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防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇一
東南亞金融危機(jī)給我們上了極其深刻的一課，促使我們從不同方面來思考如何防范和化解金融風(fēng)險。就商業(yè)銀行內(nèi)部而言，加強(qiáng)內(nèi)部控制和內(nèi)部管理的重要手段。但是，長期以來，我們較多地注重是防范和化解金融風(fēng)險的重要一環(huán)，而會計(jì)管理又是內(nèi)部控制和內(nèi)部管理會計(jì)的核算職能，而忽視了會計(jì)的監(jiān)督職能，尤其不重視對會計(jì)本身的管理，因而也就茲生出許多風(fēng)險。各種風(fēng)險的累積自然會引發(fā)金融危機(jī)，當(dāng)引起業(yè)內(nèi)人士的高度重視和關(guān)注。本文僅就會計(jì)管理與金融風(fēng)險等請問題，闡述自己的看法，以求教于同仁。
一、忽視會計(jì)管理的后果。
會計(jì)管理，簡而言之，就是對會計(jì)人員的權(quán)限和職責(zé)、會計(jì)憑證、會計(jì)過程、會計(jì)質(zhì)量、會計(jì)監(jiān)控等方面的組織和管理。過去，我們把會計(jì)管理較多地理解為是對會計(jì)人員的管理，而不太注重對后面若干問題的研究?；谶@樣的認(rèn)識與理解，在商業(yè)銀行內(nèi)部，自上而下，對會計(jì)管理一是認(rèn)識上有偏差，二是會計(jì)管理的意識比較淡薄，會計(jì)管理的氛圍沒有形成，因而，也就不可能實(shí)施真正意義上的會計(jì)管理，必然產(chǎn)生和加劇會計(jì)工作中的以下問題。
(一)會計(jì)權(quán)限不明。
在商業(yè)銀行內(nèi)部，我們雖然制定了會計(jì)崗位的有關(guān)職責(zé)，但是在許多基層行處，對各個會計(jì)崗位的權(quán)限和不同權(quán)限的職責(zé)，并沒有按照商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟(jì)條件下的具體要求，從防范風(fēng)險的角度來進(jìn)行認(rèn)真地梳理和研究，沒有對同一崗位在處理業(yè)務(wù)過程中不同環(huán)節(jié)的權(quán)限及其職責(zé)加以界定和明確，這就會出現(xiàn)一人多崗、臨時代崗以及重崗等現(xiàn)象。尤其在一些規(guī)模較小的辦事處和分理處，這種現(xiàn)象較為普遍，還常常被人手少而“合法化”，這就給商業(yè)銀行內(nèi)部一些不法分子有機(jī)可乘，或竊取重要空白憑證，或偷蓋業(yè)務(wù)公章，或內(nèi)外勾結(jié)詐騙資金，或偷盜客戶資金--，諸如此類的現(xiàn)象很多，有時還很難發(fā)現(xiàn)，近幾年發(fā)生的一些內(nèi)部案件(領(lǐng)取、挪用、詐騙資金)，都與此有關(guān)。
(二)帳外有帳，大搞違規(guī)經(jīng)營。
商業(yè)銀行素以“三鐵”著稱，然而，由于缺乏嚴(yán)格的會計(jì)管理，很多基層行處都在大帳之外設(shè)小帳，搞幾套帳，這就在一定程度上加劇了違規(guī)經(jīng)營，使得違規(guī)經(jīng)營“合法化”是帳外放貸，如前幾年，有些基層行繞規(guī)模放貸以逃避人民銀行和上級行的監(jiān)控。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在的不良貸款中有相當(dāng)一部分就是繞規(guī)模貸款即帳外放貸。二是帳外吸存，或開出存單不入帳，或以代企業(yè)融資而高息吸存，賺了錢通過各種方式分掉，虧了錢就是銀行的損失，然而再以這些資金高息放貸出去，或用以非法經(jīng)營(如炒股票、炒房地產(chǎn)等)。三是存單假掛失，從而從大帳內(nèi)取出存款，或?qū)⑾到y(tǒng)內(nèi)借入的資金及其他金融機(jī)構(gòu)存入的資金不按規(guī)定入帳，或高息放貸，或以權(quán)謀私(挪用資金私下借給熟人)。這些所為，都潛伏著巨大的風(fēng)險，一旦事情敗露，放出去的資金就收不回來。
(三)會計(jì)資料嚴(yán)重失實(shí)。
商業(yè)銀行由于缺乏系統(tǒng)、完整、科學(xué)的內(nèi)部會計(jì)管理體制和可操作的會計(jì)管理規(guī)程，會計(jì)管理或是不管，或是亂管，或是管理不到位。我們知道，在社會主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會主義經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的現(xiàn)階段，金錢拜物教的誤導(dǎo)，加上各種利益的驅(qū)動，因而就會出現(xiàn)許多非正常行為。因此，商業(yè)銀行的會計(jì)過程在缺乏監(jiān)控的情況下，搞假發(fā)票，做假帳，編假會計(jì)報(bào)表已成為公開的秘密，一些人已見怪不怪，假作真時真也假，其直接后果就是會計(jì)報(bào)表資料的嚴(yán)重失實(shí)，這對于實(shí)行統(tǒng)一法人體制的國有商業(yè)銀行來說，是一場災(zāi)難。會計(jì)報(bào)表資料的嚴(yán)重失實(shí)，使得商業(yè)銀行內(nèi)部自上而下的逐級授信和監(jiān)控就會流于形式，防范風(fēng)險自然是一句空話。
(四)會計(jì)業(yè)務(wù)違規(guī)失范。
會計(jì)管理的一個重要任務(wù)或目的，就是要求會計(jì)人員在處理會計(jì)業(yè)務(wù)時其會計(jì)行為必須規(guī)范，符合要求。然而，長期以來，我們在這方面比較薄弱，會計(jì)中的違規(guī)失范現(xiàn)象較為普遍。一是會計(jì)工作中的靜態(tài)違規(guī)，即會計(jì)業(yè)務(wù)操作中某些行為失范，如：會計(jì)憑證填寫要素缺項(xiàng)、會計(jì)憑證和單據(jù)不簽名不蓋章；會計(jì)憑證未經(jīng)雙人復(fù)核、未實(shí)行雙折角驗(yàn)印；在熟人面前不按章辦事，有時礙于面子而網(wǎng)開一面，默認(rèn)空頭支票、不按要求承兌商業(yè)匯票、或省略必要的步驟、或以后補(bǔ)課。如：兌付異地系統(tǒng)外銀行承兌匯票，往往是先付款、劃轉(zhuǎn)資金后再電話查詢核實(shí)。這種情況的發(fā)生，大多是在熟人引薦的前提下發(fā)生的，兌付后不放心再核實(shí)的，然而，風(fēng)險已經(jīng)生成。
(一)加強(qiáng)會計(jì)管理的理論研究。
以期以來，理論界一直冷落著會計(jì)管理的'理論研究，筆者曾翻閱了最近幾年來財(cái)務(wù)會計(jì)方面的專業(yè)雜志，幾乎沒有看到這方面的理論文章；也到有關(guān)高等院校了解過，在財(cái)會、金融等專業(yè)中，幾乎也沒有開設(shè)會計(jì)管理這方面的課程；出版社近幾年也沒有出版過這方面的書。有些人常常把管理會計(jì)當(dāng)作會計(jì)管理，令人啼笑皆非。針對這種情況，學(xué)術(shù)理論界應(yīng)有所重視，組織有關(guān)專家和業(yè)內(nèi)人士，對此進(jìn)行研究。同時建議有關(guān)高校盡快開設(shè)會計(jì)管理方面的相關(guān)課程，或舉辦有關(guān)的學(xué)術(shù)講座，介紹這方面的有關(guān)知識。當(dāng)然，這要有一個過程。在這個過程中，可以由粗到細(xì)、由淺入深、由不成熟到成熟，但重要的是要我們認(rèn)真地去做。
(二)出臺有關(guān)規(guī)定。
國家財(cái)政部在《會計(jì)法》和有關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，積極組織會計(jì)、金融和法律等方面的專家到銀行、工商企業(yè)調(diào)查了解這方面的情況，針對目前存在的問題，即會計(jì)管理方面的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入地分析研究，從我國的實(shí)際情況出發(fā)，出臺相應(yīng)的制度和規(guī)定，提出加強(qiáng)會計(jì)管理的具體措施。此外，人民銀行總行制度司，應(yīng)聯(lián)合各商業(yè)銀行總行財(cái)會部的有關(guān)專家，針對金融企業(yè)會計(jì)工作的具體特點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查研究，從防范和化解金融風(fēng)險的角度，就銀行的會計(jì)管理提出具體的措施和要求，將會計(jì)管理工作系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化，使之具有較強(qiáng)的可操作性和考核性。
(三)加強(qiáng)會計(jì)管理意識。
才能在關(guān)鍵時刻動真格的。領(lǐng)導(dǎo)重視會計(jì)部門自然就會把會計(jì)管理工作當(dāng)作一件重要的事來做。
(四)嚴(yán)格會計(jì)工作的檢查和考核。
來源：深圳注冊會計(jì)師協(xié)會。
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防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇二
突發(fā)事件應(yīng)急處置工作結(jié)束后，應(yīng)盡快組織恢復(fù)正常辦公營業(yè)秩序，協(xié)調(diào)新聞單位做好正面宣傳報(bào)道工作，把握正確的輿論宣傳導(dǎo)向，最大程度地降低突發(fā)事件所帶來的不良影響。
6.2事后調(diào)查。
突發(fā)事件處置流程完畢后，參與該風(fēng)險事件處置的相關(guān)單位和部門應(yīng)及時對應(yīng)急處置工作進(jìn)行總結(jié)，設(shè)立突發(fā)事件調(diào)查組，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，及時開展突發(fā)事件調(diào)查，分析事件原因，認(rèn)定事件責(zé)任，評估對行業(yè)、事發(fā)機(jī)構(gòu)經(jīng)營以及周邊社會的遠(yuǎn)期影響，在處置結(jié)束后5個工作日內(nèi)形成書面評估報(bào)告市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室，經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組審定后上報(bào)太原市委、市政府。
6.3責(zé)任追究及處罰。
突發(fā)事件發(fā)生后，所屬行業(yè)紀(jì)檢、監(jiān)察和相關(guān)部門應(yīng)按照權(quán)限和職責(zé)各司其職，服從統(tǒng)一指揮，積極參與事件處置。應(yīng)對突發(fā)事件的原因及全過程進(jìn)行徹底調(diào)查，并追究造成事件責(zé)任人，延誤處置或處置不力的責(zé)任人等相關(guān)人員責(zé)任，根據(jù)對有關(guān)人員的責(zé)任調(diào)查結(jié)果，按照相關(guān)規(guī)定，視情節(jié)輕重，分別采取行政處分乃至依法追究刑事責(zé)任等處罰措施。
6.4表彰與獎勵。
按相關(guān)規(guī)定對參與應(yīng)急處置工作中表現(xiàn)突出、貢獻(xiàn)巨大的人員進(jìn)行表彰和獎勵。
6.5完善預(yù)案。
