方案是針對某個問題或目標(biāo)制定的一系列計劃和行動步驟,它可以指導(dǎo)我們在實踐中達(dá)成預(yù)定的目標(biāo)。方案的制定需要認(rèn)真思考和細(xì)致分析,以確保其科學(xué)性和可行性。每個階段都有具體的任務(wù)和時間節(jié)點,通過科學(xué)的組織和安排,可以提高工作效率和質(zhì)量。方案的執(zhí)行中需要有明確的時間規(guī)劃和具體的步驟安排。方案的執(zhí)行過程中可能會遇到困難和阻力,需要有信心和堅持去克服。
理財投資規(guī)劃方案篇一
有人認(rèn)為我只講理論,而不講實踐,似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起,價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧,其實是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個:
a、引導(dǎo)我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是:格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美,那樣令人信服和讓人向往,可是在實踐中,又是那么艱難,充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用,與之相對的觀點則把問題歸結(jié)為操作上的失誤,但是他們幾乎沒有反省“反差”,也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴(kuò)展開去,就是一個帶有普遍性的問題:投資理論和實踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題:價值投資究竟在什么情況下適用,什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長期投資,什么情形下不能進(jìn)行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題,相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為,沒有a,則無以b;但如果繼續(xù)b,則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn),盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題,我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此,必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作,包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作,使得自己能夠站在歷史的前沿,從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如,如何看待價值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢,實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次,一次是在20世紀(jì)70年代初期,上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面,另一次則是20世紀(jì)90年代末期,上演了一場網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點:估值出奇地寬闊,不同股票的估價高的極高,低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的,而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差,因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤,這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個是比爾·魯安,另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里,成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績,比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?!备鼮閲?yán)重的是到1974年,他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來,他只好“躲在桌下,不敢聽電話,心里盤算著風(fēng)暴是否已平息。”而朱利安·羅伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回,最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此,當(dāng)時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng),沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務(wù)年度”,市值下降了16.3%,卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”,而這一年正是他股票投資過多,持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法,當(dāng)我們在汲取書本知識時,應(yīng)該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一,其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者,注定要重蹈覆轍?!苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典,是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例,雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們,“過去經(jīng)驗結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效,但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看,格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識),是因為理論會“講得清楚”,合乎邏輯,力求放之四海而皆準(zhǔn),并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗證。而實踐就要“想得周全”,不能只此一家、排除其他,因此要博采各家之長,汲取經(jīng)驗教訓(xùn),以求事情本身的集成優(yōu)化。所以,應(yīng)該以理論指導(dǎo)實踐,以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論,也不能用理論的方式搞實踐,兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實踐可以出真知,但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測2008年的金融危機(jī),是因為他喜歡閱讀任何方面的理論,包括社會學(xué)和心理學(xué)等。因此對于我個人而言,無論如何,離開了理論(或知識),則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會。
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理財投資規(guī)劃方案篇二
都說理財投資規(guī)劃是有錢人做的事,窮人只知道攢錢。通過一學(xué)期的個人理財選修課程的學(xué)習(xí),我了解到了理財投資規(guī)劃是每個人、每個家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?,以便不時之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財?shù)玫匠浞值氖褂?,也可能增加收獲,而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應(yīng)該學(xué)會怎樣對自己、對家庭的資產(chǎn)作出一個詳細(xì)的理財規(guī)劃。
下面是我對自己家庭作出的理財投資規(guī)劃,首先介紹一下我的家庭成員,我的奶奶、爸爸、媽媽,姐姐、和我。家庭之中我在讀書,奶奶沒有勞動能力,一家只有爸媽,姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的,大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的,收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬,7萬。效益好的話可能達(dá)到10來萬。姐姐一個月平均1200左右,自己在外面租的房子,所以僅僅只是夠自己的生活費,而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學(xué)用的費用,還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右,由于父母不善于股票和投資,所以大部分錢還是儲存在銀行,收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式,因為這是比較安全和穩(wěn)妥的,沒有風(fēng)險,雖然回報率能低一點,但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇,不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的。可是現(xiàn)在的社會是有風(fēng)險才會有回報的,只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風(fēng)險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以,可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里,那樣得到更大的收益的,其實我的爸爸還是很有頭腦的人,只是膽子小,這是農(nóng)村人的共病,幸苦一輩子就是為了錢,為了讓自己的子女過上好的生活,就怕一下子投資得不到收益,還賠進(jìn)去了,這一輩子就完了。不想城里的人,他們敢于投資,敢于將金錢投資在風(fēng)險大,回報也大的投資中去。比如像股票,期貨,基金。他們也有時間去了解觀察他們,可是on個村人不是這樣,他們也不能這樣,每一天都會有很多的事情要去做,從早上忙到晚上,從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候,所以他們沒有時間去研究那樣,他們只能投資在一些比較安全,不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢,只是為了防止以意外,所以在投資別的上面的時候,好要保留一些,留下1~2萬作為活期儲蓄,再急需使用的時候可以方便的取得。
買船或者買海鮮,在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險和需要花費精力去管理操作。經(jīng)過學(xué)習(xí),我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險低,而且收益還是可觀的。
我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財?shù)耐顿Y的內(nèi)容;一般來說,合理的家庭理財結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品,將雞蛋放在不同的籃子里,以分?jǐn)傦L(fēng)險,實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財師建議,在目前股市震蕩的背景下,家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20-30%的資金投資股票市場,用于購買藍(lán)籌股和資源類股票,作為中長期的投資;而面臨房產(chǎn)市場的深度調(diào)整,需觀望3-6個月,伺機(jī)出手;基金定投,屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益,可作為中長期的投資方式;同時,投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足,是否有固定的儲蓄計劃,為家庭生活保駕護(hù)航。畢竟保險才是家庭理財?shù)摹笆亻T員”,安全與保障,是每個人生命中最大的需求。
購買保險產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障,投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此,根據(jù)家庭情況,首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障,以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費用不會因為一些意外而受到影響。
下,可暫不考慮;父母因年歲漸高,除購買意外險外,其他保險已較難投?;虺杀具^高,建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分,建立老人醫(yī)療儲備基金。
值得一提的是,疾病是家庭財政的黑洞,足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、獲得保障的方式,也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療,出險的情況下可以獲得賠付,不出險最終也能收回一大筆利息。
在此基礎(chǔ)上,還可以考慮購買一些分紅型的保險產(chǎn)品,作為穩(wěn)健理財類產(chǎn)品,既能保證本金安全,又能實現(xiàn)快速返還,在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時,又能為未來存上一筆錢,實現(xiàn)輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險(分紅型)就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險的特點是:具有快速返還、每年分紅等特征,且生存現(xiàn)金可以靈活運用,既可以按照合同約定,定期提取,作為現(xiàn)金流的補(bǔ)充;也可以留存公司復(fù)利滾存生息,等需要時再一次性或分批靈活領(lǐng)取,是偏好長期穩(wěn)健型理財人群的上佳選擇,有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。
此外,不容忽視的是,每個家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金,則在一定程度上會導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財師建議:家庭保持一定的活期存款(具體金額視家庭收支而定)來應(yīng)付日常生活開銷是必需的,但只需留足3-6個月的額度即可。
在健全家庭整體風(fēng)險基本保障體系后,未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏,及時調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合,以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。
理財師表示,影響家庭投資比例的因素很多,要針對每個家庭的特點區(qū)別對待,主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財目標(biāo)、風(fēng)險的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認(rèn)識程度等。
還是那句老話“你不理財,財不理你”,在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時候,重新調(diào)整家庭理財結(jié)構(gòu)刻不容緩。
這些都讓我們明白了,投資有風(fēng)險,理財是必須。
生活中每個人都要學(xué)會理財?shù)?,這不僅僅是對自己,對家庭的負(fù)責(zé)態(tài)度,也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進(jìn),我們不能改變世界,但可以改變自己來適應(yīng)這個社會。這個社會就是一個風(fēng)險與利益并存的社會,沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層,但是我們也不能放棄自己,要有自信的。
學(xué)會理財可以讓我們對自己今后的生活總結(jié)出一個很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺報這個個人理財還是很有收獲的,讓我學(xué)會了怎樣理財,怎樣投資,怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資,有風(fēng)險,有收獲。抓住就會有收獲,不能總是畏畏縮縮。學(xué)會理財,規(guī)劃好自己就未來,適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。
家庭理財課程期末。
考試案例分析報告。
學(xué)院:土。
班級:土。
姓名:
學(xué)號:201。
日期:201
理財投資規(guī)劃方案篇三
隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個人投資理財規(guī)劃及方法,歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p:
活期類p2p這些錢可以當(dāng)家里臨時備用金,保證現(xiàn)金充足的流動性。典型產(chǎn)品包括余額寶、微信中的理財通、貨幣基金和活期類p2p。
平時零錢只放5000元在活期p2p中,消費時盡量刷信用卡,把錢都拿去買活期產(chǎn)品。超過5000元后,立馬把多余的錢轉(zhuǎn)投其它p2p平臺,現(xiàn)在會選長期標(biāo)的鎖定收益,有加息券或現(xiàn)金券肯定會用。
2、適當(dāng)選擇長期標(biāo)
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺
其實,投資人之所以會踩雷,往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺為了吸引投資者,就會推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺前,需對網(wǎng)貸行業(yè)的收益情況進(jìn)行了解。現(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實,p2p網(wǎng)貸平臺收益在持續(xù)下降,目前網(wǎng)貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間,盡量不要去碰預(yù)期年化超過15%的平臺,風(fēng)險很大。
4.等額本息還款更好,雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些,但每月還款能激活我們的資金的流動性,我們可以取出來用到其它方面,也可以繼續(xù)選擇連本帶利復(fù)投,讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的,有時也可以看看債權(quán)轉(zhuǎn)讓區(qū),有時能碰到短期高利率的轉(zhuǎn)讓標(biāo),它即擁有短期標(biāo)的的流動性靈活,還兼顧了長期標(biāo)的高收益,真得很劃算。
現(xiàn)如今,隨著p2p網(wǎng)貸監(jiān)管步伐的加緊,行業(yè)發(fā)展會更加規(guī)范、合規(guī),投資者要想選擇安全p2p平臺,還需對平臺進(jìn)行多方面考察,比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺。對于投資人來說,是理想的投資選擇,投資人可以多關(guān)注一些。
1、逐步分解自己的財務(wù)目標(biāo)!
