基準利率上浮10%執(zhí)行。但對合作意愿強，經(jīng)營狀況好，積極配合監(jiān)管的存量優(yōu)質(zhì)客戶在利率定價上給予一定的傾斜，即：對于與我行連續(xù)發(fā)生兩年以上信貸關(guān)系(含兩年)且無任何違約記錄的市級(含)以上農(nóng)業(yè)小微企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶可執(zhí)行基準利率;新營銷客戶、發(fā)生信貸關(guān)系兩年以下的老客戶、有違約記錄的老客戶，均執(zhí)行基準利率上浮10%。
3、貸款方式。為有效防范信貸風險，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款主要采取全額抵(質(zhì))押或?qū)I(yè)擔保機構(gòu)保證擔保方式。
4、貸款展期。對因受季節(jié)性或不可抗拒的自然災(zāi)害等客觀因素影響不能按期還款，在有效落實合法足額擔保的前提下，可按照有關(guān)規(guī)定辦理貸款展期。
二、創(chuàng)新貸款擔保機制。
我行將在原有貸款擔保方式基礎(chǔ)上創(chuàng)新農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款擔保抵押方式：
(一)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)的抵押擔保。
(二)審慎探索知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押擔保。
(三)著重于中介擔保機構(gòu)進行合作，開發(fā)專業(yè)擔保公司保證擔保。我行將側(cè)重點放在積極與當?shù)卣畢f(xié)調(diào)，與省中小微企業(yè)服務(wù)協(xié)會取得聯(lián)系，建立由中小微企業(yè)服務(wù)協(xié)會，中介擔保機構(gòu)，貸款銀行三者之間互通信息，努力打造中小微企業(yè)融資平臺，逐步建立由政府財政作后盾的融資擔保公司，為經(jīng)營管理先進、經(jīng)營業(yè)績良好、具有未來發(fā)展前景、目前確實需要資金的小微企業(yè)融資行為進行擔保，努力從根本上解決小微企業(yè)目前融資過程中出現(xiàn)的“融資難、難融資”現(xiàn)象。在此過程中，要求各轄屬機構(gòu)要幫助小微企業(yè)不斷加強企業(yè)自身建設(shè)，特別是民營企業(yè)家自身素質(zhì)建設(shè)，努力從根本上解決目前融資過程中出現(xiàn)的“低信用、信用低”現(xiàn)象。
三、強化服務(wù)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
(一)我行在兩個不低于的前提下，專門下發(fā)了工作要點，并對貸款支持的重點提出以下要求：
1、市場前景好、信用等級高、擔保資源足、合作意愿強的高成長型農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。
2、得到各級財政資金扶持或取得政府(部隊)集中采購中標通知書的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。
3、具備一定發(fā)展規(guī)模、具有較強市場競爭力與區(qū)位優(yōu)勢的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)小微企業(yè)。
4、以發(fā)展各類特色農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)和低碳經(jīng)濟為主線目標，對增加就業(yè)和農(nóng)戶增收具有明顯帶動作用的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社。
5、產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度高、加工能力強，與我行主體業(yè)務(wù)和大型優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈密切相關(guān)的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。并根據(jù)地域特點對陜南重點支持茶葉、中草藥、農(nóng)副產(chǎn)品等地方特色明顯的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動資金需求;關(guān)中重點支持以蘋果為主的果業(yè)企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動資金需求以及為產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上下游配套生產(chǎn)的流動資金需求;陜北重點支持以蘋果、紅棗、小雜糧等為主的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動資金需求。
(二)對轄屬機構(gòu)的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款管理工作進行定期檢查，及時糾改發(fā)現(xiàn)的問題，特別是對個別貸款發(fā)展較為緩慢的支行進行實地調(diào)研，有針對性的解決業(yè)務(wù)開展中存在的問題，促進小微企業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