市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室基于金融突發(fā)事件事后調(diào)查報(bào)告，對突發(fā)事件的處置進(jìn)行評估，針對處置過程中暴露出的問題，要求事發(fā)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，對事發(fā)行業(yè)的監(jiān)管提出意見和建議，同時修改或完善相關(guān)預(yù)案。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇三
市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室各級人員以及相關(guān)成員單位負(fù)責(zé)人員應(yīng)確保24小時通訊暢通（手機(jī)、固定電話或其他報(bào)備聯(lián)系方式）。同時，市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室應(yīng)保持與太原市金融辦及市金融領(lǐng)域各分支機(jī)構(gòu)的通訊聯(lián)系。各類突發(fā)事件應(yīng)急處置市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室應(yīng)集中掌握相關(guān)聯(lián)系電話，確保信息暢通。
7.2技術(shù)保障。
（2）做好事故災(zāi)難備份中心的維護(hù)和管理，核心賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)實(shí)現(xiàn)異地備份；
（3）對要害崗位的人員，至少有兩名人員備用、替換，確保在任何情況下，都不會因人員的缺崗而影響整個系統(tǒng)的正常運(yùn)行。
7.3資源保障。
市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)突發(fā)事件中各項(xiàng)資源，為應(yīng)對突發(fā)事件的辦事機(jī)構(gòu)和相關(guān)單位的日常運(yùn)作提供全面保障，包括通信暢通、文電傳遞、計(jì)算機(jī)設(shè)備的正常運(yùn)轉(zhuǎn)、核心數(shù)據(jù)的異地備份、網(wǎng)絡(luò)保證和專家隊(duì)伍的支撐等。
7.4安全保障。
各有關(guān)部門應(yīng)確保應(yīng)急處置工作場所的安全性和保密性，確保有關(guān)工作人員的人身安全和保密安全。
7.5人力資源保障。
市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室應(yīng)加強(qiáng)應(yīng)急處置人員的隊(duì)伍建設(shè)，保證必要的人員需要，同時根據(jù)實(shí)際需要定期或不定期舉辦培訓(xùn)、演練，提高全市金融突發(fā)事件應(yīng)急處置工作水平。
7.6應(yīng)急演練。
各金融行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急處置工作負(fù)責(zé)部門承擔(dān)本行業(yè)及行業(yè)下轄金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)急演練工作，根據(jù)實(shí)際需要組織綜合應(yīng)急演練或單項(xiàng)應(yīng)急演練。
通過應(yīng)急演練，發(fā)現(xiàn)和解決應(yīng)急工作中存在的問題，落實(shí)崗位責(zé)任，熟悉應(yīng)急工作的指揮機(jī)制和決策、協(xié)調(diào)、處置的程序，評價應(yīng)急準(zhǔn)備狀態(tài)，培訓(xùn)和檢驗(yàn)應(yīng)急隊(duì)伍的快速反應(yīng)能力，提高各部門之間協(xié)調(diào)配合和現(xiàn)場處置能力，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性并改進(jìn)完善。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇四
全面落實(shí)習(xí)近平總書記堅(jiān)決打好防范化解包括金融風(fēng)險在內(nèi)的重大風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)、推動我國金融業(yè)健康發(fā)展的重要指示，深入貫徹黨的十九大精神，把主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險擺在突出重要位置，加強(qiáng)金融風(fēng)險防控工作，明確各部門處置金融突發(fā)事件的職責(zé)和分工，建立金融突發(fā)事件應(yīng)急工作體系，健全快速反應(yīng)機(jī)制，有效預(yù)防和科學(xué)處置金融突發(fā)事件，最大限度減少金融突發(fā)事件對經(jīng)濟(jì)社會造成的危害和損失，切實(shí)維護(hù)我市金融安全和社會穩(wěn)定。
1.2編制依據(jù)。
根據(jù)《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《期貨交易暫行管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》、《國家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《山西省突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案管理辦法》、《山西省突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》、《古交市突發(fā)事件總體應(yīng)急預(yù)案》等法律、法規(guī)、規(guī)章及相關(guān)文件規(guī)定，制定本預(yù)案。
1.3工作原則。
（5）堅(jiān)持“統(tǒng)一指揮、各方聯(lián)動”的原則，各部門、各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照權(quán)限和職責(zé)各司其職，服從統(tǒng)一指揮，積極參與，充分、高效地利用本市現(xiàn)有資源、信息，進(jìn)一步降低應(yīng)急成本。
（6）堅(jiān)持整體規(guī)劃、明確職責(zé)原則，以本預(yù)案為本市金融業(yè)防范與處置突發(fā)事件應(yīng)急工作的總綱。以市金融工作領(lǐng)導(dǎo)組的規(guī)定為指導(dǎo)，充分考慮應(yīng)急處置預(yù)案的可行性和前瞻性，建立相應(yīng)的預(yù)警系統(tǒng)和子方案，逐步制定各項(xiàng)工作內(nèi)容，明確各項(xiàng)工作分工及其責(zé)任主體。
1.4適用范圍。
本預(yù)案適用的金融突發(fā)事件，指本市行政區(qū)域范圍內(nèi)全部金融機(jī)構(gòu)及類金融機(jī)構(gòu)，具體如金融媒介（銀行、證券、保險機(jī)構(gòu)等）、類金融企業(yè)（融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等）難以預(yù)期甚至無法預(yù)期的、突然發(fā)生的、對本市金融穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重影響的、需迅速處置的金融突發(fā)事件。主要適用于以下突發(fā)事件的應(yīng)急處置：
（1）因市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等引發(fā)的金融突發(fā)事件；
（5）因失實(shí)報(bào)道使得金融業(yè)、金融機(jī)構(gòu)或組織聲譽(yù)受損等引發(fā)的其他嚴(yán)重危害金融穩(wěn)定的金融突發(fā)事件。
（6）其他可能影響金融穩(wěn)定、危害金融安全的突發(fā)事件。由金融突發(fā)事件引發(fā)的其他事件的應(yīng)急處置工作，按照《古交市大規(guī)模其他事件應(yīng)急預(yù)案》執(zhí)行。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇五
金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門：指對本市金融業(yè)、準(zhǔn)金融業(yè)及類金融業(yè)具有審批、監(jiān)督、管理職責(zé)的職能部門。
金融媒介：指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司和基金管理公司等。
金融市場：指資金融通市場，是資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過金融工具進(jìn)行交易而融通資金的市場，具體包括貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、黃金及其他投資品市場等。
金融市場基礎(chǔ)設(shè)施：指金融運(yùn)行的硬件設(shè)施和制度安排，主要包括支付體系、法律環(huán)境、公司治理、會計(jì)準(zhǔn)則、信用環(huán)境以及由金融監(jiān)管、中央銀行最后貸款人職能、投資者保護(hù)制度組成的金融安全網(wǎng)等。
市場風(fēng)險引發(fā)的金融突發(fā)事件：指因利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險等引發(fā)的金融市場動蕩，金融秩序紊亂。
信用風(fēng)險引發(fā)的金融突發(fā)事件：指因合同違約等引發(fā)的金融糾紛、金融消費(fèi)者利益受損等。
操作風(fēng)險引發(fā)的金融突發(fā)事件：指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)、外部事件等引發(fā)的金融突發(fā)事件。
流動性風(fēng)險引發(fā)的金融突發(fā)事件：指有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)等引發(fā)的金融突發(fā)事件。
轄內(nèi)：指職責(zé)管轄范圍之內(nèi)。
8.2預(yù)案管理。
8.2.1預(yù)案制定和解釋。
本預(yù)案由古交市人民政府負(fù)責(zé)制定，市發(fā)改局負(fù)責(zé)解釋。
8.2.2預(yù)案修訂。
隨著相關(guān)法律法規(guī)的制定、修改，機(jī)構(gòu)調(diào)整或應(yīng)急資源發(fā)生變化，以及應(yīng)急處置過程中或應(yīng)急演練中發(fā)現(xiàn)問題等情況，由市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室對本預(yù)案進(jìn)行修訂。
8.2.3預(yù)案備案。
市領(lǐng)導(dǎo)組成員單位應(yīng)根據(jù)總體應(yīng)急預(yù)案、金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案和部門職責(zé)，制定本部門金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，并報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室備案。