短期財務(wù)目標(biāo),一個月,三個月,半年,一年,長到十年,二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財富目標(biāo)。
2、生活總有先后,排出自己的理財目標(biāo)順序。
事情分先后,先踏實做好自己能夠做的,目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕,關(guān)鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標(biāo),首先先存下一筆錢,投資理財,必須有財可理,有錢可投。
4、計算個人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入,算算自己還有哪些資產(chǎn),小到長期不用的電子產(chǎn)品,大到車房,算好過后,以后可以進(jìn)行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費,不要成為月光族,賺多少錢不重要,能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì),在整理賬單的時候,看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬,非必要娛樂,保險是生活必須的支出,為自己的生活增加一份保障,一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德,在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性,儲蓄可以教給大家一點技巧,平時保存口袋里面的五分之一存起來,養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼,理性購買商品,購買商品的時候問自己,到底是不是必須的?可買可不買的就不要買,別著急,特別是房子。
9、不斷學(xué)習(xí)投資理財知識。
學(xué)習(xí)投資理財知識,中國缺乏風(fēng)險投資教育,現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了,上千億的資產(chǎn)流失殆盡,上百萬人的數(shù)十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認(rèn)識金錢和駕馭金錢的能力,是指一個人在財務(wù)方面的智力,是理財?shù)闹腔邸?/p>
它包括兩方面的`能力:一是正確認(rèn)識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商,現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質(zhì)。財商是一個人判斷金錢的敏銳性,以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認(rèn)為是實現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財商的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練,就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度,了解財富的運動規(guī)律,科學(xué)合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆,保護(hù)你和家人的將來。健康險非常重要,如果你失去工作能力,就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災(zāi),重新購置服裝、家具、電視等等,總共需要多少。
11,樹立信譽,償還債務(wù)。
信譽是人在社會上的生存根本,有債不怕,關(guān)鍵是要還,一天還不完,就慢慢還,制定計劃,按時歸還債務(wù),不要讓借錢成為騙朋友的錢。
理財投資規(guī)劃方案篇四
這次物價上漲,有一個特點,就是資源類、資產(chǎn)類、能源類、農(nóng)產(chǎn)品類的價格上漲,而工業(yè)品漲價幅度不明顯。這就說明,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤,從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”,老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖,全線上漲,菜價也到了“元時代”,一些農(nóng)產(chǎn)品還全線告急,比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農(nóng)產(chǎn)品的,大部分都大漲了。不僅農(nóng)副產(chǎn)品上漲,像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈,切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了,房租上漲確實讓很多白領(lǐng)受不了,既買不起也租不起了,所以,前段時間,有白領(lǐng)們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴,生活成本上升,更使得他們苦不堪言。
如何在學(xué)生階段樹立良好的理財觀念,養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,學(xué)會一定的理財技巧,進(jìn)而使自身財產(chǎn)保值增值顯得越發(fā)重要。理財對于當(dāng)前大學(xué)生來說具有重要的現(xiàn)實意義,在此給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財建議。
理財投資規(guī)劃方案篇五
你不理財,財不理你!
一個人可以積累多少財富,不在于您每個月、每年能賺多少錢,而在于您如何理財,即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時間大約8-,最重要的領(lǐng)域就在金融市場,但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機(jī)會做到!
一、風(fēng)險控制:。
風(fēng)險的大小不在于投資項目本身的風(fēng)險大小,而在于風(fēng)險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資,就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險,但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的,我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。
二、投資方式:。
以杠桿原理,保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者,投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行,交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。
三、投資方法:。
(一)自行操作:。
投資者在完成開戶程序后,即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤力,可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作,我們也會提供實時操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:。
如果投資者不想自己操作,可授權(quán)給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作,做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:。
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年,廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10),專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù),一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則,一切以客為先,并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù),本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴,提供更全面,更完善的貴金屬買賣服務(wù),務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念:。
六、投資市場簡介:。
國際黃金市場已有百年以上的歷史,全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外,也具備我們認(rèn)為的投資一個項目所應(yīng)具備的必要條件,一是這個市場的“量”巨大,目前每天成交量在二萬億美元左右,二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:。
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的,并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的`市場,因此可以隨時交易變成鈔票,黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn),具有世界價格,還可以根據(jù)兌換比價,兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的,當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動貶值時,黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時,黃金價格恒定,這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段,也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸,地面上黃金存量以2%速度遞增,黃金年供應(yīng)量約為4200噸,目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展,黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上,且黃金市場不可能被人為操控,風(fēng)險較小,所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品,不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因,幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚,法院將女兒判給了洪女士,每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲,在一家廣告公司作行政總監(jiān),每個月的收入6000元左右,其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲,在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元,家庭平均月支出約元,包括衣食費支出1200元,交通通信費支出500元,其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去,并為自己、孩子和父母購買幾份保險,用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時,購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
由于是單親家庭,洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主,兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少,但相比之下,深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日,任何時候都可以購買。
與此同時,期限短、流動性強(qiáng)、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月,收益率保持在2%-3.6%之間,起始金額為1萬元,主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種,預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%,半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算,只對本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù),一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算,對本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資。
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行,因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶,讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高,只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可,洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來,采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前,由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定,均基本保持在101.44%-116.35%之間,投資收益非常可觀。
建議洪女士購買上述基金1-2只,購買金額在1-3萬元左右。
除此之外,國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
保險建議。
近日,平安壽險推出了“三鴻組合”保險,分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險,此款保險主要為未成年人設(shè)計,每三年返還一次生存保險金,保金返還率在8%左右。
另外,洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險,對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃。
由于是兩口之家,孩子又小,洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說,到底是先買房還是先購車呢?從目前來看,洪女士的剩余存款只夠買車,如果采用雙重貸款方式,洪女士的負(fù)債太重,而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元,一次性購買低檔小汽車一輛,剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前,北京近郊的房價在6000元一平米左右,35萬元就能買下一套小戶型的房子,貸款10年,月供2580元左右。
理財投資規(guī)劃方案篇六
摘要:
凡事預(yù)則立,不預(yù)則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃,要知道。如果沒有計劃,永遠(yuǎn)不會有變化。制定完美的計劃,從來都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預(yù)算。一般來說,家庭收支預(yù)算包括收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照量入為出的原則,制定收支總預(yù)算,首先要先知道家庭在未來一年要存多少,有哪些支出,一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計劃增長的目的,同時還要防備未來的各種不時之需。
3.晚點買易貶值的東西。投資理財最重要的原則之一是:盡量及早買進(jìn)會增值的東西,盡量延后買進(jìn)會貶值的東西。因此,晚點買折舊速度快的汽車比較好,不僅車價是一大筆支出,每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責(zé)任險、保養(yǎng)費、驗車費用,加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車,年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
5.逢低買進(jìn)權(quán)重股。股市不好的時候、沒人談?wù)摴善钡臅r候買進(jìn)股票,選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股,不用太多錢,一月或幾月買一點,到股市大漲時賣出。權(quán)重股未必會大漲,但一定會上漲,而“沒人談?wù)摗钡臅r候往往是價格低點。
6.早5年買房。買房是種強(qiáng)迫儲蓄的手段,因為資產(chǎn)價格持續(xù)升高的原因,買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力,也以適當(dāng)增加工作動力,另一方面還貸款相當(dāng)于存錢,不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且,房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品,也不至于一文不值。7.早10年實施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久,特別是對許多30、40歲的人來說,現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活,似乎還太早、不確定性還太多。的確,結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等,都需要花費大筆資金,但如果因此推遲執(zhí)行退休計劃的時間,可供準(zhǔn)備退休金的時間很可能已經(jīng)所剩不多。
