報(bào)告具有客觀性和權(quán)威性，需要基于充分的調(diào)研和分析，提供準(zhǔn)確和可信的信息。在寫(xiě)報(bào)告的過(guò)程中，我們可以請(qǐng)同事或者專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行審閱和意見(jiàn)的反饋，以改進(jìn)報(bào)告的質(zhì)量。這份報(bào)告范文的語(yǔ)言簡(jiǎn)明扼要，邏輯清晰，使讀者能夠快速理解并獲取要點(diǎn)。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇一
xx銀監(jiān)分局：
按照xx銀監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步做好案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》要求，我行對(duì)全轄內(nèi)控制度執(zhí)行情況、賬戶(hù)管理情況、大額存款進(jìn)出情況、現(xiàn)金管理情況等業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)排查?，F(xiàn)就有關(guān)情況報(bào)告如下：
了全行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作《自查方案》，明確由財(cái)會(huì)信息部牽頭，抽調(diào)客戶(hù)業(yè)務(wù)部、信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)主干開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
二、認(rèn)真開(kāi)展自查。本次共有xx人參加了案件風(fēng)險(xiǎn)排查，共核查開(kāi)戶(hù)企業(yè)xx戶(hù)，查閱各類(lèi)憑證、賬簿xx本;查閱大額現(xiàn)金登記簿xx本，查閱賬戶(hù)資料x(chóng)x份。
(一)內(nèi)控制度執(zhí)行情況。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期審計(jì)制度、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度等內(nèi)控制度。按照人民銀行和上級(jí)行的要求，安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢(qián)系統(tǒng)、會(huì)計(jì)遠(yuǎn)程監(jiān)控等防控系統(tǒng)，加強(qiáng)了客戶(hù)身份核查工作，加大了對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行登記、監(jiān)測(cè)、分析的力度，進(jìn)一步提高了我行案件風(fēng)險(xiǎn)排查的工作質(zhì)量。
(二)賬戶(hù)管理情況。我行嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行蘭州中心支行關(guān)于開(kāi)展人民幣單位結(jié)算賬戶(hù)年檢的通知》要求，在組織財(cái)會(huì)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行電子驗(yàn)印系統(tǒng)管理暫行辦法》、《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理暫行辦法》等制度辦法的基礎(chǔ)上，循序漸進(jìn)對(duì)所有賬戶(hù)進(jìn)行全面、徹底的清理，對(duì)我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶(hù)信息、反洗錢(qián)系統(tǒng)中客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)功能模塊開(kāi)戶(hù)企業(yè)信息、電子驗(yàn)印系統(tǒng)中開(kāi)戶(hù)信息及預(yù)留印鑒卡信息進(jìn)行核對(duì)、維護(hù)更新，與人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶(hù)資料中的客戶(hù)信息核對(duì)一致，確保了我行開(kāi)立的賬戶(hù)合規(guī)合法，保存的客戶(hù)身份資料及交易信息準(zhǔn)確、連續(xù)、有效和完整。
x季度我行新增客戶(hù)x戶(hù)，變更賬戶(hù)信息xx戶(hù)，撤銷(xiāo)賬戶(hù)x戶(hù)，在我行開(kāi)戶(hù)的企業(yè)總數(shù)為xx戶(hù)，開(kāi)立賬戶(hù)總戶(hù)數(shù)為xx戶(hù)，其中：基本戶(hù)xx戶(hù)、一般戶(hù)xx戶(hù)、臨時(shí)戶(hù)xx戶(hù)、專(zhuān)用賬戶(hù)xx戶(hù)，在為企業(yè)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)均進(jìn)行了企業(yè)身份認(rèn)證和法人身份認(rèn)證，辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)預(yù)留印鑒的真實(shí)性進(jìn)行了驗(yàn)證，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題;我行按月與開(kāi)戶(hù)企業(yè)核對(duì)賬戶(hù)余額、資金往來(lái)情況，并由開(kāi)戶(hù)單位在對(duì)賬回執(zhí)上蓋章確認(rèn)，x季度累計(jì)發(fā)出存、貸款對(duì)賬單xx份，收回xx份，收回率達(dá)到了100%。
(三)大額存款進(jìn)出情況。此次案件風(fēng)險(xiǎn)排查共核查xx年x月x日至x月x日發(fā)生的金額在xx萬(wàn)元(含)以上的大額存款匯劃業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬(wàn)元，其中：匯入xx筆、金額xx萬(wàn)元，匯出業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬(wàn)元。通過(guò)清理核查，未發(fā)現(xiàn)無(wú)相關(guān)憑證的大額收付存款，整收零付和零收整付且金額達(dá)到相當(dāng)數(shù)額的存款業(yè)務(wù);未發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)所有者與無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)問(wèn)題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問(wèn)題。
(四)現(xiàn)金管理情況。按照上級(jí)行關(guān)于加強(qiáng)現(xiàn)金管理的有關(guān)要求，各支行都建立了大額現(xiàn)金備案登記簿、現(xiàn)金出入庫(kù)登記簿、現(xiàn)金收付登記簿、庫(kù)存現(xiàn)金登記簿、長(zhǎng)短款登記簿、殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現(xiàn)金查庫(kù)登記簿、庫(kù)箱交接登記簿等登記簿。通過(guò)自查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理大額取現(xiàn)的問(wèn)題。
三、今后工作打算。
(一)加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)各個(gè)工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢(qián)工作，嚴(yán)格落實(shí)大額和可疑交易登記、報(bào)告制度，對(duì)大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定審核、開(kāi)立各類(lèi)存款賬戶(hù)，保管賬戶(hù)和交易記錄資料。
(二)強(qiáng)化各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。繼續(xù)堅(jiān)持每周二、四集中學(xué)習(xí)制度，進(jìn)一步增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的工作責(zé)任心、內(nèi)控制度的執(zhí)行力及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
(三)強(qiáng)化各應(yīng)用系統(tǒng)管理。落實(shí)系統(tǒng)管理制度，切實(shí)加強(qiáng)公民身份核查系統(tǒng)、電子驗(yàn)印系統(tǒng)、賬戶(hù)管理系統(tǒng)、反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理。嚴(yán)格人員配臵、職責(zé)履行、操作管理和密碼使用,規(guī)范系統(tǒng)操作行為,切實(shí)提高系統(tǒng)運(yùn)行管理水平,防范操作風(fēng)險(xiǎn),保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運(yùn)行。
(四)切實(shí)構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)控制防線(xiàn)。認(rèn)真履行柜面會(huì)計(jì)監(jiān)督職責(zé)，嚴(yán)格貸款資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機(jī)制;運(yùn)用遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)處理關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要時(shí)段的實(shí)時(shí)監(jiān)控;將案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作納入財(cái)會(huì)、信貸工作的考評(píng)范圍，加大對(duì)財(cái)會(huì)、信貸人員履職盡責(zé)的考核力度;加強(qiáng)與武威銀監(jiān)分局、人民銀行和上級(jí)行的溝通與聯(lián)系，配合各部門(mén)做好與案件風(fēng)險(xiǎn)排查有關(guān)的檢查工作，有效控制案件風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇二
為了貫徹落實(shí)黨風(fēng)廉政工作，進(jìn)一步加強(qiáng)反腐倡廉制度建設(shè)，強(qiáng)化廉政意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，根據(jù)前黨紀(jì)發(fā)[20xx]11號(hào)《關(guān)于對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)展情況進(jìn)行督察調(diào)研的通知》中相關(guān)督查內(nèi)容和我局制定的局黨風(fēng)廉政建設(shè)的工作目標(biāo)和任務(wù)，結(jié)合環(huán)保行政工作的實(shí)際情況，有針對(duì)性做了一些工作，取得了較好效果?，F(xiàn)將工作情況匯報(bào)如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)高度重視、精心部署、細(xì)化目標(biāo)任務(wù)，依法規(guī)范職權(quán)、查找和評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
每個(gè)人員認(rèn)真查找崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確定了重點(diǎn)崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)情況，按要求認(rèn)真填寫(xiě)《環(huán)保局崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)防控職權(quán)目錄》；根據(jù)各股、室、隊(duì)、站工作職能和崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，分別繪制出了《環(huán)保局工作流程及風(fēng)險(xiǎn)防控圖》、《監(jiān)察工作工作流程及風(fēng)險(xiǎn)防控圖》等。明確了職權(quán)名稱(chēng)、內(nèi)容以及行使主體；針對(duì)每項(xiàng)職權(quán)優(yōu)化運(yùn)行流程。
根據(jù)上級(jí)安排部署，我局成立了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制領(lǐng)導(dǎo)小組。工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由局長(zhǎng)李成忠擔(dān)任，局班子成員擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)黨風(fēng)廉政建設(shè)的日常工作。4月2日，按照文件要求，李成忠局長(zhǎng)對(duì)全體干部職工召開(kāi)了廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作會(huì)議，傳達(dá)有關(guān)文件精神并作出工作部署，并制定了工作方案，及時(shí)召開(kāi)了全局職工會(huì)議，局黨組針對(duì)本單位黨風(fēng)廉政建設(shè)工作，從加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)、思想道德建設(shè)、財(cái)務(wù)管理制度改革等方面進(jìn)行了認(rèn)真部署，并根據(jù)各班子成員任務(wù)分工的不同制定了局黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作任務(wù)分工，明確黨政班子及其成員責(zé)任范圍和責(zé)任內(nèi)容，形成一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)，保證了此項(xiàng)工作的順利開(kāi)展，制定和規(guī)范職權(quán)情況等。
局班子成員按照"一崗雙責(zé)"要求對(duì)分管范圍內(nèi)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作進(jìn)行了認(rèn)真安排，并定期對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行督促檢查，查找存在的問(wèn)題，并予以改正。
二、采取多項(xiàng)措施加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)。
一是組織全局干職工認(rèn)真學(xué)習(xí)"兩會(huì)"等相關(guān)會(huì)議精神，用先進(jìn)的思想武器武裝每一位同志的頭腦，使他們始終樹(shù)立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。在思想上、行動(dòng)上時(shí)刻與黨中央保持高度一致，自覺(jué)遵守和執(zhí)行黨的各項(xiàng)路線(xiàn)、方針、政策，勇于同一些社會(huì)不良現(xiàn)象作斗爭(zhēng)，牢固筑起防腐拒變的堅(jiān)固長(zhǎng)城。
二是解放思想，實(shí)事求是，扎實(shí)安排落實(shí)黨風(fēng)廉政工作。搞好黨風(fēng)廉政工作，將黨風(fēng)廉政工作作為一項(xiàng)重要工作。還利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行政治等相關(guān)學(xué)習(xí)，召集全局同志貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)黨風(fēng)廉政建設(shè)文件、方案內(nèi)容等，認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)有關(guān)文件精神，掌握其本質(zhì)，以利于更好地開(kāi)展工作。
三是積極開(kāi)展黨風(fēng)廉正建設(shè)。一方面制定和完善了局各種規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行《環(huán)保六條禁令》，杜絕奢侈浪費(fèi)現(xiàn)象的發(fā)生；全局同志團(tuán)結(jié)一心，互相監(jiān)督，保證了黨風(fēng)廉正建設(shè)的有效開(kāi)展。
三、認(rèn)真執(zhí)行廉潔自律、嚴(yán)禁違法違紀(jì)行為的產(chǎn)生。全局干職工嚴(yán)格遵守"兩會(huì)"的八項(xiàng)規(guī)定和我旗有關(guān)的禁止公開(kāi)吃喝禁令，游山玩水和進(jìn)行高消費(fèi)娛樂(lè)；認(rèn)真執(zhí)行財(cái)務(wù)制度有關(guān)規(guī)定。堅(jiān)決清理糾正領(lǐng)導(dǎo)干部利用職權(quán)和職務(wù)影響，謀取私利。
下一步工作打算：
一是進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)黨風(fēng)廉政的深入學(xué)習(xí)、貫徹、落實(shí)。以黨的"十八大"精神為中心，推動(dòng)我局黨風(fēng)廉政建設(shè)的深入開(kāi)展，帶動(dòng)工作作風(fēng)和行風(fēng)的好轉(zhuǎn)，進(jìn)而推動(dòng)環(huán)保行政工作全面開(kāi)展，為保護(hù)環(huán)境做出積極的貢獻(xiàn)。