金融行業(yè)企、事業(yè)單位根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定及標(biāo)準(zhǔn)要求制定本單位金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，并按照隸屬關(guān)系報(bào)上級主管(監(jiān)管)部門備案。
8.2.4預(yù)案實(shí)施。
本預(yù)案自印發(fā)之日起實(shí)施。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇六
按照金融突發(fā)事件的性質(zhì)、影響范圍和危害程度等情況，劃分為特別重大、重大、較大、一般四個等級。當(dāng)金融突發(fā)事件等級指標(biāo)有交叉、難以判斷級別時，按較高一級突發(fā)事件處理，防止風(fēng)險的擴(kuò)散；當(dāng)金融突發(fā)事件的等級隨著時間的推移有所上升時，應(yīng)按升級后的級別程序處理。
有下列情況之一的，為特別重大突發(fā)事件：
（1）具有全國性影響的突發(fā)事件；
（3）國內(nèi)外出現(xiàn)的，已經(jīng)影響或極有可能影響國內(nèi)宏觀金融穩(wěn)定的突發(fā)事件；
（4）其他需要按特別重大突發(fā)事件應(yīng)對的金融突發(fā)事件。
有下列情況之一的，為重大突發(fā)事件：
（2）本市不能獨(dú)立應(yīng)對，需要進(jìn)行跨省(區(qū)、市)或跨監(jiān)管部門協(xié)調(diào)的金融突發(fā)事件；
（3）其他需要按重大突發(fā)事件應(yīng)對的突發(fā)事件。
有下列情況之一的，為較大突發(fā)事件：
（2）其他需要按較大突發(fā)事件應(yīng)對的突發(fā)事件。
（4）其他需要按一般突發(fā)事件應(yīng)對的突發(fā)事件。
各金融行業(yè)、領(lǐng)域內(nèi)突發(fā)事件的分級，根據(jù)實(shí)際情況，由各子預(yù)案進(jìn)行詳細(xì)定義和描述。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇七
成立古交市金融突發(fā)事件應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)組（以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)組），具體負(fù)責(zé)全市金融突發(fā)事件應(yīng)急處置工作，分管金融工作的副市長任組長；古交市發(fā)改局局長、人行古交支行、古交銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)人擔(dān)任副組長；成員由市領(lǐng)導(dǎo)組部分成員單位、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）的相關(guān)負(fù)責(zé)人組成。成員單位構(gòu)成可視具體情況作適當(dāng)調(diào)整。
領(lǐng)導(dǎo)組主要職責(zé)是：
（1）根據(jù)金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門的建議，依據(jù)本預(yù)案決定啟動和終止響應(yīng)程序；
（4）分析研究本市金融安全事件的有關(guān)信息情況，制定應(yīng)急措施；
（5）承辦市應(yīng)急處置部門交辦的其他事項(xiàng)。
2.2辦事機(jī)構(gòu)及其職責(zé)。
市領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室(以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室)，設(shè)在市發(fā)改局，具體負(fù)責(zé)市領(lǐng)導(dǎo)組的日常工作。市發(fā)改局局長和人行古交支行、古交銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)人共同擔(dān)任辦公室主任。
市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室主要職責(zé)為：
（2）負(fù)責(zé)收集分析工作信息，及時上報(bào)重要信息；
（3）負(fù)責(zé)組織開展本市金融突發(fā)事件風(fēng)險評估控制、隱患排查整改工作；
（4）配合有關(guān)部門做好本市金融突發(fā)事件新聞發(fā)布工作；
（7）負(fù)責(zé)本市金融突發(fā)事件的宣傳教育與培訓(xùn)；
（9）負(fù)責(zé)專家咨詢組的聯(lián)系工作；
（10）完成市領(lǐng)導(dǎo)組交辦的其他事項(xiàng)。
2.3主要成員單位職責(zé)。
（1）市發(fā)改局：落實(shí)市領(lǐng)導(dǎo)組的工作部署，承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室日常工作；負(fù)責(zé)處理本部門職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)；組織評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險程度；提出啟動本預(yù)案的建議。同時負(fù)責(zé)小貸、融擔(dān)、典當(dāng)行等地方類金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)活動引發(fā)的金融突發(fā)事件應(yīng)急處置工作，提出啟動本預(yù)案的建議。協(xié)助分析金融突發(fā)事件對本市經(jīng)濟(jì)社會形勢和宏觀經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行產(chǎn)生的影響，并對金融突發(fā)事件的處置提出宏觀政策建議。
（2）人行古交支行：落實(shí)市領(lǐng)導(dǎo)組工作部署，協(xié)助市發(fā)改局承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室日常工作；負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)金融系統(tǒng)風(fēng)險的監(jiān)測分析；及時啟動本系統(tǒng)處置金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，負(fù)責(zé)處理職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險程度；提出啟動本預(yù)案的建議。
（3）古交銀保監(jiān)組：落實(shí)市領(lǐng)導(dǎo)組工作部署，和市政府金融辦共同承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室日常工作；及時啟動本系統(tǒng)處置金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，負(fù)責(zé)處理職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)；指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行保險等機(jī)構(gòu)做好金融突發(fā)事件的防范和處置工作；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險程度；提出啟動本預(yù)案的建議。
（4）市委宣傳部：指導(dǎo)金融突發(fā)事件牽頭處置部門開展輿論引導(dǎo)和應(yīng)對工作，協(xié)助組織新聞發(fā)布會并協(xié)調(diào)新聞媒體開展新聞報(bào)道。
（5）市委政法委：指導(dǎo)協(xié)調(diào)由金融突發(fā)事件引起的重大及以上其他事件處置工作；指導(dǎo)督促有關(guān)部門落實(shí)金融領(lǐng)域重大決策社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作。
（6）市信訪局：指導(dǎo)全市涉及金融突發(fā)事件引發(fā)的群眾信訪工作；通過“12345”非緊急救助服務(wù)熱線，收集通報(bào)金融突發(fā)事件信息；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險程度；指導(dǎo)督促有關(guān)部門開展金融領(lǐng)域社會矛盾排查化解工作；督促協(xié)調(diào)各部門落實(shí)信訪工作責(zé)任。
（7）市委網(wǎng)信辦：適時啟動網(wǎng)絡(luò)輿情應(yīng)急聯(lián)動工作機(jī)制，組織相關(guān)職能部門搜集網(wǎng)上信息，協(xié)助相關(guān)職能部門研判網(wǎng)上輿情。配合開展金融業(yè)及關(guān)聯(lián)大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)。依法處置金融突發(fā)事件相關(guān)有害信息，合理引導(dǎo)金融突發(fā)事件網(wǎng)上輿論，協(xié)調(diào)上級網(wǎng)信部門處置相關(guān)信息；根據(jù)網(wǎng)絡(luò)信息傳播規(guī)律，參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件風(fēng)險程度，提出相關(guān)工作建議。
（8）市工信局：協(xié)調(diào)電信運(yùn)營企業(yè)實(shí)施應(yīng)急通信保障，承擔(dān)跨部門、地區(qū)和重要時期信息應(yīng)急協(xié)調(diào)工作。
（9）市公安局：及時發(fā)現(xiàn)并搜集線索，對金融突發(fā)事件中涉嫌違法犯罪的行為及時依法立案偵查；對涉嫌刑事犯罪的涉案人員依法采取強(qiáng)制措施，依法查詢、凍結(jié)、扣押涉案資產(chǎn)，最大限度挽回?fù)p失；組織警力維護(hù)社會秩序，控制事態(tài)發(fā)展；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險程度。
（10）市財(cái)政局：將金融突發(fā)事件應(yīng)急處置和救助資金列入財(cái)政預(yù)算，及時劃撥資金并對資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督；當(dāng)需要上級財(cái)政出資救助時，按照市政府要求，報(bào)請上級有關(guān)財(cái)政部門按相關(guān)程序辦理；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險程度。配合金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門做好因市屬國有企業(yè)經(jīng)營活動引發(fā)的金融突發(fā)事件應(yīng)急處置相關(guān)工作。
（11）市司法局：按照市政府的要求對金融突發(fā)事件應(yīng)對工作提供法律意見。
（12）市外聯(lián)辦：配合做好金融突發(fā)事件中的涉外協(xié)調(diào)工作。