家庭投資理財?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向,本文對當(dāng)前我國家庭的投資理財?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析,包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹,并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風(fēng)險及其規(guī)避進(jìn)行了分析。
家庭投資理財,行為分析,投資收益,投資隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,投資理財已成為日益重要的問題,家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個人資財?shù)挠行顿Y,以使財富保值、增值,能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險,不管是儲蓄投資、股票投資,外匯、保險投資,由于投資品種日益增多,所需的專業(yè)知識也不盡相同,投資方法也很難完全掌握,家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向,下面對我國當(dāng)前家庭的投資理財?shù)倪@一行為坐下簡單的分析。
一、家庭投資理財?shù)倪x擇。
(一)、進(jìn)行家庭投資理財選擇的必要性家庭在投資時,首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇,一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險以及相互制約關(guān)系為考慮基本點,選擇某種或某幾種資產(chǎn),并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前,在大多數(shù)中國老百姓眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”,個人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個人投資理財工具層出不窮,對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。
(二)、家庭投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有:1.銀行存款。對普通百姓來講,存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較,存款的好處在于:存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲蓄存款后,投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期,在定期存款中,是只存一年還是更長的時間,這主要看將來的收人和支出狀況,以及對未來其它更好投資機(jī)會的預(yù)期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中,股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一,特別是從長期投資的角度看,沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證,是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券,股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3.投資基金。不少人想投資股市,但是不懂得如何選擇適合自己的股票,最理想的方法是委托專家代做投資選擇,這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式,通過發(fā)行基金證券,將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來,形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資,取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比,投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險小,亦省時省事,是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間,較儲蓄利息高,比股票風(fēng)險小,對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點,深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn),亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資,所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化,以便價格大幅度看漲時,賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中,投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值,通貨膨脹比較高的時候,也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且,可以房地產(chǎn)作抵押,從銀行取得貸款;另外,投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險投資。所謂保險,是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費,建立專門的保險基金,采用契約形式,對投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后,一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要,可以從保險公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險,只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生,造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償,若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況,則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前,各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種,使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的,但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金,通過交易所進(jìn)行,在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,對期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外,藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較,具有以下優(yōu)點:一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性,因而具有極強(qiáng)的保值功能,其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大,所以投資者能把握自己的命運,安全性強(qiáng),收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能,所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時,藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性,一旦購進(jìn)藝術(shù)品,短期內(nèi)不一定能出手,其購人與售出之間的期限可能長達(dá)幾年、幾十年、上百年,對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識,不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹(jǐn)慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式,在新聞報道上顯示:目前千足金的價格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍,而且目前還有上漲趨勢,好多黃金店子每天都人滿為患,有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢,人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全,而且操作簡單,因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性,而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性,保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的,即便黃金價跌,也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式,只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大,不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財?shù)慕M合。
不管是金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn),還是實業(yè)資產(chǎn),都有一個合理組合的問題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn),從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn),這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標(biāo)志,許多家庭已經(jīng)認(rèn)識到具有實際經(jīng)濟(jì)價值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化,而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因為資產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性,資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對價格、大眾投資偏好,甚至收益預(yù)期的變動均可能呈現(xiàn)出彼消此長的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動會聯(lián)動地引起另一種或幾種投資品的需求變動,如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明,過多地持有一種資產(chǎn),將產(chǎn)生逆向效應(yīng),持有的效用會下降,成本上升,風(fēng)險上升,最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實現(xiàn),而實行資產(chǎn)組合,家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多,這經(jīng)??梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本,交易價格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如,市場不景氣時,一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態(tài),但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本價,有的維持較高的選擇上述形式的資產(chǎn)中,哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資,也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產(chǎn)組合的一般投資技巧,在投資項目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性,做到長短結(jié)合,品種互補(bǔ),長期投資與短期投機(jī)互為兼顧,并且在市場的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相價格,也是有可能的,這時頭腦清醒,有鑒別能力的投資者,會及時配合,從而使家庭投資理財?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。
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2016年5月24日。
論文作者:張佳琪。
理財投資規(guī)劃方案篇七
有了錢才能理財,當(dāng)務(wù)之急要做的事情就是聚財,可以采取“滾雪球”的方法。每個月將余錢存一年定期存款,一年下來,手中正好有12張存單。這樣,不管哪個月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需要用錢,可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財機(jī)會。在儲蓄時,和銀行約定進(jìn)行自動存款。這樣做,一方面,是避免了存款到期之后不及時轉(zhuǎn)存造成逾期部分按活期計息的損失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下調(diào),未約定自動轉(zhuǎn)存的,再存時就要按下調(diào)的利率計息,而約定自動轉(zhuǎn)存的,就能按下調(diào)前較高的利率計息。
3.2潛力挖掘。
目前還是在校大學(xué)生,高專業(yè)性的能力還不具備,有的只是熱情、時間和精力,這時就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身價值未被社會所認(rèn)可的時候就要從底層開始奮斗,可能會很累且掙的錢少,這是必須的過程,早點經(jīng)歷也是好的。
3.3.合理投資。
經(jīng)過綜合運用上述“開源、節(jié)流”的方法,經(jīng)過一段時間的積累,將擁有一定的資產(chǎn),此時理財?shù)闹攸c便要轉(zhuǎn)向投資。根據(jù)自己的投資類型,將資產(chǎn)分為四份:投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄,風(fēng)險投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。
理財投資規(guī)劃方案篇八
定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式,不僅安全可靠,而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款,讓自己養(yǎng)成儲蓄的好習(xí)慣。另外,不同的銀行,利率都是不一樣的,選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約,除去日常生活費用外,該花錢的地方花,不該花錢的地方分文不出。
2、基金投資。
低收入者存到一部分錢,若對各種理財產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金,年化收益率4%左右,不僅風(fēng)險小,亦省時省事,隨用隨取,獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資,收益會更多,當(dāng)然也需要一定的耐心。
前期都是為長期投資理財作好資金的準(zhǔn)備,相信低收入者通過前期的理財,獲得了一筆可觀的投資資金。接下來,長期的投資獲得長期收益是最重要的。該如何進(jìn)行長期投資理財呢?該如何挑選適合自己的理財產(chǎn)品呢?嘉豐瑞德理財師建議,穩(wěn)健型投資者盡量購買固定收益類理財產(chǎn)品,如國債、銀行理財產(chǎn)品(結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品除外)、p2p固定收益類理財產(chǎn)品;激進(jìn)型投資者,風(fēng)險承受能力強(qiáng),可以購買股票、債券、股權(quán)等。
低收入者不要畏懼理財,越是收入低,越需要去打理資金,讓資金為你賺錢,來獲得較高的收益。
9.低收入者理財做到四點老年無憂。
理財投資規(guī)劃方案篇九
林揚蘇先生的基本情況。
蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā),家庭的主要收入來源于企業(yè)經(jīng)營,除去開支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況,。
蘇先生未來的預(yù)期支出情況。
1.公司準(zhǔn)備增資擴(kuò)股,已經(jīng)從存款中扣除。
2.如果有新的合適投資項目,有可能會動用自有。
資金投入。
3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù),希望在加拿大購買一棟價值100萬的房產(chǎn)。