二是繼續(xù)深入落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律各項(xiàng)規(guī)定，確保領(lǐng)導(dǎo)班子戰(zhàn)斗力。
三是加強(qiáng)調(diào)研，進(jìn)一步健全監(jiān)督制約機(jī)制，促進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)的深入的開(kāi)展。
四是緊緊把握隊(duì)伍建設(shè)這個(gè)大主題，深入開(kāi)展豐富多彩的環(huán)保隊(duì)伍學(xué)習(xí)教育整頓活動(dòng)，用親民、愛(ài)民、為民的先進(jìn)思想改造他們的人生觀、世界觀、價(jià)值觀。
五是以執(zhí)法執(zhí)紀(jì)檢查、加大力度查辦違法違紀(jì)案件為重點(diǎn)，把好建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響審批關(guān)，把整頓環(huán)境違法行為的工作落到實(shí)處。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇三
東方銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步貫徹落實(shí)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引有關(guān)工作的通知》，把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入經(jīng)營(yíng)管理的重要工作來(lái)抓，積極組織實(shí)施聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的排查工作，切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)制度。
相繼完善、制定了多項(xiàng)制度。制定了本行《聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》，從聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的組織管理體系、報(bào)告途徑、處置分工、責(zé)任認(rèn)定等方面詳細(xì)闡述了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制和處置過(guò)程。制定《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》，及時(shí)、妥善處置重大突發(fā)事件，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，明確規(guī)定了突發(fā)事件的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，成立重大突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，明確成員分工，對(duì)不同等級(jí)的重大突發(fā)事件采用不同的應(yīng)急響應(yīng)，對(duì)單位突發(fā)重大事件嚴(yán)格按照要求上報(bào)銀監(jiān)局、省聯(lián)社、人行、市政府等上級(jí)主管部門(mén)。制定《新聞采訪(fǎng)接待制度和應(yīng)急預(yù)案》，規(guī)范對(duì)新聞單位采訪(fǎng)接待的管理，牢牢把握正確的輿論導(dǎo)向，有效防范因新聞宣傳不當(dāng)引發(fā)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
做好客戶(hù)投訴反饋工作。
健全服務(wù)監(jiān)督體系，自覺(jué)接受基層和社會(huì)監(jiān)督，明確監(jiān)察室為本行投訴監(jiān)督部門(mén)，在每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置設(shè)立意見(jiàn)箱、意見(jiàn)簿、公布舉報(bào)監(jiān)督電話(huà)。對(duì)客戶(hù)的投訴實(shí)行按時(shí)辦結(jié)，能夠處理的馬上向客戶(hù)給出處置意見(jiàn)，暫時(shí)處理不了的明確告知客戶(hù)處理時(shí)間，并做好解釋工作，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)要求，處理客戶(hù)投訴一般不超過(guò)15個(gè)工作日。同時(shí)，召開(kāi)各種形式的測(cè)評(píng)會(huì)、懇談會(huì)，對(duì)不文明行為進(jìn)行嚴(yán)肅追究、對(duì)出現(xiàn)客戶(hù)投訴現(xiàn)象一經(jīng)查實(shí)的單位，取消其申報(bào)創(chuàng)建文明單位的權(quán)利。
加強(qiáng)與媒體宣傳和溝通。
與市電臺(tái)、電視臺(tái)、廣播電視報(bào)、日?qǐng)?bào)、晚報(bào)以及人民網(wǎng)江蘇視窗、連云港聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)媒體建立了良好的合作關(guān)系，積極利用媒體力量加大對(duì)本行的正面宣傳，引導(dǎo)廣大客戶(hù)對(duì)我行有著正確的認(rèn)識(shí)和定位。明確辦公室為輿情監(jiān)測(cè)牽頭、協(xié)調(diào)部門(mén)，科技、監(jiān)察等部門(mén)密切配合，也同時(shí)利用媒體資源加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)輿情的監(jiān)測(cè)，遇到對(duì)該行不負(fù)責(zé)任的負(fù)面輿論報(bào)道，該行及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，爭(zhēng)取在第一時(shí)間妥善化解不利影響。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇四
依據(jù)河南省人民政府教育督導(dǎo)委員會(huì)辦公室及鄧教辦《關(guān)于開(kāi)展2018年春季開(kāi)學(xué)暨學(xué)校安全風(fēng)險(xiǎn)防控專(zhuān)項(xiàng)督導(dǎo)檢查工作的通知》要求，我校重點(diǎn)對(duì)開(kāi)學(xué)條件保障、學(xué)校校舍和食品飲水、衛(wèi)生防疫等安全隱患進(jìn)行了全面排查，并對(duì)部分隱患進(jìn)行了整改，達(dá)到了開(kāi)學(xué)要求。現(xiàn)將學(xué)校對(duì)校園保安、校舍安全、食品飲水、衛(wèi)生防疫、安全教育等評(píng)估內(nèi)容進(jìn)行了自查，現(xiàn)在把自查情況作如下匯報(bào)：
（一）校園安保：學(xué)校按標(biāo)準(zhǔn)配備安保器械，配齊配足安保人員（2人）；在校園關(guān)鍵部位安裝電子監(jiān)控；認(rèn)真落實(shí)外來(lái)人員進(jìn)出校園盤(pán)查詢(xún)問(wèn)制度，并做好記錄，禁止外來(lái)車(chē)輛入校；在學(xué)生上下學(xué)、上操、下課期間等重要時(shí)段，學(xué)校安排保安和值班人員維持秩序，保障學(xué)生安全。
（二）校舍設(shè)施安全：我校教學(xué)樓三樓屬臨時(shí)搭建房，確實(shí)存在一定安全隱患，早已廢棄不用。平時(shí)加強(qiáng)對(duì)師生的安全教育和應(yīng)急演練；教室、實(shí)驗(yàn)室、寢室等重點(diǎn)部位安全管理到位；消防設(shè)施器材按標(biāo)準(zhǔn)配備并定期進(jìn)行檢修維護(hù)和保養(yǎng)；消防通道、安全出口暢通；后勤處加強(qiáng)用電、用火管理，不定時(shí)檢查整改。
（三）食品衛(wèi)生安全：學(xué)校建立了相關(guān)規(guī)章制度；嚴(yán)把學(xué)校超市和食堂從業(yè)人員營(yíng)業(yè)資格、健康體檢、與從業(yè)人員簽訂安全責(zé)任書(shū)，建立傳染病防控工作預(yù)案，開(kāi)展預(yù)防傳染病教育并落實(shí)相應(yīng)的防控措施。
（四）師生人身安全：學(xué)校建立了完善的校園安全管理制度；開(kāi)展安全教育，次次有主題；學(xué)校制定了完善的校園安全應(yīng)急預(yù)案并定期組織應(yīng)急演練；學(xué)校重視學(xué)生教學(xué)活動(dòng)、集體活動(dòng)的安全管理；學(xué)校與村委治保人員配合定期對(duì)校園門(mén)口、校園周邊進(jìn)行排查，到現(xiàn)在為止沒(méi)有發(fā)現(xiàn)高危人員和可能危及學(xué)生安全的各類(lèi)隱患；學(xué)校能夠及時(shí)對(duì)學(xué)生之間、師生之間矛盾糾紛進(jìn)行排查化解；每學(xué)期進(jìn)行管制刀具排查不少于三次；學(xué)校相當(dāng)重視對(duì)學(xué)生進(jìn)行防溺水安全教育，層層簽訂責(zé)任書(shū)，落實(shí)了有關(guān)人員安全責(zé)任，預(yù)防學(xué)生溺水事故發(fā)生。學(xué)校重視對(duì)學(xué)生進(jìn)行交通安全教育；嚴(yán)格落實(shí)自行車(chē)管理，強(qiáng)制禁止不滿(mǎn)12周歲學(xué)生騎自行車(chē)上學(xué)。
二、發(fā)現(xiàn)的主要安全隱患有：
1、學(xué)校房屋部分門(mén)窗、玻璃破損。
2、部分滅火器壓力不足。
3、校門(mén)前沒(méi)有人行橫道線(xiàn)，限速標(biāo)識(shí)和限速帶需要安裝。
4、學(xué)校監(jiān)控覆蓋面不全。
三、整改措施和時(shí)限。
1、加強(qiáng)值班教師的教育、管理和檢查。
2、盡快修繕門(mén)窗、玻璃，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)全體師生的`應(yīng)急演練和教育。
3、把壓力不足的滅火器全部充壓、修整。
4、在學(xué)校門(mén)口兩側(cè)劃人行橫道線(xiàn)，安裝限速標(biāo)識(shí)和限速帶。
5、在合適位置安裝監(jiān)控?cái)z像頭，基本達(dá)到校園全覆蓋。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇五
（一）加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理力度。嚴(yán)格管理是做好財(cái)務(wù)工作的重要保障，今后的工作中我鎮(zhèn)一定要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理力度，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)管理制度，從而進(jìn)一步提高工作質(zhì)量，完善財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理行為。
（二）提高財(cái)務(wù)人員素質(zhì)。不斷提高財(cái)務(wù)工作水平，繼續(xù)通過(guò)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流等多種方式提升財(cái)務(wù)人員的業(yè)務(wù)能力和知識(shí)水平，使之適應(yīng)財(cái)務(wù)管理工作的要求。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇六
延吉開(kāi)發(fā)區(qū)支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)上級(jí)行關(guān)于開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神，在全行范圍內(nèi)迅速展開(kāi)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，全方位控制風(fēng)險(xiǎn)，著力營(yíng)造穩(wěn)健發(fā)展的軟環(huán)境。
一、領(lǐng)會(huì)精神，迅速行動(dòng)。在職工大會(huì)上向全員傳達(dá)上級(jí)行關(guān)于開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神，要求全員樹(shù)立全面的、科學(xué)的、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制觀，形成合力回頭看、往細(xì)看、往深看，對(duì)負(fù)面輿情高發(fā)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行一次全面梳理、認(rèn)真排查，齊心協(xié)力打造有利于支行穩(wěn)健發(fā)展的軟環(huán)境。
二、指導(dǎo)有方，重點(diǎn)明確。結(jié)合開(kāi)發(fā)區(qū)支行風(fēng)險(xiǎn)控制工作、員工素質(zhì)實(shí)際、業(yè)務(wù)工作實(shí)際，全面部署，綜合安排，制定祥實(shí)的排查方案，明確排查工作重點(diǎn)：1.員工私售理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品。2.代銷(xiāo)的理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品未達(dá)預(yù)期收益。3.服務(wù)收費(fèi)。4.客戶(hù)銀行卡資金被盜。5.大額信用風(fēng)險(xiǎn)。6.重大訴訟案件等，制定任務(wù)、時(shí)間進(jìn)度表，力爭(zhēng)在規(guī)定時(shí)間全面完成排查工作。
三、動(dòng)靜結(jié)合，扎實(shí)推進(jìn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查人員恪盡職守，認(rèn)真履職，動(dòng)態(tài)檢查與靜態(tài)分析相結(jié)合，全面細(xì)致地排查可能形成的風(fēng)險(xiǎn)、有明顯風(fēng)險(xiǎn)征兆的隱患事件，并向支行提交風(fēng)險(xiǎn)隱患事件苗頭、風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題、應(yīng)對(duì)預(yù)案和媒體應(yīng)對(duì)口徑、應(yīng)采取的有效措施和化解風(fēng)險(xiǎn)手段，為有效控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)推進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)工作提供有價(jià)值的信息與資料。
分行認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，高度重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，認(rèn)真落實(shí)工作責(zé)任，在全市農(nóng)行持續(xù)保持了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控高壓態(tài)勢(shì)，主動(dòng)有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失和負(fù)面影響，進(jìn)一步夯實(shí)提升了全行內(nèi)部管理和案件防控基礎(chǔ)，營(yíng)造了業(yè)務(wù)發(fā)展的良好輿論環(huán)境。
一是領(lǐng)導(dǎo)重視，精心部署。在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作中，該行領(lǐng)導(dǎo)精心安排，認(rèn)真部署風(fēng)險(xiǎn)排查工作，各支行組織成立信訪(fǎng)維穩(wěn)及輿情管控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并同時(shí)明確了相關(guān)部室、網(wǎng)點(diǎn)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管控工作中的具體職責(zé)，形成了“黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)分工負(fù)責(zé)，部門(mén)各負(fù)其責(zé)”的工作機(jī)制，為及時(shí)化解矛盾、解決矛盾，維護(hù)全行和諧穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)局面奠定了基礎(chǔ)。
二是轉(zhuǎn)變觀念，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。為鞏固農(nóng)行良好聲譽(yù)，進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)美譽(yù)度，該行要求全行上下要切實(shí)轉(zhuǎn)變聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的觀念，牢固樹(shù)立長(zhǎng)期排查的思想，教育引導(dǎo)全行員工從思想上深刻認(rèn)識(shí)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的長(zhǎng)期性、艱巨性和反復(fù)性，牢固樹(shù)立業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并重的理念，切實(shí)增強(qiáng)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)工作的緊迫感、責(zé)任感和使命感。要不斷適應(yīng)新時(shí)期金融市場(chǎng)變化的需要，認(rèn)真傾聽(tīng)金融服務(wù)消費(fèi)者呼聲、做好惠民工作，為廣大客戶(hù)提供更好金融服務(wù)的需求。