(三)加強行業(yè)合作。在堅持“政府推薦、銀行獨立辦貸”的基礎(chǔ)上，對涉及占比較大的糧油、棉花以及蘋果等產(chǎn)業(yè)，要求基層行與行業(yè)管理部門加強日常聯(lián)系和溝通，密切關(guān)注行業(yè)動向，及時幫助企業(yè)解決業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的問題。
(四)在堅持制定要求的前提下，盡可能縮短辦貸環(huán)節(jié)、簡化手續(xù)，提高辦貸效率，提供快捷便利的資金結(jié)算服務(wù)。
(五)完善獎勵機制。在今年全年工作計劃中把小微企業(yè)貸款的發(fā)展工作作為全行工作的重點來執(zhí)行，并對小微企業(yè)貸款發(fā)展按照各地市實體經(jīng)濟發(fā)展情況及行業(yè)結(jié)構(gòu)進行差別量化考核，獎先評優(yōu)，對能夠有效發(fā)展優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)貸款客戶的、存量貸款能有效維護的、小微企業(yè)貸款無不良的支行及個人給予獎勵。
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金融路演方案篇十八
1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統(tǒng)計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產(chǎn)品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。
6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業(yè)室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級小區(qū)旁進行宣傳，張貼海報及發(fā)放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內(nèi)，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的'聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質(zhì)客戶實施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值，以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標。
金融路演方案篇十九
作為一家內(nèi)容生產(chǎn)定位是pgc的媒體，高質(zhì)量的文章是獲得用戶的最大-法寶。所以大前提，做好內(nèi)容，獲得前期的種子用戶，這些人可能就是你周圍所能觸及到的真實用戶們，朋友、朋友的朋友，論壇的、知乎里的，等等，服務(wù)好他們，從他們里面挖掘出天使用戶來，逐漸就會開始有人幫你傳播，有人說你的好話，因為他們真的覺得你的產(chǎn)品好。
但是需要注意的是，這里面有一個細節(jié)需要注意。羅振宇也說了，“內(nèi)容為王”是一句鬼話，什么意思，光有好看的'內(nèi)容不夠，還要嘗試著去和用戶做朋友，因為用戶只看他信任的人，看他喜歡的人，寫的文章。留學(xué)說上的每一個作者，要有自己鮮明的特點，文章要有特定的風格。還是回到了上面所說的，重視用戶，與用戶建立好關(guān)系，形成粉絲效應(yīng)。
說到如何和用戶做朋友，其實我們沒有必要去刻意的討好用戶，懂得用戶的痛點就足夠了。我們的內(nèi)容能夠引起用戶足夠的共鳴，就能留住用戶，和用戶做朋友。為什么podcast又火了，為什么荔枝fm，喜馬拉雅能夠有那么多人在用？因為很多播客提供的內(nèi)容往往是無用的、主觀的、熱烈的、有力的、情感的、讓你有隊可站。那是種「有人陪著你」的感覺，「和主播身處一個共同空間」的感覺。這些內(nèi)容叫“濕貨”。我們在前期內(nèi)容的生產(chǎn)上很少會有這樣的內(nèi)容，可能我們大部分時候提供的都是“干貨”，教你如何申請院校，如何才能提高雅思托福成績，而很少有諸如《70后母親送90后女兒留學(xué)新加坡的那些事》這類文章，而往往此類文章是能引起共鳴和轉(zhuǎn)發(fā)的。
第二，除了以高質(zhì)量的內(nèi)容吸引用戶，在社區(qū)推廣方面我們也需要做很多細化瑣碎的工作。
社區(qū)推廣沒有捷徑可走，只有一步一步做好基礎(chǔ)工作。有哪些基礎(chǔ)工作需要做？ 一：扎堆各類豆瓣留學(xué)小組和百度留學(xué)類貼吧，可以以發(fā)帖的形式，當然帖子可以是粗暴的營銷貼（有刪帖風險）,也可以是軟文比如一篇很好的來自留學(xué)說的文章，留學(xué)生準留學(xué)生覺得受用，自然會關(guān)注到留學(xué)說這個平臺。
二：微博營銷?？梢哉业蕉巫邮志幎巫?，或者大v推薦。當然弊端在于太貴而且用戶的定位不準。最好的方法是活動和話題營銷。比如以#留學(xué)說#為話題，談?wù)劻魧W(xué)說的出國感受，或者上次我們想做的apec藍拍天空的活動，然后吸引轉(zhuǎn)發(fā)鼓勵抽獎等等。這個在微信上也可以做。
三：qq群微信群?；燠E各類qq微信的教育留學(xué)群，發(fā)起話題，最好能夠引起討論，這樣也會吸引關(guān)注。關(guān)于微信群，發(fā)紅包求轉(zhuǎn)發(fā)和關(guān)注是一個很好的辦法，往往微信群都是紅包先行，沒有紅包很難讓人轉(zhuǎn)發(fā)。