4.在換一輛車。蘇先生個人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動性分析1.自住房產(chǎn),主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值,對房產(chǎn)的功能沒有任何影響,在交易的安全性和流動性方面沒有大的障礙。
2.自用汽車,主要滿足自用和商用兩方面的需要,比較難以區(qū)分二者的不同功能,也比較難以核算該項資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來看,它是一項不會增值的資產(chǎn),交易的流動性一般。
3.金融資產(chǎn):
(1)銀行存款,流動性最強(qiáng),當(dāng)天一般都能支取,但收益率較低,安全性最高。
(2)股票,流動性較強(qiáng),t+1時間可以支取資金,但由于全權(quán)委托別人在進(jìn)行投資,風(fēng)險較大,收益率一般,資金的安全性中等。(3)基金,流動性一般,t+5時間可以支取,收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平,風(fēng)險程度中等,資金的安全性強(qiáng)。(4)打新股理財,流動性一般,t+4時間可以支取,目前的平均年度收益為10%15%,安全性高。
(5)保險理財,流動性差,一般一年只有一到兩次的支取機(jī)會。該產(chǎn)品前期的初始費用高,在前期投資的本金金額基數(shù)會降低,之后一般在23年的時間會達(dá)到本金水平,接下來的年度收益與銀行利率基本持平,規(guī)劃方案該項理財附帶一部分保障功能。
(一)在自用資產(chǎn)方面,將其中的兩輛汽車劃入公司名下,可以將資產(chǎn)和費用并入公司進(jìn)行核算,置換出的現(xiàn)金用于個人理財投資。
(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進(jìn)行如下的調(diào)整:
1.將銀行存款的金額降低至120萬元左右,在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整,在活期帳戶上只保留10萬左右的資金,七天通知存款保留30萬,三個月期存款50萬,半年期存款30萬。通過這樣調(diào)整,在滿足日常一些大宗開支需要的同時,可以提高存款的綜合利率,多獲得大約2.5萬元的存款利息。
2.將委托的股票投資收回,將資金追加到基金投資當(dāng)中,將基金的投資金額擴(kuò)大到200萬元?;鸬钠贩N建議做適當(dāng)風(fēng)險安排,對于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5:2:3的比例進(jìn)行配置。對于投資期限,建議進(jìn)行23年的投資。3.打新股理財,保持目前的配置比例不作調(diào)整。
4.投資類保險,目前暫時不作調(diào)整。
5.對于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u黃金,可以投入120萬左右進(jìn)行投資,建議投資時間為34年。
6.對于其他與國內(nèi)市場不相關(guān)的理財(如市場中性策略理財、多種外幣組合高息存款等),建議進(jìn)行約300萬元的投資。這類投資的可持續(xù)時間為35年,資產(chǎn)到期保證本金安全,以外幣投資,可以保證將來在加拿大購房時直接用外幣支付。經(jīng)過這樣的調(diào)整,在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下,預(yù)期可以實現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長率為10.22%,扣除4.8%的通貨膨脹率后,實際收益為5.42%。這樣,既可以增加資金的收益,又可以滿足蘇先生在加拿大購房、投資新項目等對資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國區(qū)消費金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān),此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部內(nèi)部控制主管和花旗銀行中國區(qū)資金運作部負(fù)責(zé)人。荷蘭銀行歷史悠久,目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。
理財投資規(guī)劃方案篇十
第一,35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率,但是作為保本的投資手段,儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋,進(jìn)行組合:一年期的占55%,三年期的占35%,活期的占10%。這樣,儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展,靈活方便,隨時調(diào)整。
第二,30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄,而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外,您還可以試著買二手國債。比如,我所購買的掛牌上市的二手國債,年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三,20%投資基金?;鹁哂袑<依碡敗⒔M合投資、風(fēng)險分散、回報優(yōu)厚的特點,一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金,現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認(rèn)為,這種投資方式很適合工薪階層。
第四,5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下,購買保險具有防范風(fēng)險和投資增值的雙重意義。比如,像養(yǎng)老性質(zhì)的保險,不僅對人生的意外具有保障作用,而且是長期投資增值的過程,可以買上一些。
第五,10%投資收藏。藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能,長期投資的話,回報率極高。但是,您千萬得注意要真正懂行,否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨,您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等,風(fēng)險較小,而且融入了個人的興趣、愛好,可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六,還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞剑度氲斤L(fēng)險低、效益好的項目里去。但是,這里要注意資金安全問題,注意經(jīng)濟(jì)合同的合法性,以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
理財投資規(guī)劃方案篇十一
除了有理財目標(biāo),規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析,知道自己的風(fēng)險承受能力、負(fù)債、消費及個人資產(chǎn)情況等,這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外,根據(jù)個人實際情況調(diào)整各投資品的配置比例,以實現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結(jié)果也起到了重要影響,如果盲目理財,每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富,那是無法理好財?shù)?,甚至還會造成不必要的損失。
理財投資規(guī)劃方案篇十二
銀行理財比較適合缺乏投資經(jīng)驗的人,不用擔(dān)心風(fēng)險,雖然收益也不高,但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息,不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”,所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面,大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶。
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益,但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低,雖說比銀行要高一些,但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的,可以說比之銀行有過之而無不及。
p2p理財是當(dāng)下最為流行的投資理財方式,深受理財投資者的歡迎。一般來說,p2p理財投資門檻很低,1元就可理財,收益普遍較高,一般在10%以上,是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍,是一種適合大眾理財?shù)姆绞?,尤其是理財小白?/p>
俗話說,男怕入錯行,女怕嫁錯郎。理財亦是有風(fēng)險,需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財小白們在投資時,需要根據(jù)自己的實際情況,選擇適合自己的投資方式,這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言,p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看,都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財?shù)钠占?,更多的人在這種低風(fēng)險的理財產(chǎn)品中獲益。理財專家建議大家,在投資之前,要做好p2p理財規(guī)劃。以下,就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案,以供參考。
投資之前,要問問自己,選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布??梢栽趲追N不同類型的平臺中各選擇一種,進(jìn)行組合投資,如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢,組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過,在進(jìn)行組合之時注意區(qū)域上分散投資,不要集中在同一個城市內(nèi),才能有效的分散風(fēng)險。總投資平臺的數(shù)量要控制在四個以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃。
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進(jìn)行一個安全性排序,排名越靠前的平臺投資比例越大。此外,每個平臺的投資金額也可根據(jù)實際投資效果,定時的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃。
不要以為p2p投資理財?shù)牧鲃有暂^強(qiáng),就不關(guān)注其投資期限。要知道,由于p2p平臺的還款方式不盡相同,投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進(jìn)行分散投資之時,也需要在時間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃。
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻,認(rèn)為就是一個噱頭。其實,只要利用好復(fù)利,即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去,都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財時,要做好對復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進(jìn)行復(fù)投,以提高本金,最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品。
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首,投資門檻1元起,較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益,享受活期便利”,因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降,但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品,總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金。
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等,又被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”,也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全,流動性較強(qiáng),僅次于活期儲蓄,幾百元就能起投,時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高,最好是找比較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財方式,投資門檻都較低,風(fēng)險較小,收益各不同,投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇??傊X少有錢少的理財方式,不理財萬萬不行。
理財投資規(guī)劃方案篇十三
對于單身的你而言知不知道如何投資理財呢?不知道的小伙伴們趕緊過來學(xué)習(xí)一下。
錙銖必較。
錙銖必較常常被認(rèn)為是貶義詞,描述小氣小氣。不過,在平常日子中,尤其是對金錢,錙銖必較卻非常有必要,節(jié)省下來的每一分錢,都可能是你將來財富的重要柱石。千萬是不要小看零錢的力量,積少成多,點滴也能夠匯聚成江河。
看清購物的實質(zhì)。
單身族往往喜愛尋求時尚,也熱愛購物,商家多迎合這一點,鋪天蓋地的宣傳廣告,令消費者按捺不住購物的激動,常常買回來一大堆沒用途的東西,當(dāng)時激動,事后懊悔,以至于不少人想“剁手”。依據(jù)理財師調(diào)查和計算,目前商家推出的各種吸引花費的措施,如打折、優(yōu)惠券等等,看上去讓利于民,本來花費者并沒有多大的獲益,要相信一點,再精明的買家也比不過商家。所以,購物一定要堅持只選對的,選需求的。
把花費變成出資。
我國有句古話,“零打醬油整買鹽”。意思是說,醬油一次少買些,買得多吃得多;鹽則能夠多買,因為沒有人會去多吃鹽。這是老祖宗們樸素的花費觀念,即對商品區(qū)別對待。有些產(chǎn)品,吃完用完,也就沒有任何價值;但也有些產(chǎn)品,卻能夠發(fā)生繼續(xù)的價值,這類花費就有些相似出資,讓你能持久的從中獲利。因此在花費時,無妨多想想,自己支付之后,能從中得到多少報答。
拓展收入途徑。
關(guān)于單身族來說,也要盡力拓展收入途徑。這包括兩層意思,一是盡可能添加現(xiàn)階段的收入,例如經(jīng)過盡力工作增加薪水,經(jīng)過投資理財添加額外的收益;另一層意思是著眼將來,讓將來有更多的收入,這就需求有方案的出資自個,提高個人能力和競爭力,以期將來有非常好的收入。此外,也能夠出資一些風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的p2p理財渠道。
理財投資規(guī)劃方案篇十四
導(dǎo)語:投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力,為客戶指定合理的資產(chǎn)配置方案,構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。
1、投資的定義
投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動。購買彩票與購買新家具自用都不是投資。
2、投資的分類
直接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為,但二者有著實質(zhì)性的區(qū)別,主要體現(xiàn)在(投資者是否參與投資項目的經(jīng)營管理)。
3、金融體系中的投資部門
按照全球通行的`劃分方法,通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門,以下選項中不屬于該四大部門業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
投資與投資規(guī)劃存在一定的差別,投資(技術(shù)性)更強(qiáng),要對經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析,進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險、獲取收益;投資規(guī)劃(程序性)更強(qiáng),要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務(wù)目標(biāo),投資只不過是工具。
(三)投資規(guī)劃與理財規(guī)劃
理財規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是:客戶分析-資產(chǎn)配置-證券選擇-投資實施-投資評估。
(一)客戶分析
(二)資產(chǎn)配置
資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對風(fēng)險收益的要求,將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置,確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置,主要是指在較長的投資期限內(nèi),根據(jù)各類資產(chǎn)的(風(fēng)險和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)),確定最能滿足投資者風(fēng)險一回報率目標(biāo)的長期資產(chǎn)組合。