務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展、員工的管理等方面問(wèn)題的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別是對(duì)可能存在聲譽(yù)隱患的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和機(jī)構(gòu)有重點(diǎn)、有針對(duì)性地進(jìn)行深入細(xì)致的排查，并對(duì)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查及“回頭看”檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改工作，建立了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查整改工作跟蹤及督導(dǎo)機(jī)制，確保各類(lèi)問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效解決和消滅，切實(shí)防止聲譽(yù)事件發(fā)生，不斷鞏固聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查的工作成果，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的政治保障。
更多熱門(mén)。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇七
根據(jù)省行及銀監(jiān)局《關(guān)于對(duì)全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況開(kāi)展大檢查的緊急通知》要求，我行成立自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織有關(guān)人員針對(duì)支行實(shí)際情況，制定檢查方案，對(duì)20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
組長(zhǎng)：
副組長(zhǎng)：
組員：
20xx年1月1日-20xx年3月末的會(huì)計(jì)、結(jié)算、現(xiàn)金管理方面、信貸資產(chǎn)方面、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方面、國(guó)際業(yè)務(wù)方面。
主要采取調(diào)閱會(huì)計(jì)、信貸檔案，抽查會(huì)計(jì)傳票和帳簿與現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合方式。
按照省行及銀監(jiān)局下達(dá)的檢查工作要點(diǎn)和省行營(yíng)業(yè)部下達(dá)的自查工作方案要求，對(duì)照我行的具體情況，主要對(duì)本外幣、會(huì)計(jì)結(jié)算、信貸資產(chǎn)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等方面進(jìn)行自查。
總體來(lái)看，我行能夠按照人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，無(wú)違反國(guó)家法律法規(guī)，危害國(guó)家和公眾利益的現(xiàn)象發(fā)生，各部門(mén)在制定相關(guān)的崗位職責(zé)和內(nèi)控制度時(shí)，均符合上級(jí)行和銀行監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)要求，無(wú)抵觸條款。在會(huì)計(jì)結(jié)算方面：支行營(yíng)業(yè)廳按照省市行的業(yè)務(wù)管理要求和相關(guān)制度制定本行的內(nèi)控管理制度和審批制度，遵循“統(tǒng)一管理，逐級(jí)審批”原則，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，尤其是大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、沖抹賬業(yè)務(wù)、查詢(xún)凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)、開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及審批授權(quán)制度做到逐級(jí)審核，層層把關(guān)。在日常辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格遵守“支付結(jié)算制度”、“聯(lián)行制度”、“人民銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法”和“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行會(huì)計(jì)結(jié)算制度和現(xiàn)金制度”，保證每筆業(yè)務(wù)合法合規(guī)；在信貸資產(chǎn)方面，組織客戶(hù)經(jīng)理部、信貸管理部相關(guān)人員落實(shí)新貸款規(guī)則及《商業(yè)銀行法》《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度索引》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》等法律法規(guī)，強(qiáng)化貸前調(diào)查的盡職性，貸時(shí)審查的審慎性，貸后管理的有效性；在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方面：支行按上級(jí)行規(guī)定，及時(shí)編報(bào)財(cái)務(wù)計(jì)劃，并經(jīng)有權(quán)部門(mén)審批后執(zhí)行；在費(fèi)用開(kāi)支方面，執(zhí)行“一支筆”審批制度，嚴(yán)格將費(fèi)用開(kāi)支控制在上級(jí)行核批的費(fèi)用指標(biāo)內(nèi)。對(duì)各項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入、成本與費(fèi)用，各項(xiàng)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和上級(jí)行的制度規(guī)定及時(shí)提起，無(wú)虛報(bào)利潤(rùn)，虛增收益的現(xiàn)象。在國(guó)際業(yè)務(wù)方面，支行始終按照國(guó)家外管政策的要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，無(wú)超范圍，超權(quán)限辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象存在，國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)制定內(nèi)控制度和崗位責(zé)任制，對(duì)售付匯業(yè)務(wù)、結(jié)匯業(yè)務(wù)、開(kāi)證業(yè)務(wù)設(shè)立二級(jí)審批，做到互相監(jiān)督，互相制約，保證外幣業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健的發(fā)展。
在此次檢查中，也發(fā)現(xiàn)存在一些問(wèn)題：
1、會(huì)計(jì)結(jié)算現(xiàn)金管理方面。
（1）抹賬程序操作有誤，存在逆程序操作現(xiàn)象：
20xx年1月5日xx記賬傳票抹賬，1c0b003記賬傳票重記；
20xx年6月1日1c0h00傳票重記，1c0h00抹賬。
（2）部分柜員未堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)（箱）”制度。
1c06柜員11月8日和11月10日各少1次碰庫(kù)。
（3）柜員休假，短期離職，現(xiàn)金箱余額未清零。
（4）對(duì)賬單回收率較低，未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)，且貸款戶(hù)一直未發(fā)放對(duì)賬單。
（5）未按規(guī)定設(shè)置安全金庫(kù)：未為儲(chǔ)蓄柜員配置備用金庫(kù)，日間辦理業(yè)務(wù)時(shí)，將備用金庫(kù)堆放在柜臺(tái)下的安全隱藏臺(tái)內(nèi)。
（6）未按規(guī)定設(shè)置計(jì)算機(jī)設(shè)備定期檢查和報(bào)廢登記簿。
（7）自律監(jiān)管工作內(nèi)容涉及面不全，且未使用統(tǒng)一制式監(jiān)管登記簿。
2、在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方面。
（1）長(zhǎng)期國(guó)家債券（國(guó)債）未按季計(jì)提利息，計(jì)入當(dāng)期長(zhǎng)期投資收益。
（2）工資發(fā)放未通過(guò)應(yīng)付工資科目核算。
（3）財(cái)務(wù)傳票章戳不全，記載不規(guī)范。
（4）20xx年未按規(guī)定設(shè)立低值易耗品使用保管臺(tái)賬。
（5）20xx年1月-11月末，長(zhǎng)期待攤費(fèi)用余額11400元，未按季攤銷(xiāo)。
3、在國(guó)際業(yè)務(wù)方面。
（1）結(jié)售匯敝口頭寸超限額，20xx年9月4日美元結(jié)售匯科目余額為73294。79元，超省行規(guī)定限額。
（2）保證金帳戶(hù)使用不規(guī)范，xxxx化工有限公司及其項(xiàng)目部開(kāi)立的信用證保證金帳戶(hù)在20xx年1月1日-12日期間辦理過(guò)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。
4.信貸方面。
20xx年至20xx年3月，xx支行信貸部門(mén)發(fā)生公司類(lèi)貸款業(yè)務(wù)筆，其中新增貸款5筆，轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)1筆。承兌匯票業(yè)務(wù)1筆（已收回），小額貸款筆。至20xx年3月支行信貸總額萬(wàn)元。按五級(jí)貸款分類(lèi)管理；正常類(lèi)貸款萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款萬(wàn)元，次級(jí)類(lèi)貸款萬(wàn)元，可疑類(lèi)貸款萬(wàn)元，損失類(lèi)貸款萬(wàn)元。
下面把20xx年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理檢查中信貸自查階級(jí)的工作及發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題匯總?cè)缦拢?/p>
1、核實(shí)支行全部信貸資產(chǎn)質(zhì)量通過(guò)檢查核對(duì)20xx年末及20xx年3月項(xiàng)目電報(bào)，會(huì)計(jì)報(bào)表于信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)表中統(tǒng)計(jì)的貸款質(zhì)量的數(shù)據(jù)一致，貸款形態(tài)調(diào)整基本上及時(shí)準(zhǔn)確合規(guī)，借新還舊符合人民銀行的有關(guān)規(guī)定。
2、信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行內(nèi)控檢查。
20xx年至20xx年3月，支行按上級(jí)行要求對(duì)所轄的客戶(hù)信用評(píng)級(jí)共計(jì)筆，經(jīng)查無(wú)人為調(diào)高客戶(hù)信用等級(jí)的行為?？蛻?hù)統(tǒng)一授信制度能夠貫徹執(zhí)行，支行信貸各環(huán)節(jié)管理中，包括信貸調(diào)查、審查、審議、審批，發(fā)放、貸后管理中實(shí)行審貸崗位分離，定期召開(kāi)貸審會(huì)，向上級(jí)行實(shí)行備案或報(bào)備，執(zhí)行了主責(zé)任人制。
貸款中發(fā)現(xiàn)：
(1）貸款調(diào)查中貸前人行咨詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún)不及時(shí)，一部分貸款出現(xiàn)漏查，晚查的問(wèn)題。
（2）貸款檔案尚待規(guī)范。檔案交接不規(guī)范，檔案歸檔過(guò)程中或缺檔案管理員簽章、或缺移交人、監(jiān)交人的簽章，大部分檔案未打頁(yè)碼。
（3）個(gè)別貸款監(jiān)管不到位，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)資金流向等情況了解膚淺，貸后檢查材料過(guò)于簡(jiǎn)單，流于形式。
經(jīng)過(guò)10余天的突擊檢查，支行本著實(shí)事求是的工作態(tài)。
度，對(duì)20xx年以來(lái)信貸、財(cái)務(wù)工作的.各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行清理，充分暴露支行工作中所存在的問(wèn)題，依據(jù)相關(guān)文件規(guī)定，對(duì)貸款發(fā)放的程序，貸款的調(diào)查，審查、審批、貸后等方面以及信貸的授權(quán)、授信、審批權(quán)限等進(jìn)行一一檢查，支行將本著邊查邊改的原則，對(duì)支行能夠解決的問(wèn)題自行解決，支行解決不了的問(wèn)題請(qǐng)示報(bào)告研究解決的辦法。我們繼續(xù)組織全體相關(guān)人員學(xué)習(xí)省市行的有關(guān)文件，對(duì)照規(guī)則找不足、改錯(cuò)誤，為今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的正規(guī)化打下良好的基礎(chǔ)。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇八
按照學(xué)校的統(tǒng)一部署，動(dòng)畫(huà)學(xué)院把腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控作為黨風(fēng)廉政建設(shè)的一項(xiàng)首要工作來(lái)抓，精心組織，認(rèn)真部署，扎實(shí)推進(jìn)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作，范文之整改報(bào)告:風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告。
根據(jù)要求，我們認(rèn)真組織學(xué)習(xí)了學(xué)校關(guān)于推進(jìn)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作的有關(guān)文件精神，把建立腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控機(jī)制工作作為一項(xiàng)重要的政治任務(wù)來(lái)抓，列入重要的議事日程，動(dòng)畫(huà)學(xué)院黨總支及時(shí)召開(kāi)了黨員專(zhuān)門(mén)會(huì)議，對(duì)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作進(jìn)行了認(rèn)真的組織部署。要求全體教師黨員干部、學(xué)生黨員要統(tǒng)一思想，提高對(duì)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作重要性的認(rèn)識(shí)，不斷增強(qiáng)自我防控意識(shí)。
二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組建專(zhuān)門(mén)工作小組。
為加強(qiáng)動(dòng)畫(huà)學(xué)院腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立了動(dòng)畫(huà)學(xué)院腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，黨總支書(shū)記為第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控機(jī)制工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由輔導(dǎo)員、辦公室秘書(shū)負(fù)責(zé)具體工作。另外，輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)學(xué)生黨支部建設(shè)，在學(xué)生黨員中宣傳黨風(fēng)廉政建設(shè)，培養(yǎng)學(xué)生黨員的廉潔自律意識(shí)。
三、加大宣傳教育力度、開(kāi)展對(duì)腐敗風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查。