（13）市應(yīng)急管理局：按照市領(lǐng)導(dǎo)組部署，根據(jù)事件等級及時啟動市總體應(yīng)急預(yù)案，協(xié)助做好金融突發(fā)事件應(yīng)急處置工作；指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展應(yīng)急演練工作。
（14）市市場監(jiān)督管理局：依法負(fù)責(zé)市場主體的登記工作，在金融突發(fā)事件發(fā)生后配合和協(xié)助有關(guān)部門查處違法犯罪行為。
（15）市教科局：做好學(xué)校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等領(lǐng)域非法集資防范工作；配合做好金融突發(fā)事件的處置工作。
（16）市自然資源局：做好土地、礦產(chǎn)、森林等領(lǐng)域非法集資防范工作；配合做好金融突發(fā)事件的處置工作。
（17）市民政局：做好養(yǎng)老、康養(yǎng)等領(lǐng)域非法集資防范工作；配合做好金融突發(fā)事件的處置工作。
（18）市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局：做好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村等領(lǐng)域非法集資防范工作；配合做好金融突發(fā)事件的處置工作。
（19）其他成員單位：按照市領(lǐng)導(dǎo)組的工作部署，充分發(fā)揮應(yīng)急處置工作的聯(lián)動作用，處理本部門職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)，配合做好金融突發(fā)事件的處置工作；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險程度。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇八
摘要:金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè),而金融會計(jì)是金融工作的基礎(chǔ),金融企業(yè)作為經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)和獨(dú)立的社會經(jīng)濟(jì)主體,在營運(yùn)過程中存在各種遭受損失的可能性,為此金融會計(jì)在金融工作中的基礎(chǔ)地位更加突出,作用更加重要。特別是近年來，金融案件的發(fā)案率逐年上升，涉案金額大、牽涉部門多成為一大特點(diǎn)。但對金融案件的分析可看出80%的金融案件離不開會計(jì)部門的會計(jì)核算和資金清算，所以金融會計(jì)的風(fēng)險防范在金融部門的內(nèi)部控制管理中起著舉足輕重的作用，是金融內(nèi)控管理的關(guān)鍵所在。文章主要從金融會計(jì)風(fēng)險的表現(xiàn)形式、產(chǎn)生風(fēng)險的原因及防范風(fēng)險的相應(yīng)對策等三個方面對金融會計(jì)風(fēng)險進(jìn)行了深入探討。
風(fēng)險是指未來遭受損失的可能性。金融企業(yè)作為經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)和獨(dú)立的社會經(jīng)濟(jì)主體,在營運(yùn)過程中存在各種遭受損失的可能性。金融風(fēng)險的表現(xiàn)形式是多方面的。
2.操作違規(guī)，加大結(jié)算風(fēng)險。近年來，隨著銀行業(yè)改革的不斷深入和發(fā)展，特別是電子化進(jìn)程的加快，會計(jì)結(jié)算制度已經(jīng)形成比較完善的體系，為加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制和管理發(fā)揮了重要作用。但在實(shí)際工作中，由于基層會計(jì)人員業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險防范意識的缺乏，不按規(guī)程操作越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的情況時有發(fā)生，人為加大了結(jié)算風(fēng)險。
3.內(nèi)控不嚴(yán)，會計(jì)人員約束不力。主要表現(xiàn)在：一是部分銀行會計(jì)人員素質(zhì)不高，操作行為不規(guī)范，容易發(fā)生會計(jì)差錯。二是個別會計(jì)人員內(nèi)外勾結(jié)，肆意侵害銀行利益，從而發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件。三是會計(jì)崗位設(shè)置缺乏應(yīng)有的互相制約和牽制。四是金融機(jī)構(gòu)在會計(jì)核算方面的漏洞，規(guī)章制度、操作規(guī)程不嚴(yán)密，制度不完善，相互監(jiān)督制約機(jī)制不健全。
賄，任何一個案件會或多或少涉及經(jīng)營核算部門，一旦會計(jì)部門放松管制，降低核算水平，就會為犯罪分子客觀上開了綠燈，加大了經(jīng)營風(fēng)險。
1.建立內(nèi)控制度體系。
有效的內(nèi)部控制實(shí)際上是金融機(jī)構(gòu)從決策實(shí)施到管理、監(jiān)督的一個完善的運(yùn)行機(jī)制。其中獨(dú)立的會計(jì)及核算體制是其基本要求之一。會計(jì)制度的完善，有利于內(nèi)控制約機(jī)制的充分發(fā)揮。金融會計(jì)人員業(yè)務(wù)上只接受會計(jì)主管領(lǐng)導(dǎo)，會計(jì)人員進(jìn)行賬務(wù)處理的唯一依據(jù)是有效的會計(jì)憑證。在加強(qiáng)會計(jì)業(yè)務(wù)制度體系時，要注意其全面性、規(guī)范性、適用性和協(xié)調(diào)性，即這一制度體系在會計(jì)業(yè)務(wù)中覆蓋要寬廣，操作要規(guī)范，不能脫離實(shí)際，并能有效與其他部門工作配合。一套完善的會計(jì)制度將有利于堵塞漏洞，有利于防止和杜絕銀行“三假”的產(chǎn)生，提高會計(jì)信息的真實(shí)性，才能有效控制人為調(diào)表而造成的會計(jì)信息失真現(xiàn)象，化解風(fēng)險。
2.改革會計(jì)管理體制。
實(shí)踐證明,會計(jì)工作受同級領(lǐng)導(dǎo)的體制,不利于會計(jì)職能的充分發(fā)揮。目前,較為可行的改革措施是實(shí)行金融會計(jì)委派制。金融會計(jì)委派制應(yīng)主要包括以下幾個方面的內(nèi)容:一是總行對各分行和直轄支行實(shí)行會計(jì)經(jīng)理委派制度,分行對所轄分支機(jī)構(gòu)實(shí)行會計(jì)經(jīng)理委派制度。會計(jì)經(jīng)理的人事關(guān)系隸屬派出行,工作關(guān)系系由派出行財(cái)會部和派入行雙重管理;二是建立委派會計(jì)經(jīng)理資格制度。委派會計(jì)經(jīng)理必須符合《會計(jì)法》規(guī)定的任職資格,德才兼?zhèn)?具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政治素質(zhì),經(jīng)委派人員管理機(jī)構(gòu)按有關(guān)程序考核確認(rèn)后,報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)其委派資格;三是賦予會計(jì)委派經(jīng)理與履行職責(zé)相當(dāng)?shù)臋?quán)力。
3.加強(qiáng)思想政治教育。
4.強(qiáng)化會計(jì)監(jiān)督職能。
在會計(jì)監(jiān)督中要強(qiáng)調(diào)獨(dú)立、嚴(yán)格、及時、有效，尤其是重視會計(jì)業(yè)務(wù)的事前和事中監(jiān)督，因?yàn)槭潞蟀l(fā)現(xiàn)問題往往無濟(jì)于事。會計(jì)業(yè)務(wù)事前和事中監(jiān)督，可以力求把風(fēng)險消除在日常工作處理中，從而減少損失。同時，還要重視會計(jì)分析，建立預(yù)警機(jī)制。報(bào)表反映的是過去的經(jīng)營狀況，但了解過去不是報(bào)表使用者的最終目的，報(bào)表的真正使用價值是通過對報(bào)表的分析發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、預(yù)測前景，幫助領(lǐng)導(dǎo)層了解過去、規(guī)范未來，才能在充分了解存在問題的基礎(chǔ)上，面對未來的變化做好有針對性的反應(yīng)，才能幫助銀行建立會計(jì)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，優(yōu)化控制，提高規(guī)范決策能力，發(fā)揮會計(jì)職能作用。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇九
電子金融服務(wù)即金融服務(wù)的電子化，它是金融服務(wù)提供者以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為技術(shù)支撐，可以在任何時間、任何地點(diǎn)，以任何方式從事的金融服務(wù)活動的統(tǒng)稱。
電子銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險等電子金融服務(wù)是現(xiàn)代金融呈現(xiàn)的一種主要樣態(tài)，也預(yù)示著未來金融業(yè)發(fā)展的重要走向。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，電子金融服務(wù)具有以下一些特點(diǎn)：一是服務(wù)方式的虛擬性。
電子金融服務(wù)不同于“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式，所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都是以電子的方式進(jìn)行輸入、輸出和傳輸;二是運(yùn)行環(huán)境的開放性。
電子金融服務(wù)是利用開放性的網(wǎng)絡(luò)作為其業(yè)務(wù)實(shí)施的環(huán)境，而開放性的網(wǎng)絡(luò)就意味著只要利用必要的設(shè)備并支付一定的費(fèi)用，任何人都有可能接受其所需的金融服務(wù);三是業(yè)務(wù)處理的實(shí)時性。
電子金融服務(wù)在處理客戶指令時，基本不必經(jīng)過一個“回饋”反應(yīng)過程，無需人工介入，就使客戶指令得到立即執(zhí)行;四是時空界限的模糊性。
利用互聯(lián)網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)可將其業(yè)務(wù)延伸到世界的任何角落，這樣客戶就可以在世界的任何時間、任何地方，獲得同金融機(jī)構(gòu)與本地客戶同質(zhì)的服務(wù)。
二、電子金融服務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因及其種類。
同傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)一樣，電子金融服務(wù)也會存在一定的風(fēng)險，而且由于電子金融采用了與傳統(tǒng)金融不一樣的技術(shù)方式拓展和創(chuàng)新金融服務(wù)的業(yè)務(wù)與工具，因此其風(fēng)險產(chǎn)生的可能性和危害程度與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比則可能有過之而無不及。