(三)證券選擇
(四)投資實施
(五)投資評價
投資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應(yīng)該是短期(波動),長期(創(chuàng)造收益)的市場。如果投資期限較短,應(yīng)以固定收益投資為主,如果投資期限較長,應(yīng)增大股票投資比例。
(一)收益和風(fēng)險均衡的觀念
(二)長期的觀念
(三)價值投資的觀念
(四)成本的觀念
任何投資都存在成本,一項投資最基本的成本大體可以分為三類:購買成本、交易成本,以及一些間接成本、(稅收成本),此外還有一些無形成本,如(機(jī)會成本)。
理財投資規(guī)劃方案篇十五
作為學(xué)生,很難真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨立。在此階段,大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費,同時也可以通過自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時期要養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,除了勤工儉學(xué)以外,可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財計劃分為以下三個方面:
一是學(xué)會對錢的合理分配和使用,堅持記賬和控制消費支出,做到不用就不買,并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計劃;二是通過對理財知識的學(xué)習(xí),了解各類理財產(chǎn)品的特點,熟悉各種投資渠道,在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗;三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資,無論是股票、基金、還是外匯,都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試,并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕?jīng)驗。
二、單身期(參加工作到結(jié)婚前)。
在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期,可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。
當(dāng)我們的儲蓄增加的時候,最迫切的就是要尋找一種投資組合,合理配置投資資產(chǎn),能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃,即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢,不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多,從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產(chǎn),成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為,不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品,導(dǎo)致風(fēng)險過于集中;也不能手腳太過勤快,整天在市場里進(jìn)進(jìn)出出,許多投資產(chǎn)品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來;更不能聽信無風(fēng)險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置:收入40%左右用于供房及投資;30%用于日常生活開支;20%用于高安全性和高流動性的資產(chǎn),包括活期存款、貨幣基金等;10%用于保險。長期堅持這個基本資產(chǎn)分配,才能避免出現(xiàn)風(fēng)險集中和個人財務(wù)困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面:保本類的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等,另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。
三、家庭形成時期(婚后到新生兒誕生)。
這一時期,家庭成員工作穩(wěn)定,進(jìn)入收入高增長時期。應(yīng)注意投資的收益問題。另一方面,這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看,對風(fēng)險的承受能力依然較高,故而應(yīng)追求較高的投資回報。
此時期投資組合應(yīng)偏于積極,但因為有家庭有負(fù)債,故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費問題以及購房問題等。風(fēng)險承受能力強(qiáng),期望獲得高收益,投資理財計劃可制定為積極性投資60%;穩(wěn)健型投資30%;保險10%。
四、家庭成長期(子女出生到子女參加工作)。
在此時期內(nèi),事業(yè)、收入達(dá)到頂峰,而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老,種種支出也是最大時期。對于該階段而言,家庭正處于較為穩(wěn)定的時期,事業(yè)步入豐收期。
在這個時期內(nèi),家庭收入較高,有了一定的財富積累,并且能夠較快地增長,同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費、轉(zhuǎn)換高檔住房的費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%;穩(wěn)健型投資50%;保險10%。
五、家庭成熟期(子女參加工作到自己退休前)。
這一時期,個人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂,家庭支出開始減少,沒有重大支出項目,并且子女也已經(jīng)工作,收入穩(wěn)定,所以本人的投資理財重點為退休準(zhǔn)備積蓄。此時應(yīng)調(diào)整投資組合的比例,減低積極性投資比例,而側(cè)重穩(wěn)健型投資,以期避開較高的市場風(fēng)險,投資組合以保守為主導(dǎo)。理財目標(biāo)為調(diào)整投資組合,降低風(fēng)險性投資比重,規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%;穩(wěn)健型投資70%;保險10%。
六、退休期(退休后)。
退休之后的花費多半會減少,但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活,那么可以把投資的目標(biāo)放在財產(chǎn)的增長上。如果有需要,可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來,以貼補(bǔ)生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益,債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合??偟膩碚f,加強(qiáng)對財產(chǎn)的保護(hù),把風(fēng)險降到最低,將是最為明智的決定。按使用時間的遠(yuǎn)近,購入不同到期年限的債券,啞鈴式的債券期限組合,將會是更為理想的選擇。
此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費來做一些自己想做的事,比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外,可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金,應(yīng)付突發(fā)狀況,還是必須的,這樣可以為家人減少很多麻煩。
理財投資規(guī)劃方案篇十六
熟悉國家有關(guān)投資的方針、政策和法規(guī),了解國內(nèi)外本學(xué)科的理論前沿和發(fā)展動態(tài),具有處理固定資產(chǎn)投資、金融資產(chǎn)投資;國際投資、政府投資、企業(yè)投資、宏觀投資調(diào)控等方面業(yè)務(wù)技能,能在各類企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織、國家機(jī)關(guān)以及教學(xué)、科研機(jī)構(gòu)從事相關(guān)工作的高級專門人才。
政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、計量經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財政學(xué)、會計學(xué)、投資學(xué)、國際投資、跨國公司經(jīng)營與案例分析、公共投資學(xué)、創(chuàng)業(yè)投資、投資項目評估、證券投資學(xué)、投資基金管理、投資銀行學(xué)、公司投資與案例分析、項目融資、投資估算、投資項目管理、房地產(chǎn)金融、家庭投資理財、投資管理信息系統(tǒng),以及實訓(xùn)課程模擬投資運作等。
一般來說,投資學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生主要有以下幾個去向:,到證券、信托投資公司和投資銀行從事證券投資,如投資公司、上市公司、證券公司、信托公司、風(fēng)險投資公司、商業(yè)銀行、保險公司等;第二,到一些社會的投資中介機(jī)構(gòu)、咨詢公司、財務(wù)公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司、金融控股公司、房地產(chǎn)公司等,參與操作、協(xié)助決策或給予專業(yè)建議;第三,到企業(yè)的投資部門從事企業(yè)投資工作;第四,到各大企業(yè)的財會或?qū)徲嫴块T,稅務(wù)部門,參與企業(yè)的投資策劃與決策、財富理財、風(fēng)險管理與控制工作;第五,到政府相關(guān)部門從事有關(guān)投資的政策制定和政策管理,或者是到事業(yè)單位,如會計師事務(wù)所及稅務(wù)師事務(wù)所等稅務(wù)代理機(jī)構(gòu)、政府財稅部門,從事行政管理和建議工作;第六,到高校、科研部門從事教學(xué)、科研工作。
4、熟悉國家有關(guān)投資的方針、政策和法規(guī),了解國內(nèi)外本學(xué)科的理論前沿和發(fā)展動態(tài);。
5、具有較強(qiáng)的外語聽說讀寫能力,能熟練地查閱外文文獻(xiàn),具有一定的外語交際能力;。
7、具有較強(qiáng)的計算機(jī)應(yīng)用能力和獲取信息并處理信息的能力。
初入大學(xué)就應(yīng)該樹立正確的職業(yè)生涯規(guī)劃理念,大一就進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃,從一開始就不走彎路。
大學(xué)一年級。
這是大學(xué)四年中空閑的時間段。除了少數(shù)的專業(yè)課作業(yè)和基礎(chǔ)課、必修課的學(xué)習(xí),其余的都是空余的時間。我們需要好好的利用這些時間,做好合理的安排。要嚴(yán)格遵守作息時間,不讓慵懶變成自己的一種習(xí)慣。大一學(xué)專業(yè)方面上的基本是基礎(chǔ)課程,它們是專業(yè)知識的地基。所以要趁大一時,就要把基礎(chǔ)打好。當(dāng)務(wù)之急,就是對自學(xué)能力的培養(yǎng)。老師教的都是基本的知識,要提早自己學(xué)會些專業(yè)相關(guān)軟件的運用。其次,在此期間,要看相關(guān)的專業(yè)來礦大自己的知識。就如老師時刻叮囑我們的,要多泡圖書館、畫展、博物館等地方,增長自己的見識。經(jīng)常瀏覽視覺傳達(dá)專業(yè)方面的相關(guān)網(wǎng)站以及時尚方面的書刊雜志,提高審美,了解流行趨勢。隨身準(zhǔn)備小本子,練習(xí)繪畫,積累素材。重要的是,要初步了解職業(yè)、特別是自己未來所想從事的職業(yè)和自己所學(xué)專業(yè)對口的職業(yè),提高人際溝通能力。具體活動可包括多和學(xué)長學(xué)姐們進(jìn)行交流,技巧。要多利用學(xué)生手冊,了解學(xué)校的相關(guān)規(guī)定,爭取不違反學(xué)校的紀(jì)律,過好大一的生活。
大學(xué)二年級。
進(jìn)入了忙碌的專業(yè)課的學(xué)習(xí)上了。同樣在學(xué)習(xí)方面上,我要對自己一無所知的專業(yè)課進(jìn)行努力的學(xué)習(xí),做到從不知道到認(rèn)識,熟悉再到掌握能靈活運用。要如海綿般努力的吸取知識的水分。還可以嘗試兼職、社會實踐,能在課余時間從事于自己未來職業(yè)或本專業(yè)有關(guān)的工作。同時也能提高自己的責(zé)任感、主動性和受挫能力。開始注重往插畫方面發(fā)展,重要的就是多練習(xí)。并考試有選擇的輔修其他專業(yè)的知識來充實自己,例如產(chǎn)品設(shè)計專業(yè)。應(yīng)考慮就業(yè)了。我要了解相關(guān)的準(zhǔn)備工作,以提高自身的基本素質(zhì)為主,參加社團(tuán)等組織,來鍛煉自己的各種能力,檢驗自己的專業(yè)知識和技能?積極參加學(xué)院舉行或者全國范圍內(nèi)的大賽來增加自己的經(jīng)驗,了解行業(yè)目前的設(shè)計動態(tài)。我不打算能通過英語四六級考試,但應(yīng)掌握基本的英語拼寫、口語能力對專業(yè)方面是滿重要的`,不能放棄對英語的學(xué)習(xí)。希望未來幾年能與學(xué)院內(nèi)即將到來的國外設(shè)計師交流設(shè)計方面的心得,吸收更多知識的養(yǎng)分。
大學(xué)三年級。
為將來有份更好的工作,就需突出自己的優(yōu)勢,多參加培訓(xùn)結(jié)構(gòu),學(xué)習(xí)更多高端技術(shù)。我的目標(biāo)將鎖定在提高求職技能、搜集設(shè)計公司信息。鍛煉好自己的獨立解決問題的能力和創(chuàng)造性?參加和專業(yè)有關(guān)的暑期工作,和同學(xué)交流求職工作心得體會,學(xué)習(xí)寫簡歷、求職信,了解搜集工作信息的渠道,并積極嘗試。鍛煉自己與社會的交往能力。
大學(xué)四年級。
大學(xué)生活似乎已經(jīng)到了尾聲,這段鳴奏迎來了后的高潮。我準(zhǔn)備對這3年的大學(xué)生活做的總結(jié)。開始申請工作,積極參加招聘活動,在實踐中校驗自己的積累和準(zhǔn)備積極利用學(xué)校提供的條件,了解就業(yè)指導(dǎo)中心提供的用人公司資料信息、強(qiáng)化求職技巧。做出果斷的決定,為下一步做好充分的準(zhǔn)備,找到一份自己滿意的工作。
職業(yè)生涯規(guī)劃結(jié)束語。
人生就是要有成功,有失敗,才有意思,有輸有贏,才是多彩的人生。
四、總結(jié):
作為一名大學(xué)生,走在人生的轉(zhuǎn)折道路上,內(nèi)心不免有些慌亂,不知所措。這便彰顯了職業(yè)規(guī)劃的重要性。通過規(guī)劃,我們能夠做到理性的面對現(xiàn)實,面對自我,學(xué)會做人,學(xué)會做事。不管未來的人生旅途多么艱難和危險,都應(yīng)該勇敢地面對。
理財投資規(guī)劃方案篇十七
“股神”巴菲特曾說過,保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財只有在保障本金的基礎(chǔ)上,再來獲得較高的收益。如今的投資理財方式數(shù)不甚數(shù),究竟哪個比較安全,收益比較穩(wěn)定,需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式,幫助您介紹高收益的理財產(chǎn)品,投資者可以試試。
1、銀行儲蓄
銀行儲蓄對于每個人來說,再熟悉不過了,是一種深受老百姓信賴的理財方式。一般銀行吸儲后,會拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資,來獲得較高的利潤,再付給儲戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取,最多利息少了,本金有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期,年利率分別為2.6%,2.8%,3%,3.75%,4.15%,4.75%。
2、貨幣基金
貨幣基金往往會被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲蓄”方式,既能保證流動性,收益也比儲蓄高?,F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右,資金贖回方式實行t+0,購買門檻在1000元左右。招財貓理財師認(rèn)為,貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具,隨用隨取,還能享受到比銀行儲蓄高的收益。
3、國債
國債具有風(fēng)險小,收益穩(wěn)定的優(yōu)勢,是目前典型的保本息理財方式。國債主要有兩種形式,一種是電子式國債,按年付息,到期歸還本金;另一種是憑證式國債,到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年,目前3年期的年化收益是5%,5年期5.41%。招財貓理財師表示,國債流動性不高,比較適合風(fēng)險承受能力較低的人群,比如老年人。
4、固定收益類理財
目前在理財市場上,正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財產(chǎn)品最得人心,風(fēng)險不僅低,收益高且固定,是老百姓理財最佳選擇,有些好的產(chǎn)品因為搶手,要想買到比登天還難。比如昂道招財貓理財,年化收益率12.6%起;產(chǎn)品自從推出以來,四年來實現(xiàn)了100%的兌付,常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式,你完全可以選擇,安全又放心!