為了進(jìn)一步推進(jìn)動(dòng)畫(huà)學(xué)院腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作，組織全體黨員干部學(xué)習(xí)有關(guān)文件精神，認(rèn)真研究分析當(dāng)前反腐敗斗爭(zhēng)的嚴(yán)峻形勢(shì)，從工作實(shí)際出發(fā)，認(rèn)真查找崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)，要求全體黨員干部要自覺(jué)接受監(jiān)督，增強(qiáng)黨員干部的腐敗風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，制定有效防范措施，積極化解腐敗風(fēng)險(xiǎn)。
在排查過(guò)程中，重點(diǎn)突出一個(gè)“細(xì)”字，圍繞崗位權(quán)力以及權(quán)力運(yùn)行過(guò)程中可能出現(xiàn)腐敗問(wèn)題進(jìn)行查找，抓住重點(diǎn)部位和環(huán)節(jié)，從思想道德、崗位職責(zé)、外部環(huán)境等方面，認(rèn)真查找系部領(lǐng)導(dǎo)崗位、輔導(dǎo)員崗位、辦公室崗位等三個(gè)層次的腐敗風(fēng)險(xiǎn)，確保查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)無(wú)遺漏。
教學(xué)。
管理效率不斷提高。在今后的工作中，我們將繼續(xù)努力，
總結(jié)。
經(jīng)驗(yàn)，找出工作中的不足，邊學(xué)邊查，邊查邊改，查缺補(bǔ)漏，逐步完善，把腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作抓緊抓好、抓落實(shí)。
————————。
資溪縣工商局認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)關(guān)于開(kāi)展崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作的有關(guān)要求，以崗位廉能風(fēng)險(xiǎn)的查找、防范、控制為主線(xiàn)，以權(quán)力的清理、制約、監(jiān)督為核心，以反腐倡廉制度建設(shè)、規(guī)范、執(zhí)行為主要內(nèi)容，從崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制、工作效率和外部環(huán)境等方面，圍繞行政審批、行政執(zhí)法、隊(duì)伍管理及“三重一大”等事項(xiàng)職權(quán)，確定市場(chǎng)監(jiān)管、行政許可、行政執(zhí)法、行政收費(fèi)、人事管理、財(cái)務(wù)管理六個(gè)易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，全面開(kāi)展崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作，查找出不同類(lèi)型的廉能風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)148種，并建全完善了相關(guān)防控制度，制定了業(yè)務(wù)流程圖，制作各類(lèi)崗位風(fēng)險(xiǎn)警示牌并上墻上桌，推行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分級(jí)預(yù)警防控，初步構(gòu)建了具有工商行業(yè)特色的風(fēng)險(xiǎn)崗位廉能管理工作新機(jī)制。現(xiàn)將開(kāi)展工作情況報(bào)告如下：
一、著力“三個(gè)到位”開(kāi)展崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作。
(一)組織領(lǐng)導(dǎo)到位。成立了以縣局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)桂忠任組長(zhǎng),其他黨組成員任副組長(zhǎng)，機(jī)關(guān)各股室主要負(fù)責(zé)人為成員的崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，一級(jí)抓一級(jí)，層層責(zé)任落實(shí)到人?？h局監(jiān)察室負(fù)責(zé)雙風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理工作的組織、協(xié)調(diào)、督導(dǎo)、考核，各分局、機(jī)關(guān)各科室指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，各單位負(fù)責(zé)人對(duì)該項(xiàng)工作負(fù)總責(zé)。形成了上下聯(lián)齊抓共管的工作格局。
(二)思想發(fā)動(dòng)到位。召開(kāi)了全縣系統(tǒng)開(kāi)展崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作動(dòng)員大會(huì)，進(jìn)行了思想發(fā)動(dòng)。組織開(kāi)展各類(lèi)廉政主題教育，充分利用宣傳欄等媒體，加強(qiáng)宣傳工作，形成全員參與、人人受教育的濃厚氛圍。
(三)工作思路到位。制定了工作方案，確定了以“崗位為點(diǎn)、程序?yàn)榫€(xiàn)、制度為面”環(huán)環(huán)相扣的工作思路，采取學(xué)習(xí)教育和動(dòng)員部署同時(shí)開(kāi)展、查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和修訂制度同步進(jìn)行、防范措施在推進(jìn)中逐步完善的工作方式，健全了風(fēng)險(xiǎn)崗位廉能管理工作責(zé)任分解體系，確保了工作任務(wù)層層落實(shí)。
二、著眼“四個(gè)突出”推進(jìn)崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作。
(一)突出一個(gè)“找”字，做到風(fēng)險(xiǎn)查找全面準(zhǔn)確深入，整改報(bào)告《風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告》(http://)。
一是崗位自查。召開(kāi)了風(fēng)險(xiǎn)查找動(dòng)員會(huì)，就風(fēng)險(xiǎn)查找的重點(diǎn)、方法、步驟進(jìn)行了專(zhuān)題培訓(xùn);繪制了風(fēng)險(xiǎn)查找流程圖,指導(dǎo)每個(gè)干部職工根據(jù)所在工作崗位的特點(diǎn)，進(jìn)行深入自查，填寫(xiě)崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)自查表。二是股室互查。各股室結(jié)合各自職能，對(duì)本股室職權(quán)行使的每個(gè)工作環(huán)節(jié)可能存在的廉能風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入排查，填寫(xiě)科室風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)自查表。三是領(lǐng)導(dǎo)評(píng)查。局班子成員按照職責(zé)分工，對(duì)分管部門(mén)及分管崗位人員廉能風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查工作進(jìn)行評(píng)審，加強(qiáng)對(duì)崗位及科室風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查的監(jiān)督和把關(guān)，完善自查，彌補(bǔ)遺漏，確保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查到位，不留死角。四是集體審查。采取召開(kāi)局領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議等多種形式，對(duì)各單位和每一個(gè)崗位確定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的審定。對(duì)查找不準(zhǔn)、不全、不深等問(wèn)題，責(zé)令其重新查找，直到審定通過(guò)為止。通過(guò)認(rèn)真排查，全系統(tǒng)共查找出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)148個(gè)，確定風(fēng)險(xiǎn)崗位39個(gè)，其中一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)人員16個(gè)，二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)人員13個(gè)，三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)人員10個(gè)。
(二)突出一個(gè)“防”字，做到制度建設(shè)具體實(shí)在管用。
一是強(qiáng)化教育，筑牢思想道德防線(xiàn)。圍繞崗位教育、示范教育和警示教育，重點(diǎn)開(kāi)展以《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》為主要內(nèi)容的反腐倡廉教育活動(dòng)，筑牢干部職工廉潔自律的思想道德防線(xiàn)。二是細(xì)化規(guī)定，筑牢制度機(jī)制防線(xiàn)。針對(duì)權(quán)力透明運(yùn)行中存在的突出問(wèn)題，先后制定和完善行政審批、行政執(zhí)法、市場(chǎng)監(jiān)管、“三重一大”事項(xiàng)決策及人財(cái)物管理等監(jiān)管制度27項(xiàng)。三是實(shí)行公開(kāi)，筑牢群眾監(jiān)督防線(xiàn)。建立了集黨務(wù)公開(kāi)、政務(wù)公開(kāi)和辦事公開(kāi)為一體的立體式公開(kāi)模式,將行政審批事項(xiàng)、行政執(zhí)法程序、行政處罰類(lèi)別、“三重一大”決策事項(xiàng)等向干部職工和群眾公開(kāi)，接受社會(huì)和群眾的監(jiān)督，確保權(quán)力在陽(yáng)光下運(yùn)行。
(三)突出一個(gè)“控”，做到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)時(shí)快捷科學(xué)。
一是預(yù)警監(jiān)控分級(jí)化。建立“前期預(yù)警提醒、中期預(yù)警評(píng)估、后期預(yù)警處置”的模式，實(shí)行了風(fēng)險(xiǎn)崗位預(yù)警三級(jí)管理，目前正積極收集預(yù)警信息。二是市場(chǎng)監(jiān)管網(wǎng)格化。加大基層監(jiān)管模式改革力度，全力實(shí)施“網(wǎng)格化”監(jiān)管，按照“定區(qū)域、定人員、定職責(zé)、定任務(wù)、定獎(jiǎng)懲”的要求，將各項(xiàng)監(jiān)管工作直接納入“網(wǎng)格”，明確每個(gè)干部職工的“責(zé)任田”，促進(jìn)職權(quán)、責(zé)任相輔相成、相互統(tǒng)一,有效防止了在監(jiān)管源頭腐敗行為的產(chǎn)生。三是執(zhí)法監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)化。建立網(wǎng)上行政執(zhí)法案件管理系統(tǒng),抓住行政處罰案件的“立、查、審、結(jié)”全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)了辦案程序的規(guī)范化、執(zhí)法效能的最大化、案件監(jiān)控的陽(yáng)光化。從技術(shù)上有效防止了行政執(zhí)法過(guò)程中辦人情案、關(guān)系案、以案謀私等行為的產(chǎn)生。
(四)突出一個(gè)“實(shí)”字，做到風(fēng)險(xiǎn)防控立足行業(yè)特點(diǎn)。
圍繞日常工作，實(shí)施“四個(gè)重點(diǎn)抓好”。一是重點(diǎn)抓好干部提拔使用過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防范。嚴(yán)格按照《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用工作條例》的規(guī)定把好程序、民主推薦、考察、廉政審核、集體研究“五關(guān)”,規(guī)范干部選拔使用工作程序，堅(jiān)持全面、客觀、公正地提拔任用干部。二是重點(diǎn)抓好執(zhí)法辦案過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防范。加強(qiáng)對(duì)調(diào)查取證、暫扣罰沒(méi)物資處置、行政處罰自由裁量權(quán)使用等行政執(zhí)法全過(guò)程的監(jiān)督，推行案件回訪(fǎng)制，嚴(yán)防辦案過(guò)程中違法違紀(jì)違規(guī)行為的發(fā)生。三是重點(diǎn)抓好市場(chǎng)監(jiān)管失缺的風(fēng)險(xiǎn)防范。全面拓展社會(huì)監(jiān)督渠道，推行行政許可結(jié)果、執(zhí)法辦案結(jié)果、優(yōu)惠政策享受結(jié)果、服務(wù)承諾落實(shí)結(jié)果“四公示”;積極組織開(kāi)展述職述廉評(píng)廉活動(dòng),加大對(duì)履職行為的監(jiān)督力度，嚴(yán)查不作為、亂作為等行為，促進(jìn)依法履職。四是重點(diǎn)抓好“三重一大”事項(xiàng)決策和實(shí)施過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防范。凡有“三重一大”事項(xiàng)，紀(jì)檢監(jiān)察全程介入，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督;嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目報(bào)批、招投標(biāo)和政府采購(gòu)等有關(guān)規(guī)定，實(shí)行公開(kāi)透明的程序化運(yùn)作。
三、著重“四個(gè)建立”打造高素質(zhì)工商干部隊(duì)伍。
(一)建立廉政教育長(zhǎng)效機(jī)制。始終堅(jiān)持教育在先的原則，把風(fēng)險(xiǎn)防范教育納入反腐倡廉宣傳教育總體部署，不斷改進(jìn)教育方法、豐富教育內(nèi)容、創(chuàng)新教育形式，做到警鐘長(zhǎng)鳴、自覺(jué)防范。開(kāi)展廉政教育。結(jié)合“創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”、“創(chuàng)業(yè)服務(wù)年”等活動(dòng)的創(chuàng)建要求，采取多種手段和形式，開(kāi)展廉政教育。一是注重廉政文化建設(shè)。利用辦公樓走廊、宣傳欄等場(chǎng)所，大力開(kāi)展廉政文化宣傳。二是開(kāi)展反腐倡廉教育。縣局黨組高度重視反腐教育工作，把反腐倡廉教育作為重要學(xué)習(xí)內(nèi)容，黨支部也不定期組織進(jìn)行專(zhuān)題學(xué)習(xí)。三是開(kāi)展廉政。
心得體會(huì)。
征集活動(dòng)，增強(qiáng)了黨員干部的廉政意識(shí)。
(二)建立風(fēng)險(xiǎn)崗位廉能管理工作制度體系。認(rèn)真清理原有的規(guī)章制度，堅(jiān)持“適用的保留、不適用的剔除、缺失的建立和完善”的原則，重點(diǎn)圍繞行政審批權(quán)、行政執(zhí)法權(quán)和隊(duì)伍管理權(quán)，健全完善風(fēng)險(xiǎn)崗位廉能管理工作總體措施,形成用制度管人、靠制度辦事的工作機(jī)制。
(三)建立權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督機(jī)制。以落實(shí)防范措施為關(guān)鍵，強(qiáng)化對(duì)崗位權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督和制約。抓好“一崗雙責(zé)”的落實(shí)，推行領(lǐng)導(dǎo)干部監(jiān)督五項(xiàng)監(jiān)督制度，采取行政效能監(jiān)察、廉政和行政指導(dǎo)、警示提醒、誡勉糾錯(cuò)、明察暗訪(fǎng)和發(fā)動(dòng)社會(huì)各界監(jiān)督的辦法，形成良好的監(jiān)督制約機(jī)制。
(四)建立科學(xué)可行的考核問(wèn)責(zé)機(jī)制。將風(fēng)險(xiǎn)崗位廉能管理工作納入單位績(jī)效考核和公務(wù)員個(gè)人年度考核內(nèi)容之中，作為評(píng)先選優(yōu)、干部提拔使用的重要依據(jù)。出臺(tái)問(wèn)責(zé)辦法，對(duì)廉政、監(jiān)管、作風(fēng)等問(wèn)題予以問(wèn)責(zé)處理，促進(jìn)全縣工商干部廉潔從政。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇九
【財(cái)新《新世紀(jì)》】（記者張宇哲凌華薇李小曉）僅僅在兩三年間，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)急速膨脹。到2013年一季度末，上市銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模11.6萬(wàn)億元，占總資產(chǎn)比例近13%，為2006年上市銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模1.6萬(wàn)億元的近10倍。按13%的比例估算，中國(guó)銀行業(yè)整體的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，接近20萬(wàn)億元。