究其原因，主要是由于電子金融活動本身不像傳統(tǒng)金融活動一樣只涉及金融企業(yè)與客戶雙方當(dāng)事人，它還涉及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)經(jīng)營主體、通訊線路提供者、計(jì)算機(jī)軟硬件供應(yīng)商等多方當(dāng)事人或相關(guān)當(dāng)事人，隨之而來的各類風(fēng)險可能會突然降臨，令業(yè)界絲毫不可松懈。
加之現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的快速傳遞特性，會使巨額資金可以瞬間通過金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)從一個地方傳遞到另一個地方，大量資金突發(fā)性轉(zhuǎn)移不僅會擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)的不穩(wěn)定性和金融機(jī)構(gòu)的流動性風(fēng)險，而且可能會使局部的金融風(fēng)險瞬時蔓延和擴(kuò)散到更大的空間，殃及更大范圍的金融市場。
這使得當(dāng)前不少客戶對電子金融服務(wù)的安全性存在潛在的不信任感，因而信譽(yù)風(fēng)險的出現(xiàn)對電子金融服務(wù)發(fā)展的影響尤為重大。
電子金融服務(wù)風(fēng)險在表現(xiàn)形式上是多樣的，主要可分為兩類：一類是業(yè)務(wù)風(fēng)險，主要包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
這些風(fēng)險在傳統(tǒng)金融服務(wù)中都存在，只不過在電子金融領(lǐng)域會因網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的原因而體現(xiàn)出特有的樣態(tài)。
如對電子銀行而言，如果它將出售的電子貨幣進(jìn)行投資，當(dāng)客戶要求贖回電子貨幣時，因所投資的資產(chǎn)無法迅速變現(xiàn)而缺少足夠的資金來滿足償付需求，就會使電子銀行遭受流動性風(fēng)險;另一類是技術(shù)風(fēng)險，主要是指金融機(jī)構(gòu)在使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等it相關(guān)的產(chǎn)品和技術(shù)時，所產(chǎn)生或引發(fā)的對經(jīng)營的不確定性和管理的不利因素的概稱。
伴隨著計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域內(nèi)廣為應(yīng)用之后，技術(shù)風(fēng)險就一直成為高懸在金融界頭上的達(dá)摩克斯之劍。
鑒于電子技術(shù)在電子金融服務(wù)領(lǐng)域所扮演的重要角色，技術(shù)風(fēng)險自然會成為電子金融服務(wù)首當(dāng)其沖的風(fēng)險。
與業(yè)務(wù)風(fēng)險一樣，技術(shù)風(fēng)險同樣可以進(jìn)行細(xì)分，但操作風(fēng)險是其主要的類型，主要有這樣一些具體表現(xiàn)：一是犯罪分子的非法侵入，破壞網(wǎng)絡(luò)的信息系統(tǒng);二是利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施金融詐騙;三是非法盜用客戶賬號，竊取商業(yè)秘密;四是系統(tǒng)設(shè)計(jì)實(shí)施和維護(hù)帶來的風(fēng)險;五是客戶操作不當(dāng)帶來的風(fēng)險。
針對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)自身的特點(diǎn)不難發(fā)現(xiàn)，操作風(fēng)險來源于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在可靠性和完整性方面存在缺陷。
隨著金融服務(wù)電子化的快速發(fā)展，電子金融服務(wù)本身正在創(chuàng)造著巨大的市場需求，金融交易的規(guī)模與復(fù)雜性呈幾何級數(shù)的增加。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，在電子金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險防范的重要性和艱巨性顯得尤為突出。
電子金融服務(wù)的風(fēng)險防范一方面要靠金融服務(wù)企業(yè)建立的內(nèi)部風(fēng)險管理部門實(shí)行實(shí)時監(jiān)控;另一方面也離不開外部專門機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
(一)電子金融服務(wù)風(fēng)險的內(nèi)部監(jiān)管。
1、制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序。
按照業(yè)界最為熟悉的巴塞爾委員會制定的風(fēng)險管理制度，首先是評估風(fēng)險。
通過評估風(fēng)險來識別風(fēng)險、確定風(fēng)險一旦出現(xiàn)是否在可承受的能力之內(nèi);其次是管理和監(jiān)控風(fēng)險。
而在對風(fēng)險管控的過程中，系統(tǒng)測試和審計(jì)是不可或缺的要素。
系統(tǒng)測試將有助于發(fā)現(xiàn)異常情況，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的系統(tǒng)故障或中斷，而審計(jì)為發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)不足和減少風(fēng)險提供了一種重要、獨(dú)立的控制機(jī)制。
2、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全管理。
它包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全規(guī)范制定與實(shí)施、系統(tǒng)安全隱患預(yù)測與防范、系統(tǒng)安全機(jī)制的建立與完善、系統(tǒng)安全程度的測定與檢查、系統(tǒng)破壞后的迅速恢復(fù)與重建。
總之，為確保網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全，應(yīng)建立和完善各種安全技術(shù)措施，包括密匙加密技術(shù)、數(shù)字簽名、認(rèn)證中心、檢測記錄等。
3、加強(qiáng)對員工的內(nèi)部管理。
要加強(qiáng)對員工的職業(yè)道德教育，創(chuàng)造良好的職業(yè)道德風(fēng)尚。
為了防止金融服務(wù)公司內(nèi)部人員利用職務(wù)之便在網(wǎng)上非法操作造成公司損失，要明確各崗位員工的職責(zé)和權(quán)限，對于出現(xiàn)問題的崗位和重要部門的工作人員進(jìn)行定期檢查。
(二)電子金融服務(wù)風(fēng)險的外部監(jiān)管。
科學(xué)合理地構(gòu)建電子金融服務(wù)風(fēng)險評級體系，是有效保障電子金融服務(wù)規(guī)避風(fēng)險的途徑和手段。
風(fēng)險評價體系的關(guān)鍵是建立量化風(fēng)險指標(biāo)體系并對測評數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測。
建立電子金融服務(wù)風(fēng)險等級，可以根據(jù)實(shí)際情況和嚴(yán)重程度將綜合風(fēng)險度指定為優(yōu)、良、中、差、嚴(yán)重、危險等級。
2、實(shí)行電子金融服務(wù)風(fēng)險分類、分級監(jiān)管策略。
根據(jù)電子金融服務(wù)種類的不同，設(shè)置高效率、全覆蓋的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
在對不同種類電子金融服務(wù)可能發(fā)生風(fēng)險的實(shí)際情況進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上，及時將預(yù)測結(jié)果和預(yù)警信號反饋給相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使其采取積極有效的措施對相關(guān)的薄弱環(huán)節(jié)和警戒點(diǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理，以便更好地減少、防范、規(guī)避風(fēng)險發(fā)生的可能，有效地保障電子金融服務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
3、建立電子金融服務(wù)風(fēng)險報(bào)告制度和預(yù)警系統(tǒng)。
金融企業(yè)危機(jī)預(yù)警問題的研究和實(shí)踐已形成比較多的成果和實(shí)施方案。
其關(guān)鍵步驟是按風(fēng)險起源、影響因素、預(yù)警指標(biāo)來進(jìn)行指標(biāo)賦權(quán)與警情確定。
數(shù)據(jù)儲備的不足是實(shí)施金融服務(wù)風(fēng)險報(bào)告和建立預(yù)警系統(tǒng)的最大障礙。
因此，應(yīng)當(dāng)注意收集風(fēng)險數(shù)據(jù)，同時加強(qiáng)研究和開發(fā)以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息在物理及邏輯上同步集中的標(biāo)準(zhǔn)化綜合數(shù)據(jù)庫。
4、建立和完善電子金融服務(wù)風(fēng)險法律框架。
我國電子金融服務(wù)的發(fā)展在許多方面還不完善，對許多影響和干擾電子金融服務(wù)業(yè)務(wù)正常開展的行為的處理尚無法律依據(jù)，為了保障電子金融服務(wù)的有序運(yùn)作，必須加緊建立完善的相關(guān)法律法規(guī)體系，做到有法可依。
5、加強(qiáng)各金融監(jiān)管部門及國際協(xié)調(diào)與合作。
電子金融服務(wù)的一個顯著特點(diǎn)是超國界性。
電子金融服務(wù)從產(chǎn)生伊始，就已融入了國際化的.競爭中，這也就為我們借鑒國際上對電子金融服務(wù)的監(jiān)管方法，盡快摸索出一套既適合我國國情又與國際接軌的行之有效的電子金融服務(wù)的監(jiān)管辦法提出了客觀要求。
同時，要加強(qiáng)各個監(jiān)管職能部門間的監(jiān)管合作，定期溝通監(jiān)管信息，共同防范電子金融服務(wù)風(fēng)險的發(fā)生以及有效應(yīng)對各種挑戰(zhàn)。
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電子金融的風(fēng)險發(fā)生機(jī)理與防范策略研究【2】。