四：最笨的方法，挨個給豆瓣小組的人發(fā)豆油，給微博用戶私信。。。
第三，用網(wǎng)絡(luò)事件進行營銷。這個不難理解，比如說玄甲金融新媒很火，我們就來盤點前十的財經(jīng)媒體。
第四，微信矩陣
第五，外部渠道推廣。
我們自己在做的一件事就是，為很多留學(xué)服務(wù)機構(gòu)做報道，那我們也可以讓別人報道我們。比方說，讓我們報道的機構(gòu)報道我們。另外去各種網(wǎng)站、媒體、個人博客/自媒體去投稿自薦是個不錯的選擇。當然如果愿意花錢，可以讓愛范兒，虎嗅寫個軟文報道報道之類的。
第六，線下推廣。
這里面可以有兩種形式，自己辦活動和贊助別人辦活動。自己辦活動，微信掃一掃送“美國留學(xué)手冊”，送新航道英語8折優(yōu)惠券等等?；蛘哔澲鞲咝５耐庠海_講座等等形式。
金融路演方案篇二十
根據(jù)**省銀監(jiān)局辦公室印發(fā)的《**省第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月。
的通知》(銀監(jiān)*局辦發(fā)〔20xx〕157號)精神及銀監(jiān)分局要求，特制定本方案。
一、活動目的。
向廣大小微企業(yè)經(jīng)營業(yè)主宣傳小微企業(yè)金融服務(wù)政策，開展有針對性的金融知識普及;展示和推廣銀行業(yè)金融機構(gòu)開展小微企業(yè)金融服務(wù)的成就與經(jīng)驗，營造良好的社會氛圍;推介特色服務(wù)和特色產(chǎn)品，努力提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
二、活動時間。
20xx年5月10日至6月10日,為期一個月。
三、組織領(lǐng)導(dǎo)。
(一)成立小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長任組長，主管副行長任副組長，辦公室及各業(yè)務(wù)部門主要負責人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在公司業(yè)務(wù)部。
(二)領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)銀監(jiān)機構(gòu)的總體要求制定和實施本行的活動方案，組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督落實各項工作要求，確保宣教的覆蓋面和有效性。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責持續(xù)了解轄內(nèi)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動籌備及開展情況，指導(dǎo)、督促全行有效落實宣傳方案，及時收集、編輯宣傳活動信息、新聞報道和總結(jié)報告等。
四、宣傳內(nèi)容。
(四)小微企業(yè)成功融資案例等。
五、活動安排。
(一)5月10日至5月15日為準備階段，制定詳細方案，總行及各支行要通過適當形式進行動員和周密部署。
(二)5月15日至5月31日，通過新聞媒體、舉辦知識技能競賽、銀企對話、研討會、上街服務(wù)等開展形式多樣的活動進行宣傳，在市級主要報刊上刊登“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”專欄，開辟宣傳網(wǎng)頁，擴大社會影響力。
(三)在宣傳月中，專門印制“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動的宣傳資料。在集中宣傳月內(nèi)，各支行網(wǎng)點要統(tǒng)一懸掛“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”橫幅，擺放宣傳資料;led滾放。宣傳口號：
2、助小微強服務(wù)防風險惠民生。
3、服務(wù)小微銀企共贏。
4、銀企互動相伴成長。
5、立足小微服務(wù)實體經(jīng)濟。
(四)結(jié)合“金融服務(wù)下鄉(xiāng)”走上街頭或深入助小微企業(yè)開展面對面的宣教活動，發(fā)放宣傳材料，確保覆蓋面和宣教效果。
(五)5月31日至6月10日，為總結(jié)階段。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責對活動開展情況、效果及下一步工作進行總結(jié)，并以書面形式報保定銀監(jiān)分局監(jiān)管二科。
六、活動要求。
全行要高度重視“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動，精心組織，明確責任分工。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責與各相關(guān)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，按照方案抓好組織實施。在現(xiàn)有支持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施基礎(chǔ)上，針對制約企業(yè)發(fā)展的突出問題，不斷完善相關(guān)政策措施。充分運用國家、地方各類中小企業(yè)專項資金和技術(shù)改造資金，支持“三型”小微企業(yè)發(fā)展;支持公共服務(wù)平臺、小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地、中小企業(yè)公共服務(wù)。組織和協(xié)調(diào)好當?shù)氐恼畽C構(gòu)、媒體等資源，充分動員，確保此次活動在當?shù)芈涞綄嵦?。宣傳月結(jié)束后，各支行要繼續(xù)利用已有的各種資源，持續(xù)開展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳教育工作，擴大宣傳效果。