銀行同業(yè)業(yè)務(wù)最初限于商業(yè)銀行之間的拆借，以解決短期流動(dòng)性，這是“同業(yè)”概念的溯源。從2010年以來(lái)，同業(yè)業(yè)務(wù)逐漸發(fā)生了質(zhì)的變化，發(fā)展成商業(yè)銀行利用同業(yè)拆入資金或吸收理財(cái)資金，擴(kuò)大各種表外資產(chǎn)，幻化出各種各樣的同業(yè)業(yè)務(wù)，科目不斷變化，除了傳統(tǒng)的同業(yè)存放、同業(yè)拆借、同業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，又衍生出同業(yè)代付、同業(yè)償付、買(mǎi)入返售等各種“創(chuàng)新”。
不用糾結(jié)于這些日新月異的新名詞之含義。究其根本，不過(guò)都是銀行信貸資產(chǎn)的出表利器。對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，這是規(guī)避監(jiān)管資本要求、撥備成本、繞開(kāi)存貸比硬杠杠，大幅“節(jié)約監(jiān)管成本”，是不可能不做、不得不做的科目游戲。至于6萬(wàn)億元信托也好，近2萬(wàn)億元證券資管也罷，再或產(chǎn)權(quán)交易所掛牌個(gè)近萬(wàn)億元，都僅僅是過(guò)一下手的通道業(yè)務(wù)，銀行始終是主角。
銀行資產(chǎn)出表，吸納的資金何來(lái)？還是銀行自己。2010年后規(guī)模呈級(jí)數(shù)遞增的銀行理財(cái)產(chǎn)品，截至2013年6月底，已達(dá)9.85萬(wàn)億元，成為承接這些出表信貸的主要買(mǎi)家。
個(gè)案更驚悚。一家貸款規(guī)模僅300多億元的廣西北部灣銀行，資產(chǎn)可以做到1200億元，奧妙就在同業(yè)科目下。這樣長(zhǎng)袖善舞的城商行，已非個(gè)別現(xiàn)象。為了滿(mǎn)足監(jiān)管當(dāng)局對(duì)上市、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)所規(guī)定的資產(chǎn)規(guī)模要求，一年多花幾千萬(wàn)元成本吹大資產(chǎn)負(fù)債表而已。
被稱(chēng)為“同業(yè)之王”的興業(yè)銀行，則超越了資產(chǎn)出表的初級(jí)階段，進(jìn)入下一重境界。它的同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例是36%，但是來(lái)自同業(yè)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)已經(jīng)占到全部利潤(rùn)的一半。玄機(jī)不玄，興業(yè)銀行搭建銀銀平臺(tái)，左手是中小銀行的理財(cái)或同業(yè)拆借資金，右手提供買(mǎi)入返售的同業(yè)資產(chǎn)，興業(yè)銀行坐收中間業(yè)務(wù)收入。
如果不是存在業(yè)內(nèi)擔(dān)心的隱性擔(dān)保問(wèn)題，興業(yè)銀行表面上幾乎已經(jīng)達(dá)到了西方銀行財(cái)富管理的境界：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。
資產(chǎn)在銀行體系表內(nèi)表外騰挪，風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有離開(kāi)須臾。
從這個(gè)意義上說(shuō)，監(jiān)管失效、風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有分散、甚至那些對(duì)于地方融資平臺(tái)和房地產(chǎn)的限制型的信貸政策，也是失效的。是否構(gòu)成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？觀察者自有答案。
2013年3月，國(guó)務(wù)院副總理馬凱要求央行和銀監(jiān)會(huì)關(guān)注同業(yè)資產(chǎn)和銀行理財(cái)?shù)膯?wèn)題。
監(jiān)管當(dāng)局首先采用總量控制的辦法遏制這一勢(shì)頭。2013年3月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布8號(hào)文，要求商業(yè)銀行理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不能超過(guò)25%。有多家銀行同業(yè)業(yè)務(wù)占資產(chǎn)的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于13%這樣的平均數(shù)，超過(guò)了30%。
2013年6月發(fā)生在銀行間市場(chǎng)所謂的“錢(qián)荒”事件，再度暴露同業(yè)市場(chǎng)資金價(jià)格易大起大落，個(gè)別機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一觸即發(fā)。
同業(yè)現(xiàn)象已提出抉擇：是讓銀行變幻科目做不規(guī)范的假出表，還是應(yīng)該走標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)證券化之路？國(guó)務(wù)院6月19日的文件提出，信貸資產(chǎn)證券化要常態(tài)化，已經(jīng)作出了回答。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)透露，監(jiān)管當(dāng)局正在擬定信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化的有關(guān)政策，很快出臺(tái)，這將成為銀行的一項(xiàng)常規(guī)業(yè)務(wù)，未來(lái)不再受試點(diǎn)的額度限制。目前還需一事一批，將來(lái)審批方式有望變成資格審批。
與監(jiān)管賽跑。
幾乎每出臺(tái)一個(gè)監(jiān)管政策，都使得銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速受到一定影響，但幾個(gè)月后，又會(huì)再度擴(kuò)張同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)生在金融機(jī)構(gòu)之間，最初僅限于銀行間的短期資金拆借。從上個(gè)世紀(jì)90年代后期開(kāi)始，從銀行對(duì)證券機(jī)構(gòu)資金的托管起步，同業(yè)范圍已從銀行擴(kuò)展到信托、證券、基金、租賃、財(cái)務(wù)公司等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，橫跨信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
自2009年以來(lái)，銀行體系流動(dòng)性寬松，而信貸額度管制相對(duì)嚴(yán)格，資金大量配置在資金業(yè)務(wù)上，疊加同業(yè)業(yè)務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新，商業(yè)銀行已相繼在總行層面成立了同業(yè)部門(mén)，近年同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模不斷膨脹，同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入、利潤(rùn)等，在商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的占比和貢獻(xiàn)明顯提高。
“2008年‘4萬(wàn)億’經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃后的中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模暴增，造成銀行業(yè)對(duì)資本金的嚴(yán)重饑渴，各種表外融資手段層出不窮，銀行沒(méi)有正規(guī)的資產(chǎn)出表的渠道，創(chuàng)新只能?chē)@著表內(nèi)資產(chǎn)搬表外。”一位銀行人士說(shuō)，這些“創(chuàng)新”的實(shí)質(zhì)仍是銀行突破存貸比限制、節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)資本、表內(nèi)資產(chǎn)表外化。
2010年、2011年，由于融資類(lèi)銀信合作、票據(jù)貼現(xiàn)等“繞規(guī)?！钡氖侄蜗嗬^監(jiān)管限制，同業(yè)代付成為資產(chǎn)出表的主要操作模式，尤其被中小銀行廣泛采用，至2012年更迅猛擴(kuò)張。
同業(yè)代付業(yè)務(wù)是指委托行根據(jù)其客戶(hù)的申請(qǐng)，以自身的名義委托他行提供融資，他行在規(guī)定的對(duì)外付款日根據(jù)委托行的指示先行將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至委托行賬戶(hù)上，委托行在約定還款日償還他行代付款項(xiàng)本息。
在2012年4月銀監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)之前，同業(yè)代付規(guī)模已超過(guò)1萬(wàn)億元，自監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求同業(yè)代付入表、納入客戶(hù)統(tǒng)一授信管理后，同業(yè)代付業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)收縮。此后銀行開(kāi)始大量運(yùn)用買(mǎi)入返售科目。
信托受益權(quán)的買(mǎi)入返售快速增長(zhǎng)，主要始于2011年下半年。這是因?yàn)?011年7月銀監(jiān)會(huì)禁止銀行理財(cái)產(chǎn)品投向委托貸款、信托轉(zhuǎn)讓、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)資產(chǎn)等，要求銀行理財(cái)資金通過(guò)信托發(fā)放的信托貸款、受讓信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)三項(xiàng)于2011年底前轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并按照規(guī)定計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和計(jì)提撥備。
2013年3月底，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)8號(hào)文規(guī)范銀行理財(cái)?shù)谋硗夥菢?biāo)資產(chǎn)，但很快，銀行同業(yè)資金以單一信托購(gòu)買(mǎi)信托收益權(quán)規(guī)模大漲。
買(mǎi)入返售機(jī)器。
買(mǎi)入返售的金融資產(chǎn)，可以是債券、票據(jù)、信貸資產(chǎn)、應(yīng)收租賃款和信托受益權(quán)等，什么都可以買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)，創(chuàng)新始于被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“同業(yè)之王”的興業(yè)銀行。
興業(yè)銀行2012年買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)7927.97億元，其中一半買(mǎi)入信托受益權(quán)，有3947億元。同年，同業(yè)業(yè)務(wù)增速更高的民生銀行、平安銀行，買(mǎi)入信托受益權(quán)也分別達(dá)到967.7億元和969.68億元。
2012年底，興業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.17萬(wàn)億元，占總資產(chǎn)36%，在16家上市銀行中高居榜首。其同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)基本等同于貸款規(guī)模；同業(yè)利息收入最大，占公司全部利息收入的比重達(dá)38%，已經(jīng)接近貸款對(duì)利息收入的貢獻(xiàn)。
同業(yè)買(mǎi)入返售，其本質(zhì)與逆回購(gòu)無(wú)異，是協(xié)議約定先買(mǎi)入，到期再按固定價(jià)格返售，實(shí)際是資金融出的過(guò)程。買(mǎi)入返售一般放在應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)投資，或可供出售類(lèi)資產(chǎn)科目中。買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)配置范圍，包括債券、票據(jù)、信貸資產(chǎn)、應(yīng)收租賃款和信托受益權(quán)等，什么都可以，期限較短，二年以下、一年期限為主。正常情況下，一般同業(yè)市場(chǎng)的利率在4.5%-5%，銀行理財(cái)?shù)某杀疽苍谶@個(gè)范圍內(nèi)；銀行出表信貸的收益6.5%左右，信托融資成本在7%-8%之內(nèi)，此外，信托或券商資管，收千分之一到千分之二的通道費(fèi)。
與債券相比，買(mǎi)入返售產(chǎn)品與理財(cái)產(chǎn)品的期限更為匹配，更加靈活。當(dāng)然，比起要公布資產(chǎn)負(fù)債表，要經(jīng)過(guò)一系列審核程序和達(dá)到發(fā)行條件的債券產(chǎn)品而言，買(mǎi)入返售的標(biāo)的更容易暗箱操作，也蘊(yùn)含更高風(fēng)險(xiǎn)。
招商證券研報(bào)顯示，從上市銀行同業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)看，2012年買(mǎi)入返售資產(chǎn)占同業(yè)資產(chǎn)比例達(dá)45%，且呈逐年上升趨勢(shì)。其中，國(guó)有商業(yè)銀行（除農(nóng)行）同業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，存放同業(yè)占比（即拆出資金）較高，而股份制銀行中買(mǎi)入返售資產(chǎn)占比較高。
今年6月，巴克萊對(duì)民生銀行和興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)作出警示，指出其在利用信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（票據(jù)和信托受益權(quán)）的買(mǎi)入返售和賣(mài)出回購(gòu)打擦邊球，而這些資產(chǎn)的違約風(fēng)險(xiǎn)，要遠(yuǎn)高于以債券為標(biāo)的的逆回購(gòu)和回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。
從今年的信托資產(chǎn)規(guī)模排名來(lái)看，去年位于前三甲的外貿(mào)信托和平安信托已經(jīng)出局，取而代之的，是來(lái)自“銀行系”的建信信托和興業(yè)信托，兩者分別為建行、興業(yè)銀行的控股子公司。興業(yè)信托2011年被興業(yè)銀行收購(gòu)后更為現(xiàn)名，2012年底的總資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)了5000億元。
業(yè)內(nèi)人士透露，這兩家信托公司管理資產(chǎn)規(guī)模激增的主要原因，即信托受益權(quán)這類(lèi)通道業(yè)務(wù)的猛漲。比如，有企業(yè)拿不到銀行貸款，興業(yè)銀行可以通過(guò)其下屬興業(yè)信托給它發(fā)個(gè)信托貸款，資金也可能由其他銀行提供，做成信托收益權(quán)的買(mǎi)入返售，通過(guò)興業(yè)銀行打造的同業(yè)“銀銀平臺(tái)”賣(mài)給其他銀行，興業(yè)銀行坐收中間業(yè)務(wù)費(fèi)。
票據(jù)為王。
與興業(yè)銀行主要做同業(yè)業(yè)務(wù)中的信托受益權(quán)買(mǎi)入返售不同，民生銀行主要搶占了貼現(xiàn)票據(jù)買(mǎi)入返售。票據(jù)常用于貿(mào)易結(jié)算。當(dāng)企業(yè)貿(mào)易背景得到銀行認(rèn)可后，支付20%-100%的保證金，銀行便為票據(jù)簽署付款承諾，即為銀行承兌匯票，期限一般在30天至180天。票據(jù)買(mǎi)入返售是指，開(kāi)票行將票據(jù)權(quán)利賣(mài)給另一家銀行獲得貼現(xiàn)資金，并在票面到期日之前的某個(gè)日期重新將票據(jù)買(mǎi)回。
某大行計(jì)財(cái)部人士表示，大中型商業(yè)銀行作為開(kāi)具承兌匯票的簽發(fā)行，開(kāi)具承兌匯票并不納入信貸規(guī)模，然而一旦貼現(xiàn)，就要納入信貸規(guī)模，屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)，同時(shí)受到存貸比的限制。于是，包括民生銀行在內(nèi)的一些股份制銀行便和大行形成了“默契”，通過(guò)票據(jù)買(mǎi)入返售幫大行削減信貸規(guī)模。
據(jù)財(cái)新記者了解，大行和中小銀行之間的合作方式主要是“大行簽票-中小銀行貼現(xiàn)-轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給大行”，即大銀行賺取利息和保證金后，為了削減信貸規(guī)模將票據(jù)轉(zhuǎn)賣(mài)給中小銀行，之后大銀行會(huì)從中小銀行手中逆回購(gòu)買(mǎi)入票據(jù)，將這筆交易計(jì)入買(mǎi)入返售科目下，同樣不計(jì)入信貸規(guī)模。
在票據(jù)市場(chǎng)上，可以看到票據(jù)買(mǎi)入返售和賣(mài)出回購(gòu)的兩個(gè)交易對(duì)手方群體，一個(gè)是股份制銀行以此幫大行削減信貸規(guī)模，另一個(gè)是農(nóng)信社、農(nóng)商行等資金相對(duì)充裕的中小金融機(jī)構(gòu)，以此幫城商行削減信貸規(guī)模。