摘要：隨著社會的不斷進(jìn)步與科學(xué)技術(shù)的日新月異，電子計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)等電子信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，為人類的生活帶來了前所未有的新體驗(yàn)，新變化。
于此同時，也給金融業(yè)帶來了巨大的變革，電子金融應(yīng)運(yùn)而生，使傳統(tǒng)模式的金融業(yè)的風(fēng)險控制面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。
因此為電子金融的風(fēng)險發(fā)生的機(jī)理作出科學(xué)可靠的分析，并提出有效的防范策略，是當(dāng)務(wù)之急。
前言。
電子金融已然成為全世界最有競爭力和最有活力的領(lǐng)域之一。
然而隨著電子金融的風(fēng)生水起，也產(chǎn)生了新型風(fēng)險與傳統(tǒng)風(fēng)險的疊加，生成了風(fēng)險增量。
本文將以電子金融為研究對象，通過理論分析研究電子金融的風(fēng)險發(fā)生機(jī)理，同時根據(jù)研究所得的風(fēng)險發(fā)生機(jī)理，提出應(yīng)對風(fēng)險發(fā)生的防范策略。
一、電子金融概述。
電子金融，是指借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，特別是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的全球范圍的各種金融活動的總稱。
電子金融包括：電子證券、電子銀行、電子保險、網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等等。
從本質(zhì)上說，電子金融也是電子商務(wù)的一種。
電子金融不僅僅是指以計(jì)算機(jī)為輔助開展金融業(yè)務(wù)，提高傳統(tǒng)金融的服務(wù)效率，更重要的其是以互聯(lián)網(wǎng)為載體的高度現(xiàn)代化的金融運(yùn)作的模式，是由網(wǎng)絡(luò)給金融帶來創(chuàng)新更是對傳統(tǒng)金融的徹底改革。
電子金融風(fēng)險主要由微觀和宏觀兩種構(gòu)成。
二、電子金融的微觀風(fēng)險。
由于電子金融的特殊性，會產(chǎn)生基于虛擬金融服務(wù)品種而形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險，以及基于信息技術(shù)而導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險。
(一)基于虛擬金融服務(wù)帶來的特殊風(fēng)險。
1、戰(zhàn)略風(fēng)險。
戰(zhàn)略風(fēng)險指的是由于金融決策執(zhí)行不當(dāng)或決策錯誤而帶來的金融機(jī)構(gòu)收益、自身存續(xù)、資本安全等方面的風(fēng)險。
2、實(shí)用性風(fēng)險。
實(shí)用性風(fēng)險指的是，由于客戶的自身?xiàng)l件和自身需要的不同，對電子金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)也各不相同而因此產(chǎn)生的風(fēng)險。
3、信譽(yù)風(fēng)險。
對于任何一個金融機(jī)構(gòu)特別是對于電子金融機(jī)構(gòu)來說，提供一個安全可靠的虛擬電子環(huán)境是尤為重要。
如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時便利的電子環(huán)境，必然會出現(xiàn)一定的負(fù)面公眾輿論，產(chǎn)生負(fù)面影響。
4、法律風(fēng)險。
電子金融的法律風(fēng)險主要來源于電子金融機(jī)構(gòu)自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關(guān)的法律權(quán)利和義務(wù)的不確定性。
一方面目前對于電子金融缺乏相關(guān)配套的法律，另一方面由于不同的法律法規(guī)的不同，以及對責(zé)任劃分存在管轄權(quán)限的模糊性，使得跨國界的交易，會出現(xiàn)法律風(fēng)險。
(二)計(jì)算和互聯(lián)網(wǎng)帶來的技術(shù)風(fēng)險。
由于電子金融的運(yùn)作依附于計(jì)算機(jī)，因此任何計(jì)算機(jī)的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風(fēng)險。
此外由于電子金融的交易數(shù)據(jù)儲存在計(jì)算機(jī)內(nèi)，黑客，和竊取銀行業(yè)、客戶數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)犯罪也就悄然滋生。
這些為電子金融增加了風(fēng)險。
同時網(wǎng)絡(luò)詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結(jié)。
另外計(jì)算機(jī)病毒也會造成客戶信息和交易數(shù)據(jù)的損失，危害到電子金融的安全。
此外對于一些外部的技術(shù)支持的選用會造成電子金融核心技術(shù)外露，給電子金融帶來風(fēng)險。
三、電子金融宏觀風(fēng)險。
電子金融的出現(xiàn)給中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和其獨(dú)立性帶來了威脅，同時也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎(chǔ)也受到動搖。
電子貨幣的出現(xiàn)促使很多金融機(jī)構(gòu)加入電子貨幣發(fā)行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴(yán)重的影響。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇十
近幾年，中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融監(jiān)控，并加大了監(jiān)管力度，但許多企業(yè)仍然收效甚微，金融風(fēng)險有增無減，這其中的原因是多方面的，主要的是重視了外部環(huán)境的制約，而對內(nèi)控制度的建設(shè)抓得不夠。筆者認(rèn)為，由于財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心地位和作用，要防范金融風(fēng)險，建立內(nèi)控機(jī)制，必須強(qiáng)調(diào)發(fā)揮財(cái)務(wù)的管理和監(jiān)督職能，健全財(cái)務(wù)監(jiān)控機(jī)制。
一、財(cái)務(wù)管理的松、假、差是導(dǎo)致金融風(fēng)險產(chǎn)生的重要原因。
財(cái)務(wù)管理作為以價值運(yùn)動形式為主的、政策性與綜合性較強(qiáng)的管理，對于主要從事資金流通與資本運(yùn)作業(yè)務(wù)的金融公司來說，其好壞程度對企業(yè)發(fā)展有著決定性的影響。
財(cái)務(wù)是企業(yè)資金進(jìn)出的總閘門，通過財(cái)務(wù)控制可以幫助預(yù)防和化解金融風(fēng)險。但在現(xiàn)實(shí)生活中，一些金融公司由于管理體制、人員素質(zhì)等因素的制約，財(cái)務(wù)控制往往顯得非常乏力。如在辦理資金進(jìn)出手續(xù)時無章可循，法規(guī)資料不齊備;撥付資金不按業(yè)務(wù)的進(jìn)度和節(jié)奏進(jìn)行，造成損失浪費(fèi);以報(bào)代管，管貸不管收，資金回收工作抓得不緊，造成大量的呆賬、滯賬，不良資產(chǎn)越積越多。
此外，財(cái)務(wù)控制不力還表現(xiàn)在企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理無法統(tǒng)一，上級財(cái)會部門不能有效地管理下屬單位的財(cái)務(wù)，使得中央的調(diào)控措施和政策法規(guī)不能認(rèn)真貫徹下去，資金周轉(zhuǎn)緩慢，財(cái)會信息不能及時、準(zhǔn)確傳遞，從而削弱了企業(yè)財(cái)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，這無疑對金融風(fēng)險的產(chǎn)生起了一種“促進(jìn)”作用。
在真實(shí)性原則下，財(cái)務(wù)會計(jì)可以通過有關(guān)資料和信息清晰地反映出企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，分析各種潛在的問題和風(fēng)險，據(jù)此制定相應(yīng)措施，從而促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。但如果在財(cái)會工作中注入了虛假因素，后果則會相反。
近幾年，金融公司財(cái)會核算的虛假性有日益嚴(yán)重的趨勢，如所有者權(quán)益虛置，資本金不真實(shí);搞賬外經(jīng)營，設(shè)立賬外賬;會計(jì)科目混淆使用，賬賬、賬款、賬實(shí)不符;通過人為調(diào)賬使資產(chǎn)負(fù)債比例達(dá)標(biāo)等。財(cái)會信息的虛假性使得許多企業(yè)長期粉飾太平，許多問題得不到及時發(fā)現(xiàn)，只有等到各種問題越積越多，企業(yè)發(fā)展難以為繼時，才驚慌失措，但這往往為時已晚。財(cái)會核算的虛假性實(shí)際上是保住了企業(yè)的眼前利益，斷送了企業(yè)的長遠(yuǎn)利益和國家與社會的整體利益。
3.理財(cái)技能低影響到金融風(fēng)險的及時化解和消除。
長期以來，許多金融公司的財(cái)會工作主要集中在日常的記賬、算賬，編制會計(jì)報(bào)表，不重視更新知識，提高業(yè)務(wù)水平，使財(cái)會人員的理財(cái)意識僅僅限于傳統(tǒng)的“增收節(jié)支”，理財(cái)技能貧乏，對目前急需研究解決的資源配置、資產(chǎn)重組、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率等問題，缺乏深刻理解和認(rèn)識。這必然影響到金融風(fēng)險的及時化解和消除。
4.財(cái)會人員的違規(guī)操作直接帶來金融風(fēng)險。
財(cái)務(wù)是企業(yè)資金運(yùn)動的總樞紐，因制度不健全、管理不完善等原因，以及金融公司個別財(cái)會人員利用手中的權(quán)利謀取私利，如貪污挪用公款，利用公章私自劃撥資金，搞惡性透支，虛開資信證明等，給單位和國家造成經(jīng)濟(jì)損失，也會造成金融風(fēng)險。
由此可見，金融公司財(cái)務(wù)的一舉一動，都與金融風(fēng)險有著直接的聯(lián)系;防范金融風(fēng)險，必須重視財(cái)會部門的協(xié)同配合，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)的監(jiān)控職能。
為了防范金融風(fēng)險，金融公司的財(cái)會部門必須改變傳統(tǒng)的工作方式，增強(qiáng)現(xiàn)代理財(cái)意識，建立和完善一整套符合國家監(jiān)控要求與企業(yè)發(fā)展要求的新的財(cái)務(wù)管理機(jī)制，形成防范和抵御金融風(fēng)險的堅(jiān)實(shí)屏障，促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定地運(yùn)行和發(fā)展。具體來說，應(yīng)當(dāng)建立和完善如下財(cái)務(wù)機(jī)制：