為進一步宣傳和推廣銀監(jiān)會小微企業(yè)金融服務(wù)政策和銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗和成就，營造良好的社會輿論氛圍，努力提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，中國銀監(jiān)會定于20xx年4月在全國范圍內(nèi)集中開展“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動。為切實組織開展好轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動，特制定本方案。
一、活動主題。
本次宣傳月活動以“服務(wù)小微企業(yè)，實現(xiàn)銀企共同發(fā)展”為主題，重點宣傳推進小微企業(yè)金融服務(wù)的政策、小微企業(yè)金融服務(wù)工作的經(jīng)驗做法和取得的成效、小微企業(yè)金融特色產(chǎn)品和服務(wù)等。
二、活動時間。
20xx年4月9日至4月30日。
三、活動組織。
本次活動由達州銀監(jiān)分局主辦，轄內(nèi)所有銀行業(yè)金融機構(gòu)參與承辦。分局成立“達州銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動領(lǐng)導(dǎo)小組”(以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，分局主持工作的副局長唐盛鵬同志任組長，分局副局長戴仲成同志任副組長，轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)主要負責人及分局辦公室、統(tǒng)計信息處及監(jiān)管一、二、三處主要負責人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在統(tǒng)計信息處。領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責是負責本次活動的安排部署，對活動的籌備、開展進行全程督導(dǎo)，就活動重大事項與政府及相關(guān)職能部門進行協(xié)調(diào)，對本次活動進行評價表彰等。辦公室的主要職責是負責起草活動方案，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹落實領(lǐng)導(dǎo)小組的各項工作要求，承辦相關(guān)工作會議，收集活動資料開展信息報道和擬寫上報。
活動總結(jié)。
等。
四、宣傳內(nèi)容。
(一)推進小微企業(yè)金融服務(wù)的政策，重點包含國家有關(guān)對小微企業(yè)支持政策、銀監(jiān)會近幾年出臺有關(guān)推進小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見和規(guī)范性文件、銀行業(yè)有關(guān)支持小微企業(yè)發(fā)展的信貸政策等。
(二)轄內(nèi)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)取得的成績，可包含小微企業(yè)貸款和其他有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)情況、轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)組織機構(gòu)建設(shè)情況、小微企業(yè)貸款機制建設(shè)情況等。
(三)銀行業(yè)小微企業(yè)金融特色產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，包括降低小微企業(yè)貸款成本、提高信貸審批效率、滿足小微企業(yè)多樣化融資需求等方面的金融創(chuàng)新。
(四)轄內(nèi)銀行業(yè)小微企業(yè)融資案例等。
五、宣傳方式。
(一)新聞媒體宣傳。主要采用廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊等媒體平臺進行宣傳。
(二)上街集中宣傳。在達州市中心廣場、通川區(qū)西外人民廣場、達縣南外以及宣漢、開江、萬源、大竹、渠縣的主城區(qū)舉辦集中宣傳活動。
(三)營業(yè)網(wǎng)點宣傳。各機構(gòu)在營業(yè)網(wǎng)點張貼標語、制作宣傳欄、發(fā)放宣傳資料以及利用電視、led顯示屏進行宣傳。
(四)短信宣傳。各機構(gòu)利用中國移動、聯(lián)通、電信或各銀行業(yè)機構(gòu)的內(nèi)部短信平臺錯時向公眾和客戶發(fā)送宣傳短信。
六、活動安排。