[穩(wěn)健投資理財方法]
理財投資規(guī)劃方案篇十八
告別中學(xué)時代,邁進(jìn)大學(xué)殿堂,人生的歷程翻開了新的一頁,人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點,是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點,在這個點我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境,我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大,通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少,但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財,我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有,物質(zhì)財富則相對匱乏,所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案,培養(yǎng)科學(xué)的消費觀與正確的理財觀念,在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華,讓我們的生活過得更充實。
個人財務(wù)狀況分析。
本人生活費大部分來自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金(750元)和國家勵志獎學(xué)金(5000元)【以上獎學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計50元;
3. 同學(xué)應(yīng)酬,娛樂活動,生活用品,畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財目標(biāo)。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上,在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣,科學(xué)的消費觀,會制定出合理正確的個人理財方案,用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時長輩給的利是錢,可以結(jié)合意愿作出合理的理財投資,給自己的人生設(shè)計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家,投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家,在不同的階段,投資理財?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解:
1.堅持編制個人的賬本,每天把個人的消費情況作登記,分類成多個消費項目,每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時,一定會有平時消費不合理的情況,要加以標(biāo)記,列出正確的消費理念,逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力,選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案,我會把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級目標(biāo),我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資,那么理財目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險承受能力等要素相適應(yīng),才能確保目標(biāo)的可行性。理財,需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時而異,因此不能固定地去看問題,要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農(nóng)民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學(xué),非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下,為了規(guī)避風(fēng)險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解:目前國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高,相對于股票這個技術(shù)層面的理財方式更為保險。
正確的投資心態(tài)。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式,自然存在著高風(fēng)險,所以在選擇自己的投資理財方式的時候,一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸?shù)闷穑?/p>
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會并養(yǎng)成自己獨立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量,時常會在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見,同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息,當(dāng)投資失利時,投資者就可能自亂陣腳,患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目,這樣會導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險。事實上,投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力,將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃剑⒏鶕?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
2010年讀書節(jié)活動方案。
一、????活動目的:
書是人類的朋友,書是人類進(jìn)步的階梯!為了拓寬學(xué)生的知識面,通過開展“和書交朋友,遨游知識大海洋”系列讀書活動,激發(fā)學(xué)生讀書的興趣,讓每一個學(xué)生都想讀書、愛讀書、會讀書,從小養(yǎng)成熱愛書籍,博覽群書的好習(xí)慣,并在讀書實踐活動中陶冶情操,獲取真知,樹立理想!
二、活動目標(biāo):
1、通過活動,建立起以學(xué)校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。
2、通過活動,在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風(fēng)氣。
3、通過活動,使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書的好習(xí)慣。
4、通過活動,促進(jìn)學(xué)生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。
三、活動實施的計劃。
1、做好讀書登記簿。
(1)每個學(xué)生結(jié)合個人實際,準(zhǔn)備一本讀書登記簿,具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來設(shè)計、裝飾,使其生動活潑、各具特色,其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目,高年級可適當(dāng)作讀書筆記。
(2)每個班級結(jié)合學(xué)生的計劃和班級實際情況,也制定出相應(yīng)的班級讀書目標(biāo)和讀書成長規(guī)劃書,其中要有措施、有保障、有效果、有考評,簡潔明了,易于操作。
(3)中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學(xué)們的讀書登記簿并做出相應(yīng)評價。
2、舉辦讀書展覽:
各班級定期舉辦“讀書博覽會”,以“名人名言”、格言、諺語、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的___”、“好書推薦”等形式,向同學(xué)們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報:
理財投資規(guī)劃方案篇十九
1、銀行產(chǎn)品簡介
動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押,我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出,三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售,是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前,三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌,混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位,泵車產(chǎn)量居世界首位,是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額,擴(kuò)大銷售量,那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度,那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要,興業(yè)銀行推出的"動產(chǎn)(倉單)押質(zhì)受信"產(chǎn)品,則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求,可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。
2、競爭對手分析
(1)swot分析:
二、營銷目標(biāo)
向外界推廣"動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)",使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽為目的,注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展,牢牢把握現(xiàn)有的客戶,同時重視新客戶的拓展,使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣,對民生銀行品牌的初步認(rèn)可,催生出購買欲望,主動詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此,對于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司,這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn),利用銀行資金,實現(xiàn)杠桿采購,減少應(yīng)收賬款,扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展,擴(kuò)大市場份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系,利用生產(chǎn)商實力,易于獲得銀行融資支持,增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠,增加批量銷售量,搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道:
(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處,要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式,既節(jié)約相應(yīng)的銷售費用,又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過電話訪問、登門拜訪等方式,向其介紹本產(chǎn)品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產(chǎn)品的市場份額。
(3)利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備,通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、,從而提高該產(chǎn)品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告,做到產(chǎn)品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員,代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色,完成產(chǎn)品的銷售,并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念:
(一)、以客戶為中心的,注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群,方便解決客戶的各種疑惑和要求,為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
(二)、以銀行業(yè)務(wù)為主,品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本,既要滿足大多數(shù)客戶的需求,也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶,拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,營銷全國性行業(yè)大客戶。
(三)、以產(chǎn)品為中心,形成全面的客戶評價機(jī)制,第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面,要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進(jìn)行營銷,使企業(yè)通過加強(qiáng)對流動資金的規(guī)劃,使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略: (1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過登門拜訪的方式,向其介紹本產(chǎn)品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產(chǎn)品的市場份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗式服務(wù),將"動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費體驗一段時間,讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段,合理地利用原有客戶資源,與客戶取得直接聯(lián)系,并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便,靈活,成本低。
(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣,先進(jìn)行初步的溝通,讓各家公司的管理人員對于"動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解,再推薦使用該產(chǎn)品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告,還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息,做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式,可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品,提高知名度,在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場,有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念:
通過獨特的,市場化的經(jīng)營運作模式,發(fā)掘新的市場機(jī)會,開發(fā)培育新的市場核心客戶,為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù),使客戶資產(chǎn)價值增加,讓客戶享受增值服務(wù),實現(xiàn)共生共贏,共同發(fā)展的合作模式,使其經(jīng)營風(fēng)險降低,運營效率提高,并通過提供產(chǎn)品的服務(wù),達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢的變革,為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二:理財產(chǎn)品營銷方案
1、在每月理財銷售計劃公布后,按之前格式制作當(dāng)月理財宣傳頁,貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項,給每一位員工發(fā)放宣傳頁,以便顧客問都能做出正確解答,同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發(fā)送短信,及時告知理財訊息,以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統(tǒng)計當(dāng)月到期理財名單,在到期前逐一給客戶打電話,詢問購買意向,并幫助客戶選擇合適的理財產(chǎn)品,同時也可了解客戶資金流向,通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式,做到知己知彼,便于我行改進(jìn)不足,提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷售前和銷售后,都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù),以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買,在銷售完畢后對客戶各項信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單,并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內(nèi),做好理財推介和客戶推廣工作,對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財?shù)臓I銷中,善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案,保持并加深與客戶的聯(lián)系,定期與客戶溝通,對優(yōu)質(zhì)客戶實施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息,對客戶進(jìn)行分類,不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點客戶,通過理財為基點,發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求,對其實施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷,利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶,從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模,充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值,以期達(dá)到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
方案三:理財產(chǎn)品營銷方案
一、前言
債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對債券進(jìn)行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場,另外,投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀(jì)80年代以后,隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展,受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示,一些發(fā)展中國家也認(rèn)識到基金的重要性,對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(ici)的統(tǒng)計,截至20xx年末,全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元,我國已成為全球第十大基金市場。