民生銀行成為銀行界的票據(jù)大戶(hù)。2012年末，民生銀行同業(yè)生息資產(chǎn)規(guī)模為10489億元，其中買(mǎi)入返售票據(jù)資產(chǎn)規(guī)模大幅增長(zhǎng)近于翻4倍，達(dá)376%，余額達(dá)6168億元，占比高達(dá)84%。2012年公司買(mǎi)賣(mài)票據(jù)價(jià)差收入為42.24億元，對(duì)營(yíng)業(yè)收入貢獻(xiàn)占比達(dá)4.1%。
民生銀行行長(zhǎng)洪崎告訴財(cái)新記者，對(duì)買(mǎi)入返售的貼現(xiàn)行而言，并不存在風(fēng)險(xiǎn)?！拔覀兙驼莆找粭l，票據(jù)是大行出的。我們有同業(yè)之間的評(píng)審，誰(shuí)的票可以接，接多少，都有量化標(biāo)準(zhǔn)。”
對(duì)于民生銀行和大行之間的票據(jù)業(yè)務(wù)，洪崎解讀道：“對(duì)大行來(lái)說(shuō)，在市場(chǎng)中把散在外面的票據(jù)收回來(lái)是一件比較麻煩的事，我們給這些票據(jù)做托收，最后幾天都集中到我這里，我?guī)退麄儍陡逗螅俳唤o他們。等于是我們不怕麻煩，愿意幫大行做他們最后兩天不愿意做的事情。通常從收到還，也就是三五天的事情?！?/p>
中信證券研報(bào)統(tǒng)計(jì)，2012年上市銀行年報(bào)顯示，全行業(yè)票據(jù)買(mǎi)入返售規(guī)模2.4萬(wàn)億元，較2011年翻倍增長(zhǎng)，尤其是中小型銀行增長(zhǎng)較快。過(guò)去幾年，銀行票據(jù)承兌量已從季均約2萬(wàn)億元的規(guī)模飆升至4萬(wàn)億元。
國(guó)信證券邵子欽認(rèn)為，目前票據(jù)買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)雖然形式上屬于同業(yè)業(yè)務(wù)，但實(shí)質(zhì)上是變相將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為同業(yè)資產(chǎn)，是曲線(xiàn)滿(mǎn)足企業(yè)客戶(hù)融資需求的一種手段?！皳Q句話(huà)說(shuō)，只要存在需求，那么即使不通過(guò)票據(jù)，也會(huì)有其他的同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債形式滿(mǎn)足需求?！眹?guó)都證券銀行業(yè)分析師鄧婷則認(rèn)為，和興業(yè)銀行主要做的買(mǎi)入返售的信托收益權(quán)相比，民生銀行的票據(jù)買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更小。興業(yè)銀行信托收益權(quán)平均久期有九個(gè)月，票據(jù)的久期則比較短，因此民生銀行的流動(dòng)性更好，其負(fù)債和資產(chǎn)都能較快重置。
資金提供者。
一般認(rèn)為，國(guó)有大行由于資金實(shí)力雄厚，往往是同業(yè)市場(chǎng)的資金凈借出方，而其他銀行是凈借入方。但近年來(lái)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的表現(xiàn)也十分激進(jìn)，成為重要的資金拆出方。
全國(guó)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)商行、農(nóng)合行）共約2300家，其中農(nóng)信社1858家、農(nóng)商行247家、農(nóng)合行173家。各省市級(jí)農(nóng)信社平均貸存比約在60%-70%之間，多數(shù)農(nóng)信社貸存比不到50%。與郵儲(chǔ)銀行一樣，在商業(yè)銀行因?yàn)橘J存比紅線(xiàn)而焦頭爛額之時(shí)，農(nóng)信社長(zhǎng)期苦惱的是如何實(shí)現(xiàn)資金有效運(yùn)用，提升業(yè)績(jī)。
重慶農(nóng)商行人士向財(cái)新記者透露，“6月很多銀行鬧‘錢(qián)荒’，我們銀行沒(méi)有。那時(shí)招商銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率很高，曾找我們拆借資金?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，全國(guó)各類(lèi)農(nóng)信類(lèi)機(jī)構(gòu)存款余額約12萬(wàn)億元，貸款余額約8萬(wàn)億元。除了上繳準(zhǔn)備金1萬(wàn)多億元，還有兩三萬(wàn)億元的資金運(yùn)用空間，投向包括同業(yè)存款、票據(jù)、債券等，而其可以投資的債券不過(guò)萬(wàn)億元。為了獲得相對(duì)高的收益，票據(jù)、銀行理財(cái)產(chǎn)品，都成為農(nóng)信社的主要渠道。由于能力有限，一些農(nóng)信社出現(xiàn)了資金市場(chǎng)部整體外包的現(xiàn)象。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，興業(yè)銀行“銀銀平臺(tái)”上，合作的小銀行有幾百家，其中農(nóng)信社最多。
興業(yè)銀行自2007年搭建的“銀銀平臺(tái)”，為小銀行包括城商行、農(nóng)信社提供全方位金融服務(wù)，包括同業(yè)往來(lái)業(yè)務(wù)、代理各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品、承擔(dān)it承包業(yè)務(wù)等。初期以清算服務(wù)為主，近年來(lái)更多資金交易乃至資產(chǎn)配置。這些小機(jī)構(gòu)把錢(qián)放在央行作為超額準(zhǔn)備金利率很低，只有0.64%，而作為同業(yè)存款存放在興業(yè)銀行，利率可達(dá)2%-3%，如果買(mǎi)入返售信托受益權(quán)，則收益更高。
據(jù)財(cái)新記者了解，山西臨汾堯都農(nóng)商行也在嘗試“銀銀平臺(tái)”模式，冠之以“農(nóng)信同業(yè)理財(cái)”，主要面向山西省的農(nóng)信社，提供堯都農(nóng)商行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。堯都農(nóng)商行集中資金之后委托給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資管部門(mén)，投資方向分兩類(lèi)，一類(lèi)是標(biāo)準(zhǔn)化的債券、貨幣市場(chǎng)的產(chǎn)品；另一類(lèi)是全國(guó)范圍內(nèi)高收益的非標(biāo)資產(chǎn)。
知情人透露，運(yùn)行不到一年，堯都農(nóng)商行同業(yè)資產(chǎn)余額已達(dá)100億元，占其總資產(chǎn)三分之一強(qiáng)。堯都農(nóng)商行是山西省內(nèi)惟一一家監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到二級(jí)的農(nóng)信社，市場(chǎng)份額在當(dāng)?shù)卣?0%，遠(yuǎn)超當(dāng)?shù)氐慕ㄐ?、工行?/p>
中小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已成為銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)。
2011年6月底，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了197號(hào)文（《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》），其叫停與農(nóng)信社雙買(mǎi)斷的違規(guī)票據(jù)會(huì)計(jì)處理業(yè)務(wù)由于農(nóng)信社監(jiān)管和審計(jì)不嚴(yán)格，往往將“信貸類(lèi)票據(jù)資產(chǎn)”和“拆借類(lèi)票據(jù)業(yè)務(wù)”統(tǒng)一記賬，導(dǎo)致這一部分資金不計(jì)入“信貸”而計(jì)入“同業(yè)”，將信貸轉(zhuǎn)移至同業(yè)項(xiàng)下，規(guī)避監(jiān)管。
2013年5月，遼寧、吉林、黑龍江、山東等省份部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行不顧監(jiān)管部門(mén)三令五申，違規(guī)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)再次下發(fā)135號(hào)文排查，檢查其是否通過(guò)復(fù)雜合同安排為其他銀行騰挪和隱瞞自身信貸規(guī)模。
據(jù)平安證券估算，2012年以來(lái)，銀行買(mǎi)入返售同業(yè)科目中可能通過(guò)票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)隱匿的信貸規(guī)模，已經(jīng)從2011年農(nóng)信社違規(guī)業(yè)務(wù)監(jiān)管之后的3000億元，再次回升到2012年底的1.2萬(wàn)億元。
城商行魔術(shù)。
通過(guò)票據(jù)買(mǎi)入返售做大資產(chǎn)規(guī)模，是一些城商行做大資產(chǎn)規(guī)模的“會(huì)計(jì)魔術(shù)”
如果說(shuō)上市銀行做大同業(yè)表外業(yè)務(wù)是受資本市場(chǎng)壓力，做大中間業(yè)務(wù)收入，規(guī)避資本金等監(jiān)管約束；備戰(zhàn)ipo的城商行，則為了符合上市標(biāo)準(zhǔn)，借同業(yè)資產(chǎn)擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債表。特別是來(lái)自中西部地區(qū)的城商行，在過(guò)去的一年中表現(xiàn)驚人。
城商行擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模的手段通常有三種：增加貸款、增加異地支行、同業(yè)業(yè)務(wù)。前兩者太難，后者則相對(duì)容易，即通過(guò)發(fā)行銀行理財(cái)資金或拆入同業(yè)市場(chǎng)的短期資金，以“買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)”的形式，做大資產(chǎn)規(guī)模。
2012年，在a股低迷、房地產(chǎn)調(diào)控的背景下，多數(shù)城商行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售異?；鸨涫找媛室仁袌?chǎng)平均高出0.4%-0.6%。在個(gè)別地區(qū)，城商行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)量超過(guò)了當(dāng)?shù)氐墓煞葜沏y行。以財(cái)新記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至2012年底，78家城商行中，同業(yè)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的占比超過(guò)30%的有9家，分別是瀘州市商業(yè)銀行、廣西北部灣銀行、廈門(mén)銀行、蘇州銀行、南充銀行、廣東南粵銀行、華融湘江銀行、邯鄲銀行、浙江稠州商業(yè)銀行；同業(yè)資產(chǎn)占比超過(guò)20%的則達(dá)30家，絕大多數(shù)都提出了擬上市計(jì)劃。
排名前三的瀘州市商業(yè)銀行、廣西北部灣銀行、廈門(mén)銀行，同業(yè)資產(chǎn)占比分別高達(dá)到56.81%、49.38%和39.35%，遠(yuǎn)高于上市銀行同業(yè)占總資產(chǎn)比例最高的興業(yè)銀行。
139家城商行中，總資產(chǎn)超過(guò)千億元的達(dá)24家。很難想象，其中包括2008年成立的廣西北部灣銀行。北部灣銀行2008年的總資產(chǎn)僅為160.67億元，同業(yè)資產(chǎn)合計(jì)為5.62億元，占比僅3.5%；到2012年底，該行總資產(chǎn)達(dá)1217.16億元，快速增長(zhǎng)的同業(yè)資產(chǎn)占到一半，達(dá)600.97億元，其中買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)為457.64億元。
2012年7月聯(lián)合資信評(píng)估報(bào)告顯示，北部灣銀行同業(yè)資產(chǎn)主要是買(mǎi)入返售金融票據(jù)，同業(yè)客戶(hù)主要為農(nóng)村信用合作聯(lián)社和城市商業(yè)銀行；同業(yè)負(fù)債余額583.25億元，占負(fù)債總額的54.81%，其中賣(mài)出回購(gòu)金融資產(chǎn)為大頭，達(dá)到503.12億元。
如果要看傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，北部灣銀行2012年發(fā)放貸款及墊款僅350.14億元，存款余額僅365.37億元。據(jù)知情者透露，北部灣銀行同業(yè)資產(chǎn)猛增的原因之一是其激勵(lì)機(jī)制靈活，給金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的激勵(lì)是利潤(rùn)提成5%，而業(yè)內(nèi)慣例是1%。
“2011年，廣西北部灣銀行計(jì)劃在兩年內(nèi)即2013年實(shí)現(xiàn)a+h股上市?！币晃唤咏鼜V西北部灣銀行的人士稱(chēng)。根據(jù)此前監(jiān)管掌握的標(biāo)準(zhǔn)，城商行總資產(chǎn)要超過(guò)700億元方可提出上市申請(qǐng)。而異地開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)等，也大多以資產(chǎn)規(guī)模為限設(shè)定門(mén)檻。
抽屜協(xié)議。
“不出事的話(huà)，誰(shuí)也不會(huì)拿出來(lái)?！边@樣的隱性擔(dān)保有多大規(guī)模，恰是業(yè)內(nèi)最關(guān)心的要害。
無(wú)論是信托收益權(quán)還是票據(jù)的買(mǎi)入返售，都暗含了一個(gè)重要環(huán)節(jié)銀行擔(dān)保，否則并無(wú)可能做得如此轟轟烈烈。
申萬(wàn)研報(bào)認(rèn)為，計(jì)入同業(yè)項(xiàng)下的資產(chǎn)，由于被認(rèn)定為對(duì)手方為銀行信譽(yù)，因此不用計(jì)提“風(fēng)險(xiǎn)減值準(zhǔn)備”，但實(shí)際上，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)多數(shù)為信貸類(lèi)資產(chǎn)，且通常為資質(zhì)較差無(wú)法通過(guò)正規(guī)渠道申請(qǐng)到貸款的企業(yè)，潛在風(fēng)險(xiǎn)更高。
那為什么還能做得起來(lái)？因?yàn)橛谐閷蠀f(xié)議，隱性擔(dān)保。
當(dāng)各地分行或支行開(kāi)展同業(yè)信托收益權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，為了解除對(duì)方銀行的擔(dān)憂(yōu)，會(huì)提供一個(gè)密封好的信封，里面裝有分支行提供的承諾函，對(duì)方收到后放進(jìn)保險(xiǎn)箱，“不出事的話(huà)，誰(shuí)也不會(huì)拿出來(lái)，這就是抽屜協(xié)議。”一位業(yè)內(nèi)人士透露。
這樣的承諾函，實(shí)質(zhì)是擔(dān)保性質(zhì)，或是一份有瑕疵的擔(dān)保。因?yàn)橐坏┻@個(gè)信托受益權(quán)出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，銀行到底承擔(dān)什么責(zé)任，會(huì)存在法律糾紛。
總行是否給予分支行必要的授權(quán)，提供這樣的承諾函？一位股份制銀行人士證實(shí)了現(xiàn)實(shí)中存在上述做法，但并不愿透露是否總行出具了授權(quán)。如果分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有得到總行的授權(quán)，意味著這樣的承諾函在法律上是無(wú)效的，因?yàn)榉中胁⒎嵌?jí)法人。但是，如果總行給予了授權(quán)，這樣的擔(dān)保勢(shì)必要計(jì)入銀行的風(fēng)險(xiǎn)資本。
如果沒(méi)有授權(quán)，這就是一種隱性擔(dān)保，脫離了總行的監(jiān)控，也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)資本的約束。這樣的隱性擔(dān)保規(guī)模到底有多大，恰是業(yè)內(nèi)人士最擔(dān)心的。
一家股份制銀行人士透露，銀行同業(yè)買(mǎi)入返售的暗保現(xiàn)象很普遍，很多分行、支行都在這么做；總行是在內(nèi)部審計(jì)之后，詫異地發(fā)現(xiàn)：“怎么還有這么大一塊資產(chǎn)！”
另一位較大規(guī)模城商行的人士則透露，當(dāng)時(shí)行內(nèi)做了評(píng)估，認(rèn)為法律風(fēng)險(xiǎn)很大，最后決定不參與交易。如果買(mǎi)入行接受了這種“抽屜協(xié)議”，說(shuō)明自身風(fēng)控不嚴(yán)，也說(shuō)明雙方其實(shí)達(dá)成了心知肚明的默契。一旦發(fā)生個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)，提供承諾函的一方息事寧人認(rèn)賠的可能性比較大。如果風(fēng)險(xiǎn)超出了可承受的范圍，也可能將分支機(jī)構(gòu)人員以違規(guī)操作為由，一開(kāi)了事。