1.積極主動的財(cái)務(wù)決策機(jī)制。
財(cái)務(wù)決策是金融公司決策的重要組成部分，要通過財(cái)務(wù)特有的決策手段促進(jìn)企業(yè)決策科學(xué)化和合理化。
(1)樹立新型的決策意識。包括風(fēng)險決策意識、綜合決策意識和效益決策意識。
(3)直接參予決策。為了把好投資、融資項(xiàng)目關(guān)，建立健全約束機(jī)制，提高資金使用效益，規(guī)避金融風(fēng)險，金融公司都應(yīng)成立投資、融資項(xiàng)目審查委員會，各下屬業(yè)務(wù)單位根據(jù)需要成立審查小組，制定、實(shí)施一整套審查規(guī)定。企業(yè)的總會計(jì)師或總經(jīng)濟(jì)師應(yīng)牽頭組織活動，資深財(cái)會、審計(jì)人員應(yīng)成為該委員會成員。
(4)為了明確決策責(zé)任，全面掌握業(yè)務(wù)情況，財(cái)會部門要建立投資、融資項(xiàng)目檔案管理制度。
2.嚴(yán)格、認(rèn)真的財(cái)務(wù)控制機(jī)制。
(1)強(qiáng)化制度控制。金融公司必須根據(jù)《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》、《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》和《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本單位的財(cái)會制度，對會計(jì)核算、現(xiàn)金管理、成本費(fèi)用管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、利潤分配、銀行賬戶管理等各方面作出詳盡的規(guī)定，下發(fā)各部門和職工執(zhí)行。企業(yè)應(yīng)定期舉辦培訓(xùn)班，加強(qiáng)對財(cái)會基本知識和財(cái)會制度的宣傳和學(xué)習(xí)，實(shí)行考試合格上崗制度，并制定執(zhí)行財(cái)會制度的獎罰條例，把財(cái)會制度的執(zhí)行情況作為職工及管理者的工作成績的一個重要標(biāo)準(zhǔn)來考核。
(2)把好審核關(guān)。財(cái)會部門在辦理每筆資金進(jìn)出、資產(chǎn)變動手續(xù)前，必須對有關(guān)的情況有一定了解，要求有真實(shí)、齊備的資料和手續(xù)。如若發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，必須馬上中止所辦的有關(guān)手續(xù)，待事情弄清楚以后再辦理，切不可盲目行事。
(3)實(shí)行跟蹤控制，并組織有關(guān)計(jì)劃、審計(jì)、法律等方面的人員進(jìn)行項(xiàng)目評價，提供信息和建議供管理層參考，切實(shí)保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的安全性和高效性。
(4)加強(qiáng)同紀(jì)檢、監(jiān)察部門的配合，發(fā)現(xiàn)有違反財(cái)會制度的人和事，要嚴(yán)肅查處。
3.真實(shí)、科學(xué)的財(cái)會信息處理機(jī)制。
(1)整頓會計(jì)工作秩序。金融公司對現(xiàn)有公司的資產(chǎn)、負(fù)債、投資和融資情況要進(jìn)行全面的核查，調(diào)整不實(shí)的賬務(wù)，以達(dá)到賬款、賬賬、賬實(shí)相符，盡快糾正會計(jì)核算中不真實(shí)、不規(guī)范的問題。
(2)實(shí)行財(cái)會信息責(zé)任制。上級部門要改變以往那種查出問題只追查財(cái)會人員的責(zé)任或只對單位罰款的作法，明確公司的管理人員必須保證會計(jì)資料的合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，對會計(jì)報(bào)表的合法性、真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。對財(cái)會人員按其工作特點(diǎn)制定責(zé)任制，對會計(jì)核算的各個環(huán)節(jié)予以監(jiān)督，并進(jìn)行考核評比。
(3)抓好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化會計(jì)基礎(chǔ)工作。對財(cái)會部門內(nèi)部崗位的設(shè)置、人員配備、工作范圍要進(jìn)行調(diào)整、改進(jìn)，建立財(cái)會工作新秩序。人民銀行應(yīng)舉辦有關(guān)的培訓(xùn)班，對金融公司的財(cái)會人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，使之全面了解國家的財(cái)經(jīng)政策和法律制度，提高財(cái)會人員的核算與理財(cái)能力，為防范金融風(fēng)險打下基礎(chǔ)。
4.相互監(jiān)督、相互約束的財(cái)務(wù)制衡機(jī)制。
金融風(fēng)險的發(fā)生是多種因素作用的結(jié)果。財(cái)會部門除了自覺搞好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化建設(shè)以外，還必須通過特有的核算和監(jiān)督手段，去調(diào)節(jié)、制約整個企業(yè)的營運(yùn)過程，使之沿著健康的軌道運(yùn)行。
(1)健全和硬化財(cái)務(wù)預(yù)算約束。財(cái)會部門每年必須根據(jù)國家的有關(guān)方針政策、金融監(jiān)管的要求，對企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、資本擴(kuò)張、資金借貸、經(jīng)營收入、成本費(fèi)用、利潤分配等指標(biāo)進(jìn)行反復(fù)測算和平衡，制定積極可靠又留有余地的財(cái)務(wù)計(jì)劃。
(2)加大力度抓好資產(chǎn)負(fù)債比例管理。金融公司應(yīng)當(dāng)成立資產(chǎn)負(fù)債比例管理協(xié)調(diào)委員會或協(xié)調(diào)小組，定期舉行例會，通報(bào)資產(chǎn)負(fù)債情況，編制好資產(chǎn)負(fù)債比例考核表，討論制定相應(yīng)的措施和辦法。
(3)加強(qiáng)財(cái)會人員的集中統(tǒng)一管理。企業(yè)內(nèi)部各單位的財(cái)會部門之間必須保持協(xié)調(diào)一致，保證統(tǒng)一執(zhí)行國家的方針政策和企業(yè)的財(cái)務(wù)制度。為此，金融公司對屬下單位的財(cái)務(wù)應(yīng)實(shí)行下管一級的辦法，即財(cái)會人員尤其是負(fù)責(zé)人由上級單位委派，定期調(diào)換。財(cái)會負(fù)責(zé)人定期回公司總部財(cái)會部門述職，建立個人業(yè)績考核檔案和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。公司總部財(cái)會部門應(yīng)更多地了解下屬單位財(cái)會人員的工作情況，加強(qiáng)指導(dǎo)和督促。
(4)培養(yǎng)財(cái)會人員的自律意識，完善內(nèi)、外部的對賬制度，健全企業(yè)稽核監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化檢查監(jiān)督。
5.在現(xiàn)代資本市場上游刃自如的理財(cái)機(jī)制。
如何防范與及時化解金融風(fēng)險，財(cái)會部門除了增強(qiáng)社會責(zé)任感，改善日常工作以外，還必須學(xué)習(xí)和掌握理財(cái)技能，尤其是面對日新月異的資本市場，財(cái)會人員都必須積極涉足，成為理財(cái)能手，以此來幫助解決企業(yè)存在的各種問題。
(1)梳理企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，互解債務(wù)鏈，使內(nèi)部資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)趨向合理，減少資金阻滯，加速資金周轉(zhuǎn)。
(2)調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)行資產(chǎn)重組。采用行政、法律和經(jīng)濟(jì)手段，下大力氣加強(qiáng)資金回收工作。對所有投資、融資項(xiàng)目進(jìn)行清理整頓，會同法律、審計(jì)等方面的人員進(jìn)行評審，確定項(xiàng)目的取舍，關(guān)停一批項(xiàng)目。有選擇性地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易，將部分物業(yè)出售，降低債務(wù)負(fù)擔(dān)。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇十一
近年來，金融風(fēng)險頻發(fā)，給社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。作為一個金融從業(yè)者，我們必須不斷加強(qiáng)自身的防范金融風(fēng)險的能力。下面，我將分享一些個人對于防范金融風(fēng)險的心得體會。
首先，對于金融風(fēng)險，我們要保持警覺，并不斷增強(qiáng)風(fēng)險意識。金融市場是一個充滿變數(shù)的世界，風(fēng)險隨時都有可能出現(xiàn)。我們不能因?yàn)槭袌鰰簳r平穩(wěn)就放松警惕，而應(yīng)該時刻保持警覺，不斷尋找可能存在的風(fēng)險。只有在預(yù)測到未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險時，我們才能及時采取相應(yīng)的措施來應(yīng)對，最大程度地減少損失。因此，增強(qiáng)風(fēng)險意識是防范金融風(fēng)險的第一步。
其次，我們要做好風(fēng)險評估和監(jiān)控的工作。對于已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險，我們要及時進(jìn)行評估。通過充分了解各方面的情況，我們能夠更好地判斷風(fēng)險的嚴(yán)重程度和影響范圍，并有針對性地采取相應(yīng)措施。同時，我們還要加強(qiáng)對于潛在風(fēng)險的監(jiān)控。通過建立完善的風(fēng)險監(jiān)控體系，我們能夠及時獲得市場動態(tài)信息，并快速做出反應(yīng)，以保障自身的安全。
第三，我們要學(xué)會分散風(fēng)險，減少損失。金融市場有風(fēng)險就有機(jī)會，但同時也存在巨大的風(fēng)險。因此，我們要學(xué)會分散風(fēng)險，以降低損失的可能性。在投資時，我們要做到不把所有的雞蛋放在一個籃子里，而要通過分散投資降低風(fēng)險。同時，我們還要及時調(diào)整投資組合，根據(jù)市場形勢和投資需求，合理配置資金，以減少潛在的風(fēng)險。