(一)新聞媒體宣傳活動安排。分局在達州電視臺、達州日報、達州新聞網(wǎng)統(tǒng)一開設(shè)“達州銀行業(yè)20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳活動”專檔和專欄，對支持小微企業(yè)的金融政策、小服務(wù)企業(yè)金融服務(wù)工作的成效、小微企業(yè)信貸產(chǎn)品及服務(wù)模式等進行持續(xù)宣傳。首播(刊)從20xx年4月9日開始，宣傳延續(xù)至4月30日。各機構(gòu)須于4月6日前將本機構(gòu)宣傳資料的電子文本統(tǒng)一提交至達州銀監(jiān)分局統(tǒng)計信息處，由統(tǒng)信息處審核后交由分局辦公室負責與各媒體銜接播出和刊登事宜。各機構(gòu)宣傳資料的內(nèi)容包含該行的信貸政策、工作成效、特色產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新、典型案例等內(nèi)容，要求文字簡練，通俗易懂。
(二)上街集中宣傳活動安排。
1、中心廣場集中宣傳活動安排。本場宣傳活動由達州銀監(jiān)分局主辦，農(nóng)發(fā)行達州市分行、四家國有商業(yè)銀行市級分行、郵政儲蓄銀行達州市分行、恒豐銀行達州分行、達州市商業(yè)銀行、達州市農(nóng)村信用聯(lián)社、宣漢縣誠民村鎮(zhèn)銀行、大竹縣隆源村鎮(zhèn)銀行11家機構(gòu)共同參與承辦。活動時間定于20xx年4月14日上午9時至12時(如遇特殊情況變更則及時另行通知)?；顒臃譃榕e辦啟動儀式和開展咨詢宣傳兩個部分。
(1)啟動儀式設(shè)佳賓臺(主席臺)，布臺及宣傳標語、橫幅聯(lián)系制作等工作由分局辦公室負責，宣傳標語及橫幅的文字內(nèi)容由統(tǒng)計信息處統(tǒng)一負責擬定。啟動儀式上特邀市委政府、市經(jīng)信委、市金融辦、人行達州中支等有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)出席并作重要講話，轄內(nèi)11家機構(gòu)的負責人須整齊著裝上臺參加啟動儀式。同時，分局及各機構(gòu)各組成不少于20人的方隊參加啟動儀式。
(2)咨詢宣傳活動在啟動儀式后進行，分局及轄內(nèi)11家機構(gòu)各搭建咨詢宣傳臺一個，擺放宣傳展版2幅(展版圖文尺寸規(guī)格統(tǒng)一定為寬1792mm×高1172mm)，組成不少4人的宣傳隊開展宣傳活動。宣傳資料除分局統(tǒng)一印制部分外，各家行可將上級行印制或自行印制的宣傳資料一并向公眾免費發(fā)放。
2、各縣(市、區(qū))宣傳活動安排。各縣市區(qū)集中宣傳活動由各縣級銀行業(yè)機構(gòu)聯(lián)合承辦，其中，通川區(qū)西外宣傳點、達縣南外宣傳點、宣漢縣宣傳點、開江縣宣傳點、萬源市宣傳點、大竹縣宣傳點、渠縣宣傳點的活動分別由達州市商業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)信社、郵儲銀行負責牽頭承辦，活動方式參照中心廣場集中宣傳活動的模式進行，時間統(tǒng)一定在4月15舉行。各牽頭行要負責制定詳細方案于4月6日前報我分局審查同意后組織實施，并同時負責活動現(xiàn)場布置、舉辦活動儀式、邀請當?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)出席活動儀式、聯(lián)系當?shù)匦侣劽襟w對宣傳活動進行報道等。其他協(xié)辦行要派人協(xié)助牽頭行進行活動現(xiàn)場布置，并派員參加活動儀式和宣傳活動。
(三)網(wǎng)點宣傳活動安排。從4月9日開始，轄內(nèi)所有銀行業(yè)機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點須張貼宣傳標語，拉掛宣傳橫幅，擺放宣傳資料，同時打開利用電視、led屏開展宣傳活動。宣傳標語、橫幅及電子顯示屏的文字內(nèi)容為“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”、“服務(wù)小微企業(yè)，實現(xiàn)銀企共同發(fā)展”、“服務(wù)小微、銀企共贏”、“銀企互動、相伴成長”、“立足小微、服務(wù)實體經(jīng)濟”等字樣。宣傳資料由分局統(tǒng)一印制和銀行業(yè)機構(gòu)自行印制。
(四)短信宣傳活動安排。短信宣傳活動自4月9日開始進行。為避免短信平臺擁堵，分局決定采取錯時方式發(fā)送，即農(nóng)發(fā)行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵蓄銀行、恒豐銀行、達商行、達州市農(nóng)村信用聯(lián)社、宣漢縣誠民村鎮(zhèn)銀行、大竹縣隆源村鎮(zhèn)銀行依次于4月9日至19日發(fā)送。短信文字分規(guī)定內(nèi)容和自定內(nèi)容，規(guī)定內(nèi)容必須先于自定內(nèi)容發(fā)送。規(guī)定內(nèi)容為：“服務(wù)實體經(jīng)濟，助力小微企業(yè)，實現(xiàn)銀企共贏發(fā)展。——達州銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動領(lǐng)導(dǎo)小組宣”，不得隨意變更。自定內(nèi)容可以是各機構(gòu)有關(guān)支持小微企業(yè)的廣告作語、特色產(chǎn)品宣傳口號等，并可同時署名“x銀行”字樣。
七、其他事項。
(一)各機構(gòu)要結(jié)合本方案相應(yīng)成立宣傳活動領(lǐng)導(dǎo)小組，指定承辦部門及聯(lián)系人，并于4月6日前報分局領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(統(tǒng)計信息處)。