“今年試行的新的商業(yè)銀行資本管理辦法，已經(jīng)提高了同業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)撥備，再提高不太可能”“商業(yè)銀行的同業(yè)科目太多太復(fù)雜了?！币晃唤鹑跈C(jī)構(gòu)人士表示對(duì)此嘆為觀止。申銀萬(wàn)國(guó)證券分析師趙博文認(rèn)為，巴塞爾協(xié)議對(duì)同業(yè)科目定義就較為寬泛。
相比于貸款業(yè)務(wù)，監(jiān)管政策對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)相對(duì)寬松，比如對(duì)同業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重系數(shù)僅為25%。同業(yè)業(yè)務(wù)中，即使資金的實(shí)質(zhì)用途與貸款相同，不受存貸比約束，無(wú)需繳納存款準(zhǔn)備金，對(duì)同業(yè)資產(chǎn)也不必計(jì)提撥備等。
貸款的行業(yè)投向面臨嚴(yán)格的監(jiān)管約束，同業(yè)資產(chǎn)的投向則靈活得多、長(zhǎng)期的地方融資平臺(tái)、地產(chǎn)項(xiàng)目，可以投向一切正規(guī)渠道很難獲得銀行貸款支持的項(xiàng)目。
業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)資本要求，以控制同業(yè)資產(chǎn)的杠桿率。但銀監(jiān)會(huì)人士稱(chēng)，“今年試行的新的商業(yè)銀行資本管理辦法，已經(jīng)提高了同業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)撥備，再提高不太可能；而降低杠桿率，更多是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題?！?/p>
今年開(kāi)始實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，調(diào)高了商業(yè)銀行對(duì)其他商業(yè)銀行的債權(quán)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，三個(gè)月期限之內(nèi)和三個(gè)月期限以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重分別從此前的0、20%，分別提高到20%、25%。
此外，雖然部分同業(yè)存款被納入m2，但并未納入貸存比考核，因此不必上繳存款準(zhǔn)備金，未來(lái)如果這部分被納入m2的同業(yè)存款，計(jì)入貸存比考核，則可能會(huì)相應(yīng)上繳存款準(zhǔn)備金。
中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，應(yīng)細(xì)分同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)類(lèi)型，20%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重并不能反映不同性質(zhì)同業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如同業(yè)存放與買(mǎi)入返售的風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的，應(yīng)厘清哪些業(yè)務(wù)是銀行之間正常的頭寸劃撥，哪些則是對(duì)接了“非標(biāo)”資產(chǎn)。
華泰證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉煜輝認(rèn)為，同業(yè)非標(biāo)資產(chǎn)也應(yīng)視同貸款全額提足風(fēng)險(xiǎn)資本。
2011年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)及票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行了多次監(jiān)管，先后發(fā)布197號(hào)文、201號(hào)文、286號(hào)文、206號(hào)文。幾乎每出臺(tái)一項(xiàng)監(jiān)管政策，都使得銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速受到一定影響，但幾個(gè)月后，又會(huì)再度以一個(gè)新的名義擴(kuò)張?！斑@和堰塞湖一樣，不能只堵不疏導(dǎo)。銀行有風(fēng)險(xiǎn)管理、調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債表的需要、平衡風(fēng)險(xiǎn)集中度的需要?！毖胄腥耸糠Q(chēng)，走標(biāo)準(zhǔn)化的信貸資產(chǎn)證券化之路是必然選擇。
這就不難理解，近日銀監(jiān)會(huì)主席尚福林向他曾就職的證監(jiān)會(huì)發(fā)出邀請(qǐng)：歡迎證券公司來(lái)幫助商業(yè)銀行做信貸資產(chǎn)證券化。希望借券商之手，幫助銀行真正把風(fēng)險(xiǎn)分散出去。尚福林在2011年10月前擔(dān)任了十年證監(jiān)會(huì)主席，期間從未對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)證券化松口。
風(fēng)險(xiǎn)不怕，不良資產(chǎn)也沒(méi)有關(guān)系，關(guān)鍵在于定價(jià)是否合理，支持定價(jià)的整個(gè)交易體系、信息披露能否足夠公平透明。這是資產(chǎn)證券化制度在英美資本市場(chǎng)推出的初衷。中國(guó)離這套體系太遠(yuǎn)，摸到了皮毛而未取其精髓。資產(chǎn)證券化一輪又一輪的試點(diǎn)，謹(jǐn)小慎微，但最關(guān)鍵的制度建設(shè)，還需要盡快提上日程。
本刊見(jiàn)習(xí)記者吳紅毓然、實(shí)習(xí)記者林姝婷對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)金融同業(yè)業(yè)務(wù)有哪些？
資料來(lái)源：財(cái)新記者采訪(fǎng)整理。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇十
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理等進(jìn)行自查；對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話(huà)，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共防，和諧共贏”。
通過(guò)全面清查，找準(zhǔn)問(wèn)題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇十一
裁止20xx年8月31日，我公司累計(jì)發(fā)生代償2筆，金額945萬(wàn)元，已收回代償1筆，金額562萬(wàn)元，期末代償筆數(shù)1筆，代償余額383萬(wàn)元，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的貸償按規(guī)定履行了正常的代償手續(xù)，未有通過(guò)向擔(dān)保客戶(hù)發(fā)放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險(xiǎn)。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇十二
我公司控股股東為xxx，出資金額xx億，占注冊(cè)資本的40%，未有通過(guò)其他公司代持股份的方式跨區(qū)域設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)掩蓋實(shí)際控制人身份的行為，與控股股東不存在關(guān)聯(lián)交易等行為。我公司未有非法吸收公眾存款或非法集資的行為，不存在股東因個(gè)人借款、應(yīng)付帳款、應(yīng)付承兌款而負(fù)有巨額債務(wù)的行為。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇十三
醫(yī)院廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作開(kāi)展總體效果令人滿(mǎn)意，實(shí)際工作還存在一些問(wèn)題，個(gè)別職工對(duì)開(kāi)展崗位廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)《廉潔防控手冊(cè)》、《衛(wèi)生系統(tǒng)廉政法規(guī)制度宣傳教育讀本》和《xx市衛(wèi)生行業(yè)不良行為查究辦法》等行業(yè)法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠深入；部分黨員干部對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控存在一些意識(shí)誤區(qū)和認(rèn)識(shí)偏差，消極應(yīng)對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控；廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控措施的一些具體做法還需要在實(shí)踐工作中不斷完善。存在的問(wèn)題為我們下一步工作指明了方向，我們將結(jié)合工作重點(diǎn)，繼續(xù)深入醫(yī)院廉政文化建設(shè)，有計(jì)劃、有目的地推進(jìn)醫(yī)院廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇十四
按照上級(jí)衛(wèi)生部門(mén)對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作的總體要求，醫(yī)院積極推進(jìn)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作，強(qiáng)化對(duì)權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督制約，提高醫(yī)院干部職工的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，認(rèn)真落實(shí)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作實(shí)施方案，各項(xiàng)工作扎實(shí)有效推進(jìn)。
按照xx自查要求，以科室為單位積極開(kāi)展自查自糾。各科室根據(jù)工作職責(zé)范圍，組織廣大干部職工對(duì)照《廉潔防控手冊(cè)》，從思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程等方面的存在的廉潔風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理，對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)措施落實(shí)情況進(jìn)行檢查，并形成自查報(bào)告。針對(duì)找出的漏洞不足，分析薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完善防控措施。
1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)認(rèn)識(shí)。
加強(qiáng)《廉潔防控手冊(cè)》學(xué)習(xí)。為把廉潔防控工作落實(shí)到位，讓廉潔公正深入人心，醫(yī)院黨總支制定了學(xué)習(xí)計(jì)劃。各黨支部、科室把《廉潔防控手冊(cè)》作為黨課教育和職工政治思想教育的主要內(nèi)容，有計(jì)劃分步驟的抓好學(xué)習(xí)。對(duì)查找出的問(wèn)題結(jié)合各自崗位職責(zé)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，熟悉《工作實(shí)施方案》和《考核辦法》，熟練掌握本崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、防控措施。
求，印發(fā)了《衛(wèi)生系統(tǒng)廉政法規(guī)制度宣傳教育讀本》xx余冊(cè)，做到醫(yī)院內(nèi)干部職工人手一冊(cè)，并組織學(xué)習(xí)，確保人人參加學(xué)習(xí)、人人受到教育，人人提高認(rèn)識(shí)。
加強(qiáng)學(xué)習(xí)效果的督查。采取支部、科室匯報(bào)和廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控辦公室督查相結(jié)合的辦法，對(duì)各崗位職工學(xué)習(xí)掌握《手冊(cè)》情況進(jìn)行督查，對(duì)不能熟悉掌握崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及本崗位防控措施的職工，給予教育指導(dǎo)，并由支部科室監(jiān)督學(xué)習(xí)，直到完全掌握為止。同時(shí)把是否學(xué)習(xí)掌握《廉潔防控手冊(cè)》和《衛(wèi)生系統(tǒng)廉政法規(guī)制度宣傳教育讀本》內(nèi)容作為醫(yī)院考核科室廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的一項(xiàng)內(nèi)容來(lái)抓，形成邊檢查邊督導(dǎo)邊落實(shí)的工作模式。
2、加強(qiáng)運(yùn)行考核，促進(jìn)防控措施落實(shí)。
按照《廉潔防控手冊(cè)》要求，醫(yī)院實(shí)行由黨政班子統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、一把手負(fù)總責(zé)，各科室共同參與的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制和工作機(jī)制。采取科室自查與醫(yī)院檢查相結(jié)合、民主測(cè)評(píng)與考核評(píng)價(jià)相結(jié)合、糾錯(cuò)預(yù)防與責(zé)任追究相結(jié)合、崗位廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控與落實(shí)黨風(fēng)建設(shè)責(zé)任相結(jié)合的方式，對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作的開(kāi)展情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
善情況；廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作動(dòng)態(tài)管理、修訂完善情況；綜合運(yùn)用事前提醒、重要節(jié)日前學(xué)習(xí)等方式，及時(shí)進(jìn)行預(yù)警。同時(shí)進(jìn)行檢查評(píng)估，及時(shí)反饋到科室，提高了科室的積極性。充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，克服形式主義，推動(dòng)了廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控體系的有效落實(shí)。
1、開(kāi)展衛(wèi)生系統(tǒng)干部作風(fēng)整頓暨行業(yè)作風(fēng)專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)。
按照全市衛(wèi)生系統(tǒng)干部作風(fēng)整頓暨行業(yè)作風(fēng)專(zhuān)項(xiàng)整治工作會(huì)議部署要求，認(rèn)真落實(shí)《糾正醫(yī)藥購(gòu)銷(xiāo)和辦醫(yī)行醫(yī)中不正之風(fēng)專(zhuān)項(xiàng)治理工作方案》。制定了醫(yī)院專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案，認(rèn)真開(kāi)展行業(yè)作風(fēng)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，并將專(zhuān)項(xiàng)整治工作與我院的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作緊密結(jié)合，緊緊圍繞整頓醫(yī)療秩序、規(guī)范醫(yī)療行為、整治亂收費(fèi)行為、規(guī)范基本藥物集中采購(gòu)和配備、規(guī)范高值醫(yī)用耗材臨床配備使用、查處醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員在醫(yī)藥購(gòu)銷(xiāo)和醫(yī)療服務(wù)中的商業(yè)賄賂行為等六項(xiàng)重點(diǎn)工作開(kāi)展查辦治理。
份。實(shí)現(xiàn)了邊查邊改邊完善提升，有效推進(jìn)了廉潔防控工作。
2、開(kāi)展“三增一禁”便民正風(fēng)活動(dòng)。
結(jié)合黨的群眾路線(xiàn)要求，按照省衛(wèi)生計(jì)生委和萊蕪市衛(wèi)生局部署，認(rèn)真開(kāi)展“三增一禁”便民正風(fēng)活動(dòng)。專(zhuān)門(mén)制定活動(dòng)方案，成立了由院長(zhǎng)牽頭的活動(dòng)小組，全面負(fù)責(zé)活動(dòng)落實(shí)。自xx起，我院門(mén)診增設(shè)無(wú)假日門(mén)診，錯(cuò)時(shí)門(mén)診和夏季夜間門(mén)診，嚴(yán)禁醫(yī)院工作人員帶熟人插隊(duì)加塞、掛人情號(hào)?；顒?dòng)的開(kāi)展真正實(shí)現(xiàn)了便民惠民，促進(jìn)了行業(yè)作風(fēng)轉(zhuǎn)變，增加了患者的滿(mǎn)意度和醫(yī)院的美譽(yù)度。