(二)市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風(fēng)險的集合投資方式。一方面,它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面,將募集的資金,通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大,在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月,南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
(三)競爭者分析
1、主要競爭對手分析:
截至20xx年末,我國基金管理公司有60家,都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf,而受到全球金融危機(jī)的影響,債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析:
股票:受到全球金融危機(jī)的影響,上證在3000大關(guān)失守之后,一直都都在2800上下浮動,有漲有跌,風(fēng)險較大,收益不穩(wěn)。
保險:具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報的雙重價值,但保險的期限過長,提前支取會損失本金。 儲蓄:風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
(四)企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
[2002]100號文批準(zhǔn)設(shè)立,是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(rmb 160,000,000 元),其中,招商證券股份有限公司持有40%股權(quán),荷蘭投資持有30%股權(quán),其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10%。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元,在全國擁有32個營業(yè)部,各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一,其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家,活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名,以上市壽險公司計算,ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項均名列第1, 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算,ing 集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念,力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛,并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱"本基金")經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》(證監(jiān)基金字〔2015〕99號文)核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點分析:
(一)低風(fēng)險,低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小,所以,債券型基金風(fēng)險較小,但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品,因此相對于股票基金,債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。
(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜,因此債券基金的管理費也相對較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報,到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入,相對于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險,謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場及客戶分析
(一)市場目標(biāo)
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象,與消費者的有效溝通,加強(qiáng)情感聯(lián)系,進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險的管理,不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資,保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶,提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳,所以,建設(shè)客戶的方式就相對單一一些,就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然,口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的,故而,良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對于客戶接近這點,最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為,很多普通群眾對
于基金都是沒有什么具體概念的,尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產(chǎn)品遍地的社會里,多了就會挑花眼,只要你說的讓其動心,那就成了。
并且,現(xiàn)在銷售過程中,也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的,比較能讓人信服。
在銷售成交,制定合同的時候(其實,基金這類的產(chǎn)品,合同都是統(tǒng)一的,接下的,都是針對該份合同制定的想法。),應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中,以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷活動方案設(shè)計
之前,有提到,基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的,但是,公司品牌卻是可以的,所以,我設(shè)計了以下方案。
招商迎新,元旦福臨
1.活動時間:20xx年12月31號
2.活動地點:招商先鋒基金代理點
3.活動目的:慶祝2015年元旦,為人民服務(wù),建立公共關(guān)系,樹立品牌,擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容:
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù),凡是來開戶的都有禮品相送,有紀(jì)念價值并贈送當(dāng)晚本公司的迎新晚會,憑票出席。
5.實施細(xì)節(jié):
20xx年12月31號9點開始,凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理,我們會以最好的服務(wù)來接待,來開戶的人按照號碼可以有機(jī)會抽獎,我們進(jìn)行幸運基民送開戶禮物,比如送禮品油,紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(憑票出席)等。這個活動的主要目的,迎接20xx年元旦,我們想用行動迎接新的一年,希望新的一年里,大家都會順順利利。主要是設(shè)立品牌形象,給大家留個品牌意識,能夠帶來更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對債券進(jìn)行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場,另外,投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀(jì)80年代以后,隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展,受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示,一些發(fā)展中國家也認(rèn)識到基金的重要性,對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(ici)的統(tǒng)計,截至2015年末,全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元,我國已成為全球第十大基金市場。
(二)市場情況分析
1
《銷售(營銷)技巧》課程考試方案
3月,南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
(三)競爭者分析
1、主要競爭對手分析:
截至2015年末,我國基金管理公司有60家,都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf,而受到全球金融危機(jī)的影響,債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析:
股票:受到全球金融危機(jī)的影響,上證在3000大關(guān)失守之后,一直都都在2800上下浮動,有漲有跌,風(fēng)險較大,收益不穩(wěn)。
保險:具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報的雙重價值,但保險的期限過長,提前支取會損失本金。
儲蓄:風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
(四)企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
2
有限公司持有40%股權(quán),荷蘭投資持有30%股權(quán),其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10%。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元,在全國擁有32個營業(yè)部,各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一,其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家,活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》(證監(jiān)基金字〔2015〕99號文)核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點分析:
(一)低風(fēng)險,低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小,所以,債券型基金風(fēng)險較小,但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品,因此相對于股票基金,債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。
(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜,因此債券基金的管理費也相對較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報,到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入,相對于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險,謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
(一)優(yōu)勢
1、風(fēng)險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進(jìn)行組合投資,能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險。
資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。
3、流動性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn),而通過債券基金間接投資于債券,則可以獲取很高的流動性,隨時可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。
(二)劣勢
1、投資人購買債券基金可以隨時變現(xiàn),流動性好。投資者可以以申請當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時贖回,而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債,則變現(xiàn)較為困難,并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。
2、相對于投資人自己直接投資債券,購買債券型基金可享受多種特殊待遇,獲得更高收益。例如,可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場,獲得更多投資機(jī)會;可以進(jìn)入銀行間市場,持有付息更高的金融債;可以進(jìn)入回購市場,享受融資申購新股和無風(fēng)險逆回購利息收入的超級機(jī)構(gòu)投資者待遇;基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行,享受1.89%的同業(yè)活期存款利率,遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%(含利息稅)的活期存款利率;享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時均不必交納印花稅,所得分紅也可免交所得稅;還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
(三)機(jī)會
如今,債券型基金動輒20多億元的發(fā)行規(guī)模,是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示,xx信用添利基金募集21.4億元,同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,證券市場震蕩走弱,投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。
(四)威脅
對于普通債券而言,兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。
四、目標(biāo)市場及客戶分析
(一)市場目標(biāo)
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象,與消費者的有效溝通,加強(qiáng)情感聯(lián)系,進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險的管理,不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資,保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶,提高融資效益。
(二)目標(biāo)市場客戶細(xì)分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類:
第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后,所剩余的金額往往不多,單獨投資意義不大。
第二類、有長期個人理財規(guī)劃需求的人
對于那些現(xiàn)在手里無大筆資金,但具有長期理財需求的人,基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類、愿意投資但不清楚投資時點的人
基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點,能有效降低整體投資的成本,分散市場波動的風(fēng)險。
(三)目標(biāo)客戶特點分析
1.跟風(fēng)現(xiàn)象突出,風(fēng)險意識淡薄。。
2.選擇基金時,熱衷1元基金。
3.持有基金,傾向于賣盈持虧。
4.基金交易頻繁,持有基金短期化。
五、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳,所以,建設(shè)客戶的方式就相對單一一些,就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然,口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的,故而,良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的,比較能讓人信服。
在銷售成交,制定合同的時候(其實,基金這類的產(chǎn)品,合同都是統(tǒng)一的,
接下的,都是針對該份合同制定的想法。),應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中,以免將來有不必要的糾紛。
六、營銷活動方案設(shè)計
之前,有提到,基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的,但是,公司品牌卻是可以的,所以,我設(shè)計了以下二個方案。
方案一:xx迎新,元旦福臨
1.活動時間:xxxx年xx月xx號
2.活動地點:xx基金代理點
3.活動目的:慶祝xxxx年元旦,為人民服務(wù),建立公共關(guān)系,樹立品牌,擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容:
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù),凡是來開戶的都有禮品相送,有紀(jì)念價值并贈送當(dāng)晚本公司的迎新晚會,憑票出席。
方案二:xx教你如何理財
1.活動時間:xxxx年xx月xx號
2.活動地點:浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂
3.活動目的:為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財意識,幫到學(xué)校給學(xué)生開展理財知識,另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內(nèi)容:
xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂理財講座。
5.實施細(xì)節(jié):
xxxx年xx月xx號13點開始,由公司高級基金管理人到校為同學(xué)們講述他們曾經(jīng)的理財故事并給予一些理財技巧等。來聽講座的同學(xué)都要談寫一張調(diào)查問卷。
理財投資規(guī)劃方案篇二十
投資自己是回報率最高的項目,當(dāng)你的個人競爭力提升的時候,你可以每年獲得更多的財富,而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等,這些投資可能短時間看不出效果,但長遠(yuǎn)來看,回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程,合理的利用個人投資理財方法,踏踏實實,穩(wěn)步前進(jìn),讓財富慢慢的積累起來。
1.個人投資理財方法
2.投資理財?shù)姆绞絖投資理財方法有哪些
3.個人投資理財?shù)姆绞接心男?/p>
4.個人投資理財技巧有哪些
5.個人投資理財方式有哪些
6.“80后”個人投資理財方法
7.個人小額投資理財方法
8.個人投資理財方法知識
9.投資理財有哪些渠道
10.投資理財方式有哪些?