第四，我們要保持學(xué)習(xí)的態(tài)度，不斷提升自身的風(fēng)險管理能力。由于金融市場的變化多端，舊的經(jīng)驗(yàn)和知識可能不再適用于當(dāng)前的市場環(huán)境。因此，我們要持續(xù)學(xué)習(xí)和跟進(jìn)最新的金融知識，提升自身的綜合素質(zhì)和風(fēng)險管理能力。只有不斷充實(shí)自己，才能應(yīng)對市場變化，降低風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)自身的穩(wěn)健發(fā)展。
最后，我們要堅(jiān)守道德底線，遵循合法合規(guī)原則。作為金融從業(yè)者，我們要始終遵循法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則，堅(jiān)守道德底線。不以犧牲他人利益為代價來獲取自己的利益，不違法亂紀(jì)，不參與欺詐行為。只有這樣，我們才能樹立良好的形象，贏得客戶的信任，保證金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行。
在現(xiàn)實(shí)生活中，防范金融風(fēng)險是每個金融從業(yè)者都必須要面對的問題。通過加強(qiáng)風(fēng)險意識，做好風(fēng)險評估和監(jiān)控，學(xué)會分散風(fēng)險，不斷提升風(fēng)險管理能力，堅(jiān)守道德底線，我們能夠更好地防范金融風(fēng)險，并確保自身的穩(wěn)健發(fā)展。我相信，在不斷總結(jié)和實(shí)踐中，每個金融從業(yè)者都能夠積累寶貴的經(jīng)驗(yàn)，提高自身的防范金融風(fēng)險的能力。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇十二
金融風(fēng)險是指金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融交易等方面發(fā)生的可能導(dǎo)致金融損失的不確定性。在如今經(jīng)濟(jì)全球化和金融市場高度復(fù)雜化的環(huán)境下，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險的能力顯得尤為重要。在經(jīng)歷了金融危機(jī)的慘痛教訓(xùn)后，我深刻意識到，提高自身的金融風(fēng)險意識和能力，是每個人都應(yīng)該重視和努力的一項(xiàng)能力。在過去的一段時間里，我積極探索和實(shí)踐，總結(jié)出以下幾點(diǎn)心得體會。
首先，信息獲取和分析是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。時刻關(guān)注金融市場的動態(tài)和政策的變化是非常重要的，這可以通過多途徑獲取信息，并善于利用信息來進(jìn)行分析和判斷。在這個信息爆炸的時代，我尤其注重篩選和驗(yàn)證信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，以免被虛假信息誤導(dǎo)。同時，還應(yīng)當(dāng)主動了解和學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識，提高自己的金融素養(yǎng)，把握投資風(fēng)險的本質(zhì)和規(guī)律，從根本上提升防范金融風(fēng)險的能力。
其次，合理規(guī)劃和分散投資是有效防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵。井井有條的理財(cái)規(guī)劃可以幫助我們平衡風(fēng)險和回報(bào)，做到有備無患。我在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，將資金分散投資于不同的金融產(chǎn)品和領(lǐng)域是一種有效的分散風(fēng)險的方法。這樣一來，即使某個領(lǐng)域或某個產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險，其他領(lǐng)域或產(chǎn)品的表現(xiàn)可能會彌補(bǔ)損失，降低整體風(fēng)險。此外，合理規(guī)劃投資的時間和節(jié)奏也是非常重要的，要根據(jù)市場的大環(huán)境和自身的投資目標(biāo)來決定投資的時機(jī)和方式。
第三，保持理性和冷靜的投資態(tài)度是關(guān)鍵。在金融市場上，情緒往往會成為我們的最大敵人，容易讓人做出錯誤決策。在投資過程中，我始終堅(jiān)持保持理性和冷靜的心態(tài)，以避免被市場情緒左右。市場上的漲漲跌跌常常讓人心潮起伏，但冷靜思考和分析市場動態(tài)是保持穩(wěn)定心態(tài)的關(guān)鍵。另外，要有耐心并堅(jiān)定信心，不因短期波動而動搖自己的長期投資計(jì)劃，遵循規(guī)律，追求穩(wěn)健的投資回報(bào)。
第四，定期檢查和評估投資情況是及時發(fā)現(xiàn)和解決問題的有效方式。通過定期檢查資產(chǎn)配置、風(fēng)險暴露情況和投資收益等方面的情況，可以及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險問題。我養(yǎng)成了定期檢查投資賬戶的習(xí)慣，觀察不同投資品種的表現(xiàn)和市場趨勢，并及時調(diào)整投資組合，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的有效控制。同時，要有正確的預(yù)期心態(tài)，知道金融投資是長期積累的過程，不盲目追求高額回報(bào)，避免過度交易和頻繁調(diào)整。
最后，保持謹(jǐn)慎和謹(jǐn)慎的態(tài)度是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。金融市場充滿了不確定性和風(fēng)險，任何時候都可能發(fā)生變化。因此，在投資過程中，我始終保持警惕和謹(jǐn)慎，不輕易相信市場的短期趨勢和熱點(diǎn)，避免盲目跟風(fēng)和市場炒作。同時，要有適度的風(fēng)險承受能力，制定合理的風(fēng)險收益預(yù)期，并根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇適合自己的投資標(biāo)的和產(chǎn)品。
總之，防范金融風(fēng)險的能力是每個人都應(yīng)該重視和提升的一項(xiàng)能力。通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我逐漸意識到加強(qiáng)金融風(fēng)險管理的重要性，并積極探索和總結(jié)相關(guān)的心得體會。信息獲取與分析、合理規(guī)劃與分散投資、保持理性和冷靜、定期檢查和評估、謹(jǐn)慎而冷靜的態(tài)度，這些都是提高金融風(fēng)險管理能力的重要方面。通過不斷的實(shí)踐和總結(jié)，我相信我們可以在日常生活中更好地預(yù)防和應(yīng)對金融風(fēng)險，保持財(cái)富安全和穩(wěn)定。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇十三
中國金融組織創(chuàng)新的發(fā)展過程，是在中央政府主導(dǎo)下推動的，主要由中央銀行組織實(shí)施，為完善中國人民銀行職能，為使中央銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置適應(yīng)金融發(fā)展和金融市場化的要求而逐步推進(jìn)的。
其中股份制商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司的涌現(xiàn)代表著中國金融組織創(chuàng)新的重要方面，形成了一個以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有商業(yè)銀行和其他多種類型的金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系，這一體系為建立向市場轉(zhuǎn)軌的金融制度提供了必要的組織保證。
1.2金融業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新。
防范金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案篇十四
第一段：引言（200字）。
近年來，金融風(fēng)險不斷增加，給人們的生活和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成了許多困擾。在面對各類金融風(fēng)險的同時，許多人也開始關(guān)注如何防范金融風(fēng)險。在防范金融風(fēng)險的過程中，我們也常常會遇到各種套路。在這篇文章中，我想分享一些我防范金融風(fēng)險套路的體會和心得。
第二段：金融風(fēng)險的類型及其對我們的影響（200字）。
金融風(fēng)險的類型繁多，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。這些風(fēng)險的存在與我們的個人和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)。例如，信用風(fēng)險可能導(dǎo)致信貸違約、債務(wù)危機(jī)等問題；市場風(fēng)險可能導(dǎo)致股票和房產(chǎn)等資產(chǎn)價格的大幅波動；操作風(fēng)險可能導(dǎo)致銀行某個操作環(huán)節(jié)的錯誤。這些風(fēng)險的存在，都可能對我們的生活和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。
防范金融風(fēng)險的重要一環(huán)是識別和避免各種套路。常見的金融風(fēng)險套路手段包括虛假宣傳、投機(jī)炒作、高壓銷售等。虛假宣傳是指某些金融機(jī)構(gòu)或個人刻意制造虛假信息，以吸引投資者進(jìn)行投資。投機(jī)炒作是指某些投資者通過大幅買入或賣出某些資產(chǎn)，以獲取不正當(dāng)利益。高壓銷售是指某些銷售人員使用欺詐手段，對潛在投資者進(jìn)行強(qiáng)制性的銷售。
為了有效防范金融風(fēng)險套路，我們可以采取一些策略。首先，增強(qiáng)金融知識和風(fēng)險意識，學(xué)會辨別真假信息和投資風(fēng)險，避免被蒙蔽。其次，選擇正規(guī)、可靠的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，避免參與非法金融活動。同時，保持冷靜的心態(tài)，避免投資過度沖動和盲目跟風(fēng)。此外，與專業(yè)人士和投資者保持良好的溝通和信息交流，以獲取更多的投資建議和意見。
第五段：結(jié)尾（200字）。
金融風(fēng)險是我們不可忽視的問題，它不僅對我們個人的利益產(chǎn)生影響，也關(guān)乎著整個社會的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展。因此，我們應(yīng)該積極主動地學(xué)習(xí)和實(shí)踐金融風(fēng)險防范的知識和方法，提高自身的防范能力。只有通過不斷的努力和警惕，我們才能更好地應(yīng)對各種金融風(fēng)險套路，守護(hù)自己的財(cái)富和利益。讓我們團(tuán)結(jié)起來，共同努力，建立一個更加安全和穩(wěn)定的金融環(huán)境。
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