3、開(kāi)展衛(wèi)生系統(tǒng)處方檢查。
x月份，進(jìn)行衛(wèi)生系統(tǒng)處方檢查，對(duì)我院x月份xx張xx元以上處方進(jìn)行集中檢查評(píng)審，召開(kāi)護(hù)士長(zhǎng)以上管理人員會(huì)議，通報(bào)檢查評(píng)審情況。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的開(kāi)具大處方、分解處方和不規(guī)范開(kāi)具處方等問(wèn)題進(jìn)行了整改，對(duì)確定的大處方進(jìn)行了公示，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了逐級(jí)勉勵(lì)談話(huà)、通報(bào)批評(píng)、經(jīng)濟(jì)處罰。要求全院以此次處方檢查為切入點(diǎn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)《處方管理辦法》、《xx市衛(wèi)生行業(yè)不良行為查究辦法》等行業(yè)法律法規(guī)，加強(qiáng)了行業(yè)作風(fēng)建設(shè)，進(jìn)一步深化了廉潔防控工作。
療服務(wù)行為。臨床診療以臨床路徑管理為抓手，強(qiáng)化對(duì)入徑標(biāo)準(zhǔn)、路徑管理和路徑變異的監(jiān)控；臨床用藥要強(qiáng)化對(duì)非集中采購(gòu)藥品、基本藥物、抗菌藥物使用和監(jiān)控；醫(yī)用耗材強(qiáng)化對(duì)資質(zhì)、采購(gòu)、效期、出入庫(kù)、使用的監(jiān)控；大型醫(yī)療設(shè)備檢查強(qiáng)化對(duì)重復(fù)檢查的監(jiān)控；醫(yī)療收費(fèi)強(qiáng)化對(duì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目執(zhí)行情況和超標(biāo)準(zhǔn)超范圍收費(fèi)、分解項(xiàng)目收費(fèi)、重復(fù)收費(fèi)的監(jiān)控。
2、突出供應(yīng)商誠(chéng)信管理重點(diǎn)，凈化醫(yī)院工作環(huán)境。
實(shí)施誠(chéng)信承諾制度。供應(yīng)商與醫(yī)院簽訂業(yè)務(wù)承諾書(shū)，必須在合同中設(shè)置不得收、送商業(yè)賄賂的條款，并明確約定責(zé)任，接受干部職工監(jiān)督。對(duì)供應(yīng)商廉潔守信、依法經(jīng)營(yíng)情況，每年全面評(píng)估和分級(jí)排隊(duì)，作為是否續(xù)簽合同的重要依據(jù)。
實(shí)施不良記錄制度。對(duì)經(jīng)核實(shí)有商業(yè)賄賂行為的供應(yīng)商，及時(shí)列入不良記錄，按規(guī)定不得以任何名義、任何形式購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品。
3、發(fā)揮效能監(jiān)查作用，促進(jìn)醫(yī)保資金撥付。
按照xx部署結(jié)合醫(yī)院實(shí)際，醫(yī)院開(kāi)展落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定和xxxx項(xiàng)規(guī)定及醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)情況效能監(jiān)察。重點(diǎn)對(duì)今年x月份醫(yī)院xx年度決算情況進(jìn)行了效能監(jiān)察，查清了醫(yī)保費(fèi)用差額原因，落實(shí)責(zé)任，追回xxx元醫(yī)保資金；針對(duì)此類(lèi)情況，充分發(fā)揮效能監(jiān)察作用，加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理管理，完善考核制度，及時(shí)調(diào)整廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)容，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。
通過(guò)持續(xù)開(kāi)展廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作，進(jìn)一步增強(qiáng)了廣大醫(yī)。
務(wù)人員依法執(zhí)業(yè)意識(shí)，規(guī)范了醫(yī)藥購(gòu)銷(xiāo)和醫(yī)療服務(wù)行為，做到合理診斷、合理治療、合理用藥、合理收費(fèi)，切實(shí)糾正醫(yī)療衛(wèi)生方面損害群眾利益的行為，有效解決了醫(yī)藥購(gòu)銷(xiāo)和行醫(yī)中存在的突出問(wèn)題和不正之風(fēng)。提升了醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)質(zhì)量和水平，促進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)風(fēng)氣明顯好轉(zhuǎn)。
醫(yī)院廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作開(kāi)展總體效果令人滿(mǎn)意，實(shí)際工作還存在一些問(wèn)題，個(gè)別職工對(duì)開(kāi)展崗位廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)《廉潔防控手冊(cè)》、《衛(wèi)生系統(tǒng)廉政法規(guī)制度宣傳教育讀本》和《xx市衛(wèi)生行業(yè)不良行為查究辦法》等行業(yè)法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠深入；部分黨員干部對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控存在一些意識(shí)誤區(qū)和認(rèn)識(shí)偏差，消極應(yīng)對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控；廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控措施的一些具體做法還需要在實(shí)踐工作中不斷完善。存在的問(wèn)題為我們下一步工作指明了方向，我們將結(jié)合工作重點(diǎn)，繼續(xù)深入醫(yī)院廉政文化建設(shè)，有計(jì)劃、有目的地推進(jìn)醫(yī)院廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作。
范文時(shí)光匆匆，一段時(shí)間的工作已經(jīng)結(jié)束了，回顧這段時(shí)間以來(lái)的工作有成績(jī)也有不足，為此一定要做好總結(jié)，寫(xiě)好自查報(bào)告喔。那么一份詳細(xì)的自查報(bào)告要怎么寫(xiě)呢？以下是小編......
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇十五
按照xx自查要求，以科室為單位積極開(kāi)展自查自糾。各科室根據(jù)工作職責(zé)范圍，組織廣大干部職工對(duì)照《廉潔防控手冊(cè)》，從思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程等方面的存在的廉潔風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理，對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)措施落實(shí)情況進(jìn)行檢查，并形成自查報(bào)告。針對(duì)找出的漏洞不足，分析薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完善防控措施。
1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)認(rèn)識(shí)。
加強(qiáng)《廉潔防控手冊(cè)》學(xué)習(xí)。為把廉潔防控工作落實(shí)到位，讓廉潔公正深入人心，醫(yī)院黨總支制定了學(xué)習(xí)計(jì)劃。各黨支部、科室把《廉潔防控手冊(cè)》作為黨課教育和職工政治思想教育的主要內(nèi)容，有計(jì)劃分步驟的抓好學(xué)習(xí)。對(duì)查找出的問(wèn)題結(jié)合各自崗位職責(zé)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，熟悉《工作實(shí)施方案》和《考核辦法》，熟練掌握本崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、防控措施。
求，印發(fā)了《衛(wèi)生系統(tǒng)廉政法規(guī)制度宣傳教育讀本》xx余冊(cè)，做到醫(yī)院內(nèi)干部職工人手一冊(cè)，并組織學(xué)習(xí)，確保人人參加學(xué)習(xí)、人人受到教育，人人提高認(rèn)識(shí)。
加強(qiáng)學(xué)習(xí)效果的督查。采取支部、科室匯報(bào)和廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控辦公室督查相結(jié)合的辦法，對(duì)各崗位職工學(xué)習(xí)掌握《手冊(cè)》情況進(jìn)行督查，對(duì)不能熟悉掌握崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及本崗位防控措施的職工，給予教育指導(dǎo)，并由支部科室監(jiān)督學(xué)習(xí)，直到完全掌握為止。同時(shí)把是否學(xué)習(xí)掌握《廉潔防控手冊(cè)》和《衛(wèi)生系統(tǒng)廉政法規(guī)制度宣傳教育讀本》內(nèi)容作為醫(yī)院考核科室廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的一項(xiàng)內(nèi)容來(lái)抓，形成邊檢查邊督導(dǎo)邊落實(shí)的工作模式。
2、加強(qiáng)運(yùn)行考核，促進(jìn)防控措施落實(shí)。
按照《廉潔防控手冊(cè)》要求，醫(yī)院實(shí)行由黨政班子統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、一把手負(fù)總責(zé)，各科室共同參與的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制和工作機(jī)制。采取科室自查與醫(yī)院檢查相結(jié)合、民主測(cè)評(píng)與考核評(píng)價(jià)相結(jié)合、糾錯(cuò)預(yù)防與責(zé)任追究相結(jié)合、崗位廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控與落實(shí)黨風(fēng)建設(shè)責(zé)任相結(jié)合的方式，對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作的開(kāi)展情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
善情況；廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作動(dòng)態(tài)管理、修訂完善情況；綜合運(yùn)用事前提醒、重要節(jié)日前學(xué)習(xí)等方式，及時(shí)進(jìn)行預(yù)警。同時(shí)進(jìn)行檢查評(píng)估，及時(shí)反饋到科室，提高了科室的積極性。充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，克服形式主義，推動(dòng)了廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控體系的有效落實(shí)。
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告篇十六
按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的`規(guī)定，我行積極開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷(xiāo)產(chǎn)品。
我行審慎選擇代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，xxx銀行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過(guò)銀銀平臺(tái)與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與xxx銀行簽訂《銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合作協(xié)議》，代理銷(xiāo)售xxx銀行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及較低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶(hù)的投資風(fēng)險(xiǎn)。
我行與xxx銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷(xiāo)方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶(hù)收益由xxx銀行承擔(dān)，我行在銷(xiāo)售過(guò)程中充分向客戶(hù)揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售我行還與xxx銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合同》，如對(duì)方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷(xiāo)期間，我行持續(xù)跟蹤"xxx"的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面。
從銷(xiāo)售流程方面，我行已制定《xxx銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《xxx銀行股份有限公司代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《xxx銀行股份有限公司代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒(méi)有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門(mén)及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)?？傂卸ㄆ趯?duì)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶(hù)及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見(jiàn)及建議，總結(jié)相關(guān)問(wèn)題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面。
我行已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷(xiāo)售過(guò)程中，均能做好客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶(hù)推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶(hù)親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷(xiāo)售與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面。
我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷(xiāo)售人員建立手工臺(tái)賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶(hù)理財(cái)賬戶(hù)批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶(hù)中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到xxx銀行指定的歸集賬戶(hù)中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶(hù)的理財(cái)賬戶(hù)。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來(lái)完成，不存在線(xiàn)下銷(xiāo)售或手工出單的情況。
(五)客戶(hù)投訴的處理。
我行特制定了《xxx銀行股份有限公司客戶(hù)投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對(duì)客戶(hù)的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問(wèn)題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶(hù)投訴。
【本文地址：http://www.mlvmservice.com/zuowen/11783960.html】