(二)活動期間各牽頭單位或各機構(gòu)要聯(lián)系當?shù)孛襟w做好新聞宣傳報道。同時，各機構(gòu)要對本次活動進行錄像、拍照，統(tǒng)計參與人數(shù)、發(fā)放宣傳品數(shù)量、擬寫活動總結(jié)報告等，待宣傳月活動結(jié)束后(4月30日前)報分局領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
(三)宣傳月活動期間或之后，我分局將聯(lián)合達州市經(jīng)信委、人民銀行達州市中心支行等單位和部門，在各縣(市、區(qū))適時開展小微企業(yè)模范守信培植、銀企業(yè)對接簽約等活動，各機構(gòu)須做好相關(guān)工作安排。
為了進一步加大對全省農(nóng)業(yè)小微企業(yè)支持力度，強化小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，促進全省各類涉農(nóng)小微企業(yè)的發(fā)展，做好今年的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作，陜西農(nóng)發(fā)在“兩個不低于”的前提下，在遵循“六項機制”、堅持“四單原則”的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行小微企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)開展過程中的實際情況，對今年小微企業(yè)貸款工作制定以下。
工作方案。
:
一、貫徹國家支農(nóng)支小政策,按照“擇優(yōu)扶持、分類管理、穩(wěn)步創(chuàng)新”的原則,大力發(fā)展農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。
(一)突出業(yè)務(wù)發(fā)展重點領(lǐng)域。重點支持產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度高、與大型優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈密切相關(guān)的農(nóng)業(yè)小微企業(yè);各類特色農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)的高成長型和具有區(qū)位優(yōu)勢的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)小微企業(yè);得到各級財政資金扶持或取得政府(部隊)集中采購中標。
通知書。
擔保資源充足的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。立足業(yè)務(wù)發(fā)展重點區(qū)域，重點支持信用環(huán)境好財政支持力度大小微企業(yè)資源豐富內(nèi)部管理規(guī)范的地區(qū)。
(二)加大客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,力爭做到進退自如。今年各行要對農(nóng)業(yè)小微企業(yè)客戶進行風險排查，對經(jīng)營效益良好，第一還款來源有保障，第二還款來源可靠，銷售貨款歸行率達到70%以上，銀企配合良好的客戶給予貸款積極支持。
(三)貸款產(chǎn)品支持具體方式：
1、貸款期限。生產(chǎn)經(jīng)營周期在1年以上的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)流動資金貸款期限最長不超過3年，季節(jié)性流動資金貸款期限一般不超過1年;固定資產(chǎn)貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。
2、貸款利率。我行農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款利率一般按照人民銀行公布的商業(yè)性流動資金貸款同期同檔次基準利率上浮10%執(zhí)行。但對合作意愿強，經(jīng)營狀況好，積極配合監(jiān)管的存量優(yōu)質(zhì)客戶在利率定價上給予一定的傾斜，即：對于與我行連續(xù)發(fā)生兩年以上信貸關(guān)系(含兩年)且無任何違約記錄的市級(含)以上農(nóng)業(yè)小微企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶可執(zhí)行基準利率;新營銷客戶、發(fā)生信貸關(guān)系兩年以下的老客戶、有違約記錄的老客戶，均執(zhí)行基準利率上浮10%。
3、貸款方式。為有效防范信貸風險，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款主要采取全額抵(質(zhì))押或?qū)I(yè)擔保機構(gòu)保證擔保方式。
4、貸款展期。對因受季節(jié)性或不可抗拒的自然災(zāi)害等客觀因素影響不能按期還款，在有效落實合法足額擔保的前提下，可按照有關(guān)規(guī)定辦理貸款展期。
二、創(chuàng)新貸款擔保機制。
我行將在原有貸款擔保方式基礎(chǔ)上創(chuàng)新農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款擔保抵押方式：