理財投資規(guī)劃方案篇二十一
第一是誠信。
我說過一句話:“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天,我感到最自豪的是:“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀(jì)錄,我的信譽度目前仍然排在全球第一位,當(dāng)然是和全世界所有從來沒有不良信用紀(jì)錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀(jì)錄,那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀(jì)錄,我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0,000,001名。在當(dāng)今社會,要做一個投資理財?shù)母呤?,建立個人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低,金錢就會比你更精明,你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人,你就需要比金錢更精明,然后金錢才能按你的要求給你辦事,這樣你就成了金錢的主人,而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力:
1、要學(xué)一點財務(wù)知識。其實,財務(wù)知識并不是非常深奧的科學(xué),最主要的是要學(xué)會看會計報表,要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表(損益表)。
資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務(wù)狀況的報表。它反映的是某一時點的情況,所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產(chǎn)負(fù)債表,可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu),表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況,即有多少流動資產(chǎn)、多少長期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動資產(chǎn)中,貨幣資金有多少,應(yīng)收賬款有多少,存貨有多少等等??梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢?fù)債總額及其結(jié)構(gòu),表明企業(yè)未來需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r間,即流動負(fù)債有多少,長期負(fù)債有多少。
長期負(fù)債中有多少需要用當(dāng)期流動資金進(jìn)行償還等等。資產(chǎn)負(fù)債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益,據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對負(fù)債的保障程度。
所有者權(quán)益中,實收資本(或股本)有多少,資本公積和盈余公積有多少,未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關(guān)的營業(yè)費用進(jìn)行配比,以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表,它反映企業(yè)財務(wù)成果的動態(tài)報表,必須按月編制。年度終了,企業(yè)應(yīng)編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務(wù)成果信息,便于報表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和獲得能力,預(yù)測利潤趨勢,通過分析利潤增減變化的原因,有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中存在的問題,采取改進(jìn)措施,不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說,如果你想購買某公司的股票,你就必須通過會計報表至少了解其以下數(shù)據(jù):總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤、凈負(fù)債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股,就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開車,不管路修得多么好,你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識,要努力做到用最低的投入實現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張,常常按l0%o的月息借錢周轉(zhuǎn),所以我堅決不買房子住。因為當(dāng)時我花了250元,就在離我公司l00米遠(yuǎn)的地方租了一套140平方米,價值l0萬元的住房。
另外,請一個保姆的工資為300元/月,保姆的生活費大約200元/月,水電氣150元/月。
第三,要學(xué)會推銷自己和自己的產(chǎn)品。
當(dāng)今世界產(chǎn)品太多,人才太多,相類似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以,任何一個人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視,就要學(xué)會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說:“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次,這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?!彼?,同樣的產(chǎn)品,會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才,會推銷自己的人能找到更好的工作機(jī)會,并且有可能因為多次好機(jī)會的積累,使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大,他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四,要學(xué)會用錢去賺錢的技術(shù)。
不要為了錢去拼命工作,而要學(xué)會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象:空氣對于人來說是最重要的,但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命,但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺,而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學(xué)會把資本投資到最有效率的地方,也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板,那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒有能力單獨當(dāng)老板時,能與會投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯的選擇;當(dāng)這種機(jī)會也沒有時,將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當(dāng)以上機(jī)會都沒有時,就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式,都是有技巧的。要想賺錢,就要多學(xué)習(xí)賺錢的相關(guān)知識。
第五,要眼觀六路,耳聽八方,要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經(jīng)常深入市場,了解價格信息,了解市場的供給和需求狀況,并關(guān)心國家的政策變化,有時還得關(guān)心國際的政治動向。
市場價格千變?nèi)f化,不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動,如果沒有敏銳的市場眼光,那就只能靠碰運氣。但誰都知道,靠碰運氣是非常危險的。
第六,要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律,我們才知道我們能做什么,我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識,能做的事不敢做,不能做的事做了,結(jié)果,受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面,對于投資者而言,最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》,而其他的相關(guān)的法律知識,不需要花專門的時間去學(xué)習(xí),只有遇到某一方面問題的時候,把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下,通過反復(fù)的積累,你就會成為法律方面的行家里手,足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進(jìn)行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場學(xué)、營銷學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識,牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機(jī)會,盡可能練就高超的談判技巧和書面表達(dá)能力,避免在生意場上受制于人,被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢,事事會算賬。
1.買黃金等硬通貨:最保守的理財,或者說根本不是理財,只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值,只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金,并不會增重出1克份量來。當(dāng)嚴(yán)重通貨膨脹時,買黃金是規(guī)避貶值的好辦法。現(xiàn)在是人民幣升值的時候,買黃金是很不明智的`。
安全等級:很不安全,主要風(fēng)險是被盜,弄不好人財兩空。
2.存銀行:保守的理財。收益率=利率。
安全等級:最安全,主要風(fēng)險是銀行倒閉,基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低,急用錢時變現(xiàn)很不方便,因為沒有人會把那么多錢全部存活期,萬一要錢急用,定期存款要提前取出來,利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債:偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些,國債還免利息稅。同時,可以方便地通過市場交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險:國家政變、國家戰(zhàn)爭將導(dǎo)致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。
4.買股票式基金:積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說,買股票式基金是不錯的選擇,基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資,往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風(fēng)險:股票市場波動的風(fēng)險,基金管理人的道德風(fēng)險。國內(nèi)的基金和國有企業(yè)一樣,存在這樣那樣不規(guī)范的問題,老鼠倉問題倒是小問題,最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票。
如果對自己有足夠的自信,具備承受能力,就請自己去買賣股票吧,盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買權(quán)證:投機(jī)!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命,那你不如去買權(quán)證,公平,手續(xù)費等成本比租用賭場低多了,也沒有被警察抓住罰款的風(fēng)險。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品。
年化收益率普遍較高,業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右,風(fēng)險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業(yè):這是最高境界,原始積累完成后,應(yīng)該考慮自己辦企業(yè),或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市,賣個好價格,一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
理財產(chǎn)品玲瑯滿目專家支招選準(zhǔn)最合適。
據(jù)悉,在余額寶的強(qiáng)勢帶動下,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品成為近年來網(wǎng)民最關(guān)注的熱門話題之一。目前,在國內(nèi)金融市場當(dāng)中各種理財產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面,種類是五花八門,而許多投資者對于如何選擇合適的理財產(chǎn)品并沒有明確的判斷方法,在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此,行業(yè)專家給出以下兩點建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來選擇。
據(jù)專家介紹,目前市面上的理財產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距,總體上來說,互聯(lián)網(wǎng)金融類理財產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此,這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,這也是不少理財人士最為關(guān)心的話題。對于理財產(chǎn)品的收益,專家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以20%為界限進(jìn)行分類。
承諾投資回報達(dá)到20%以上,不建議購買。此外,還要注意理財產(chǎn)品的收益類型,主要分為兩大類,固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于,固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產(chǎn)品風(fēng)險較大,特別是投資者對于風(fēng)險難以判斷的時候,這里不作推薦。
實際上,想要投資獲得收益,風(fēng)險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風(fēng)險控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn),那么投資的風(fēng)險自然就會降低,尤其考慮到保本,這類風(fēng)控能力強(qiáng)的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為投資首選。
觀察項目保本與產(chǎn)品的流動性問題。
通常來說,理財產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現(xiàn)本金損失,投資者按照協(xié)議就得自認(rèn)虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外,還出現(xiàn)了部分保本的理財產(chǎn)品。簡單來說,假設(shè)理財產(chǎn)品設(shè)置90%保本,那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險。
注意理財產(chǎn)品的流動性,主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回,而投資者在這期間又急需資金硬要贖回,那么即使是保本的理財產(chǎn)品也可能會出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述,根據(jù)專家給出的建議來看,投資者在購買理財產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險以及自身的風(fēng)險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細(xì)致分析和綜合考量之后做出的,而抱有賭徒心態(tài)進(jìn)行投資的人必定會輸?shù)暮軕K。因此,專家建議一定要理性投資、認(rèn)真決策。
對于大多數(shù)普通投資者來說,不管是什么樣的投資理財方式,都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的迅速擴(kuò)張,在迎來更多高收益投資理財方式的同時,風(fēng)險也在進(jìn)一步增大。那么,如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此,理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式,相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一:儲蓄。
儲蓄幾乎是零風(fēng)險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式,不僅安全可靠,形式靈活,操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財?shù)氖走x投資理財方式。但是也有它的不足之處,流動性并不好,儲蓄的.期限越長,資金的流動性就越差,且相對于其他投資理財方式來說,收益比較低。
方式二:國債。
國債,由于是以國家財政的信譽作為擔(dān)保的,因此也被普通投資者們認(rèn)為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當(dāng)銀行發(fā)行國債時,很多市民都會提早排隊,爭相購買。但是國債流動性也較差,一旦購買了國債,是無法提前贖回的。
方式三:銀行保本理財產(chǎn)品。
銀行保本理財產(chǎn)品比較安全,而且可以保證本金安全,也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產(chǎn)品是有期限限制的,而且保本期限一般都很長,如果提前終止或贖回,本金就不一定保證安全了。
理財投資規(guī)劃方案篇二十二
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益,但時常出現(xiàn)實際收益低于預(yù)期的情況,銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了,起投門檻為5萬。因此,銀行理財只適用于個人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金,由基金管理人運作,基金托管人保管資金的一種開放式基金,專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點:高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點:收益低,資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右,本金翻一番需用時間:72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取,適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票,不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風(fēng)險。因此,在不懂得投資理財?shù)那疤嵯?,圍觀比攝入更可靠。
優(yōu)點:投資收益高、能適當(dāng)降低購買你風(fēng)險、流動性強(qiáng)。
本金翻番時間:炒股風(fēng)險很大,可能讓投資者一夜暴富,本金翻數(shù)倍,也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代,互金理財產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品,收益一般在8-12%左右,門檻低,產(chǎn)品多樣,有長期,中期,短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險可控,關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說,想要投資理財就必須有一定的投資資金,想要進(jìn)行投資理財,如果沒有足夠資金作為支撐,最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財過程當(dāng)中,如果想要順利開展投資理財,那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說,尤其是菜鳥,就會失去理財?shù)梅较颍顿Y理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的,如果想要獲得理想結(jié)果,就必須要有充足的準(zhǔn)備資金,更應(yīng)該掌握一定的投資理財知識,要對個人的理財目標(biāo)、理財規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能,方可將理財風(fēng)險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能,那么理財就會顯得更加盲目,這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的,怎樣投資理財才賺錢,就必須掌握豐富的信息渠道,這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當(dāng)中,要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟(jì)政策等這些變動,做出對應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財習(xí)慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習(xí)慣,只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起,那么理財就可以獲得滿意的收益,無論是個人還是家庭,理財都要根據(jù)自身財務(wù)出發(fā)。
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