(一)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)的抵押擔保。
(二)審慎探索知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押擔保。
(三)著重于中介擔保機構(gòu)進行合作，開發(fā)專業(yè)擔保公司保證擔保。我行將側(cè)重點放在積極與當?shù)卣畢f(xié)調(diào)，與省中小微企業(yè)服務(wù)協(xié)會取得聯(lián)系，建立由中小微企業(yè)服務(wù)協(xié)會，中介擔保機構(gòu)，貸款銀行三者之間互通信息，努力打造中小微企業(yè)融資平臺，逐步建立由政府財政作后盾的融資擔保公司，為經(jīng)營管理先進、經(jīng)營業(yè)績良好、具有未來發(fā)展前景、目前確實需要資金的小微企業(yè)融資行為進行擔保，努力從根本上解決小微企業(yè)目前融資過程中出現(xiàn)的“融資難、難融資”現(xiàn)象。在此過程中，要求各轄屬機構(gòu)要幫助小微企業(yè)不斷加強企業(yè)自身建設(shè)，特別是民營企業(yè)家自身素質(zhì)建設(shè)，努力從根本上解決目前融資過程中出現(xiàn)的“低信用、信用低”現(xiàn)象。
三、強化服務(wù)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
(一)我行在兩個不低于的前提下，專門下發(fā)了工作要點，并對貸款支持的重點提出以下要求：
1、市場前景好、信用等級高、擔保資源足、合作意愿強的高成長型農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。
2、得到各級財政資金扶持或取得政府(部隊)集中采購中標通知書的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。
3、具備一定發(fā)展規(guī)模、具有較強市場競爭力與區(qū)位優(yōu)勢的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)小微企業(yè)。
4、以發(fā)展各類特色農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)和低碳經(jīng)濟為主線目標，對增加就業(yè)和農(nóng)戶增收具有明顯帶動作用的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社。
5、產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度高、加工能力強，與我行主體業(yè)務(wù)和大型優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈密切相關(guān)的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。并根據(jù)地域特點對陜南重點支持茶葉、中草藥、農(nóng)副產(chǎn)品等地方特色明顯的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動資金需求;關(guān)中重點支持以蘋果為主的果業(yè)企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動資金需求以及為產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上下游配套生產(chǎn)的流動資金需求;陜北重點支持以蘋果、紅棗、小雜糧等為主的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動資金需求。
(二)對轄屬機構(gòu)的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款管理工作進行定期檢查，及時糾改發(fā)現(xiàn)的問題，特別是對個別貸款發(fā)展較為緩慢的支行進行實地調(diào)研，有針對性的解決業(yè)務(wù)開展中存在的問題，促進小微企業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
(三)加強行業(yè)合作。在堅持“政府推薦、銀行獨立辦貸”的基礎(chǔ)上，對涉及占比較大的糧油、棉花以及蘋果等產(chǎn)業(yè)，要求基層行與行業(yè)管理部門加強日常聯(lián)系和溝通，密切關(guān)注行業(yè)動向，及時幫助企業(yè)解決業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的問題。
(四)在堅持制定要求的前提下，盡可能縮短辦貸環(huán)節(jié)、簡化手續(xù)，提高辦貸效率，提供快捷便利的資金結(jié)算服務(wù)。
(五)完善獎勵機制。在今年全年。
工作計劃。
中把小微企業(yè)貸款的發(fā)展工作作為全行工作的重點來執(zhí)行，并對小微企業(yè)貸款發(fā)展按照各地市實體經(jīng)濟發(fā)展情況及行業(yè)結(jié)構(gòu)進行差別量化考核，獎先評優(yōu)，對能夠有效發(fā)展優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)貸款客戶的、存量貸款能有效維護的、小微企業(yè)貸款無不良的支行及個人給予獎勵。
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